保险数字化服务

保险数字化服务（通用8篇）

保险数字化服务 篇1

保险领域的颠覆式创新和数字化改良

一 | 保险领域的颠覆式创新

1技术进步、保险领域痛点多，给保险创业制造了巨大的机会

近年来，技术的发展超乎想象。从全球的范围来看，到2017年，互联网用户将达到33亿；到2018年智能手机用户将达到23亿；社交网站渗透率基本达到73%；计算成本和宽带通信成本不断下降，过去20年基本是以每年30%左右的速度下降，过去的创业成本跟今天的创业成本已经是不可同日而语。个人、汽车、房屋这三个领域颠覆性的技术创新基本都已经进入到商业化的拐点。

然而，保险领域痛点依然很多。虽然客户的行为已经发生了很大的改变，保险客户转战到线上渠道的趋势很明显：客户使用电子邮件、手机、网络渠道的比例将近50%；实体渠道的使用量正在逐步下降，近60%的客户都表示不愿意为面对面的咨询和服务付费。与此同时，消费者对于保险公司的服务满意度却是很低的。不过客户痛点越多的地方往往机会越大。从调查结果来看，消费者渴望新的保险模式：我们针对12个市场进行调研，结果发现无论是发展中国家，还是成熟市场，消费者对于保险的需求差异不是很大，是有共性的，消费者期望全新的保险模式的出现。

2全球范围内保险创业方兴未艾

技术的升级、客户行为的改变以及当前保险行业的痛点，共同造就了目前保险类创业公司高速发展的态势。Quid数据库的统计显示，2005年全球的保险创业类公司是697家，到2009年增长50%，达到914家，到2015年，则又翻了一倍，达到2118家。不同时期创业公司拟定的发展方向也有很大不同。2005年的时候保险类创业公司主要是集中在工人薪金、员工福利还有保险公司的IT系统开发；2009年新增的300多家保险类创业公司主要是集中在比价网站和车联网两个领域，以及预防性医疗；2009年到2015年间新增的保险创业公司则都是从传统的保障型保险产品转为积极主动的预防型保险产品，无论是健康险、房屋险还是旅游险。从保障到主动管理是一个大的趋势。这新增的一千多家创业公司，共获得约380亿美元的投资，在全球金融科技领域的占比在30%—50%之间。为什么保险领域创业公司所占的比重这么大？第一，保险行业盈利情况良好。在这个行业里面创业，往往从现有蛋糕里面拿一块即可。第二，保险业的客户满意度和数字化水平很低，所以有很大的机会。从具体的投资分布来看，数字销售和市场营销37亿美元；IT和大数据大概是52亿美金；网络安全、反欺诈44亿美金；支付计费、投资管理相关47亿美金；健康险相关的主动管理83亿美金；交通出行有关66亿美金；在线交易平台大概是45亿美金。从中我们可以看到，最大的一块还是在健康险这个领域，第二大块在车险领域。这些保险领域的创业公司，给价值链的各个环节带来一系列的创新：

由于这些创业公司的存在，客户的期望也正在发生根本性的变化。客户到底要什么？大概就是这五个词语：简单、便捷、透明、个性化以及社交化。

新创立的保险科技公司的业务模式形成一个闭环：运营产品招募客户，给客户创造价值，建立跟客户的信任感，采集更多的数据，用数据再进行创新，提高在客户心中的重要程度，继续去扩大它的客户。而传统的保险公司根据风险需求开发出产品，通过产品找到渠道，找到渠道培养销售人员，让销售人员找到客户，销售完成——是一个线性的保险开发产品过程。

保险科技公司都是从满足客户需求入手，但其核心还应该是生成数据，基于这些数据做再次创新，才能最后形成六步法的循环。例如，中国平安通过社交媒体、二手车平台等提供有价值的服务，招募到客户，通过客户获取相关的数据，运用数据二次开发找到小众创新的保险产品。对中国平安而言，这个过程中，最核心的就是生成数据。纵观失败的案例，虽然一开始确实能够抓住客户的痛点，但由于数据没有拿到，或者即便拿到数据却没有进行进一步的创新，最终导致失败。所以核心还是要做成循环，而循环的核心在于数据的采集和二次开发。例如，奥斯卡这家公司的前端体验很好，客户每次进入都可以通过可穿戴装置生成客户数据，跟诊所医院形成共享数据，客户再次进入的时候，就能与诊所和医生做自动化的匹配。过去的诊疗记录在这个过程中，也能帮助进行更准确的诊断，从而减少客户的实际就诊次数，从而降低赔付成本。Climate也是一样的，以100平方米为单位，采集全部美国农田数据，并跟踪记录土壤、天气等数据，不但能做保险理赔，还能为农民提供建议，提供积极的预防式管理。纵观GOOGLE、亚马逊、NetFlix，这三家成功的科技公司有三种特质是值得我们学习借鉴的：第一预见未来的能力，第二打造规模化平台的能力，第三大胆尝试的能力。GOOGLE预测PC平台逐渐消亡，未来是物联网世界；打造规模化的平台，安卓是典型的平台；大胆尝试，GOOGLE+失败了，GOOGLE VIVE失败了，做第三方支付的人说GOOGLE钱包也是失败了，失败也很多，但是大胆不遗余力去尝试。亚马逊，相信纸媒一定是消失的；打造规模化的平台，包括亚马逊电商平台；也曾经历多重失败。3对于传统金融企业而言，变革并非易事 为什么传统的金融机构做创新很难？传统的公司其实也知道应该去尝试，为什么却做不成，原因有三：一是在传统企业中做创新业务与老业务之间的冲突非常明显，自相残杀很难做到；二是各个层级都会有地盘意识，都想做创新业务，会产生“打架”的现象；三是创新面临很多的不确定性，而在大公司，项目都需要经过审批，需要一个可以预知的未来，确定性不足就很难通过；四是日常经营上抽不出来很多人专门做创业创新，公司整个培训跟创新的理念也是背道而驰的。不只是金融企业存在这些问题，互联网公司大了，也存在同样的问题。保险公司创造了很多的APP，各个公司都在内部进行了很多的改革改良，但基本都是小修小改，没有突破性。主要是因为：

一、对外部供应商依赖太严重；

二、新产品新服务的开发周期需要很多年，有些企业坚持不到。传统的金融机构在做什么？第一，成立投资和并购基金。第二，战略联盟合作。第三，设立自己的加速器和孵化器。每年保险公司在这三个方式上其实投资了很多钱，前五大保险公司里面有三四家已经开始类似的设置。

金融机构自己内部成立的孵化器和创业加速器，这里面也有三种模式：

传统的金融机构与创业企业之间的差距还是挺大的，传统保险公司更注重效率，创业企业更注重创新；传统公司看中标准化，创业企业注重的是个性化；创业公司希望通过免费的售前服务建立起客户群，建立起忠诚度，而传统的保险公司通过持久性建立忠诚度；创业公司建设的是开放性平台，传统保险公司建设的封闭平台。我们与传统公司接触的时候，会发现思维是有很大不同的，大部分的互联网公司或者创业从用户、场景、云的角度去看，认为世界是网状的，而传统的金融机构基本是产品、渠道、用户。二 | 保险领域的数字化改良

从传统的保险公司发展历程看，现在遇到最大的问题不是技术，最大的问题其实是它的客户群发生了改变。原先客户群体，主要是通过与代理人面对面的交流获取信息和产品，而现在，随着数字化进程的加速，越来越多的客户开始借助网络获取信息和产品。客户，尤其是40岁之前的年轻客户的购买行为已经发生了深刻的变化。保险公司的痛点在于，消费者的购买行为发生了变化，然而保险公司却没有做好相应的改变。例如，调查显示，现在客户购买保险产品时，50%会登录到官网，27%左右的购买环节是发生在社交网站，现实情况看，保险公司虽然在社交圈有服务中心，有自己的官方网站，但整体购买体验是比较差的，很多服务中心是解决投诉不是解决销售咨询的。保险公司需要做什么？第一，重新思考客户体验；第二，成本优势；第三，数据使用。1重新思考客户体验 调研显示，从搜索、购买、保全、理赔到续保五个环节中，保险公司提供的在线服务的消费者满意度呈下降趋势。就中国市场而言，整体优于全球平均水平，具体而言，理赔环节与国际水平相当，但保全和理赔环节仍然需要改进。

哪些在线功能会吸引更多的客户？调查显示，提供更简单的产品和更快捷的服务可以在不降价的情况下吸引66%的客户转换保险公司。提供更简单的产品可以在不降价的情况下吸引85%的客户转换保险公司。

因此，在保险领域，渠道以及渠道整合创新的机会蛮大。可以与传统保险公司合作，后台接入他们的产品，前端运用自己的技术，如果能提供简单的服务、简单的产品、简单的信息，都会有很大的机会。在中国，大家希望保险公司做出哪些改变？第一，个性化的产品服务。第二，保护隐私。第三，网页简单便捷。个性化的服务和产品有点难，但是诉求是比较简单的。

客户最不满意的是什么地方是我们的机会。创新创业有时候一款产品不用解决所有痛点，一个产品里面解决一条就可以，只要你解决得好。车险三大机会：第一，投保流程太长；第二，按需购买；第三，保障条款能不能做灵活调整。这三个是车险里面最大的机会。家财险三大机会：第一，大家不知道应该购买家财险；第二，合适的条款政策；第三，按需购买。

寿险业两大机会：保险条款太过复杂，难于理解；寿险风险保障程度太低。

旅游险风险太低，保障时间和需求时间不匹配。

2创建成本优势

通过商业现有商业模式的优化，可以大大降低保险公司的成本。以车险为例，在车险的生态系统里，所有相关方都能赚到钱，只有保险公司很苦恼，赚不到钱。数字化能对保险公司现有的价值链上带来哪些改进？纯粹的数字化车险公司与现有的车险公司做对比，完全数字化能降低16—22个点的综合赔付率。这也就意味着利润的空间还很大，或者说产品价格降价的空间很大。

价值链上哪些环节会有机会？最大的两个机会：大数据定价和数字化营销。比如车险综合赔付率降低的16—22个点里面，7个点来自于大数据定价，7个点来自于数字化营销，其它的环节机会相对小一些，例如，自动化的优化保单管理和服务流程，只能降低1个百分点。中国的信息化建设从97、98年就已经开始，自动化程度已经很高，因此空间不大。车险理赔环节有很大的机会，国外有1.5个百分点的改进空间，国内应该更大。充分利用数字化技术和手段，相对于传统保险公司现有业务就会形成很大的成本优势。数字化营销也可以很大程度上降低车险公司成本。假如通过网络销售车险，代理商的佣金可以降低14个百分点，但在数字化广告、客户画像以及精准营销的投入增加7个百分点，这样一来，数字化营销还是可以降低7个百分点的成本。现在国内正在进行商车费改，竞争加剧，为避免亏损，行业需要降低成本，最主要的解决办法就是数字化营销再加上大数据定价，优化承保、优化理赔等可能节省的空间已经很小了，最大的机会还是在销售端。3战略性地管理数据 无论是数字化营销还是个性化定价，关键还是看“数据”。大部分客户是愿意分享个人信息以换取利益的。

中国客户对于个人隐私的保护意识和敏感度更是远低于全球，只有不足10%的人表示绝对不会分享个人信息，而全球在这一点上的平均水平是25%。对保险公司来讲，这是最好的一个时机，因为中国消费者早晚也会意识到个人隐私的重要性，对信息安全的意识也会越来越高。

这些数据可以帮助保险公司实施领先的大数据项目，保险公司需要战略性地管理这些数据。以南非Discovery公司的 “健行天下”（Vitality）健康促进计划为例，旨在通过建立科学的健康管理和激励体系，鼓励消费者关注自身健康，并对参与者的健康行为和饮食进行干预，改变其行为（例如，健康的饮食、运动和戒烟等）。截至2013年年底，全球的“健行天下”项目人数已经高达550万，而且“健行天下”的项目参与还增强了顾客的继续率。

大数据对保险的“改良效应”，体现在价值链的各个环节，但BCG认为，最重要的“改良效应”发生在五个环节：风险评估和定价、交叉销售、防止客户流失、欺诈检测、索赔预防和缓解。尤其是在风险评估和定价环节——保险公司往往不愿意谈论这个事情，因为担心一旦客户知道自己可能发生的赔付，就会自己去做准备，而不再需要保险公司。

此外，数字化会改变保险公司基础精算理论和产品定价体系。我们的研究显示，数字化会削弱全球的保险收入，大概是350—500亿美元左右。因为精准定价，客户保险更了解，定价更透明，很多险种会消失，很多风险保障需求总量会降低。但数字化也可增加保费收入，主要在于新的保险品种的出现，比如网络防盗险、数据安全险等。

调查显示，国内险企普遍认同大数据对保险价值链各方面的“改良”作用，超过40%的国内保险公司正在积极推进风险建模、风险评估与定价、新客户获取等相关工作，但在防止客户流失、欺诈检测方面开展的工作还比较少。

可以说，数字化时代，传统保险公司可以改进的领域还是在大数据方面，核心问题是能力不足。为捕捉大数据机遇，保险公司需要强化大数据的获取以及应用能力。

现场Q&A 提问：以您的经验或者国际化的视野来看，请列举三个国内保险创业最有潜力的领域。何大勇：第一是车险。汽车保险已经到了一个临界点。过去，车险通过4S店以及代理人销售，后端的理赔等工作非常分散，且行业的竞争不是很激烈，利润率也处在较高的水平。然而现在，商车费改导致市场竞争更加激烈，车险市场增速放缓，中国客户日益挑剔，行业会有很多的颠覆式创新的机会，尤其在个性化定价、精准化营销方面。第二，寿险代理人环节。在美国，代理人基本只销售高端复杂的产品，简单的产品基本已经实现了线上直销，但在中国的三四线城市，很多简单产品依然在依靠代理人的销售，而且在这个环节利润丰厚，客户不满意，保险公司不满意，因此存在很大的机会。第三，健康险控费环节。在中国，保险公司是弱势方，没有办法控制医疗环节的费用支出，因此商业健康险发展不起来。如果各级医疗体系各个层级、环节信息化水平有所提高，保险公司可以实施对于医疗费用的控制的话，无论是反过来帮助政府实施控费，还是开发医疗险产品都会有很大的机会。健康险发展的两个主要抓手：主动管理、控费。在国外，控费不是问题，因此创业公司主要发力于主动管理，而在中国，控费的发展空间比较大。

提问：UBI对于车险是一个机会还是挑战？商车费改后，很多公司的综合成本率都达到了100%左右，您怎么看待UBI的发展空间？何大勇：UBI的发展空间还是比较大的。既然亏损，保险公司就必然要寻找出路，UBI是一个解决办法。消费者需要UBI产品，保险公司销售UBI产品也不会亏损，只不过保费收入会下降，利润会下降。险企越亏损越有动力研究UBI，因为UBI确实能降低成本。UBI不用研究驾驶行为，只需根据驾驶距离来判断，不会很复杂。保险公司对此的态度还是很积极的，近期，会有保险公司投资相关项目。

提问：互联网保险在国内确实掀起了一些浪潮，但也有一些情况需要注意：一些2C的产品确实很好，但都是小公司研发的，监管出台文件，更是规定只有三类产品才可以在互联网上销售，您怎样看待行业未来的发展趋势？香港保险引热议，有说法认为，买了香港保险，就等于做了九倍十倍的杠杆，会存在这种情况吗？何大勇：监管机构的任务一是要保护消费者的权益，二是要保护金融市场的稳定性。监管机构做出这样的调整是可以理解的，我相信方向不会改，只是暂时因为一些情况需要审慎。对比不同国家的监管机构，中国的监管机构已经很开放了。Uber广州总部被查的那一天，曾有人拜访Uber总部，Uber相关人士还是坚持认为，如果把全世界的政府按照开放和创新程度做一个排名的话，排名第一的是美国加州政府，排名第二的就是中国政府。很多困难都是短暂的，长期来看、中期来看，保险行业的发展还是要取决于两个最根本的问题：技术是不是有价值？消费者是不是行为改变有需求？ 香港保险的赔付率确实是高，一是生命表不一样；二是境外资金确实便宜；三是杠杆确实高，买大额保单一般会做一笔融资。四是一些客户是将香港保险作为了转移资金的途径。这些因素导致香港保险非常火热。

提问：您认为人流、物流或者家庭的互联已经达到成熟的条件，但就目前而言，实际销售情况并不好，是因为我们的创新程度还不够，没有满足消费者真正的需求？还是说市场没有达到成熟阶段？何大勇：第一，主流产品包括车险、寿险，保险公司下的功夫多，留给创业者的空间就比较小，此外，监管上的突破也比较小，所以目前创新主要集中在长尾产品。第二，需要时间。长尾产品实现互联网化后，如果效果不错，大家才会进一步考虑主流的险种，例如车险等。寿险当中，3-5年期的寿险产品，类似于理财产品，过去都是走银保通道为主，现在直销应该会进入到一个临界点。这有点类似于余额宝以及银行理财等。寿险只是还需要一点时间。车险方面，目前，英国车险保费至少20%都是通过互联网实现的。

保险数字化服务 篇2

新的用户习惯需要新的IT支撑

互联网改变了我们的消费习惯, 也改变了保险行业用户的使用习惯:用户更倾向于通过APP来购买产品。移动网络的购买方式在给客户带来便利的同时也给企业带来了新的IT运维挑战。以销售为例, 我们过去的销售衡量的是拓展多少客户, 建立多少客户关系, 开发多少业务。而现在我们更多的业务依附于互联网, 我们凭借微信和二维码来拓展客户, 这也成为客户购买保险产品时的一个习惯。对于此, 我们的业务要保证足够的顺畅, 这就需要IT进行强力的支撑。

在过去, 企业对IT的定位相对靠后, IT仅仅作为一个业务支撑部门存在。但在今天互联网大潮的推动下, IT对企业的基础支撑作用越来越凸显。不管是企业竞争力的提高, 还是新客户的获取都需要IT的密切配合和支持。为了满足客户对移动网络购买方式的需求, 企业需要在IT部门的协作下进行转型以提高企业竞争力。

这种转型不仅涉及到应用的开发和交付, 更包括了运维服务, 开发运维一体化 (Dev Ops) 就成为了企业的最佳选择。开发运维一体化要求企业对整个业务发展状况, 包括开发、测试, 和上线之后的整个生命周期进行全程保障和监控。只有开发和运维团队的通力协作, 才能在实现快速业务创新的同时保障服务质量, 给客户提供最独创和优质的服务, 提升企业竞争力。与此同时, 开发运维的成功实施也可及时满足客户需求, 解决客户的问题, 这也是企业在如今同服务同质化现象明显的环境中胜出的关键。

服务质量是增强企业竞争力的关键

根据我们的一项调查显示, 57%消费者等待应用反应的耐心不超过6秒。在今天软件驱动的世界里, 消费者对应用抱有更高的期望值, 如果企业未能提供一个积极的应用体验, 可能使其失去多达四分之一的客户。为此, 建议企业应从以下三点提升应用体验和服务质量, 增强企业的竞争力:

(一) 建立统一的服务保障管理体系。

这个体系的建立分为三个阶段, 第一个阶段是数据的采集和分析:首先我们需要将IT系统, 服务和运用中涉及到的各个层面的指标进行大范围采集, 并对数据进行分析;第二个阶段是优化服务质量:服务数量的增加需要对服务进行划分和管理, 通过系统对业务的基础支撑, 监测和保障, 进一步提高服务质量, 满足服务要求;第三个阶段则要求C E O提供更多的策略性发展支持, 不仅包括对客户的支持, 还包括对开发运维提供的支持。

(二) 实现端到端的主动运维。

不管是管理, 服务保障, 还是运维都要求具有可见性。可见性越强, 企业的支撑能力和保障能力越强。同时, 用户的实际体验也是保障企业发展的重要部分。如果发现问题, 企业需要通过快速定位, 快速解决, 把问题降到最小。企业的管理必须是主动的管理, 主动发现问题, 而不是被动地等待客户提出问题。通过指标监控, 结合大数据分析, 企业能够实现主动管理, 结合客户需要, 实现主动运维。

(三) 对服务质量的内容进行把控。

监控指标对大数据分析具有重要参考意义, 但指标背后所涉及的服务质量的内容才是真正的价值所在。以微信支付为例, 衡量它的服务质量主要涉及两方面, 第一点就是微信支付的便利性。用户需要能够通过不同的使用终端, 不管是安卓还是苹果进行方便的操作。用户的执行效果, 即用户需要多长时间完成执行则直接体现了公司的运作效率, 关系到用户体验。第二点则是在运维过程中, 提高整个运维效率。从硬件层面, 架构层面, 系统层面, 软件层面, 到移动服务层面, 覆盖各个层面, 通过统一性的管理, 达成服务质量的提升。

保险数字化服务 篇3

过去三年，中国的互联网保险实现了飞速发展。以人身险为例，根据保险行业协会2011年到2014年的统计数据，人身险互联网年均增长率达225%，有七成以上的人身险公司开展了互联网业务，互联网渗透率从0.1%增长到了2.1%。但是，与欧美发达市场超过10%的互联网渗透率相比，中国人身险的整体互联网化程度依然非常低。未来5年，随着互联网经济体的进一步发展，云、大数据、智能医疗设备和可穿戴技术的逐渐成熟，中国保险行业将迎来新的增长契机，而如何把握机遇，通过深度在线化、数字化，加快互联网转型，是保险企业（以下简称：险企）普遍面临的挑战。

过去，保险的销售和服务主要依赖于客户经理分销、银保代理等传统的线下方式。2009年以来，部分险企积极筹建线上销售平台，极大促进了保险产品的直销，弥补了线下渠道的不足，形成了线上线下多种渠道并存的局面。但是，由于这些渠道互相独立，导致险企依然面临分销成本高、服务质量不可控等困境。于是，整合线上和线下渠道，形成优势互补，已成为业共识。

目前，线上、线下融合具有两种不同的模式：向下引流与向上引流。所谓向下引流，即网站、短信等线上渠道主要用于获取客流，而电话平台、客户经理或网点等线下渠道依然为转化、服务和增值的主体，呈现出由线上向线下引流的态势。与之相对的是向上引流模式，即线下渠道主要用来获取客户，将客户引流到线上进行转化后，通过官网、移动应用、社交平台等线上渠道进行服务和增值，呈现出线下向线上引流的态势。

对比这两种模式，向上引流虽然前期投入大，对企业的服务能力要求高，但从长远来看，却可以有效提升企业的营销效益、客户转化率、资源利用率与客户体验，更具战略价值。ThoughtWorks帮助国外某保险客户设计并实施的人身险数字化转型方案就采用了向上引流的策略。

在引入线上新系统时，大多数险企会面临一个共同的问题，即企业自身的信息化进程很长（跨越10年），导致不同的业务线之间的信息化程度不一致，而且业务应用繁多，且彼此之间的关联错综复杂。这就要求企业在引入线上系统时需要兼顾旧有技术平台的改造和简化。

在之前提到的国外某保险客户的案例中，ThoughtWorks为其设计了一个“渐进式演进”的IT平台转型方案。ThoughtWorks帮助客户进行内部平台改造、流程简化的同时引入了线上的新接触点，并在后期逐步丰富线上应用。在这个线下向线上转型中，采用了按业务线纵向切分的策略，每一步演进都是只专注于一个业务线，端到端实施， 前端客户渠道到后端业务系统完全打通，技术平台和业务流程同步简化，最终构建了一个可全面支撑数字化运营的技术平台。

随着企业业务的逐步数字化、互联网化，企业与客户的接触点从线下延伸到线上。于是，对于企业而言，如何为客户提供更佳的跨平台客户体验就变得愈加关键。为了提供更好的线上用户体验，险企必须注重线上产品线的组合策略，并结合线上潜在用户群的消费特点，进行差异化、消费场景化以及社交化创新。ThoughtWorks就曾成功地帮助国外某险企实施了获取、转化、服务、增值整个业务流程的客户体验改进，使客户的在线业务实现了大幅增长。

保险服务口号 篇4

2、以积极乐观的心态面对日常工作，不断自我激励，并获得成功

3、不断设定更高的目标，今天的最好变现是明天的最低要求

4、敬业--专业执着，精益求精

5、上班时间只做与工作有关的事情，没有因工作失职而造成的重复错误

6、今天的事不推到明天，遵循必要的工作流程

7、持续学习，自我完善，做事情充分体现以结果为导向

8、得客户者得天下

9、产品与产品的.差异在于细节

10、以人才和技术为基础，创造最佳产品和服务

11、人才第一，追求一流，引领变革，正道经营，共存共赢

12、企业文化宣传口号，企业文化标语，公司文化标语口号迎接变化，勇于创新

13、适应公司的日常变化，不抱怨

14、面对变化，理性对待，充分沟通，诚意配合

15、在工作中有前瞻意识，建立新方法，新思路

16、创造变化，并带来绩效突破性地提高

17、勇于承认错误，敢于承担责任

农业保险服务暂行标准 篇5

第一章 总则

【制定目的】第一条 为规范保险公司农业保险经营行为，提升行业服务质量和服务水平，维护广大投保农民合法权益，树立行业良好形象，根据《中华人民共和国保险法》、《农业保险条例》、《农业保险承保理赔管理暂行办法》等相关法律法规，制定本标准。

【制定原则】第二条 保险公司在开展农业保险服务时应遵循以下原则:

（一）诚实信用原则。严格按照保险合同开展经营活动，认真履行各项义务，不欺骗、不隐瞒，切实做到公平、公正。

（二）规范运作原则。严格遵守国家法律法规和行业规定，确保“五公开、三到户”落到实处。

（三）优质高效原则。以“农户至上”为各项工作的根本出发点，提高服务意识，强化服务手段，为广大农户提供贴心、周到的保险服务。

（四）创新发展原则。各地应结合本地农业保险发展实际，开拓思路、勇于实践，积极开展产品创新、技术创新，不断提高农业保险服务水平。

第二章 基础服务能力

【机构建设】第三条 保险公司在开办农业保险业务的县级区域应设立分支机构，在乡镇一级设立与农业保险业务 规模相适应的服务站点。

【队伍建设】第四条 开办农业保险的总公司及开办区域的（省市级）分支机构应有专门的农业保险经营部门，县级分支机构应配备农险专职人员，且农险专职人员数量能够满足农业保险业务管理和服务要求。

【硬件设施】第五条 保险公司的业务系统应能够实时监控承保理赔情况，并与再保险和财务系统无缝对接，具备数据管理和统计分析功能。车辆及办公设备等硬件设施能够满足农业保险业务需要。

【产品管理】第六条 保险公司应具备农业保险产品开发能力和精算技术，根据相关规定，开发并向监管部门报备符合市场需求的农业保险产品。保险公司在业务开办中，应严格执行报备的农业保险条款和费率。

【技术创新】第七条 保险公司应具备较强的科技创新能力和新技术应用能力，充分运用现代科技手段提高农业保险的服务水平。

第三章 内控管理

【制度制定】第八条 保险公司应建立完善的农业保险业务管理、客户回访、投诉处理、分级审核、内部稽核、信息管理、档案管理等内控管理制度。

【风险管理】第九条 保险公司应建立重大灾害预警机制，及时处置农业保险突发灾害事件，并建立与业务规模及偿付能力相匹配的大灾风险分散机制。【协办机构】第十条 保险公司应与协办机构签订书面合同，定期对协办人员开展培训，保证协办工作质量。工作经费仅应用于协助办理农业保险业务，不得挪作他用，并应通过转账方式支付给协办机构。

【自查自纠】第十一条 保险公司应结合农业保险承保、理赔业务开展情况，定期开展业务自查，及时发现、解决工作中存在的问题。

第四章 承保服务 第一节 宣传与告知

【宣传发动】第十二条 保险公司应通过多种形式，积极主动开展农业保险宣传工作。

【告知义务】第十三条 保险公司应严格履行明确说明义务，在投保单、保险单上做出足以引起投保人注意的提示，并向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、合同双方权利义务、理赔标准和方式等条款重要内容。由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的，可组织投保人、被保险人集中召开宣传说明会，现场发放投保险种的保险条款，讲解保险条款中的重点内容。

【禁止行为】第十四条 保险公司和组织投保的单位应确保农户的知情权和自主权，不得欺骗误导农户投保，不得以不正当手段强迫农户投保或限制农户投保。保险公司及其工作人员不得向投保人、被保险人承诺给予保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益，不得以任何方式进行误导性 宣传。

第二节 承保

【承保方式】第十五条 对于农业大户、龙头企业及经济合作组织等作为被保险人投保的，可单独出具保险单；对于农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的，保险公司应制作分户投保清单，做到承保到户。

保险公司应加大科技手段在承保工作中的应用，创新承保方式，简化承保手续，提高保险标的信息的准确性。

【信息采集】第十六条 保险公司应准确完整采集投保信息。投保信息应至少包括：

（一）客户信息。投保人和被保险人姓名或者组织名称、身份证号码或组织机构代码、联系方式、居住地址；

（二）保险标的信息。保险标的数量、地块或村组位置（种植业和林业）、养殖地点和标识信息（养殖业）、林木属性（公益林/商品林）；

（三）其他信息。投保险种、保费金额、保险费率、自缴保费、保险金额、保险期间。上述信息应在业务系统中设置为必录项，确保投保信息规范、完整、准确。

【标的查验】第十七条 保险公司应根据保险标的风险状况和分布情况，采用全检或者抽查的方式对保险标的进行实地查验，核查保险标的位置、数量、权属和风险状况。条件允许的，保险公司应从当地农业、国土资源、财政等部门或相关机构取得保险标的有关信息，以核对承保信息的真实性。承保种植业保险，应查验被保险人土地承包经营权证书或土地承包经营租赁合同。被保险人确实无法提供的，应由相关部门出具证明材料。

承保养殖业保险，应查验保险标的存栏数量、防灾防疫、标识佩戴等情况。被保险人为规模养殖场的，应查验经营许可资料。保险公司应通过技术手段，对能繁母猪、奶牛等牲畜实现精准承保到标的个体。

保险公司应对标的查验情况进行拍摄，影像应能反映查验人员、查验日期、承保标的特征和规模，确保影像资料清晰、完整、未经任何修改，并上传至业务系统。

保险公司对查验中发现的虚假投保，以及不符合投保条件的保险标的，应不予承保。已经承保的，应作退保处理。

【承保公示】第十八条 农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的，应制作分户投保清单，详细列明被保险人及保险标的信息。保险公司应将经农业生产经营组织或者村民委员会核对并盖章确认后的分户投保清单，以适当方式在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3天的公示。

保险公司应将公示情况通过拍照、录像等方式留存，公示影像资料应能够反映拍摄日期、地点和公示内容，并上传业务系统。如农户提出异议，应在调查确认后据实调整。确认无误后，应将投保分户清单录入业务系统。

【信息确认】第十九条 承保业务单证（包括分户投保清单）应由投保人或被保险人本人签字或盖章。特殊情形可 以由投保人或被保险人直系亲属代为办理，同时注明其与被保险人的关系。

第三节 核保

【身份核实】第二十条 保险公司应在核心业务系统中注明投保人身份，严格审核保险标的权属，不得将对保险标的不具有保险利益的组织或个人确认为被保险人。

保险公司应严格审核投保人、被保险人本人或其直系亲属在承保业务单证（包括分户投保清单）上签字或盖章项目。盖章或签字非投保人、被保险人本人或其直系亲属的，保险公司应在调查核实后，组织投保人、被保险人补盖章或签字。确认属于虚假投保的，应进行退保处理。

【核保管理】第二十一条 保险公司应由省级分公司或总公司集中核保。对投保清单、保险标的权属及数量、实地验标、承保公示等关键要素进行严格审核，不符合规定要求和缺少相关内容的，不得核保通过。

【批改管理】第二十二条 保险公司应加强批改管理，对于重要承保信息批改的，应由省级分公司或总公司审批。

第四节 收费出单

【出具保单】第二十三条 保险公司应在确认收到农户自缴保费后，出具保险单。

【凭证发放】第二十四条 保险公司应通过业务系统打印保险单和保险凭证。保险公司应向每个被保险人发放保险单或保险凭证，鼓励保险公司利用信息技术创新凭证发放方式如采取电子凭证发放等。保险公司的报案电话及全国统一 客服热线应打印或印刷在保险凭证上，方便农户报案及业务咨询。

第五节 承保回访

【承保回访】第二十五条 保险公司应采取电话和入户等方式，对投保农户进行回访。重点回访核实保险标的权属和数量、自缴保费、告知义务履行以及承保公示等情况。被保险人为规模经营主体的，应实现全部回访，其他被保险人应抽取一定比例回访。保险公司应详细记录回访时间、地点、对象和回访结果等内容，并留存回访录音或走访记录等资料备查。

第五章 理赔服务 第一节 接报案

【报案受理】第二十六条 保险公司应保持报案渠道畅通，7×24小时接受农户报案。

保险公司应在省级分公司或总公司组织专人集中受理接报案工作，报案信息应及时准确录入业务系统。对于省级以下分支机构或经办人员直接收到农户报案的，保险公司应引导或协助农户报案。对于超出报案时限的案件，应在业务系统中录入延迟报案的具体原因。

保险公司接到报案后，应及时生成报案号记录和分派查勘任务，并即时通知报案人后续工作安排。

第二节 查勘定损

【查勘时限】第二十七条 保险公司应在接到报案后2

小时内进行现场查勘，因不可抗力或重大灾害等原因难以及时到达的，应及时与报案人联系并说明原因。

保险公司应及时核定损失。种植业保险发生保险事故造成绝收的，应在接到报案后20日内完成损失核定；发生保险事故造成部分损失的，应在农作物收获后20日内完成损失核定。养殖业保险应在接到报案后3日内完成损失核定。发生重大灾害、大范围疫情以及其他特殊情形除外。

对于损失核定需要较长时间的，保险公司应做好解释说明工作。

【查勘标准】第二十八条 各险种查勘定损应达到以下标准：

（一）种植业保险。种植业保险原则上应查勘到行政村一级。对于大面积灾害，可依照农业部门技术规范或参考农业专家意见，采取抽样方式核定保险标的损失程度。

（二）养殖业保险。养殖业保险查勘定损原则上保险公司应到现场查勘，特殊情况除外。鼓励保险公司在有效控制风险的前提下使用高科技手段实现远程查勘。配合相关主管部门督促养殖户依照相关规定对病死标的进行无害化处理，并将无害化处理结果作为理赔的前提条件，不能确认无害化处理的，不予赔偿。

（三）林业保险。林业保险查勘定损采取抽样方式，损失程度确定标准可按照林业部门和承保公司共同制定的标准执行。情况复杂、查勘难以确定损失程度的，应聘请专业鉴定机构予以鉴定。【查勘手续】第二十九条 保险公司可通过记录、录音、录像、照相、航拍、遥感等方式全面、翔实采集能够体现查勘过程和损失情况的资料和数据，并妥善保管。

保险公司编制的查勘报告要注明查勘时间和地点，并对标的受损情况、事故原因以及是否属于保险责任等方面提出明确意见。查勘报告应根据现场查勘的原始记录缮制，原始记录应由查勘人员和参与查勘的被保险人签字确认，不得遗失、补记和做任何修改。

查勘影像应能体现查勘人员、拍摄位置、拍摄日期、被保险人或其代理人、受损标的特征、规模或损失程度，确保影像资料清晰、完整、未经任何修改，并上传业务系统。

【索赔告知】第三十条 保险公司应根据案情特点，及时一次性告知被保险人索赔程序、索赔材料清单，并提供相关索赔单证。

【定损到户】第三十一条 保险公司应根据定损标准和规范科学定损，并做到定损结果确定到户。省级分公司或总公司应对原始定损结果进行抽查。坚决杜绝“平均赔付、封顶赔付、协议赔付”问题发生。

【拒赔处理】第三十二条 对于不属于保险责任的，保险公司应在核定之日起3日内向被保险人发出拒赔通知书，并做好解释说明工作。保险公司应将查勘照片、查勘报告和拒赔通知书等理赔材料上传业务系统管理。

第三节 立案

【立案要求】第三十三条 保险公司确认保险责任后应 及时在业务系统中进行立案处理，系统应设置报案超过10日尚未立案则强制自动立案功能。保险公司应逐案进行立案估损，并根据查勘定损情况及时调整估损金额。

第四节 理算

【理算时限】第三十四条 保险公司应在查勘定损结束且索赔资料收齐后，及时根据保险合同约定和查勘定损结果，准确计算保险赔款。

【预付赔款】第三十五条 对于损失金额高、社会影响大，保险责任已经明确，且被保险人提出申请的，保险公司应在保险金额范围内，按照能够确定的损失，预付部分赔款。

第五节 理赔公示

【理赔公示】第三十六条 农业生产经营组织、村民委员会等组织农户投保种植业保险的，保险公司应将查勘定损结果、理赔结果在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3天的公示。

查勘定损结果和理赔结果公示内容，应包括被保险人姓名、标的名称、投保数量、损失程度、损失数量、赔款金额等重要信息；保险公司应将公示情况通过拍照、录像等方式留存，公示影像资料应能够反映拍摄日期、地点和公示内容，并上传业务系统。

公示期间，如有被保险人反馈不同意见，保险公司应进行核实，并将核实的结果告知被保险人；经核查情况属实的，应对理算结果进行相应调整。

【赔款确认】第三十七条 对于农业生产经营组织或村 民委员会组织农户投保的业务，一次事故涉及多户损失的，保险公司应出具分户理赔清单，列明被保险人姓名、身份证号、银行账号和赔款金额，由被保险人或其直系亲属签字确认。由被保险人直系亲属签字确认的，应同时注明其与被保险人的关系。

第六节 核赔

【核赔权限】第三十八条 保险公司应明确农业保险业务核赔人员职责与权限，核赔权限应设置在省级分公司或总公司。

【核赔办法】第三十九条 核赔人员应通过查阅报案记录、索赔申请、事故证明、查勘报告、损失清单、查勘影像、公示材料等资料，核实出险时间、报案时间、出险地点、出险原因，受损标的名称、损失数量、损失程度等要素，核定赔案是否真实，保险责任认定是否准确，查勘定损过程是否规范，定损结果是否合理，赔款计算是否准确，赔案单证是否完备，付款对象是否准确，并签署核赔意见。

第七节 赔款支付

【支付时限】第四十条 保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10 日内支付赔款。对于农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的，保险公司在取得经被保险人或或其直系亲属签字认可的分户理赔清单后，在10 日内支付赔款。农业保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险公司应当按照约定履行赔偿保险金义务。

【支付方式】第四十一条 保险公司原则上应通过零现 金转账直赔方式将农业保险赔款支付到被保险人银行账户中，并留存有效支付凭证或银行支付有效证明。特殊情况下采取现场兑现方式的，应由省级分公司及以上部门批准。

【理赔回访】第四十二条 在支付赔款后，保险公司应对农户进行回访。被保险人为规模经营主体的，应实现全部回访，其他被保险人应抽取一定比例回访。理赔环节重点回访核实受灾品种、损失情况、查勘定损过程、赔款支付、理赔公示等情况。保险公司应详细记录回访时间、地点、对象和回访结果等内容，并留存回访录音或走访记录等资料备查。

第六章 查询服务

【服务对象】第四十三条 保险公司应通过互联网或手机APP等方式向参保农户提供承保、理赔信息自主查询服务。

【网站界面】第四十四条 保险公司应在其门户网站的醒目位置设置公开信息查询栏目。

【公布信息】第四十五条 保险公司应根据各产品特点设置不同的查询内容和查询界面，但至少应当提供下列信息：保险产品名称、保单号码、投保人、被保险人、保险费、自缴保费、保险金额、保险期间、投保数量、灾害类型、受灾时间、损失数量、损失程度、赔偿金额。

【权益保护】第四十六条 保险公司提供公开查询服务时，应针对不同查询对象分类设置查询权限，加强信息安全管理，保护投保人和被保险人的隐私。

第七章 增值服务

【信息发布】第四十七条 保险公司应逐步建立农业保险信息资讯平台，通过手机短信、互联网等多种渠道为参保农民提供国家惠农政策、农业生产技术、农产品价格、农产品供销信息、生产资料采购、气象预警、灾害防御等信息，不断创新服务方式，丰富服务内容。

【防灾防损】第四十八条 保险公司应充分发挥保险业在风险管理中的作用，积极配合相关部门开展农业防灾减灾工作。要充分运用现代科技，积极探索有效的防灾减灾手段，开展种植业人工影响天气、农田基础建设、养殖业疫病防治、森林火险预警、火源识别定位、火源监测、火源处置等防灾减灾项目，切实提高保险公司的服务能力。

第八章 咨询投诉

【投诉渠道】第四十九条 保险公司应向社会公布咨询投诉服务电话，为农户提供多种畅通的咨询投诉服务渠道。

【投诉登记】第五十条 保险公司应指定专人负责接待和处理信访投诉，建立信访投诉登记簿。对信访投诉内容、事实情况、处理结果、办结时间等要做好详细记录。

【回复时效】第五十一条 保险公司直接受理农户咨询投诉的，应在7个工作日内与农户本人取得联系并告知初步处理意见。对于需要进一步核实与处理的咨询投诉，保险公司应在受理后30个工作日内给予明确答复。对于保险监管 部门、行业协会或其他有关部门转办的投诉件，应在规定时效内向投诉人做出答复。

【调查处理】第五十二条 保险公司应积极配合保险监管部门、地方政府和相关部门，认真开展投诉案件的调查处理工作，切实维护广大农户的合法利益。

第九章 附则

【适用范围】第五十三条 开办种植业、养殖业、林业保险业务的保险公司，应遵照本标准开展农业保险服务工作。价格保险和指数保险等创新型业务另行规定。

保险服务进社区话术 篇6

第一类：老客户回访服务（个人潜在客户）

第一步：电话预约

代表：您好，是张姐吗？

客户：我是，您是哪位？

代表：我是中国人寿的××啊，您忘了吗，您家的保险就是我给办的，有时间没跟您联系了，怎么样，您最近情况还不错吧？

客户：哪里哪里，还行吧，有什么事吗？

代表：张姐，是这样的，今年是我们中国人寿开展“诚信我为先”诚信服务活动五周年庆典年，为了感谢广大客户多年来对中国人寿的大力支持，我们公司专门为客户准备了一套不错的纪念礼品，我想给您送过去，希望您能够喜欢。客户：哦，是嘛，多谢了，是什么东西呀？

代表：哈哈，见了面您就知道了，这样，我会为您送过去的，您看是给您送到家里呢还是送到您的单位？

客户：那太麻烦您了。

第二步见面话术

代表：张姐，是这么回事，请您先看一下这份报纸《扬子晚报》，今年是我们中国人寿开展“诚信我为先”诚信服务活动五周年庆典年，为了感谢广大客户多年来对中国人寿的大力支持，我们公司专门为客户准备了一套纪念礼品。您看看这本杂志，这是我们为这次庆典活动专门印制的《国寿人 1

和》服务杂志，是专门送给您的，里面有篇文章我们建议您看一看，叫《蔬菜连连看》，介绍的是怎样烹调蔬菜对身体健康最好，特别是介绍给孩子吃的蔬菜要注意哪些问题。同时，还给您准备了一个小礼品，（拿出水果去芯器）您看看，这个小东西可以帮您非常方便的去掉苹果核（现场演示），最适合像您这样有生活品位的人。

第三步保单整理话术

代表：对了，能不能麻烦您再把您家里的保单拿给我们看看，根据新的国家《民法通则》，现在保险的被保险人和受益人对保险资产的影响特别大，正好我们今天顺便给您看看还有什么问题没有。

客户：好，我去拿。

结束：这是我们中国人寿的《爱心服务卡》，如果将来您要是对保险有兴趣，不论是哪个公司找你，你千万注意几个事情，保险虽然好，但不是都合适，你注意以下这几点---今后有什么事情您可以随时和我联系！

第二类、本社区陌拜

代表：您好，我是您的邻居，就住在××单元，我姓×。这是我的名片，客户：有什么事吗？

代表：是这么回事，请您先看一下这份报纸《扬子晚报》，今年是我们中国人寿开展“诚信我为先”诚信服务活动五周年庆典年，为了感谢广大客户多年来对中国人寿的大力支

持，我们公司专门为客户准备了一套纪念礼品。您看看这本杂志，这是我们为这次庆典活动专门印制的《国寿人和》服务杂志，是专门送给您的，里面有篇文章我们建议您看一看，叫《蔬菜连连看》，介绍的是怎样烹调蔬菜对身体健康最好，特别是介绍给孩子吃的蔬菜要注意哪些问题。同时，还给您准备了一个小礼品，（拿出水果去芯器）您看看，这个小东西可以帮您非常方便的去掉苹果核（现场演示），最适合像您这样有生活品位的人。

客户：谢谢！

代表：是这样的，有个通知要告诉您。为了给您和广大客户提供更好的保险服务，今后我们中国人寿正式实施驻社区保险服务制度，我们将为客户打造十五分钟社区保险服务圈，如果您有任何保险服务方面的要求，我们将能够让您足不出户就可以享受免费的上门服务。我们就是中国人寿派驻在咱们社区的驻社区代表，最近我们公司会在咱们小区门口建立中国人寿的公示栏，上面有我们的照片，以后如果我们对您关照不到，您可以随时打电话投诉我，投诉电话是95519.从今以后包括保险的理赔在内，除了必须您亲自出面的手续以外，几乎所有的服务手续我们都可以在您家中为您办理好，不需您走出家门一步，如果需要您出面我会专门陪同您前往我们公司（您看一下，这是我们的社区客户服务协理员证书）。

客户：噢，是吗?那以后就方便多了。

代表：对了，能不能麻烦您再把您家里的保单拿给我们看看，根据新的国家《民法通则》，现在保险的被保险人和受益人对保险资产的影响特别大，正好我们今天顺便给您看看还有什么问题没有。

客户：好，我去拿。

……

结束：代表：这是我们中国人寿的《爱心服务卡》，也是送给您的，如果将来有保险公司为您介绍保险，请您务必注意几个问题，保险虽然好，但不是都合适，你注意以下这几点： 今后有什么事情您可以随时和我联系！

第三类、缘故拜访

第一步：电话预约

代表：您好，是张姐吗？

客户：我是，您是哪位？

代表：我是小张啊，现在在中国人寿工作。

客户：你怎么上那儿干啦？

代表：经过一段时间的了解，我觉得保险行业还不错，我最近刚刚通过了资格考试，正式成为保险营销员，具体情况见面再说吧。你看我是今天下午还是明天上午去找你？

第二步见面话术

代表：张姐，是这么回事，请您先看一下这份报纸《扬子晚报》，今年是我们中国人寿开展“诚信我为先”诚信服务

活动五周年庆典年，为了感谢广大客户多年来对中国人寿的大力支持，我们公司专门为客户准备了一套纪念礼品。您看看这本杂志，这是我们为这次庆典活动专门印制的《国寿人和》服务杂志，是专门送给您的，里面有篇文章我们建议您看一看，叫《蔬菜连连看》，介绍的是怎样烹调蔬菜对身体健康最好，特别是介绍给孩子吃的蔬菜要注意哪些问题。同时，还给您准备了一个小礼品，（拿出水果去芯器）您看看，这个小东西可以帮您非常方便的去掉苹果核（现场演示），最适合像您这样有生活品位的人。

第三步保单整理话术

代表：对了，能不能麻烦您再把您家里的保单拿给我们看看，根据新的国家《民法通则》，现在保险的被保险人和受益人对保险资产的影响特别大，正好我们今天顺便给您看看还有什么问题没有。

客户：好，我去拿。

保险数字化服务 篇7

首先, 档案数字化把档案资源转化为数字化的档案信息, 以数字化的形式存储, 网络化的形式连接, 利用计算机进行管理, 形成一个有序结构的档案信息库, 及时提供利用, 实现资源共享。

其次, 档案数字化是档案现代管理的迫切要求。2009年相关部门出台了《社会保险业务档案管理规定》, 从而确立了档案管理在社保经办工作中的重要地位。

最后, 档案管理的主要目的和价值在于查询和利用。例如, 办失业证需要业务档案中的增减表和终止合同;办住房公积金要社保缴费证明;办房改要工龄证明;迁户口要履历;办理医保需要档案中的各种要件和调资——传统档案的查询要先调出档案的库检号, 再进库房调档、查询、复印、还档, 费时费力, 极不方便。经常性地翻阅还会造成档案的污染、残缺甚至丢失。因此, 建立一套人工干预少、效率高、易查询、易保存、成本低的社保档案管理系统已迫在眉睫。

二、档案数字化相较于纸质档案有不可替代的先进性

首先, 档案数字文件代替实物进行查阅, 提高了处理效率。数字化后档案检索方便、快捷, 便于利用, 并把工作人员从低效、繁重、重复性高的手工录入及查询工作中解放出来, 提高了效率。长春社保局档案中心目前已经可向约38万退休人员提供人事档案电子查询服务, 退休人员需要查询原始人事档案的可即到即查, 不必再排队等候, 据测算, 实现档案数字化后, 普通业务平均3分钟即可办结, 有的1分钟即可打印完毕, 批量业务办理效率更是提高了4—5倍, 提升了群众满意程度和社保经办品牌形象。

其次, 适用于电子网络的传输。电子文本能够利用电子网络进行传输, 能适应现代人对文件流转速度的苛刻要求, 最大限度地共享档案资源, 这是档案利用者的福音, 它所产生的经济效益是无法估量的。

最后, 易于保管, 提高经济效益。电子档案不易受虫、鼠及其他有害生物的侵袭而损毁;不会造成空气污染;由于不必翻阅纸质档案, 也减少了对档案造成的磨损, 延长了原始档案的保存期限;占用空间小, 不像纸质档案, 需要人工分类、排序、组卷、装订, 节省了大量的人、财、物;近几年来参保人数骤增, 社保业务档案存储空间严重不足, 实行档案数字化, 就能将纸质档案转为机读档案, 避免了反复印刷资料而造成的纸张和人员浪费, 节省了占地空间, 节约了相关费用, 提高了经济效益。

三、档案数字化在社保系统实际应用中存在的问题

首先, 存储介质的特性影响电子档案的真实性和可靠性。电子档案的载体一般具有重写性, 若被修改了, 修改后不易留痕迹, 使得档案的真实性和可靠性难以得到保证。

其次, 网络化的发展使得网络安全问题日益突出。无孔不入的网络黑客和计算机病毒给数字化档案的安全、保密工作带来了隐患。社保档案记录的是参保人员的基本信息和缴费基数、年限等信息, 直接关系到退休后的工资、待遇, 稍有差错就会影响参保人员的一生, 要高度重视。

再次, 档案管理的设备和技术不能满足需要。社保档案系统目前使用的计算机服务器存储量小, 运行速度慢, 对于大量新进的数字化档案读取慢, 有时会在查询时突然中断。而档案管理电脑软件的开发各自为政, 通用性、实用性差。

最后, 社保系统的信息和其他部门没有实现资源共享。现在由于各个行政机关网络资源没有共享, 目前办事需要档案时还要到社保档案中心查询、复印档案。

四、全面实行档案数字化的解决措施

首先, 建立健全相关法律法规, 确保数字化档案的安全, 防止出现违反档案利用工作纪律的情况发生。

其次, 提供先进的软、硬件设备。比如使用二维码管理, 档案信息一次性生成, 减少人工干预;建立网关、防火墙、安装防病毒软件来防止黑客及病毒对电子档案的破坏和恶意篡改;开发实用通用的管理软件等。

最后, 培养专业的档案管理人员。现代化的设备需要提高档案管理人员的文化、业务素质和操作技术, 加强档案专业理论、计算机等知识的培训, 培养一支掌握信息化、现代化又熟悉档案工作流程的人才队伍。

参考文献

[1]薛思媛, 林延升.实现社会保险档案数字化的实践探究与战略发展思路[J].信息系统工程, 2010 (12) .

[2]万云.探讨数字化档案数字化以及数字档案概念的差异性[J].办公室业务, 2014 (03) .

[3]张晓敏.实物档案数字化的方法及成果应用[J].档案管理, 2011 (01) .

[4]葛艳梅, 汪喜刚.开展档案数字化建设的实践与思考[J].兰台内外, 2010 (01) .

抓好保险重点，服务金融改革 篇8

随着中国的劳动力市场步入“刘易斯拐点”，越来越多的发展矛盾开始显现：过去，企业家只要把廉价的劳动力和银行的贷款结合起来，就能在国内市场乃至国际市场上盈利。但现在，这种盈利机会对企业和银行业来说，都在大幅度的减少。

另一方面，中国追赶型技术进步模式的潜力也在逐步消耗殆尽。在追赶型技术进步的模式中，政府可以确定技术进步的路径，并提供集中的金融支持。

随着中国正在快速地步入老龄化社会，金融跨贷资源的配置问题更加突出。中国金融体系过去所做的更多的是资源的跨地域、跨行业的配置。同时，人口老龄化之后，全社会的储蓄率有可能逐渐下降，这对金融体系也是新的挑战，具体来说，我认为有以下几点：

社会财富分配逐步向劳动力倾斜。过去企业是金融业主要服务对象和利润来源，随着人口结构的变化和收入分配制度的改革，劳动者将在国内财富中占据更大的份额，为居民提供多样化的财富管理，将成为金融业日益重要的内容。

金融业要顺应经济发展方式的转变，更好地为技术创新服务。通过推进金融要素价格的市场化，建设多支柱、多层次、多元化的金融体系，发展更多结构合理、对利润和风险敏感的金融机构，满足自主创新对金融服务的需要。

金融业要顺应人口老龄化的趋势，更好地为社会保险保障体系服务，把金融体系改革与完善社会保障体系结合起来，发挥好金融业匹配长期储蓄投资、跨期风险管理等方面的作用。

金融业要顺应人本社会建设的需要，更好地为社会财富管理服务。通过深层次的改革，使居民在金融利益的分配上占据更加有利的位置，保护居民财富的长期购买力，促进财富管理行业的健康发展，使居民更好地分享经济增长的成果。

保险业的优势与改革方向

中国保险业的发展，会在以下四个方面利于社会发展。

首先是有利于完善金融体系结构，提升金融体系的效率和风险防范的能力。如果保险业能够获得较大的发展，更多的用长期资金来支持长期的项目，就能够在很大的程度上缓解我国金融体系资产负债不相匹配的现象。

其次，有利于健全社会风险管理体系，为社会经济发展提供更加稳定的环境。商业保险发展起来以后，政府在社会管理方面就会更加游刃有余。

第三，有利于引导长期储蓄，完善社会保障体系。发展税收递延型的养老保险，完善多支柱的养老保障体系，对我国具有尤为现实的意义。

最后，保险业还有利于促进技术创新，推动产业结构升级。在分散科技创新风险、服务国家自主创新战略方面，保险业也可以发挥积极的作用。

在此基础上，未来保险业的主要改革方向有以下五点。

着眼于服务城乡一体化发展的大局，提升保险业保障“三农”的能力，建立统一的农业保险制度框架，加大“三农”保险服务的创新和推广力度，探索建立适合我国国情的巨灾保险制度。

着眼于服务加强社会和民生建设的大局，提升保险业社会保障体系建设的能力，积极参与多层次的医疗保障体系建设。推行个人事业型的保险制度，大力推行企业年金市场。

着眼于服务经济平稳较快发展的大局，提升保险业支持经济建设的能力。深化保险基金利用专业化的市场改革，引导保险资金在风险可控、收益合理、依法合规的前提下，以债券、股权等方式投资基础设施项目。

着眼于服务社会和谐稳定的大局，提升保险业参与社会管理的能力。加强责任保险基础制度建设，继续扩大环保、医疗、教育、旅游保险等方面的试点保险的范围。