银行客户需求调查问卷

银行客户需求调查问卷（精选11篇）

银行客户需求调查问卷 篇1

个人客户经理问卷

Q1：请问您在个人客户经理这个岗位上工作多久了？

Q2：请问您在担任个人客户经理前做过哪些岗位？上一个岗位是什么？

Q3：目前主推的产品主要有哪些？能介绍一下吗？平时哪些产品会比较受客户欢迎？

Q4：每天的工作时间是怎样安排的？

Q5：对于营销工作优化，您有没有其他建议？

Q6：您是否需要负责开拓新客户？一般是如何进行开拓的？

Q7：在和客户沟通中，客户一般会提出哪些难题刁难您。

Q8：最您希望通过以后的培训，重点学习哪些方面的内容？

银行客户需求调查问卷 篇2

1 新疆城乡居民投资需求社会问卷调查的描述性统计

通过运用SPSS 19 对问卷有关投资需求部分的数据进行描述性统计分析后结果如下。

1.1 投资意愿

问卷问题:以您或家庭目前的经济状况, 近期是否愿意增加投资? (包括开厂、设店、增资、入股、兼并收购等实业投资或购买基金、债券、股票、外汇、黄金、保险等金融投资, 等等) 。

由表1可知城乡居民受访者近期是否愿意增加投资的分布, 选择“不愿意”的频次最高达540次, 有效百分比为39.1%;选择“愿意”的频次其次为485次, 有效百分比为35.1%;选择“不确定”的频次第三为196次, 有效百分比为14.2%;选择“不知道”的频次第四为96次, 有效百分比为7.0%;选择“无所谓”的频次最低为64次, 有效百分比为4.6%。因此, 由此反映出新疆城乡居民受访者的投资需求不振。

由表2 和表3 对比可知城镇居民和农村居民受访者近期是否愿意增加投资的分布差异。 农村居民选择“不愿意”的有效百分比为43.0%, 高于城镇居民 (37.5%) 5.5 个百分点;农村居民选择“愿意”的有效百分比为34.7%, 低于城镇居民 (35.3%) ;农村居民选择 “不确定” 的有效百分比低于城镇居民7.8 个百分点;农村居民选择“无所谓”的有效百分比低于城镇居民2.6 个百分点;农村居民选择 “不知道”的有效百分比高于城镇居民5.5 个百分点; 可见农村居民受访者相对城镇居民受访者的投资需求更低。

由表4 可知分地区的近期是否愿意增加投资的分布。

乌鲁木齐城镇受访者选择近期“不愿意”增加投资的频次最高, 占比为36.0%;其次为“愿意” (29.7%) , 第三为“不确定” (22.5%) , 然后依次为 “无所谓” (7.9%) 、“不知道” (3.9%) 。

塔城地区城镇受访者选择近期“不愿意”增加投资的频次最高, 占比为39.5%;其次为“愿意” (36.4%) , 第三为“不确定” (17.1%) , 然后依次为 “不知道” (4.7%) 、“无所谓” (2.3%) 。

喀什地区城镇受访者选择近期“愿意”增加投资的频次最高, 占比为43.5%;其次为“不愿意” (39.1%) , 第三为“不知道” (8.0%) , 然后依次为 “不确定” (6.8%) 、“无所谓” (2.7%) 。

乌鲁木齐农村受访者选择近期 “不愿意”增加投资的频次最高, 占比为52.9% ; 其次为 “ 不确定” (20.6%) , 第三为 “愿意” (17.6%) , 然后依次为“ 不知道” (5.9% ) 、 “ 无所谓” (2.9%) 。

塔城地区农村受访者选择近期 “不愿意”增加投资的频次最高, 占比为54.4%;其次为“愿意” (26.2%) , 第三为 “不确定” (13.6%) , 然后依次为“ 无所谓” (3.9% ) 、 “ 不知道” (1.9%) 。

喀什地区农村受访者选择近期 “愿意”增加投资的频次最高, 占比为40.3% ; 其次为 “ 不愿意” (37.2%) , 第三为 “不知道” (15.1%) , 然后依次为“ 不确定” (5.0% ) 、 “ 无所谓” (2.3%) 。

由上可知, 喀什地区城乡受访者的投资意愿较强, 近期“愿意”增加投资的频次均最高, 占比分别为43.5%、40.3%, 但是与第二位选择 “不愿意”的占比差距很小。乌鲁木齐和塔城地区城乡受访者的投资意愿均较弱, 频次最高的都是“不愿意”, 农村受访者此项占比分别为52.9%、54.4%, 远远高于城镇;且城镇受访者选择“不愿意”和“愿意”的占比差距相对较较小, 而农村受访者选择 “不愿意”和“愿意”的占比差距相对非常大, 大约30 个百分点; 除喀什地区城乡受访者占比列第三位均为 “不知道”以外, 乌鲁木齐和塔城地区城乡受访者选择“不确定”的占比排位靠前 (第二位或第三位) , 说明投资意愿的不确定性较高。 三地区比较而言, 塔城地区城乡受访者的投资意愿最弱, 乌鲁木齐城乡次之, 喀什地区城乡受访者的投资意愿较强。 因此, 务必合理引导各地区城乡居民的投资需求, 降低其投资意愿的不确定性, 并且根据地区实际有所侧重, 最终扩大其投资需求并转化为现实投资。

1.2 余钱第一用途

问卷问题:如果现在您或家庭有多余的钱, 首先会做的一件事情是什么? (选其他因素请注明) 。

由表5~10 可知, 根据分地区分城乡地逐个描述统计的结果如下。

乌鲁木齐城镇居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是买房或建房, 有效百分比为18.8%;频次次之的是休闲、娱乐、旅游 (13.1%) ;频次第三的是改善生活条件 ( 用于吃穿等) (10.8%) ; 频次第四的是增加自己或孩子教育和培训投入 (10.6% ) ; 然后依次是存银行 (7.9%) 、其他投资 (7.3%) 、购买汽车 (7.1% ) 、 用于家庭成员医疗保健 (6.5%) 等等。

乌鲁木齐农村居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是改善生活条件 (用于吃穿等) , 有效百分比为26.5%; 频次次之的是增加现有生产经营活动的投入、购置/更换家电、家具、电子产品 (均为14.7%) ;频次第三的是增加自己或孩子教育和培训投入、买房或建房 (均为11.8%) ;频次第四的是尽快还清贷款、存银行 (均为5.9%) ;然后是用于家庭成员医疗保健、其他投资、其他 (均为2.9%) 。

塔城地区城镇居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是买房或建房, 有效百分比为24.8%;频次次之的是增加自己或孩子教育和培训投入 (19.4%) ;频次第三的是尽快还清贷款 (10.9%) ;频次第四的是改善生活条件 (用于吃穿等) 、购买汽车 (均为10.1% ) ; 然后依次是休闲、 娱乐、 旅游 (9.3% ) 、 其他投资 (5.4% ) 、 增加现有生产经营活动的投入 (3.9%) 等等。

塔城地区农村居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是买房或建房, 有效百分比为25.5%;频次次之的是增加自己或孩子教育和培训投入 (21.6%) ;频次第三的是存银行 (12.7%) ;频次第四的是改善生活条件 (用于吃穿等) (11.8%) ;然后依次是尽快还清贷款 (8.8%) 、增加现有生产经营活动的投入 (6.9%) 、购买汽车 (5.9%) 等等。

喀什地区城镇居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是买房或建房, 响应百分比为20.4%, 个案百分比为44.8%; 频次次之的是增加自己或孩子教育和培训投入 (响应百分比为17.2%) ;频次第三的是存银行 (响应百分比为15.1%) ;频次第四的是改善生活条件 ( 用于吃穿等) ( 响应百分比为9.2% ) ; 然后依次是购买汽车 (8.4%) 、其他投资 (6.4%) 、用于家庭成员医疗保健 (5.1%) 、尽快还清贷款 (4.7%) 、购置更换家电家具电子产品 (4.6%) 等等。

喀什地区农村居民受访者如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的是增加自己或孩子教育和培训投入, 响应百分比24.6%, 个案百分比为46%;频次次之的是改善生活条件 (用于吃穿等) (响应百分比为17.9%) ;频次第三的是买房或建房 (响应百分比为11.1%) ;频次第四的是用于家庭成员医疗保健、存银行 (响应百分比均为9.5%) ;然后依次是其他投资 (8.3%) 、尽快还清贷款 (7.5%) 等等。

综上所述, 在乌鲁木齐、塔城地区、喀什地区的城镇居民受访者中, 如果现在有多余的钱, 首先会做的一件事情中频次最高的都是买房或建房;三地农村居民受访者首先会做的一件事情中频次最高的是改善生活条件 (用于吃穿等) 或者是买房或建房或者是增加自己或孩子教育和培训投入。

1.3 城镇居民家庭投资需求制约因素

问卷问题: (城镇居民) 您认为当前制约您或您家庭投资需求最主要的三项因素是? (选3 项, 选其他因素请注明) 。

由表11 可知, 按照频次由高到低排序的制约城镇居民受访者家庭投资需求扩张最主要的三项因素依次为:[1]缺乏可用于投资的资金, 其频次为640 次, 个案百分比为65.6%, 即65.6%的受访者选择缺乏可用于投资的资金作为制约其家庭投资需求扩张的最主要的一项因素;[2]缺乏投资所需的知识、技能和经验, 其频次为435 次, 个案百分比为44.6%;[3] 投资风险大, 其频次为345 次, 个案百分比为35.3%;④ 可以投资的领域狭窄, 投资机会少;⑤未来经济前景和收入的预期不好;⑥当前投资环境欠佳;⑦居民投资承受风险的能力低;⑧其他因素;⑨投资者权益保护机制不完善 (尤其是中小投资者) 。

1.4 农村居民家庭投资需求制约因素

问卷问题: (农村居民) 您认为当前制约您家庭投资需求最主要的三项因素是? (选3项, 选其他因素请注明) 。

由表12可知, 按照频次由高到低排序的制约农村居民受访者家庭投资需求扩张最主要的三项因素依次为:[1]缺乏可用于投资的资金, 其频次为296次, 个案百分比为73.4%, 即73.4%的受访者选择缺乏可用于投资的资金作为制约其家庭投资需求扩张的最主要的一项因素, 这比城镇居民受访者家庭高出7.80个百分点;[2]缺乏投资所需的知识、技能和经验, 其频次为184次, 个案百分比为45.7%, 这比城镇居民受访者略高1.1个百分点;[3]农村居民风险的承受能力低, 其频次为115次, 个案百分比为28.5%, 这比城镇居民受访者高出8个百分点。④农村基础设施落后制约了农业投入和规模扩张;⑤其他可以投资的领域狭窄, 投资机会少, 这比城镇居民受访者低出3个百分点;⑥农民收入渠道增多, 传统农业投入需求可能下降;⑦未来经济前景和收入的预期不好;⑧投资风险大, 这比城镇居民受访者低出19.2个百分点;⑨当前投资环境欠佳, 这比城镇居民受访者低出9.7个百分点;⑩其他制约投资的因素。

2 新疆投资需求扩张的政策建议

2.1 着力消除或弱化城乡居民投资需求扩张的制约因素

根据本项目社会问卷调查的分析结果, 针对制约城乡受访者家庭投资需求扩张最主要因素的排序, 应当着力消除或弱化这些制约因素。 鉴于城乡差异, 因而政策建议应当有的放矢。

2.1.1针对新疆城镇居民具体的政策建议依次为:[1]增加城镇居民收入, 使之拥有可以投资的资金, 从而提高其投资意。

(2) 通过加大人力资本投资 (教育和在职培训投资) 提高新疆城镇居民的学历、专业知识积累和个人综合素质, 增加其投资所需的知识、技能和经验。

(3) 通过教育、 宣传等手段引导城镇居民形成正确的投资理念, 正确看待和管理投资风险。

(4) 扩宽城镇居民可以投资的领域, 增加投资机会。

(5) 使城镇居民形成对未来经济前景和收入的良好预期。

(6) 优化投资环境。

(7) 通过政策合力提高城镇居民投资风险的承受能力。

(8) 在制度、政策、实施机制等层面健全投资者权益保护机制, 尤其注意保护中小投资者的合法权益。

2.1.2针对新疆农村居民具体的政策建议依次为:[1]增加农村居民收入, 使之拥有可以投资的资金, 从而提高其投资意愿。

(2) 通过加大人力资本投资 (教育和在职培训投资) 提高新疆农村居民的学历、专业知识积累和个人综合素质, 增加其投资所需的知识、技能和经验。

(3) 通过政策合力提高农村居民投资风险的承受能力。

(4) 加大农村基础设施投入, 根本改善农村基础设施的状况和结构, 从而促进农业投入和规模扩张。

(5) 扩宽农村居民可以投资的领域 ( 包括第一产业和其他产业) , 增加投资机会。

(6) 使农村居民形成对未来经济前景和收入的良好预期。

(7) 通过教育、宣传等手段引导农村居民形成正确的投资理念, 正确看待和管理投资风险。

(8) 优化投资环境。

2.2 根据结构差异有侧重地扩张居民的投资需求

根据本项目社会问卷调查的分析结果, 新疆居民的投资需求是存在着结构性差异的, 因此, 政策建议和实施应当有所侧重。

2.2.1 就居民投资需求的城乡差异而言, 扩大居民投资需求政策的重点在于提高农村居民的投资能力、 投资水平和投资需求, 并优化社会投资结构, 促进产业结构升级。 重点提升农村居民的投资意愿, 并降低其投资意愿的不确定性。 在乌鲁木齐、塔城地区、喀什地区的城镇居民受访者中, 如果现在有多余的钱首先会做的一件事情中频次最高的都是买房或建房, 这说明城镇居民潜在的投资需求是巨大的, 尤其是房产投资需求, 然后均是增加自己或孩子教育和培训的人力资本投资需求, 因此需要着力合理引导其向现实消费需求转化。 三地农村居民受访者首先会做的一件事情中频次最高的是分别是改善生活条件 (用于吃穿等) 或者是买房或建房或者是增加自己或孩子教育和培训投入。 因此, 对于农村居民的投资需求而言, 其潜在的投资需求是巨大的, 需要侧重于扩张其房产投资需求、自己或孩子教育和培训的人力资本投资需求。

2.2.2 就居民投资需求的地区差异而言, 塔城地区城乡受访者的投资意愿最弱, 乌鲁木齐城乡次之, 喀什地区城乡受访者的投资意愿较强。 因此, 务必合理引导各地区城乡居民的投资需求, 降低其投资意愿的不确定性, 并且根据地区实际有所侧重, 既需要重点提升塔城地区城乡居民的投资意愿, 也需要合理引导投资意愿相对较强的喀什地区城乡居民的投资需求, 最终扩大其投资需求并转化为现实投资。 乌鲁木齐地区农村居民的投资需求扩张首先侧重于增加现有生产经营活动的投入, 然后是增加自己或孩子教育和培训投入、买房或建房投资。 塔城地区农村的投资需求扩张首先侧重于买房或建房投资需求, 然后是增加自己或孩子教育和培训投入需求。 喀什地区农村的投资需求扩张首先侧重于增加自己或孩子教育和培训投入需求, 然后是买房或建房投资需求。

2.3 优化投资环境

投资环境包括投资硬环境和投资软环境, 投资的总体环境=投资硬环境* 投资软环境。 投资软环境是指相对于地理条件、资源状况、基础设施等投资硬环境而言的“环境软件”, 包括制度、政策法规、体制机制、政府行政效率、思想观念、文化氛围等方面。 投资硬环境的重要性不必多言, 但投资软环境的改善可以成倍提升总体投资环境, 尤其是制度、政策法规和政府行政效率。 投资软硬环境的改善有助于扩大新疆城乡居民的投资需求, 并吸引疆外资金、技术和人才进入新疆。

2.4 积极引导和支持民间投资

一味依靠扩大政府支出和政府投资的积极财政政策是不可持续的, 积极财政政策最终会淡出, 因此, 积极引导和支持民间投资, 激发民间投资的活力应当是政策着力的主要目标之一。 有效启动民间投资对于扩张投资需求、扩大就业、产业结构优化升级等的意义重大。 为此需要:

(1) 放宽民间投资领域。 第一, 允许、鼓励民间投资进入公共部门, 进入基础性、甚至公益性领域。 第二, 引导民间投资进入新兴的、成长性产业领域。

(2) 拓宽民营企业的融资渠道。 第一, 加强金融机构对民营企业的融资支持。 第二, 发展民间金融机构, 并将其置于规范的监管之下。 第三, 鼓励创业投资, 建立有利于民营高新技术企业发展的创业投资机制。

(3) 营造民间投资良好的外部环境。 包括社会舆论环境、市场竞争环境、法律政策法规等制度环境、社会服务体系等方面。优化税制结构, 建立起具有组织收入和调节收入分配双重职能并重的双主体税制结构, 以此来增强我国整体税制的累进性, 在结构性减税的背景下推进居民收入分配改革。 收入分配改革是一项关键和系统性的工程, 优化收入分配结构调整, 从而为扩张民间投资需求营造良好的外部环境。

总之, 出台扩张投资需求的政策措施要有针对性和差异化, 营造良好的投资环境, 最关键因素还是提高城乡居民收入水平, 使其拥有可用于投资的资金, 提高其投资意愿。 增加城乡居民收入、调整收入分配结构是投资需求扩张的重要前提。

摘要：为了了解目前新疆城乡居民的投资需求, 寻求扩大投资需求之策, 项目组对乌鲁木齐、塔城地区、喀什地区8市县16周岁以上的1534名城镇和农村常住居民运用多阶段分层随机抽样方法进行了社会问卷调查。首先对问卷有关投资需求部分的内容进行描述性统计分析, 然后提出扩张新疆投资需求的政策建议。

关键词：新疆,城乡居民,投资需求,社会问卷调查

参考文献

[1]李俊英.新疆城乡居民消费需求的社会问卷调查[J].新疆社科论坛, 2015 (03) :71-78.

[2]贾亚男, 董俊杰.税收对新疆居民收入分配影响的效应分析[J].2013 (04) :11-16.

商业银行如何应对客户需求的变化 篇3

[关键词] 商业银行商业需求客户

随着外资银行准入制度的实施，银行业之间的竞争日趋激烈。特别是对我国商业银行来说，竞争的重点不仅是资产概念，更是客户概念，即谁掌握了客户谁就把握了市场。因此，现代商业银行应将客户需求放在第一位，满足客户不断变化的需求，以此赢得更多客户的信任与支持，使其自身能够在激烈的市场竞争中持续、稳健、高效地运营。

一、现阶段客户需求的特征

1.个性化

改革开放以来，尤其是加入WTO以后，我国经济的发展突飞猛进。面对新的经济形势，我国商业银行的千篇一律的服务已经远远滞后于经济的發展,难免造成客户的大量流失，因此，深入研究市场，洞察客户需求，提高服务标准已是迫在眉睫。由于客户的需求越来越趋向个性化，因而我们要不断开拓新的金融产品，创新金融服务，只有这样才能满足客户的个性化需求。

2.多样化

在社会主义市场经济中，新的经济形式层出不穷，如股份制企业、私营经济、个体经营等，新的市场需求要求金融服务应多样化。特别是企业并购重组，成立企业集团，出现跨国界、跨区域经营，使企业经营规模扩大，必然对金融需求更为全面：如为解决应收账款问题，需求保理业务；为解决集团资金分散问题，需求现金管理业务；为解决资金使用效益问题，需求财务管理业务等。市场的变化带来银行业务的相应变化，以前融资业务是银行收入的主要来源，现在各类中间业务的收入比例逐渐上升。同时股票、债券、基金、保险等金融融资业务日益丰富，使追求资产增值服务的金融需求也日益呈现多样化。

3.市场化

随着我国金融市场的发展，特别是股份制商业银行的兴起和外资银行的进入，企业和银行双向选择的空间更为广阔，企业可以充分考虑银行的实力、金融产品的种类、服务的质量等来选择银行。银行业不再是计划经济时期的市场的主导者，而是作为市场的一分子参与竞争，并且优胜劣汰。

4.电子化

为了降低成本、提高效益，客户更希望借贷银行用现代科技实现资金的高效运营、成本的最大降低。当前，客户广泛采取网上银行和电子银行的方式，及时回收闲散资金，并适时掌握企业的财务状况和运行动态，以提高资金的使用效益。因此，电子银行已经成为现代银行业的发展方向，能否提供安全、快捷、便利的网上系统，已经成为银行竞争优质客户的重要手段。

二、我国商业银行面对客户需求的“不适症”

1.拘泥于“产品中心”

一直以来，银行是金融产品的主导者，企业只是被动地接受银行产品，因而银行推出的产品不愁没市场。而目前，随着股份制商业银行的出现以及外资银行的大量涌入，在新的市场经济中，单纯以产品为中心的经营模式已经满足不了市场竞争的需求。面对众多的金融产品，客户更看中的是金融服务。以服务赢得市场已成为银行业竞争的焦点。

2.落后的“金融管制”

目前，我国商业银行采用的是分业经营管理的模式，这严重地抑制了现代商业银行投资业务的开展。这种分业经营管理模式，使银行业只能将自己的主营业务放在资产负债业务上，在高风险经营的同时，也限制了为客户服务的领域。因为在银行业的“金融管制”下，客户对银行的一些金融服务是可望而不可及的。

3.习惯于“银行本位”

长期以来，由于传统的经营理念的惯性所致以及内部机制等问题的影响，导致银行业的市场营销意识不强，仍旧习惯于“以银行自我为中心”，等待客户上门办公，并要求客户适应银行的经营方式，而这种被动的经营方式是很难赢得优质客户的。只有想客户之所想，急客户之所急，转变经营观念，真诚、主动地为客户服务，才能避免客户的流失，才能赢得更大的市场。

4.错位的“反应滞后”

在市场经济中，银行资金对经济发展应具有导向作用。但事实上，到目前为止我国银行业对客户的分析能力依然处于落后的状态，银行对信息的洞察很难跟上客户的步伐，更谈不上前瞻性了。银行不能洞察市场的方向，也就不能及时整理信息，提前掌握客户的需求，当然，就更谈不上为客户提供优质、高效的服务了。

三、我国商业银行应对客户需求变化的策略

1．积极发展优质客户

当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就是如何寻找这20％的客户，并为他们提供更好的服务。随着市场准入制度的实行，外资银行普遍投入了较大的人力、财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度、客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以快速通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我国商业银行对客户的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户做出动态的、全面的、客观的评价，进而做出准确、高效的选择，导致商业银行对客户的服务只能是大众化的，而不能突显其个性化服务。这样，银行的优质客户很可能会投向服务更好的外资银行。因此，在新形势下，发展客户的策略首要一点就是要尽快着手开展现有客户的细分工作，逐步建立客户分类管理制度，按行业性质、特点以及对银行的贡献度大小等，对客户进行分门别类地管理，根据不同类型客户的特点制定优质客户的标准，然后利用技术含量高的金融产品尽可能地满足客户的需要，提升他们的忠诚度，使银企关系越来越稳固。这样，外资银行再想挖我们的“墙角”，也就不那么容易了。

2．积极关注新兴行业

随着市场的变化，高科技企业、跨国公司和上市公司将成为我国商业银行未来的优质客户群。从现状来看，这三类客户的成长性都非常好，在国民经济中的地位和对GDP的贡献度越来越高。从这三大客户群的现状和发展趋势来看，他们是一个快速成长的新兴客户群，代表着未来的市场方向。而商业银行的一项重要的发展战略就是选择高成长性的客户，并伴随着客户的成长而成长。加大对这三大客户群的拓展力度，分享这些企业快速成长的成果，是新形势下服务公司客户的一个非常重要的策略，也是关系我国商业银行未来生存和发展的长久之计。

3.满足客户需求，构建新型银企关系

目前，我国商业银行（尤其是国有商业银行）与客户建立的合作关系中非市场因素较多，这种合作关系的持久性较差，有可能经不起客观经济利益的考验。构建新型的完全以经济效益为纽带的银企关系，必须依赖于商业银行自身的业务品种和技术手段，依赖于商业银行对客户需求的响应力。例如，高效服务是客户的首要需求。银行是否能够做到结算手续简便，环节少、速度快，查询便捷，减少资金在途时间等，是评价一家银行或一种金融产品的重要标准。因此，针对各类客户不同的金融需求，商业银行应当设计个性化的服务方案，把能够满足客户需求的新、旧金融产品“打包”经营，一揽子地提供给客户，并通过签定银企合作协议等方式，把银企关系固定起来。

4．完善银行内部管理体制

争取客户市场不能简单地从满足外部需求来考虑，还要从银行内部管理体制入手，建立合理有效的激励约束机制。除了进行上述改革和制度创新之外，我国商业银行还应进一步完善激励约束机制。作为服务性行业，银行产品的销售存在于服务过程中，因此人的因素在很大程度上决定了产品与服务的质量，换句话说，银行市场营销队伍素质的高低是决定营销活动有效性的关键因素。因此，应当进一步深化人事制度改革、工资制度改革和福利制度改革，逐步建立起适应现代商业银行经营管理需求的激励约束机制，充分调动一线人员的积极性，为参与市场竞争提供人才保障。

农业银行VIP客户调查问卷 篇4

尊敬的受访者：为了提升服务水平，更好的服务客户，我行开展此次问卷调研，感谢您的配合。

客户姓名：

联系方式：（仅做回访使用）

Q1.性别：（）

A男B女 Q2.年龄：（）

A30岁以下B30岁-45岁C45岁-60岁D60岁以上 Q3.您的最高教育程度：（）

A 初中及以下B 高中/职高/技校C 大专D 大学本科

及以上

Q4.您持有本行哪类卡？（）

A钻石卡B白金卡C金卡D其他 Q5.您还持有下列哪些银行的贵宾卡？（可多选）（）

A 农业银行B 工商银行C 建设银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行F 民生银行G 光大银行H 交通银行I 太原市商业银行J 中国信合K 浦发银行L 中信银行M 华夏银行N 招商银行O 晋商银行P 兴业银行Q汇丰银行R 农村信用合作社S其他（请注明

Q6.您已经使用农行该网点的服务多长时间？（）

A3个月以下 B3-6个月C6-12个月D1-3年E3年以上 Q7.请估计您到该网点办理业务的频率：（）

A经常B偶尔C很少D第一次来

Q8.您对农行该网点柜员的服务（业务水平，办事效率，服务态度）是否满意？（）

A很满意B满意C一般D不满意E很不满意E 硕士

Q9.您对客户/理财经理是否满意？（）

A满意B比较满意C一般D不了解E不满意（请注明不满意的原因）

Q10.您对本网点的服务总体评价如何？（）

A满意B比较满意C一般D说不清E不满意（请注明不满意的原因）

Q11.您来农行网点而非其他银行网点办理业务的主要原因是什么？（可多选）（）

A农行该网点服务或产品好，能满足我的需求B该网点距离家（或办公地点）近C持有农行卡D其他原因（请注明具体原因）

Q12.您在该银行网点开办了哪些业务？（可多选）（）

A活期存款B定期存款C抵押贷款D信用贷款E信用卡F保险G黄金产品H基金产品I外汇业务J信托投资K转账/汇款J代缴费K其他业务

Q13.请问您对本网点的哪些业务有需求？（可多选）（）

A活期存款B定期存款C抵押贷款D信用贷款E信用卡F保险G黄金产品H基金产品I外汇业务J信托投资K转账/汇款J代缴费K其他业务

Q14.下列哪些因素是您在购买理财产品时最为关注的？（可多选）（）

A 产品的预期收益和风险B银行服务的专业水平C 品牌知名度

D 其他

Q15.您购买理财产品的主要目标是：（可多选）（）

A 合理安排资金B 资产实现增值C 提升生活质量D 保障家人教育E 安排退休后的生活费用

Q16.您理财的主要途径是：（）

A 独立操作B 依靠金融机构专家C根据报纸等媒体的理财建议D 朋友帮忙

Q17.在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）（）

A 不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资B 在购买时，不知道买入多少才合适C 银行理财产品的设计太复杂，很难理解D不能方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信息

Q18.您是否收到过农行、农行客户/理财经理发来的短信（包括节日祝福、最新业务介绍、理财建议）？（）

A经常收到B偶尔收到C从未收到

Q19.如果该网点为改善服务，而免费向您的个人手机定期发送银行业务介绍或理财服务，请问您是否乐意接受？（）

A乐意B不乐意C视具体情况而定

Q20.开放式问题：您最希望银行提供哪些服务？

宁波市民对银行理财需求调查问卷 篇5

为进一步了解投资者对光大银行理财产品的需求，为您提供更为优质的理财服务，我们设计了一下问卷，对宁波市民理财需求进行调查分析，并据此提出银行理财产品发展建议。因此，希望你能帮助我们的工作，如实回答下列问题。您提供的一切信息，我们将为您保密。在此，忠心感谢您的参与和支持。

1、您家庭的平均月收入（）

A、2000元以下15%B、2000—5000元 42%C、5000—10000元25%D、10000以上 18%

2、你一般会把钱投资在哪方面？()

A、股票 17%B、基金 13%C、期货2%D、外汇 3% E、国债 10%F、房地产 7%G、保险7%H、存款33%I、黄金7%J、其他 1%

3、您是否购买过银行理财产品？()

A.有65%B.没有 35%

4、你满意的理财产品期限是？()

A．一周 3%B.月度产品 15% C.1年期25%D.2年期 8%E.3年期 22%F.5年期15%G.5年以上 12%

5、你满意的理财产品金额起点是多少？()

A.一万元以下 22% B.1~2万元 30% C.2~3万元 15% D.3~4万元 15%E.4~5万元8%F.5万元以上10%

6、您经常从哪些渠道了解理财产品行情及理财产品投资的相关信息？()A、网络40%B、报纸杂志 12%C、电视报道18% D、咨询有关知识的人 8%E、其他22%

7、您在银行理财产品上的要求的回报率是？()

A.0%至5%（含）5%B.5%至10%（含）12%C.10%至21%（含）22%D.20%至43%（含E.50%以上（含）18%

8、20 您对银行理财产品实现预期收益率的期望值？()

A 很有信心40%B 半信半疑38%C 没信心20%D 不在乎2%

9、如果您参与投资理财会更看重哪些因素？（）

A、投资风险 45%B、投资回报率 35%C、兴趣 10%D、投资环境 5%E、其他 5%

10、您认为最好的理财产品是怎样的？（）

A、高风险，高收益 15%B、稳健的投资收益 45%C、低风险，低收益 37%D、风险与收益平衡3%

11、您如何看待结构类理财产品？()

A.等同于定期存款12%B.风险收益水平介于定期存款和股票、基金之间的多样化理财工具42% C.结构类理财产品是一种高风险、高收益的理财工具 38%D.不清楚8%

12、你在选择投资理财时，选择银行最看重的是？()

A、网点数量 8%B、理财产品种类 10%C、服务质量益20% D、品牌

意识 8% F.专家理财水平31%

贷款客户调查问卷 篇6

调查员记录：

调查日期__________

调查员（签名）_____________

尊敬的客户您好！

我是XX银行工作人员，感谢您能够参加本次调查活动。

这是一份关于我行信贷业务工作的调查问卷，我们真诚地希望通过向您询问以下有关在信贷服务、信贷产品方面的问题，以便在您下次申请贷款的时候得到更优质服务，希望你向我们提供切实、有效的建议。

本调查以不记名方式进行，您无需填写姓名和单位，您可以完全按照你女的实际情况对题目的理解填写答案，无需有任何顾虑。

本次调查大约需要占用您的3-5分钟的时间，对于您的合作与支持，我们表示衷心感谢！

●在此之前您获得贷款的主要途径为：

1、商业银行

2、农村信用社

3、民间借贷

4、其他（请填写）

●您获得我行贷款信息的渠道是？

1、户外宣传广告

2、电视、LED显示屏电子载体

3、客户经理主动营销

4、亲戚、邻里、朋友介绍

●您认为欠款不还的现象：

１、没什么大不了

２、在道义上是不对的，但是拿这种人没什么办法

３、应该受到严惩

●您对欠贷不还的法律后果：

１、完全不了解

２、略有耳闻

３、相当清楚

●您是否在申贷的过程中受到过歧视待遇：

1、有

2、无

●您认为目前我行信贷客户经理的服务如何：

1、素质很高，工作很勤奋

2、素质一般，服务也马马虎虎

3、素质很差，工作懒散，服务态度恶劣

●您选择贷款时最关注哪一方面？

1、可以获得贷款额度

2、审批速度

3、贷款利率

4、抵押条件

5、审批条件是否宽松

●您认为申请贷款最大的障碍是什么？

1、贷款手续繁琐

2、贷款期限和还款方式不灵活

3、贷款利率过高

4、贷款条件

5、放贷时间过长

●目前影响您经营发展的主要因素是？（多选）

1、缺少必要的政策支持

2、缺少资金

3、缺少市场信息

4、缺少有效的社会关系

5、缺乏经营力，努力不够

6、缺少技术

7、其它

●您或您的亲戚朋友觉得在其他银行贷款中的服务如何？

１、满意

2、一般

3、比较满意

4、不满意

●您了解个人征信吗？

1、了解

2、不了解

3、非常清楚

●您知道贷款逾期后造成不良信用记录将可能无法再获得贷款吗？

1、知道

2、不知道

●您认为我行的当前的贷款利率：

1、太高，难以承受

2、仍然较高，但是综合比较来看，愿意选择

3、还行，能负担得起

●如果下一步我行将要根据您在我行的存款金额作为下调贷款利率的依据之一，您是否愿意接受

1、非常愿意

2、对利率并不在意

您的性别：

1、男

2、女

出生年月：年月

您的职业：

银行客户需求调查问卷 篇7

关键词：二八定律,客户需求,私人银行,业务创新

一、我国商业银行面临的挑战

在金融市场全面开放的今天, 中国银行业的竞争格局呈现出越来越深刻的变化, 特别是各大外资银行凭借他们在业务管理和市场开拓以及多样化的金融产品和服务提供等方面的先进经验, 与国内的各大商业银行在客户竞争方面展开了激烈的竞争。同时, 非银行金融机构比如信托公司, 证券公司等在提供多样化的金融产品方面的灵活性和个性化很具优势, 对客户的吸引力也逐渐增大, 这又对商业银行的业务开展带来了更进一步的竞争压力。

二、“二八定律”对商业银行经营的重要性

“二八定律”或称“关键少数定律”, 是19世纪末20世纪初由意大利经济学家帕累托提出的, 因此, 也称作帕累托定律。该定律认为, 事物20%的组成部分中集中了事物80%的价值, “二八定律”之称由此而来。“二八定律”是根据大量统计数据得来的, 具有一定的规律性。从数学的角度来看, “二八定律”符合正态分布的规律;从哲学的角度来看, “二八定律”符合唯物辩证法关于矛盾普遍性与特殊性、主要矛盾与次要矛盾关系的原理。因而, “二八定律”具有科学的理论基础, 是科学原理的具体化。“二八定律”普遍存在于我们的工作生活中:商家80%的销售额来自20%的商品, 20%的推销员带回80%的新生意, 等等。

正因如此, 二八定律自问世以来, 已在许多行业中得到广泛应用, 相当多的企业将其做为经营以及决策的重要依据。“二八定律”在商业银行经营中同样广泛发挥作用, 其突出表现是20%的优质客户带来了80%的利润。商业银行要加强优质客户管理, 面向这部分客户, 有重点、有针对性地进行服务。基于此理论, 中国商业银行在面临日益激烈的竞争中, 如何抓住高净值客户, 如何更好地服务高净值客户, 从而完善和提高商业银行私人银行业务能力也就自然而然地提到了商业银行管理层的议事日程了。同时, 由于私人银行业务往往只服务于财富金字塔高端的客户, 因而往往能获取远高于社会平均利润的高额回报。根据权威统计, 在过去的几年时间里, 美国私人银行业务年均利润率高达35%, 年均盈利增长一般也在12%-15%之间, 远远高于一般的零售银行业务和对公业务。因此, 根据“二八定律”, 发展私人业务正是目前商业银行提升自身核心竞争力以应对日趋激烈的竞争环境的一个很重要的战略选择。

三、从“二八定律”角度看我国私人银行业务产品的创新

有关统计数据表明, 中国高净值 (即投资资产超过1000万元) 人群规模正在逐年扩大, 2010年, 中国的高净值人群数量达50万人;与2009年相比, 增加了9万人, 年增长率为22%, 就私人财富规模而言, 2010年中国高净值人群共持有达15万亿人民币的可投资资产, 2011年高净值人群可投资资产更是达到达到18万亿元。同比增长20%, 占中国储蓄总量的16%左右。预计在2015年我国高净值人群可投资资产总量将达到77.2万亿。

但是, 2010年针对高净值人群的中资私人银行资产管理的总规模大约在1万亿元左右, 仅占可投资投资的5~6%, 相比, 2009年瑞银集团的财富管理 (私人银行) 额就高达1.895万亿美元, 是我国所有商业银行私人银行的15倍左右。那为什么会出现上述情况呢?究其原因, 私人银行业务虽然作为富豪财富的“避风港”, 得到越来越多富裕阶层的认同, 但是另一方面, 中国的富裕阶层在迅速崛起后产生的金融需求也将不断提升不断多样化。以《2011年中国私人财富报告》内容为例, 超过80%的受访人表示会在未来继续加强资产配置的多元化。

由于中国本土私人银行业务仍处于产品导向时期, 与国外领先的私人银行机构相比还有非常大的差距, 主要表现为产品不够丰富, 缺乏有效的产品组合;服务内容相对单一, 缺乏针对不同私人银行客户群需求及家族需要的更个性化的服务;客户经理经验相对不足, 无法为客户提供更专业的更高质量的财富规划、财富管理建议。

总之, 一方面, 随着改革开放三十年来我国经济的持续高速发展, 居民的私人财富不断积累, 一个稳定的高收入富裕阶层己经形成, 为商业银行开展私人银行业务打下了现实基础;另一方面, 如何有效挖掘这个高净值客户群体的需求并积极满足他们的需求, 可以说是进一步拓展私人银行业务空间拓展的前提, 同时也是催发私人银行业务产品创新的巨大推动力。

四、结束语

因此, 根据“二八定律”探究我国私人银行业务发展的巨大潜力以及业务受阻的原因和业务产品创新的驱动力, 找出相应的对策, 已成为我国商业银行发展私人银行业务, 提高业务水平, 完善业务内容的关键问题之一, 从而最终能够满足商业银行提高整体竞争力的需要和自身战略转型的需要。

参考文献

[1]黄亚钧, 商业银行经营管理 (第二版) , 高等教育出版社, 2007

[2]连建辉, 走近私人银行, 社会科学文献出版社, 2007

[3]张吉光.差异化城商行的未来之路.当代金融家, 2010

银行客户需求调查问卷 篇8

【摘要】针对地方院校非英语专业已过四级的学生进行四级后翻译教学需求调查，旨在探讨该类高校的大学英语教学从通用英语教学过渡到实用英语教学的可能性及必要性。调查围绕学生已具备的翻译所需品质，翻译所需电脑操作知识，过去在翻译方面的经历及对翻译的有关认识，学习动机及对课程的期待四个方面进行。统计分析结果表明，地方院校部分学生对四级后翻译教学有极大兴趣和需求，且已具备学习主观条件。地方院校大学英语教学有必要顺应地方市场，地方院校和地方学生的发展及需要，从各方面创造条件，由通用英语教学逐步过渡到实用英语教学。

【关键词】地方院校 非英语专业学生 四级后翻译教学 需求调查

【基金项目】肇庆学院2015年质量工程及教学改革项目部分成果（项目编号：zlgc201521）。

【中图分类号】H315.9 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2016）02-0034-02

1.背景

翻译在大学英语的五大能力要求，听说读写译中处于末位，也是最高级的能力要求。蔡基刚于2010年指出“长期以来，我国大学英语教学一直面临费时低效的尴尬局面，饱受诟病，其中一个很重要的原因，就是我们的英语教学一直在打基础的怪圈里转，没有提出一个明确的使用英语的目标。”而作为最高能力要求，以实践为主的翻译教学则长期处于被忽略，边缘化的尴尬地位。由于生源质量所限，长期以来，地方院校的大学英语教学一般在学生四级考试通过后即告结束，没有通过四级的学生，也只有头两年接触课堂式有组织的大学英语学习，有些专业会在第四年开设专业英语课程，其中便存在一段时间的英语空缺期。在距离范文芳“一条龙外语教学”观点提出的十五年之后，地方院校四级后大学英语教学开展单独的实用性翻译教学，使得大学英语教学从通用英语教学过渡到实用英语教学，然后再与专业英语教学衔接，这条保证四年大学英语不断线，缩短大学与职场差距的转型之路，是否适合今天的地方院校学生，这正是本论文所要探讨的问题。

2.调查对象，目的与方法

笔者所在的肇庆学院作为粤西地区的一所综合性地方院校，在探索转型高校培养应用型人才方面，也将大学英语教学改革作为重点。从2014级新生开始实施分级教学，按入学时的高考英语成绩分为A级班，B级班和C级班。其中A级班在入学接受一年紧张而系统的大学英语学习后，即参加全国大学英语四级统考，通过者参加后继拓展课程的学习，分为三个选修方向，分别是商务翻译，口语，测试，供学生自由选择。2015年6月，通过四级的A级班学生有593人，其中报名参加商务翻译班的达310人，占总报名人数的52%，已过半数，说明非英语专业学生对单独开设翻译课兴趣很大，且报名商务翻译班的学生来自各个学院，文理分布较均匀。

为了对A级班报名参加商务翻译课的学生进行摸底，以便更有针对性地开展翻译教学，同时对地方院校进行大学英语翻译教学的实施方法等进行探讨，笔者在开课前对所教班级进行了一次相关问卷调查。本次调查围绕四个方面共设置14个问题，均为多项选择。这四个方面分别为：学生已具备的翻译所需品质，旨在考察学生的翻译职业素养；学生已具备的翻译所需电脑操作知识，旨在考察学生计算机辅助翻译能力；学生过去在翻译方面的经历及对翻译的有关认识，旨在考察学生翻译认识，难点及应对方式；学生对课程的期待及自主学习积极性，旨在了解学生的选课目的和动机，以便教师有针对性地教学。本次调查共发放问卷81份，回收81份，其中有效问卷70份，有效回收率为86%。有效问卷中，男生卷4人，女生卷66人。调查对象分别来自化学化工学院，生命科学学院，计算机学院，政法学院，数学与统计学院等五个不同学院。

3.调查结果与分析

3.1翻译职业素养

结果显示，这批A级班学生的自我认同，自我评价很高，基本满足合格译员应具备品质，能为后继翻译教学顺利开展提供主观能动性保障。

3.2 计算机辅助翻译能力

结果表明学生能基本应付翻译工作中的一般电脑水平需求，但对于需要一些诸如格式转换等专业翻译文件处理或需要使用SDL TRADOS等高级翻译软件，建立翻译术语库，小型语料库等工作时，却无法胜任。

3.3 过去在翻译方面的经历及对翻译的有关认识

结果显示，学生接触的句子和段落型材料的高比例与职场的真实翻译项目长度有很大出入，且以教师布置的翻译作业为主。在翻译材料的呈现方式上，学生接触的都是印刷版及Word电子文档形式，与实际翻译工作中多电子版各类格式文本，且要求进行较多的文件格式转换等真实情景有较大出入。说明无论学生还是老师，平时都是以教学翻译，语言操练，通用文体为主要教学目标，尚未培养翻译能力，翻译人才，引入真实翻译项目，尚未开展以翻译为职业的翻译教学。因此，学生一旦进入职场，将很难快速适应。

对于翻译过程中可能遇到的各种困难，各项选择比例均较高，原因在于大学英语教学目前仍以通用英语的听说读写教学为主，翻译教学被忽视，学生没有真正接触学习翻译，尚不具备一定翻译知识。少部分学生表示听说过计算机辅助翻译，说明学生对计算机在翻译过程中所起到的重要作用尚不清楚。学生对汉语，外语和翻译的相互关系有所认识，认同非英语专业的人也应该而且可以学翻译，且可以利用翻译软件来辅助翻译。

3.4学习动机及对课程的期待

数据显示只有少数学生是为了学分而选择翻译课，而其他各项的选择比例都比较高，把学习翻译跟自己未来职业挂钩的竟达90%，说明学生有清醒的职业意识，学习动机明确，也认识到翻译在未来工作中的重要性。学生课外自主学习积极性高，且更乐意接触除课本外更广泛的翻译资料，多方面获取翻译知识和信息。他们选择翻译课很大程度上是从实用出发，选择跟自己密切相关的内容，希望切实提高英语水平，提高翻译水平，且已经不满足于接触教学型翻译材料，还希望自己能接触到职场的真实翻译材料，拉近学校与职场的距离。

4.启示

上述问卷调查结果对翻译教学方方面面有如下启示：

1）针对学生对翻译市场，翻译人才，翻译教学等的认识还比较肤浅模糊的问题，在教学过程中，教师应考虑区域市场对翻译人才的需求情况，将其转化为各项翻译能力，在具体教学时注意贯彻培养；同时，还应根据非英语专业学生的特点，遵循由易到难，循序渐进的认知规律，一方面帮助其巩固英语基础，扩充英语知识，另一方面，提高汉语的表达机会，让他们逐渐适应双语转换，在此过程中逐步引入翻译知识和翻译技能的训练。

2）针对学生的电脑水平整体不高，职业翻译能力尚待培养等实践性问题，除了要不断强化学生的计算机与翻译结合使用能力，鼓励他们通过自学，合作学习，选修课等途径掌握计算机辅助翻译技能外，还应注重与社会的接轨，与真实项目的接轨。

3）针对学生习惯了远离社会的学校应试教育，而翻译更强调职场实用技能的问题，在课程考核方面，应重平时，重实践，帮助学生逐步转变陈旧观念。

4）针对长期以来大学英语教材都比较脱离社会实际，注重人文素质教育，面向全国生源的特点，高校在翻译教材选择上，应选取遵循循序渐进认知原则，适合学校培养目标，区域市场需求，真实案例较多的书籍或材料，必要时自编讲义或教材。

5）针对应用翻译师资匮乏的问题。师资方面，一所高校内教英语专业的翻译老师数量本身就紧张，不可能再抽调过来，因此可暂时抽调大学英语教师队伍中有翻译专业背景，或有企业工作背景或有翻译公司兼职背景或热爱翻译的部分教师，集中起来，形成一个大学英语应用翻译教研团队，日后再通过外引内培等方式逐步壮大。

5.结语

王金波（2009）曾对上海交通大学非英语专业本科生作了口译教学需求问卷调查，他认为“上海交通大学非英语专业本科生占绝大多数，总体英语水平相当不错并逐年提高，学习翻译的需求和目的明确，又享有相当丰富的学习资源，非常适合开展翻译教学。”同时他也指出“其研究结果在中国其他地方是否适用还需要更多的相关研究”。偏远地区一般院校与发达城市重点院校的非英语专业学生在英语基础，学习环境，翻译需求等方面差别很大，但随着生源质量的逐年提高，周边经济环境的不断改善，学生对翻译知识的需求只会越来越强烈。以肇庆学院为例，虽然肇庆地处粤西山区，无论是经济总量还是人均指标一直都与珠三角其他城市存在一定差距。“以前在聚集资金与人才等方面均偏于边缘，（但）如今肇庆市被广东省纳入中心城市群，已从‘边缘变成了‘中心。肇庆面向穗港澳，背靠大西南，是粤西与珠江三角洲的交汇处，亦是粤港澳通往广西、云南等地的重要交通枢纽。由于地理位置优越，肇庆引进珠三角的先进技术，转移西南部城市的廉价劳动力均有着极便利的优势，”且正在全力打造为珠三角连接大西南的枢纽门户城市，作为一个优秀旅游城市和历史文化名城，未来发展空间很大，对翻译人才的需求也会日益增强。因此在地方院校面向非英语专业学生单独开设实用翻译课程还是很有必要。其翻译教学可根据生源基础和各地区域经济需求逐步推进，先选拔一批英语基础较好的学生，从相对简单的实用性笔译开始，再根据发展情况，逐步扩大到更广泛的学生，更广泛的教学内容。

参考文献：

[1]蔡基刚.后大学英语教改依据与对策研究[J].外语电化教学，2010（5·133）：3-12.

[2]范文芳.大、中、小学英语教学的“一条龙”规划[J].外语教学与研究，2000（6）（32.6）：442-444.

[3]王金波.非英语专业本科生翻译教学需求调查——以上海交通大学为例[J].外语界，2009.5（134）：72-82.

[4]南方日报数字报http：//epaper.southcn.com/nfdaily/html/2013-11/29/content_7250325.htm

作者简介：

房地产客户调查问卷 篇9

Q1你有购买过商品房吗？（请填写详细名称）

□没有□有

Q2、请问您认为这些房地产哪些方面比较占优势？（多选）

□价格□户型设计□配套设施□物业管理□小区环境□地理位置□权证手续 □交通□开发商品牌□投资潜力□对口教育□付款方式□工程质量□社区档次 □其他（请注明）____________

Q3、目前您会考虑买房吗？（多选）

□无购房计划□考虑购买□先观望一段时间

Q4、请问您的购房目的是？

□首次购房自住□二次购房改善□投资□结婚居住

Q5您购买住宅的类型？

□多层（6层以下）□小高层（7-11层）□高层（12层以上）

Q6您打算购买住房的面积？

□140以上

Q6、您目前通过何种形式了解房地产资讯？（多选）

□报纸□电视□广播□中介机构□户外广告牌

□杂志□房展会□朋友推荐□互联网□手机短信

□其他（请注明）____________

Q7、请问您有无购买房地产的计划？

□已购□今年内购买□明年后再购买□无购买计划（结束问卷）

Q8、您认为对以下哪些因素是您购买房地产所关注的：（多选）

□价格□户型设计□配套设施□物业管理□小区环境□地理位置□权证手续 □交通□开发商品牌□投资潜力□对口教育□付款方式□工程质量□社区档次 □其他（请注明____________）

Q9、您理想中购买房子的面积是：

□90㎡以内□100㎡左右□120㎡左右□130㎡左右□150㎡以上

□50-60一室□60-80两室□80-100三室□100-120三室□120-140三室

大义政府重点项目

最后，我想问您几个有关您和您家庭的问题，仅供统计分析用，绝不会对外透露个人资料，请不要介意。

T1、请问您目前常住地是：

□ 镇中心□外环□镇边缘□其他（乡镇）__________

T2、您的教育程度是：

□高中或高中以下□专科□本科□硕士□博士或博士以上

T3、请问您的工作单位属于：

□外资企业□国有企业□民营/私营企业□中外合资企业□股份公司 □政府机关□事业单位□社会团体□其他（请注明）__________

T4、您的家庭年收入是：

□3万以内□3-5万□5-8万□8-10万□10万以上

-------------

为保证问卷的真实性，请留下您的姓名和联系电话，谢谢合作！

被访客户姓名：联系电话：

工作人员签字_____________

淘宝客户关系管理调查问卷 篇10

尊敬的先生/女士：

感谢你参与客户关系管理的调查，你所提供的资料将被使用于客户关系管理发展的研究。我们将对您的信息进行保密，感谢您在百忙之之中能抽出宝贵的时间来完成这份问卷，我们在此表示衷心的感谢!

1.请问您最近一次在淘宝上消费是什么时候()

A.1~3天以前B.3~7天以前C.7~15天以前

D.15~30天以前E.1~2个月以前F.2~3月以前

2.请问您一个月平均在淘宝上消费几次()

A.0~2次B.3~5次C.7~9次D.10次以上

3.请问您从注册淘宝用户到最后一次消费,共消费了多少钱()

A.0~100元B.100~300元C.300~500元

D.500~700元E.700~1000元F.1000~1500元

银行客户需求调查问卷 篇11

在2004年的中央一号文件中, 党和国家明确提出, 加快建立政策性农业保险制度, 选择部分产品和部分地区率先试点, 有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。从此以后, 加快发展我国农业保险成为新时期“三农”政策措施的重心之一, 其中主要包含了对参加种养业保险的农户给予一定的保费优惠补贴、不断扩大农业保险优惠补贴的险种、扩大农业保险的区域覆盖范围以及加大保费优惠补贴力度等。伴随着农业保险试点工作的展开, 我国农业保险得到了迅速恢复和高速发展, 2004年全国农业保险保费为4亿元, 而2007年以来, 我国农业保险五年累计保费收入超过600亿元, 年均增速达到85%。2011年, 我国农业保险保费收入达到173.8亿元, 同比增长28.1%, 为农业提供风险保障6523亿元。新时期农业保险的突破性发展, 是在遵循政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则下实现的。虽然实行自愿原则, 也有政策投入, 但是农户本身的需求状况对农业保险的健康持续发展至关重要。

为此, 笔者于2012年7月至9月, 在山西省运城市孙吉镇进行了一次实地调研, 采用入户问卷调查的方式收集资料, 实发问卷350份, 获得有效问卷323份, 通过使用计量经济模型和SPSS统计软件等工具, 借以分析和研究当地农户对农业保险的需求意愿及影响因素。

二、农户对农业保险需求因素描述性分析

(一) 农户对农业保险了解较少, 需求意愿脆弱

山西省农业保险开办的由来已久, 自1984年中国人民保险山西分公司以五台县为试点开办了养殖业农业保险以来, 运城市农业保险的覆盖面积也在持续扩大。2012年8月28日运城市人民政府办公厅关于转发山西省保险行业协会运城办事处关于加快推进农业保险发展意见的通知 (《山西省保险行业协会运城办事处关于加快推进农业保险发展意见》) 更有力的推动了运城市农业保险的发展。

从表1可以看出, 在被调查的323个农户中, 有76个农户对农业保险一无所知, 占比为23.5%, 有145个农户通过电视等其他渠道听说过农业保险, 占比为44.9%, 有100个农户了解或接受过关于农业保险的宣传资料, 占比为31%, 仅有2个农户对农业保险非常熟悉。据了解, 这两个农户是保险营销员, 曾在保险公司接受专业培训, 占比为1.6%。可见农户对农业保险的了解甚少, 迫切需要加大宣传力度。

对农业保险了解不足, 就会导致农户对农业保险的购买意愿不足, 当被问及是否会因为当地村干部的上门宣传以及参加保险公司的产品介绍会而改变原来的购买决策时, 有20个农户改变购买决策, 共有55个农户愿意购买农艺保险, 占比为17%, 对于暂时不需要购买的农户从未接受宣传的68户降为59户, 占比为18.3%, 而便宜可以购买变化不大, 从220户变为209户, 占比为64.7%。可见, 政府和保险公司的宣传, 可以提高农户购买意愿, 但价格依然是农户做出决策的第一考虑因素。

(二) 农户对虫灾害、旱涝灾害等部分险种需求较大

运城市是山西省重要的粮、棉、油、苹果、蔬菜生产基地, 频繁发生的自然灾害给农业生产和农民生活造成了巨大损失。以种植业险种为例, 目前运城地区有小麦收获期火灾险, 以及2010年试点的小麦、玉米种植业保险, 保险责任范围为:在保险期内由于暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾直接造成保险作物损失的, 按约定进行赔偿。从调查情况来看, 农户对旱涝险种、虫害险种的需求偏好较大, 在被调查的323个户中, 虫害险、干旱险、和洪涝险分别有132户、156户和102户, 比例为40.9%、48.3%和31.6%。而对于已经开办的火灾险仅有3个农户选择, 占比为0.9%, 调查还发现, 现有的农业保险 (例如雹灾、火灾) 由于发生概率和发生面积较小, 农户反应冷淡。表3表明, 旱涝灾害和虫灾害险种是农户真正的需要保障。

表注:由于每个农户可以选择多种险种, 所以8个分项之和可能大于100%。

(三) 对专业化、规范化和综合化的保险需求较大

调查结果表明, 被调查的323个农户中, 有276个农户愿意接受专业化的农业保险业务员进行产品介绍。调查发现, 从事农业保险的业务员一般一个人服务好几个村镇, 由于平时业务量少, 自身素质和农业知识不全面, 在推广农业保险时积极性不够, 产品介绍时缺少信服力;有193个农户希望由村干部牵头, 组织保险公司一起来举行农业保险宣讲会;有302个农户希望丰富保险险种、开办干旱保险, 同时愿意将农业保险、车辆险、人身意外保险、家庭财产责任险等结合起来一并投保并优惠的保险方式。有316个农户愿意接受以农业合作组织或农业科研机构+农户+保险公司组合的模式提供保险服务。

(四) 政府财政优惠和相关法律支持

从农业保险的性质来看, 它具有高风险、高成本、高赔付等特征, 而商业保险公司的逐利性质决定了其对农业保险的保费设定必然较高。一般看来, 农民的经济承受能力很有限, 因此在面对高额保费时, 广大农户对农业保险只能望而生畏, 心有余而力不足。以玉米保险为例, 运城市的农户承担保费费率为15%, 而河北省费率为7%, 吉林省和内蒙古为10%, 黑龙江省为10.35%, 宁夏为5%, 山东则为2%, 虽然各省费率不一的原因有保险责任和实际风险状况的地区差异, 但更多是与当地财政优惠补贴息息相关。

到目前为止, 运城市关于农业保险的地方性法律法规建设依然处于空白状态, 没有出台过关于农业保险市场和运作规范的法律法规, 这样就无法保证农业保险的正常运作, 也不能解决经常发生在投保人和保险公司之间的问题, 更无法保障投保人的权益。

三、农户对农业保险需求因素计量分析

(一) 理论分析框架

假设每个农户都是经济人, 那么实现效用最大化是其消费的最大目的。根据等边际效用原则:一个理性的人在有限的收入约束下, 只有当他使用自己花费在各种物品上的最后一元钱的支出所带来的边际效用相等时, 他就实现了效用最大化。用公式表示为MU1/P1=MU2/P2=MU3/P3=…MUn/Pn。因此, 只有在农户对农业保险产品每元支出的边际效用与用于其他消费品的每元支出的边际效用相等, 农户才能实现消费总效用最大化, 即:MUa/Pa=MUb/Pb (MUa和MUb分别表示农户对农业保险产品和其他消费产品的边际效用;Pa和Pb分别表示农户购买农业保险产品和其他消费产品的支付价格) 。短时期内看来, 其他消费品的价格和边际效用对于农户而言基本保持不变, 即MUa/Pa不变, 而同时农业保险产品的价格 (费率) Pa较高的情况下, 农户要实现以上效用最大化, 只能提高农业保险产品的边际效用。

此外, 从经验认识角度分析, 农户的户主年龄、受教育程度、家庭人口数量、等都与其购买农业保险意愿呈负相关, 户主年纪越轻, 受教育程度越高, 越能够接受农业保险这种新事物来规避风险;家人人口数量越多, 越容易分散农业风险, 对农业保险意愿相对较小;而农户2011年总收入和农业收入、往年农作物遭受灾害的情况、银行贷款情况、承保土地的多寡等都与农业保险需求意愿呈正相关, 农户在2011年纯收入和纯农业收入越多, 特别是农业收入占比越大, 对农业保险的需求意愿和支付能力越强烈;农户往年农作物遭受的灾害较少, 对灾害风险的意识就会减弱, 存在侥幸心理, 对农业保险需求效用较低;存在银行贷款的农户家庭, 一方面面临向银行或农村信用社还款的压力, 另一方面面临扩大农业生产带来的更大风险。因此, 理性选择规避风险途径就成为农户必须解决的首要问题, 而农业保险是重要的分担风险工具之一, 那么对农业保险的需求意愿较大;农户承保的土地越多, 遭受灾害的风险就越大, 越需要购买农业保险。

以上理论分析和经验认识是分析问题的基础。

(二) 变量和模型

需求因素的模型设定上通常可选择逻辑生长曲线函数和正态分布函数两种形式, 对应模型分别是Logit模型和Probit模型, 而Logit模型不需要严格的假设条件, 能够克服线性方程受统计假设约束的局限性, 具有更为广泛的适用范围。因此, 本文选用Logit模型进行计量分析。

以2011年农户对购买农业保险意愿的自然对数为被解释变量 (Yi) , 以户主年龄 (X1) 、家庭人数 (X2) 、2011年纯收入 (X3) 、2011年农业纯农业收入 (X4) 、2011年家庭贷款情况 (X5) 、承保土地数量 (X6) 和近三年遭受灾害情况 (X7) 等为解释变量。

根据Logit计量经济模型的定义, 有:

其中, Zi=β1+β2Xi, Yi表示农户投保意愿, Yi=1表示“愿意”, Yi=0表示“不愿意”, Xi表示各影响因素。则有

这就是上文所指的机会比率, 即为农户愿意购买农业保险和不愿意购买的概率之比。其中, pi为农户购买农业保险的概率, 1-pi为农户未购买农业保险的概率。

对 (2) 式两边同时取对数, 得到最终的线性回归模型:

即为X的线性函数, X1、X2…Xn为解释变量, α0为常数项, β1、β2…βn为待估系数。

(三) 变量选取与赋值

变量选取与赋值详见表4。

(四) 实证分析

实证分析, 运用SPSS19.0统计软件对数据进行处理和分析, 采用Backward:LR向前筛选变量方法。结果显示, 只有2011年纯农业收入和2011年家庭贷款两个变量进入回归 (结果见表5) 。此外, 表6显示各变量之间的相关性不高, 不存在多重共线性问题。但方程的拟合优度不是很理想, -2对数的似然值过大, 而Cox和SnellR2及Nagelkerke R2值偏小, 但方程通过H-L拟合优度检验。

表注:76.312为方程-2的对数似然值, Cox和SnellR2为0.068, Nagelkerke R2为0.0212, H-L拟合优度检验的显著水平为0.489。

(五) 结论

回归分析得出结论:对因变量有显著影响的自变量是2011年纯农业收入和2011年家庭贷款情况。这说明:一是2011年纯农业收入越高的农户, 对分散农业风险的需求意愿越大, 越愿意接受农业保险这种分散风险工具;二是2011年的家庭贷款越多, 其农业生产压力越大, 对规避风险的意愿越强烈, 对农业保险需求也越强, 但如果在购买农业保险时政府的补贴不足, 那么其需求很难转化成有效需求。

四、建议和措施

(一) 提高农户保险意识

基层政府相关部门应广泛宣传农业保险的重要意义、保险方式和政策措施, 增强广大农民的保险意识, 营造良好的社会氛围。同时, 采取各种喜闻乐见的形式普及保险知识, 讲解保险合同、赔偿标准、责任范围, 特别是以往发生的农业保险的典型赔案, 让广大农民真正感受到保险是花小钱、保大安的最科学、最有效的风险规避方式, 使保险深入人心。

(二) 提高农户收入, 提高参保能力

从农民的收入结构入手, 稳定生产性收入;增加劳动服务性收入, 转移农村剩余劳动力, 从而增加农民外出务工的收入;政府提高各项补贴的水平和覆盖范围。农户收入水平的提高可以增强农民投保支付能力。以此推动农业保险业的发展。

(三) 合理设计农业保险品种, 确定合理保费水平

农业风险存在很大的地域特征, 因此在农业保险的产品设计上, 要根据当地农林牧副渔各自的具体特征, 有针对性地设计不同保单, 让农户有所选择, 以此吸引农户积极参与农业保险。同时, 针对不同的保障需求设计分层级的保险产品, 并设定相应的保费水平。以满足不同收入家庭的需要。

(四) 加大补贴力度, 完善法律保护

从政策支持角度, 提高农户农业保险需求水平。一是加大政府对农业保险的财政支持力度。当前, 国家在政策性农业保险试点过程中给予了一定的财政补贴, 业务发展非常迅猛, 效果非常明显。目前可以采取政府扶持与农民投保相结合的方式, 由低保费、适度保障起步, 逐步提高保障水平, 分散风险, 减轻受灾损失, 调动和保护农民的生产积极性。因此, 要鼓励商业性保险公司开展农业保险就需要对农业保险进行补贴, 其中最简单易行的方法就是对投保人提供保费补贴。二是政府制定相关法律政策, 2012年11月12日《农业保险条例》的颁布, 填补我国有关农业保险方面的专门法的空白, 为我国农业保险的健康告诉发展提供有力保证。同时希望各级政府部门能根据当地的实际情况, 参考《农业保险条例》出台本地区的相关法律法规, 切实保障农业保险各个主体的权利, 特别是加强对投保农户的保障。

参考文献

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