保险范围论文（精选7篇）
保险范围论文 篇1
按照现行保险法规定,保险公司的业务范围仅限于财产保险、人身保险及其再保险业务。保险公司还禁止设立保险业以外的企业。鉴于目前这些规定已不适应保险业发展和国家养老、医疗及金融体制改革的需要,保险法修订草案拟扩大保险公司经营范围,为“金融混业”留出发展空间。
据介绍,修订草案贯彻金融分业经营、分业管理的既定方针,但也注明“国家另有规定的除外”。同时,删去了现行保险法关于“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构,不得用于设立保险业以外的企业”的规定。草案还特别提出,三大金融监管机构和央行之间应当建立监管信息共享机制。
现行保险法对保险监管机构的监管手段和措施缺乏明确规定,难以适应监管工作的实际需要。修订草案增加了保险监管机构的监管手段和措施。主要包括:对监管对象进行现场检查,进入涉嫌违法行为场所调查取证,询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人,查阅、复制、封存有关文件和资料,查询银行账户,申请人民法院冻结、查封涉案财产等;与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话;对出现重大风险等情况的保险公司董事、监事、高级管理人员采取通知出境管理机关限制其出境、申请司法机关禁止其处分财产等。
摘自《经济日报》
保险范围论文 篇2
劳动能力鉴定，是指劳动者因工负伤或非因工负伤以及疾病等原因，导致本人劳动与生活能力产生不同程度的影响，由劳动能力鉴定机构根据用人单位、职工本人或者亲属的申请，组织劳动能力鉴定医学专家，根据国家制定的标准，运用劳动保障的有关政策，运用医学科学技术的方法和手段，确定劳动者劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的一种综合评定的制度。
(8)在什么情况
根据《工伤保险条例》第二十一条的规定，职工发生工伤，经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的，应当进行劳动能力鉴定。
(9)谁有权
根据《工伤保险条例》第二十三条的规定，劳动能力鉴定由用人单位、工伤职工或者其近亲属向设区的市级劳动能力鉴定委员会提出申请，并提供工伤认定决定和职工工伤医疗的有关资料。
(10)鉴定应按照标准
保险范围论文 篇3
银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。据了解，银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，产品线也非常齐全，和保险营销员（保险代理人）销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。消费者可以根据自己的需要，视自己方便，在银行投保。事实上，银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户比较方便。
太平人寿专家提醒投保人，千万不要把银行保险产品和银行储蓄相混淆。选择银保产品时，一定要根据保险的缴费年限，评估自己的缴费能力。因为保险不是储蓄，根据保险精算的原理，在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低。因此银行保险产品一旦购买后，常常意味着要长期持有，否则，中途退保损失会比较大。
此外，保单生效后，保户往往觉得可以高枕无忧了，其实，有些后续问题，还是需要自己当心，以免因为疏忽影响保险权益。
买完保险后，保户要注意：第一，按时缴纳保费，妥善保存好保险单和相关凭证；第二，定期检查保单，清楚地了解自己享有的保障权益；第三，根据自身保险需求、支付能力以及通货膨胀等因素，在定期检查保单时，考虑所购买的保险是否符合目前的需要，必要时可对保险合同进行变更。
案例1：银保产品同样有保障
2012年3月，太平人寿北京分公司处理了一起银行保险客户意外身故理赔案，给付保险受益人金额高达80.7万余元的理赔款。
作为家庭的经济支柱，被保险人张先生生前于2010年7月投保了太平人寿银行保险产品“太平如意二号两全保险（分红型）”，一次性缴纳保费50万元。2012年初，张先生在外出散步途中不幸遭遇车祸，当场身故。他的突然离世，使原本幸福的家庭陷入极度悲伤。
在整理丈夫的遗物时，其妻子吴女士从中发现了“如意二号”保单，随后拨打了太平人寿全国统一服务热线95589报案。太平人寿北京分公司理赔人员立即与吴女士进行联系，一面对她进行安抚，一面积极展开审核工作。
根据“如意二号”条款约定，若被保险人在5年的保险期间不幸身故，可按基本保险金额获得身故保险金并给付红利；若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，可获得1.5倍基本保险金额的意外身故保障及红利。短短几天后，太平人寿就做出了给付决定，共计理赔金额80.7万余元。
“如意二号”是一款在银行销售的分红型保险产品。保户一次性缴纳保费，五年后，如果被保险人仍生存，太平人寿会按合同的基本保险金额给付满期生存保险金；若被保险人在保险期间因疾病身故，可按基本保险金额获得身故保险金并给付红利；若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，可获得1.5倍基本保险金额的意外身故保障及红利；若被保险人因公共交通意外身故，可获得3倍基本保险金额的交通意外身故保障及红利。
案例2：投保后定期检查保单
李女士早在2005年9月就為自己投保了太平人寿一款理财型银行保险产品“太平盈丰两全保险C款（分红型）”，同时花费300元附加了重疾保险。值得一提的是，由于投保时她重点关注的是主险的投资理财功能，时间一长，李女士便把这份保单还具备的重疾保障给忘了。
2011年8月，她不幸被确诊为患有“尿毒症”，并于10月12日在南京接受了肾脏移植手术。前期治疗及手术的巨额医药费让原本生活条件较为宽裕的李女士一家背上了沉重的债务。2012年2月，在债务和后续治疗费用的双重压力下，李女士决定退掉太平人寿的保险，以缓解暂时的经济困难。于是，她委托丈夫葛先生来到太平人寿淮北中心支公司办理退保。
太平人寿工作人员在查询了李女士的保单后不禁产生疑问：“这份保险还有三年多的时间就满期了，又包含重大疾病保障，为什么现在要办理退保呢？”在了解到李女士的病情后，服务人员提醒，李女士可以申请重大疾病理赔，并告知理赔所需材料。考虑到李女士仍在治疗中，行动不便，理赔人员多次上门协助她收集资料。3月19日，在收到了正式的理赔申请后，太平人寿仅用一个工作日便做出给付重疾及重疾住院保险金合计1.9万余元的决定。
扩大失业保险支出范围设想 篇4
一、南平市失业保险现状
(一) 失业保险滚存结余逐年增加
福建省南平市既是老工业基地也是农业大市, 所辖10个县 (市、区) , 失业保险为市级统筹。2001年, 随着国企改革的不断深入, 企业失业人员大量进入社会, 失业保险基金一度出现缺口, 从2006年开始当年出现结余, 每年失业保险基金结余都呈上升趋势, 到2015年全市失业保险基金滚存结余达3.6亿元。按目前南平市每年6000万元的支出水平, 即使不征失业保险费, 也可以支付近6年的失业保险金。我国失业保险基金实行现收现付制, 遵守“以收定支、收支平衡、略有节余”原则, 可见现行的失业保险制度已违背了这一原则。如何运用好失业保险金, 已成为一个迫切的问题。全国各地失业保险基金之所以出现大量节余, 一方面是因参保人数的增加和基金征缴工作的加强, 基金收入远大于支出;另一方面是由于制度规定, 现行失业保险制度的基本特征是以保障基本生活为主, 支出面过于窄小。
(二) 促进就业和预防失业功能没有达到预期效果
我国现行的失业保险制度是1999年1月国务院颁布实施的《失业保险条例》。条例虽然明确了失业保险基金可用于领取失业保险金期间接受职业培训、职业介绍的补贴。但在失业保险制度建立之后的十多年来, 南平市与全国一样开始实施深化国有企业改革, 有许多国企关停并转, 改制分流, 大量的下岗职工或进入再就业服务中心, 或失业流入社会享受失业保险待遇, 这一时期失业保险基金支付压力较大, 主要用于保障下岗失业人员的基本生活。2006年9月《福建省失业保险条例》正式实施, 也明确规定基金用于保障生活和促进就业两大功能。但失业保险制度本身更偏重于保障失业人员的基本生活, 职业培训和职业介绍补贴的补贴办法和标准未及时出台。与此同时, 各级政府出台的促进就业政策对失业保险促进就业补贴支出有一定影响。由于种种原因, 南平市失业保险促进就业补贴费用没有支出。可见, 现行失业保险制度促进就业的功能十分有限, 预防失业的功能几乎为零。随着国有企业改制基本完成, 企业下岗职工与失业保险制度的并轨, 失业保险基金在保障基本生活方面的压力已经过去。从这一时期开始, 南平市失业保险基金结余逐年增多, 而福建省沿海城市这一情况则更为突出。
二、南平市扩大失业保险基金支出试点情况
2006年1月, 国家劳动部和财政部出台《关于适当扩大失业保险基金支出范围试点有关问题的通知》, 在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东7省、直辖市开展适当扩大失业保险基金支出范围试点工作。试点地区的失业保险基金可用于国发〔2005〕36号文件规定的职业培训补贴、职业介绍补贴、社会保险补贴、岗位补贴和小额担保贷款贴息支出。享受上述补贴和贴息的对象为领取失业保险金期间的失业人员。此后, 人社部又在2009年7月和2012年5月两次下发延长东部7省 (市) 扩大失业保险基金支出范围试点政策有关问题的通知, 目的是为了进一步发挥失业保险基金预防失业、促进就业的作用。
福建省在2006年3月布置适当扩大失业保险基金支出范围试点工作, 要求各统筹地根据失业保险基金的节余情况开展试点工作。南平市2006年失业保险基金支出存在缺口, 没有开展试点工作。在同一年, 福建省人民政府出台《贯彻国务院关于进一步加强就业再就业工作通知的意见》, 各级政府加大再就业工作力度, 下拨就业专项资金, 用于促进就业再就业工作。就业专项资金不仅包含失业保险促进就业支出项目, 而且覆盖人群更广、支出项目更多, 这对失业保险基金促进就业项目支出有较大影响。2009年, 根据福建省人社厅的要求, 南平市制定扩大失业保险基金支出范围试点方案, 由于就业专项资金与失业保险促进就业费用使用对象相同且只能使用其中一项经费, 南平市各县 (市、区) 人社部门普遍反映就业专项资金覆盖人群广、使用便捷。因此, 试点工作开展以来, 南平市失业保险促进就业 (扩大支出) 经费没有支出, 福建省其他设区市扩大失业保险基金支出范围试点效果也并不明显。可见失业保险防失业、促就业功能并没有得到充分发挥。
三、完善失业保险制度, 探索扩大失业保险支出范围
探索失业保险基金保障生活、促进就业、预防失业的工作模式、使用范围和支出项目, 积极主动地采取各项措施完善失业保险制度, 通过失业保险与就业服务紧密结合, 充分发挥失业保险的整体功能, 形成促进就业、调控失业的长效工作机制。
在保生活方面:一是建立“大龄失业人员生活补助”制度, 对距法定退休年龄不足两年的大龄失业人员, 可以延长领取期限, 享受失业保险待遇至退休;二是建立“特困家庭失业人员生活补助”制度, 对夫妻双方均失业的和有法定赡养、抚养义务的失业人员给予生活援助, 在领取失业保险金的同时, 可以根据本人申请再发放一定数额的生活困难补助金, 以减轻失业人员家庭负担;三是建立“失业人员物价补贴”制度, 根据当地物价上涨情况, 合理确定物价补贴额度, 按月发放给失业人员, 以缓解因物价上涨给失业人员带来的生活压力。
在促进就业方面:一是放宽现行制度所规定的促进就业项目享受群体范围。由于受到现行制度的制约, 有许多享受失业保险待遇期限已满, 但仍未就业的失业人员就不能享受有关促进就业的待遇, 这也限制了失业保险促进就业的功能有效发挥。应将所有按规定履行失业保险缴费义务的失业人员, 不论是否享受完失业保险金, 全部纳入享受失业保险促进就业项目的范围内;二是加大职业培训支出。在统筹地建立失业人员定点培训机构 (实训基地) , 对失业人员参加职业技能培训的费用全额补贴, 提高职业培训的针对性和有效性, 增强失业人员的再就业能力。同时加强对定点培训机构培训效果考核, 提高培训质量和就业率;三是建立“长期失业人员岗位补贴”制度, 对用人单位聘失业1年以上的长期失业人员, 并签订1年以上劳动合同的, 由失业保险基金按上年当地城镇企业职工月最低工资标准的50%予以岗位补贴, 对有参加社会保险的, 可另行享受月缴费额50%的社会保险补贴, 充分调动他们就业积极性。
在预防失业方面:一是建立“稳定岗位补贴”制度。对实施兼并重组、淘汰落后过剩产能、转型升级企业, 采取有效措施不裁员或少裁员, 稳定企业就业岗位, 可将企业和职工上年度缴纳失业保险费的50%, 作为稳定岗位补贴返还企业。对全员参保并足额缴纳失业保险费的企业, 上年度企业裁减员工人数低于失业保险统筹地城镇登记失业率的, 将企业和职工上年度缴纳失业保险费的30%, 作为稳定岗位补贴返还企业;二是建立“企业转岗培训补贴”制度。对经相关部门认定进行改制的企业, 组织本企业富余人员开展转岗培训, 培训后安置人数达到60%以上的, 可根据企业实际承担转岗培训支出, 由失业保险基金给予一定的转岗培训补贴;三是建立“稳定就业奖励”制度。对有履行失业保险缴费义务, 且没有享受失业保险待遇, 并在企业办理退休享受退休待遇的企业员工, 可将个人已缴纳的失业保险费, 作为稳定就业奖励全额退还给个人。
保险范围论文 篇5
在国际货运保险中，“仓至仓”条款是保险合同中规定保险人保险责任起讫期间的重要条款。目前很多外贸从业人员缺乏对此条款的正确认识，在货物遭受损失时不能得到相应赔偿，从而造成巨大的损失。本文引用实例，详细解读“仓至仓”条款，结合保险赔偿的三个基本原则，阐述“仓至仓”条款在《Incoterms2010》11个贸易术语下保险责任的适用范围。
一、“仓至仓”条款解读
某年8月，我国某出口公司对外签订一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向中国人民保险公司投保“仓至仓”条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有“仓至仓”条款为由要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。本案例中，为什么在投保了“仓至仓”条款的一切险，发生了保险公司承保范围内的损失，被保险人却得不到赔偿？对此，首先我们需要对“仓至仓”条款进行解读。
在国际货运保险中，保险人按照合同约定对合同标的承担保险责任的起讫时间即为保险期间。由于海运货物保险是对特定航程中货物的保险，航程过程不确定因素多，一般没有固定的时间期间，国际上通用的做法是采用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause，简写 W/W）设定保险责任期限。
在最早使用的货物承保单上（S.G.保单），并没有现在的“仓至仓”条款，承保的期限始于货物已实际装上船至货物运抵港口从船上卸下到码头为止，即保险人仅承担海上航程及卸船过程中的风险。随着贸易的发展，为适应商人更多的需求，1912年英国伦敦保险协会正式引入仓至仓条款，将保险责任空间扩展到航程起始和终止两端含内陆运输的整个正常运输过程。此后，“仓至仓”运输条款发展为国际惯例。
我国1981年修订的《中国保险条款》规定，本保险的“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。理解此条款需要注意以下几点：
1.责任始于“货物运离保单上所载明的起运港（地）发货人的仓库开始正常运输时”。若还未运离仓库，而是在仓库内的作业，比如打包，刷唛，装车等内部操作，此时如果发生仓库失火，被盗等意外，均不在保险期间。另外需要注意的是“运离仓库开始正常运输”，若货物运离仓库，不是开始正常运输，而是运往别处仓库再处理，然后再运往码头，此时最后的仓库才是真正的起运仓库，保险责任也从运离此仓库开始。
2.责任终止于以下几种情况：（1）货物抵达保单载明目的地收货人的最后仓库或储存处所。这是正常情况下的一种责任终止，比较好理解。（2）货物抵达被保险人用作分配、分派的储存处。如果货物抵达最后仓库之前，进入某个中转仓库，收货人为节约成本，在中转仓库开始转售货物，以货物抵达此中转仓库时，保险责任中止，即便此中转仓库是含在正常运输途中，保险责任也自此终止。（3）非正常运输的其他储存处。非正常运输是指在运输过程中由于遇到被保险人无法控制的一些情况，致使货物无法运往原定卸货港而在途中被迫卸货、重装或转运，以及由此而发生的运输延迟、绕航或运输合同终止等情况。一旦发生非正常运输，当货物在中途某个港口卸下、入仓而不再向原目的地运送，只要货物进入该仓库，保险责任即刻终止。若被保险人在获知因其无法控制的原因致使被保险货物发生了运输延迟、绕航等情况后，及时通知了保险人并根据情况加缴了适当的保费，保险单继续有效，这也就是说保险人扩展了自己原先的责任，继续对被保险货物负责。（4）货物卸离海轮未满60日，开始转运到非保险单载明目的地。（5）货物卸离海轮满60日。以上五种情况，以最先发生情况为责任终止点。
二、结合可保利益原则，不同贸易术语“仓至仓”条款的适用
可保利益是保险合同的必要要件，是合同生效的前提。在国际贸易中，究竟是进口商还是出口商对货物具有可保利益，取决于谁与货物有直接的利益关系。保险赔偿的三个基本条件：（1）索赔人是保险单的合法持有者；(2)索赔人对保险标的具有可保利益；（3）发生保险公司承保范围内的损失。只有具体结合不同的贸易术语才能正确地理解和运用“仓至仓”的保险条款。
国际商会2010年修订的《国际贸易术语解释通则》，将原来的13种贸易术语缩减至9种，另增加DAP、DAT，共计11种贸易术语。同时，根据适用范围划分为两类：第一类适用于海运或内河运输，如 FAS、FOB、CFR 和 CIF；第二类适用于各种运输方式，包括多式联运，如 EXW、FCA、CPT、CIP、DAP、DAT和 DDP。在《Incoterms2010》中涉及由卖方购买保险的只有CIP和CIF术语，其他9个术语，买卖双方均无义务办理保险。
（一）第一组：适用于海运或内河运输的贸易术语：FOB、FAS、CFR、CIF
1.FOB：“装运港船上交货”是指在装运港将货物装上买方指定的船上或已装上船的货物交货，货物灭失或损坏的风险在货物交到船上时由卖方转移到买方。根据《Incoterms2010》的解释可知，卖方承担的货物风险范围是货物运离卖方仓库前的滞留期间，比如内部货运管理操，包装、刷唛等，运送至港口途中以及在港口作业将货物装至指定的船上，买方承担货物装上船以后的风险。在买方购买保险的情况下，买方是保单合法持有人，虽然保险期间是“仓至仓”，但买方对保险标的的可保利益始于买方对保险标的开始承担风险时，在FOB术语下，即是货物装上船以后。因此，如果货物从保险单载明的卖方仓库运至装运港途中或在港口作业时发生意外（如货物起吊过程中不慎落海等），均不能获得赔偿。与《Incoterms2000》相比，这里FOB风险的转移发生了变化，从原来装运港的“船舷”为界转为“船上”为界，CFR和CIF风险的转移变化也是如此。结合可保利益原则分析本文开头的案例，在FOB术语条件下，货物自启运地仓库到装上船的这段距离，卖方虽然享有保险利益却因为此时保险合同的双方为保险人和买方，卖方不是保险单的被保险人或合法持有人，当货物在此期间发承保范围内的风险损失时，根据保险人承担赔偿责任的三个条件，保险人可以拒绝卖方提出的赔偿。而此时买方虽然与保险人有着合法有效的合同关系，却因为对货物没有保险利益，同样也不能要求保险人赔偿，因此FOB条件下买方投保的“仓至仓条款”实质上已缩短至“船至仓”条款，即保险公司对保险货物所担的责任是从装运港船上开始到目的港收货人仓库为止。
2.FAS：“装运港船边交货”，是指卖方在装运港将货物交到买方指定的船边，如放置码头或置于驳船上，即履行了交货义务。买方从此刻时，承担货物灭失或损坏的风险。在买方购买保险的情况，“仓至仓”保险期间也缩短至“船至仓”。
3.CFR：“成本加运费”至指定目的港。货物灭失或损坏的风险在货物交到船上时转移，费用转移点则在目的港。对于C开头的贸易术语，我们必须注意风险转移的临界点在装运港，而费用转移点在目的港。买方对货物的可保利益开始于风险转移点，而不是费用转移点。在买方购买保险的情况下，“仓至仓”保险期间实质为“船至仓”。
4.CIF：“成本加保险费、运费至指定目的港”。此术语下卖方在装运港船上交货，货物灭失或损坏的风险在货物交到船上时转移，卖方必须为在途货物办理保险。一般情况下，卖方与保险公司签订以自己为被保险人的保险合同。货物运离载明的装运港仓库至装运港装上船舶（包括装船的过程），卖方对货物承担风险，因而具有可保利益。在这个阶段，卖方是保单合法持有人，对保险标的享有可保利益，若期间发生了承保风险造成的损失，保险人负责向卖方赔偿。货物装船后，风险转移给买方，卖方可通过背书将保单转让给买方，买方即刻起合法持有保单，同时也对保险标的享有保险利益。如货物交到船上至最终运抵保单上所载明的收货人仓库期间发生意外，买方有权凭保单向保险公司依法索赔。在此，保险期间才是完整的“仓至仓”期间。只不过，货物从卖方仓库到装运港装上船之前遇到承保范围内的风险由卖方向保险人索赔；而货物从装运港装上船起至目的港收货人仓库期间发生承保范围内的损失则由买方向保险公司索赔。本文案例中，如果双方选择的贸易术语是CIF而不是FOB，那保险人就必须向卖方赔偿。
（二）第二组：适用于各种运输方式的贸易术语：EXW、FCA、CPT、CIP、DAP、DAT和 DDP
1.EXW：“工厂交货”是指卖方在其所在地或其他指定地点（如工厂、车间或仓库等）将货物交给买方处置即完成交货，无需将货物装上任何运输工具。买方需负责将货物装上运输工具，并将货物从交货地点运至最终目的地，承担期间的全部责任、风险和费用。在此术语下，一般由买方购买保险，保险期间涵盖完整的“仓至仓”。需要注意的是，“仓至仓”条款的保险责任始于货物运离载明的起运地（港）发货人的仓库开始运输时，也意味着货物在卖方仓库中的装货过程以及滞留期间并不在保险期间，如其间发生意外，保险人不负责赔偿。
2.FCA：“货交承运人（指定地点）”是指卖方在买方所在地或其他指定地点将货物交给买方指定的承运人或其他人，风险在交货地点转移至买方。若交货地点在卖方所在地仓库，在买方购买保险的情况下，保险期间是完整的“仓至仓”期间；若交货地点是在其他指定地点，卖方只需将尚在运输工具上未卸载的货物交予买方指定的承运人或其它人处置时，即完成交货，此刻风险也由此转移至买方。在此情况下，买方购买保险所享受的保险责任期间是卖方交货后至最终仓库，是“交货点至仓”范围。
3.CPT：“运费付至（指定地点）”是指卖方向其指定的承运人交货，支付将货物运至目的地的运费，亦即买方承担交货之后一切风险和其他费用。如涉及多个承运人，卖方将货物交付给第一承运人时，风险即转移至买方。由于是卖方指定承运人，当卖方交货地点在其所在地仓库时，风险在卖方所在地仓库即转移至买方，买方获得对货物的可保利益，因此，在买方购买保险的情况下，保险期间是“仓至仓”；如若卖方交货地点不是在其所在地时，则卖方还需承担货物从其所在地仓库出发到出口国指定地点（码头、集装箱货运站、堆场、机场等）的风险，除非卖方专门对这段路程投保，否则在此术语下，买方投保时保险人只承担从指定交货点到买方仓库的风险，那就不是真正的“仓至仓”。
4.CIP：“运费和保险费付至（指定目的地）”是指卖方向其指定的承运人交货，但卖方须支付将货物运至目的地的运费和办理货物在运输途中灭失或损坏风险的保险。风险的转移发生在交货完成时，此术语下，由卖方负责购买保险，卖方可通过背书的方式将保单转移给买方。CIP分两种情况：第一种情况是交货点在卖方所在地，此时卖方投保，货物从卖方仓库到买方仓库发生属于承保范围的损失时，买方凭卖方转让的保险单向保险人索赔；第二种情况是交货地点在出口国非卖方所在地的其他地点，如果货物从卖方仓库运抵出口国其他指点地点交货给承运人其间发生承保范围的风险，由于此时风险还没有转移，货物所有权仍在卖方，且卖方办理的保险手续，则由卖方向保险人提出索赔；如果货物损失发生在出口国指定的其他地点货交承运人之后，由于货物所有权已转移给买方，因此由买方凭卖方转让的保险单向保险人索赔。由上可以看出，不管是哪种情况，CIP术语条款下保险期间涵盖整个运输过程，是真正的“仓至仓”条款，只是在不同情况向保险索赔的对象可能有所不同。
5.DAP、DAT 和 DDP：DAP“目的地交货”和DAT“终端（点）交货”是2010年通则中新增加的两个贸易术语。这三种贸易术语为进口地交货，交货地点可以是目的港船上、码头、集装箱堆场、买方指定仓库等。若这三个术语的交货地点在买方所在地仓库，且由卖方投保，如果发生属于保险人承保范围内损失，其承保的责任就是完整的“仓至仓”，由卖方向保险公司索赔；若指定的交货地点不是买方所在地仓库，而是进口国其他地点，则保险期间是“仓至交货点”。
三、结论与启示
根据以上分析，《IncotermsR2010》不同贸易术语下，保险责任的实际期限可以得出以下结论（见表 1）：
由表1可以看出，在国际货物运输保险中，保单上所载明的“仓至仓”条款承保范围不一定全是从发货人的仓库到收货人的仓库，保险人实际的保险期间受到贸易术语、风险转移、保险利益和投保人等因素的影响，可能会缩短至“船至仓”、“交货点至仓”等情况。因此，如何正确地理解和运用不同贸易术语下“仓至仓”条款，对于保障投保人的权益至关重要。在非真正的“仓至仓”条件下，为了减少损失，卖方或是买方要么选择其他的贸易术语，要么对该贸易术语下保险人不承担责任的那段范围单独投保，以减少损失，如FOB、CFR和FAS术语下，货物从装运港卖方仓库到装上船期间的损失如欲得到赔偿，卖方就需要另外向保险公司单独投保。对于某些内陆企业而言，采用FOB或CFR术语内陆启运地至装运港这个过程的风险相当大，建议出口方应通过合理的选用价格术语或在合同中规定相应的条款及时将风险转移给进口商或是以投保的方式转移给保险公司，如投保“陆运一切险”等。而D组三个术语下，当指定交货地点在进口国买方仓库以外的其他地点时，买方可以另外购买从进口国交货点到买方仓库所在地这段运输的保险，万一发生承保范围的损失就能得到保险公司的赔偿。
表1 不同贸易术语保险人的责任起讫期限
注释：
①刘秀玲：《国际贸易实务》北京：对外经济贸易大学出版社，2011年版，第51页.
②刘恺钧，吕佳：《国际贸易惯例与公约教程》上海：复旦大学出版社，2009年版，第30页.
[1]应世昌.新编海上保险学（第二版）[M].上海：同济大学出版社，2010：215～216.
[2]袁建华.海上保险原理与实务（第三版）[M].成都：西南财经大学出版社，2011：34.
[3]刘秀玲.国际贸易实务[M].北京：对外经济贸易大学出版社，2011：51～60.
[4]刘恺钧，吕佳.国际贸易惯例与公约教程 [M].复旦大学出版社，2009：30～34.
[5]辛玉兴.国际货运保险中“仓至仓”条款的掌握和运用[J].对外经贸实务，2000，（07）:17~22.
保险范围论文 篇6
从2015年4月1日起, 青海省黄南州将公务员和参照公务员管理的事业单位工作人员纳入工伤保险范围, 使工伤保险制度覆盖到所有用人单位, 进一步完善了全州社会保障体系。机关单位和参照公务员管理的事业单位纳入工伤保险后参照黄南州企事业单位工伤保险相关规定进行管理:一是用人单位以上年度本单位工作人员工资总额为基数, 按照0.45%的缴费费率缴纳工伤保险费;二是工伤保险费由用人单位缴纳, 职工个人不缴费, 所需资金纳入同级财政预算;三是参加工伤保险后, 其工作人员因工作原因遭受事故伤害或患职业病, 按照《工伤保险条例》、《青海省实施〈工伤保险条例〉办法》等有关规定, 办理工伤认定、鉴定劳动能力、核定和支付工伤保险待遇手续。
保险范围论文 篇7
2008年12月11日,本报记者从人力资源和社会保障部(以下简称“人保部”)失业保险课题组专家处获悉,一份有关失业保险制度全面改革的方案目前已提交决策层。
改革方案建议,在金融危机影响下的就业形势面前,大量结余的失业保险基金使用正当其时,建议将长期以来主要“保生活”扩大到稳定就业和促进再就业。
方案还建议对失业保障制度进行系统变革,扩大覆盖面,将原来仅覆盖城镇企业扩大到城乡各类企业,着重解决乡镇企业及其职工参保问题,并将农民工正式纳入失业保险。
将原来授权地方规定是否将城镇个体经济组织、民办非企业单位和社会团体及其劳动者纳入参保范围,调整为统一规定。
围绕上述方案及建议,相关政策目前已经在紧张酝酿中。人保部副部长张小建也在此前透露,在支持企业稳定员工队伍方面,正积极研究如何运用失业保险预防失业、促进就业。
人保部一位官员向本报家记者表示,可能的政策包括把失业保险基金的支出范围扩大到培训补贴、岗位补贴等领域;对企业暂缓征收失业保险金,结合实际降低企业缴费标准等等。
非对称数据
一方是就业紧张,另一方确是大量的失业保险基金累积。这是非对称现状。
2007年末失业保险基金累计结存979亿元,到2008年9月全国失业保险基金已经结余1200亿元,“全国每个省都有结余,东部七省市结余大多达几十亿,3个省超过百亿”。首都经济贸易大学劳动与社会保障系主任、博导吕学静告诉记者。她全程参与了人保部课题。
最新数据显示,广东100多亿失业保险基金结余中,仅广州市就占85亿元,而其市每年的支出仅在3到5亿元。
结余原因并非地方“失责”。吕学静称,90年代末失业保险制度出台时,主要基于当时大规模职工下岗失业的特殊背景,当时的功能定位主要是保障基本生活,对促进就业作了比较严格的限制,只有职业培训和职业介绍两项补贴,促进就业的资金支出因而非常有限。
“不是我们不想用,而是正式的红头文件还没下来。”一位地方政府的劳动保障部负责人表示。
一边是基金的大量结余,一边是失业保障范围和水平的低下。
2007年底,城镇就业人数为29350万人,而失业保险参保人数仅为1 1645万人,不足城镇就业人数的一半。
“由于我国的失业率计算并未将大量农民工群体、城镇待业青年纳入其中,失业保险享受的人群范围就很有限。”吕解释称。
从水平上看,现有失业保险金水平通常为最低工资的60%～80%之间,“工资水平本来就低,这个保障水平不能较好地保障失业者本人和家庭成员的生活需求”。
政策建议
如何解决,这需要对策。
“目前,全国平均失业保险金水平为387元/月,不到全国城镇居民人均可支配收入的40%”。吕学静的建议是尽快提高失业保障水平,改变目前失业保险金与最低工资标准挂钩的办法,而按失业者失业前工资的一定比例确定,同时对最高和最低标准进行适当控制。
在失业保险促进就业方面,除针对(将)失业者本人的生活救济外,还要针对企业推出工资性补贴及培训补贴。
前者用于对参保缴费达到一定期限的企业,在其生产经营不景气,通过缩短工时、降低工资等措施实行岗位共享不裁员的,给予一定期限(最长6个月)的工资补贴。
后者用以鼓励企业长期履行参保缴费义务,当企业出现内部结构性调整时,不将职工推向社会,组织职工培训,给予培训补贴。
“比如,按照失业者失业前一定时间平均工资的50%确定其失业保险金标准,不低于最低工资标准的70%,不高于150%,实行差别待遇。”吕说。
人保部课题组在这些建议基础上,也顺势对失业保险制度进行系统的变革梳理。
从覆盖面上,将失业保障仅覆盖城镇企业扩大到城乡各类企业,着重解决乡镇企业及其职工参保问题。将原来授权地方规定是否将城镇个体经济组织、民办非企业单位和社会团体及其劳动者纳入参保范围,调整为统一规定。
该课题组还建议完善农民工享受待遇的政策,农民工在城镇就业可以按照城镇职工的参保缴费政策,缴纳失业保险费。
失业后符合条件的,按规定享受与城镇职工统一的待遇;或是用人单位缴费,个人不缴费,缴费满1年并终止或解除劳动合同的,领取一次性生活补助费,标准和办法由省级政府确定。
“如果失业者选择创业,可以将他没有领取的失业保险金一次性支付,使其有更多资金投入创业。”吕表示。
对于失业保险基金的管理,课题组建议,改变目前全国统一的基础费率,不同统筹地区实行差别费率,在程序上,由各统筹地区通过测算,说明适用相关费率的理由,报省级相关部门批准后执行。此举将解决各省基金结余不平衡的问题,避免一些经济发达地区基金大量结余。
由于现行失业保险政策缺乏紧急情况的应对处理机制,增设应急机制也被提上议事日程:当出现全国性或区域性重大事件,造成就业压力增大,失业人员明显增加时,临时延长失业保险待遇期限,提高待遇标准。
考虑到雇主经济损失,在一定时间内还可以降低失业保险费率或缓缴失业保险费。比如针对目前陷入困境的中小企业,可以授权当地政府实行降低失业保险费率措施,建议降低一半费率,即企业交1%,个人交0.5%。
变革或将加速
新的变革或将加快。
人保部失业保险司的一名官员2008年11月中旬向记者介绍,人保部目前正在酝酿失业保险政策调整,包括暂缓困难企业失业保险费缴纳;为面临失业风险的劳动者提供转岗、转业培训补助;鼓励减产的企业以增加岗位轮换的方式代替裁员,而由社会保险基金提供工资补贴或者岗位补助等。
2008年12月初中国人力资源和社会保障部部长尹蔚民还向外界表示,该部已经和有关部门一起着手建立农民工的调查统计体系。
地方政府“闻风而动”。2008年12月6日,广州市劳动保障局局长崔仁泉透露,广州从2009年1月1日起,大幅下调失业保险缴费,以减轻企业特别是劳动密集型企业的负担。
江西省刚刚出台新政,规定对省内异地就业返乡农民工符合领取失业保险金条件的,可一次性领取失业保险金;对不领取失业保险金的,原缴纳失业保险费的时间可与以后缴费时间合并计算。
同时,将已在用工地稳定就业半年以上失去工作返乡的农民工纳入失业登记,对符合条件的返乡农民工按用工地的标准通过失业保险基金及时核发一次性生活补助。