工薪阶层

工薪阶层（共12篇）

工薪阶层 篇1

工薪阶层是我国社会结构的主流阶层。随着中国经济发展, 工薪阶层人均收入水平不断提高, 闲置资金增加。人民币升值、通货膨胀等现象的涌现, 加上金融危机的影响及媒体的宣传, 越来越多的工薪阶层意识到理财在个人和家庭生活中占有重要地位。然而受到诸多因素的制约, 工薪阶层的理财普遍都不尽如人意。如何进行有效的理财规划, 如何保证其资产的保值增值, 以及教育、养老等目标的实现显得尤为重要。

一、家庭理财规划概述

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案, 使客户不断提高生活品质, 最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

家庭理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。个人理财规划又称私人理财规划或者家庭理财规划, 则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源 (包括存量和增量预期) 而制定的旨在实现人生各阶段目标的, 一系列互相协调的计划, 包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

二、当前工薪阶层理财规划存在的问题

1. 理财观念增强, 理财知识欠缺。

随着工薪阶层收入水平的提高和社会理财主流宣传的不断加强, 越来越多的人开始关注个人金融资产的合理利用、节税、遗产继承、事业传承等问题, 但真正会理财的人却是少数。一方面, 自身缺乏必要的投资理财知识, 难以制定合适自己的家庭理财方案;二是对于选定的金融工具不能正确运用, 很难获得较好的投资收益或合适的分散风险。这些理财知识的缺失导致了工薪阶层理财效果大打折扣。

2. 风险承受能力较弱, 关注的理财产品类型少。

当前我国的理财投资市场是新兴的, 不完善的, 尤其是当前股市的发展短短几十年走过其他国家一两百年的路程。但是由于股市的风险性较高, 并且一些工薪阶层缺乏相应的股市知识, 使得工薪阶层对这种风险较大的投资兴趣不大。由于储蓄的风险性较低, 以国家为担保比较安全而且也能实现保值增值, 操作起来还比较简单。所以有大约50%的工薪阶层把储蓄及货币型基金等低风险的产品作为自己投资理财的最主要的工具。

3. 国内银行针对工薪阶层理财服务较少。

我国的个人理财业务起步较晚, 自2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品, 以人民币本金投资开始到现在, 十年的时间里我国的银行理财产品及其他金融中介机构的理财服务迅猛发展, 但是理财门槛都相对较高, 如外资银行的门槛一般在5万美元以上, 而国内银行的门槛一般则在20万元以上。再加上中国人一直被传统的的理财观念束缚, 认为自己的钱应该自己计划安排。Visa国际组织曾经对中国四大高收入城市北京、上海、广州和深圳年龄在20岁~44岁之间, 月收入在2500元以上的“工薪一族”的理财行为进行专项调查显示:1/3的人有兴趣尝试新的投资途径, 但他们使用理财咨询服务的比率还相当低, 其中85%的人仍然采用征求亲朋好友意见的方式, 只有10%的人选择向专业理财顾问进行咨询。

三、当前工薪阶层理财规划相关建议

1. 学习理财规划知识, 做到全方位理财。

理财规划不仅仅包括投资规划, 大部分人所认为的炒股赚钱那只是理财规划的一部分, 纠正理财观念是实现正确理财的首要步骤。就当前而言, 中国正处于社会转型时期, 社会保障体制正在经历不断的变革和调整, 医疗、养老、教育等民生问题都亟待解决, 而且需要筹集大量的资金以满足理财目标。比如:风险的控制方面, 很多人还停留在有偏见的层面。其实, 保险早已成为人们生活中必不可少的保障和增值手段。工薪阶层掌握了理财规划知识, 就可以综合运用理财规划知识对自己的资产进行合理的规划, 做到全方位理财。

2. 综合评估风险承受能力, 匹配相应的理财产品。

在我们进行理财之前, 尤其是进行投资规划的前期, 我们有必要进行风险承受能力评估, 一般的金融机构都会通过风险承受能力评估调查问卷来进行, 通过问卷我们可以得出自己的风险类型, 得到匹配的理财产品, 从而达到保护资产不受损失的效果。举例来讲:如果是保守型, 那么在进行理财产品购买时不能够购买高风险产品 (如期货等金融衍生品) 。在实际操作中, 我们进行承受能力评估时, 应该实事求是的填写相关信息, 而不是为了购买某项产品而虚报一些投资信息。

3. 降低理财服务门槛, 普及大众理财。

在专业理财乃至私人理财领域, 理财门槛是相当高的。根据西方银行业的服务分类, 私人银行的门槛最少也要在50万美元以上, 普通的工薪阶层只能够停留在大众银行层面 (最低五万起的理财产品) , 在这里的专业理财规划是很难做到的。目前, 大多数银行都设置了理财专席, 但是大多数的理财专员还停留在注重销售业绩上, 理财规划效果不太理想, 一方面大众对理财专席的认识不够, 另一方面银行缺乏良好的宣传与引导。在这一点上, 应该把两方面相结合, 把大众理财普及开来, 对工薪阶层的理财规划将会是行之有效的路径。

四、结语

家庭理财规划本质在于“规划”二字, 无论资产多寡, 都可以从理财规划中受益, 树立正确的理财观念、掌握丰富的理财规划知识加以恰当的理财规划工具, 便可以轻松实现相对有效的理财规划。

参考文献

林浩.工薪阶层“理财方程式”[J].家庭理财, 2009, (11) .

工薪阶层 篇2

然而，高效理财并非一件易事，尤其是信托等固定收益较高的金融产品资金门槛非常高;股市、期市风险极大，对风险承受能力较弱的普通工薪阶层来说并不适合;“国五条”地方细则的陆续颁布，也很大程度上抑制了房价进一步上涨……那么，对普通工薪阶层来说，有什么好的理财手段呢?记者采访了对理财颇有心得的理财达人和部分业内人士，听听他们是怎么说的。

黄金期货的价格“大跳水”，使得我县的黄金手饰的价格也出现了大幅下调。近日，我在长海路的某金店看到，千足金的价格已经从昨天的每克375元降到了现在的365元每克，人民南路某珠宝店，千足金的价格则从前天的405元每克下调到了388元每克。尽管价跌，商家期待的抢金潮却并没有出现，不少金店的营业额也只是增加了2%左右。

中国银行长兴绿城广场支行相关负责人表示：“近几年黄金价格已经处于高位状态，接下去有可能继续下跌。同时，投资者也更加理性面对黄金价格的涨跌了，银行的黄金交易也未出现大幅波动。”

投资者对实物黄金并不“感冒”的另一大原因就是黄金变现不易。“买入容易卖出难，家里虽然积攒了不少黄金首饰或是金条，但是要缺乏合适的回购渠道，就是能够卖出，也要被收取一定的折旧费，非常不划算。”长兴市民于火林说。

银行理财产品受青睐 部分信息披露不实

近年来，银行理财产品因为资金门槛比信托低，同时，购买简单、收益又高于银行一年期定存利率而受到广大工薪阶层青睐。尤其是国有商业银行推出的4.5%以上收益率的理财产品，往往发售当天就销售一空。

工薪阶层三口之家的理财方案 篇3

天津市的三口之家，丈夫王军和妻子李丽，都在同一家国企工作，享有基本的三险一金；有一个8岁的女儿，上小学三年级。

王军今年38岁，年收入约6万元，目前健康状况良好，但是曾受过两次工伤；李丽36岁，年收入约为4万元，健康状况良好。

王军家庭年收入在10万元左右，上有老、下有小，是非常典型的中国城镇居民家庭。目前有一套90平方米的住房，价值约为30万元。家庭具体收支和资产状况见表1、表2。

理财目标

1．近期目标(3年以内)：实现资产增值，每年旅游一次。

2．中期目标(3～5年)：购买一辆代步汽车。

3长期目标(5年以上)：筹备女儿的大学费用。如果女儿能到北京读书、落户，希望在北京为女儿购置一套房产。

理财困惑

1．家庭财产组合结构是否合理？如果不合理，应该怎样调整？

2．除基本的社会保险外，只有妻子李丽购买了一部分商业保险，这样的保障是否合适且足够？如果不够，应该怎样补充？

3．所买基金是否合适？现在投资股票是否可行？

4．除了女儿的教育，面对夫妇二人庞大的退休金需求，该如何准备？

财务分析

从表1可以看出，王军家庭生活过得有声有色，虽然年支出不高，但是俩人的工作收入都很稳定，储蓄率也达到了56％，相当不错，已经达到小康，正向中产阶级迈进。

从表2得知，军家庭没有任何负债，非常符合中国人的传统文化尤其适合上有老小有小的家庭形态有效地降低了家庭财务风险。在所有的资产中，王军家庭的金融资产占到了总资产的34．3％，房地产(不动产)占65．7％。一般而言，在一个合理健康的家庭资产结构中，动产的比重最好不要低于50％，王军家庭以后几年的主要任务是尽量增加金融资产。

理财建议

每个家庭都需要准备一笔家庭应急资金，王军夫妇刚好有2万元的银行存款，建议尽量以1年内的定期和活期为主，保证这部分资产的流动性。

近期目标规划

每年旅游一次与实现资产增值，这其实是很宏观或者说是很模糊的目标。目前家庭每年的旅游消费在5000元左右，对于一家三口来说稍微偏低，可以考虑把每年的旅游费增加到8000～10000元。这部分费用的增加不会影响家庭的生活质量，完全在可承受的范围内。

对王军家庭来说，有些财务目标必须是长期的，这必然导致对应的投资计划也是长期的。而金融资产方面，王军夫妇2005年以前投资了3万元的股票(目前收益率为20％)，另外有年初新买的2万元“S沈新开”，现有2万元嘉实主题精选，2万元博时2号和1万元华夏优势开放式基金，以及3万元的封闭式基金“基金科瑞”。

我们先来看一下投资的股票情况。2006年投资的股票赚了20％，在去年中国股市大牛市的前提下，20％的收益实在是差强人意。估计是买了股票后，在亏损的时候一直持有。股票投资最大的收益来自于买卖差价，投资股票看中的是它买后的股价上升潜力，亏损了一直持有并不是正确的投资股票的思路。

“S沈新开”目前正在进行股改，股改方案为10送3，从2006年3季度的报告来看，净利润同比减少了50％，3季的每股收益只有1分钱，业绩并不理想。对普通投资者来说，股票最好选那些行业龙头、业绩优良的，以1蓝筹股为宜。

事实上，从夫妇俩的具体情况来看，考虑到年龄、家庭赡养等具体问题，应采用稳健的理财策略。而且，夫妇俩平时都要上班。中国股市的波动又很大，建议最好不要直接进行股票投资。基金应是普通投资者首选的间接投资方式。

买基金，首先要选好的基金公司，而且所选的基金重仓股最好不一样，分布在各个行业，以分散投资风险。从王军所买的基金情况来看，基金公司选得不错，都是老牌的声誉比较好的公司，见表3。

华夏优势是2006年12月才发行的新基金，暂时没有重仓股明细。从另外的3只基金的持仓明细来看，重合度还不算高，但是这几只基金都采用比较激进的投资策略，在基金组合的设计上，建议增加稳健投资风格的配置型基金，可考虑增加一只业绩优良的债券型基金，做到充分分散风险。

中期目标规划

王军家庭的中期目标是购买一辆代步汽车。目前家庭可动用的金融资产只有15．6万元，在现在购买代步汽车并不现实，购买汽车是一种消费，不建议贷款买车。如果一定要买车的话，在3～5年后购买是比较合适的，价位建议控制在15万元以内。按照目前的资产和收支状况，假设年投资回报率为8％，3年后金融资产大概能达到35万元，5年后为50万元，完全能够实现这个目标。

长期目标规划

对于女儿教育支出等长期目标，建议王军夫妇量力而为。

目前在北京上大学4年的话，总费用大概为10万元。夫妇俩的孩子今年上小学三年级，也就是说，还有9年的时间来准备孩子的大学费用。考虑到通货膨胀和学费的上涨，按照每年3％来计算，9年后整个大学费用大概会涨至13万元。建议夫妇俩从现在开始准备，因为开始得越早，所花的资金就越少，对家庭压力也会越小。

至于帮女儿在北京购置房产，则没有必要。父母给孩子最好的礼物是给予他们很好的教育(家庭教育和学校教育)，并在退休后不给孩子增加额外的负担。为子女购买房产不值得推崇和提倡。

家庭风险管理

保险方面，妻子李丽购买有平安智富人生终身寿险和平安稳赢一生两全保险(万能型)，但被保险人均为她本人，家庭存在一定风险。在购买保险的时候有一个基本准则，谁对家庭的经济上贡献大，保险就应该买多一些。建议为丈夫王军购买一些保障性的保险产品，如终身寿险、重大疾病、住院补贴等；如果工作需要经常出差，另需购买一些意外险；妻子李丽也需再购买重大疾病险。需要提醒的是，在王军购买重大疾病险的时候，以前的工伤经历会产生一定的影响，保费可能会比一般人要高一些。

退休规划

退休是每个人都要面临的问题，退休保障制度的不完善和独生子女家庭的特殊结构，退休费用将成为一生中最大的一笔支出。退休后能领到的社会养老金只能满足基本生活需求，而要保持现在的生活质量，就需及早准备。

工薪阶层 篇4

关键词：通货膨胀,工薪阶层,投资理财

根据统计局公布的数据, 2010年末我国CPI上涨3.3%, 其中食品价格增长7.2%;而2011年末, CPI上涨5.4%, 其中食品价格同比上涨11.8%, 涨幅很大。通胀压力对工薪阶层的影响尤其显著, 菜篮子几乎是一天一个价, 钞票搁在外边总觉得越用越少, 存放在银行里利息又跟不上CPI的涨度, 倍感无奈与艰辛。那么, 工薪阶层该如何通过科学的投资理财去应对通胀环境, 从而让个人财富实现保值增值呢?以下从两个方面具体谈一谈:

一、目前我国工薪阶层投资理财的现状分析

(一) 工薪阶层的主要经济特点

不管收入高低, 只要定义上是靠领取工资的人都是工薪阶层, 包括公务员、国有企业、事业单位人员、民营企业的员工、军职人员、教师、外企工作人员甚至长期农民工等等, 都属于工薪阶层。他们有着比较相似的经济特点, 主要表现在:1、收入来源相对单一, 主要以工作收入为主, 这是投资理财的重要基础, 也是在选择投资策略时不可忽略的现实条件;2、工薪家庭整体承受风险能力相对有限, 投资理念相对比较保守, 也普遍缺乏投资专业知识;3、个人财富有一定的积累, 对提升生活质量、改善消费品位的需求逐步增大。根据马斯洛的需求层次论, 工薪阶层在基本生存需要已得到满足的前提下, 开始更多地关注多元化的生活需求项目, 如旅游、健身、美容、娱乐、高层次的教育等等, 由此产生强烈的理财需求。

(二) 工薪阶层理财的三大误区

工薪阶层由于普遍缺乏投资理财的专业知识和正确的理念, 往往容易走入一些误区:

1、认为理财投资风险大, 随便投一些, 碰碰运气好了。

这是一种典型的被动式理财投资, 缺乏学习精神, 不肯花时间去了解各类理财投资的产品及其特性。

2、各种途径和产品投资面面俱到, 疲于应付。

这是典型的跟风现象, 什么“热”就“炒”什么, 例如媒体上说黄金涨, 就抛了股票买黄金, 有人推荐基金好, 又抛了黄金买基金……往往丢了西瓜捡芝麻, 还得不断支付交易手续费甚至最终要亏损。

3、目标定的不切实际, 不顾风险。

这是典型的奢望一夜暴富的心理, 在缺乏专业投资知识和操盘技术的情况下, 涉足一些高风险的投资品种, 如权证、期货等, 往往付出的是昂贵的学费。

工薪阶层在投资理财过程中应避免以上误区, 做到尽量降低投资风险, 并达到较高的预期收益, 所以正确选择和运用适宜自身情况的投资理财策略非常重要。

二、工薪阶层在通胀背景下的主要投资理财策略分析

即使同属工薪阶层的普通家庭, 其收入水平也是千差万别:如地域差别、行业差别、职位差异等等。因此, 我们须选取一个参比指标, 即官方公布的“当地平均职工收入水平”, 将工薪阶层的收入状况分为三类:a、较低收入群体:低于当地平均职工收入水平20%以上;b、中等收入群体:大约与当地平均职工收入水平相当;c、较高收入群体:高于当地平均职工收入水平20%以上。同时, 根据不同人群的风险偏好也对可分为三种类型, 即保守型、稳健型和进取型。将收入状况和投资风险偏好结合起来权衡选择投资策略。

(一) 对于收入水平不高、风险偏好趋于保守型的工薪家

庭, 可选择中长期国债、货币市场型基金、保本型短期理财产品等方式, 尤其是在国家收紧银根时期适合使用。例如, 目前银行的保本型短期理财产品年化收益率可达到5%~6%, 而部分信托产品的年化收益率甚至达到10%, 可大大超过CPI的涨幅。

(二) 对于中等收入水平、风险偏好较稳健的工薪家庭, 定期定额购买基金 (即“基金定投”) 是个不错的投资理财方法。

这类似于银行储蓄的零存整取业务, 每月以固定金额购买指定的基金, 规避了投资者对进场时机主观判断的影响, 风险明显降低, 更能享受到“复利”投资的益处。例如, 每月定投1000元, 16年后总投入192000元, 即使按保守估计, 在基金年平均回报率达到8%的情况下, 其“本利和” (本金和收益之和) 也能达到387209元, 实现“小积累, 大财富”的良好效果。

(三) 对于收入水平较高、期待获得较高收益的进取型工

薪家庭, 除非还有足够的时间精力、专业知识和操盘经验, 否则应尽量避免直接进入股市、期市和期权市场, 而是选择购买偏股型基金、平衡型基金, 把资金交由专业的证券投资基金帮助投资。此外, 在通胀背景下投资黄金也是一个不错的选择, 根据调查显示, 从2011年上半年开始, 随着世界金融市场的动荡, 全球各国央行都开始增购黄金, 并于近20年来首度成为黄金的净买家, 凸显业界对黄金投资价值的认可。

无论如何, 工薪阶层在设计投资理财策略时, 都应将“跑赢CPI、战胜通胀”定为基本目标, 切忌急功近利, 并根据收入状况、年龄、风险承受能力、投资风险偏好等等具体情况来选择相适应的投资理财方案。此外, 除了听取银行、证券公司、保险公司等金融机构的专业理财意见之余, 自身也应加强这方面的学习与积累, 逐步掌握对经济形势、金融市场进行分析的基本常识, 做到内外兼修。

参考文献

[1]陶开宇.工薪阶层的证券投资策略分析[J].财会研究, 2007年06期

[2]朱辉, 吴欣颀.金融危机后银行理财产品市场发展状况剖析[J].中国集体经济, 2010年36期

工薪阶层如何买保险好？ 篇5

首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，另外还应该考虑养老，所以，兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

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其次，在拥有基础人身保险之后， 由于，意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手，所以，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

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一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

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工薪阶层巧理财不为生二孩发愁 篇6

年收入10万工薪家庭

基金定投“滚”出孩子教育费

洪先生和太太是一对80后夫妻，家庭年收入10万元，有一定积蓄，目前女儿3岁，已开始考虑生二胎了。洪先生认为孩子的教育费是一笔大开销。

理财师建议，可用基金定投“滚”出孩子教育基金。首先，对家庭每月进行预算规划，减少不必要开支。其次，做好现有资产的保值增值。理财师建议，家庭可拿出20%的积蓄进行短期理财，比如购买货币型基金、余额宝等相关产品，年收益率在3%左右。另外的80%可以购买银行长期理财产品，投资门槛为5万元，1年期收益率为4.5%-5.5%左右。这笔资金可作为生二孩的专项费用，也可为小孩购买意外险、重疾险等保险。

最后，夫妻将一人的收入用于平时家庭开支，另一人的收入可每月为每个小孩进行基金定投1000元，长期投资15年，按照年化平均收益率4.5%来计算，15年后保守估计可以拿到本金收益为56万左右，可以为两个孩子准备一笔教育基金。

普通工人家庭无贷款

日常理财“保”字当头

张先生今年35岁，武钢集团普通工人，月收入5000元，妻子在小超市上班，月收入2500元。现有住房90平方米，无贷款，有定期储蓄10万元，女儿6岁，准备生二胎。张先生问：如果生二孩，最重要是准备好什么呢？

理财师认为，对于收入不太高的家庭，有了二孩后，家庭支出变大，因此为“顶梁柱”上保险，家庭整体抗风险能力会高很多。理财师建议张先生适当配置一些健康保障类的保险，例如重大疾病、意外伤害等商业保险。

工薪家庭理财方案探讨 篇7

关键词：工薪阶层,家庭理财,理财工具,风险

21世纪, 家庭理财越来越成为人们生活的一种方式, 它能给家庭带来更多的安定感, 使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。所谓家庭理财, 即人们在自己所处的不同阶段, 通过某种投资方式来实现家庭资产的保值或增值, 从而达到风险规避, 养老医疗、住房、子女教育等得到保障的一种行为。社会上对理财也有这样一个贴切的说法: “你不理财, 财不理你”。

1 我国工薪阶层家庭理财的背景

工薪阶层收入来源主要依靠自己每月的薪水收入, 他们当中很少有人通过投资理财来规划实现自己生活的目标。随着我国各项体制的改革, 社会经济的高速发展, 工薪阶层更加需要具备理财的意识, 然后学会通过科学合理的理财方式来保障自己的资本不贬值, 抑或使资本达到增值, 从而提高自己的生活质量。

1. 1 银行储蓄率的不断增高

改革开放以来, 我国国民经济得到了飞速的发展, 老百姓的可支配收入不断增加, 金融机构的储蓄连续攀升。截止到2012年年底, 我国居民储蓄余额已突破18万亿元, 人均超万元。然而我们都知道, 高储蓄率的出现并不意味着我国居民的收入一直在增加, 相反它反映出的恰恰是社会保障的不健全导致老百姓们不敢消费, 生活成本高昂的现象。子女的教育费、家庭的医疗费以及高昂的房价等, 这些都是导致老百姓消费率变低的原因。

1. 2 通货膨胀的影响

改革开放以来, 银行对利率做了多次向下调整, 直接导致从2003年开始, 我国从通货紧缩的情况转变成通货膨胀的局面。在通货膨胀的情形下, 银行的存款实际利率出现了为负的情况。所以, 单一的将余钱存入银行进行储蓄并不是合理的方式, 老百姓应该寻求更多的适合抗通胀的理财产品来规划投资计划。

1. 3 众多费用的大幅上涨

随着住房分配货币化制度的改革, 以往廉价的单位租房分房变成了如今自己买房, 高昂的房价, 对于一般的工薪阶层来说根本就是望尘莫及, 再加上如今子女高昂的教育费、医疗费以及家庭老人的养老费等费用, 使得工薪阶层家庭面临的形势越来越严峻。

2 工薪阶层在家庭理财中存在的误区

通过适当合理的一些投资理财产品的组合来对手上富余的资产进行管理, 从而实现保值或增值的目标, 这才是科学的理财。然而由于我国的工薪阶层在思想观念上比较保守, 因而对于理财方面存在一些误区:

首先, 从思想上, 他们认为只有有钱人才会去理财, 才应该去理财, 理财是有钱人的专利, 理财的前提是要有足够的钱, 钱不多根本谈不上理财。在他们眼里, 作为工薪阶层只能靠平日的省吃俭用才能余下钱, 可支配收入中消费剩余部分都应该存在银行里获取利息, 这在他们看来才是最安全最有保障的方式。然而我们都知道随着负利率时代的到来, 钱存在银行并非是安全的, 从长远来看, 甚至会出现贬值的现象。

其次, 从对理财产品的认知上, 工薪阶层中有些人对理财产品的认识不够科学全面。在选择理财产品的时候一般都是随大流, 看到某种产品购买的人多, 自己也就跟着买进, 这种盲目跟风不根据自己实际情况的行为是不可取的, 是高风险的。还有一些人在购买理财产品时只注重追求眼前的利益, 而没有看清它背后的高风险, 时常是初尝甜头之后就发生亏损, 这种做法也是不可取的。对于投资理财产品的选取, 工薪阶层应该在对它有深层次了解的基础上, 知道它的优势和缺陷, 然后结合自己的实际情况, 选取最为适合自己的理财产品。

3 影响我国工薪阶层家庭理财的因素

3. 1 传统生活习惯的影响

勤俭节约一直是我国的传统美德, 因而工薪阶层的消费观念也一直深受这个影响。一般的工薪阶层家庭都会严密地规划好生活中的每一笔消费, 通过规划来减少不必要的开支, 然后在家庭总收入中减去必要的开支, 将剩余的钱拿去银行存起来以获取利息。这种传统思想造就了我国居民储蓄率一直居高不下。另外“积谷防饥, 养儿防老”也是我国工薪阶层所具备的一个理财思想。由于受传统消费理念的影响, 加之长久以来的生活习惯, 对我国工薪阶层来说, 他们更加注重的是对消费的规划, 很少去关注投资理财的规划, 在他们观念里没有“你不理财、财不理你”这一思想, 他们认为只有学会省钱, 才是真正的理财。

3. 2 缺乏理财知识, 不熟悉理财产品

就我国目前的理财产品市场来看, 理财产品越来越丰富, 风险收益差异较大。储蓄是当今绝大多数工薪阶层家庭最为受用的一个理财工具, 这得益于较高的流动性、稳定性的收益以及低风险的特点。然而如何在合理储蓄的基础上投资一些金融市场理财工具, 比如国债、基金、股票、外汇, 以及贵金属等, 这是很多家庭感到棘手的问题。由于国债的收益性、偿还性以及稳定性等特点, 工薪阶层购买得比较多, 也有部分家庭热衷于基金投资, 因为相对来讲, 基金投资也具有低风险、收益稳定的特点。但对于证券买卖中的股票交易, 由于工薪阶层对产品、行情的认识存在局限性, 不具备良好的分析能力, 导致对产品种类以及投资时机把握不准而出现亏损, 因而他们往往对这类风险较大的金融工具望而却步。在居民家庭理财中, 还有一个相对受欢迎的产品就是保险, 因为保险具备保障功能, 这一点正符合了他们传统的理财观念。然而我们都知道保险更多的是一份保障, 还有如果工薪阶层将资金用在购买保险上, 不到时间要是把钱取出来的话, 保险的条例就可能作废, 自己也没有得到什么收益, 况且保险购买需要长期性, 那么长久来看也很难保证自己的资金不会缩水。

3. 3 不能权衡好风险与收益的关系

对于一些工薪阶层的家庭来说, 他们认为低风险、高收益的理财产品是最好的, 或者在风险一定的时候, 收益越高的产品就是越好的。这些观念也真正体现了他们对风险与收益关系认识的不到位, 其实风险与收益是成正比关系的, 高风险的产品自然会具备高收益, 低风险的产品收益也自然不会高。往往一些理财机构为了吸引投资者, 颠倒风险与收益的关系, 会承诺一些产品是低风险、高收益的, 原本对风险与收益关系认识不充足的工薪阶层们就会蜂拥而至地去购买那些所谓的低风险、高收益的产品, 甚至于有些家庭将闲钱都用在购买一件产品上, 这样一来, 如果市场上突发不利现象, 那么工薪阶层的资产将会受到严重的损失。

4 工薪阶层正确地制定家庭理财方案

4. 1 改变传统的理财观念, 进行科学合理的理财规划

工薪阶层首先要改变以往传统的观念, 在进行适当消费的时候, 要进行一些科学合理的理财。在理财投资的时候, 先要对理财产品进行深入的了解, 知道它的优势与缺陷所在, 然后在对产品了解的基础上根据自身家庭的实际情况, 在考虑好以后的生活以及收入状况变化的基础上, 结合家庭对风险的承受能力来选择最适合自己家庭的理财产品。

4. 2 结合自身家庭状况, 进行科学系统的理财

随着如今市场行情的千变万化, 对于家庭理财来说没有一个固定统一的理财模式, 因而家庭理财也是一项长期的持久战。在这样一个瞬息万变的市场中, 工薪阶层在选择理财产品的时候要结合自己家庭的实际情况以及考虑好家庭收入的变化, 然后将家庭资金以不同的投资工具来进行分配投资。总之, 工薪阶层应该结合自己家庭的收益目标以及风险承受能力, 将自己手上的闲钱按不同的比例去购买不同的理财产品, 以这样科学系统的组合投资方式来实现家庭资产的增值, 从而提高生活质量。

4. 3 学习理财方面的知识, 学会正确使用理财工具

对于不同的理财工具, 它们本身涉及的知识以及使用方法都是不同的, 因而工薪阶层们需要学习一些理财方面的知识, 这样才能正确地使用理财工具。像一般受大众欢迎的银行存款, 它的定活存款的利率是不相同的, 活期存款的利率是根据取款时的规定利率来算的, 而定期存款的利率是根据存款当天的利率来算的, 这两种不同的利率所计算出的利息是大不相同的。因而工薪阶层在进行银行存款时, 首先要了解国家相关政策的安排, 然后合理地进行定活存款的搭配, 在银行颁布加息的情况下, 加大活期的存款, 如果银行预期要减息, 那么可以适当地进行定期存款。总而言之, 要把握好政策节奏, 实现自己存款的高收益。另外, 居民在选择股票、债券、基金、外汇等作为投资对象时, 更加要事先做足功课, 不能盲目入市。

4. 4 根据家庭收入, 进行资产比例投资

各个工薪阶层的收入不同, 因而对于选择理财方式上也要有所不同。对于家庭收入比较低的工薪阶层来说, 首先要购买的是保险, 其次要将资产进行储蓄, 当日后工资有上涨的时候, 可以将那部分钱用于购买国债等较为安全稳妥的理财产品; 对于那些高收入的工薪阶层来说, 他们可以投资股票、房地产、黄金等相对风险大、收益高的理财产品。不同收入的家庭, 风险承受能力不同, 但随着家庭收入的增加, 抗风险能力也会相应提高, 所以在不同的阶段就应选择不同产品采取不同投资计划。投资风险高的, 收益自然也高; 投资风险低的, 收益也就低。

5 结 论

如今随着社会的发展, 人们思想的进步, 相对于工薪阶层家庭理财的服务行业也刚刚起步, 因而相应的理财产品也不是太多, 那么各金融机构就该加大适合工薪阶层理财产品的研发。对于工薪阶层来说, 他们首先要走出家庭理财的误区, 要改变传统的观念, 把家庭理财视为一种必要的生活方式, 通过对理财知识的学习, 按照自己家庭的实际情况正确地使用理财工具, 从而实现家庭财富的增多, 提高生活水平。

参考文献

[1]管尹华, 周雪原.青年家庭理财问题分析与建议[J].现代商业, 2011 (6) .

[2]朱可心, 徐龙华.浅谈中国的家庭理财[J].中小企业管理与科技 (上旬刊) , 2011 (6) .

如何扩大中等收入阶层 篇8

(一) 中等收入阶层的界定

目前, 理论界对中等收入阶层的界定标准众说纷纭, 还没有一个权威性的、统一的标准。主要看法有几种。

著名经济学家吴敬琏认为, 现代的中等收入阶层是指以专业人员为主的一个阶层, 有房子、汽车并不是中等收入阶层的标志, 收入水平才是划分中等收入阶层的唯一标准。中欧国际工商学院院长刘吉认为, 中等收入阶层既包括小资本家, 又包括小业主、个体生产者这些占有生产资料的劳动者, 还包括广大不占有生产资料从事脑力劳动的知识分子, 以及高级技术工人等十分广泛的人群。

国家统计局公布了一份最新调查结论:“6万元—50万元, 这是界定我国城市中等收入群体家庭收入 (以家庭平均人口三人计算) 的标准。”在我国, “中产”首次得到了这样清晰的数字化界定。

(二) 中等收入阶层的主要特点

根据中国社会科学院“当代中国社会结构变迁研究”课题研究报告, 现阶段我国中等收入阶层除经济地位居社会中间水平外, 还具有以下几个特征:脑力劳动为主, 靠工资及薪金谋生;具有谋取一份较高收入、较好工作环境及条件的职业就业能力, 以及相应的家庭消费能力, 有一定的闲暇生活质量;对劳动、工作对象有一定支配权;具有公民、公德意识及相应修养。中等收入阶层的共同特点是收入处于社会结构的中间, 享有较高的生活水平, 包括占有住宅、自备汽车等高级生活资料, 主体是脑力劳动的“白领”。

二、扩大中等收入阶层的现状及意义

(一) 我国中等收入阶层的现状

目前我国的中等收入阶层比例较小, 远远没有形成一个稳定而庞大的社会群体。与此同时, 部分中产阶层抗御风险能力变弱, 出现不同程度向下流动苗头, 特别是医疗、教育和住房三大改革将成本大量转嫁至每个社会成员身上, 出现低收入群体无力承担、中等收入群体难以承担的现象。

(二) 扩大中等收入阶层的意义

首先, 又扩大中等收入阶层比重有利于社会稳定。如果一个社会中等收入阶层占据主流, 那么这个社会就会变得稳定、理性和务实。其次, 扩大中等收入阶层比重有助于扩大消费, 拉动经济增长。此外, 扩大中等收入阶层的比重是全面建设小康社会的重要内容。

三、提高中等收入阶层比重的途径

(一) 完善收入分配政策

要扩大中等收入阶层, 使收入分配的金字塔形变为橄榄球形, 就必须采取更加积极的调节城乡居民收入差距的对策。当前要抓好以下几个环节:一是初次分配注重效率, 目的是要促进经济的增长, 把蛋糕做大。制定倾斜政策, 努力提高低收入群体的收入水平;坚持效率优先、抑制垄断性经营收入和非法收入。二是再分配注重公平, 以防止收入差距过分扩大, 实现共同富裕。坚持兼顾公平的原则, 充分发挥政府的收入分配调节能力, 提高收入分配结果的公平性, 缩小部分不合理的高收入群体与低收入群体之间的差距。三是努力提高低收入者的收入水平, 增加农民收入。四是要采取适当措施缩小收入差距。

(二) 优化产业结构

加快产业结构的调整的步伐, 推进产业结构优化升级, 逐步形成以高新技术为先导、基础产业和制造业为支撑、服务业全面发展的产业格局, 通过产业结构的转换实现中等收入阶层的发展扩大。通过产业结构的调整进而实行职业结构的调整, 使得以蓝领为主体的职业结构变为以白领为主体的职业结构, 从而让多数人成为中等收入阶层。

(三) 科教兴国

认真切实落实“科教兴国”的发展战略, 把经济纳入依靠科学技术和提高劳动者素质的轨道上来, 要大办造就庞大知识分子的教育。仅仅靠学校教育是不够的, 还要把中国特色社会主义社会建设成一个学习型社会, 必须在社会地位上、经济收入上、生活质量上给予全社会以知识分子导向。唯有如此, 如此才能不断扩大中等收入者比重, 并从根本上扩大中等收入者, 并提高中等收入者抗风险能力。

第一, 加强财政对教育的投入, 加快高等教育的发展。从长远看, 扩大中等收入阶层的比重的根本途径是大力发展教育。加快发展高等教育应当成为我们的基本国策, 它能够促进我国社会阶层结构的快速发育, 实实在在地扩大中等收入阶层, 不断提高他们的综合素质, 使他们最终成为名副其实的中等收入阶层。国家财政应保障九年制义务教育的全面实施, 使有学习愿望和能力的适龄儿童都能受到良好的教育。基础教育的普及是最为重要的平等因素, 它为低收入者的子女获得就业机会、改变贫穷状况创造了前提条件。为此应改革农村教育的财政支撑体系, 由国家财政来支撑农村教育。

第二, 加强人力资本投资。我国个人收入分配的现状类似金字塔形, 扩大中等收入阶层比重的目标是形成橄榄形。从金字塔形转变为橄榄形, 一项重要内容是使处于较底层的人群逐渐上移至中部。低收入者的一大特征是受教育程度比较低, 就业能力和收入能力比较差, 因此必须加强对低收入阶层的人力资本投资。

(四) 强化社会保障制度

通过强化社会保障制度不仅可以提高低收入群体的收入水平, 使其尽早进入到中等收入阶层队伍中来, 而且可以提高中等收入者的抗风险能力, 切实保障并扩大中等收入阶层。

总之, 我国的中等收入阶层比例较小, 其中部分中等收入者抗风险能力较低。中等收入者比重的提高, 是一个自然演化的过程, 只有经济发展到一定阶段, 才有可能形成稳定的中等收入者比重, 从这个意义上说, 大力发展经济是提高中等收入者比重的根本之策。但中等收入者比重的提高也与制度安排和社会政策密切相关。提高中等收入阶层的比重是全面建设小康社会的重要内容, 也是一个需要为之长期努力的目标。

摘要：中等收入阶层对于稳定社会起着重要的作用, 构建和谐社会, 需特别注重培育我国社会的中产阶层。我国中产阶层比例较小, 远远没有形成一个稳定而庞大的社会群体。扩大中收入阶层, 从我国目前的实际情况来看, 是一个长期才能实现的目标。

关键词：中等收入阶层,中等收入阶层的界定,中等收入阶层的特征

参考文献

[1]郑云.扩大中等收入阶层比重的经济学分析[J].社会主义经济理论与实践, 2005, (1) .

[2]刘吉.扩大中等收入阶层是当务之急[J].每日经济新闻, 2005.04.29.

[3]纪玉山等.中等收入阶层比重的扩大及“橄榄型”财富结构的达致[J].社会科学研究, 2005, (2) .

[4]李亚.提高中等收入阶层的比重是实现共同富裕的基本途径[J].社会主义经济理论与实践, 2005, (3) .

中国创意阶层发展现状 篇9

关键词：创意阶层,现状,原因,对策

由于当代世界发达国家和地区不断发展创意产业，创意产业不断成为世界各国经济增长的新动力，而创意人才是重要的人力资源已成为当今时代经济增长的关键性要素。著名城市经济学家Florida (2002)认为：人类社会已经由服务经济时代进入了创意经济时代。因此，对创意人才的培育和吸引成为各国推进经济繁荣发展的新手段。

一、中国的创意阶层发展现状

根据创意阶层的基础理论来分析中国的创意阶层，创意阶层的定义最早由美国著名城市经济学家康奈基梅隆大学的理查德·弗罗里达提出。他认为，在创意经济时代，美国社会阶层的构造发生了很大的变化，认为除了劳动阶层，服务业阶层以外，另外一个新的阶层逐步诞生，那就是创意阶层。弗罗里达把创意阶层分成“具有特别创造力的核心”和“创造性的专门职业人员”两个组成部分。前者包括科学家、大学教授、诗人、小说家、艺术家演员、设计师、建筑师等主要引领当代社会潮流并对舆论具有重要影响力的各行各业人士，后者包括高科技、金融、法律及其他各种知识密集型行业的专门职业人员。从这些人所从事的职业特点来看，他们都是受过高等教育的知识分子，大多从事高科技、知识含量较高且具有高附加值的行业，对国家和地区的经济发展具有举足轻重的作用。但从目前中国的现状看，中国的创意阶层有两大比较突出的问题。

（一）中国创意阶层所占总的就业人口比例低。

与西方发达国家相比，我国的创意产业起步较晚，在九十年代后期才提出“创意产业”这一概念;虽然作为新兴产业呈现出强劲的发展势头，但由于受到传统教育体制制约和当前激烈竞争等因素的影响，与发达国家间仍有不小的距离。尽管中国的文化创意产业在近几年取得了一定发展，但从总体来讲比例依然很小。中国文化产业的增加值在GDP中不足3%，而在美国，这一比例是25%，英国是17%，日本是16%。与发达国家相比，中国的传统产业比重大，创意产业少，所以发达国家创意产业所吸纳的创意阶层就业人数往往在总就业人数中占有很高的比例。在美国纽约，创意产业的创意阶层从业人员占所有工作人口总数的12%;在伦敦是14%;而在东京，这一比例则高达15%。相比之下，中国的劳动阶层和服务阶层所占比例高，使得中国的创意阶层较少，我国的创意阶层在总的就业人口中所占比例不过百分之几。这说明中国的创意人才没有充分开发和利用，不能成为创意阶层的一部分来促进中国的发展。

（二）中国创意阶层分布区域不均衡。

城市是创意集中涌现的主要场所;创意，让城市生活更有魅力。一旦创意和城市相联系，必然创造出巨大的成果。城市也是创意经济和创意阶层集中的地方。弗罗里达提出了创意经济发展的“3T”理论(Technology, Talent, Tolerance)，该理论认为一个城市和区域的经济发展与增长以及创意阶层的多少取决于3条，即技术、人才和包容，这是一个城市吸引创意阶层，发展创意经济的必要条件。根据这些条件，对2006年我国主要城市的创意阶层比例进行了排名可以看出创意阶层的分布。(表1)

通过表1可以发现，我国的城市前10名中就有7名位于东部地区，中部1名，西部2名。由此可以看到，中国的创意阶层主要集中在东部地区的发达城市，特别是北京、上海、广州等地，核心人员都集中在这些地方，因为创意产业都集中在这些发达城市。而西部地区相对较少，除了成都有一定比例的创意阶层。

二、我国创意阶层所占比例小及分布不均的原因

针对中国的现状，不仅创意阶层比例少而且还分布不均，经过查阅相关历史文献，结合创意阶层的理论进行分析，从中国的具体环境来分析创意阶层比例小及分布不均的原因，主要从主观和客观两方面原因进行分析。(图1)

（一）我国教育模式和政策不合理。

我国的人才培养模式比较传统，学校教育在人才培养上追求统一化、专业化，忽视了学生的需要和学生个性的发展，难以培养创意人才，所以创意人才比较缺乏导致创意阶层所占比例低。另外，中国的区域教育发展不协调，存在教育上的不公平，由于创意阶层所受的教育水平都比较高，根据弗罗里达(2002)的定义，创意人才指数是参照一个地区拥有学士学位以上的人数占总人口的百分比来反映创意产业人力资源的情况，包括从事与创意产业相关工作的人口数量。中国东部地区著名大学比较多，教学质量好。而西部地区相反，211大学较少，开放程度较低，所以东西部教育水平不协调造成东西创意阶层分布不均。

（二）我国经济产业结构不合理。

尽管国家在逐渐调整我国的产业结构, 但西部地区仍以传统产业和粗放型产业居多而创意产业较少, 导致吸纳创意人才少, 就算有创意产业也都比较集中在东部地区。从整体产业结构看, 中国的创意产业较少, 更别说西部地区。由于创意阶层主要从事创意产业, 而我国的创意产业主要集中在东部, 所以创意阶层也比较集中在东部地区, 西部地区较少。因此, 不仅中国总的创意产业较少, 而且即使有一部分创意产业, 也都主要集中在东部开放的大城市。

数据来源:诸大建, 王红兵.构建创意城市——21世纪上海城市发展的核心价值.城市规划学刊, 2007.3.

(三) 创意阶层的思想观念不同于大众。

由于创意阶层与劳动阶层、服务阶层相比有其自身特点, 他们的特有性质不同, 比如说尊重个性、竞争与实力主义优先, 喜欢开放与多样的城市社会环境, 具有重新修改规则, 发明离奇的事物等都需要一个包容的社会去容纳他们, 创意阶层的价值观与“后物质主义”价值观有相似之处, 他们喜欢自由的生活方式及能够实现自我价值的城市生活。这样的思想观念会大大释放个人的创造性, 然而东部地区的城市比较发达也比较开放并与国际领先事物接轨, 适合创意阶层的生活。西部地区开放程度低, 人们相对保守, 思想观念落后, 包容度不强, 对创意阶层的价值观接受性不高。因此, 创意阶层大多集聚在东部大城市或发达地区, 这也是造成中国东西部创意阶层比例差距大的原因。

（四）创意阶层的创意工作需团队创作。

创意产业的发展并不仅是个人和单位企业的行为，而是整个集体的互动和企业的地理集聚。因为随着各种新兴科学技术的出现以及人们对创意产品要求的提升，创意产业内部分布更加细化，生产过程复杂化，需要各个方面的创意人才协调配合才能完成。所以创意工作的性质特征需要创意阶层团队的智慧完成工作。而中国的许多创意产业及前沿性的产业大多集中在东部，所以创意阶层大多集中在东部，造成了东西部创意人才分布不均。

（五）创意阶层的发展追求有个性特征。

由于文化的差异，中国缺乏美国那种宽容性和追求自由的表达的文化环境，这种环境中培养不出、接纳不了创意性的人才，所以中国创意阶层较少。另外，创意阶层都受过高等教育，素质较高，具有与众不同的性格，他们的人生目标主要是实现自己的人生价值，追求自己的最大发展空间，发掘自己的潜力。要实现价值就必须呆在机会较多、经济发达的大城市。而根据中国的现实分析，中国的大城市主要集中在东部地区，而且总是最先接受前沿性的东西。所以，创意阶层宁愿呆在东部而不是西部地区。

（六）创意阶层的生活要求存在质量偏高。

由于便利条件好的城市会吸引创意阶层。东部地区交通便利，西部地形崎岖及交通条件不便容易影响创意阶层的生活。另外，有充实丰富的商品服务及市场;有优美的建筑和城市规划等形成良好的城市外观;犯罪率低、良好的学校等公共服务的完备;生活质量高的城市能吸引创意阶层。因此，许多高学历者都希望留在便利性高的城市。

三、对我国创意阶层发展政策性建议

（一）大力发展区域经济，缩小东西差距。

我国东西部创意阶层比例差距大的最根本原因是我国经济发展水平不一致，经济结构和产业结构调整不到位。因此，应该大力调整产业结构，多发展创意产业，吸纳更多的创意人才，并且充分利用文化资源，以文化带动地区的发展。同时，国家应该提供西部地区的一些优惠政策，促使西部地区崛起，完善基础设施建设，不断吸收创意人才在西部地区工作，使创意人力资源合理分布，带动西部发展，缩小东西差距。

（二）积极制定创意规划，不断完善政策。

我国应从国际发达国家的创意城市发展历史出发，制定创意方面的发展目标，明确其指导思想、发展重点，以及功能布局和推进措施，制定促进创意城市、创意产业的发展相关政策。国内不断培养、开发创意人才，并且扩大开放力度吸引国外的创意人才，并且把创意人才引进西部，因为创意是重要的资本，创意人才能为地区发展提供最强动力，而西部地区就缺少创意人才，国家应在西部创意人才发展方面多提供优惠条件，指引创意人才向西部地区流动。这样有利于创意阶层的总体提升和促进国家的整体发展效果。

（三）鼓励发展高等教育，培育创意人才。

由于大学是创意经济的智力中心，很多优秀人才集聚在大学，大学系统也是科学、社会和创意领导地位的源泉。可以采用激励性的教育体系，增强主动性的教育政策，建设一批优秀的国际知名的名牌大学不断培养国内创意人才，同时引进国外的优秀留学生，为这些创意阶层的培养提供场所，才能满足社会创意人才的需要。同时，大学应具有开放包容的态度，能够包容各种性格及思想，并促使优秀的思想相互交流、相互融合，在各种思想的交流碰撞中汲取精华，这种提炼往往为开发出新的科技、提出处于前沿的治理理论创造出更多的可能。因此，无论从文化、经济还是技能都是产生多样性的源泉。

（四）加强便利设施建设，营造文化环境。

创意阶层的成长需要一个交通便利、开放、文化包容性强的社会环境，Florida通过调查发现那些高科技专业人士最珍惜的是优质的生活环境及文化艺术生活，因为这样能启发想像和创意的灵感，艺术性的生活对创意阶层来说很重要，要培养并留住人才便必须提供便利的设施、适于创意人才发挥的政治环境、促进创意环境的建设。另外，创意经济时代的创意型城市一个显著的特点就是具有文化的多样性和多元性，不同文化背景的人给不同的国家带来了形形色色的文化。进行多样性人才和文化背景的整合会碰撞出激烈的智慧火花，激发最大的创造热情。总之，建立完善的社会文化环境给创意人才的创新活动提供平台。

（五）规划发展创意产业，吸引创意人才。

大力引进和培养传媒人、策划人、出版人、设计人、广告人、经济人等创意人才, 重点是工业设计人才、多媒体设计人才, 会展设计人才、广告设计人才、文化经济人才、游戏产业人才, 加强培养优秀创意人才, 同时引进国外创意高端人才, 建立人才引进, 选聘使用, 培训及待遇机制, 培育创意产业领军人物。创新职业教育模式, 优化专业结构, 加强高水平师资队伍建设, 发展创意产业, 加强创意产业的研究和宣传, 为创意产业发展提供理论指导, 营造创新和个人创造力的社会氛围。同时, 鼓励西部发展创意方面的产业, 把创意人才引进西部地区, 促进西部人力资源质量的提高。

综上所述，针对我国目前的现状，研究这一现状的原因并采取相关政策与措施，提高我国创意产业的发展，挖掘西部人才资源，提升创意阶层在总的劳动人口中的比例，对缩小东西部发展差距并促进东西部创意阶层的平衡发展具有重要的作用。不能“东重西轻”，要用整体的眼光看待我国的发展，我们要积极地面对我国的现实。通过改变经济发展模式，调整产业结构，提高创意产业的比重和教育培养模式的创新，大力培养创意阶层，引领我国创意阶层的发展，促进我国经济进一步的腾飞。

参考文献

[1]Florida Richard. (2002) .The Rise of the Creative Class[M].Basic Books, New York.

[2]Florida Richard (2005) .Cities and the Creative Class[M].New York:Rouledge.

[3]理查德.弗罗里达.创意经济[M].中国人民大学出版社, 2006.

[4]诸大建.创意产业的两种版本.www-pmppcn[accessed2006-10-11].

[5]王俊, 汤茂林, 胡玉玲.国外创意阶层研究进展[J].江苏商论, 2007.5.

工薪家庭证券投资策略 篇10

现阶段, 工薪家庭仍然是我国经济社会的主要经济群体, 随着我国经济的发展, 人民的生活日益富裕, 逐渐积聚的个人财富, 应如何保值增值, 以及如何合理安排以提高目前及未来的生活品质, 已成为大多数工薪家庭必须考虑的问题。从国家层面上看, 正确引导投资者的理念和行为有益于我国的民生政策, 有益于藏富于民政策。证券投资是一种操作复杂, 且收益与风险并存的金融活动。工薪家庭投资者必须对证券投资的风险与收益有充分认识, 掌握证券投资的策略和投资技巧, 合理地运用投资资金, 以达到风险小、收益大的证券投资目标。

一、工薪家庭的经济特点

工薪家庭的经济收入水平相对比较稳定, 其经济收入主要用于日常生活支出。大多数家庭仍受我国传统观念的影响, 储蓄存款是保证未来消费的主要手段。其经济特点如下。

(一) 收入支出相对稳定

工薪家庭的收入主要是工资收入, 随着投资意识的增强, 一部分家庭的投资收益也逐渐成为一种收入来源。工薪家庭的支出也很稳定, 主要是日常生活支出。包括生活日用品、医疗费用、教育费用以及偿还住房贷款等。其支出水平受物价变化的影响较大。虽然国际金融危机等对我国影响较大, 但我国对内的经济政策近年一直很稳定, 中央政府的调控政策比较到位, 工薪家庭的经济收入和支出相对比较稳定。

(二) 投资理念相对趋同

目前的工薪家庭大多对社会发展的未来趋势有诸多近忧远虑。他们认为自己的工作前景、子女未来教育、父母养老送终、健康身体的保障等方面都存在比较多的不确定因素, 这样的生活状况决定了他们对资金的变现能力、货币的流动性等方面有较多要求, 投资的基本目标比较一致。

(三) 消费方式相对多元化

根据马斯洛的需求层次论, 工薪家庭在基本生存需要上有所满足的前提下, 开始更多地关注能实现提升生活质量、改善消费品位的相关项目。他们不仅对旅游、健身、美容、娱乐等方面有普遍追求, 而且对教育、房产、汽车、人际关系的维系有较大的差异性支出, 所以在能使有限的经济收入用于实现更大的效用水平方面的证券投资策略组合方面也会有不同的要求。

(四) 家庭整体承受风险能力相对有限

在现行的社会保障机制作用下, 考虑到工薪家庭受工作年限与经济条件的制约, 工薪家庭在各方面的风险系数依旧比较大。但结合我国目前证券投资市场的发展状况来分析, 可知工薪家庭在进行证券投资时很难保证有确定的高收益, 所以他们在真正面临风险时往往会显得手足无措, 应对不暇。从这种角度上来看, 在工薪家庭的证券投资策略分析中还要加入更多的社会与制度的影响因素作为变量分析。

(五) 适宜进行证券投资的工薪家庭行业相对集中

虽然工薪家庭本身是一个覆盖面相当广泛的概念, 但由于收入水平的差距较大, 并不是所有的工薪家庭都可以进行证券投资。根据我国历年的行业收入水平排名情况来看, 金融业、电信业、汽车业、石油业等行业的从业人员有较高的收入, 可以考虑进行适度的证券投资。同时, 公务员、教师、医生、外企职员、企业中高级管理人员等职业都可以考虑参与证券投资活动。

二、工薪家庭证券投资存在的问题

(一) 投入资金额度较小

工薪家庭的投资主要来源于工资收入。工薪家庭的收入要用来支付基本的家庭消费, 以及支付教育费用、医疗费用、养老费用、偿还住房贷款等。通常一般家庭扣除日常生活消费后仍会有一定的剩余, 但其中一部分将储存起来, 用作应急资金。进行证券投资的资金额度相对就会较少。

(二) 工薪家庭缺少证券投资分析方面的专业知识

在现阶段工薪家庭大部分都是不是专业的证券投资人士, 他们的主要任务是做好自己的工作, 养家糊口。很难有充足够的时间和精力去学习证券投资分析方面的专业知识, 而且由于条件有限, 难以及时搜集到各方面可能对证券市场发生影响的信息资料, 在获取消息方面具有滞后性。

(三) 获取投资收益的期望值过高

虽然工薪家庭的投入有限, 承担风险的能力弱, 但他们进行证券投资的主要目的就是获取高额的投资收益, 对自己仅有的闲散资金进行合理的规划, 以期获得投资收益。

(四) 风险承担能力较弱

近年证券市场行情较好, 机会很多, 工薪家庭证券投资的热情越来越高。但是, 由于收入总量有限, 投资额度相对较小, 一旦总体行情不好, 投资损失较大, 没有其他后续资金降低成本, 抵御风险的能力就较小。

三、解决工薪家庭证券投资存在问题的对策

(一) 树立正确的投资理念

1. 适度投资多重保障理念

投资证券市场必须遵循适度投资原则。工薪家庭的收入水平相对稳定, 总体可以分为三个层次:高收入者、中等收入者和低收入者。高收入者可以有较多的资金投入证券市场, 即使投资收益一般, 也不会影响日常生活。低收入者就要慎重投资, 以免影响日常生活水平。所以, 工薪家庭必须根据自身的资金实力确定投资对象和规模。这就要求工薪家庭投资者在证券投资前, 必须确定自己能够用于投资的资金数量和期限。在一般情况下, 用于证券投资的资金应是自有的“富余”或“闲置”资金, 而不能以压缩正常开支, 更不宜借钱投资。在投资证券市场的同时, 尤其是低收入者, 还应该保证一定数量的储蓄存款, 以备不时之需。

2. 分散投资相对集中原则

证券投资的一个名言是:不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。意思是投资者不能只对一种股票进行投资, 一旦该公司经营不善, 甚至倒闭, 那么投资者不仅得不到股息, 而且还要赔本。要减少这方面的风险, 其有效办法就是分散投资。分散投资的内容包括两方面:一是对多种资产进行投资, 即将投资分散于银行存款、有价证券、不动产、金银外汇等;二是对多种有价证券进行投资, 先是在债券和股票之间分散投资, 然后, 再对不同债券或股票分散投资。分散投资的主要目的就在于避免全盘皆输的风险。另一方面, 在证券市场投资又不能过于分散, 家庭投资者专业知识相对较少, 不可能详细研究每一只股票, 可以将资金集中在几只比较熟悉的股票上, 尽量减少盲目跟从投资行为, 不能人云亦云。

3. 重视投资避免投机原则

正确的投资理念和行为是要以投资为主, 以投机为辅的原则。从工薪家庭来说, 应该尽量避免过度的投机行为, 不追求暴利, 应以稳健投资的理念为主。证券市场上风云变幻, 风险与机遇共存。没有正确的投资意识, 极易被狂热的市场气氛所左右, 丧失理智。过度的投机虽然可能带来高额的收入, 但其风险同样巨大。工薪家庭证券投资者没有雄厚的资金和丰富的专业知识, 经验又没有专业投资者老道, 极易成为套牢者, 从而得不偿失。工薪家庭投资者应以投资为主, 投机为辅, 或避免投机的理念, 理智地进行投资。

(二) 把握正确的投资操作策略

1. 投资对象策略

证券市场上投资对象非常丰富, 股票和债券种类数量繁多。投资者在选择股票债券上, 需要有正确的策略。一是要根据自身的资金实力、风险态度和投资分析能力做出选择。在选择投资证券时, 首先要考虑自身的资金实力。资金实力制约着工薪家庭投资者的风险承受能力。如果工薪家庭投资者的资金来源较少, 主要以暂时闲置的生活费而不是生活余款去购买证券, 投资者承受风险的能力就小。在此情况下, 工薪家庭投资者最好是多买一些不同利率和期限的债券, 少买股票尤其要少买或不买那些投机性强、风险大的小公司股票。生活余款多, 承受风险能力强的工薪家庭投资者, 则可多选一些股票作为投资对象。当然, 实力强并不是都可投资股票, 这还要与投资者的风险偏好、市场分析能力等结合起来考虑。二是要根据投资目标和动机选择证券。在证券市场上, 工薪家庭投资者的动机是复杂多样的, 它有获利动机、参与决策动机、安全保值动机、投机动机等。如果工薪家庭投资者的投资目的主要是为了获取长期稳定的收益, 或以资本保值为主要目标, 一般以选择公债券、金融债券、优等公司债券或实力强、经营稳定、利润丰厚的公司股票为宜。工薪家庭投资者尽可能回避投机行为。

2. 投资时机策略

证券投资时机分为买进时机和卖出时机。选择好买进时机非常重要。买进的时机般包括: (1) 股价跌落到谷底附近是购股的最好时机。正确判断股价处于谷底的时机需要投资者拥有丰富的经验和专业的知识。工薪家庭投资者应充分利用并逐渐掌握专业媒体发布的知识与信息。 (2) 经济不景气或交易清淡时期为长线投资的大好时机。此时, 股票价位一般都处于较低水平, 后市将有较大涨幅。 (3) 股价暴跌后是购进股票的好时机。各种政治、经济、市场和自然因素都会导致股票价格暴跌, 价格下跌, 机会就来了。 (4) 重大利多因素正酝酿时, 是购进股票的有利时机。因为此时重大利多消息还未完全形成, 股价的涨势还不明显, 股价还处于低价位, 一旦利多因素完全形成, 股价必然会大涨。

选择合适卖出时机也非常重要。卖出时机主要为: (1) 当某种股票的价格突然上涨时, 工薪家庭投资者应即时出手, 毫不迟疑。 (2) 重大利空因素正在酝酿时, 应尽早抛出股票。利空因素即影响股价下跌的因素, 重大利于空因素的形成必将引起股价的大跌, 因此, 投资者必须赶在重大利空因素完全形成之前抛出股票, 否则, 将蒙受损失。 (3) 股价和成交额增强时, 意味着已接近股票的卖出时机, 当股价和成交额上涨后开始停止或停止后有所回落, 工薪家庭投资者应把它看成是出货的最佳时机, 及时脱手。 (4) 当股市热度极高, 人人都晓得买股票可以获利时, 应及时脱手。

3. 投资仓位策略

家庭投资者由于资金有限, 在投资过程中必须保持一个合理的仓位。如果在利好出尽时, 还没有仓位调整到合理水平, 还是满仓, 一旦行情不好, 没有资金摊薄成本, 必然要承担较大的损失。因此, 不论是行情好坏, 都要有一个合理的仓位。在投资过程中不盲从。行情火爆的时候, 往往消息满天飞, 各种利好消息到处都是。此时投资者要有自己独到的见解, 掌握时政方向和经济大局, 严密关注经济走势, 在适当的时候将股票出清。当行情低迷时, 不悲观割肉, 利用合理的仓位适当地降低成本, 必要时候果断出局, 绝不纠缠, 保持合理收益。既不要贪多, 也不要嫌少。

工薪阶层 篇11

关键词：个人所得税 扣除标准 调增 工薪阶层 影响

一、 每月工资薪金收入在3500元以下的（含3500元），以3500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（3500—2000）*10%—25=125元；调整后每月应纳个人所得税=0元，也就是说每月工资、薪金收入在3500元以下的（含3500元），应纳个人所得税比以前最多少交125元，降幅100%。也就是说，月收入在3500元以下（含3500元）的工薪阶层从2011年9月1日开始应纳个人所得税额均为零。

二、 每月工资薪金收入在3500元以上5000元以下的（含5000元），以5000元为例，修订前每月应纳个人所得税=（5000—2000）*15%—125=325元；调整后每月应纳个人所得税=（5000—3500）*3%=45元，也就是说每月工资、薪金收入在3500元以上5000元以下（含5000元）的，应纳个人所得税比以前最多少交280元，降幅86.15%。

三、 每月工资薪金收入在5000元以上8000元以下的（含8000元），以8000元为例，修订前每月应纳个人所得税=（8000—2000）*20%—375=825元；调整后每月应纳个人所得税=（8000—3500）*10%—105=345元，也就是说每月工资、薪金收入在5000元以上8000元以下的（含8000元），应纳个人所得税比以前最多少交480元，降幅58.18%。

四、 每月工资薪金收入在8000元以上12500元以下的（含12500元），以12500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（12500—2000）*20%—375=1725元；调整后每月应纳个人所得税=（12500—3500）*20%—555=1245元，也就是说每月工资、薪金收入在8000元以上12500元以下的，应纳个人所得税比以前最多少交480元，降幅27.82%。

五、 每月工资薪金收入在12500元以上38500元以下的（含38500元），以38500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（38500—2000）*25%—1375=7750元；调整后每月应纳个人所得税=（38500—3500）*25%—1005=7745元，也就是说每月工资、薪金收入在12500元以上38500元以下的（含38500元），应纳个人所得税比以前最多少交5元，降幅0.06%。

六、 每月工资薪金收入在38500元以上58500元以下的（含58500元），以58500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（58500—2000）*30%—3375=13575元；调整后每月应纳个人所得税=（58500—3500）*30%—2755=13745元，也就是说每月工资、薪金收入在38500元以上58500元以下的（含58500元），应纳个人所得税比以前最多多交170元，增幅1.25%。

七、 每月工资薪金收入在58500元以上83500元以下的（含83500元），以83500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（83500—2000）*40%—10375=22225元；调整后每月应纳个人所得税=（83500—3500）*35%—5505=22495元，也就是说每月工资、薪金收入在58500元以上83500元以下的（含83500元），应纳个人所得税比以前最多多交270元，增幅1.21%。

八、 每月工资薪金收入在83500元以上的，以103500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（103500—2000）*45%—15375=30300元；调整后每月应纳个人所得税=（103500—3500）*45%—13505=31495元，也就是说每月工资、薪金收入为103500元时，应纳个人所得税比以前多交1195元，增幅3.94%。

再以月工资薪金收入203500元为例，修订前每月应纳个人所得税=（203500—2000）*45%—15375=75300元；调整后每月应纳个人所得税=（203500—3500）*45%—13505=76495元，也就是说每月工资、薪金收入为203500元时，应纳个人所得税比以前多交1195元，增幅1.58%。

由此可见，收入在83500元以上的工薪阶层，修订前后应纳个人所得税最多多交1195元，而且随着收入的增加增幅逐渐降低。

城市社会阶层的空间分布研究 篇12

不同的社会发展阶段, 有不同的社会阶层结构。在经济发展的初级阶段, 阶层结构相对简单。随着经济的不断发展, 社会阶层结构在悄然发生着变化。不同的社会阶层在空间层面上有不同的分布范围, 即其空间分布, 这种空间分布集中体现在不同的居住地上。

2 社会阶层的概念

社会阶层的概念虽然不为普通群众所了解, 但却是一个客观存在的事实。社会学把由于经济、政治、社会等多种原因而形成的, 在社会的层次结构中处于不同地位的社会群体称为社会阶层。

在改革开放前, 城镇人口相对较少, 经济不发达, 而农村基本上处于普遍贫困化状态, 而且实施的是大锅饭的平均主义制度, 农村社会在经济上基本不存在分层, 或者说难以分层, 所以当时的社会阶层较为简单。改革开放后, 中国经历了从传统社会向现代社会、农业社会向工业社会转型的过程, 这些转变促成了中国社会阶层结构的逐步现代化。最近30年, 随着中国现代化和城市化进程的加速, 现代化的社会阶层结构已经基本形成。

目前, 我国的社会阶层从上至下可以划分如下10个阶层:国家与社会管理阶层、经理人员阶层、私营企业主阶层、专业技术人员阶层、办事人员阶层、个体工商户阶层、商业服务业员工阶层、产业工人阶层、农业劳动者阶层、城乡无业、失业、半失业者阶层。

3 社会阶层的空间分布

人们工作、居住、生活有一定的活动范围, 不同的社会阶层的人们活动范围有一部分交集, 但更多的是各有一定的固定的范围圈, 该活动范围圈可称之为空间分布。该空间分布的影响因素是多方面的, 为了研究的方便, 我们从其相对固定的居住环境着手进行考察。

人们的居住环境根据其优劣状况大致可分为如下几类:棚户区、陈旧居住区、一般性居住区、新建商品房居住区、高档别墅区。

1) 棚户区指房屋质量差、人均建筑面积小、基础设施配套不齐全、交通不便、治安和消防隐患大、环境卫生脏、乱、差的区域。棚户区形成如下:早期外地进城人员在城市控制不严的地方搭建的简屋;原人均居住面积狭小, 自发无序乱搭建以扩大使用面积者;城中村村民自发建房形成的。棚户区居民部分有固定职业, 但收入水平较低;部分无固定职业, 以打零工为主;也有少量由于有较好的收入来源, 具有搬出的条件, 但仍选择暂住在棚户区。

2) 陈旧居住区, 多为20世纪80年代早期建造的工人新村。距今已有30多年, 由于当时经济条件所限, 房屋面积小, 多为砖混结构或砖结构, 且多年再无投入或年久失修, 房屋面貌残破, 再加之部分自行加建改造, 房屋抗震性差, 区内道路破损, 有极少的绿化或多为裸露土地, 这样的小区多处于急需改造的状况。

陈旧居住区的居民多为原国有企业或集体企业的产业工人, 家庭收入不高。一部分为下岗再就业及自谋职业的群体。还有一部分, 由于有一技之长, 变换企业后, 仍从事产业工人的行当。也有一部分善于经营, 变身为个体工商户, 经济收入较好。

3) 一般性居住区指居住条件尚可, 在目前的城市中大量存在的居住区。多为一九九七年房改政策前后的单位实物分配的福利房、房改房、集资房以及房改初期、2000年前后建造的低端商品房。该部分房屋可以满足基本的生活需要, 卫生条件较好, 人们生活安定。居民涵盖了最广大的中间社会阶层, 有产业工人、商业服务业员工、个体工商户、办事人员、专业技术人员、私营企业主等各个阶层。除少量的私营企业主收入较高外, 其他多为收入中等或中等偏上、生活简朴而有规律, 是社会中最稳定的部分。

4) 新建商品房居住区指2005年以后建成的居住区, 为新开发的新城区或老城区中通过正式的出让手续开发的有一定规模的居住小区。其户型面积较大, 小区环境优美, 房价相对也较高。其中的居民多为收入中等偏上或中等。以个体工商户、办事人员、专业技术人员、私营企业主居多, 也有少量的商业服务业员工、产业工人。生活在其中的人虽都在报怨高房价, 可又都不愿房价下跌。毕竟他们有了一套让人羡慕的房产, 属于生活的强者, 他们是较为忙碌的一个群体。

5) 高档别墅区在城市中是一个难以企及的标杆, 更多地存在于人们的谈资中, 而不是在人们的视线中。因为高档别墅区不屈居于普通的大众化环境中, 出入需有轿车, 小区门禁森严, 而且由于其数量稀少, 因而不为大多数人所接触。居住于其中的人们也同样不为我们所熟知, 只能根据动辄上千万元的售价来推测其中的主人。其中多为相当成功的私营企业主、经理人员阶层和国家与社会管理阶层。

4 社会阶层的空间分布的特点和规律

4.1 社会阶层的空间分布与居住环境状况有极大的正相关关系

高档别墅区为高收入群体、或权力的高层人群所持有, 即经济地位、社会地位或政治地位处于塔尖上的社会群体。棚户区多居住着无业、失业、半失业者或无固定职业者, 他们文化层次低、经济收入低、社会地位相应也最低。新建商品房居住区内居民经济收入多为中等偏上或中等, 以个体工商户、办事人员、专业技术人员、私营企业主居多, 社会地位中等偏上。一般性居住区内居民多为产业工人、商业服务业员工, 以及个体工商户、办事人员、专业技术人员, 经济收入和社会地位中等。

二者的正相关关系是符合社会学规律的。在动物世界中, 巢穴都是最基本的生存基础, 也是相当一部分动物求偶的要件之一。人类从动物中进化而来, 衣食住行, 住仅次于裹腹的食和蔽体之衣。在满足了基本的生存需求之后, 人类进入了文明更加发达的现代社会, 生活而不再仅是生存。根据马思洛的五层次需求理论, 人们对居住环境有了超过基本需求的需要。生存、生活、舒适、享受、让人羡慕的自我实现, 这一逐步上升的需要是与实现的可能性相一致的, 即需要只有以经济条件为基础而得以实现。因此, 不同的社会阶层的空间分布与以经济、社会地位为基础而形成的不同的居住环境状况存在着直接的正相关关系。

4.2 不同的社会阶层的空间分布呈斑块状

“物以类聚, 人以群分”有时指的是趣味相投, 但并不全是。更多时候为各种条件相叠加使然。棚户区这一片、那一片的见缝插针般地存在着。高档别墅区零星地散布在山坡水岸边。新建商品房也是不同楼盘竞相争奇斗艳。就连最大量的一般性居住区, 虽彼此肩并肩地相连相接, 但也还是有迹可循的。

他们的存在形式基本都呈现大小不一的斑块状, 有点像农村的庄稼地, 高梁、玉米、大豆等相连在一起而又能予以分开, 并且有主有次, 这是与各社会阶层人群的数量呈正相关关系的。

4.3 社会相邻各阶层的空间分布呈一定的混杂和交错

在计划经济体制和严格的户籍身份制下, 经济发展缓慢, 社会各阶层的人们的政治出身、社会地位、经济状况变化十分缓慢, 各阶层之间的流动性极差, 各阶层的空间分布比较明晰和相对分离。随着改革开放的深入和中国经济的高速发展, 中国目前正处于一个社会急剧变化和社会结构转型期。各阶层人们的经济财富、社会地位及政治地位都在较快地发生着变化, 从而导致一部分人向上流动、一部分人由于各种原因向下分化。这中间有升学就业导致的社会身份地位的变化, 工薪阶层职业更换带来的收入变化, 生意发达或失利导致的经济地位的上升或下降, 成功企业家进入各级人大政协等政治地位的变化, 也有企业经营不善引发的企业破产和失业人员, 一些年龄较大、学历较低的女性甚至失去"再就业"的可能, 其生存状态急剧下降到社会底层。人们社会阶层地位的变化在加剧, 而人们的居所具有相对的固定性, 从而带来原处于同一空间分布区域内的同一社会阶层的人变动为不同的社会阶层。

另一方面, 随着商品住房制度的导入及发展而为社会各阶段人们自愿或非自愿的接受, 人们的居住场所能够实现市场经济条件下的自由选择。这种选择虽然是基于一定经济基础的有条件的选择, 但毕竟还是带来了一定程度的选择自由。入住高档别墅区没那么容易, 但新建商品居住区内, 个体工商户、私营企业主、办事人员、专业技术人员、以及商业服务业员工、产业工人都可能居住于同一个小区。

这种不同阶层空间分布的混杂和交错的加剧, 只要保持在一定的程度范围内, 都是正常和合理的。毕竟社会阶层的变化是一个市场经济条件下各参与方互相竞争的结果, 社会各阶层空间分布的渗透及融合也符合社会存在的普遍规律, 一定程度上有利于社会的稳定。

5 社会阶层的空间分布的变化趋势

5.1 社会阶层的空间分布整体状况在不断发展完善

2000年以前, 旧的空间分布状况基本是计划经济体制下以国有企业主导形成的各种工人新村, 生产紧密型社区占较大比例。社区里的人员流动性弱、社会生活不够丰富。还有其他的以经济组织、政府主导下的福利分房共同形成了相对隔离的空间分布状况。这样, 社会阶层的空间分布关系其经济活力明显不足。市场经济主导下的商品房制度, 使得各阶层的融合度提高, 不仅能够更好地满足各种层次的居住需求, 而且一定程度上提高了消费和供给的总量。由于空间距离的缩短和信息沟通更为流畅, 服务与被服务之间较以前有了更直接的沟通和更容易得以实现, 从而使得社会阶层的空间分布呈现更符合经济运行规律的状态。

各级政府从改善民生考虑, 加大了棚户区改造的力度, 棚户区居民的生存状况正在得以改善, 并将达到一个较为理想的居住环境, 其社会治安也将明显改善, 从而能够增加社会的和谐与稳定。而改造后的居住社区将与其他阶层的社区能够更好地实现共处与融合。

5.2 社会阶层的空间分布有再次加剧分化和隔裂的危险

商品房价格高涨, 尤其是地价推动下的高房价使得各楼盘都在进行着更为精准的市场定位。相应地, 对购房者来说, 价位将由一个原本不是很敏感的因素变成为一个至关重要的因素。当房价对多数家庭基本都在可接受的初期阶段时, 买与不买、买这儿还是买那儿, 能够选择的余地相当大地在自己掌控之中。当价格高涨到社会中间阶层, 甚至中上层都无法选择的时候, 将只能是按经济收入的多寡来决定居住的地段和居住的品质了, 这毫无疑问将再次引起社会阶层的空间分布分化和隔裂的加剧。这一分化若不能控制在一定程度之内, 将引起社会的不和谐。

5.3 社会中下阶层仍在某些地段重新集结

在城市建成区内, 棚户区的改造带来了相当程度的改善, 改变了部分社会底层民众的生活环境。但在城乡结合部, 沿着城市对外交通性道路边, 建了拆、拆了建的现象年复一年地重复着。这些房屋有的简陋, 面积狭小;但更多的是二至三层砖混结构的楼房, 面积多在200m2左右。其居民已不同于城市传统意义上的棚户区居民, 其中既有自住的农业劳动者, 也不乏临路开个门面的家庭。对于集结在这样城乡结合部的社会阶层, 多为农村剩余劳动力, 就地转移到第二、三产业, 即个体工商户。其经济收入同样有较大的差别。

6 社会阶层的空间分布的规划与政策引导

6.1 旧区改造以人为本与遵循经济规律并重, 建设活力社区、和谐城市

对旧城改造在注重经济承受能力的情况下, 规划及建设上尽量具有适度的超前意识, 避免短视和经济利益至上而造成新的质量低劣房屋的出现。同时, 通过多方面资金的引入, 做到在棚户区居民改善居住条件的前提下, 集约利用原有棚户区土地, 引入新的住户, 形成棚户区改造开发的良性循环。在棚户区改造、旧区拆迁过程中, 应切实保护被拆迁户的利益, 尽量做到回迁, 使原居民能够有很好的归属感, 而不是安置在很远的交通不便的地方形成新的贫民区。新迁入住户和回迁户共同构成新社区的社会阶层, 这样能够充实及补充其原有的社会阶层结构的层级, 从而使生活于其中的人、社区与整个城市相融合, 从而更具活力和希望。

6.2 一般性居住社区的维护更新与品质提升常态化、制度化, 实现城市更新的正常节奏与社会阶层空间分布的合理性

对待城市中大量的一般性居住区, 显然不适合大规模推倒重来的棚户区改造的模式, 因为房屋投入使用只有20年左右、居住条件尚好。对此应进行制度创新, 使居住小区日常维护与管理正常化, 完善基础设施和美化环境, 丰富和充实社区居民生活内容, 使社区品质得到不断更新与提升。对这部分中间阶层居住环境的切实关注, 将有利于该空间环境与社会发展同步, 使其居民安居乐业, 从而保持城市更新的正常节奏及空间分布的合理性。

6.3 注重规划制定对城乡结合部的前瞻性, 加强该区域规划实施和管理工作, 政策引导与规划管理并重

对于城乡结合部, 沿路建设的房屋多在国有农业用地上, 还有部分是在集体所有土地上建造的, 大部分是没有得到规划审批的。尽管牵涉到土地、经济、财政、居民生产及生活等各种因素, 但规划部门应成为管理和引导的主体。早在2008年一月, 《城市规划法》就为《城乡规划法》所取代, 对村镇的建设就已有法可依, 其立法的出发点也正是针对城镇及乡村建设管理上存在的问题提出的。但目前来看, 对城乡结合部的规划管理依然十分薄弱。在城乡结合部, 沿出城的主要道路边随意地建设, 若干年后不得不面临拆除的两难境地的状况也还在各地发生。这不能不说是社会惯性、地方短期利益在作祟。其深层原因是城市规划只管城市规划区内, 村镇的规划局限于较以前有了规划而已, 至于如何实施, 如何控制, 还有很多工作要做。农村剩余劳动力转移到第二、三产业成为个体工商户, 是社会发展的必然, 在规划制定上应提前控制、加强引导, 具有超前意识和社会整体成本意识。在规划管理方面应将城乡结合部列入执法检查的重中之重。只有避免了城乡结合部无序建设的蔓延, 才是对这部分个体工商户利益的最大的重视, 而这也是节约社会资源, 避免社会矛盾, 建设美好家园的需要。

摘要：通过对城市不同居住环境的居住地进行全面的考察, 了解其中居民的社会阶层结构, 研究其分布状况和分布规律, 并试图从经济学、社会学的角度进行分析, 进而对城市规划制定及规划管理提出几点建议。

关键词：社会阶层,社会阶层结构,空间分布,居住环境

参考文献

[1]杨继绳.中国当代社会阶层分析[M].南昌:江西高校出版社, 2011

[2]蚌埠市规划设计研究院.蚌埠城市总体规划 (2008-2020) [Z].