风险控制之资料审查（共7篇）
风险控制之资料审查 篇1
风险控制之资料审查
（一）审查企业报送的资料是否齐全
1、担保申请书：主要包括
A、担保机构制定的《委托担保申请书》和《担保项目申请表》 B、企业自拟的担保申请（申请担保贷款的用途及偿付能力分析；申请担保贷款的项目情况介绍）
2、企业的主体资料
A、营业执照（含年检证明）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证（国税、地税）复印件，法定代表人资格证明、工作简历及身份证复印件，总经理、财务负责人和其他主要领导者的简历及身份证复印件，经办人员的法定代表授权委托书和被授权身份证复印件。B、有关公司批准成立的文件、合同、批复，公司章程（需有工商税务局印章），关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议（中外合资、中外合作、股份有限公司和国有独资公司提供董事会决议。国有企业和集体企业需提供上级主管部门同意该单位申请担保的批复；合伙企业和个人独资企业需提供出资人签字的有关协议），公司董事会成员名单。C、公司组织机构及业务情况介绍： 1）、公司成立的背景。如果股东为法人单位，需提供股东单位情况介绍。如果发生过产权变动，需提供有关变动资料。
2)、企业内部部门设置及部门职能。3）、产品介绍。包括特点、技术水平、技术来源、产品知名度和产品的市场状况。4）、生产能力介绍和扩大生产的计划。5）、公司收入构成及比例。6）、企业的业务流程介绍，包括进货方式和进货渠道、销售方式和销售渠道、结算方式等等。
7）、市场分析。包括风险和利润增长点分析。8）、企业的市场定位和发展方向。9）、企业的或有负债、涉诉案件。
10）、企业及其法定代表人的信用情况。
3、企业的财务资料
A、注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件（国有企业由于成立时间较长无验资报告的需提供国有资产产权登记证）。B、贷款卡复印件、查询密码及银行信贷登记咨询系统查询记录打印结果（包括企业情况基本信息、借款信息、扺质押担保信息和保证担保信息，这四条信息均为必备信息，缺一不可）。
C、近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明。财务报表编制说明又包括： 1）、存货的计价方式，固定资产的折旧政策（提供固定资产清单及其所有权证明文件），税务政策（如享受税收优惠，需提供税务部门的相关批复或通知）。2）、所有开户银行情况，包括开户地点、账户性质和账号，主营业务账户两年内的银行对账单。3）、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款、其他应收款、其他应付款、短期投资、长期投资、短期借款、长期借款等科目的情况说明，需根据企业的明细账具实填列，包括具体发生事项或对象以及对应的金额，其中应收款还需指明发生日、到期日或逾期天数。
4、企业的业务资料，按分类：
A、制造类企业
B、一般贸易企业 C、房地产企业
5、反担保措施的相关材料 A、信用反担保：对于提供信用反担保的，反担保企业应比照对申请担保企业的要求提供相关审查资料。
B、抵押反担保：可按不同类分为土地使用权抵押、房屋土地等建筑物抵押、动产抵押，根据提供抵押物所有人的不同可以分为企业以自有资产抵押和以第三人资产提供抵押。
以土地使用权抵押的又可以分为划拨的国有土地使用权抵押、出让的国有土地使用权抵押和集体土地使用权抵押三种。以房屋土地等建筑物抵押可以分为城市房地产抵押和预售商品房抵押两种。
1）、以划拨的国有土地使用权抵押的，应提供土地登记申请书，土地登记申请者的当事人代表证明和个人身份证及户籍证明，土地权属来源证明，土地附着物权属证明。
2）、以出让有国有土地使用权抵押的，应提供国有土地使用证，土地使用权出让合同，土地使用权转让、租赁、抵押合同，市县级人民政府土地管理部门认为有必要提交的其他证明文件、材料。
3）、以集体土地使用进行抵押的，应提供被抵押的集体土地所有者同意抵押的证明，抵押登记申请书，抵押人和抵押权人的身份证明，抵押合同，经土地管理部门确认的地价评估报告，土地权属证明，土地管理部门认为应提交的其他文件。
4）、以城市房地产抵押的，应提交抵押当事人双方的身份证明及法人资格证明，《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》。共有的房屋还必须提交《房屋共有证》和其他共有人同意抵押的证明，可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明资料，可以证明抵押房地产价值的资料，抵押登记机关认为必要的其他文件。
5）、以预售商品房抵押的，除提供上述文件以外，还必须提供《建设工程规划许可证》、《施工许可证》、《商品房预售许可证》，若建筑物属于在建工程还必须提供建筑合同。
6）、用动产进行抵押的，必须提供抵押物的所有权证明、存放状况资料，抵押合同双方当事人的营业执照，双方代理人身份证明和授权委托文件，若为进口货物必须提供海关纳税证明，若是海关监管货物必须提供海关同意抵押或已过海关监管期的证明，以及工商管理机关认为需要提供的其他文件。
C、质押反担保
可分为：有限责任公司股份权质押、以商标权质押、以专利权质押、以著作权质押、以有价证券质押、以新药药号质押，以公路、桥梁、隧道、渡口的收益权质押等形式。1）、以有限责任公司股权质押的，必须提供公司全体股东过半数同意的股东会决议，公司章程。
2）、以商标权质押的，必须提供商标证书的复印件，质押商标的《商标注册证》复印件，委托代理人的授权书，登记机构认为必要的其他材料。
3）、以专利权质押的，必须提供出质人的合法身份证明或法人注册登记证明，作品权利证明，以共同著作权出质的必须提供共同著作权的书面协议，授权委托书及委托人的合法证明，著作权出质前该著作权的授权使用情况证明文件，其他需要提供的资料。
（二）、审查企业提供资料的有效性、合法性
1、查询企业银行账户的对账单，核实企业的现金流量情况及财务报表情况。
2、查询企业所得税发票和增值税发票，核实企业的销售收入是否真实可靠。
3、查询企业为其资产购买保险情况核实企业的资产价值情况。
4、到房地产管理部门查询企业的房地产是否抵押。
5、查询企业的关税情况核实企业对进口机器设备的所有权情况。
6、查询企业的贷款卡信息，核实企业的对外负债、担保、开具承兑汇票和信用证的情况。
7、查询企业购置固定资产和原材料的原始合同、协议和发票验证企业资产的真实价值。
8、让企业填写各种财务预测表，结合企业的资产负债表、损益表、现金流量表审核企业的财务报表反映的信息是否准确。
9、通过对企业的上下游客户及同业的认真社会调查，了解企业及法人代表信用状况，企业产品的社会认同情况。
风险投资之风险分析与控制机制 篇2
[关键词] 风险投资 风险分析 风险控制机制
风险投资（Venture Capital），也称创业投资，作为支持高科技成果转化、促进高技术产业发展的有力工具，已经在世界范围内受到越来越多的重视。从广义上讲，风险投资是对一切有意义的开拓性、创业性经济活动的资金投放； 狭义上则是一种主要对尚处于创业期且具有高成长性的新兴企业的长期投资，以期待所投资企业的资本增值来实现投资回报的投资方式。其实质是通过投资于一个高风险、高回报的项目群，把其中成功的项目进行出售或上市，实现所有者权益的变现（蜕资），从而不仅弥补失败项目的损失，还可以使投资者获得高额回报。
一、风险分析
由于风险投资所投资的风险企业大多是具有较高增长潜力的高新技术企业，从技术的研究开发、产品的试制、生产，到产品的销售要经历许多阶段，而投资风险存在于整个过程中，来自于多方面。因此，加强风险投资的风险研究，规避风险，直接关系到风险投资主体的中存和发展。
1.技术风险
技术风险是指在风险投资过程中，风险企业对高科技产品的创新过程，因技术因素导致创新失败的可能性。技术风险的大小由下列因素决定:(1)技术上成功的不确定性。新技术在诞生之初都是不完善的、粗糙的，能否在现有的技术知识条件下按预期的目标实现都是不能确定的。(2)产品的生产和售后服务的不确定性。产品开发出来后，如果不能成功地生产出产品或进行批量生产，仍不能完成风险投资的全过程。(3)技术效果与寿命的不确定性。一项高科技产品即使成功地开发、生产，事先也难以确定其效果。同时，由于现代知识更新的加速和科技发展的日新月异，新技术的生命周期缩短，一项新的技术或产品被另一项更新的技术或产品所替代的时间是难以确定的。当更新的技术比预计提前出现时，原有技術将蒙受提前被淘汰的损失。因而高科技产品往往寿命周期短、更新换代快。(4)配套技术的不确定性。一项新的技术发明后，往往需要—些专门的配套技术的支持才能使该项技术转化为商业化生产运作，如果所需的配套技术不成熟，也可能带来风险。
2.管理风险
管理风险是风险投资运作中风险企业在经营管理过程中的失误和不合理所带来的风险。风险企业大多为创新科技企业，这些公司都有这样一个特点：即公司的创始人大多是专业技术人员，他们在专业技术上各有特长，并对技术开发情有独钟，但他们在管理上却不是行家或对管理的细节不感兴趣。(1)决策风险。即风险企业因决策失误而带来的风险。由于风险企业具有投资大、产品更新快的特点，这就使得风险企业对于高新技术产品项目的决策尤为重要，决策一旦失误将会给企业带来不可估量的损失。(2)组织风险。风险企业主要以技术创新为主，企业的增长速度都比较快、如果不能及时调整企业的组织结构，这样就会造成企业规模高速膨胀与组织结构落后的矛盾，成为风险的根源。(3)生产风险。预期的市场容量往往事先不能精确测定，致使实际的生产水平与实际的市场容量不一致而产生风险，所以这种生产风险是不可避免的，而且贯穿于整个生产过程。
3.筹资风险
筹资风险是指因资金不能适时供应导致创新失败的可能性其主要与资金的筹集规模、来源渠道及其资金的结构等直接相关。(1)资金来源渠道狭窄。主要体现在私人资本进入风险投资领域存在很多障碍，而政府过分参与投资模式不合理，“官办官营”的投资模式也不可避免地暴露出政府作为风险资本主要来源的不合理性和不可行性。此外，养老基金难以进入风险投资领域，金融机构进入投资领域受到限制都是资金来源渠道狭窄的重要原因。(2)资本结构不合理。风险投资公司的资本结构面临着长期资金与短期资金安排不合理、筹资期限与投资期限结构不匹配、债权筹资与股权筹资结构不合理等不合理因素。
4.市场风险
市场风险是指市场主体从事经济活动需面临的盈利或亏损的可能性和不确定性。市场风险主要包括:(1)市场的接受能力和容量难以确定。由于实际的市场需求难以确定，当风险企业推出所生产的新产品后，新产品可能由于种种原因而遭市场的拒绝。同时，市场容量决定了产品的市场商业总价值，如果一项高科技产品的推出投入巨大，而产品的市场容量较少或者短期内不能为市场所接受，那么，产品的市场价值就无法实现。(2)市场接受的时间难以确定。风险企业生产的产品是全新的，产品报出后，顾客出于不能及时了解其性能、对新产品持观望、怀疑态度，甚至做出错误的判断。因此，从新产品推出到顾客完全接受之间有一个时滞，如果这一时滞过长将导致企业的开发资金难以收回。(3)竞争能力难以确定。风险企业生产的产品常常面临着激烈的市场竞争，这种竞争不仅有现有企业之间的竞争，同时还有潜在进入者的威胁。风险企业可能由于生产成本高、缺乏强大的销售系统或新产品用户的转换成本过高而常常处于不利地位，严重的还可能危及这些企业的生存。
5.环境风险
环境风险是指风险投资运作过程中由于投资所处的社会、政策、政治、法律环境变化或由于意外灾害发生而造成投资失败的可能性。风险投资属于长期的股权投资，整个投资过程持续的时间比较长（一般为5年～7年），在这样长的时间内，风险投资所处的外部环境肯定会发生巨大的变化，有可能给投资者带来灾难性的损失。这一风险的特点就是，它对于风险投资的参与者来讲是不可控制的风险。
二、风险控制机制
风险投资做为一种高风险与高收益并存的投融资机制，之所以不同于一般意义上的投资，就在于其高风险。风险投资的风险不单存在于风险投资的某个特定环节，而是遍布全过程。事实上，高风险与高收益是互为依存的，没有高风险就没有高收益。对于风险投资家来说，重要的不是根除风险——因为这是不可能的——而是把风险控制在一个合理的可承受的范围内。
1.风险分散的一般作法
一个首要的做法是，将风险资本在不同的行业和项目上进行分散。风险投资家为避免某一行业或某个项目的行业性、系统性投资风险，往往需要在不同的行业和项目上进行分散投资，即“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”。而对于同一项目所处的不同阶段，亦需要进行分散投资的依据也在于此——创建阶段和发展阶段的风险程度各不相同。另一方面，针对同一项目需进行投资工具的不同组合。资金从来源上可以分为资本性资金和债务性资金，其比例关系在一定程度上表明了投资者和债权人的风险分散关系。此外，联合其他风险投资机构共同投奇同样不失为一个风险分散的好方式。
2.风险分担的机制
在风险分散的机制上，风险投资公司多采取有限合伙制（股份公司）的形式，入股者由有限合伙人和普通合伙人组成，养老保险基金等民间资本是风险投资公司资本的主要来源。有限合伙人提供股份的多数部分（最多可达99％），但只提供资金，不参与经营；普通合伙人只占有少量的股份（如1％），但负责资本的经营。由于有限合伙人不是少数的几个投资者，而是众多投资者某种形式的联合体，其资本来源相当分散，每个投资者所占的资本数额和比例都比较小，因而个人承担的风险就比较小，这样就从资本来源上实现了风险的第一次分担。
由于风险投资的成败在很大程度上取决于普通合伙人，因此，风险投资公司在利益分配上采取了向普通合伙人倾斜的做法：如果风险投资获得成功，普通合伙人可获得远远超过其股份比例的收益（一般达总收益的20％）。这种利益分配办法对于普通合伙人产生了很大的利益激励。对于普通合伙人来说，一方面，其预期获利的大小完全取决于风险投资的收益水平，这就促使他们充分发挥积极性和创造性，精心管理好基金；另一方面，他们投入风险投资公司的资金尽管在比例上很低，但由于他们人数少，每个人投入的绝对数量在其个人资产中仍占有相当大的份额，这笔资金的损失对其影响会很大。因此，他们有风险约束的内在动力。通过利益倾斜和风险约束，在有限合伙人和普通合伙人之间实现了风险的第二次分担。
审查合同对方基本资料清单 篇3
1在合同的洽谈过程中，合同经办人必须认真了解和核对合同对方的情况，收集以下基本资料：
一、合同主体资格资料：
1.合同对方为公司或其他类型企业的：应取得其营业执照复印件，企业参加年检的合法的证明资料；法人代表身份证复印件；相关的资质证明文件。
2.合同对方为个人的：应取得其个人身份证复印件；相关的资质证明文件
3.签约人的资格文件：如法人开具的合法正式的书面授权证明，介绍信等；
二、资信证明文件:
1.企业简介资料；
2.以往合同履行的案例；
3.合同履行能力资料：如工商、税务、银行等单位出具的合法证明文件。
三、其他相关资料。
风险控制之资料审查 篇4
报考资格审查须携带资料
1）、首次报考人员需提供以下材料
（1）相应的学历证书原件及复印件；
（2）本人身份证（或军官证）原件及复印件；
（3）有效的业务工作证明（在报名表“单位意见”栏填写并加盖公章）；
（4）本人近期1寸同底免冠照片2张，2寸同底免冠照片1张（贴于报名表指定位置）；
（5）如实填写的当二级建造师执业资格考试报名表（新考生）；
（6）如实填涂的省人事考试报名信息卡；
（7）免试部分科目需提供相应专业的中级及以上专业技术资格证书及复印件，一、二级项目经理资质证书及复印件。
2）、续考人员需提供以下材料
（1）本人身份证（或军官证）原件及复印件；
（2）上一的准考证原件及复印件；
（3）本人近期1寸同底免冠照片1张，2寸同底免冠照片1张（贴于报名表指定位置）；
（4）如实填写的当二级建造师执业资格考试报名表（老考生）；
（5）如实填涂的省人事考试报名信息卡。
报考流程
（一）首次参考人员
风险控制之资料审查 篇5
监理企业外部引发的风险主要有两方面。一是业主引发的监理企业风险。目前建设行业中由于体制还不够健全，业主在建设过程中充当着主要角色，业主私自变更设计、未办理法字建设手续擅自开工等不规范行为，干扰监理人员的正常工作，使监理目标达不到合同要求，从而给监理企业造成风险。二是施工单位引发的监理企业的风险。施工单位质量事故发生、施工单位倚仗与业主关系密切对监理的指令不予理睬、施工单位为了节约成本而养活或者没有危险作业安全防范方面的资金投入等派生出的监理风险。
企业自身因素引发的风险主要也有两方面：一是由于监理人员素质不高，职业道德欠缺引起未发现和消除工程中存在的质量、安全隐患造成的风险，监理企业和监理工程师须承担责任。二是由于监理企业管理水平不足，未帛订切实可行的经营策略、管理制度和项目管理方法，造成项目失控而产生一些质量、安全责任风险等。
经过20多年的发展。建设监理制度日趋完善，但随着整体工程建设质量要求的提高，监理的责任越来越重，面临的风险也越来越大。监理企业应该有忧患、风险意识，要能够识别风险，并加强风险管理方面的工作力度。笔者认为：应从以下几方面人手。有效控制企业运营风险，实现经济效益与社会效益最大化。
一、有备无患
无论监理企业面临的内部风险，还是外部风险最根本的控制措施应该从自身做起，要本着“事前防范重于事后处理”的原则，建立健全风险预防评价体系，从源头抓起，加强过程控制，在各个五一节降低运行风险，减小风险发生的概率。
培养员工的风险意识监理人员分散在项目上，常常是单兵作战，管墨守成规的路段长，突发事件多，除了承担工程项目质量监理、安全监理、环境保护监理、费用监理、进度监理、合同及其他事项管理、监理文件与资料管理的职责，易发生质量、安全责任风险外。自身的安全风险也比较高。监理单位要特别重视员工质量、安全意识的培养，通过教育和培训来提高员工对潜在风险的警觉，及时发现工程中存在的隐患和问题。
同时，积极组织员工参加各级培训机构的质量、安全知识培训，将风险管理职责融合到岗位职责中，重视对施工单位和监理人员进行工程项目重要部位、复杂工艺的交底。
二、过程控制
1 投标阶段的风险控制
为降低因监理项目风险可能带来的损失，提高企业经济与社会效益，监理企业在制订经营策略时要审时度势，不能一味追求项目多、规模大、产值高，而应在投标阶段对投标项目进行风险与效益的评价，并根据评价结果有选择地参与项目投标活动。投标项目风险评价考虑的因素主要包括设备、人员配置与到位要求情况、项目内外部环境和工程监理难易程度：效益评价订考虑社会效益和经济效益。
2 工程难易程度分析
根据工程难易程度对服务质量、安全生产所产生的影响和潜在风险进行评价。对具有较大难度和较大风险的项目，应考虑该项目是否为特色项目。根据招标文件中对人员、设备配置的相关要求，对拟投入的人员、设备预测的实际到位情况分析后评分，尽可能选择满足率高、到位率高的监理人员。
3 项目内、外部环境分析
对项目项目资金到位。征迁工作难易程度、建设单位以往对监理单位的支持程度、监理服务费的支付是否及时、合理增加的监理费用是否认可、对监理单位的奖惩是否公平合理等内部因素评价，并对当地行业主管部门以往对工程建设各方的理解支持程度（如信用评价、安全事故的责任认定与处罚等）、项目建设组织机构设置（如代健单位与项目业主的关系、一个监理办是否存在多重管理）等外部因素进行评价。其中，社会效益评价。主要考虑拟投标项目所能产生的社会影响，对巩固企业品牌、开拓业务新领域、新市场等因素评价。经济效益评价。以投标项目能获取的利润为主要指标，综合考虑项目所在地以往取费情况和人员调换、缺岗的实际处罚情况等因素。
三、做好“收官”工作
在公路建设最后的装饰装修生产阶段，往往是多工种、全方位交叉作业，是管理难度较大的生产阶段。实现项目总质量目标是至关重要的。在这一阶段，除各分项产品要精心组织、精心生产外，管理的重点应放在合理安排交叉作业，抓好细部处理和成品保护上。
所谓“细部处理”，是一种习惯说法，它包含两层意思：“细部”一般是批大面积生产以外的细小部位、各分项产品接合部，不同材料、不同做法的交接处。部位的质量在规范和标准中难以用定量的方法进行描述，大部分没有具体规定。但这些部位都是影响观感质量的重要部位，体现生产管理水平和操作技术的关键部位，做好了能够对整个产品质量起到画龙点睛的效果。“处理”二字说明了这些部位一般设计无规定、无规范要求不太明确，要靠现场生产管理者、操作者的经验和技术水平进行恰当的处置。抓好细部处理，一是要抓好预防预控，即把问题想在前矛盾解决在前。例如：二是要统一标准、统一工具、统一做法，即在一个单位产品的不同部位相同的做法要一致，三是要精工细做或精雕细凿。例如修补等活必须选派技术好、责任心强的工人精心操作。
俗话说“编筐织篓全在收口”，最后的交活工序既要保证本工序质量，又要弥补前面工序的不足或缺陷，起到“收口”的作用。
四、建立积极的风险处理应急制度
监理企业发展过程中，风险无处不在、无时不有。预防、控制风险只能在有限的空间和时间内改变风险存在和发生的条件，降低发生的频率，养活损失程度。风险发生后。应采取积极措施。减小危机产生的损失。一旦发生重大风险事件，应第一时间把情况通知业主和相关部门，并请求配合采取有效的措施。
此外，监理企业在动态掌握正在监理的项目运转情况的基础上，要及时对驻地监理机构的工作进行督促、检查、指导，排查质量安全隐患。通过加强巡视、适时安排质量、内业资料等专项检查，及时发现问题、解决问题，确保各项工作落到实处。此外，还应在项目管理方式方法上进行一些有益的探索，充分调动监理人员的能动性。
风险控制之资料审查 篇6
一、煤矿建设项目安全设施设计审查程序流程图
二、煤矿建设项目安全设施设计审查申请应提交的资料
（一）新建、扩建项目：
1、安全设施设计审查申请文件及申请表
2、政府有关部门对该建设项目核准（或批准）文件
3、采矿许可证或者划定矿区范围批复文件
4、安全预评价报告书
5、井田勘探（精查）地质报告（小型煤矿必须符合《煤炭工业小型矿井设计规范》要求）
6、煤矿初步设计
7、安全设施设计
8、其它需要说明的材料
（二）改建项目：
1、安全设施设计审查申请文件及申请表
2、采矿许可证或者划定矿区范围批复文件
3、高瓦斯、煤与瓦斯突出矿井延伸水平开拓方式与原设计不一致的项目要进行安全预评价，并提出安全预评价报告书
4、煤矿初步设计
5、安全设施设计
6、其它需要说明的材料
三、煤矿建设项目安全设施设计竣工验收程序流程图
四、煤矿建设项目安全设施竣工验收申请应提交的资料
（一）新建、扩建项目：
1、安全设施竣工验收申请文件及申请表
2、经批准的安全设施设计
3、施工期间伤亡事故及其它重大工程质量事故的有关资料
4、单项工程质量认证报告书
5、建井地质报告（大中型项目）
6、联合试运转报告
7、安全验收评价报告
8、经国家授权单位鉴定的煤层自燃倾向性、煤尘爆炸危险性报告，设计为突出矿井和设计要求进行突出危险性鉴定的高瓦斯矿井已揭露煤层的突出危险性鉴定报告，本或上矿井瓦斯等级鉴定报告及审批文件
9、《煤矿安全规程》规定的反应实际情况的图纸
10、建设单位编写的安全预验收报告书
11、建设单位对安全验收评价报告所提问题的整改情况说明
12、其它需上报的材料 二）改建项目：
1、安全设施竣工验收申请文件及申请表
2、经批准的安全设施设计
3、改建工程质量认证书
4、安全验收评价报告
5、建设单位编写的安全预验收报告书
4、风险审查管理办法 篇7
为规范贷款业务，实施审贷分离，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号），制定本管理办法。
第一条 贷款业务审查根据了解你的客户、了解你客户的业务、了解你客户的风险等三原则，主要分为三部分：合规审查、财务审查、法律审查等。
第二条 合规审查主要审查业务受理是否符合《贷款业务受理管理办法》的要求、业务资料是否完整、调查报告是否按公司要求填报等。
第三条 财务审查主要审查客户的基本情况、行业情况、经营情况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保物的价值，提示主要风险并提出应对策略等。
第四条 法律审查主要审查客户主体的合法性、经营的合法性、贷款用途及还款来源的合法性、担保物的合法性及是否可落实抵押质押登记、提示主要法律风险并提出应对策略等。
第五条 贷款业务审查由风控部负责实施。在审查过程中，风控部应重点关注贷款业务的风险，并提出化解风险的合理化建议，保证在风险可控的前提下顺利操作项目。
第六条 贷款业务审查不仅要考虑单笔贷款风险，也要考虑总体贷款风险，要控制好贷款的风险集中度，确保客户集中度、行业集中度、担保集中度均衡适当。
第七条 如审查未通过，风控部应及时告知信贷部，信贷部可进一步补充调查或放弃；如审查通过，风控部应及时组织召开审贷会。
第八条 本管理办法自公司营业之日起实施。
北京资丰小额贷款股份有限公司