3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年)

2024-06-04

3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年)（精选4篇）

3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年) 篇1

应用公园3.0版产品控件使用教程

功能简介：

该控件主要用于网上商品的展示及交易。具体使用方法：

1.新建页面，并在“互动控件”中选择“产品”控件，将其拖入模拟器中，设置好大小。在“控件属性”——“控件样式”中，如果想全屏显示，控件的宽度应设置为320，高度设置为“高度自适应”。（一般建议一个产品控件占据一个页面，不再添加其他控件。）

2.以上设置好后，点击“控件属性”——“控件内容”，选择产品源及类别。如果尚未建立产品组及分类，请跳转到“运营管理平台”添加。（以后您资讯的发布及产品的更新，都是在这个后台中进行）。

3.在运营管理平台选中您要选择的应用。4.点击“新增产品组”，按照要求进行产品组的添加。我的应用中有两家商店——levi’s和杜莎餐厅，所以要建立两个名字分别为“levi’s”和“杜莎餐厅”两个产品组。若是应用中只包含一个商家，则配置一个产品组即可。（如果您是单人经营，为了查看订单的便捷度，请您尽量通过一个产品组添加产品。不同产品组的订单会被拆分到相对应的产品组内。）关于支付宝KEY的申请方法（必须申请的是手机网站支付功能，其他均不行）请点击此链接：

5.建立好产品组后，可以开始建立产品分类了。“LEVI’S”这个产品组中，需要分为三类——上衣、裤子、全部。您只需点击页面右上方的的“管理分类”按钮，然后开始编辑即可。如果想要删除您建立的分类，也是同样的方法，在“管理分类”变为“退出管理”后，点击分类名称，就会出现删除按钮。

6.分类好后，直接点击“新增产品”开始创建产品。

7.按照需求将产品信息填写好，右侧“产品图片”的选项图片大小为240X240像素。产品描述中的图片宽度最大应为640像素。该页面上传的所有图片均应控制在200KB以内。

8.在这一页的产品分类选项中选中你要将这件商品分到的类别中，此商品我分到了“上衣”和“全部”中。完成后，将剩余选项勾选好，点击确定即可。这时产品就已经发布出去了。如果不想立即发布，则可不选择产品分类，编辑好后会出现在未分类选项中。待到发布前点击产品的编辑按钮，进行分类即可。

9.填写好后，在产品管理页面就可以看到您编辑完成的商品了，其中未分类里的商品是没有发布的商品。在商品的右上方有三个图标和一个数字。其中的数字是调整商品在手机客户端中排列的位置，数字越小越靠前，可以为负数。倒数第二个图标为“编辑”按钮，可以对已经编辑好的产品详情进行二次编辑。最后一个则为删除按钮，一旦删除，就不能再恢复，请慎重选择。

10.将商品添加好后，就可以选择添加到客户端了。方法：在制作页面中，将最开始建立的那个页面中的产品控件进行“控件属性”——“控件内容”的设置——产品源和类别选择为您要显示的类别即可。通过“控件属性”——“控件样式”中的“快速布局”可以选择展示效果，第一个是列表形态，第二个是宫格形态。

11.确认好后，点击保存。这样一个商品展示页面就制作完成了。如果想和我一样在页面显示分组的，可以用“按钮”控件进行链接，实现产品类别分页效果，即在首页的历史导航下方添加“按钮”控件，然后根据分组修改名称。因为我这个页面的产品分类为全部，所以我选择添加了两个名字分别为“上衣”和“裤子”的按钮，然后新建两个页面，按照上面的产品页面添加方式进行制作。制作完成后，分别和首页的“上衣”、“裤子”两个按钮进行链接。这样由首页的“全部商品”点击“上衣”按钮就可以进入到只显示上衣类产品的页面了。

3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年) 篇2

国务院办公厅1月23日发布了《能源发展“十二五”规划》。规划发布了2015年能源发展的主要目标，包含能源消费总量与效率、能源生产与供应能力等方面。

2、2月20日国务院：严格限购，扩大房产税试点范围

2月20日，上届政府最后一次国务院常务会议明确房地产调控不松劲，5年国务院常务会议涉及楼市议题的至少有15次。

3、2013.2.26—2.28中共十八届二次会议：稳步推进大部门制改革 4、3月5日十二大全国人大一次会议政府工作报告

3月5日上午9时，第十二届全国人民代表大会第一次会议在人民大会堂开幕。温家宝对今年工作的总体要求是稳中求进。报告指出，为实现目标，必须继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持政策连续性和稳定性，增强前瞻性、针对性和灵活性。

5、国务院出台“国五条”细则，售房征20%所得税6、3月10日国务院机构改革掀开盖头，拟撤销铁道部

3月10日披露的国务院机构改革和职能转变方案表明，新一轮国务院机构改革即将启动，国务院组成部门将减少至25个。具体内容是：实行铁路政企分开。组建国家卫生和计划生育委员会。组建国家食品药品监督管理总局。组建国家新闻出版广播电影电视总局。重新组建国家海洋局。重新组建国家能源局。7、3月27日新一届政府发出重要领域改革信号

国务院总理李克强3月27日主持召开国务院常务会议，研究确定今年政府重点工作的部门分工。会议提出新一届政府“稳增长、控通胀、防风险和推动经济转型”四件开门大事，并指出要积极推进重要领域改革。

8、3月26日国家下调成品油价格，同步出台价格机制完善方案

3月26日，国家发展改革委发出通知，决定降低国内成品油价格。同时，发改委同步出台价格机制完善方案。

9、2013.4.10国务院常委会议决定进一步扩大营业税改征增值税试点国务院总理李克强4月10日主持召开国务院常务会议，决定进一步扩大营

业税改征增值税试点。会议指出，实行“营改增”是推进财税体制改革的“重头戏”。10、5月6日国务院深化经济体制改革重点工作

5月6日，召开的国务院常务会议研究部署了2013年深化经济体制改革重点工作。在财税领域改革方面，会议明确，下力气推动建立公开、透明、规范、完整的预算体制，形成深化预算制度改革总体方案，完善地方政府债务风险控制措施。会议同时提出，要削减、合并一批专项转移支付项目。

11、5月13日李克强：以简政放权稳增长推转型促就业

5月13日，国务院召开全国电视电话会议，动员部署国务院机构职能转变工作。中共中央政治局常委、国务院总理李克强发表讲话。他强调，要贯彻落实党的十八届二中全会和国务院第一次全体会议精神，处理好政府与市场、政府与社会的关系，把该放的权力放掉，把该管的事务管好，激发市场主体创造活力，增强经济发展内生动力，把政府工作重点转到创造良好发展环境、提供优质公共服务、维护社会公平正义上来。

12、5月23日环保税法首次将碳税纳入其中排污收费有所提高

据了解，作为取代现行排污收费的新税种，环保税将二氧化碳排放税(简称“碳税”)纳入其中；污染物排放税税(费)率则较现行排污收费有所提高。13、6月6日国务院办公厅：禁以物流中心商品集散地名义圈地14、6月14日国务院：项目未通过环评不供地不给贷款

6月14日，李克强在国务院常务会议上指出，目前突出的区域性复合型大气污染问题是长期积累形成的，而治理大气污染关乎经济升级。会议提出了十条治污举措，包括提高重点行业排放标准、推进区域联防联控，以实现重点行业主要大气污染物排放强度到2017年底下降30%以上等。

15、6月23日央行：适时适度进行预调微调

央行表示，密切关注国际国内经济金融最新动向和国际资本流动的变化，继续实施稳健的货币政策，并着力增强政策的前瞻性、针对性和灵活性，适时适度进行预调微调。

16、6月25日央行承诺“有条件”对金融机构提供资金支持

6月25日中国央行正式出手救“钱荒”，并承诺对符合条件的银行提供资金支持。中国央行透露，为保持货币市场平稳运行，近日已向一些符合宏观审慎要

求的金融机构提供了流动性支持，一些自身流动性充足的银行也开始发挥稳定器作用向市场融出资金，货币市场利率已回稳。

17、国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》7月5日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。《意见》提出继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量；引导、推动重点领域与行业转型和调整等10条指导意见。

18、央行：全面放开金融机构贷款利率管制

经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

19、7月24日国务院暂免部分小微企业税收部署改革铁路投融资体制

7月24日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定进一步公平税负，暂免征收部分小微企业增值税和营业税；研究确定促进贸易便利化推动进出口稳定发展的措施；部署改革铁路投融资体制，加快中西部和贫困地区铁路建设。20、8月12日支持小微企业融资，国务院再出台八项措施

8月12日，国务院办公厅公布了于8日下发的《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，出台八项措施全力支持小微企业良性发展。21、8月28日国务院决定扩容信贷资产证券化

8月28日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定进一步扩大信贷资产证券化试点。会议指出，统筹稳增长、调结构、促改革，金融支持有着重要作用。

22、周小川：推进改革支持金融创新

23、李克强：金融石油等领域放宽市场准入

2013夏季达沃斯论坛在大连国际会议中心全会厅举行，国务院总理李克强在开幕式上发表特别致辞。李克强总理表示，在金融、石油、电力、铁路、电信、能源开发、公用事业、服务业等领域放宽市场准入。

24、央行明确推进利率市场化3项任务

中国人民银行副行长胡晓炼日前在市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议上指出，近期推进利率市场化工作的任务，一是建立市场利率定价自律机制，二是开展贷款基础利率报价工作，三是推进同业存单发行与交易。25、9月29日上海自贸区挂牌

经历数月的筹备，中国(上海)自由贸易试验区终于迎来挂牌。日前，国务院印发上海自贸区的总体方案规定了政府职能转变、金融制度、贸易服务、外商投资和税收政策等多项改革措施，当然总体方案有待上海市出台的细则具体落实。26、10月15日国务院铁腕淘汰过剩产能，高电价与限批并用

10月15日，《国务院关于化解产能严重过剩的指导意见》发布。《意见》提出，将对钢铁、水泥、电解铝等高耗能行业，能耗、电耗、水耗达不到行业标准的产能，实施差别电价和惩罚性电价、水价，禁止自行实行电价优惠和电费补贴。

27、银监会：对过剩产能行业坚决压缩退出存量贷款28、11月22日三中全会后扩内需首子落地，消费金融公司试点扩容

11月22日，银监会公布修订后的《消费金融公司试点管理办法》，进一步拓宽了消费金融公司资金来源，放宽了发展空间。

29、发改委：六大行业价格垄断行为将被严管

国家发改委价格监督检查与反垄断局有关负责人日前透露，我国反价格垄断工作力度不断加大，国家发改委未来将重点关注航空、日化、汽车、电信、医药、家电等六大行业的价格垄断行为。

30、发改委部署明年七方面重点工作严查价格违法行为

全国发展和改革工作会议15日在北京召开，这是中央经济工作会议、中央城镇化工作会议结束后，内地召开的首个部委工作会。徐绍史表示，中央关于明年经济工作的大政方针已经明确，发改委将按照中央的决策部署，坚持以改革为统领，切实做好积极扩大有效需求，促进经济平稳增长、保障粮食稳产增产、推动产业转型升级等七方面工作。

31、12月16日明年起767种商品进口关税大幅下调

12月16日，财政部正式发布了《2014年关税实施方案》，对767种进口商品实施低于最惠国税率的进口暂定税率，暂定税率从0%到20%不等，平均优惠幅度达60%。其中，婴幼儿奶粉继续执行5%的进口商品暂定税率。

32、发改委：今年新开工西部大开发工程投3265亿

为贯彻落实党的十八大关于优先推进西部大开发的战略部署，加快西部地区基础设施建设和特色优势产业发展，改善群众生产生活条件，2013年西部大开发新开工了重点工程20项，投资总规模3265亿元。

33、中央进一步细化城镇化时间表提出三个1亿目标

中央农村工作会议将城镇化时间表进一步细化，提出了三个“1亿”目标。所谓三个“1亿”，即到2020年，要解决约1亿进城常住的农业转移人口落户城镇、约1亿人口的城镇棚户区和城中村改造、约1亿人口在中西部地区的城镇化。

32、国家选71产业集群力挺新兴产业

近日从科技部获悉，国家有关部门正在对首批10家创新型产业集群试点进行评估，并对61家试点(培育)单位进行深度考察。科技部有关人士透露，科技部正在会同有关部门完善相关政策体系和运行机制，培育和发展全国70余家创新型产业集群，积极促进战略性新兴产业的发展，预期在“十二五”末，使近100家创新型产业集群和集群内的新兴产业对全国工业的转型升级产生牵引和带动作用。2014年宏观经济政策

1.2014.3.27习近平和法国总统奥朗德共同出席并发表重要讲话

2014年3月27日，指出坚持开放进取，反对保护主义，加强宏观经济政策协调，推动国际经济、金融、货币体系改革，共同促进世界经济增长。

2.商务部：正在研究放宽投资准入

商务部已经对三中全会《决定》明确的10个服务业领域和一般制造业的开放现状做了初步梳理，目前正会同有关部门研究具体开放措施3、2014.03.05 李克强总理作政府工作报告

提出要深化金融体制改革：继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权；保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，扩大汇率双向浮动区间，推进人民币资本项目可兑换；稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构；建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制；实施政策性金融机构改革；加快发展多层次资本市场，推进股票发行注册制改革；探索建立巨灾保险制度；促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。

4、2014.03.20 人民银行下发《关于开办支小再贷款支持扩大小微企业信贷投放的通知》。

5、财政部：提高央企国资收益收取比最高为25%

3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年) 篇3

一、选择题1、2012年12月31学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，时一项长期的、艰巨的、繁重的事业，必须一代又一代人接力干下去。

A.改革开放改革开放

B.政治体制改革政治体制改革

C.党的执政能力建设党的执政能力建设

D.与时俱进与时俱进

2.2012年我国风电装机也超过美国，升至全球榜首。在以水电、风电为主的可再生能源领域，我国发电装机规模雄踞世界第。

A.美国一

B.美国二

C.俄罗斯一

D.俄罗斯二

3.目前，人力资源和社会保障部、住房和城乡建设部、民政部、财政部、国家税务总局等多部门已陆续提出了2013年的工作目标，一批关系的新政策已经开始实施，涉及出台城乡养老保险制度衔接政策，完善和落实被征地农民的社会保障政策等。

A.养老B.农民C.民生D.土地

4.产品三包主要零件种类范围及三包凭证》国家标准征求意见稿，并面向社会征求意见。

A.家用电器B.家用汽车C.计算机D.软件

5.1月10日，海关总署发布数据：2012取代了日本，成为内地的第四大贸易伙伴。

A.香港B.澳门C.台湾D.韩国

6.日前，教育部印发《全面推进依法治校实施纲要》（以下简称《实施纲要》）。《实施纲要》要求，学校应当以教学科研为核心，探索完善管理体制，克服实际存在的倾向。

A.市场化B.民营化C.经济化D.行政化

7.1月18营业。这是该银行时隔半年之后在俄罗斯远东地区开设的第二家分行，也是滨海边疆区第一家中资金融机构，受到当地政府和市场的极大关注。

A.中国B.中国建设C.中国工商D.中国农业

8.1月19日，科技部部长万钢在举行的全国科技工作会议上表示，2013年将力攻、、等领域的重大关键技术，不断拓展中国发展的战略空间。

A.水电核电风电

B.航天航空航海

C.深空深海深地

D.纳米激光粒子

9.日前，国务院办公厅发布通知，发布由发展改革委会同工业和信息化部、农业部、商务部等16个部门共同制定的《降低费用提高效率综合工作方案》。

A.行政行政

B.能源能源

C.流通流通

D.环保环保

10.国资委数据显示，2012年1~11月，全国国资委系统监管企业实现营业收入34.2万亿元，同比增长10.3%；实现利润1.7万亿元，同比下降6.9%。次出现营业收入同比上升，但利润却同比下降的情况。

A.首B.第二C.第三D.第四

11.1月23日，国务院总理温家宝主持召开国务院第八次全体会议，讨论即将提请十三届全国人大第一次会议审议的政府工作报告，其中制度改革的基本着眼点是，加大对的调节，促进社会公平正义。

A.财产公示财产公示

B.收入分配收入分配

C.公车使用公车使用

D.养老保险养老保险

12.1月26日，我国自主发展的大型运输机首次试飞取得圆满成功。该型飞机是我国依靠自己的力量研制的一种大型、多用途运输机，可在复杂气象条件下执行各种物资和人员的长距离航空运输任务。

A.运-15B.运-20C.运-27D.运-30

13.A.昌都B.林周C.墨脱D.双湖

14.美国国际贸易委员会投票决定，发起4起“337调查”中国在内的5家电子企业，设计产品分别为移动手持设备和相关触摸式键盘软件，以及便携式电子设备保护壳。

A.大陆台湾

B.大陆香港

C.大陆澳门

D.香港澳门

15.巴基斯坦政府周三正式批准一项协议，将境内港的管理权交给中国企业。希望中国企业接管港口后，将有助于振兴巴基斯坦萎靡不振的经济，“吸引更多投资”。

A.卡西姆B.卡拉奇C.拉哈尔D.瓜达尔

二、填空题

1.1月4 日，全国宣传部长会议在北京召开。中共中央政治局常委、中央书记处书记刘云山出席会议并讲话，强调宣传思想文化战线要坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、为指导，按照高举旗帜、围绕大局、服务人民、的总要求，以学习宣传贯彻党的十八大精神为主线，稳中求进、开拓创新、扎实开局，贴近实际、贴近生活、贴近群众，切实做好宣传思想文化工作，为全面建成小康社会、夺取中国特色社会主义新胜利提供强大的精神文化力量。（科学发展观改革创新）

2.全国新闻出版社工作会议：2012万亿元，继续保持了平稳较快发展的良好局面。（1.65）

3.6行为被依法查处，包括责令退还、没收和罚款的经济制裁总金额达3.53亿元。（价格垄断）

4.1月5日，新进中央委员会的委员、候补会员学习贯彻党的十八大精神研讨班在中央党校开班。中共中央总书记、中共中央军委主席习近平强调，道路问题是关系党的事业兴衰成败第一位的问题，道路就是党的生命。，是科学社会主义理论逻辑和中国社会发展历史逻辑的辩证统一。（中国特色社会主义）

5.中宣部会同有关部门在第一批宣讲的基础上，组织开展中央宣讲团“”宣讲

活动。（走基层）

6.截至2012年底，绝大多数中央部门及所属8300多个中央基层预算单位，地方省市两级、大部分县级和部分乡级，31万多个预算单位都已实施制度改革。（公务卡）

7.中共中央政治局常委、国务院副总理、国务院深化医药卫生体制改革领导小组组长李克强主持召开医改领导小组第十二次全体会议。李克强指出，我国医改正在向纵深推进，“十二五”时期将从打基础向转变，从搭框架向转变，从试点探索向转变。（提质量建制度全面推进）

8.1月7日，卫生部部长陈竺表示，2013年我国将再次提高人筹资标准，达到340元左右，其中各级政府补助增加到人均280元。（新型农村合作医疗）

9.1月8日，中共中央总书记习近平在人民大会堂会见来华举行中俄第八轮战略安全磋商的俄罗斯联邦安全会议秘书帕特鲁舍夫。习近平强调，坚定不移地发展中俄关系是中国外交的优先方向。（全面战略协作伙伴）

10.全国质量监督检验检疫工作会：对恶意违法、屡次违法、造成重大质量事故的企业和法人代表，探索实行“”制度。（终身出局）

11.中华全国总工会研究推动解决拖欠职工工资问题专题会：全国工会正在采取多项措施，重拳出击，主动依法维护好包括、在内广大职工的劳动经济权益。（农民工劳务派遣工）

12.中国与东盟新近公布的统计数据显示，中国—东盟贸易2012年保持强劲增长势头。在欧美经济复苏乏力之际，东亚区域经济继续显示出互动活力。目前，东盟是中国第大贸易伙伴，第大出口市场和第大进口来源地。（三四二）

13.1月13日至14日，中国代表团在会上宣布，中国计划于今年加入国际机构，同所有国家一道在全球发展领域取得更大成就。（可再生能源可再生能源）

14.企业提供了非法补贴。（钢铁）

15.1月15日，国务院总理温家宝在财政部调研时强调，有两项重大的税制改革要认真研究。一项是改革税收制度；另一项是完善有利于调节的税收制度。（房地产收入分配）

16.1月16日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，讨论通过《国家重大科技基础设施建设中长期规划（2012-2030年）》，明确了未来20年我国重大科技基础设施发展方向和“十二五”时期建设重点。未来20年，要以提升能力、支撑重大和为目标。（原始创新科技突破经济社会发展）

17.国家食品药品监管局：近日，世界卫生组织（WHO）正式批准中国为世卫组织生物制品标准化和评价合作中心。这是全球第七个，也是发展中国家首个WHO生物制品标准化和评价合作中心，这标志着我国在生物制品领域的检验、科研能力达到国际一流水平。（食品药品检定研究院生物制品检定所）

18.日前，国务院印发的《全国“十二五”时期我国海洋科技创新能力进一步加强，2015年海洋科技成果转化率达到50%以上，海洋科技对海洋经济的贡献率达到60%以上。（海洋经济发展“十二五”规划）

19.1月18日上午，中共中央、国务院在人民大会堂隆重举行国家科学技术奖励大会。国家主席胡锦涛向获得2012年度国家最高科学技术奖的中国科学院院士、中国工程院院士、中国科学院力学研究所研究员，中国工程院院士、中国电子科技集团公司电子科学研究院研究员颁发奖励证书。（郑哲敏王小谟）

20.2012年底国务院作出深化电煤市场化改革的决策部署后，铁路部门主动与国家有关部门、有关行业协会及重点煤电企业沟通，迅速制定《铁路电煤运输管理办法》，细化落实运

输保障措施。据统计，2012年全国家主要电厂存煤可耗天数始终保持在天以上。（36326）

21.我国首个个人信息保护国家标准《信息安全技术个人信息保护指南》将于2月1日期正式实施。这标志着我国个人信息保护工作正式进入“有标可依”阶段，使公民对个人信息保护的诉求得到有效解决。（公共及商用服务信息系统）

22.1月22日，中共中央总书记、中共中央军委主席习近平在中国共产党第十八届中央纪律检查委员会第二次全体会议上发表重要讲话。他强调，全党同志要按照党的十八大的部署，坚定不移把引向深入。全会审议通过了王岐山同志代表中央纪委常委会所作的《深入学习贯彻党的十八大精神，努力开创新局面》的工作报告。（党风廉政建设和反腐败斗争党风廉政建设和反腐败斗争）

23.1月22日，工业和信息化部、发展改革委、财政部等国务院促进企业兼并重组工作部际协调小组12家成员单位联合发布《关于加快推进兼并重组的指导意见》。（重点行业企业）

24.1月23日，中共中央政治局常委、国务院副总理、国务院食品安全委员会主任李克强主持召开食安委第五次全体会议。会议听取了食安委成员单位的汇报和发言，审议了《2013年》。（食品安全重点工作安排）

25.1月25日，中共中央总书记习近平在人民大会堂会见日本公明党党首。习近平表示，中国政府重视发展中日关系的方针没有变化。（山口那津男）

26.1月27日，中国在境内再次进行了技术试验，试验达到了预期目的。这一试验是防御性的，不针对任何国家。（陆基中段反导拦截）

27.1月《2012》发行，本书收录了2012年国务院新闻办公室发表的《中国的稀土状况与政策》、《钓鱼岛是中国的固有领土》、《中国的司法改革》、《中国的能源政策（2012）》、《中国的医疗卫生事业》。（中国政府白皮书汇编）

28.中共中央总书记、中央军委主席习近平近日在新华社一份《网民呼吁遏制餐饮环节“舌尖上的浪费”》的材料上作出批示，要求、。（厉行节约反对浪费）

29.1月28日，中共中央政治局召开会议，研究部署加强新形势下党员发展和管理工作。中共中央总书记习近平主持会议。会议指出，是党的肌体的细胞和党的活动的主体，建设是党的建设基础工程。会议强调，加强新形势下党员发展和管理工作，对于贯彻落实党的十八大精神、保持党的先进性和纯洁性具有十分重要的意义。会议要求，要严格坚持标准，始终把放在首位，加强入党积极分子培养教育，扩大发展党员工作中的，严格工作程序和纪律，提高发展。（党员党员队伍政治标准民主党员质量）

30.1月28日下午，十八届中共中央政治局就坚定不移走和平发展道路进行第三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，我们要以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，更好统筹两个大局，坚持的发展、的发展、的发展，通过争取和平国际环境发展自己，又以自身发展维护和促进世界和平。（国内国际开放合作共赢）

31.1月30日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究部署控制能源消费总量工作。会议同意国家发展改革委提出的预期目标：到2015年，全国能源消费总量控制在亿吨标准煤左右，用电量控制在万亿千瓦时左右。（406.15）

32.近日，农业部、财政部公布了《2013年。（农业机械）

33.2013。（全面贯彻党的十八大精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，落实“四化同步”的战略部署，按照保供增收惠民生、改革创新添活力的工作目标，加大农村改革力度、政策扶持力度、科技驱动力度，围绕现代农业建设，充分发挥农村基本经营制度的优越性，着力构建集约化、专业

化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系，进一步解放和发展农村社会生产力，巩固和发展农业农村大好形势）

3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年) 篇4

定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

练习题

【例.单选题】个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.社会团体

D.经济组织

【正确答案】B

知识点

2个人贷款的意义（了解）

从金融机构角度分析——两个方面的重要意义

①为商业银行带来新的收入来源。包括正常的利息收入，服务费收入。

②帮助银行分散风险。避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险。从宏观经济角度分析——四个方面的积极意义

①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。

②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。

③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。

④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

知识点3

个人贷款的特征

贷款品种多、用途广

贷款便利

还款方式灵活

练习题

【例.单选题】下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。

A.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款

C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

D.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

【正确答案】B

知识点4

个人贷款的发展历程（了解）

到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。

1.住房制度的改革促进个人住房贷款的产生和发展（起步）

20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。

2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（发展）

1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（规范）

2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

知识点5

个人贷款产品的种类

按产品用途分类（掌握）

1.个人住房贷款

定义：贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。

2.个人消费贷款

定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。需借助商业银行的信贷支持。

（1）个人汽车贷款

（2）个人教育贷款

（3）个人耐用消费品贷款（4）个人消费额度贷款

（5）个人旅游消费贷款

（6）个人医疗贷款

3.个人经营类贷款

指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

（1）专项贷款

（2）流动资金贷款

知识点6

个人贷款产品的种类

按担保方式分类

1.个人信用贷款：银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。

2.个人质押贷款：是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

3.个人抵押贷款：是指贷款银行以自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

4.个人保证贷款：是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

知识点7

个人贷款产品的要素之贷款对象

个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

知识点8

个人贷款产品的要素之贷款利率

贷款利率

利息水平的高低是通过利率表示的。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额／本金。

利率一般可分为年利率、月利率和日利率。

国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。

个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。??

知识点9

担保方式

▲个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。▲抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

▲质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。▲质押担保分为动产质押和权利质押。

▲保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。??

知识点10

贷款额度▲贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

▲按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

▲风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。??

知识点11

市场环境分析

市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

1.银行进行市场环境分析的意义

（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势。

（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况。

（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会。

（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险。

2.银行市场环境分析的主要任务

银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”.（1）经常化

（2）系统化