联网核查（精选6篇）
联网核查 篇1
一、主要问题
(一) 信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。
目前, 很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况, 有的是身份证号码不存在, 有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符, 甚至“查无此人”, 导致无法办理相关业务。
(二) 宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。
一方面, 《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定, 银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务, 必须识别客户的真实身份, 以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足, 怕按严格要求办理客户会有意见, 担心造成客户资源流失, 甚至认为“洗钱只在大城市发生, 距离我们很遥远”, 因此, 在实际工作中, 不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。
另一方面, 随着金融机构中间业务的增加, 银行业务量增大, 客户经常需要排队等待才能办理业务, 联网核查系统开通后, 由于联网核查速度较慢, 办理银行业务的时间较以前有所延长, 再加上此项业务宣传不到位, 部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满;更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑, 对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外, 有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉, 没有履行好解释说明义务, 一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。
(三) 系统固有缺陷导致核查范围受限。
联网核查中规定客户身份识别的有效证件包括户口簿, 但是柜面在办理挂失手续等需验证客户身份信息业务操作, 根据户口簿中的客户身份证件号码进行身份核查时, 大多数高中二年级以下的孩子户口簿虽然有身份证号码, 但是由于这部分客户未办理身份证件, 柜员无法核对照片以验证其真实性。
(四) 硬件设备配备不到位导致核查质量较差。
目前, 各金融机构普遍将联网核查系统整合至其综合业务系统, 柜面审查人员采用的都是终端机, 无法显示身份证照片并进行核对。另外一些基层金融机构还存在PC机的配备不到位的情况, 尤其很少配置含有密钥芯片生产的二代身份证读卡器, 遇有核查信息不符情况时难以鉴别二代身份证真伪。
二、相关建议
(一) 建议加强部门协调, 确保系统数据更新同步及时。
人总行与公安部应加强协调与合作, 加快联网数据的更新, 确保人民银行系统数据与公安部门系统数据的同步性、一致性、完整性, 尽可能减少因系统不完善、数据不准确给银行和客户带来的不便, 提高系统的权威性。
(二) 建议加大宣传力度, 提高公众对联网核查的认知度。
利用电视、报纸、广播等各种媒体向单位和个人广泛宣传联网核查公民身份信息系统运行的目的、意义、做法等, 提高社会各界认知度。银行网点柜面也要认真做好宣传解释工作, 使客户能够主动配合银行进行身份核查工作。
(三) 建议加强学习培训, 提高联网核查质量。
为便于银行机构工作人员尽快熟悉《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定》和《联网核查公民身份信息系统操作规程》, 熟练掌握联网核查公民身份信息业务各项操作和业务处理流程, 准确快捷地核查业务, 各级人行应大力组织相关培训, 使金融机构相关操作人员尽快熟知联网核查业务政策。
(四) 建议完善硬件建设, 提高联网核查效率。
各银行业金融机构应提高营业网点的PC机配备率、运行率, 尽可能配置带密钥芯片的二代身份证读卡器, 进一步完善联网核查系统功能, 拓宽网络带宽, 提高联网核查效率。FTT
联网核查 篇2
一、网核查的现状
1．**信用社建立了联网核查公民身份信息制度。
2．**信用社建立了联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置预案。
二、开展状况
联网核查工作运行正常，偶尔综合业务系统里的身份核查不好用，就用人民银行系统中的身份核查对客户的身份信息进行联网核查，对无照片，户名与身份证不符等情况及时上报，并对此种情况不予办理业务。
三、网点配备核查设备的台数 **信用社共配备核查设备两台
四、核查效果
联网核查制度中规定的需要客户出示身份证原件并且留存身份证复印件的业务我们都认真对客户身份信心进行了联网核查，同时系统业务及技术岗位有备份人员，实行 AB 角制度。岗位职责以 A 角为主，在 A 角业务多或休假期间，B角代为履行岗位职责，并做好交接班手续。，以保证身份核查工作的及时正常有序开展。
信用社
联网核查 篇3
关键词：联网核查,公民身份,信息系统运行
联网核查公民身份信息系统 (以下简称联网核查系统) 于2007年6月底在全国范围内推广运行。联网核查系统运行近三年半的时间, 对从源头遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动, 减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷, 遏制金融欺诈, 保护社会公众的资金安全, 维护人民群众的根本利益等方面发挥了重要的作用。
一、联网核查系统在运行中存在的问题
(一) 联网核查系统数据质量有待提高
联网核查系统数据库中的数据是由公安部公民身份信息的备份系统而来, 由于数据更新不及时以及数据在导入导出系统时发生差错等原因, 导致出现联网核查结果不一致的情况, 主要包括:身份证号码不存在、姓名与身份证号码相符但照片不存在、姓名与身份证号码相符但照片错误、号码存在但与姓名不匹配等。在不一致的情况里有相当一部分是在联网核查系统中反馈的照片性别不符或是家庭成员间照片弄串了, 这些不一致的情况, 直接能看出来是联网核查系统数据错误造成的, 但是由于核查结果不一致, 直接影响了客户在银行机构办理业务。
(二) 联网核查速度较慢
为落实账户实名制, 方便各金融机构识别客户身份, 联网核查系统为大家提供了一个很好的平台。目前, 部分银行是通过非接口方式登录联网核查系统, 即通过连接到人民银行的相关业务系统后再连接到联网核查系统, 此种连接方式工作链较长, 增加了人民银行相关服务器的运行压力, 易出现运行速度慢、系统间断运行等异常情况, 增加了查询时间, 影响了核查速度。
另外, 在进行银行账户、票据、汇兑、大额存取现、贷款、理财等业务时, 除了商业银行正常的业务操作手续外, 柜台员工还需要手工输入客户姓名、身份证号码等信息进行联网核查操作, 操作时间延长, 再加上系统反应速度较慢, 一笔核查业务大概需要1分钟左右的时间, 很多客户对此表示不理解, 还有一些客户, 认为是银行故意进行刁难, 人为造成了“排队现象”。
(三) 疑义信息反馈程序复杂, 反馈速度较慢
当客户在商业银行前台办理相关业务, 联网核查失败时, 《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》 (银发[2007]345号) 对疑义信息反馈核实机制进行了规定, 对于身份证号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的, 可以通过其他有效证件佐证、由客户向户籍所在地公安机关申请核实或由银行机构向公安部信息中心申请核实等方式对居民身份证的真实性进一步核实。
通过居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件佐证的, 大部分客户并不知道自己的身份信息在联网核查系统里有误, 上述证件并不随身携带, 很难继续办理业务, 容易激起矛盾。通过客户向户籍所在公安机关申请核实的, 很多公安机关核实身份信息正确后, 并不按照文件要求给予回执并盖章, 客户认为是银行和公安机关相互“搓球”;另外, 每办理一次业务, 就需要到公安机关核实一次, 非常繁琐;有些外地客户, 还需要回到原外省市的户籍所在地进行核实, 成本较高, 手续麻烦, 着急办理业务的, 不能当日完成, 容易造成矛盾。通过银行机构向公安部信息中心申请核实的, 需要两周或是更长的时间才能得到反馈结果。
2009年下半年, 人民银行向社会公众公布了联网核查系统客户投诉电话来受理社会公众的疑义信息。省级人民银行定期汇总后按月向人民银行总行进行上报, 由人民银行总行与公安部沟通, 最后由公安部相关部门对错误信息进行更正。可是通过一年多的反馈实践来看, 此种方式的反馈速度也很慢。辽宁辖内就出现过客户的错误信息一年多仍未更正过来的情况, 严重影响了客户正常业务的办理。
(四) 特定客户信息没有涵盖到联网核查系统中
中国人民解放军、中国人民武装警察的证件信息, 港澳居民的往来内地通行证, 台湾居民的来往大陆通行证信息, 外国公民的护照信息, 以及一些特定职业的公安人员身份证信息并没有录入到联网核查系统中, 这些人员在商业银行办理业务时, 联网核查系统不能发挥其作用, 不利于账户实名制的落实。
二、改进联网核查工作的建议
(一) 加大宣传, 提高社会公众认知度
联网核查系统为银行机构在办理银行账户以及以银行账户为基础的其他业务时有效识别客户身份提供了权威、便捷的技术手段, 对银行机构规避法律风险和经营风险具有重要意义, 对犯罪分子利用他人证件或者是假证件非法开户从事犯罪活动起到了巨大的威慑作用。人民银行和商业银行机构应利用电视、报纸、广播和网络等媒体向社会公众广泛宣传联网核查系统意义和作用, 提高社会公众对其认知度。同时, 银行机构要通过网点柜台向办理业务的每一名客户认真做好宣传解释工作, 减少银行与客户的摩擦与纠纷。
(二) 严格落实制度, 规范联网核查业务操作
各银行机构应高度重视联网核查工作, 严格按照人民银行有关要求, 配备必要的联网核查终端设备, 根据业务需要尽量采用接口方式接入联网核查系统, 建立和完善本行的联网核查操作规程和考核制度, 加强业务人员培训, 规范业务操作, 不断提高联网核查效率和速度, 方便客户办理业务。同时在条件允许的情况下, 可以配备第二代身份证件的鉴别仪器, 作为联网核查系统的辅助手段, 严格落实账户实名制, 方便客户办理银行业务。
(三) 加强与公安部门合作, 提高联网核查系统的数据质量
人民银行应进一步与公安部有关部门协商, 提高联网核查系统数据库中的数据质量, 保证联网核查系统中“姓名”、“号码”、“照片”等基本信息与公安部门生产系统中数据完全一致, 尽可能减少因系统不完善给银行和客户带来的损失。通过协商为客户到户籍所在地的公安部门核实公民身份信息提供方便, 确保联网核查工作的顺利开展。
(四) 协商有关部门, 将所有实名证件纳入联网核查系统管理
联网核查 篇4
湖北银行汉川支行邹迪
这几天，我们学习了有人利用中国邮政储蓄银行联网核查系统的漏洞骗走40万元的案例。不法分子利用联网核查系统漏洞，盗用他人的身份信息，换上自己的照片，大摇大摆地去银行开户，而银行的电脑核查终端却只得出“姓名与身份证号码一致，且存在照片”的反馈信息，但无照片显示，从而做出错误的核查判断结论。虽然邮储银行的工作人员操作流程无错误，但银行联网核查流于形式，未做到真正的“金融实名制”，在无照片显示的情况下，没有通过其他渠道进一步核实开户人身份信息，致使受害人资金在银行受到损失。
以上案例给了我很大的震撼与警示：我认为联网核查意义非常重大，工作非常重要。联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，有利于保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益。我认为在联网核查方面我们应该做好如下几个方面的工作：
一、充分认识做好联网核查工作的重要意义
建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措，有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序；有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任；有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社
会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。我们应该充分认识做好联网核查工作的重要意义，采取有效措施，切实做好这项基础性业务工作。
二、提高银行机构柜台数据录入质量
作为银行机构，我们应加强对稽核和临柜人员的联网核查系统操作培训，要求工作人员严格按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》的要求，准确、完整地录入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份证件号码录入错误导致联网核查结果不一致的现象。
三、建立健全信息反馈机制，帮助提高联网核查系统的数据质量
为确保联网核查的准确性和权威性，在各级公安机关努力提高全国人口基本信息资源库的数据质量的同时，我们银行金融机构应该将查询工作中发现的问题和数据方面的错误反馈给公安机关，积极配合各级公安机关做好人口基本信息的采集、更新维护和纠错工作，及时帮助公安机关修正数据错误，缩短数据更新维护周期。
四、建立健全身份信息多渠道核实机制
我们在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。应该通过其他手段和方法，采取多渠道的方式对相关居民身份证的真实性进一步核实。
(一)要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。对于第二代居民身份证，也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。
(二)为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务。
五、进一步加大联网核查系统的宣传力度
应采用灵活多样的形式，对联网核查工作的重要意义、联网核查系统的建设运行情况、联网核查系统的业务处理规则等进行广泛的宣传，提高社会公众对联网核查工作的认知程度，推动联网核查工作的有效进行和深入开展。
六、进一步强化联网核查工作责任意识与服务意识 我们要进一步提高服务意识，优化与联网核查相关的业务处理流程，规范联网核查的业务操作，努力将联网核查寓于高效、优质的银行服务之中。做好宣传解释工作，当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，我们应耐心细致地做好解释说明工作，努力化解客户的不满和抵触情绪。作为一名金融工作者，要进一步强化联网核查工作责任意识，规范联网核查的业务操作，使联网核查工作责任到位，责任到人。
联网核查 篇5
读者:李小娥
李小娥同志:
《个人存款账户实名制规定》) 要求:在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示本人身份证件, 进行核对, 并登记其身份证件上的姓名和号码。为了准确核实身份, 2007年6月底, 人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信息系统。《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》第67条明确规定:“联网核查公民身份信息时, 邮政储蓄机构通过登录中国人民银行信息转接系统, 访问公安部全国公民身份信息系统, 对客户提供的个人居民身份证所记载的姓名、公民身份证号码、照片以及签发机关的真实性进行核查。”
联网核查 篇6
一、2008年7月14日，出口收结汇联网核查办法实施
2008年7月2日，外汇局、商务部、海关总署联合发布《出口收结汇联网核查办法》(以下简称《办法》，于2008年7月14日起实施。
《办法》提到：
●企业出口收汇(含预收货款，下同)，应当先进入银行直接以该企业名义开立的出口收汇待核查账户(以下简称待核查账户)。待核查账户收支范围由外汇局规定。
●出口收汇进入待核查账户后，需要结汇或者划出的，企业应当如实填写《出口收汇说明》，连同中国电子口岸操作员IC卡，一并提交银行办理。
银行应当凭企业及自身操作员IC卡登录核查系统，对企业出口收汇进行联网核查，并按照本办法规定，在企业相应出口可收汇额内办理结汇或划出资金手续，同时在核查系统中核减其对应出口可收汇额。银行不得超过核查系统内企业出口可收汇额为其办理结汇或者划出资金手续。
●一般贸易、进料加工贸易或者边境小额、对外承包出口等其他贸易项下出口可收汇额，按出口货物报关单成交总价之和确定;
来料加工贸易项下出口可收汇额，按出口货物报关单成交总价与收汇比例的乘积累加之和确定;
预收货款项下可收汇额，按企业依有关外债管理规定办理预收货款登记情况，结合企业出口收汇及其所属行业特点等确定。出口买方信贷项下企业提前收汇，纳入该企业预收货款可收汇额管理。
●按规定不需办理货物报关项下的出口收汇，进入待核查账户后需要结汇或者划出资金的，除本办法第五条规定的单证外，企业还应向银行提供盖有银行业务公章的涉外收入申报单正本和邮寄货物清单。银行登录核查系统，记录对应的涉外收入申报号和收汇金额后办理。
代理出口业务应当由代理方负责出口和收汇，其收结汇按照本办法规定进行联网核查。如需原币划转给委托方的，应当在联网核查后划入代理方经常项目外汇账户，再按照境内外汇划转管理有关规定办理。委托方收取代理方原币划转时，不得进入其待核查账户，不再办理联网核查手续。
出口押汇、无追索权的福费廷和出口保理等贸易融资项下出口收结汇，按照《办法》规定进行联网核查。
二、2009年1月15日，改进出口收结汇联网核查管理
2009年1月15日，外汇局发布并实施《关于改进出口收结汇联网核查管理有关问题的通知》，旨在提高企业流动资金使用效益，大力推动贸易便利化。
在《通知》中有以下几点值得注意：
●对于企业确已实际出口并收汇，但因出口数据传输时滞原因导致可收汇余额暂时不足的，银行可凭企业承诺说明函(应包括实际出口日期、相应收汇日期、承诺所述情况真实等，并加盖单位公章)先行为企业办理待核查账户资金结汇或划转，并逐笔登记台账。企业应在办理结汇或划转后30个工作日内补办联网核查手续，银行应登陆出口收结汇联网核查系统(以下简称“系统”)，在相应贸易类别项下为企业进行可收汇额核注。对于30个工作日内仍未补办的，银行应于期满后10个工作日内向外汇局报告，同时停止为该企业办理先行结汇或划转，并在有可收汇额时将已经先行结汇或划转的金额上网核注。
●自2009年2月15日起，将来料加工收汇比例统一由20%调整为30%。外汇局各分局、外汇管理部应当登陆“系统”中“来料加工收汇比例调整”模块，将来料加工收汇比例统一调整为30%。对于来料加工贸易项下单笔出口货物报关单实际收汇比例高于30%的，银行应按照现行来料加工超比例收汇相关规定办理。
●对于因汇率变动形成的多收汇差额资金，企业可凭情况说明直接到银行办理从待核查账户中结汇或划转的手续。
●对于因一笔收汇包含多种性质、企业错误说明或银行工作失误导致的进入待核查账户的服务贸易项下资金，企业可凭情况说明合同发票等有关单证直接到银行办理从待核查账户的划出或结汇手续。
●企业在确有出口但因数据传输时滞导致可收汇额不足时，方可先行办理结汇或划转。银行应严格按照本通知要求，为企业办理出口收结汇联网核查。对于出口贸易融资项下的收汇，不得按此规定办理，仍按照现行贸易信贷管理的有关规定办理。
三、进一步完善出口收结汇联网核查管理
2009年6月10日，外汇局发布并实施《关于进一步完善企业贸易信贷登记和出口收结汇联网核查管理有关问题的通知》，以明晰贸易信贷登记管理职责，改进出口收结汇联网核查系统，促进贸易便利化，最终旨在贯彻落实进一步稳定外需的6项政策。此次《通知》对贸易信贷与出口收结汇联网核查进行了进一步完善：
●贸易信贷可收(付)汇额度统一实行余额管理
1. 企业贸易信贷可收(付)汇额度由该企业前12个月出口收汇(进口付汇)情况、企业预收(付)货款或延期收(付)款登记情况及贸易信贷控制比例等确定：企业贸易信贷可收(付)汇额度=企业前12个月出口收汇(进口付汇)额×控制比例-[已确认贸易信贷提款登记金额-贸易信贷注销确认金额]。
2. 企业在贸易信贷登记管理系统(以下简称“系统”)中办理提款登记的等值30 000美元(含)以下的预收货款、延期付款和预付货款，不纳入控制比例限制。
3. 延期收款暂不纳入控制比例限制。
●贸易信贷控制比例定义及设定权限
贸易信贷控制比例由基础比例和调整比例组成。
1.基础比例，由外汇局根据我国国际收支变化及国内外经济形势等因素确定，在系统中对所有进行贸易信贷登记的企业统一设定。
2.调整比例，由外汇局根据辖内具体企业生产经营需要所属行业特点、贸易结算惯例等因素，在系统中对该企业单独设定。外汇局可根据辖内具体情况对中心支局、支局进行相应授权。
3.设定调整比例应以满足企业的实际需求为主要依据。
4. 预收货款和延期付款基础比例设定为30%，预付货款基础比例设定为10%。
●新成立企业，或因在特殊经济监管区域注册等原因导致无法在系统中自动导入前12个月出口收汇额或进口付汇额的企业，可向所在地外汇局申请核定出口收汇额或进口付汇额。外汇局根据企业申请及手持合同估算其未来一年的出口收汇额或进口付汇额，作为前12个月出口收汇额或进口付汇额人工导入系统。
●进一步完善了“网上交单”查询等功能。企业可通过“网上交单”授权银行直接进行联网核查操作，银行可主动查询企业“网上交单”情况，按规定为其办理资金的结汇或划转。
延伸阅读
贸易信贷登记
2008年7月14日起，外汇局决定对企业出口预收货款和进口延期付款实行登记管理，即贸易信贷登记。
●企业出口买方信贷的提前收汇，应办理预收货款登记手续。企业出口押汇、福费廷、保理等贸易融资项下的收汇，不需办理预收货款登记手续。
●企业登记的延期付款的年度累计发生额，不得超过该企业上年度进口付汇总额的10%。
政策链接：
国家外汇管理局关于实行企业货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知 (汇发[2008]30号)
2008年12月23日，外汇局完善了贸易信贷登记管理，规定：
●一般企业出口货款预收汇比例由原来的10%调整为25%;一般企业进口货款延期付汇比例由原来的10%调整为25%。船舶、大型成套设备等企业货款预收汇比例和延期付汇比例可在此基础上按现行规定调整。
●企业在贸易信贷登记管理系统中办理提款登记的等值30 000美元(含)以下的预收货款，不纳入货款预收汇比例限制。
企业在贸易信贷登记管理系统中办理提款登记的等值30 000美元(含)以下的延期付款，不纳入货款延期付汇比例限制。
●对信用状况良好、无外汇管理违规记录、能够严格按照规定进行贸易信贷登记的企业，其因生产经营需要、产品特殊性、贸易结算惯例等，需要调整货款预收汇比例或货款延期付汇比例的，外汇局可根据企业的申请为其调整比例。
政策链接：
国家外汇管理局关于完善企业货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知 (汇发[2008]73号)
2009年6月10日，外汇局进一步完善了贸易信贷登记管理，规定：
●贸易信贷可收(付)汇额度统一实行余额管理。
●重新定义贸易信贷控制比例及设定权限。
政策链接：
国家外汇管理局关于进一步完善企业贸易信贷和出口收结汇联网核查管理有关问题的通知 (汇综发[2009]78号)
链接
◆贸易便利化
贸易便利化是指通过程序和手续的简化、适用法律和规定的协调、基础设施的标准化和改善, 为国际贸易交易创造一个协调、透明、可预见的环境, 它是以国际公认的标准和做法为基础的。简而言之, 贸易便利化就是对国际贸易制度和手续的简化与协调。