中国银行手机银行营销（精选8篇）
中国银行手机银行营销 篇1
银行营销论文银行营销策略论文： 我国商业银行存款产品创新策略
【论文关键词】商业银行 存款产品 机制 创新 策略
【论文摘要】负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的创新。立足于我国商业银行存款产品现状，通过借鉴美国商业银行存款经营的优势，提出要建立适应社会主义市场经济的存款创新机制、提高我国商业银行的存款创新能力和创新策略。
存款业务状况直接影响着银行的资金管理和营业效益，为此，银行要创造出尽可能多的存款品种、服务手段和技巧策略。创新是银行最大的竞争力。
一、我国存款产品现状及美国创新经验
我国商业银行的存款业务品种十分单调，近年来，虽然开辟了网上银行、电子银行、电话银行等新兴服务渠道，也围绕存款帐户增设了代理缴费、银证通、银基通等项目，侧重开展了以代理为主的中间业务，但整体来讲，仍处于存款产品开发的初始阶段。
从存款要素构成来看，仅为利率和期限。在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。这种模糊型的定价方式，缺乏对优良客户的优惠条件，无法满足不同客户的个性化需求。
以美国为例，美国商业银行的创新步伐远远快于我国，其围绕存款的流动性、收益性开发的新型存款帐户，使活期存款与定期存款界线更加模糊，为客户提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服务。
1．以市场为导向，通过创新规避法律和联储监管，尽快适应经济环境变化
美国曾经严格管制银行吸储利率。从上世纪60年代起，资本市场快速发展、通货膨胀迅速加剧，银行普遍面临着流动性困难和信贷资金缺乏的局面，迫切需要设计新型的存款产品。可转让大额存单（CD）、可转让提款通知书（NOW）、欧洲美元存款、银行关联机构票据买卖、回购协议等产品都是在这种背景下产生的，为银行带来了丰厚的资金和利润。可以看到，美国银行从市场实际状况出发，进行存款设计，使产品能在联储与法律制定的规则框架下，绕过规则的不利约束，带动了监管的创新。
2．建立与投资渠道的直接联系，引入风险因素
1982年美国银行设立了货币市场存款帐户（MMDA），不仅可签发支票，享受联邦存款保险公司的存款保险，还把存款与包含国库券、存款定单、商业票据在内的货币市场相联系，使存款者能获得较高利息收入；将风险收益挂钩引入存款产品，开发出投资型存款帐户，比较成功的有股价指数连动型存款，外币定期存单等。这些存款帐户一产生就让有冒险意识的富人产生很大兴趣，使他们的风险偏好能在存款中得以体现，也就吸收了他们手中的大量资金。
3．与服务一体化经营
存款与银行服务是一体的，美国银行会围绕存款帐户，提供多种复合服务，推销相关金融产品。针对个人存款帐户而言，将存款帐户与航空、客运、旅游、商贸、饮食等行业捆绑经营，根据客户行为目标设置专门性的存款帐户，进行中间业务拓展。就公司客户而言，比较流行的是现金管理服务。银行利用自身的信息优势，向客户进行财务报告与分析，提出现金流的管理建议，并为客户开设专门帐户汇总网点资金，将短期闲置资金投资于短期财政证券、商业票据和存单，增加客户收益。
4．差别式的定价模式
客户提供给银行的资金和消费的金融服务量不同，贡献也就不同，因而要向优良客户提供全方面的优惠与服务，培养优良客户的忠诚度，对不给银行带来收益的客户，通过差别化利率、手续费率等至少使银行不提供亏损的服务。因此，美国存款产品构成要素一般包括：期限、最低余额要求、日均余额/联合余额、优惠（减免账户管理费，免费签发若干次支票、利率等）、结算限制、惩罚（降低利率）等，正是经过对以上项目的组合实验，确定最优选择，使银行运营成本降低，获取最大利润同时又可最大限度满足客户需求。
5．考虑利率风险管理的需要
美国的利率市场化程度很高，频繁的利率变动给银行经营带来很大风险。银行会运用各种利率风险模型进行模拟、应力测试，选择最合适的存款发展类型，调节银行承受的利率风险水平。在存款的设计上就会考虑调整利率高低，持续期长短，结算限制以及选择是否浮动的利率等存款要素，重点发展符合银行利益的存款品种，降低银行利率风险。
此外，进行存款产品设计都会结合银行的品牌营销策略，塑造自己鲜明的形象和特色，尽可能符合目标市场群众的各种品味。
二、我国商业银行存款产品创新策略
由于人民银行一直实行存款利率管制，我国国有商业银行运行机制内在活力不足，金融市场规模较小，发育不完善。鉴于这种状况，商业银行存款产品创新应考虑以下方面：
（一）从宏观角度来看
1．人民银行对利率管理政策进行适当调整
当前，可选择市场化程度高的地区进行试点工作，对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限，有助于体现利率的真实水平，推助我国利率市场化改革。
2．深化国有银行体制改革，引入先进的管理模式和经营理念
（1）继续深化国有商业银行产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善内控制度，形成有效的约束激励机制，以市场为导向使用配置金融资源的，在这个前提下，各级银行才能以自身收益最大化为目标，通过成本收益对比分析，科学地设计存款产品，理性吸收存款。
（2）使用差别式的定价机制。科学测算银行提供服务成本，结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准，弥补亏本服务的费用，增加非利息收入，同时用优惠的定价吸引住大客户群体，尽量使存款保持高余额，低进出。转
贴于（3）掌握客户存款动机、行为目标，适时开展咨询、代理、信托等中间业务，提高与客户关系的密切度。
（4）推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设，向客户提供多样化的服务渠道，便利存款的存、取、转、用，还可结合定价策略，诱导客户使用成本低的服务渠道，降低运营成本，提高科技设备利用效率。
（5）整合人力资源，补充产品设计营销人员，成立专门机构，综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况，创新存款品种，优化银行存款结构，提高经营效益。
（二）从微观角度来看
1．产品包装策略
国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的，只能满足客户某一种核心需求，且金融产品的营销常常是单独进行，所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售。
国外商业银行对产品包装的运用相当成熟。有很多可借鉴的经验。如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品，按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品。在国内商业银行中，运用包装进行产品促销也日渐广泛，但使用范围有待进一步扩展。银行产品包装形式基本上可分为三种：第一种是对产品功能特色的包装；第二种是按营销服务对象的包装；第三种是对银行个别优质品牌的包装。特定的产品使用特定的包装，锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果。
2．产品差别策略，即市场细分化策略
商业银行实施市场细分化策略时，在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法，采用新技术，使金融产品具有新功能并提供新服务，要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡，依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品。
西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发，针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款，品种繁多。商业银行应借鉴外国的先进经验，推出一些具有新意、符合客户口味和心理，同时有利于其自身经营的储蓄品种。现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类，提供实惠以及便利条件等方面出发来进行。如：开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄，开办养老金、医疗保险型帐户，开设支票存款帐户，继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种，以适应不同层次的消费需求。
参考文献：
[1]陈伟，李一军.“零售银行偏好研究”.《金融与保险》，2006（10）
[2]王静亭“.WTO带来的挑战”.《金融研究》，2005（3）
[3]杨一谨“.中资银行发展趋势”.《中华工商时报》，2006（2）
中国银行手机银行营销 篇2
一、打造优质的营销团队
银行产品营销方面, 营销队伍的素质高低是决定营销有效性的关键。要有效促进产品营销, 首先必须培养一支高素质、专业化的营销团队。
1. 培养员工素质。
打铁必须做到自身硬, 开展业务首先要对产品心知肚明, 做起来才有条不紊、胸有成竹。对营销银行产品而言, 营销人员首先要练好内功, 增强自身业务素质。首先要对所开发产品的功能和特点了如指掌, 进行宣传、讲解时恰当明了, 不夸大其词。一旦客户心服口服了, 营销就基本成功了。其次要掌握营销技能。所以, 要加强对营销团队的业务培训, 可采取统一授课、专题讲座、互动讨论等形式, 重点进行产品知识介绍、营销技巧推介、难题分析、问题探讨等, 不断提高营销团队的业务素养和水平。
2. 深化制度改革。
进一步建立适应现代经营管理需求的激励约束机制, 不断健全人才选拔机制, 形成整个团队可持续发展的营销动力源。要推出具体的营销激励措施, 可根据不同岗位的核心职能, 结合各岗位在营销中的贡献度, 合理确定产品营销的分成比例, 制定相应岗位的考核办法, 实行“谁营销, 谁受益”, 真正体现多劳多得的分配原则。对营销人员不仅要在产品计价上给予物质激励和鼓励表彰, 还要在提职晋级上应给予优先考虑, 全面调动营销人员的积极性、主观能动性和创造性。
二、采取有效营销方法
随着时代的进步, 银行产品的营销方法层出不穷, 营销团队应根据不同客户的不同情况采取不同的营销方法, 做到灵活、高效。
1. 提升业务办理效率。
业务办理效率高是优质客户的首项要求和普遍要求。大型公司和跨国公司都要求银行结算手续简便, 速度快, 查询便捷。是否能减少业务办理的在途时间, 是客户评价一家银行或一项金融产品的重要标准。银行在保证资金安全的前提下, 应加快业务信息的传递速度, 尽快做出正确反应, 及时满足客户在新时代“快节奏生活”中的需求。
2. 提高客户服务质量。
当前的市场竞争越来越集中在非价格竞争上, 非价格竞争的主要内容就是服务, 这种服务的竞争也被称为二次竞争。这就要求银行彻底改变商业银行传统的“垄断”经营理念和方式, 在业务的推出、产品的设计到实施服务, 都应把客户的利益放在第一位。在为客户提供服务上, 可推出“绿色通道”, 进行贴身服务, 在同类产品营销中, 取得竞争优势;也可以与客户加强沟通, 建立联系, 尽最大努力满足广大客户日益增长的金融服务需求。
3. 推行产品经理制。
现在银行普遍实行客户经理性, 作为银行对外服务的窗口, 客户经理为客户提供了一站式、一揽子的金融服务, 取得良好的业务成效。在客户经理制效果立竿见影时, 还要根据产品品种设置产品经理, 作为与客户经理相适应的后台。产品经理负责产品综合策划、管理推进和开发, 当客户经理单独难以成功营销时, 产品经理应主动出面, 帮助搞好营销。
三、提供优良营销业务
银行要针对不同的客户目标市场提供全面的、独特的优良营销产品和营销方案, 最大限度地满足客户的多元化、多层次的需求, 为目标客户提供独特的价值, 让银行和银行产品在顾客心目中形成独特优美形象。
1. 全面开发产品。
银行应满足客户多样化需求, 向客户提供立体化、综合性的业务, 保证信贷支持、资金结算和清算系统、电子汇划、财务咨询、财富管理等等产品的全面推出, 才能提高顾客的满意度和回头率。
2. 推出独特产品。
从各家银行营销的产品来看, 产品功能相同名称不同, 不能算是独特产品。真正独特性产品, 是别的银行无法复制, 至少是不容易复制的。这就必须要强化“你无我有, 你有我优, 你优我特”的创新意识, 不断开发新产品。同时, 作为产品要在竞争中胜出, 还必须做到“抓品牌, 抓创新, 抓特色”的服务。
3. 推出个性方案。
在激烈的竞争环境下, 银行还要不断优化营销流程, 推出个性化营销。个性化营销指深入了解客户的需求、偏好、风险承受倾向和为之付费的意愿, 在此基础上构建的产品设计、定价、服务交付方式、品质和风险控制的个性化整体解决方案;对内实际上是一个业务流程和工作流程的优化和再造。比如某银行了解到, 某大客户公司在销售中回收的银行承兑汇票数量不断增加, 存量已经达到相当可观的水平。该银行立刻意识到这是一个富矿, 但由于公司现金余额亦十分不足, 并无办理贴现的打算。营销团队首先与该公司财务保持沟通, 指出大量的票据存在会降低企业的资金收益, 公司应该想办法盘活这笔资产。经过反复交流, 公司财务逐渐接受了银行的观点。银行根据公司的特点, 向其提供了一份资金增值建议书。该公司经过论证, 顺理成章地在该行办理了贴现业务, 双方的合作得到有效扩大。
新的时代形势下, 国内商业银行义无反顾地跨入金融开放时代的大门, 激烈竞争的浓厚气息已透过厚重的银行铁门扑面而来, 而能否高效销售金融产品成为商业银行全面发展的关键所在, 在此情势下, 各家商业银行势必打造优质的营销团队、采取有效的营销方法、提供优良的营销业务, 以占据竞争的制高点。
参考文献
[1]韩燕.浅谈国有商业银行市场营销[M].大连:东北财经大学出版社, 2002.
[2]姬玲.银行营销面面观[M].兰州:甘肃金融出版社, 2003.
中国民生银行营销“梦想” 篇3
在新中国成立60周年和五四运动90周年的大背景下,中国历史上空前的一次全民梦想征集活动—中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动启动了,它以“梦想”为活动主题,深入全国各大城市,从普通民众中征集梦想,深刻展现了新中国成立60周年的巨大变迁;同时,创造性地推出《中国人梦想白皮书》,通过专业、详实的调查及深入分析,在全面分析60年中国人梦想嬗变的基础上,向社会各界生动而全面地展示了新中国成立60年间存在的梦想,并对不同群体、不同年代的梦想进行共性与差异化的对比,从而对“中国梦”以及构成的核心价值进行了深度诠释和解读。
“2009我的梦想”是中国民生银行有史以来投入最大、覆盖范围最广、影响最为深远的一次全国性社会活动。活动始于2009年5月16日,于9月15日成功落幕,历时4个月,覆盖全国28个大中城市,通过梦想征集、梦想选拔和圆梦三个主要阶段,从全国各地征集到的20万个大众梦想中,严格评选出10位“非凡梦想家”的梦想。中国民生银行为10位梦想家提供了最高50万元、最低10万元的圆梦基金,以助其实现救助亲人、热心公益、造福社会、贡献祖国等伟大梦想。
中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动引起了强烈的社会反响,既是中国民生银行热心公益、履行社会责任的具体行动,也是中国民生银行创新型营销模式的大胆实践,其内容独特、手法新颖,创造性地运用整合营销传播理念,极大地提升了中国民生银行非凡财富的品牌价值,提高了中国民生银行的知名度和美誉度。
打造梦想舞台
中国民生银行诞生于1996年,是中国民营资本第一次进入金融行业,成为“中国金融业的试验田”。中国民生银行董事长董文标曾强调:“要把中国民生银行办成最好的银行,一家从精神文明和物质文明两个方面都是最好的银行。”因此,成为最好的银行是中国民生银行最终实现“百年老店”梦想的必由之路。在奔向“最好的银行”这一梦想之路上,中国民生银行用了10年时间,从一家最小的银行成为一家中型银行,实现了第一阶段“高效益、高增长、低风险”的发展目标,每年净利润成倍增长,同时,不良贷款率在国内同业中一直保持着较低水平,特别是2003年以来,不良贷款率呈逐年下降趋势,在市场上创造了良好的资产质量管理品牌,圆满履行了对股东和广大投资者的责任承诺。10年后,中国民生银行站在新的起跑线上,启动了事业部制改革和核心系统改造,为第二次跨越式发展做准备。
在动荡的金融市场上,投资者特别是高端投资人群,能够得到一种高度的视野帮助显得尤为重要。只有把握财富方向和市场机遇,获得全方位、更专业、更及时的金融服务,才可以重新审视财富观念,提升财富生活的品质。面对来自中国高端投资者的呼声,从2008年3月22日开始,中国民生银行“非凡财富”在北京、上海、太原、大连等城市相继启动,通过高端品牌活动,以综合金融服务为内涵,着力打造中国高端客户全面的财富管理服务理念。
“非凡财富”品牌推出后,一直致力于以“非凡专业团队”为客户提供“非凡专属产品”和“非凡专享服务”,在机场贵宾通道、医疗健康通道、高尔夫俱乐部、火车站贵宾通道、汽车道路救援服务、“5+N”贵宾服务平台的基础上,力求打造国内领先的更高端的增值服务。从华尔街风云人物“吉姆·罗杰斯中国行”、“非凡财富杯”全国高尔夫球巡回赛、“小小银行家”暑期实践活动、名家系列讲座、“非凡·分享”客户积分计划到诺贝尔奖得主“保罗·克鲁格曼中国周”,中国民生银行以贵宾服务体系为基础,在为客户提供增值服务方面不断进行升级。这些活动既是民生银行“非凡财富”品牌致力于打造高端服务平台的重要举措,也是零售业务财富管理向咨询和参谋方向转型的战略步骤。
2009年,中国民生银行推出“非凡财富”全面金融解决方案,通过理财、基金、银保、银证、银期、银行卡及支付结算六大产品平台,为客户提供多元化的理财渠道,从单一产品销售向为客户提供财富规划和综合咨询服务的角色转型。涵盖了以客户生命周期、风险承受能力为多维度的一揽子金融解决方案,可为不同类型的家庭提供满足其需求的专业化、个性化、综合化全面金融解决方案,从而有效地帮助客户管理家庭财富资产,降低家庭潜在的财务风险,最终帮助客户实现阶段性的人生目标。
伴随着市场、客户及服务的进一步细分,金融行业的竞争越来越激烈,品牌日渐成为最重要的竞争识别。作为全面的零售业务品牌,“非凡财富”不同于私人银行为小众群体的服务,需要向社会各阶层进行推广,显然品牌传播的受众越广泛越好。而始于2008年年末的金融危机席卷全球,让许多人的生活发生了转变,梦想遭遇重创。面对人生抉择,帮助人们重塑梦想、重拾信心显得尤为重要。
“金融危机导致全球经济下滑,使很多人失去了信心,不敢去梦想。2009年所有人都面临一个新的抉择,这需要梦想的勇气。为了挖掘和展示这种潜藏在民间的巨大能量,帮助更多的国人实现梦想,我们举办非凡财富‘2009我的梦想’大型互动活动,给普通的中国民众提供一个说出梦想、实现梦想的珍贵良机,也在新中国成立60周年前夕为党和国家奉上最真挚的献礼。”中国民生银行零售银行部总经理郭世邦如此道出了中国民生银行举办“2009我的梦想”大型活动的真正寓意所在,“这个活动其实秉承了中国民生银行承担社会责任的企业文化,通过这么一次史无前例的梦想展示活动,让梦想转换为国家健康向上的动力,必能进一步扩大品牌受众,让大家更深刻地记住‘非凡财富’品牌。”
2009年5月16日晚,新中国成立60年来最大的国人梦想征集活动—中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动在北京欢乐谷梦幻启动。打造展示当代中国人内心最真实梦想的舞台,传递当代中国人积极向上的时代精神,成为这一大型活动的重要主题。就在启动仪式现场,中国民生银行的梦想卡和梦想规划师也首度亮相。在接下来的4个月里,小小梦想卡和中国民生银行梦想规划师,帮助参与活动的有梦想的中国人去拥抱梦想,实现梦想。
提升品牌形象
在马斯洛的理论中,人的需求被划分成五个层次:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现。而梦想,便是对自我实现这一最高需求最清晰也是最生动的描述。关键在于,它是否在合适的时机,遇见了成长的信念,是否在经由个人对梦想的努力跋涉后,承担了属于自己的社会责任,并为社会创造出了更大的价值。
“我想给我的老家建一所学校”、“我想要环游世界”、“我想像我喜欢的明星一样站在属于自己的舞台上”、“我希望减肥成功”…… 从2009年5月16日起,中国民生银行在全国范围内启动一系列的“2009我的梦想”全民互动参与活动,在上海、广州、济南、武汉、西安、成都、昆明等12个城市进行“梦想征集巡演”,在28个城市进行“梦想采集”活动等,同时,中国民生银行在全国各地所有的营业网点,都成为国人梦想征集的场所。
中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动由被称为“李宇春之母”的三届“超女”导演王平担任总导演。如火如荼的“2009我的梦想”大型活动在全国各地引起了强烈反响,生机繁茂的梦想叶子,气势非凡的梦想征集车,掀起了民众诉说梦想和分享梦想的一波波高潮。除此之外,“梦想”征集活动还开拓了具有便利性和多样性的低门槛参与渠道,采用多种方式方便人们参与其中,除了到民生银行各支行网点提交梦想表格,还可在活动的官方网站进行申请,也可以通过《周末画报》夹带的梦想卡进行报名。另外,电话报名、信件报名和短信报名等渠道也得以开通。
除了一般民众,很多城市的政府领导也加入到此次活动的行列中,让此次活动的社会意义不断得以升华。郭世邦介绍说:“在所有合作方内外部的共同合作努力下,我们的团队所到的城市无不掀起一阵‘梦想’风暴。100天时间,我们收集了将近20万个梦想。这些梦想比‘美国梦’更多元化。在这场前所未见的梦想征集活动中,大家勇于表述梦想的激情超乎预期。我亲历了成千上万人的梦想表述,目睹了无数生动鲜活的中国梦,见证了平凡人为其不平凡梦想披荆斩棘的精神。”
各种梦想不断涌现,评选活动亦层层推进。活动征集到的各具特色的梦想,构成了中国人在当今时代的梦想众生图,掀起了国人释放梦想、追逐梦想的浪潮。收集到的大众梦想,分别被归为财富梦、创业梦、家庭梦、公益梦、演艺梦等十大类,并从中选取2009个最具代表性和启发性的梦想者,向每人颁发500元梦想基金使用权,其后由社会名人、文人学者、商界名流、明星等组成专家评审团,通过梦想视频观看、综合背景调查、电话直接沟通等方式对2009个梦想进行集中评审,并从中评选出60个最具特色、最具创意、最具感染力的梦想,最终由专家评委、网友及数百位观众从这60个梦想中评选出10位“非凡梦想家”。这10位梦想家最终获得了最高达50万元的圆梦基金,帮助他们去实现自己的非凡梦想。梦想帮助患脑瘫的双胞胎女儿治好病的孙晓东,和梦想让所有的荒漠变成绿洲并且已经在内蒙古沙漠上种植了50万棵树的易解放,他们充满爱心的梦想最终帮助他们获得了最高的50万元梦想基金。郭世邦表示:“这些金钱的资助对于任何一个伟大的梦想而言可能都微不足道,但是我们希望这样可以让那些梦想者不断地通过努力靠近自己的梦想,从而带领更多的人朝梦想进发。”
“梦想评委会”的评委几乎都是声望较高的社会名人,原本就很有“梦想气质”,比如歌手老狼和著名战地记者唐师曾就是不折不扣的“梦想者”,对梦想颇有发言权。名人梦想是大众最关注的元素之一,借助其社会影响让民众开始专注于梦想,也成为此次活动的一个宣传策略。为使此次活动的每一个场景和趣事走进每一个人的视线,旅游卫视对活动仪式的启动、征集、选拔及盛典进行了为期4个多月的全程播出,记录了从全国梦想征集到最终10位非凡梦想家逐梦、圆梦的全过程。
有了前期的周密规划,再加上合作各方在执行过程中的不懈努力,中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动取得了巨大的经济效益和社会效益。“梦想”不仅成为此次活动的主题,更是在祖国60周年大庆之际成为全社会关注的焦点。就在中国民生银行举办“梦想”活动的同时,一些主流媒体开始大篇幅讨论国人梦想。新华社国庆60周年专题文章《中国梦想—托起民族复兴的希望》、凤凰卫视著名评论员杨锦麟大声赞叹“有梦最美”等,无疑都对“2009我的梦想”活动给予了最高的评价。
据统计,此次活动全国参与人数超过20万,到活动结束,活动官网浏览量超过2500万次,《周末画报》连续15期刊登此次活动的专题报道,阅读人次近900万,加之全国众多媒体对中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”的跟进报道,网络、电视和平面媒体等不同介质的媒体组合形成了多维、立体的传播态势,使线上与线下有了较好的补充与合围,产生了“裂变式”的传播效应。梦想,就在丰富而复杂的每个故事和一分一秒中变得真实和鲜活起来。“2009我的梦想”活动被赋予了太多的社会意义,这种意义远远超出了此次活动本身。毫无疑问,民生银行和“非凡财富”的品牌形象得以实现大范围的贴近、展示、渗透和提升。
整合营销效应
2009年9月15日,随着代表不同梦想族群的10位非凡梦想家揭晓,作为中国民生银行非凡财富“2009我的梦想”大型活动的重要组成部分,新中国成立60年来首次、也是最大规模的国人梦想调查—《中国人梦想白皮书》隆重发布,通过对先期征集到的逾20万个国民梦想进行深入分析,并由零点研究咨询集团运用专业技术在全国7个城市、7个小城镇和7个农村地区访问了3853名不同年龄、不同职业、不同收入的普通公众,了解他们的梦想并深入分析每个梦想不同的价值追求,深度诠释和解读“中国梦”及其核心价值。
如今正值一个营销多元与变革的时代,各种信息传播载体不断融合,电视、报纸、杂志、手机、互联网将逐渐形成一个完整的信息包围网,营销不再是单一的技巧,而是一种创新性的战略。随着消费者的不断成熟以及市场的快速变化,营销必须向消费者的主动性与互动性靠拢。耗费时间长、覆盖范围广、参与团队多、执行层面立体化的大型品牌营销活动能否取得成功,往往取决于主办方能否对各种资源有效地进行整合。在非凡财富“2009我的梦想”活动中,民生银行创造性地运用“整合营销传播”理念,将电视媒体、平面媒体、网络媒体及论坛传播等全方位媒体资源纳入到整个活动的进程中,充分利用大众传媒的力量对活动进行宣传,覆盖大众人群,与人们密切互动,极大地发挥了1+1>2的“裂变式”立体传播效应,从而提升了民生银行的品牌形象,并扩大了“非凡财富”的品牌内涵。
手机银行营销策划方案 篇4
一、活动背景
二季度储蓄余额发展较缓慢，手机银行与短信等渠道内业务发展滞后。特针对此类情况，大力开展手机银行、短信等渠道内业务很有必要。
二、活动对象
以18—60岁之间为目标顾客。这部分的人群以高中生，大学生，以及中、壮年为主，学生在上学期间是消费群体，比较忙碌，追求安全快捷的生活方式，接受新事物较快。而中、壮年人群一般处于人生奋斗间段，也适合快捷安全的理财方式，经济事务较多。
三、活动流程
1、收集客户信息
可以组织宣传营销小分队，开展“进村组、进社区、进园区、进楼宇”的地毯式营销，现场收集客户资料，并预约客户到营业网点开办手机银行以及短信业务。
2、制定营销方案
可以通过电子媒体和繁华路段电子广告屏等投放广告，借助微信公众号集赞、95580 短信等平台发送消息，较好的激发客户参与热情，在营业网点设置宣传展牌、宣传折页、海报展架，悬挂横幅、大型氢气球，播放电子银行产品视频广告，在人流量集中的社区、超市、车站、等地集中摆摊进行扫码送好礼的活动，营造浓厚的宣传氛围，广泛的宣传我行手机银行跨行跨地区转帐免手续费等优惠。
手机银行的推广，必不可少的是娱乐营销，借助娱乐活动与消费者实现互动，将娱乐因素融入产品或服务，从而促进产品或服务取得良好的市场表现。往往越是高科技的产品，越是需要用时尚活泼的娱乐方式来包装和营销。对于那些不了解手机银行的客户群，特别是年轻的客户，娱乐营销会起到很好的营销效果。娱乐营销适用于浅层营销，可以在轻松的氛围中让客户对产品产生好感和愉悦联想，了解产品的主要特点。
一轮毕业季即伴随着新一轮的开学季，我们可以与高校联系，大学生是接触新鲜事物最快的群体，也是对高科技最感兴趣并愿意尝试的群体，所以与高校联合是最高效的一种方法。我们可以联系就近的高校进行校企联合，为新生办理邮储借记卡，可通过手机银行将学费存储在卡上学校可直接转账，通过加办帐务变动通知短信可以更直观的了解自己账户的实时资金动态。也可以和学校一卡通进行校企合作，在校园、餐厅内设置邮储小型自助电子银行冲卡时刷邮储卡可直接冲入相应的钱数。也可以对中小学的留守学生家长进行短信的宣传，可以让父母在外更好的实时掌握小孩的消费情况并保障其资金安全。
还可通过体验式营销，随着消费型态的改变，经济演进的过程已从过去的农村经济、工业经济、服务经济转变至体验经济时代。当客户在网点办理完业务以后我们可以带其到电子服务专区体验，不同于传统金融服务，网上银行通过网络将银行产品和服务直观的呈现在客户面前，是一种客户自助式的服务方式，客户亲身参与银行业务操作，直接体验银行业务处理的过程，所以产品设计是否符合客户使用习惯以及客户在操作中的感受将直接决定客户满意度。这正是让客户快速掌握产品操作的捷径，同时也可以在体验营销过程中收集客户的使用感受，作为产品优化和升级的依据。手机银行拥有完整的客户数据库，可以根据客户的基本信息和交易信息进行数据挖掘，分析客户的交易习惯，有针对性的向客户营销手机银行新的产品和功能，实施精准营销，针对理财客户进行专业的宣传，以手机银行买理财产品利率高于柜台为切入点，对理财大客户进行有针对性的营销。
3、营销活动政策
加大走访宣传力度，维护客户关系。
通过窗口转介对有意向客户进行更近一步的宣传讲解，每成功开一户手机银行并激活使用的加赠纪念钥匙扣一个。
中国银行手机银行营销 篇5
作为银行客户经理，在银行业务营销中总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”：所谓“诚”，就是要讲诚信；所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑；所谓“细”，就是要细致入微；所谓“新”，就是要创新服务方式。
所谓“诚”，就是要讲诚信.诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。
某年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。
在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达 300万元。
所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑.只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。
所谓“细”，就是要细致入微.工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。” 于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。
所谓“新”，就是要创新服务方式.营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年“双节”期间省行组织的“金融套餐”推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去粗放式的宣传营销模式，创造了一种“以理财方式进行宣传营销”的新思路，如我们针对“两节”期间学生放假、长辈给孩子压岁钱的有利时机，大力营销羊年生肖卡；针对春节期间股市休市、一部分股民不愿持股过节的有利时机，大力营销7天期通知存款；针对国债发售的有利时机，大力营销教育储蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣传，那么你就用理财的方式来宣传”已成为分理处员工挂在嘴边的“口头禅”，以致不少客户经常拿着“金融套餐”宣传单找到分理处要求员工帮忙理财，极大地带动了相关业务产品的销售。
电子银行营销方案 篇6
一．本方案提出的背景：
随着电子商务的越来越广泛的应用和越来越受到人们的亲睐的大背景下，作为电子商务重要的核心部分的资金流——即网上支付的手段越来越显得重要和备受关注。网上支付手段的安全性，可靠性，及时性，快捷性等直接关系到电子商务的发展和广泛应用的步伐，成为电子商务发展的重要突破环节。目前主流的网上支付手段很多，主要有：支付宝，支付通，财付通，网上银行，以及电子货币比如点卡，QQ币等等一些其他的支付手段。支付手段的多样化为用户提供了更多的选择空间和更灵活的支付方式，但是还要看到现在的各种支付手段并没有达到最方便最快捷最安全的地步，作为一个正在逐步完善的市场我们需要不断新的更适应这个市场发展的方式和方法。我们正是在这样的背景和思想下提出自己的《农行电子银行营销方案》的。
二．本方案主要涉及和解决以下问题：
（1）电子银行的发展现状和前景预测
（2）剖析限制电子银行支付手段发展的技术难题和发展阻力
（3）农行电子银行的目标市场定位与市场细分
（4）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析
（5）农行电子银行的营销策略
三．本方案的具体内容如下：
（一）电子银行的发展现状和前景预测：
电子银行是现在各大商业银行的发展重点和发展方向，随着电子商务市场的日趋完善和健全，人们会越来越多的应用在线支付手段，而且追求的目标是最安全，最快捷，最便宜，最有效率的方式。经过比较现在的主流的支付方式我们认为网上银行是目前最能达到此目的的方式。我们认为原因有以下几个方面：
第一，现在家庭使用计算机的用户是越来越普及家家有电脑的时代正在到来就像当年的电视的普及一样。这样就可以为网上银行的发展提供强大的潜在客户群。
第二，目前几乎人人都会与银行有着各种业务或者其他方面的往来和关系，通过银行理财早就是人们的习惯了，通过网上来购物或者其他的涉及到经济和钱的业务通过银行是最快捷和最有效率的，就不用再通过其他的方式来转换了。这是网上银行得以普及的一个重要内在因素。
第三，由于国家立法及监管的日益完善和全面到位以及技术和日益成熟安全问题正在进一步被消除，这是网上银行发展的一个重要的外部环境。因此我们预测通过网上银行支付是将来的一个重要的趋势极有可能成为最主要的支付手段，网上银行的前景很好。
（二）限制个人网上银行支付手段发展的技术难题和发展阻力：
目前，网上银行正在不断的推广中，前景很好。但是我们仍然要看到个人网上银行现阶段发展所面临的技术难题和发展阻力。我们认为，个人网上银行的最大的技术难题依然是安全问题，这也是限制电子商务发展的最重要的最大的障碍和难题，如何提高安全性需要各面的齐心协力共同提高，不仅包括政府，立法，技术，人们的安全意识等等共同提高，共同加强。
（三）农行电子银行的目标市场定位与市场细分：
前面谈到的是整个个人网上银行的大的情况和分析，现在我们把重点发到我们的重点——中国农业银行的电子银行上来。经过对农业银行的电子银行的市场定位和市场细分的分析和总结，我们得到以下结论：我们认为建设农行的目标市场应该是年轻的白领一族，拥有个人电脑的家庭和大学上群体。要牢牢抓住这些群体，向这些群体加强推广和宣传。市场细分为：以年轻的白领一族和拥有家庭电脑的家庭为主要目标客户，以广大的大学生为主要的潜在目标客户群。
（四）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析：
经过初步的调研和分析，我们认为农行的电子银行在市场竞争的有以下的优点和要改进的地方。
优点有：
一、服务全面，农行的网上银行的业务很全面包括
二、农行的电子银行安全、快捷、方便
需改进的地方有：
一、农行电子产品宣传的不到位
（五）农行电子银行的营销策略：
浅析中国银行外汇宝服务营销战略 篇7
中国银行个人外汇理财产品外汇宝, 是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇或外币间的交易。个人外汇买卖一般有实盘和虚盘之分。目前按银监会有关的规定, 只能进行实盘外汇买卖, 暂停虚盘外汇买卖。
个人实盘外汇买卖是目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一。客户可以通过低买高卖赚取利润, 也可以将低利率货币转换为高利率货币赚取利差。中国银行根据国际外汇市场行情, 按照国际惯例进行报价。个人外汇买卖的价格是由基准价格和买卖价差两部分构成, 买价为基准价格减买卖差价, 卖价为基准价格加买卖价差。
目前, 中国银行已开办柜台交易、电话银行、网上银行3种交易方式。柜面交易, 有固定的交易场所, 特别适合初涉外汇宝交易的投资者;电话银行, 成交迅捷, 并可异地操作, 特别适合工作繁忙的白领投资者;网上银行, 信息丰富, 并提供多种技术分析图表, 特别适合对外汇交易有一定经验的投资者。
2. 产品市场定位分析
市场定位是指为了适应消费者心目中某一特定的看法而设计的企业产品、服务以及营销组合的行为。对产品所实施的市场定位行为就是产品定位。
中国银行外汇宝是中国银行基于本行优势和市场需要, 针对个人外汇买卖开发的一项业务, 协助客户进行外汇实盘买卖。近几年, 中国经济快速发展, 人民生活水平得到显著提高, 投资意识逐渐上升, 并且个人持有外汇在人数和数量上有显著增加。同时个人外汇实盘买卖是目前最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一。由于现在国内外汇持有者的投资渠道较少, 因此个人外汇实盘买卖成为继股票债券后又一投资的热点。
中国银行作为国有四大商业银行相比其他商业银行拥有更为雄厚的实力。同时, 中国银行自建立以来其业务侧重点即在国际金融业务方面, 因此具备了很好的操作经验和能力。
3. 服务营销战略
3.1 服务营销定位战略
服务营销与产品营销有着明显的差异, 这是基于服务本身无形性、异质性、不可分离性和不可储存性的特点而形成的。因此, 在对制订服务营销定位战略时, 我们应关注这四个特点进行战略的制定。
1) 基于服务无形性的定位战略。中国银行在外汇宝的服务包装, 可以进行有策略的设计和剔红服务环境, 让顾客通过环境对服务的理念、质量和水平形成感知。同时, 可以对外汇宝的服务质量和效果进行保证。
2) 基于服务异质性的定位战略。在规范化方面, 中国银行在其整体构建中, 具备较高水平。服务理念、服务标准化等方面都能够在服务过程中得到较高的顾客评价。同时, 应该加强服务可控化, 使服务活动及质量的偏差被控制在尽可能小的范围内。中国银行可以在外汇宝服务方面对不同的顾客采取不同的符合其特点的独特服务, 使其能够提高满意度, 同时能够取得较好的收益。
3) 基于服务不可分离性的定位战略。服务网络化程度在中行外汇宝的服务过程中得到充分的运用, 使客户不仅能够享受中行的专业服务, 更能使客户在交易过程中感受到方便和快捷。同时外汇宝在营销过程中应着重注意关系化营销。
4) 基于服务不可储存性的定位战略。中行可以通过网络和声讯电话等多种方式对外汇宝的服务过程进行调整, 以更好地满足客户需要。服务效率化, 在金融行业中尤为重要, 要充分利用服务的时间资源提高服务的时间效率。
3.2 服务营销推广
中国银行在服务推广的过程中, 应该制订涵盖多方面的推广策略, 包括广告、人员推销、公共关系、口头传播等。
1) 广告推广。在服务广告上, 需要认识到服务是一种行为而不是物体, 因此广告的受众不仅包括消费者, 还要包括银行员工。同时, 还应该提供优先的线索来克服服务无形性的特征。
2) 人员推销。银行产品在推销服务的过程中难度相对较大, 因此, 要在销售过程中确立人员销售的基本原则, 要求员工在与客户接触过程中建立良好的客户关系, 关注客户的全面需求, 鼓励客户在过程中主动参与, 针对客户指定合适的销售方案等。同时加强员工的销售心态的培训, 以期能够更好地进行销售活动。
3) 公共关系。公关关系是公共事务领域中比较普遍的促销方式。公共事务的主要工作包括媒体关系、产品和服务的公关、公司内部和外部的组织沟通等。在针对外汇宝的服务公关决策上, 中国银行可以在媒体关系和银行内部和外部的组织沟通上加大力度。
3.3 服务营销战略管理
首先, 加强内部管理, 改善服务质量。优质的服务是客户满意的保证, 也是客户忠诚的重要依托, 更是银行核心竞争力的所在。因此对银行业务的服务质量管理尤为重要。一方面应对客户进行服务承诺, 制订高标准的服务规则、不惜以高赔偿为代价。另一方面, 加强对员工的管理和培训, 加强银行内部的监控控制。
其次, 提高服务生产率, 为双方创造更高价值。银行是以盈利为最终目的, 因此通过对服务生产率的管理, 可以使银行取得更好的经济效益。在服务业中, 生产率是指在服务或者制造过程中将投入的资源转化成客户价值的效益, 包括内部效益和外部效益。为了取得更好的经济效益, 银行应该提高服务生产率。一方面要加强对员工的培训, 同时合理设置服务过程中的技术难度和销售难度。另一方面, 在服务过程中加强顾客的参与程度。让顾客能够掌握更多的信息, 也让顾客感受到更加优质的服务。
摘要：中国银行外汇宝是目前国内个人外汇理财的主要产品, 鉴于国内较少的个人外汇投资渠道, 其越来越成为人们的另一投资热点。文章首先对外汇宝进行了简单地介绍, 接着分析了外汇宝的市场定位, 最后从战略定位、营销推广、战略管理三方面阐明了外汇宝的服务营销战略
关键词：外汇宝,服务营销,战略管理
参考文献
[1]蒂娜·哈里森.金融服务营销[M].北京:机械工业出版社, 2004.
[2]杨米沙.服务营销:环境、理念与策略[M].广州:广东经济出版社, 2005.
中国银行手机银行营销 篇8
张小姐用建设银行的龙卡(信用卡)消费，本应支付建设银行979.47元，由于记错了额度，于2006年9月11日还款给建行950元。月底，建行的对帐单寄给她时，张小姐发现少还的29.47元，从9月11日到9月22日，利息高达17.2元。
来自建行信用卡中心的解释说，如果没有足额还款，从计息之日起，按全额的万分之五交纳利息。这意味着，史小姐需要按照979.47元来交纳利息。
一头雾水的张小姐难以理解。这张卡是去年在大学读书时，建行统一为学生办理的信用卡，并且强调还可以一次透支3000元，根本没有谈到其他问题。建行信用卡中心解释说，所有签过名的客户都会收到建行信用卡中心的一个手册，里面对疑问都有详细解释。
“这简直属于霸王条款。签了名等于我们是信用卡的客户了，不签名收不到相关资料，这等于侵犯消费者的知情权。当初给我们办理信用卡的客户经理，一直鼓吹好处，没有对我们透露过任何有关逾期不还、还款不足的相关规定和后果。为什么在办理信用卡时，银行不能给消费者做一个完全的说明呢。”并非故意拖欠的张小姐一直有着良好的信用记录，和办卡时的态度相比，建行的解释和行为让她有一种上当的感觉。
记者随机调查采访时，很多持有信用卡的消费者声称，当初办理信用卡时，没有人告诉他们逾期不还或还款不足时利息如何交纳，也没有人和他们说到不良记录将会影响在其他银行的按揭业务。接受采访的人员当中，有90％以上的人没有通读信用卡使用指南手册。起决定性作用的还是销售员的当面推销。
陷阱之一：卡上“富贵”的诱惑
“信贷是魔鬼的最新同盟。它是最大的诱惑者，必须对现代生活的奢侈负上一半的责任。‘签帐’(charge it)这两个字的坏处远远超过任何其他词汇；它们导致了大量无谓的消费……它们制造了成群结队赖债不还的人它们还导致了破产、延迟支付和坏帐，它们提高了所有东西的成本。”
这是美国著名新闻记者欧文，巴切勒在1912年时对信用卡的看法，也许这种表述对当时的美国信用卡状况是非常客观的。90年后，当全球进入信用卡时代并且突破国界限制的时候，这张小卡片的确改变了人们的生活方式。很快，这股信用卡风潮进入了中国。中国的银行家们多是鼓吹信用卡的好处，却忽略了为消费者提供最想知道的一些负面效应。
“我相信很多人都不是很清楚信用卡的所有信息，完全凭对方的一面之辞，某种程度上带有一定的欺骗性。我在使用过程当中，還是听到别人说起，如果你的信用卡有不良记录，将会影响到其他银行对你的评级，当时建行在大学为学生办理信用卡时，根本没有向我们提到过这些。”回忆起当初办卡的情形，另一位李先生一肚子怨气。
“这对我们来讲是一种诱惑，刚刚参加工作就可以提前消费，而且一次透支额度可以达到3000元，很多同学是基于这种想法办理信用卡的。在当时的状态下，根本没有想到其他的事情，更何况我们还是在校学生，对一些相关的政策法规也不了解。”
与张小姐情况类似的李先生也是在大学期间办理的信用卡，现在回想起来，他们当时有几个问题根本不了解：一是没有足额还款时，需要按全额交纳利息，二是一旦有不良记录，将会影响在其他银行办理按揭业务，三是信用卡的透支会形成恶性循环。
某银行信用卡中心客户经理表示，国内发行信用卡目前处于非理性状态，一味讲求规模和市场占有率，而且在不完全了解客户的情况下，初期客户就设定3000元甚至更高的透支额度，在国外是没有这种现象的。
据记者了解，很多银行在向消费者推销信用卡时，多是为消费者讲述最好的一面，比如可以享受提前消费带来的乐趣，当个人信用累积到一定程度时可以透支一万甚至几万等，甚至在最初办理信用卡时，透支额度就可以达到3000元甚至更高。
以美国为例，他们为消费者办理信用卡的渠道是，当消费者在银行首次开户时，他们同时免费为其办理信用卡，这是因为开户时消费者的资料绝对是真实、可靠的，消费者首次的透支金额不高，一般是100美元或最多200美元，根据消费者的信用情况，他们会随时调整透支额度。
与此相比，国内信用卡倒是非常“慷慨”。这一现象背后，是各家银行为抢占信用卡市场，想尽各种促销方法来打动消费者。在销售过程中，银行正是抓住了消费者可以提前消费的心理预期，从而把产品的优势最大化，把存在的问题忽略不计。卡上“富贵”，针对学生群体还是比较有诱惑力的，因此信用卡商家早已把高校当成一个最大、最集中的营销平台。针对这一群体，他们的卖点是给你提前享受生活的乐趣、让你体会信用卡的便捷。
为了取悦客户，银行促销信用卡基本上以主动性营销为多，销售员经常与客户电话联系，之后上门服务。在强调产品自身多功能时，还把外延功能着重向消费者说明，比如抽大奖，海外游活动等，从而削弱消费者了解负面问题的欲望。
陷阱之二：用文字忽悠消费者
有一个值得关注的现象是，各家信用卡对帐单，均没有标明，如果逾期不还、没有足额还款可能产生的负面作用以及利息如何计算等。针对这一现象，张小姐致电龙卡服务中心时，得到的回复是，龙卡使用指南有明确的解释。
以龙卡为例，打开对帐单，尽管没有逾期不还的详细说明，首先映入眼帘的是“重要提示”。该提示内容为刷卡积分、刷卡单笔消费满1000元，可申请转为分期付款、消费月均满1万元，可抽奖旅游等。在“明细对帐单”栏中，还标有最低还款额200元。
“这完全是文字游戏，他们所提供的信息就是用大奖鼓励消费。如果你消费500元，按照最低还款额只还200元，超过期限同样还需要按全额支付利息。我相信很多人对这个最低还款额并不了解，对帐单也没有明确的解释，让人误以为只要还200元就可以。殊不知，这是个陷阱。”张小姐愤愤不平。
从营销学的角度来看，购买过程是购买者对某一问题的认识开始。以信用卡为例，影响消费者购买的第一要素是营销人员：第二要素是产品的相关信息，这两个对消费者起决定性的要素完全是银行站在自身来考虑的。
与其他行业的“霸王”条款相比，显然信用卡技高一筹。他们的文字说明没有苛刻的、硬性的规定，让消费者更易于见到的则是抽大奖、海外游、可最低还款等字眼。如果从商家的角度看，他们多是通过打动心理预期，为消费者设定一个远景目标，比如海外游、抽大奖等，正是基于这样的目的，信用卡的对帐单仍然是相对模糊的。当然，最重要的是，很多客户经理在推销信用卡时，他们根本就忽略对消费者进行全面的解释。
陷阱之三：信用共享顾客知之甚少
不仅仅是张小姐，很多拥有信用卡的人并不完全了解，目前国内银行已经做到了信息共享。也就是说，无论消费者持有哪家银行的信用卡，一旦有不良记录，将会影响消费者在其他银行办理按揭业务。比如房产按揭、汽车按揭等。
2005年10月1日，央行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》开始实施。该办法规定市民向银行申请借款、信用卡等业务时，所有银行都必须通过央行的个人信用信息系统了解其信用情况，有不良记录者银行将拒办贷款和信用卡。
《成都日报》2006年12月1日报道，徐女士和丈夫凑够首付款，准备贷款购买新房，竟遭某银行拒绝。徐女士来到该银行询问才得知：原来是因为信用卡透支两次逾期未按时还款，累计逾期天数135天。因为自己的“不良信用记录”，尽管丈夫的信用良好，新房按揭依然遭拒。
徐女士原来办过一张信用卡，只有两次没有按时还款，但现在已经销户，不过她的不良记录仍在保留，这还影响了她丈夫的信用记录。
据悉，目前银行信息共享，可随时查看消费者的信用记录，但仍有很多消费者对此并不清楚，而银行在销售信用卡时也未向消费者做出解释。从另一个角度看，市场竞争的结果导致信用卡中心为抢占市场份额，以规模为导向，这种现象很容易让卖方忽视营销细节。更何况，中国的信用卡市场正处在高速增长期，同时又面临外资信用卡的强力冲击，缺少营销创意的银行家们，也许认为市场占有量就是最大的收获。