投资理财（精选12篇）
投资理财 篇1
摘要：大学生已成为中国最强大的消费群体,“钱不够花”、“月初富翁,月底负翁”已成为大学生中的普遍现象。针对这一现象文中开通过问卷法调查方法,了解在校大学生的理财现状,根据调查结果得出大学生理财存在的问题,并在原因分析的基础上提出大学生的投资理财建议。
关键词：大学生,理财,调查
1 研究背景与研究方法
1.1 研究背景
据《中国统计年鉴2015》记载,至2014年年底,我国普通高校在校生人数是2547万人次,2014年我国普通高校招生人数为721万人次,每千人口高等教育学生数为56.9%,预计2020年入学率能达到40%,届时专科以及本科的在校生人数将接近5000万。大学生群体俨然已经成长为一个巨大的消费群体以及投资理财主体。因此培养理财意识、树立正确的投资观念对于承担着未来中国经济建设的当代大学生而言有着非同寻常的意义。
在互联网大数据时代的基础上,通过线上线下发放问卷调查,根据调查分析找出大学生理财中存在的问题,提出在校大学生培养理财意识培养的相关建议。调查内容主要包括:普通高校的在校大学生收入来源、收入支出情况、在校大学生对理财的认识与意愿等,从而了解他们理财的现状、特点并分析其形成的原因。
1.2 研究方法
本研究采用文献分析、问卷法以及实证研究相结合,比较分析与规范分析相结合的研究方法。
(1)文献法。
文献研究法是根据一定的研究目的或课题。通过调查文献来获得资料从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题的一种方法。文献研究法被子广泛用于各种学科研究中,其作用有:能了解有关问题的历史和现状,帮助确定研究课题;能形成关于研究对象的一般印象,有助于观察和访问;能得到现实资料的比较资料;有助于了解事物的全貌。
利用互联网以及图书馆等有利途径,查询国内外大学生理财的现状,然后根据他们的成长经历分析一下原因;并据此设计网上问卷。
(2)问卷法。
问卷法是调查法中最常见的方法,它是以书面提出问题的方式搜集资料的一种研究方法,即调查者就调查项目编制成表式分发或邮寄给有关人员请示填写答案然后回收整理、统计和研究。
本次调查在新媒体平台以及周边学校发放问卷(如微信、易班等)并回收,共计发出问卷800份(其中500份线上,300份线下),其中收回的有效问卷为786份(线上498份,线下288份)。问卷发放区域主要遍及临港地区的上海海洋大学、上海海事大学、上海电机学院以及松江大学城的华东政法大学、对外贸易、上海外国语大学等近10所高校。
2 在校大学生理财现状分析
2.1 基本情况
(1)在校大学生收入渠道单一。
在接受调查的近800名大学生中,有760名大学生的日常生活费来自家长,占95%。可见,在中国的教育模式下,大部分的在校学生还不擅长于通过自己的劳动自己的努力满足于自己的学业资金需求。与此同时,也有近三成的学生表示会在课余时间通过兼职活动来提高自身的生活费用。调查问卷结果表明,在校大学生收入非常稳定并且相对集中。我国在校大学生的收入主要还是来自家庭,收入来源和渠道比较单一。
(2)生活费用(月)数量相对较低。
调查中将生活费用的数量分为4组,分别为500元以下、500~1000元、1000~1500元以及1500元以上。调查结果显示,1000~1500的人数最多,同比占到47.78%,其次为1500以上,占33.89%,由此可看出,大学生的生活费用相对不是很丰厚,除去日常开销之后并不会剩下太多的资金,因此,在校大学生几乎没有大量的资金管理和合理利用的问题。
2.2 理财现状
(1)缺乏记账习惯。
从调查结果看,48.33%的受访学生近大概知道生活费用的去向,并没有记账的意识与习惯,仅有19.44%的受访学生有记账的意识与习惯。调查数据显示大部分在校学生缺乏理财的意识与观念。
(2)理财方式偏好集中。
对于在校大学生而言,由于生活费收入比较少,缺乏一定的生活压力,对于损失又比较敏感,所以大部分在校大学生并没有对投资理财产生极大的兴趣,并不是非常热衷。在校大学生最为偏好的理财方式就是储蓄,在调查中多大51.11%的受访者选择存入银行为最佳的投资手段。其次是购买理财产品,但是,在实际生活中,由于理财产品准入门槛普遍较高,因此并不是十分适合没有收入来源的普通高校在校大学生。大学生群体中的大部分学生对于损失比较敏感,由于对市面上大多数理财产品的不了解,对投资理财的认识相对比较片面,所以多数大学生不愿意主动进行投资理财。
2.3 大学生对于理财的认识与看法
通过调查发现,在近800名的学生中,有13%的人表示非常有兴趣学习财务管理类的知识,有40.56%的人表达了对理财的兴趣。由此可见,理财类相关课程对在校大学生的吸引力是相当可观的。
3 在校大学生理财能力薄弱的原因
3.1 在校大学生缺乏培养理财能力的意识与理财的基础
在我国,在校大学生正处于一个从学校向社会过渡的特殊时期,我国的教育一直把知识教育作为重中之重,在进入大学之前,学生都不曾脱离过父母的保护,他们一直受到父母的精心照顾和学校的高压教育之下。当他们脱离了父母的照顾,进入到相对比较自由比较开放的大学中,缺乏生活经验和自我约束就会导致在校大学生对消费没有规划。除此之外,由于父母对子女教育十分看重,将精力和资金悉数投入到子女身上,几乎是对子女在金钱方面的要求有求必应,这使得大学生没有财务压力,因此理财在他们看来就变得无足轻重可有可无。
3.2 在校大学生缺乏理财的机会
在我国,大学生作为特殊的群体,由于刚出社会并没有积累太多的资本,所以社会对于大学生财商的培养重视不足。金融机构没有把大学生当作理财产品的客户群,因而针对在校大学生的理财产品非常少。现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。
3.3 学校基础教育缺失
在我国,大学课程的设置过于局限,专业课程以外的公共课程仅限于高等数学、大学英语以及思政类课程。理财类课程的缺失使得大学生对理财的理解停留在储蓄时代,这直接或间接导致绝大多数的非经管类专业的学生忽视理财或者想理财却无法系统的学习理财知识,培养理财意识。
4 大学生的投资理财建议
根据调查问卷我们发现在校大学生的理财意愿是十分强烈的,但是缺乏应有的途径以及正确方式的引导。结合问卷中所体现的问题,提出如下建议:
4.1 社会提供一些供在校大学生的理财产品
现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。因此我们希望社会金融机构能提供一些投资门槛较低安全有保障收益适中的面向大学生的理财产品。如果这一设想成真我们相信大学生整体的理财意识将得到改善,而提供产品的金融机构也将因此培养起新的客户群。
4.2 学校增开理财的公共课程
现如今学校的公共课依旧只有高数、英语、思想政治课程形式比较单一且实用性较弱,除经济管理学院学生大多无法经常接触到理财类的知识。根据调查问卷所展示出的问题:大多大学生的理财方式为单一的储蓄,而且是银行的定存。而现如今货币的名义利率小于通货膨胀率这意味着银行定存不但不会带来收益而起会导致实际财富的缩水。鉴于以上原因我们希望学校能开一些理财类的公共课。
4.3 学校多举办理财类比赛
股票作为投资理财的手段之一,一直被许多人所推崇但众所周知股市有风险入市需谨慎。因此我们希望学校可以举办一些想模拟炒股大赛这样的比赛,这样大学生就可以了解到市场的残酷从而对投资更加慎重从而避免不必要的损失。
4.4 在校大学生应该建立理财理念,学习专业知识
缺乏投资理财观念是在校大学生理财的主要问题。因此,在校大学生需要首先增强和培养自身的理财意识和观念,培养正确的理财目的,通过学校开设的相关课程以及网络各种渠道学习、了解、掌握一定的投资理财专业知识,从而增强自身的投资理财能力。
4.5 在校大学生应该规划收入,学会记账
鉴于记账是进行理财投资的基础工作,只有清楚了解平时自己花费的去向,才能改变其不正确、不合适的消费。大学生可以通过记录平时的消费情况,发现生活中不必要的开支,从而进行节流,养成勤俭节约的习惯。并对每月消费情况进行分析,优化消费结构。
在我国,在校大学生正处于一个从学校步入社会的过渡时期,这一阶段是理财意识和理财习惯形成的重要阶段,投资理财已经成为大学生走向社会不可或缺的生活技能。在校大学生应该充分利用学校以及社会的各种资源,了解和掌握一定的投资理财专业知识和技能。根据个人情况,以理财为主,如有余力则可进行适当的投资。只要大学生在日常生活中不断积累理财的知识并在日常生活中加以实践,最终一定可以从中获得益处。
参考文献
[1]余丽霞,温文,王璐,高校大学生的理财现状分析及建议[J].四川文化产业职业学院学报,2013.
[2]涂智苹,崔添龙,高校大学生投资理财现状、问题及对策建议[J].理论经济学,2014.
投资理财 篇2
首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。
投资理财十大事件 篇3
P2P行业野蛮生长，在各方大资金进入看好前景的同时，跑路潮频发。网贷之家的数据统计表明，2014年有至少183家P2P平台出事，也创下有史以来的新高。
互联网金融迈入新时代
互联网金融驶入发展快车道。以余额宝为首的各种宝宝类货币基金满天飞，腾讯、百度等金融巨头加入战团，银行也不甘示弱推出各种宝宝，成为2014年上半年的理财亮点。
股票牛市再现
久违的牛市终于来了！上半年还是小盘股的天下，三季度后在以券商股为代表的大蓝筹带领下，股市冲上3200点。军工、券商、银行、保险……行情轮番上涨。
债券也疯狂
国债期货再次推出，债券牛市再现。可转债暴涨，债券基金颠覆人们对收益的预期，多只债基收益超过50%，分级债基B份额收益翻番。
卢布暴跌
美元持续走强，卢布暴跌40%，日元持续贬值。2014年的外汇市场波诡云谲。
黄金远离“黄金时代”
美元走强，黄金的“黄金时代”不再。继2013年暴跌之后，黄金在2014年延续跌势，曾经的黄金拯救者“中国大妈”被深度套牢。
分级基金上演赚钱奇迹
分级基金涨疯了。行业指数快速上涨，指数基金大幅跑赢股票方向主动管理基金，具有杠杆的分级基金B份额连续涨停，9只产品2014年收益翻番。
房地产“救市”难见效
房地产受到屡屡打压之后，2014年“救市风”骤起。为了卖出积压的房子，多数城市放开限购规定，贷款利率下调，但市场依然不买账。
艺术品市场继续调整
艺术品市场仍处于深度调整期，亿元行情已经渐行渐远。嘉德、保利、匡时三大拍卖巨头，业绩均比2013年有所下滑，且秋拍成绩不如春拍。从2011年起，此轮艺术品市场的调整已持续3年有余。
原油价格暴跌
2009年投资理财攻略 篇4
近期财政部公告有国债密集上市,投资者热情高涨。不过,仍有很多人不明白,储蓄国债以及凭证式国债和记账式国债有什么区别,在购买时应该注意些什么?
凭证式国债
国家采取不印刷实物券,而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点,通常被称为“储蓄式国债”,是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。
与一般的储蓄相比,凭证式国债的主要特点是安全、方便、收益适中。购买凭证式国债不失为一种既安全、又灵活、收益适中的理想的投资方式,是集国债和储蓄的优点于一体的投资品种。凭证式国债可到银行各储蓄网点购买。
记账式国债
没有实物形态的票券,而是在电脑账户中作记录。在我国,上海证券交易所和深圳证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户,因此,可以利用证券交易所的系统来发行债券。如果投资者要进行记账式债券的买卖,就必须在证券交易所开立账户。
凭证式国债和记账式国债相比,各有其特点。在收益性上,记账式国债要略好于凭证式国债,通常记账式国债的票面利率要略高于相同期限的凭证式国债。在安全性上,则是凭证式国债略好于记账式国债。在流动性上,记账式国债略好于凭证式国债。
储蓄国债(也称电子式国债）
是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的的不可流通记名国债品种。认购对象仅限境内中国公民,不向机构投资者发行。储蓄国债是以满足长期储蓄性投资需求,较多偏重储蓄功能而设计发行的一种债务品种。
哪些人较适宜购买储蓄国债?
保守型的投资者,比如老年人可考虑购买凭证式国债,风险承受能力较强的年轻人,可考虑买记账式国债。
如果投资者手中有一笔短期内无用途的资金,存定期不如买国债。与银行存款相比,购买储蓄国债至少有以下几个好处:安全性高,储蓄国债与银行存款相比,同样属于低风险产品;利率高,经过接连降息后,目前银行3年期存款利率仅有3.33%,5年期存款利率为3.60%,均低于同期国债票面利率。另外,目前降息预期仍较强,如果购买国债后银行再次降息,已购国债仍按原票面利率计算利息,无疑增加了利息收入;流动性强,如果存银行定期存款,提前支取按活期利率计息,而购买国债提前兑取,仍可获得一定的利息。
储蓄国债是否可以提前兑取?
根据规定,储蓄国债在持有半年后可以提前兑取,提前兑取按照票面利率计付利息并扣除部分利息,其中持有不满2年扣除6个月利息,满2年不满3年扣除3个月利息,提前兑取需按照兑取本金的千分之一缴纳手续费。
购买储蓄国债(电子式)需要办理哪些手续?
和凭证式国债由各银行采取限售发行额的方式不同,储蓄国债在全国联网发售,各代理银行不受额度限制,各地投资者“先购先得”,售完即止。购买储蓄国债需持个人有效证件(身份证、户口本或军官证),提前到相关发售银行开设个人国债托管账户。办理好相关开户手续后,即可在发行期内携带相关证件,到账户所在银行网点直接购买。另外,认购国债时,投资人必须预先在对应资金账户中存入足额的资金,银行不接受投资者现金认购。
投资电子式储蓄国债开户必须用实名制,他人不能代办,而且一个姓名也只能开一个国债账户。每个账户最低购买额为100元,并以100元的整数倍累加,但是每期最高购买有个上限额度,以确保中小投资者的投资机会公平。(春霞整理)
保险市场:四大主义事项
要看清保险条款、理解保险功能
保险合同是重要的法律文件,在投保时必须认真仔细阅读。同时,保障功能始终是保险产品的核心功能,买保险的最大目的就是使自己和家庭成员在遭遇灾难和损失时,能从保险公司获得经济上的补偿。因此,购买保险前对保险的保障功能、保险与储蓄的差别、保险的投资理财功能有充分的认识,才能买到真正需要的、放心的保险产品。
如实告知才能维护投保人合法权益
在填写保单时,投保人要依据保单上列明的事项如实回答保险公司的询问,如涉及到投保人、被保险人、受益人的相关信息及个人健康、职业、财务等信息。只有当投保人如实告知所有重要信息,保险公司才能了解真实情况,从而判断是否接受承保或是什么样的条件承保。
提笔签名要三思
需要特别提醒的是,保险合同作为法律文书,签字即表明有关内容是签字人的真实意思表示,表示其愿意履行保险合同所约定的义务,同意保险公司的承保条件,所以要慎重签字。此外,收到保单时应查验是否附有保单正本、保险条款、保险费正式收据等,只有在所有文件齐备时,才能在保单送达书上签字。
利用“犹豫期”冷静思考
“犹豫期”是一个常用的保险术语,是指在投保人、被保险人签收保单后一定时间内,如对所购买的保险不满意,可以在十天之内无条件要求退保。对于投保者来说,利用这段缓冲期冷静思考,最终做出是否投保的决定十分必要。
外汇市场:三大机会提升外币收益
各国央行的连续降息、人民币汇率近期的下跌以及各国货币兑美元汇价的大幅度波动,成了2008年年末影响外币理财产品市场的关键词。因此在2009年如何在获得较高收益的同时,应对汇率波动可能带来的损失是外币投资者关心的问题。专家提醒,投资者应通过理性的分析和判断来选择合适的产品。
机会一:挂钩区间衍生品
操作手段:新的挂钩区间产品在突破限定区间时能获得更大收益
以往的挂钩区间产品多以汇率价格在某一或某几个划定的汇率区间范围内运行而获得较高收益,一旦出现汇率价格突破区间的情况,将导致产品收益率大幅度降低,甚至出现零收益。新产品的运作模式却恰好相反,若汇率价格在一定期限内突破所限定的汇率区间上、下限,便可获得较高收益,即投资者借助货币汇率的大幅度波动获得较高的投资回报。专家提醒投资者,这种投资产品要求投资者对所投资币种的汇率波动较为熟悉,在合适的时机出手显得尤为重要。因此国内投资者在购买此类产品前,最好向银行外汇交易中心交易员咨询中、短期所投资货币的预期走势,然后做出投资决定。
机会二:美元投资
操作手段:摒弃高息非美元货币,取道美元进行投资
2009年美元汇率有望走出七年的连续下跌,步入稳步回升的周期。因此摒弃高息非美元货币,取道美元进行投资或将成为外币理财投资的新选择。
机会三:人民币汇率波动
操作手段1:人民币兑换美元,再购买以美元计价的理财产品
投资者把人民币兑换成美元,购买以美元计价的固定收益理财产品,待产品到期后,如果人民币汇率下跌,一方面可以获得理财产品的收益,另一方面把美元换回人民币,还可以获得汇率差价,既赚收益,又赚汇率差价。如果人民币汇率上涨,按照收益率对比来看,上涨幅度即使接近2%,也还是相当于国内的定期存款,没有什么损失。
不过,要提醒投资者的是,目前我国个人因私购汇的最高限额为5万美元,因此大规模的购汇进行投资的愿望很难达成。同时,在外汇市场走势尚不明朗之前,市民应抱着“少动多看”的态度来对待外汇理财。
操作手段2:NDF外汇远期交易
NDF市场是一种特殊的外汇远期合约——人民币不交收远期合约,该合约与传统的外汇远期合约相比,到期只用交收协议汇率与实际汇率的差额,不用交割本金,结算时用可以自由兑换的货币。专家表示,目前在香港等地的银行,已经推出了可以让投资者参与其中的人民币NDF,合约到期用美元结算,用以进行人民币汇率的对冲,或者进行相关套利。因此,投资者如果在香港的银行有资金账户,也可以通过相关途径来规避人民币兑美元的贬值风险。
黄金市场:谨慎持有和投资
个人投资理财的安全投资原则 篇5
其实，投资理财是存在风险的，只是风险大小不同罢了。投资并不是所谓的投机，也不是发财，是让我们未雨绸缪，实现财富增值，也是一种积累的方法，通过技巧分析获得额外的投资收益。所以投资者一定要正确看待投资的真正含义和作用。
第二、学会选择适合自己的平台，然后分散投资
个人投资理财入门前不可以盲目投资，应该多思考多总结选择适合自己，靠谱的平台。一般靠谱平台的特点有：优质债权、背景硬、平台透明以及用户反馈很好等等，投资者可以根据这些特点进行查看。还有，需要配置好自己的资金，然后适度分散投资。
第三、坚持，遵循长期投资
做任何事情贵在坚持，投资理财也是一个道理，成功路上并不拥挤，因为坚持的人太少。个人投资理财知识中要遵循长期坚持原则，时间成本和利率相当重要，只有在分散投资的基础之上，坚持长期投资，就可以用时间来弥补高收益的机会成本，安全放心投资。
第四、为安全为首要投资原则
很多新手投资朋友往往会被高收益所吸引，大大降低对平台的安全测评，毕竟人人都想得到高额回报。但是小编需要提醒大家的是，如果平台的安全系数非常低，一旦聚集其巨大风险将会导致投资者血本无归，所以安全必须是首要投资原则，多关注平台风险、信息披露等。
第五、投资理财要量力而行
投资理财目的乃是实现财富增值，从而使个人、家庭的生活质量不断提高。但是小编认为如果当收益资金达到一定程度的时候，并不是一定要全神贯注在投资上面，三益宝小编建议投资者先以工作为重心，利用空闲时间去理财，这样生活得更好。
1.个人投资理财渠道
2.个人投资理财方式
3.个人怎样投资理财?
4.个人投资理财方法
5.个人投资理财中主要投资理财方式
6.个人投资理财中主要投资理财方式
7.个人小额投资理财技巧
8.投资理财入门的个人技巧
9.个人投资理财的四个步骤
投资、投资大众投资时代来临 篇6
话题回到最初，在脱离小康时代之后，我们将走到哪里去?对于小康，国家是这样定义的：解决温饱。解决温饱之后，手里有了余钱，那么这些余钱要用来干什么?放到哪里去?投资的话题因此而生……
政策发力，投资投机相分离
一直以来，我们把居住需求当作真实需求，把投资需求当作是虚假需求．国家几次三番出台政策加以打击，可是这样的需求并没有被打压下去，所以，我们应该相信，投资也是大众的真实需求，有越来越多的人需要通过投资让余钱发挥效力。另一方面，我们也看到，正是政策的打击让热钱绝了迹，让投机绝了迹，也正是政策的作用，使投资和投机有了分离。
在政策出台之前，房地产市场活跃着热钱的踪影。什么是热钱呢?热钱就是快进快出的钱，这些钱在2006年一系列政策的打压下，基本绝迹了。以前大家会看到炒房炒楼花，这里面有好几道炒作，在排号的时候炒一道，到国土局登记之前再炒一道，登记后更名又可以炒一道，有些在入伙之前，有些在二手楼之前，还能再炒。但是通过几道政策的打击，比如禁筹令、国土局下载合同、不能更名等等，就把炒楼的手段限制住了。
房地产经济在实际上是产权经济，如果没有了产权作支持，没有了合同的支持，所有的投资行为就不能成立。在政策的打击下，现在房地产市场上留下来的钱，都是长钱，是用于是长期投资的。也可以说，因为政策的打击，很多投机行为不得不转作长期经营，变成了投资行为。
大众投资推动房价上涨
2006年的房价快速上涨被很多舆论归罪于热钱。我认为热线肯定没有这个能力让房价上涨。热钱本身很小，对市场的影响也有限，再者现在已经没有了让热钱自由进出的空间。另外。股市也不是让房价上涨的推手，在股市全面上涨之前，房地产市场已经欣欣向荣，一片大好了。
那么是宏观调控造成的吗?很多人认为宏观调控限制土地供应，造成了房价上涨，对此，我有不同看法。宏观调控所限制的土地，并不是限制供应总量，比如禁地令的出台，它所限制的，是不通过公开市场出让的土地，是在堵住原来的土地供应漏洞。这一点，对房地产市场只有利好。当然了，宏观调控也使得高端市场供应减少，从而升值，但是这些并不影响大局。
我个人认为，房价上涨的主要原因是由于目前中国的货币发行量太大，而市场对房子的需求量也远远超出了我们的想像。大众需要把手里的余钱放到一个理想的地方，如果单纯是为了自住，他可以通过租房来解决，而置业的本身就是对未来的一种投资，所以要把自住需求和投资需求作一个彻底的分界，是非常困难的。房地产天生就具有投资性，不论是自住还是投资，行为人本身都是看好未来资产升值这一走向的，没有人会在普遍认为房地产市场越走越跌的情况下，还要进行置业或投资。正是由于大众的投资行为，大众对于未来的信心，带动了我们的房地产市场越走越热。
房地产投资需要专业引导
当然并不是说投资热就意味着大家都能赚钱，和买股票一样，买房子也需要投资分析，而且是相当专业的一件事。股票分析师大家都见得多了，经常听他们分析股市的走向，每只股票的走向，不论他们的分析是对是错，媒体和大众都有足够的接受程度，但目前对于房地产的分析却没有多少人愿意听，这个现象并不健康。
随着大众投资时代的来临，应该有一支专业的房地产队伍来帮助大家作个分析。香港的有线电视台每天都像股市播报一样，为大众分析着房地产市场，不论是土地的出让，还是具体某个楼盘的情况，都一清二楚。只有让信息最大程度的公开、透明，才能消除房地产市场买卖双方信息的不对称，也才是对大众投资的负责。
举个例子来说，怎么判断房地产的投资热点?作为一个区域性很强的行业，房地产跟股市有很大的不同，你在北京买一只股票和在上海买这只股票，价钱、收益都是一样的。但同样的开发商，在北京和在上海的产品可能完全不一样，可比性也很小。
因此在判断房地产投资的热点时，可以有这么几个依据，人的流向、主导行业的流向，以及资金的流向。如果一个城市的人口是净流出，而他的房价还在增涨，那么这个上涨的空间是有限的，相反，一个城市的人口是净流入，即使短期内房价没有增涨，也会带动租金的上涨。
除了这几点之外，主流媒体关注的焦点区域，信息传播快，通常也是房产增值比较快的区域。某些区域受到关注，它的交易就比较活跃，反之就下降。比如说深圳的银湖，一直以来都是传统的别墅区，但是在城市的发展过程中，它已经渐渐脱离了主流市场，现在银湖的房价比起华侨城低了很多，除去一些外部的因素，它在市场上的活跃度，媒体对它的关注度，都不可忽视。而环渤海、长三角、珠三角这几大区域，一直是媒体关注的焦点，这里的房价也是屡屡领涨全国。
此外，随着城市中心化进程加剧，中心城市的房价和三线城市的房价会出现明显的差距，不同品种之间涨幅不会一致，不同区域之间涨幅也不会一致。笼统用均价来一概而论，对于看清楚房地产市场的走向并没有多大的意义。豪宅的上市会拉高均价，安居房的上市又会推低房价，房地产市场要区分开来，具体问题具体分析，才有意义。也正是由于这些错综复杂的情况，所以才更应该借助专业人士的帮助。
个人投资理财如何远离陷阱? 篇7
买保险对于很多人来说都是一个不错的理财方式, 但其中也可能存在陷阱。比如说分红险, 就是各大保险公司主推的高赢利项目。表面上看, 这些分红险具备了保险特性同时又具有储蓄的特点。但是从其本质来看, 无非就是用本金利息的一部分为你买了份保险, 而本金利息的另外一部分则成了保险公司的分红及赢利。所以建议投资者, 假如非要购买分红险, 那么最好购买那种利率挂钩型产品, 尤其是那种收益高于一年期存款利率的保险产品。这样一来, 就算保险条款中存在潜伏的各种拒赔条款, 可是投资者最少也能得到存款利息。
看清签约主体
恒瑞财富网理财师指出就算银行的理财产品也同样是鱼龙混杂。虽然许多银行理财产品都是保本型的, 可是“影子银行”的风险还是非常大的。这个时候, 投资者需要看清理财产品的签约主体。如果签约主体是银行, 那么也就不必过于担心违约问题。因为就算是出现违约现象, 相关的善后工作还是比较令人满意的。
互联网理财
互联网理财最大的特点就是收益率高, 各个平台年收益从7%到30%不等。一般比较大的正规理财平台的收益率一般都是在7%~15%, 一些新平台为了吸引投资者, 会给出很高的收益率。高收益通常是和高风险并存的, 通常年收益率超过18%的标的风险都很大。
2010年投资理财四大猜想 篇8
猜想1:A股震荡上行
2010年, 中国投资者将会告别熊市恐惧症, 并不断确信:A股进入牛市, 市场将与998和1664这两个数字永别。
可以预见的是, 随着新一代投资者的崛起, 中国的投资者将越来越成熟, 并将迎来真正意义上的黄金10年。同样可以预测的是, 伴随投资者逐渐成熟的一个标志是, A股估值的重心将整体下移, 这意味着2007年大牛市的整体泡沫将不再重演, 而与欧美市场、港股市场的估值逐渐接轨。
猜想2:CPI温和上涨
可以断言的是:2010年, 中国百姓将告别通缩, 进入温和的低通胀时代。
通缩远去, 通胀拐点未至但预期加剧, 将是2010年的整体特征。专家们的预测是, CPI的明显上涨将在2010年6、7月出现, 此时加息也在情理之中。而2010年总体CPI大约保持在2.5%至3%的水平。从经济发展的角度, 这是一个最为“良性”的通胀。
猜想3:房价泡沫或破灭
一些大中城市的房市泡沫已经很明显, 但有泡沫并不等于立即破灭。伴随着货币投放过多, 不排除过量货币带来的物价、资产价格双膨胀, 之后随着政府加息, 最终会导致房价下跌。
从另一个角度来说, 2010年, 并不是一个买房的好时期。相反, 很有可能是一个卖房的好阶段。
猜想4:白银应比黄金火
黄金千点之后屡创新高, 这其中美元的下跌起了推波助澜的作用, 金价越高意味着风险也就越大。对于投资者而言, 只要选择站在疯狂的另一面, 足矣。
新常态下投资理财思考 篇9
1 我国金融市场的现状与理财的必要性
经济的不同发展阶段对金融的需求不同, 由此决定了金融发展的结构和层次。随着我国的经济进入新常态, 金融市场同样步入了新常态。从2014年到2016年期间, 互联网金融的高速发展和以股市为代表的资本市场的波动一直是人们关注的焦点。伴随着中国金融利率市场化的推进步伐加快, 经济增速开始回落, 资金正不断从实体转移到金融市场领域。为了释放市场资金的流动性和稳定资本市场, 2015年央行多次的降准和降息, 使得中国真正走进了负利率的时代。释放更多的流动性会加重人民币贬值的压力。CPI是用来衡量通货膨胀率的一个重要指标, 但由于统计过程中的偏差, CPI不能真实地反映出这个问题。而实际上, 作为广义货币的M2更能够影响通货膨胀率。2008年以来, 我国名义上实行稳健的货币政策, 但是M2增速远远大于GDP增速。本来中国广义货币的供应量已经接近美国的两倍, 如果幅度再增加、那么就会推高通货膨胀水平, 进而引发资产泡沫。我国是第一人口大国, 又是传统的高储蓄率国家, 银行存款利率的下降势必会让大量的资金流向其它市场。高通货膨胀率使得我国的货币购买力呈下降趋势, 与以往相比, 我们需要花更多的钱才能买到同一件商品。储蓄已经满足不了家庭、个人资产的保值增值, 那么理财就成为必要。
2 新常态下股票市场的投资启示
2015年的股票市场, 在杠杆资金推动下的牛市已经落下帷幕, 曾经疯狂的牛市行情, 远离我们只有一年多的时间。但是, 对于中国股市而言, 迎来一次牛市行情的难度却远高于熊市行情。杠杆可以促进经济发展, 但一旦杠杆率过高, 最终导致的结果, 却是全民炒股热情被激发, 并引发股市泡沫的迅速膨胀, 最终引发“股灾”。而股票市场的投资者最终也难逃“七亏二平一盈”的魔咒。这说明投资者的短期投机思想仍然主导着市场。在前期国家队资金频繁出手的影响下, 造就了股市政策底的确立。但是, 在政策底之下, 股市市场化色彩并不明显, 国家队的资金虽然起到稳住市场走势的影响, 降低了市场指数持续大跌的风险, 但却似乎影响到了股市真正的“市场底”出现。从本质上来分析, 股市自身并不会大规模蒸发财富或者是创造财富, 而仅仅是实现财富的再次分配。换句话说, 在股票市场中, 当部分群体获取到大量财富的同时, 其实也意味着会有另一部分群体的财富缩水。无独有偶, 由于政府的干预以及制度和市场监管等方面还存在缺陷, 2016年6月A股再一次被挡在了MSCI的门外, 这意味着中国股市还不够成熟。投资如履薄冰, 股市绝不是印钞机, 而不小心就是绞肉机。在我国目前股票市场波动较大的情况下, 投资者需要更加理性, 不能一味地追涨杀跌, 不随波逐流, 不被市场波动而左右。股市是一个充满机会也充满陷阱的地方, 一定要坚决抵御各种诱惑, 放弃一些机会, 才能抓住一些机会。如果一心追求利润最大化, 最终往往是亏损最大化。我们要信奉价值投资, 选择那些基本面比较好、成长性好的股票, 长期持有才能给投资者带来稳健的回报。巴菲特的成功经验告诉我们, 要学会逆向投资, 在别人恐惧时我贪婪、别人贪婪时我恐惧, 并且在买股票时的一个最重要的理念就是要预留足够的安全边际, 因为中国股市仍然是一个高投机, 高杠杆的市场。
3 基于市场上现有理财产品的投资建议
俗话说, “你不理财, 财不理你”。的确, 在这个大环境背景下, 理财对于每一个人甚至是每一个家庭来说都是至关重要的, 在高通货膨胀率和低利率的情况下如果还是按照传统的方式把钱存到银行, 那就只能眼睁睁看着自己的财富不断缩水, 那么鸡蛋就不要放在同一个篮子里。随着中国市场的不断开放、金融市场的不断发展以及投资工具不断丰富, 这一切都在倒逼投资者不断学习、修正、完善自己固有的投资体系。对于不愿意进入股票市场的投资者来说, 购买基金和大平台的P2P也是个不错的选择。首当其冲的就是“宝宝类”的货币型基金产品。其收益稳定, 风险低并且高于银行的活期存款, 受到许多投资者的青睐。“宝宝类”理财产品潜移默化地改变了人们传统单一的通过银行储蓄理财的观念, 越来越多的银行储蓄居民更愿意选择多元的理财方式。其次, 基金定投是投资基金的一个较为稳定的方式, 在管理学中, 有一个著名的“微笑曲线”, 而基金定投也可以勾画出最美的“微笑曲线”, 在股市下跌基金净值偏低的情况下开始定投, 不断增加份额, 摊低持有成本, 待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回, 那么投资者的获利结果不但会优于指数表现, 而且通常情况下比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。聚沙成塔, 平日的积攒经过时间的累加, 实现“滚雪球”的投资效应。如果将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用曲线连接起来, 两端朝上的弧形的形状就像人的一张笑脸, 这便促成了基金“定投”的“微笑曲线”。最后, P2P是近两年才流行的一个金融衍生品, 虽然投资回报率较高, 但风险较大, 所以投资者需要选择较大的理财平台才能确保资金的安全。
4 警惕市场风险以及树立正确的理财观念
任何理财产品都是风险和收益并存的, 我们在理财的过程中要树立正确的理财观念。在金融波动的大趋势之下, 理财要考虑的第一个因素是风险, 只有清楚的认识到了自身的风险偏好之后才能进行有效的投资活动。控制风险比赚钱更重要。然而, 人的欲望是无止境的, 投资是非理性的, 这往往会让投资者在金融市场里撞得头破血流。巴菲特说:“事实在于, 人们充满了贪婪、恐惧或者愚蠢的念头, 这一点是可以预测的。而这些念头导致的结果却是不可预测的。”很多人引用经济学的奠基人亚当·斯密在《国富论》中的话, “我们的晚餐并不是因为屠夫、酿酒商或面包师的仁慈, 而是因为他们对自身利益的关心”。这意味着人类的自私本能才是经济发展的推动器。金融体制的改革为中国资本市场的繁荣助推了一把, 但由于市场监管的不到位, 使得大量的投资者为了高回报盲目的投资, 使得一些不法分子通过非法融资从中欺诈投资者, 出现了诸如“e租宝、中晋”等一系列所谓的“旁氏骗局”, 大量投资者的血汗钱一去不复返, 造成了严重的社会影响。庞氏骗局, 简单地说就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报, 以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。据美国经济学家海曼·明斯基的金融不稳定理论, 导致金融危机发生或者说是明斯基时刻到来的直接原因是全社会的经济活动中存在大量的庞氏融资行为, 所以要树立风险意识才能在投资理财中获得更好的收益。
国泰君安首席经济学家林采宜就指出, 中国的资产运行特征与经济发展模式将发生根本性变革, 在这个变革中, 随着人口结构变化, 中国将从实体经济创富时代走向理财社会。财务自由是理财的最高境界, 也是每个投资者毕生追求的梦想, 美国作家罗伯特·清崎在其著作《穷爸爸富爸爸》一书中说道, “没有财务自由你就无法真正获得自由。”要想实现财务自由很重要的一点就是保持良好的心态。人们对金钱财富的渴望从来都是伴随着金融市场的涨与落。聪明的投资者都是在利用市场, 而不是被市场利用。对于高风险的投资, 一定要保持清醒的头脑, 慎重选择, 不要让一时的欲望和贪婪迷惑住了你。不妄想能一夜暴富, 也不要追求高收益而忽视了高风险的存在。而是要相信真正能走向财务自由的通道是复利。欧洲著名银行创立人梅尔说:“复利是世界第九大奇迹!”我们选择去投资, 追求的就是资金的复利增长, 而长期的复利增长最终带来的收益更是惊人的。巴菲特每年的投资回报率并不高, 但他之所以能够成功身价上百亿, 靠的就是不断地坚持和复利。在投资理财的道路上, 投资者能做的事就是在投资体系中坚持自已的投资理念, 不被外界所干扰, 同时在投资体系中能经受住种种不可预测的事态, 不管金融市场的涨和跌都用平常心来对待。人生与投资的过程就是不断修行的过程, 就是不断完善人性, 不断战胜自已弱点, 不断超越自我的过程。但投资只是人生的一部分, 并不是全部, 我们还有很多事要做, 赚钱不是人生意义的真谛, 只有这样, 我们才能够学会释然, 学会去享受生活, 才能真正的实现财务自由。
摘要：随着经济新常态的到来, 我国的经济进入了一个全新的周期阶段。投资理财是人们在当今社会重要的经济活动, 经济环境的改变不仅影响到了金融市场, 同时对人们的理财观念也产生了相应的变化。当今, 互联网金融的兴起、理财产品的多样化以及金融市场的不稳定性给传统的理财方式带来了前所未有的冲击。拟从金融市场的现状去分析新常态下投资理财的必要性以及针对投资者如何树立正确的投资理念提出相关的建议。
关键词：新常态,理财,投资
参考文献
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[7]当下中国股市的坐标:新常态成为新逻辑[EB/OL].上海证券报·中国证券网, 2014-12-26.
投资理财法律之我见 篇10
2012年3月5日早上8点多, 广州中信广场附近, 大概有七八个人, 高举横幅“还我养命钱”, 录音喇叭不停地重复着恒生银行投资理财产品涉嫌欺诈。
客户投诉焦点的“步步稳”系列产品多次成为恒生客户不满的对象。“步步稳”是恒生银行理财品牌之一, 属于“优越”理财账户享受的理财产品。对于部分风险承受能力不强的客户, 购买此类产品时要进行自身风险检测。恒生中国官网对“步步稳”系列部分保本投资产品的介绍为“投资时间短, 配合投资眼光有机会获得前在回报;提前到期触发条件步步递减, 提前到期机会步步递增;收益每季看, 双重回报机会”。
传统消费领域消费者权益被侵害时, 可以向工商部门和消费者协会投诉寻求解决办法, 我国现行的关于规范商业银行个人理财产品的法律很少, 银行理财除受《民法通则》、《公司法》、《证券法》、《保险法》、《消费者权益保护法》等法律的普遍约束外, 另有一些关于规范银行理财的法规, 包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 (后称《办法》) 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 (后称《指引》) 等。而金融消费属特殊消费领域, 并非工商部门管辖范围, 目前又没有设立专门机构负责解决投诉。权益受到侵害的金融消费者实际上面临着“投诉无门”的尴尬。
二、理财产品投资者的保护
因为缺乏专业知识以及信息的不对称, 投资者成为证券市场最容易被侵权的对象, 理财投资者应加强自我保护意识, 做到以下几点才算得上是一个真正意义上合格的投资者:1.掌握有关投资的基础知识。2.了解国家宏观政策。3.了解市场的风险。4.良好的心理素质。5.懂得保护自身权益。
在对于理财产品中投资者的保护方面:1.确立保护投资者权益的监管目标。2.调整传统的监管模式, 发挥银行业协会的作用。3.加强信息披露监管, 维护投资者金融信息安全。4.完善保护投资者权益的司法制度。
三、对理财投资的风险规避
在购买银行理财产品时, 对于可能面临的风险, 银行一般都会作如下提示: (一) 政策风险; (二) 信用风险; (三) 市场风险; (四) 流动性风险; (五) 产品不成立风险; (六) 提前终止风险; (七) 交易对手管理风险; (八) 兑付延期风险; (九) 不可抗力及意外事件风险。
银行推出的非保证收益理财计划, 因为商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益, 并不保证客户本金的安全, 因此该类理财产品的投资者在遇到风险时无法依据合同追究商业银行的责任。即使银行在进行理财业务时违反了操作规范, 未能履行监管机关设定的法定义务, 或是将理财财产与自有财产或其它理财财相混合, 在现有的法律制度下, 投资者在取证、举证方面都处于不利地位, 而且单个投资者的损害通常不是很大, 考虑到诉讼成本等问题, 投资者很少也很难通过诉讼的途径使损害获得补偿。
首先, 面对高风险投资产品, 投资者在购买时, 应认真阅读合同条款, 尤其是关于风险收益等关键条款, 如有不理解的地方, 有权要求银行作出进一步解释, 银行亦有义务进行说明。如果销售人员口头解释与合同不一致的, 投资者应当及时提出, 并可以要求银行将承诺事项写入合同条款。如果对方不同意, 投资者可以拒绝购买该理财产品。其次, 保持良好的投资心态也是很重要的, 投资者要充分确立风险意识。要充分意识到, 理财产品与银行传统的储蓄产品存在着天壤之别, 购买理财产品可能面临着本金受损的风险。在购买时, 要充分做好风险评估, 选择适合自己承受能力的理财产品, 对具有金融衍生品性质的银行理财产品尤其应当慎之又慎。再者, 投资者要有风险防范的止损预案。对投资结果与投资预期差距较大的产品, 要保持平常心, 不可盲目再次追加投资, 以免在此方面愈陷愈深, 出现血本无归的局面。
四、理财产品的合理告知
《办法》第四十条规定, “商业银行理财计划的宣传和介绍材料, 应包含对产品风险的揭示, 并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划, 在与客户签订合同前, 应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。”商业银行理财计划的宣传和介绍材料是保障投资者知情权的重要资料, 并且, 对非保证收益理财计划中, 测算依据等内容也是投资者核心利益所在。强化对商业银行理财产品销售环节的规范, 要求商业银行做好风险揭示和信息披露, 真正做到“卖者有责”, 并在此基础上实现“买者自负”, 最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”, 实现合规销售, 充分保护投资者的合法权益。
五、促理财业务健康发展
随着我国银行金融创新步伐的加快, 为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务已经成为商业银行业务发展的重点。不过我国处于这样一个社会转型和经济快速发展的过程中, 对于完善我国商业银行个人理财业务的法律体系具有极其重要的意义。从提高普通居民财产性收入的角度出发, 降低理财客户准入标准, 将购买起点定[下转第97页]从现在的50000元降为1000元。从国家立法层面明确银行理财主体投资资格或准法人投资主体资格。从风险控制角度出发, 建议相关监管部门通过颁发专业金融牌照, 将银行理财市场主体纳入系统的金融监管之中。
中国银监会制定颁布了《办法》和《指引》等一系列监管规章和规范性文件, 初步建立了商业银行理财业务监管框架, 对规范商业银行理财业务初期运行, 保护投资者合法权益, 促进理财业务健康发展发挥了重要作用。为进一步加强对理财业务的监督管理, 更好地保护投资者合法权益, 提高商业银行理财业务风险管理水平, 中国银监会在分析总结我国商业银行理财业务发展状况的基础上, 依据我国现行金融法律制度, 借鉴国内外理财业务监管实践经验, 制定《办法》。明确理财资金到账的具体时点, 增加风险揭示书的内容, 降低私人银行客户标准并提高高资产净值客户标准, 将报告制改为审批制, 明确客户与商业银行就理财产品争议解决的法律途径, 增加法律责任部分的内容, 增加可通过传真和电话对客户风险承受能力开展持续评估等, 这样才能从立法层面促理财业务健康发展。
摘要：面对大众日益增长的投资理财需求, 商业银行提供丰富多样的理财产品来满足投资者的需求。特别是最近几年, 商业银行理财业务快速发展, 产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节, 甚至出现误导销售和错误销售, 损害了客户合法权益和银行声誉。文章对投资理财类法律问题进行浅析, 以期更好的维护投资者的合法权益。
关键词：金融消费,合格的投资者,风险规避,合理告知
参考文献
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[2]盛沪.商业银行个人理财产品中的投资者权利保护问题[J/O L].中国银行法律网经济观察网.
[3]刘田张岚.银行理财纠纷剖析[N].第一财经日报.
投资理财不妨学学“淡定” 篇11
遥记2008年影坛，当赤壁的金戈铁马仍不绝于耳，一番冷兵器时代的刀光剑影、腥风血雨过后，笑颜登场的古装喜剧片《十全九美》来得正是时候。
会聚各路搞怪英豪的《十全九美》，可谓是笑料不断，亮点频现。影片的笑点来源于对当今最时尚的一系列流行元素的恶搞。不过与一般喜剧电影的大团圆结局截然不同，影片中的爱情其实并不如意，男女主人公最后并没有像观众所期待的那样“有情人终成眷属”，而是在欢笑过后各自走上了属于自己的道路。这就是“十全九美”所缺的那一“美”，也许人生总是会有遗憾而难以完美的吧。
一部受欢迎的影片很容易催生一句特别的流行语。《疯狂的石头》让一句“顶你个肺”流行了大半年，《赤壁》中的“我需要冷静一下”也受到了热情追捧，而《十全九美》中南宫府管家挂在嘴边的那句“淡定”，恐怕也将很快成为时尚流行语了。
有道是“天怀淡定，无执无失，古之真人”。心怀淡定，才能拥有从容不迫、随意自适的人生。“看庭前花开花落，宠辱不惊；任天上云卷云舒，去留无意”，这是中国古典文化中追求淡然洒脱的人生境界，也是淡定的绝佳诠释。
淡定虽好，得之不易。投资理财已经成为现代都市人生活的重要组成部分，但面对风云变幻、潮起潮落的投资市场，许多人变得日益紧张浮躁、焦虑不安。比如说投资基金本来是为了交给专家理财，好让自己省心，可还是有不少投资者喜欢根据指数高低来购买基金，总是为大盘走势牵肠挂肚，劳心费神。如此一来，自然远离了淡定的心境。
世界顶尖投资大师巴菲特和索罗斯都公开承认，市场是不可预测的。作为个人投资者，想要把握股市指数的变化，其实是一项近乎“不可能完成的任务”。要知道，买基金应该是一种长期投资行为，是将自己未来一段时间内不会急用的闲置资金拿去投资，而作为长期投资，指数高低不应成为购买基金的一个障碍。所以投资者大可以平淡笃定的心态来看待市场起伏。
事实上，对于积极管理的股票型基金来说，其业绩表现与指数变动不会是完全一致的。只要基金能不断发掘并持有具备持续增长潜力的优质股票，基金就有可能取得超越大盘的业绩表现。仅仅以指数的涨跌来作为买人基金的标准，是缺乏足够投资依据的。只要赞同基金公司的投资理念，并且对中国经济的持续增长有坚定信心，那就没有必要刻意选择投资基金的进入时点。明白了这些基本的投资道理。要做到对市场的震荡波动淡然处之、坦然笃定，就不会是一件多么困难的事了。
“辉煌源于价值，艰巨在于漫长”，对于投资者来说，注重投资内在价值，精心挑选稳健优质的基金投资品种，进行长期投资，将会比你花心思去预测市场走向、揣测指数高低更为务实和有意义得多。
投资理财与新技术运用 篇12
1 2 月4 日, 雪球精选指数收于5874,较9月15日设立首日的3354,累计上涨75%。而同期,创业板指数累计上涨46%;沪深300指数累计上涨15%。可见,雪球精选指数表现远优于大盘。
再看雪球1 0 0 , 同期涨幅27%。表现超过沪深300指数。
雪球智选,同期涨幅59%.表现沪深300和创业板指数。
雪球人士告诉记者,雪球三大指数平均涨幅超50%,表现是优于同期大盘和创业板指数的。目前,指数还在不断优化当中,预期12月发行与指数相关的基金。大数据商业化应用正式启航。
让我们回看这一过程。
2015 年9 月15日,中证指数公司宣布,正式发布“中证雪球社交投资精选大数据指数”。该指数是大成基金管理公司联合中国最大的社交投资平台——雪球特别定制。该指数发布后,大成基金公司将推出紧密跟踪中证雪球社交投资精选大数据指数的基金,这将是全球首只“社交投资/跟随投资”概念的基金产品。
与“中证雪球社交投资精选大数据指数”同时亮相的,还有雪球和阿里旗下天弘基金合作推出的“中证雪球领先组合100指数”。这两个指数,都是基于大数据技术推出的。
雪球是一家社交投资平台,雪球用户的讨论信息和投资组合信息包含了对股市的实时分析判断。雪球大数据指数从海量用户的自选股与自选组合中精选出成分股构成指数,实现智慧众筹。
根据编制方案,中证雪球领先组合100指数首先对粉丝数最多的雪球用户,基于其自选组合的历史业绩以及用户线上活跃度,逐个进行评分;在此基础上,结合用户针对单个股票在每月其自选组合中的持仓比例与调仓幅度,对个股进行综合评分;选取综合评分最高的100只股票作为指数成分股,并以自由流通调整市值加权,单个成分股权重不超过3%。
中证雪球社交投资精选大数据指数选取过去30天雪球上点评量在前80%的股票,并根据成长因子、动量因子、估值因子、规模因子、分析师预期因子、雪球因子综合选取评分最高的100只股票作为成分股,并采用等权重计算。
其实,用大数据选股,上述两指数并不是第一家。
2014年7月8日,中证指数有限公司、百度、广发基金跨界合作,宣布推出“中证百度百发策略100指数”。这是国内首只互联网大数据金融市场指数和首个可直接反映市场情绪的指数。
据介绍,该指数以中证全指为样本空间,对样本空间的股票,按其综合财务因子、综合动量因子和搜索因子计算的综合评分降序排列,选取排名前100名的股票作为中证百度百发策略100指数成份股。
记者看了一下,其中真正用到大数据的,就是“搜索因子”。即将样本股票中,最近一个月的搜索总量和搜索增量,纳入到影响指数编制的因素。这一点,与雪球大数据将“用户的讨论信息和投资组合信息”作为编制指数的因素,其实是一样的。只是,大家的模型框架、细节还是不一样的。
记者曾经与广发基金为金融工程分析师史庆晟电话聊过,他已经用大数据的方法来做金融工程研究一年多。从试用情况看,还是不错的。
通过上述案例,我们发现,百度、雪球,他们作为互联网平台,提供的是大数据资源。这种资源,越来越被专业的机构投资者所重视。
基金与雪球合作,除了看中其大数据基础,应该还看中雪球作为股票投资的专业社区的渠道优势。类似的成功案例,在东方财富上可以看见。
在PC时代,东方财富股票资讯、股吧非常有名,尤其是东方财富股吧,东方财富最终上市。2014年,东方财富借助牛市,利用网站的上亿流量大力推进基金销售,并最终在股票型基金销售中赚得满盆满钵。
把优势流量、用户资源,向销售渠道转化,这似乎是牛市当下的一种趋势。相比之下,潜心做内容的少很多。
但蚂蚁聚宝有自己的见解。
个人理财大战
8月18日,蚂蚁金服推出蚂蚁聚宝,为大众用户提供理财服务。百度介绍,蚂蚁聚宝理财版图上,集合了余额宝(活期)、招财宝(定期)和基金(和数米基金网合作,获得基金申购入口)等三种理财类型,通过一个账号打通。这是在支付宝以外,蚂蚁金服首次发布新的独立应用。
记者下载了蚂蚁聚宝。截止21日,华为终端的下载量是1600多。从内容看,现在还不太丰富。不过,蚂蚁聚宝和数米基金网合作,获得基金申购入口,或许对东方财富、天天基金等构成威胁。
智能理财是蚂蚁聚宝本次发布会的重头戏。按照产品规划,蚂蚁聚宝将陆续推出场景化的智能推荐功能,基于每个用户的投资需求和风险偏好,帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式。
蚂蚁聚宝除了和数米基金网合作,还有一个大动作,让第一财经为蚂蚁聚宝提供财经资讯,涵盖A股、港股、美股。
第一财经传媒副总经理兼日报执行总编辑杨宇东在接受中国经营报记者提问“第一财经的资讯与市面上的资讯产品有何不同”时说,“一方面把最权威的财经资讯,包括一财独家的新闻,及时发布;更具特色的是,一财资讯团队还会通过对大数据的处理和算法,在海量资讯中捕捉与上市公司关系密切的新闻。我们把专业经验与机器算法结合了起来,充分实现了资讯与个股的及时和精确匹配,同时又减去了不必要的信息‘噪音’,这是同类产品根本不具备的能力。”
这里又提到了大数据。但由于没有过多的细节,也没有看过一财相关的产品,笔者不知一财资讯怎样把资讯和算法结合。
横向比较来看,眼下用户端面对的移动理财入口并不算少,既有最早杀入移动端的京东金融,也有新近上线移动端应用的微众银行。纵观这些巨头在移动理财入口的争夺,可以大致梳理出三大趋势,分别为智能理财、社交属性、社区+。