金融危机后我国生产性服务业的发展趋向

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向（通用7篇）

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇1

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向

【摘 要】 随着金融危机的结束，人们对于产业的关注开始慢慢转移到服务业，特别是以外包为主体的服务业。生产性服务业在金融危机后的发展去向对于其他产业的发展及全球经济的复苏都起到至关重要的作用。本文将对金融危机所产生的影响，分析生产性服务业的发展趋向，为我国经济更好的融入世界经济提供一定的借鉴。

【关键词】 金融危机 生产性服务 知识密集

1.生产性服务业的界定

生产性服务业是服务业的一种因其特定服务而得来的。目前，国内外理论界对生产性服务业还没有统一的界定标准。Machlup(1962)首次对生产性服务进行了界定，他认为生产性服务业必须是以知识作为产出的一类产业。Browning和Singleman(1975)对生产性服务业的界定为：生产性服务业是那些知识密集并且可以为顾客提供专业性服务的行业，如保险、法律咨询等。我国学者对于生产性服务业的界定则立足于我国国情以及生产性服务业的发展。侯学钢(1997)指出，生产性服务业也可被称作厂商服务业，是指那些在我国随着西方“工厂制度”的确立而迅速发展起来，是为社会物质生产提供各种非实物形态的服务性产业。钟韵、闫小培(2005)对生产性服务业的界定是：生产、商务活动和政府管理提供而非直接向消费的个体使用者提供的服务，它不直接参与生产或者物质转化，但又是任何工业生产环节中不可缺少的活动。本文对生产性服务业的界定为：服务对象为生产者而不是最终消费者，服务产品用于其他部门的生产服务的行业，其直接或间接为企业、政府以及非盈利性组织的生产、经营活动以及政府管理等提供中间服务的产业。生产性服务业也可以理解为将生产过程中的服务外部化或市场化，即企业内部的生产服务部门从企业中分离和独立出去的发展趋势，其目的是深化分工以降低企业的生产成本，提高生产效率和企业经营的专业化程度等。

2.金融危机对我国生产性服务业发展的影响

由美国次贷危机而带来的全球性金融危机，其主要以虚拟经济为主体，导致世界经济的衰退，进而给中国经济带来诸多影响，也给生产性服务业带来一些影响，主要体现在以下几个方面：

第一，服务对象减少。在此次金融危机中我国的出口及出口导向的产业（即生产部门）遭到了很大的冲击。美日欧的金融危机，影响了这些发达国家消费者的信心，这些国家的需求下滑直接导致了我国出口额的下降。在我国，大量出口导向型生产企业受到的影响更为明显。这样为生产部门提供服务的生产性服务业由于生产部门出口及生产的下降，其服务对象势必会显著减少。

第二，外国投资减少。外国投资者，特别是那些投资于生产性服务业的投资者，由于金融危机对于母公司及在其他受金融危机影响较为严重的国家的子公司的影响，使其开始大幅撤资、裁员。又由于近几年来我国资产价格先大幅上涨再市值暴跌，势必使得相当一批个体和企业投资者面临严重的财务压力和心理冲击，从而带来负面影响，而且这种影响在短期内不会消退。这些都会使生产性服务业的投资减少，影响我国生产性服务业的进一步发展。

第三，服务质量下降。生产性服务业主要是包括如银行、保险以及咨询等方面的企业，而就我国实际情况而言，我国这部分企业属于发展较慢的企业，在管理方法及技术应用等方面还主要模仿或直接采用国外企业的。但是由于金融危机的爆发，使得一些生产性服务业撤资或者母公司面临倒闭，这都将使其无暇顾及在我国的成长和发展，同时也使得我国的相关企业无法进一下学习，从而影响服务质量。

第四，发展受到牵制。生产性服务业依附于制造业，并贯穿于企业生产的上、中、下游的各个环节中。在制造业的产前、产中及产后服务中起着增加价值、实现价值的重要作用。这样由于金融危机使得一些生产性企业的发展受阻，进而会阻碍生产性服务业的进一步发展。

3.金融危机后我国生产性服务业的发展趋势

首先，生产性服务业规模仍在不断壮大。虽然受金融危机的影响，生产性服务的发展受到一定的牵制，但整体规模仍然不断壮大。我国自加入世贸组织以后，就不断的融入世界经济发展的潮流，特别是我国成为“世界加工厂”以后，生产制造业在我国不断发展，进而使为其服务的生产性服务业规模不断壮大。同时，由于产业内部分工的不断细化，使以知识为密集使用的部门不断独立出来，成为单独的生产服务部门，为制造业企业服务，而科学技术的不断发展也为这些生产性服务业的不断壮大提供了有力的支持，使之能够提供更好、更广泛的专业服务，并融入于生产企业的各个环节。金融危机后，由于美欧国家深受金融危机的影响，投资者对欧美市场失去信心，同时由于我国市场的相对稳定，使其投资进一步转移至中国大陆，使中国的生产制造业不断扩大，进而带动了生产性服务业的进一步发展。

其次，生产性服务业以外包形式进行国际扩展。服务外包指的是企业为了将有限资源专注于本企业的核心竞争力，从而其以信息技术为依托，利用外部专业服务商的知识劳动力，来完成原来由企业内部完成的工作，从而达到减少或消除其在该方面的费用和管理成本，并提高效率、提升企业对市场环境迅速应变能力，并优化企业核心竞争力的一种服务模式。在金融危机后，我国服务外包业不断发展，这使得生产性服务业也在不断扩大，我国广阔的人力资源及软件设施也成为外国投资者，特别是服务业跨国公司不断在我国设立自己的子公司，这样就进一步带动生产性服务业在我国的发展，也进而完成了生产性服务业的国际扩展。

再次，生产性服务业与制造业的关联度不断加深。生产性服务业和制造业的关系日趋紧密。生产性服务业和制造业融合互动发展态势明显。生产性服务是制造业进行产品生产过程中的重要辅助性行为，制造业价值链的上、中、下游都包含了大量的生产性服务。生产性服务业支撑制造业发展，同时，制造业为生产性服务业提供巨大的市场空间。制造业生产不断扩大的过程，也伴随着各种各样的服务活动的不断发展，因为在这一过程中每个环节都伴随着对服务的需求。我们可以认为，金融危机后，制造业的高度发展呈现出“服务化”的新趋向。

最后，创新成为生产性服务业发展的核心动力。生产性服务业实质上是以知识为主体的服务行业，由于其充分运用现代信息技术成果以及最先进的科学知识，所以生产性服务业不仅在技术创新方面走在前面，在其他方面如管理方法、销售模式、经营理念、业务规划等方面的创新也为其他生产制造业提供最前沿的服务。随着世界各国对生产性服务业的研发投入不断增大，金融危机后，人们开始慢慢认识到，生产性服务业应该不断创新，以克服各种外来因素特别是像金融危机所产生的负面影响。所以生产性服务业的发展与各种技术创新及其成果的应用是息息相关的，创新对生产性服务业的推动作用也日益显现。

总结

生产性服务业虽然受到金融危机的影响，使其发展有所变化。但是金融危机后，生产性服务业仍然以外包形式不断在国际间转移，以继续扩大其规模。与此同时，生产性服务业仍然离不开制造业的发展以及创新的支持。综上，金融危机后生产性服务业将在我国不断发展，推动我国制造业的升级以及经济的发展。

参考文献：

[1] P.Aghion，P.Bachetta，and A.Banerjee.Currency crises and monetary policy in a economy withcredit constraints.European Economic Review，45(7)：1121{1150，2001.[2] 吕政，刘勇，王钦.中国生产性服务业发展的战略选择--基于产业互动的究视角[J].中国工业经济，2006(8)：5-12.[3] 江小涓，李辉.服务业与中国经济:相关性和加快发展的潜力[J].经济研究，2004(1)：4-15.[4] 韩坚，宋言奇.生产性服务业的演进过程及启示[J].社会科学家，2007(5)：84-87.作者简介：张秋平，哈尔滨，哈尔滨商业大学讲师，博士在读，主要研究：中国外向型产业、FDI。

（作者单位：哈尔滨商业大学经济学院）

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇2

一、我国服务贸易的现状分析

(一) 规模状况

1982年以来, 我国服务贸易进出口额不断增加, 世界排名以及占世界贸易的比重稳步上升。商务部网站显示, 2008年我国服务贸易进出口规模继续增大, 进出口总额为3044.5亿美元, 比2007年增长21.3%。服务贸易出口额达1464.5亿美元, 世界排名由2007年的第7位上升至第5位;服务贸易进口额达1580亿美元, 稳居世界第5位。虽然整体趋势发展良好, 但是与我国巨额货物贸易顺差相反, 服务贸易始终表现为贸易逆差, 并逐年增大。2008年, 我国服务贸易逆差达115.6亿美元, 创1997年以来新高。我国服务贸易无论在数量还是质量上都远远滞后于货物贸易的发展, 这与全球服务贸易的快速挺进是相悖的, 并且将阻碍我国的产业结构调整和竞争力提升。

(二) 行业结构状况

我国服务贸易发展过程中, 行业结构差异较大。从进口看, 形成了以金融业、零售业、旅游业、民用航空运输业、房地产业、租赁业、专家服务和咨询业、基础电讯业等为主的服务行业;从出口看, 形成了以国际旅游业、国际金融业与保险业、对外工程承包和劳务合作、国际运输业为主的行业。目前, 国际旅游业是我国第一大出口创汇行业, 世界主要的金融与保险机构在我国都设有分支机构, 并且我国已成为世界第5大海运国。2008年, 运输、保险、金融、专有权利和特许这4个服务贸易行业出现逆差, 有8个行业实现顺差, 其中建筑业、旅游业、咨询业、计算机和信息服务业、其他商业服务业为顺差规模前5位的行业。

(三) 立法状况

我国促进服务业发展的政策导向力度在逐步加大。20世纪80年代以来, 我国先后颁布实施了《民法通则》、《对外贸易法》、《商业银行法》、《海商法》等多部法律, 构建起了一个服务贸易基本规则框架体系。这些法律大都参照了大陆法与英美法的相应规定, 并按照我国所参与的国际公约制定和实施。我国加入WTO后, 进入服务业的民间资本和外资迅速增加, 为服务业的发展提供了巨大的潜力和发展空间。

二、我国服务贸易发展中存在的问题

(一) 整体水平低下

从服务业产值占GDP的比重来看, 我国服务业落后于发达国家, 使服务贸易发展受到很大制约。通过一国服务贸易的进出口额在世界服务贸易总额中的比重, 可以衡量出一国服务贸易竞争力。据统计, 2000年欧盟的服务贸易出口占世界服务贸易总出口额的50%左右, 其次是北美占20%左右, 我国的服务贸易出口额仅占世界服务贸易总出口额的2%, 差距十分明显。

(二) 结构不合理

从行业结构分析, 我国服务贸易发展主要集中于消费性服务, 生产性服务不够发达, 服务的科技含量低, 还主要集中于传统劳动密集型部门和资源密集型部门, 如旅游、工程承包、劳务出口、远洋运输等, 而全球贸易量最大的金融、保险、咨询、邮电通信等技术密集和知识密集型的行业, 在我国仍处于发展的初级阶段。服务贸易的竞争更多地取决于技术和知识的竞争, 如果不注重新技术的开发, 现有的优势将会丧失。另外, 从地区结构分析, 我国沿海地区服务业较发达, 内陆地区受经济发展水平所限, 服务贸易发展缓慢。

(三) 立法滞后

长期以来我国服务贸易立法滞后, 虽然近几年有了很大改观, 先后颁布了一批服务贸易领域的重要法律法规, 但不少领域还存在空白, 未能形成系统的服务贸易立法体系, 已颁布的一些服务贸易的法律法规也比较抽象, 缺乏可操作性, 再加上立法层次低, 影响到法律的统一性和透明度, 同国际经贸规则仍存在一定的差距。

三、后金融危机时代我国服务贸易的发展对策

(一) 确定战略重点, 提高服务贸易竞争力

竞争优势理论认为, 各国参与国际贸易, 应该根据自身的劳动生产率状况或资源禀赋优势来确定国际贸易结构。所以, 应充分考虑我国服务业各行业的国际竞争力地位, 来确定服务贸易产业结构和行业发展顺序, 发挥比较优势, 并根据竞争力的变化调整产业结构。要意识到虽然我国具有劳动力的优势, 但仅仅发展传统优势产业已经不能满足提升国际竞争力的要求。因此, 应该明确服务贸易发展思路, 培养新的竞争优势, 大力发展技术密集型、资本密集型和知识密集型产业并将其确定为我国服务贸易发展的战略重点, 只有这样才能切实提高我国服务贸易竞争力。

(二) 强化政府的作用

一个产业的发展离不开政策的引导和相关支持。在我国服务贸易发展中, 政府一方面应该对一些缺乏竞争力的服务行业给予适当保护, 加大对知识技术密集型服务贸易企业的政策倾斜, 完善财政、信贷等优惠措施, 促进服务贸易水平的提升。例如, 在税收方面, 可以为服务贸易出口所得减免营业税、允许服务型企业的人员工资税前列支等;在金融和外汇方面, 对服务企业的外向发展及其对外投资的用汇等给予相应的政策倾斜。另一方面, 应该加大对外开放的力度, 着力发展现代服务贸易, 大力改造、提升传统服务业, 引入竞争机制, 将服务企业推向市场, 只有这样才能从根本上提高我国服务贸易的国际竞争力。近两年, 国务院先后出台了《关于加快发展服务业的若干意见》、《关于加快发展服务业若干政策措施的实施意见》, 对服务业发展起到了有力的推动作用。

(三) 优化服务贸易行业结构

我国服务贸易的新兴行业发展较为落后。优化服务贸易结构, 需做好以下几方面的工作:一是应大力发展具有现实和潜在比较优势的服务贸易, 同时运用现代经营方式和服务技术, 着重改组改造传统行业;二是跟上世界服务产业和服务市场变化的步伐, 分阶段有重点地积极培育高层次的技术、资本密集型服务贸易行业, 大力发展新兴的计算机服务外包、医疗保健、文化教育、体育休闲和环保等服务产业, 逐步从劳动和资源密集型行业过渡到资本、技术、知识密集型行业。

(四) 建立系统完善的法律体系

服务贸易有其与众不同的特点, 其发展要求有严格的法律、法规约束, 特别是涉及培育和保护国内服务业的有关政策部门应该有严格的法律依据。为了使我国的服务贸易更加全面地融入到世界市场, 政府应在体制上强化宏观调控, 尽快建立一套既符合我国经济发展目标又不违反国际法律准则的法律体系, 对服务贸易市场准入法则、服务贸易的税收、投资、优惠条件等应以法律的形式规定下来, 从而增加我国服务贸易的透明度, 合理引导服务贸易的发展方向, 使服务贸易真正地走向制度化和法制化。

参考文献

[1]燕雪梅.中国服务贸易竞争力分析[J].黑龙江对外经贸, 2007 (7) .

[2]邵万清, 卢素梅.我国服务贸易发展现状与竞争力评价[J].宁波工程学院学报, 2005 (3) .

[3]许广义, 董媛媛.中国服务贸易发展战略研究[J].哈尔滨商业大学学报, 2007 (3) .

[4]张肃, 曹阳.我国服务贸易的现状及发展对策[J].工业技术经济, 2004 (1) .

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇3

摘 要全球金融危机蔓延之际,我们需要认真分析我国私人银行业面临的困境、发展对策、发展动力等,寻找私人银行应对危机的对策和业务发展策略。

关键词金融危机;私人银行

AbstractThe spread of the global financial crisis, we need to be carefully analyzing the difficulties faced by the private banking sector, the development of countermeasures, such as the development of motivation to find the private banks to deal with crisis response and business development strategy.

Key wordsFinancial crisis;private banks

金融危机发生以来,私人银行业务受到的冲击迅速成为业界关注的焦点。私人银行产品造成客户财富巨亏,对私人银行服务的可信度造成一定影响,客户的投资态度和选择银行的取向方面会受到影响。与此同时,监管部门对金融衍生产品审批加以控制,客户对复杂产品的要求降低,会使产品趋于简单化,产品结构趋于透明化,致使私人银行的盈利能力降低。所以,危机对我国私人银行业务发展形成了严峻的挑战。我们应当直面金融市场的巨变,在发展中寻找私人银行应对策略。

由于我国私人银行业务发展才刚刚起步,受冲击的影响程度有限,表现为:杠杆类服务产品规模很小,客户财富资产减值上升,但咨询能力、风险识别和提示能力尚待完善。因此,金融危机提醒我们,严格做好风险管控的同时,应该坚持稳健经营理念,产品创新和产品结构设计坚持安全性和盈利性原则,谨慎分析金融危机中的过度衍生、杠杆化问题,按照“保增长、扩内需、调结构”的宏调要求,围绕实体经济积极开展私人银行业务。

一、提高私人银行服务能力

私人银行不以销售金融产品、制定理财策划书为主,而是以社会生活、工作和财富管理相融的一种泛金融文化服务。所以,私人银行是一个面对客户进行从摇篮到坟墓的终身的、私密性极强的金融服务。根据客户需求度身定制理财产品,对客户的投资企业进行全方位投融资服务,对富人及家人、孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划等服务,这些构成了私人银行经营文化的内涵。这种经营文化的变革必将带来银行业经营理念、经营方式、金融产品设计和管理等金融服务流程的一系列调整。

客制化(Customization)金融产品设计就是伴随私人银行业务发展而产生的服务理念。客制化概念产生于后工业革命时期的科学管理方法。银行为找到符合客户要求,具备增值的客制化服务被逐步引入银行的营销理念之中。客制化服务能提供专项和多样的选择,为特殊需求的银行客户提供专门的金融服务。

(一)提升客制化服务能力

1.将客户引导至符合其特殊要求的个性化金融服务平台

客制化金融服务重视客户的期盼与需求,把客户细化到以个人为单位进行分层服务,通过大众银行(Mass Banking)、贵宾银行(Affluent Banking)、私人银行(Private Banking)和家庭金融办公室(Family Office)等服务渠道,采用不限制客户资产规模、客户资产在10万美元以上、客户资产在100万美元以上和客户资产在8000万美元以上等不同层面的金融资产规模进行差异化服务。针对各层客户情况,进行有效的数据收集、整理和分析,用客户满意度与回应速度来衡量银行不同层面的服务方法、服务品种和服务质量。

2.通过不同服务渠道,为客户提供深度各异的咨询服务和产品模拟体验

客制化创设了独特的客户体验式金融服务。所以,私人银行通过IT技术模拟分析和一对一财富策划是服务的重要途径,也是银行获取规模效益的有效方法。

3.加强银行内部营销的合作文化建设

为了达到客制化服务要求,银行在提供多样化的产品时应保持产品设计的足够弹性,不同层面的产品使用便利应有所区别,差异化特点应当比较明显。合作文化包括:①周全的客户关系管理体系建设是关系到金融客制化服务的成败,信息沟通、认真倾听、迅速回应客户的需求,对客户的了解和产品风险的透彻介绍是私人银行服务的前提;②市场信息分析、产品使用的窗口指导和控制、组合投资分析和客户风险偏好分析等是财富经理必备的能力要求;③需要依靠银行其他部门的支持。如:公司业务、金融市场、资金结算和海外法律税务等支持。所以,银行开展内部营销与合作文化建设是客制化服务的前提。

另外,应加强财富经理的知识和技能学习。全球金融危机肆虐,资本市场震荡加剧,私人银行的客户财富严重缩水,应对市场震荡的风险规避方法、市场波动信息分析和宏观走势判断能力,是衡量服务质量的标准。财富经理必须加速学习现代金融理论知识,运用数理金融和金融随机分析方法解释资本市场波动的本质。因此,财富管理、企业财务管理、金融衍生产品、证券市场运作规则、保险知识、主要国家的税收政策和移民政策、IT技术的客户服务,以及熟悉信托计划的规则和运作等,是私人银行从业的基本能力。掌握投资银行、商业银行、公司银行、零售银行工作特点,具备扎实深厚的理论知识,亲历过经济或金融周期的实战经验,具备金融分析、投资规划、理财分析等复合性服务能力,这样才能与客户在同一层面上对话和交流。

(二)客制化模拟体验服务举例

多个开放式基金的最优投资组合计算。

计算模型:多个开放式基金的最优投资组合计算模型,除了要输出最优投资组合外,还要输出有效边界图形,以便财富经理对计算结果和图形进行比较分析。本例采用EXCEL-VBA方式,结合金融工程模型进行运算。

模型的设计:①首先建立一个名字为“多个风险资产的最优投资组合计算模型.xls”的工作簿,在当前的工作表“Sheetl”上设计模型。②模型的结构计算后,工作表上有最优投资组合的计算结果,包括各个证券的最优投资比例、最优投资组合预期收益率和最低投资组合标准差。③对【准备数据】按钮指定一个名字为“Sub准备数据()”的宏,并编写程序代码(具体程序编码参考相关书籍)。④对【开始计算】按钮指定一个名字为“Sub开始计算()”的宏,并编写程序代码。

在输入各个开放式基金的预期收益率、基金间的协方差矩阵后,单击【开始计算】按钮,模型就自动进行计算,并输出最优投资组合计算结果和绘制有效边界图形。

模型应用:某4个基金的投资组合,各个基金的预期收益率、标准差和证券间的协方差矩阵如表所示。试计算并绘制该投资组合的有效边界。

计算步骤如下:①在单元格B3中输入证券数量“4”,单击【准备数据】按钮,使模型自动对工作表格式化,然后输入有关数据。②单击【开始计算】按钮,模型就自动进行计算,计算结果如图所示。

可见最优投资组合为:基金1的投资比例为25.40%、基金2的投资比例为45.53%、基金3的投资比例为4.52%、基金4的投资比例为24.55%。假若该投资组合的投资额为100万元,那么在基金1、基金2、基金3、基金4上的投资额就分别为25.4万元,45.53万元,4.52万元,24.55万元。而预期收益率为12.19%,标准差为20.82%。

4个基金的预期收益率和标准差

多个风险资产最优投资组合计算模型的计算结果

这里需要注意,财富经理应密切关注市场动态,及时将有关信息告知客户,辅导客户了解舱位的比重和市场情况,让客户知晓市场的波动情况和各基金风险定量分析结果,由客户及时作出风险规避的决策或继续扩大投资。

(三)树立私人银行的经营文化

外资私人银行的客户经理和客户关系,没有中资银行客户经理和客户之间的关系那么紧密,那么信任。相当一部分客户认为,外资银行客户经理虽然专业能力很强,但常常表现出较强的交易动机。相比之下,中资银行客户经理要宽容,且更了解客户的需求。中外资私人银行竞争特点表现为:共同进步和繁荣、理念普及与共同开拓市场。财富的保值、稳定增长和传承是构成开通市场的三条需求主线。依托信托市场开展私人银行的主营业务是前提。而中国的信托市场发展还处于初创孕育阶段,信托法、继承税法制度尚未完善。宣传和培养客户的信托意识,如:委托和代理合同关系的确立,受人之托代客理财的信用关系的约定。这些是私人银行业发展和国际金融中心建设不可或缺的金融意识。

委托是指财产的所有者为自己或其指定人的利益,将其财产委托给他人,要求按照一定的目的,代为妥善的管理和有利的经营。代理是指一方授权另一方,代为办理的一定经济事项。因此,私人银行业务依托信托方式能够使服务更加灵活多样,有助于提高信用、信息、资金和技术的充分流动,有利于吸收国内外资金和投资业务的发展,更有利于提升私人银行客户服务的幸福指数。

提升客户幸福指数是私人银行的经营文化。客户财富积累到一定程度,影响幸福指数的因素并不是财富的持续增加,而是家族发展、家庭的婚姻状况、第二代的培养等成为主要因素。据此,私人银行业务经营文化应与客户需求产生共鸣。经过几年的稳健经营,我国私人财富市场受危机冲击有限,资产依然保持着较为稳定的增长势头。面对巨大的危机波动等诱惑和私人银行业务争夺日趋激烈,更加迅速、高效地满足私人银行客户的服务,提高客户幸福指数是衡量私人银行服务质量的标准。

二、我国私人银行应对金融危机的发展对策

在金融危机的影响下,私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变化。中国富人开始强调追求回报的同时控制风险,风险偏好趋于理性,并将逐渐对银行的投资顾问建议持更开放的态度,这些观念的变化,为中国私人银行业的发展提供了契机。

(一)私人银行服务特征

私人银行为富豪们提供个人财产投资与管理的服务,以资产管理、规划投资为主要内容,通过离岸公司、家族信托基金等方式为顾客提供便捷服务,达到节省税务和降低金融交易成本。因此,私人银行服务融合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务,年均利润率可达到35%。通过私人银行服务,客户能接触到许多常人无法购买的股票、债券等金融产品,如:私人有限公司、奇异私募基金、优先购买IPO等。

(二)我国私人银行调查分析

贝恩公司对本国居民2009年总体可投资资产分配的市场调查结果显示,高收入人群对储蓄、现金、股票、房地产投资为主。从另类投资,如:古董字画、邮品、集币等规模较小,这类投资特点是需借助咨询专家、流动性低、风险大等,投资者偏好程度较低。而储蓄及现金、股票权益类占总体可投资资产一半以上,房地产、基金和银行理财产品占三成,债券、保险等仅占一成。

贝恩调查发现,高收入人群对私人银行概念的了解程度不高,且存在着概念不清楚和理解错误的现象。

中国高收入人群中约60%选择由自己或家人操作日常理财,约20%是选择商业银行的普通理财服务,约5%选择私人银行理财服务。在危机爆发之前,股份制银行和外资银行受到中国高收入人群的青睐,倾向于股份制或外资私人银行服务,国有四大商业银行的优势则稍逊一筹。然而,不断蔓延的全球金融危机,使外资私人银行业务受到较大冲击,中资银行的本土化投资策略的优势开始显现,风险控制和投资顾问建议得到中国财富人的关注,为中国私人银行业发展提供了市场机遇。

外资银行纷纷陷入危机时刻,有70%左右的高收入人群对外资银行的态度变得更加谨慎,正在考虑撤资回中资银行;另有一成投资者表示在1至2年内不会再考虑使用外资私人银行业务;近八成拥有境外资产的投资者表示不会有境外资产投资变动,其中15%左右甚至表示会增加资金,在海外市场低迷时抄底投资[1]。

目前,私人银行业务环境因危机而突变,重新审视中外资银行优劣势,化危机为机遇,中资私人银行的市场转机已经来临。调查发现,加强本土化私人银行业宣传和发展客户的空间巨大,精细化咨询服务是中资银行扩大市场份额的最佳方法,如:加大市场模拟体验式财富服务的深度等。

(三)危机后的对策

金融危机冲击下,中资私人银行业务在巨变中寻找机遇。

对策之一:中国高收入人群的离岸资金尚未出现明显的回流,比例相对稳定,究其原因是与资金用途有关。欧美及澳洲的高收入中国人群的离岸资金多是以移民、子女留学为目的,投资所占比重不多,即使有损失,其影响也不大,更不会撤资。境外投资资金主要集中在香港市场,投资者正等待新一轮投资机会。故此,私人银行离岸产品设计将有很大的市场空间。

对策之二:受危机冲击,中国财富人理财观念逐渐从高风险高收益的风险偏好趋于保守,高净值人群深刻地认识到财富风险控制的重要性,开始强调追求回报的同时控制风险。理财观念的改变,使客户更容易接受私人银行提供的“保值、增值”概念。做深做细客户服务,为本地客户提供便利的咨询,培养优质客户群,是危机后的最佳时机。

对策之三:金融危机后期,外资银行将改变以前的经营战略,扩大客户群的营销方式上将有较大的调整。中资银行应当利用这一有利时机,以及我国金融市场发展契机,如:人民币国际化进程为中资银行在内地开展私人银行业务提供了很好的市场环境、上海国际金融中心的战略发展将给中资私人银行业务提供更多的市场空间等等。把握时代机遇、扩大市场份额,从金融市场变革中寻找切入点。

总之,经过2年左右的调整期,金融格局将会重返趋稳,利用金融危机的时间窗口,奠定中资私人银行的行业地位,着眼于在岸市场开发,细分客户群、提供差异化和客制化的产品服务、建立高度信任的客户关系和行业声誉,待国际金融市场调整之后发展离岸业务。实现我国私人银行业务的发展机遇已经来临。

参考文献

[1] 贝恩公司联合发布的《2009中国私人财富报告》.

作者简介:

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇4

广大中小企业是我国国民经济增长的重要力量。占我国企业总数90%以上的中小企业创造了一半以上的国内生产总值，上缴了国家税收总额的一半，提供了80%以上的城镇就业岗位，中小企业为我国经济发展作出了巨大的贡献。美国次贷危机演化成了席卷全球的金融风暴，在随后的几年里迅速向实体经济领域蔓延，最终演变成全球性的经济危机，影响之大持续时间之长历史罕见。我国广大中小企业特别是出口企业受到了巨大的冲击，企业的经营状况持续恶化，不仅造成了巨大的经济损失，失业率的急剧上升，还有可能引发社会的不稳定。随着我国及世界主要经济体相继推出了经济刺激计划并逐步见效，金融危机的最坏时刻已经过去。目前我国经济虽说慢慢步入复苏阶段，但是经济下行压力依然较大。所以这个金融危机之后经济复苏之前的特殊时期被称为后金融危机时代。在后金融危机时代出现了经济探底回升的积极苗头，但同时经济增长乏力，企业经营环境持续恶化，企业如何渡过这个艰难的时期是企业界和学术界共同面临的紧迫而现实的课题。

二、后金融危机时期中小企业发展所面临的机遇与挑战

虽然金融危机最艰难的时刻已经过去，但是此次金融危机对实体经济影响之大、影响时间之长是历史罕见的。进入后危机时期，虽然国内外经济环境为企业的发展提供了许多有利的机会，但是广大中小企业所面临的经济环境并未比金融危机时好多少，甚至遇到了更为棘手的问题。

(一)后金融危机时代中小企业发展面临的机遇

1.政府政策支持为了应对金融危机，我国中央及地方各级政府相继出台了多项有针对性的扶持政策，这些扶持政策一定程度上缓解了金融危机对广大中小企业的负面影响，同时这些扶持政策体系为后金融危机时代广大中小企业的发展创造了更为有利的宏观环境。

2.人民币适度贬值自20xx年以来，由于我国经济面临下行压力及美元指数的逐步走高，人民币结束了自20xx年以来的单边大幅升值阶段，出现了一定程度的贬值趋势。人民币的适度贬值有利于缓解广大中小企业出口成本压力，为其调整产品结构和产业结构升级赢得了时间。

3.产业结构升级金融危机使仅靠低成本低附加值的低端制及劳动密集型产业造产业受到了沉重的打击，大批纺织企业、三来一补等低端制造企业纷纷倒闭。金融危机使得低成本的外向型扩张模式逐渐失去了竞争力，这在客观上为后金融危机时期广大中小企业进行产业结构调整提供了外部压力和内在动力。

4.电子商务速发展及应用随着互联网技术的快速发展与应用，我国电子商务得到了广泛应用，企业可以通过电子商务平台开展国内外贸易，方便了买卖双方，同时降低了营销成本，企业的贸易环境由此发生了深刻的变化。

(二)后金融危机时代中小企业发展面临的挑战

1.国际市场持续低迷金融危机后欧美海外市场需求急剧下降，低迷状态一直持续至今，海外市场持续低迷直接导致了企业产销下降、经营困难，甚至出现了企业倒闭潮。金融危机前我国广大中小企业主要出口欧美市场且依赖度较高。危机后欧美市场需求一直低迷，因而许多中小企业一直在困境中挣扎。

2.贸易保护主义抬头目前经济虽然有所企稳，但是各国经济增长乏力，低增长与高失业率并存。出于自身利益，各国频繁推出贸易保护措施，我国外贸受到很大影响，某些行业的中小企业蒙受巨大损失。近几年来欧美分别对我国的钢材、橡胶等出口产品征收高额倾销税，中国已经成为全球贸易保护主义的首要受害国。

3.企业成本高企金融危机后的几年里人民币持续升值，到末人民币兑美元汇率达6.10，出口企业成本大幅提高且面临汇兑风险;金融危机后国际大宗商品价格不断上涨，国内钢材、铜、铝等原材料的价格涨势凶猛，由此传递给企业较大的成本压力;国家实施新劳动法，最底工资标准逐年上升，企业用工成本由此大幅上升。金融危机后一个成本高企的时代已经来临。

4.资金趋紧，融资困难一方面金融危机后由于海外订单的大幅减少，企业产销急剧下降，资金回收困难，企业出现资金链紧张的状况，甚至不少企业出现了资金链断裂。另一方面由于资金面紧张，企业的信贷成本高企，由于银行对中小企业的谨慎态度，广大中小企业很难从银行取得贷款，中小企业的生存更加艰难。

三、后金融危机时期中小企业发展面临的主要问题

(一)海外市场需求特别是欧美市场需求持续萎缩、市场竞争加剧，企业出口订单持续下滑、产品出口价格下降。金融危机传到实体经济后直接导致出口订单锐减，超过2/3的中小出口企业海外订单明显下降，超过1/3的企业降幅超过30%，其中轻工、纺织、塑料玩具等传统产业影响比较大。大部分企业产品的出口价格降幅在10%-30%，有的甚至在30%以上。目前虽然比金融危机时情况有所改观，但是海外市场需求持续萎缩的状况依然没有改变。从最近几个月的外贸数据来看，20xx年的前几个月出口增长同比有明显改善，但20xx下半年后至今出口增长环比又出现持续下降。一些劳动密集型产业和订单有向东南亚国家转移的趋势，机电产品及部分高端制造业面临发达国家的打压，未来我国出口稳定增长的的难度依然很大。

(二)后金融危机时代企业成本不断高企，企业利润水平普遍下降。金融危机之后以钢、铜、石油等国际大宗商品价格开始出现上涨，加之广大中小企业因管理善而采购成本较高，造成企业生产成本大幅上升。新劳动法的实施使最底工资标准每年都在大幅度上升，企业用工成本由此每年大幅上升。20xx-20xx年间，我国制造业单位就业人员的平均名义工资年均增幅达15%以上。与周边国家相比我国劳动力成本的比较优势已经不再。原材料、劳动力成本和生产成本的同时上升使得企业毛利率下降、盈利能力大幅降低。

(三)中小企业内部管理水平较低，人才匮乏。金融危机后由于企业成本的大幅上升，很多企业采取了裁员、降薪等措施，虽然这些措施在短期内收到了一定的成效，但是在后危机时代就充分暴露出消极影响：这些措施打击了员工的积极性，造成了企业人才的流失。由于熟练员工培训需要较长时间，因而人员的频繁流动特别是一线操作员工的频繁流动给企业正常的生产运转造成了严重的负面影响。相对大企业而言，中小企业往往比大企业更难吸引到人才，因此由于人才的匮乏，中小企业在技术创新、企业内部控制、公司治理等方面存在着固有的缺陷。

(四)企业流动资金不足，融资难度大。在后金融危机时期由于市场持续低迷、货款回笼周期延长，造成了企业资金流动性不足。由于中小企业抵抗风险的能力较差，中小企业更难获得银行贷款。在后金融人危机时代中小企业融资难的问题比较突出。尽管近几年我国政府采取很多措施在一定程度上缓解中小企业融资难的问题，但是在利率市场化的今天，贷款利率高、融资成本贵依然是广大中小企业面临的普遍难题。

四、对后金融危机时代中小企业发展对策及建议

(一)从政府角度应加大对中小企业扶持力度

1.允许人民币适度双向波动范围，改变人民币单边升值的汇率机制。自汇改以来的几年里，人民币一直处在持续大幅升值阶段，这是广大中小企业出口成本高企的重要因素。在后危机时期政府应改变人民币单边升值的做法，允许人民币适度双向波动范围，有利于企业自我调整，为将来发展赢得契机。

2.加大鼓励中小企业技术创新的政策扶持力度。税收优惠是激励中小企业技术开发与创新的最有效方式之一，其内容包括减免税、加速折旧、纳税扣除、税收抵免等形式。建立服务体系，通过向中小企业提供信息与技术服务、人员培训等促进中小企业技术创新。我国政府应该借鉴西方国家技术创新的.成功经验，采取切实可行的具体措施帮助中小企业实现企业技术创新。

3.建立行业有效沟通平台，避免业内不当竞争。政府应当通过建立行业组织协会来加强企业之间的沟通与联系，在必要的时甚至可以通过行业协会来规范和调节企业之间的不正当竞争行为，加强企业在交易活动中的自律，从而避免行业内的不当竞争，为中小企业的长期健康发展创造良好的环境。

4.政府应扩大中小企业结构性减税的受惠面，进一步研究减轻企业税费负担并有利于消费需求提升的整体税收结构调整。政府要着力发展资本市场的作用，进一步发展地方性银行等中小金融机构，加强上市的培育。国家应适度放开民间资本对中小企业的投资限制，鼓励发展直接融资市场，从而缓解广大中小企业融资难融资贵的难题。

(二)后金融危机时代中小企业发展对策

1.利用国家产业结构调整的契机，进行企业转型升级。广大中小企业存在着传统产业比重过大、技术水平相对落后、产业结构不合理的问题，金融危机后这些弊端更为突出。中小企业转型已迫在眉睫，转型模式以产品升级、出口转内需、粗放式的低端制造转向以自主研发创新为核心的高端制造。同时企业还要顺应国家产业结构的转移，积极进行产业链的延伸和扩展，引进国际先进的技术和经验，优化产业结构和产品结构。

2.加强企业自主创新，增强企业的核心竞争力。企业的自主创新首先是产品技术创新。企业管理层要充分意识到新技术创新是提高企业核心竞争力的强动力。效应在于它的自催化性、低成本扩散与收益放大、能够快速提高企业整体实力途径。要策划企业技术创新战略,解决企业技术创新的基本原则、根本目标和主要规划等全局性、长远性和方向性的问题。其次是管理创新。管理创新是创造一种更为有效的资源优化整合方式，面对经济危机的冲击，通过创新管理、内部挖掘潜力、向管理要效益，从而提高企业的核心竞争力。

3.整合企业营销资源，调整产品策略和营销策略。广大中小出口企业适当调整过度依赖欧美等传统市场需求，积极开拓东南亚、中东、拉美等新兴海外市场。充分利用好国家刺激内需的政策，统筹好国内国外两个市场协调发展。同时企业应加强产品成本控制，调整产品结构和差异化的产品定价策略，从而充分挖掘市场潜力，提升企业产品在市场上的竞争力。

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇5

摘 要：随着金融危机的缓和，我国对外贸易恢复并取得了新的发展，但也遇到了前所未有的困难：出口产品低附加值、低技术含量引发的问题仍然困扰着企业;出口产品陷入了贸易摩擦的重围中，而且贸易摩擦越来越波及产业和制度领域。这种贸易大国而非贸易强国的尴尬局面促使我们必须彻底转变外贸发展方式，优化贸易结构，大力发展包括技术贸易在内的服务贸易，在继续引进先进技术的同时，积极促进技术和高新技术产品的出口，使我国对外贸易发展再跃上新的台阶。

关键词：后危机时代;贸易摩擦;技术出口;贸易结构

一、技术出口将是我国冲破贸易摩擦重围的重要路径

后危机时代是指随着危机的逐渐缓和而进入相对平稳期。但是由于固有的危机并没有或是不可能完全解决，而使世界经济等方面仍存在着很多的不确定性和不稳定性。随着国际金融危机的缓和，原本预期的中国企业面临的国际贸易保护压力却并没有减轻，反而呈现出愈演愈烈之势。据商务部透露，前8月，我国共遭遇来自17个国家或地区的贸易救济调查案48起，总涉案金额64.8亿美元。20以来，美国已对我国产品发起337调查13起，较全年增加62.5%，且案件数量还在不断上升。除了上述措施外，还有其他针对中国产品的贸易保护措施。值得注意的是，这些贸易摩擦不仅来自欧美，还有相当一部分来自发展中国家，这表明针对中国产品的贸易摩擦正从发达国家向发展中国家扩散。

对形成这种局面的原因分析如下：

一是金融危机发生后全球经济面临再调整，国际金融秩序也正在改变，贸易保护主义抬头，国际资本流动速度放缓，各国经济将面临一段较长的低增长期，各国更加注重内外均衡发展，通过结构调整寻求新的竞争优势。而我国经济得到恢复并保持着较高的增速，对外贸易持续大量顺差。20我国贸易顺差为1 960.7亿美元，年1—5月贸易顺差为353.9亿美元。因此，我国制造业产品出口很容易成为全球贸易保护主义的主要目标。

二是随着越来越多的发展中国家融入经济全球化，参与国际分工，我国部分产业与发展中国家产业同质性趋强，竞争面扩大。我国原来的劳动密集型产业优势正受到来自这些国家的挑战，有些产业竞争力相对在递减，在这些产品出口上，与一些发展中国家的竞争和贸易摩擦正在上升。不仅如此，金融危机过后，发达国家提出要重振制造业，一些国家还表示要通过扩大出口来减少国内贸易赤字，这使得我国的中高端产品面对发达国家的直接竞争，最典型的案例是2010年9月16日，欧盟委员会再次对我国数据卡发起反补贴调查，涉及金额约41亿美元。

三是我国外贸出口增长仍未从根本上摆脱数量增加、规模扩张和粗放型的增长方式，出口的质量、结构和效益都有待于进一步提高。这主要体现在：出口产品层次较低;自主品牌产品出口较少;出口价格不高，贸易条件有恶化的趋势。目前，中国对外贸易的增长方式主要还是依靠价格竞争和数量型扩张，并严重影响着中国贸易结构的优化。中国具有比较优势出口产业主要是：纺织、鞋类、皮革等劳动密集型产业，在国际分工中位于产业链条最低端。虽然近年来中国出口额中，机电、高新技术产品出口占较大比重，但仍然是低附加值环节，高新技术产品主要源自加工贸易。

四是我国的贸易结构不平衡、不合理。长期以来，我国货物贸易、服务贸易和技术贸易三部分不能够同步发展，对外贸易仍然主要倚重货物贸易。虽然近几年我国服务贸易得到快速发展，在—2009年间，服务贸易进出口总额从1 571亿美元增长到2 868亿美元，增长了约1.8倍，年均增长16.2%。我国服务出口的世界排名从的第八位升至2009年的第五位。但是，我国服务贸易总体仍落后于货物贸易，服务出口额占对外贸易总出口额的比重维持在9%左右，低于全球平均水平。而我国技术贸易发展更是落后，尤其是技术出口占我国对外贸易比重非常低，以许可贸易方式技术出口为例，2009年专有权使用费和特许费出口仅有4亿美元，占当年服务贸易出口额的0.3%;与其他国家相比，专有权使用费和特许费出口，美国为286.1亿美元，日本为232.2亿美元，英国为151.3亿美元，而中国仅有3.4亿美元，数据是根据商务部服务贸易司网站公布数据整理。与上述国家技术出口发展水平有很大差距，与我国贸易大国的身份极不相符。

针对我国对外贸易发展遇到的`问题，我们必须重新审视未来中国出口贸易的发展路径。“十二五”外贸规划的核心是调结构、转变外贸增长方式，那么就应该更重视质的增长、进一步弱化数量指标。大力发展包括技术贸易在内的服务贸易，积极促进技术尤其是许可贸易方式技术出口，提高专利、专有技术和商标的专有权使用费和特许费占我国出口贸易的比重，使我国对外贸易发展出现质的转变，冲破国际贸易保护主义对我国产品的重围。

二、技术出口的产业、贸易和收益效应：以发达国家为例

1.技术出口的产业效应

20世纪60—70年代以来，全球范围内产业结构发生重要变化，出现了产业结构重心逐渐向信息产业和知识产业等所谓“第四产业”偏移的现象。与此相适应，发达国家的劳动和资本密集型产业逐渐被信息、知识和技术密集型产业所替代，制造业的产值和就业比重不断下降，服务业在国民经济中所占的比重和份额不断增大，呈现出产业结构高技术化、融合化、国际化和服务化的特征。以美国为例，美国制造业产值不断下降，其占GDP比重由二战后的40%下降到的13.9%，就业比重从最高时的35%降至20的10%左右。由于其跨国公司将技术及其生产环节分包甚至完全退出生产，出现了“虚拟制造现象”， 如耐克公司除最关键的气垫系统外全部由外部提供，阿迪达斯公司已将95%的制造环节转移至其他国家，通用电气明确提出要由制造公司转变为多元化的服务业公司。据美商务部统计，约有2 500家美国公司将生产和技术转移海外。在这场变革中，发达国家尤其是跨国公司的对外直接投资并伴随着技术转让推动着全球范围内产业结构的转变。

金融危机后我国生产性服务业的发展趋向 篇6

当前, 世界经济正在逐步走出金融危机的阴影, 迈入后金融危机时期, 这场危机促使我们冷静地思考今后我国制药企业的发展策略。后金融危机时期, 我国制药企业也进入了特殊的发展时期, 世界经济的前景还存在诸多不确定因素, 我国制药企业经营仍然面临诸多困难, 产业结构调整的任务非常艰巨, 需要通过制定正确的发展策略使制药企业的发展更具协调性和可持续性, 使行业经济增长变得相对均衡。

医药制造业是我国国民经济的重要组成部分, 经过改革开放30年, 我国制药企业已经形成完备的体系。目前, 我国制药企业规模不断扩大, 效益总体较好, 但市场集中度急需提高, 我国现有制药企业5 000多家, 其中大型企业只有300多家, 多数为中小型企业, 即使是我国的大型企业, 其企业规模、生产能力、资金投入、技术水平也无法与发达国家大型制药企业和跨国医药公司相比。产业投资结构和融资机制滞后, 产业结构不合理, 产品附加值低, 利润率较低。高新技术研发平台优势尚未形成, 国内企业研发费用严重不足, 使产业的创新能力受到了极大的影响, 导致新药的创新研制能力及制剂水平低下, 创新药物很少。在我国制药企业中, 中药生产企业所占比例较大, 截至目前, 我国中药制药企业约有1 500余家[1]。中药制剂低水平重复生产现象严重, 产品附加值低, 生产缺乏标准化, 产品质量极不稳定, 大大降低了中药的市场竞争力。药用辅料、包装材料落后、品种少、缺乏技术标准。此外, 尚存在各类专业人才严重匮乏、企业信息化管理系统不健全、企业知识产权制度不健全等弊端。我国医药制造行业的现状迫切要求医药企业迅速提高行业集中度, 提升新药研发实力, 以提高企业的核心竞争力。

2 后金融危机时期我国制药企业的发展策略思考

创新是医药制造业永恒的主题, 更是现阶段国家大力倡导的方向。现行的产业环境要求未来我国制药企业, 要具备集约化大生产的规模与实力或具备自主创新、技术升级的能力。制药企业只有进行产品创新、技术创新、管理创新才能不断提高企业的核心竞争力, 在激烈的市场竞争中实现可持续发展。

2.1 加速资产重组, 促进产业集中, 结成产业联盟

我国医药产业组织结构、企业产品结构、资金投入分散是制约实现规模经济优势和研发创新的症结, 通过资本运作进行理性的兼并重组, 以促进产业集中, 其模式主要有3种, 企业可根据自身发展战略进行选择: (1) 规模扩张型的横向并购:企业要实现生产规模扩张、扩大市场份额, 可采取这一模式, 横向并购可使企业在一定限度内, 由于生产规模扩大而导致单位产品生产成本降低, 出现收益增加的规模经济; (2) 延伸生产链的纵向并购:企业向上扩展至科技开发机构, 并购重组有实力的医药研究院所, 加强研发能力;向下延伸至营销渠道, 加强产品经营;并购产品上下游产业领域, 降低交易成本; (3) 混合型并购:混合型并购是企业实施多元化经营战略, 通过科学管理, 企业能迅速扩大企业规模, 提高企业的资源整合效能, 有效降低发展风险。企业实施并购战略一定要确保资金链的连续和资金来源的可靠, 注重并购重组后的资源整合和人才使用, 实现对并购后扩大资产的有效管理[2]。企业要避免规模在不断扩大, 但因缺乏现代化科学管理, 研发投入不足, 易出现缺乏核心技术、产品附加值低等现象而并未根本性提高核心竞争力, 由此在市场竞争加剧的情况下反而处于弱势的地位。企业间可结成产业联盟, 以集中优势力量, 联合解决行业发展中的技术难题, 发展高端产品, 引领行业走出困境。

2.2 加大产品创新力度, 提高产品竞争力

企业应根据自身实际, 选择正确的创新模式, 寻找新产品开发的突破口, 拥有自己的核心产品, 在新产品开发中寻找生机。长期以来, 我国药品生产多以仿制为主, 且停留在低水平重复状态, 研发经费投入不足, 创新药研发难度较大, 因此, 我们应实事求是地做一些力所能及的新药创新工作。目前, 世界各国都面临着降低医药费用的压力, 与专利药相比, 非专利药价格低廉, 能满足大多数疾病治疗的需要, 仿制药品成为国际上许多制药企业追逐的目标。我国制药企业在积极开展国际认证的同时, 要努力进行工艺技术改造, 提高仿制药品的质量, 积极参与仿制药的国际生产、研发外包、境外合同加工业务, 分享国际分工与协作细分利益[3]。当前, 大量的专利药即将到期, 仿制药将迎来快速发展期, 陆续将有价值几百亿美元的专利药失去专利保护, 这些药品涉及降压、抗菌、抗肿瘤等需求巨大的市场[4]。我国《专利法》第69条第5款规定, 为提供行政审批所需要的信息, 制造、使用、进口专利药品或者专利医疗器械的, 以及专门为其制造、进口专利药品或者专利医疗器械的, 不视为侵犯专利权。我国制药企业应抓住机遇, 提前谋划, 开发进入全球医药主流市场的仿制药, 占领国际仿制药市场, 改善本土市场不利的竞争格局。可通过生产仿制药, 从仿制药积累资本, 吸收消化国外的先进技术, 实行模拟创新, 再投资开发创新药, 尽快完成从单纯的仿制到创新的转变。中医药是我国最具特色、最具自主知识产权的领域, 要大力开发现代中药, 积极推进传统中药产品的二次开发, 研制出具有我国自主知识产权的品牌药品。具备一定实力的大企业和科研机构, 将增加新适应证与复方创新药两种途径相结合, 也是适合我国医药产业发展的一个有效路径。与搞原始创新相比, 开发老药资金投入少, 效益风险低, 上市周期短, 更适合中小企业。目前, 研发外包已成为世界医药市场发展的趋势, 对我国企业来说, 争取研发外包订单是摆脱改变长期以来低端重复生产、尽快参与国际药物创新合作的绝好机会, 我国企业要抓住这一研发创新机遇, 向创新型企业迈进。在上述研发创新过程中, 企业要强化知识产权的保护, 对开发过程中产生的新技术、新工艺、新方法企业要积极运用国际通行的专利、商标、著作权、商业秘密等知识产权范畴的法律、法规, 实施保护, 必要时与核心专利持有人形成交叉许可或利益共享。

2.3 实行差异化竞争战略, 发挥竞争优势

在整个医药制造行业中, 数量众多的中小企业目前仍是我国医药制造行业构成的主要群体。除了为数不多的技术集约型的中小型企业, 大多数中小企业的设备、技术还都比较落后, 中小企业要在激烈的竞争中得以生存和发展, 一定要根据自身的特点来确定发展方向, 走“小而特”、“小而强”之路。立足现有规模, 依据企业自身占据的资源优势, 寻找产业结构的空缺和薄弱处, 紧贴市场需求, 在产品和质量等方面进行技术创新, 从产品的独特、质优入手, 改进生产工艺, 掌握产品的核心技术, 提高生产效率, 发展核心竞争力, 实现单位产品成本最低的规模, 通过优势产品把生产企业和销售网络完美地结合起来。同时, 要善用信息资源, 加强信息化建设, 必须结合企业自身的情况, 选择合适的信息化项目。与大企业相比较, 中小药企的优势在于经营机制灵活, 市场应变能力强, 经营形式多样化, 技术创新周期短, 职工对企业具有更强的责任感。在集中度不高的所谓“零散”产业部门中, 中小药企是主要力量[5]。

2.4 通过普通药进入市场, 及时实现产业转型和产品升级

目前世界各国都在寻找更具成本竞争优势的原料药, 我国是原料药生产和出口大国, 占据世界原料药市场60%的份额, 有显著的规模优势, 但我国生产的原料药大部分是国际市场上的低端产品, 附加值低, 除我国国内市场外, 主要销往东南亚、非洲、南美等世界非规范市场, 难以进入世界规范市场。我国原料药在国际竞争中的价格优势是以少计甚至不计环保成本换来的, 制药行业已被国家列入高污染行业, 《制剂行业水污染排放标准》已于2008年1月1日起全面执行, 原料药生产企业必须清醒认识到粗放型生产对民族和企业自身造成的危害。在环保新标准的刚性要求面前, 原料药生产企业必须创新技术工艺, 进行产业升级, 同时提高国际GMP达标能力, 以便在国际竞争中持续发展, 站稳主导地位。企业通过生产普通原料药积累资本, 然后再转型做特色原料药扩大资本积累, 最后再拓展制剂生产领域, 直至介入新药研发领域。

2.5 实施跨国经营, 参与国际合作与竞争

随着天然药物市场的争夺日趋激烈, 我国制药企业应顺应全球化潮流, 利用在中医药领域的独特优势实现跨国经营。根据中医药文化接受性、市场规模与潜力、市场影响力、资本市场、竞争者、研发能力和法律法规政策等9个因素, 可将全球主要国家或地区区位特点进行比较分析, 为我国制药企业跨国经营市场的合理选择提供依据[6]。我国香港、台湾地区为我国制药企业首选, 日本、韩国和东南亚市场如菲律宾、越南等市场正不断加大对我国的开放, 欧盟市场中德国对中医药接受程度较高, 且德国在欧盟中有领导地位, 可作为中药进入欧盟市场的首选。非洲市场是我国企业需要继续加大开发力度的市场, 以开发南非市场为突破口, 打开非洲市场。当前, 要充分利用中国—东盟自由贸易区全面启动的机遇努力开拓新兴市场, 扩大市场份额。企业跨国经营切忌盲目布局, 应根据企业自身的综合实力和目标市场情况运作, 采取开展服务合作、连锁、合资、委托代理、特许加盟、并购等多种方式开拓市场。如企业通过与目标市场的本土制药企业合作, 建立互利的伙伴关系, 利用合作伙伴的销售渠道经销自己的产品;与跨国公司进行新药研发合作和在海外建立研发机构, 充分利用跨国公司的资源;有实力的制药企业主动收购发达国家的一些小型研发机构、小型生物技术公司、中小医药企业, 利用一些好的技术平台, 如在制剂开发方面拥有的优势和技术、企业的成熟品牌, 对当地法规政策的熟悉, 某些产品的特许经销权和销售渠道整合延长自己的产业链[7]。目前中国国内医药市场已基本饱和, 仍有一半的医药生产加工能力没有被充分利用, 很多企业设备闲置, 产品迫切需要出口来释放过剩产能, 特别是化学原料药、制剂产品出口, 我们具有质优价廉的优势。随着与国际先进制药企业越来越多的合作与竞争, 企业需要确立正确的国际化战略, 学习国际先进的制药技术和产业发展的科学模式、更新设备、调整产品结构, 以提升企业国际竞争能力, 为进入欧、美、日规范市场、成为知名跨国企业奠定基础。

2.6 注重文化营销, 品牌经营, 管理创新

当前, 文化营销模式已被越来越多的企业所采用, 其核心就是要发现并建立企业品牌与消费者观念的一致, 进而达到品牌效应最大化的营销目标。文化营销使企业文化与社会文化载体成功融合, 可加强企业市场竞争能力和营销模式的创新, 从而达到企业经营目标。品牌是企业经营的重要优势, 企业必须要树立品牌意识, 没有品牌, 企业很难立足市场。消费者一旦认定某一个药品疗效好、价格合理, 并满足其个人消费心理, 那么就会逐渐将对某一药品的信赖转为对这一品牌的信赖, 将带动整个品牌系列产品的销售, 因此, 企业要注重品牌商标的国内、国际保护。企业必须具有强烈的质量意识, 以可靠的产品质量产生实质性的营销价值。企业营销要靠整体优势取得竞争优势, 要将渠道、终端精细化管理。产品营销应专业化, 企业要组建会管理能创新的营销队伍, 促进与商业间的合作, 进一步优化渠道资源, 合理进行渠道布局。企业应与大商业、大物流联合, 利用其渠道流通量大、辐射广、距离远等的特点, 以企业为中心向全国各市场广泛辐射流通网络。同时利用小商业、小物流适应终端市场快的特点, 依靠地方的小商业、小物流维护分布广、交通条件相对恶劣的终端市场。此外, 企业要重视人才, 通过高薪吸引高水平的技术人才、经营管理人才和高素质复合型人才, 形成企业很强的科研、管理力量和冲击世界医药市场的实力。

3 结语

随着建设国家创新体系、提高自主创新能力战略的全面实施, 加快构建创新型医药企业已是大势所趋。医药市场是一个瞬息万变、发展无限的大空间, 我国医药企业一定要不断研究市场, 增强变通和适应能力, 找准定位, 制定符合自身发展的策略并坚定不移地执行。

摘要：分析后金融危机时期我国制药企业的现状, 提出我国制药企业应抓住机遇, 进行产品创新、技术创新、管理创新, 制定出正确的发展策略, 才能不断提高我国制药企业的核心竞争力, 实现可持续发展。

关键词：后金融危机时期,制药企业,创新,策略

参考文献

[1]吴杰, 冯剑波, 雷燕.中医药知识产权保护的现状及对策探讨[J].中国药房, 2009, 27 (2082) :20.

[2]王玉梅.中国医药产业成长障碍[M].上海:上海人民出版社, 2007:146-149.

[3]刘琴, 贾伟.我国制药企业如何开展国际认证和境外合同加工业务[J].中国医药工业杂志, 2009, 40 (7) :556.

[4]张旭.仿制药品质控待破局[N].中国医药报, 2009-8-13:B1.

[5]徐为公, 蔡治河, 邵海燕.求特求新谋强——新医改下中小企业的生存之道[N].中国医药报, 2009-10-15:B8.

[6]李洁.我国中药企业跨国经营策略探讨[J].中国药房, 2009, 24 (20) :1841-1843.

后危机时代的我国金融监管改革 篇7

次贷危机后我国银行业面临的挑战

银行的信用风险管理面临挑战。在通胀环境中，社会的信用风险将会持续增加。一方面，企业在产出与投入调整上的不同步，出现一部分企业，尤其是竞争激烈的下游企业在经营上出现困难。另一方面，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋复杂。国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上仍远远适应不了现实的需要。

利率逐步市场化带来的挑战。“十二五”规划明确提出推进利率市场化的总体部署。利率市场化将对银行传統业务产生较大的影响。目前，银行的传统存贷款业务在商业银行业务结构中占有绝对优势，利润收入也绝大部分依靠利差收入，非利息收入占比较小。据银监会2012年2月17日发布的数据显示，我国银行业金融机构2011年总资产113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。其中，非利息收入占比19.3%，占比较2011年前三个季度均有所下降。而利率市场化导致的竞争加剧会使商业银行存贷利率差缩小，对银行利润的形成产生较大影响；利率风险将在商业银行中更加突出，成为主要风险，具体表现在资产负债的差额风险、存贷利率的基差风险、借款人和存款人的潜在选择权风险。

金融脱媒现象给银行资产负债表带来的挑战。金融脱媒是指在分业管理和分业经营的制度背景下，资金盈余者（储蓄者）和资金短缺者（融资者），不通过银行等金融中介机构而直接进行资金交易的现象。主要表现在由于证券市场的发展，一些业绩优良的大公司通过股票或债券市场融资，对银行的依赖性逐步降低，银行公司客户群体的质量趋于下降；另外，大型企业集团财务公司的迅速崛起，不仅分流了公司客户在银行的存、贷款量，而且开始替代银行提供财务顾问、融资安排等服务。

“巴塞尔协议Ⅲ”对我国银行业改革的影响

规模扩张的传统经营方式受到约束

我国目前的经济增长方式中投资的比重较大。近年来，为保持我国宏观经济的健康发展，以间接融资为主的投资规模不断扩大，特别是次贷危机之后，我国出台了4万亿元的经济刺激计划。资料显示，我国信贷增速一般为经济增速的1.5～2倍。“十二五”期间，我国经济要保持8%左右的增速，银行信贷必须达到10%～15%的增速。“巴塞尔协议Ⅲ”中对最低核心资本比率要求以及提出的“反周期”资本新要求，使得银行维持监管要求和资产扩展要求所需持有的资本将大大提升；另外，由于对资本补充工具的限制，也使得资本对于银行资产扩张的约束力将更加严格。如“巴塞尔协议Ⅲ”对资本补充工具一系列关于赎回的限制性规定，对国内银行业通过发行长期次级债券补充附属资本的方式带来较大冲击，增加了长期次级债券发行的难度。从而逼迫银行改变传统的重投入轻效益、重规模轻结构的粗放式经营模式。

以利差为主的收入模式受到冲击

随着利率市场化脚步的越来越近以及内部评级模型的推广与应用，风险定价已经从理论探讨和前期准备阶段迈向具体实施阶段。如果实施利率市场化，我国银行业的盈利能力或将面临巨大压力，依靠利差收入维持盈利增长的趋势将受到抑制。按照“巴塞尔协议Ⅲ”的有关要求，一是资本缓冲的要求将使银行利润受到挤压。过渡期之后，银行需要建立2.5%的资本留存缓冲和0～2.5%的逆周期资本缓冲。据申银万国研究所的数据，在资本缓冲准备方面，我国银行业平均水平在1.76%。如果按照“巴塞尔协议Ⅲ”的标准，银行将需要提取更多的一般风险准备，从而影响未分配利润水平。二是杠杆率的要求在一定程度上限制银行将表内资产大量转向表外，制约银行表外资产的过快增长，逼迫银行进行业务与产品创新，发展不受杠杆率指标控制的新型盈利模式。此外，商业银行还应持有更多的现金和超额准备金等流动性高的资产，如风险加权系数为零的证券，包括主权国家发行或担保的证券，央行发行或担保的证券等。

流动性风险管理难度加大

次贷危机后，我国银行业经历一轮信贷投放高速增长阶段，中长期贷款比例偏高，资产负债期限不匹配的情况已经暴露出来。“巴塞尔协议Ⅲ”建议建立统一的流动性监管国际标准，引导银行业重新审视目前的资产负债结构。为满足监管要求，银行显然愿意持有更多的零售存款、中小企业存款和一般企业存款，而不愿意持有过多的同业存款。国内居民储蓄率下降也势必对银行长期资金来源产生影响，如何在新的市场环境下合理安排资金运用和资金来源、分析期限和利率定价的匹配程度，都将成为国内银行业资产负债管理中迫切需要解决的问题。

我国银行业国际化步伐面临众多挑战

在经济金融全球化进一步发展的背景下，“走出去”是中国银行业的必然趋势，但从目前中国银行业自身素质、竞争能力和国际化经验来看，从“巴塞尔协议Ⅲ”对中国的影响来看，中国银行业在“走出去”的过程中必然会伴随许多风险，海外扩展步伐也将面临多重挑战。一是财务风险管理水平亟需提高。随着金融控股公司的发展以及商业银行表外业务的迅猛发展，跨区域、跨国境经营面临的表外风险、战略风险、声誉风险以及交叉性风险上升，集团整合的风险管理能力和风险抵御能力日显薄弱。二是海外分支机构受到监管冲击。随着全球对银行资本监管要求的提高，我国银行海外分行的发展模式或将转变。未来业务拓展模式的改变以及当地监管要求的升级也将给这些分支机构带来严峻挑战。

对我国金融监管的相关建议

次贷危机后，国际对金融监管体系进行了一些改革。目前为止，达成的一个共识是既要关注微观审慎监管，也需注意宏观审慎监管。现阶段，我国金融监管体制中“一行三会”互不隶属，中央银行的重要性和独立性尚未明确，监管机构之间职权划分不明，法律制度还有待于进一步健全。另外，我国金融监管者自身缺乏监督，纠错机制尚不健全，一定程度上难以确保金融监管的公正合理，无法持续保证监管的正确性。在实际操作中，微观审慎监管重点关注个体风险，而宏观审慎监管关注的核心是系统性风险，协调微观审慎监管和宏观审慎监管可以既兼顾个体风险和系统性风险，又达到相互促进的效果。

对单个金融机构的协调配合。一是适当调整微观审慎监管指标。在此次金融危机中，传统重微观、轻宏观的金融监管思路暴露出来的问题不仅出现在宏观审慎监管的缺失，微观审慎监管本身也存在问题。在金融市场自由化的趋势下，原有的各项指标和标准已经不能实现有效的监管，因此需要對微观审慎监管指标做出调整。如8%的资本充足率能否有效地覆盖风险。二是针对单个金融机构引入宏观审慎监管指标。由于金融机构的单体指标会随着宏观经济的状况而波动，单体指标具有明显的顺周期性，因此，从宏观审慎监管角度设立反映评价单个金融机构的指标十分必要。从宏观审慎监管角度评估系统性风险，同时考虑正反馈和负反馈两方面因素，尤其是具有系统重要性的机构状况。关注重点包括资本充足率、杠杆比率、贷款损失准备率、不良贷款率和客户信用评级分布等。三是建立单个金融机构之间的关联指标。金融系统内部金融机构间的关联对系统性风险产生和传播有重要作用。传统的微观审慎监管正因为过分强调注意力放在个体机构上而忽略个体机构之间的关联，为系统性风险的最终爆发创造有利条件。在调整对单个机构监管指标的基础上，要重点关注金融系统关联指标的设计，研究一个金融机构发生风险时给其他金融机构带来的影响，同时研究金融机构被卷入危机的可能性。

加强宏观审慎监管制度设计。一是健全审慎监管法制建设，设立专门的宏观审慎监管部门。从法律上明确对宏观审慎监管的权力和职责。我国目前的金融监管法律法规较侧重于微观审慎监管。在新形势下，有必要进一步健全审慎监管相关的法律法规，为金融监管改革提供法律基础。二是扩大监管范围，防范个体风险和系统风险在单个机构之间的转移。单个金融机构行为具有趋同性，风险只被转移而不被平息，由金融系统和社会承担风险成本，这种行为的趋同性易诱发系统性危机。解决该问题的关键在于将金融审慎监管的范围扩大，把游离在传统审慎监管之外的影子银行系统等非银行金融机构纳入监管范围。三是建立逆周期的资本要求。根据宏观经济状况来确定，与信贷增长和杠杆、资产与负债的期限错配有关，对最低资本要求进行调整。同时对某些经济特定部门调整风险权重，提高这些部门的信贷边际成本。根据“巴赛尔协议Ⅲ”，增加了防护缓冲资本和反周期准备资本的要求。四是完善流动性监管。在微观上控制单个金融机构的流动性风险，宏观层次上避免资本市场的流动性危机，保证商业银行持有足够的甚至更多的流动性高的资产。