专业银行

专业银行（共12篇）

专业银行 篇1

中国正处于经济全球化快速发展阶段, 逐步开放的中国金融体系和金融市场面临着一场更胜于前的改革浪潮。在事业部制向子公司制改革演变的进程当中, 已不难看出“混改”下的中国银行业在组织架构改革上的路径选择。

从国际银行业的发展经验看, 由事业部制和子公司制分别完善而成的综合性银行和专业性银行是混业发展的两大路径, 前者以德国为代表, 后者以美国为代表, 二者各有优劣。

德国是综合性银行的发源地和大本营。由于德国资本市场仍欠发达, 企业通过银行融资的分量远远多于资本市场, 因此德国的金融体系是以银行为基础, 并在此基础上形成综合性银行模式。德国的银行从成立起, 就实行混业经营的综合性银行模式, 具有诸多权力:一是从事商业银行和投资银行的零售及批发业务的权力和义务;二是持有工商企业股权;三是享有以机构投资者的身份进行证券投资的独占权力;四是可为各行业发放贷款和提供融资。

相比德国, 美国拥有全世界最发达的资本市场, 其金融体系是以资本市场为基础, 不同于实行混业经营模式的德国银行业。美国银行业走的是从“混业—分业—再混业”的道路, 历经三次变革才最终形成以金融控股型经营方式为主的专业性银行模式。

与综合性银行相比, 专业性银行在业务的专业性上更具优势, 有利于金融机构扩大业务范围和规模, 从而扩大资金实力与资本市场容量, 发挥资本的多重财务杠杆作用, 提高短期效率, 但波动性相对而言也会更大。而混业经营下的综合性银行业务协同性会更好, 经营状况会更加稳定。

从德国和美国的银行的分析结果来看, 美国与我国的情况较为相似。当前我国银行业正经历从分业到混业的变革, 理论上应该倾向于学习美国以金融控股型经营方式为主的专业性银行模式。

然而, 无论是德国的综合性银行模式, 还是美国的专业性银行模式, 都必须经历事业部制改革这一环节, 二者的不同在于德国止于事业部制改革, 而美国则在事业部制改革之后继而探索子公司制改革。这是不同的资本市场选择的结果, 资本更为发达的市场如美国, 选择了独立法人的子公司经营模式;资本欠发达的市场如德国, 选择经营更为稳定的事业部制模式。孰优孰劣, 见仁见智。

德国和美国的银行发展路径的比较结果, 无疑更证实了一点:在监管层明确推进混合所有制改革的前提下, 子公司制已是大势所趋。然而受限于资本市场的不发达以及银行内外部环境仍不成熟等因素, 特别是来自法律的桎梏, 子公司制要大范围推广是一个长期的目标。事业部制显然更符合当下中国银行业组织架构的改革升级。

专业银行 篇2

培训时间：夕会

培训目的：了解保险客户经理在销售过程中遇到一些什么问题，共同研讨解决办法，进行标准销售流程的培训。

培训方式：理论讲解、实战演练和分组讨论。

课程大纲：

为什么要做专业化推销

什么是专业化推销

销售前准备

销售三步曲

接触 说明 促成售后服务

一、什么是专业化推销

专业化推销是按一定的程序，一定的步骤，一定的方法将推销过程分解量化，进而达到一定目的的推销过程。专业化推销是专业推销的化身，是专业不断支配行动，进而养成的专业推销习惯。

二、为什么要做专业化推销

银行保险产品是无形产品，因此产品的提供和服务不可分割。

银行保险产品很容易被人模仿，银行保险的经营要与客户之间建立长期的合作关系。

应树立现代化营销管理理念，银行保险产品做为保险产品的一种更需要以客户关系为中心，实现客户的满意度，忠诚度的增加。要做到客户满意，必须更新现有的服务和推销方式，确立现代营销管理理念，做到专业营销、服务营销。

三、银行保险销售的特点客户对银行、对柜面人员有信任感银行保险产品的特殊性具有储蓄，投资和保障多种功能——“存”保险，而非“买”保险客户经理需在短时间内完成销售动作，要求接触及说明等话术清晰、简洁4 一次性促成概率比较大银行人员大多有谈保险的心理障碍，缺乏推销的主动性

四、销售前准备

知识准备 金融知识、产品知识。在银行销售保险产品要求客户经理具备一定的金融知识，因为来银行办理业务的准客户，他们一定具备一定的金融知识，如若他们的问题我们无法解答便不可能在他们心中形成专业的形象，不可能会选择你作为他们的保险理财顾问，因此银行保险需要你作为通才而不是专才。

物质准备：网点宣传布置 各种单证的准备

网点布置：短时间内使客户知道所在网点在销售保险产品以及销售怎样的保险产品。2 给客户强烈的视觉冲击，引起客户的兴趣。

单证的准备：投保单放在营销员随手可及的地方。收据或代收费凭证及其他办理业务时必须的单证齐备，不要客户签单时，没有或找不到单证。

心理准备：心态调整，勇于开口，不怕拒绝。保持愉快的心情，微笑会拉近彼此的距离。正确对待客户的拒绝，销售不可能没有拒绝，每次拒绝都是一次成功的契机。敢于开口讲出第一句话是销售成功的开始。

五、销售三步曲：接触，说明，促成◆接触

接触在银行保险中的含义略不同于个人保险，它是通过与银行准主顾简单沟通，激发其对产品的兴趣并收集相关资料，迅速寻找出购买点。接触失败后很难有第二第三次接触的机会，因此第一次及接触尤为重要。

接触的步骤可以分为，问候，收集资讯、寻找购买点，一句话接触。

问候是连接彼此间感情的最重要纽带，问候的方法有三种亲切招呼式。如您好，请问您办什么业务?即时祝愿式。如您买了基金啊，今年基金收益应该不错的。嘘寒问暖式。如 今天天气挺冷的，出门得多穿点啊!

收集资讯、寻找购买点

通过与准主顾沟通，激发其对保险的兴趣并收集相关资料，寻找出购买点。方法——通过寒暄，收集相关资讯，了解客户需求，一般的客户需求有

投资理财意愿，希望资产保值增值，养老计划，对家人的爱心和责任感，子女的教育婚嫁需要，资产避税及转移的需要，对健康保障的需求。

然后根据客户需求有的放矢，寻找合适客户的产品。

一句话接触

直接法＋赞美法最近我们推出一种新的银行代理产品，免税有保障，收益还是不错的2 最近我们推出了一项新业务，您看一看这是宣传单。(尊称)，我们银行代售的一种专给小孩积累教育金的业务，您看看?我们银行有一种专门为您积累养老金的业务，我给您讲讲?

☆☆☆分组研讨，每个小组研讨以下三项内容：

1、客户到银行主要会办理哪几类业务，主要目的和需求是什么?

2、针对上述客户需求，哪些是购买点?

3、针对上述购买点，我们可以推销哪些产品，如何合理运用“一句话接触”话术?◆说明

用简明扼要且生活化的语言向客户介绍我们的产品，强化主顾对产品的兴趣。

说明针对的不同客户：客户国债、理财产品到期时，国债，理财产品发行时。定期转存时或大笔资金提取时。客户抱怨利息太低时。客户其他投资受挫时。客户办理教育储蓄时或零存整取时。办理大额活期存款。客户看宣传资料、主动询问时。对熟悉的老客户，大客户主动介绍。

说明的原则

KEEP lT SHORT AND SIMPLE(KISS原则)

用简单明了的生活化的语言对产品加以说明，切勿夸夸其谈，切勿误导客户。以产品为本 说出产品的特色与卖点，话语一定要简练。

以人为本 从客户需求出发，不要为卖产品而说产品。

从客户可能的购买点出发，抓住客户最需要的。

了解客户的心理活动，可以观察客户的肢体语言，了解客户的内心变化，及时调整话术。

简洁清晰的话术(30秒内完成产品介绍)

第—步，1句话介绍产品本质。(5秒钟)

第二步、介绍产品卖点。

第三步、说明产品对该客户的实用价值。(满足需求，呼应接触过程中寻找到的购买点)

在说明中适当运用赞美，一定要保持微笑，要注意向客户请教。

☆☆☆说明演练

请2对学员上台演练所售产品的话术，时间不超过3分钟。

请观看学员反馈，指出需要改进的地方。

◆促成通过生动有效的语言和肢体语言引导并促使客户作出购买决定，完成交易的一种动作，促成就是CLOSE。

促成时机：

促成是瞬间完成的，准确及时地把握客户的心理，了解他的购买点，加大促成力度。观察客户的外在表现，揣摩客户的心理活动，引导客户走进自己的思维模式，及时准确的把握促成时机。如客户询问办理的细节时，客户对于你的讲解比较满意时(具体表现为肢体语言的表达)，客户态度明朗，明显赞同时，客户对你的敬业精神表示赞赏时，客户了解他人购买情况时，客户仔细翻阅彩页时，客户在沉默不语时，你的促成时机就到了。

一句话促成1、这是投保单，您只要签个字就行了。(行动法)

2、您是买5份还是10份?(二择一法)

3、最近像您这样疼孩子的人买这个产品的很多。(引导法)

4、这个产品既有保底又享受投资收益，还可以灵活支取，另外还具有保障功能。(利益法)

在一次交易中可能需要几次促成尝试，促成应当贯穿于销售的始终。

总结 保险销售三步曲流程即一句话接触，三句话说明，一句话促成。☆☆☆演练：

三人一组进行演练，从接触、说明到促成全过程，选一组表现最佳者上台表演。要求 一位扮演银行柜员，一位扮演准客户，一位做观察。

银行保险销售专业流程 篇3

培训时间：夕会

培训目的：了解保险客户经理在销售过程中遇到一些什么问题，共同研讨解决办法，进行标准销售流程的培训。

培训方式：理论讲解、实战演练和分组讨论。

课程大纲：

为什么要做专业化推销

什么是专业化推销

销售前准备

销售三步曲

接触说明促成

售后服务

一、什么是专业化推销

专业化推销是按一定的程序，一定的步骤，一定的方法将推销过程分解量化，进而达到一定目的的推销过程。专业化推销是专业推销的化身，是专业不断支配行动，进而养成的专业推销习惯。

二、为什么要做专业化推销

银行保险产品是无形产品，因此产品的提供和服务不可分割。

银行保险产品很容易被人模仿，银行保险的经营要与客户之间建立长期的合作关系。

应树立现代化营销管理理念，银行保险产品做为保险产品的一种更需要以客户关系为中心，实现客户的满意度，忠诚度的增加。要做到客户满意，必须更新现有的服务和推销方式，确立现代营销管理理念，做到专业营销、服务营销。

三、银行保险销售的特点

1客户对银行、对柜面人员有信任感

2银行保险产品的特殊性具有储蓄，投资和保障多种功能——“存”保险，而非“买”保险

3客户经理需在短时间内完成销售动作，要求接触及说明等话术清晰、简洁

4一次性促成概率比较大

5银行人员大多有谈保险的心理障碍，缺乏推销的主动性

四、销售前准备

知识准备金融知识、产品知识。在银行销售保险产品要求客户经理具备一定的金融知识，因为来银行办理业务的准客户，他们一定具备一定的金融知识，如若他们的问题我们无法解答便不可能在他们心中形成专业的形象，不可能会选择你作为他们的保险理财顾问，因此银行保险需要你作为通才而不是专才。

物质准备：网点宣传布置各种单证的准备

网点布置：

1短时间内使客户知道所在网点在销售保险产品以及销售怎样的保险产品。

2给客户强烈的视觉冲击，引起客户的兴趣。

单证的准备：

1投保单放在营销员随手可及的地方。

2收据或代收费凭证及其他办理业务时必须的单证齐备，不要客户签单时，没有或找不到单证。

心理准备：心态调整，勇于开口，不怕拒绝。

1保持愉快的心情，微笑会拉近彼此的距离。

2正确对待客户的拒绝，销售不可能没有拒绝，每次拒绝都是一次成功的契机。

敢于开口讲出第一句话是销售成功的开始。

五、销售三步曲：接触，说明，促成

◆接触

接触在银行保险中的含义略不同于个人保险，它是通过与银行准主顾简单沟通，激发其对产品的兴趣并收集相关资料，迅速寻找出购买点。接触失败后很难有第二第三次接触的机会，因此第一次及接触尤为重要。

接触的步骤可以分为，问候，收集资讯、寻找购买点，一句话接触。

问候是连接彼此间感情的最重要纽带，问候的方法有三种

1亲切招呼式。如您好，请问您办什么业务?

2 即时祝愿式。如您买了基金啊，今年基金收益应该不错的。

3嘘寒问暖式。如 今天天气挺冷的，出门得多穿点啊!

收集资讯、寻找购买点

通过与准主顾沟通，激发其对保险的兴趣并收集相关资料，寻找出购买点。

方法——通过寒暄，收集相关资讯，了解客户需求，一般的客户需求有

投资理财意愿，希望资产保值增值，养老计划，对家人的爱心和责任感，子女的教育婚嫁需要，资产避税及转移的需要，对健康保障的需求。

然后根据客户需求有的放矢，寻找合适客户的产品。

一句话接触

直接法＋赞美法

1最近我们推出一种新的银行代理产品，免税有保障，收益还是不错的。

2最近我们推出了一项新业务，您看一看这是宣传单。

3(尊称)，我们银行代售的一种专给小孩积累教育金的业务，您看看?

4我们银行有一种专门为您积累养老金的业务，我给您讲讲?

☆☆☆分组研讨，每个小组研讨以下三项内容：

1、客户到银行主要会办理哪几类业务，主要目的和需求是什么?

2、针对上述客户需求，哪些是购买点?

3、针对上述购买点，我们可以推销哪些产品，如何合理运用“一句话接触”话术?

◆说明

用简明扼要且生活化的语言向客户介绍我们的产品，强化主顾对产品的兴趣。

说明针对的不同客户：

1客户国债、理财产品到期时，国债，理财产品发行时。

2定期转存时或大笔资金提取时。

3客户抱怨利息太低时。

4客户其他投资受挫时。

5客户办理教育储蓄时或零存整取时。

6办理大额活期存款。

7客户看宣传资料、主动询问时。

8对熟悉的老客户，大客户主动介绍。

说明的原则

KEEP lT SHORT AND SIMPLE (KISS原则)

用简单明了的生活化的语言对产品加以说明，切勿夸夸其谈，切勿误导客户。

以产品为本说出产品的特色与卖点，话语一定要简练。

以人为本从客户需求出发，不要为卖产品而说产品。

从客户可能的购买点出发，抓住客户最需要的。

了解客户的心理活动，可以观察客户的肢体语言，了解客户的内心变化，及时调整话术。

简洁清晰的话术(30秒内完成产品介绍)

第—步，1句话介绍产品本质。 (5秒钟)

第二步、介绍产品卖点。

第三步、说明产品对该客户的实用价值。 (满足需求，呼应接触过程中寻找到的购买点)

在说明中适当运用赞美，一定要保持微笑，要注意向客户请教。

☆☆☆说明演练

请2对学员上台演练所售产品的话术，时间不超过3分钟。

请观看学员反馈，指出需要改进的地方。

◆促成

通过生动有效的语言和肢体语言引导并促使客户作出购买决定，完成交易的一种动作，促成就是CLOSE。

促成时机：

促成是瞬间完成的，准确及时地把握客户的心理，了解他的购买点，加大促成力度。观察客户的外在表现，揣摩客户的心理活动，引导客户走进自己的思维模式，及时准确的把握促成时机。如客户询问办理的细节时，客户对于你的讲解比较满意时(具体表现为肢体语言的表达)，客户态度明朗，明显赞同时，客户对你的敬业精神表示赞赏时，客户了解他人购买情况时，客户仔细翻阅彩页时，客户在沉默不语时，你的促成时机就到了。

一句话促成

1、这是投保单，您只要签个字就行了。(行动法)

2、您是买5份还是10份?(二择一法)

3、最近像您这样疼孩子的人买这个产品的很多。(引导法)

4、这个产品既有保底又享受投资收益，还可以灵活支取，另外还具有保障功能。(利益法)

在一次交易中可能需要几次促成尝试，促成应当贯穿于销售的始终。

总结保险销售三步曲流程即一句话接触，三句话说明，一句话促成。

☆☆☆演练：

三人一组进行演练，从接触、说明到促成全过程，选一组表现最佳者上台表演。

要求一位扮演银行柜员，一位扮演准客户，一位做观察。

专业制胜与商业银行战略 篇4

一、专业的含义

1. 专业的定义。

社会学中的“专业”或称“专门职业”, 英文是profession, 是指一群人经过专门教育或训练、具有较高深和独特的专门知识与技术、按照一定专业标准进行专门化的处理活动, 从而解决人生和社会问题, 促进社会进步并获得相应报酬待遇和社会地位的专门职业。专业是一种需要特殊智力来培养和完成的职业, 其目的在于提供专门性的服务。

2. 专业的标准。

从职业社会学来看, 20世纪发生改革的一个显著特征是, 许多职业进入了“专业”的行列。因为各种职业的结构与性质均在不断的变化发展之中。要想了解一种职业是否是专业, 就要看其是否符合专业的标准以及“专业化”的程度如何?作为专业的判断标准, 体现如下几个方面:第一, 具有专门的知识与技能。构成专业的标准首先需要一套完善的专门知识和技能体系作为专业人员从业的依据, 简称专业知能 (professional expertise) , 其他特征都是由它派生而来并依赖于它而存在的。第二, 强调服务的理念和职业伦理。专业一方面指精湛的学识、卓越的才能, 另一方面具有服务或奉献的专业道德。第三, 经过长期的培养与训练。通过专业训练以获得专业知能, 是一个长时间的过程。高度专业化的职业如医生、律师等, 他们的养成阶段, 绝不是一段时日就能成功的。第四, 需要不断地学习进修。处在复杂多变的专业活动之中, 需要不断地适应和学习进修, 不断地进行专业社会化, 才能跟上时代前进的步伐。

3. 专业主义。

日本著名管理专家大前研一在其《专业主义》一书中, 从管理实践的角度对于专业提出了更为深刻的理解。他认为, 传统上对专业和专家的定义往往聚焦于知识和技能, 而忽略了顾客的存在, 这是一种误区。大前研一认为, 所谓专家 (即满足专业主义的人) , 不仅要“具备较强的专业知识和技能以及伦理观念, 而且无一例外以顾客为第一位, 具有永不厌倦的好奇心和进取心, 严格遵守纪律。”

对于银行业这一服务行业而言, 大前研一的“专业主义”更具有实践意义。因为其与银行一直倡导的“以客户为中心”的经营理念相一致。从专业主义的角度来看, 真正做到“以客户为中心”, 甚至不断聚焦于“客户的客户”的需求, 才能持续扩充业务领域, 积累良好的口碑, 甚至不断产生金融创新的动力。

二、专业对商业银行战略的意义

从前面的阐述我们可以看出, 专业的形成有其社会背景, 也是现实存在的, 而商业为什么要致力于将专业更深更精的发展, 专业究竟能为我们带来哪些价值?

1. 专业才能适应宏观变化, 实现快速而正确的战略决策。

在市场条件瞬息万变的今日, 我们需要掌握宏观环境与政策, 根据环境与政策的变化, 适时改变我们的战略、调整我们的策略。这就要求具有敏锐度与决断力, 而对一个组织来说, 这正是战略上的专业能力的体现。所以, 我们要建设战略专业能力, 以谋求面向未来的竞争力。

2. 专业才能发现客户需求, 满足客户需求。

在金融脱媒现象凸显的今天, 银行以往擅长的间接融资业务的市场份额渐渐被直接融资取代, 客户的融资渠道与方式越来越多, 客户金融需求越来越综合化, 怎样才能挖掘并满足客户综合需求?可以说, 我们不仅需要在金融领域专业, 而且还要善于理解客户的业务特征, 我们才能把握客户需求, 甚至引导客户需求, 增加客户对我们的依赖度。

3. 专业可以实现差异化与低成本的统一。

差异化战略要求公司拥有自己的特色, 将自己与竞争对手区分开;低成本战略要求公司能获得并保持一个整体成本领先的地位。而无论差异化还是低成本都会使具有这种特点的公司成为行业高于平均水平以上的经营者, 使它们在一段时期内获得相对的竞争优势。而具有专业性的经营者, 由于它的先见力, 可以领先一步, 自然产生差异性;由于它具有高品质的效率, 所以总能体现出整体成本较低的特点;再加上不断地、适时地给客户以惊喜, 就会对客户产生强而有力的影响力, 从而在市场上形成品牌效应。而品牌就是最大的、无法复制的差异化。

三、专业带来成长——中信银行专业制胜实例

中信银行总行营业部于2006年末启动了战略规划工作, 首次在分行层面制定了“中信银行总行营业部2008—2010年发展战略”, 最终形成了“专业制胜、协同合作、结构优化、区域领先”的战略框架。这其中, 专业制胜是全部战略的基础。以下案例是中信银行总行营业部通过专业取得收获的切身体会。

1.“中信银财通”———代理财政业务。

2000年以来, 财政部门按照国务院的统一部署, 加快了现代国库管理制度改革步伐。财政国库改革为商业银行带来了巨大的商机, 中信银行抓住这一机遇, 努力开拓代理财政业务, 积极稳妥地参加中央及地方财政性招标项目并获得代理资格, 从而使财政机构等单一性存款成为独具特色的对公负债业务。

自2001年, 中信银行相继参与中央和北京市的财政性投标工作, 先后获得了中央财政政府采购资金直接支付、中央财政非税收入收缴、北京市财政局政府采购专户、北京市市级财政基建资金直接支付、北京市级单位非税收入收缴等五个代理银行资格。2005年秋, 中信银行在总结总行营业部代理财政业务经验的基础上, 面向各级财政部门和预算单位正式推出“中信银财通”品牌。代理财政业务是中信银行经营专业制胜的典型案例, 其专业性主要体现在以下几个方面: (1) 及时、准确了解客户需求。代理财政业务成功的基础是我行与各大部委多年来良好合作形成的关系优势, 这种关系优势源自于中信银行的贴心服务赢得了客户的信任, 而这种信任随着时间的演进得到了不断的传承和发展:中信银行的服务团队逐渐成为中国财税体制改革的专家, 对机构客户的理解也从财务层面上升到业务层面, 在发展中不断把握客户需求的变化。 (2) 高效的组织、快速的流程与专业的品牌。为了保证代理财政业务的专业性在组织和流程上得以持续, 中信银行将代理财政的服务团队独立为公司部下属二级部门, 后又升格为一级部门“机构部”。流程上, 由机构部牵头, 清算部、信息技术部共同协作, 为代理财政业务设计了专门的业务操作系统, 并在营业结算部的配合下, 在各网点设立了代理财政的专用窗口, 全方位地保证了该业务的专业化运作。最终, 在多部门的共同协作下, 中信“银财通”、“银税通”产品得以发布, 形成了中信银行独具特色的品牌。 (3) 专业化、不断学习的团队。团队的建立是专业制胜的根本。作为代理财政业务营销和维护的专业团队, 机构部的主管行领导、部门领导均参加过历次财政招标, 在该领域里具有丰富的经验;更为重要的是, 这些经验在不断交流和实践中逐渐转化组织知识, 并在新成员中得以逐代传承。

2.“中信全程通”———国际贸易金融服务品牌。

国际业务是中信银行的传统优势业务, 特别是总行营业部, 国际业务在北京地区一直名列前茅;2005年标准国际结算量超过中国银行, 位居同业领先地位。2007年国际业务以“致力于成为领先的国际业务金融服务专家”为战略定位, 发挥专业优势, 加强品牌建设, 超额完成总行下达的经营计划, 在北京市场继续跑赢大市, 连续四年北京市场份额排名第一。截至年末实现进出口收付汇量395亿美元, 在全行份额占比43%, 在北京市场份额占比20.47%;实现国际业务收益2.04亿元。

为了满足客户不断增加的对国际业务“全流程”服务的需求, 2007年12月25日, 历经近两年的充分酝酿和精心准备, 总行营业部成功举办了品牌发布暨记者招待会, 在京城同业间率先推出国际业务品牌“全程通———国际贸易金融服务方案”。

该服务方案融中信银行二十年国际业务于一身, 整合了结算、融资、汇率、代理、网上银行和清算等六大系列、近60种国际业务产品, 涵盖了进出口企业在国际贸易各环节中的金融服务需求, 具备“一站式、全流程”的服务特点, 充分体现出中信银行“专业、快捷、灵活”的3S服务理念。

中信银行国际业务的成功经验也是专业制胜的集中体现, 国际业务的专业性主要在以下几个方面: (1) 专业化的操作流程。经过多年的发展, 国际业务在结算方面已经形成了一整套的流程体系。在与同业的不断角逐中, 中信银行的国际业务以高效率、高质量的服务不断赢得客户、特别是大型客户的认同, 这首先得益于专业化的业务体系与操作流程。2007年, 国际业务EE操作系统成功上线, 实现了全行国际业务交易数据的集中管理, 进一步提升了服务和管理水平。 (2) 不断学习的团队和品牌。中信银行国际业务团队具有丰富的单证操作经验和对外汇政策的深刻理解。实践中, 不仅在操作层面满足客户需求, 还能在政策咨询等方面为客户提出建议。面对新国际惯例, 国际业务团队顺利完成新跟单信用证统一惯例 (UCP600) 的平稳过渡, 并抓住这一时机开展营销, 有效扩大了客户群, 树立了“领先型外汇业务服务专家”的市场形象。 (3) 组织的保障。为了进一步强化国际业务的专业性, 中信银行在国际业务现有的组织构架基础上进行了调整:为了体现“全流程的国际业务”, 保函业务纳入国际业务;按照专业化的要求, 将原国际业务部调整为贸易金融部和国际结算部, 实现前台与中、后台职能分离, 增强了主线营销推动能力和风险控制能力。

摘要：随着中国金融体制改革的深入, 中国银行业取得了飞速进步。但中国商业银行也面临着宏观环境不断变化、同业竞争、监管升级、资本约束、金融创新、管理滞后等诸多挑战。理论分析表明, 专业制胜是商业银行应对上述挑战、构建核心竞争力的关键;而中信银行总行营业部以专业制胜为基础的战略实践则是对专业制胜的最好例证。

关键词：专业,商业银行,战略

参考文献

[1][美]保罗.银行再造[M].北京:中国人民大学出版社, 2006:5.

[2][日]大前研一.专业主义[M].北京:中信出版社, 2006:6.

金融专业银行实习证明 篇5

兹有_ __同学于_ __年_ _月__ _日至_ _年_ 月___日在_ __实习。

该同学实习期间主要在我行市场营销部处实习，主要学习对企业放贷款业务等简单的操作流程及注意事项、从事企业资料的整理与报表录入等工作。

该学生实习期间工作认真,在工作中遇到不懂的地方,能够虚心向富有经验的前辈请教,善于思考,能够举一反三。作为金融专业的学生，在工作中表现出了扎实的金融理论功底，对负责的工作表现出极大的责任心，并做到了学以致用，保质保量完成工作任务，体现出了从事金融工作所应具备的最重要的品质。同时,该学生严格遵守我行的各项规章制度，实习期间未曾出现无故缺勤、迟到早退现象，尊敬实习单位人员，并能与我行同事和睦相处,与其一同工作的员工都对该学生的表现予以肯定。

特此证明。

_________(实习单位盖章)

年 月 日

实习证明

兹有_学院______专业____同学于____年___月____日至____年__月___日在_支行__实习。

该同学实习期间主要在我行对公对私业务、大堂及客户经理处实习，主要学习柜台对公对私业务简单的操作流程及注意事项、从事大堂对客户的服务与维护、跟从客户经理及业务顾问对客户进行信息维护及推广产品服务等工作。

该学生实习期间工作认真,在工作中遇到不懂的地方,能够虚心向富有经验的前辈请教,善于思考,能够举一反三。作为金融专业的学生，在工作中表现出了扎实的金融理论功底，对负责的工作表现出极大的责任心，并做到了学以致用，保质保量完成工作任务，体现出了从事金融工作所应具备的最重要的品质。同时,该学生严格遵守我行的各项规章制度，实习期间未曾出现无故缺勤、迟到早退现象，尊敬实习单位人员，并能与我行同事和睦相处,与其一同工作的员工都对该学生的表现予以肯定。

特此证明。

_________(实习单位盖章)

专业银行 篇6

兴业银行推出的财富类产品，产品丰富，期限灵活多样，以在业界和客户的口碑良好而著称，产品获“2014中国最佳银行理财品牌”等多项大奖，有代理实物黄金、基金、本外币浮动收益型理财产品等多款产品可供客户选择。

天天万利宝，

低风险客户的佳选

客户张先生说：我多年来一直购买兴业银行的天天万利宝理财产品，天天万利宝每周二、周五固定发行，让想买理财的客户天天都能买到。这类产品投资稳健，收益普遍较定期存款高，我购买的往期产品都达到了预期收益，尤其适合我父母这类低风险承受能力的中老年客户购买。

经记者了解，该类产品还推出了夜市版和开放式产品。夜市版理财产品收益普遍高于普通版理财，每天18：00-24：00向客户开放，客户通过网银、手机银行即可购买理财，对于白天工作忙、晚上有时间的白领阶层，足不出户即可实现财富升值。对于开放式理财产品，客户可在赎回期操作赎回，如果客户在产品赎回期不赎回，收益会自动返还客户理财账户，本金会自动滚动到下一理财周期，实现理财的循环投资，该类产品可以满足那些没有时间打理资金的客户的投资需求，产品一经购买即可实现滚动投资。

多元投资 差异化服务

对于固收类理财产品，该行还推出了针对私人银行客户的专属理财产品，起点有30万、300万等不等，收益较高。作为该行的私人银行客户，还可尊享机场贵宾服务、网上书苑、健康医疗（健康体检、预约挂号、导医）、时尚GOLF、高端主题沙龙等一系列全方位的贵宾增值服务。

该行的“万汇通”美元外币类理财产品，8000美元起点，起点低。该类产品自成立以来已有十多年的成熟运作经验，收益稳健，可满足外币客户的投资需求。

流动性资金 闲时也可赚钱

该行的明星理财产品-现金宝，荣获“2014中国最佳开放式银行理财产品”。产品当日起息，工作日7：30-15：15可购买赎回，赎回后半小时内即可到账，是满足客户资金流动性需求的较好选择。

代理类产品起点低 投资、收藏两不误

该行代销公募基金品种全，且电子渠道定投、申购手续费最低可至5折。对于每月所得的闲散资金，可通过“随薪投”基金定投业务，聚沙成塔，积少成多，以时间积累财富，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

同时，该行还推出实物贵金属、代理上海金交所贵金属交易、外汇兑换、实盘外汇交易等多种服务，满足客户保值增值、收藏的多元投资需求。

近日，兴业银行正在发售由中国人民银行发行，与澳大利亚袋鼠金币、加拿大枫叶金币、南非福格林金币、美国鹰洋金币并驾齐驱属于世界五大投资金币之一、带有面额的贵金属投资产品-熊猫金币。2015年，是熊猫金币以盎司为计量单位的最后一年，唯其稀有，更显价值。据悉，每年的10月份都是新旧币更替的月份，最后一批2015年熊猫金币数量有限，有收藏爱好的朋友还请把握、请勿错过机会。

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专业银行 篇7

会计专业是我国高等教育中一个比较成熟的专业, 据统计, 全国1000所大学中就有900所学校设有会计专业。作为以终身教育为己任的电大教育, 同样开设会计专业, 并且是电大教育中开设课程最早、在校生人数最多、毕业人数最多、最受学生欢迎的专业之一。电大会计专业设有本科和专科两个层次, 其课程设置分为中央电大统设课和地方电大省开课程。学生注册入学, 学制为2.5年, 为非全日制远程、成人教育模式。

通过在电大近5年会计专业的教学工作, 笔者认为电大会计专业的学生有以下两个方面的突出特点:第一, 学生多样性。电大学生多数为在职人员, 其从事工作种类、教育背景、年龄结构都有很大的差异。第二, 需求多样化。在一份调查问卷中, 我们发现电大学生选择会计专业的初衷各不相同, 其需求也同样多样化, 归纳为以下两点:一种是对专业无所谓, 就是为了获得文凭, 另一种是工作、实践、职称的需要, 需要提升学历、拓展知识。学生多样性和需求多样化, 与电大相关的课程设置、教学模式、考核方式产生如下矛盾:第一, 学历不对等。在电大获取的学历, 其社会认知程度往往不高。这一方面与我国教育体制有关, 另一方面, 与电大注册入学, 学生素质普遍下降也有关系。严重的是很多人认为电大是交学费就可以拿到学历的地方, 电大的学历在社会上的认知度更呈下降趋势, 与其他高等学校的学历不对等。第二, 由于电大的学生大都是在职人员, 有相关的工作经验, 普遍接受过相关机构培训和岗位继续教育, 这些内容与目前电大开设课程内容的重复率在90%, 增加了学生的学习成本。第三, 电大学历的得不到与其他普通高校毕业生公平的认可, 其学分也无法与职业证书和企业培训内容相衔接和沟通。

2“学分银行”背景下会计专业建设的机遇与挑战

2.1“学分银行”的特点和优势

“学分银行”是模拟或借鉴银行的某些功能特点, 对不同类型学习成果通过学分进行认证、累计、转换的一个表述。它是在终身学习理念的推动下, 在学历教育与非学历教育间以学分认定、累计和转换为主要内容的一种新型的学习制度和教育管理制度。它将学习成果转化转换为可以兑换的、通用的学分, 突破学习时段、专业、学习形式的限制, 构建不同学习成果转化的立交桥。因此“学分银行”有以下特点:一是开放性。开放性是“学分银行”的突出特点。二是灵活性。“学分银行”下, 课程体系灵活、有弹性, 允许单科独进, 可以“零存整取”、“通兑”等。三是全民性。“学分银行”可以优化教育资源, 实现教育公平。四是终身性。“学分银行”富有弹性学习制度, 使得“非连续学习、往返式学习、终身学习”等多样化的学习成为可能, 能够引导和激励每个公民进行终身学习。

2.2“学分银行”背景下会计专业建设的机遇与挑战

2.2.1“学分银行”背景下会计专业建设的机遇

《国家中长期教育改革和发展规划纲要 (2010-2020年) 》 (以下简称《纲要》) 提出要促进各级各类教育纵向衔接、横向沟通, 搭建终身学习“立交桥”, 为学习需求提供多次选择机会, 满足个人在终身发展中对学习多样化的需求。“学分银行”成为搭建终身学习“立交桥”、学分累计与转换、学习成果互认的载体。“学分银行”的开放性、灵活性、全民性和终身性能够实现学分和学历认知程度对等, 降低课程内容的重复率, 减少学习成本, 减轻学习负担, 可以实现学习成果横向和纵向衔接和互认, 解决目前电大会计专业学生需求与实践教学中的突出矛盾。“学分银行”促使会计专业教育观念、会计专业教育体系、会计专业人才培养模式发生转变, 为会计专业重构带来新的契机。

2.2.2“学分银行”下会计专业建设的挑战 (1) 课程体系有待完善

长期以来, 电大各层次会计专业教学的课程设置已经建立了各自完整的体系, 每门课程基本形成统一固定的教学大纲、教材、教学手段、教学计划和考核标准, 而在“学分银行”背景下, 各层次的教育开始建立立交桥, 讲究自由灵活、纵横发展、多向延伸, 因此课程体系设置是否完善还需重新探讨。

(2) 课程资源亟需开发与共享

“学分银行”背景下, 必须为学员提供标准的、优质的课程资源和服务, 否则根本无法实现学分的“通兑”。目前, 电大会计专业有78门课程, 其中本科有45门课程, 专科由33门课程, 每门课程均有相关的教材、辅导书、网上资源 (包括作业、IP课件, 多媒体资源, 网络课程等) 。在数量上是足够的, 而在质量上无法与其他普通高校、职业资格认证考试成果实现资源共享。学分无法通兑、课程资源无法共享就根本无法实施“学分银行”, 因此, 提高课程资源的质量, 实现资源共享成为学分银行背景下会计专业建设首要任务。

(3) 管理服务有待提升

“学分银行”的实施是一项系统的工程, 包括为学生提供优质的资源和服务。学生学习账户的开设、学分积累、学分转化与兑换, 就像到银行办理业务一样, 每一个环节都需要引导和服务。因此做好“学分银行”各个环节的支持服务成为实施“学分银行”的关键环节。

3“学分银行”在会计专业建设中运用思路与对策

3.1 建立、健全不同类型学习成果的认证、评估与转换机制

不同类型学习成果的学分的认证、评估和转换是实施“学分银行”的前提条件。我们认为, 可以将“学分银行”纳入专业建设中的一个内容, 首先在不同课程、证书之间探索学分转换的经验, 逐步加强与普通高等学校、成人教育、行业培训与继续教育的融通, 由点到线, 由线到面逐步建立科学、规范、可行的学分转换机制。

3.2 开发优质的会计教育资源共享平台

“学分银行”背景下, 会计专业建设应整合优质的会计教育资源, 融通学历教育资源、非学历教育资源, 构建共享平台。共享平台至少有教育界、职业界、会计行业协会、会计行业行政监管部门的共同参与, 建立统一、高效的组织机构;课程设置是专业建设的核心, “学分银行”背景下会计专业建设中应建立共享的、以能力为基础的课程框架, 该框架下统一教学大纲、教学目标、教学过程和教学质量, 优质的共享平台还应统一课程说明, 使每个学习者可以在平台上清晰的了解学习成果、学习成本、课程水平分类等内容;开发标准化、统一的微资源和微课堂, 便于不同学习过程的交流和沟通。

3.3 建立全方位的学业支持服务体系

“学分银行”在专业建设中实施, 更离不开一套完善的学业支持服务体系。一个全方位的学业支持服务体系至少应当包括:合理的专业引导, 结合学习者的实践和兴趣引导学习者自主选课和制定学习计划;积极的课程导学, 在课程教学进度基础上, 结合教学资源引导学生安排学习进度和提高学习效率;贯穿始终的主动助学活动, 助学活动包括学业支持和非学业助学活动, 融学习、情感、生活为一体, 让学生随时随地享受全方位、立体化、个性化的学业支持服务。

参考文献

[1]叶必锋.远程教育“学分银行”构建的现状、问题与对策[J].福建广播电视大学学报, 2012 (2) .[1]叶必锋.远程教育“学分银行”构建的现状、问题与对策[J].福建广播电视大学学报, 2012 (2) .

专业银行 篇8

一、银行会计课程教学存在的问题

1、教材内容设计严重滞后, 相关概念缺乏统一性

金融企业的电子化发展程度是比较高的, 但是目前高校所使用多个版本银行会计教材中仍然以手工会计为原理处理会计凭证和账务处理, 比如大量内容介绍在手工方法下银行基本核算方法及手工联行往来业务的处理等等, 这与银行的实际工作环境是脱节的。很多教材概念不一致, 例如不同版本书中电子联行往来称为电子汇划清算业务、电子汇兑系统或现代支付系统;会计科目设置名称上显得比较随意, 有“吸收存款”会计科目又被称为“单位活期存款”、“储蓄存款”“进出口企业活期存款”等, “存放境外同业款项”有的教材称为“存放港澳及外国同业款”, 而“拆出 (拆出入) 资金"又可称为“拆放同业 (同业拆入) ”等等。这给教师的教学和学生的学习都带了困扰。

2、课程内容庞杂, 学生感觉非常抽象

银行会计的核算内容既包括存贷款业务、结算业务资金清算业务、外汇业务等, 又包括各种中间业务、表外业务, 不仅包括商业银行业务更包括中央银行的货币发行业务经理国库业务等等。学生感觉过程比较繁琐且抽象, 特别是以下内容:系统内电子汇划业务内容会计核算繁琐, 相关会计科目难以理解;同城票据交换的具体过程及交换差额扎清算内容难以理解;国库预算收入的收纳和退库的内容复杂繁琐等等。这些内容学生必须全面了解业务流程的基础上才能进行会计核算, 这些内容涉及到多门课程, 而且很多内容由于行业的特殊性作为专业教师也难以接触到, 学生感觉课程脱离实践非常抽象。

3、采用传统教学模式, 教学效果难以提高。

银行会计课程实践性比较强, 很多内容必须实际操作过才能记住, 再加银行会计处理与工商企业刚好是相反的, 很多同学难以转变角度, 很容易将会计处理混淆。很多学校银行会计课程教学过程中, 仍然以传统讲授为主, 授课方式较为单一, 局限于教材内容的讲授, 教学过程就是是“灌注”过程, 学生只是被动听课。这种教学方式效果不好, 且难以适应银行会计课程对实践性比较高、课程内容较为复杂的要求。

二、构建应用型金融专业银行会计课程改革政策建议

1、结合应用型金融专业培养方向合理安排课程内容, 突出重点。

应用型本科金融专业的培养方向主要是向金融机构输送应用型金融人才, 不能满足于熟练得机械性操作, 更为重要的是培养学生自主创新的能力, 主要目的在于系统掌握银行会计的基本理论、基本知识和基本技能基础之上培养擅经营、懂管理的高素质银行管理人才。金融学专业课程普遍内容交叉, 银行会计课程内容与银行业务联系非常紧密, 因此有关会计原理部分要精简, 而有关于中央银行会计内容离生活较远, 原理很简单但是核算非常繁琐, 比如代理国库业务知识、货币发行业务知识等, 学生在工作中很容易掌握不需要大篇幅介绍。而银行会计学重点内容是商业银行资产、负债等相关业务。

2、整合资源, 编制新教材。

目前市面上的银行会计教材的缺点很多, 内容滞后 (没有体现新会计准则与银行会计电算化要求) 、理论性太强 (缺乏足够的案例分析) 、相关概念混乱 (银行会计科目不统一) 等等。为了克服这些问题教材的编写人员一定要包括高校老师与银行专业人员, 既能发挥老师基本理论系统化水平高和银行专家实践经验丰富的长处, 又克服老师的实践经验缺少和专业人员理论不系统的缺点。对于银行会计教材内容的改革至少要考虑以下几个方面:新企业会计准则在金融企业会计中的应用、采用国际上通用的借贷记帐法、按照资金管理和资产负债管理的原则设置规范的会计科目、电子计算机处理的帐务核算程序等等, 并且对每一部分内容都要多增加案例和习题。

3、加强实践教学, 引入试验操作环节。

很多金融学专业把银行会计课程看做是会计课程的范畴, 对银行会计课程缺乏足够的重视。实际上银行会计课程对货币银行学、中央银行学、财政学等金融专业课程的实践性知识, 所以必须引入实践教学环节。鉴于金融领域的特殊性实践教学方法是只有通过设立银行业务模拟实验室, 运用《银行会计仿真实训平台》软件让学生操作模拟银行会计核算, 形象地呈现出业务操作的全过程。建立起银行会计手工实训室, 模拟银行实际环境及业务, 采用银行原始凭证、报表、账簿等资料, 让同学们进行全套的帐务模拟处理。把课堂教学与实践业务结合起来, 银行会计前台基础业务和后台综合业务相结合, 提高学生的实践动手能力。

4、提高教师素质, 变革传统教学方法

专业银行 篇9

一、管理类专业《货币银行学》教学体系改革的必要性

对一门课程的教学改革首先涉及的就是教学内容体系的改革。从当今国内比较权威的货

币银行学教材来看, 货币银行学课程的基本内容大体围绕货币 (货币的扩展信用) , 分为以下三个层次:1.静态的货币, 主要研究货币的本质、货币的扩展——信用以及货币借贷的价格——利率;2.动态的货币, 研究内容包括货币资金的流通, 即直接金融和间接金融, 具体涉及到货币、资本市场及其运行机制, 商业银行和中央银行等金融中介机构的功能及其经营运作机制等;3.货币与实体经济的相互作用, 内容涵盖以货币供求为核心的宏观金融理论, 如通货膨胀理论、货币政策理论、汇率理论等。通过以上基本内容可以看出, 该门课程是以货币为研究中心内容涉及金融学几乎全部研究领域, 具有强烈的“宏观金融”、“机构金融”的色彩, 而把真正有可能与企业金融活动有关的微观金融部分放在“金融市场学”和“金融工程”等其他金融专业课程中。这种适应于金融学专业的课程教学体系安排显然对管理类专业的学生有失偏颇, 需要进行针对性的改革。

二、管理类专业《货币银行学》教学体系改革的内容

1. 以企业金融活动为中心, 建立适合于管理类专业的《货币银行学》教学体系。

管理类专业《货币银行学》教学体系的内容设计应该更多站在企业金融活动的角度加以取舍, 突出以下三个方面: (1) “实用性”。管理类本科教学目标主要是培养应用性人才, 而不是从事基础理论研究的人员。《货币银行学》课程内容应避免沉溺于金融经济学中数学逻辑的严密推导, 而更应强调在理论联系实际中加深对理论, 特别是能作为剖析复杂金融现象的一些基本结论的准确理解和运用, 强化金融机构的“管理”、“经营”色彩。让学生更多的从企业、银行经营管理的角度审视金融理论的实践意义。 (2) “微观性”。管理学与经济学以微观经济主体为界各有偏重。管理类专业的《货币银行学》课程教学内容的基点应该是设定企业为主体, 考察企业在金融市场中的投资、融资行为和理财活动, 以及围绕商业银行和非银行金融机构的间接融资活动。 (3) “国际性”。随着我国企业经营活动国际化的不断加强, 对管理人员国际金融方面的知识要求也越来越高。管理类《货币银行学》课程的教学体系也应迎合这一企业需求, 加大国际金融的讲解。因此, 在课程改革上, 首先要将《货币银行学》宏观金融的特点微观化, 内容除保留“货币、信用、银行”三大基本内容外, 还应补充或强化金融市场、金融工程和非银行金融机构、国际金融等相关内容。其中金融市场部分可以重点介绍目前对企业开放的股票、债券市场中有关企业股票、债券的发行、增发以及中小企业板块上市融资的相关规定, 在此基础上适度介绍金融经济学中有关资产投资组合理论、资本资产定价模型和无套利因素定价模型的部分内容, 借此培养学生科学的风险、投资观念。金融工程部分除了介绍各种基本金融衍生产品的概念、功能外, 还可以重点介绍我国目前已有的远期外汇类金融产品的套期保值方法, 以及有关商品期货市场的交易、定价、风险管理等方面的知识。国际金融部分除国际收支、外汇与汇率等基本内容外, 还应强化外汇市场、汇率风险等管理内容, 以及补充我国企业在国际金融市场融资的相关介绍。除了上面有所“取”, 在课程体系设计上同样应强调有所“舍”, 对于一些涉及货币思想史、政治经济学和宏观经济学的内容, 例如, 货币的起源、货币形式、货币制度的沿革在政治经济学中都有所介绍;货币的供给、货币的需求、货币供求与利息率的决定、通货膨胀、货币政策等内容都在宏观经济中也有所涉及, 为了避免重复, 该部分的内容都应舍弃、弱化或不必过多展开。

2. 以全景展示, 根据形式变化及时补充新知识。

经济发展中变化最快的部分莫过于金融系统, 这导致现有《货币银行学》教材中许多内容已于现实不符。因此, 在该门课程的教学中, 授课教师必须根据形势的变化, 及时调整教学体系和教学内容, 补充新知识。例如在金融市场部分, 就应加入伴随我国股权分置改革产生的新型金融产品“权证”的有关介绍;在国际金融部分, 就应适当增加人民币升值的经济影响分析;在商业银行部分, 可以加入商业银行改革方面的知识介绍, 特别是应加大介绍我国以工、农、中、建四大国有股份制改革为代表的商业银行深化改革的内容, 以及网络银行的现代化发展等内容。好的课堂教学除了及时更新教学内容, 加强对金融基本理论的传道、授业、解惑外, 更应强调通过课堂教学激发学生们的兴趣。教师应在教学中不同穿插金融前沿知识的介绍, 为学生们开启一扇扇知识的大门, 让他们窥其奥妙, 激发他们的求知欲。例如, 在金融市场章节的教学过程中, 教师就可以适当扩展衍生金融工具的积木综合分析方法。通过收益图形形象的展示期货交易其实可以由一系列的远期交易构成;互换交易可以由远期交易加上无风险证券的交易组成;期权交易既可以组合成远期交易, 又可以加上远期交易组合成其他的期权交易。另外, 还可以让学生们自己动手, 将不同金融工具进行组合, 创造出属于自己的金融衍生工具。

摘要：本文结合《货币银行学》课程的自身特点和管理类专业课程的教学要求, 对《货币银行学》课程教学体系的改革进行了初步的探索。

关键词：货币银行学,管理类专业,教学改革

参考文献

[1]李洪梅丁娟娟欧阳智华:国际经济与贸易专业《货币银行学》课程教学改革研究[J].当代经济, 2007 (3) :74～75

专业银行 篇10

国际经济与贸易专业学生的就业岗位性质决定了需要学习货币银行学课程以掌握相关金融市场运作、货币交易、国际金融市场等知识。在多年的货币银行学课程教学中, 通过分析国际经济与贸易学生的学情、考试成绩、课堂教学效果反馈情况等因素, 认真在国际经济与贸易专业货币银行学教学中存在以下问题。

一、国际经济与贸易专业《货币银行学》课程教学中存在的问题

(一) 部分教学内容与应用型人才培养目标不相适应

我校属地方型本科院校, 国际经济与贸易专业人才培养目标是培养通晓最新的国际贸易业务运作方式与基本操作技能, 实践能力强、职业素质高的应用型人才。在货币银行学的教学内容中商业银行经营管理理论、货币供需理论、货币政策理论、通货膨胀与通货紧缩理论在外贸行业无直接应用性, 上述教学内容又属于理论教学难点。因此, 学生学起来有难度, 教师讲解难以推进。同时, 在课程开设的先后顺序上, 货币银行学课程与宏观经济学同时开设, 还存在上述内容重复讲解的问题。在已有的货币银行学教材中, 权威教材均为针对金融学专业的货币银行学、金融学或货币金融学教材, 课程体系完整, 内容严谨, 但其完整的课程体系内容对国际经济与贸易专业来说显得理论有余, 应用性不强。

(二) 缺乏实践教学环节

国际经济与贸易专业的货币银行学教学目的是让学生在进入外贸行业前能够对一国乃至国际上金融市场的运行、金融机构体系运作方式有一定认识, 从而为今后工作中的需要的融资、投资知识打下基础。国际经济与贸易专业学大多在学完货币银行学课程后再无其他金融学专业如商业银行经营学、中央银行学、金融市场学、投资学等课程, 没有后续课程的衔接, 学生就很容易将一个学期学习的知识忘记。并且, 商业银行业务的运作流程、证券公司的交易业务、证券交易、外汇交易等教学内容无实验、实践教学的加入, 宛如纸上谈兵, 学生难以形成感性认识。现有的货币银行学的课程教学一般没有针对国际经济与贸易专业学生的实验实训等实践课, 对于该专业学生来说, 学完所有教学内容, 仍处于懵懵懂懂的状态, 对现在的金融市场及金融机构的运行状况缺乏清晰的认识。

(三) 教学方式单一

在现今的大学课堂教学中, 已基本普及多媒体设备, 普遍运用多媒体课件进行教学, 提高了教师课堂讲课效率。但也出现了教师过度依靠多媒体, 教学方法单一的问题。货币银行学课程是一门金融学的入门专业基础课, 主要为学生讲授金融学的基础知识, 内容多、理论性强, 实务性不足。该课程理论教学占据课程内容95%以上的时间, 需要教师将各篇、各章间的逻辑关系讲解清楚, 在课时有限的情况下教学内容多, “满堂灌”往往是最省时的教学方法。除了理论教学之外, 利率及货币时间价值的计算、金融衍生工具采用习题课的方法进行辅助教学, 仅突出了学生的课程主动性, 未能调动学生的学习自主性。单一的教学方式, 学习主动性、积极性不能有效调动是国际经济与贸易专业学生学习货币银行学课程效果差的重要原因。

(四) 课程教学考核方式单一

在现有的货币银行学教学中, 仍采用“一考定成绩”闭卷考试的方法, 学生通过一个星期甚至三天的复习, 就能强制性的记下书上的重要知识点, 从而通过考试。考试并不能达到督促学生学习, 全面检验学生掌握知识水平的目的。同时, 期末考试“一考定成绩”的方式, 使得学生期末考试同时应付几门课程学习, 考试的负担较重。因国际经济与贸易专业没有其他金融课程衔接, 学生对知识掌握欠牢固, 假期过后对货币银行学的教学内容就忘掉三分之二了。单一的考试模式不能有效促进学生对课程的学习, 更不能促进学生对课程内容产生持续学习的兴趣, 也不能培养学生自学学习的能力。

二、国际经济与贸易专业货币银行学课程教学的改进建议

(一) 调整课程教学内容

1. 针对现有教材体系进行调整

现有货币银行学教材中, 较权威有黄达主编的《金融学》简明版教材, 中央财经大学李健主编的《金融学》教材有丰富的网络共享资源, 复旦大学胡庆康教授的《现代货币银行学教程》, 此类权威课程多针对具有一定金融学习基础及能力的金融学专业学生。为针对国际经济与贸易专业学生学习货币银行学需要, 现采用的是针对应用型本科院校编写的由对外经济与贸易大学蒋先玲教授编写的《货币银行学》教材。此教材对金融学基础知识的表述较为浅显易懂, 教学内容课程体系完整。在此教材基础上, 因与宏观经济学重复可对货币供求理论、通货膨胀与通货紧缩知识点可作为选讲内容, 中央银行与货币政策知识点可结合中国近20年来的宏观经济形势及中央银行宏观调控手段的实际状况进行讲解, 要求学生能理解一国货币政策的传导及货币政策目标。因国际经济与贸易专业学生就业仍会与金融机构有业务往来, 将课程内容的讲解侧重于利率、信用及信用工具、金融市场、金融机构体系、国际金融危机等知识内容, 注重金融原理与实务相结合。同时, 为增加学生学习兴趣, 应在课堂教学中不断加入金融时势热点及案例解读的教学内容, 吸引学生去关注经济金融热点问题。

2. 使用自编教材建设课程资源库

统一的教材内容不能适应不同的院校教学层次及不同专业的人才培养目标需要, 在使用出版教材的基础上, 应鼓励教师自行编写适应本校国际经济与贸易专业学生学情的讲义, 再整理成校内自编教材提供使用, 自编教材时效性强, 针对不同专业可在案例及教学内容编写上进行调整, 也可成为学生课后复习的辅导资料。建设校内国际经济与贸易专业货币银行学课程资源共享平台, 为学生课后复习、课前预习提供网络资源库。

(二) 建设货币银行学课程校外实践基地及课内实验室

积极与当地商业银行、证券公司行业接触, 建立校外实践基地, 为国际经济与贸易专业学生提供实地参观及业内交流的场所。通过货币银行学课程课内参观学习, 让学生对贸易融资、国际结算、商业银行运行、证券交易操作形成感性认识, 巩固课内知识, 同时也为国际经济与贸易专业学生今后就业选择提供行业参考。利用现有的实验室条件, 增加实验软件购买, 通过银行类国际结算软件的使用增强国际经济与贸易学生对贸易结算的认识, 利用证券模拟交易软件的演示让学生掌握证券交易的知识。

(三) 转变教学方式, 强化学生自主学习能力

针对国际经济与贸易专业学生货币银行学课程的理论性教学内容, 应采用案例法、研讨法等方式发挥学生的主动性, 通过金融案例的讲解, 引导学生思考金融理论在现实社会经济环境中的应用, 比如信用经济的发展、货币形态的演变、商业信用形式等都可通过多样的实例吸引学生;针对利率理论、货币政策、国际金融危机等理论内容, 可通过课前知识点拨, 课后布置讨论作业的方式, 让学生自行搜集资料解决如利率对经济的影响、我国货币政策的有效性、如何避免国际金融危机发生等问题, 有了问题答案后可向全班同学进行讲解, 教师再点评。通过研讨式教学, 学生变被动为主动, 增强学生自主学习能力。针对应用性教学内容, 如资金的时间价值、金融工具收益的计算、金融衍生工具风险规避、货币供给量的计算等内容, 可以通过课堂讲解和课后布置作业方式进行学习, 加强学生对金融基础计算能力的培养。

(四) 采用多维度的课程考核方式

通过考试督促课程学习是取得课程学习效果手段之一, 为考察国际经济与贸易专业学生对货币银行学知识应用能力, 对金融时势热点的分析能力及自主学习能力, 可将课程考核分为几个部分。第一, 用平时成绩考查对学生课堂学习积极性。观测点包括出勤、回答问题情况、作业完成情况, 占期末总成绩的20%;第二, 要求每一位学生在课前知识进行金融知识或金融时势热点分享。通过此内容调动学生关注金融热点及现象的主动性, 并通过向全班同学的陈述分享, 交流金融信息, 锻炼学生的陈述表述能力。此项占期末总成绩的20%;第三, 期末个人知识展示。要求在学期课程结束后, 每一位学生用5分钟PPT陈述自己最熟悉的货币银行学课程知识点, 要求嵌入现实金融案例对知识点进行引证。通过此项内容考察学生对课程知识的掌握及应用情况, 占期末总成绩的30%;第四, 开卷考试。用一个小时的时间进行课程开卷考试, 主要考查习题课中要求学生掌握的课程知识点, 锻炼学生的实践操作能力及计算能力, 占期末总成绩的30%。通过以上多维度的货币银行学课程考试体系, 加强国际经济与贸易专业学生对货币银行课程的积极性, 力图真实检测学生对知识的掌握及应用情况, 让考试过程成为督促学生课程学习的过程。

摘要：货币银行学课程是国际经济与贸易专业的专业必修课程, 在课程教学中存在部分教学内容不适应专业人才培养需要、教学方法单一、考核方式欠灵活等问题, 使得该专业的货币银行学课程教学效果欠佳。本文针对国际经济与贸易专业学生学情以及在教学过程中的经验, 提出若干提高该专业货币银行学课程教学效果的对策及建议。

关键词：国际经济与贸易专业,货币银行学,教学改革

参考文献

[1]谢丽华, 谢伟杰.货币银行学“学生参与型”教学改革探讨[J].内蒙古农业大学学报 (社会科学版) , 2010 (05) :139-141.

[2]崔晓蕾, 何婧.货币银行学教学改革与创新探索[J].科教文汇 (中旬刊) , 2014 (10) :73-75.

[3]李晶.《货币银行学》教学内容和教学方法的改革[J].辽宁工业大学学报 (社会科学版) , 2015 (01) :121-122+138.

[4]仝爱华.应用性本科院校货币银行学教学改革探讨[J].经济研究导刊, 2014 (06) :270-272.

专业银行 篇11

关键词：中职升学；金融专业；银行业务课程

中图分类号：D632 文献标识码：A 文章编号：1671-864X（2016）03-0257-01

银行业务课程是金融及相关经济管理专业必修的专业课，也是提升银行业务操作及学生动手能力的一门重要课程，可以将理论性较强的专业知识以上机操作的形式完成，极大提高学生动手能力以及适应就业需求的能力，对从事银行、保险、证券、信托和一切经济领域的工作都具有十分重要的指导意义。

一、中职升学银行业务课程存在的问题

经过近几年的探索与实践，中职升学金融专业银行业务课程在实际教学中仍存在一些主要问题亟待解决。

1.实验课程内容稍显陈旧。

银行业务课程的专业知识难度较强，传统的理论教学对于中职升学的学生来说更是难上加难。实验课程的设置，有助于培养学生的学习兴趣及动手能力。目前，中职升学银行业务课程并没有完整的专门针对上机操作的实验课程教材，只有一些实验指导书，内容也是以理论教学的专业知识为主，虽然已经按照中职升学的教育模式有所调整，但由于师资力量、教学环境、学生素质等因素，在与中职升学的课程衔接以及实践教学中，实验课程缺乏与职业对接能力培养的板块，从教学内容方面来看稍显陈旧。

2.实验室利用不够充分。

中职升学院校注重培养学生动手实践能力，在实践环节下大力气，引进软硬件设备。但是在实际教学中，由于缺少丰富实践经验的师资力量以及课程内容的设置略有不足，再加上学生接受能力较差等问题，在进行实验教学中仍面临着只是形式而教学效果低于预期、许多实验软件操作空白等诸多问题，实验室的使用率虽高但实际利用并不充分。此外，实验室还可以进行一些模拟实验或者银行业务技能大赛等，在这方面的利用也有不足。

3.实验软件设备有待完善。

对于银行业务的实验课程来说，理论专业知识较强，内容较多，动手操作的业务量较大，因此对于实验室的软件设备要求比较严格。市面上的金融软件较多，关键在于选择适合中职升学的教学软件，最好可以模拟某一商业银行的操作系统，以便于教学与应用，更好的使学生领悟主要业务。因此对于实验软件设备的开发与选用，还需不断完善与改进。

4.网络教学资源亟待开发。

网络教学通过丰富的图形、声音、语音、动画、视频等多种方式，将教学内容形象化、具体化、可视化，可以突出难重点，尤其是银行业务中涉及到专业术语，用语言解释比较难懂，但通过图片或是视频演示等方法，可以使学生一目了然，轻松的理解较难的知识点，并且培养学生的形象思维能力，进而提高教学效果。但是由于网络教学的投入巨大，课程建设的开发也是一项投入巨大的工作，一个课件的制作通常需要数月的时间，费用较高，而高校的资金普遍不充裕，因此在很大程度上限制了网络教学资源的开发。

二、完善中职升学银行业务课程的对策建议

根据金融专业不易实践、专业性较强、理论教学易枯燥、学生动手能力较差等特点，并结合目前银行业务课程存在的问题，提出如下对策建议。

1.改革课程内容。

在教学课程内容方面应重点考虑教学内容的前沿性、实用性和针对性。拓宽培养口径，增强适应能力，注重专业教育，夯实专业基础，提升学生职业素质，促进全面发展。此外， 可以加大银行业务实验课程的比重，将理论知识与实验室软件设备联合使用教学，积极采用最新的应用型实验教材，使实验室课堂教学能够体现学科最新的信息与成果。在教学内容上不断更新，改革原有教学体系，结合现实生活中银行具体业务进行讲授，提高学生分析问题、解决实际问题和动手操作的能力，并提高学生学习银行业务的兴趣。

2.改进教学手段。

改变传统的填鸭式教学方法，采用灵活多样的手段激发学生学习的积极性。可采用专题式教学法，结合金融专业银行业务的热点问题以及银行从业资格考试的重点问题，有针对性的具体讲解。在实验操作中，可以将问题集中，突出重点，透彻分析，围绕一个主题在理论与实际两个方面扩展，这样对学生的感染力强，改变照本宣科地讲解，促进教师的教学研究，有利于教学水平的提高。坚持理论与实际相结合，将问题抓准，深入研究，以便取得较好的教学效果。此外，可以尝试采用研讨型方式，强调教师与学生的合作，强调学生之间的合作关系，强调学习的过程。最后，可以尝试采用情景模拟的方式，根据银行业务课程的特点，模拟银行业务的情景，角色扮演，在有趣的模拟操作中，让学生掌握银行业务知识。

3.完善实验软件设备。

对于银行业务的实验课程来说，实验软件是不可或缺的。为了提高实验教学的教学效果，有必要不断完善实验软件设备，不断更新实验内容，选用适合中职升学银行业务操作的软件设备，使理论教学和实践教学实现“零距离”，使中职升学教学与职业就业更好的对接，提高学生动手操作能力。充分利用实验室软件设备，建立网络模拟网站，组织学生利用金融软件进行模拟大赛，激发学生兴趣。

4.开发网络教学资源。

专业银行 篇12

小微企业在融资时遇到的不公平待遇成了企业的融资难题,同时也是中小银行在为贷款对象选择产品和业务研发上的难题。小微企业与银行的信息不对称和小微企业的缺乏规模经济使得银行与小微企业无法达到互惠的经济效益。相关理论研究认为,加大对中小银行的扶持力度,出台相应的政策加快地方性中小银行专业化发展步伐,利用专业化的发展优势和小微企业友好合作,采用关系型融资模式可以缓解小微企业的融资困境。

本文基于我国对中小银行和小微企业的扶持政策, 结合我国城市商业银行专业服务小微企业的发展经验和美国社区银行支持小微企业融资的成功经验,运用实证方法,发现我国专业化中小银行和小微企业融资存在互利共生性,利用它可以缓解小微企业融资难问题。

二、美国社区银行与小微企业融资的互利共生性

小微企业的成长蕴藏着一个国家技术创新的巨大潜力,彰显出一个国家的发展活力和国际竞争力。近几年, 美国小微企业的出色经营为美国带来了大约9 000亿美元的净出口额,创造了65项有巨大效益的发明,小微企业凭借活跃的自主创新能力做出了重大的经济贡献。

以下研究数据来源于美国联邦保险公司网络银行, 时间区间为2010 ~ 2014年的各季度数据。根据研究需要, 我们将美国银行分为三大板块:资产规模小于1亿美元、 大于1亿美元小于10亿美元、大于10亿美元。本文主要以前两种为研究对象,第三种作为对比。变量选取银行净资产收益率ROE、小微企业贷款量SME、大企业贷款量BIG,利用SPSS软件,分别对三类银行进行相关性的Pear- son检验,得出三类不同规模银行与小微企业贷款相关性的显著性结果,对比结果分析美国社区银行和小微企业之间的互利共生关系。

表1列示了Pearson检验结果,从中看出,1亿美元以下资产规模社区银行的ROE与SME在5%的水平上系数为0.487,呈显著的正相关关系;ROE与BIG两者之间在两个水平上都不呈显著相关关系。这说明资产规模小于1亿美元社区银行的盈利与小企业贷款具有显著的正相关关系,即存在金融共生性。

注:**、*分别表示在5%、10%的水平上显著相关,下同。

表2列示了Pearson检验结果,从中看出,大于1亿美元小于10亿美元资产规模社区银行的ROE与SME在1% 的水平上,ROE与BIG在5%的水平上分别存在负相关关系、正相关关系。结果表明,商业银行的资产规模扩大, 其盈利能力与小企业贷款呈负相关关系。这说明大于1亿美元小于10亿美元资产规模的社区银行和小微企业的共生性已经减弱,随着商业银行规模的扩大,其贷款目标就从小企业、小项目转变为大企业、大项目。

表3列示了Pearson检验结果,从中看出:大于10亿美元资产规模的社区银行的ROE与SME无显著相关性,而ROE与BIG在5%的水平上呈显著的正相关性。说明随着商业银行的资产规模不断扩大,银行与小微企业贷款之间正向的共生关系已经慢慢消失了。

三、我国专业化中小银行与小微企业融资互利共生性的实证分析

金融共生性的实质是通过交互式作用,使得不同规模不同性质的金融机构,在相同的环境下达到和谐共生发展关系,从而实现可持续发展和区域金融生态的平衡。 本文利用金融共生原理,选取银行净资产收益率、大企业和小企业的贷款金额为研究对象,检验我国专业化中小银行与小微企业融资的互利共生关系。

我国中小银行逐渐成为专业支持小微企业的重要力量,为了加快专业服务步伐,一些有战略眼光的区域性中小银行抢占先机,如:浙江泰隆银行为小微企业融资做出了表率;富滇银行把小微企业业务拓展到国外,经营各种外汇业务和处理国际业务作为其专业发展的特色。

浙江泰隆商业银行、宁波银行、中国建设银行分别是小、中、大规模银行里服务小微企业的金融引领者,所以选取这三家代表性银行作为研究对象,数据来源于银监会网站和各银行年度报告,变量选取银行净资产收益率ROE、小微企业贷款量SME、大企业贷款量BIG。本文主要以前两者作为研究对象,第三个作为对比,数据样本为2006 ~ 2014年各银行的年度数据,利用SPSS软件,分别进行Pearson相关性检验,对比结果分析我国银行和小微企业之间的互利共生关系。

表4列示了Pearson检验结果,从中看出:浙江泰隆银行的ROE与SME在5%的水平上系数为0.436,呈显著的正向相关关系。ROE与BIG检测后都不存在显著关系。说明泰隆银行的盈利能力与小企业贷款呈正相关关系,在金融共生原理下,两者可以互惠互利。

表5列示了Pearson检验结果,从中看出:宁波银行的ROE与SME没有显著关系,而与BIG在5%的水平上具有正向相关性。研究结果表明,与泰隆银行相比,宁波银行的规模更大,而规模更大的宁波银行的盈利能力与大企业呈正相关关系,与小企业无显著的相关关系。说明宁波银行与小微企业融资贷款的共生性已经减弱。所以随着商业银行规模的扩大,它们的贷款目标会逐渐从小企业转变为大企业。

表6列示了Pearson检验结果,从中看出:中国建设银行的ROE与SME无明显相关关系,而ROE与BIG在5% 和10%水平上呈显著的正相关关系。研究结果表明,建设银行与小微企业贷款没有明显的相关关系,说明随着商业银行的资产规模不断扩大,银行和小微企业贷款的金融共生性关系正在慢慢消失。

上述三组数据结果显示,浙江泰隆商业银行与小微企业贷款的金融相关性最显著,宁波银行与小微企业贷款的共生性相比前者有所减弱,而建设银行与小微企业贷款没有明显的相关关系。由此说明专业化更强的中小银行和小微企业贷款存在正相关关系,并且伴着显著的金融共生性。小微企业贷款可以提高社区银行的效益,促进其经营发展,达到共同可持续发展和区域金融生态平衡,最终形成互利共生的和谐局面。

四、结论

本文通过调查中小银行的发展现状和小微企业融资的问题,运用实证研究方法,发现银行的盈利能力和小微企业贷款具有金融共生性。据此,运用金融共生性原理, 选取银行净资产收益率、大企业贷款量和小企业贷款量为研究对象,通过三组数据结果显示,泰隆银行与小微企业贷款金融相关性最显著,宁波银行有所减弱,而建设银行和小微企业贷款没有明显的相关关系。这说明,专业化更强的中小银行和小微企业贷款具有正相关关系,并且有显著的金融共生性。

无论是从理论还是实践经验来看,专业化中小银行的发展,能够引导民间金融借贷,改善小微企业的外部融资环境。专业化的中小银行还可以有效缓解小微企业的融资困境,增强中小银行与银行同业的竞争力。本文借鉴美国的社区银行与小微企业融资的互利共生性经验,结合以城商行为代表的中小银行专门服务小微企业的发展模式,发现对小微企业贷款的增加可以促进银行社区能力的增长,从而有动力有能力向小微企业融资,缓解小微企业融资困难问题。这种循环的模式,也增加了银行的盈利能力,两者是互利共生的,并且在这种循环合作的模式下经营,可以达到互利共生的和谐目标。基于以上分析, 政府应该鼓励民间金融向专业化中小银行转变,如可以发起或者参与小型村镇银行、贷款公司等小型金融机构的建立,积极推动同类型小微企业集聚可以形成企业的规模经济,更能让中小银行利用自身的专业化比较优势, 在专业化发展的道路上取得更大的成就。

五、建议

1. 对小微企业的建议。

(1)加强制度创新和技术进步。小微企业要充分运用自身的优势来扬长避短,创新企业的管理制度,保持生产经营规范化、财务报表标准化。在企业日常经营和管理上,建立自己的经营思路,注重技术的投放量,积极引进先进的科技和优秀的技术人才,建立企业经营的现代化制度,提高企业生产产品质量和企业整体管理水平。

(2)提升企业自身信用。诚信是经营之本,小微企业想要从银行申请到贷款,一定要提高企业自身信誉和信用评级,树立良好的企业形象,创造良好的经营环境,建立完善软信息系统,组建专业的财务团队,提高财务人员的素质,加强财务管理,保证财务报表的真实性和可靠性,对外界和银行提供完备的财务信息。

(3)与中小银行保持长期合作关系。经济学上有一个理论就是,多次合作可以降低道德风险和逆向选择发生的概率。小微企业可以与中小银行采用关系型借贷模式, 寻求几个合作的银行,建立长期的合作关系。银行与小微企业之间建立软信息系统,企业负责人应该经常跟银行沟通项目进展情况,可加大小微企业的贷款概率、降低银行的贷款风险。在银企双方合作过程中要不断地保持信息沟通,共同应对可能出现的困难和危机,促进双方共同进步,让信任成为双方长期合作的桥梁。

2. 对中小银行的建议。

(1)增加金融产品种类,制定小微企业审贷方式。中小银行要充分发挥自己的竞争优势,找准市场定位,立足于本地区,努力使自己成为优秀的本土银行,向小微企业服务的专业化道路发展。在此基础上,银行要十分重视中小企业的业务开通,在银行内部征集人才,建立专门服务小微企业的咨询机构和服务团队。在防范风险的同时要不断进行产品创新,为小微企业推出适合的金融产品,提供相应的金融、政策、项目评估和成本盈利等服务。

(2)建立科学有效的信用评级体系及风险评价体系。 目前国家已经出台关于小微企业融资的扶持政策,银行应该从中担任辅助监管的角色。为了防范风险,中小银行应该充分利用内部人才,在银行与小微企业之间建立一套完整的信用评级制度,该体系既要包括企业的财务报表和能够充分反映企业经营状况等“硬指标”的材料,也要考虑企业的产品市场前景、产品经营潜力和信誉等“软指标”,综合各方面的指标来量化企业的可投资性,加强贷款风险管控,保持良好合作关系。

3. 对政府部门的建议。

(1)利用差别化经济政策,加大对专业化中小银行的扶持力度。目前国内许多城商行服务小微企业取得了很好的成绩,但是缺少政府的扶持无法形成完善的中小银行专业化服务小微企业的服务体系。所以政府应该利用差别化经济政策,适时提供财政支持和减税措施,积极疏通小微企业融资渠道以缓解小微企业融资燃眉之急,并给予指导和资金援助,加大经济和金融扶持政策,专门为中小银行和小微企业制定贷款区别政策。

(2)合理引导、规范民间金融。在互联网金融的影响下,小微企业有很大部分融资来自民间金融,但是民间融资存在很多问题无法成为小微企业的政策融资渠道。政府应该鼓励民间金融向专业化中小银行转变,如可以发起或者参与小型村镇银行、贷款公司等小型金融机构的建立,并完善小微企业与这些金融机构融资的法律法规制度,维护好金融机构与小微企业的合法利益,使银企之间关系型贷款业务得到持续健康发展。

摘要：在银行业主导的融资体系下,综合性大银行的信贷歧视和专业化中小银行发展的滞后,是我国小微企业陷入融资困境的重要原因之一。本文基于我国中小银行的发展现状和小微企业融资存在的问题,结合我国城市商业银行专业服务小微企业发展经验和美国社区银行支持小微企业融资的经验,运用实证方法,发现我国专业化中小银行和小微企业融资存在互利共生性,据此对小微企业、中小银行和政府部门提出了相应建议。

关键词：中小银行,小微企业,互利共生性,融资

参考文献

周梅,李艾米.社区银行与小微企业融资研究[J].经济问题,2014(10).

胡海峰,赵亚明.专业化中小银行与小微企业融资研究[J].福建论坛,2012(8).

刘敏,丁德科.创新我国中小企业贷款模式的对策研究[J].经济问题,2010(8).