大众理财投资方式

大众理财投资方式（精选4篇）

大众理财投资方式 篇1

近年来,随着金融理财知识逐步普及,社会各界投资参与程度及热情不断提高,与金融机构打交道越来越频繁的普通投资者对于服务机构及其从业者的要求日益提升。在日前举行的第八届北京金博会上,客户越来越难“伺候”,成为众多金融从业者的共同感受。

投资者日趋成熟

“太了解情况了!”理财服务机构宜信财富高级客户经理高琪在接待了几拨理财咨询者后,发出如此感慨。他说,现在的中小投资者对于经济形势和投资理财的认识十分深刻,咨询的问题非常专业,如果没有多年金融从业经历,“都有点难以招架”。

有同样感受的还有第三方理财顾问公司展恒理财的理财经理刘菁。她告诉记者,参观者咨询的不仅仅是机构所能提供的金融服务以及服务费用,还会问到理财机构的人员及学历构成,是否具有市场研究能力等等。

一些理财从业者在接受记者采访时表示,经历了股市大起大落以及国际金融危机冲击,中国的投资者变得越来越成熟。这不仅表现在对金融理财知识了解程度加深,而且一些普通投资者结合经济政策、市场事件分析判断投资品走势的能力也日渐提升。

在一家保险公司展台,记者亲眼看见一位50多岁的咨询者和保险业务经理的交流过程:业务经理十分尽力地向咨询者描述了一款大病保险能带来的各种好处,“每年只需交纳3000多元保费,交纳十年,到您八十岁前,一旦罹患大病,可获得5万元的赔偿……”

耐心听完介绍后,咨询者反问:“5万元放在现在不算少,比如说可以覆盖约50%的医疗费用,但是如果考虑到通货膨胀,比如十年后,还能覆盖多大比例的医疗费用呢?”业务经理一时语塞……

理财热情高涨

在业内人士看来,百姓日渐成熟与投资理财参与程度提升关系密切。来自中国证券登记结算公司的数据显示,截至11月23日,沪深两市A股账户数达到约1.68亿,基金账户数达3967万,分别较2008年年初增长50.2%和50.9%。

而央行此前所做的储户调查显示,即便在诸多理财产品表现不佳的情况下,仍有33.5%的居民倾向于更多投资,居民偏爱的前三位投资方式依次为基金、理财产品、购买债券和房地产投资,占比分别为22.9%、17.7%和16.1%。

普通百姓对于投资理财的热情,在此间金博会上可见一斑。在金融名家讲坛现场,中信建投分析师魏涛刚刚结束演讲,就被听众团团围住,“现在这个阶段股票该割肉吗?”“定投亏损了,现在能停了吗?”听众抛出的问题令他应接不暇。

在宜信理财讲座现场,负责提问环节递话筒的业务员告诉记者,东南西北中各个方位都见观众举手,一些观众等不及话筒,直接扯着嗓子抛出问题。这样的场景几乎在每一个提问环节都会出现。

从大兴专程赶过来寻求解套方法的谢女士好不容易“抢到”一个提问机会,她说,去年年初定投一款股票型基金,从去年下半年开始一直亏损,于是她选择了停止定投,“目前已经浮亏超过20%,我是该继续等下去,还是平仓说服自己接受亏损?”

记者注意到,在此届金博会上,无论是组委会举办的大型金融理财讲堂,还是各基金、理财公司举办的小型理财讲座,几乎场场座无虚席,每一堂讲座的问答环节,听众提问都十分踊跃,讲座常常不得不延时。

百姓理财仍存不少误区

尽管如此,在一些业内人士看来,百姓投资理财仍存在不少误区。

展恒理财副总经理李二钢直言,诸多投资者存在“鸵鸟”心理,对于亏损产品不舍得止损,抱着赌博的心态希望其可以回本。这是很多投资者犯的一个错误,也是很多投资者被长期套牢的主要原因。

中国证券投资者保护基金有限公司此前一项调查显示,51.81%的个人投资者没有止损计划,48.19%的个人投资者会设置止损计划,但其中仅有3.03%会严格执行止损计划。“对于业绩差的基金,不能坐等其回本,而要仔细分析原因所在,及时改变投资策略。”李二钢说。

同时,一些投资者过分迷信新的投资产品。比如,银行以及非专业基金研究机构在激励机制下,往往以销售新基金为主,宣传力度大,销售力度强,投资人难免对新发基金有所期待。但是,据展恒理财数据统计,新发基金业绩普遍低于同类型老基金。

此外,资产配置要避免“糊涂账”。在资产配置方面很多人都知道分散风险,“鸡蛋不放在一个篮子里”,但其实并不了解其中的门道,也对资产配置的重要性缺少认识。“虽然投向了股票、基金、银行理财产品等各类型"篮子",但并不了解投资标的属性,没有做好资产配置中具有固定收益的"打底"保障,因此难以抵抗市场风险带来的损失。”

大众理财投资方式 篇2

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项：（）1.0 分

 A、固定的投资

  B、追求高报酬

  C、积极的投资观念

  D、长期等待



正确答案： C 我的答案 ：C 2

以下说法不正确的是：（）1.0 分

 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

  B、市盈率是用股价除以每股的收益   C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小

  D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标



正确答案： D 我的答案 ：D 3

发明并很好使用对冲基金的是：（）1.0 分

 A、索罗斯

  B、纳什

  C、鲁比尼

  D、萨缪尔森



正确答案： A 我的答案 ：A 4 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因：（）1.0 分

 A、心态决定习惯

  B、习惯决定性格

  C、态度决定一切

  D、性格决定一生



正确答案： C 我的答案 ：C 5

一般信用卡以多少张为宜：（）1.0 分

 A、1张

  B、3-5张

  C、2-3张

  D、越多越好



正确答案： C 我的答案 ：C 6

具有哪种投资心理的投资人，在买卖某种货币前，原本制定了计划，考虑好了投资策略，但当受到他人的”羊群心理“的影响，步入某种货币市场时，往往不能形成很好的证券组合，一有风吹草动，就不能实施自己的投资方案：（）1.0 分

 A、盲目跟风

  B、欲望无止

  C、举棋不定

  D、把汇市当赌场



正确答案： C 我的答案 ：C 7

自动转存体现的储蓄的什么优点：（）1.0 分

 A、实惠性

  B、稳定性

  C、方便性

  D、灵活性



正确答案： C 我的答案 ：C 8

一般要以什么为基准，作出决策：（）0 分

 A、风险性

  B、市盈率



 C、灵活性

  D、稳定性



正确答案： B 我的答案 ：A 9

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容：（）1.0 分

 A、人生规划、风险管理规划

  B、投资规划

  C、养老规划、遗产规划



 D、财产增值、财务整合



正确答案： D 我的答案 ：D 10

以下哪一项不属于宏观环境的指标：（）1.0 分

 A、GDP

  B、CPI

  C、利率、汇率

  D、工资政策



正确答案： D 我的答案 ：D 11

股票的三种具体融资方式不包括：（）1.0 分

 A、法人股

  B、国有股

  C、社会公众股



 D、企业股



正确答案： D 我的答案 ：D 12

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么：（）1.0 分

 A、投资房产

  B、储蓄

  C、炒股

  D、股权投资



正确答案： B 我的答案 ：B 13

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是：（）1.0 分

 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

  B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一   C、“窗口指导”又称“道义劝告”

  D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议



正确答案： A 我的答案 ：A 14

常见的银行卡犯罪手法不包括：（）1.0 分

 A、短信诈骗

  B、网络钓鱼

  C、用假卡大宗购物行骗

  D、信用卡透支



正确答案： D 我的答案 ：D 15 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡：（）1.0 分

 A、借记卡

  B、贷记卡

  C、信用卡

  D、准贷记卡



正确答案： D 我的答案 ：D 16

基金这种投资方式被喻为什么：（）1.0 分

 A、千里马

  B、猪

  C、羊

  D、牛



正确答案： A 我的答案 ：A 17

银行的各类资产中，占比最大的是：（）1.0 分

 A、贷款性资产

  B、存款利息

  C、存款



 D、贷款利息



正确答案： A 我的答案 ：A 18

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（）1.0 分

 A、双紧

  B、双松

  C、松货币紧财政

  D、紧货币松财政



正确答案： B 我的答案 ：B 19

以下说法不正确的是：（）1.0 分

 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

  B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少   C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

  D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利



正确答案： C 我的答案 ：C 20

货币金融管理的最高机构是：（）1.0 分

 A、中央

  B、邮储

  C、央行

  D、发改委

 正确答案： C 我的答案 ：C 21

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项：（）1.0 分

 A、股票

  B、债券

  C、银行存储



 D、外汇投资



正确答案： B 我的答案 ：B 22

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为：（）1.0 分

 A、名义利率和实际利率两部分



 B、法定利率和市场利率两部分



 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

  D、浮动汇率和稳定汇率两部分



正确答案： B 我的答案 ：B 23

公债的三种效应不包括：（）1.0 分

 A、抑制

  B、减少民间部门的投资

  C、淡化赤字的通胀后果

  D、消费的“排挤效应”



正确答案： C 我的答案 ：C 24 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么：（）1.0 分

 A、外汇对冲

  B、银行结售汇制度

  C、转汇制度

  D、汇率制度



正确答案： B 我的答案 ：B 25

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为：（）1.0 分

 A、国有股

  B、绩优股

  C、红筹股

  D、蓝筹股



正确答案： D 我的答案 ：D 26

目前国际上主要的三种汇率制度不包括：（）1.0 分

 A、名义汇率

  B、固定汇率

  C、浮动汇率



 D、管理的浮动汇率体系



正确答案： A 我的答案 ：A

物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（）1.0 分

 A、实际利率



 B、名义利率



 C、通胀膨胀率



 D、普通利率



正确答案： A 我的答案 ：A 28

以下哪一项不属于价值投资关注点：（）1.0 分

 A、关注市场政策

  B、要谋而后动



 C、摆正心态

  D、端正态度



正确答案： D 我的答案 ：D 29

银行转账主要关注的是：（）1.0 分

 A、方便性

  B、利息

  C、安全性



 D、费用和时间



正确答案： D 我的答案 ：D 30

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少：（）1.0 分

 A、1/54

  B、1/35

  C、1/15

  D、1/10



正确答案： A 我的答案 ：A 31

以下哪项不属于财政政策工具：（）1.0 分

 A、税收

  B、公债

  C、公共支出

  D、企业投资



正确答案： D 我的答案 ：D 32

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡：（）1.0 分

 A、贷记卡

  B、借记卡

  C、准贷记卡

  D、信用卡



正确答案： B 我的答案 ：B 33

到期收益率是指：（）1.0 分

 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率   B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

  C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率

  D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率



正确答案： A 我的答案 ：A 34

让钱生钱最快的方式是：（）1.0 分

 A、股权投资

  B、银行存款

  C、投资房产

  D、工资增长



正确答案： C 我的答案 ：C 35

在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是：（）1.0 分

 A、税后毛利润

  B、每股税后利润和净资产收益率

  C、每股税前利润和资产收益率



 D、每100股税前利润和净资产收益率



正确答案： B 我的答案 ：B 36

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货：（）1.0 分

 A、专拣便宜货



 B、犹豫不决，贻误战机

  C、欲望无止

  D、盲目跟风



正确答案： A 我的答案 ：A 37

股市的主要功能是；（）1.0 分

 A、融通市场

  B、筹集资金

  C、履行社会责任

  D、提高股价

 正确答案： B 我的答案 ：B 38

根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是：（）1.0 分

 A、固定汇率

  B、法定利率

  C、市场利率

  D、浮动汇率



正确答案： D 我的答案 ：D 39

在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯：（）1.0 分

 A、积极思维的习惯

  B、高效工作的习惯   C、做计划的习惯

  D、锻炼身体的好习惯



正确答案： A 我的答案 ：A 40

债券投资的两者组合投资法是：（）1.0 分

 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

  B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

  C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

  D、长期投资组合法和短期投资组合法



正确答案： B 我的答案 ：B 41 超额透支，从哪天起支付透支利息：（）1.0 分

 A、免息日过后起



 B、一个月之后



 C、40天后



 D、透支之日起



正确答案： D 我的答案 ：D 42

抵御通胀最好的一项资产是什么：（）1.0 分

 A、储备

  B、白银



 C、黄金

  D、股票



正确答案： C 我的答案 ：C 43

理财首要的是：（）0 分

 A、评估风险

  B、端正心态

  C、筹集资金



 D、综合分析



正确答案： B 我的答案 ：A 44

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式：（）1.0 分

 A、存款

  B、自己炒卖外汇

  C、购买外汇理财产品

  D、保险



正确答案： D 我的答案 ：D 45

投资产品的三把万能钥匙不包括：（）1.0 分

 A、价值投资

  B、分散投资

  C、长期投资



 D、谨慎投资



正确答案： D 我的答案 ：D 46

国家出台了一项重大的政策，鼓舞了投资者对资本市场的信心，债市和股市会：（）1.0 分

 A、债市涨股市跌

  B、债市跌股市涨

  C、两者同涨



 D、两者同跌



正确答案： C 我的答案 ：C 47

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易：（）1.0 分

 A、债券回购交易



 B、债券期货交易

  C、债券期权交易

  D、债券的现货交易



正确答案： D 我的答案 ：D 48

关于可转债的特点，说法不正确的是：（）1.0 分

 A、风险低

  B、流动性一般

  C、不保本或者高收益

  D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番



正确答案： C 我的答案 ：C 49

以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程：（）1.0 分

 A、对市场进行分析

  B、评估

  C、转变市场

  D、按照策略来操作执行



正确答案： C 我的答案 ：C 50

实际利率与名义利率的关系是：（）1.0 分

 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

  B、实际利率等于名义利率

  C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

  D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率



正确答案： D 我的答案 ：D 51

培养好的习惯应该在多少岁之前：（）1.0 分

 A、5岁



 B、18岁



 C、35岁



 D、50岁



正确答案： C 我的答案 ：C 52

不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样：（）1.0 分

 A、越高

  B、越低

  C、时高时低

  D、不好判断



正确答案： A 我的答案 ：A 53

中国经济每年都以什么速度增长：（）1.0 分

 A、0.04

  B、0.06

  C、0.08



 D、0.1



正确答案： C 我的答案 ：C 54

以下哪项不属于存款好习惯：（）1.0 分

 A、强迫自己存定期储蓄

  B、尽早还清银行贷款

  C、多办几张信用卡

  D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额



正确答案： C 我的答案 ：C 55

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务：（）1.0 分

 A、资产业务

  B、负债业务

  C、中间业务

  D、保险业务



正确答案： D 我的答案 ：D

二、判断题（题数：45，共 45 分）

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。

1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √ 通货较快的时候，债券价格是上涨的。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

分散投资不是无限的分散。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

投资的收益和风险肯定是成正比的。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √ 外汇存款收益稳定但收益低。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

存款期越长，就越划算。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

一般而言，债券的收益率和期限成反比。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

进入股票市场应该考虑其风险性。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

千万富豪是指具有千万财产的人。1.0 分 正确答案： × 我的答案 ： ×

储备是一种信用。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。1.0 分 正确答案： √ 我的答案 ： √

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

理财对象的财性是一样的。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

储蓄，图的就是一个安全稳妥。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

银行存款可能越存越少。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √ 40

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

价值是一种内在的，价值跟价格不一样。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

无风险会造成通胀。1.0 分

正确答案： √ 我的答案 ： √

理财也可以从退休时再开始。1.0 分

正确答案： × 我的答案 ： ×

汇率上升必然导致贸易顺差降低。1.0 分

大众理财投资方式 篇3

记者:与传统金融行业相比, P2P网贷有什么特点?

董津:我曾经经历一件事, 2005年民生银行试图推出银行委托贷款, 个人对个人, 可以说是最早的P2P, 但没有利用互联网。大概用了一周的时间, 需要借款的人登记了10页之多, 而愿意出钱借的就只有一个。原因很简单, 要银行委托贷款, 既要审批, 又同时明确规定不承担风险, 所以基本上胎死腹中。

现在通过互联网, 百姓手里闲置的资金可以集中起来, 贷给那些个人信用好又有偿还能力的人, 达到双方的平衡。P2P网贷的一边是理财客户, 购买理财产品;一边是借款客户, 提供理财标的, 我们只是一个平台。金融需要互联网, 但是以前互联网以技术人员为主, 对金融大多是门外汉, 二者之间如果没有“翻译”根本没法对话。最近这两个行业的人员穿插越来越多。

记者:您对目前P2P网贷的乱象做何考虑?

董津:期望国家尽快出台监管法规。现在的势态已经超乎监管层的预期, 监管措施如箭在弦, 不得不发。此前, 人民银行在鼓励P2P网贷平台创新发展的同时, 也明确了四条边界, 即:P2P网贷平台是中介性质, 平台本身不得提供担保, 不得用归集资金搞资金池, 不得非法吸收公众资金。前不久, 人民银行又成立了普惠金融办公室, 明确规定P2P网贷行业归该办公室管辖。以前我们连谁管都不知道, 大家都是蒙着头干。另外, 银监会创新监管部也制定了P2P网贷监管十项原则。可以看出, 监管机构对这个行业的状况越来越了解, 监管政策正在趋于明朗化。我们对P2P网贷行规翘首以盼。

记者:您放弃百万年薪的工作下海创业, 为的是什么?

董津:我想给大众提供一个更加安全有效的理财方式。我从事金融工作15年了, 发现银行和民间的拆借贷款是两个独立的循环系统。银行慢, 利率低;典当行快, 24小时见钱, 但利率高, 不到紧急关头一般不会去考虑它;小贷公司有杠杆, 可是资金量受到了很大制约, 基本处于供不应求的状态, 也使得它们的利率很高。而老百姓手里有闲钱的人很多, 需要用钱的人也很多, 所以我认为, P2P网贷的发展空间非常大。然而, 还必须认识到, 任何一个新行业诞生之前, 政府都不可能准备好了完善的法规。新行业发展的初期, 必然是个“战乱的年代”。只有经过一段时间的磕磕碰碰, 才会形成维持秩序、保障发展的游戏规则。因此我说, 现在的乱象不是主流, 但必须尽快遏制。我相信, P2P网贷必定有个健康发展的未来。

现在, 大众理财最担心的就是风险。为了帮助大家防控风险, 我们公司把投资金额的起点定在了100块钱。如果你有10万块钱, 按我们的方式理财, 把它分成100笔, 每天买一笔。要出问题的话, 损失是个别的, 不可能同时都出问题。当101天的时候, 第一笔连本带息你可以消费, 也可以连本带息再购买。这样, 你的投资分散了, 现金流也有了。如果一个30岁的年轻人, 拿出30万块钱按照这种方式操作, 以现在网上的收益计算, 他60岁时就能收获1481万。

记者:制约P2P网贷发展的瓶颈是什么?您现在的心态和以前一样吗?

董津:排在第一位的瓶颈不是业务, 也不是行业规范, 而是人才。这个行业亟需人才。由于行业迅猛发展, 人才抢夺战越来越激烈, 2014年上半年到了白热化状态。只有等行业逐渐理性了, 人才抢夺才会慢慢冷下来。

我现在的心态, 跟以前大不一样。在银行工作时, 总有依赖感, 只要把负责的业务做好就可以了。现在自己办企业, 方方面面的事情很繁杂, 都要自己来面对。在银行工作, 如果只对自己负责, 不想干就走了, 银行依然存在, 不会因你离开改变多少。现在呢, 不仅要对自己负责, 还要对我的员工负责, 如果公司出了大问题, 大家的饭碗怎么办?所以压力比以前大多了。

记者:您想建成一个什么样的公司?

董津:我一直认为, 能够享受工作的人生是最快乐的, 因此我就想办一个能让员工享受工作、享受快乐的公司。我们公司取名“挖财猫”, logo是一只卡通猫, 为的就是显得活泼些、轻松些, 让员工感到在这儿工作除了可以养家糊口, 还能在思想上、环境上、心情上得到额外的收益。

中国大众理财观念探究 篇4

《六韬》中有一句话:“天下攘攘, 皆为利往;天下熙熙, 皆为利来”。自从有了私人财富以来, 人们便开始想尽一切办法追求财富, 积累财富。在中国家庭中, 人们总是忙忙碌碌通过各种形式的劳动换取财富报酬, 之后大部分人是将财富存储起来, 直到今天, 仍有许多家庭有着大量银行存款, 但却只有极少的投资行为, 甚至是不自知的投资行为, 有的人可能会认为我把钱存在银行不就是理财吗?或者有的人认为, 我平时只要有钱就存在银行, 生活很节俭, 从不乱花钱, 我的银行存款在逐年增加, 这难道不能说明我会理财吗?那么, 到底什么是理财?

(一) 理财及理财观念

1、理财指的是对财务进行的管理, 从而达到财富保值和增值的目的。

理财绝不仅仅是将钱存在银行就是理财那么简单。我们需要考虑物价上涨, 也就是通货膨胀带来的货币贬值风险, 还要考虑存在银行里的钱如果拿来投资的机会成本。因此, 理财就是我们一方面要让财富保值;另一方面我们实现财富的升值, 如果仅存银行, 银行利率上升的速度甚至不抵物价上涨的速度, 也就是净利率为负值, 那么简简单单把所有钱存银行往往造成钱越存越不值钱了, 理财更从何谈起呢?

2、理财是一种观念。

人们常说:我没有钱, 理什么财呢?高收入家庭又会说:我有稳定的收入, 不用考虑钱不够花, 好像没有理财的必要。但正所谓“你不理财, 财不理你”, 再高的收入如果不注意打理, 总是吃干花净, 那么也只能算高收入的穷人, 一旦将来收入不稳定, 或者遇到大的经济支出, 毕然带来个人财务危机。著名的学者、教育家、外交家胡适先生便是一个高收入却不会理财的典型。1917年, 胡适留学回国后, 便在北京大学担任教授职务, 月薪280银元, 当时一银元相当于现在的人民币40多元, 月薪约为现在的人民币11, 200元;1931年, 胡适担任北京大学文学院院长, 月薪600银元, 再加上平均每月1, 500银元的版税和稿酬收入, 他月收入相当于现在人民币45, 000元人民币, 年收入约50多万元。虽然收入颇高, 胡适却常常吃干花净, 不注意储蓄, 更没有理财意识。中年后的胡适, 遇到国家抗日战争, 他的经济也越来越拮据, 进入暮年后, 每次住院都因医药费告急而提前出院。后来胡适也常常提醒身边的人年轻时一定要留点积蓄。

几乎所有知道财富含义的人都在努力追求财富, 包括知道财富可以交换东西的孩子, 他们也会努力得到一些零花钱, 甚至积攒零花钱, 事实上这些孩子也就有了理财的机会, 他们可以自己对得到的钱进行管理, 选择储存或者消费或者投资。股神巴菲特在介绍他的理财经历中说:他6岁开始储蓄, 每月稳定存入固定金额, 在他13岁时他拥有3, 000美元财富, 他开始买股票, 同时坚持储蓄, 简单的理财方法, 他几十年如一日坚持执行。2015年《福布斯》富豪榜上, 巴菲特排名第三位, 因此拥有正确的理财观念和理财方法, 成为亿万富翁并不是不可能的事。

(二) 理财的原因。

理财, 简单来说就是合理管理自己可支配的财务资源, 并以在财务上达到自己的生活目标为目的。人的一生, 从出生那一刻起就要与钱打交道。有人可能会说, 刚出生的婴儿也关系到理财吗?他们并不是没有理财需求, 而是人从婴儿到懂得财富概念的孩子再到真正成为财务独立的人, 这个期间, 他们大多是财务支出, 而很少有收入, 他们的理财问题大多由父母代办。因此, 理财是贯穿人一生的过程。

每个人一生中都有一些代表性的财富需求, 比如:1、为结婚做准备的储蓄, 包括购置房产;2、子女成长基金, 教育基金;3、为赡养老人做的储蓄;4、为自身养老做的准备;5、应对意外事故的财务需求;为应对这些财务需求, 我们必须早早做好准备, 也就是在这方面处理好你的财务问题。

二、中国居民家庭理财观念现状分析

(一) 中国家庭理财观念现状

1、富裕家庭高储蓄率。

根据国家统计局2010年2月25日发布的《中华人民共和国2009年国民经济和社会发展统计公报》的数据显示:截至2009年末, 我国居民人民币储蓄存款余额已经达到260, 772亿元, 加上外币储蓄存款高达264, 761亿元。造成我国居民高储蓄率的原因主要有三点:第一, 传统观念的影响。中国人的传统观念中就有居安思危的意识, 有“常将有日思无日, 莫待无时思有时”的说法, 因此出于应对意外事故的目的, 人们会将财富积累起来, 以备不时之需, 而这种传统持续上千年, 直到今天人们生活质量有了较高的保障, 储蓄量越来越多时, 人们仍然没有及时调整传统的财富观;第二, 社会保障体系尚不健全。在现代社会, 人们的收入没有大幅度提高, 同时医疗、失业、养老、教育、住房等方面没有保障, 普通家庭只好自己给自己做好保障, 那么最简单的方法就是大量储蓄。据麦肯锡的一项调查表明, 中国有120万个家庭有10万美元以上的存款。由此可见, 社会保障不健全对国民投资的热情有相当大的抑制;第三, 合适的投资产品不足。我国银行对个人的金融理财服务长期以来缺乏个人理财业务, 随着个人财富的增长, 个人理财业务在20世纪90年代才开始出现。1995年, 招商银行推出国内首个以客户为中心的个人理财产品, 在之后的五年内中信实业银行、中国工商银行、中国建设银行陆续推出各种个人理财业务。中国个人理财业务起步晚也在一定程度上造成了居民理财意识的薄弱。中国居民的财富思维长期被禁锢在银行储蓄的牢笼里, 在短短20年中, 居民对股票、保险、基金等理财产品仍没有较好的了解, 更是不敢拿多年储蓄轻易尝试。

2、年轻一代忽视理财。

年轻一代忽视理财也主要表现在庞大的“月光族”, 年轻一代工作时间不长, 往往薪酬不高, 而消费水平却较高, 月月吃干花净。这一族忽视理财的理由常常是, 我没有剩余财富拿什么理财呢?而高收入的年轻一代, 仗着高能力高收入, 又往往追求现时享受, 认为不需要理财。前世界拳王泰森, 拳击场上他用拳头换来巨额财富, 一度被认为是世界上赚钱最快和最富有的运动员, 曾创下在91秒内净赚2, 000万美元的记录。然而, 泰森最后却申请破产。从富豪到贫民也不过几年时间。泰森常被作为不会管理财富的负面典型, 年轻一代即使有高额薪酬, 如果不注意理财, 做好风险规划, 巨额财富也可能在极短的时间内化为乌有。

3、大众缺乏对理财产品的了解。

大众缺乏对经济知识和理财产品的了解, 一方面20世纪90年代日本泡沫经济崩溃, 1997年至1998年亚洲金融危机, 2007~2011年美国次贷危机及全球金融危机三次大的金融危机的影响, 普通家庭对很多理财产品失去信心;另一方面中国股市尚不健全, 牛市时股民盲目投机, 熊市时找不准时机不敢入市, 也增加了中国投资环境的不稳定因素。

国民对理财知识的缺乏, 过度依赖小道消息或内部消息进行投机性理财, 必然导致理财结果的不尽如人意。

三、构建有效的家庭理财观念

(一) 投资者自身提高理财水平

1、正确理解理财观念。

首先, 理财不仅仅是投资。理财是根据个人的生活理想, 对财富进行有效管理, 从而达到人生不同阶段的生活目标。因此, 培养正确的理财观念, 就要综合考虑收入、支出、储蓄、投资、借贷、保险、税务等各方面的管理, 而投资仅仅是理财中的一个步骤;其次, 并不是没钱就不理财, 有钱就不需理财。穷人并不是穷在低收入上, 而是穷在理财观念的欠缺上。即使是穷人也总有一部分财富剩余, 利用好复利, 资产配置, 并且追求稳定的收益率, 经过长期的积累, 仅有一千元的穷人也可以成为百万富翁。

2、理财的方式

(1) 提早确立生活目标。谈理财要首先说确立生活目标是因为理财是贯穿人一生的过程, 并且财务状况直接关系到生活水平。如果一个人有着消极的生活目标, 他自然不会追求积极的理财结果, 而一个人如果积极创造成为亿万富翁的条件, 他必然会制定好人生每一阶段的财务目标, 再将目标细化, 逐步实现。

(2) 培养理财习惯。理财是一种习惯, 正如很多人有健身的习惯。理财的好习惯包括:第一, 节俭。财富不会从天而降, 是靠点滴积累和用心打理。很多人有心情不好就大量购物的习惯, 以平时舍不得买的东西买来安慰自己, 但是心情不好时购物有多少是理性消费呢?购物满足一时痛快, 事后财务紧张, 导致生活质量降低, 又会引起人情绪的低落, 如此反复也是恶性循环。因此, 何不将心情不好就购物的习惯改成心情不好就挑选一支潜力股, 那么财富想不来都不容易;第二, 坚持记账。国家有财政部门, 每年尚要通过细致的预算, 运营得好的企业必然账目清晰, 由此也可以想到, 一个会理财的人也一定会搞清楚自己的钱从哪里来, 花到哪里去;第三, 学习理财知识。你不理财, 财不理你, 财富不会主动跑到你的口袋里, 要想认识理财, 学会理财, 并成为理财高手, 就要不断学习理财知识。股神巴菲特也不是天生的股神, 除了小时候就有成为亿万富翁的志向外, 他也刻苦学习理财知识, 开始炒股的时候他也很多年亏损, 但是不断总结炒股经验, 形成自己的理财方法, 他才最终成为一代股神;从另一个角度来说, 理财是不管你学不学, 你都要理的, 因为一个人必然面临发下来的工资如何处理, 每日开支从何而来的问题, 这些问题逼迫每个人面对理财, 早点学习理财知识, 便能早日收益, 因此学习理财知识没有早晚之说, 也没有学的够不够之说, 而是学得越早, 学得越好, 收益越多。

(二) 政府的大力支持。

国家要坚持以经济建设为中心, 提高居民收入, 但是如果社会保障不完善, 人民依然没有安全感, 居民的预防性储蓄需求过大, 必然导致投资需求降低, 造成人民有钱不敢花的现象。因此, 政府需要完善城镇居民基本医疗保险政策措施;落实破产国有企业退休人员纳入职工医保的政策, 将尚未参保的其他破产企业退休人员和困难企业职工纳入医疗保险, 落实农民工参保政策, 完善失业、工伤保险制度, 开展新型农村社会养老保险试点和被征地农民社会保障工作, 加大社会保障制度改革, 探索建立多种形式的农村养老保险制度。全面推进城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗制度建设, 健全社会救助体系, 完善失业、工伤、生育保险制度。只有当社会保障制度健全, 人民不用担心生病、失业、教育、养老、住房没有保障时, 老百姓自然会拿出储蓄大胆消费、投资, 并且会鼓励百姓敢于尝试各种理财产品。

(三) 市场可做的努力。

中国20世纪90年代以后才逐步出现个人理财产品, 且选择性小, 发展缓慢, 作为银行、证券公司等金融机构可加大对理财产品的开发和宣传, 通过多种途径向受众宣传理财知识, 消除老百姓对理财就有高风险的误解, 并且简化投资程序, 让尽可能多的百姓接触到理财。

参考文献

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[2]赵爱华.理财观念论[D].复旦大学, 2008.

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[4]邹东涛, 李欣欣.加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系建设的政策措施[A].中国经济分析与展望 (2010-2011) , 2011.12.