对*市中长期贷款的调查与分析

对*市中长期贷款的调查与分析（精选6篇）

对*市中长期贷款的调查与分析 篇1

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一、市中长期贷款的基本情况

到2004年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比

2002年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、6.43亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，2002-2004年，市中长期贷款总额呈平稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

二、市中长期贷款呈现的特点

1.从新增贷款的主要投向来看。2002年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。2003年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。2004年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。2002年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。2003年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。2004年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。

3.从中长期贷款的行业分布来看。近年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：

①中长期贷款集中投向煤炭行业。近年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，2002年-2004年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，2002-2004年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。2002年-2004年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。2002年—2004年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。2002-2004年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目,临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、6.46亿元、6.43亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

三、中长期贷款中存在的问题

1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，近年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，政府和银行均予以政策倾斜。如2004年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币,该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55;孝义市近年来投向煤焦

对*市中长期贷款的调查与分析 篇2

一、基本情况

普洱市下岗失业人员小额担保贷款业务于2003年12月正式启动, 业务开办以来, 银行、财政、劳动和社会保障等部门各司其职, 不断提高工作效率, 相继制定出台了一系列推进小额担保贷款工作、促进下岗失业人员再就业的政策。经过近六年的努力, 小额担保贷款政策已成为促进下岗失业人员就业再就业的重要扶持政策, 为帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持。截至2009年8月末, 全市已个人及劳动密集型企业累计发放小额担保贷款44898万元, 余额达40407万元。投入的贷款主要分布在农业、林业、餐饮、交通运输、服务等行业和领域。

(一) 实施小额担保贷款政策, 稳步

推进下岗失业人员小额担保贷款业务发展, 为扩大就业和促进经济发展发挥积极作用

自业务开办以来, 普洱市小额担保贷款扶持人数和放贷金额连续五年实现了翻番, 贷款已覆盖全市的9县1区, 财政投入的担保基金由2004年末的322万元增加到2009年8月末的1630万元。截至2009年8月末, 全市已累计对个人发放39246万元下岗失业人员小额担保贷款, 余额已由2004年末的175万元上升到2009年8月末的34755万元, 直接扶持的自主创业人员累计由2004年的94人次上升到2009年8月末的10955人次 (笔) 。特别是2009年以来, 为了应对国际金融危机带来的返乡农民工、高校毕业生、下岗失业人员就业困难等现实问题, 普洱市金融机构积极加强与财政、劳动和社会保障等部门的协调、配合, 认真贯彻落实《国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知》 (国发[2009]4号) 及《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》工作相关要求, 深入领会和把握创新小额担保贷款管理模式和服务方式的精神实质, 进一步改进和完善对返乡农民工、高校毕业生、下岗失业人员等的金融服务, 积极构建和谐金融, 促进下岗失业人员小额担保贷款快速增长。其中2009年1至8月, 累计发放5718笔、26397万元贷款, 分别占贷款累计发放笔数和金额的52.2%和67.3%, 贷款发放进度和资金扶持力度明显加大, 金融扶持弱势群体政策效果明显显现。实施的下岗失业人员小额担保贷款政策为帮助下岗失业人员、返乡农民工、高校毕业生等自谋职业和自主创业提供了有力支持, 直接和间接地带动了一大批有就业愿望和就业能力的人员实现了就业、再就业, 对维护社会稳定, 促进经济增长、拓宽就业渠道发挥了积极的推动作用。如:镇沅县王荣斌、沈国会夫妇2005年单位改制后双双下岗, 向农村信用社申请4万元的下岗失业人员小额担保贷款, 办起了根雕加工厂, 在自主创业的同时, 吸收了10名下岗职工实现了再就业, 截至2008年底, 资产总额已达20万元, 年收入10万元以上。

(二) 运用小额担保贷款的平台作

用, 加大对劳动密集型小企业的扶持力度, 充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用

劳动密集型小企业是吸纳就业的重要力量, 是经济发展的重要渠道, 更是承载就业的重要载体。小额担保贷款政策制度设计的出发点是为了支持国有企业改革, 解决经济转轨时期历史遗留的下岗失业人员再就业问题。小额担保贷款政策实施六年多来的实践证明, 有效扩大就业必须全面、充分发挥劳动密集型小企业对就业的拉动辐射作用, 为多层次、全方位带动和帮助更多的下岗失业人员和就业困难人员成功实现就业、再就业, 普洱市金融机构积极加强与财政、劳动和社会保障等部门的协调、配合, 认真贯彻落实相关政策, 注重研究劳动密集型小企业融资及担保问题, 利用小额担保贷款政策服务平台, 进一步改进和完善金融服务, 加大对劳动密集型小企业的资金扶持力度, 为保稳定、保民生、保增长做出了积极贡献。

普洱市劳动密集型小企业贷款从2007年3月正式启动, 经过两年多的努力和发展, 全市扶持的劳动密集型小企业, 规模和效益进一步得到扩大和提高, 取得了较好的经济效益和社会效益。截至2009年8月末, 普洱市工行、农行和农村信用社累计对辖内43户劳动密集型小企业发放了5652万元贷款, 吸纳安置2000多个下岗失业人员实现就业和再就业, 2008年至2009年上半年, 各级财政共投入贴息资金16.9万元。

二、制约业务发展的因素及存在的主要问题

普洱市小额担保贷款业务的开展为保稳定、保民生、保增长和支持创业促就业发挥了积极的促进作用。但从运作情况看, 小额担保贷款业务在具体实施过程中仍然存在一些问题值得关注。

(一) 地方财力有限, 担保基金规模小, 制约了贷款的有效投放

普洱市属少边穷地区, 经济发展相对滞后, 2008年, 全市地方财政完成一般预算收入13.70亿元, 全年财政支出却达59.34亿元, 重点用于行政管理、教育、科技、医疗卫生、抚恤和社会福利救济、基本建设等领域。由于地方财力困难, 政府投入的担保基金额度小, 一定程度上制约了贷款的有效投放, 致使部分下岗失业人员不能及时得到贷款支持。截至2009年8月末, 全市筹措的担保基金仅为1513万元, 而个人小额担保贷款余额已达31380万元, 平均放大倍数已为担保基金的20.7倍。普洱市贷款额度原则上按担保基金的1—5倍发放, 从筹措的担保基金与下岗失业人员 (目前全市城镇登记失业人数10862人) 人数对比看, 二者差距较大, 担保基金难以满足众多下岗失业人员、返乡农民工及高校毕业生等的贷款需求。

(二) 工作量大, 管理成本高, 且存在一定的风险性

小额担保贷款的贷后管理, 是关系到贷款的风险防范和可持续发展的重要环节。一是小额担保贷款金额小、工作量大、环节较多、手续复杂, 经办人员在审查借款人资格、信用状况及发放贷款时, 很难对每个借款人进行贷前调查, 加之由于下岗失业人员流动性大, 经营地分散, 情况复杂, 加大了跟踪管理及清收贷款的难度, 经营管理成本较高。二是由于借款主体为弱势群体和小型微利企业, 发放对象一般为从事服务、餐饮、修理等行业的人员, 从事行业复杂, 资金投入后在短时间内难以产生效益, 达不到扶持效果, 且下岗失业人员具有分散性、流动性的特点, 就业创业预期收益难以确定, 未来收入难以估算, 贷款风险程度较高。

(三) 信用社区的创建工作进展缓慢

按照稳步推进逐步建立完善“创业培训+信用社区小+小额担保贷款”联动机制的工作要求, 普洱市劳动保障部门、财政部门曾就信用社区建设开展过前期调查, 并初步确定了信用社区建设方案, 但至今仍未取得实质性进展。由于信用社区创建工作进展缓慢, 不利于扩大小额担保贷款覆盖面, 影响了小额担保贷款工作促进普洱市就业再就业政策效应的进一步发挥。

(四) 政策宣传不到位, 创业培训力度不够

一是由于政策宣传不到位, 部分急需资金扶持的下岗失业人员对相关政策了解甚少而得不到相应的贷款支持;二是下岗失业人员大多数文化程度低, 缺乏专业技能和创业的勇气及潜力, 虽然各级劳动部门都在开办创业培训, 但由于针对性不强, 导致部分下岗失业人员创业能力差;三是创业培训内容简单、重复, 一般仅局限于维修、服务、餐饮等技术含量较低的行业, 加之由于下岗失业人员大多不熟悉经营之道, 一旦经营失败, 将给贷款的回收带来一定困难。

三、促进业务发展的几点建议

(一) 积极筹措资金, 加大担保基金投入力度

各级财政部门应根据贷款需求, 积极调整支出结构, 按担保基金的放大倍数规定, 合理安排资金, 进一步扩大担保基金规模, 确保更多的失业人员享受到优惠政策扶持。

(二) 强化部门之间的协调与配合, 进一步完善再就业培训

小额担保贷款工作涉及财政、银行、劳动等多个部门, 仅靠个别部门的努力难以奏效, 必须加强部门之间的联动, 各司其职, 充分调动各方面的积极性, 进一步建立和完善金融支持创业促就业的长效机制, 确保小额担保贷款可持续发展。劳动部门要进一步发挥培训机构的作用, 通过提供各种创业及技术培训等服务, 把小额担保贷款和创业培训有机结合起来, 不断提高下岗失业人员的创业能力, 从根本上降低贷款风险和损失, 真正发挥政策扶持效应。

(三) 加大政策宣传力度

各级政府应组织有关部门, 充分利用电视、广播、报纸等新闻媒体宣传, 或深入社区等多种形式, 通过悬挂横幅、张贴标语等方式, 加大政策宣传和引导, 让下岗失业人员明白申请小额担保贷款的条件、程序及相关规定。

(四) 进一步加快信用社区的创建工作

对*市中长期贷款的调查与分析 篇3

关键词：吕梁市 小额贷款公司 现状 调查

小额贷款作为引导资金流向农村和中小微企业，改善农村地区金融服务，促进“三农”和中小微企业发展，支持社会主义新农村建设一种信贷方式，以其快捷、高效、简便的特色，有效缓解中小微企业和个体工商户资金紧张局面，改善了辖区“三农”信贷投入结构，同时为规范民间借贷、促进农村经济健康发展发挥了积极的作用，得到了社会各界的认可。但在运行实践中，作为小额贷款主体的小贷公司受诸多因素影响，生存环境相对卑劣，发展前景不容乐观。为了解和掌握小额贷款公司当前发展情况，我们对辖区内的小贷公司进行了全面调查。

一、近三年来的总体表现

一是机构发展快。截止2012年底，吕梁市辖区共批准设立的小贷公司有46家，较2009年底增加32家。正式开业运营21家，较2009年底增加7家；从业人员173人，较2009年底增加108人。二是注册资本足。批准设立的46家小贷公司注册资本足30.25亿元，较2009年底增加19.34亿元；三是内控机制全。普遍设立了股东、董事会、监事会，建立了内控监督考核制度等，法人治理架构齐全。投资人管理层和公司业务管理层分层管理机制建立，一般贷款投放由业务管理层负责审核，投资人不干涉贷款管理机制基本形成；四是运营效果好。2012年底，21家小额贷款公司贷款余额合计达到159821万元，经营利润达8486.683万元。

二、業务发展特点

（一）资金来源渠道相对集中。据调查，小额贷款公司的资金主要来源于股东投资，少则每股金额2000万元，多则每股金额达15000万元。主要集中在煤、焦、铁、铸造、房地产等地方经济主导产业晰出资金，不完全统计，煤焦业投入占80%以上。

（二）资金运用主体较为单纯。据调查，吕梁市小额贷款公司发放贷款的主要对象是个人和小微企业，资金运用较为简单。截至2012年12月底，个人贷款余额86518万元，占全部贷款的54%（农户贷款41000.4万元，占个人贷款的47%），中小微企业贷款余额73303万元，占全部贷款的46%。

（三）贷款发放以非信用为主。截至2012年12月底，吕梁市小额贷款公司发放非信用贷款106652.3万元，占比67%，信用贷款53168.7万元，占比33%。

（四）贷款投放向有大额、短期倾向。小额贷款公司发放贷款，原则上坚持“小额、分散”，但在贷款实际发放过程中，贷款投放大额化趋势明显。截至2012年12月底，吕梁市小额贷款公司发放50万元（含）以下的贷款18692.5万元，占比12%，50万元以上的贷款141128.5万元，占比88%，其中单户最高余额6700万元，占其资本净额的35.8%。在发放的各类贷款中主要为短期贷款，中长期贷款较少。截至2012年12月底，短期贷款119057万元，占全部贷款的75%，长期贷款40764万元，占全部贷款的25%。

（五）第三产业是贷款主要投向。从贷款用途上看，主要投向第三产业。其中，第一产业38262.7万元，占比24%，第二产业49258.53万元，占比31%，第三产业72299.77，占比45%。

三、存在的问题

（一）经常模式单一。从经营品种上看，只经营单一品种贷款，贷款仍然采用担保、抵押等形式，不能经营票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等低风险业务。

（二）抗风险能力弱。一方面，小额贷款公司暂时还不能接入央行的征信系统，导致其对客户的风险识别能力较低，业务开拓和服务客户的功能相对较差，加大了贷款的风险；另一方面，小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，且员工素质普遍不够专业，业务能力差，不知如何掌控风险，一切风险均靠公司自我消化。

（三）融资能力不足，缺乏主动性。一是借贷供给能力有限。小额贷款公司资金来源主要是股东缴纳的资本金、少量捐赠资金以及不超过两个银行等金融机构的融入资金，因此贷款规模非常有限。二是融资渠道少，没有主动权。向银行等金融机构融资又取决于金融机构，调查显示，吕梁市辖区的小贷公司很少有取得银行贷款的，已经开业的21家小额贷款公司公司中仅有一家取得银行贷款，金额为3000万元，占资本金的2%。

（四）发展前景不明朗，归属渺茫。2009年6月银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确小额贷款公司可改制为村镇银行。小额贷款公司要改制为村镇银行，就必须将控股权拱手让给商业银行，使得许多小额贷款公司对公司改制顾虑较多，担心改制后丧失经营主导权，影响公司运营。

四、建议和对策

（一）严格市场定位，有序扩充资本。小额贷款公司要立足服务中小微企业和“三农”，针对中小微企业和农民的贷款需求，提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面。在进行充分市场调研、论证可行的基础上，按照小额贷款公司创建的要求增扩股本，从而扩大公司规模。

（二）拓宽融资渠道，适当放宽转贷比。应进一步落实和放宽有关商业银行转贷给小额贷款公司的政策，转货比例应从目前小额贷款公司资本金的50%逐步放大，解决小额贷款公司的资金枯竭问题，从而确保小额贷款公司的持续发展。

（三）应明确小额贷款公司的金融机构定位，赋予其金融机构的相关职能。建议从法律上明确小额贷款公司金融机构的法人地位和经営范围，使其能够享受与家村信用社等金融机构同等的待遇，营业税参照农村信用社目前的税率。同时将其贷款业务纳入人民银行征信系统，接收社会信用体系监督。

对*市中长期贷款的调查与分析 篇4

对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考2007-12-14 22:16:25第1文秘网第1公文网对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考(2)联保贷款促农增收 助推农业产业化发展联保贷款促农增收 助推农业产业化发展

近年来，农村信用社通过推行农户小额信用贷款的方式，极大地满足了千家万户生产、生活需要，基本解决了农民小额贷款难的问题。但当农户生产发展到一定规模时，其资金需求也不断扩大，农户小额信用贷款显然已经不能满足已经具备一定规模农户的资金需求。如何破解农民贷款难，特别是抵押难的

问题，是摆在农村信用社面前亟待解决的问题。邛崃联社前进信用社积极探索信贷资金服务“三农”、助推农业产业化发展新举措，于2003年初率先在南江村开办联保贷款方式，通过两年多的实践，贷款户数和金额不断扩大，农户收入明显增加，收到很好的效果。

《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款是指社区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款，实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。

一、基本情况

邛崃市前进镇南江村（指并村前的南江村，下同），有7个村民小组，农户293户，人口1025人，耕地面积743亩。是成都平原规模制粉养猪典型村，制粉养猪的历史可以追溯到上个世纪七十年代，利用加工豌豆粉粉渣，加适量的玉米面、浓缩料、洗米糠作猪饲料，主要

饲养约克猪和三元杂交猪（瘦肉型）等无公害生态猪，商品猪深受市场欢迎，制粉养猪成了当地农民村民增收的主渠道。随着制粉养猪业的发展，规模扩大与资金需求之间的矛盾日渐显现出来。

为此，2003年4月该村的部分养殖户找到信用社，提出1至3万元不等的贷款申请。信用社在及时调查论证的基础上，针对该村制粉养猪专业户生产初具规模、资金需求较大的实际，提出了发放联保贷款的解决办法并及时向联社作了汇报。很快得到了联社的答复，同意向制粉养猪专业户发放联保贷款。

按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，信用社对提出借款申请的制粉养猪专业户进行了认真的调查、核实，认定18户专业户符合联保贷款的条件，并根据各户的养猪规模分别核定1万元、2万元、3万元不等的贷款，贷款总额为万元。为扩大宣传和影响，2003年4月23日，前进信用社在南江村举办了联保贷款现场放贷会。

2004年4月22日前，所有联保贷款户便一分不差地偿还了全部贷款本息。还清贷款后，又有27户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准，其额度也由最高3万元扩大到最高5万元。5月27日，信用社向南江村3个联保小组27户专业户发放联保贷款万元。2005年5月26日前，所有联保贷款户仍然全部偿还了贷款本息。还清贷款后，又有34户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准。7月15日，信用社向南江村3个联保小组34户专业户发放联保贷款130万元。2年多来，所有联保贷款户都按季到信用社结清利息，无一户存在拖欠现象。

对农村信用社而言，发放的联保贷款的本息均能按期收回。那在农村信用社的支持下，这些联保贷款户的制粉养猪及收益情况又如何呢？通过对以下二户规模不同的联保户的调查表明，联保贷款户的养殖规模和经济效益也同步得到了提高。

南江村4组联保户任家瑞，1994年开始发展制粉养猪，靠自身的发展积累，制粉和养殖的规模不断扩大。2004年4月23日，从信用社获得了3万元的联保贷款，2004年，联保贷款又扩大到5万元。信用社贷款的注入，补充了流动资金。2003年生猪存栏数为400头，当年出栏肥猪1000多头，加工豌豆7万多公斤。进入2005年，该户生猪存栏数已达到600头，年出栏肥猪将达到1500多头，加工豌豆10多万公斤。2003年实现纯收入3万多元，2004年增加到10多万元。该户不仅从事制粉养猪，还投资20多万元在政府的扶持、指导下开设了一家放心商店，经营日用消费品，商店里的商品价值就在5万元以上。由于任家瑞靠勤劳发展生产、增加收入，2004年还被中共成都市委、成都市人民政府评为了成都市劳动模范，成为远近闻名的致富带头人。

南江村5组的联保户杨德彬，2003年4月23日贷款2万元，同样扩大了生

产规模，产生了良好的经济效益。该户2003年生猪存栏数为200头，年出栏肥猪500多头。在信用社的支持下，杨德彬感觉原有的生产场地已经不能满足发展需要，于2004年2月新建成了住房及加工养殖场，其建筑面积达到1500平方米，其生产、生活条件都大为改善。该户已于2004年11月6日还清了信用社的贷款，还成为信用社稳定的存款户。

在制粉养猪专业户的带动下，该村的养殖规模、产值和农民的人均收入连年提高，其增幅均高于前进镇及邛崃市的平均水平，具体情况见下表：

表一：项目

年份养殖规模(户)全村年出栏肥猪(万头)年加工 豌豆

(万公斤)年销售

对*市中长期贷款的调查与分析 篇5

（一）标准制定，需求为本。标准跟着需求走，信贷支农产品标准的制定首先应该选择好切入点，比如对迫切需要进一步加大工作力度的农户贷款工作，可结合各地实际经验，在信贷制度中先行推进标准化，其次注意将现有的关于信用户评定、农户小额信用贷款、贷款证发放与管理等分散的标准整合起来，形成集约化，真正为信贷支农制定切实的标准，以在实践中检验过的效果为主要参照标准，三是结合地区实际，针对农业产业结构调整中出现的新动向，及时制定适应种、养、牧、渔等不同特色产业的支农产品，按照资金使用周期、数量合理确定标准，避免在标准化过程中的制度缺陷，在对标准化强调其稳定性的基础上及时适应新的需求，这样可以使得信贷支农产品更加符合标准化的多样性，加速支农产品的发展并使品种丰富多彩，最大限度地发挥信贷支农产品标准的最大自由度。

（二）标准制定要兼顾技术的先进性和收益的最大化。信贷支农产品标准的制定首先必须考虑技术的先进性，在信用社信贷工作中建立起最佳的贷款审批管理程序，在贷款投放的每个方面、每个环节都建立起互相适应的配套标准体系，使得信贷工作更加有序，避免混乱，以达到充分的效率性。同时信贷支农产品标准化的制定，要在考虑技术先进性基础上，充分考虑经济上的合理性，使得信用社在具体执行标准的过程中参照标准化体系就可以获得自身效益，保证利润和目标的实现，这也是制定标准的重要目的之一，要使标准成为产生利润的“法宝”。

（三）抓好示范推广，使信贷支农产品标准化工作尽快实现由点到面的突破。实现信贷产品标准化，是一项长期的工作，要由点及面，循序渐进。目前的“点”，而且是重“点”，就是农户贷款，要尽快总结近年来农户贷款工作的成绩，把信用村、户的评定，小额信用贷款的发放，贷款证的实际操作，因地制宜地搞好标准的考察、论证、设计，以农户贷款的成功经验，制定出适合一定地区的标准，并推而广之，迅速扩大市场范围，进而带动例如“公司＋农户”贷款、农户消费贷款、农户大额贷款等一系列支农产品标准化的建设。

（四）重视学习与交流，提高标准化工作的整体水平。目前农村信贷标准化工作只能称之为标准的初步范畴，我们仅有部分操作程序的规范化，对比标准化的要求来讲，还有很大的距离，要加快标准化的进程除了需要我们在改革中不断实践、开发外，还要重视加强国际交流与合作。比如2001年人民银行总行合作司举办了一期中加合作金融培训班，其中就有从事国际小额贷款研究的专家，他们对小额贷款已经有了“实践——理论——验证——深化理论——应用”的完整过程，他们的标准化工作更为先进，我们可以借鉴这种国际标准化小额贷款的经验，结合各地自身实际情况，制定出或适应种植需求或适应大规模生产的信贷支农产品的标准。

（五）加强标准化工作人员的培训。在标准化制定工作中，要有计划、有针对性地对从事信贷工作标准化设计、讨论、研究的人员进行标准化理论知识培训，提高对标准化工作重要性的认识，使他们不仅是信贷方面的专家、而且也成为贷款标准化领域的专家，主动积极地参加标准化工作，提高标准化工作的整体水平。

对*市中长期贷款的调查与分析 篇6

第一,陇南祁连山水泥有限公司。该公司是甘肃祁连山水泥集团股份有限公司的全资子公司,其前身为陇南市润基水泥有限责任公司,2009年12月投产,2013年9月由甘肃祁连山水泥集团股份有限公司收购原润基水泥公司100%股权后,于2013年10月更名为陇南祁连山水泥有限公司。该公司2500t/d新型干法水泥生产线工程以高新技术环保水平生产优质水泥,同时淘汰区域内现有低水平生产线(年产10万吨立窑生产线),年产优质水泥熟69万吨,可生产各类水泥92.08万吨。

第二,成县祁连山水泥有限公司。成县祁连山水泥有限公司是甘肃祁连山水泥集团股份有限公司旗下的全资子公司,拥有日产3000吨和5000吨熟料的新型干法水泥两条生产线,年水泥生产能力320万吨。并配套建设了装机容量为6+7.5MW的“两炉四机”余热发电站,年可发电8800多万KW.h,可满足熟料生产线约40%的用电量,折合标准煤35560吨,减少排放二氧化碳约92400吨。

第三,文县祁连山水泥有限公司。文县祁连山水泥有限公司是甘肃祁连山水泥集团股份有限公司的控股子公司。公司在2012年投资4.42亿元建设的2500t/d新型干法熟料水泥生产线投产。该生产线建设有先进、节能环保的主要生产设施和相应的辅助生产设施,年生产熟料80万吨,水泥100万吨,散装水泥日装车能力3000吨,两条回转包装机和装车机能够满足日袋装3000吨的供货能力。该公司主导产品为硅酸盐水泥熟料和“祁连山”牌普通硅酸盐水泥,等级分为复合PC32.5R水泥和普通PO42.5、普通PO42.5R水泥。2015年投资196万元建设了铁合金粉尘资源综合利用项目,投资169.68万元建设了石膏堆场放混料改造及新建熟料堆棚项目,消纳了临近硅铁厂长期堆放的硅粉,降低了粉尘和生产成本;2016年公司投资约4000万元的余热发电项目已经于3月份动工,预计年底投产。

二、在转方式调结构下采取的措施和成效

在经济下行压力下,各企业积极应对区域内市场需求不足,产品价格大幅下滑,同业低价倾销竞争激烈的生产经营形势,努力降低运营成本,深化企业内部改革,扎实推进安全生产,努力实现传统水泥产业的健康可持续发展。主要采取以下有效措施:

第一,深化企业改革、运用创新技术等措施推进产业结构调整。陇南祁连山有限公司通过严格工艺质量管理、优化配料方案、推进安全生产标准化、完善安全设施等措施加强企业组织管理,提高产品质量;通过创新思路推广新技术、降低原材料采购管理等措施大力开展降本控费活动;并通过技术改造提质增效,有效解决生产瓶颈等问题。成县祁连山水泥有限公司不断强化生产组织,提升技术指标,使主要设备产量到达国内领先先进水平;实施专业化管理,注重效率作为和效率提升,不但增强了企业基础管理,也发挥了专业优势;注重新技术、新成果运用,采取先进工艺,降低成本,减少能耗,在提质增效方面确定一定效果;通过不断加强信息化建设,建立能源管理系统,加强了信息管理安全及集团化管控。

第二,加强资源综合利用、注重节能减排。陇南祁连山水泥有限公司积极响应国家节能减排政策要求,建成2500t/d新型干法水泥生产线工程,淘汰现有落后生产线,不但改善了环境质量,也增强了自身经济实力。成县祁连山水泥有限公司在生产中通过提升自己技术等方式实综合利用资源,达到节能减排的目标,并协同处理工业垃圾,研制出利用工业铅锌尾矿资源进行配料生产水泥产品,成功消除了工业垃圾潜在隐患。文县祁连山水泥有限公司不断加大环保、节能减排及资源综合利用项目投资,通过新技术新项目的投产不但消纳堆放物,节约了成本还有效降低污染物和粉尘排放。

三、当前水泥市场发展形势分析

2016年,虽然全市水泥需求整体下滑,但渭武高速、徽两、武九高速等一批重大建设项目即将全面开工建设,市场形势将有所改善。

四、水泥行业面临的问题

第一,国内外经济大环境导致行业生产环境恶化。国内经济下行压力巨大产能过剩矛盾日益显现,固定资产投资增长放缓,房地产、重点工程、基础设施建设等项目投资减缓,使得供需失衡、产能过剩,水泥行业步入低谷,各水泥企业为维系设备运转,轮翻降价,企业生存环境恶化。

第二,水泥行业恶性竞争愈演愈烈。海螺、红狮等国内大型水泥企业集团进入甘肃市场以来,凭借其资金、技术、成本等优势,采取低价占领市场策略,提高市场占有份额,以低价竞争来主导行业,使技术相对落后、人多包袱重的当地企业处于亏损状态。

第三,产能集中释放打破平衡的市场秩序。由于前几年市场环境较好,使得国内大企业纷纷来甘肃投资大规模生产线,加之落后产能淘汰缓慢,大企业的盲目扩张、恶性竞争和不理性的区域话语权争夺,造成了整个行业的产能严重过剩。

第四,节能减排形势严峻。水泥行业是高能耗、高污染的行业,在节能减排大形势下,水泥产业在减排与用能结构等技术及政策层面压力十足,需要花大力气才能完成相关任务。

五、对水泥行业转型升级的建议

水泥产品是“短腿产品”,属于局部市场的区域化市场供给产品,需求受固定资产投资及房地产市场的制约程度较大。水泥行业要通过强化行业自律,调整供给侧结构,加快落后产能淘汰步伐和加强区域环境治理等措施,逐步化解过剩产能,遏制产品价格下滑趋势,实现行业健康可持续发展。

第一,加强政策支持和指导。建议省上继续出台或完善在差别电价、环保监管、税收政策、行业准入和生产许可等方面的系列政策和差异化措施。从政策等方面加快落后产能淘汰,提高行业整体运营效率,促进水泥行业转型升级。

第二,加强行业协会的自律组织建设和监督引导。充分发挥行业协会作用,积极沟通、落实国家对行业发展的相关政策。要积极争取行业转型发展的各项优惠政策。加强企业间的自律行为,引导企业发挥自律作用。维护市场公平竞争秩序,对错峰生产进行监督,对产品价格进行自律,实行区域内产品最低限价,避免出现低于成本价销售的倾销行为。