质押担保融资

质押担保融资（精选7篇）

质押担保融资 篇1

在现实的金融物流业务中,同一标的物上存在两个或两个以上同种或者不同种类的担保物权时,存在优先受偿问题,哪种优先效力更强,或更优先受偿?融资人违约,作为担保物的动产能否及时变现以获取优先受偿?

适用法律不同,其担保物权的优先受偿得到的保证程度就会不同,其结果是质押、抵押担保业务的规模、运用程度及运行状况有很大差别。

动产担保适用的法律主要是担保法和物权法,《物权法》第一百七十八条规定:担保法与本法的规定不一致的,适用本法。

例如:抵押权与质权的优先受偿顺序:《担保法》司法解释第三部分抵押的第十八条担保物权的竞合中规定:同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿。《物权法》及最高院出版的《<物权法>条文理解与适用》已有明确规定和解释,与上述规定则不同,在本文中另行论述。

例如:对抵押登记机关的规定不同:《担保法》第四十一条规定:当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。《担保法》第四十二条与之相关的第五款规定:以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门。《物权法》第一百八十九条规定:企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的,应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人。

《担保法》规定在财产所在地登记,保证了不动产抵押业务的开展;《物权法》规定在住所地登记则促进了处在不同地点、流动性很强的动产抵押业务的发展。

适用不同法律的实际运行状况

1.《物权法》出台前,银行主要的金融授信业务是按照《担保法》在操作。物保的主要形式是不动产抵押,不动产主要包括厂房、机器设备、土地使用权等。那时基本上没有动产抵押担保,动产质押担保业务却开展得较早。中储最早于1999年就与银行合作开展质押监管业务,形成仓单质押监管模式,但业务量较小。

2.《物权法》于2007年10月1日实施,金融与物流业务得到了有效地结合,在出台后实施之前的时间里,动产质押监管业务就已经发展起来;正式实施后,动产质押监管、抵押监管业务则得到快速发展。

目前,已有三十多家银行、上百家物流公司、数以万计的企业开展了动产抵质押业务,有的银行融资授信额度已达到几千亿元,其规范及运用程度也得到大幅度提升,动产抵质押在物保中所占比例大大增加。

动产担保优先受偿顺序分析

根据《物权法》、《担保法》及其司法解释的相关规定,担保物权的优先受偿顺序存在以下几种情况:

(一)多个抵押权并存

《物权法》第一百九十九条规定,同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:

1.抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;

2.抵押权已登记的先于未登记的受偿;

3.抵押权未登记的,按照债权比例清偿。

此类问题由于法律规定得非常清晰,在金融物流的业务实践中很少出现争议。

(二)抵押权、质权并存

1.抵押权和质权先后设立的情况

质押在先,抵押在后。质权成立在先,但后成立之动产抵押权已完成登记,由于登记的对抗力仅能向后发生,不能影响成立在前具有完全效力之质权,故先成立之质权优先于后登记的抵押权,质权先于抵押权受偿;若抵押权未完成登记,质押权亦优先受偿。

抵押在先,质押在后。①抵押权设立在先,但没有办理登记,质权于其后设立时,由于质权的特征是转移占有,那么要确立“谁占有、谁受偿”的原则,抵押权不能对抗质权,质权的效力优先于抵押权;②抵押权在先并完成抵押登记,则抵押权先于质权受偿;③质权人明知动产已设定抵押权,没有办理登记的,而与出质人在同一动产上继续设定质押关系的,系出质人与质权人恶意串通,损害抵押权人的合法权益,其设定的质押关系因违反法律规定而无效,抵押权人对抵押动产全部优先受偿。

2.质权和抵押权同时设立的情况

质权和抵押权同一天设定,无法确定谁先谁后,且质权、抵押权都合法有效。在这种情况下,同时生效的质权和抵押权无强弱之分,同时设定效力相同,其权利受偿,按债权比例清偿。

3.担保人恶意行为的界定

由于抵押权登记公示的时间是确定的,而质权的设定时间难以认定,担保人有可能在设定抵押后与第三人恶意串通,以质权设定在先为由,对抗抵押权人行使抵押权。对于恶意行为的界定,可以参考质押的过程是否合规,质押业务的开始须签订相关协议,并有质押交付占有相关单证和交付过程,后期也会有质押及解押的相关凭证等资料,均可以提供相关时间上的证明,证明其真实性。由于这种界定的不确定性较大,可能会影响抵押的优先受偿,这是抵押业务发展速度慢于质押业务的原因之一。

(三)抵押权、质权及留置权并存

《物权法》第二百三十九条规定:同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。在质押监管业务中,当出质人无力按期偿还质权人的借款并且也没有支付物流公司的监管费时,质权人有权对质物行使质权,但当物流公司对质物行使留置权时,物流公司相对质权人优先受偿。同样,在抵押监管业务中,留置权优先于抵押权。如果合同中另有约定的,从其约定。

(四)抵押权、质权与所有权并存

1.抵押权与所有权的相关规定

《物权法》第一百八十四条第四款规定,所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。如果抵押人在设定抵押时不享有抵押财产的所有权或处分权,致使抵押权人在行使抵押权时也无权处分抵押财产,从而无法保障债权人自主地处分抵押财产,优先受偿以实现其债权的话,抵押权的设定便变得毫无意义。理论上讲,存在抵押人非法以他人货物抵押的情况,这也是抵押业务发展速度慢于质押业务的原因之一。

2.质权与所有权并存

《<物权法>条文理解与适用》中作如下解释:由于质权设定以占有为公示方式,而无登记或者注册制度,因此,债权人往往无法审查出质人是否具有所有权或处分权。如果质物交付后,真正的权利人可以追夺,则动产质权制度将变得毫无意义。因此,为保护善意取得动产质权的质权人和维护交易安全,各国民商法普遍承认质权的善意取得,即使债务人无权处分质物,质权人仍可取得质权。我国《物权法》对此没有明文规定,鉴于动产物权通常以交付占有设定生效要件,以保护交易安全,但在解释论上,应当承认质权的善意取得,并准用动产所有权的善意取得制度。

善意取得的要件包括三方面:

(1)善意取得的标的物限于动产。(2)须以设定质权为目的,即出质人将动产移交债权人占有,须有设定质权、担保债权的意图和目的。(3)质权人须为善意。善意是指质权人不知出质人无处分权,且无重大过失。对于过失的判断,凭借交易经验即可作出的判断作为衡量善意与否的客观标准。

影响动产担保优先受偿的因素

动产质押是出质人将动产作为担保物交付给质权人占有、保管,以获取融资,在实际业务操作中,情况非常复杂:一是银行作为质权人,没有仓储保管资质,于是将质物委托给物流公司占有、监管、保管,而质权银行则间接占有质物,形成动产质押监管;二是出质人为了节约其物流成本,通常不将质物存放在物流公司的仓库内,大部分情况是将质物存储在物流公司租赁的出质人的仓库内,采取出质人作业库的质押模式,还有部分是存储于第三方仓库;三是目前操作的质押业务以总量控制模式居多,即出质人可在银行规定的最低控货价值线上,向物流公司申请并按照物流公司指令增加质物和解除质物;四是货权及品质的确认存在诸多困难,很多供应商的货权及品质证明(例如发票、质检报告等)滞后。

由于银行与物流公司根据业务的特性所设计的各种操作方式,创新了金融与物流结合的新模式、促进了动产质押业务的快速发展、解决了中小企业融资难的问题,但同时也产生了一些不确定性,直接影响到质押动产优先受偿权的实现。抵押业务也有存在类似的情况,这里以质押业务为主加以说明。

(一)以虚假货物质押

案例1:武汉地区某客户将带有完整包装的板材作为质押物存入物流公司仓库,向银行申请质押融资。在板材入库过程中,物流公司的工作人员在用龙门吊吊装板材时,发现板材包装上所标明的重量明显大于实际重量,随后便实验性地增加龙门吊吊装的拟质押物,当拟质押物所标明的数量总和超过龙门吊的最大负荷后,仍可以轻松吊起。工作人员当即请示公司领导,打开外包装检验,发现包装内物品并非板材,而是砖头,并且用水泥砌得整整齐齐地摆放在里面。该客户花了几十万造假未果,声名狼藉,悄声离开市场,未取得贷款。

这种情况易发生于带有外包装的货物,仓储保管的行业惯例是只按外包装抄牌验收,不对内在质量负责。由于无法看到包装内的状况,使得以虚假货物质押成为可能,一旦出质人违约,质权人则无法变卖相应质物,形成坏帐。为规避此风险,银行一般采取开箱抽验或全验的方式来解决,专业的物流公司会用一些经验作法来辅助验证真伪。

(二)质押物以次充好

案例2:山东淄博地区某客户以优特钢作为质物向质权人申请融资。优特钢的市场价格幅度相差很大,质物中价格高的4万元/吨,便宜的2万元/吨。由于业务模式采用总量控制模式,出质人可在最低控货线上进出质物。质押过程中,出质人将2万元/吨的优特钢解押出库,数日后又按4万元/吨的优特钢入库。驻库监管员发现,先出库与后入库的两批优特钢为同一批货物,除少部分标识标签未撕毁外,作为暗记的红色油漆依然存在,随即通知质权银行,将质物移库监管。

一旦发生质押物以次充好的情况,则很难变卖出相应债权的价值,形成银行坏帐。为此,一方面,银行采取收取保证金与质物打折的办法规避风险;另一方面,委托专业的第三方质检机构检验的方式加以认定。当然,这样做会相应增加融资人的融资成本。

(三)非法以他人货物质押

案例3:某客户将其一批货物存放于第三方仓库中,该客户在随后的巡库中发现自己的货物被贴上了银行的质押标签,并立即通知了质权银行。银行找到出质人与第三方仓库,双方承认相互串通将该批货物质押给银行,获得融资。出质人将钱还给银行,货物归还客户。

物权法规定可以用第三人的动产为借款人出质担保以获取融资授信,第三人为出质人。在现实的金融物流业务中,绝大部分出质人与借款人为同一主体,并要求其对货物所有权进行承诺与保证;个别情况也存在出质人与借款人不是一个主体,但都是合同事先约定的,在货物所有权人同意的情况下,将其货物质押是合法的。然而本案例中的第三人与第三方仓库串通,非法将他人货物质押给银行以获取融资的行为可定性为金融诈骗行为。授信银行在此案例中存在过失,没有对货物的权属进行相应的认定。如果该客户没有及时发现,货物再被串换,第三方与出质人又还不上银行贷款,则会发生法律诉讼,至少银行与客户有一方要受到损失。

(四)重复质押

质押的生效以交付占有为前提。由于同一批货物不能交给不同的质权人,因此理论上不存在同一担保物多次质押(称之为重复质押)的情况。但在现实的业务实践中,质权人并没有直接占有质物,作为受托人的物流公司大部分情况也是在出质人作业库及第三方仓库进行监管。于是出现了出质人及相关利益人为获取更多资金,采用非法重复质押的方式,形成一批货物多个质权人的局面。

案例4:天津地区某出质人将存放在第三方仓库的货物质押给某银行,并由物流公司进驻监管,所有手续均符合协议要求。后因该出质人欠第三方仓库钱款(二者为购销关系),无法归还,故又用该批货物质押给第三方仓库抵偿亏欠钱款,也有相应手续。

案例5:在上海某钢材市场内,市场方(相当于第三方仓库)以一批货物用不同出质人名义向不同的银行融资,并由不同的物流公司进行监管,经常发现在同一批货物上有不同银行的质押标签。公安经侦部门介入后,市场方组织出质人筹集资金还上了银行贷款。

对于重复质押,法律上没有规定其优先受偿顺序,出现重复质押的状况应首先保护真正占有货物的权利人,可以从合同手续,盘点记录、质押单证、解押单证,标牌、标识齐全等方面的来证明质物的交付,谁的质押特征能证明货物的真正交付占有,谁才能够享有质物的优先受偿权。

在一个监管地点,由一个物流公司来监管质物可以在相当程度上规避重复质押情况的发生。

(五)综合案例分析

案例6:唐山地区某钢厂,为了扩大生产,进行了固定资产投资,在建设资金不足的情况下,钢厂以货物融资,一是贸易上游企业将货物存在其厂区内,由物流公司监管,钢厂付款后通知物流公司付货,货物的权属是上游客户的所有权;二是将第二批货物办理了抵押登记,货物的权属是抵押权;三是将第三批货物质押,货物的权属是质押权,这些都是正常的业务行为,但经过多次换货之后,在同一批货上有了三个权利,形成“一货三主”的局面。由于钢厂的经营状况较好,问题已基本解决。

以上6个案例都是出质人及相关利益人通过对其获取资金的担保物采用不正当或不适当的手段非法或违规融资,甚至构成金融诈骗。在出质人及相关利益人经营正常的状况下,能够归还贷款;在出现经营不善的状况下,权利人需要以担保物优先受偿时,会因担保物的虚假、品质、价格、权属不清、多重权属等问题而受到影响,而且一旦诉讼,情况都很复杂,影响因素会更多,需要具体情况具体分析来确定其优先权的实现。

由一些专业物流公司来监管,选择资质好的仓储企业作第三方仓库,并在一个场区内只有一家物流公司进行监管会大大减少以上情况的发生,从更大程度上保证质押、抵押优先债权的实现。

质押担保融资 篇2

(一)甲方代为借款人清偿的全部债务(本金、利息、复息、借款人违约金、实现贷款人债权和甲方担保债权的费用等)，以及应由借款人支付给甲方的代偿资金占用费。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，从代偿后次日起，按同期银行贷款基准利率浮动 _________%计算。

(二)委托合同中约定的借款人应向甲方支付的违约金、赔偿金、担保费等。担保费按实际担保期限、担保额及担保费率计算。

五、质押财产移交日期

乙方将其质押股份于_______年______月______日在_________工商局办理转让登记手续，据此将甲方记载于借款人股东名册之下

六、他特约事项

(一)办理股份转让的有关登记费用由乙方承担。

(二)乙方不得隐瞒质押股份存在的任何瑕疵(如：权属争议、被查封、被扣押、已设定质押权等)。

(三)质押股份在质押期间的孳息由甲方收取。

(四)当甲方为借款人代偿后，甲、乙双方应在甲方代偿后的______日内，协商将质押股份折价或拍卖、变卖处理，乙方应当积极配合。质押股份折价或 拍卖、变卖所得实际价款应当首先清偿甲方(实际价款为拍卖、变卖收入扣除相关费用后的余额)，如不足以清偿的，甲方依法就不足部分另行向乙方追偿;质押股 份折价或拍卖、变卖所得实际价款清偿甲方后的余款属乙方所有，清偿后_____日内交付乙方。

(五)借款人还清上述借款本息后，甲方在_________日内将乙方转让给甲方的质押股份按原价再转让给乙方。

七、违约责任

甲、乙任何一方违约，应按上述担保贷款金额_________元的______%向对方支付违约金。如果违约方给对方造成了损失且违约金不足以赔偿的，违约方还应当支付赔偿金。

八、本合同在履行中若发生争议或任何一方需要变更时，双方应协商解决，协商不成，向_________人民法院提起诉讼。

九、本合同经甲、乙双方签字、盖章后生效。本合同一式五份，甲、乙双方各执一份，抄送贷款人和借款人各一份，均具有同等法律效力。

甲方(盖章)：_________公司 乙方(签字)：_________

法定代表人(签字)：_______ 居民身份证号码：_______

住址：_________________

签订地点：_________________ 签订地点：_____________

_________年______月______日 _________年____月____日

反担保质押合同范文三

质权人(甲方)：

出质人(乙方)： 住所: 鉴于：

甲方和 (以下简称“委托人”)于 年 月 日签订了编号为 号的《委托担保合同》(以下简称“《主合同》”)。根据《主合同》，委托人委托甲方向 (以下

简称“债权人”)为其于 年 月 日与债权人签订的编号为 的《 》项下□人民币□ (币种) (大写 )元的 业务提供连带责任保证担保。

现甲、乙双方经协商一致，根据国家有关法律、法规签订本合同，以资共同信守：

第一条 质押担保债权

1.1 本合同所担保的债权种类为依据委托人与甲方签订的《主合同》的约定，由甲方为委托人向债权人提供保证担保而对委托人享有的追索权(债权)。

1.2 前款所述的追索权(债权)的具体内容以《主合同》的约定为准。 第二条 质押反担保

2.1 乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产(经评估后价值 万元，若登记时无需提供评估报告的，抵押物的协议价值为 万元，具体明细见附件“质物清单”)作为质押物，为委托人在《主合同》项下的全部债务提供担保，当委托人不能依照《主合同》的约定偿还债务或出现可实现质权的其他情形时，甲方有权依照法律的规定，与乙方协议以质物折价或者以拍卖、变卖该质物所得的价款优先受偿。

2.2 本合同项下乙方抵押担保的范围包括甲方根据《主合同》为委托人代偿的全部款项、自代偿之日起代偿款项的利息(按同期银行贷款基准利率的四倍计算，法律、法规另有强制性规定的，按该规定处理)，以及手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现追索权及反担保债权的费用(包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、差旅费等)。

2.3 甲方有权在占有质物的整个期间或其他质权有效期内行使质权，当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对质权的存续不具有法律约束力。

第三条 甲方的义务

3.1按照主合同的约定向债权人承担保证责任。

3.2 妥善保管质物和/或其权属证明，在《主合同》项下的义务履行完毕后向乙方返还质物和/或配合乙方注销质押登记。

3.3 对乙方提供的属于保密范围的资料保密。 第四条 乙方的义务

4.1保证对用于质押的财产依法享有所有权和/或处分权，并有权在该财产上设定质押。若质物为共有的，其处分已获得所有的必要的同意和批准。

4.2 本合同项下质物为动产的，乙方应于签订本合同之日起三日内将质物移交甲方占有。若质物存放于乙方以外的第三方处，乙方应在签订本合同之日起三日内向该第三方发出《出质通知》，质物自《出质通知》送达第三方时视为移交甲方占有。

4.3 本合同项下质物为权利的，乙方应于签订本合同之日起三日内将权利凭证交付给甲方，并在权利凭证上做相应记载。甲方应妥善保管好权利凭证。

4.4根据甲方的要求为质物办理财产保险。在质权的有效期内，甲方为保险的第一受益人，保险单交甲方保存，质物保险到期，乙方应负责续保。

4.5质押期间，质物毁损、灭失或者被征收的，甲方有权就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿，被担保债务未到期的，可以提前清偿债务或者提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。

4.6本合同项下质物为权利凭证的(包括但不限于票据、债券、仓单、存单、提单等)，如该权利凭证到期日早于被担保债务到期日的，甲方有权于该权利凭证到期时兑现或提货变现，并以所收回的款项提前清偿被担保债务或者提存。

第五条 违约责任 5.1 甲方的违约责任

5.1.1遗失质物权属证明的，应负责到有关部门补办登记，直至补出权属证明，所需费用由甲方承担。

5.1.2违反第3.3款约定的保密义务造成乙方损失的，应当予以赔偿。 5.2 乙方的违约责任

5.2.1在本合同有效期内，质物有损坏或者价值明显减少的可能足以危害甲方权利的，甲方可以要求乙方提供相应担保;乙方不提供的，甲方有权代委托人提前清偿所欠债务，提前行使追索权、实现反担保物权。

5.2.2 乙方违反本合同第四条约定的各项义务，致使甲方遭受损失的，应负赔偿责任。

第六条 质权的设立

6.1本合同项下的质押需经登记才设立的，则乙方应会同甲方或甲方授权的人到登记部门办理登记手续，由登记部门出具的有关该项质押登记的他项权利证书应交由甲方执管。

6.2 与质权的设立及存续有关的评估费、登记费、保管费、维修费等一切费用由乙方承担。

第七条 担保的独立性及担保的竞合

7.1 本合同所设立的担保独立于甲方为被担保债务所取得的任何其他担保。甲方行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。

7.2 如果委托人以自己的财产为甲方的利益设定了担保物权，乙方在此同意和承诺，如果甲方放弃委托人提供的担保物权、顺位或者变更担保物权的，并不影响和免除乙方在本合同项下的任何义务和担保责任。

第八条 主债权转让

无需事先征得乙方的同意，甲方依法将本合同所担保的债权转让给任何

第三人的，本合同项下的质权同时转让给该第三人，乙方应当为此完成相应的法定手续，乙方拒绝协助办理变更手续的，不影响债权及质权转让行为的效力。

第九条 争议解决

在本合同履行期间内，凡因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，各方可协商解决。协商不能解决时，任何一方可以依法向甲方住所地有管辖权的人民法院起诉。

第十条 合同文本及其效力

10.1 乙方若为自然人的，本合同适用于非自然人的条款对其不具有约束力。

10.2 本合同的附件为本合同不可分割的一部分，并与本合同具有同等法律效力。

10.3 本合同自各方签章之日起生效，合同一式 份，甲、乙双方各持 份，登记机构存留 份，每份具有同等法律效力。

第十一条 其他约定事项：

11.1甲方依据本合同的约定要求乙方履行反担保义务时，若甲方虽未与委托人签订《委托担保合同》，但事实上已经按照委托人的要求履行委托担保义务(即已向债权人提交担保文件和/或与债权人签订担保合同/协议)的，乙方同意甲方依照向债权人提交的担保文件和/或与债权人签订的担保合同/协议的约定应向债权人承担的义务或责任即为本合同约定的《主合同》义务，并承诺仍按照本合同的约定履行质押担保义务。

质权人(甲方)：

出质人(乙方)：

结识专利权质押融资 篇3

在普遍性的贸易融资难问题上，中小企业似乎面临更大的压力，一些中小企业转而选择了非正规的金融途径，如私人钱庄等不正当融资手段。一项调查表明，全国中小企业约有1/3的融资来自非正规金融途径。然而，最近几年兴起的专利权质押融资为国内中小进出口企业融资找到了一条新途径。

专利权质押融资的双赢性

中小企业通过专利权质押融资，为进一步开展国际贸易提供资金支持，解决了国内自有知识产权企业资金紧张问题。同时，这一举措也为提升企业核心竞争力起到了巨大的推动作用。

随着国际经济进一步发展，企业的竞争已从资金、资源的竞争，转移到了知识产权的竞争。中小企业往往依靠一项特殊的产品和服务赢得市场，而这种特殊的产品或服务，正是中小企业的市场竞争优势所在。中小企业往往要对这些特殊的产品或服务寻求知识产权的保护，通过知识产权的保护，获得市场垄断地位。

大量数据表明，中小企业的资产不是表现在有形资产上，而主要体现在知识产权这一无形资产方面。因此，银行对中小企业贷款，通过质押中小企业的知识产权来担保，比起抵质押有形资产更能控制中小企业的命脉，形成银行一项新的稳定业务方向。这一切，使专利权抵押融资这一融资新渠道更具可行性。

交行模式更具优势

目前，通过银行实行专利权质押融资的模式主要有以下几种。

一是“银行+担保公司+专利权反担保”。目前，在国家知识产权局登记的质押合同较多的是这种形式。在此形式下，担保公司对专利权人的要求比较苛刻，而且贷款额度一般不是很大。

二是“银行+知识产权质押”。这套模式比较重视知识产权的品质，知识产权在质押担保中处于主导地位，有别于以往的以实物担保为主，知识产权只起辅助性作用的担保形式。

同时，这套模式是政府部门倡导和推行的一种标准模式，尤其在物权法出台后，应当首推这个模式，它是真正意义上的专利权质押贷款模式。这套模式目前正由交通银行北京分行推行，从前期推行的效果来看，各方反应积极，效果十分明显。

交通银行北京分行推出的中小企业专利权质押融资业务，通过对中小企业的各项专利提供质押融资贷款，为中小企业开展国际贸易提供资金支持。

目前这一业务统一归于交通银行北京分行“展业通”金融服务产品品牌之下。在担保方式上，以企业或企业主自身拥有的发明专利权、实用新型专利权或商标专用权为质物，为贷款提供质押担保。

采用中小企业专项授信工具，突出对企业的资信评价、贷款担保评价和所处的经济金融环境评价，能更真实、合理地反映中小企业的资信状况和偿债能力，降低了企业的申请门槛。

并且采用个人独立签批制，针对中小企业资金需求“急、频、少”的特点，精心设计出一套个人独立签批审贷模式，优化审批流程，简化企业申请和银行审批的手续，提高了审批效率。

最高3000万元的贷款额，也满足了大部分中小企业的贷款需求。贷款期限一般1年，最长3年，适应不同企业的不同融资周期；同时，还款方式灵活多样，可网上在线申请办理。

质押担保融资 篇4

(一) 动产质押的基本概念

1. 动产质押

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有, 将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时, 债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人, 债权人为质权人, 移交的动产为质物。

2. 动产质押的特点

一是动产质权是一种担保物权, 即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提, 主债权消失, 质权即不存在;二是质物只能是动产, 并且是可转移占有权的特定的动产, 具有流通性和可转移性;三是动产质权人必须占有质物, 质权人与出质人不能约定由出质人代为占有质物;四是动产质权的内容在于留置质物, 并在债务人不履行债务时以质物的价值由质仅人优先受偿。

(二) 动产质押授信业务的定义

动产质押授信业务是指借款人在正常经营过程中, 以其自有的银行认可的动产作质押, 交由银行认可的仓储公司保管, 向银行申请的贷款业务。包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。

(三) 动产质押贷款与传统贷款的比较

1. 动产质押贷款与信用贷款的比较

传统的信用贷款的准入门槛高, 要求小企业有健全的财务制度, 同时要通过银行的信用评级, 鉴于小企业发展的主客观条件, 绝大部分小企业难以达到银行信用等级评定要求, 因而也难以获得信用贷款。而动产质押贷款, 只要有符合银行要求的动产, 就可向银行申请动产质押贷款。

2. 动产质押与不动产抵押的比较

不动产抵押抵押物占有权没有转移, 抵押物的流通性和可变现性差;不动产抵押需经评估、办理抵押登记, 手续较繁杂。而动产质押是企业将动产转移给银行占有即可, 非常简便。

二、动产质押担保的风险识别

(一) 法律风险

1. 留置权优先于质押权的风险

按照法理, 留置权应当优先于抵押权和质押权。因此, 在实践中, 中介公司可要求先于银行实现留置权, 银行债权则存在潜在风险。当然, 在当事人依法约定排除中介公司的留置权的基础上, 同时在动产上分别对银行贷款债权和仓储保管费用债权设定质押权, 当企业不能清偿到期债务时, 银行与中介公司按债权比例行使质押权也是可行的, 但实际操作中这个环节往往省略。

2. 动产质押合同风险

主要来自于动产质押与动产权利质押类别不分造成的风险。根据担保法的规定, 动产质押合同与权利质押合同的依法生效时间是完全不相同的, 动产质押合同是自质物移交于质权人占有时生效;权利质押合同是自质押权利凭证交付之日起生效。在合同签订时银行信贷员经常将动产质押与动产权利质押混为一谈, 造成质押合同与质物不一致, 极易引发合同纠纷。

3. 权责不够明晰带来的风险

商业银行一般通过监管协议对中介公司和仓储公司的管理责任进行明确的约定, 在其违约的情况下可以追究其违约责任。但由于动产质押贷款业务最多可涉及四方当事人 (银行、出质人、中介公司、仓储公司) , 法律关系复杂, 一旦发生问题, 容易相互推诿, 难以认定责任;同时中介公司、仓储公司的注册资金一般都比较少, 且基本无固定资产, 难以承担相应的责任。

(二) 操作风险

1. 质押物品的选择风险

银行对于企业用于质押的物品要进行严格的审查, 判断这些拟作质押物的物资是否属于银行要求的品种范围。质押物的选择直接关系到日后一旦企业无偿还能力时, 质押物的变现能力, 以及银行的损失程度。

2. 质押物的评估价值偏高, 导致质押率偏高风险

目前, 质押物的价值一般都是通过社会上的中介评估公司测定的。由于对质押物评估的目的是为了获得贷款, 其评估值越高, 获得贷款的可能性就大, 获取贷款的数额也越大, 加上中介公司评估劳务费是根据质押物的评估值计收, 导致了质押物的评估值偏高现象。

3. 银行质物账面价值风险

质物品种繁多、价格不透明, 很难计价估值, 仅凭出质人出具的进货合同和购销发票, 难以判断其真实市场价值, 加之出质人与某些不良评估公司和银行内部人员串通, 故意高估质物总值, 经常造成银行质物账面价值明显高于市场价值, 银行经办人员对行业不熟、对质物市场价格走势缺乏跟踪监督, 在价格大幅下跌的行情中, 银行对质物的市价浮动盈亏监督无法到位, 无法执行补仓风险控制条款, 导致质物贬值、难以变现, 银行难以应对市场风险。

4. 质押物交付失当的风险

银行动产质押担保贷款业务中的质物交付失当, 主要表现为以下两种情形:一是不交付, 质物出质后仍由出质人占有;二是交付错位, 质物交给了不善保管之人。无论出现哪种情况, 实践中都很难避免给债权人银行造成重大的损失。

(三) 市场风险

主要是质押物的市场价格波动带来的风险。银行一般会按照质押物价款的60%~80%发放贷款。但是有些货物的价格上升或下降的幅度很大, 这样给银行带来风险就比较大。如果质押物的价格突然出现了大幅度的下降, 而银行已经按照之前货价的一定比例发放了贷款, 那么价格的下降势必会导致银行放款比例的上升, 银行面临的潜在风险无言而喻。

三、动产质押业务的风险防范

2011动产年质第押6监期管由中于旬涉刊及质押物的品种、价格、品质、移交时、保管代、置 (换总、释第放4等47诸期多) 环节, 环节多、风险点多是动产质押的一T大im特e色s, 风险控制也成为办理此项业务的第一要务。结合所学, 认为动产质押业务的风险防范应采取如下具体措施:

(一) 完善质押合同文本

合同文本要经过法律事务部门审查审定, 解决合同不规范、条款存在法律漏洞等问题, 并根据实际情况及时签订相关补充协议。一是根据质押动产的实际变化情况, 及时更新质押物清单合同附件, 除标明货物的名称、规格、数量外, 还应注明货物存放的库位, 保证货单对应, 防止质押权利落空。二是严格区分动产质押和权利质押, 采取不同的风险管理手段。三是使用规范的仓单格式, 目前期货交易所等监制使用的仓单格式统一, 手续规范, 可以视为有效的质押权利凭证, 而一般缺乏有效管理规范的仓库自制的仓单则不宜作为质押的权利凭证。

(二) 规避和控制质物交付失当的风险

一是银行必须坚持要求出质人及时交付质物, 切实实现物的转移。二是银行应当改进和完善动产质押担保贷款的交付方式, 确保交付正当有效。银行经营动产质押担保贷款业务, 坚持采用托管的方式显然要比银行自己占有质物更有利于降低成本和规避风险。三是若已采取了动态抵押方式的或抵押期间抵押物要发生变动的, 务必掌握先进后出的原则, 特别是当新抵押物的名称、品种、规格与原抵押物不一致时, 应重新签订抵押合同并重新办妥抵押登记手续后, 才能释放原先的抵押物。

(三) 规避和控制质物托管失灵的风险

银行经营管理动产质押担保贷款业务, 务必以移库作为防范贷款风险的主要手段。将质物存放于托管人指定的仓库中, 仓库的利益与托管人的利益息息相关, 其行为自然可以较大程度地接受托管金人的支融配, 从而有效避免出质人与仓库间弄虚作假N、串O通.6作, 弊20。1此1i时n, a托n管ce人代表质权人对质物的占 (有C才u是m真ul正at意iv义et上y的N占O.有4, 4质7权) 人对质物的处分权才可能付诸实施。

(四) 对借款主体信用风险的控制

针对中小企业的特征, 银行应加强借款主体的筛选, 严格业务准入标准, 原则上选择资信较高, 经营状况良好, 管理规范, 第一还款来源有保证的生产类或贸易类企业, 严格控制贸易背景混乱, 交易上下游不稳定, 产品竞争能力弱, 业务规模和盈利波动大, 融资渠道过于依赖银行的企业授信准入。

(五) 严格质押货物的仓储管理

一是对仓储公司进行准入管理, 选择资信和管理水平较高, 与银行合作紧密的仓储公司, 要求借款企业将质押动产移至指定仓库进行管理, 防范道德风险;二是动产质押贷款经办行派人对质押动产定期进行实地核查, 对于贸易周转频繁的借款中小企业, 增加实地核查频率, 或聘请资产管理公司实时监管。三是办理质押物交付手续, 对质押动产进行实际占有, 由仓储公司向银行出具权利凭证或者入库凭证, 借款中小企业对质押动产的动用必须事先获得银行的同意, 并增加相应的保证金或质押物。

参考文献

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[3]同雨.中小企业贷款之优选一动产抵质押兼评银行仓储融资业务的现实意义[J].浙江金融, 2008 (4)

质押担保合同 篇5

乙方经审查，同意接受甲方所提供的反担保。为明确甲、乙双方的权利、义务，特制定本合同。

第一章质物的设定

第1条因乙方同意应甲方要求，按《委托保证合同》向甲方提供保证担保，甲方自愿与乙方签订本合同。

第2条甲方自愿以所有权人的身份并以质押的形式将质物出质给乙方，作为甲方履行《委托保证合同》项下责任和义务的反担保。

第3条本合同项下质物为：9项实用新型专利权。(详见权利质物清单)

第4条本合同项下的质物在质押存续期间内所生的孽息及派生权益仍属于本合同项下的质物。

第二章质押反担保的期限与范围

第5条质押反担保的期限自本合同签订之日起至甲方完全清偿主合同项下债务之日止。

第6条质押反担保的范围包括乙方实际向贷款方代为偿还的资金总额、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现质押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费)以及其它乙方履行保证责任所支付的费用。

第7条当甲方完全清偿主合同项下债务后，甲方有权要求解除本合同项下的质押。

第三章质押登记及权利凭证的移交和保管

第8条甲方应在本合同签订之日起5个工作日内到国家知识产权局办理本合同的质押登记手续。

第9条乙方在保管期间应妥善管理，以保持上述文件的安全、完好无损，未经甲方同意不得用于本合同之外的任何用途。

第四章质物的提存

第10条因质物有价值明显减少的可能，足以危机乙方权益，且甲方拒不提供相应担保的，乙方可以拍卖或变卖质物，并将拍卖或变卖所得的价款用于提前清偿主合同项下的全部债务或者向第三方提存。

第11条乙方同意转让本合同质物的，甲方应将转让所得的价款提前清偿主合同项下的全部债务或者向第三方提存。

第五章甲方的保证与承诺

第12条甲方的保证

12.1甲方向乙方提供的有关本合同项下质物的所有权的证明文件及资料真实、合法、有效，并且在乙方保管上述证明文件期间，不得办理相应的挂失手续;

12.2甲方是质物的唯一合法与实际所有权人，质物不存在专利权所属方面的争议。甲方有权将质物向乙方出质，并保证乙方对质物享有第一优先受偿的权利;

12.3本合同项下质物的出质行为不会受到任何限制，或造成不合法的情形，有关专利权的质押行为已经甲方股东会(或董事会)决议通过;(有关决议作为本合同附件)

12.4甲方在本合同签字前未对本合同项下的质物作出过任何处分，该质物之上也不存在任何其他第三者权利，且在解除本质押前，未经乙方书面同意，甲方不对质物转让、赠与、放弃、质押、实施许可或以任何其他方式处分;

12.5甲方没有也不进行任何有可能使乙方受到损失和使质物价值减少的行为，不将该质物用于充抵与其他第三方之间之债务。

12.6甲方在本合同签订之日起两个月内办理完毕全部专利权质押登记手续，并将《专利证书》原件、《专利权质押合同登记通知书》原件移交乙方保管。

12.7甲方保证在质押期间内按时交纳全部质押专利的专利年费。

12.8甲方承诺在质押期间内维持全部质押专利权的有效性。

第13条甲方的承诺

13.1甲方承担本合同项下有关各项费用，包括但不限于律师服务、公证、鉴定、估价、登记、过户及保管等费用;

13.2甲方按时交纳为拥有和行使质押权利而应付的税款、行政规费(例如：年费)及有关政府机构对其征收的任何其他费用，包括但不限于因为缴付或延迟缴付上述任何一种款项而缴付的任何罚款或利息;

13.3甲方按时采取所有必要和适当的措施，遵守法律、法规、规章的各项规定，谨慎履行管理义务以保证其对质物的合法拥有权，并维护乙方根据本合同对质物的合法权益;为使乙方能顺利的处置质物，甲方将按乙方的指示无条件采取一切措施与行动及签署一切有关文件;

13.4甲方在收到任何政府机构发出有关质物的任何通知或行政命令，或质物涉及任何诉讼、仲裁时立即通知乙方及提供有关详情;

13.5在质押权利受到或可能受到来自任何第三方侵害时，甲方及时采取有效措施以使乙方权利免受侵害;当质押期间出现专利纠纷时，甲方及时采取有效措施处理相关纠纷，以使乙方之质押权利免受侵害;当质押期间出质之专利权被撤销或被宣告无效时，甲方及时向乙方另行提供经乙方同意的补充担保;

13.6在主合同项下贷款未完全偿还与支付前，甲方承诺在未经乙方同意前，不作出或允许发生任何可能导致乙方在质物上的权益遭受不利影响或妨碍乙方实现质权的行为;

13.7主合同或《最高额不可撤销担保书》如有修改、补充而影响到本合同的有效性时，甲方配合乙方修改、补充本合同，使其与主合同或《最高额不可撤销担保书》规定要求相一致;

13.8本合同如因不可抗力的原因必须作一定删节、修改或补充时，任何改变将不会免除或减少甲方在本合同项下的任何责任，不影响乙方在本合同项下的任何权益。

第六章质押的性质

第14条本合同中的质押具有连续性，连续性是指质押直至甲方完全清偿主合同项下债务止。甲方的分立、合并、破产、清算或解散均不会影响质押的有效性。

第15条本合同中的质押具有独立性，独立性是指质押不受过去、现在和将来由甲方或第三方向乙方设立的其他担保，或甲方和第三方对乙方的任何其他责任影响或替代。乙方在向甲方追偿前，不需先向第三方追偿或提出诉讼，亦无须先对其他担保作出处分或强制执行。

第七章质押的执行

第16条甲方出现下列情况之一的，乙方有权采取相应措施，以维护自身合法权益：

16.1不履行在本合同中作出的保证与承诺;

16.2连续3个月或累计6个月不能按时结息;

16.3违反主合同约定，主合同债权人宣布主合同项下债务提前到期，而甲方未清偿全部债务;

16.4依主合同约定违约，主合同债权人宣布主合同项下债务提前到期，而甲方未清偿全部债务;

16.5在担保期间不遵守与乙方签订的《监管协议》或提供虚假材料;

16.6行为致使质物的价值减少，不足以为乙方担保的债务提供抵押反担保，乙方请求甲方提供补充担保，没有得到满意的补充;

16.7未经乙方同意擅自重复设定质押;

16.8经评估证明甲方无法达到预期收益;

16.9贷款期前2个月，已证明甲方没有偿还能力，也没有切实可行的其他办法;

16.10在主合同项下全部债务未得以清偿完毕之前，甲方被宣告停业、清算、解散及破产，或因其他原因导致无法继续经营;

16.11出现乙方在本合同项下的权力难以实现或无法实现的其他情形。

第17条在发生本合同第17条所述情况的任何时间(无论该情况是否延续)，乙方有权行使下列一项或数项权力，甲方均放弃一切抗辩权：

17.1要求甲方立刻偿还与支付全部担保债务;

17.2依法处分质物，并从处分质物所得的款项中受偿;

17.3行使本合同项下的其他权利。

第18条乙方有权按下列任何方式依法处分质物：

18.1以质物折价抵偿债务;

18.2将质物拍卖或变卖，取得的价款优先受偿;

18.3依法律允许的任何其他方式处分质押权利。

第19条乙方依据本合同处分质物时，甲方应给予配合，不得设置任何障碍。

第20条如主合同项下债务的币种与本合同项下质物处分所得价款币种不同的，按处分所得之日国家公布的外汇牌价将处分质物所得价款折算抵偿。

第21条在处分质押权力后所得的款项，依下列次序处理：

21.1支付处分质物而支出的一切费用及开支;

21.2扣缴质物应缴纳的税项;

21.3扣缴甲方根据主合同应付的一切费用;

21.4偿还主合同项下债务直到债务完全清偿与支付;

21.5剩余金额(如有剩余)交还甲方。

第八章乙方的权利

第22条乙方可授权其代表在任何合理时间对质物状况进行检查。

第23条乙方处分本合同项下质物的所得，不足以偿还本合同质押反担保范围内的全部债务的，乙方有权依法另行追偿。

第24条乙方有权收取抵押物所生的孽息。

第九章公证

第25条自本合同鉴定之日起5个工作日内，甲、乙双方在乙方指定的公证机关办理具有强制执行效力的合同公证手续。

第十章违约责任

第26条本合同生效后，甲、乙双方当事人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行本合同所规定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。

第27条甲方未按乙方要求提供有关质物的完备手续和真实资料的，或者隐瞒质物存在共有、争议、纠纷、被撤销、被宣告无效、已停止或已设立质押等情况而给乙方造成损失的，应给予赔偿。

第28条甲、乙任何一方未履行本合同所规定义务的，应向对方支付违约金，违约金为担保总额的10%。

第十一章不可抗力

第29条如因不可抗力而导致甲方无法依本合同履行其义务时，甲方应于不可抗力发生之日起十个法定工作日内通知乙方，并提交当地公证部门出具的有关不可抗力发生的书面证明。

第十二章争议的解决

第30条甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，首先由甲、乙双方协商解决。如协商不成需要诉讼的，向乙方所在地人民法院起诉。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。

第十三章合同的生效、变更、解除和中止

第31条本合同经甲、乙双方法定代表人或委托代理人签字并加盖公章后生效。

第32条本合同的效力独立于主合同和《最高额不可撤销担保书》的效力，不因主合同和《最高额不可撤销担保书》的无效而无效。

第33条本合同生效后，甲、乙双方任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。如本合同需要变更或解除时，应经甲、乙双方协商一致，并达成书面协议。

第十四章附则

第34条本合同的附件包括：

编号为：《权利质押清单》;

第35条本合同未尽事宜，甲、乙双方可另行约定达成书面协议，作为本合同的附件。本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等法律效力。

第36条本合同正本一式四份，甲、乙双方、公证机关及质押登记机关各执一份，其法律效力相同。

甲方：(盖章)乙方：(盖章)

法定代表人或法定代表人或

知识产权质押融资新通道 篇6

在落户上海五年的时间里，北京银行上海分行通过与上海市金融服务办公室合作，推出了多种与上海市各级政府合作的小微企业融资产品，其中尤其注重知识产权质押融资服务。

北京银行上海分行有关人士介绍说，上海有众多科技园区，有着极其深厚的知识产权储备，北京银行正是基于这一点，与科技园区合作，搭建了“智权贷”平台。借款企业可以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业生产经营中的正常资金需求。而“创意贷”产品则是通过版权质押、打包贷款等多种组合担保方式，为上海地区文化产业发展提供融资保障。

北京银行规定，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的25%，实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%，驰名商标专用权的授信额不超过评估值的30%，普通商标最高为20%，最大限额为2000万元，最长不超过2年，并须制定分期还款计划。

实际上，像北京银行这样与其他机构、部门“牵手”后，为企业提供知识产权质押融资服务的不在少数，而这一做法对科技型、文化型企业来说特别受用。因为这些企业大多缺少足够的可供抵押贷款的资产，往往只能通过知识产权质押融资来获取资金，而银行单独开展此类业务在审核上难度较大，因此，通常需要与政府有关部门、担保公司等联手进行。目前，交通银行上海分行、上海银行、中国银行、浦发银行等都为企业开辟了这条融资新通道，在上海，已有不少企业受惠于此。

交行上海分行—— “易贷通”

汇创科技（化名）是加拿大一家公司的独资子公司，是世界上最早生产服装数控设备的公司之一。今年，公司通过抵押房产获得370万元银行贷款，按照合同约定，需在9月10日前归还115万元贷款本金。不过，公司的应收账款大部分要到年底才能收回，致使一时间临时性资金短缺。“当时只省下两周不到的时间了，要凑齐115万元看着容易其实很难，想从朋友那里借款也被‘放鸽子’。”公司有关负责人说，就在他几乎放弃的时候，“张江易贷通”平台工作人员了解到了汇创的这一情况。让他没想到的是，在短短7天之内，公司就获得了150万元的短期信用贷款，成功解围。不仅如此，公司还获得了450万元的银行授信，不但将贷款还清，还为明年流出了流动资金。

据了解，“易贷通”是由张江高科技园区、交行上海分行和上海市住房置业担保有限公司三方携手，共同打造的融资产品，包括超短期资金融通和融资担保两种功能。主要适用企业为注册或经营于张江高科技园区的企业。

据交行有关人士介绍，“易贷通”依靠园区资源，由张江园区推荐企业，有效改善银行、企业、担保公司信息不对称的状态；引入多方风险共担的合作机制，分散风险；简化了授信申报资料，优化了审批流程，使服务通道更高效快速，最大限度满足园区内小企业融资需求。

交通银行规定，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的40%，有效期不少于6年；实用新型专利权的授信额不超过评估值的30%，有效期不少于4年；驰名商标专用权的授信额不超过评估值的40%，普通商标最高为30%，一般贷款金融控制在2000万元以内，最高贷款金额为5000万元，最长贷款期限3年。贷款利率按照人们银行规定的同期同档次基准利率上浮一定比例。

上海银行——创智贷

上海银行对科技型中小企业的支持由来已久，对于技术领先、具有良好市场前景和较高成长性的科技型小企业，上海银行与相关政府部门联手，搭建融资平台，为企业创智生财助力。

创智贷主要的贷款服务有两种，一是科技型小企业委托贷款，这是有政策性机构出资，委托上海银行向上海市小企业发放的贷款业务。据了解，政府部门可对符合条件的科技型小企业给予最高两年的部分贷款利息补贴，降低企业实际承担的筹资成本。该业务单笔不超过1000万元，期限在两年内。二是科技型小企业专项担保贷款。在有关政府机构支持下，上海银行可为符合条件、但缺乏抵押的科技型小企业提供融资支持。其反担保方式灵活，无形资产（如知识产权）、个人保证责任担保等均可作为反担保措施。单户不超过200万元，期限最长可达3年，适用对象为拥有知识产权，已度过初创期，产品被市场接受并获得较多订单的科技型小企业。

中行联手徐汇区政府试点

向上海东升新材料有限公司贷款800万元、其中包括300万元纯专利质押贷款；为上影英皇文化发展有限公司发放450万云贷款，质押物为电影《神话》的播映权。以上这些都是中国银行知识产权质押融资的经典案例。

关于仓单质押融资模式的探讨分析 篇7

关键词：仓单质押 保兑仓 融通仓

仓单质押是物流金融的一种主要模式，是指企业通过自身流动性资产质押给银行以获得融资的一种方式。仓单质押融资本质来看还是抵押贷款，有别于传统固定资产抵押的模式，仓单质押的质押物是企业所拥有的在库商品，银行审核批准之后发放一定比例的贷款，在此过程中，允许质押物品正常的市场流动，企业用商品流动回收的资金来偿还贷款，采取滚动操作的模式。仓单质押融资模式是多方共赢的结果，中小企业通过向银行质押自己的流动资产来获得更多的融资资金支撑企业业务规模的拓展；第三方物流企业可以通过提供流动货物监管、储存等物流服务来增加收入；银行引入第三方物流公司之后，可以有效的减少与中小企业间的信息不对称，继而对融资风险进行严格的预控。但是在实际运作中，融资风险仍然是影响企业业务拓展的主要因素。仓单质押融资模式从传统的固定资产抵押贷款模式基础之上转变而来，起初形成基本模式，伴随着企业的发展壮大拓展，仓单质押的工作模式已逐渐变得多样化。

1 仓单质押的基本模式

仓单质押最初的模式是融资企业通过在物流公司存放货物获得物流公司开具的仓单，然后向银行提供可供质押的仓单以获得银行的贷款，物流公司受银行委托负责货物的监管工作。

这种模式发展比较成熟，其模式也形成了一般的标准，大致流程如下：①融资企业与物流公司签署《仓储保管合同》，将存储物品交由物流公司保管，物流公司开具仓单给融资企业。②融资企业向银行申请仓单质押融资，银行检验仓单并综合评估融资风险，获得许可后，融资企业将银行作为第一受益人向保险公司申请存储物保险。③信贷银行、融资企业和物流公司共同签订《仓单质押合作协议》，融资企业向银行质押物流公司开具的仓单。④信贷银行和物流公司签订《不可撤销的协助银行行使质押权保证书》。信贷银行和融资企业签订《账户监管协议》。⑤银行确定融资质押率并向融资企业发放贷款。⑥融资企业追加保证金或者增加物品存储数量，向银行申请部分货物出库。⑦银行审查之后指令物流企业出货。⑧融资企业偿还全部贷款后，银行归还仓单给融资企业，融资业务结束。⑨若融资企业违约，银行对质押物进行处置。⑩银行和物流公司对仓储物进行拍卖或销售。

随着业务的发展，仓单质押模式经过不断创新，现已从基本模式衍生出保兑仓和融通仓两种仓单质押模式。

2 保兑仓

保兑仓模式的特点是“先票后货”，这种模式中涉及到融资企业的供貨商，多适用于融资企业在购买原材料时委托银行先行垫付的情况。融资企业向银行支付一定数额的保证金后，银行向融资企业的供货商开承兑汇票，供货商随即将货物发送至银行指定的物流公司，货物运至物流公司后转为仓单质押基本模式。供货商在整个流程中承担回购义务。

①融资企业与其供货商签订《购货合同》。②融资企业与物流公司签订《仓储协议》。③融资企业向银行提出融资申请，经银行审核后签订《贷款（承兑）协议》。④融资企业、银行、物流公司、供货商签署《买方信贷四方协议》。⑤银行接收融资企业支付的保证金后向供货商付款或开承兑汇票，供货商发货给银行制定的物流公司。⑥物流公司开具仓单并由融资企业背书后直接交给银行。⑦融资企业向银行追加一定数额的保证金申请货物出库。⑧银行通知物流公司货物出库。⑨融资企业支付足额的保证金后，物流公司将货物全部出库给融资企业，解除仓单质押协议，银行归还仓单。⑩若融资企业违约，银行对质押物进行及时处理。

3 融通仓

融通仓模式需要融资企业、银行、物流企业协调、供货商多方协调运作。最初，银行直接授权给物流企业一定的融资额度，物流企业参考融资企业的需求进行质押贷款和最终结算。在供应链上游，融资企业采购原材料或生产资料时，可以参照保兑仓模式委托银行付款，然后再转为仓单质押基本模式。

在供应链的另一端，融资企业生产的成品或半成品需要托管在内部仓库，或交由第三方物流公司保管，这种情况下可应用基本模式进行仓单质押融资。在融通仓业务中，物流企业可以迅速融入融资企业产销供应链之中，为企业提供物流服务的同时缓解其资金压力，以促进整条供应链高效运作。

从本质来分析，融通仓模式的流程就是从保兑仓业务开始逐渐形成基本模式业务。在供应链核心生产企业和物流公司签订委托监管原材料和产成品协议的基础上，供应链上游采用保兑仓的流程，供应链下游采用基本模式的流程。

综上三种模式，保兑仓和融通仓这两种模式是从最早的基本模式的基础之上演变而来，随着物流金融的不断发展，为方便信、贷、储三方的业务操作和风险控制而出现的。对比来看，三种模式适合不同的经营情境，我们在融资实践中需要根据现实情况审慎选择模式，从而使得物流流通企业融资更方便更顺畅。

参考文献：

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