保密条款相关法律法规（通用6篇）
保密条款相关法律法规 篇1
保密条款相关法律
一、《劳动法》
1994年7月5日通过，自1995年1月1日起施行。
第一百零二条 劳动者违反本法规定的条件解除劳动合同或者违反劳动合同中约定的保密事项，对用人单位造成经济损失的，应当依法承担赔偿责任。
二、《中华人民共和国劳动合同法》
(2007年6月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议通过)
第二十三条 用人单位与劳动者可以在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项。
对负有保密义务的劳动者，用人单位可以在劳动合同或者保密协议中与劳动者约定竞业限制条款，并约定在解除或者终止劳动合同后，在竞业限制期限内按月给予劳动者经济补偿。劳动者违反竞业限制约定的，应当按照约定向用人单位支付违约金。
第二十四条 竞业限制的人员限于用人单位的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。竞业限制的范围、地域、期限由用人单位与劳动者约定，竞业限制的约定不得违反法律、法规的规定。
在解除或者终止劳动合同后，前款规定的人员到与本单位生产或者经营同类产品、从事同类业务的有竞争关系的其他用人单位，或者自己开业生产或者经营同类产品、从事同类业务的竞业限制期限，不得超过二年。
第二十五条 除本法第二十二条和第二十三条规定的情形外，用人单位不得与劳动者约定由劳动者承担违约金。
三、《合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十二条合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第三百四十七条技术秘密转让合同的让与人应当按照约定提供技术资料，进行技术指导，保证技术的实用性、可靠性，承担保密义务。
第三百四十八条技术秘密转让合同的受让人应当按照约定使用技术，支付使用费，承担保密义务。
第三百四十九条技术转让合同的让与人应当保证自己是所提供的技术的合法拥有者，并保证所提供的技术完整、无误、有效，能够达到约定的目标。
第三百五十条技术转让合同的受让人应当按照约定的范围和期限，对让与人提供的技术中尚未公开的秘密部分，承担保密义务。
第三百五十一条让与人未按照约定转让技术的，应当返还部分或者全部使用费，并应当承担违约责任；实施专利或者使用技术秘密超越约定的范围的，违反约定擅自许可第三人实施该项专利或者使用该项技术秘密的，应当停止违约行为，承担违约责任；违反约定的保密义务的，应当承担违约责任。
第三百五十二条受让人未按照约定支付使用费的，应当补交使用费并按照约定支付违约金；不补交使用费或者支付违约金的，应当停止实施专利或者使用技术秘密，交还技术资料，承担违约责任；实施专利或者使用技术秘密超越约定的范围的，未经让与人同意擅自许可第三人实施该专利或者使用该技术秘密的，应当停止违约行为，承担违约责任；违反约定的保密义务的，应当承担违约责任。
四、《保密法》
2010年10月1日施行
第三条 国家秘密受法律保护。
一切国家机关、武装力量、政党、社会团体、企业事业单位和公民都有保守国家秘密的义务。
任何危害国家秘密安全的行为，都必须受到法律追究。第四条 保守国家秘密的工作（以下简称保密工作），实行积极防范、突出重点、依法管理的方针，既确保国家秘密安全，又便利信息资源合理利用。
第九条 下列涉及国家安全和利益的事项，泄露后可能损害国家在政治、经济、国防、外交等领域的安全和利益的，应当确定为国家秘密：
（一）国家事务重大决策中的秘密事项；
（二）国防建设和武装力量活动中的秘密事项；
（三）外交和外事活动中的秘密事项以及对外承担保密义务的秘密事项；
（四）国民经济和社会发展中的秘密事项；
（五）科学技术中的秘密事项；
（六）维护国家安全活动和追查刑事犯罪中的秘密事项；
（七）经国家保密行政管理部门确定的其他秘密事项。政党的秘密事项中符合前款规定的，属于国家秘密。第十二条 机关、单位负责人及其指定的人员为定密责任人，负责本机关、本单位的国家秘密确定、变更和解除工作。
机关、单位确定、变更和解除本机关、本单位的国家秘密，应当由承办人提出具体意见，经定密责任人审核批准。
国家秘密的保密期限，除另有规定外，绝密级不超过三十年，机密级不超过二十年，秘密级不超过十年。
机关、单位应当根据工作需要，确定具体的保密期限、解密时间或者解密条件。
机关、单位对在决定和处理有关事项工作过程中确定需要保密的事项，根据工作需要决定公开的，正式公布时即视为解密。
第二十一条 国家秘密载体的制作、收发、传递、使用、复制、保存、维修和销毁，应当符合国家保密规定。绝密级国家秘密载体应当在符合国家保密标准的设施、设备中保存，并指定专人管理；未经原定密机关、单位或者其上级机关批准，不得复制和摘抄；收发、传递和外出携带，应当指定人员负责，并采取必要的安全措施。
第二十四条 机关、单位应当加强对涉密信息系统的管理，任何组织和个人不得有下列行为：
（一）将涉密计算机、涉密存储设备接入互联网及其他公共信息网络；
（二）在未采取防护措施的情况下，在涉密信息系统与互联网及其他公共信息网络之间进行信息交换；
（三）使用非涉密计算机、非涉密存储设备存储、处理国家秘密信息；
（四）擅自卸载、修改涉密信息系统的安全技术程序、管理程序；
（五）将未经安全技术处理的退出使用的涉密计算机、涉密存储设备赠送、出售、丢弃或者改作其他用途。
第二十五条 机关、单位应当加强对国家秘密载体的管理，任何组织和个人不得有下列行为：
（一）非法获取、持有国家秘密载体；
（二）买卖、转送或者私自销毁国家秘密载体；
（三）通过普通邮政、快递等无保密措施的渠道传递国家秘密载体；
（四）邮寄、托运国家秘密载体出境；
（五）未经有关主管部门批准，携带、传递国家秘密载体出境。第二十六条 禁止非法复制、记录、存储国家秘密。
禁止在互联网及其他公共信息网络或者未采取保密措施的有线和无线通信中传递国家秘密。
禁止在私人交往和通信中涉及国家秘密。
第三十条 机关、单位对外交往与合作中需要提供国家秘密事项，或者任用、聘用的境外人员因工作需要知悉国家秘密的，应当报国务院有关主管部门或者省、自治区、直辖市人民政府有关主管部门批准，并与对方签订保密协议。
第三十二条 机关、单位应当将涉及绝密级或者较多机密级、秘密级国家秘密的机构确定为保密要害部门，将集中制作、存放、保管国家秘密载体的专门场所确定为保密要害部位，按照国家保密规定和标准配备、使用必要的技术防护设施、设备。
第三十四条 从事国家秘密载体制作、复制、维修、销毁，涉密信息系统集成，或者武器装备科研生产等涉及国家秘密业务的企业事业单位，应当经过保密审查，具体办法由国务院规定。
机关、单位委托企业事业单位从事前款规定的业务，应当与其签订保密协议，提出保密要求，采取保密措施。
第三十五条 在涉密岗位工作的人员（以下简称涉密人员），按照涉密程度分为核心涉密人员、重要涉密人员和一般涉密人员，实行分类管理。
任用、聘用涉密人员应当按照有关规定进行审查。涉密人员应当具有良好的政治素质和品行，具有胜任涉密岗位所要求的工作能力。
涉密人员的合法权益受法律保护。
第三十六条 涉密人员上岗应当经过保密教育培训，掌握保密知识技能，签订保密承诺书，严格遵守保密规章制度，不得以任何方式泄露国家秘密。
第三十七条 涉密人员出境应当经有关部门批准，有关机关认为涉密人员出境将对国家安全造成危害或者对国家利益造成重大损失的，不得批准出境。
第三十八条 涉密人员离岗离职实行脱密期管理。涉密人员在脱密期内，应当按照规定履行保密义务，不得违反规定就业，不得以任何方式泄露国家秘密。
第三十九条 机关、单位应当建立健全涉密人员管理制度，明确涉密人员的权利、岗位责任和要求，对涉密人员履行职责情况开展经常性的监督检查。
第四十条 国家工作人员或者其他公民发现国家秘密已经泄露或者可能泄露时，应当立即采取补救措施并及时报告有关机关、单位。机关、单位接到报告后，应当立即作出处理，并及时向保密行政管理部门报告。
第四十七条 机关、单位对违反保密规定的人员不依法给予处分的，保密行政管理部门应当建议纠正，对拒不纠正的，提请其上一级机关或者监察机关对该机关、单位负有责任的领导人员和直接责任人员依法予以处理。
第四十八条 违反本法规定，有下列行为之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）非法获取、持有国家秘密载体的；
（二）买卖、转送或者私自销毁国家秘密载体的；
（三）通过普通邮政、快递等无保密措施的渠道传递国家秘密载体的；
（四）邮寄、托运国家秘密载体出境，或者未经有关主管部门批准，携带、传递国家秘密载体出境的；
（五）非法复制、记录、存储国家秘密的；
（六）在私人交往和通信中涉及国家秘密的；
（七）在互联网及其他公共信息网络或者未采取保密措施的有线和无线通信中传递国家秘密的；
（八）将涉密计算机、涉密存储设备接入互联网及其他公共信息网络的；
（九）在未采取防护措施的情况下，在涉密信息系统与互联网及其他公共信息网络之间进行信息交换的；
（十）使用非涉密计算机、非涉密存储设备存储、处理国家秘密信息的；
（十一）擅自卸载、修改涉密信息系统的安全技术程序、管理程序的；
（十二）将未经安全技术处理的退出使用的涉密计算机、涉密存储设备赠送、出售、丢弃或者改作其他用途的。
有前款行为尚不构成犯罪，且不适用处分的人员，由保密行政管理部门督促其所在机关、单位予以处理。
保密条款相关法律法规 篇2
一、格式条款相关基本理论
(一) 格式条款的称谓
学术界关于此内容有着不同的称谓, 有标准合同、符合合同、定式合同、格式合同等之称。他们都有个共同点就是都赞同其包含“双方不能协商、不可修改、变动”之意。
在我国《合同法》中, 并未以格式合同的称谓对相关内容进行直接规定, 而是通过“格式条款”的形式进行规范。《合同法》三十九条规定:“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定, 并在订立合同时未与对方协商的条款。”这种概念的采用有着很全面的外延, 既包括了格式内容完全成为一份独立合同的情况, 也包括了格式条款存在合同中的情况。这种规定目前来说还是比较严谨的。我个人也比较赞同目前我国的立法概念。
(二) 格式条款的性质
合同说, 该说认为格式条款是合同内容, 即需要双方当事人的同意才能达成;此说保护了消费者权益但忽略了格式合同和一般合同的不同。法规说, 此说认为格式条款是在制作方提出相对方同意以后发生约束力的企业自定的特殊法规;该说弊病显而易见:格式条款不具备国家意志、没有国家强制力作为后盾, 是制定方单方意志, 实为不可取。自治规章说, 其认为格式条款是企业内部自我约束的规章制度;那么该说就不能对第三人产生约束力, 这与格式条款的自身特点相矛盾。习惯法说, 此说认为格式条款是一种被一定人群反复使用具有相应约束力的习惯;格式条款的特别制定和习惯的自然形成是不同的。
综上所述, 本人认为:格式条款是合同条款。首先格式条款其实合同条款的一种特殊形式;其次当事人双方的法律地位是完全平等的;再次即便是格式条款, 其也要遵守缔约过失、合同条款相关效力审查等方面的基本原则的法律规定。
(三) 格式条款的理论基础
理论界主要有两种观点。一种是赞同私的契约自由、意思自治的原则性, 以其为始发点寻找对格式条款进行规范的观点。另一种是契约正义论, 即以任何人都要遵守的、普遍价值的自然观为基础, 私的契约自由、意思自治也不能违背这种价值。
本人赞同第一种观点。认为格式条款应以契约自由为根基, 以其达到契约正义;格式条款“不能协商”的表象上似乎是限制了契约自由, 但是其本质上却实实在在的保护了相对人的利益。虽然说现实中当事人双方的对等性由于经济力量的差距受到了破坏, 但是国家会从各个方面对弱势一方进行保护, 对强势一方进行限制。这恰恰维护了相对人的契约自由。另外在民法等相关法律以诚实信用等原则作为主要指导思想, 这无疑是对格式条款制定方的绝对支配力的一种无形的约束和限制。
二、格式条款仍然存在争议的问题
(一) 格式条款的解释主体不合理
在我们周围的生活中, 当您办理购物会员卡会看到“本卡最终解释权归某某超市”;当您办理某会员卡时会发现“本卡某某会所 (某某理发中心) 享有解释权”;当您参加某些促销活动会注意到“本次活动解释权归某某公司”等等诸如此类的话出现在格式条款中。这些格式条款赋予合同制定者自己绝对的解释权, 完全没有考虑在某些情况下是否侵害到了相对人的利益, 这是很不合理的。一旦相对人接受格式条款, 当双方发生矛盾, 制定者的解释就会对相对人产生相应约束力, 具有影响力。
(二) 非格式条款效力优先原则适用缺乏弹性
关于格式条款的解释问题我国《合同法》41条明确规定格式条款和非格式条款发生争议, 描述不一致的时候, 以非格式条款为准。
该条款对于解决两者之间的歧义给出了明确简单的解决办法。当事人适用起来方便快捷, 但是并没有区分对待, 而是一概论之。现实中会有两种情况出现:一种情况是争议发生后, 采用非格式条款进行解释有利于弱势相对人一方的利益, 这样固然符合了法律制定的目的。第二种情况是争议发生后, 仍然采用格式条款进行解释才有利于弱势相对人一方的利益, 那么这个时候我们仍然按照非格式条款优先于格式条款进行解释, 那么就没有有效保护到相对人的利益。
(三) 格式合同缺乏主体审核
所谓主体审核即当制定格式合同一方把格式合同制定完成后投入市场使用前, 需要通过一定程序送交法定的审核主体对其进行审核:一方面格式合同制定者向审核主体提交相关的资格证明, 审查主体审查其是否具有制定格式合同的资格;另一方面审核其制定的格式合同内容是否符合法律规定, 是否对弱势群体一方产生不利因素。以期避免格式合同投入使用后, 给相对方造成不必要的损失, 破坏市场秩序。只有通过格式合同主管机关审核严格把关后, 格式合同制定方才可把格式合同放入市场使用。
(四) “异常条款”规定缺失
异常条款又称意外条款、不寻常条款。即根据客观的正常交易情况, 超出了相对人预期的, 尤其是对于合同外观衡量显示过于异常的格式条款, 视为未定入合同。
目前, 我国相关法律虽然对订立格式合同的积极要件进行了详细的规定, 但是对于消极要件即异常条款禁止订入合同并未做出明确规定, 不得不说这是一个立法缺陷。
(五) 格式条款规制力度较弱
我国法律从直接和间接方面均对格式条款相关事宜进行了规定。如通过行业内部自律、消费者保护组织的广泛监督还有新闻媒体的大众监督等规制方式。但是这些手段都有很大的弊端。行业自律形式, 企业在本行业内很难严格的自我约束制定出公平合理的格式条款;就我国目前的法制环境, 消费者协会是民间组织, 让消费者自己去维权很难实现, 道路非常曲折;新闻监督、媒体报道一定层面也有很大的自身局限性。综合来说这些方式的规制力度都比较微弱。
另外我国司法规制方式力度也较小, 主要通过民事规制:大多是要求经营者返回款项、赔偿损害、罚款、恢复原状等。而刑事上的处罚仅仅涉及强迫交易、虚假广告等扰乱市场秩序罪的行为, 其他基本无涉及。
三、格式条款存在问题的对策
(一) 赋予人民法院、仲裁机关及行政机关解释权
格式条款的解释影响到当事人的切身利益, 该解释一旦作出就具有一定权威性, 要达到客观公正的解释就不能赋予任何一方当事人单独享有解释的权力, 该权力应该归于当事人以外的其他主体享有, 只有这样才能最终达到对弱势一方的保护, 做到公正、合理、不倚不正。该解释的主体可以赋予人民法院、仲裁机关及行政机关。
(二) 灵活化格式条款和非格式条款效力适用原则
由此分析, 我们就不能一概而论, 而是应该灵活运用, 结合具体的案情, 在不违反合同目的以及合同其他基本准则的情况下, 以“有利于弱势一方相对人”的原则指导下进行选择如何作出解释。作出解释时, 当选择非格式条款有利于弱势一方相对人时, 按照非格式条款的内容进行解释;如果选择格式条款有利于弱势一方相对人利益的话, 就按照格式条款内容进行解释。
(三) 明确格式合同审核主体及审核领域
首先, 我们可以借鉴英美法系相关国家的做法, 在工商行政管理部分内部设立专门审核、管理和监督格式合同的窗口, 有这些窗口专门负责格式合同的具体事务, 行使审核权。该审查权应该是一种格式合同没有使用前事先的主动审查权利, 而不是在格式合同出现问题后, 或者是消费者举报后的一种被动的事后救济。同时也应防止权力滥用, 不能随便把审核权授予行业内部主管部门、或行业协会, 因为这样会造成行业内部主管部门对本行业进行不适当保护, 危害到消费者的利益。
其次, 对于审核的领域, 实践中不可能适用到每个领域, 可以先从与消费者利益息息相关的房地产、银行、保险、运输、旅游等行业入手进行强制性的审查、备案。另外, 对于一些格式条款投诉率比较高的行业, 如水电、电信、气暖、等格式合同使用频率较高的公共服务垄断行业也应该严格把关, 按照规定对其格式合同进行审核。同时在格式合同的内容上也可以广泛征求市民的意见或者召开听证会, 使格式合同的定了真正做到平等。
最后, 审核主体要对通过审核的格式合同进行相关备案, 对于不符合要求的驳回申请并禁止其使用该格式条款, 否则应给与相应罚款或处罚。同时一旦出现相关格式合同的制定环境发生根本性变化, 行业需要对格式合同进行修改时, 则应该把格式合同重新提交给审核主管部门进行审核、备案。
(四) 增加“异常条款”的规定
国际上关于异常条款的通行做法是:不得订入合同。著名的《德国民法典》规定, 一般交易条件要成为合同条款应具备以下条件:其中第四个条件就是“排除异常条款”。另外305C条也指, :依照客观情况, 特别是按照合同外部表象极为特殊, 以至于一般交易条件的相对方务必对此情况加以考虑, 即该条款被认为意外条款, 不能成为合同的组成部分。除非相对人对异常条款的相关内容明确表示赞同。《国际商事合同通则》也明确指出:若标准条款的内容、语言或表述具有另一方当事人不能合理预见的特点, 则不具有效力, 除非另一方当事人明示地表示接受。
排除异常条款的规定, 使得法的意思自治精神充分的得以体现, 这样不仅保护了弱势相对人的个人利益, 更重要的是最终维护了交易关系的稳定, 非常的合理。对于此处我国法律也应该借鉴外国的精华, 做到和世界接轨。
(五) 加强格式条款规制力度
消费者协会毕竟是民间组织, 无论是其经济实力还是影响力都有很大的局限性。我们可以借鉴国外由国家设立专门的行政部门来干预公司订立格式条款的行为, 如瑞典1971年设立一个“消费者巡视官”之下的特别机构, 监督公司的格式条款适用情况, 一旦出现有公司使用了不合理、不公平的格式条款, 其有权力和该公司进行协商便于进行制止。
司法规制力度方面, 我国要根据经济的发展提高对经营者, 特别是通信、水电、气暖等垄断企业的罚款额度, 给他们相应强度的经济制裁, 只有这样才能有效的限制他们制定不合理的格式条款。在情况较严重的情况下, 要对单位主要负责人给予刑事处罚。
参考文献
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保密条款相关法律法规 篇3
《公约》的制订旨在取代现有的三部海上货物运输国际公约，即《海牙规则》、《维斯比规则》和《汉堡规则》，以真正实现国际海上货物运输法律的统一。但是，《公约》的内容无论是对承运人还是对托运人的影响都非常大，本文将对《公约》中的一个重大创新——批量合同制度，做简要的介绍和初步的影响评估。
一、批量合同制度主要内容
“批量合同”（volume contract）是指在约定期间内分批装运约定总量货物的运输合同。货物总量可以是最低数量、最高数量或者一定范围的数量。《公约》所调整的批量合同属于海上货物运输合同，不包括租船合同且不适用于非班轮运输合同。
批量合同的概念虽首次出现，但是其实际上一直在美线的集装箱运输中以“班轮服务协议”的形式存在着。《1998年美国航运改革法》正式对“班轮服务协议”进行了定义，并规定允许承托双方以竞争方式谈判以订立海运服务协议，这构成了批量合同制度的前身。虽然批量合同在实践中业已存在，但是《海牙规则》、《海牙—维斯比规则》和《汉堡规则》都不直接调整。《海牙规则》、《海牙-维斯比规则》和《汉堡规则》虽然不适用于批量合同，但适用于按照批量合同进行的每一航次运输所签发的提单，且《汉堡规则》还适用于按照批量合同进行的每一航次的运输。
《公约》对批量合同的规范主要体现于第1条第2款关于批量合同的定义、第67条关于批量合同排他性管辖权的规定、第75条关于批量合同仲裁协议的规定、第80条关于批量合同的特别规则，总结起来为三方面的法律规则，即批量合同的定义、批量合同对《公约》进行背离的有效条件及对第三方的效力，以及批量合同管辖权和仲裁协议的效力。主旨内容是，除《公约》规定不得背离的事项外，批量合同项下的承托双方可以约定增加或者减少《公约》中规定的权利、义务和赔偿责任，合同双方均享有一定的“合同自由”。
二、批量合同的特点
第一，从批量合同的订立过程看，合同通常采用协商方式，书面订立，而不是传统集装箱运输根据承运人或履约方收取货物后在签发的运输单证中加以证明。
第二，从合同的内容看，一份合同的订立是订约双方在谈判中此消彼长的过程，目的是达到双赢，但即使真如订约人所愿，合同条款充分满足了缔约双方的真是意愿，缔约双方的盈利水平也还是存在不均等的，这些完全取决于合同条款，而合同条款的确定取决于双方在谈判中的地位。因此批量合同更能真实的反映出航运市场承托双方的力量对比。
三、目前批量合同的签订情况及承托双方的缔约地位比较
在当前市场环境下，托运人拥有与承运人一样的影响运输安排的商业能力，有时甚至比承运人的影响更大。
目前的批量合同存在三种订立方式，第一种是以托运人的范本合同作为签约文本;第二种是以承运人的范本合同作为签约文本;第三种为承托双方根据具体运输重新商榷确定的文本，以下我们称为协定文本。以托运人的范本合同作为签约文本的，基本上托运人对自身的义务会约定的少一些，简单一些，但对承运人的权责约定会比较详细，明确，相对的责任条款会多一些;反之，若使用承运人的范本格式，则相对而言，承运人不会给自己增加超出公共法规定的责任义务，同时会约定有利于自己的适用法律和管辖权条款;协定文本多数是托运人没有自己的范本格式合同，又利用自身的强势地位拒绝接受承运人的范本合同的情况下，合同双方通过磋商达成的合同文本，条款基本上会加重承运人的责任，所以对于协定文本合同中，承运人基本上也处于弱势地位。
根据对国内几家主要班轮公司调研的数据显示，使用承运人范本格式的合同约占60%，使用托运人范本格式和双方议定的合同文本的各占约20%。根据对无船承运人的调研显示，使用承运人范本格式的合同约占85%以上。同时显示，使用承运人范本格式的托运人一般均为国内企业，采用其他两种合同版本的托运人基本为境外企业和少数国内大型企业，特别是美国托运人，一般均倾向于采用自有的合同版本。
综上所述，承运人在批量合同的缔约谈判中，目前是略占优势地位的，但非绝对优势，《公约》适用后，《公约》本身加重了承运人的责任，而承运人只有在满足规定的条件下方可背离《公约》的规定，这势必为承运人减轻责任设置了障碍，所以对于《公约》适用后，承托双方的谈判力量对比，我们认为是会向强势的托运人一方倾斜，而目前状况下，国内大型班轮公司在与货主的谈判中仅略占优势，对于中小承运人来说，在《公约》适用后则可能完全丧失谈判能力，能以《公约》规定作为责任基础可能是最好的选择，这无疑对于中小承运人的生存提出了更高的要求。
四、对批量合同制度总体影响评估
批量合同是通过20多年的航运实践业已经形成的一种习惯模式，主要依赖于个别贸易和海运大国（美国）的国内法对于竞争法下公共承运人义务的豁免，以及运输法下合同自由限制的豁免，而成就其国内法上的合法性与海运习惯上的合理性，得以在充满着残酷竞争的国际海运市场中立足并发展起来。可以说《公约》将具有海运服务协议特性的批量合同纳入其调整范围也是大势所趋，如果将批量合同排除在《公约》的适用范围之外，成千上万的班轮托运人和数量庞大的货物将被置于《公约》的调整范围之外。这将不利于国际海上货物运输法律的统一，也有悖于《公约》制定的初衷。
1.当前集装运输箱市场形势
据IMF于2014年10月发布的《世界经济展望》预测，今年全球经济同比增长3.8%，增速同比高出0.5个百分点。世界经济与国际贸易的增速加快将推动全球集装箱运输需求增幅继续扩大，克拉克森预测今年全球集装箱运输需求同比增长6.7%，增速加快0.7个百分点;德鲁里预测今年全球集装箱运输需求同比增长5.5%，增速加快0.3个百分点。
但是，今年船队规模依然增长，大船持续扩张。据克拉克森统计的订单情况，今年新船交付量约为188.9万TEU。如果这些运力全部如期交付，截至年底全球集装箱船队运力将达2 009.9万TEU，同比增长10.4%，增速扩大4.0个百分点。
因此，尽管集装箱海运需求增长速度有望进一步提升，但船队运力增长速度更快，供大于求的总基调依旧。
2.对我国航运企业影响的评估
通过上述数据可以看出，在目前航运市场供需失衡的情况下，承运人相对于托运人来说是处于弱势的，市场形势决定船货双方的总体谈判地位，企业自身的实力则决定具体的谈判形势。由于批量合同制度的利益导向是使强者更强，对于大承运人而言为谋求优势谈判地位，会不断提高自身实力，或者通过大公司间联盟、战略协作或兼并中小企业的方式以维持强势地位，可以预见班轮运输业的行业集中度会进一步提高，同时亦会加剧本已愈演愈烈的国际班轮航运巨头争霸的局面，有可能使中国中小班轮公司与世界航运巨头的差距进一步拉大，在国际竞争中面临更严峻的挑战。
3.对我国货主的影响评估
目前中国的出口贸易中，80%是FOB合同，基本不享有上款提到的托运人具有优势地位的情形，同时中国货主又作为第三方被动的被牵连进《公约》，按照《公约》规定，作为第三方，可能要受制于批量合同的约定，这样又可能因管辖权、适用法律等条款的约束，以至于合同项下的正当权利在受到侵犯时，无法追偿。
综上所述，海上货物运输法确立合同自由限制原则，最主要的作用是平衡承托双方的力量对比和谈判实力，针对其对有限海运资源占有的不均衡性，使资源第一次配置无法达到的均衡在第二次的救济性配置中得以实现。纵观《海牙规则》、《维斯比规则》到《汉堡规则》，处处体现了对承运人义务的不可背离性，每一规则都规定了承运人最低限度的义务和责任，以及最大限度的权利和免责。其最主要的目的是限制承运人对合同自由的滥用，限制承运人的权利扩张，保护托运人的利益，平衡双方之间的力量差异，促进海运业更好地为货物贸易服务，《公约》关于批量合同的规定总体上是遵循这一宗旨的。
员工保密协议(含竞业限制条款) 篇4
甲方：XXX公司
乙方： 身份证号码：
鉴于：
1、甲方为股权投资基金管理类公司，行业风险性高，因此在该等聘用过程中，乙方可能获得甲方的机密信息，包括并不限于与甲方业务内容及投资项目有关的数据、报告、解释、分析、预测、记录或备忘录中包含的、或以其他方式反映出来的有关甲方业务内容及投资项目的不向一般公众公开的信息，及甲方投资项目是否正在进行及进行状态的情况（以下简称“保密信息”）。这些保密信息不仅包括书面形式，而且包括以口头、图象、电子或其它任何方式表现的信息。
2、甲、乙双方已于 年 月 日签订《劳动合同》，根据该协议的约定，甲方聘用乙方担任甲方公司的 职务。
为保障甲方业务经营的正常进行，双方于 年 月 日在中国_成都_市签订本协议，以明确乙方对甲方的保密责任和义务。内容如下：
第一条：乙方应遵守甲方制定的各项规章制度，严守在工作中知悉的关于甲方业务内容及投资项目的保密信息，不得将该等保密信息用于乙方接受甲方聘用的工作以外的方面，不得向甲方以外的任何第三方泄露；但下列情况除外：
1、乙方可以将保密信息披露给甲方的董事、高级管理人员、法律顾问、投资银行及其他代表人（该等人士在本协议中统称代表人），前提是上述人员为了甲方投资项目的目的需要了解保密信息。但上述披露需在甲方许可的方式下进行，同时所有这些人都将由乙方告知该等信息的机密性质；
2、如果乙方依据对其有约束力的法律、法规的要求或法院、行政机关或监管机构的命令必须向有关机构和人员披露保密信息，乙方可以进行有关披露，但乙方在披露之前应尽早通知甲方该等要求和命令及乙方拟披露哪些保密信息，乙方还应同甲方合作以尽可能在法律允许的范围内对披露进行限制；
3、其他在甲方事先书面同意情况下，乙方可以按照甲方认可的形式进行有关披露。
第二条：在乙方与甲方解除劳动合同后二年内乙方仍负有上述保密义务，并在乙方与甲方解除劳动合同后一年内乙方不得在其他与甲方行业相同或相近的竞争企业从事工作，不得利用保密信息为任何第三方提供任何形式的服务，但甲方认可的情况除外；
第三条：当劳动合同无论由于何种原因终止时，乙方同意立即向甲方移交自己所掌握的保密信息，包括但不限于甲方保密信息的文档、记录、笔记、提纲、数据、项目信息以及任何其他材料，并办妥有关手续。
第四条：乙方若有违反上述条款的行为，应向甲方支付人民币 元违约金，甲方可以从应支付给乙方的劳动报酬中扣除上述违约金。如乙方违约行为导致甲方的实际损失金额超过违约金，则乙方除支付违约金外，还应当向甲方赔偿违约金不足以弥补实际损失的部分。该部分实际损失甲方有权在乙方的劳动报酬中扣除。如构成刑事责任，乙方应当承担相应的刑事处分。
第五条：本协议受中华人民共和国法律管辖，并依中华人民共和国法律解释。第六条：如双方就本协议内容发生争议，双方同意将争议提请上海市仲裁委员会仲裁。该仲裁裁决是终局的，对协议双方均具有约束力。
第七条：乙方声明并保证，与甲方签订劳动合同并签署本协议，没有违反自己曾签署过的任何其他合同或者协议。
-2-第八条：本协议自签署之日起生效，至甲乙双方解除聘用合同之日起满两年失效。
第九条：本协议一式两份，甲乙双方各执一份，均具有同等法律效力。
甲方： XXX公司（章）
法律合规知识考试材料重点条款 篇5
《法律合规知识》单科考试（合规部分）考试教材与重点条款
考核的重点条款与内容如下（已在上述条文中用加粗字体标出）：
一、保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章）：第八十四条、第八十六条、第一百一十六条、第一百七十一条、第一百七十二条、第一百七十九条
二、关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）：第二项，重点内容
三、《保险公司管理规定》第三条、第四十一条、第四十二条
四、《保险机构案件责任追究指导意见》：第三条、第十八条、第二十条
五、《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：第二条
六、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：第十二条、第十三条、第十四条、第二十八条
考试教材：
一、保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章）
第三章 保险公司
第六十七条 设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。
第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
第七十条 申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建方案；
（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一财务会计报告；
（五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；
（六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
第七十一条 国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。
第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。
第七十三条 筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。
国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
第七十四条 保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。
保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。
第七十五条 保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
（一）设立申请书；
（二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；
（三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；
（四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
第七十六条 保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
第七十七条 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。
第七十八条 保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效。
第七十九条 保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。
第八十条 外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。
第八十一条 保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。
保险公司高级管理人员的范围由国务院保险监督管理机构规定。
第八十二条 有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：
（一）因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；
（二）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。
第八十三条 保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。
第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更公司或者分支机构的营业场所；
（四）撤销分支机构；
（五）公司分立或者合并；
（六）修改公司章程；
（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；
（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
第八十五条 保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。
保险公司应当聘用专业人员，建立合规报告制度。
第八十六条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。
保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
第八十七条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。
前款规定的账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。
第八十八条 保险公司聘请或者解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当向保险监督管理机构报告；解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当说明理由。
第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
第九十一条 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：
（一）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；
（二）赔偿或者给付保险金；
（三）保险公司欠缴的除第（一）项规定以外的社会保险费用和所欠税款；
（四）普通破产债权。
破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资，按照该公司职工的平均工资计算。
第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
第九十三条 保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。
第九十四条 保险公司，除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。
第四章 保险经营规则
第九十五条 保险公司的业务范围：
（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；
（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。
第九十六条 经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营本法第九十五条规定的保险业务的下列再保险业务：
（一）分出保险；
（二）分入保险。
第九十七条 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
第九十九条 保险公司应当依法提取公积金。
第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
（三）国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
第一百零二条 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
第一百零三条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
第一百零四条 保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。
第一百零五条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。
第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
第一百零七条 经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。
保险资产管理公司从事证券投资活动，应当遵守《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规的规定。
保险资产管理公司的管理办法，由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。
第一百零八条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。
第一百零九条 保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。
第一百一十条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项。
第一百一十一条 保险公司从事保险销售的人员应当符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。
前款规定的保险销售人员的范围和管理办法，由国务院保险监督管理机构规定。
第一百一十二条 保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
第一百一十三条 保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。
第一百一十四条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。
第一百一十五条 保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：
（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；
（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；
（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；
（七）挪用、截留、侵占保险费；
（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；
（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；
（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；
（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；
（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。第六章 保险业监督管理
第一百三十四条 保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。
第一百三十五条 国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。
第一百三十六条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。
保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。
第一百三十七条 保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。
第一百三十八条 国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。
第一百三十九条 对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：
（一）责令增加资本金、办理再保险；
（二）限制业务范围；
（三）限制向股东分红；
（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；
（五）限制资金运用的形式、比例；
（六）限制增设分支机构；
（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；
（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；
（九）限制商业性广告；
（十）责令停止接受新业务。
第一百四十条 保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。
第一百四十一条 保险监督管理机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。
整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。
第一百四十二条 整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。
第一百四十三条 整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。
第一百四十四条 被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。
第一百四十五条 保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：
（一）公司的偿付能力严重不足的；
（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
第一百四十六条 接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。
第一百四十七条 接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。
第一百四十八条 接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。
第一百四十九条 被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
第一百五十条 保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。
第一百五十一条 国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。
第一百五十二条 保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。
第一百五十三条 保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
第一百五十四条 保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：
（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；
（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。
第一百五十五条 保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：
（一）对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；
（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；
（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；
（五）查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；
（六）查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；
（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。
保险监督管理机构采取前款第（一）项、第（二）项、第（五）项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。
保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。
第一百五十六条 保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。
第一百五十七条 保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。
第一百五十八条 国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关部门应当予以配合。
第七章 法律责任
第一百五十九条 违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。
第一百六十条 违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。
第一百六十一条 保险公司违反本法规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。
第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
第一百六十三条 保险公司违反本法第八十四条规定的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。
第一百六十四条 保险公司违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款：
（一）超额承保，情节严重的；
（二）为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。
第一百六十五条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
（一）未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；
（二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；
（三）未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；
（四）未按照规定办理再保险的；
（五）未按照规定运用保险公司资金的；
（六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；
（七）未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。
第一百六十六条 保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。
第一百六十七条 保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证：
（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；
（二）未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。
第一百六十八条 保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上五万元以下的罚款。
第一百六十九条 违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。
第一百七十条 违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。
第一百七十一条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：
（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；
（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；
（三）未按照规定披露信息的。
第一百七十二条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；
（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
第一百七十三条 保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。
第一百七十四条 个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。
未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。
第一百七十五条 外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，由国务院保险监督管理机构予以取缔，处五万元以上三十万元以下的罚款。
外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构。
第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；
（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。
保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。
第一百七十七条 违反本法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。
第一百七十八条 拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工作人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的，依法给予治安管理处罚。
第一百七十九条 违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
第一百八十条 保险监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分：
（一）违反规定批准机构的设立的；
（二）违反规定进行保险条款、保险费率审批的；
（三）违反规定进行现场检查的；
（四）违反规定查询账户或者冻结资金的；
（五）泄露其知悉的有关单位和个人的商业秘密的；
（六）违反规定实施行政处罚的；
（七）滥用职权、玩忽职守的其他行为。
第一百八十一条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
二、关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
近年来特别是十六大以来，全国财产保险市场得到了较快较好的发展，业务规模迅速扩大，防范风险能力逐步增强，保险覆盖面不断拓宽，服务经济社会发展全局的作用得到较好发挥。但是，在产险市场快速发展过程中，市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出，既破坏了市场秩序，损害了行业的信誉和形象，又破坏了保险资源，增大了行业经营风险，甚至会损害被保险人合法利益。因此，财产保险行业应高度重视规范发展问题，深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，共同努力，狠下决心解决市场突出问题。
一、工作目标
以全国保险监管工作会议精神为指导，以治理市场突出问题为重点，以强化公司内部控制和监管查处为手段，通过一段时间的整治，形成财产保险市场规范有序运行、公平合理竞争的良好局面。今年年底前，力争实现财产保险市场秩序明显好转：
（一）保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
（二）保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
（三）建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
二、重点内容
目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：
（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
各级公司的总经理或主要负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。
（二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率
严格执行财产保险条款费率管理有关规定，依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。
（三）解决理赔难问题
保险公司要依法履行保险合同义务，严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
（四）确保公司主要内控制度的执行落实
建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。充分运用信息化手段，提高内控执行力。目前尚未做到总公司集中管控数据的公司，必须制定方案，明确时限，尽快实现。
三、主要措施
（一）坚决加大检查处罚力度，依法严厉查处市场上的违法违规行为。
1、对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
2、对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，按上述第一款处罚。对故意拖赔、惜赔、无理拒赔的严格按规定处理。
3、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。
4、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
5、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。
6、对不按规定计提各种责任准备金的，要依法给予罚款或者限制业务范围、停止接受新业务、责令撤换负有直接责任的高管人员等行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
7、对经营交强险公司违反交强险相关法规的，坚决依法从严从重处罚。
（二）加大信息披露力度。要将公司违法违规被行政处罚的情况及时向社会披露，强化社会监督和约束。
（三）强化偿付能力监管。对偿付能力充足率不达标的公司，保监会要采取限制增设分支机构、限制业务范围、限制高管薪酬、限制向股东分红、加大分保、增加注册资本金等措施，督促公司降低业务发展速度和规模，改善业务质量和效益，提高风险防范能力。对偿付能力充足率处于临界点的公司，保监会要通过动态监管，及时进行风险提示。
（四）建立对总公司的质询和监督。对总公司发展策略与公司实力不符、公司的市场发展激励机制与市场不符、公司核心内控管理薄弱，管控手段不力，经营管理粗放者，保监会产险部给总公司发监管提示，对总公司主要负责人进行监管谈话，将公司列入重点监管公司名单，并采取相应的监管措施。
（五）建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度。保监会每季度将公司违法违规问题及受处罚情况向公司主要股东、独立董事和监事长进行通报，发挥股东、独立董事和监事长应有的监督约束作用。
（六）建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制。在全国产险业建立高管人员及法律责任人、精算责任人等重要人员不良记录档案库，及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。
四、工作原则
（一）坚持依法、从严、从速查处原则，加大违法违规经营的成本。
（二）坚持保监会与保监局上下联动，全国统一行动、统一标准，协同一致的原则。
（三）坚持查处保险分支机构的违法违规行为与质询或追究其总公司相关责任的原则。
（四）坚持疏堵结合的原则。保监会除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。同时，鼓励保险公司依法在制度机制、销售渠道等方面进行改革创新，从源头上防范违规问题的发生。
（五）坚持监管部门重点检查和公司自查自纠相结合的原则。各保监局应重点检查2008年8月31日后保险公司在经营中发生的违法违规行为。各保险公司对2008年8月31日前经营的违法违规情况要认真进行自查自纠。自查自纠的时段为2008年1月1日至2008年8月31日。要将自查自纠的详细情况每宗每件列表，以省为单位报当地保监局。总公司综合系统情况于2008年10月30日前报保监会财产保险监管部。对发现不认真开展自查自纠的和2008年8月31日以后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。
（六）坚持监管查处与加强行业自律的原则。在大力加强查处违法违规行为的同时，全国和各地保险行业协会要积极沟通协调会员公司，加强同业自律，规范市场行为。积极探索有效的自律措施。
（七）对交强险以及有政策支持的农业保险等业务实行更为严格的查处和监管原则。
五、工作要求
规范产险市场秩序，严厉打击违法违规经营行为，建立一个公平规范有序竞争的产险市场是当前财产保险行业极为紧迫的重要任务，需要保险监管部门、保险公司、保险行业协会共同努力，齐抓共管，综合治理。
（一）各保险公司要高度重视，按照要求切实贯彻落实好规范财产保险市场秩序工作。
1、加强领导，落实责任。各公司主要负责人负总责，要指定相关的管理部门及责任人专门负责该项工作的组织实施、监督和落实。各总公司要指定一至两名联系人，要制定和落实责任追究制度。
2、制定自查自纠工作方案，周密部署。各公司要根据要求，结合公司实际，制定切实可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落实，保证自查整改工作落到实处，保证2008年8月31日后依法依规经营。
3、树立科学经营理念，加强落实内控建设，建立长效防范机制。总公司要切实改变片面追求速度、规模和市场份额的做法，建立科学的激励约束考核机制，强化各级高管及从业人员的法律意识和效益观念。改善财务管理，积极推进全面预算管理。强化内部稽核审计，切实解决内控制度不完善不落实、内控执行力逐级递减等问题。同时，积极采取“见费出单”等措施，从制度上、源头上防范数据不真实以及违法违规经营行为发生。
（二）保险监管部门要认真组织，严格监管，切实抓好财产保险市场秩序的规范工作。
1、牢固树立科学监管理念，坚持依法监管、科学监管、有效监管。把维护保险消费者的利益作为监管的根本目的，把规范市场，防范风险，促进行业又好又快发展为己任。以强烈的事业心、责任感，科学有效的方法，敢抓善管的精神状态去抓好产险市场秩序的规范工作。
2、做好全面规划，突出重点。规范产险市场秩序，既是当前的一项重要监管任务，也是一项长期的经常性工作。各保监局要制定实施细则，整合监管力量，加大查处范围和力度。重点关注和严厉查处2008年8月31日以后发生的违法违规行为。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。
3、落实责任，守土有责。规范保险市场秩序，是全国保险监管工作会议部署的一项重点工作任务。各保监局、机关各相关部门一定要落实责任，按照职责范围，严格监管市场违法违规行为。确保分管范围内保险市场规范有序。对查处不力，市场继续混乱的，要追究相关责任人责任。
4、建立上下联动机制，形成监管合力，提高监管效能。各保监局在依法严肃查处保险公司分支机构违法违规行为的同时，针对检查发现的问题，深入分析公司在内控机制、体制机制、管控手段等方面存在的问题，并将有关情况及时上报保监会财产保险监管部，由产险部向总公司提出质询。保监会进一步强化偿付能力监管，运用偿付能力监管的倒逼机制，督促公司加强内部管控，依法合规经营。
5、要保持工作的连续性。要将进一步规范市场秩序工作与年初部署的各项监管工作有机结合起来，突出重点，通盘考虑，相辅相成，协调配合。对在整顿规范工作中遇到的问题，应及时上报保监会产险部。
6、要创新监管思路和方法，要注意运用教育、制度、处罚相结合的方法，做到疏堵结合，标本兼治，有效遏制产险市场突出问题，努力实现今年年底前，全国产险市场秩序明显好转。
三、《保险公司管理规定》
第一章总则
第一条 为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。
中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。
本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。
第四条 本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。
本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。
保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。
省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。
第五条 保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。
第二章法人机构设立
第六条 设立保险公司，应当遵循下列原则：
（一）符合法律、行政法规；
（二）有利于保险业的公平竞争和健康发展。
第七条 设立保险公司，应当向中国保监会提出筹建申请，并符合下列条件：
（一）有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理；
（二）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程草案；
（三）投资人承诺出资或者认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本；
（四）具有明确的发展规划、经营策略、组织机构框架、风险控制体系；
（五）拟任董事长、总经理应当符合中国保监会规定的任职资格条件；
（六）有投资人认可的筹备组负责人；
（七）中国保监会规定的其他条件。
中国保监会根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整保险公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2亿元。
第八条 申请筹建保险公司的，申请人应当提交下列材料一式三份：
（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立保险公司的名称、拟注册资本和业务范围等；
（二）设立保险公司可行性研究报告，包括发展规划、经营策略、组织机构框架和风险控制体系等；
（三）筹建方案；
（四）保险公司章程草案；
（五）中国保监会规定投资人应当提交的有关材料；
（六）筹备组负责人、拟任董事长、总经理名单及本人认可证明；
（七）中国保监会规定的其他材料。
第九条 中国保监会应当对筹建保险公司的申请进行审查，自受理申请之日起６个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。
第十条 中国保监会在对筹建保险公司的申请进行审查期间，应当对投资人进行风险提示。
中国保监会应当听取拟任董事长、总经理对拟设保险公司在经营管理和业务发展等方面的工作思路。
第十一条 经中国保监会批准筹建保险公司的，申请人应当自收到批准筹建通知之日起１年内完成筹建工作。筹建期间届满未完成筹建工作的，原批准筹建决定自动失效。
筹建机构在筹建期间不得从事保险经营活动。筹建期间不得变更主要投资人。
第十二条 筹建工作完成后，符合下列条件的，申请人可以向中国保监会提出开业申请：
（一）股东符合法律、行政法规和中国保监会的有关规定；
（二）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；
（三）注册资本最低限额为人民币2亿元，且必须为实缴货币资本；
（四）有符合中国保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构；
（六）建立了完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；
（七）有具体的业务发展计划和按照资产负债匹配等原则制定的中长期资产配置计划；
（八）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求，营业场所、办公设备等与业务发展规划相适应，信息化建设符合中国保监会要求；
（九）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第十三条 申请人提出开业申请，应当提交下列材料一式三份：
（一）开业申请书；
（二）创立大会决议，没有创立大会决议的，应当提交全体股东同意申请开业的文件或者决议；
（三）公司章程；
（四）股东名称及其所持股份或者出资的比例，资信良好的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；
（五）中国保监会规定股东应当提交的有关材料；
（六）拟任该公司董事、监事、高级管理人员的简历以及相关证明材料；
（七）公司部门设置以及人员基本构成；
（八）营业场所所有权或者使用权的证明文件；
（九）按照拟设地的规定提交有关消防证明；
（十）拟经营保险险种的计划书、３年经营规划、再保险计划、中长期资产配置计划，以及业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等主要制度；
（十一）信息化建设情况报告；
（十二）公司名称预先核准通知；
（十三）中国保监会规定提交的其他材料。
第十四条 中国保监会应当审查开业申请，进行开业验收，并自受理开业申请之日起60日内作出批准或者不批准开业的决定。验收合格决定批准开业的，颁发经营保险业务许可证；验收不合格决定不批准开业的，应当书面通知申请人并说明理由。
经批准开业的保险公司，应当持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
第三章 分支机构设立
第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。
保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。
保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构；营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。
第十六条 保险公司以2亿元人民币的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币2千万元的注册资本。
申请设立分公司，保险公司的注册资本达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本。
保险公司注册资本达到人民币５亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。
第十七条 设立省级分公司，由保险公司总公司提出申请；设立其他分支机构，由保险公司总公司提出申请，或者由省级分公司持总公司批准文件提出申请。
在计划单列市申请设立分支机构，还可以由保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构持总公司批准文件提出申请。
第十八条 设立分支机构，应当提出设立申请，并符合下列条件：
（一）上一偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；
（二）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；
（三）申请人具备完善的分支机构管理制度；
（四）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；
（五）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；
（六）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形；
（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；
（八）有申请人认可的筹建负责人；
（九）中国保监会规定的其他条件。
第十九条 设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份：
（一）设立申请书；
（二）申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；
（三）保险公司上一公司治理结构报告以及申请人内控制度；
（四）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；
（五）申请人分支机构管理制度；
（六）申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；
（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；
（八）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料；
（九）中国保监会规定提交的其他材料。
第二十条 中国保监会应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行书面审查，对不符合本规定第十八条的，作出不予批准决定，并书面说明理由；对符合本规定第十八条的，向申请人发出筹建通知。
第二十一条 申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作。筹建期间不计算在行政许可的期限内。
筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本规定重新提出设立申请。
筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。
第二十二条 筹建工作完成后，筹建机构具备下列条件的，申请人可以向中国保监会提交开业验收报告：
（一）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；
（二）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；
（三）建立了与经营管理活动相适应的信息系统；
（四）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；
（五）对员工进行了上岗培训；
（六）筹建期间未开办保险业务；
（七）中国保监会规定的其他条件。
第二十三条 申请人提交的开业验收报告应当附下列材料一式三份：
（一）筹建工作完成情况报告；
（二）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明；
（三）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；
（四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；
（五）业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；
（六）机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等；
（七）按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；
（八）中国保监会规定提交的其他材料。
第二十四条 中国保监会应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。
第二十五条 经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
第四章机构变更、解散与撤销
第二十六条 保险机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准:
（一）保险公司变更名称；
（二）变更组织形式；
（三）变更注册资本；
（四）扩大业务范围；
（五）变更注册地、营业场所；
（六）保险公司分立或者合并；
（七）修改保险公司章程；
（八）变更出资额占有限责任公司资本总额5％以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5％以上的股东；
（九）中国保监会规定的其他情形。
第二十七条 保险机构有下列情形之一，应当自该情形发生之日起15日内，向中国保监会报告：
（一）变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外；
（二）保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外；
（三）保险公司分支机构变更名称；
（四）中国保监会规定的其他情形。
第二十八条 保险公司依法解散的，应当经中国保监会批准，并报送下列材料一式三份：
（一）解散申请书；
（二）股东大会或者股东会决议；
（三）清算组织及其负责人情况和相关证明材料；
（四）清算程序；
（五）债权债务安排方案；
（六）资产分配计划和资产处分方案；
（七）中国保监会规定提交的其他材料。
第二十九条 保险公司依法解散的，应当成立清算组，清算工作由中国保监会监督指导。
保险公司依法被撤销的，由中国保监会及时组织股东、有关部门以及相关专业人员成立清算组。
第三十条 清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在中国保监会指定的报纸上至少公告3次。
清算组应当委托资信良好的会计师事务所、律师事务所，对公司债权债务和资产进行评估。
第三十一条 保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起15日内缴回。
保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知。
第三十二条 保险公司依法解散或者被撤销的，其资产处分应当采取公开拍卖、协议转让或者中国保监会认可的其他方式。
第三十三条 保险公司依法解散或者被撤销的，在保险合同责任清算完毕之前，公司股东不得分配公司资产，或者从公司取得任何利益。
第三十四条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，依法申请重整、和解或者破产清算。
第五章 分支机构管理
第三十五条 保险公司应当加强对分支机构的管理，督促分支机构依法合规经营，确保上级机构对管理的下级分支机构能够实施有效管控。
第三十六条 保险公司总公司应当根据本规定和发展需要制定分支机构管理制度，其省级分公司应当根据总公司的规定和当地实际情况，制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度。
保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当由省级分公司或者保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构制定当地分支机构管理制度。
第三十七条 分支机构管理制度至少应当包括下列内容：
（一）各级分支机构职能；
（二）各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求；
（三）分支机构设立、撤销的内部决策制度；
（四）上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。
第三十八条 保险公司分支机构应当配备必要数量的工作人员，分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。
第三十九条 保险公司分支机构在经营存续期间，应当具有规范和稳定的营业场所，配备必要的办公设备。
第四十条 保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。
第六章保险经营
第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
第四十三条 保险机构应当公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
第四十四条 保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有保险机构的名称和地址。
第四十五条 保险机构应当按照中国保监会的规定披露有关信息。
保险机构不得利用广告或者其他宣传方式，对其保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传。
第四十六条 保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出提示。
第四十七条 保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第四十八条 保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。
第四十九条 保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉。
保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。
第五十条 保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。
第五十一条 保险机构不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
第五十二条 除再保险公司以外，保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。
保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人。
第五十三条 保险机构应当建立保险代理人的登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
第五十四条 保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动，不得向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金或者其他利益。
第五十五条 保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。
第五十六条 保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。保险公司的重大关联交易应当按照规定及时向中国保监会报告。
第五十七条 保险机构任命董事、监事、高级管理人员，应当在任命前向中国保监会申请核准上述人员的任职资格。
保险机构董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，按照《保险法》和中国保监会有关规定执行。
第五十八条 保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证。
第七章监督管理
第五十九条 中国保监会对保险机构的监督管理，采取现场监管与非现场监管相结合的方式。
第六十条 保险机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点监管对象：
（一）严重违法；
（二）偿付能力不足；
（三）财务状况异常；
（四）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。
第六十一条 中国保监会对保险机构的现场检查包括但不限于下列事项：
（一）机构设立、变更是否依法经批准或者向中国保监会报告；
（二）董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准；
（三）行政许可的申报材料是否真实；
（四）资本金、各项准备金是否真实、充足；
（五）公司治理和内控制度建设是否符合中国保监会的规定；
（六）偿付能力是否充足；
（七）资金运用是否合法；
（八）业务经营和财务情况是否合法，报告、报表、文件、资料是否及时、完整、真实；
（九）是否按规定对使用的保险条款和保险费率报经审批或者备案；
（十）与保险中介的业务往来是否合法；
（十一）信息化建设工作是否符合规定；
（十二）需要事后报告的其他事项是否按照规定报告；
（十三）中国保监会依法检查的其他事项。
第六十二条 中国保监会对保险机构进行现场检查，保险机构应当予以配合，并按中国保监会的要求提供有关文件、材料。
第六十三条 中国保监会工作人员依法实施现场检查；检查人员不得少于2人，并应当出示有关证件和检查通知书。
中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等中介服务机构提供相关专业服务；委托上述中介服务机构提供专业服务的，应当签订书面委托协议。
第六十四条 保险机构出现频繁撤销分支机构、频繁变更分支机构营业场所等情形，可能或者已经对保险公司经营造成不利影响的，中国保监会有权根据监管需要采取下列措施：
（一）要求保险机构在指定时间内完善分支机构管理的相关制度；
（二）询问保险机构负责人、其他相关人员，了解变更、撤销的有关情况；
（三）要求保险机构提供其内部对变更、撤销行为进行决策的相关文件和资料；
（四）出示重大风险提示函，或者对有关人员进行监管谈话；
（五）依法采取的其他措施。
保险机构应当按照中国保监会的要求进行整改，并及时将整改情况书面报告中国保监会。
第六十五条 中国保监会有权根据监管需要，要求保险机构进行报告或者提供专项资料。
第六十六条 保险机构应当按照规定及时向中国保监会报送营业报告、精算报告、财务会计报告、偿付能力报告、合规报告等报告、报表、文件和资料。
保险机构向中国保监会提交的各类报告、报表、文件和资料，应当真实、完整、准确。
第六十七条 保险公司的股东大会、股东会、董事会的重大决议，应当在决议作出后30日内向中国保监会报告，中国保监会另有规定的除外。
第六十八条 中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。
第六十九条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。
第八章 附则
第七十条 外资独资保险公司、中外合资保险公司分支机构设立适用本规定；中国保监会之前作出的有关规定与本规定不一致的，以本规定为准。
对外资独资保险公司、中外合资保险公司的其他管理，适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。
第七十一条 除本规定第四十二条和第七十二条第一款规定的情形外，外国保险公司分公司只能在其住所地的省、自治区、直辖市行政辖区内开展业务。
对外国保险公司分公司的其他管理，参照本规定对保险公司总公司的有关规定执行，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。
第七十二条 再保险公司，包括外国再保险公司分公司，可以直接在全国开展再保险业务。
再保险公司适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。
第七十三条 政策性保险公司、相互制保险公司参照适用本规定，国家另有规定的除外。
第七十四条 保险公司在境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经中国保监会批准；其设立条件和管理，由中国保监会另行规定。
境内非保险机构在境外设立保险机构，应当经中国保监会批准。
第七十五条 保险公司应当按照《保险法》的规定，加入保险行业协会。
第七十六条 本规定施行前已经设立的分支机构，无需按照本规定的设立条件重新申请设立审批，但应当符合本规定对分支机构的日常管理要求。不符合规定的，应当自本规定施行之日起2年内进行整改，在高级管理人员或者主要负责人资质、场所规范、许可证使用、分支机构管理等方面达到本规定的相关要求。
第七十七条 保险机构依照本规定报送的各项报告、报表、文件和资料，应当用中文书写。原件为外文的，应当附中文译本；中文与外文意思不一致的，以中文为准。
第七十八条 本规定中的日是指工作日，不含法定节假日；本规定中的以上、以下，包括本数。
第七十九条 本规定由中国保监会负责解释。
第八十条 本规定自2009年10月1日起施行。中国保监会2004年5月13日发布的《保险公司管理规定》（保监会令〔2004〕3号）同时废止。
四、《保险机构案件责任追究指导意见》
第一条 为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。
第二条本指导意见所称保险机构，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）批准设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理机构及其分支机构。
第三条 本指导意见所称案件包括以下内容：
（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。
（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。
（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。
第四条 本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。
直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。
间接责任人，指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的保险机构从业人员，包括经营管理责任人和其他间接责任人。
前款所称经营管理责任人是指对发案机构具有经营管理责任的保险机构高级管理人员和部门负责人。前款所称其他间接责任人是指在其职责范围内，因故意、过失或不尽职尽责，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的董事、监事，以及合规负责人等其他高级管理人员和部门负责人。
本指导意见所称保险机构从业人员，包括保险机构员工和为其代理业务的保险营销员等。
第五条 保险机构案件责任追究应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。
第六条 本指导意见为保险机构案件责任追究的最低标准，各保险机构应当在本指导意见的基础上，结合公司实际，制定内部案件责任追究办法，规范案件责任追究的范围、对象、标准、程序，以及对于应追究责任而未追究责任或者责任追究不到位等情况的处理规定。
第七条 保险机构根据内部案件责任追究办法，开展案件责任追究工作，并按照内部管理路径由责任追究机构发布责任追究处理决定。
第八条 保险机构案件责任追究方式包括：纪律处分、组织处理和经济处分。
纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。
组织处理包括：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等。
经济处分包括：扣减薪酬等。
上述案件责任追究方式可以单处或并处。
第九条 对导致案件发生的直接责任人，在核清违法违规事实后，属公司员工的，按规定程序和标准，追究其责任，构成犯罪的，一律开除；属非公司员工的，如营销员等，依照相关的法律、法规和代理合同追究其责任。
对直接责任人的责任追究标准不应低于对同一案件的间接责任人的责任追究标准。
第十条 对保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）有下列情形之一的，给予发案机构相关部门负责人留用察看以上处分、分管负责人撤职以上处分、主要负责人降级（职）以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额100万元以上；
2、发生单个案件，造成损失10万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；
5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额200万元以上；
6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额20万元以上；
7、机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
（二）支公司辖内有下列情形之一的，若该支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额100万元以上；
2、发生单个案件，造成损失10万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；
5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额500万元以上；
6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额50万元以上。
（三）中心支公司辖内有下列情形之一的，若该中心支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该中心支公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额500万元以上；
2、发生单个案件，造成损失50万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额300万元以上500万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额30万元以上50万元以下案件；
5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额1000万元以上；
6、虽未出现以上1－4种情形，一年内发生案件累计损失金额100万元以上；
7、一年内辖内两家以上直管机构高级管理人员被撤销任职资格或者禁入保险业；
8、一年内辖内两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
第十一条 对保险公司分公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：
1、分公司本部发生单个案件，涉案金额100万元以上1000万元以下；
2、分公司本部发生单个案件，造成损失10万元以上100万元以下；
3、分公司本部一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；
4、分公司本部一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；
5、一年内辖内有两家以上直管机构高级管理人员因违法违规行为被撤销任职资格或者禁入保险业；
6、一年内辖内有两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
（二）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额1000万元以上5000万元以下；
2、发生单个案件，造成损失100万元以上200万元以下；
3、一年内发生两起涉案金额500万元以上1000万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额50万元以上100万元以下案件；
5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额5000万元以上1亿元以下；
6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额200万元以上500万元以下。
（三）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人留用察看以上处分、分管负责人撤职以上处分、主要负责人降级（职）以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额5000万元以上1亿元以下；
2、发生单个案件，造成损失200万元以上500万元以下；
3、一年内发生两起涉案金额1000万元以上5000万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额100万元以上200万元以下案件；
5、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额1亿元以上；
6、虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计损失金额500万元以上。
（四）辖内有下列情形之一的，给予分公司相关部门负责人开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额1亿元以上；
2、发生单个案件，造成损失500万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额5000万元以上1亿元以下案件；
4、一年内发生两起造成损失200万元以上500万元以下案件。
第十二条 对保险公司总公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）有下列情形之一的，给予总公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记过以上处分、主要负责人警告以上处分：
1、总公司本部发生单个案件，涉案金额200万元以上1000万元以下；
2、总公司本部发生单个案件，造成损失50万元以上100万元以下。
（二）有下列情形之一的，给予总公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：
1、总公司本部发生单个案件，涉案金额1000万元以上；
2、总公司本部发生单个案件，造成损失100万元以上；
3、系统内发生单个案件，涉案金额1亿元以上；
4、系统内发生单个案件，造成损失1000万元以上；
5、一年内三家以上直管机构高级管理人员因违法违规行为被撤销任职资格或者禁入保险业；
6、一年内三家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
第十三条 保险资产管理机构经营管理责任人的间接责任追究标准，由保险资产管理机构参照保险公司的标准，结合公司实际、业务类型、案件性质、危害后果等情况自行制定。
第十四条 对保险集团（控股）公司经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）有下列情形之一的，给予保险集团（控股）公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记过以上处分、主要负责人警告以上处分：
1、集团公司本部发生单个案件，涉案金额200万元以上1000万元以下；
2、集团公司本部发生单个案件，造成损失50万元以上100万元以下。
（二）有下列情形之一的，给予保险集团（控股）公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：
1、集团公司本部发生单个案件，涉案金额1000万元以上；
2、集团公司本部发生单个案件，造成损失100万元以上。
第十五条 发生社会影响特别恶劣，或者造成系统性风险的重大违法违规行为，给予发案机构相关部门负责人开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分。同时根据情节轻重追究上级机构直至总公司经营管理责任人的间接责任。
第十六条 实行业务条线管理的保险机构，根据“权责对等”的原则，按照第十条至第十五条的标准，追究负有经营管理权责的相关经营管理责任人的间接责任。
第十七条 保险机构发生本指导意见规定的责任追究事项，应根据内部职责分工，按照“双线问责”的原则，对具有业务管理、流程制约，以及审计稽核等职责的其他间接责任人员，由本级或上级有权部门一并追究责任。
第十八条 对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任：
（一）对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒。
（二）发生案件后，未进行有效整改，不采取积极措施挽回影响和损失，或者隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理。
（三）严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷导致案件发生。
（四）因违反决策程序造成重大决策失误，导致公司资产发生损失。
（五）因参与内幕交易或者违规关联交易，导致公司资产发生损失。
（六）未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生。
（七）案件引发系统性风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重。
第十九条 保险机构通过以下情形自查发现的案件，若属于自然人作案，在管理责任追究上可以从轻处理：
（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（四）在本机构组织的检查或在本机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，经本机构采取后续措施发现的案件。
（五）在上级机构组织的检查或在上级机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。
（六）保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件。
（七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件。
（八）其他情形自查发现的案件。
发案机构及其上级机构应对上述自查发现案件进行调查确认。在报告案件时，应注明属于自查发现案件、详细叙述自查发现案件的背景和过程、提出认定意见，由上级机构出具认定结果，并由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。
第二十条 有下列情形之一的，可以从轻追究相关人员责任：
（一）通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。
（二）案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。
（三）案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。
（四）在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。
（五）有重大立功表现和其他可从轻处理情节的。
出现上述情形的，发案机构及其上级机构应出具书面证明材料，经各级机构集体研究通过，由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。
第二十一条 保险机构发生案件，应在案发之日起6个月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构可以适当延长。
第二十二条 相关责任人退休不到2年（含2年）的，仍应当追究其案件责任。
相关责任人已经调离原工作岗位的，由发案保险机构追究其案件责任，并将处理决定通知其现工作的单位；对不能通知的，由作出处理决定的保险机构将处理决定予以公告。
第二十三条 对应当追究责任而未追究责任，或者责任追究不到位的保险机构的主要负责人，由任命、选举或聘用机构给予记过以上的纪律处分。
第二十四条 在案件责任追究过程中，进行案件责任追究的相关保险机构应当告知案件责任人案件情况、拟处理意见，并听取相关案件责任人员的陈述、申辩，作出公正处理。案件责任追究决定应当制作书面决定，说明被问责行为事实和处理依据，并送达当事人。
保险机构案件责任人员，如果对责任追究决定不服，可以按照规定程序向作出责任追究决定机构或上级机构申诉，或向劳动管理部门申请仲裁，或提起诉讼。
第二十五条 对于受到案件责任追究的人员，保险机构应当参照以下标准进行管理：
（一）受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担任保险机构高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位。
（二）受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。
（三）受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪。
（四）发生与所在单位经营管理有关的刑事案件，发案机构的相关高级管理人员在人民法院尚未做出生效判决或者上级机构作出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用。
第二十六条 保险机构录用被其他保险机构追究责任的人员，应遵守本指导意见。
第二十七条 保险机构应当完善内部控制制度，建立健全风险管理体系，提高案件防范能力。应当建立健全案件责任制度，明确总公司及其分支机构案件防范和查处职责，加强对分支机构的案件防范和查处工作的监督检查。
保险机构应当根据案件责任追究需要，建立内部报告制度，细化案件报告时限、报告内容、报告路径，以及相关责任人。报告内容至少应当包括以下方面：案件基本情况、案件处理情况、需从重问责或从轻问责的情形、内部责任追究情况、整改措施等。
第二十八条 对被依法追究刑事责任或者受到行政处罚的案件责任人员，仍应依据案件责任追究办法追究其责任。
第二十九条 本指导意见所称“以上”均包括本数，所称“以下”均不包括本数。
第三十条 外国保险机构在华分公司、保险中介公司参照本指导意见制定内部案件责任追究办法。
第三十一条 本指导意见由保监会负责解释和修订。
第三十二条 本指导意见自2010年7月1日起施行，保监会2006年1月发布的《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》（保监发〔2006〕11号）同时废止。
五、《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》
第一条 为了保证“六条禁令”的严格执行，严肃纪律，根据国家有关法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称“六条禁令”为：
（一）严禁越权经营；
（二）严禁制造虚假利润；
（三）严禁埋单、撕单和制作阴阳单；
（四）严禁制作假赔案；
（五）严禁设立账外账、小金库；
（六）严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。
第三条 行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除，涉嫌犯罪的移送司法机关处理。
行为人是中国共产党党员的，同时给予党内严重警告、撤销党内职务或开除党籍的处分。行为人违反“六条禁令”，未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。第四条 对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导、主要领导，按照《中国人民保险公司责任追究暂行规定》、《中国人民保险公司党风廉政建设责任制实施办法（试行）》以及其他有关规定追究相应的责任。
对违反“六条禁令”的行为隐瞒不报、压案不查、包庇袒护的，从严追究有关领导责任。第五条
公司原有规定与本办法不一致的，以本办法为准。第六条 本办法由中国人民财产保险股份有限公司监察部负责解释。第七条
本办法自印发之日起施行。
六、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》
第一章 总则
第一条 为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给公司带来潜在风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称“反洗钱”，是指为了预防通过保险活动掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，公司依法采取相关措施的行为。
第三条 公司及各分支机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 公司及各分支机构应当积极配合国家反洗钱监督管理机构的调查，并如实提供有关文件和资料。
公司及各分支机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
第五条 公司及各分支机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如关反映反洗钱工作情况。第六条 公司及各分支机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，不得违反规定向他人提供。
第二章 反洗钱组织机构
第七条 制订公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策；领导和监督公司反洗钱工作；协调和解决公司反洗钱工作的重大问题。总公司成立反洗钱工作领导小组，负责公司系统的反洗钱监督管理工作。其主要职责是负责
总公司反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作办公室，负责落实反洗钱各项具体工作。反洗钱工作办公室设在总公司法律部。
第八条 省级分公司和地市分公司应成立反洗钱工作领导小组和反洗钱工作办公室，在各自的职责范围内履行反洗钱义务。
第九条 县支公司应当指定人员负责反洗钱工作，认真贯彻落实国家反洗钱法律法规和公司反洗钱规章制度。
第三章 客户身份识别
第十条 公司采取措施，尽快建立客户实名制度。
公司不得为身份不明的客户提供保险服务或者与其进行其他交易。
公司各分支机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
第十一条 公司各分支机构在展业、承保、理赔、退保等与客户接触的各业务环节，应针对不同客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息。
第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，公司各分支机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，公司各分支机构应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第十五条 公司各分支机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
第十六条 公司各分支机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
公司各分支机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本级机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
公司风险划分标准应报送中国人民银行。
第十七条 在与客户的业务关系存续期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、保险情况，及时提示客户更新资料信息。
对于高风险客户或者高风险账户持有人，公司各分支机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其保险活动的监测分析。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，公司各分支机构应中止为客户办理业务。
第十八条 公司各分支机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。
第十九条 公司各分支机构了解或应当了解客户的资金或财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。第二十条 出现以下情况时，公司各分支机构应当重新识别客户身份：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
（二）客户行为或者交易情况出现异常的；
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第二十一条 公司各分支机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；
（二）回访客户；
（三）实地查访；
（四）向公安、工商行政管理等部门核实；
（五）其他可依法采取的措施。
公司各分支机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
第二十二条 公司各分支机构委托其他金融机构向客户销售保险产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。符合下列条件时，公司各分支机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：
（一）销售公司产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求；
（二）公司各分支机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。
第二十三条 公司各分支机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：
（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；
（二）第三方为公司提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；
（三）公司各分支机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
委托第三方代为履行识别客户身份的，公司各分支机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。
第二十四条 公司各分支机构在履行客户身份识别义务时，应当向上级机构反洗钱部门和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：
（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
公司各分支机构报告上述可疑行为参照本办法第五章的规定执行。
第四章 客户身份资料与交易记录保存
第二十五条 公司各分支机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二十六条 公司各分支机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
公司各分支机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第二十七条 公司各分支机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
公司各分支机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
第二十八条 公司各分支机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年；
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第五章 大额交易与可疑交易报告 第二十九条 公司及各分支机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》、《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》的要求，执行大额交易和可疑交易报告制度。
第三十条 公司开发大额交易和可疑交易报告系统，各分支机构通过该系统逐级向总公司法律部报送大额交易与可疑交易。
第三十一条 公司各分支机构对于所辖范围内发生的大额交易，即“交易一方（非各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。
第三十二条 公司各分支机构对于所辖范围内发生的下列交易或者行为，应当作为可疑交易，在2个工作日内向上级机构反洗钱部门报告：
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；
（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；
（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；
（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；
（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；
（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；
（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；
（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；
（十七）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人；
（十八）公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；
（十九）公司发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构、司法机关、联合国安理会决议发布或列明的，以及中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名单相关的。第三十三条 除本办法第三十二条规定的情形外，公司各分支机构发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当依照本办法提交可疑交易报告。第三十四条 对于需要报送的大额交易和可疑交易，由县支公司、地市分公司、省级分公司逐级审核后上报总公司法律部。
对于可以由地市分公司“三个中心”直接发现的大额交易和可疑交易，由地市分公司、省级分公司审核后上报总公司法律部。
总公司法律部审核通过后，生成XML报告文件，上报中国反洗钱监测分析中心。
第三十五条 为确保及时上报大额交易和可疑交易，各省级分公司应根据所辖分公司的具体情况，决定大额交易和可疑交易的报告机构，并报总公司法律部备案。
第三十六条 公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起5个和10个工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。
如果大额交易报告上报时间超过5个工作日，可疑交易报告上报时间超过10个工作日，或需对已上报的交易报告进行必要修改补充，则由大额交易和可疑交易报告系统形成补正报告，经由总公司法律部审核后提交中国反洗钱监测分析中心。
第三十七条 公司各分支机构反洗钱工作人员应当运用信息技术手段，定期对公司的退保和批退业务、投资联结型产品及储金型产品进行重点审查。
第三十八条 公司对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当继续进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告当地人民银行，并配合人民银行的反洗钱行政调查工作。
第三十九条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
第六章 反洗钱财务制度
第四十条 公司建立健全反洗钱财务制度。
公司各分支机构对客户要求的不合规支付方式应当进行监控和分析，尤其要加强现金管理，严禁在退保和理赔过程中，为单位客户违规提取现金。
第四十一条 公司各分支机构应当区别投保人的不同类型，在退保费和支付赔款环节严格执行反洗钱财务制度。
第四十二条 在退保费环节，投保人为企业、其他组织时，原则上必须采用转账方式将退保费汇往投保人账户。如果客户要求以现金方式支付退保费，客户必须提供加盖投保人单位公章的书面说明，并经承保中心审核同意。如果客户要求将退保费转账到非投保人账户，客户必须提供加盖投保人单位公章的授权书，并经承保中心审核同意。
投保人为自然人时，原则上必须采用转账方式将退保费汇往投保人账户或由投保人本人凭有效身份证件领取退保费。如果非投保人本人领取退保费，客户必须提供投保人本人签字的授权书、投保人有效身份证件原件及复印件、办理人有效身份证件及复印件，并经承保中心审核同意。如果客户要求将退保费转账到非投保人账户，客户必须提供投保人本人签字的授权书和投保人有效身份证件原件及复印件，并经承保中心审核同意。
第四十三条 在支付赔款环节，被保险人或受益人为企业、其他组织时，原则上必须采用转账方式将赔款汇往被保险人或受益人账户。如果客户要求以现金方式支付赔款，客户必须提供加盖被保险人或受益人单位公章的书面说明，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。如果客户要求将赔款转账到非被保险人或非受益人账户，客户必须提供加盖被保险人或受益人单位公章的授权书，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。
被保险人为自然人时，原则上必须采用转账方式将赔款汇往被保险人或受益人账户，或由被保险人或受益人本人凭有效身份证件领取退赔款。如果非被保险人或非受益人本人领取赔款，客户必须提供被保险人或受益人本人签字的授权书、被保险人有效身份证件原件及复印件、办理人有效身份证件及复印件，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。如果客户要求将赔款转账到非被保险人或非受益人账户，客户必须提供被保险人或受益人本人签字的授权书和被保险人或受益人有效身份证件原件及复印件，并经理赔（或理赔/客户服务）中心审核同意。
第七章 反洗钱培训与宣传
第四十四条 公司积极开展反洗钱内部培训，组织全体员工认真学习反洗钱相关法律法规，正确理解、认识和掌握保险业反洗钱工作的内容。
第四十五条 公司将反洗钱教育纳入对各级管理人员的培训体系。
公司在内网培训园地中开辟反洗钱培训专栏，并在网络培训系统中增加反洗钱相关课件。公司反洗钱培训成果将记入员工培训积分和培训护照，并将该内容作为员工培训考核的重要依据。
第四十六条 公司积极开展保险业反洗钱的宣传和解释，定期制作宣传折页，争取客户对反洗钱工作的理解和支持。
第八章 监督、检查与报告
第四十七条 公司建立健全反洗钱工作的监督、检查和报告制度。
第四十八条 总公司反洗钱工作领导小组每应对系统反洗钱工作进行回顾总结，并向公司董事会报告。
公司各分支机构应当在每季度结束后5个工作日内，将本季度反洗钱工作情况，报告上级公司反洗钱工作领导小组。报告的内容应当包括基本情况、自我评价、存在问题以及改进措施等。第四十九条 公司各级反洗钱工作领导小组组织对本级公司及下级公司反洗钱工作的和半检查。发现违反本办法、相关法律法规及监管规定的，反洗钱工作领导小组应当及时提出具体整改意见。
公司反洗钱工作领导小组可以根据需要，组织所辖下级公司之间就反洗钱工作进行交叉检查。公司反洗钱工作领导小组可以根据需要，对分支机构反洗钱工作进行专项检查。
第九章 罚则
第五十条 违反本办法，有下列行为之一的，由公司反洗钱工作领导小组责令限期改正。造成公司财产损失或声誉损害的，视情节轻重，对有关领导和直接责任人员应当追究经济赔偿责任并给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等处分。需要采取组织处理措施的，还应采取停止执行职务、调离原岗位、免职、辞退等组织处理措施：
（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
（三）未按照规定对员工进行反洗钱培训的；
（四）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（五）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（六）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（七）与身份不明的客户进行交易的；
（八）违反保密规定，泄露有关信息的；
（九）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（十）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
第五十一条 违反本办法，构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。
第十章 附则
第五十二条 本办法由总公司法律部负责解释。
保密条款相关法律法规 篇6
2012年9月27日，为了将一台价值11.5万元的洗碗机送给购买者，阿环找到乌鲁木齐市某托运部。“运费是500元，当时考虑到这套不锈钢洗碗机体积大而且很结实，应该不可能损坏和丢失，我们就没有购买保险。”阿环说。
经该托运部同意，双方达成约定：货物到达目的地时交付运费500元，且在货物运单中备注包丢不包损。
“没想到在运送途中，货车起火了，整车货物包括我的那台价值11.5万元的洗碗机都被烧毁。”阿环说，自己多次要求该托运部全额赔偿洗碗机遭到拒绝。之后，阿环将该托运部诉至法庭。
该托运部经营者阿强认为，阿环的洗碗机在托运途中因车辆起火造成损毁，阿环明知托运物品应当参加保险却没有购买。“我们仅收500元托运费，现在他（阿环）要求赔偿经济损失11.5万元，明显过高。”阿强说，更何况自己连500元的托运费也没有拿到。
经法院调解，阿强愿意赔付阿环两万元，但阿环要求托运部全额赔偿。
随后，此案经当地人民法院审理，判定该托运部负全责，应当赔偿阿环损失11.5万元。办案法官说，阿环和阿强经营的托运部之间是运输合同关系，阿强应当根据合同约定将货物送到目的地，途中车辆起火造成货物损毁的情形不属于合同法规定的法定免责事由，因此，阿强应当承担民事赔偿责任。
近几年，快递行业发展迅猛，然而针对快递行业“霸王条款”的诟病也越来越多，如“先签字后验货”、“快递延误不赔”等。
“这些都属于‘霸王条款’。”办案法官说，首先，消费者权益保护法中明确规定消费者享有公平交易、知悉真情、自主选择等多种权益，而上述“霸王条款”则与消费者权益保护法中的规定背道而驰。另外，由于快递行业的合同多为制式合同，条款是由制定方预先提出，消费者无从参与制定或决定合同内容的过程，在事实上形成了对消费者的强制。