房地产金融专业就业

房地产金融专业就业（共10篇）

房地产金融专业就业 篇1

2010年金融学专业就业前景深入分析

一、商业性质银行

中国工商银行、建设银行、农业银行等在内的国有四大银行以及招商银行等股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构，金融学专业的毕业生常有涉猎，而且往往是广大考生的最佳选择。

稳定的收入、不大的压力、较高的福利水平，银行的工作经常给人很大的吸引力。

相关专家建议：商业银行的进入相对来说比较低，有的商业银行、股份制银行就业环境也比较民主，建议广大考生要在这方面发展的话，考研金融学方向最好选择商业银行经营管理、国际金融、货币政策等上，会对以后的工作更加有利！

二、保险公司

保险公司、或者保险经纪公司，如中国人寿保险、平安保险、太平洋保险等也是考生的常去之处。

相关专家建议：要在保险方面就业的考生可以考虑保险精算专业，现在是非常热门和吃香的。另外社保中心以及财政审计部门这些单位福利也非常好，但是稳定的同时缺少灵活性，不安于现状的考生最好避开这些就业方向。

三、金融业相关委员会

如中央人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会等。

进入监管部门做政府官员一般是广大金融学专业考生的理想，但是要进这些部门是比较困难的，需要广大考生有一定的经济理论支撑以及专业的经济管理水平。

相关专家建议：考研学子在读研期间可以兼顾自己理论知识学习的同时，广泛进入金融部门进行实习，给自己日后踏上这条道路做好铺垫。

四、政策性银行

比如国家开发银行、中国农业发展银行等。

政策性银行相比商业银行，工作的性质更加接近公务员，因此其没有很大的灵活性。

相关专家建议：要想在金融行业有所作为、感触自己的天地的考生早期最好不要选择政策性银行。

五、证券公司

含基金管理公司、上交所、深交所、期交所等。

六、投资公司

如信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司等。

七、基金公司

如社保基金管理中心或社保局等。

以上证券、投资、基金公司都是以风险管理为基础的，存在一定的风险因素，因此他们的人才选拔起点相对比较高，通常情况下最低就是硕士研究生，但是百万年薪同样是一个很大的吸引力。

相关专家建议：如果要在这几个领域有所发展，那么可以适当提高自己的学历，同时加强自己在个人投资管理、金融运营能力上的知识、经验积累，在专业方向的选择上可以考虑证券投资、金融市场、金融工程专业方向。

八、上市(或欲上市)股份公司证券部及财务部

相关专家建议：这样的职业对考生的财务管理知识要求比较高，有志于证券、财务的考生可以把学习重点适当向财务倾斜一下。

九、高等院校金融财政专业教师、研究机构研究人员、出版传播机构等

这些专业在金融学就业的边缘，是一种综合的职业。

相关专家建议：对金融学的知识不是很浓厚，但又想节金融学的踏板走上专业道路的考生可以适当考虑这个职业取向。

其实能力是关键.导师说银行,证券,保险,公务员.....出路真的是很多,但是建议还是要会基础的计算机,英语还是六级吧.待遇很好！至于演讲,表达要多多练习哦!

这个是找工作的关键！！但是入门之后就要看大家的真实实力啦！！祝你前途光明啦!

房地产金融专业就业 篇2

道路桥梁类专业

铁路及轨道交通行业相关专业今年成了“香饽饽”。国家和地方都出台了大量的救市措施拉动内需, 但是最大的投资大多是在铁路和桥梁等基础设施上, 所以道桥方向人才需求呈上升趋势。除个别人准备考研外, 基本上都被中铁这样的国企签走了。

对水利水电、电力、环境等专业的学生来说, 会比往年得到更多的就业机会。对这些专业的学生来说, 机遇要远远大于挑战。

金融相关专业

国际金融危机对金融市场的影响最为直接, 今年金融相关专业毕业生的就业是否最难?相关专业人士给出了回答, “国内银行相对独立于国际市场, 所以国际金融危机对其影响很小。从今年银行来校的招聘人数来看, 金融相关专业的学生仍然走俏。”

药学

“基本没受到影响。”中国药科大学药学专业的顾飞浩告诉记者, 他们这个专业向来就业就好, 今年也是如此。他高兴地告诉记者, 从九月份开始, 就不断有单位来校要人, 前后差不多有二十多家, 他们专业不少同学都得到了面试机会。印象比较深的是上海一家制药企业来招实验室研究员, 只要他们专业的。自己还被深圳一家企业看中, 但因为月薪只有3 000元, 便回绝了。

航天航空相关专业

南京航空航天大学学生处副处长刘宇雷表示, 因为该校有很多专业与航空航天相关, 国家这两年对这块非常重视, 加上一系列大项目都在启动, 因此来学校招聘的比去年还多了25%。

软件测试

全球经济不景气的情况下, 众多大企业为了降低成本, 会将各种业务外包出去, 而中国作为新兴的经济体, 其独特的成本优势及人力资源优势显得更加突出, 软件测试作为IT外包的核心项目, 一定会迎来一个较大的发展机会。

师范生

高职金融专业学生就业质量分析 篇3

关键词：就业质量 高职 大学生 金融专业

0 引言

目前，高校毕业生的就业状况和就业质量成为反映高校整体办学水平的一个重要评价指标，毕业生的初次就业率成为教育部和省级高等教育的有关部门定期公布的一项指标。事实上，“就业”不仅包括“是否”能找到工作，即初次实业率的高低，而且还应包括就业质量的高低问题。本文关注的是高职金融专业学生的初次就业状况，即在毕业的半年①内，他们是否能找到工作，所找到工作的质量如何？毫无疑问的是大部分院校设置高职金融专业的培养目标为：能够在金融机构从事一线岗位的业务操作与管理工作。通过对就业市场的了解，现实的情况是：国有商业银行与股份制商业银行在招聘的过程中已人为的设置学历的限制，即学历是本科及以上的毕业生才有资格应聘，只有农村信用社（包括农村合作银行、农村商业银行）在县级以下机构面向高职层次的毕业生开放。此外，公务员或事业单位由于提供了较高的社会地位或较为稳定的工作也成为毕业生追求的“香饽饽”。在就业难，“毕业即失业”的就业买方市场的大背景下，如果我们把金融机构的工作、高于平均收入水平的工作、成为体制内（包括事业单位或成为公务员）的一员作为高职金融类专业设置培养目标相吻合的工作或者说高质量的工作，那么，什么类型的高职金融专业毕业生能在此阶段的职场追逐中获得高质量的就业——这就是本文关注的重点。

1 文献综述

从已有的文献来看，探索大学毕业生就业问题产生的根源是国际上对大学生就业问题研究的基础。大部分的研究分别从需求、供给以及供求匹配三个角度来进行（Niall O，Higgins，2002）。从需求的角度来看，工作岗位的数量与结构都存在问题。就数量而言，工作岗位的增长速度与大学毕业生增加的速度不一致，当缓慢的工作岗位增长速度无法吸纳快速增加的大学毕业生时，就产生了大学生就业问题。另一方面，工作岗位的供应也会受宏观经济起伏的影响。从某种程度上说，大学毕业生成为企业应对外部环境的“就业调节器”。就就业结构而言，经济社会上既大量存在着大学毕业生不愿意从事的工作岗位，也存在着因大学毕业生就业能力达不到要求而无法从事的职业。从供给角度来看，大学生就业问题的核心在于就业能力的不足。对具体的个人而言，就业能力取决于其所拥有的知识、技能与态度等资产，取决于他们配置和使用这些资产的方式与向雇主展示这些资产的方式以及他们寻找工作的特定环境（Hillage，J.&Pollard;，E.1998）。从供求匹配角度看，就业服务是关键。

国外对大学毕业生就业问题研究的另一个重要的角度是有关在校大学生收入预期的研究。相关的研究有Betts（1995），Dominitz和Manski（1996）。他们的研究方法各异，研究的侧重点也不同，但都获得了一致的研究结论：高校学生通常会高估自己的预期收入，也就是会表现过度自信。

国内已有的研究主要从教育学、社会学、经济学的角来研究大学生就业问题。教育学的文献一般是研究大学扩招后毕业生面临着就业难问题，国家、高校与学生如何调整相互的关系、角色。陈岩松（2004）通过向毕业生问卷调查的方式，对影响大学生就业的因素进行分析。杨伟国（2004）从基于人力资本投资收益的分析大学生就业出现的供求困境：大学生的就业困难与不愿到艰苦地区就业的矛盾。认为国家应通过提供外部激励的方式鼓励学生到艰苦地区就业。社会学的文献一般更注重从学生的个人属性上来探讨对就业各方面的影响，如就业期望、就业途径等，相关的文献有潘锦堂（2001），瞿振元等（2001）。从经济学的角度来研究大学生就业问题的有，曾湘泉（2004）运用劳动经济学的理论与方法，分析大学生就业发生困难的原因及对策。赖德胜（2001）认为，大学生就业难是劳动力市场分割这一特定制度背景下，大学毕业生与用人单位相互搜寻的结果。大学毕业生就业难是相对的，具有转型性和结构性的特点，即在某些大中城市，大学毕业生的供给量是相对过剩的，但在广大农村地区和西部地区，他们则是绝对不足。宋福进（2002）分析了高校毕业生初次就业率，指出替代程度与价格弹性不同是研究生、本科生及专科生三个层次就业率不同的原因。此外，也是学者把关注的重点放在大学毕业生的就业质量。李颖等（2005）从工资水平、工作环境、工作地点、工作兴趣相适度等多个方面比较了大学生的就业质量，分析得出了大学生就业能力会影响就业质量的结论。

总结上述的研究发现，国内外现有的研究重点放在大学生就业问题的产生及解决上，还较少关注大学生的就业质量，更鲜有从学生所学专业的角度来研究大学生的就业问题，本文拟研究金融专业高职毕业生的就业状况，包括就业率，就业质量以及学生的特征对就业质量的影响。

2 研究的方法

我们以广西南宁某高职院校2013届67名高职金融专业毕业生为调查对象，向他们发放调查问卷。问卷的内容包括毕业生的籍贯，从事的工作，所在单位（或公司）的性质、规模，第一份工作及获得的途径，当前工作及获得的途径，当前工作与专业的相关度、收入状况，在校期间是否担任过班干部或学生会干部或是否参与过社团活动等内容。截止至2013年11月底，回收有效问卷52份，问卷回收率为77.6%。我们把学生的就业质量按收入、职业的稳定程度、职业类型进行分组，把学生在校期间的总成绩作为学生学业表现的衡量变量，采取对比研究的方式研究学生就业质量的影响因素。

3 研究过程

3.1 就业分布状况

2013年，该高职院校金融专业学生的毕业去向具体如下表1所示：

表1 金融专业高职毕业生去向

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从上述统计数据我们可以看出，金融专业毕业生毕业半年后的就业率（包括专升本）为96%，比全国高职院校毕业半年后的89.6%（2011年数据）高出6.5个百分点，主要流向是民营企业，其次是银行类及非银行类金融机构，进入到金融机构的学生比例占到22%。

已就业的学生工作的内容与所学专业的相关性调查的统计结果见表2。

表2 毕业生所从事的工作与所学专业的相关性

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从上表可以可出，超过70%的毕业生所从事的工作与所学专业无关，远高于全国高职院校40%（2011年数据）的比例。对样本学生半年的就业经历进一步的考察，从事过或正从事专业相关的工作人数有28人，占比58.3%，部分从事过本专业工作然后放弃的主要以证券公司、保险公司及贵金属投资公司的理财产品销售代表为主。放弃的原因在于工作业绩的压力大，收入没有保证。

已就业学生的月收入状况，如表3所示：

表3 已就业学生的收入状况

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从毕业生的收入水平来看，毕业半年后的毕业生月收入水平集中于1000～2000，2000～3000的水平，收入水平与行业有关，同时也与当地的经济发展水平有关。本次调查样本学生集中于广西地区就业。而收入水平处于月收入3000～4000及4000以上的样本学生从事的行业有银行类金融机构、房地产。

毕业生第一份工作、目前所从事工作的获得途径，如表4、表5所示：

表4 第一份工作的获得途径

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表5 目前工作的获得途径

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校园招聘是毕业生第一份工作的主要来源，原因在于校园招聘是绝大部分学生第一次参加招聘会。毕业半年后所从事工作主要来源是通过亲戚朋友介绍及参加社会招聘，校园招聘占比较低。在与社会磨合初次就业的过程中，校园招聘会提供的职位还满足不了毕业生的心理预期，亲戚朋友的介绍及直接参加社会招聘更能促进毕业生与就业职位的匹配。

3.2 就业质量及影响因素

为了考察就业质量与学生特征的关系，我们把已就业学生按收入、职业的稳定程度、职业类型进行分组，收入位于区间3000～4000，4000以上及就业于银行类金融机构、国有制非银行类金融机构、事业单位、公务员及国有企业的定为高质量组，其他的定为一般质量组，同时把自主创业的独立出来。并考察他们的成绩、参加社团活动的实践及就业所在地等学生特征。成绩按学生在校区间的总成绩来排序，把排在前十位的定为优良，排后十位的定为差。参加社团活动的实践用是否担任过班干部、学院的学生会干部或社团活动来衡量。如表6所示。

通过对比就业高质量组及一般质量组的情况可以看到，学业成绩、是否积极参与组织活动及亲戚朋友的帮忙对毕业半年后的高职金融毕业生的就业质量并没有显著性的影响。而考察就业所在地、入学所在地与毕业生的籍贯的关系，因有部分学生籍贯、大学所在地及就业所在地是重合的，重新整理数据可以发现一般质量组学生有60%放弃回到籍贯所在地工作，90%是选择在入学所在地南宁工作；高质量就业组的学生中，超过90%是选择在籍贯所在地工作，80%的学生籍贯与大学所在地不同，选择回到原籍工作成为高质量就业组学生与低质量就业组相区别的显著性因素，这是因为大学所在地南宁是广西的经济、政治、文化中心，就业的竞争激烈，高职生的竞争力不强。

4 结论与建议

通过对广西某一高职院校金融专业的毕业生就业情况、就业质量进行分析，可以得到以下结论：

①高职院校在培养高职金融专业学生的过程中，学生的就业与社会的需求之间的衔接还存在一定程度的脱节，表现在学生所从事的工作与专业相关度低，当然这其中部分原因也包括：a多数银行类金融机构在招聘条件设置上把高职类学生排除在门外。b部分非银行金融机构所提供业务类岗位工作业绩压力大，与资本市场周期性密切相关，留不住资源匮乏的毕业生。

②学生的就业质量与学业表现、参加社团活动的积极性及是否有亲戚朋友的帮助关系并不明显，而回到原籍工作的学生反比留在大城市就业的学生能获得较高质量的工作。因此，鼓励学生回原籍就业是提高就业质量的一种有效的方法。

③校园招聘会在学生毕业半年后从事的工作获得途径所占比例程度低，意味着高职院校金融专业办学层次有待提高。提高办法层次才能引入提供高质量岗位的企业。

当然，本文尚有一些有待改进或进一步研究的地方，如哪些学生会愿意选择回原籍就业，回原籍就业与留在大城市的临界点在哪里。另外，样本数据容量还不够大，没有办法揭示经济周期对大学生就业质量的影响。

注释：

①选择毕业半年后是为了与省级教育部门公布的初次就业率时间相吻合。

参考文献：

[1]曾湘泉.变革中的就业环境与中国大学生就业[J].经济研究，2004（4）.

[2]李颖，刘善仕，翁赛珠.大学生能力对就业质量的影响[J].高教探索，2005（2）.

[3]宋福进.我国高校不同层次毕业生供求的经济学分析[J].现代教育科学，2002（3）.

[4]赖德胜.劳动力市场分割与大学毕业生失业[J].北京师范大学学报，2001（4）.

[5]Julia R.Betts，1995，What do Students Know about Wages？Evidence from a Survey of Undergraduates，Journal of Human Resource，February，1995.

[6]Julian R.Betts，1995，What do Students Know about Wages？Evidence from a Survey of Undergraduates，Journal of Human Resource，February，1995.

金融专业的就业方向 篇4

未来就业有，保险，银行，证券，基金，四大方向。年薪要看个人能力水平来说，附一下我在职业生涯规划找到的一些金融的资料，希望对你有用，这个回答满意吗？反正我在读金融，我是觉得日子过得很好。

金融学一直稳居在学生报考专业的前五名，这是和其就业行业的高收入是分不开的。海文教育研究中心专家对金融学的就业方向进行了盘点，归结出了八大就业方向，并对此进行了深度解析。希望能给报考金融学的同学提供一些帮助。

1.中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

2.商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。

3.国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

4.证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。当然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。

5.四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

四大资产管理公司类似于政策性银行，目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

6.保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

7.上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。

8.国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

四、职业选择以及选择理由

1.商业银行

进入商业银行，一般来说，人际关系是很重要的，因为进入商业银行工作的时候，首先，银行会要求我们拉很多的存款，这个时候就需要很好的人际关系，给自己拉一些客户。而自身的人际关系还不错的我，同时对于金融抱有兴趣的我，更能够投入更大的激情，这样也能为未来推销各种产品打下结实的基础。

2.证券公司

证券公司是现在金融业的青铜产业，其已经发展到一定的规模了，在证券公司做，需要的有一定的人际关系，拉人来自己的证券公司开户，当然需要的是有效户，这样也需要很好的表达能力，能够将产品的好处表达得恰到好处。现作为沙盘协会的培训讲师，正是具备这样的能力。

3.基金公司

虽然现在的基金公司在我过的发展并不像那些银行、证券公司那样发达，但是这个产业一定

金融专业职位及就业方向 篇5

职位解析：指公司首席财政官或财务总监，是现代公司中最重要、最有价值的顶尖管理职位之一，是掌握着企业的神经系统（财务信息）和血液系统（现金资源）灵魂人物

从业要求： 在一个大型公司运作中，CFO是一个穿插在金融市场操作和公司内部财务管理之间的角色。担当CFO的人才大多是拥有多年在金融市场驰骋经验的人。在美国，优秀的CFO常常在华尔街做过成功的基金经理人。公司理财与金融市场交互、项目估价、风险管理、产品研发、战略规划、企业核心竞争力的识别与建立以及洞悉信息技术及电子商务对企业的冲击等自然都是CFO职责范围内的事。

CFO的主要工作：

一、是通过财务的手段进行战略层面的操作，如果工作出色，这带来的公司价值增值将比业务运营创造的价值更多；

二、就是像销售一样去„卖‟公司，把公司推销给投资者，真正决定上市公司命运的人是基金经理、大的机构投资者，因此投资者关系是CFO非常重要的问题；

三、通过兼并收购将公司的战略用最低成本实施出来。

2.金融工程师

职位解析： “金融工程师”的称谓起始于80年代初的伦敦金融界，区别于传统的金融理论研究和金融市场分析人员，金融工程师更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式（工程方法）应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。金融工程是金融创新的生命线；金融工程师致力于调整已有的金融工具和操作，并开发出新的品种，以便于金融市场的参与者能够更有效地适应我们这个瞬息万变的世界。金融工程师这个职业在国外并不陌生，因为热门。在国内，随着近几年我国经济的高速发展，逐渐被各界重视，并日渐受宠，成为紧俏职业。

从业要求：一个合格的金融工程师需要掌握的理论除了包括经济学和金融学的一般原理外，还应重点包括：价值分析理论或估值理论、证券组合理论、资本资产定价理论、套利定价理论、期权定价理论，等等。金融工程师要熟练地运用这些理论对已有的金融工具进行价值分析和风险测算等，然后进行创造性的构思和策划，形成新的金融工具组合或新的增值避险方案。一个合格的金融工程师需要具备的专业技能主要包括：对分析对象进行数学处理和统计学处理的技能、对金融市场运行特征和金融产品特征迅速把握的技能、运用电脑和远程通讯设施的技能、与会计、税收、法律等相关领域相协调的技能。金融工程师要运用这些技能使其所做的各种分析和测算达到方法科学和结果准确的要求，使其创造性的构思和策划最大程度地贴近现实并能付诸实施。

职位规划： 从目前全球金融创新的总特点来看，金融创新最活跃的领域是投资银行业和金融衍生品市场，因此，金融工程师多为从事投资银行业务的投资银行家和那些从事资产证券化等业务创新活动的其他金融机构专家，以及从事金融衍生品交易活动的投机专家。

3.证券分析师

职位解析： 证券分析师在我国又称为股评师、股票分析师，他们是依法取得证券投资咨询业务资格和执业资格，就证券市场、证券品种走势及投资证券的可行性，以口头、书面、网络或其他形式向社会公众或投资机构提供分析、预测或建议等信息咨询服务的专家。

从业要求：证券分析师是一个高智慧、高挑战的职业，执业资格方面“门槛”不低。从业需拥有会计学、审计学和法律知识，能对报告、中期报告、招股说明书等指标和数据进行多方面的对比分析。了解中国为调控金融风险和证券发行、承销交易而制定的法律体系，熟悉证券市场法律制度的基本框架。同时，通晓证券市场的技术分析。不但具有较强的综合技术分析能力，且能在此基础上，依据现阶段证券市场运行特点而有所创新，形成一套独特而有效的证券市场技术分析办法。

就业前景：整体而言，中国证券分析师行业处在比较初级的发展阶段上。从规模上讲，截至2006年12月底，全国共有证券公司104家，经中国证监会批准的具有从事证券投资咨询业务资格的证券咨询公司102家。获得证券投资咨询资格人员达到2万人，其中具有执业资格的证券分析师已经超过6000人。

4.保险精算师

职位解析：精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

从业要求： 1.保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性；

2.保险费率的计算：根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格； 3.准备金和保单现金价值的计算； 4.调整保费率及保额：根据社会的需要及时间，调整保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争力； 5.审核公司的年底财务报告 6.投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益； 7.参与公司的发展计划：为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。

房地产金融专业就业 篇6

房地产业是国际三大产业之一。我国房地产业从20世纪80年代末开始兴起, 经过近20年的发展取得了令人瞩目的成就, 成为国民经济的重要支柱产业之一。随着我国经济的发展、居民收入水平的提高、城市化进程的加快以及改善性住房市场需求的增加。房地产需求总量不断攀升, 房地产业具有广阔的发展前景。我国房地产业的迅猛发展, 拉动了房地产中介服务行业专业技能人才的需求。从长远看, 房地产项目论证、经济分析、经济评估, 置业等工作需要大量集专业、操作能力、决策能力于一体的经营管理型人才, 因此, 房地产专业人才市场需求很大。

1. 企业扩张急需人才。

随着房地产市场竞争的加剧, 以及2008年以来由美国次贷危机金融动荡对我国房地产市场的冲击, 一些房地产企业减少开工数量, 或将一些项目暂时停滞。随着2009年的世界经济的好转, 房地产市场火爆, 尽管国家出台一系列相关政策, 努力稳定房地产市场价格, 但面对很多人急需第一套住房的市场趋势, 原停滞或放缓的项目重新启动, 房地产公司或项目公司如雨后春笋。随着房地产企业的开工数量增多, 企业的重新扩充, 房地产业需要大批具有扎实的专业知识、良好的心理素质、长远的战略眼光及较强综合能力的优秀专业经营管理人才。

2. 人员流动加速人才需求。

各地市房地产随着外来品牌公司不断进驻, 当地市场上好的房地产公司也越来越多, 为人才流动提供了一个宽广的舞台, 目前存在“挖”人和被人“挖”的局面普遍存在, 由于房地产各企业薪水待遇等各方面相对具有弹性, 所以人员的流动性更强。据统计, 房地产企业平均每年人员流动在30%～50%之间, 因此房地产行业急需大量人才。

(二) 高职房地产学生就业现状。

从产业性质角度分析, 房地产业属于典型的第三产业, 高校房地产专业基本属于经营管理性质专业。目前开设有房地产类专业的高职院校应该说比较广泛, 人才目标一般为培养大专水平, 从事房地产开发、经营、估价与管理的复合型技术人才。毕业生就业渠道主要为房地产开发经营企业、基层房地产管理单位、房地产中介机构、物业管理公司等单位, 从事房地产咨询与租售、估价、房地产权属登记管理、房地产交易管理、物业管理等工作。

1. 高职房地产专业学生就业前景乐观。

目前房地产专业学生对口就业情况良好, 从2008年到2011年广西生态工程职业技术学院毕业学生的对口就业调查数据来看, 房地产专业学生从事房地产相关行业人数逐年上升, 就业前景乐观, 调查数据如表1所示。

2. 房地产专业学生就业缺乏长久性和稳定性。

对于房地产企业来讲, 由于人员流动频繁, 使得企业内的人才培养缺乏长久性和稳定性。目前房地产专业学生大多从事一手房屋销售、二手房屋置换与租赁、小区物业管理等工作, 学生感觉压力大, 经济效益低, 看不到前景, 一般工作一年后就跳槽, 导致学生就业缺乏长久性和稳定性。对2008～2011年房地产专业毕业学生进行调查的数据如表2所示。

从以上调查数据可看出:学生从事这一行业的时间性较短, 打算在企事业工作1至2年后跳槽的占被调查人数的56%, 打算在企事业工作3年以上跳槽的占被调查人数的17.8%, 去留暂无打算的人数占被调查人数的26.2%。学生跳槽主要原因有二:一是认为个人发展空间较小, 二是无法适应职业高素质要求。

3. 房地产专业学生素质偏低。

从目前就业实际情况来看, 房地产企业要求从业人员对房地产市场运作的各环节, 如开发、市场调研、营销、中介、物业管理、经纪、估价、策划及相关政策法规等必须十分熟悉, 对每一项专业工作都能灵活操作。广西生态工程职业技术学院房地产专业毕业生距离企业这种要求还有相当距离, 学生反映在校所学知识在实际工作中用途不大, 大多学生只能从事一手房屋销售、二手房屋置换与租赁、小区物业管理等技术含量低、价值体现不高的工作。能从事市场开发、市场调研、营销策划、经纪人、房屋估价工作的少之又少。对近几年毕业生就业岗位调查数据如表3所示。

4. 企业需求复合型人才。

房地产开发公司的部门和职位划分比较细, 很多部门的工作专业性很强, 比如前期规划部、投资部、合同预算部、销售部等, 这些部门对人才需求是多样化的。未来需要复合型人才, 比如既懂预算又懂结算, 既负责保险又做培训工作, 既懂策划又懂销售, 既懂技术又懂管理的复合型人才最受欢迎。提拔人才时企业主要看员工业务能力及工作完成程度, 业务能力强的员工职位提升的速度就快, 高职学院毕业生只要表现突出, 两三年就可以做到部门主管级别。

5. 忠诚可靠立足行业。

忠诚可靠是企业对人才需求的最基本要求。房地产业是一个非常有前景, 非常具有挑战性, 非常具有实现自身价值机会的行业。员工的收入与其业绩有很大关系, 每月收入有不小的浮动。另外房地产行业资金流动性大, 这就要求员工自律, 严格按行业规范、职业操守办事, 要顶得住诱惑, 经得起考验, 要对企业忠诚不二, 才能站稳脚跟, 立足行业。

(三) 高职房地产学生就业新思路

1. 转变就业观念。

目前学生的就业观偏离社会需求, 希望岗位适应自己, 希望工作既轻松又能获得高收入。一旦企业岗位满足不了自己时满腹牢骚, 选择跳槽。有部分学生一年内换2～3个单位, 这样既浪费时间又无法找准职业定位。要教育学生转变就业观念, 在自己的本事还不大的时候, 还是先适应环境、适应岗位, 积累工作经验, 提升社会阅历。

2. 重视诚信教育。

诚信是做人之根本, 立业之基。根据调查情况看, 房地产企业非常看重人才的诚信度。因此, 做好学生的诚信教育对学生今后的就业事关重要。

3. 改变培养模式。

(1) 准确定位房地产专业人才培养方向, 明确培养目标。针对房地产行业的岗位需求, 学生未来的就业岗位是房地产售楼员、产权代理人、房地产经纪协理、房地产估价员、房地产市调员、房地产策划员等。房地产专业的培养目标是掌握建筑工程基础知识和房地产经营、策划、经纪与估价的基本理论和方法, 具有房地产市场调研、营销、经纪、估价、策划等基本技能, 能从事土地估价、房地产估价、房地产策划与咨询、房地产经纪、产权登记代理等高素质技能型专业人才。学校应制定以培养高素质技能型人才为根本任务、以适应社会需要和人的发展需要为目标、以培养高素质和技术应用能力为主线设计学生的知识、能力、素质结构和专业人才培养方案。 (2) 构建工学结合教学模式。积极与行业企业合作开发课程, 根据房地产中介服务行业技术领域和职业岗位 (群) 的任职要求, 参照职业资格标准, 从职业分析入手进行职业描述, 对房地产职业岗位 (群) 的职责和任务加以界定, 然后对其典型工作任务进行分析, 确认完成该具体工作任务应掌握的技能和应具备的能力, 分析、归纳、总结形成不同的行动领域, 再经过科学的分析和教学过程开发, 实现行动领域到学习领域 (课程) 的转化, 构成专业课程体系, 使课程体系更加贴近工作实际和职业成长规律。目前学院为提高学生就业竞争优势, 结合房地产经营专业特点, 采用2+1教学模式 (即2年在校学习, 一年校外学习) , 实施工学交替、项目导向、见习实习、顶岗实习等多种工学结合的教学模式。坚持行动导向, 教学做合一, 在做中学, 在做中教, 让学生在校学习期间就能掌握房地产行业经营的各个环节。 (3) 建立具有生产性的校内实训基地和具有教学功能的校外实训基地。目前房地产专业仅设有策划实训室, 用于学生平面设计、文案策划撰写等教学, 远远满足不了学生的学习。应该充分利用现有资源在校内建设可以共享查询的教学案例资源库, 让学生在校内可以完成企业承接的策划、估价业务。与房地产策划、估价、经纪企业建立产学合作教育基地, 部分学习情境的学习在企业进行。校内专业教师和学生为企业服务:为企业培训员工;为企业做策划方案。企业的房地产专业人员可指导学生操作各项业务, 为学生走上工作岗位得心应手, 实现人力资源共享和双赢共进。

摘要：文章针对目前房地产行业的就业需求分析, 结合房地产专业学生就业情况, 提出改进房地产专业人才培养的若干建议, 为今后房地产学生就业明确方向。

关键词：高职,房地产,学生就业

参考文献

[1]王秀玲.中国高校房地产专业教育体系的现状及发展建议[J].河北建筑科技学院学报 (社科版) , 2006, 6.

[2]马军霞, 赵冬梅.高职房地产专业人才培养模式探析[J].中国科技博览, 2009, 12.

[3]郭瑞.基于市场需求的高职房地产专业教学改革[J].现代企业教育, 2010, 10.

[4]崔裴, 李华.房地产专业人才培养纵横谈[J].中国房地产, 2006, (zI) .

房地产金融专业就业 篇7

关键词：金融学；就业；对策研究

高等教育早已迈进了大众化阶段，大学毕业生的数量逐年攀升，学生就业难的问题也随之突显出来。在目前大学生就业形势日益严峻的情况下，辅导员应努力提高自身素质，认真分析当前大学生就业现状和问题，对毕业班学生进行科学性、实效性指导，使得我院学生刚毕业就能够较好地融入到社会中去。

一、我院金融学专业学生就业情况分析

（一） 就业率

观察近五届毕业生的毕业情况，就业率基本保持在90%多，且近两年就业率说明我校大多数金融专业学生就业前景较乐观，市场接受率良好。

（二） 就业去向

根据对我校金融专业学生就业情况的调查，就业去向主要有四个：一、银行 二、投资公司和证券公司 三、保险公司 四、其他企业。

（三）工资水平

通过对各大招聘网页公布的金融业相关职位的薪资水平的数据统计，对比分析我校金融专业学生的收入水平，基本符合该类行业的市场收入水平，但是由于金融类行业的绩效工资的灵活性较大，因而我校金融类大部分学生的薪资待遇较其他技术性工作报酬处于中等偏低水平。

二、就业中存在的问题

（一）单位层次偏低

2011年就业形势有所回温，来我院的诸多单位是中小型企业单位，学生未能对自己和用人单位很好定位。

（二）工资水平偏低

大学毕业生薪资期待明显高于实际收入。作为本科生，大多数学生刚毕业试用期工资大概在1000左右，沿海和北京等大城市大概在2500左右。作为学生而言，只能维持基本的生活，甚至还不能满足自己的租房和生活费用。

（三）学生自信心不足

1、缺乏正确的自我认识，攀比心理严重。

2、就业观念滞后。多数学生存在盲目的乐观或悲观情绪，择业观、价值观、人生观尚存偏差。

3、综合素质不高，竞争力不强。学生相对来说综合素质参差不齐，实践能力和创新能力弱。

4、缺少职业生涯规划。许多学生在就业后，频繁跳槽，不能准确定位自己。

（四）就业不对口率偏高

我院金融专业学生有三分之一学生选择考研，极少数选择报考公务员，大部分学生找工作。就金融专业而言，与专业对口的单位有银行、证券公司、投资银行以及保险公司等。但是最终学生进入的大多倾向于市场相关行业。以2011届毕业班学生就业情况为例，已基本确定工作的20人中，仅有3人进入银行，7人从事于投资和保险工作，而其他人基本都从事于其他行业的销售工作。

三、就业工作需要完善之处

（一）引导学生关注高层次企业

引导学生关注高层次企业并不意味引导学生非好单位不去，而是以此激励学生不断完善自己，达到用人单位的高标准要求。学生应保持关注就业信息的敏感性，并积极主动参加校内外招聘面试。多关注大型企业招聘信息及对应聘者提出的要求，学生以此为目标，从而高标准要求自己，关注高层次企业，在就业时也应适时调整自己与用人单位的互相需求，提高学生面试成功率。

（二）从低年级开始抓就业指导工作，指导学生学习职业生涯规划相关知识

学生在大学期间自身发展的内在需求的满足程度是否良好，在大学毕业择业时自我定位是否客观准确，关键在于是否有一个有效的引导机制和评估体系。这个有效的引导机制和评估体系就是一份有效的职业生涯规划。职业规划老师及辅导员可通过对大学生职业生涯规划相关课程培训、学习，借助职业测评软件、职业测评问卷等科学工具，客观地指导学生进行职业生涯规划，做好学生的职业生涯规划指导。这样，有利于学生树立正确的人生理想和生活目标，有利于学生有效学习并获取知识和技能，有利于学生选择适合自己发展的职业并通过职业生涯实现理想和目标。

（三）增强学生实践能力

1、实习加就业。我院金融专业学生专业学习主要分为三个阶段，大一大二是学习基础阶段，大三是专业学习和假期实习阶段，四是学生就业阶段。在2013届毕业生中，我系首次尝试了实习加就业模式。考虑到诸多因素，采取了分散实习，这样不仅可以使学生更加灵活就业以及通过自己的意愿实习，准确定位自己的职业，而且为学生在实习单位能够被正式录用提供了可能性。

2、学生离校后的跟踪调查。以我系去年的毕业安排情况为例，在下学期第八周结课后，于11月初学生开始实习。这段时间也是工作的黄金时期。作为辅导员，就必须分别对待这部分学生，做好学生的跟踪调查工作。一方面，对正在实习的学生，辅导员应走访实习单位，听取用人单位对学生的评价和对学生或学院的建议。这样辅导员就可以获取大量的就业信息和就业经验，从而有利于辅导学生就业。同时，辅导员能及时与毕业生进行交流，了解他们在公司的工作、学习和生活情况。及时了解他们的思想动态.帮助他们解决工作和生活上的问题。另一方面.对正在找实习单位的学生及时给予就业指导，长期进行电话、网络跟踪，及时了解学生的思想动态和工作进展，并将校园招聘信息及时传递给学生。对于特殊困难的学生，应及时将学生信息向领导汇报，寻求上一级的帮助，避免学生因长期无工作而产生心理问题。

3、树立学生正确的就业观。面对当前的就业形势，首先，学生应刻苦学习专业文化知识，为以后的就业打下坚实的基础。其次，要广泛的涉猎知识，拓展自己的知识面。同时积极参加各种活动，培养认真积极的工作态度，为以后的工作提前积累各种经验，为以后的升职或者跨专业就业奠定基本。再次，培养一种勇于创新的办事理念，以便适应社会的高速发展。敢于推销自己，为自己争取更多的机会。最后，树立正确的恋爱观和婚姻观，并处理好与学习的关系，相互促进，为以后把握好家庭与事业的关系打下良好的基础。

4、鼓励学生多渠道就业。大多数用人单位，招聘人才的标准是注重应聘者的个人能力和综合素质。现代社会分工越来越细，在校期间所学专业知识与现实需要难以吻合，求职过程中如果过分强调专业对口则难以找到合适的职业，应及时调整自己的择业方向，勇于进入与自己相近或相关的职业。

辅导员可以根据各个学生自身的特点，鼓励他们应该选择适合自己的路。比如，对于学习成绩比较好的，而且积极要求上进的同学，鼓励他们继续学习，继续深造，在学历上得到一个提高；对于一些家庭贫困的学生，鼓励他们参军，这不仅在经济上帮助了他们，还使他们在各方面得到了锻炼。

总之，正确的认识就业能够更好的指导广大毕业生就业，正是因为就业能力不是一种与生俱来的能力，所以要想得到理想的工作，我们学生需要面对就业现实，付出艰辛的劳动，甚至需要经历一些必要的曲折和坎坷。作为毕业生，在就业前了解有关职业政策和就业信息，树立正确的就业观，提高自身业务素质和基本就业能力就显得非常重要。辅导员，作为高校学生思想教育的组织者和引导者，更要心系学生就业前景，在高校学生就业工作中任重道远。（作者单位：西安交通大学城市学院）

参考文献：

[1]杨志坚.中国本科教育培养目标研究（之一）[J].辽宁教育研究，2004 （05）

[2]徐理勤，顾建民.应用型本科人才培养模式及其运行条件探讨[J].高教探索，2007（02）

房地产管理专业的就业方向 篇8

房地产经营管理专业最近几年比较火爆，房地产经营管理专业就业的形式和方向是很多同学非常关心的问题，下面就让我们一起来解读一下。

房地产经营管理专业就业方向：

房地产开发企业、房地产中介行业、房地产物业管理企业。要求学生直接与现场接触，并且必须掌握一定的实际操作知识与技能才能胜任工作。

房地产经营管理专业作为一个跨学科的综合性、特殊性专业，不仅需要建筑知识、城市规划知识，还需要经济学、管理学、房地产政策法规等方面的知识。

要掌握相应的工程制图与识图、房屋建筑学、建筑施工、建筑工程概预算、工程结构、房地产金融、物业管理、房地产政策与法规等必须的专业基础课和专业课知识。

出出国自成立以来一直致力于提供顶级美国留学咨询服务,革命性地采用了递进式专家团队服务新概念，将深度个性化和标准化服务科学的结合起来，实现了信息化系统管理，开创了留学教育咨询服务的新时代。两年间获得了前30位的学校占比27%，前50位学校占比60%，学生的录取结果普遍比预期提升20-50位排名。

房地产经营管理师(REMA)：

REMA是房地产经营管理师(Real Estate Management Administrator)的简称。随着中国房地产业日趋成熟，对于地产商的知识水平和综合素质的要求越来越高。新形势下，地产商如何运筹帷幄、如何把握市场商机，并于强势竞争下，如何提高自己的经营技能和市场判断力，都是目前地产商急于需求的。在此一背景下，房地产经营管理师应运而生，致力于为房地产高管系统全面解析房地产开发、销售、管理方方面面，全面提升经理人专业能力。2010年至今出出国荣任中国企业联合会理事特约教育顾问、教育中介机构委员会特约培训师机构，被评选为“保护消费者权益315信用品牌”。两年间出出国接受了中国教育台《学海风云录》专题报道、CCTV《学无止境》专访、新浪教育频道专访、北京青年报报道等。房地产经营管理专业就业前景分析：

1、房地产业的发展客观上需要房地产经营管理专业人才随着我国经济体制改革、住房分配货币化改革的不断深入和城市化进程的快速推进，房地产业快速发展。国家发展和改

革委员会的资料显示，2007年全国房地产开发投资25280亿元，较2006年增长30.2%，房地产开发投资占城镇固定资产投资的比重为21.5%，占全社会固定资产投资的比重为18.42%。从事房地产业的人员数量巨大，2004年第一次全国经济普查数据显示，房地产业法人单位就业人数395.72万人，占全国法人单位就业人员总数的1.86%，在全部19个产业中排名第11位。房地产业的产业活动单位就业人数381.64万人，占全国产业活动单位就业人员总数的1.78%，在全部19个产业中排名第12位。房产业对专业人才的需求异常强烈。

2、世界众多发达国家和地区高等院校均设有房地产经营管理专业在香港、新加波、英、美等均保有房地产经营管理专业。剑桥大学、牛津布鲁克斯大学、里丁大学、利物浦约翰摩尔大学、香港大学等高校均设有房地产专业，只是具体的设置情况有所差别。就整体而言，英国高校偏重房地产经济、金融和法律，我国香港高校偏重建筑、工程，重点培养测量师。同在英国，各高校的情况也不尽相同：剑桥大学的房地产专业设于费茨威廉姆学院土地经济系下，里丁大学设于商学院房地产规划系，牛津布鲁克斯大学设于建筑环境学院房地产及建设系，利物浦约翰摩尔大学设于技术及环境学院建设环境系。

房地产经营管理专业毕业去向：

房地产开发经营以及物业管理、销售企业、房地产中介机构、房地产行业管理部门等，从事房地产企业会计核算业务、房地产项目的开发与评估、房地产市场营销、房地产投资与融资、房地产估价、物业管理以及房地产行政管理等工作。

关于经济金融专业就业前景 篇9

据业内留学专家介绍，学生选择这些国家原因有三：一是这些国家占据着世界上大部分优质教育资源。世界前100名校中，美国占了43所、英国19所、澳大利亚8所、加拿大4所;20强名校更是被这四个国家包揽，美国14所、英国4所、加拿大1所、澳大利亚1所。这些国家的学校可选择余地大，学历保值、含金量比较高。二是这些国家由于有传统的移民史，留学生更容易融入当地。三是这些国家的经济、科技发达，给学生未来的事业提供更为广阔的学习、发展机会。

20XX年上半年，我国出国留学人员的总数为17万人左右，同比增长超过30%，美国、加拿大、澳大利亚、日本等国家，中国留学生数量最多，规模最庞大。在欧洲的英国、法国、意大利等国家，中国留学生数量呈现激增的态势，规模也是相当庞大。

从留学生群体来看，先前以公派出国留学人员为主体，近年已经逐渐发展到以自费出国留学人员为主体。自费出国留学人数占当年总出国留学人数的93%。从留学人员培养模式上看，可以分为学历生和进修生，学历生又分为境外全过程的学历生和境内外联合培养的学历生。从留学人员选择的专业上来看，涵盖了多学科、多领域，但大部分留学人员，尤其是广大自费出国留学人员，学习专业主要集中在经济金融等，以及工程技术学科。

房地产泡沫与金融危机 篇10

2016年10月12日，中国央行召集17家银行研究住房信贷问题，要求各商业银行理性对待楼市，加强信贷结构调整，强化住房信贷管理，控制好相关贷款风险。此举可视作防控金融风险的一次集体行动。美国的次贷危机、20世纪90年代日本的银行困境、北欧的银行危机等都有房地产的影子，房地产过度金融化的危害不容忽视。《中国经济报告》记者特别约请国内外专家就此展开讨论。

预警房地产信贷风险

中国经济报告：前段时间中国楼市涨势凶猛，造成此轮楼市大涨的原因主要有哪些？

西村清彦：中国现在正处于人口红利阶段。很多国家的经验都表明，人口结构改变会对房地产价格造成显著影响，尤其是土地价格。因为在人口红利阶段，生育高峰期出生的年轻一代想要购买更多的房子，但土地供应是有限的，所以土地的实际价格也会上涨。

此外，实体经济需求疲软，很多行业的利润率在下降，但风险却在上升，再加上股市低位震荡，这时候购房就是一个不错的选择，大量资金转而投向房地产。

中国经济报告：怎样评估中国目前房地产信贷风险？

赵锡军：从2015年开始，央行有关房地产信贷方面的措施，如下调首付比例、降低贷款利率等陆续开展，在2016年一季度发挥了较大作用。

不同地区、不同城市房地产信贷的具体情况不一样。总体上，各家银行都把房地产按揭做为一个主导业务，住房贷款余额增加得非常快。另外，有些银行是初次按揭，有的是第二次按揭，增值部分的按揭也做了，随着房地产按揭业务量的增加，风险越来越大。但是风险积聚的程度，要看区域贷款的分布以及客户情况。

郭可为：对房市信贷风险我有三个判断。首先，当前房地产行业吸纳了相当多的资金。2016年上半年，房地产企业新增贷款2.93万亿元，占新增贷款总量的38.92%；截至8月末，居民中长期贷款3.63万亿元，占新增贷款总量的40.59%。这意味着近80%的新增贷款流向了房地产开发和消费领域。

其次，资金大幅流向房地产行业会对其他行业形成 “挤出效应”。特别要防范制造业 “空心化”，这种现象已经初露端倪。

再次，企业部门和居民部门加杠杆行为放大了房地产市场风险。一旦这两个部门由于资金流断裂出现信用违约，极易引发大规模的系统性风险。

西村清彦：中国房地产市场预期不断被推高。当你处于泡沫之中的时候，你是不知道自己的实际境况的。我认为，应该从根本上区分房地产泡沫发展的两个阶段，然后再来考虑如何控制和应对。泡沫的第一个阶段是早期或者预防阶段，第二个阶段则是晚期或者崩溃阶段。

当应对早期或预防阶段的泡沫时，通常的做法包括：首先，应使用各种宏观审慎政策，以遏制市场上过于乐观的预期；其次，如果泡沫真的是恶性的，我们同样也应该毫不犹豫地使用货币政策；第三，在使用宏观审慎政策后，我们应该关注长期资源配置扭曲的后果。但是，在实践中，我对在恶性泡沫中使用宏观审慎措施的有效性持强烈的保留意见。以贷款价值比率（LTV）为例，在泡沫膨胀的鼎盛时期，LTV的分母（即房地产的市场价值）越来越大。因此，LTV无法准确显示分子（即按揭贷款规模）的膨胀。再加上一些绕过限制的工具出现，用LTV限制贷款总量的方法往往失效。20世纪90年代日本出现楼市泡沫就是典型案例。此外，有时使用宏观审慎措施来遏制泡沫发展的效果只是暂时的，最终结果是泡沫再次浮出水面，而且会比之前更具破坏力。所以当前表面上的成功可能是未来失败的前兆。

在泡沫的后期阶段，一方面，存在“太少、太晚”的调控政策使泡沫破灭的时间推迟、影响更大；另一方面，也存在因政策过于大胆而导致经济被严重打击的危险。但最困难的是在崩溃阶段如何正确地应对恶性泡沫。对于政策制定者而言，重要的是在人口增长的同时防止信贷过度放松，以抑制房地产价格过快上涨并限制泡沫形成风险。

政策力度将不断强化

中国经济报告：中国房地产调控措施会有怎样变化？

郭可为：在8月房价涨幅明显加快后，热点城市政策收紧的力度加强。需求端方面，通过限购限贷等措施抑制投资投机需求；供应端方面，通过加大供应，限房价地价、严格预售监管等手段缓解供求矛盾。在政策收紧预期影响下，购房者抓住政策出台前的窗口期，积极入市，将部分城市成交量推向小高峰。国庆节后，随着限购措施落地，住房销售开始降温。

房价过快上涨不利于房地产市场平稳持续发展，未来或将有更多城市加入政策收紧行列，政策力度也将不断强化，有望抑制部分投资投机需求，房价涨幅将逐步趋稳。长远来看，希望继续推动有针对性的税收政策，“针对性”一方面体现为增加制造业经营环节的税收优惠，另一方面体现为坚定推行保有环节的房产税改革。

房地产泡沫与金融危机

中国经济报告：美国“两房”危机重创金融市场信心，日本房地产泡沫破裂引发房价惨烈下跌。房地产泡沫是房地产过度金融化导致的吗？美国和日本的经验对我们有什么借鉴意义？

赵锡军：房地产泡沫或多或少与过度金融化有联系，但即便是美国出现的次贷危机，也并不是所有的金融机构都出问题。所以，风险控制还是取决于金融机构自身。房地产泡沫还与市场热度和政府政策相关。

如果金融机构、市场参与者、宏观管理者有一个方面能止得住，那应该就没有太大问题，但日本、美国在这几方面都没有止住，最终积累到一定程度就出现资产泡沫，随着泡沫破灭，资产市场价格下降，导致金融机构风险加剧。从宏观政策角度来讲，对这三方面都要有判断。

郭可为：从全球视角看，历史上世界各国由于房地产所导致的危机，大多是杠杆率过高，使风险急剧上升。美国次贷危机的起源，是金融机构给不具备购房能力的人放贷，并通过资产证券化等杠杆工具使经济整体负债率急剧上升，最终资不抵债。日本在20世纪80年代后期，居民和企业大量卷入房产和土地投机活动之中。银行、证券公司则推波助澜，使得资产泡沫借助贷款、股票、债券和信托产品循环放大。而一旦政策开始去杠杆，风险便开始暴露。

西村清彦：有一点我们必须明确，不是所有的房地产泡沫都会导致金融危机，也不是所有的金融危机都从房地产泡沫开始。

日本当时的崩溃幅度之大令人难以置信。日本房地产实际价格的最低价只是其最高价的三分之一。现在在美国，房地产实际价格比房地产价格最高时低40%还多。

在任何情况下，如此大幅度的价格下降都意味着经济的重大调整。在日本和美国，正在进行着从人口因素的积极面（人口红利）转向消极面（人口老龄化负担加大）的调整。这种调整严重阻碍了常规政策工具的有效性。此外，过于悲观的预期也弱化了政策有效性。令人不安的是，在恶性泡沫的后期或是破裂阶段，鲜有适当的应对政策。哪些政策工具可以用？其优点和缺点各是什么？这些都是政策制定者面临的最紧迫挑战。

有一个易被忽视但又可能是最棘手的问题：与公众的沟通。决策者很难在危机不紧迫的时候说服公众相信我们正面临不断膨胀的恶性泡沫的威胁。回过头看日本房地产泡沫，我不得不悲哀地指出：公共部门是助长公众过于乐观预期的一部分原因。所以中国政府一定要避免这一点。

中国经济报告：对于目前中国房地产是否有泡沫，学界存在较大分歧，你们如何看待这个争论？

赵锡军：考察房地产是否存在泡沫，应该看这个市场的功能是什么。如果是资产市场，判断标准就是投资回报率跟现在市场平均回报率差异有多少。如果是消费品市场，那就看市场供求关系情况。

现在房地产变成既是投资品又是消费品的混合市场，市场功能不清晰，而且跟西方差异很大。从消费品市场满足居住需求的定位来判断，肯定价格高得离谱。若以投资品市场来判断，只要货币政策放松，预期没有下来，那么价格就有支撑。功能定位不清晰带来的判断标准不清晰，导致在判断房地产是否有泡沫时分歧很大。

郭可为：2016年上半年以来的楼市暴涨不断催生“限购潮”、“离婚潮”和部分企业“卖房保壳”等现象。应当看到，随着房地产调控的持续深入，部分中小房地产开发企业融资难度加大，资金状况趋于紧张，资金回笼期限拉长，贷款能否按期归还存在一定的不确定性，行业的信用风险有所增大。总体来看，未来中国经济持续发展、城市化快速推进所产生的刚性需求、房地产信贷资产占比较低、房地产金融衍生产品较少以及房地产相关贷款结构合理，奠定了中国房地产贷款总体风险可控。

西村清彦：我们可以用三个指标来验证这一问题：第一，适龄劳动人口与剩余人口的比率（逆抚养比）；第二，房地产价格指数；第三，实际贷款总额。

就日本的情况而言，在适龄劳动人口比率中有两个高峰期，它与代表土地实际价格指数的房地产价格指数的两个高峰期相伴而生。在这两个高峰期中，1991年前后的第二个高峰期刚好是一个引发后续经济长期停滞的分界点。那么，这两个高峰期之间的区别是什么？实际贷款总额也许隐含着一个答案。房地产贷款在第一个高峰期是增长的，但没有第二个高峰期的贷款水平高。

美国与日本非常类似。在适龄劳动人口比率中有两个高峰期，虽然不及日本明显。房地产价格指数看起来似乎有两个高峰期，大致与人口结构的变化相符。同样，第二个高峰期引发2008年金融危机，虽然第一个高峰期也有储蓄和贷款问题，但是对经济的影响远没有那么严重。从新增实际贷款总额中，我们发现美国与日本有非常类似的情形。实际新增贷款总额在第一个高峰期的水平很高，但是远低于第二个高峰期的水平。

再来分析中国的情况。中国的适龄劳动人口比率尚未达到顶峰，但也十分接近了。房屋销售价格指数表明2016年有一个明显的房地产价格的飙升。同样，连同适龄劳动人口比率和房地产价格，实际贷款总额也显示出一个巨大的增长。