低风险投资与理财方式

低风险投资与理财方式（精选12篇）

低风险投资与理财方式 篇1

1、银行定期存款。

银行定期存款是人们最熟悉不过的理财方式，即存款人在银行存款时，按双方事先约定好的期限、利率，到期支取本息的一种存款方式，堪称“零风险”理财方式，保本保收益。另外，存款保险制度已推行，建议分散存款，各银行最高金额存50万元为宜。

2、“宝宝”类理财产品。

“宝宝”类理财产品是一种互联网金融理财方式，比如余额宝、理财通等，还有一些银行“宝宝”类理财产品，此类产品的投向是购买低风险的货币基金，收益较稳定，且一般高于银行活期存款利率，取现也较方便。由于互联网金融理财都是通过互联网进行操作的，所以投资者要小心网络病毒、系统漏洞等，避免资金被盗取。

3、定投类理财方式。

定投类理财，即一种定期定额投资的长期投资理财方式，当下比较受欢迎的定投类理财方式有基金定投等。此类理财方式，小编认为比较适合一些花钱无节制、理财无计划的人群，如“月光族”、部分职场新人。

4、混合基金类理财产品。

混合基金是指投资股票、债券以及货币市场工具的基金，其风险介于股票型基金和债券型基金之间，相对来说风险更小，收益更加稳定。而且由于混合基金投资多样性，投资策略也可根据市场趋势进行灵活配置。混合基金比较适合那些风险承受能力一般，但同时又想在股市上也能赚取高收益的投资者。

5、固定收益类理财产品。

固定收益类理财，即收益和期限都固定的一类理财产品。此类产品投资资金越多，投资期限越长，收益也会越高。此外还有固定收益类信托产品，年化收益率较高，但投资门槛也很高，建议投资者选择这类理财产品时要“量力而行”。

6、银行保本型理财产品。

银行保本型理财产品，即保障本金的低风险理财产品，一般投资于央行票据、债券等，在投资期限内能为投资者带来稳定的收益。不过，由于目前银行的理财的品种众多，不少投资者对银行理财不了解，会有一些客户经理为了销售业绩，误导投资者，推销风险很高的股票型理财产品。所以小编在此提醒，在选择银行理财产品时一定要看清楚是否是保本型理财产品，不要听信理财经理的一面之词。

[投资与理财方式]

低风险投资与理财方式 篇2

一、投资理财方式转变的影响因素分析探讨

1、信息不对称理论概述

信息不对称指交易中的双方对于信息的掌握程度不同。具有其独特的消费需求对于产品特性信息消并非全面了解, 那么对于不同产品之间选择某一个特定适合其特殊需求的产品时, 其就会处于一种模糊状态, 这个问题就是信息不对称性问题。

这一点同随着我国经济的不断发展, 每一个投资理财者对于其回报报酬率和稳定性以及收回的及时性具有自己的独特的要求, 而每一个具体的产品能够提供的则不是十分明确, 或者出现对于产品提供者的情况不明确情况下如何选择的问题, 对于这一问题利用信息不对称理论进行分析, 具有现实意义。

2、2011年我国经济发生的变化概述

2011年是我国“十二五”规划的第一年, 大量的方向性指导文件的发布, 使得我国经济发展方向出现了变化, 同时2011年我国一些投资对象也出现了较大的变化, 总结如下:

其一, “十二五”规划引起的方向性转变。

“十二五”规划是我国对于2011年-2015年经济发展的具体规划。较“十一五”规划出现了显著的不同, 具体表现在经济发展开始注重经济结构的调整, 对于经济发展的重心由强国向富民转变。

那么相应的经济发展过程中, 居民的生活水平、收入水平会出现相应的提高, 则可支配资金相对增加, 物价水平可能出现一定的波动进行理财规划就成为了越来越多的人的选择, 那么不同产品之间该如何选择的问题就出现在了人们面前, 即信息出现不对称, 而且在一段时间内这种趋势是处于不断加大。

“十二五”规划是国家经济发展的宏伟蓝图, 解读其把握未来经济发展投资理财产品的发展趋势, 进行相应的理财规划, 是具有指导意义的。例如进行之前因地理位置在物流运输方面或电力方面受限的股票, 对于个人理财在预计经济重点转向民生, 普遍收入升高之后进行现金规划中的备用金加大额度的方向性的调整。

其二, 2011年多项投资产品出现问题的提示

2011年下半年, 翡翠市场出现行业连续十年大幅增长后的第一次寒流, 中低档产品价格突然大幅度降价, 某些产品降幅达50%甚至更多, 且处于滞销状态, 使得大量的中小翡翠投资者血本无归;同时, 对于房地产投资的大量人士由于出现限购令等国家房价管制政策的出现, 在2011年房市出现房价下跌, 有价无市的情况, 使得大量的贷款投资房产的投资者出现了资金供应不足的情况。

这些情况的出现从信息不对称的角度进行分析, 具有一定的必然性。因为投资者对于产品的价格并不了解, 只是由于看到该类产品的价格一直不断疯狂的增长才做出的理财规划, 例如翡翠行业一直流行着不管怎么做, 只要做翡翠就赚钱的投资经验, 但是实际上, 翡翠玉石行业是因为尤其文化附加值和产品的稀有性而获得的高额的附加值, 稀有性在中低档产品大大削弱, 因而在一段疯长之后出现问题的时候, 价格便大幅下跌, 使之血本无归;另一方面, 房产是居民生活使用必需品, 在轮番的炒作, 提价之后, 其价格已经超过居民接受范围, 呈现奢侈品状态, 只是因不断热钱投入而维持, 出现2011年情况, 一方面是国家政策原因, 另一方面是炒房之后本身存在的经济泡沫显现所致, 是价格趋于合理化的正常现象。

那么我们在做投资产品时, 需要对于产品的价值附加值及属性进行分析, 而不是追求潮流, 这是2011年投资产市场出现问题给我们的投资理财方式变化的另一个启示。

二、结论

随着我国经济的不断的发展, 我国进入了发展改革的“十二五”时期, 随着经济的发展, 投资理财产品的增多, 越来越多的进行投资理财的人士面对数量庞大的选择产品时处于信息不对称地位, 利用信息不对称理论, 本文对于消除不对称信息, 更好的进行投资理财和相应方式的转变进行了一些初步的探索。

参考文献

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[8]高国辉.疯狂的石头:天价翡翠从何而来[N], 南方日报, 2011;[8]高国辉.疯狂的石头:天价翡翠从何而来[N], 南方日报, 2011;

掘金低风险外币短期理财 篇3

和人民币理财产品一样，外币理财产品也呈现出投资期限偏短的趋势。目前市场上很难见到投资期限超过一年的外币理财产品，大部分产品的投资期限集中在3～6个月。同时，一些超短期限的外币理财产品也日趋活跃。

外币理财产品短期化的趋势，一方面是由于很多投资者出于特定的需求，往往持有一定的外汇资产，他们迫切需要为这部分资产找到合适的投资渠道；另外一方面，考虑到货币的汇率问题，期限过长的外币理财产品往往要承受很高的汇率风险，这一点这是目前投资者最为重视的。因此，投资者更希望为外币资产找到一些灵活的投资渠道，同时产品的风险能够控制在一定的范围之内。

观察近期推出的外币短期理财产品，其中也不乏一些风险较低、收益相对较高的产品。

外币活期的完美替身“日日金”

目前银行外币活期存款的利率非常低，如美元活期存款的利率仅为0.05％，港币活期存款的利率为0.01％，欧元和澳元的活期存款利率也不过0.1％，如果把资金存放在活期账户上，获得的利息回报几乎可以忽略不计。因此，对于短期的外币资金来说，迫切需要找到一些活期储蓄的替代产品。

在招行的“日日金”产品系列中，就可以提供多个币种在内的灵活理财产品，包括英镑、欧元、美元、澳元和港币。在产品的流动性上，几乎可以与活期存款相媲美。“日日金”产品为开放式理财产品，投资者可以在交易日的指定交易时间段内进行产品的申购或赎回，和人民币灵活期限理财产品的运作原理相类似，目前“日日金”产品已经能够实现在交易时间段内实时资金到账，而投资收益则是按照招行每日所公布的收益率按日累计。由于产品的理财资金主要投资于国内外金融市场高信用级别、高流动性的金融工具，因此投资者能够获得远高于外币活期存款的收益。以2010年8月3日招行所公布的收益率为例，目前收益率最高的为“澳元日日金理财”，其年化收益率可以达到3.5％，是澳元活期存款收益的25倍。值得一提的是，这一产品与市场的联动性很强，如在7月初，澳元产品的收益率保持在2.5％左右的水平，到7月下旬达到3％，近期受到澳元走强的影响，收益率也水涨船高至35％的水平。同一系列产品中，英镑、欧元和美元日日金产品当前的年化收益率分别可达0.6％、0.5％和0.35％的水平，港币日日金产品的收益率则为0.25％，与活期存款产品进行比较还是有不小的优势。

当然，作为外币理财产品，产品的单次申购门槛肯定要高于活期存款。在“日日金”产品系列中，对于美元“日日金”产品的单次申购门槛为8000美元，投资者如果需要进行产品的赎回，账户上保留的产品余额也不得低于8000美元；澳元“日日金”产品的单次申购金额为不少于8000澳元，英镑产品的单次申购金额不得低于4000英镑，欧元产品的申购门槛为5000欧元，港币产品的单次申购则需要高于60000港币。但是，与其他银行所发行的一些外币理财产品的门槛相比较，“日日金”系列产品的投资门槛并不算高，比较适合手头有一定存量外币的投资者作为现金管理工具。

在招行的理财产品分类体系中，将“日日金”系列划分为“保本型”产品，也就是说在产品的运作期间内，银行可以100％保障外币本金，而收益则是根据市场的情况，进行逐日公布逐日计取。一般来说，招行是在每个月的10号进行产品的结息，将一个月内账户上投资本金所对应的收益进行结算。并在3个工作日内划转到投资者的账户中。假使投资者在此期间进行产品的赎回，那么本金可以实时返还到投资者的账户，收益则要待到统一结算时才可计取。

“七日有约”主打澳元短线理财

不过，除了招行的这款“日日金”产品外，目前银行市场适用于灵活期限理财产品并不算多。中行“七日有约”产品系列以每7天作为一个产品周期，签订理财协议后，同一笔资金还可进行滚动循环投资。因此，“七日有约”也能够兼顾到外币投资者长短期的投资需求，同时以7天作为单个投资周期，也基本能够满足投资者对于流动性的要求。目前，中行的“七日有约”自动续约产品主要提供澳元系列产品。

在中行的投资评级体系中，将这一系列的产品划分为“极低风险产品”，按照中行的释义，产品属于保障本金及收益类产品，因此，同样属于投资于货币市场工具，由于风险较招行的“日日金”系列更低，因此产品对应的收益也低一档。以8月5日～8月12日运行的“七日有约澳元理财产品(HJB1003GX7D-23)”为例，产品的预期年化收益率为2.2％。而目前招行的“澳元日日金”产品的年化收益率在3.5％的水平。

除了以澳元直接作为投资货币的产品外，中行在该系列产品中还可提供一款以人民币作为投资货币的理财产品，产品的运作与澳元产品完全类似，但此款产品是以人民币作为投资货币，因此在收益计算上，还要将汇率的因素考虑在内。同样投资期为8月5日-8月12日，人民币产品的预期年化收益率就只有1.72％，在同期限的人民币产品中并不具备收益性上的优势。

短期美元、澳元产品占鳌头

另外，近期外币理财产品市场上出现了不少投资期限仅为3个月或以下的产品，多为保本型的低风险产品，同时，它们在收益性上也具有一定的亮点，适合对流动性要求略低的外币资金短期投资使用。值得一提的是，美元与澳元产品近期的收益率出现了显著的提升。

像中信银行近期就推出多款3个月外币理财产品。如正在发行“中信理财一外币理财”(1014期)美元3个月产品，产品的主要投向是债券和货币市场工具。中信银行将此产品定级为保本固定收益型产品，产品的年化预期收益率可以达到2.05％的水平。而目前美元3个月期的定期储蓄利率仅为0.4％。中信这款产品的销售门槛为8000美元。

在美元产品市场上，交行发行的一款产品“得利宝·新绿”美元92天产品收益率也较为抢眼。这款产品同样为保本固定收益型，但针对不同的购置金额，投资者可以获得的收益率会有所不同。如对于交行的普通客户，投资金额7500美元至5万美元之间，预期年化投资收益率为2.55％，投资金额在5万(含)美元至20万美元之间，预期年化收益率为2.6％；若投资金额超过100万(含)美元以上，可达最高预期年化收益率2.8％。

最好的投资理财方式 篇4

一、商业保险理财

商业保险是投保人花少量的资金转移未来较大的风险，如果保险事故发生，这笔小的投入(保费)就能为被保险人带来较大的补偿(保险赔款)。保险的最大功能在于保障，内都含一定比例的意外保障，这是其他理财产品所不能替代的。理财型保险则可以帮助家庭解决未来可预知的风险保障，比如分红型养老保险、子女教育保险等，这种综合必需支出和风险保障的理财型保险也是普通家庭的基本理财方式之一。

优势：同时兼有保障和理财功能，能一定程度上。复利计算，利滚利收益大

劣势：短期不见利，投资时间长才见效，流通性小

二、银行理财

银行的理财产品迅速发展，理财产品大规模发行，与此同时互联网理财产品也在大规模涌现，并且具有高收益、操作方便等特点，银行理财规模有所萎缩。到了年底，银行理财“年末效应”凸显优势，银行理财又有所回升。虽然规模有所萎缩，但是银行理财一直被认为是较稳妥的理财方式。

优势：稳定、安全、信誉好安全性高

缺点：不灵活，资金起点高，受益低

三、股票、基金、期货、贵金属――高风险与高收益并存

在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。自股市告别6000点以来，股市走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。期货与贵金属两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力。风险和投入也比较高。如果你是一个毫无任何投资经验和知识的小白和没有充足的分析操盘时间，还是须谨慎。

优势：高收益

劣势：高风险

四、P2P理财

这种新型的理财方式逐渐出现在视野，也是互联网金融当中的一匹黑马，相较于银行理财灵活性更大，门槛也较低基本上都是100元起头的。是近两年来备受关注的一种适合于个人的新型理财产品。目前我国公司众多，产品各有差异，收益率也不一样。

优势：P2P的理财项目可以转让，投资期限灵活，收益高

劣势：风险大，P2P理财公司良莠不齐，信誉不能得到保证，要谨慎选择。专家建议选择投资理财模式是关键。

第三方投资理财方式 篇5

分散投资，虽说并不是一个非常省心的理财法，但可以让您分散风险，平衡最终收益。可以采取4321原则：即40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险;三分法原则：即一份存银行，一份活用，一份做风险投资。另外，大家最好拿闲钱来做投资，就算投资失败，也不会到影响个人和家庭。

选择安全、稳健的理财方式

选择一种安全、稳健的理财方式，绝对能让您省好多心。比如100万，您选择了银行定存，虽然5年年利率只有4。75%，到期利息237500元。如果您想追求稳定高收益，还可以选择像固定收益类产品，比如一款宜盛财富宜盛宝产品，安全性也比较高，100万年化收益率为12%，到期收益12万元。再比如余额宝、理财通等互联网宝宝类产品等，这些理财方式几乎无风险，您的钱一旦投入就坐等拿收益。

选择一个值得信赖的财富管家

如果您懒得去选购安全、稳健的理财方式，也可以为自己选择一个值得信赖的财富管家，帮您打理钱财，您也能在家坐等收钱。但前期如何选择一个适合自己的“财富管家”很重要。

目前市场上的第三方理财机构就担当了这个“财富管家”角色，它能独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务，让客户实现财富目标。选择此类财富服务机构时，尽量选择知名的企业，规模大，风控相对来说更加严格。

综上可知，消费者可以选择分散投资策略，以避免更大的投资风险。此外，选择安全、稳健的理财方式也是可取的，消费者还可以选择一个值得信赖的财富管家，通过第三方理财机构来进行投资。

投资理财的好处。

一、对抗通货膨胀

很多不想为理财伤脑筋的人总以为：把钱放定存就好了，每年有固定利息，又不用为理财忙东忙西，何乐而不为?其实这种观念真是大错特错。

因为每年的通货膨胀率会使得金钱的「实质购买力」下降。当每年的通货膨胀率高于定存利率时，就代表金钱的价值缩水了。或许你会怀疑：这种现象真的常发生吗?

没错，发生的机率可是很高的。尤其，全球吹起降息风，利率越来越低，但物价却节节升高。所以，可千万不要再以为钱放银行就没事了!持续的通货膨胀，将使您的财富一天天缩水，一段时间以后您或许已经由富人变为穷人了!

二、 抵御不测风险和灾害

古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，如生病、受伤、伤残、亲人死亡、天灾、失窃、失业等，这些都会使个人财产减少。在计划经济年代，国家通过福利政策，几乎承担了城市居民生老病死的一切费用，人们的住房、养老、教育、医疗、失业等费用负担很小。改革开放以后，居民开始越来越多地承担以上的费用和风险。为抵御这些不测与灾害，必须进行科学的理财规划，合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利渡过难关;在没有出现不测与灾害时，能够建立“风险基金”，并使之增值。

三、过更好的生活，提高生活品质

平衡一生的收支只是理财规划的基本目的。每个人都希望过好日子，而不仅只是满足由出生开始到死亡为止的基本生活需求。你是否想买一幢或者一套豪华舒适点的房子?是否想开辆黑色奔驰驰骋在空旷的马路上?你是否想在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐?是否想每年旅游一次?这些都是基本生活需求以外的奢侈想法，但并不是达不到的幻想。追求高品质的生活是理财规划的另一个目的。

四、提供赡养父母及抚养教育子女的基金。

“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统，现代社会这两方面的成本都很高，对我们每个人来说都是不小的挑战。

父母的年龄、父母什么时候退休、子女目前的年龄、预计上大学的年龄、有无留学计划、去哪个国家读书、读大学的时间、大概需要多少钱，这些都是理财目标。比如说要做一个教育基金规划，小孩今年三岁，18岁上大学，现在大学一年的费用是2万，并预计以每年5%的比率上涨。而投资收益率也是5%，从现在起每月投入298元，如果投资收益率只是1。8%，从现在起每月投入589元。

五、获得资产增值。

资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。

但是我们也应该明白，投资增值并不是最终的理财目标，而是我们达成人生目标的手段。理财分为财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配四个阶段，不同的年龄段有不同阶段的理财需求。比如刚刚毕业的年轻人，处于财务积累阶段，他们最大的投资应该是自身投资，比如多参加一些培训，拥有更多的本领以便于挣更多的钱。而对于一些有经济实力和投资能力的人来说则应对资产的增值定一个量上的目标。

怎样选择适合自己的投资理财方式 篇6

第一、职业决定理财观念

有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。而对于一个从事高空作业等高风险性作业的人而言,将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。

第二、收入决定理财力度

当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3用于消费,1/3用于储蓄,还有1/3用于其它投资。如此,你的收入决定了这最后1/3的数量,并决定了你的投资理财选择。

第三、年龄决定理财思路

年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。

如20―30岁时,即探索期,年富力强,风险随能力是最强的,可以采用积极成长型投资模式。

30―50岁即建立期,家庭成员逐渐增多,承担风险的程度较低,投资相对保守,但仍以让本金快速成长为目标。

50―60岁即稳定期,孩子已经成年,是赚钱的高峰期,但需要投资风险。

到了65岁以上即高原期,多数投资者在这段期间将大部分资金存在比较安全的固定收益投资项目上,只将少量的资金投在股票上,以抵御通货膨胀,保持资金的购买力。

第四、性格决定理财方式

每个人都有自己的个性、兴趣和爱好，它们决定了每个人的投资理财观念：有的属于保守型、有的属于冒险型、有的则属于中立型。就像人的个性，每个投资理财品种也都有着各自的优点和缺点：储蓄、国债、保险等投资理财产品收益稳定，风险系数非常小，比较适合保守型的人去投资;股票、外汇会带来大收益，也可能造成大亏损，投资者必须具有非常强的承受能力，比较适合冒险型人去投资。

1.如何选择适合自己的投资理财方式?

2.如何恰当的选择自己的投资理财方式

3.适合12星座的投资理财方式

4.适合80后怎样投资理财

5.适合中国家庭的投资理财方式

6.搞清楚适合你自己的投资理财方法

7.适合年轻人的投资理财方式有哪些

8.如何选择合适自己的投资理财产品

9.职业女性投资理财方式如何选择

低风险投资与理财方式 篇7

券商集合理财产品业绩分化加剧

券商集合理财产品的前三季度“成绩单”浮出水面，据金牛理财网统计数据显示，截至9月30日，存续期超过9个月的券商集合理财产品共253支，平均收益率为-0.56%。2012年前三季度，上证指数、沪深300指数的跌幅分别为5.15%和2.24%，虽然券商集合理财产品的这一整体业绩跑赢了大盘，但却明显跑输同类型公募基金产品。

其中，120支产品取得正收益，133支产品出现亏损，也就是说，取得正收益的产品还不到一半，不同券商理财产品之间的收益分化明显加剧。在所有产品中，兴业玉麒麟2号以18.04%的正收益排名第一，而业绩最差的东莞旗峰2号前三季度则亏损18.23%。相对于低迷的股市行情，2012年的债市机会则成为难得的亮点。在成立超过9个月的券商集合理财产品中，33支债券型产品全部实现正收益。

类保本型产品渐入高发期

为挽救券商理财市场的弱势，近来券商新品频发。在券商发行的理财产品中，权益类理财比重正在逐步降低，债券类等风险较低的类保本型产品大受欢迎，券商集合理财产品类银行化的趋势愈来愈明显。

部分券商开始发行纯债类产品，与此前权益类理财产品主导的形势大相径庭。10月15日，广州证券正式发行“广州证券红棉安心回报（半年盈）集合资产管理计划”，打出了免收参与费、退出费和管理费的“三无”零成本牌子，将产品业绩与管理人利益直接挂钩，收益率5%以内全部归投资者所有，5%以上才收取业绩报酬；若实际收益率超过5%，投资者还有不低于10%的超额部分收益分成。该产品的产品说明书上就显示，完全不投资权益类产品。市场分析称，这款产品在风险控制上与固定收益型银行理财产品趋同，因为普通银行系固定收益型产品的投资标的也主要是债券和信贷资产，但业绩基准设定水平相比同期的银行系固定收益型产品的预期收益率略高。

无独有偶，一些第三方担保的集合理财产品也在近日浮出水面。东莞证券发行的“旗峰避险增值集合资产管理计划”理财产品，就是由广汇科技融资和广东华鸿融资两家作为第三方担保机构，对推广期或开放期参与并持有满三年及以上的持有人提供本金保障。

低风险产品或将成为券商产品新走向

券商集合理财为何会出现这种类银行化理财产品趋势？市场分析认为，这主要是受到债市发展提速及市场避险情绪的影响。中国债市发展的加速，为投资者提供了更多可供选择的投资工具，满足了投资者不同的风险偏好需求；而对于避险的投资情绪，券商发行的低风险稳定收益产品恰逢其时的迎合了这方面需求。

其产品选择债市是由于对目前经济形势的判断，经济下行的趋势短期仍难以扭转，通胀温和处于较低水平，经济基本面较为支撑债市走牛，目前信用债的绝对收益和信用利差均处于历史较高水平，加之国内信用债市场的持续扩容和违约风险相对较低，在未来一到两个季度内，信用债的投资机会相比股市将更为确定。而且在赛维成功偿付到期债券事件后，机构对债券市场风险偏好继续提高，信用债券的投资机会将进一步提升。目前券商集合理财产品在市场上的确有较大的需求，尤其是在银行取消超短期理财后，券商的理财热度也在大幅提升。

低风险投资与理财方式 篇8

在理财观念愈发普及的今天，儿童理财也越来越为家长们所重视。为孩子储备教育资金、购买保险应该早早提上日程，同时，启发孩子的财商也是必不可少的一课。

购买合适的保险

无论何时，孩子的健康成长总是父母最大的心愿。不过成长的路上难免有磕磕碰碰，这是，保险就显现出重要性来。

据中国经济网记者了解，一般而言，宝宝出生28天或者30天以后就可以为其投保儿童医疗险等健康类保险了。有些家长除了为宝宝购买医疗保险外，还可能为宝宝购买意外险。据报道，有理财师建议，对于儿童保险而言并不需要累积投保，因为为防范道德风险，保监会特别规定，即一旦孩子出现意外伤亡，保险获保金额额度不能超过10万元。此外，通过投保，家长应向孩子灌输保险保障的观念，让孩子明白保险与保障在理财中的重要性。尽早为孩子配置教育基金

孩子的教育问题一直被家长奉为头等大事，无论家境如何，都要给孩子最好的学习环境。有媒体统计，按照目前的教育收费情况，一个家庭培养一个孩子从幼儿园到大学毕业，至少需要20万-30万左右。如果是大学出国留学，大概还需要额外准备100万左右的费用。由此看来，尽早为孩子配置教育基金，变得尤为重要。

专家表示，教育理财要专款专用，要服务于孩子良好学习环境的创造。对于教育保险之类的理财产品，越早开始越好，孩子年龄越小费率越便宜，而且越早进行，压力也会相应变小。

目前，不少银行都有专门为儿童理财设置的教育储蓄、儿童专属基金智能定投等理财产品。此外，父母为孩子购买教育年金保险，可以根据孩子的年龄、家庭收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如果家庭条件较好，可选择一次性缴费。

启发财商最为重要

父母能为孩子做的毕竟是有限的，帮孩子理财不如教孩子理财。有媒体指出，儿童理财，财商比收益更重要。所谓财商，包括正确认识金钱及金钱规律的能力和正确应用金钱及金钱规律的能力，与智商、情商并列为现代社会能力三大不可或缺的素质。

中国的家长喜欢控制孩子的零花钱，许多人都抱怨小时候的压岁钱都被父母以“帮你存着”为由“骗”走。有专家指出，零花钱的缺失，意味着儿童没有或基本没有参与到实际消费活动中，这种家长包办的做法对于提升儿童认知金钱、运用金钱的能力较为不利。同时，给孩子零花钱的原则与动机复杂，孩子获得零花钱难易程度不一，导致少年儿童“贫富不均”现象突出。

低风险投资与理财方式 篇9

22014414-黄天意

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案例一

疯狂的股市一波波来袭且看牛市中菜鸟奇葩选股法

案例详情：

4月28日，中国结算披露最新数据显示，上周(4月20日至4月24日)，两市新增股票开户数413.86万户，环比增26%，首度突破400万户，再创历史新高。该数据此前已连续5周保持百万户级别增长。

而截至4月24日，A股账户数为19859.66万户，接近2亿户。基金账户总数突破6千万户。

新增股民中，有不少是菜鸟。来看看他们有哪些奇葩选股大法。

一、靠朋友

1000多万新股民选股基本靠朋友推荐

二、掷骰子选股

看到同事炒股收益丰厚，某菜鸟掷6次骰子，拼出来的数字如果是个股票的代码，他就买进去，然后等涨了再卖。

三、看日子选股

刘哥是看日子选股。比如这天是空仓的，刘哥便会看看今天是什么日期，那天正巧是3月28日，他根据日期拼出了600328、300328、000328(空号)三个股票代码，最终刘哥在3月30日买进了“300328”。

四、抛硬币决定

最让小散难以决定的是要持仓留守还是落袋为安。为了解决这个难题，某菜鸟采取了一个最简单的方式——抛硬币，如果正面朝上就持仓留守，如果反面朝上就落袋为安。至于准确率，菜鸟笑着说：“这就要看天意了。

五、看名字

有21%选股过程中仅仅是因为“名字不错”就买进了，10%是“别人抛我就进”的“逆向思维”。

六、抽签摇号

大致选中多个股票号码，放到杯子里，买股时摇一摇，随机抽取。

七、梦中神授

祈祷晚上有神人入梦指点选倍增牛股，或者像韩信一样，梦中遇到神仙老头桥上赠《选股兵法》

八、星座风水

结合平日所学星座学或风水学，自己星座运势如何，或当日是否适合股票买卖，再进行操作。

【点评】从这个貌似很滑稽的炒股选股的方法，我们可以学到很多东西。

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首先，大批“小白”涌入股市对股市的影响是非常大的，假设我们在不知晓的情况下按照常规思维去衡量股市的波动，就明显不是那么合理了。古语云“知己知彼，百战百胜”，自然也可以应用到我们的股市的经营中。

另外，“小白”的加入让某些商人有了商机，比如理财类的公司和产品都将获得青睐。这也是为什么股神巴菲特也无法阻止中国大妈炒热黄金的趋势的根本原因，高智商的人类有时也要变得“愚蠢”一点才能显得更加聪明，那么接下来我们分析一下中国大妈。

中国大妈

中国大妈，金融界新名词，指一些在黄金暴跌时刻疯狂抢购黄金的中国中年妇女。2013年，国际黄金价格在4月12日和4月15日经历了一次震撼暴跌，直接从1550美元/盎司（约合人民币307元/克）下探到了1321美元/盎司（约合人民币261元/克）。随后，来自各方的抢购黄金消息，打破了供需平衡。“中国大妈”（一些中国民众）疯狂“抄底”黄金，恰逢金价止跌回升，使得好些人以为是“中国大妈”打败了华尔街，因此这一戏谑称呼红遍全球。

2013年4月15日，黄金价格一天下跌20%，大量中国民众冲进最近的店铺抢购黄金制品，一买就是几公斤，他们被称作是抄底黄金市场的“中国大妈”。

有人猜测，今年全球最红的词将是“中国大妈”。华尔街大鳄在美联储的授意下举起了做空黄金的屠刀，不料半路杀出一群“中国大妈”，1000亿人民币，300吨黄金瞬间被扫，华尔街卖出多少黄金，大妈们照单全收。多空大战中，世界五百强之一的高盛集团率先举手投降。一场“金融大鳄”与“中国大妈”之间的黄金阻击战“中国大妈”完胜。

“最近你买黄金了吗？”这可能是中国百姓今年“五一”节里的新问候语。广州友谊商场黄金柜台的售货员说，这里的黄金前几天就卖断了货，直到昨晚才补上。售货员表示，一周前黄金价格跌到每克350多元人民币的时候，更是一金难求。现在的金价相当于两年前左右。

《货币战争》一书的作者宋鸿兵最早提出了“中国大妈”抢黄金论调，而且他说外国大妈也一样。宋鸿兵说：“不光是中国的大妈大婶们在抢，我估计全世界的大妈大婶都在抢。黄金价格没有像高盛当时预言的那样，会跌到1100美元，全世界的实物买盘可能起到一个重大的支撑作用。可能就纯粹购买力而言，亚洲这次吸纳实物黄金不一定会比美洲和其他地区多多少，欧美那边也排队，但不可能出现咱们这边大妈大婶围着金店首饰的火爆景象”。

不过中央财经大学金融学院教授郭田勇教授认为，花费数百万，金项链一买一百条的中国投资客也充满了无奈。郭田勇称：“目前中国百姓来讲，投资渠道缺乏，中国股市、房地产价格都充满不确定性，百姓继续投资出现疑虑，在投资渠道相对缺乏的情况下，黄金就会成为中国百姓心目中的一个更为重要的投资品”。

然而不幸的是，大妈们依旧没能改变黄金的下跌趋势，从2012年10月起,纽交所黄金价格就从1700美元/盎司的高价位持续走跌,至今仍未回升。

“中国大妈”抢金深套一年，账面亏损15%~ 20%，虽然当初以主妇形象抢尽了做空黄金的华尔街精英们的风头，一年后的今天，这些金币却反成累赘，金价15%左右的跌幅给了中国大妈当头棒喝。“不会卖掉，卖掉更亏，只能压箱底，以后不会再盲目抢金。”大妈们只能亡羊补牢。而据《中国经济周刊》调查，尽管金价依旧走低，今年“五一”中国大妈选择了集体淡定。

去年中国大妈们疯狂购金的行动曾被描绘为，对着陈列架“手一指全要”的霸气，被轻易扫荡一空的货柜，挤不进店门的焦灼表情……种种细节无一不折射出抢金大妈的疯狂，甚至感染了《华尔街日报》创造“dama”一词，并被戏剧性地收录进《牛津英语词典》。

“去年会发生抢金现象是因为2008年到2011年的几年间，几乎每次金价出现小的调整时买进都会赚钱，而且一买进几乎马上就能立竿见影地赚钱。”上海黄金交易所专家顾问李骏

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对《中国经济周刊》分析，“再加上当时很多主流银行、金店的营销攻势，中国大妈在财富增值的强烈预期下买入黄金，持金成本平均高达1500美元/盎司（约合人民币296元/克）。” 截至5月5日，纽约商品交易所Comex分部交投最活跃的6月黄金期货结算价是每盎司1309.3美元（约合人民币259.12元/克）。Wind资讯数据显示，自2013年5月至今，跟随国际金价涨跌的老凤祥的饰品金价也从接近400元的高点跌至如今的约330元。

“这意味着大妈们过了一年也没能解套，深套了15%~20%左右。”李骏坦言，不仅如此，在过去一整年中，中国大妈连昙花一现的账面浮盈都不知道是何滋味，“去年下半年最大的反弹也只不过是1443美元/盎司，离大妈平均抢购的价格还差近乎60美元，60美元也就意味着4%左右的套牢，现在金价回落到1300美元附近，更是有去无回。”

金子看起来还是沉甸甸的金子，一年中却有15%的价值白白打了水漂，这笔昂贵的学费让中国大妈不再深情。今年以来，去年惨跌的金价依然于低位徘徊，但大妈们已不复当初的高调看多。

【点评】原本以为是改变华尔街黄金走势的一次大妈们的疯狂，最终也无法抵挡华尔街的巨鳄们的操盘。

我们可以认为这是普通大众输给了金融届，毕竟这件事从头到尾都有人在幕后操纵着。中国大妈资产被套牢，也是中国民众缺乏理财投资途径的表现，不过如何能让普通民众能有更加理智和有考虑的决定，的确是理财投资行业的一大难题。对我们来说，我们是有一定基础的大学生，理财这方面就要有自己更加理智的分析和详细的规划，当然，我们需要为自己的每个决定作出恰当的决定。就像理财投资课上讲到过的，理财不仅仅是当你钱足够多的时候去让它能够保值，更是当你没有足够的财产的时候去充分利用你的财产并尽可能的产生更多的额外价值。人云亦云是非常可怕的，更多的时候我们只能选择相信专业的分析，而不是只看到表面的情况，就像今年的牛市，我们有可能在这一轮里赚了不少，但是有赚也有赔，赔的人绝对不在少数，接下来我们分析一下今年的牛市里的赚与赔。（根据第四部分个人金融与风险管理）

案例二

牛市里的赚和赔

牛市崛起，市场上开始流传不同版本的财富故事。既有专打新股的打新客、也有在不同市场间倒腾资产的“腾挪侠”；既有默默坚守价值投资的“大牛散”，也有频频买在高点的“接盘侠”，更不乏莫名暴富的“马大哈”。牛市既在演绎着投资者的财富传奇，也在铺就每个人的人生历程。市场如人生，投资人的损益、得失、哀乐、忐忑，正一幕幕在这里上演„„

循环短期融资的打新客

王女士是做销售的白领，她认识一位从事小商品批发的朋友，这位朋友手上常会短期出现大量流动资金。但是，由于工作繁忙，他们俩都没有时间看盘炒股，她和朋友商定了一种方法来参与炒股：短融式打新。

据其介绍，她与朋友约定，在新股集中申购期间，朋友固定筹措借给她300万元，而她

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账户里的资金则作为底仓买入股票，打中新股之后，资金一回转，她立刻将借款归还给朋友，并支付相应的利息，一般来说，资金的使用成本每次是0.3%，而根据测算，每次打新获得的收益在1.5%~2%之间，也就是说，每次参与打新，她盈利比例约在1%以上，也就是3万到4万元。

王女士透露，最近几个月的新股申购她都参与了，而且还屡屡中签，获得了不菲的收益。而对于自己账户里的闲置资金，由于初入股市，不懂行情，都买了估值较低、波动较小的银行股，近一个月银行股出现行情，她的股票账户也小有盈余。

【点评】对于散户来说，申购打新基金是不错的选择，由于新股发行的周期性，实际上打新基金有一段资金沉寂期，散户通过短期融资直接参与新股申购，等于短期内放大了本金规模，获取的收益可能会更高。但这种参与方式主要有两大风险：一是如果无法中签或中签较少，会产生无法覆盖资金成本的情况；二是新股上市也会存在跌破发行价的极端状况，如果发生将无法归还短融资金，本金也会遭受较大损失，但从目前的新股发行制度看，大部分的新股发行市盈率都低于所在行业的平均水平，新股上市跌破发行价的可能性很低。王女士的做法值得赞许的部分是切合个人理财实际，没有盲目耗费工作时间去参与股市炒作，但对于没有融资渠道的投资者来说，如果能够接受打新基金一年10%左右的收益率，直接申购打新基金即可获得新股IPO红包。

倒腾资产的“腾挪侠”

李先生是P2P理财和余额宝的忠实粉丝，还参与投资了一家P2P公司。近期，股市的大涨让其股票的收益大大超过了P2P和货币基金的理财收益。因此，他开始陆续从自己投资的P2P理财平台和余额宝中，通过债权转让、赎回等方式取出资金，投入到股票型基金、指数型基金和股票中来。

李先生表示，市场的热点是不断变化的，自己会随着市场变化不断更新资产配置：熊市里会把大部分的资金配置到固定收益类产品和一些靠谱的P2P平台上，剩余的资金才会投资到比较安全、低估值的权益类产品上；而现在牛市来了，就要把配置比例颠倒过来。而具体要配置多少比例，还要看对各个时期市场盈利预期的判断。李先生给自己设定的投资调整周期是一个月，他每个月都会对未来做研判，并据此调整自己大类资产配置的资金量。

【点评】由于投资渠道和理财品种日趋多元化，投资者在参与市场时就面临多种选择。不同的市场具备不同的收益和风险特点，而且在不同的经济形势下，风险收益预期也各不相同。如果能定期梳理自己持有的投资品种，并根据市场行情提前做好预估，及时调整大类资产配置比例，将有利于充分享受热门市场的投资机会，并回避冷门市场的投资风险。对此，投资者可以针对持有的不同市场的理财品种进行横向比较，制作定期时段的收益数据图，通过比较，可以感受到资金在不同市场的使用效率，并及时做出资金的分配和调整，才能最大程度地实现投资收益，但这类配置必需具备一定的前瞻性，不然容易陷入“追涨杀跌”、首鼠两端的境地。

坚守价值投资的“大牛散”

林先生是入市近十年的“大牛散”，经历过大牛大熊市的他面临这场牛市更是坦然淡定。他告诉记者，牛市的策略就是买入并持有，多看少动。因此，他的做法就是做好投资组合，剩下的就交给市场。

林先生透露，自己早期买入了沪深300增强型指数基金和两只5年内排名都在前1/2的

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明星基金经理的股票型基金，并配合持有了3只低估值、成长性好的股票。林先生判断，这轮牛市至少还有两年的行情，自己的配置只会加仓或少量购买其他低估值的股票，他会长期持有这些股票，直到感觉牛市接近顶部。他认为，越是到了牛市，越需要坐得住，频繁地换股难以带来超越市场的收益，在判断牛市趋势不变的情况下，每次大跌都是买入的良机。

【点评】目前的市场是有效市场还是无效市场？做价值投资还是成长投资？该买入主动管理还是被动基金？对于这些问题的探讨和实践似乎没有终点。实践上看，无论哪种学说或投资理念的拥趸，都不乏成功的典型和失败的案例，但投资者最好在持续的投资中不断试验，找到一种适合自己的投资方法，并坚持下去，一般来说，这样比毫无章法地频繁转换要更容易奏效。无论是买股票还是买基金，坚持一种投资理念，不停地完善自己的投资方法，并督促自己遵守投资纪律，是“小散”成为“大散”、“牛散”的必经之道。

频频买在高点的“接盘侠”

刚毕业不久的小张是一名股市新手，但在股市中已经是经验丰富的“接盘侠”。小张告诉记者，沪港通开通后，一直被外资追捧的一只铁路股成为自己入市后买的第一只股票，一开始听到很多消息称外资青睐该股票，他心想等等再说，可在等待的过程中，该股票一路单边上涨，在涨到40%左右，小张没有按捺不住，开始下单买入，可惜买在了历史高位，之后股价便一泻千里，小张足足被套牢了3个月，一直等到股指冲破4000点，他才解套。

在此期间，他听闻一只“泽熙概念股”两周内上涨了60%，在上一只高铁股刚刚解套后，他立刻清仓买入这只“泽熙概念股”，没想到第二天尾盘开始大跌，第三天又遭遇了跌停板。小张给记者看自己的证券账户，同时持有十几只股票，亏损比例高达40%。小张哀伤地告诉记者，在这轮近半年的牛市里，听到最多的是朋友们都说赚了多少钱，“可为啥我一直在套牢和等待解套中度过呢”？

【点评】频频高位被套、屡屡低位割肉——这是很多股民经历过的股市梦魇。半轮牛市下来，看别人在牛市里收获财富梦想的时候，很多股民非但没有享受到市场的红利，反而被市场屡屡戏弄。而要想真正享受到牛市的红利，还是要扎扎实实地了解基本面、学习技术面、少听消息面。一分耕耘，一分收获，建立在自己对市场的独立判断的基础上，未必能够赚钱，但仅凭市场的消息，频繁追涨杀跌，想要盈利的可能性其实微乎其微。

莫名暴富的“马大哈”

北京的纪先生是出名的“马大哈”。前几年听说别人都在炒股票，自己也开户投资了几十万元闲置资金买了一只股票，由于工作繁忙，对股市也不太了解，买入后就很少关注股票的走势。去年年底股市上涨，大家都开始谈论股票了，他发现自己的资金账户和登录密码都忘记了。纪先生找到开户的证券公司找回密码，登录后发现股票的市值已经增长了几倍，客户经理告诉他可以卖了，但纪先生挂单操作不成功，后来就没有继续操作。近期，客户经理提示市场风险，纪先生才记起自己的股票，登录后发现市值又增长了60%，自己资产多了一两百万。纪先生觉得幸运又莫名其妙。

【点评】牛市中虽然不乏这些莫名其妙暴富的投资者，但在牛市结束后，更不乏不知所以颗粒无收的“归零者”。如果能不明不白地赚钱，早晚也会不明不白地赔钱。既然来到了这个市场，不妨花多一点心思，真正地去了解宏观经济、分析企业价值，分析自己所上市公司，与自己投资的上市公司共同成长，这样个人投资能力得以提升，盈亏都是明明白白清清楚楚。

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普通投资者的财富传奇还在继续上演，“牛散”的理财历程还在陆续谱写，伴随着曲线的波动、数字的变化和红绿的交替，一个个财富故事正在不断成为现实，投资者要抓住牛市的机会建立自己的投资理念，梳理自己的投资方法，并为牛熊转换之时积攒足够的“存粮”，不断总结不断前进，才能持续滚雪球，实现财富的稳定增值。

拥抱理财新方式，别忘规避风险 篇10

投资P2P网贷，应多方考察

赵先生手头有4万元闲钱，正找不到投资项目而苦恼。后来，他知道不少投资公司P2P网贷平台上线，不仅利息高，而且承诺保证本利安全。赵先生有些动心，朋友劝他先考察公司实力，以免血本无归。赵先生认为不会有问题，便投资了4万元。连续五个月，赵先生都按时得到了利息。第六个月，他等来了却是该P2P网贷平台宣布倒闭的消息，赵先生的4万元血本无归。

规避要点：P2P网贷平台的上线，对不少人来说多了一条投资渠道，这当然是好事。但是，创建P2P网贷平台的投资公司，由于实力、管理等因素的不同，所以造成我们投资P2P网贷的资金安全性保障有高有低。因此，我们在投资P2P网贷时，必须对投资公司的实力、管理等状况认真考察。同时，也应了解要投标的借款人的相关情况。投资P2P网贷，了解得越详细，我们的投资资金越安全。

钱存电子“宝”，当心密码泄密

陈小姐感叹，如今理财的方式真多，只要借助银行平台，既能存钱，又能获取一定的收益。这不，她的钱就是存在电子理财工具——“余额宝”里。不仅起存金额低，而且收益高，还可在网上购物时用“余额宝”里的钱支付，真是方便多多，实惠多多。陈小姐每天都通过电脑或智能手机，看账户里的收益累加、变动，真是惬意。当然，尽管“余额宝”有这么多优势，但陈小姐难免会有些担心，万一有一天平台消失了，或资金被盗，那岂不是惨了。

规避要点：现在，让我们可以投资的电子“宝”有不少，“余额宝”“定期宝”“现金宝”等。如果说盈利能力，它们有挂钩货币基金的，有挂钩保险的，有挂钩票据的，盈利相对有保障。若我们想要“利用”它们赚钱，只要借助银行平台，通过网络就能“存起来”。一般而言，推出这些“宝”的公司，都有较强的实力，资金安全有较强的保障，风险相对较小。不过，来自于网络的风险和投资者泄密的风险不可避免，这需要我们用电脑或手机时，注意木马、病毒盗号、盗密，也要防止自身泄密。

外汇保证金交易，要熟悉技术

熊先生听同事介绍，不少人通过进行外汇保证金交易也就是俗称的“炒外汇”获利，风险大，收益也大。熊先生正好有5万元，准备买一辆家用小轿车，想用5万元博一博。他想，如果顺利，说不准可以用赚的钱买到更好的小轿车呢！很快，他进行外汇搏杀，赚赔都是以自己所买金额的N倍计算。但是，因为不懂相关交易知识、技巧，没多久，熊先生的5万元所剩无几。

规避要点：有些投资者也许不懂外汇保证金交易技巧和不了解外汇保证金交易的相关知识，但在短期内也能赢利。外汇保证金交易是一项高风险投资，没有过硬的技术、丰富的知识，想要通过外汇保证金交易获利十分困难。我们不能抱有侥幸心理，要做好外汇保证金交易，必须学会相关知识。懂得技术，认识风险，更要把控风险。在投资决策时该割肉时得割肉，该离市时也应懂得离市，唯有这样才能把投资风险降到更低，进而通过外汇保证金交易赚到更多的钱。

投资与理财专业简历 篇11

姓 名： ____性 别： ____

婚姻状况： ____婚 民 族： ____族

户 籍： ____年 龄： ____

现所在地：____身 高： ____cm

希望地区：____

希望岗位： 金融/证券/投资类-证券经纪人

寻求职位：

待遇要求： 5000

最快到岗： 随时到岗

教育经历

20xx-09 ～ 至今 惠州经济职业技术学院 投资与理财 大专

主要课程

经济学基础、货币银行学、证券市场基础知识、证券交易、证券投资基金、证券投资分析、证券客户经理实务、期货投资实务、个人理财、保险实务等。diyifanwen.com/zl/请保留

培训经历

20xx-01 ～ 至今 惠州中宏保险 了解保险行业

实践经验

多份兼职 (20xx-01 ～ 20xx-06)

实践内容： 在这段期间做过很多份兼职，如衣服销售员、中移动广告销售、酒店服务生、网络推销员等。

技能专长

计算机水平： 全国计算机等级考试一级

计算机详细技能：

技能专长： 熟悉有关文字处理软件的编辑、排版操作等

语言能力

普通话： 流利 粤语： 流利

英语水平： 高等学校英语应用能力考试B级

求职意向

发展方向： 通过工作能够提高自己对证券行业的了解，进一步提升实际业务操作能力以及应对各种问题与风险的能力。

自我评价： 本人有责任感，做事细心可靠，学习能力强。由于刚毕业缺乏点工作经验，但是在工作期间，会尽的努力和最快的时间，适应工作。本人工作认真、细心且具有较强的责任心和进取心，勤勉不懈，极富工作热情;性格开朗，乐于与他人沟通，具有良好和熟练的沟通技巧，有很强的团队协作能力;责任感强，确实完成领导交付的工作，和公司同事之间能够通力合作，关系相处融洽而和睦，配合各部分负责人成功地完成各项工作;积极学习新知识、技能，注重自身发展和进步。做了一年的采購，表現良好，能很快上手，期間學習了很多語言技巧，處理事情的方法，對很多突發時間的應變能力，和團隊精神等。

兴趣爱好： 喜歡音樂，繪畫，看書，羽毛球，外出旅游，喜歡與人溝通等等

相关证书

个人投资与理财论文 篇12

(一)个人理财业务的发展

随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。

我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。

(二)个人理财业务发展的背景

第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。

第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。

第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。

二、个人理财与证券投资基金

(一)个人理财产品的分类

银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。

(二)证券投资基金的发展现状

我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。

三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题

(一)资产配置同质化严重，投资策略趋同

我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。

(二)羊群效应

这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。

(三)从业人员素质不高，专业人才匮乏

我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。

(四)内部治理结构不合理

首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。

再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。

最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。

四、相关的政策建议

(一)加强人才建设、树立正确的理财观念

鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。

(二)加强品牌营销，树立品牌意识

金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。

(三)发展理财经营模式

我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。

(四)完善基金运营机制

我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。

参考文献：

[1]赵丛丛.国内商业银行个人理财业务发展趋势研究[J].商场现代化，20xx(26)：12.

[2]陈芳.中国居民个人理财的现状及对策[J].经营管理者，20xx(32)：10-12.

[3]魏敏，田蕾.个人理财市场细分及客户群差异性分析[J].金融论坛，20xx(10)：42-47.

作者简介：

曾丹妮(1996.12—)，湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。

李佳(1996.10—)，四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。