浅议银行卡用卡安全（精选14篇）
浅议银行卡用卡安全 篇1
银行卡用卡安全指南
引子
银行卡目前已经成为大众生活中不可缺少的支付工具。与携带现金进行支付相比，银行卡支付更加安全、方便。首先，银行卡遗失后您可及时向发卡机构挂失，能够保障资金安全；其次，无论是POS消费还是网上购物，都能使用银行卡，避免了携带大量现金和找零带来的不便。此外，银行卡还能为您提供增值服务和理财服务。用银行卡进行支付有上述优点，但如果使用不当，也可能会给您带来不必要的麻烦。本用卡安全指南囊括了必要的安全用卡常识与技巧。掌握这些知识，能让您的用卡生活更加精彩！
银行卡安全篇
保护银行卡很重要。如果您的银行卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费或被恶意透支盗取钱财的风险。申领及使用银行卡时应注意以下事项： ◆ 正确申办银行卡
∴ 详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。
◆ 领用银行卡
∴ 申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。
∴ 收到银行卡、密码封时，如果信封有遭拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息泄露。
∴ 收到信用卡时应及时在其后的签名条上签名。◆ 保管银行卡
∴ 要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。
∴ 请将您的银行卡与身份证分开存放。
∴ 如果银行卡遗失、被盗、或发现被冒用，请立即联系发卡银行。◆ 保护银行卡信息
∴ 银行卡有效期到期、补发新卡时，应将旧卡的磁条或芯片销毁。
∴ 妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。
∴ 不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。
∴ 认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即与发卡银行联系。◆ 使用银行卡
∴ POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。
∴ 操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹；ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。
∴ 使用ATM或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。
∴ 操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。
∴ 警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。
密码安全篇
泄露了密码的银行卡犹如没有上锁的百宝箱，因此，密码的安全关系到银行卡资金的安全。设置及使用密码时应注意以下事项： ◆ 设置密码
∴ 设置易于记忆但难以破译的密码。例如，将“北京奥运会”的笔画“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。
∴ 收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。◆ 保管密码
∴ 不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。
∴ 千万不要将密码与银行卡放在一起。
∴ 确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。◆ 使用密码
∴ 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。
∴ 留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。
∴ 输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。
ATM操作安全篇
ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转账、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜面排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。
我行的ATM设备交易界面中有较为全面的用卡安全提示信息，为了您的用卡安全，请您认真阅读。同时，使用ATM时应注意以下事项： ◆ ATM操作前
∴ 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。
∴ 留意周围环境是否安全，注意提防可疑的人。如果有人离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其他场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。
∴ 检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。
∴ 认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。◆ ATM操作时
∴ 专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。
∴ 输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
∴ 如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。◆ ATM操作后
∴ 离开ATM前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。
∴ 选择打印ATM交易单据后，不要将他们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。◆ 密码输错时
∴ 密码输错三次，卡片将自动被锁定。请勿将卡片留在机具中，应及时取回卡片，并携带有效证件至柜面进行解锁。
POS刷卡安全篇
进行POS刷卡交易时应注意以下事项： ◆ 刷卡前
∴ 为保障您的权益，应在申请到银行卡后，立即在卡片背面签名条上签名。◆ 刷卡时
∴ 在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。
∴ 输入密码时，应尽可能用身体或另一只手挡住操作手势，防止他人偷窥。◆ 刷卡后
∴ 收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片；不要在非本人交易的签购单上签名。
∴ 刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如果发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。
∴ 在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。
网上购物安全篇
网上购物是安全、快捷的购物方式。绝大多数网上商户遵纪守法，与客户进行诚信、合法的交易。许多购物网站受到加密措施保护，电脑黑客通过网络交易盗取持卡人信息的风险较小，但您在进行网上购物时，仍不可放松警惕，避免给不法分子可乘之机。
使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项： ◆ 了解与您交易的网上商户
∴ 在您信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），验证商户的真实可靠性。
◆ 使用安全的网站
∴ 在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https：//”，并且IE浏览器右下角状态栏上显示锁状图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护；如果锁状图案出现在网页上，则可能是不法分子制造的假网站，持卡人应立即停止交易，与发卡银行联系，保护卡片的信息安全。
◆ 保护个人信息
∴ 建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些与您有关的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。
◆ 保存订单及销售条款
∴ 由于购物网页随时可能更换，建议将订单及网页上的有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，一旦受骗，应及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。
◆ 定期检查您的账单
∴ 如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。◆ 妥善处理您的银行账单 ∴ 不要随意丢弃银行卡账单及其他票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子从中获得您的账户信息。
◆ 保护您的银行卡
∴ 千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。建议您专门用一张银行卡进行网上购物支付。◆ 防范账户被盗用
∴ 谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的银行卡卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。
个人信息安全篇
个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括：姓名、生日、身份证号码、电话、地址、电子邮件地址、银行卡卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况、教育状况、职业等。您应妥善运用及保护自己的个人信息，避免因个人信息泄露而让诈骗分子有机可乘。
∴ 通过正当途径办卡，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，避免个人资料被盗用。
∴ 提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如“谨供申办**信用卡用”，以防身份证复印件被移作他用。
∴ 不要轻易向陌生人泄露个人信息，也不要随意在网络上留下个人信息。
∴ 警惕向您询问个人信息的电话及电子邮件，银行或公安机关是不会向您询问银行卡账户信息及密码的。
∴ 不要把您的身份证件、银行卡转借他人使用。
∴ 保管好记录着您银行卡账户信息的对账单、收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。
∴ 定期查看对账单，如发现不明支出，请立即联系发卡银行。
∴ 您的邮寄地址同样是重要的个人信息。因搬家、工作变更等因素需要更改账单寄送地址时，或发现未能及时收到银行对账单时，请立即通知发卡银行。
个人信用安全篇
准时还款，再借不难。养成理性的付款习惯，按期归还信用卡透支款项，才能建立良好的个人信用。避免因延迟付款或付款不足而被列入银行不良信用记录名单，给个人信用带来负面影响。
∴ 不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能主动参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。
∴ 不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。
∴ 在办理信用卡贷款或预借现金前，应先仔细评估所需支付的成本和利息，合理使用信用卡透支消费功能。
∴ 及时核对账单。一有疑问，请立即向您的发卡银行询问。
浅议银行卡用卡安全 篇2
随着我国商业银行发展水平的不断提升,信用卡业务发展对于提升银行整体实力有着越来越重要的影响。商业银行在信用卡发展过程中应当对发展现状有着清晰的了解,并在此基础上通过信用卡业务发展趋势分析促进信用卡业务发展水平的持续提升。
二、我国商业银行信用卡业务发展现状
随着我国改革开放的不断进行,经过了20 多年的发展,我国商业银行的信用卡业务已经取得了很大的进展,并且进入了一个新的阶段。在这一过程中我国商业银行的信用卡业务总体上呈现出发卡数量增加、发卡速度加快等特点,但是与此同时持卡消费额较低、信用卡交易次数较少、信用卡特约商户普及率低等信用卡业务固有缺陷也仍然存在。通常来说,商业银行的信用卡业务的发展过程可以分为引入期、成长期、成熟期和衰退期,在我国商业银行的信用卡业务的引入期,其业务整体上处于唤醒和了解信用卡产品概念的阶段,而在成长期许多经济发达的大中型城市其信用卡业务会有着较快发展,而成熟期的信用卡业务的销售速度会不断加快,更多的发卡机构也会进入信用卡市场参与信用卡市场竞争,导致信用卡业务竞争的不断加剧。目前我国商业银行的信用卡业务较大程度上处于成长期,在部分经济发达地区处于成熟期,即我国的大众市场刚刚开始对信用卡业务进行接纳。从市场结构来看我国目前尚未形成一个清晰的信用卡高中端市场划分。与此同时,我国许多商业银行也尚未形成一个基于不同持卡人的清晰的客户结构。目前几个较大的商业银行在信用卡业务的不同领域中各自存在自己的优点与缺点,在某些单项信用卡业务中形成了银行自身的特色和优势,但是相互比较之下这些信用卡业务特色并不突出,优势并不是非常明显。
三、我国商业银行信用卡业务发展趋势
在我国商业银行运行过程中,信用卡业务的有效发展是提升商业银行综合实力的重要基础与前提。商业银行在发展信用卡业务时应当对信用卡受理环境改善、信用卡业务与国际接轨、信用卡业务风险管理体系完善、信用卡业务营销模式完善、信用卡业务客户管理水平提升等发展趋势有着清晰的了解。
1.信用卡受理环境改善。信用卡受理环境改善是我国商业银行信用卡业务改善的重要基础和前提。信用卡受理环境的改善对于促进商业银行的银行卡业务进入良性循环有着重要影响。因此在这一过程中商业银行应当注重大力改善银行卡受理环境,并通过鼓励大众对于银行卡进行有效使用更好地接受银行卡业务,在促进银行卡业务规模有效扩大的同时使商业银行的银行卡业务能够更快地走上良性循环的道路。虽然银行卡受理环境的改善是一项系统性的庞大工程,但是因为这是银行卡业务发展的重要趋势,因此商业银行在这一过程中应当注重与其他组织和机构进行有效协调与联系,在各司其职、密切分工的前提下有效形成一个既相互合作又有序竞争的信用卡业务市场。从鼓励商业银行银行卡受理环境改善的角度出发,建立高效合作的银行卡业务的利益分配机制,从而更好地调动各方的力量进入银行卡业务市场的建设中,使我国商业银行的银行卡业务规模不断扩大,信用卡受理环境不断改善。
2.信用卡业务与国际接轨。我国商业银行的信用卡业务与国际接轨是银行卡业务发展的必然趋势。随着我国金融市场整体水平的不断提升,我国商业银行在许多业务上开始追赶先进国家水平并且许多业务开始与国际接轨。在这之中银行卡业务即是与国际接轨的重要组成部分。在商业银行银行卡业务与国际接轨的过程中,商业银行可以有效地提升银行卡业务市场的公平性、合理性和有序性,并且能够更好地促进商业银行银行卡业务的专业化和市场化,同时能够有效地保证银行卡业务全面规范地发展。除此之外,商业银行信用卡业务与国际接轨还能更好地促进我国各大商业银行通过银行卡业务创新增强商业银行整体的竞争力,有效保护持卡人利益和维护国家金融安全与金融稳定,从而更好地促进我国商业银行信用卡业务整体水平的不断提升。
3.信用卡业务风险管理体系完善。信用卡业务风险管理体系完善也是我国商业银行信用卡业务发展的重要趋势。通常来说,我国信用卡业务风险发生的主要原因是商业银行自己业务操作失误造成的。除此之外,一些商业银行在信用卡业务发展过程中没有建立与业务发展配套的内控措施,片面追求发卡量和信用卡业务的市场占有率,使得商业银行的信用卡业务存在着较大风险。因此在商业银行信用卡业务发展过程中应当注重信用卡内控制度的有效建设,建立专门风险测控部门,对商业银行的银行卡业务的风险进行高效化、科学化管理。另外,在信用卡业务风险管理体系完善过程中商业银行应当注重建立标准化的信用卡业务流程,有效提高信用卡业务各环节的风险管理,注重合理采用责任制,更好地在制度层面减少商业银行信用卡业务风险,有效降低商业银行信用卡业务的风险控制成本。
4.信用卡业务客户管理水平提升。信用卡业务客户管理水平提升对于提升商业银行信用卡发展水平有着重要影响。在信用卡业务客户管理过程中商业银行应当注重坚持信用卡业务及时的推陈出新,同时注重坚持以客户为导向的服务理念,并根据信用卡客户的需求来制定业务目标。除此之外,在信用卡业务客户管理过程中商业银行应当注重不断更新服务观念,改进和完善服务水平,有效提高服务效率。例如商业银行可以通过对信用卡客户价值进行分析,通过市场细分对不同客户进行有效的管理。在这一过程中,商业银行不断加强和完善与信用卡客户的关系,在设计新服务模式的前提下促进信用卡业务质量的有效提升,最终促进商业银行信用卡业务得到不断地扩大。
四、结语
随着我国国民经济发展水平的不断提升,商业银行在国民经济中占有越来越重要的地位。银行卡业务的有效开展对于商业银行经济效益的提升有着日益重要的影响。因此商业银行在开展银行卡业务时应当对银行卡业务的现状有着清晰的了解,并在此基础上,通过银行信用卡发展趋势的有效分析、促进我国商业银行经济效益的有效提升。
摘要：文章分析了商业银行信用卡业务发展现状和趋势,提出提升信用卡发展水平的措施建议。
关键词：商业银行,信用卡业务,现状,趋势,措施建议
参考文献
[1]狄卫平,梁洪泽.网络金融研究[J].金融研究,2000(1)
银行卡用卡小技巧 篇3
用卡“小妙招”
信用卡、借记卡、医保卡、会员卡、贵宾折扣卡、健身美容卡……似乎越多越好，数量 越多越彰显主人的财富与地位。虽说卡多不压身，但是这些大卡小卡有没有物尽其用呢？使 每一分钱闪光，让每一张卡聚财，这正是理财达人们聪明理财的终极目标。充分利用工资卡 每月的发薪日，人们会兴致高昂地验收该月的劳动成果，过后取现或刷卡来消费。工资 卡就这样名不见经传地沉睡下去。其实，一个简单招数就能打造出工资卡的新用途。现在，借记卡不仅可以做为活期账户，同时还可设置定期账户，改活期为三月定期，享 受等同一年定期的利率！活期存款，活期年利率仅为 0.5%，而三月定期的利率达到 2.85%，翻了五倍还多，与零存整取、整存零取、存本取息一年的利率相同。具体操作：因为第一个月的三月定期在第四个月到期，应先预留出三个月的消费开支，第二个月继续把工资存成三月定期。等到第四个月的时候第一笔三月定期可以使用，以后的 每一个月都会有一笔到期，不消费的话自动滚入下一轮，既保证了财务自由又能获取高回报 的存款利息。巧思妙用借记卡 伴随着日新月异的科技发展和人民生活水平的节节高升，网络购物已经深入大众生活，以巨大的影响力改变了人们的消费方式和习惯。越来越多的银行也顺势而为，陆续推出借记 卡的免费个人网银项目。不用大街小巷的逛，足不出户便网尽天下商品，通过借记卡开通网 上银行之后，只要登录个人网银，一键消费即时转账，轻松实现网购。与此同时，开通网银 的借记卡还可用来缴纳手机费等，方便快捷；办理一张与信用卡关联还款用的借记卡，这样 就不会忘了还款而被扣罚息，贴心管家帮你看好现金。还有几点小提示不可忽略：借记卡不 能多开，每家银行的利率都是一样的，多开一张就要多缴纳一部分年费，最好使用免收年费 的银行卡，平日里不用的就清理销户吧；避免跨行取现，不浪费手续费，养成 “斤斤计较” 的理财观念； 细心管理信用卡 刷卡消费的时候很洒脱，排队还款恐怕就轻松难再。国内最大的独立第三方支付平台支 付宝 09 年就开通了信用卡还款业务，还要跟着千军万马去挤银行柜台吗？ 支付宝信用卡还款功能目前已经支持招行、交行、广发、工行、农行、建行、平安银行 等 7 家银行的信用卡。通过支付宝，用户可以使用多达 13 家银行的网上银行和 43 家银行的 支付宝给这些信用卡还款。跟线下还款相比，网上还款只需点点鼠标，简单几步骤不仅节省 大量时间精力，也省去了跨行还款时需要的手续费成本，还能增
浅议银行卡用卡安全 篇4
第一章 总则
第一条 为促进我国银行卡行业的规范健康发展,维护银行卡市场公平有序的竞争环境,根据国家有关法律、法规及监管要求,结合银行卡业务实际,制定本公约。
第二条 中国银行业协会银行卡专业委员会(以下简称“银行卡委员会”)是银行卡业务自律管理的专业组织,银行卡委员会成员单位(以下简称“成员单位”)通过成员大会参与自律管理。
第三条 银行卡业务自律的宗旨是:依法合规经营,抵制不正当竞争,防范业务风险,保障客户利益。
第四条 成员单位自律的基本原则是:科学发展、合作共赢、防范风险、优化服务。
第五条 本公约适用于银行卡委员会成员单位及其银行卡业务从业人员。
第二章 自律约定
第六条 成员单位应严格遵守国家有关法律、法规和规章,建立完善的银行卡业务内部控制和信息管理制度。
第七条 成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德,不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉,不得利用任何不当手段干预或影响银行卡业务市场秩序。
第八条 成员单位应加强对从业人员的监督和管理,加强职业操守教育和业务能力培训,不断提高从业人员职业道德水平和业务素质。
第九条 成员单位应树立科学、可持续发展的经营观,共同营造良好的银行卡发展环境,规范银行卡营销行为;加强对外部营销的监督检查,加强授信风险管理,严格按照风险可控原则审批授信。
第十条 成员单位应严格按照相关法律、法规和监管要求,遵循公平、公正、统一的原则发展特约商户,不得通过错配商户类别恶意降低商户结算手续费费率等方式发展商户。
第十一条 成员单位应加强自助设备的安全管理,POS机具、ATM等自助设备的布放不得无序竞争,并必须符合联网通用的业务规范和技术标准,定期对特约商户进行POS机具管理和操作的培训。
第十二条 成员单位必须依法合规开展催收业务,并建立配套的申诉机制,妥善和及时处理催收相关纠纷。
第十三条 成员单位应加强银行卡使用和风险防范方面的公众宣传工作,保证客户对银行卡业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。
(一)成员单位应加强信用卡业务信息披露,充分揭示信用卡计息规则的涵义,应在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则,并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例;
(二)成员单位应执行监管规定要求并根据实际情况选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施,但应将相关信息明确告知信用卡申请人(或持卡人),确保申请人(或持卡人)可以根据自身意愿选择决定是否接受。
(三)成员单位应于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信息、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。
(四)成员单位可提供多个账单日供持卡人选择、更改,可限定更改次数。
第十四条 成员单位应努力提升信用卡服务质量,为持卡人提供人性化的用卡服务,倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”或对贷记卡透支额在免息还款期内已还款部分给予利息减免优惠:
(一)成员单位为持卡人提供“容时服务”,应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
(二)成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。
第十五条 当持卡人在到期还款日(含)前还款金额不足最低还款额时,成员单位可收取滞纳金。滞纳金不应超过国家规定的标准。
第十六条 成员单位应对客户信息严格保密,国家法律、行政法规另有规定的除外。成员单位应建立完善的客户档案管理办法并认真实施。
第十七条 成员单位应建立完善的投诉渠道,加强服务投诉管理,保障客户权益。
第十八条 成员单位应严格遵守国家有关法律法规,科学测算业务成本,合理制定银行卡业务服务收费标准,避免不正当竞争。
第十九条 成员单位应共同促进多层次信用体系建设,在催收、保全、专案管理等方面紧密合作,加强对银行卡违法犯罪案件、不良持卡人、不良商户等有关风险信息的资源共享及银行卡业务风险联动防控。
第二十条 成员单位应建立信息沟通与共享机制,及时向银行卡委员会报送业务数据和信息,促进成员单位间的业务交流及合作。
第二十一条 成员单位愿意积极配合和支持银行卡委员会和监管部门的工作,积极参加银行卡委员会组织的各项工作。
第三章 监督与管理
第二十二条 银行卡委员会应代表成员单位积极与监管部门开展沟通交流,定期、不定期向监管部门反映银行卡业务相关信息、风险状况和监管规范建议等,协助监管部门开展必要的调查研究工作。
第二十三条 银行卡委员会鼓励成员单位互相监督,成员单位及非成员单位均可向银行卡委员会举报违反本公约的行为。
第二十四条 银行卡委员会定期组织银行卡业务状况评估,并发布行业发展报告。在成员大会同意的情况下,对公约的执行情况进行评估,并通报评估结果。
第二十五条 银行卡委员会应本着公正、公开、客观的原则,维护成员单位的正当权益,维护银行卡市场稳定健康发展。
第二十六条 成员单位违反本公约的,经银行卡委员会查实后可根据违约程度采取以下措施:
(一)责令违约单位限期改正;
(二)内部通报批评;
(三)暂停、取消其银行卡委员会成员单位资格;
(四)建议中国银行业协会暂停、取消其会员单位资格;
(五)对涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的,将有关违法、违规情况及时向银行业监督管理部门或其它主管部门反映和检举。
第二十七条 成员单位对银行卡委员会依据第二十六条所采取的措施有异议的,可以向中国银行业协会反映。
第二十八条 成员单位银行卡业务从业人员有违反本公约的行为,由成员单位按照相关管理制度采取惩戒措施,有异议时,可向银行卡委员会反映情况。
第四章 附
则
第二十九条 本公约经银行卡委员会成员大会审议通过后生效,报中国银行业协会备案,其中第十三条、第十四条、第十五条,自2013年7月1日正式实施。
第三十条 本公约生效后,取得中国银行业协会银行卡专业委员会成员资格的单位,自取得成员资格之日起,视为志愿加入本公约。
第三十一条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的,依有关法律、法规和监管部门规章执行。
中信银行 信用卡 篇5
作者：金投网
中信银行信用卡中心是中信银行总行在深圳设立的对信用卡业务进行集中操作、独立核算、公司化和专业化管理的业务部门。2003年12月8日，中信银行信用卡中心正式对外发行中信信用卡，截至 2006年10月底，累计发卡量已近200万张，位居国内银行业前列，其中中信白金信用卡的发卡量更位居全国第一，初步树立了在中国信用卡市场的地位和品牌形象。
中信信用卡是中信银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，是符合国际标准的真正信用卡。真正的信用卡又称作贷记卡。
近期，银行间的合作成为信用卡行业里的一个新趋势。中信银行日前与兴业银行达成了“信用卡还款通”协议。协议签署后，中信信用卡客户除了可在过去4家银行所有网点的柜台进行还款的基础上又增加了1家银行。
中美银行信用卡业务之比较分析 篇6
我国银行卡产业的蓬勃发展, 和国际银行卡产业规模化、集中化趋势, 促使国外机构更积极地拓展中国市场。国内银行卡产业正处于激烈的国际竞争之中。WTO的过渡期已过, 国际主要银行卡支付品牌在中国的受理业务迅速发展, 已占有相当份额。跨国公司在发卡、收单、转接和专业化服务具有相当大的优势。
我国银行卡产业在遇到困难的同时, 也迎来了不可多得的机遇。我国经济的持续增长, 居民收入的迅速增加, 全球最大的持卡人群体, 为我国银行卡产业发展提供了巨大的市场空间。创新是一个市场发展的永动力。以下是近几年商业银行推出的极具特色的信用卡产品。
2010年1月, 兴业银行中国低碳信用卡首发。依托支持绿色信贷积累的行业经验, 兴业银行选择了与拥有碳排放交易权的交易所合作, 率先开通个人购买碳减排量的支付渠道, 为个人客户实现“碳中和”提供了一条切实可行的新途径。兴业银行推出的低碳信用卡, 将节能减排从常见的企业项目领域延伸到个人消费领域, 使个人主动参与节能减排有了一个可行和简便的通道。2010年6月份, 中国光大银行推出一款创新型金融产品———阳光存贷合一卡。阳光存贷合一卡率先创立柜台实时发卡模式。阳光存贷合一卡独创一卡双账户模式, 具有消费信贷和储蓄理财双重服务功能。但阳光存贷合一卡不仅仅是借记卡和信用卡两种产品功能简单的叠加, 更是光大银行零售金融服务平台的大整合:账户实时互转, 扩大了支付功能;实现自动关联还款;体现了客户价值最大化原则。在借记卡与信用卡服务功能整合的过程中, 光大银行对于服务的提供就高不就低;客户可享受实时的交易短信提醒服务, 比目前的借记卡更安全, 等等。光大银行精心打造的阳光存贷合一卡以全新的理念、模式和标准进入市场, 必将对国内信用卡产业的发展产生深远的影响。2010年7月, 中信银行正式推出信用卡现场发卡服务, 将发卡时间压缩至92秒。这不仅创下了中国信用卡发卡的最快纪录, 更标志着传统信用卡经营模式的大力创新。相比传统发卡模式下繁琐的流程和耗时月余的等待时间, 中信银行推出的全新现场发卡模式仅需资料初审、录入质检、自动审批和现场制卡发卡四个环节, 即可完成整个周期, 将发卡时间大大压缩。2010年11月, 招商银行信用卡联合中国联通发布了招商银行i Phone版手机银行服务, 以及“掌上生活”移动终端软件。其中, 通过i Phone搜索持卡人所持信用卡可以独享优惠礼遇的商户信息, 餐饮、购物、娱乐、生活服务、无限白金独享样样俱全。持卡人可以随时获知所在城市的招商银行信用卡特惠资讯。使用该软件, 持卡人可以随时通过所持招商银行信用卡, 为手机话费充值缴费。通过“我买影票”功能, 随时了解热映电影大片, 选择持卡人喜爱的影院, 直接选座位, 支付购票, 免去排队的困扰。同时, 手机购票还可享受折扣价等等。
在金融竞争日趋激烈的今天, 今天还是这家银行的客户, 由于各种原因, 明天可能就是其他银行的客户。一家银行如果能广泛地赢得客户的信赖, 其信誉和形象便是在市场竞争中的一柄利剑。金融市场的发育成熟和同业的激烈竞争, 给传统的银行经营观念带来了挑战, 迫使银行一改过去的只提供标准型产品供客户选择的服务方式, 逐步向以客户为中心, 提供全方位、一条龙的综合性服务方式转变。在激烈的市场竞争中, 能够使这家银行长久立于不败之地的可靠保证和优势, 便是良好的售后服务。
当前, 信用卡产业全球化、一体化发展速度加快, 在一国范围内试图建立完整的、有竞争力的信用卡产业体系已变得越来越困难。由于历史以及传统体制等因素影响, 长期以来, 我国的信用卡业务忽视了信用卡的产业化发展。发卡机构片面追求发卡的数量, 以获得更多的存款, 扩大信贷资金来源而获得存贷利差。这种分散式管理、粗放型经营的发展模式, 使我国的信用卡产业化发展尚处于初级阶段。
在发达国家的信用卡业务市场上, 信用信息的生产、交易、使用都达到非常高的水平, 世界著名的三大征信局, 都是国际性证券市场的上市公司, 其中Experian公司2001年的营业收入达到10亿英镑, 而Equifax作为北美最大的征信公司, 其2001年的产值更是超过11亿美元, 是纽约证券交易所的上市公司, 也是世界500强企业之一。但是在我国, 个人信用记录、个人信用资源这些概念, 才刚刚被公众所认知, 信用信息的开发程度和信用资源的实际价值, 还远远没有达到应有的水平, 这对我国信用卡产业的大规模发展, 造成了直接的制约。在美国, 使用信用卡已经成为一种生活的方式。然而最近国内公布的一项调查结果显示:在国内32.5%的受访者手中有“睡眠卡”;36.4%持有银行卡的受访者从不刷卡消费, 61.3%的受访者平均每月刷卡消费金额只占总消费额度的27%。此外调查结果还指出, 中国内地大多数信用卡持有者对信用卡品牌持冷漠态度, 仅有1/5用户忠诚于信用卡品牌。使中国信用卡用户的品牌忠诚度在全球处于最低水平。
信用卡业务可以定义为一种民事行为。在美国, 个人信用制度有着严格的法律体系作为保障。美国信用管理相关的基本法律框架共包括16部法律, 这些法律直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信和保护个人隐私方面。其完善的法律体系对于规范、促进个人信用、消费信贷以及信用卡业务的发展起到了重要的保障作用。发卡机构一元化造成信用卡种类单一, 不利于培育繁荣的信用卡市场。信用卡种类的多寡生动地反映一个国家或地区信用卡市场的成熟与繁荣。以美国为例, 据专家统计, 目前美国有1.5~1.9万种不同的信用卡。美国是世界上信用卡产业最发达的国家, 银行卡和非银行卡在其庞大的信用卡市场中各领风骚, 共同支撑着美国繁荣的信用卡市场。我国信用卡业务存在的一个突出问题就是发卡机构一元化所造成的种类单一, 人民币信用卡市场是银行卡一枝独秀。自2006年起, 我国兑现入世后的承诺开始逐渐全面放开金融业, 包括利润空间巨大的信用卡产业, 这便给了国际顶尖的外资银行大举进入中国市场的机会;同时, 国内各大商业银行也纷纷感到了压力, 开始越来越重视信用卡这一块业务, 并通过中国银联成立等机会迅速推广信用卡, 利用其天时地利等优势网罗了一大批的忠实客户。国内商业银行的优势主要体现在以下几个方面:一是银联的迅速发展给客户提供了资金通存通兑的便利条件;二是在各大银行的高度重视下, 银行进一步深化体制改革, 在管理模式及用人制度等方面日趋合理, 并逐渐与国际水平接轨;三是国内银行拥有非常庞大的营业网点及雄厚的客户基础, 这一点对于外资银行来说绝对不是一件一蹴而就的事情。
自2002年中国银联正式成立以来, 中国的人民币银行卡交易额增长超过25倍。单从中国银联的数据来看, 去年的刷卡金额已近人民币5万亿, 以目前的走势, 不出三年, 刷卡金额必定再翻一倍。首先, 中国目前还是一个以现金交易为主的社会, 中国银联的成立主要是减少现钞的交换, 应用成熟的支付科技平台, 以电子支付取代传统的纸钞。
还有, 中国的城市流动人口多, 如果照搬美国人的信用卡消费模式, 人人消费后都先拖欠, 到了无法再拖时就来个三十六计中的最后“走为上计”。美国信用卡公司只是中介机构, 非金融机构, 而负责收回卡主消费账目的中国发卡银行将会首当其冲, 那整个银行体系的信用卡烂账又不知要增加几千几万倍, 这对中国的银行体系及金融安全只有负面的影响。目前, 我国银行卡的消费功能发挥还不够充分, 人们持卡消费的意识较差, 持卡消费的比例远低于欧美发达国家。同时, 可受理银行卡的特约商户还不多, 行业还不够广泛, 大部分受理银行卡的商户和机具尚未实现联网通用, 同城交易和异地跨行交易的成功率不高, 而且差错处理投诉的效率也不高。这样就给持卡人购物、取现等造成了诸多不便。
从表1所列数据中可以明 (显表看1.到2) 我国在用卡环境建设方面于美、韩还有相当大的差距。北京、深圳、广州等大中城市已开始意识到加快用卡环境建设的重要性, 也提出了发展自身信用卡产业的长期政策, 并且都把扩大消费信用、推动经济增长作为一项核心的目标加以规划。北京市制定了90%的商户能够受理银行卡, 持卡消费额将占社会消费品零售额的25%的发展目标。改善用卡环境已成为信用卡产业发展的关键。
信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段, 借鉴信用卡产业在发达国家金融市场上的发展历史和已经取得的成就, 我国信用卡产业经营管理实行高度专业化分工, 能有效配置产业资源, 降低经营成本、分散经营风险, 现就能够深刻影响信用卡产业发展的新兴专业机构分别进行研究。
作为信用卡业务基础信息和核心资源的供应者, 征信在整个行业的发展中起着至关重要的作用。在美国等发卡国家和地区的金融市场上已经形成了一个巨大的产业和覆盖全国以及海外的分支机构。虽然征信机构和征信体系建立的初期, 需要借助政府机构的强制性资源, 我国是近两年才开始在上海、深圳等经济中心, 由政府主导成立了专门的信用信息管理机构, 承担起类似国外征信局的职能和业务。在征信行业发展的初期, 可以适当借助政府和中央银行的行政管理力量, 支持征信公司的建立, 并要求拥有相关信息的机构向征信公司提供个人资信数据, 加快个人信用信息数据库的建设。同时, 在征信机构的建立和运营初期, 适宜从经济发展水平较高的地区开始, 成立地方性的征信经营机构, 这与我国目前的居民流动性, 以及我国商业银行开展个人信贷的规模、范围是相适应的。通过从单个地区开始, 然后通过逐步联网的方式在更大的范围内实现信用信息的共享。
参考文献
[1].胡少华.信用卡市场消费者行为研究:文献综述[J].新金融, 2005 (10)
[2].《中国信用卡》2005年总目录[J].中国信用卡, 2005 (12)
邮储银行信用卡说明 篇7
1、同业最低。普卡无年费、无异地费
2、小额免偿人性服务（欠款金额在5元以下，当期视为全额还款，计收利息）
3、一元积一分、永久有效，金卡生日双倍积分；积分兑换
4、最长50天的消费免息期服务
5、特色分期服务（账单分期、交易分期）
6、密码在线设置（登录网上银行设置或拨打客服热线4008895580）
7、交易短信实时提醒（金卡免费；普卡500元以上免费，提供3元包月服务）
8、使用范围广：邮储信用卡为银联标准卡，可在国内、外所有银联商务中使用。
9、还款方式多：遍布全国的3.7万个网点；提供关联还款服务；提供ATM、网银转账还款。
浅议银行卡用卡安全 篇8
民生·乐友联名信用卡卡面设计采用卡通风格和暖系色彩, 可爱、简约而温馨。
此卡除提供二卡合一、双倍乐友积分、体验孕产妇及婴童专属一站式购物服务和精彩会员活动等专属权益外, 还可享受多种分期、旅行预订、私人律师服务及高额航空意外保险等诸多服务。中国民生银行和乐友 (中国) 超市连锁有限公司合作双方还将联合推出诸多由合作商户提供的专享优惠活动。
招商银行信用卡中心 篇9
招商银行信用卡中心创建于2001年12月，总部设在上海。秉承招商银行“因您而变”的服务理念和创新精神，凭借优质的服务、不断丰富的产品及功能赢得了世界的广泛认同，创造出一连串的“第一”和奇迹，成为国内最具影响力的信用卡发卡机构，在信用卡管理和经营方面的突出成绩而入选《哈佛商学院》经典案例。
近年来，随着互联网技术的不断发展，我们锐意进取，在中国金融互联网建设中屡开先河，缔造国内信用卡行业的技术传奇。
招商银行信用卡中心在职员工约10000人，总部位于上海市浦东新区张江银行卡产业园区(上海市浦东新区来安路686号)，职能部门分为前中后台，共计约5000人，主要负责产品设计、营销活动策划、渠道管理、客户经营、风险管理、客户服务、运营管理等职责;同时，我们还在全国30多个城市设立了二级经营机构，共计约5000多人，主要负责产品推广、营销策划、商户开拓等职责。
招商银行信用卡中心自成立以来，迅猛成长，经过多年发展，我们的产品已经覆盖客户完整的生命周期和众多细分市场，成为国内信用卡产品线最为系统和成熟的发卡银行。我行信用卡推出的积分永久有效、刷卡返现金、开卡礼、刷卡礼、超值旅游计划、分期付款、优惠商户等一系列经营方式，大多为国内首创，引领了国内信用卡市场的发展。
职位名称工作地点发布时间截止时间招聘人数
信息技术岗 上海市-浦东新区2014-02-132014-03-1370
业务管理岗 上海市-浦东新区2014-02-132014-03-1330
运营岗上海市,湖北省-武汉市,四川省-成都市2014-02-132014-03-04430
销售储备主管全国2014-02-132014-03-13201、运营岗：将在上海、武汉及成都三地进行面试选拔，选拔时间为3月中旬;
2、具体选拔时间、地点和要求将另行邮件或短信通知，请应聘者按要求携带相关材料参与选拔。
信息技术岗招聘类别：校园招聘 工作性质：全职 工作地点：上海市-浦东新区 薪资范围：面议 招聘人数：70 职位分类： 发布时间：2014-02-13截止时间：2014-03-13 工作职责： 1.开发类：大型软件项目的系统规划、架构搭建、软件设计及开发工作;
2.数据类：SQL、ORACLE等大型数据库及大数据/云计算的的规划设计及开发工作;
3.系统类：规划高并发高可用的系统基础架构，搭建基于移动互联的云平台，提供高效系统运维支持工作;
4.网络类：大型网络规划及部署，搭建网络安全管理体系;
5.项目类：项目规划、项目可行性分析，参与全流程的项目管理工作。
任职资格：
1.信息技术相关专业(软件开发、系统管理、网络安全、信息管理等相关专业)大学本科及以上学历;
2.综合素质高，动手及实践能力强，对移动支付、互联网金融等IT新技术有探索的热情，有IT或金融行业实习经历者优先;
3.熟悉主流操作系统，了解软件开发过程，至少掌握一门软件开发语言和一种数据库软件;
4.性格随和，具备较高的沟通、协调和问题解决的能力以及文字表达能力;组织能力强，执行力强，有较强的团队合作精神;
5.责任心强，乐于接受挑战，能承受较强的工作压力。
业务管理岗
招聘类别：校园招聘
工作性质：全职
工作地点：上海市-浦东新区
薪资范围：面议
招聘人数：30
职位分类：
发布时间：2014-02-13截止时间：2014-03-1
3工作职责：
1.产品类：信用卡新产品与功能的规划、开发和包装上市，业务营销方案策划和执行;
2.支付类：信用卡支付金融产品(如分期付款、移动支付)的整体开发，包括项目营销、项目评估、项目签约、系统需求规划等环节;
3.风险类：分析制定对客户差异化经营的风险政策，为客户经营提供包括资讯支持、专案配合的客户风险经营专案;
4.HR类：信用卡中心人员招聘、培训及绩效管理等人力资源管理工作。
任职资格：
1.重点院校，全日制本科或以上学历，理工科背景优先;
2.强烈的成就动机和进取心;
3.具备良好的学习能力与逻辑分析能力;
4.良好的团队合作和人际互动能力;
5.良好的沟通影响能力。
运营岗招聘类别：校园招聘 工作性质：全职 工作地点：上海市,湖北省-武汉市,四川省-成都市 薪资范围：面议
招聘人数：430
职位分类：
发布时间：2014-02-13截止时间：2014-03-0
4工作职责：
1.通过接听电话，为信用卡客户提供专业咨询服务，及时解决客户问题，妥善处理申诉，提高客户满意度;
2.客观分析客户信用卡违约原因，正确判断客户风险程度，积极主动与客户进行账款问题沟通，引导客户根据自身资产情况合理使用信用卡。
任职资格：
1.全日制本科学历，专业不限;
2.普通话标准，有良好的沟通表达能力;
3.具备良好的学习能力及抗压能力;
4.具有优秀的客户服务意识;
5.因工作性质原因，需适应轮班工作制。
销售储备主管
招聘类别：校园招聘
工作性质：全职工作地点：全国
薪资范围：面议招聘人数：20
职位分类：
发布时间：2014-02-13截止时间：2014-03-1
3工作职责：
培养方案：
1.将作为全国销售储备主管，由总部牵头选拔与重点培养，快速提升销售能力与管理能力;
2.经过1年销售代表培养，优秀人员选拔聘任为业务主任，负责销售团队管理工作;经过2年业务主任培养，优秀业务主任选拔聘任为区域销售经理职位，负责区域销售计划、销售团队管理工作。
(工作地点：因工作性质原因，需适应全国重点城市调配;用工形式：劳务派遣方式，晋升为业务主任后转为正式行员;)
任职资格：
1.全日制本科学历，专业不限;
2.强烈的成就动机和进取心，热爱销售工作;
3.具备出色的沟通影响能力与领导潜质;
交通银行信用卡怎样 篇10
作者：金投网
年费：
交通银行太平洋贷记卡的首年年费会在您成功申请贷记卡后的第一个账单日自动收取并记入贷记卡的人民币账户。以后的年费，在相应的账单日会自动收取。
目前交行信用卡的年费政策为首年免年费。现在银行新规定不开卡是不收年费的，开卡了第一年至少刷6次卡免第二年年费，也就是说一年刷6次就免次年年费了！
如需了解各类信用卡具体年费政策您可咨询销售人员或直接拨打客服热线。
取现：
（1）境内按交易金额的1%收取，最低人民币10元。Y-POWER卡境内人民币取现，无论同行跨行同域异地，手续费一律低至5元/笔。
（2）境外通过银联取现，按交易金额的1%加上人民币12元收取，最低人民币15元。境外通过VISA/MASTER收取交易金额的1％，最低每笔5美元。
论银行信用卡存在的问题及其对策 篇11
一、银行信用卡的现状及存在的问题
(一) 信用信息的资源培植和价值开始尚处于起步阶段
1、缺乏专业性的信用信息服务机构。
在我国, 信用信息专业经营机构是从2001年以后才刚刚开始出现的。从经营内容、人员素质、业务规模、实践经验等方面, 以及信用信息管理机构所能提供的服务来看, 都与国外先进同业具有实质性的差距。例如上海资信有限公司作为国内首家专业性的个人信用信息管理机构, 自成立以来, 只为1/4的上海市居民建立了个人信用记录, 且资信经营的主要内容, 只是上海本地的居民个人信用信息基本资料, 以信用报告的形式提供给商业银行等授信机构, 其运作制度受到政府行为的高度干预, 具有高度市场和地域垄断性, 缺乏竞争, 因此也就难以保证各家商业银行能够以低信息成本发展信用卡等个人银行业务。
2、相关信息的高度分散与过度垄断。
在我国, 与个人信用水平相关的信息, 包括职业职位、收入水平、资产状况、教育程度、借贷记录、纳税记录、缴费记录、甚至犯罪记录等等, 分散在不同的公共事务部门和专业经营机构, 彼此之间没有有效的信息共享渠道, 处于相互封闭的状态。且由于受到传统的公共事务管理思维的影响, 我国对公民信息的公开都设置了严格的审查条件, 广泛实施各种级别的保密制度, 各种公共事务管理部门都将相关的信息资源作为高度垄断的权力, 加以严格控制。信息收集的难易程度和完整程度, 将直接影响信用信息管理机构的发展水平。
(二) 信用卡产业风险形式日趋严峻
在我国目前的法律体系和司法实践中, 信用卡产业尚没有形成完整的法律体系, 在具体的司法活动中所依据的法律法规, 一部分是《民法通则》、《商业银行法》、《合同法》、《反不正当竞争法》等通用性法律中适用于信用卡经营活动的条款内容, 另一部分则主要源于中国人民银行等行业监管机构制订的部门性法规或条例, 例如制订于1999年的《银行卡业务管理办法》等。这些法律、法规和条例, 在针对信用卡业务进行规定和说明的专业性方面, 要么显得不够深化细致, 要么受限于部门性规章的性质和高度, 显露出一些不完全适应业务发展需要的缺陷或空白, 无法对所有与信用卡业务相关的法律行为进行有效的规范, 例如:对外币卡的资金交易监管, 有许多问题在原有的银行卡业务监管制度和外汇管理制度中都没有明确的规定, 因此有可能导致外汇交易管理的漏洞和风险。
(三) 用卡环境有待进一步完善
除了人民银行等行业目前, 我国银行卡的消费功能发挥还不够充分, 人们持卡消费的意识较差, 持卡消费的比例远低于欧美发达国家。另一方面, 可受理银行卡的特约商户还不多, 行业还不够广泛;大部分受理银行卡的商户和机具尚未实现联网通用, 同城交易和异地跨行交易的成功率不高, 而且差错处理投诉的效率也不高, 这样就给持卡人购物、取现等造成了诸多不便。
从上表所列数据中可以明显看到我国在用卡环境建设方面于美、韩还有相当大的差距。北京、深圳、广州等大中城市己开始意识到加快用卡环境建设的重要性, 也提出了发展自身信用卡产业的长期政策, 并且都把扩大消费信用、推动经济增长作为一项核心的目标加以规划, 在北京市出台的《北京市银行卡应用发展实施规划纲要》, 提出了到2008年, 90%的商户能够受理银行卡, 持卡消费额将占社会消费品零售额的25%的发展目标。改善用卡环境已成为信用卡产业发展的关键。
二、银行信用卡发展的对策
(一) 健全银行卡法律体系
在法律体系的完善过程中, 除了对行业主体的资格、行为、权责进行规定以外, 还应该对包括持卡人在内的各种自然人的权利义务加以规范。我国应该加快对个人信用管制、个人信用破产等方面的法律研究, 同时与个人财产申报、银行存款保险等体系同步加以建设和完善, 争取早日制订出台《个人破产法》等中国的个人信用管理法律, 使社会化的信用管理体系得以完善和充实。
(二) 充分挖掘信用卡的信贷功能优势
为了推动信用卡产业的进一步快速发展, 以下几方面都需要做出改进和突破:首先, 要依靠监管机构的规章制度进一步完善, 减少或取消过于僵化的数量额度限制, 使信用卡业务的授信规模可以根据市场的发展阶段、客户的需求水平和发卡机构的管理能力, 实现一定程度的上升;其次, 需要全社会对信用卡的受理环境产生比较明显的优化, 包括教育、医疗、住房租赁等涉及个人或家庭大额消费开支的服务机构, 都应该能够受理信用卡交易, 这样才能为相对高额的授信额度, 找到实际运用的空间;但更重要的是, 作为经营主体的发卡银行, 也应该重新审视信用卡业务在金融市场上的定位, 明确信用卡作为个人信贷业务的本质特征和基础优势, 并在功能、服务、营销等经营行为的设计和实施上, 有意识地加以体现和凸显。
(三) 打造强势银联网络, 推动银联品牌国际化
打造强大的银联公司, 需要加速银联网资源整合的速度。首先要尽快建立统一的银联大集中系统, 统一全国的银联卡受理规范和服务标准, 逐步接收商业银行的POS机及相关维护人员, 扩大银联直联POS业务规模, 提高系统资源使用效率。其次是要积极推动银联卡的发行、更换工作。银联公司要有计划扩大银联卡的覆盖面, 想办法提高发卡银行的积极性, 鼓励各发卡行发行银联标识卡, 加速非银联卡更换银联卡事宜。再次是要注重调动商户受理积极性, 通过评选优秀商户、优秀收银员、奖励交易量大的商户等方式, 鼓励商户积极受理银联卡, 并对安装POS商户不受理银行卡的行为予以重罚。
三、结束语
随着个人信用信息网络的建立, 信用管理体系的完善和充实, 银行卡使用功能的开发和建立, 以及银行网络资源的整合速度, 国际银行卡管理经验的借鉴, 相信我国银行卡业务在今后将进入一个快速发展的时期, 并将成为我国经济发展的一个重要组成部分。
摘要：全面深入地了解中国信用卡产业发展现状, 寻找适合我国国情的信用卡产业发展之路, 对促进信用卡业务的可持续发展具有重大的战略意义。本文分析了我国银行信用卡的存在的问题, 结合我国的实际情况, 提出了信用卡的对策措施。
关键词：银行信用卡,问题,对策
参考文献
[1]柴洪峰.大陆银行卡市场的现状与发展.郑州银联商务公司藏PPT文档, 2004;10
[2]张清芳.加快银行卡产业发展的重大举措.中国信用卡, 2005;8
中信银行信用卡额度 篇12
作者：金投网
中信银行额度由中信银行信用卡中心授予，持卡人可以在信用额度内刷卡、消费。
目前中信银行信用卡额度一般从3000元到五万元不等。中信普卡的额度一般为3000元到一万元之间，中信金卡的额度在一万到五万之间。中信信用卡的取现额度为实际额度的50%。
邮政银行信用卡审核标准 篇13
（1）个人卡、公务卡可申请分期付款业务；
（2）交易分期：个人卡主卡持卡人可申请主卡和其名下附属卡的交易转为分期付款，附属卡持卡人不能直接申请交易分期；
（3）账单分期：个人卡主卡持卡人可申请将已出账单中的部分余额转为分期付款，附属卡持卡人不能申请账单分期；
（4）商户分期：个人卡持卡人均可申请商户分期付款业务，包括主卡及附属卡。
申请时间：
（1）交易分期：申请时间为刷卡消费交易入账后至当期账单日（含）之前申请；
（2）账单分期：申请时间为账单日次日至到期还款日4天（含）之前申请；
交通银行信用卡业务发展情况调查 篇14
信用卡又称贷记卡, 是一种非现金交易付款的方式, 是银行向个人和单位发行的, 凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人, 持卡人持信用卡消费无须支付现金, 待账单日时再进行还款。作为五大国有银行之一的交通银行, 其信用卡业务发展却并不抢眼。根据各大银行2014年报, 交通银行信用卡市场份额排名第六位, 约占7.3%, 在五大行中垫底。面对信用卡行业中赢利模式趋于统一、信用卡产品本身同质化现象严重、信用卡市场立法不明等问题, 交通银行仍然面临着机遇和挑战。
二、调研方法及过程
首先, 本次调查采用了网上发布调查问卷的方法。收到新疆本地答卷57份, 占总数的27.94%, 其余答卷均来自全国各地;其次, 本次调查的主要对象为银行, 而问卷只能帮助调查用户反馈的部分, 因此笔者通过浏览国有五大银行以及一部分股份制银行官方网站信用卡专页, 获取相关的业务介绍, 并上网查询了自己不了解的知识。实地走访了乌鲁木齐市各大银行, 与相关业务人员交谈并获取各家银行申请表样表以及宣传资料, 也亲身体验了各银行之间服务、环境方面的差别。本次调研重点对象为交通银行信用卡业务状况, 包括发卡、费用、服务、风险管理等情况, 同时与其他银行进行比较, 希望通过调研能够对交通银行信用卡业务做出评价, 发现问题, 提出建议。
三、调查问卷情况
本文数据结果来自《信用卡使用情况调查问卷》, 问卷采取网上发布的方式, 面向全国各地各类人群, 共收到答卷204份, 独立IP地址192个, 考虑到单个IP地址内可以有多名用户同时上网, 因此误差忽略不计。
四、调查结果与数据分析
(一) 交行信用卡业务发展水平。
本次调查中, 在选择“拥有信用卡”的88位受访者中有13位在“您使用的是哪家银行信用卡?”中选择了交通银行, 排名第六, 位于五大行的末位。在“目前无信用卡”的116位受访者中有22人在“如需办理信用卡, 最有可能选择的银行”中选择交通银行, 同样排名第六。交通银行年报显示, 截至2014年末, 交通银行累计发卡3, 628万张, 新增卡量608万张。从数量上看, 远低于其他国有银行。
(二) 影响信用卡业务发展的因素
1、社会大众对信用卡的认知水平。
结果显示, 对信用卡相关知识“不太了解”的人要略多于“比较了解”的人, 占总数的45.1%。而在问卷发放的过程中也可以发现, 一部分受访者不清楚信用卡 (贷记卡) 与普通借记卡的区别之处, 或者将信用卡理解为普通银行卡。通过分析我们得到结论, 在客户对信用卡业务还不太了解的情况下, 工商银行、建设银行等大银行对其本身基数庞大的客户群体进行宣传和推销, 使其信用卡业务发展迅速。而由于不具备客户数量的优势, 一定程度上制约了交行信用卡的发展。
2、现有用户与潜在用户。
本次问卷调查收回的204份问卷中, 男性83份, 占总数的40.69%, 女性121份, 占总数的59.31%。年龄构成中, 绝大多数为20岁以下以及21~25岁人群, 分别占总数的36.76%和42.16%。交叉分析后发现, 83名男性受访者有43名选择“目前拥有信用卡”, 而121名女性受访者中这一数字只有44。年龄方面, 人数最多的20岁以下及21~25岁人群分别有80%和58.14%选择“目前没有信用卡”。而在26~30岁和31~40岁年龄段中, 分别有88.89%、94.12%选择“目前拥有信用卡”。由此得出结论:我国信用卡用户男性用户多于女性, 用户年龄偏向中青年。
3、申请难度。
根据调查结果, 认为“没兴趣或认为没有必要”办理信用卡的受访者占41.3%, 可见各大银行对于信用卡业务的推广还没有达到很好的效果。没兴趣或认为没有必要, 表示消费者一方面对于信用卡业务具体细则不了解;另一方面对于办理信用卡的便利或存在的问题认知不清。调查中发现, 银行信用卡的申请门槛整体在提高。
4、服务水平。
调查显示, 已拥有信用卡的88名受访者关于办卡途径, 有71.59%选择了“直接去银行办理”, 选择“银行业务员上门推销”的占27.27%。可见, 银行业务人员的服务水平在信用卡业务中的重要性。信用卡用户群体多为高收入、高学历人群, 对服务的质量必然有较高要求。因此, 银行所能为用户提供的服务对其业务发展有很大的影响。在服务态度方面, 根据实地采访体验, 招商银行的服务态度最好, 工商银行服务态度较差, 交通银行总体感觉较好, 排名靠前。
消费者对于信用卡业务的服务质量具体有哪些要求和期望呢?如表1、表2所示。从表1、表2中我们可以得知, 消费者对“费用”、“信用额度”、“优惠功能”三个关键词的关注较为突出。 (表1、表2)
5、费用情况。
对各大银行的信用卡卡费, 最贵的是浦发银行的180元, 最低的是广发银行的40元, 有8家银行的年费标准都是100元。其中, 交通银行太平洋标准信用卡普通卡年费80元。在19家银行中, 只有工商银行、农业银行、中国银行、平安银行、南京银行、光大银行、华夏银行7家银行对所有的消费都给持卡人免费的短信通知, 其余的12家银行都对消费短信通知设置了门槛。
五、对策建议
(一) 宣传教育、培养市场。
根据调查我们可以发现, 虽然信用卡业务的发展十分迅速, 但依然存在一部分社会大众对信用卡的知识了解非常少。交通银行与其他大型银行比较, 客户人数并不占优势, 想要依靠客户基数发展信用卡业务较为困难。这时就需要主动挖掘新的客户, 寻找信用卡潜在用户。建议交通银行增加广告投放量, 以乌鲁木齐为例, 公交车站、百货商场、商业街等人群聚集地, 很少能看见交行广告的身影, 而工商银行、招商银行的广告牌却十分显眼。在教育方面, 交通银行可以在社区、公司、学校进行相关知识的宣讲。
(二) 看清客户、找准市场。
目前, 交通银行的信用卡卡种不是特别丰富, 现有的几种信用卡对客户来说, 选择面依旧较窄, 与招商银行相比显得十分稀少。招行信用卡的覆盖面十分广, 同时对目标客户的认知也十分明确。交通银行信用卡在卡种上主要忽略了区域特色与时尚族群。全国各省市的客户群体在消费习惯、收入情况、生活习惯等方面都有差异之处。针对不同地域设计不同信用卡, 对于交行来说是一个增加发卡量的好方法。可发行类似于招商银行的乌鲁木齐亚克西卡。如今大学生兼职已经很普遍, 建议交通银行制定一套合理的标准, 对经济条件允许的大学生发放信用卡, 同时加强与更多高校的合作。
(三) 认清业绩、提升服务。
应重视与信用卡行业内发展较为领先的银行之间的差距。在服务方面寻求突破, 以良好的服务品质获得更多用户。具体有以下几点建议: (1) 增加联名商家, 扩大信用卡优惠的范围; (2) 减免不必要的费用, 如短信提醒费用。减少用户挂失补办所需的费用; (3) 建议交行开发更多积分优惠活动。信用卡积分服务对客户具有很强的吸引力; (4) 增加银行网点。银行网点的数量直接影响了银行的服务水平以及客户的便捷程度。在银行网点数量方面, 工商银行全国3万多家网点可称为魁首。交通银行为2, 701家。网点的增加也能够提升交行其他业务的发展。
参考文献
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