市场调查机构

市场调查机构（共12篇）

市场调查机构 篇1

九一八事变后, 日本占领了中国东北, 之后又把侵略的魔爪伸向华北, 妄图侵占全中国。在日本政府的侵略活动中, 有一支非军方势力在侵略中充当着急先锋的角色, 这就是满铁。满铁, 即南满洲铁道株式会社, 是日本政府在中国东北成立的“国策会社”, 是设在中国东北执行日本大陆政策的殖民侵略机构。在日本侵华期间满铁参与了大量的侵略活动, 如军事运输、文化宣传、资金提供、情报支持等。这里仅就满铁参与的中国抗战调查, 为日本侵略者制定军事行动和统治政策服务之事简述一二。

一、参与中国抗战调查的满铁调查机构

1. 满铁天津事务所。

天津事务所成立于1935年11月22日, 主要作为满铁“在华北进行扩张和攫取利权活动的中枢机关”。同时, 满铁将北平事务所作为分所, 置于天津事务所管辖之下。

天津事务所成立的主要目的, 就是为日军拟定占领华北后的统治政策及逐步侵吞华北民族资本和民族经济做调查。为此, 天津事务所密切配合侵华日军的特务机关, 向华北派遣社员, 对华北进行全方位、最广泛的调查, “成为日本驻军的当地咨询机关, 参与军方的调查、制定计划等工作”。天津事务所完成了大量的有关华北地区政治经济方面的调查研究, 还将其部分调查研究成果, 编辑出版, 系列丛书主要有:《北支经济资料》、《天调资料》、《北支经济时报》、《北支经济提要》等。

1937年8月27日, 满铁整合、扩充了原有机构, 将天津事务所改组扩大为华北事务局。

2. 满铁上海事务所。

1911年10月, 满铁在上海设立码头事务所上海支所, 经营栈桥、码头及附属仓库业及涉外调查业务。1924年2月, 上海支所改称为上海事务所。1936年, 上海事务所内设调查课。1939年3月, 调查课改为调查室, 负责调查华中、华南方面和中国大后方的各种问题。

上海事务所的调查资料, 主要有中国国民革命和国民政府的动态、上海的经济状况、江浙财阀情况、抵制日货运动、中国的币制改革、中国共产党和中国工人运动等方面的。其调查研究成果, 除上报满铁总社外, 还发表在《上海满铁调查资料》上。如《国民革命日前形势》 (一、二、三) 、《与上海排日排货运动有直接间接关系的各种民众团体的剖析》等。

1929年, 满铁北平公所研究室迁至上海, 机关刊物为《北京满铁月报》, 后为《满铁支那月志》。1937年4月, 上海事务所创刊了《上海满铁季刊》, 发表各类调查报告。七七事变后, 上海事务所从事的是“战争对中国经济界影响”的调查。1937年12月25日, 《上海满铁季刊》专门出版了特刊《事变与中国经济界》等五篇相关调查报告。

3. 满铁调查部。

七七事变后, 日本政府各政策部门为了制定适应新局面的政策, 需要对中国进行实地调查和了解国际情报, 为此向满铁各调查机构提出委托调查。满铁在关东军和日本政府的支持下, 于1938年3月设立了调查部, 最多时多达2000人左右, 预算高达1000万元左右, 是当时日本的最大调查机关。

调查部的调查方针与军方密切相关。驻南京的日本中国派遣军总司令部就曾向陆军省提出过指导性的意见, 陆军省转发满铁, 要求同其保持紧密联系。满铁调查部成立后, 所进行的综合调查中, 动手最早、影响最大、最受重视的是以上海调查室为中心的中国抗战能力调查;其他有日满华通货膨胀调查、战时经济调查、中国惯例调查等。各项调查结束后满铁都留下许多资料, 具有独特的价值。

二、满铁于七七事变前对中国抗战情况的调查资料

满铁的调查机构和日本军方一直是合作关系。满铁的很多调查项目都是受军方委托。而满铁为给日本政府和日军提供战略情报, 不惜动用其下属各地方事务所、各铁路局的相关课室及各地驻在员的所有资源, 并在调查结束后集结出版了大量的调查资料。七七事变前满铁对中国抗战情况的调查资料很多。

满铁总社相关的调查有:《中国共产党的现行条约观》满铁庶务部1926年;《济南事变与排日货运动》满铁庶务部1928年;《中国国民革命中的农民运动》满铁庶务部调查课1929年;《共产党的现状》满铁总务部1934年;《中国共产党组织问题资料》满铁总务部1930年;《中国动乱和山东农村》满铁调查课1930年;《满洲共产党运动概观》满铁经济调查会1935年;《中国赤色势力的现阶段》满铁经济调查会1936年。《南满洲铁道株式会社第三次十年史》详细记录了满铁调查机构对中国抗战力量的调查。从调查资料中, 不难看出, 满铁总社的调查重点放在宏观和政治方面。

满铁北平事务所相关的调查有:中国共产党与青年学生的思想问题;驻在军部与冀察政权以及与山西山东政权的交涉情况;冀察政权与南京政府的从属关系;探查冀察、冀东政权的内情;日本势力侵入华北的状况;外国势力和南方势力与华北财阀的依存关系;探查华北各矿山的营业状况;在北平的文化机关调查;在北平的外国势力调查;在北平的同乡及同业团体和南方势力的调查;北平附近的各种工业调查;金融机关调查。北平事务所的调查是以地域为重点, 围绕地域开展政治、经济、军事文化调查, 具有地域特点, 方便统治者了解当地情况。

满铁天津事务所相关的调查有:华北财政情况;山西省的产业和贸易状况;山西省河川测量报告;关于华北棉花的考察;河北省沧县农村概况;华北种棉地区农村状况;天津、济南地方的制造工业;河北省农业调查报告;中国的酸、碱、氮工业;中国钢铁供需状况。华北地区地理位置十分重要。北接东北, 可以使日军拥有可靠的后方保障;西有中国红色政权, 对日军构成威胁;南是中国的经济中心, 一旦占有, 会对东南亚军事格局产生重大影响。因此日军对华北的调查, 每一项都有深刻的内涵。如山西省河川测量报告, 可以预测红色根据地的经济情况;华北港湾事情和以天津为中心的河川及运河航运概况, 可以为日军水上运输和寻找军舰停靠港口提供参考资料。而粮食、棉花、钢铁都是战争必不可少的军需物质。

满铁上海事务所编辑出版的《上海满铁调查资料》系列有:第1编国民革命的形势其二国民政府1927年5月;第2编最近国民政府的财政设施1927年8月;第3编国民革命的形势其一国共两党从合作至分裂1927年8月;第4编上海市场的货币汇兑和满铁的通货1927年10月;第5编在上海与排日货运动有直接关系的各种民众团体的解剖1928年12月;第6编浙江财阀1929年9月;第8编上海日本棉布加工业的现状1930年3月;第13编危机发展过程的中国币制改革的研究1936年11月。上海是中国经济最发达的地区, 上海事务所的调查主要集中在财政金融方面。

以上史料, 反映了满铁调查情报机关在1937年全面侵华战争前, 对中国综合国力及其他问题所做的调查和情报搜集工作的针对性、地域性和分工协调性。

三、七七事变后对中国抗战情况的调查

七七事变后对中国抗战情况的调查主要体现在“中国抗战力调查委员会”的设立及其调查成果上。

1.“中国抗战力调查委员会”的设立。

满铁调查部关于中国抗战力的调查, 是在1938年10月广州、武汉失守以后开始的。当时, “日本的军事进攻停止, 两国处于平衡状态”。日方需要了解中方情况, 准备下一步部署。各调查机关揣摩到军方的意图, 纷纷各自为战, 开始对中国战时政治、经济状况进行调查分析。针对这种情况, 满铁综合课职员具岛兼三郎提出:“与其各自分散地进行同一性质的调查, 莫不如就此制定一个重庆抗战力调查的综合计划。”于是提议进行“重庆抗战力调查”, 很快获得了满铁调查部的批准。1939年6月, “重庆抗战力调查委员会”宣布成立, 由调查部副部长宫本通治担任委员长, 开始调查。委员会的活动起初以大连调查部综合课为中心, 后来, 由于满铁上海事务所在地理位置上占优势, 在业务方面与南京、汉口、广州、香港等地保持着密切联系, 在各地还有派驻机构, 于是调查活动的中心逐渐移至上海。

1940年3月, 调查机构在上海举行第二次中间报告会。会上, 满铁调查部中西功提出, 与日本军队相对抗的并不局限于国民党重庆方面的力量, 还包括了中国共产党以及它所发动起来的民众力量, 所谓抗日民族统一战线的力量不能忽视。因此, 今后的抗战力调查应以整个中国为对象广泛地展开。经过中西功的提议, 会议决定将“重庆抗战力调查委员会”正式更名为“中国抗战力调查委员会”。同时, 将调查委员会的领导工作正式移交给上海事务所。所长伊藤武雄担任了委员长职务。这一调查自1939年6月份起, 至1941年中期结束, 前后持续了大约两年的时间, 共抽调了30多名调查员从事专门的调查业务, 取得了令人瞩目的调查成果。

2.“中国抗战力调查委员会”的调查成果。

抗战力调查委员会在1939年10月和1940年3月, 在上海召开了两次中间报告会, 分别提出了各17篇报告, 由该委员会作为报告资料打印。1940年5月底, “中国抗战力调查委员会”在大连召开了“一年来调查成果的总结报告会”, 决定将一年来的调查成果整理编辑成《昭和十四年度综合报告集》。

1940年8月, 《昭和十四年度综合报告集》印刷成册, 共分五篇十分册, 很快在满铁内部分发, 并呈送军政领导机关。这是满铁调查部搞的所有综合调查项目中唯一印刷成册的成果汇编, 因而也是最具有影响力的。

《中国抗战力调查委员会昭和十四年度总括资料》包括:第一分册总篇 (一) 中国抗战力的调查方法及总结论;第二分册政治篇 (二之一) 战时的中国内政;第三分册政治篇 (二之二) 八路军和新四军;第四分册战时经济篇 (三之一) 交通;第五分册战时经济篇 (三之二) 商业、贸易;第六分册战时经济篇 (三之三) 通货、金融;第七分册战时经济篇 (三之四) 财政;第八分册国民党后方经济篇 (四之一) 农业;第九分册国民党后方经济篇 (四之二) 工矿业;第十分册外援篇 (五) 列国的对华援助。

中国抗战力的调查成果除上述汇编外, 还留有许多其他史料, 但后来抗战力调查受到了国际形势的影响。1941年夏季, 德国突然对苏开战及日美关系日趋紧张等形势, 使得满铁调查部调整了工作重点, 抗战力调查明显地走上了下坡路。到1941年后期, 上海事务所在进行“中国抗战力调查”的同时, 又须协作实施“日满华通货膨胀调查”。不久, “世界新形势调查”又被列为调查部所有部门的工作重心。因此, 只有1940年是“中国抗战力调查”最高潮的一年, 其成果和影响也最显著, 此后便开始受到军方的控制, 失去了自主性, 也未再出现类似《昭和十四年度总括资料》的结论性成果。

1941年, 满铁调查部还将所属各调查机构所藏中国方面出版的图书及期刊进行整理, 编辑出版了满铁所藏《中国抗战关系文献目录》, 时间从1938年到1940年末, 共收录了几千册与抗战有关的中文图书。

日本军政各界之所以重视满铁对中国抗战力的调查, 是因为调查以大量的资料为依据, 对中国能否长期抗战, 作了令人信服的科学分析。抗战力调查委员会根据调查结果向日本决策层提出过一些建议, 如1940年12月, 委员会又在上海召开了“昭和十五年度调查中间报告会”。会议提出21项报告, 涉及西南封锁和西北交通问题, 内地经济状况, 八路军及重庆军政状况, 国际形势等。它指出:“目前中国的民众动员状况以及政府对此的政治民主化程度起到非常重要的作用。在这一基础上, 抗战中国的战时经济极有可能得到恢复和发展。”进一步提出单靠武力政策无法解决问题, 而寻求政治解决的道路才是切实可行的。

又如1941年9月下旬, 委员会在上海召开会议, 伊藤武雄提出了1941年度总目标:首先应以弄清重庆抗战机构上的缺陷为第一课题;其次要测定重庆政府的经济重建能力;把握时局特点, 对中国抗战能力的实际状态作出正确判断。

1941年, 中国抗战力调查的重点更加明显地集中在对中国经济分析和考察上, 并且有意识地对中国共产党势力影响下的晋察冀边区经济进行考察。肯定了中国共产党在抗战体制中的地位和影响。

史料与历史都能证明, 当年日本的许多判断及决策, 都来源于满铁提供的信息分析。如今这些调查资料中的有些结论, 已成为不争的事实。

总之, 在日本侵华期间, 满铁调查调查机关为日本军方的军事行动和殖民统治, 提供了大量的调查资料和决策咨询, 直接或间接地影响了日本侵华政策的制定和实行。

市场调查机构 篇2

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★ 背景题

Q1您的性别（）

1.男2.女

Q2您所在的年级为（）

1.大一2.大二3.大三4.大四

Q3您是否会准备考研继续深造（）

1.是2.不确定3.否（结束问卷）

★ 主体部分

Q4您对考研的相关事项流程熟悉吗？（）

1.熟悉2.不熟悉3.一般

Q5您会选择考什么样的研究生（）

1.学术型研究生2.专业型研究生3.还不确定

Q6您对现在考研改革分类的专业硕士研究生考取的相关政策及事项了解吗（）

1.了解2.知道一点3.一点也不知道

Q7您在备战考研的过程中会考虑报相关考研辅导班吗（）

1.会2.不会3.还不确定

Q8您对下面那几家考研培训机构比较熟悉？（）（最多选三项）

1.海文2.新东方3.海天4.启航5.文都6.文登7.跨考8.其它 Q9您一般都是通过什么方式了解这些考研机构的？（）（多选题）

1.传单2.讲座3.海报4.网络5.亲友、同学、老师介绍6.其它

Q10您感觉考研机构在我们学校的相关宣传到位吗？（）

1.挺到位的，信息都能及时知道2.一般，有这方面的传单、海报，没怎么仔细看过

3.不到位，有好多东西不是听朋友、同学说都不知道

Q11您收到考研机构传单后一般都会如何处理？（）

1.仔细浏览相关信息2.看一眼，几乎就当垃圾扔掉3.直接扔掉4.讨厌收到宣传单 Q12您有浏览海报，去听考研讲座的习惯吗？（）

1.时常会关注校园的海报，知道相关考研讲座有时间就会去听

2.没有浏览校园海报的习惯，偶尔知道考研讲座有时间会去听

3.无所谓

Q13您一般课外的很多时间都会在那？（）

1.图书馆、自习室看书学习2.宿舍里面宅、学习、上网、下棋、玩扑克牌等

3.朋友之间外出运动或娱乐4.其它

Q14假如一考研辅导机构准备在你所在的学校做一些宣传活动，你认为一下那些方式会让你很容易接受（）

1.请一些知名度较高的老师，在校园内开讲座2.普天盖地的宣传单页、海报

3.辅导机构的老师们到校园一对一做咨询活动4.利用网络进行宣传

5.把内容做成宣传型扑克牌，发到学生手中，娱乐中了解知识6.其它

Q15您对考研机构在校园的宣传有什么好的见解或意见？

中国需要独立调查机构 篇3

一个社会要把各个阶层都抹黑了，这个社会就会越来越撕裂，各种不必要的矛盾也会越来越多，越来越不和谐，应该在中国主流社会发挥支撑作用的阶层，也起不到应有的作用了。

在技术层面上说，我们没有用社会学的方法来理性地分析社会。比如说，一提到官员，大家就等同于腐败，但官员当中到底有多少比例的腐败者，没人能说清楚，没有人做这样的调查，哪一个层级的官员的腐败率是多少，官方没人做这个调查，民间也没有，结果大家就觉得他们全是坏的。有些似是而非的消息在流传的时候，也没有人及时出来辟谣。

比如，在几年前，有位国务院参事发表文章称，现在的公费医疗，70%的费用是干部用掉的，也没有人出来辟谣。现在，有人出来辟谣说只是根据某一个地区的调查，很片面。但几年过去了，谣言重复多次后也就变成事实了。

又比如，大家都盛传公务员不纳税，有很多福利，没有人出来证实，没有机构发布数据，结果大家就宁可相信公务员都是拿了很多好处的。一提到医院，就是吃回扣；一提到医生，就是拿红包。以前院士是很崇高的，现在院士也有问题了。有人提出要“废除院士终身制”，我查了一下，院士根本就没有终身制，只有其荣誉是终身的。中国现在随便找一个阶层的人，形象都是被抹黑的。如今，网络上的大V也没公信力了。整个中国的基层，官方还是采用过去的办法——树典型。从来没有人来调查，这个典型不管是好的还是坏的。但官方或许还不知道，这样的典型没有人相信了。

如果没有哪个阶层是可信的，以后所有的事都靠政府吗？当然不能，甚至到了最终，政府的公信力也没有了。两年前，我发出过一个提议，由政府资助、招标成立独立的社会调查机构，来做各种社会学意义上的调查，政府不干预。这和社科院不一样，社科院是政府主导的，缺乏公信。

中国的体制里能否容得下独立的调查机构，这就要看政府的意愿。如果要深度改革，并且政府有足够的自信，就能做到。这样，不管是公务员薪酬、医生收红包的现象，都可以由独立机构去做，由他们公布样本数量、调查结果，来增加社会公信力。

博主简介：复旦大学图书馆馆长

发展车险市场中介机构 篇4

然而,对于一些自身资金实力不够雄厚的新公司,占有市场份额小,开发新产品困难,并很难形成规模效益,要想在市场中占有一席之地,分得一杯羹,就只能把竞争重点放在降低价格上。但由于我国不成熟不完善的车险市场,在很多方面还存在问题,如居高不下的赔付率等,使得车险反而会成为利润漏洞。

对于造成保险公司利润率低位徘徊的原因我认为主要有以下几方面:

首先是高额的代理费用。车险的中介机构中,汽车保险代理人这个角色在车险市场中扮演了一个非常重要的角色,他们在车险市场的拓展、车险产品的销售环节发挥了至关重要的作用,绝大多数保险公司的保费收入中有很大比例就是源自于此,但同时保险公司也为此付出了高昂的代价———高额的手续费。有时车险中介机构销售车险的手续费可以达到总保费收入的两成甚至三成,而这无疑使得本身背负沉重压力的保险公司的经营状况雪上加霜。目前行业内保险公司众多,多数保险公司都希望通过中介机构提高车险产品的销售量,从而加快抢占市场份额,代理费用也因此水涨船高,以至于达到保险公司无力承受的水平。因此这项开支已经成为了保险公司的一项主要负担。然而,另一方面,车险代理业务的过快发展、代理费用过高也使得从事车险代理业务的人员和机构迅速扩张而专业水平良莠不齐,不利于车险市场的健康发展。

其次是由于降低保费所造成的恶性竞争。不管是国内一些规模较大的保险公司还是一些新成立的保险公司,其经营理念皆是以保费收入高低和市场占有率作为衡量公司经营状况是否良好的唯一标准,因此为达到这一目标,绝大多数公司纷纷打响“价格战”,以频频降价作为取得胜利的杀手锏,乃至不考虑保险公司的经营成本与偿付能力,这使得车险费率的实际水平逐步下降。由于保费收入相对减少,被保险人出险比例不断增加,因此保险的赔付金额没有相应下降,以至于给保险公司带来极大的经营压力并挤占了利润空间。但同时由于竞争的日渐激烈,使保险公司还要继续承受降费这一竞争成本。但我认为,这无异于饮鸩止渴。

第三是由于居高不下的赔付率,使得保险公司的成本很难控制。保险公司的车险赔付比率一般能达到40%以上,有时甚至能达到60%到70%,且有逐步升高的趋势,由于理赔这个环节并没有被控制好,直接导致了保险赔付金额的增加。在迅速扩张的车险市场中,保险公司的理赔环节表现得很薄弱,突出体现在理赔的人员不足、理赔人员素质及专业能力良莠不齐上。此外,由于保险公司需要汽车维修部门如4S店代为销售大量保单,故势必要下放一些权利如定损权,这意味着保险公司向4S店让渡一些利润。

可见,居高不下的成本是影响经营车险公司提高竞争力的主要原因。而降低成本,扩大市场占有率,就要解决:高额的保险代理费用;高额的竞争成本以及高额的赔付率这三方面问题。而参照国外市场经验可见,我国在保险市场中介机构方面还有很大空缺。

发展车险市场的中介机构将会是保险公司降低成本的一个有效途径。

目前我国国内的保险中介机构主要包括但不限于保险经纪人、保险代理人和保险公估人以及以律师事务所为代表的一系列为保险行业提供技术支持与服务的中介组织与公司。代理人通常代表保险公司利益,保险经纪人通常代表被保险人利益,而公估则具有中立性,是站在独立立场为保险当事人提供保险理赔及风险评估服务,而这恰恰是车险中介机构亟待发展的领域。独立的第三方公估机构的出现对于消费者和保险公司而言都有着重大意义。

中介对于一个行业而言,最大的价值和必要性体现在联系和匹配。对于广大汽车保险的消费者而言,车险中介机构的主要作用在于提供从保险公司获得的准确报价,而目前保险公司开通的电销、网销等直销渠道已在慢慢取代车险中介机构的联系作用。车险的定价往往由车辆的历史赔付和交通违法记录决定,因此价格因车而异。车险中介机构的佣金以保费为计算基础,这一结算方式决定了车险的中介立场将与消费者的利益背道而驰。

保险公司的直销渠道的发展已经压缩了中介机构的生存空间,而目前第三方平台的发展将使传统中介雪上加霜。仅靠信息不对称而生存发展的日子终结了。车险中介机构也将迎来重大变革,站在消费者角度,通过自身的专业能力,为消费者提供服务,才能体现专业价值,激发行业发展的动力,迎来行业发展的春天。

越发达的车险市场,车险中介机构在其中扮演的角色越是举足轻重。德国和美国等发达国家通常依靠车险中介机构来完成车险销售工作,其总保费收入中有至少七成到八成源自中介机构的经纪人和代理人取得。而目前,车险的销售渠道正向纵深发展,互联网的出现更是极大拓宽了车险市场的范围,带动了车险向更深更广的空间不断延伸。

汽车保险中介机构所提供的服务具有效率较高,成本低,专业技术水平高等优势,可以在提高市场交易效率的同时降低市场交易费用。

发展保险代理机构可有效的降低高额的保险代理费用;而完善的保险经纪公司在提供保险营销服务的同时能够研发保险产品、提供保费融资。保险经纪公司通过定制保险产品为客户提供“个性化”的服务。降低保险公司经营成本的最关键的问题在于降低保险赔付比率,减少道德风险的发生。专业的保险公估公司可有效的规避保险理赔环节所面临的道德风险。目前国际通行的作法是专业的车险公估公司负责对出险的车辆进行定损、理赔等工作,这有别于国内保险公司自己全权负责定损勘察和理赔。由于第三方的介入使定损、理赔工作在更具公平性的同时极大地降低了自身的理赔成本。德国、法国将事故救援、车辆定损、理赔等一系列工作交由国内较权威的几家服务公司负责。日本、新加坡和香港等发达国家和地区也同样选择专业的保险公估公司进行出险车辆定损、理赔等一系列事宜;韩国更是通过立法认可并确立了专业的公估人员在车险事故、定损理赔等一系列环节所扮演的不可或缺的重要角色。以上举措在为客户提供了优质、高效、公平及个性化的服务的同时也在一定程度上有效地控制了保险公司的理赔成本,从而从根本上保障了保险公司的偿付能力。因此利用专业保险公估公司将是降低赔付率减少不合理赔款的有效方法。

目前国内市场存在众多车险中介机构,这些机构的存在,不仅为车险市场拓宽了销售渠道,同时也满足了广大车主们多样化的车险需求,进而为其提供了便利的服务。保监会也出台了一系列政策大力支持发展车险中介机构。例如,保监会通过关于深化车险中介市场改革意见,加快落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号),提出了“简政放权,放管结合,统筹谋划,分步实施,鼓励创新”的基本原则,推动车险中介机构改革创新,提升车险中介机构服务能力,从而进一步促进行业转型升级。与此同时,保监会出台了一系列措施,通过内部与外部协调共同保障保险市场的改革工作。

日后应提高保险中介市场的对外开放水平,同时引进管理经验丰富、经营记录良好、资金实力较强的外资保险中介机构,提高车险中介市场专业化水平;进一步完善保险中介机构从业人员的专业教育培训制度,同时尝试建立“保险公估师”、“保险经纪师”等资格认证考试制度。在更高层次发展车险中介机构是车险市场降低经营成本提高自身竞争力的必然选择。

摘要：私家车,已经成为我们生活中不可或缺的一部分。随着私家车保有量的不断攀升,与车辆相关的事故也在增加。为了转移风险,维护车主利益,每位车主都会主动投保车险,为了方便私家车车主投保车险,许多车险中介机构应运而生。车险中介机构作为一个新兴行业,在车险市场中发挥了怎样的作用又扮演了何种重要角色值得研究,而发展车险中介机构对于整个行业有哪些重大而深远的意义也同样值得思考。

关键词：中介机构,车险,保险代理人,保险经纪人,保险公估人

参考文献

[1]陈端计.论中国保险业的信用整饬[J].保险研究,2004年(4).

[2]李扬,李光荣.2007中国保险前沿问题研究[M].经济科学出版社,2007年12月第一版.

[3]吴定富.保险基础知识[M].北京:中国财政经济出版社,2005年.

医疗机构情况调查 篇5

龙潭镇仁康医院创始于2007年，是一家集医疗，急救，康复于一体的综合性一级甲等医院。仁康医院占地面积3000平方米，拥有固定资产1200余万元。医院现有职工80余人，其中高级职称3人，中级职称10余人。开设12个临床医疗科技室，开放床位99张，拥有美国GE螺旋CT，巨瑞BS-200全自动生化分析仪，德国Wiswp腹腔镜，桐庐尖端鼻窦镜，妇科Leep刀，呼吸机，B超机等大型医疗设备20余台。

医院的医务人员大多毕业于怀化医专，平均年龄35-40岁之间，男女比例在4：6左右，平均工资在2500-4000之间，另外，医院备有食堂，医务人员可以免费就餐。2010年10月份全院营业额70余万元，其中内儿科28万余元，妇产科11万余元，外科31万余元。外科现有医务人员12人，其中主治2人，扶助5人，拥有万级层流净化手术室四间，其中外科二间。自2008年9月份开业以来，外科共开展肝，胆，胰，脾，胃，肠道，甲状腺等普通外科及各类骨折，关节手术300余台次。聘请外援开展了脊柱鏛棒内固定术，全髋置换术，椎间盘突出核摘除术10万余次。

医院按照国家基本药物管理制度的有关内容和要求，制定了医院的基本药物管理制度。加强医院，卫生室临床用药管理，督促和监督使用基本药物。减轻患者药品费用负担。及时公布医院基本药物购进和供应信息，医院基本药物供应目录应及时下发临床科室。

针对当前我国基层医疗机构，有如下不足，药品的管理过于松散，药房的环境差，设施设备不够齐全，人员素质低，管理制度缺失。基层医务人员感言道，工作风险太大，最担心出错。

艺术市场：价值标准和机构收藏 篇6

最近，对艺术市场提出警告和批评的声音不绝于耳。主要归纳起来有两方面：一是绘画作品水平越来越差，艺术变成一种生产；二是如此高的市场价格是不是已经到顶了，泡沫是否快要崩溃?但这两点实际上并不是问题的核心。所以最近这两个批评尽管非常猛烈，并遍及媒体，但画家和画廊根本就不在乎，而是一笑了之，转身还是继续生产和销售。

目前的艺术市场实际上是一个结构很畸形的市场，所谓畸形就是大部分资金只向油画倾向，甚至写实油画占了几乎90％的比重，连抽象绘画都不好卖。当代摄影和雕塑买得好也只是一个假象，实际上这些领域卖得好的不会超过十个人。但写实油画确实从一流到四流绘画都卖得很好，连一个刚毕业的学生一出手就是几万，年收入超过北京的公司高级主管。

艺术市场主要是由三种人构成：画家、画廊和买家(现在大部分买油画的都不是真正意义的收藏家，所以只能叫买家)。我觉这三种人现在就像嗑药一栏，整个感觉要“飞”得不行。这三种人我觉得目前主要有两种状态，一种是不冷静，匆忙进入；另一种是实际上很明白市场的原由，但就是不说出来，利用目前的局面捞钱。现在各种艺术杂志都在以各种方式吹捧画家、画廊和投资人，积极拉广告版面，告诉各界这个局面如何好，但实际上是在不负责任地误导业界和社会，造成一个中国艺术的繁荣假象。

为什么这样说呢?有一些显而易见的值得疑问的破绽和迹象，几乎所有人好像都视而不见，这些疑问如下：

(一)绘画在21世纪已经不可能是一个重要的艺术领域了，即使在20世纪后半期的西方，除了里希特、弗洛伊德等有局部突破之外，大部分都没有什么前途。21世纪最有前景的是新媒体艺术，这在国际艺术界也早就是一个公认的常识。几乎所有国际艺术展绘画都已经不将绘画放在一个重要的位置了。我们中国人将来之不易挣来的财富，就这么一掷千金地轻易扔到在西方已是日落西山的没有伟大创造可能性的画种里去，是不是有点“土老冒”和“二百五”?我想这些常识那些明星也一定是知道的，只是他们不说出来而已。

(二)所谓“绘画的复兴”只是一个伪问题，如果不是一些中国批评家无知的观点，就一定是在市场运作力量雇佣下写出来的。难道我们真会傻到相信中国人画油画会超过西方人?这就像我们相信西方人画中国山水画不可能超过中国人一样，这也是一个常识，为什么在这一年来我们所有人都搞得好像中国人的油画快要超过西方人了。西方人邀请很多明星去西方展览，他们要看的并不是笔法和技法，这个人家已经搞了一千年了，他们要看的只是图像，从图像上看到中国传统、革命和现状的信息，就像看月份牌一样，这一点难道就没有人想过吗?

(三)在纽约两大拍卖行出天价购买油画都是些什么人?基本上都是华人，真正懂行的西方人几乎没有介入。为什么这次希克和很多买中国前卫艺术的外国人都没有介入，是他们没钱吗?我想他们都是太精明的人，油画就是人家的祖先发明的，他们不介入肯定是有道理的。第一，他们都是精明的国际企业家和银行家，第二，欧美人还是很懂当代艺术的。所以，为什么我们所有关于艺术市场讨论的媒体和会议从来就没有人提出这种疑问呢?

每次有人提出对艺术市场的批评时，大家要么指责他嫉妒别人挣钱，要么声称中国这次的艺术市场会出人意料的更好。但就算我们的市场未来出人意料的很好又怎么样呢?目前的艺术市场格局，有无知但对艺术产生热情的暴发户，有投资设骗局的运作集团，有明白事情故意不说的画家、批评家和拍卖公司，也有连常识都没意识到就相信这是一次中国艺术的伟大复兴的人。十年前曾经有人悲壮地提出过一句口号：“让最好的艺术留在中国。”但是结局是什么呢?更多的烂画以天价卖给了中国人自己，但“希克们”是不会上当的，他们现在都站在旁边不出手，冷眼旁观，继续走街串巷挖掘年轻艺术家。他们继续在以较低的价钱收藏好的年轻艺术家的东西。

目前这种乱炒油画犯傻的事情应该刹车了，事实上，西方艺术界从没有对这次市场泡沫热有过任何学术反应，西方人画油画已经一千年，在学术上要用一百年的时间追上西方是不可能的。西方社会的对中国艺术市场的反应，即使有一些艺术收藏机构买中国油画，也主要是一种投资行为，并不是学术行为。我们这么炒油画对于中国崛起的形象并不是文化上的荣耀行为。

在人类社会进入后工业社会以后，当代艺术在西方都是通过商业体系来推动，这一点不应该怀疑。如果用股市来比方的话，我们目前的艺术市场和收藏主要是“散户收藏”，并没有进入“机构收藏”的阶段。美国在上一世纪二战以后，从波普艺术开始，当代艺术都是通过商业体系来推动的，比如基金会、美术馆、大企业部在加入收藏，但美国的艺术市场体系通过商业化推动出来的当代艺术，基本上都是真正具有代表性的艺术家。这主要是美国的“机构收藏”不仅具有雄厚的资金，更为重要的是，这些机构资金是由专业的艺术史学者和批评家来操盘的，这就使得艺术资本能够和学术眼光很好的结合起来，从而真正形成一个学术和资本相互推动的进程。

而分析中国近两年的艺术市场热，主要问题有如下几点：

1．艺术收藏主要是以一些个人收藏家为主的“散户收藏”。“散户收藏”往往具有很大的随意性，某个收藏家今天喜欢一个艺术家，就拼命收藏他的作品，过一阵没兴趣了，又转而收藏别的艺术家作品。个人收藏家的投资标准主要是以个人兴趣为主，艺术史标准往往是第二位的。收藏家群体意志有一个“口头禅”：我不懂艺术史，所以我只能按照个人兴趣买，即使收藏的作品以后在艺术史上没地位，至少是我自己喜欢的东西。

这是目前中国绝大部分藏家的基本心态，当然作为个体艺术收藏家，这样选择并没有错。但一个国家对艺术真正推动的强有力的市场体系应该是进入“机构收藏”阶段。

2．中国目前艺术家个人操作自己作品的艺术市场，从短期看对他个人的收入是有利的，但从长期看无论对自己还是对整个艺术市场的推进会是有伤害的。中国大部分在市场上走红的画家都没有代理画廊，都是自己“工作室售画”，这样就不用把一般的销售收入让给画廊。有些画家还自己将作品直接送到拍卖行，并使用个人资金在拍卖市场上操作价格。

很多艺术投资人和艺术家都说尽管中国当代艺术品的价格火箭似的上升，但还是没有欧美艺术家作品的市场价格高。这当然没有错，而且有些欧美当代艺术家的作品虽然价格高，但艺术水平也不见得就一定比中国艺术好，这一点中国人现在应该自信。问题是，西方艺术家一般不会自己操作自己的市场销售，而是完全将自己的作品交给画廊和投资机构。任何一个艺术投资人或者机构对艺术家都有一个共同的市场操作要求，就是最好与这个艺术家有长达五年到八年的合作，并拥有这段时间的大部分作品。只有这样投资人才敢投入大资本操作。

这就是说，投资人如果只是拥有这个艺术家的一小部分艺术品，他投入大资本进行包装宣传和市场价格拉台，这等于是在替同样拥有这个艺术家作品的别的藏家做“嫁衣”，没有一个投资人会愿意这么干的。中国艺术家现在好像自己操作市场，将自己的作品卖给不同的藏家，这在“散户收藏”的时代可能如鱼得水，并能成为掌握主导权的一方。但一旦真正进入“机构收藏”的时代，艺术资本就不一定会找这些自己操盘的市场明星。

现在机构资本又愿意进入收藏的，但是目前的艺术家“控盘”销售使得投资人不敢真正介入，尤其是一些中国艺术家的道德水准也有一定问题，比如搞不清楚某些市场明星一年到底有多少作品流入市场，如果量太大市场价格就上不去。有些画家完全把绘画当作印钞机，把艺术当作坊生产，甚至雇人替自己画，这种行为实际上纸包不住火，慢慢就会通过江湖传闻进入投资人和机构的耳朵，最终在整体上会伤害艺术市场。

3．艺术市场一旦有各种机构资本真正大规模进来，它就不可能只是让这些资本的操盘手拍脑袋决定收藏什么作品，这就需要艺术界有一个公认的艺术标准来判断哪些艺术史可以代表中国的价值观和美学语言的。

但目前中国艺术市场正在进入一个十字路口，一方面有不少机构的艺术资本准备介入，但中国当代艺术三十年至今还没有一个公认的艺术理论和评价体系，使得一些投资人觉得艺术走向的不确定性和随意性太大，而艺术家和收藏家的投机性也越来越明显，使得真正的大资本在艺术市场之外处于观望状态。

信用评级机构的市场地位研究 篇7

信用评级是由独立的外部信用评级机构对影响评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究,就其偿还债务的能力及其偿债意愿进行的综合评价。信用评级结果以信用等级①来表示。目前中国企业融资的主要渠道仍然是银行信贷,因此国内除大公、中诚信、联合、新世纪②等四家较大规模的评级机构以债券评级为主外,其余信用评级机构的业务均以信贷市场的借款企业信用评级为主。近年来,银行市场竞争的日渐剧烈,越来越多的银行把客户定位于中小企业,中小企业与银行之间由于存在明显的“信息不对称”,因而银行对外部评级机构的信用评级结果需求很强烈。但是,信用评级机构目前的市场地位使得其难以做出完全独立的评级结论。那么在信贷市场上,信用评级结构究竟发挥着多大的作用呢?

本文主要从当前信用评级市场上信用评级机构、商业银行以及被评级的借款企业之间的关系来阐述信用评级机构所处的市场地位,及其市场地位如何影响信用评级机构的公正性,进而导致信用评级结果质量的下降。

一、信用评级机构市场地位的“非独立性”

信贷市场信用评级的参与主体包括信用评级机构、商业银行、借款企业以及主管部门。首先信用评级机构需在主管部门处备案才能成立,且需接受主管部门的监督和管理。评级机构业务来源渠道主要是通过商业银行推荐客户或指定客户到其认可的信用评级机构进行评级。一般来说,商业银行会选择几家信用评级机构认定为合作机构,借款企业申请贷款时,可以从中选择一家进行信用评级。因此,信用评级机构需得到商业银行和借款企业的双重认可,其业务来源才有保障。

商业银行是信用评级结果的需求者,但目前利用外部信用评级机构的评级结果来控制风险的商业银行比例很小,如四大国有商业银行基本上依赖自身的内部评级系统。随着城市商业银行争夺客户的竞争日益剧烈,为简化手续及降低借款企业的融资成本,大部分的城市商业银行也主要通过内部评级来控制风险。仅有少部分城市商业银行,在当地主管部门的大力推动下,要求借款企业进行外部信用评级,而商业银行出自于自身风险控制需要而产生的对借款企业信用评级结果的有效需求严重不足。

从商业银行与信用评级机构合作的动机看:部分商业银行仅是出于满足主管部门的要求,是形式上的需求,由此导致这部分商业银行对信用评级结果不重视,甚至存在商业银行信贷人员要求评级机构给予某些借款企业较高的信用等级,以满足其放贷金额、利率等方面的要求。也有部分商业银行对借款企业外部信用评级是出于自身风险控制的需要,要求部分贷款金额较大,信息不透明度较高的借款企业进行信用评级,此时,商业银行与信用评级机构处于一种协调合作、互相补充的关系,对信用评级结果的质量较为重视。但是需要注意的是,商业银行的总分行、支行或不同部门间的利益冲突往往会直接影响信用评级机构对借款企业的信用评级结果。要求借款企业进行外部信用评级往往来自于商业银行总行风险控制部门对分行和支行信贷风险控制的需要,而分行和支行则更重视发展客户,忽视风险,而信用评级机构的被评对象主要来自于分行的推荐,因而在评级过程中其评级结果既要满足支行信贷部门的市场发展需要又要满足总行的风险控制需要,从而导致评级结果不准确、不公正。从商业银行控制风险的角度看,信用评级结果应该充分地揭示借款企业的信用风险,从谨慎性原则出发,信用等级应“就低不就高”,但商业银行对外部信用评级机构评级结果的不重视及商业银行内部的操作风险,从需求的角度上降低了信用评级机构提供的信用评级结果的质量。

信用评级机构作为自负盈亏的企业,借款企业缴纳的评级费用是其收入来源。而借款企业作为被评级对象,评级结果直接影响其借款的成功与否,为了达到银行放贷要求的信用等级,借款企业会通过隐瞒信息或金钱与级别交换的方式来换取较高的信用等级。如果信用评级机构不能满足其要求,则意味着客户的流失。目前,中国信用评级机构众多,仅在人民银行备案的评级机构就有80 多家[1],市场竞争激烈,有限的客户资源成为信用评级机构竞相争取的对象。虽然商业银行指定少数几个评级机构,但即使这样,借款企业也会从中选择级别较高,收费较低的评级机构,因而信用级别公开买卖、超低价恶性竞争等现象时有发生。

二、信用评级机构市场地位对信用评级结果的影响

中国借款企业信用评级业务的主管部门为中国人民银行,但中国人民银行也仅发布了《信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》、《关于加强银行间债券市场信用评级作业管理的通知》等不具法律约束力的规范性文件,无法有效地解决借款企业信用评级过程中存在的矛盾和冲突,无法确保信用评级机构提供的信用评级结果的公正性和准确性,无法杜绝信用评级市场上的种种不规范行为。

信用评级机构的生存依赖于商业银行与借款企业,其市场地位具有“非独立性”,影响了信用评级的公正性、准确性。而要发展信用评级行业,保证信用评级结果的公正性,独立性,必须要建立良好的信用评级市场环境。首先明确监管主体,且完善相关法律法规。监管部门应要求信用评级机构完善信用评级质量的评价标准,同时要求商业银行将信用评级机构的信用等级与银行贷款的违约率相联系。同时逐步建立针对信用评级机构的市场化评价机制,维护信用评级市场的公平竞争秩序,建立信用评级机构的合规经营准则,对评级人员的行为操守加以规范。

摘要：中国信用评级机构的市场地位具有“非独立性”。商业银行对借款企业信用评级的有效需求不足、对外部信用评级结果不重视、银行内部的操作风险和借款企业对高信用等级的偏好影响了信用评级机构的独立性和公正性,降低了信用评级结果的质量。

市场调查机构 篇8

一、江苏信用担保机构的现状

为了解江苏担保机构的现状,问卷共涉及了三个方面:担保机构对中小企业的要求,担保机构的风险控制情况和与金融机构合作情况。

(一)担保机构对中小企业的要求

担保机构在决定是否向中小企业提供融资担保时,主要考虑的因素有哪些,担保机构业务部工作人员最清楚。笔者设计了以下问卷,向担保机构业务部工作人员进行了调查,结果如(表1)。

由表1可以看出,担保机构对申保中小企业都有一定的要求:第一,在定性指标上,要求企业法人及管理层有良好的信用和较高的管理水平;第二,在定量指标上,绝大多数担保机构将企业资产规模及净资产盈利率等财务指标列为主要的考查内容;第三,对企业产品的市场前景和技术含量给予了较高的关注。

(二)担保机构的风险控制情况

调查显示,绝大多数担保机构风险控制制度健全,效果良好。具体原因为:第一,绝大多数担保机构都设立了不同层次和形式的组织机构,如董事会、监事会、业务审核委员会等组织。如在担保机构最高权力机构的设立上,有30家(占85.7%)担保机构设立了董事会,2家设立了基金管理委员会,只有3家没有设立董事会、基金管理委员会或理事会。第二,80%被调查担保机构制定了较为完善的风险控制制度,如财务管理制度,担保业务管理制度等。如在财务审计制度方面,所有35家担保机构都定期编制资产负债表,而且在过去三年中,均聘请了外部专业会计师事务所审计了财务报表。

在风险控制方式的选择上,被调查担保机构对受保企业的风险控制措施主要有保前审查、保中监控、风险分担等。其中保中监控措施主要有定期了解受保企业的经营状况和财务状况(35家全部选择)、通过银行了解受保企业账户资金的流量与流向(18家,占51.4%)和通过国家相关政策与分析报告及时掌握受保企业产品的市场行情(20家,占57.1%),一些担保机构在不同情况下选择不同的监控措施组合。风险分担机制主要是通过反担保措施来实现,少量担保机构在担保业务中由银行分担一部分。担保总额中,企业反担保比例几乎均在80%以上,少数为600%～80%。

(三)与金融机构合作情况分析

所有担保机构都至少有1家合作金融机构,保证了担保业务的正常开展。其中,有33家担保机构与至少2家金融机构建立了合作关系。按照合作业务量的大小,这些金融机构分别是:各地工商银行、地方商业银行和农村信用社;交通银行、中国银行和建设银行;华夏银行、深圳发展银行等股份制商业银行。

由于各地担保机构与金融机构合作情况不一致,为弄清金融机构在与担保机构合作前主要考虑的因素,笔者设计了相关问卷。调查结果显示,取得合作银行信任的主要是担保机构的信誉(32家,占91.4%)、注册资本规模(30家,占85.7%)和经营管理水平(29家,占82.9%);此外,银行对担保机构存入银行保证金的数额、与银行的关系也比较关注。

二、江苏信用担保机构面临的主要问题

摸清江苏信用担保机构面临的主要问题,是本次调查的一个重要方面,笔者结合实际提出了一些问题,征求了担保机构的意见(结果见表2)。

注:各项目的百分比普遍较低,是因为一些担保机构部分项目没有选择,还有一些担保机构只选择了一个项目。

担保机构面临的问题可以归纳如下。

(一)政府对担保机构的扶持力度有待加强

首先,有28家担保机构认为政府通过政策法规对担保机构的支持力度不够,占有效样本的80%。其次,有23家担保机构认为政府对担保机构的资金补偿机制不健全。对于担保机构是否得到政府的补偿,笔者专门设计了问卷,结果显示:35家担保机构中,有13家担保机构自成立后没有得到政府的资金补偿,10家担保机构只能得到政府的不定期补偿,只有9家机构能得到政府的定期补偿。最后,有42.9%的担保机构认为中小企业的信用状况普遍不佳。表面上看,企业信用状况不佳有其历史和文化原因,只是企业自己的事,但普遍的信用不佳则与各级政府对企业信用的培育和约束不足不无关系。

(二)金融机构与担保机构合作不够积极

68.6%的担保机构认为:金融机构与担保机构的合作不够积极。而且,在双方合作过程中,担保机构往往承担100%的风险,只有少量担保机构在与农村信用社和地方商业银行合作过程时,对方愿意承担10%～30%不等的风险。当然,这种情况产生的根源在于银行等金融机构在对外合作过程中要受到三性的约束,即资金的安全性、流动性和盈利性(孙永波,2005)。金融机构为控制风险,一般会限制担保协议放大倍数。②关于担保协议放大倍数问题,笔者专门设计了问卷,调查了担保机构的态度,有79%的担保机构认为金融机构的协议放大倍数偏低,只有21%的担保机构认为适中。

(三)担保机构自身存在的问题

首先,担保机构出资规模偏小。有68.6%的担保机构持这种观点。据江苏省中小企业局的统计,截至2007年底,江苏担保机构平均注册资本仅为3788万元,远低于银监会要求的1亿元的资本金水平。偏低的出资水平不利于争取金融机构的信任,极大地阻碍了担保机构的发展。其次,担保机构为控制风险付出了较高的成本(有51.4%的担保机构持此观点),部分担保机构内部治理结构不健全。最后,精通财务、管理、投资等专业知识的高素质人才缺乏也是制约担保机构发展的一个重要因素(有65.7%的担保机构这样认为)。

三、促进江苏信用担保机构发展的对策和建议

为了解决江苏信用担保机构发展中面临的问题,笔者提出了一些措施和方案,并向担保机构征求意见,现将担保机构反馈的意见和建议总结如下:

(一)各级政府应加大对担保机构的扶持力度

担保机构的发展,首先离不开政府的支持。从担保机构的视角,政府在扶持担保机构发展过程中急需做的工作有哪些,笔者提出了几条建议,征求了担保机构的意见,见(表3)。

注:担保机构希望政府做的工作,除了表中所列项目外,笔者还就其他项目及具体措施征求了担保机构的意见。

由(表3)可以看出:首先,各级政府应尽快建立健全担保相关法律法规,并出台相关优惠政策。29家(占82.9%)担保机构认为各级政府应建立健全扶持担保机构发展的法律法规。在国家层面,应尽快出台《中小企业信用担保管理办法》,制定担保行业的准入标准;在江苏省,相应出台配套法规和条例。另外,31家(占88.6%)担保机构认为政府应加大对担保机构的政策扶持力度。其次,各级政府应逐步完善对担保机构的资金补偿机制。有32家(占91.4%)担保机构这样认为,这主要是对政府(参与)出资的担保机构而言的,具体做法有:地方财政应安排专项扶持资金,对收费较低的担保机构给予补助;对风险准备金视情况给予不同程度的补贴;对代偿损失给予一定比例的弥补;等等(郝蕾,郭曦,2005)。最后,各级政府应健全中小企业信用体系。有23家(占65.7%)担保机构持这种观点。具体途径是:在现有的江苏信用信息平台的基础上,加大对中小企业的信用评级,进一步健全企业和个人信用体系,相关信用信息应对各类担保机构开放,以减少受保中小企业的道德风险。

(二)促进金融机构与担保机构的合作

在担保机构现有发展水平上,银行等金融机构的合作意愿和积极性对担保机构的业务开展至关重要。因此,从加强金融机构与担保机构合作,促进双方共同发展的角度,银行有哪些做法需要调整,如何调整,笔者向担保机构征求了意见,现将相关意见汇总如下:

首先,各类金融机构主管部门应鼓励其分支机构与担保机构开展业务。持这种观点的担保机构有28家,占80%。这是因为,一般情况下,我国金融机构拥有充足的资金,往往由于找不到合适的项目,导致大量资金闲置。此时,对于部分产品有市场、有发展前景、符合国家产业政策但不完全符合银行信贷要求的中小企业,若能找到有一定担保能力的担保机构给予担保,就能产生多赢的效果:一方面,金融机构能提高资金利用率和收益;另一方面,也增加了担保机构的收益,缓解了中小企业的融资困难(梅强等,2002)。因此,各类金融机构应制定出可操作的、扶持中小企业发展的金融政策,加强与担保机构的合作。其次,金融机构应确定对担保机构合作的标准,增进相互间的沟通与了解。有26家担保机构这样认为,占74.3%。另外,金融机构应加强与担保机构的沟通,消除彼此合作中的一些误解,防范或减少企业道德风险的发生。最后,对实力相对较强、信誉较好的担保机构,金融机构应适当降低保证金比例,提高担保协议放大倍数,促进担保机构扩大业务规模。

(三)完善担保机构的资本积累和风险控制机制

针对担保机构自身存在的问题,通过何种途径解决,笔者征求了担保机构的意见,现将意见总结如下:

首先,担保机构应完善资本积累和补偿机制。持这种观点的担保机构有30家,占85.7%。在资本积累上,担保机构应积极创新担保形式和业务品种,增加担保机构的担保收入。并将税后利润的一定比例转增准备金,逐年累积,形成制度,不断扩充资本金规模。在外部补偿上,对政府(参与)出资的担保机构,除财政注资外,可争取后续注资、代偿损失补偿和担保业务量较大时的奖励等资金;对民间完全出资和部分政府参与出资的担保机构,还应鼓励和引导民间资金投放担保机构,扩充担保资本的渠道。其次,应进一步健全担保机构的内部治理结构,完善风险控制机制。第一,应完善由董事会、监事会、经营层等组成的多层次、完整的组织结构体系。第二,担保机构应不断健全各项风险控制制度。如董事会等部门议事规则,业务审批流程制度,担保业务管理制度等。第三,按照担保业务的流程,做好担保风险的事前防范、事中控制和事后的危机处理工作。最后,担保机构应通过人才市场和省市担保协会积极引进和培养专业人才,提高从业人员的综合素质和业务水平。有28家担保机构这样认为,占80%。

摘要：本文通过对江苏省七市信用担保机构进行问卷调查,总结了江苏省信用担保机构的发展现状,揭示了信用担保机构面临的问题,即政府对担保机构的扶持力度有待加强,金融机构与担保机构的合作不够积极,担保机构自身存在的问题。在此基础上,对这些问题的解决方案向担保机构征求了意见。

关键词：中小企业,信用担保机构,问卷调查

参考文献

[1] 晏露蓉.创建合理高效的中小企业融资担保体系研究[J].金融研究,2007,10．

[2] 孙永波.中小企业信用担保体系的制度性缺陷及其制度创新[J].管理世界,2005,11．

[3] 郝蕾、郭曦.卖方垄断市场中不同担保模式的企业融资的影响[J].经济研究,2005,09．

[4] 吕连生.中小企业信用担保体系研究[M].合肥工业大学出版社,2004．

[5] 梅强、谭中明.中小企业信用担保理论、模式及对策[M].经济管理出版社,2002．

[6] 江苏省中小企业局.2007年中小企业信用担保体系建设情况[R].2008

苏州地区翻译机构的现状调查 篇9

“Beyond Linguistic Barriers———A United World.” ( 跨越语言障碍, 回归同一世界) 是2013年国际翻译日 (ITD/JMT) 的年度主题, 昭示了翻译作为一种中介行为发挥的交流沟通的巨大作用。翻译机构是现代社会帮助各文化/语言群体间达到交流沟通目的的践行载体, 了解这些翻译机构各方面的现状, 对于我们国家规范行业管理、高校翻译教学和翻译任务委托方来说意义重大。

随着对外开放程度的不断深入, 苏州的外商投资不断涌进, 对外产业交流与合作愈发频繁, 由此信息本地化的需求也日益增加, 苏州地区的翻译市场正以迅猛的速度发展。苏州的翻译机构能否及时把握商机呢?翻译机构发展规模如何呢?大大小小翻译机构的服务内容、水平又如何呢? 为了更加全面、详细地了解苏州地区翻译机构的现状, 笔者对苏州地区17家翻译机构进行了问卷调查与走访, 进而窥探苏州地区翻译机构的发展状态和人才需求。

二、现状调查

笔者对苏州地区翻译机构情况的调查于2013年6月初开始, 9月底结束。此次调查选择了苏州地区的17家翻译机构进行问卷调查与走访, 其中13家具有一定的规模和市场经验 (例如, 苏州市东吴翻译社有限公司、苏州市苏能工程技术翻译有限公司、苏州金桥翻译社等) , 其他4家规模较小, 部分采取家家庭soho的工作方式。

1.调查方法

随着网络技术的突飞猛进, 各大翻译公司都基本拥有自自己的网站, 通过网络门户与客户建立关系, 基于此, 调查主要要通过网络获取翻译机构的公司地址、联络电话和电子邮箱地 地址展开, 信息资料来源于公司网站、电话调查、实际走访和问问卷结果统计, 汇总所得数据于数据库。

2.调查要素

笔者调查研究了以下12个方面, 涉及翻译机构规模、成立立时间、人才学历及专业对口、专职及兼职人数、常译语种、市场场 报价、市场定位、服务对象、服务流程、质保措施、推广渠道、高高校合作情况。这些方面能够基本反映翻译机构的经营服务状 状况和人才需求情况。

3.基于调查结果的数据汇总

①公司成立时间及规模

调查发现, 近些年, 苏州地区呈现大量新兴翻译机构崛起, 中小规模翻译机构活跃的发展态势。同时, 一些老牌翻译机构也历经股份改制等时代的考验, 焕发出新的生机, 使得翻译市场愈发繁荣, 竞争愈发激烈。此外, 翻译机构一般雇佣较少的专职人员, 偏向于雇佣兼职人员, 以减少机构运营成本。因此, 总人数少于百人的中小规模翻译机构占到了市场结构的绝大多数。

②人才学历及专业对口

人才学历层次也呈现多样化、高水平态势。本科人才仍为主体, 但在翻译机构发挥主导作用的人群一般为硕士人才。翻译调查结果显示, 9家翻译机构的人才绝大多数学历水平为本科, 余下8家的翻译机构则为硕士。目前, 虽然较多翻译机构的人员的学历总体情况为本科, 但是它们的发展规模及水平多数处于初级阶段, 和具一定规模和经营年限的翻译机构相比, 显然存在一定的差距。可以预测, 未来这些以本科为主的翻译机构在人才招聘方面必将逐步朝着硕士占主体的模式发展。

此外, 虽然本次调查的翻译机构译员专业对口率达95% 以上的为7家, 90%~95%的为4家, 但仍有3家译员专业对口率为81%~89%, 3家为80%以下。显然, 翻译已不是语言专业学生的专属, 其他专业有着较高翻译水平的译者也不在少数。部分翻译机构表示, 有着理工科专业背景和较强语言能力的学生比单一的语言专业的毕业生更受欢迎。一些翻译机构在法律、 医药等方面的翻译人才呈现一定程度的人才空缺。由此可见, 语言类学生如果能在学好自己专业的条件下, 多了解理工科的知识, 相信会给未来的求职带来更大的发展空间。时间1年及以下2 ~3年4 ~5年6 ~10年10年以数量2 4 3 5 3专职人员数量兼职人员数量公司数量成立时间1年及以下2 ~3年4 ~5年6 ~10年10年以上

③常译语种、市场报价及定位10人及以下10以及下人公司数量2 4 3

苏州地区多数翻译机构翻译涉及语种比较完善, 常译的语种主要包括英语、日语、德语、法语、韩语、西班牙语等小语种。其中, 除了英语作为全球通用语言译得较多外, 日语也是苏州地区译得比较多的语种之一, 主要原因在于该地区有广泛的日资企业和对日本从事出口贸易的公司。10人及以下11 ~ 50人7 10人及以下51 ~ 100人4 50人以上51 ~ 100人1 50人以上100人以上1专职人员数量兼职人员数量公司数量10人及以下10以及下人4 10人及以下11 ~ 50人7 10人及以下51 ~ 100人4

下列表格为在综合了若干翻译机构的基本报价后得到, 仅作参考, 因为各公司出于市场竞争, 文章的难易度、篇幅, 交稿时间会有一定程度的价格浮动。英语日/ 韩德/ 法/ 俄等50人以上51 ~ 100人1 50人以上100人以上1

从上表可以看出, 苏州翻译机构的笔译与口译价格与上海、广州、北京相近。同时, 翻译机构运营主要依靠笔译, 本地化业务备受关注。在本次调查的17家翻译机构中, 14家翻译机构的笔译业务量在80%以上, 其中更有7家达95%以上。绝大多数翻译机构的自身市场定位为本地化和专业行业市场, 少数翻译机构还从事高端翻译市场, 或市场散单 (主要为soho办公的翻译机构) 、口语市场。本地化市场正受到越来越多传统翻译企业的关注, 尤其是网站、软件本地化和企业、生产技术本地化方面的业务。

④服务对象、流程及质保措施

根据调查, 翻译机构的主要服务对象为商贸企业和政府机关, 其中尤以商贸企业为主。绝大多数翻译机构都会采取流程管理, 保证翻译的效率和质量, 调查了解到的工作流程一般是:客户咨询—项目协议—签订合同—项目委派—实施项目—审校和编辑—交稿—后续服务 (听取顾客反馈, 销毁保密性资料) 。从整个流程来看, 翻译工作质量得到了必要的保证, 但是事实却并非如此。有些翻译机构由于委派项目给临时招募人员, 主力是在校大学生, 因其水平良莠不齐而无法保证翻译质量。审校一般由翻译机关内部人员担任, 往往是机构自称的“资深翻译”审校, 其中有很多漏洞。首先, 目前我国并无对审校员资格的认证, 其审校结果很难得到保证;其次, 一些翻译机构为了节省项目时间, 在审校方面往往草草了事。

⑤推广渠道和高校合作情况

本次调查发现, 多数翻译机构对品牌推广并无意识, 只有少数翻译机构进行了网站论坛的推广活动, 选择报纸杂志、展会活动进行推广品牌的更是少之又少。此外, 翻译机构对高校人才资源的利用普遍偏低, 虽有一些机构对其人才专业水平存在一定程度的质疑, 对如何管理存在一定程度的疑虑, 但多数表示愿意与高校合作, 提供实习和见习的机会, 帮助其进行应用型人才的培养, 同时挖掘人才为己所用。

三、材料解读

综合以上调查所得材料, 笔者发现, 苏州翻译市场目前还处于初步发展阶段, 有着巨大的发展潜能, 但在管理和规范上还存在一些问题, 亟待改进。第一, 规范翻译市场, 建立良好的市场环境。加大《翻译服务规范》、《翻译服务质量要求》等国家标准的实施力度, 推进翻译服务产业发展的标准化体系建设。第二, 整合翻译市场, 加强本地品牌树立。整合规模较小的翻译机构, 加强它们与大企业的规范合作, 形成集聚效应;加大对本地企业的支持、扶持和宣传力度, 促进翻译机构整体竞争力的提升。第三, 建设翻译资源共享平台。加强术语库翻译信息共享平台的建设, 以确保专有名词的定译, 节约大量的人力、物力和财力。第四, 加强对兼职人员的管理。作为翻译的主力军, 加强对于他们的管理, 有助于提高翻译人员的整体素质。

同时, 针对人才的需求, 翻译机构普遍持有“符合要求的高素质的翻译人才不多”的观点, 这就要求高校对人才的培养模式进行深刻反思, 进行一定必要的调整, 以便培养出迎合市场需求的新兴产业和重要产业的复合型人才。加强对职业化翻译人才的培养, 充分与翻译机构合作构建开放体系, 让学生学以致用, 更多地关注信息传递效果和翻译过程, 从而综合运用各种现代技术手段, 强化相关专业术语的表达。

四、结语

笔者运用实际走访和问卷分析的方式, 详细分析了苏州地区翻译机构在规模、成立时间、人才学历及专业对口、常译语种、市场报价、服务流程、质保措施、高校合作情况等12个方面的现状。同时依据现状, 提出了一些针对未来苏州地区翻译机构发展和人才培养的建议。相信围绕翻译机构管理和人才培养双方面进行的一系列改变与创新, 一定会使得苏州地区的翻译机构更加蓬勃地发展。

参考文献

[1]沈杭燕, 谌莉文, 周梦倩.宁波地区翻译服务产业的现状与趋势[F].考试周刊, 2013.

[2]吉翔.国内英语翻译现状分析及产业化思考[J].科技资讯, 2006.

[3]邱果, 汪令江, 安鸿, 牟磊, 严彦, 杨蓓.成都范逸臣也发展定位与对策建议[H].成都大学学报, 2001.

中国金融市场和金融机构改革 篇10

关键词：中国金融市场,金融机构改革,创新

一、中国金融市场现状

目前, 我国金融市场的结构相当复杂, 当今经济学家普遍将其分成货币市场和资本市场这两大类型。这两大类型又可以分为很多不同的子市场。其中, 货币市场包括很多方面, 其中金融同业拆借市场、商业票据市场、大面额可转让存单市场等是货币市场相当重要的几个方面。资本市场的组成部分有两大方面:中长期信贷市场以及证券市场。其中金融机构以及工商企业之间的贷款市场即为中长期信贷市场。而证券市场是经过证券的发行与贸易进行融资的金融市场, 此中包含股票市场、债券市场、基金市场、保险市场、以及金融租赁市场等。当今金融市场也存在着一定的优缺点。

先从缺点方面来看:虽然我国的金融市场发展迅速, 然而与西方成熟的金融市场相比, 仍然存在很多亟待解决的问题。下面我们来一一列举。

首先, 金融市场缺乏竞争力。目前, 我国的金融创新过度依赖于政府, 民间资本不突出显出死板僵硬, 且在有限的各领域创新中, 进展失衡。这都导致了金融资源效率降低, 我国金融创新能力削弱。第二, 金融监管体系不健全。虽然目前, 金融监管法律体系已经建立, 但与金融市场的现实情况还有一定的距离。在金融风险防范方面, 国家的政策落后, 并且国家对金融风险的防范意识不强, 导致一些企业钻空子, 插漏洞。第三, 上市公司的股权及治理结构不周密。2006年的股权分置改革完成后, 我国上市公司关于股权和治理结构的很多问题已经被解决, 然而过小的投资者比重, 较大的国家股, 法人股比重, 使流通股过于分散, 与实施现代企业制度的原则相违背。第四, 对投资者的利益保护不足。目前, 我国金融体制出入不断完善的阶段, 关于投资者权益方面的法规还不健全。因此, 对于资本, 信息, 专业知识都相对滞后的中小投资者来说, 在交易时, 权益往往受到侵害。而目前, 我国应适当对中小投资者的权益进行保护。

优势方面:即使我们国家金融市场有这样那样的缺点, 然而不能否认的是, 改革开放后, 伴随着三十多年的经济体制和金融体系朝着市场化方向的不断改革, 我国金融市场建设已经取得了突破性的进展。目前, 社会金融体系的范围不断扩大, 市场参与者越来越广泛。它基本形成了具有一定规模和分工明确的市场体系, 已成为社会主义市场经济的重要组成部分。稳步地推进了金融市场的创新, 迅速发展已有的创新产品;市场布局尤其是融资结构更为优化, 直接融资范围有很大提高;金融市场范围不断加大, 市场影响力和涵盖面也不断加强;金融市场改革进展顺利, 呈向上结构发展。

二、金融机构改革

1. 中国金融市场发展历程

改革开放之前, 中国的金融机构只有一家, 即承担中央银行任务又具体办理大部分银行任务的中国人民银行。在改革开放三十年的发展历程中, 中国金融市场得到很大改变。

改革开放以后中国金融机构30多年的快速发展过程中, 中国已经初步建立起由中国人民银行参与布置宏观调控, 国有商业银行和其他的新型商业银行为主体, 银监会、保监会、证监会分业监管的, 非银行金融机构、政策性银行以及外资金融机构并存的功能互补和协调发展的新金融架构体系。

2. 深化金融机构改革

此次在杭州举办的G2O峰会上, 各国领导人就世界经济展开重要讨论。我国的金融机构如何适应世界经济大潮, 以确保可以构建创新、活力、联动、包容的世界经济?最重要的就是改革。在金融市场不断发展的过程中, 为使其平稳按照向上的轨道运行, 金融机构改革成为三十多年中必不可少的部分。

针对我国金融机构现状, 应深入金融机构改革。

首先, 应深入进行金融监管机制改革。众所周知, 美国金融业监管及其严厉, 我国也可以根据国情, 将新兴金融机构纳入立法的范畴, 以强化对于金融公司的监管。并以美国为前车之鉴, 吸取教训, 防止发生类似美国的系统性金融风险, 影响广大人民的正常理财以及国家金融业平稳有序发展。防止系统性风险也是必须进行的, 去年, 中央提出了包括去杠杆的供给侧结构性改革, 并要求没有系统性的财务风险, 出现越来越多的金融机构资产与负债期限错配严重, 监管部门需要对此提高警惕。

其次, 改进政府的作用。政府应将有利于增强金融服务的税收, 会计, 财务等制度建立起来;也应将金融机构发展所面临的种种束缚解除;政府对社会金融机构的管制放松, 不必要的金融发展条件予以去除, 采用支持的策略使其建立正确的激励体制;稳步推行各种工具以利于形成市场定价机制, 其中包括衍生的金融工具;针对评级评估会计确立明确的战略, 使其既能考虑中长期市场发展和培育的需要, 又能满足当前市场上的需求。

第三, 应加快金融机构的创新。通过多样化, 全面化, 同质化这三方面进行市场金融组织结构创新, 并使金融机构与其他业务领域结合, 将以传统单一业务经营为主的金融机构转变成提供全能的服务的金融企业, 使不同机构逐渐趋同。70年代以后, 几乎所有大型商业银行均向连锁银行制和集团银行制发展。此举可以提高金融机构的运作效率, 同时增加经营效益, 以开拓服务领域, 提高服务质量, 扩大服务品种。使货币政策传导机制的市场化程度更高, 更敏锐。

第四, 完善金融组织体系的建设。大力支持鼓励发展村镇银行, 区域性专业保险公司等金融机构。发挥典当行业的作用, 使其对中小微企业进行融资服务。大力支持地方金融机构发展壮大, 鼓励符合相关条件, 自身具有经济优势的地方法人以及金融机构尽早申请上市。同时, 积极引进外资, 完善金融监管机构设置, 加强建设地方金融服务管理机构。尽早和相关部门联系, 推出合理的共同协调的金融改革和创新方案, 服务于社会金融市场。

第五, 有效防范系统性的金融风险。国家通过加强宏观调控的重大举措, 从而引导金融机构使其稳健经营, 切实改进流动性管理和信贷管理方式, 注意保证将金融市场的预期稳定, 建全金融风险预警和处置方式以提高防控风险的能力及水平。加强跨市场金融产品的监管协调和风险监测, 加强交叉性以促进社会各类金融市场以及金融工具的协调高效有序地向前发展。国家应该采用综合措施来维护社会市场金融稳定, 将存款保险制度的组织实施工作扎实做好, 守住底线, 坚决不让区域性系统性金融风险发生, 保证金融市场平稳有序发展。

第六:新型金融机构应建设金融业新格局, 拥抱“互联网+”。随着互联网络, 大数据, 云计算, 移动互联网终端通信等信息技术的蓬勃发展, 互联网金融这一新型词汇也出现在人们的视野并以蓬勃之姿迅速发展, 对传统金融业产生深远影响。因此, 当今各类金融机构特别是新型金融机构应当积极采用“互联网+”的新型金融模式, 推动自身企业转型。使企业适应世界潮流趋势, 发展更好, 建立需求导向的创新路径, 使中国金融市场充满活力与生机。

第七, 建立与农村新金融相得益彰的金融体系。推出适应农村和农村新经济发展的治理结构。当前, 村镇银行的收取存款的渠道狭窄, 业务范围受限, 如一些银行卡业务及国际贸易结算等业务在村镇银行是不能进行的。截止2015年底, 中国大约有500家村镇银行, 其中大部分村镇银行里还未形成独立的IT系统, 这使得新产品研发的速度受到严重影响。因此, 村镇银行应积极面对挑战, 主动适应新环境, 加快制度创新, 如引进民间资本, 探索员工持股等制度安排, 深耕农村市场, 做有特色的“精品银行”等。在公司治理上, 应该严格按照《公司法》及村镇银行相关章程, 有效行使出资人及股东职责。相关领导也应该尊重其独立经营权, 坚持做到:“不缺位, 不越位”原则。

中国金融市场和金融机构改革是关乎国际民生的大事, 追溯历史, 我们坚持改革开放, 积极面对当前经济局势;方眼世界, 我国应积极改革, 适应世界经济的发展面临的挑战, 以创新思想, 发展理念, 使我国金融市场平稳有序发展, 人们安居乐业, 生活富足。

参考文献

市场调查机构 篇11

个股方面，次新股、新能源汽车概念股、国企改革概念股等受到市场青睐。根据Wind资讯统计数据，2014年2月20日至2月26日，沪、深两市共有223只个股登上交易龙虎榜，较上期增加38只。统计期内，上榜个股的区间总成交金额为869.63亿元，较上期增加9.66%。其中，营业部合计买入金额155.38亿元，合计卖出金额147.98亿元，分别比上期增加11.8%和9.69%。上榜个股中，深圳主板37家、中小板77家、创业板62家、沪市48家。

地产股：机构存纷纷出逃

去年，李嘉诚开始大举抛售大陆资产。对此，万科董事会主席王石在微博表示，精明的李嘉诚先生在卖北京、上海的物业，这是一个信号，小心了！一时间，中国楼市泡沫将破裂的言论就甚嚣尘上。

李嘉诚坚守不赚最后一个铜板的原则，他的撤离自然不代表中国楼市泡沫马上会破裂。事实上，在其抛售大陆物业的时候，不少地方的房价依然在疯涨，地王频出。然而，最近杭州香榭里楼盘日降6000元/平米，业主怒砸售楼处的现实，使得地产泡沫破裂的担忧再起。紧接着，媒体又报道，其他城市楼市大力打折促销的消息。市场一片恐慌，诸多地产股在统计期内大幅下跌。

根据Wind数据，统计期内，共有包括上实发展、格力地产、华远地产、苏宁环球在内的13家房地产公司登上交易龙虎榜。异动期间，上实发展、格力地产等4只个股跌停。阳光城、泰禾集团等5只个股跌幅在9%以上。

公开交易信息显示，异动期间，现身上实发展前五大买入/卖出席位的均为各证券公司营业部，前五大买入方合计买入1438万元，前五大卖出方合计卖出2768万元。格力地产、运盛实业、金科股份则有机构现身，其中两家机构分别现身格力地产的卖1和卖3席位，合计卖出4971万元；五家机构现身运盛实业，其中买2席位的机构买入400万元，卖2至卖5席位的机构则合计卖出3845万元；现身买4席位的机构买入金科股份172万元，现身卖2至卖4席位的机构合计卖出1082万元。跌幅在9%以上的阳光城、泰禾集团等的情形与此类似。

但记者注意到，异动期间，也有三只个股的涨幅超过9%，分别是广宇发展、苏宁环球和东华实业，其中东华实业涨停。但三只个股也有所不同，东华实业近期一直保持上行的态势，而广宇发展和苏宁环球在大涨前刚经历大跌。股价异动期间，现身苏宁环球和东华实业的均为各证券公司营业部，而广宇发展则有一家机构现身卖2席位，净卖出357万。

市场调查机构 篇12

外资机构在中国布局行为主要是控股中国金融机构以及调用投机游资。通过控股中国金融机构, 这些外资机构在增加股权回报的同时, 还可以绕过中国的金融管制, 增强对游资热钱的调用操纵能力。零散的游资对金融以及经济的影响是有限的而且可预见的, 而机构所操纵的游资则可以配合其套利需要, 步调一致, 同时涌入, 同时撤离, 对金融市场形成强大的冲击力。

一、外资机构争夺中国金融企业股权进行布局

(一) 外资大举购入金融企业股权

金融和国防是衡量一个国家是否强大的标志。因为在国际分工已十分发达的现代世界中, 许多需求都可以通过交换或贸易得以满足, 但惟有金融和国防是花钱也买不来的。金融是配置社会资源的最重要的手段, 通过配置资源引导各种生产要素, 重新塑造经济乃至社会格局。在当今世界, 谁有发达的金融市场, 谁有强大的金融产业, 谁就成为世界经济舞台上的主角。美国之所以成为世界强国, 与它强大的金融业密切相关。

近几年来, 外资争夺中国金融企业股权的消息不绝于耳, 如美洲银行出资25亿美元入股中国建设银行;苏格兰皇家银行等和淡马锡分别出资31亿美元各购得中国银行10%的股份;高盛集团和安联保险等出资30亿美元购得中国工商银行10%的股份;德意志银行出资1.1亿美元入股华夏银行;美国凯雷投资集团等出资4亿美元收购太平人寿25%的股权并有权增持到4 9%;施罗德投资管理公司与交通银行合资成立交银施罗德基金管理公司。而且自从2004年年底外资在基金公司中的持股比例被放宽至49%后, 中国目前合资基金公司数已达23家。超过80家金融机构已向外资出售股权。

(二) 监管机构支持国有资产股权出让

国内舆论普遍认为这些大宗的国有资产股权出让行为, 存在严重压价的情况。央行行长周小川对此回应说, 国有商业银行之所以选择“股份制改革和发行上市”的改革路径, 是经过一系列慎重研究才选中的。主要是参照了国有工业企业实行股份制改革和公开上市的成功改革经验。

银监会主席刘明康则重申遴选战略投资者的五个标准:入股比例不低于5%、股权三年锁定期、派出董事、丰富的银行业管理经验、投资商业银行不多于两家。他认为, 从这五个标准可以看到, “境外的战略投资者投机获利的机会很少, 他们必须要通过自己的努力和我们做到长期合作、互利共赢”。在入股价格方面要考虑到外国投资者的风险成本, 而且从战略投资者入股中资银行的价位来看, 都高于账面净值, 所以并不存在贱卖的情况。

刘明康强调引进战略投资者的重要性。他说, 国有银行改革要从根本上改变以往国有银行产权结构国有独资的单一性, 实现股权结构的多元化。只有在投资主体和利益主体多元化的基础上, 国家财政才不可能再为商业银行的经营亏损去买单。战略投资者可以实现机制和体制的创新, 促进商业银行营运的基础条件发生根本的变化, 通过合作还能迅速提升国有商业银行的竞争能力。

(三) 外资拥有企业股权产生巨大利益

外资机构已经从股权投资获取了巨大的利益。比如2007开始的美国次贷危机, 使美国的许多财团都遭受了败绩, 美国除了少数几家像高盛公司幸免于难之外, 很多银行都遭受了重大的损失。但是美国商业银行在遭受巨大的损失之后, 却公开宣称, 虽然他们在次贷危机方面投资错误, 遭受了巨大的损失, 可是从中国建行上市赚取了1300亿元。因为他们在建行上市前以较低的价格购入了建行20%的股份。除了股权增值方面的好处, 美国银行间接享有了建行16000个分行资源, 这些分行遍布中国, 代表着巨大的房地产、硬件、软件、人员价值的财富。

从主权国家的角度分析, 外国实际是以虚拟的货币符号换取了中国金融企业现实的股权甚至控制权, 并分走巨额财富。其中的真实游戏过程是:外资投入于国内商业银行以美元等外币换得股权, 而中国拿这些美元主要用于购买美国国债, 美元又回到美国, 只获得很低的利息回报。以高盛当年购买平安保险为例, 中国以高收益的保险公司股权为代价换来的美元, 又重新投入到美国国债市场, 支援美国的经济建设, 美国仅仅支付了很低的国债利息。而在美元完成一次中国之旅后回到美国时, 带走了中国金融业的股权和高利润。摩根士丹利和高盛分别以3500万美元投资平安保险11年共获得了9.7亿美元的回报, 但我们取得的3500万美元资本金买成美国国债, 11年只能取得大约1500万美元的收益。

二、布局中国金融版图谋取深远利益

(一) 外资机构入股套利模拟路线

根据外资金融机构常用的策略, 可以模拟出他们在中国本土攻城略地的基本路线图:第一步, 小比例参股, 进入董事会, 了解被投资企业情况, 同时了解和掌握所在行业趋势和市场状况;第二步, 通过增资或收购等途径把持股比例提高到离控股国内金融企业仅有一步之遥的某个临界点 (或直接控股) ;第三步, 通过外资所在国的政府向中国政府施加压力, 借助中国经济的上升周期, 迫使人民币进一步升值, 使外资机构所持有的人民币资产 (中国金融企业股权) 升值;第四步, 人民币持续升值导致出口逐步下降, 而国内需求因财富外流却难以提高, 最后导致宏观经济环境逐步恶化;第五步, 在中国宏观经济环境逐步走向恶化的过程中, 人民币汇率已经处于高位, 此时, 外资机构通过政府组织和其他手段要求中国开放资本账户, 实现人民币自由兑换;第六步, 在人民币可自由兑换的情况下, 伴随中国经济增长周期一路持有的股权不仅分红丰厚, 而且得到股份增值和人民币升值带来的双重收益, 他们通过金融企业上市减持股份, 并把投资和利润兑换成为外汇撤离中国;第七步, 当这种撤离行动变成一种一致行动时, 人民币不得不大幅度贬值, 国内金融危机爆发;第八步, 利用金融危机和人民币贬值之际, 境外机构把外汇回流再兑换成人民币, 并进一步增持或收购中国金融机构股份, 达到控股目的, 完成对中国金融业的进一步控制。经过一系列的有序进攻, 大部分中资金融企业变成外资金融机构在华的分支机构。

中国经济的最后图景将会是:外资金融机构像血管一样深入到中国各个产业的肌体之中, 利用金融资本统治国内产业资本, 并参与社会财富的分配和转移。中国银行、中国建设银行等大型金融机构的董事会里都有国外金融机构的代表或董事, 国内企业比如中国石油的任何国际并购活动, 都可能通过银行的渠道透露到国际市场或竞争对手一方, 中国企业的一举一动都处在竞争对手的监控之下;外资机构还将其全球金融市场上的金融风险通过关联交易和衍生工具转移到其控股的中国金融企业之中, 从而达到国际金融资本在中国开疆拓土的最终目的:转移风险, 收获利润, 掌控经济命脉, 影响政治。

(二) 境内设立银行绕过游资监管

中国现在的资本项目尚未实现自由兑换, 但随着外资银行人民币业务资格的获得和规模的不断扩大, 境内外资银行借入外币资产, 通过发放外币贷款, 再利用各种方式将外币结汇为人民币, 从而实现了资本项目下的间接兑换, 国际间的资本流动对中国的金融业及金融监管带来不可忽视的影响。外资银行借入外币的方式有:境外借款、境外同业拆入、境外同业存款、境外联行往来和附属机构往来 (负债方) 、非居民存款、本外币相互质押贷款和其他形式等, 其中外币联行往来和本外币相互质押贷款是外资银行实现资本项目下间接兑换的主要途径。

根据中科院一份报告显示, 中国游资规模已经达到1.7万亿人民币, 超过了外汇储备。这些游资存在于中国各个经济体重。一种可能是回到了中国境内的商业银行中。由于人民币兑美元升值形成的利差, 游资如果待在商业银行, 每年也可以坐享12%的无风险收益, 这在全球不景气的经济背景下, 不失为一个比较诱人的数字。另外一种可能, 就是游资流向了中国沿海地区的民间借贷市场。外资通过向民营企业贷款, 享受高额回报。而由于中国不允许高额借贷, 因此游资很可能设法通过各种方式逃过监管。例如, 同民营企业签署短期的股权并购合同, 外资首先购买民营企业一定数额的股权, 在数月后, 再由民营企业从外资银行处回购更大数额的股权, 从而达到游资套利的目的。而目前在中国, 这些资本回购、以及在回购中出现的资产溢价都是合法的。相对于真正投资于中国生产领域的FDI, 这些民间借贷市场的外资很可能是游离性的。它们只与民营企业签署短期合同, 如果能够持续盈利, 则可以不断续约。但是一旦出现问题, 短期合同使得它们可以随时撤出中国资本市场。

如果真的存在这么多游资, 并突然从中国资本市场比如楼市、股市中撤出, 将会对经济造成巨创。日本当年就是因为游资快速、大规模撤出, 引发了20多年的衰退, 在此之前的发展成果随着外资撤出都流到了国外, 其国民反而没有真正享受到经济增长的果实。

三、中国须积极应对外资入股布局

(一) 引入外资结果并不完全理想

监管高层力推金融企业大举引入外资的一个原因是:引入外资可以完善中国金融企业的法人治理结构, 并提高金融企业的经营管理水平, 以便减少银行的不良资产。其实, 银行不良资产的形成跟各地不均衡的改革和不平衡的开放甚至过度开放有关, 也跟忽冷忽热的政府投资冲动有关, 跟资本市场人为滞后有关, 并非银行治理结构一个因素发挥作用。即使为了改善治理结构, 引进外资也未必具有想象中的效果。这从国内某银行引入外资后的公司治理运行结果可以看出。自1999年以来, 该行先后引进汇丰银行等外资, 外资股份比例达到18%。因外资的引入而设立董事会, 后来又设立了监事会。在此, 实际运行还是按照原来的模式运行, 行长级领导还是由组织部门任命和管理, 董事会没有选择经营班子的实际权力, 监事会也只是安排干部的一个机构, 难以发挥监督作用。

再从经营管理来看, 汇丰银行等入股这家银行之后, 签订了一系列的技术援助协议。但是, 所谓的技术援助, 只是搞些有关银行业务的入门培训和扫盲教育而已, 从未将其核心管理技术传授给该银行, 即使像成本分摊方法这些并非核心的技术, 问他们也不肯说。

建立一个完善的法人法理结构, 需要有一个过程, 需要金融机构管理制度的创新, 绝对不是外资参股之后就能够形成的。当然, 我们可以像出卖深圳发展银行和交通银行控股权一样出卖各个金融机构的控股权来建立法人治理结构。但是, 注意, 这种方式建立的不是中国金融企业的治理结构, 而是外国控股企业的治理结构。其实, 在中国, 还是存在一些没有通过引进外资、没有海外上市却运作得十分成功的金融企业, 比如招商银行和中国银联。一家金融企业要真正成为一家好的企业, 关键是要有良好的制度设计, 要有一个责任心强、眼光远大、懂管理的金融专家型领导班子。

招商银行既没有境外战略投资者, 也没有到境外上市, 却是国内外公认的一家好银行。在招商银行成立以来短短的15年间, 创造了足以令中国骄傲的银行业奇迹, 连续四年荣膺“世界首25家最佳资本利润率银行”。中国银联同样创造了中国金融业的奇迹, 保卫了中国银行卡业的经济版图。

(二) 应对外资入股布局的一些建议

第一、在防止经济殖民化的情况下尤其需要避免金融领域的殖民化趋势。军事领域的抗战已经结束, 经济领域的抗战正在进行。在中国经济日益殖民化的背后, 是治国理念的殖民化;在治国理念殖民化背后, 是文化与理论等“软实力”的殖民化。外国指导中国对外开放的理论是西方经济强国用于指导弱国开放市场的理论。在现阶段, 我们需要警惕并放弃一切旨在使中国经济殖民化、拉美化的理论和政策, 需要全民特别是掌控大量经济资源的领导干部树立起经济主权意识。

第二、必须认真考虑国内资本市场的成熟程度、汇率制度改革、人民币升值趋势、国际贸易环境恶化等因素, 重视把握对外开放的时间和节奏。在现阶段, 需要及时制止各个金融机构竞相甩卖金融企业股权的现象, 避免各级政府和部门以完善企业治理结构为名, 通过鼓励外资参股控股金融企业的制度和规定, 主动地为外资进入中国进行人民币升值套利提供便利。

第三、在金融领域对外开放过程中, 需要把“外资引进来战略”和“内资走出去战略”有机地结合起来。中国本土资金“走出去”比“外资引进来”难度大得多, 受到重重阻拦, 因此, 特别需要把二者有机地结合起来。比如, 苏格兰皇家银行入股中国银行1 0%的股份, 作为对等的条件, 中国汇金公司也可以入股苏格兰皇家银行10%的股份, 至少应该拿到参股的权利或期权;同样, 汇丰银行入股交通银行19.9%的股份, 作为对等条件, 中国汇金公司可以按照市场价格参股汇丰银行19.9%的股份, 具体形式可以通过汇丰银行向中国汇金公司定向增发股份的方式来完成。保险、证券、基金管理、信托、租赁、担保、汽车金融等等金融机构, 都可以采取上述方式开展国际间的合资与合作。我们必须改变目前这种不平等、不对等的开放策略。

第四、发展本土的投资银行, 同时, 必须请本土的投资银行充当财务顾问。国内大公司、大银行的重组与合资, 尽量使用本土的智囊团, 而不是聘请境外的智囊团。国内金融机构以及其他重要企业的合资、合作、境外上市都是聘请国外机构来承担“参谋部”的工作。如果没有使用本土的投资银行, 如果靠拍脑袋决策或聘请境外机构充当财务顾问, 那么, 定价偏低、贱卖股权甚至自断企业前程将在所难免。

第五、通过制度创新, 探索中国金融业的改革之路。中国的金融企业可以通过“所有权保持国有、管理权民营化”的方式, 以低成本的代价, 建立起金融产业的治理结构。以交通银行为例, 不必要以出售控股权给汇丰银行、今后每年要付出40亿元以上利润的方式来完善治理结构, 而可以通过银行管理权借助市场化授权的方式来完善银行治理。具体做法是: (1) 通过优秀的金融企业管理团队比如招商银行和中国银联等管理团队作为主要发起人, 设立多家“银行产业管理公司”; (2) 各个“银行产业管理公司”提出具体的银行管理方案, 包括高薪引进境外各级管理人才等, 并通过市场化竞标, 把交通银行的管理权包括人事任免权交给中标的“银行产业管理公司”; (3) 交通银行的股东拥有所有权并行使完全的监督权, 中标的“银行产业管理公司”行使完全的经营管理权, 即, 通过市场化授权的方式, 把所有权和经营权分开、把政府和银行分开; (4) 交通银行的股东没有出让和稀释股权, 可以享有完整股权所带来的利润, 而“银行产业管理公司”可以按照约定的比例提取管理费。 (5) 在合同期满之后, 股东可以通过招标, 重新遴选更优秀的管理公司。 (6) 外资金融机构可以挟带管理经验和技术在“产业管理公司”的层面上进行合资合作, 从而避免金融企业如银行股权的丧失。我们建议四大国有银行和其他未被外资控股的金融企业应该采取这一改革模式。任何改革措施都必须看到长期的成本和代价。“保持所有权国有、推行管理权民营化”的中国金融市场化之路的特点是改革效果好、改革成本低, 没有后遗症。

摘要：全球化是一种不可回避的力量, 但一个民族国家如何应对则大有讲究。金融是现代经济的核心, 金融不仅是配置社会资源的最重要的手段, 也是调配经济命脉的供血系统, 然而随着中国金融业开放程度逐渐增加, 一些战略性的隐患也逐渐产生, 特别是外资机构以赢利为目的的布局将对中国金融市场产生深远性的不利影响。

关键词：全球化,外资机构,金融市场,布局中国, 投机游资

参考文献

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