信贷投放结构（精选8篇）
信贷投放结构 篇1
一、中印两国经济增长模式的比较
在中印两国经济增长模式比较上, Jorgenson (2005) 、Fromlet (2005) 、黄亚生 (2003, 2005) 、张勇 (2008) 等从储蓄率、投资率、资本存量、经济效率等多个层面进行了研究。这些研究者的一个普遍共识是中国的经济增长依靠高储蓄、高投资以及劳动密集型产品出口, 并没有伴随全要素生产率的提高;而印度的经济增长则依靠科技创新及内在禀赋带来的服务业出口与内需拉动, 而不是中国模式的“资本驱动式”发展, 并且在经济增长过程中生产效率明显提高。
二、中国与印度——典型银行信贷行为研究
1、银行信贷的案例研究:中国工商银行及印度国家银行
(1) 中国工商银行信贷行为。从中国工商银行2009年年报来看, 在信贷结构上, 公司贷款上, 工行主要投向项目贷款和房地产贷款。所谓项目贷款, 其一般用于基础建设, 占公司类贷款57%, 表明大量公司类贷款用于国家基础建设投资。另外, 有11%的公司贷款投向房地产行业。而用于企业发展过程中资金需求的流动资金贷款仅有32%。个人类贷款也有同样倾向, 其主要是个人住房贷款, 仅有11.4%的个人贷款是个人经营性贷款。将公司贷款和个人贷款中用于企业 (个体户) 的资金合并, 发现其总量仅为14037亿元, 占全部信贷量的24% (假设流动资金贷款全部都是投入到实体企业发展, 真正的数据应该要小于这个比例) 。具体到行业, 2009年末, 该行贷款投放最多的行业分别是交通运输、电力、水利、房地产以及制造业五个行业。前四个行业均为基础设施建设行业, 占公司类贷款比重为57.2%;从创新型领域来说, 科教文卫所占贷款仅为1.7%, 通讯设备所占贷款仅1%。2008年之前, 工行信贷投放也具有类似的特点。
(2) 印度国家银行信贷行为。2009—2010年度, 印度国家银行总贷款量约为1800亿美元。信贷结构上, 21%进入中型企业, 14%的贷款投放到集团企业, 17%进入小微企业, 10%为农业贷款, 21%为零售贷款, 另有15%为其他贷款。按行业划分, 18%进入基础设施领域, 3%进入工程建筑领域, 3%为珠宝首饰领域, 7%为机械工程, 11%流入钢铁行业, 3%为其他金属和金属制品, 4%进入化工行业, 10%为石油行业, 11%进入纺织行业, 7%为食品加工业, 1%为造纸业, 另有21%为其他行业。可见, 印度国家银行信贷投放更为均匀, 仅有14%的贷款流入到集团客户, 余下都是中小型企业、个人客户。从行业分布来看, 仅有21%的公司贷款进入基础设施以及建设领域, 其余均进入各类实业企业。也可以发现, 这种比例在近些年是常态。
2、两者的对比及问题的提出
通过上述比较, 一个值得关注的问题是, 两个同为发展中的国家, 经济发展程度相似, 中小企业为最庞大的市场主体, 为何银行体系信贷投放结构有如此大差距 (下面的两个差异在中国和印度的中小型银行中也可以发现) :第一, 基础实施投资上, 中国银行明显高于印度银行;第二, 中小企业贷款比率上, 中国的银行明显低于印度银行。这两个差异直接导致银行体系对经济发展的真实作用效果的差距。对这样一个问题做出正确的解释是非常重要的, 其可以增进我们对于银行体系与经济增长之间作用模式的了解。本文接下来试图解释这一难题。
三、假说:银行体系与经济增长模式
从目前研究来看, 有关银行体系与经济增长模式的研究较少。主流经济学家, 如林毅夫等人尽管对银行体系进行了大量的研究, 但这些研究对经济增长模式几乎没有涉及。而对不同国家银行信贷行为的差异, 目前的研究也几乎空白。针对中印两国银行体系信贷投放结构的差异, 本文提出自己的假说, 即两国经济增长模式的差异导致国内资金资源分配的差异, 从而影响银行行为。中国的经济增长模式重视投资, 依靠资源和资本投入拉动经济增长, 因而资金集中在大项目或企业上。作为追求利益的银行, 其更是为了自身的发展, 从而表现出信贷投放到大项目或企业, 并通过这种信贷投入进而获得相关存款回报, 银行自身也得以发展;而印度则没有此种经济增长模式, 社会资金分配集中度低于中国, 不存在大项目或者企业聚集大量资金的现象, 信贷投放因而比较平均。
为了支持上面的假说, 本文将首先提出一个简单的银行行为模型, 分析中印两国银行体系的表现。
1、一个简单的银行行为模型
一个银行的行为主要是经营存款和贷款, 其以获得最大存贷款利差为目标。对于发展中国家的中国和印度, 本文做出以下假设:假设一, 两国的信贷资金都是供不应求, 即在合适的价格下, 民众对资金的需求无限大。假设二, 由于监管对存贷比率的限制, 假设两国贷款为存款的一个比率, 记为a, 并假设两国比率相同。假设三, 贷款行为与存款行为紧密联系。一个客户存款时, 往往会寻求金融机构在适当时候能提供融资支持;而其在贷款时, 也相应会在适当时机向金融机构提供存款, 以强化银企合作关系。这在实践中是常见的。假设四, 相对存贷利差而言, 交易成本较少, 忽略交易成本, 以D表示存款, L表示贷款, rD表示存款利率, rL表示贷款利率。
在上述四个假设下, 两国典型银行的利润函数为 (忽略其他成本, t表示时间) :
进行整体考虑, 忽略银行微观上存贷款行为之间的关联性, 设Lt=a*Dt, 代入可得:
对 (2) 式求最大化可以得知, 只要a*rL-rD>0, 就有坠R (t) /坠Dt>0。而对于资金短缺的中印两国而言, a*rL-rD>0的条件是可以满足的。因而, 在两国的银行体系中, 寻求利润的最大化与寻求存款最大化是一回事情, “存款立行”仍然是一个真理。
上述模型实际上是不完善的, 它可以在几个不同的方向上扩展。然而, 从这一简单的模型可以引申出以下几点含义, 足以揭示两国信贷产生差异的缘由:一是在中印两个发展中国家, 商业银行的利润是该银行获得存款的增函数。二是存款和贷款不可分, 商业银行所能获得大的存款回报的客户, 必定也是信贷投入较大的客户。
2、经济增长模式、资金分布与银行行为
经济增长模式直接决定社会资金分布的形态:在一个依靠强力政府, 以投资驱动经济增长的经济模式中, 大量的资源势必集中在政府和大型国有企业身上;而在一个相对弱势政府下, 依靠内需和企业发展拉动经济增长的经济形态中, 资源配置必定是分散的, 主要资源集中在中小企业。中国是强力政府, 政府集中大量的资源, 并且近年来依靠土地升值集聚大量的社会资源, 用于基础实施建设以及其他资本投入型行业;而印度则是更注重市场化作用, 依靠自身私营企业发展, 因此资源主要分布在个人和中小企业。黄亚生 (2009) 的研究表明, 中印两国的存款分布迥然不同, 印度是家庭、小企业所占的存款居多, 而大型企业和政府的存款比例较少;而中国则是相反, 国家机构、大型企业所占的存款较多, 而居民储蓄存款则较少。如果继续从两国典型银行来看, 2009年末, 中国工商银行公司存款4.78万亿元, 是个人存款的1.02倍;而印度国家银行在2009年末, 其公司 (大额) 定期存款77.22亿卢比, 占全部存款比重仅为10%, 公司活期存款也仅占全部存款的20%, 余下全部为个人及零售型存款。
根据前面模型的假说, 在中印两个发展中国家, 寻求存款资金最大化成为两国银行体系极力追求的目标。所以, 商业银行必定密切关注社会资金分布情况, 作为理性人, 其必定追求资金回报最大的领域。另外, 需要关注的一点, 在银行的实际运营中, 存贷款是关联的。这也是假设三的内容。出于两国资金分布的特点, 理性的商业银行会有不同的行为。在印度, 一个理性的银行, 其必然主要服务于这些中小企业, 从这些企业中获得存款资金, 并将大量资金投放到这些企业。而转向中国, 商业银行最有效率的行为是追逐大的项目工程或企业, 追逐政府行为, 因为这种大项目意味着国家几十亿乃至百亿的投入将会给银行带来巨大的资金回报。在这个过程中, 商业银行不会像过去迫于行政压力进行信贷投放, 而是更乐意为之。因为这些项目往往都有政府财政担保, 目前政府的信用仍然足够强, 并且伴随着房地产价格的上升, 政府的还款能力强劲。因此, 银行自然有动机去对这些领域进行投入。一个随之而来的结果是, 银行体系对实业的信贷投入会比较少, 对中小企业的信贷投入也比较少。实际上, 这种结构特征的差异将深刻地影响银行体系对经济发展的作用效果。
四、结语
本文从经济增长模式这个层面研究银行体系信贷投放结构差异 (这种差异严重地影响了银行体系对经济增长的作用效果) , 发现经济增长模式决定了银行体系信贷投放结构。本文的一个政策意义是, 政策制定者应该从根本层面改变银行业作用的经济增长环境, 而不应该仅仅拘泥于银行系统本身的功能发挥, 或者是银行机构的特定形式。只有在有效的经济增长模式下, 银行体系才会将信贷投放到实体经济与中小企业上, 才能真正对经济增长施加积极影响。
摘要：信贷投放结构是银行体系作用效果最为重要的度量, 其直接表明银行资源配置的结构, 进而影响经济增长的水平和质量。然而, 对于信贷投放结构的研究, 目前几乎是空白。本文将以中印两国银行体系为例, 研究银行体系信贷投放结构差异的机制, 并明确经济增长模式决定了各自银行体系信贷投放结构的差异, 进而影响到银行体系对经济增长作用的真实效果的结论。
关键词：经济增长模式,信贷投放结构
参考文献
[1]Solow:A contribution to the theory of Economic Growth[J].Quarterly Journal of Economics, 1956, 70 (Feb) .
[2]Jorgenson and K.Vu:Information Technology and the World Growth Resurgence[J].Scandinavian Journal of Economics, Vol.2005, 107, No.4.
[3]Fromlet, H.:India versus China—Who will be the Winner in the Long Run?[J].Economic and Financial Review, Vol.2005, 12, No.3.
[4]黄亚生:印度能否赶超中国?[J].外交政策, 2003 (1) .
[5]黄亚生:中印经济增长中的软硬基础设施比较[J].世界经济与政治, 2005 (1) .
[6]张勇等:中印发展潜力的比较分析[J].经济研究, 2009 (5) .
农村资金需求旺 信贷投放差距大 篇2
当前农村资金需求情况
近年来，人民银行不断增加支农再贷款，从政策上扶持引导农村信用社不断加大农村经济发展的支持力度。到今年7月末，昌乐县农业贷款增加10118万元，其中农村信用社增加10265万元，较好地支持了农村经济的发展。但是，由于近几年农村产业结构调整加快，资金需求大幅度增长，资金缺口仍然较大。据调查测算，全年农村所需信贷资金在2.44亿元左右，比去年增加信贷需求近亿元，预计金融部门能够投放1.2亿元，资金缺口达1.24亿元。
特色、高效农业得到快速发展，农村资金需求显著增加。农村产业结构的调整，使农村资金需求呈现出反季节性特征。传统的农村种植业最基本特征是春种秋收，金融部门信贷投放也是春天贷秋天收。而近年来，随着农村产业结构调整、优质高效农业的发展，特别是塑料大棚的兴起，农产品种植反季节特征明显。秋季以后，农民开始投资建设大棚，进入投资旺季，冬春两季，随着瓜菜陆续上市，农民收入增加，需求减少。从昌乐县情况看，大棚西瓜是全县最主要的经济作物，种植面积达8.5万亩，每年秋冬季节是其投资旺季，对资金的需求量增加，而春天4、5月份进入销售高峰期后，农民对资金需求减少。目前，全县瓜菜种植面积达32万亩，占全县耕地面积的1/3多。如尧沟自1994年开始大规模种植大棚西瓜，现发展种植3.5万亩，占全镇耕地面积的95％以上，西瓜收入占乡镇收入的70％以上，成为响当当的富民产业，尧沟镇被誉为“中国西瓜第一镇”。近几年尧沟镇西瓜的大发展，带动了附近乡镇的大量种植，南郝镇、朱刘镇、唐吾镇等乡镇种植大棚西瓜迅速发展。同时，其他乡镇也根据地理优势和经济特点，加快发展了地方特色经济，如崔家庄镇的芦笋、草莓，平原镇的生姜、芸豆，白塔镇的芋头也逐步形成规模，资金需求呈现逐年上升。
养殖业得到迅速发展。1994年，乐港食品公司从英国引进了樱桃谷鸭优良品种，从发展肉鸭养殖基地入手，发动农民从事肉鸭养殖。为保证信贷资金安全，金融部门为养鸭户统一办理了财产保险，提高了养鸭户应对自然灾害和意外事故的能力。优惠的政策和优质的服务，带来了昌乐肉鸭养殖产业的大发展。白塔镇依靠地理优势，大力发展奶牛养殖业。目前，全镇养殖奶牛1500多头，日产鲜奶15吨左右，每天收入2万多元，今年计划再扩大规模养殖500头。产品除供应当地的依山牧场加工使用外，还销往济南、淄博等地。奶牛养殖业逐步成为山区乡镇的一大支柱产业。
以农产品加工为主的农村个体私营经济，需求资金量大。近年来，农村个体私营经济发展迅速，逐步发展成为农村新的经济增长点。如红河镇的花生加工业，目前已初具规模，常年加工工业大户200家，季节性加工户1000多家，每年10月至来年的5、6月份为收购加工旺季，年加工花生毛果3500万斤，每年信贷资金需求量达2600万元，其中，加工大户平均每户需30万～50万元，一般加工户需2万～3万元。花生加工从毛果收购到花生果卖出所需时间较短，且几乎全部使用现金结算，资金年平均周转可达4次～5次，资金需要量大，时间急、周转快、风险小。因此，金融部门应当把农村个体经济作为支持的重点给予信贷支持。今年1月～7月份仅红河镇信用社就对花生加工户发放贷款450万元，占其全部贷款增加额的一半以上，花生加工业已经发展成为影响红河镇经济收入的重要产业，带动了附近乡镇花生的大量种植，增加了农民收入。再如蔬菜加工业。近几年，随着蔬菜种植面积的逐步扩大，蔬菜品种、数量迅速增加。据统计，全县规模较大的蔬菜加工户有120多家，年加工蔬菜近2万吨。蔬菜加工资金周转快、需求量大，金融部门给予了重点支持，每年投入信贷资金2000多万元。
积极支持农村龙头企业的发展。龙头企业内联农户、外联国内外市场，是带动农业走向市场的“火车头”，并对农村具有较强的辐射作用，能够带动一方农村经济的发展，是金融部门重点支持的对象。近年来，昌乐县采取多种措施，兴建了一大批以农副产品为原料的加工龙头企业近200家。这些龙头企业较好地改变了农产品未经加工直接进入市场的状况，实现了农产品的加工增值，带动了主导农业的发展、壮大。据调查，全县龙头企业每年资金需求量约4.5亿元，缺口1.3亿元。乐港食品公司是亚洲规模最大的肉鸭加工企业，年宰杀能力1500万只，占到了全国肉鸭产品出口量的80％以上，是全国农业产业化500强龙头企业之一。到目前，带动全县从事肉鸭养殖的农民已达4000多户，辐射全县各个乡镇及周边县市区，年出栏成鸭1000多万只，仅此一项，可增加纯收入6000多万元。潍坊永昌食品有限公司是以肉食鸡加工出口为主的中澳合资企业，年供雏鸡2000万只，加工饲料10万吨，带动全县2000个农户从事肉鸡饲养，年加工成品鸡3万吨，出口创汇1200万美元，年流动资金需求量达6000万元，金融部门每年需投入信贷资金4000多万元。确保这些农业产业化龙头企业的资金需求，不仅有利于保证这些企业的正常生产经营，同时，也带动了当地种植业、养殖业的持续发展。
农村消费意识增强，信贷需求增加。随着农村收入的稳定增加，农民消费意识逐渐增强，购置高档耐用消费品、建房等明显增加。如尧沟镇由于大棚瓜菜发展较早，农民富裕程度高，大部分农民开始购置农用四轮车，条件好的农户开始建造楼房。据统计，在尧沟镇购置农用四轮车的农户在90％以上。全镇计划今年建造楼房的农户有200多户，按照每户10万元计算，需资金2000多万元。同时，镇政府决定在驻地尧东村建造生产资料市场，全部由农民自己投资，计划建造楼房400座，计划投资达6000多万元，现已动工的有20多户，资金需求量较大。
存在的主要问题
农村产业结构调整无统一的组织领导，农业种植业、农产品加工业盲目性较大，农民抗风险能力不强。市场上什么东西价格高、销路好，农民便一窝风种植，一旦生产过剩，就容易谷贱伤农。部分头脑灵活、经营意识强的人往往能够把握市场机遇，而另外一部分农民由于信息闭塞，往往在盲目跟风中遭受损失。如今年红河镇的花生加工业，由于受国际市场影响，春节后花生价格大幅度下跌，花生果从年前的每斤1.90元跌至1.60元，全镇加工户目前库存花生果达3700吨，仅此一项加工户损失近250万元。再如朱汉、宅科等地的果树种植，由于当时对市场分析不够，过度的种植使产品价格低，销售难度大，严重影响了农民收入，给农民带来了不小的经济损失。
农村资金需求旺盛，信贷投放总量仍显不足。从昌乐县金融信贷投放情况看，一方面农村信用社信贷投入大幅度增长；另一方面农业银行和农业发展银行对农村信贷投入呈下降趋势。今年7月末，全县农业贷款余额51519万元，仅占全部贷款总额的27.35％，农业贷款增加10118万元，其中，农村信用社增加10265万元，占101.45％，农业银行下降147万元。另外，由于农业发展银行信贷投入政策性太强、服务面太窄，除支持粮食、棉花等政策性农副产品收购外，信贷资金不能投向其他方面。而近年来各地随着农业产业结构调整的加快，粮食棉花的种植面积、产量大幅度减少和下降，特别是收入相对较低的棉花，种植面积更是越来越少。如2001年全县棉花种植面积减少到5000亩，比去年减少近5000亩。收购量的减少，造成了收购资金的逐年下降，农业发展银行收购贷款余额由1998年末的22305万元下降到今年7月末的17942万元。农业银行受行业政策因素的影响，从农村退出速度加快，实施“双优”战略，集中资金支持优质客户和优势行业，逐步放弃了对“三农”的资金支持，造成农业贷款占比大幅度下降。今年7月末，农业银行农业贷款余额2028万元，仅占其农业贷款余额的4.31％，比1998年下降了8.81个百分点。
农村信贷资金外流现象突出。一是邮政储蓄存款直接从农村转出资金。今年7月末，全县邮政储蓄存款余额达30503万元，占全县储蓄余额的13.6％，当年新增5382万元，占全部储蓄增加额的25.4％。二是农行基层处所吸收存款投放农村的比例小，是抽减农村资金的另一重要方面。农业银行从讲效益的角度出发，虽然减少了农村营业网点，但在农村仍然是一只十分强大的力量。农行基层处所存款余额22563万元，占全行全部存款额的61.5％，造成有近亿元的存款流出农村。三是在县域经济中，农业、农民占有很高的比重，大部分人员分部在广大的农村。昌乐县60万人口，有50多万分布在农村，占80％以上。据调查，全县60％的储蓄实际上是农民储蓄，即农村资金，这块资金由于商业银行过度集中而被大量抽走。如有的商业银行新增贷款比例仅为34.5％，剩余资金上调后即流出农村。
农业贷款利率过高，严重影响信贷支农效果。农业是最基础的产业，由于近年来实行的信贷支农政策有失偏差，在很大程度上倾向于扶持农村信用社，提高农村信用社的社会地位和影响力，扭转信用社长期大面积亏损的局面，因而在实际操作中，不惜牺牲农民的利益。农业贷款利率40％～50％，比工商业贷款利率高出30％～40％。一方面直接加重了农民负担，不利于农村经济的发展，另一方面，人民银行支农再贷款与农村信用社对农户贷款利率相差4.9875个百分点(以一年期利率计算)，利差过大，易造成信用社消极组织存款而积极争取支农再贷款的现象发生。
支持农村经济发展的措施及建议
加大信贷资金投入，加快农业产业结构的调整步伐。实践证明，要想加快农村经济的发展，必须加大对农村产业结构的调整力度，产业结构的调整必须要有足够的资金支持才能进行。因此，金融部门要进一步转变支农观念，支持农村产业结构的调整。首先，人民银行要继续增大对农村信用社的扶持力度。农村信用社的性质和地位决定了它必须和“三农”同呼吸、共命运，要继续加大政策扶持力度，进一步发挥其支持农村经济主力军作用。其次，农业发展银行要转变观念，适应农业产业结构调整的要求，扩大信贷支持的范围，增加对农业信贷资金投入。再次，农业发展银行要加大农业综合开发项目的支持，促进农村加快农业产业结构的调整。
采取有效措施减少农村信贷资金外流，加大农村信贷资金收入。一是“邮储返贷”政策应尽快付诸实施，将当年吸收的农村储蓄资金通过当地信用社再投向农村。二是要进一步压缩农行在农村的营业机构，从源头上杜绝农村资金外流。三是增加基层国有商业银行(特别是县级农业银行)信贷自主权，增加对农村的信贷投入，这是增加农业资金投入的重要途径。
降低过高的农业贷款利率，增强信贷支农效果。对“三农”贷款利率可以不上浮或者少上浮，对此造成的损失可采取两条措施予以弥补：一是继续增加人民银行支农再贷款投放数量，降低农村信用社吸收资金成本，增加收益；二是通过财政贴息的办法解决，按照年度发放农业贷款总量，由财政按一定比例予以贴息，从而在帮助农村信用社扭亏增盈的同时，切实减轻农民负担，真正增强信贷支农的效果。
信贷投放结构 篇3
为贯彻落实国务院关于金融支持经济结构调整和转型升级政策措施的工作部署, 引导信贷资金进一步支持实体经济, 7月1日, 人民银行对部分分支行安排增加再贴现额度120亿元, , 明确要求金融机构用于扩大对小微企业和“三农”的信贷投放。支持金融机构扩大对小微企业和“三农”的信贷投放。人民银行表示, 将继续发挥再贴现对符合宏观审慎要求的金融机构提供流动性支持、引导信贷资金流向、促进信贷结构调整的积极作用, 支持金融机构扩大对小微企业和“三农”等薄弱环节的信贷投放。进一步加大再贴现支持力度, 对小微企业、涉农行业等融资需求较大的地区适当增加再贴现额度。
再贴现是人民银行提供流动性、引导金融机构信贷投向、促进信贷结构调整的货币政策工具。今年以来, 人民银行已累计安排增加再贴现额度165亿元。截至目前, 全国再贴现额度为1 620亿元, 再贴现总量中, 小微企业票据占比为45%、涉农票据占比为27%。总体看, 再贴现政策的实施对支持金融机构扩大对小微企业和“三农”信贷投放发挥了积极作用。
信贷投放结构 篇4
构调整的进度。
一.一份耕耘一份收获县联社连年获殊荣
柳河县农村信用社积极配合县委、县政府发展烤烟的号召，大力投放资金支持农民发展烟叶生产，在烟叶生产的过程中，积极给予那些有种植需求，并符合政府部门发展而又缺乏资金的烟农以资金支持，全力支持烟农发展烟叶产，烤烟贷款的及时发放有效促进了烟农发展烟叶生产。全县烤烟贷款发放规模逐年在增加，烟农种植烟叶的面积逐年在扩大。据统计，2006年投放烟叶生产专项贷款800万元，2007年投放1000万元，2008年累计为1164户烟农发放烤烟贷款1370万元，支持烤烟种植面积23000亩。
“一份耕耘、一份收获”，由于柳河县农村信用社在支持全县农民发展烟叶生产中，主动克服自身资金十分紧张的难题，千方百计筹措资金，积极支持农户从事烟叶种植，有效促进了全县烟叶生产的良性发展，鉴于柳河县农村信用社在发展烟叶生产中所做出的努力，柳河县委、县政府于2007年、2008年连续两年给予柳河联社支持烟叶生产优秀单位的光荣称号。
二.咬定青山不放松大力支持烟叶生产
柳河县开始发展烟叶生产，要追溯到1991年,当时县委、县政府提倡种植烤烟之时，由于种植烟叶是新生事物，当地农户心存疑虑，很少有人响应，辽宁省的烟农来柳发展烤烟，当时信用社就开始为其提供了资金支持，但是因其管理上的原因，外来烟农大部分以失败而告终，信用社因此遭受了很大损失。但是我们没有困此退缩，而是对那些仍旧坚持下来的烟农继续给予资金上的支持，基层信用社主任以及包片信贷员在烤烟生产的关键时期亲自去田间地头与烟农交流，为他们解决生产、生活中的实际困难。经过近二十年的努力，总算功夫没有白费，终于使我县的烤烟种植技术日臻成熟，做大做强了烤烟种植业，打出了柳河县的优质烟叶的品牌优势，全县烤烟种植才形成如今的规模。
柳河县委、县政府非常重视烟叶生产工作，每年年初，都要专门召开烤烟生产动员会，向各乡镇政府层层落实全年烟叶生产任务，将烟叶生产指标纳入政绩考核的一项重要目标来管理。年末，又专门召开烟叶生产总结暨表彰大会，对一年来在烤烟生产中表现优秀的单位和烤烟大户进行表彰和奖励，进一步规划部署下一年的烟叶生产工作。经多年的探索和积累，逐渐形成了一整套管理和技术指导体系，无论是从资金的筹措到烟苗的培育，从烟叶的田间管理到收掰，从烟楼的建设到烟叶的烤制，从种烟户的动员到种烟大户的发展以及种植烟叶所需肥料的供应等整个过程中，都能为之提供一系列的优惠政策及措施，整个烟叶生产的过程中都有专门的技术人员跟踪服务及提供技术指导。
2007年，柳河县农村信用社在评定信用户工作中，鉴于广大烟农与信用社多年来的合作关系，绝大多数的烟户都被评为信用户，享受“贷款优先、额度放宽、利率优惠、手续简便；一次核定，随用随贷，周转使用，余额控制”的优惠政策。每年在发放完备春耕贷款后，我们都要为烟农留有足够的资金，准备4月份为烟农支棚置种发放贷款，5月份维修烟楼、购买烟草专用肥发放贷款，7月下旬还要发放烤烟煤及人工费发放专门贷款。这种烟农随用随贷的贷款模式也节省了不少的贷款利息支出，进一步减轻了农民负担。
在农村信用社的大力支持下，全县烟农种烟积极性日益高涨，烤烟种植规模不断扩大，发展到2008年全县种植烟叶3.6万亩，收购烟叶9.1万担，总值5050万元，亩均产值2118元，亩均效益1268元，专项税收实现2040万
元。
三.加大信贷投放继续支持农民发展烤烟
信贷投放结构 篇5
关键词：县域经济,信贷投放,实证分析
一、金融发展与经济增长关系理论背景
金融发展是指金融资产相对规模的扩大或占GDP份额的上升, 同时伴随着金融机构和金融市场效率的提升和金融体系功能完善的过程, 是一个动态的概念。无论国内还是国外, 关于金融发展与经济增长之间的关系是一个有争议的话题。
金融发展对经济增长影响产生分歧的原因主要有两个方面, 首先选取数据时间段及样本不同, 使得不同的金融结构、经济体制、经济发展水平及所处阶段、制度等对研究金融发展与经济增长关系产生影响。其次是指标选择、研究方法的差异。不同的实证分析中, 选择不同的相关指标及分析方法会产生不同的结果。国家连续几年提出要将县域内各金融机构新增存款用于本地贷款投放的背景下, 本文选取金融机构贷款这一金融发展主要指标, 利用2005年-2008年数据, 研究辽宁省县域贷款投放与经济增长间的关系。
二、辽宁省县域金融机构贷款投放与经济增长关系实证分析
(一) 贷款投放与经济增长关系分析数据及指标选择
在贷款投放对于经济增长传导机制分析基础上, 我们选择地区生产总值 (GDP) 代表各县域经济发展状况, 以社会消费品零售总额 (shls) 代表个人消费水平, 以固定资产投资完成额 (gdzc) 代表企业及政府的投资水平, 由于各县域经济发展相对封闭, 除个别县域外, 整体上对外净出口较少, 因此这里假设各县域经济处于封闭经济状态中, 不考虑净出口影响因素, 以年末贷款余额 (dk) 代表贷款投放水平, 考虑到数据可得性, 这里利用2005年--2008年辽宁省44个县的数据, 对辽宁省县域贷款投放与经济增长关系进行研究。
在作实证分析之前, 我们先看一下各变量间的相关性, 具体相关系数见表1
注:表中各指标后面数字代表年份, 如GDP5代表2005年GDP, GDPJ代表4年GDP均值。
从表中我们可以看到, 2005---2008年各年GDP与社会消费品零售总额、固定资产投资总额的相关系数均大于0.8, 且检验p值均为0.000, 说明在95%置信水平下检验结果显著, 相关程度较高, 且都为正向影响。各年贷款余额与各变量的相关系数也都大于0.7, 相关程度较高, 说明贷款通过投资、消费等渠道对地区生产总值影响较为明显, 且贷款的投放总量变化与地区经济呈现正向相关关系。
(二) 辽宁省县域贷款投放与经济增长呈正相关关系
通过对贷款投放与经济增长的影响途径分析, 我们可以首先将贷款投放与固定资产投资、社会消费品零售总额建立面板数据模型, 再将固定资产投资、社会零售消费品总额与地区生产总值建立面板数据模型, 之后具体分析贷款投放对与经济增长的影响程度。
在建模检验前, 对各变量取对数以消除数据的异方差性, 变量gdp、shls、gdzc、dk取对数后分别记为lgdp、lshls、lgdzc、ldk。在建模过程中, 我们利用Hausman检验与F检验最终确定采用个体固定效应模型, 这与实际经济状况相吻合, 因省内各县域社会消费品零售总额、固定资产投资对地区经济增长, 贷款投放对社会消费品零售总额、固定资产投资的影响差异较小, 可以忽略即各变量的斜率是相同的, 只是由于各地区经济发展水平不同, 使得各地区截距项有所差异。
影响固定资产投资、社会消费品零售总额的因素除贷款外还有其他因素, 同时企业、个人除受特殊外界因素影响外, 其投资与消费均具有一定的惯性, 因此模型中分别引入了各自的滞后项, 以消除残差序列自相关。具体建模过程及各模型截距项变动系数对所研究问题影响较小就不再一一列出, 这里仅将重要模型结果列示出来:
固定资产投资与贷款投放的面板数据模型:
其中:C1i为各县截距变动项
社会消费品零售总额与贷款投放的面板数据模型:
其中:C2i为各县截距变动项
地区经济增长与固定资产投资、社会消费品零售总额的面板数据模型:
其中:C3i为各县截距变动项
将模型 (1) 、 (2) 代入模型 (3) 中, 可得最终模型:
上述模型描述了贷款投放分别通过投资途径、消费途径, 最终传导至经济增长的过程, 最终模型贷款的回归系数为正, 说明辽宁省县域贷款投放与经济增长成正相关关系, 这与前面的相关系数分析结果一致, 其回归系数为0.1878, 说明贷款每增长一个百分点, 会使得GDP增长0.1878个百分点。
三、县域贷款投放与经济增长关系分析
从前面计量分析的结果看, 贷款投放增长通过促进固定资产投资和消费需求增长, 对县域经济的增长有正向的推动作用。长期来看, 社会消费需求与县域地区生产总值有稳定的正相关关系, 相关程度高于固定资产投资。
(一) 2010年货币政策处于结构调整期, 中长期贷款的持续增长是县域保持经济稳定增长的关键从地区生产总值与固定资产投资和信贷的模型看, 当期地区生产总值与上期固定资产投资规模和本期信贷投入相关, 从相关系数看, 上期固定资产投资略高于本期信贷投入。2009年受国家宏观调控政策和适度宽松货币政策拉动, 县域固定资产投资增幅较高, 由于固定资产投资项目建设周期较长, 因此, 在2010年压缩信贷投放规模和调整信贷结构的政策背景下, 通过保持中长期贷款的持续增长, 使已开工固定资产投资项目顺利完成, 是2010年县域经济保持健康稳定增长的关键因素之一。
(二) 运用信贷政策拉动消费增长, 促进经济增长方式的转变是县域经济稳定增长的长期目标拉动县域经济增长的“三架马车”中, 在固定资产投资受政策影响波动较大和出口比重较小的情况下, 消费需求与经济增长有着稳定的相关关系, 从计量分析结果看, 相关系数明显高于固定资产投资的相关系数, 因此通过财政、货币政策措施降低居民在教育、医疗、养老、住房等方面的预期支出, 扩大城乡消费需求, 会逐渐达到缩小投资消费增幅差距、转变经济增长方式的长期目标。
(三) 增加信贷资金对出口企业或出口项目的支持, 培养县域经济新的增长点
信贷投放结构 篇6
会议强调, 加快船舶工业调整和振兴, 必须采取积极的支持措施, 稳定造船订单, 化解经营风险, 确保产业平稳较快发展;控制新增造船能力, 推进产业结构调整, 提高大型企业综合实力, 形成新的竞争优势;加快自主创新, 开发高技术高附加值船舶, 发展海洋工程装备, 培育新的经济增长点。
会议决定, 鼓励金融机构加大船舶出口买方信贷资金投放;将现行内销远洋船财政金融支持政策延长到2012年;抓紧研究出台鼓励老旧船舶报废更新和单壳油轮强制淘汰政策;今后3年暂停现有船舶生产企业新上船坞、船台扩建项目;在新增中央投资中安排产业振兴和技术改造专项, 支持高技术新型船舶、海洋工程装备及重点配套设备研发。
2008年1至12月, 全国规模以上船舶工业企业完成工业增加值1183亿元, 同比增长61.2%。实现利润总额283.4亿元, 同比增长50.5%。据统计, 2008年全国造船完工量2881万载重吨, 同比增长52.2%。
信贷投放结构 篇7
1. 辽北某县调研数据
(1) 县域金融机构存贷款业务基本情况
各金融机构存款占全辖存款比重由高到低分别为:农村信用社40.8%, 邮政储蓄银行27.8%, 农业银行22.5%, 工商银行4.65%, 盛京银行4.0%, 农发行0.02%。各金融机构贷款占全辖比重由高到底分别为农村信用社47.8%, 农发行22.8%, 工商银行12.4%, 农业银行11.3%, 邮储银行5.5%, 盛京银行0.08%。农村信用社是辽北某县存贷款业务的主力军。
2013年末, 全县各金融机构信贷投放总额及投放方向:工商银行为43119万元, 其中国电辽北某县电厂投放额占90%以上, 其他为龙源发电厂和几家小企业;农业银行39315万元, 其中国电辽北某县电厂投放36000万元, 糠醛厂360万元, 县医院1000万元, 农户贷款1995万元;农村信用社166468万元, 其中中小企业贷款3亿元, 农户贷款13.6亿元;农发行79285万元, 全部为粮油棉收购贷款;邮储银行19301万元, 其中农户贷款15500万元, 商户贷款1660万元, 二手房贷款692万元, 个人商贷1349万元;盛京银行279万元全部为个人住房按揭贷款。
(2) 2010年-2013年各金融机构业务开展情况
2013年末较2010年初全辖存款增长293777万元, 农村信用社和邮储银行增幅最大, 分别为12亿元和11亿元, 原因是两家金融机构营业网点最多, 吸收的存款较多。2013年末较2010年初贷款增加69472万元, 农村信用社增加9亿元, 增量最大, 工商银行增加投放3.4亿元, 邮储银行自成立以来发放贷款1.9亿元, 发展银行减少6亿元。需要说明的是, 农业银行2011年剥离不良贷款5亿元, 2013年末较2010年初贷款实际增长3.8亿元。
(3) 不良信贷情况
2013年末各金融机构不良贷款率分别为, 工行无, 农行0.67%, 农发行5.32%, 农村信用社7.15%, 盛京银行无, 邮储银行0.08%。 (农村信用社实际上的不良贷款率可能高于7.15%, 甚至达到30%以上)
2. 辽南某县级市中行的调研数据
(1) 客户及涉农信贷投放概况
截止2013年6月底, 辽南某县级市中行涉农授信客户19户, 比年初增加8户, 占公司类授信客户总量的95%;贷款总量86, 514万元, 比年初增加18, 984万元, 增幅达到28.22%, 涉农贷款总量在四大银行中名列农行之后, 排行第二位。
(2) 贷款投放与地方经济结构匹配情况
①农渔业方面
辽南某县级市为全国水产品加工出口基地, 共有农渔企业2200余家, 其中规模以上企业135家, 生产量占辽宁地区50%以上, 年进出口总量超过6亿美元, 对地方出口创汇贡献在72%以上, 已形成地方行业优势。企业主要以农渔产品种养殖、生产、加工为主, 农渔产品加工企业80余家, 年产值超亿元的企业15家, 年利润超千万元的企业有18家。
农渔业企业客户在本地及所属地级市内各商业银行共获得贷款支持合计35亿元左右, 在辽南某县级市中行的4户企业贷款余额为6700万元, 市场份额为1.91%, 与地方农渔行业发展现状匹配度较低。导致辽南某县级市中行份额较低的主要原因:一是与以前辽南某县级市中行对农渔行业信贷政策影响有关;二是农渔产品加工进出口企业多集中在农村, 农村信用社、农行在网点服务上占有绝对优势, 辽南某县级市中行相对处于劣势;三是近年来辽南某县级市中行虽然通过中小企业新模式争揽了一部分农渔类授信客户, 但由于授信权限、额度等限制, 满足不了客户的融资需求, 导致部分客户流失, 规模较大的水产品加工企业营销难度很大。
因对农渔加工类企业客户授信总量有限, 直接影响辽南某县级市中行国际结算业务“优”而无“劣”, 2013年上半年结算总量只有5500万美元, 虽然同比增幅达到48.65%, 但市场份额不足20%, 而辽南某县级市农行份额则为69%。
②房地产开发建筑业方面
近年来, 地方政府通过房地产开发拉动地方经济发展, 每年新增开发面积均在100万平方米以上, 房地产行业对地方财税收入贡献在50%左右。房地产开发企业在银行获得贷款支持总量近15亿元, 辽南某县级市中行贷款余额3.25亿元, 市场份额为21.66%, 与地方房地产行业总体匹配度相对均衡。
③工业方面
该地区规模以上工业企业共330余家, 主要集中在家具制作、机床机电产品制造、服装制作等方面, 对地方经济贡献度在30%以上。与辽南某县级市中行合作的7家工业企业中, 5个均为近两年来通过中小企业新模式发展营销的客户, 从客户数量及贷款规模方面, 辽南某县级市中行经营与地方工业企业发展现状匹配度不足。
④政府融资平台方面
辽南某县级市中行于2011年2月向辽南某县级市政府融资平台发放贷款3亿元, 主要用于环渤海、黄海“五点一线”滨海公路辽南某县级市段建设, 该项目已于2011年10月竣工通车, 对拉动渤海经济带建设的桥梁纽带作用日益显现。目前, 该地区最大的投资项目紧邻滨海公路, 辽南某县级市中行与园区合作前期事宜已在省行公司业务部的帮助下取得进展, 随着园区招商引资步伐的加快, 对辽南某县级市中行结算客户营销、授信投放等将提供有力的支撑。
(3) 金融服务方面
近年来, 辽南某县级市中行始终坚持追求卓越, 创建“一流的团队、一流的服务、一流的管理、一流的形象、一流的业绩”的发展方向, 在服务产品上不断创新, 在服务手段上不断完善, 在服务方式上不断规范, 近3年先后推出中小企业授信业务、国内商票贴现, 发挥了积极作用。
2011年, 辽南某县级市中行新大楼盛装启用, 成为地方服务行业一道靓丽的窗口, 并积极参与地方政府创建全国优秀旅游城市、卫生城等活动, 成为国家省市巡检必检单位, 已连续两年被地方政府评为“文明单位”, 继2010年被银行业协会评为“全国文明规范服务示范单位”后, 2012年又被评为全国“千佳文明规范服务单位”, 并连续3年被上级市劳动保障局、人民银行、人民法院等6家单位联合评为该地区唯一一家“诚信守法A级单位”。服务工作开始领跑地方同业, 得到社会各界的普遍赞誉。
二、商业银行信贷投放及金融服务存在的主要问题
商业银行信贷投放及金融服务中存在的问题, 对县域经济发展的制约依然很突出。
1. 信用环境差, 信用体系落后不健全
现有征信系统不能给中小企业、农户及其他客户提供一个科学的全面的信用评价结果, 信用报告只能为金融机构提供部分参考意见, 不能全面、有效为中小企业、农户及其他客户与金融机构之间搭建信贷关系的桥梁, 中小企业、农户及其他客户与金融机构间信息不对称问题仍存在, 金融机构有钱不敢放、放不出去, 一些优质的、发展前景好的比如中小企业、农民专业合作社、农户得不到及时的信贷支持, 限制了他们的发展, 一些客户因此成为非优质客户, 金融机构在丧失优质客户的同时减少了盈利。 (还有重要一点就是地方对信用引导不力。个别乡镇和村屯干部言语误导群众, 所谓项目只要有贷款就到手, 项目就是没有贷款也要骗到手, 贷款是国家的不贷白不贷。甚至少数干部蒙骗群众套取贷款入私囊)
2. 农村金融知识普及率低, 农民金融意识落后
辽北某县是国家级贫困县, 经济文化相对落后。又由于农村金融网点覆盖率低, 金融机构缺乏对外宣传力度使很多原本就贫困落后的农民更加无从获得有益的金融信息。前些年农民贷款难与金融机构放款难之间的恶性循环, 更加剧农民对金融问题不闻不问。虽然惠农政策越来越多, 但由于对新生事物的畏难情绪使农民再一次失去致富机会。例如:2011年, 沈阳市对辽北某县的71万亩大田作物给予了保费额80%的政策补贴, 鼓励农民参加政策性农业保险, 但是农民对此反应却非常冷淡, 积极性不高。当时经过近2个月的宣传发动, 仅落实了不到5万亩。农民缺乏必要的金融常识, 不利于金融惠农政策及其他惠农政策的落实。
3. 一些具有创新意义的信贷产品在辽北某县由于缺乏操作平台不能顺利开展
林权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款时具有创新意义的信贷产品, 有效破解农户贷款抵押难, 由于缺乏对林权、土地承包经营权的评估、流转平台, 这两项信贷业务不能开展。
4. 全辖仍表现为资金上存
部分金融机构吸储功能过剩而贷款功能不足, 2013年末农业银行、邮政储蓄银行、盛京银行存贷比分别为33.8%、13.4%、1.3%。县级金融机构贷款审批权限上收动作幅度较大。上级金融机构为了防范金融风险, 不仅大量抽走县级金融机构资金, 而且上收贷款审批权限, 提高对中小企业信贷门槛, 审批条件极为严格, 中小企业获得贷款难。对农户贷款的金融机构只有农村信用社、邮储银行和农行, 农行目前的农户贷款不足2000万元, 支农能力有限。
三、改进商业银行信贷投放及金融服务情况的建议及规划
1. 对改进辽北某县商业银行信贷投放及金融服务情况的几点建议
(1) 建立健全信用评价体系, 尤其是中小企业信用评价体系和农村信用评价体系的建设
地方政府和基层组织应成为信用体系建设的主导者货领导者, 中小企业信用评价体系、农村信用评价体系的建设, 从信息资料的采集到科学评价结果的形成需要多个部门共同努力, 除了人民银行和金融机构, 需要工商、公安、税务、环保等共同合作来完成。中小企业、农户及其他客户信用档案的更新也需要个部门的参与, 人民银行与其他部门之间应建立信息共享平台。尤其是近年来人民银行引导金融机构加大对县域实体小企业的投入, 县域小企业一定要做足功课, 打好基础, 不能现上轿现扎耳眼。
(2) 政府部门与金融机构联手, 借助政府部门的力量, 加大对金融政策、金融产品的宣传, 尤其是征信知识的宣传, 提升全社会的诚信意识, 有效改善县域金融生态环境。
(3) 继续加大对涉农金融机构的引导、支持与鼓励。对县域经济发展有突出贡献的金融机构应持续给予支持与鼓励。
(4) 提倡政府部门为金融政策、信贷产品提供配套的政策、制度支持。例如加快建立对农村土地承包经营权、林权的评价、流转机制。
2. 辽南某县级市中行对地方涉农行业信贷支持与服务的总体规划
(1) 在机构层级改造方面
要将现有的6个网点全部升级改造为经营性支行, 完善服务功能, 努力打造金融“套餐”服务, 提升网点的单产效益和竞争力, 网均存款量要超越工行名列第一位。
(2) 在服务产品方面
进一步创新推广, 争取在近期实现人民币跨境结算的突破, 选择优质客户积极推介客户委托贷款业务、公司理财产品等, 加强与中信保、中银保的合作, 尽力满足客户的多方位服务需求。
(3) 在服务中小企业方面
要进一步充实加强中小企业营销团队, 年内新增中小企业授信客户16户, 新增贷款2.5亿元;要通过商票贴现、出口抵汇等贸易融资产品协助中小企业拓展融资渠道, 更好地服务于中小企业发展。
(4) 加大对规模以上工业企业的营销合作力度
信贷投放结构 篇8
目前在幼儿园结构材料投放中,以小型材料为主,中型材料为辅;多为积塑材料为主,积木材料较少;彩色材料充裕,素色材料欠缺;所添设的辅助结构材料以低结构材料居多。且当下幼儿园结构游戏材料的投放是否能满足不同年龄段幼儿需要是需要我们深虑的。
本文以研究年龄班幼儿结构游戏的特点为切入口,探讨适宜中班幼儿结构游戏有效实施的材料投放策略,以实现结构游戏促进幼儿的多方面发展。
二、中班幼儿结构游戏的特点
(一)建构认知处于经验层面。中班幼儿的建构以建构物的经验认知为基础,较易拼插出具有显著特征的建构物,同时又欠缺对细致部分的关注和表现,对建构物各组成部分的空间位置感较弱,导致物体各组成部分不能正确组合,如动物的脖子从身体正中间连出等。
(二)材料自主选择和小型建构受限。受制于建构材料的经验不足,势必造成自主选择结构材料能力的薄弱,再而由于中班幼儿还未能真正达到手眼协调及其手的精细动作和大肌肉活动相互协调的程度,因而受精细动作发展限制,使用小型的建构拼插有困难。
(三)想象力、创造力欠缺。中班幼儿的结构游戏多更关注结果,处于个体模仿建构,出现缺乏主体思考和大胆的想象与创造的情形,一方面是由于此年龄段的幼儿抽象思维还未完全被形象思维所代替,另一方面是基于平日教师整齐划一的教学方式方法,以追求“相同结果”,最终所建构出作品的速度较快,作品件数较多。
(四)停留于简单技能水平。受制于语言水平的局限,中班幼儿在结构游戏中多表现为具有相对娴熟的延伸、设高等简单技能,但拼组较大的物体仍有问题,表现为时常出现一面拼插一面散架的现象,组合缺乏合理性和计划性。
(五)单色建构作品居多。幼儿本应是五彩斑斓的艺术世界的主人,然而通过观察法和作品分析法却得出这样的结果,即中班幼儿在结构游戏中运用色彩表现能力较弱,作品多呈现单色建构水平。
三、基于中班幼儿结构游戏特点探讨材料的投放策略
(一)多形式、多视角提供材料。基于以上特点,我们应从中班幼儿现有认知水平为出发点,紧紧围绕建构内容的需要,投放多形式、多角度的游戏材料,引导幼儿深入进行观察,加深幼儿对建构物全面、清晰的认知,以拓宽经验、想象空间以及获取复杂技能。
1.多形式。《幼儿园教育指导纲要(试行)》中明确指出,“提供丰富的可操作的材料,为每个幼儿都能运用多种感官、多种方式进行探索提供活动的条件”①,因此结构游戏材料的充足供给是保障游戏活动顺利开展的物质基础。比如在拼插河马的游戏中,可先收集河马的相关图片及影像资料,借助集体活动启发幼儿认识关于河马的特征和生活环境,而后在通过绘画、泥工、美工等形式,让幼儿在表征中进一步加深对河马特征的认识与感受。
2.多视角。多角度地投放游戏材料可有助于幼儿在游戏过程中不仅注重主体部分,还特别注重细节和空间组合特点的观察;提高手眼协调及其手的精细动作和大肌肉活动相互协调的能力;同时配置具有多角度性质的游戏材料可使幼儿不拘泥于一两种单一的建构模型,而是充分运用想象力和创造力作用于各种材料;最后、可在一定程度上协助幼儿运用多角度材料组合和搭建出更加大型、复杂的建筑物,获取复杂技能。
(二)合理补充、分类摆放材料
1.合理跟进与延续材料类型。不同的建构物由于造型不一,这就要求教师根据不同材料的功能,合理选择,并分次投放。考虑中班幼儿的可接纳性,对材料进行分次投放,第一次投放新的橡皮泥材料,第二次增加大乐高拼插材料。结果是幼儿可在两次的游戏中认识不同种类的新型材料,并获取了不同的建构方法。
2.分类摆放所投放的材料。即便是同一种类型的材料,也会因不同颜色、不同形状、不同功造成多种视觉上的干扰,使得中班幼儿无从选择,难以较快判断和选择。对此,我们可以先行引导幼儿在游戏前,按照颜色、形状、功能将材料进行分类,减少视觉干扰,以利于幼儿熟悉、挑选和使用材料。
(三)单色材料投放。关于结构游戏材料投放方式对儿童影响的一项研究中表明使用单色材料更有助于大中小各年龄段幼儿造型整体感的获得,因此单色材料对中班儿童建构行为的发展有间接作用。鉴于这样的问题背景此项研究还证实,由于中班儿童色彩运用能力相对滞后,时常出现无意识、无目的地选择所制定颜色材料,因而材料的色彩对其具体的建构行为和建构作品的复杂程度影响不大,但是对物体结构的整体感知有助于结构造型能力的发展。如果儿童不能在建构中形成造型的整体感,其造型能力发展将是迟缓的,而且建构游戏的教育作用也将大打折扣。另外,儿童造型作品整体感的欠缺也会降低其建构成就感。
因而在此我们强调,教师在投放结构材料时,应充分考虑单色材料对儿童游戏质量的提升作用而不是盲目追随儿童对彩色材料的偏好。
参考文献
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[2]Martha.ronson[美]著,张民杰,陈玫玲译.婴幼儿游戏器材—促进出生到八岁发展的选择[M].五南图书出版股份有限公司,2002年.
[3]刘焱.儿童游戏通论[M].北京:北京师范大学出版社,2004.
[4]董素芳.结构性游戏材料投放方式对儿童结构游戏行为影响的研究[D]华东师范大学,2007.