3月金融消保案例

3月金融消保案例（精选3篇）

3月金融消保案例 篇1

身份证过期未及时补办被银行停卡纠纷案

案情简介

张某向东莞市金融消费权益保护协会投诉，称其身份证于2017年4月份过期，11月30日得知其某银行卡被该银行停用，遂询问银行，银行回复5月份已通过短信通知，且该停用处理符合中国人民银行出台的规定。张某表示对该短信并不知情，希望该银行能具体说明是依据中国人民银行出台的哪一条款并作出合理解释。随后该行向张某解释，称根据人行文件《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》及该行总行下发《关于对存量非实名制个人账户进行处理的通知》对非实名制客户或在该行留存信息不完整的账户进行止付，并请张某到就近的银行网点做身份核实，允许优先处理，但张某认为其依据文件中无身份证过期即停卡的明确规定，不接受该行解释及解决方案。

处理过程

协会接到投诉后，安抚张某情绪后，一方面查找法律依据，另一方面与银行交涉，寻求对张某损害最小的处理方法。经过调节，银行向张某道歉，并称其工作人员在短信通知无果之后，本应进行电话通知，但并没有及时进行，所以其工作人员存在一定过错。张某也向银行道歉，其没有认真查看手短信，并在更换身份证后没有及时到银行进行信息变更登记，自身也存在一定过失。最后，银行工作人员优先对张某的身份信息进行了识别，并当场补办了新卡。张某对此处理结果表示满意。

法律分析

1、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中有要求银行落实账户实名制，应核验客户身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性进行核实，但对因身份信息过期停用银行卡无相关规定。

2、《中华人民共和国反洗钱法》第16条规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。”第19条规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交

易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料”。

3、《金融机构反洗钱规定》第9条：“金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。”

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第19条规定：“客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。”第22条第6款规定：“先前获得的客户身份资料真实性、有效性和完整性存在疑点，应重新识别客户。”

案例启示

1、身份证件的信息变更事关银行卡的正常使用，金融消费者发生身份证件过期等情况，应及时办理变更手续，并尽快到银行了解及办理银行卡相关信息变更手续，以保证银行卡正常使用。

2、银行应定期对员工进行培训，一方面培训其提供服务的方式，提高服务水平，更好地为客户提供服务。另一方面，加强相关业务及法律法规知识学习，提高服务质量，准确向客户解释相关政策法规，避免因消费者误解或不解产生矛盾。

2009年3月上海金融动态 篇2

3.9市政府举办“金融支持区县经济社会发展工作会议暨签约项目签约仪式”，市委常委、副市长屠光绍出席会议。13家金融机构与本市的区县举行了一个签约仪式，现场签约500亿元，包括非现场签约项目在内的总计签约金额达到650亿元。签约内容涉及轨道交通、城镇建设等基础设施和重大建设项目，也包括旧房改造、河道整治、农村合作医疗等改善民生项目。

3.17平安银行上海分行与上海文化广播影视集团签署了战略合作框架协议，双方将开展一系列合作，如赞助2009年第12届上海国际电影节、与上影集团旗下联和院线的部分影院开展“优惠看电影”活动等。

3.192009年中国人民银行研究工作会议在上海召开。会议总结分析了当前人民银行研究工作面临的新形势、新挑战，按照科学发展观要求，安排部署了下一阶段主要研究任务。人民银行党委委员、副行长易纲出席会议并发表重要讲话。会议对人民银行2008年度重点研究课题进行了颁奖。来自人民银行系统研究部门的有关人员参加会议并作了经验交流发言。

3.20中国民生银行私人银行举行上海分部开业仪式，正式在上海推出私人银行业务。该私人银行将为该区域及周边地区的富裕阶层带来顶级金融服务，为金融资产超过1000万元的客户提供个人、家族及旗下企业的整合金融、非金融的管理方案。

3.24中国民生银行分别与上海城市建设投资开发总公司、上海临港经济发展(集团)有限公司和上海世博土地控股有限公司等企业(集团)签订了总金额高达310亿元的银企全面合作协议。合作领域涉及融资业务、外汇业务、理财业务以及员工个人金融等多个方面。通过上述合作，该行将以实际行动支持市政越江设施、高速公路、城市供排水等大型城市基础设施建设，以及上海世博园区建设、临港新城开发、虹桥综合交通枢纽等重大市政建设。

3.25温家宝总理主持国务院常务会议，审议并原则通过了关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业、建设国际金融中心和国际航运中心的意见，提出到2020年，将上海基本建成与中国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。这是首次以国务院文件的形式，明确上海国际金融中心建设的国家战略定位。

3.26由上海浦东发展银行上海分行主办、上海教育电视台“今日房产”栏目协办的“地产新思维——浦发银行与房地产精英合作论坛”日前召开。这是今年上海银行界与房产界的首次高端论坛。

3.27上海市黄浦区与交通银行上海市分行签署金融合作协议，交行将为黄浦区国有资产总公司及南房(集团)有限公司等提供综合授信支持，为黄浦区市政基础设施建设、旧区改造及经济适用房建设提供金融保障。目前黄浦区正着力建设外滩金融集聚带，全面开展以世博为中心的基础设施建设，以及改善民生的旧区改造等。

3月金融消保案例 篇3

宏观

1、央行周五进行400亿7天、300亿28天、200亿63天逆回购操作，当日1100亿逆回购到期，净回笼200亿。Wind数据显示，本周央行公开市场有2700亿逆回购到期，本周累计操作3900亿逆回购，因此本周净投放1200亿。Wind数据显示，下周（3月3日-3月9日）央行公开市场有2400亿逆回购到期，其中周一至周五分别到期1000亿、0、0、1000亿、400亿；此外周三（3月7日）还有1055亿MLF到期。

2、新华社：习近平主持召开十九届中央军民融合发展委员会第一次全体会议强调，真抓实干坚定实施军民融合发展战略，开创新时代军民融合深度发展新局面。军民融合的政策接连出台，我国军民融合深度发展驶入快车道，国防军工行业业绩拐点已现。国防军工板块目前已逐步回稳，并有望进一步上行。

3、中财办副主任杨伟民：金融监管体制改革两会后会有结果。杨伟民称，对于金融监管模式我们不会简单效仿其他国家的模式，不存在完美的模式，只存在适合国情的模式。对于监管部门是否会合并的问题，杨伟民表示“不清楚”。

4、全国政协委员、证监会副主席姜洋表示，资本市场的穿透式监管，是根据中国国情创造的中国特有的资本市场监管方式，国际市场对此有部分借鉴；穿透式监管将逐步推行到资管、上市公司监管方面。银监会审慎规制局长肖远企：今年重点防控金融风险；中国银行业当前不良贷款反弹压力大，影子银行存量也有不少；银监会将继续压杠杆，降同业投资，抑制房地产泡沫。银监会法规部刘福寿：将加强银行股东管理，坚决制止股东对商业银行施加不正当管理；对中小银行股权和股东作为重点监管内容，纳入2018年现场检查计划。

5、银监会：打好防范化解金融风险攻坚战，推动银行业向高质量发展转变；主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手，深入整治市场乱象。

6、全国政协委员、原国务院发展研究中心副主任刘世锦表示，征收房地产税是在十八届三中全会时就已确定大的框架，房地产税还是要征的，下一步要走立法程序。股市

1、上证综指重拾跌势，全天弱势震荡，收盘跌0.59%报3254.53点，险守10日均线；深成指跌0.79%报10856.26点；创业板指数冲高回落，跌1%报1772.01点。两市成交4168亿元，较上日变化不大。本周，沪指跌1%，结束周线两连阳；创业板指涨逾6%，创21个月最大周涨幅。市场热点匮乏，题材股明显降温。独角兽概念股午后直线拉升，云从科技概念佳都科技和越秀金控、宁德时代概念华西股份、蚂蚁金服概念合肥城建均垂直涨停。工业互联网概念依旧活跃，海得控制、博实股份、启明信息等多股涨停。老牌妖股午后集体出山，特力A涨停，海欣食品、煌上煌等纷纷走高。深圳本地股冲高，深华发A、深天地A涨停。细胞免疫治疗板块爆发，和佳股份涨停，佐力药业一度涨停。稀土永磁板块冲高回落，中科三环、英洛华触及涨停。个股方面，与腾讯合作发力直播、短视频，歌华有线、人民网涨停；与蚂蚁金融云签订战略合作协议，高伟达涨停；2017年度拟10转增10派3.6元，汇金科技涨停；乐视网股价连续拉升，盘中逼近涨停；贵州燃气巨震，一度涨停，收盘回吐涨幅。有私募机构认为，近期A股市场对风格切换的尝试更多源自于春节前急跌引发的短期冲击，中期风格切换的条件尚需等待。市场前期上涨幅度较大，在受到外部因素干扰时，涨幅较大的业绩好的股票最先被抛售。从表面看，市场风格转化，但实际是由于此前受到市场追捧的股票持有者获利卖出，造成股票下跌带来的被动影响，并非市场风格真正的变化。

2、证监会发布上市公司创业投资基金特别规定，确定创业投资基金投资年限与上市后锁定期的反向挂钩机制，该举措旨在引导并促进具有长期投资和价值投资理念的创业投资基金规范发展，加大服务实体经济的力度。证监会近日制定《区域性股权交易市场信息报送指引》，该指引将于今年7月1日正式施行，根据《指引》，需要区域市场报送重大事件和运营机构等内容。证监会回应调查獐子岛消息：证监会调查组立即启动了执法程序，对线索进行稽查，大连证监局已立案，进行全面调查，工作还在进行当中，有关进展会及时披露。证监会发言人：沪深交易所发布关于开展“一带一路”债券试点的通知，鼓励“一带一路”资金融通。

3、上交所：已经形成一套服务“新蓝筹”企业的全周期服务方案，搭建了专业服务体系，积极支持一批新一代的BAT企业成长，努力成就一批具有世界影响力和竞争力的新蓝筹企业；股票质押新规公布后，未出现异常情况，业务整体运行平稳；修订后的规则将于2018年3月12日正式实施，上交所将持续跟踪新规实施后市场运行情况，促进业务平稳发展。

4、全国政协委员、原中国证监会主席肖钢反思股市异常波动教训：资本市场需要从严监管。肖钢在谈及A股市场“二八现象”的时候表示，这是一个结构性的行情，价值投资的时代已经开启了。他提到，过去一段时间中小市值的股票价格比较高，“这也符合市场规律”。肖钢表示，退市制度应进一步改进和完善；要积极地创造条件，推进符合中国国情的注册发行制度。新股常态化发行会持续，应该坚持常态化发行；不能马上实施注册制，并不意味着现行的发行审核制度就不能加以改进和创新。A股新股发行制度改革，服务独角兽企业上市，是新股发行核准制度的创新；退市制度应进一步改进和完善。

5、恒生指数收盘跌1.48%报30583.45点，周跌2.19%。恒生国企指数跌1.81%，周跌4.17%。银行地产走软，建设银行跌2.7%领跌蓝筹。大市成交1260.3亿港元，前一交易日为1144.7亿港元。权重蓝筹股全线下跌。腾讯控股跌2.46%，中国平安跌2.36%，建设银行跌2.68%，工商银行跌2.06%，港交所跌1.99%，友邦保险跌1.83%。

6、据经济通，市场消息透露，小米或于4月在港申请上市，于“同股不股权”新例生效后立即入表，最快于6至7月期间上市，初步集资额约780亿元。另据财经，内部材料显示，小米已于今年1月19日召开了上市启动会，拟估值2000亿美元左右。这个市值将让小米超过百度（809亿美元），中国互联网三极或从BAT变成ATM。

7、沪港通下港股通股票名单发生调整，本次调整调入阅文集团、中国宏桥、易鑫集团等14股，调出GREAT EAGLE H等10股。

8、亚太股市收盘全线下挫，受美股回调影响连跌三日，本周亦全线收跌。日经225指数跌2.5%，报21181.64点，周跌3.25%。韩国综合指数跌1.04%，报2402.16点，周跌2.01%。台湾加权指数跌0.84%，报10694.87点，周跌1.23%。澳大利亚ASX200指数跌0.74%，报5928.90点，周跌1.18%。新西兰NZX50指数跌0.65%，报8288.42点，周跌0.16%。期货

1、国内期市收盘涨跌互现，农产品中两粕领涨，菜粕、豆粕涨超3%，黑色系、有色金属多数飘绿，沪镍、硅铁跌超2%，化工品涨跌不一。

2、中国钢铁工业协会：美国进口关税措施是“愚蠢的贸易保护措施”；中国对美国钢材出口数量有限；关税措施会让美国产业更加落后，竞争力下降；中美两国加强合作才是最佳的选择。

3、穆迪：加拿大与巴林岛是美国钢铝进口关税措施最大的受害者；预计贸易关系将会出现明显的恶化；依赖钢铁和铝的美国本土制造商将会面临更高的成本，他们将不得不自己吸收高成本，或者把成本转移给消费者；美国钢铁进口关税将给亚洲钢铁厂商信用评级带来负面影响。债券

1、债市延续窄幅波动，国债期货小幅收跌，10年期债主力合约T1806跌0.04%，5年期债主力合约TF1806跌0.02%。银行间现券收益率小幅上行，10年期国开活跃券170215收益率上行2.39bp报4.9250%，次活跃券170210收益率上行2.33bp报4.9750%；10年期国债活跃券180004收益率上行1.5bp报3.8350%。交易员称，进入3月资金面渐回平衡，但”两会”将至料不会太紧而令现券承压，若无更多消息，短期有望以稳为主。

2、据经济参考报，资管新规即将落地，百万亿资管将步入统一强监管时代。知情人士称，经过相关部门多轮征求意见和反复酝酿，并按程序报请国务院批准后，资管新规或于近期发布。

3、据21世纪经济报道，春节后的债券市场出现了久违的大幅上涨，不过大涨后市场分歧也随即加大，尤其2月28日起债券市场又转为震荡走势。据统计，截至3月1日，有90%以上的债券基金近一周回报为正。

4、联合信用评级和联合资信评估双双下调上海华信国际集团主体长期信用等级和相关债项评级至AA+，并列入信用评级观察名单。联合信用评级下调神雾集团主体及其债项“16神雾债”信用等级至“BBB”。

5、富贵鸟公告称，“14富贵鸟”3月1日开市起恢复交易，由于该债券3月1日交易价格出现异常波动，上交所实施了盘中临时停牌，敬请投资者关注并注意相关交易风险。“14富贵鸟”在经历昨日暴跌后，上午成交0手；但午后直线下跌，最大跌幅17.14%报14.5元，收盘报15元。外汇