保险业务经验介绍

保险业务经验介绍（通用10篇）

保险业务经验介绍 篇1

代理保险业务经验介绍

站前邮政支局储蓄员---？？

尊敬的各位领导，各位同事：

大家好！

首先感谢局里领导和各位同事给了我今天这个机会，让我代表？？邮政局代理保险业务的一线人员，和大家一起分享我的心里话和一点感悟。

我叫？？，如今在站前支局担任储蓄员，去年我在南大楼邮政支局做邮政储蓄员，半年的工作时间里，在局各级领导及本支局同事们的支持与帮助下，06年下半年我个人完成国寿分红型保险35万元，超额完成个人保险保费计划24万元。今年我在站前工作的半个月时间里，完成代理保险保费10万余元，取得了一点成绩，本着相互学习的想法，我把我的一点工作经验拿出来和大家共同交流、探讨。希望我工作中的一些经验，能给大家带来一些帮助和借鉴。

1、领导重视是前提。我感觉一项业务能否得以发展，领导的重视很重要，局领导和专业局经常督导、提醒我们发展代理保险业务的必要性和发展意识，增强了我对发展此项业务的责任心和责任感。

2、加强学习是基础。我在发展代理保险业务方面之所以能取得一点成绩，我认为与局里对我们专业人员的全面培训以及自己加强学习是分不开的。我刚到邮政储蓄半年多，以前从未接触过保险业务，但通过多次的保险业务培训，使我对保险业务有了理论上的深刻熟悉，并且自己针对每个险种的具体条款认真研究、做到熟练把握，在学习每一个险种的时候重点抓住每个险种所具有的优势，在实际工作中就会很自信的对外宣传，更有说服力。我希望局里今后能多组织保险等业务知识的培训，更好地提高我们一线人员的理论知识。

3、团队精神是保障。保险业务要在储蓄网点取得好的成绩，还要有个好的氛围、好的团队。去年下半年我所在的南大楼支局，每个成员都能尽心尽责，第一时间把保险业务的优点宣传出去，为保险业务的开展营造了一个好的环境。假如用户来了谁都不去介绍保险业务，或者就是自己一个人说，那么用户就不可能对我们开办的保险业务有深刻的了解，保险工作就很难开展了。

4、把握方法是关健。在营销过程中，一般我都注重把握以下几种方法：1是完善服务。在介绍时对待储户，服务态度是首要的，一定要热情、大方、诚恳，用真诚来打动客户，让储户感到我是为储户着想，给储户一个帮他理财的感觉。2是看准存款的种类。保险业务是建立在邮政储蓄业务的基础上，首先要看储户存款是几年的，假如是一年以上的，就可以向储户介绍保险了。3是抓住客户心里。推销保险的时候要站在储户的角度，做到换位思考，首先，在和储户沟通的时候，要扬长避短，最好是把储蓄三年期以下存款利率和保险的分红相比较，这样才能体现保险分红的优势。另外对意外身亡的赔付最好对客户少说，一句带过，我接触的客户中，没有谁是奔着理赔去的。其次，针对有许多有钱人，手里的钱花不完又想有个好的投资方向，我就把握住用户这种心理，把储户暂时花不完的钱投资到保险业务上。本着假如我是用户我怎样才会被打动的想法和储户沟通，去把保险业务介绍出去。再次，当储户犹豫不定的时候，要把握时机，替储户做下决定。比如说，用户手里有10万元钱，正在考虑是否办理保险犹豫不定的时候，要在恰当的时机，打乱一下储户的思路，对储户说，“您的钱是全办理保险还是留一部分存定期呢？”一般储户就考虑要办多少钱的保险而不是考虑办不办了。

在保险业务的开展过程中，我也碰到不少挫折，有的客户不理睬，有的客户不信任，但我没有向困难低头，我相信劳动的付出会有回报，我相信最美好的词汇就是“自信”。希

望我的自信能感染大家，一起把我局保险业务工作推向一个更新的高峰。谢谢大家！

保险业务经验介绍 篇2

债券保险 (Bond Insurance) 是债券发行人向债券保险机构支付一定费用购买的一项合约, 指定当债券发行人违约时由债券保险机构进行代偿。该保险的标的为信用风险, 投保人为债券发行人, 承保人为债券保险机构, 权利人为投资者。保费是承保人对投保人违约风险所追求的补偿。债券保险机构目前主要为公债 (Public Finance) 和结构融资债务 (Structured Finance) 提供保险。

二、美国债券保险市场的发展和现状

目前美国主要的债券保险机构包括FSA、Ambac、CIFG、FGIC、AGC、XLCapital、ACA、Radian、MBIA等九家一级债券保险公司和Channel Re、RAMRe、XLFA、AGRe、Blue Point五家再保险机构。担保品种也由市政债券扩展到结构性产品。金融危机使债券保险行业的竞争格局发生了很大的改变, 原有的债券保险机构陷入困境并进行了广泛的重组, 新的机构如巴菲特旗下的Berkshire Hathaway Assurance (简称BHA) 和Municipal and Infrastructure Assurance Corporation (MIAC) 先后进入这一领域。

三、美国债券保险市场的监管环境

1989年纽约州政府69号法案 (Article69) 规定债券保险机构必须以专业保险公司为业态, 禁止多险种保险公司 (Multiline Insurance) 从事金融担保业务。债券保险机构必须服从各地方的保险法以及州法案, 并接受各州保险监管机构——保险监理处 (Office of the Commissioner of Insurance) 的监管。对债券保险机构商业行为准则和偿付能力有明确要求, 且需要保险机构定期披露投保人名单、承保费率以及监管机构要求的其他报告 (如资本结构、所有权变化以及财务状况等) 。地方法规还要求境内任何金融担保机构及其直接或间接母公司控制权之间的变化都需要得到其事先批准, 并指定了债券保险机构的投资限额。债券保险机构还应按美国保险监理协会 (National Association of Insurance Commissioner, 简称NAIC) 的要求定期披露季报和年报。

四、次贷危机对债券保险业的影响

2008年9月底次贷危机爆发之前, 债券保险机构承保的2.3万亿美元债券总额中结构性产品总值超过1万亿美元, 包括大约2 000亿美元的住房抵押贷款证券 (RMBS) 、4 250亿美元的CDO。而主要债券担保机构的投资中有30%~35%投向结构性产品。债券保险业是继投资银行等金融机构后损失最大的行业之一。次贷危机对债券保险机构的影响主要来自两方面:承保债券的违约损失和投资缩水损失、特别是结构性产品缩水严重。巨额亏损致使资本充足度和代偿能力大幅下滑, 进而导致债券保险机构自身和承保证券信用评级的下降, 承保债券收益率快速上升, 资产价值迅速缩水, 如此形成恶性循环。美国政府需要确保市政债券市场的安全以使地方政府能够正常融资, 采取的主要措施包括隔离和分拆低风险业务 (市政债券保单) 和高风险业务 (信用衍生品保单) , 为遭遇困难的债券保险机构寻求外来资金注入以稳定其信用级别 (如快速批准了MBIA公司的融资计划) 以及加快新债券保险机构的审批。

五、美国债券保险市场在金融危机中的经验和教训

1. 对不同风险模式的业务线进行分离。

2008年债券保险机构信用评级的下调主要是受信用衍生品的影响, 市政债券本身的偿债能力并没有发生明显变化。业内人士广泛认为债券保险机构不应同时涉足衍生产品的保险业务。因此应将低风险业务 (市政债券保单) 和高风险业务 (信用衍生品保单) 进行分拆, 以阻隔衍生产品的风险向市政债券传导, 保证市政债券得到优先保护。

2.债券保险市场集中化程度提高, 国有资本有可能介入。过于分散化、市场化的格局导致恶性竞争, 不利于道德风险的防范。加强公司实力、提高偿付能力, 使债券保险市场集中化, 有利于降低恶性竞争、增强保险机构的议价能力, 避免发行人不断要求降低保费金额使得债券保险机构的利润率受到影响。2009年5月美国全国城市联盟 (National League of Cities) 要求美国财政部向其提供50亿美元的无息贷款, 成立“发行商交互债券保险公司” (Issuers Mutual Bond Assurance Co) 。它将是美国第一家公有金融保险公司, 也是这一行业中规模最大的公司。

3.监管透明化、统一化的呼声变得更强烈。以纽约州为首的各州保险监理会正积极酝酿债券保险监管规则的修改, 包括对于债券保险机构业务范围的重新界定、进一步提高债券保险机构的资本充足度要求、加强对债券保险机构信用评级的监管等等。业内特别提到应参照对银行的监管, 建立完整的、包括各个方面特别是资本充足率的联邦强制性监管法规。统一的、透明的、易于理解的联邦监管条例将有利于重新恢复投资者信心。

六、中国引进债券保险的可能性和需要关注的问题

若考虑在中国债券市场引进债券担保体制, 应注意吸取美国的经验并防范相关的风险, 并注意中国债券市场结构和美国的差异。

(一) 中国企业债市场引进债券保险体制的可能性

1. 有效的债券信用增级措施目前仍然缺失, 为债券保险发展提供了一定空间。

目前中国担保机构平均每家注册资本还不足1亿, 其中规模最大的中国投资担保有限公司的注册资金为30亿元, 而在保风险敞口超过200亿, 其实力不足以成为有效从事债券担保业务。更重要的是, 担保业的过度竞争, 大部分担保机构经营稳定性和发展前景并不乐观。此外对担保行业监管法规不健全、行业准入和退出机制尚未建立、缺乏信息披露、运作不规范等诸多问题, 也导致投资者对担保机构的担保能力完全不信任。

2. 债券发行主体范围扩大, 低信用级别主体有强烈的增信需求。

目前信用债市场的主要发行人是大型国有或行业龙头企业, 中小企业难在债券市场取得融资。此外低等级帝登基地方投融资平台的违约风险不断加大, 融资成本进一步提高。这些低信用级别的发行人有比较强烈的增信需求, 如何寻找可靠的增信手段是一直困扰债券发行人和承销商的主要问题之一。若有市场上普遍认可的机构提供增信服务, 将有效满足这种需求。

3. 引进债券保险可以达到完善保险险种、拓宽保险运用范围的效果。

近年来中国保险业发展迅猛, 保险机构实力不断壮大, 未来中国保险业将传统保险产品组合和改进的基础上, 逐步衍生至保险领域以外的金融领域, 发展保险风险证券化、保险资产证券化、保险衍生产品等融合型保险创新产品是必然趋势。债券保险业务的开展必将在推进金融一体化进程中扮演重要的角色。

(二) 中国引入债券保险或类似担保方式需要关注的问题

1.中美债券市场结构存在明显差异, 投资者无法通过债券保险实现税务套利。中国债券市场上没有与美国免税市政债券类似的品种, 美国债券保险税务套利这个重要的优势在中国无法实现。在国内债券市场上对增信需求比较迫切的是一些低信用级别的企业债, 在中国引进债券保险的意义单纯成为信用增级, 其效果与担保公司、企业互保等现存的增信方法性质基本一致, 必然会面临激烈竞争, 同时债券保险机构的权威性要获得市场上普遍认可比较困难。

2.在引进债券保险业务前法规建设应该先行, 监管机构和监管体系应明确。本轮金融危机下美国债券保险市场主要通过行业自律形式进行监管的体制已经受到的严重冲击和广泛的质疑。盲目的引进市场化债券保险体制将不可避免导致道德风险和恶性竞争。我们认为首先在法律法规上明确债券保险的业务性质和监管体系十分重要。目前中国《担保法》、《保险法》以及相关法律体系对于债券担保业务的性质没有明确的界定, 由此可能引发监管权争议。我们认为根据其业务特点, 应将争取其划归保险类别, 并由单一的监管机构保监会实施监管。单一监管机构有利于实施严格的监管规定, 防止令出多门、相互冲突导致监管实效。

3. 对行业的准入标准应严格, 考虑引进国家信用或部分政府信用作为后盾。

债券担保业务属于高风险金融创新业务, 严格的、透明的操作运营管理和信息披露规定等措施都是行业健康发展的必要条件。此外一定程度上促进行业集中化、限制无序竞争也是培育债券担保市场必需的步骤。对债券担保的监管力度必须严格, 准入门槛也应提高, 以避免重蹈担保业监管缺失的覆辙。其监管应参照银行业监管体系的深度和广度, 同时也可以考虑引进国家信用或部分政府信用作为后盾, 树立债券担保的公信力和市场的信心。目前中国还没有真正意义上的专业债券保险机构, 唯一一家准债券增信机构是由多家国有企业联合中国银行间市场交易商协会共同发起设立的中债信用增进投资股份有限公司 (截至2009年9月末其注册资本、净资产均为60亿元) 。由于缺乏明确的监管、也没有明晰的信息披露, 业内基本上对该公司的情况缺乏深入了解。

4. 对从事债券担保的机构的业务发展和投资应进行严格监管。

美国债券保险机构的经验教训显示必须严格分离不同类别、不同风险特征的业务线。因此债券保险业务必须是专业机构、必须按照不同债券品种的风险水平和风险特征设立风险隔离并将其处于有效监管之下。同时还需要加强对资本规模和充足率的监管, 限制高风险产品和衍生品担保业务, 限制担保能力的过度消耗。此外监管机构需要监督债券保险机构的投资安全, 避免受到偿付和投资的双重损失。

5. 对从事债券担保的机构信用分析能力的要求要进一步加强。

即使在美国, 对三大主要信用保险机构的批评主要包括主观性过强、相互矛盾、结论不清晰等问题。而国内信用评级机构倾向性更加明显, 受到发行人的制约非常严重, 分析能力不足。因此国内信用评级机构的权威性受到市场的普遍质疑, 分析结论难以成为债券保险机构定价的可靠依据。如何建立可靠的分析力量和风险管理体系是非常关键的因素。

6. 需要建立有效的风险再分散和转嫁机制, 帮助债券保险机构控制风险。

中国债券保险的再保险机制目前尚未建立, 任何债券保险机构需要以本身的实力承担债券违约的全部风险。少量被担保债务的违约将很大程度上削弱公司的偿付能力, 进而可能影响该机构担保的其他债券的评级, 从而发生连锁效应使市场上对债券保险方式失去信心。

此外, 由于中国现在很不存在活跃的信用衍生产品市场, 因此债权保险机构也很难转嫁信用风险、有效调节本身的风险敞口规模。缺乏有效的风险再分散和转嫁机制在市场出现波动时可能对债券保险机构的影响特别明显, 但这个问题预计在短时间内恐怕还难以解决, 给债券保险机构的风险管理造成一定困难。

摘要：2007年10月中国银监会要求各银行退出债券担保市场后, 国内债券第三方担保暴露出不少问题, 包括关联企业间互保、担保圈现象频现等等。而专业的担保机构则普遍规模小, 担保能力不足且运作不规范。通过分析美国债券保险市场的运作与监管, 提出中国引进债券保险模式的可行性及从体制、机制、市场建设等方面需做出的努力。

县邮政代理保险业务发展经验总结 篇3

___县是___省一个中等发达程度的县，在地域经济环境特点不突出的情况下，该县邮政局发展代理保险业务却在___创下了数个第一：——年——月该局在全省率先与人寿保险公司签署合作协议；全省第一笔保费在该县邮政局入账；——年——月该局又在全省率先在全县邮政网点成立保险代办机构。

“___模式”在一定程度上实现了“邮保双赢”。目前邮政代理保险的业务量已占到县人寿保险公司业务量的七分之一，而且凭借邮政的信誉和品牌，群众对保险的接受程度明显增强。从邮政自身角度讲，代理保险业务的开办进一步拓宽了邮政的服务种类，实现了邮政网络的增值，从业务收益来分析，除手续费收入外，保险沉淀资金形成的收益也非常可观，其中___局根据农村拓展业务的特点专门设置的“邮政保险社会营销员”起到了非常关键的作用，为用户代办储蓄存款２００多万元，并积极投身到邮政新业务宣传及报刊大收订等工作中去，他们已经名副其实地成了发展邮政业务的“第二军团”；另外，邮政办保险还缓解了部分社会就业压力。唐山市人寿保险公司直销业务处任处长认为：“___模式”的贡献在于高举了中国邮政和中国寿险两面大旗，在中国面临入世挑战的背景下，通过强强联合，共拓市场，共同为振兴邮政和民族寿险业做出了贡献。

___局通过与保险公司的“紧密型”联合，借用“品牌”创品牌，“办保险找邮政”的无形资产逐步在全县形成，初步探索出了一条在农村发展邮政代理保险业务的成功之路。

“拿来”的做法

（一）“拿来”保险公司的“品牌”，推进管理机构的创新。

２０００年１月１５日，___局与中国人寿保险公司___县分公司联合召开邮政保险代理机构成立大会。基本管理机构模式为：以县邮政局和各乡镇邮政支局为依托，成立保险公司营业机构，其中，在县局成立保险代理营业部，在全县１３个支局全部成立保险代理营业处，并正式对外挂牌营业。保险公司视各营业部（处）为正式保险机构，下达发展计划，按正式保险机构考核奖励。各营业部（处）所做业务为邮政代理业务，保险公司按规定比例给予优惠手续费。这种“两元”管理机构，不仅使邮政部门经营保险业务取得了合法的经营身份，同时有助于增强保险公司的责任意识和经营意识。

（二）“拿来”保险公司的人才，推进人才机制的创新。

一项新业务的起步，必须有专业人才做指导。由中国人寿保险公司县分公司向每个邮政营业部（处）派驻一名专业保险人才（原有行政关系不变）；由县人寿保险公司聘任县邮政局长及各支局长为保险营业部（处）主任，聘任派驻在各个营业部（处）的专业保险人才为副主任，明确主任为行政负责人，副主任为业务负责人，具体负责对保险营销的培训和指导。保险公司视各营业部（处）任务完成情况给予主任、副主任岗位津贴。新的人才机制的构建，不但成功地为邮政代理保险业务的顺利起步提供了人才保障，而且为发挥保险公司的人才优势和专业营销优势找到了合适的途径。

（三）“拿来”保险公司的机制，推进经营模式的创新。

首先是营销机制，在利用邮政网点进行柜台营销的同时，将上门营销定位为发展保险业务的主要方式。

其次是佣金制，将全县邮政职工及营销员全部按经营业绩予以考核，上不封顶，下不保底，多揽保者多收入，完全按险种的佣金比例计提报酬。对完成任务好的人员由保险公司为其办理养老及意外伤害保险，对完不成任务的社会营销员及时淘汰更新，截至目前已调整了５人。

三是严格落实《代理保险业务操作规程》、《保险管理制度》等规章办法，实行钱、账分离，岗位制约，严格事后监督和审计稽核，从而为代理保险业务的规范发展打好基础。

___县局的“拿来主义”是在平等互利、友好协商基础上的资源共享和紧密合作。保险公司利用邮政的网点、设施、人员、品牌，在投入少的情况下迅速实现了对全县的业务覆盖。而邮政则依此引进了人才、创新了机制、盘活了资源，为邮政代理保险业务的专业化经营铺平了道路。

二、合作经营模式下独特的培训机制

保险业务专业性强、营销策略复杂、对人才素质的要求更高。邮政代理保险业务能否健康、持续、稳定发展，最终决定于邮政自身能否培养出一大批高素质的保险人才。为此，___局在推进机制创新的同时，将人才培养和队伍建设作为一项关系邮政保险业务长远发展的大事来抓。

切实加强邮政自身保险人才的培养。引进保险公司专业人员的目的是教出带出邮政自己的保险人才队伍。截至目前，___县局已举办了７次保险培训班，共计２７０人次参加了培训。

保险业务经验介绍 篇4

2016年一季度，某某分公司集团客户线在省公司2016年工作思路的指导下，坚持发展与维系并重，重视终端合约和中高端拉动，取得了较好效果。截至一季度末，某某分公司集客线终端合约发展6111户，净增5399户，全省排名第4；中高端拓展12263户，净增11995户，全省排名第2名。现将主要做法汇报如下：

一、把握政策导向，宣贯学习到位。

某某分公司始终把业务政策培训摆在重要位置，坚持每周例会学习不放松。公司一季度劳动竞赛办法下发后，立即部署展开层层培训，确保政策宣贯至每个基层单元的每位客户经理。集客部同时安排对竞赛办法学习情况的抽查工作，确保基层员工明白产品政策，明确考核导向，为后续业务的发展奠定基础。

二、考核激励到位，竞赛氛围浓厚。

在市公司一季度劳动竞赛活动的基础上，为了进一步激励客户经理拓展中高端和终端合约的积极性，制订了“一季度旺季营销终端包销及终端奖励办法”，从考核层面加大对客户经理的激励力度。

针对刚性包销终端激励，完成目标值按2元/台兑现奖励，完成率低于90%的，差额部分按2元/台扣罚，差额部分按200元/台扣减相应单元年度考核收入。针对单元负责人，每单元保底目标每月80台，针对客户经理，每人保底目标每月5台，每部奖励30元，10台以上超额部分，每台奖励50元。

另外，制订专业线劳动竞赛办法，开展周、月、季度优秀团队和销量冠军的评选表彰活动，每周五下午5点召开集团线周例会，每周一下午5点各单位召开客户经理对标会，通过现场表彰，典型经验分享，追兵单位发言等措施，在专业线形成了比学赶帮的良好竞赛氛围。

三、坚持三个一批，工作目标明确。

某某分公司集客线始终坚持落实好“三个一批”工作模式，各单位部门经理、集团线副经理每月底均要对每个责任单元及客户经理逐一座谈、对标，要求客户经理按重点/非重点，短期突破/长期公关来划分目标客户，明确下季度，下月拓展目标客户在什么地方，预备拓展多少户移网，多少户终端，多少户中高端，目前进展情况，存在问题等。

会后单元负责人针对重点单位、重点项目、重点人员做好跟进，并且下一月“三个一批”座谈会上对上月拓展情况，承诺情况进行总结，分析，真正做到措施实、方向明，为成功拓展奠定了基础。

四、提升拓展能力，聚焦行业应用

1、做好客户经理业务拓展能力提升工作，加强4G和终端业务政策培训，完善4G学习资料库，收集整理其他好的行业拓展成功案例及拓展计划，学会借力发展。

另外，增强客户经理服务、业务拓展敏感性，在及时提供全方位高质量、高标准的服务基础上，第一时间将客户通信需求等信息反馈集团线领导及公司领导处，便于深度挖掘客户资源。

2、聚焦行业应用，加快信息化产品拓展。

聚焦8大行业，善于发现商机，积极跟踪突破，实施项目储备，确保项目落地。

（1）以政府大力推进“互联网+政府”为突破点，以 “手机办公”“、“保密手机”“、”微信APP”等行业应用为抓手短期内将4G入网量按预期做实。

（2）行业应用。按照省公司要求，积极推进智慧党建、明厨亮灶、智慧工地、物联网等信息化项目，拉动终端合约发展。

五、找准客户需求，重点单位突破。

一季度，部分重点单位的突破为终端和中高端业务发展指标的完成起到了关键作用。

1、集团金融一单元某客户经理跟踪一保险公司，通过与对方单位开展的一季度开门红竞赛相结合，我公司适时向对方推荐了我们的千元智能机，以高配置、高性价比为切入点，说服该公司以“手机+话费”作为保险公司员工的年终激励，有效拉动了合约终端的拓展。

2、政要客户三单元客户经理在续约某事业单位过程中，进一步挖掘客户需求，在了解到对方单位的一套亲情电话系统无法正常使用后，以此为切入，不仅将对方单位200余户到期用户全部续约，而且将原来没有使用我公司手机的100余人也全部拓展，同时固网收入得到拉动，一举三得。

3、邮政局项目

经努力15天拿下项目共拓展4G 772户，其中106终端386户，4G副卡386户，客户集中付费年新增4G收入40余万元。

（1）基本情况

某某市邮政局市我市重点服务的大型名单制客户，它网竞争尤为激烈，该项目不仅用户数多、收入高，而且涉及企业内部行业应用，在拓展中它网竞争不计成本。

（2）积极跟进

得到项目信息后首先分析客户项目使用目的，积极与省份和兄弟地市沟通手机信息制定营销方案。

为确保拿下方案行业经理带着客户经理一天至少在客户单位6个小时与对口部门和主管领导洽谈套餐内容、应用演示、转账方式等做沟通。

项目洽谈期间由于涉及终端缺货，协调18个地市通过物流方式2天内集齐终端，为确保早一天为客户配手机，行业一部全体人员连续两天加班到晚上12点把手机终端、手机主卡、副卡、资费说明等信息一一按市区、县打包。

银行保险业务浅析 篇5

2006-9-6【大 中 小】【打印】

银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行

职员直接销售保险产品的服务活动。

银行保险业务开展的现状及国际比较

目前，欧洲是世界上银行保险发展最快的地区，而法国尤为突出。经过30多年的发展，法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。有统计数字表明，1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%；在欧洲银行保险寿险市场中，法国占46%.在美国，由于受《1916年国家银行法》和《1956年银行控股公司法案》的影响，银行保险业务开展得比较缓慢，直至1999年《金融服务现代化法案》的通

过，清除了银行保险业务开展的法律障碍，才使得银行保险业务迅速发展。

与国外银行保险相比，我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。除少部分业务外，银行仅仅是简单的兼业代理人，其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的；还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客，设计有针对性的产品，也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。另外，由于我国实行严格分业经营的宏观政策，更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行，同时提供保险和银行的产品的模式。目前，国内保险公司和十几家银行签订了保险代理协议，建立了业务

合作关系，并取得了一定的成绩。

从各国银行保险业务开展的实际情况可以看出，法国银行保险的成功开展，最主要得益于一些特定保险产品的税收优惠和国家的大力支持。如美国受本国立法的限制，银行保险业务发展比较有限，而法国1988年“资本化契约”的税收优惠政策取消后，其银行保险的增长率便迅速下降了。由此可见，银行保险与各国的立法、历史或税收因素有很大关系，其发展水平并不平衡，也没有统一的模式可以遵循。对于我国来讲，由于金融市场的秩序还没有完全建立，金融监管的力量和技术也有待加强和提高，暂时不能取消分业经营的限制，从而决定了银行保险的发展不具备足够的灵活性。

银行保险业务效用分析

银行保险业务之所以经过短短30年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银

行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则。

（一）银行方面：作为经营特殊商品——货币的企业，银行也必然遵循这样一条经济法则：追求利润最大化；而实现利润最大化的最佳途径就是在收入逐渐增加的同时，成本可以不断降低，银行保险正是为实现这一目标而产生的金融业务工具之一。一方面，银行业具有其他行业无法比拟的分布广泛的营业网点和高科技设备，而银行保险业务是利用银行已有的营业网点及员工开展业务，银行不仅可以大量回收网点成本，提高高科技设备的利用率和员工的工作效率，而且可以获得大量的代理收入。另一方面，通过保险业务的开展，可以扩大并稳固银行自身的客户群，增强客户忠诚度，从而增加同业存款，增强银行资金实

力，提高市场竞争能力。

（二）保险方面：保险业经过数百年的发展，传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进，必须开拓新的营销渠道，而银行庞大的客户网络无疑成为最好的业务资源。一方面保险公司利用银行网点作为保险销售渠道，较高效率地覆盖市场与客户，可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户，因而有可能大幅度地扩大营业规模。另一方面借助银行与客户之间已有的信任关系，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离。银行代收保费或代理销售保险产品也可以避免普通代理人的欺诈行为，提升客户对保险公司的信任度。银行代理网点可把银行储户作为准客户进行主动联系进行保险展业，不需要在社会上随机去找潜在的客户和准客户。这样，保险公司利用银行的柜台和职员，不仅可以使保险公司降低大量的产品营销成本，还可以减少设立分支机构，避免新机构所需的房屋设备、办公用品支出；同时减少投入于销售人员管理的人力和财力，从而降低经营成本，提

高经济效益。

（三）客户方面：客户是保险创新的动力和源泉，更是保险创新的最大赢家。因为在银保合作中，随着银行和保险公司双赢局面的实现，客户也必将得到越来越多的服务。一方面银行和保险公司经营成本的降低、赢利水平的提高，客户获得价格更加低廉的服务。另一方面，银行保险业务这种“一站式”服务模式，可以更好地满足客户对不同金融产品的需要以及对投资增殖的关注。保险产品可以帮助客户解决退休金储

蓄、住房投资、子女教育投资等多种问题，使客户享受便利快捷的服务。

显然，银行保险业务在最大限度上可以达到银行、保险和客户三者的三赢原则，但随着银行与保险业

务融合的进一步深入，有可能产生一些问题。其中最主要的有三个：

第一，金融风险蔓延，是指一笔业务或一家成员公司的损失可能会影响到整个金融服务集团。例如，一家银行拥有一家财产责任保险公司，如果该保险公司损失严重，银行则很可能将大量资本转向保险进行

财务救援，从而使整个集团面临金融风险。

第二，搭配出售，是另一个不可忽视的问题。一家提供多种金融产品的金融机构，在提供一种产品时，很有可能为实现自己的利益而强制搭售别的产品，而这往往不符合客户的最佳利益。例如，一家有权销售保险的银行，在向客户提供一笔资金贷款时有可能会附加条件，如必须购买某种保险，也就是将购买保险

作为提供其他产品的条件。这实际上是一种对消费者不公平的行为。

第三，监管规避，也是银行保险可能带来的一个潜在问题。这里的监管规避指的是实现银行保险之后的金融集团有可能通过内部的业务转换，全部或部分地规避金融管制。例如，如果一个集团认为政府的保险管制要比银行管制宽松一些，就可能把一种储蓄产品的生产和销售活动转移到其保险子公司去，这样，这方面的业务就可以避开严格的银行管制了。因而，银行保险加大了金融监管的难度。

我国银行保险的发展方向及对策

从世界金融服务市场的发展看，银行保险和金融服务一体化的趋势会进一步加强。随着中国保险市场的发展和市场开放进程的加快，银行保险在中国也将是大势所趋。但从我国的具体情况看，目前要求银行、保险、证券三块严格分业经营，加之我国的保险代理人体系已比较发达，人们已经接受了从代理人处买保险的概念，所以银行的介入需要一定的时间。但在实践中，银行保险、金融服务一体化已经初现端倪。寿险公司与银行合作，通过银行网络销售保单已是普遍之举，有的企业集团麾下更是银行、保险、证券门类齐全，如光大集团，不仅有光大银行、光大证券，还有与外资保险公司合资组建的寿险公司；中信集团也是如此。这些有可能成为中国今后银行保险和金融服务一体化的雏形。可以预见，中国今后在银行保险及金融服务一体化方面也会有较大发展。为了保证银行保险业务健康有序地发展，必须做好以下工作：

（一）加强对银保合作的监管。国内银行保险的发展主要以代理推销保险和代收代付保险金为主，为此，保险监管部门一方面要扶持银行保险业务的发展，另一方面要制订相关的管理规则，加强对银行保险

业务的监管。

（二）加强银行和保险公司合作的深度和广度。银行不能将保险销售仅仅放在代理的位置上，而需要各级代理银行和保险公司进一步加强领导，主动互相接触，以交流情况、研究对策，使银行销售保险形成规模。一方面要普及保险知识，同时要提高银行职工的保险理论水平，正确理解代理保险的内涵，充分调

动员工代理保险的积极性。

（三）大力开发保险新品种，使其集保障性、储蓄性、投资性于一身，增强产品的竞争能力。银行应选择适合本行业特点的险种进行销售，在销售险种种类不多的情况下，一定要对所销售的保险产品进行认

真的选择，结合自身的实力开发有价值的混合型服务产品。

保险监管与业务发展 篇6

现保险行业正处于发展的全新阶段，市场的不规范，服务水平的逐步提高，市场主体增长较快，存在一些不正当竞争，有些地方的竞争甚至达到非理性地步，在这种情况下，监管体系的形成维护了整个保险市场，也保护了我们保险公司的发展，更保护了员工的利益。监管体系为保险公司带来最大的收益就是发展的效益，发展要靠效益来支撑，又快又好的发展本质是数量和质量、速度和效率、规模和效益的内在结合与统一。从国内产险业看近年来盈利空间在渐渐缩小，违规操作，代理市场混乱，炒作手续费，缩减保费等行为在影响着整个市场的秩序，这就要求必须有仲裁者的控制来维护我们的效益。

其次，加快业务发展我首先找出了以下几点影响了发展的因素

一、保险经营行为不规范

行业违规行为屡禁不止，保险公司没有真正形成以效益为导向的经营机制，盲目追求保险费规模，为了抢占市场，采用各种违规手段抢业务，进行掠夺式恶性竞争，代理市场混乱，炒作手续费、滥用职业权力、黑箱操作、职业贪污等违规现象时有发生。

二、保险监管力量薄弱

保险制度改革后，加大了监管部门产品审批和市场行为监管的难度，目前，监管力量薄弱难发满足保险发展的需要。一是人员数量严重不足，在对违规行为的查处中力不从心，难以对所有的违规行为进行为进行及时查处，难以真正有效遏制住市场子上较为普遍存在的各种违规行为和恶性竞争；二是人员素质上还待进一步提高，监管人员中懂精算的人才奇缺，不利于提高费率审批的科学性，不利于市场化条件下监管职责的有效履行和发挥；三是监管手段还比较落后，监管信息化水平还较低，监管信息系统还不完善。

三、保险消费理念不成熟

保险行业经过数年发展，投保意识总体得到了增强但大多数消费者对保险的认识十分肤浅，尤其是保险条款费率管理制度改革后，随着条款的多样化，消费理念的不成熟表现更为突出，投保决策过多受价格高低左右，受代理人影响，缺乏理性的比较，甄别。消费者保险消费理念的不成熟和非理性，在一定程度上成为车险健康发展的障碍因素。

四、保险服务不到位

保险公司在服务方面始终不如人意，重展业、轻服务的意识仍在不少从业人员中存在，服务态度差、理赔手续烦杂、结案速度慢等现象仍然存在，服务内容单一，服务手段落后等仍未根本改观，影响了保险业的整体形象，不利于保险业务的进一步发展。

争对上面的阻碍因素对后期公司快速发展提以下几点见意

一、保险监管部门加大整顿和规范市场秩序力度，以规范促发展

要加强政府监管，加大查处力度，严厉打击恶性竞争行为，对严重扰乱市场秩序的机构和人员依法从重处罚，甚至追究法律责任。同时，加大对中介机构的监管力度，整顿保险代理市场，对内部管理混乱，滥用权力强制保险，炒单、卖单严重扰乱市场秩序的代理机构，取消其代理盗格，净化代理市场。另

外，要加强行业自律，行业协会在起到市场主体间联络、信息、技术咨询和共享服务等作用的同时，应积极充当市场秩序的维护者和行业经营行为的仲裁者。要进一步健全行业协会的组织建设，队伍建设，提高协会的运作效率，经规范行业竞争行为，维护市场的有序运行。

二、加快保险创新，以创新促发展

发展要抢抓机遇，这就要求保险从业人员思想上要有新的解放、观念上要有新的变革、行动上要有新的突破，经求在自主创新、提升服务水平上，在深化体制改革、提高开放水平、增强可持续民展能力上，抢抓机遇，争取在业务拓展上有较大突破。首先我们要加速服务创新，针对当阳保险市场的变化不断制订出新颖的优质服务措施和内容，如网上投保、理赔等。尽快丰富服务内涵，创新服务手段，着力发展电子商务，最大限度地为客户提供方便、快捷、优质的全方位服务。其次是推行管理创新，建立健全与公司目标高度一至的激励与约束机制，构建高效的组织管理体系，整合业务管理资源改进业务操作流程，提高标准化管理水平，提高车险管理水平。然后要推行技术创新，充分地运用现代科技最新成果，不断提高经营的技术含量，加强计算机信息系统建设，积极进行技术升级，提高网络技术和信息技术的运用。最后是销售渠道的创新，实现销售渠道多样化，要进一步完善产险营销机制，提高营销员素质，制定整体营销谋略，要大力发展车险的直销方式，借助互联网上平台，发展市场的快速模式，推行电话预约投保，降低销售成本，减少对传统代理机构销售渠道的依赖。

三、重视人才培育，提高人员素质，发展员工强大的动力

人才匮乏是中国保险业的最大软肋，保险公司应从长远考虑，切实树立人才到上的观念，改掉落后的用人制度，建立充好的人才选拔，培养和使用机制。一方面加强对从业人员的再培训，再教育，在业务培训中既抓紧对核保核赔等专业人员的深入培训与学习外还要加强对展业人员的培训，使其提高对新条款的理解和认识，更好的拓展业务。另一方面，建立良好的人才激励与分配机制，随着竞争主体的不断增多，发展的难度也越发加大，员工难免会有畏难情绪，这就要求公司在用修正业精神激励员工的同时，进一步深化人事制度和分配制度的改革，制定有效的激励考核措施，用制度、用措施为发展提供动力。

五、加强保险宣传教育力度，培育成熟理性的保险消费者

消费者加期以来习惯于在统颁条款下的投保方式，对各家公司产品了解不多，因此加大宣传力度，成为当前发展的重要工作。宣传中一是要宣传和普及保险基本知识，提高消费者风险保障意识，进行车险产品知识，投保程序，投保策略教育，投保理念教育等；二是要正确引导消费观念，客观宣传，合规合法，防止误导和同业抵毁，正确引导消费者适合自身的产品，促进保险消费理念逐步成熟。

以上就是我总节的一点点心得和如何发展和保持我们人保财险地位和优势的见意！

保险业务经理求职简历 篇7

婚姻状况： 民 族： 汉族

户 籍： 广东-佛山 年 龄：

现所在地： 广东-佛山 身 高： 173cm

希望地区： 广东-佛山

希望岗位： 销售类-管理/商务-销售部经理

市场营销/公关类-市场/营销经理

保险/银行类-保险业务经理/主管

寻求职位：

待遇要求： 可面议

最快到岗： 半个月之内

教育经历

-09 ～1-07 市场营销 专科

工作经验

***公司名称 (2011.6 ～ 至今)

公司性质： 外资企业 行业类别： 其他金融活动

担任职位： ME 岗位类别： 保险业务经理/主管

工作描述： 成绩突出，稳占全国ME竞赛前三名

技能专长

专业职称： 助理经济师

计算机水平： 初级

计算机详细技能：

技能专长： 擅长与各类客户交流、协调合作关系;

擅长团队组建与提升。

语言能力

普通话： 流利 粤语： 流利

英语水平：

保险业务人员工作总结 篇8

以新的考核办法指导工作，规范经营，提升管理水平，突出业务重点保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平。以下内容是小编为您精心整理的保险业务人员工作总结，欢迎参考！

保险业务人员工作总结篇一

**支公司XX工作总结XX年是人保财险股份制改革上市后的第一个。这一年，是我司面临压力攻艰克难的一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的第一年。我司在市分公司党委、总经理室的正确领导下，在全体员工的奋力拼搏下，取得了一定的经营业绩。XX年，我司实收毛保费****万元，同比增长*%，已赚净保费***万元，净利润***万元，赔付率为**%。较好地完成了上级公司下达的任务指标。

二、调整经营思路，强化创新意识，提高公司效益水平今年我司在抓好效益型险种业务的同时，认真梳理“垃圾”业务，对往年赔付率高于100%的劣势险种坚决予以放弃，对赔付率较高但仍存在一点利润空间的险种选择性承保。去年我司农险、养殖业保险赔付率高达106%，我司从大局出发，坚决的暂停该险种的发展。企业一揽子保险存在保险费低，保障范围大、保险金额高的经营风险，特别是遇到洪涝灾害、被盗的事件，往往造成较高的赔付率，我公司从效益出发，对该险种的承保范围、承保条件进行了严格的限制。在注重各险种效益发展的同时，我们改变以往的经营套路，***厂车险业务属于我司续保业务，续保时间为9月份，但今年多家保险公司对此业务虎视眈眈，介入竞争，企图分羹，为保证万无一失，我司果断提前续保，使其他保险公司措手不及，稳固了业务的发展。**纸业有限公司保险业务一直以来是我司囊中之物，续保是在11月份，公司经理室知道一旦提前续保，当年不仅会损失几万元保险费，也加大了下半年的业务压力，但为了弥补上半年因丢弃“垃圾”险种而带来的业务缺口，更好的调整序时业务结构，更多的实现已赚净保费，决定提前续保了该企业保险业务。我司这些工作是适应股份制改革后经营工作新形势的发展需要做出的大胆尝试，也是转变思想的实验性思路。正是由于我司员工勇于承担重任，善于开动脑筋，充分调动积极性和创造性，做到人人有担子，个个有责任，因而，在强大的外部竞争中，我司上半年不仅没有丢失任何阵地，巩固了我司财险市场龙头老大的地位，还实现了新增业务的突破。

三、以新的考核办法指导工作，规范经营，提升管理水平，突出业务重点保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进。我司除了继续巩固和采用过去行之有效的办法外，并逐步建立起全县企业信息网络，加强与保户的接触和沟通，提升公司管理水平。上半年我们按照上级公司有关规定引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列管理规章制度、考核办法。在日常管理中能够认真严格的按照上级公司《财务管理规定》、《单证管理规定》和承保相关规定，积极有效的开展工作，严格把关，认真审核，正是由于他们负责的工作态度，使得我司在上级公司组织的业务台帐专项检查、单证管理验收、单证装订、应收保费管理等多项检查中得到了市公司的好评。今年，公司经理室在下达全年任务计划时，遵循总公司突出效益第一、长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力施行从规模型发展向效益型发展的转变，加大了对赔付率和费用指标的考核力度，坚持走低成本发展路子，把赔付率考核与承保质量挂钩，彻底打破“只重保费、不重质量” 的老套思想，实行新的考核机制，拿出个人工资的一半作为此项考核的浮动工资，做到有奖有罚，从而很好的树立了全员注重经营效益的观念，确保了资源的有效配置和盈利水平的提升。

保险业务人员工作总结篇二

20x年，对于我来说是艰辛的一年，也是收获的一年，是生命改变的一年，也是心满意足的一年。有压力困难，有低谷煎熬，有拼搏奋战，有皆大欢喜，这一年的工作纠结辗转而又硕果累累，这一年的生活也是精彩纷呈而又收获匪浅。总结反思自己的20xx年，更多的是成长、收获、幸福、感恩、淡定。

一年来，xxxx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展。今年各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。

一、工作思想

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的xx保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为xxxx保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。

二、业务管理

1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保目标计划的顺利完成。

三、工作中的不足

由于业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。

保险业务综合模拟实验报告 篇9

学院：财经学院

姓名：

学号：

一．实验目的1.使学生在依靠理论知识的基础上，对保险业务有所感性认识，进一步加深对理论知识的印象。

2.通过上机操作，提前掌握工作中所需的实践技能，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

3.熟悉保险业务操作，了解实践工作中保险业务是如何展开的。

4.掌握保险业务的基本流程、分析方法及相关术语。

二．实验方法

参照保险公司实际使用的保险信息系统，结合保险业务核心课程的特定开设保险专业的实验课程，并以浙科保险实务模块教学软件为基础，辅以《保险业务模拟实验指导书》进行实验。

三．实验设备

1.计算机硬件系统

2.浙科保险实务模块教学软件

四．实验时间和地点

时间：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地点：三江楼10楼实验室

五．实验过程及分析

（一）概述

在对保险业务有一定的理论知识的基础上，分别从客户、经纪公司、保险公司（包括财产保险公司和人寿保险公司）等角色入手，了解在保险实践中各个角色的责任与作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我们首先在浙科保险实务模块教学软件中注册，由于总是注册错误，如用户名已存在，密码设置错误，给自己的财产保险公司起了个人寿保险公司的名字等等，虽然这些看起来比较简单，但就是这些小问题近乎耗尽了我们一上午的时间，以至于最后没有多少时间来熟悉一下这个软件的具体操作方法，给以后几天的实验带来了隐性的不便。虽然如此，第一天大家还是对这个实验项目充满了欣喜和期待。

2.客户

客户这个角色说起来简单，实际上也并不容易，而且还功能诸多，如询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等。有客户才有保险业务，所以客户也是个很重要至少是不可或缺的角色。

客户首先要根据自身情况决定自己需要购买哪种保险，是财产保险还是人寿保险，然后根据需要对各保险公司的同类产品的性价比进行比较，即通过询价进行对比。如我第一次进行询价是对葛媛财产保险公司进行的，询问该公司有何险种可以推荐。这样的问法可能比较宽泛，保险公司不清楚客户是想对什么进行投保，所以不好推荐产品，所以询价时，可以讲自己的情况详细叙述一番，这是我实验的体验。同时，客户也可以先了解保险公司有何保险产品，然后再去询价，在对各保险公司的产品进行对比后，选择对自己最有利的保险。

询价后，客户到自己选择的保险公司进行投保。客户可以自己直接投保，也可以委托经纪人（事先办理）进行投保。在实验过程中，我对这两种方法都尝试了一番，发现自己直接投保办理地较快，而通过经纪人则可能出现不了了之的情况（可能是经纪人没有受理成功或办理过程较繁琐）。

客户除了询价外还有一个重要的功能，即发起组团。团队购买保险有很大的优惠性，并且团队购买保险有很高的性价比。实验中，我发起了两个团队，一个是自组团队，一个是企业团队。其中企业团队名字就叫“团队”，参加人数有4个。后来我为我们这个团队申请了一份团体意外保险。同时，我还加入了许多其他人组建的团队，毕竟以团队形式投保是有一定优惠的。

当保险事故发生后，客户要及时向保险公司报案，而且要详细说明事故发生的时间、地点、原因等，以利于保险公司理赔。我的索赔案件是“火烧仓库”，但由于种种原因，保险公司拒绝理赔。

3.经纪公司

保险经纪人是投保人和被保险人的代表，其职能主要有询价、保险产品查看、招标、代办投保、代办索赔等等。

招标。经纪公司相对于大型的投保委托，会以招标的形式来为客户选择一家最有利于客户的保险公司。招标时需要考虑的因素主要有价格（保费，重点关注赔偿限额、免赔额等）、优惠条件、资信等。由于在实验中没能摸索出具体操作

方法，再加上最后一天系统出现卡机现象，所以更没能加以尝试。

5.保险公司

保险公司的主要功能有报价、投标保险承保、理赔等。报价是与客户的询价相对应的功能，当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户。

投标。当经纪公司对大型保险以招标的形式邀请多家保险公司投标时，如果该保险公司收到了邀请，可以进行投标操作。在实验中由于没有经纪公司邀请我的保险公司进行招标，所以此项任务也没有进行。

保险承保。保险承保的流程包括：核保、出单、归档、保单变更、解除合同。在实验中，我以财产保险公司的身份受理了许多份保险，而保险承保的流程也都一一尝试过，没有发现什么问题。

关于理赔问题，在实验中由于没有客户发来符合理赔条件的保单，所以大都是拒赔，并没有尝试过理赔的全部过程，但具体流程也已有了大致的了解。

（三）小结

虽然最后实验由于系统问题结束得有些仓促，部分实验内容没能及时完成，但是通过这次实验，我已经对保险实务的大致流程有所了解和掌握。其中对客户的操作较多，所以客户的得分也是所有角色中最高的，而保险代理人角色由于某些原因（大部分是系统缺陷造成）没能过多操作，得分相应较少。总体说来，这次实验我收获颇丰，受益良多。

六．总结

（一）理论与实践相结合。

这次外汇交易模拟实验使我认识和学习了很多。首先，掌握平时课堂学习的理论知识并不一定在实践中也能运用得很好。但这并不意味着理论知识不重要，相反，理论知识是实践的基础。浙科保险实务模块教学软件构建了一个与实际业务十分贴近的工作环境，而且提供了很多的保险案例及案例分析，让我体验到各种保险业务的流程，使我对保险的理论认识上增添了感性认识，提前熟悉了实践工作中所需的一些技能。

（二）对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，软件漏洞较多。

① 实验过程中由于对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，导致想要找的东

西找不到，或者说无从下手。比如一份保险委托从经纪公司转交到保险公司，保险公司接受后，客户之前填的资料就不知所踪了，导致客户的保险没有下文，不了了之。对此，我建议软件可以设置提醒，在必要时指导操作人员应通过什么步骤可以实现何种操作，或哪种操作有待完善或不规范，也可以给出事例以供参考。

②软件只提供了一个索赔案件，这存在很多漏洞，导致很多操作无法执行。首先，索赔案件的保险事故发生时间为2012年6月18日（此为该软件系统内定），即开始实验的第一天，由于实验的第一天大部分时间都耗在注册账号上，以至于没有时间以客户的身份办理保险，所以没有投保就不能索赔，即使之后办理了保险，由于投保的时间在保险事故发生之后，即不属于保险公司的责任范围，也就提不上索赔不索赔的问题了，保险公司根本没有义务理赔。其次，即使办理了保险，所投保的险种如果与索赔案件不符，依然不能索赔，这就限制了客户的投保委托。综上所述，由于这一漏洞导致客户的索赔无法按常规进行，保险公司也不能做出正常理赔。因此我建议索赔案件由客户自己设定，而不是系统内定，这样就可以按客户所投保的险种进行索赔和理赔，而不会出现以上问题。

③每次实验做到一半总会出现系统反应迟钝的问题，导致时间不足，可能产生无法按时完成实验内容的问题。

（三）必须一对一办理，不能及时办理保险。

社会保险网上缴费业务 篇10

为提高社会保险经办效率，为参保企业提供方便快捷的办事模式，减少参保企业办理社保申报、缴费业务时排队等候时间，实现参保企业足不出户即可办理社保申报、缴费业务的服务理念，我办在2009年初实行了社会保险网上申报、网上缴费，经过近两年的运行，运行效果良好。“网上扣款”、银行刷卡缴费方式的实行对大幅提高企业缴费效率，减少企业跑腿次数、减轻社保经办机构前台工作量，确保基金及时准确、安全到位，避免人工操作失误起到了积极作用。

目前我市社会保险网委托银行扣款有两种方式，一种是社保合作银行与缴费企业指定缴费账户为同一家银行的，签订经办机构、企业双方协议，由社保合作银行直接扣款（目前有四家银行）；另一种方式是缴费企业指定缴费账户与社保合作银行未在同一家银行的，签订经办机构、企业、企业开户银行三方协议，经办机构可委托合作银行通过人民银行小额支付系统扣款。实行网上缴费，企业不承担任何费用，收据传递等所需费用均由经办机构承担。委托银行收费主要有五个环节：

一是参保企业与社会保险经办机构签订社会保险费代扣协议，由企业指定“缴纳社会保险费专用账户”。

二是确定网上缴费的企业，于每月月底前将“缴纳社会保险费专用账户”有关信息反馈给缴费地社保经办机构，由社保机构在业务系统进行信息维护。

三是各企业于每月10日前(节假日顺延，顺延时间在济南社保网站进行公告)进行申报，并要求企业按照当月申报数，在申报成功的同时或提前在“缴纳社会保险费专用账户”足额存款。

四是社保经办机构在业务系统中提取企业申报成功的数据委托银行扣款（扣款时间一般为每月6日至10日），银行扣款成功后将扣款数据反馈回社保经办机构，系统对扣款成功的缴费数据自动确认，对未成功的申报信息可再次生成扣款信息。

五是收据发放。社保经办机构将成功扣款的缴费企业信息反馈给银行，银行根据上述信息于每月20日左右到其“缴纳社会保险费专用账户”开户行打印或领取收据。

截止2011年3月底，我市市内六区签订社会保险费“网上扣款”缴费方式的企业已达

2.5万家，签订社会保险费“网上扣款”缴费方式的企业户数占实际缴费户数的比例已达80%。目前未签订“网上扣款”缴费方式的企业，缴费方式大部分已从传统的缴纳现金、支票方式改变为使用银行POS机刷卡方式缴费（资金即时到账），上述两种缴费方式占实际缴费户数的96%以上。

在网上缴费实际操作过程中，因部分企业对网上缴费流程不熟悉，偶尔出现缴费不成功现象，现将网上缴费过程中遇到的部分问题解释如下：

1、网上缴费提取扣款申报数据截止时间在哪一天?

济南市社会劳动保险事业办公室提取社会保险费网上扣款申报数据的开始时间一般为每月3日后，截止时间为每月10日下午五点钟（遇法定节假日顺延，顺延时间在济南社会劳动保险网“通知公告”栏公告，网站地址：）。

缴费企业如果在截止时间之后申报（正常月份在每月10日下午五点钟，遇法定节假日顺延，顺延时间同上），企业需到经办机构前台缴费，缴费方式为刷卡缴费（有银联标志的银行卡均可，无手续费）。

2、怎样保证网上缴费成功？

一是企业缴费申报成功。企业办理网上申报后请在申报端查询 “是否申报成功”。只有申报成功的数据，经办机构才能提取申报数据扣款。

二是各企业（尤其是签订三方扣款协议的企业）在成功申报的同时，要确保在缴费结算

账户中足额存款（或提前在银行账户中存足款）。

3、对企业申报的往月缴费数据是否扣款？

不扣。网上扣款仅限于当月申报缴费数据，对申报的往月缴费数据，不会采取网上扣款模式，企业需到经办机构前台缴费。

4、在企业成功申报社会保险费的同时是否即时扣款？

不能。目前经办机构采取的扣款模式为委托银行扣款。首先，经办机构要提取企业成功申报的缴费数据；其次，经办机构将提取的企业缴费数据传递给扣款银行；最后，银行扣款后将扣款数据传递给社保经办机构。

企业与社保经办机构签订双方扣款协议的扣款数据能够做到银行与社保经办机构之间数据的当日交互；企业与社保经办机构签订三方扣款协议的扣款数据不能实现银行与社保经办机构之间数据的当日交互，交互时间至少为48小时。

5、对于首次未扣款成功的企业能否再次委托银行扣款?

能。对于扣款成功的企业缴费数据由业务系统自动确认，对于未扣款成功的数据，经办机构会将再次将扣款数据传递给银行进行扣款。

如果银行反馈给经办机构的数据晚于最后一个扣款日，经办机构将不再对未扣款成功的企业再次发起扣款业务，企业需到经办机构前台缴费。例如签订三方扣款协议的企业在每月10日申报，那么银行反馈数据的时间为13日，对于该批次未扣款成功的企业将不再发起扣款业务，同时该批次未扣款成功企业到经办机构前台缴费的时间为13日之后，因此对于签订三方扣款协议的企业要做到早存款，早申报。

6、扣款未成功企业应该在什么时间到经办机构前台缴费？

对于签订双方扣款协议的企业（开户行为：工行、农行、建行、中信四家银行），扣款未成功的，可以在提取社会保险费网上扣款申报数据截止日后的第二个工作日到经办机构前台缴费。

对于签订三方扣款协议的企业（企业开户行为为上述银行之外的其他银行），未扣款成功的，可以在提取社会保险费网上扣款申报数据截止日后的第三个工作日到经办机构前台缴费。

7、如何查询网上扣款是否成功?

一是咨询企业开户银行。各缴费企业尽量开通“企业网上银行”，以便于企业即时查询缴费情况。

二是登录社保网上申报系统查询“综合查询--缴费是否已满”（签订双方扣款协议企业可于成功申报的第二个工作日之后查询，签订三方扣款协议企业可于成功申报的第三个工作日之后查询）。

社保网上申报系统中的“综合查询—缴费是否已满查询”因与实际扣款到账时间存在时间差，企业开户银行账户如显示已划款成功，就可证明当月缴费成功，该办法查询及时准确。

8、企业怎样获取收费收据？

企业在工商银行、建设银行开户的，其收据由企业开户银行在其扣款成功后随时打印并加盖银行印鉴；

企业在其他银行开户的，其收据通过经办机构委托主办行打印并加盖银行印鉴，于每月20日后传递至企业开户银行，企业在每月20日之后到开户行索取收据。

9、网上扣款不成功原因有哪些？

一是企业签约约定扣款账户余额不足（主要原因）。因缴费企业未按协议时间及时存款，导致扣款账户余额不足；

二是合同协议号（三方扣款协议）未维护。“社会保险费小额定期借记协议书”中的“合同协议号”由26位数字组成，其中前16位已印制在协议中，后10位是由10位数字组成的社会保险登记证号码，社会保险登记证中含有字母的，用数字“9”代替。如果企业在签订扣款协议时，26位协议号错误，或者该26位协议号企业开户银行未做系统维护，那么也会

出现因“合同协议号”错误或未维护而出现扣款不成功现象；

三是企业签订扣款银行在工商银行的，新开账户在一周内不允许支付。即企业应尽早开通新账户后再签订扣款协议，新开账户易出现扣款不成功现象；

四是其他方面错误（企业先与其开户银行沟通修改）导致扣款不成功；

（1）显示“其他错误”:多为企业开户银行录入26位协议号有误，此种情况应让企业与其开户银行联系26位协议号有无做系统维护，收款单位名称：即“济南市社会劳动保险事业办公室”维护是否正确。

（2）显示“登记证编号、账号不符”：此问题多为企业更名后银行系统尚未更新，或企业提供账号有误。

（3）显示“账号不存在”：此种情况多为企业提供账号为简写，比如在齐鲁银行开户企业经常将前面6个0省略，造成划款不成功。

五是社保办经办机构录入账号错误导致扣款不成功。对该错误，市社保办将尽量避免。

10、扣款协议中企业开户信息变更应及时告知社保经办部门吗？

是的。企业如果已签订网上扣款协议，开户信息变更后必须以书面形式通知我经办机构（财务部门），进行网上扣款信息变更，否则扣款会不成功。

11、扣款协议中企业经办人手机号码应及时告知社保经办部门吗？