对当前医疗保险基金风险分析及几点建议

对当前医疗保险基金风险分析及几点建议（共2篇）

对当前医疗保险基金风险分析及几点建议 篇1

对当前医疗保险基金风险分析及几点建议

陈建成医疗保险基金是根据国家的有关法律、法规和政策的规定，为实施社会保障而建立起来的专项专用资金。医疗保险基金是社会保障基金中最重要的组成部分，在整个社会保险制度中占有重要地位。

医疗保险制度的改革，是对过去公费、劳保医疗制度的制度创新和机制的转换，是改变过去国家和企业包揽职工医疗费为单位和个人共同缴费，增加了个人自我保障责任，实现了权利与义务的统一；由过去国家承担无限责任改为保障职工基本医疗，实现福利保障到社会保障有限责任的转变，采取了医疗保险基金统筹调剂，共同防范风险的方式运作。从河北省秦皇岛市医疗保险制度改革二年多的实践看，能否保证基金的安全，是新旧体制平稳过渡的关键。随着经济结构调整和企业改制、破产等改革力度的进一步加大，医疗保险扩面工作任重道远，基金运行的社会性、可靠性及风险意识必须加强。否则，我们刚刚起步的医疗保险制度改革工作就会前功尽弃。

对医疗保险基金运行风险的分析

医疗保险基金稳定的资金来源和科学的管理手段，对实现基金的安全、完整和保值增值，保证参保职工医疗保险待遇支付，有十分重要的意义，当前，在医疗保险制度改革中，用人单位和广大参保职工对已经建立了新的医疗保险制度在思想认识上存在着严重的误区，普遍缺乏费用意识和基金的风险意识，有限的筹资水平与参保职工就医的无限费用矛盾逐步显现。

目前，我们的医疗保险政策和制度还不够完善，缺乏医疗消费“需方——患者”的费用分担机制，监察手段不够，对不规范的就医行为监管不力，造成了大量资金流失，给基金支付带来了压力。医疗保险制度改革初期，多数参保职工费用意识差，缺乏自我保护意识，尤其是在认识上的误区短时间内是无法解决的。一些单位把基本医疗保险理解为医疗消费的全部，抱着过去“公费医疗”、“劳保医疗”的观念不放，一旦报销费用达不到个人要求，就会采取消极行为，甚至医患合谋骗取医疗保险基金。再加上一些定点医疗机构管理水平低，仍然采用落后的手工处方和计算机二次录入的形式，给不规范的就医行为开了绿灯，造成了资金的流失。

从医疗保险制度改革二年多的实践看，有一些企业缴费意识差，欠费现象时有发生，或是对基本医疗保险的现收现付制认识不足，权利和义务分不清，不是先尽义务后享受，而是不尽义务也享受或少尽义务多享受；短期行为，缺乏长远打算，有病参保无病观望，政府又缺乏强制手段，造成参保人群不大，基金积累不雄厚，抗风险能力差。

中央和省属单位执行属地管理原则性不强，影响了医疗保险统筹地区的扩面和社会医疗保险大数法则难以体现，互助互济优势难以发挥。

我国加入世贸组织后，经济发展面临的国际环境更加严竣，改制和破产企业增多、特别是困难企业职工的医保问题日益突出。这些问题只靠短期内积累的一部分资金去解决是远远不够的。

对抵御医疗保险基金风险的几点建议

医疗保险基金供给的“有限性”和参保职工医疗需求的相对“无限性”是一对突出的矛盾，必须建立医疗消费地费用分担机制，控制不规范的就医行为，坚持有多少钱办多少事的原则。如果保障待遇过高，就会刺激医疗消费需求，造成基金支付的压力；如果保障待遇过低，就会造成基金结余太多，不利于改革的深入。确定一个适当的保障水平，不断提高管理层次，是使基金安全运行的可靠保证。

加强基金支出控制。基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准等“三个目录”的建立，是基本医疗保险基金收支平衡的保证。所以，医保管理必须以“三个目标”为核心。医疗保险部门要通过与各定点医疗机构的配合，加强对医务人员医疗保险政策方面的培训，强调医务人员严格执行国家规定的“三个目录”，以此向参保人员提供服务。在使用目录以外的药品、诊疗和服务项目时要事先征得参保人员同意，教育医务人员自觉遵守医疗保险有关规定。利用各种宣传手段及时将有关医保政策公诸于众，让参保人员了解就医的有关权利和义务。同时医疗保险部门，要加大医疗费支付的审核力度，要求参保人员报销医药费时提供必要的手续，按规定比例核定、严格控制就医行为，做到费用与病情相符。保证医患保三方共同遵守医保政策规定，使参保人员医疗费用负担控制在合理的范围内，使医疗保险基金实现“收支平衡”，减少人为因素，消除风险。

进一步完善和强化医疗服务管理。建立定点医疗机构和定点零售药店的竞争准入和退出机制，改变目前总量偏少，结构上不合理现象。要从促进充分竞争、完善医疗服务功能体系，降低医疗服务成本，方便广大参保人员就医选择为出发点，把符合条件的医疗机构纳入定点范围；医疗保险经办机构要根据目标管理的要求，细化各项医疗服务和费用定额指标，明确费用结算依据，将各项管理指标和措施细化到定点管理协议中，以协议为依据，规范医疗服务和经办管理行为；加强监督检查，使医疗服务监督制度化，充分利用信息管理网络进行动态监控，建立健全顺畅的参保人员投诉反馈系统，发挥全社会的作用，确保基金不流失。

推行“三项制度改革”，早日实行医药分离。在医疗保险制度运作中，要真正解决“医药合谋”的问题，最有效的办法是实行医药分离，这将使参保职工得到更多的利益。医药分离能彻底割断药品销售与医疗机构之间的利益关系。如果医疗单位断绝了药品销售收入，必然会把主要精力集中到提高医疗水平、拓宽服务项目上，那么受益的将是广大参保职工。医疗保险机构就会实现用有限的资金为广大参保职工购买到最优质的医疗服务。所以，实行医药分离，势在必行。

加强计算机网络建设，建立健全医疗保险基金监测预警系统，确保基金的安全运行。医疗保险管理十分复杂，是一个庞大的系统工程，靠传统的手工操作已经无法完成。所以，必须实现管理手段现代化，建立计算机预警、监控系统，实行对医疗行为的全程管理，实现职工自由就医、监控系统，实行对医疗行为的全程管理，实现职工自由就医、政策调整一致、费用计算准确、医院结算快捷的程序化规范管理，防止个人行为的随意性，保证执行政策的严肃性。

改变出资方式，解决好困难企业职工医疗保险问题。目前，大批困难企业和过去改

制企业职工的参保问题日渐突出。按现行的医疗保险政策，没有钱解决不了问题，但搞“一刀切”也不利于问题的解决。如何着眼于整体提高保障能力，拓宽筹资渠道，是摆在我们面前的一个十分重要的问题。没有困难企业职工的参保，医疗保险系统是不完整的。鉴于目前情况，单凭医疗保险部门是不可能奏效的。政府可否出一部分资金，变过去两方出资为三方出资，妥善解决这部分人员的后顾之忧，以保证医保基金的安全运行。

刚刚起步的医疗保险制度改革，已经取得了阶段性成果，医疗保险基金也有了部分积累。但短时间的运行不能说明政策制度的完美，还必须在实践中不断加以完善。

对当前医疗保险基金风险分析及几点建议 篇2

姓名：郭俊敏 姜伟

摘要：在大众创业、万众创新的创业大时代到来之际，越来越多的女性同志也走进了这一行列之中，但由于女性自身存在的问题和社会大环境的影响，女性创业存在一些明显急需解决的问题，本人从女性创业目前存在的现状进行剖析，然后提出为扶持女性创业的几点建议，让女性同志们在有关部门扶持下，能够更好地去创业，创成业，创好业。

关键词：妇女创业现状；政府扶持；小额贷款；创业环境氛围；创业培训，创业带动就业

妇女创业现状分析及几点建议

在万众创业、大众创新的创业大时代到来之际，越来越多的女同志走进了创业这一行列中，为更好地分析目前我市妇女创业的现状，找出制约女性创业的关键因素，并能够提出针对性的对策和建议，为更多的女性投身创业，健康发展提供有效的帮助和促进，有力地促进女性创业发展，我进行了这样一个调查：

2012共参加创业培训1026人，其中女同志203人，创业的有65人；2013年共参加创业培训998人，其中女同志132人，创业的有45人；2014年参加创业培训的共有958人，其中女同志参加创业培训的共有111人，实际创业的只有35人，由此我们的随机抽样中，30%左右的女性在创业，还有70%的女同志没有创业，他们大致的情

况是：其中31%的女同志满足于生活现状，不想有所改变；19%的贪图安逸，怕吃苦受累；20%的宁愿吃低保，也不愿创业。调查中，女性有创业意愿的比男性有创业意愿的低3.6个百分点。创业的女性中大约65%做的都是种植、养殖等技术含量不高的行业，30%的女性开的是夫妻日杂零售店，10%是科技含量较高的技术开发性行业。下面对综合调查问题进行分析：

一、目前妇女同志创业存在问题及分析：

1、创业资金不足，女性创业举步维艰，极大地压抑了她们的创业欲望。

在我们的调查中，关于女性创业资金的主要来源，43%的靠个人和家庭，35.9%的靠朋友，只有21.1%才能靠银行贷款。有72.4%的女性认为“资金短缺”是影响自主创业的第一因素，他们虽然对我们劳动部门可以提供“小额贷款”非常感激，但小贷手续申办程序太繁琐，从培训开始，一直到申报成功，中间涉及环节太多，一般都要到2至3个月才能申报成功。还有信誉担保困难，特别是农村的更是因为担保而不容易办成。是的“巧妇难为无米之炊”，没有资金，再好的创意、再好的创新技术也难以化为现实生产力。因此资金短缺问题是困扰女性创业的关键因素。调查中，69.5%的因为资金短缺而未能创业。

2、市场不规范，由于创业环境氛围的影响，女性创业难度加大。调查中，针对创业过程中出现的种种问题，28.6%的女性认为枣阳整个的创业环境氛围也至关重要。访谈中，她们说创业过程存在的困难太多了，有部分管理部门的管理服务水平很有限，在打交道、办事情方面遇到的问题颇多，女性肩负着事业与家庭两副重担，难以有更多的精力应酬社交事务，对处理各种复杂关系存在着无能为力的现象。同时在经营领域也普遍存在着无序竞争、经营缺乏诚信、道德失范等现象，由于女同志自信不足的原因，在这些问题上也存在着战战兢兢的现象。这些因素的存在都无疑增加了女性创业的难度。

3、妇女自身素质问题，文化层次总体不高，创业主要以生存型为主，科技含量不高。

到中心来参加创业培训的女性大多是农村的，大多学历层次相对较低，她们大都是立足农村实际，利用现有的资源进行简单的创业，这与创办企业科技含量的高低有着很大的关系。他们大都选择种植、养殖业、日杂零售、餐饮服务业等，这些只靠力气、勤奋都能操作的行业。由于文化层次的局限，他们的创业大都是以生存型为主，很难操作科技含量高的创业项目。再加上女性大都不愿走出去，更没有强烈的创业欲望，认为只要老公能养活自己，自己又何必下那么大的劲去折腾呢？在他们眼里，能够充分利用现有的资源，又没有太大的风险，虽然不会赚太多的钱，但只要过得比同村人强，这就足够了。这就是他们现在的创业思维，文化层次限限制了他们的创业激情，创业思维只局限在他们的周围，所以很难上一些有科技含量的新项目！目前他们的创业活动还是以生存型为主，正逐渐地由生存型创业向机会型创业转变！

4、多数女性创业者是和别人一起创业，独立创业的少。

在调查中，79.4%的女性愿意和别人一起创业：比如开夫妻店的有约占66.5%；与亲友共同创业的有12.9%。独立自主创业的占20.6%；独立创业的女性远远小于共同创业的女性，因为创业过程中会有很多存在很多风险，女性抗风险能力一般不强。由此可见女性不愿独立创业是有原因的。

二、几点建议：

1、充分利用政府贴息的小贷政策，给女性提供更多的创业资金扶持。

充分发挥政府贴息的小贷扶持政策，简化创业贷款的申报程序，扩大担保人的范围，提高女性贷款的额度，激发女性创业热情。对女性创业除提供创业贷款资金扶持之外，也应该象农家乐一样设置专门的专项补贴，建立“农家女创业小额资金扶持基金”项目：借争创国家型创业城市的东风，对于创业成功的农家女，直接给与政策、资金和项目支持，建立创业贷款、创业补贴和创业奖励的对接服务，为妇女创业成功提供更多的资金扶持。

2、成立专门的女性创业咨询辅导站，一方面对他们创业心理进行辅导，另一方面对他们的企业提供企业问题诊断、企业技术辅导。

对于女性抗风险能力差、创业思维受局限、创业项目的技术含金量低这一状况，我认为人社领导部门应倡导工、青、妇等几大部门联合，以人社部门和市妇联为主，成立专门的女性创业咨询辅导站。一方面肩负提升女性创业心理素质，另一方面肩负妇女创办的企业的望、闻、问、切跟踪服务的创业咨询服务。在调查中，大家也看到了，在枣阳市女性创办的小企业中，几乎99.5%的企业没有专门的创业咨询和技术研发人员。同时这也给女性创业提出了一个严肃的课题，一般项目推介，项目发布都要有专业人员提供服务的。目前在这方面可以说是空白，但如果我们能够给他们提供这样的咨询辅导站，他们就有主心骨和坚强后盾，她们就会放心大胆地去选择符合市场实际的有科技含量的项目创业，勇敢地面对风险直至创好业，创成业。

3、应建立妇女创业过程的激励机制，让她们一步一个脚印，激发她们创业的创业激情，增强他们创业成功的信心，提高女性创业成功率。

上级部门应该加大妇女创业扶持基金，建立创业过程的激励机制。自2012年枣阳争创国家级创业型城市以来，妇女创业的热情有了很大的提高，但是真正坚持下来的还是很少，如果上级部门给予更多的激励机制，相信女性创业老板们结合自身的男人所不能比拟的优势，女性创业会是另一番景象。我认为这个激励机制应这样设立，根据创办企业的步骤一步一激励：比如选项成功、开办企业、企业成长、企业成熟等几个阶段，每一步除为他们提供创业咨询外，根据他们每一步的成功，给予不同的激励，增强她们创业每走一步的信心，提高妇女创业的参与率和成功率。

4、应加强对妇女进行创业培训教育。

女性自身对创业培训认识不够，认为自己已经创业了，不用再学习。并且认为参加培训是耽误他们挣钱，再加上对创业培训的内容

了解不够，自认为不学习照样创业挣钱。所以我认为应加强对女性创业意识和创业能力的培训。

培训内容一定要有针对性，这主要就是针对女性的特点，讲授一些适合地方女性创业发展现状的内容，提高他们自身创业素质。

创业培训一直一来就是使用国际劳工部发行的教材，内容太笼统，理论太多，实用的东西太少。特别是具体的针对女性培训的内容更是缺乏。根据调查中妇女同志们创业过程中表现出来传统思想 “女主内男主外，创业是男同志们的事”等，这些都严重地限制了女性创业的欲望，束缚了她们先进的创业理念，我认为现在首先开展体现女性特点、发挥女性优势的女性创业培训，比如“十字绣”以及“插花技术”，“家政服务”“茶艺师”等这些新技术培训，增强女性创业能力。

另外，创业培训更应体现对女性关怀的特点，内容上针对女性创业必备知识，如创业可能出现挫折的心理承受能力、沟通合作能力和保证创业成功的市场评估能力、新知识技能的应用能力；此外，要根据知识女性、下岗创业女性、返乡创业女性等不同层次创业者的需求，进行分类指导，有针对性地开展培训。在时间上尽量照顾女性特点，以业余时间为主，授课与自学相结合等方法。

三、小结：

当今社会中女性创业者日益增多。女性在创业过程中完成了自身价值的定位，赢得了社会的尊重，但又时时面临着无形的压力和困惑。她们的创业故事，包含了很多常人难以想象的酸甜苦辣，她们身