河南大学还贷服务指南

河南大学还贷服务指南（通用11篇）

河南大学还贷服务指南 篇1

河南大学毕业生还贷服务指南

温馨祝福篇

亲爱的河大学子们：

你们好！

时光转瞬即逝，在这美好的季节里，你们即将离开母校，开始新的人生征途。大学期间，你们刻苦钻研、积极进取、努力学习科学文化知识并圆满完成了学业。你们用青春的朝气、不断追求的创新精神和坚强不屈的意志，在“明德，新民，止于至善”校训的鼓舞下，养成了“团结、勤奋、严谨、朴实”的良好品质。如今，你们即将走向社会，迎接新的挑战，开拓人生新的辉煌事业。在此，母校对你们顺利毕业表示衷心的祝贺！

都说故乡是人的生命之根，那么母校就是我们的生长之根，是每位学子心头一份永恒的记惦和思念。是母校，向我们打开了一扇窗户，一扇真正走出故乡、认识世界的窗户；是母校，陪伴我们度过一生中最美好的青春年华；是母校，培养了我们更理性的思维方式，让我们从少不更事逐步迈向成熟 ……

身虽远，心相连。亲爱的河大学子们，在这离别之际，请相信并永远牢记，无论你们以后身处何方，母校的目光会始终关注着你们，母校的心将永远和你们在一起！

衷心祝愿你们前程似锦，衷心期待你们大展宏图！

诚实守信篇

按规定，未在合同签订的偿还期限内还贷、每年12月20日前付息，均视其为违约。若违约，经办银行会对其违约还款金额计收罚息，并将个人信息载入金融机构征信系统。如今我国各大银行都已联网，并建立了完善的个人征信系统，若在一家银行出现不良记录，全国各地银行网点都能查询到。记录一旦出现，银行将冻结其账户，并不再为其办理各项银行业务，有关行政管理部门和国家开发银行也将有权通过新闻媒体和网络等信息渠道将其姓名、身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息向社会公布，违约人也将会承担相关法律责任。目前，银行已将我省欠息的贷款毕业生信息列入个人征信系统“黑名单”。因此，坚守诚信、杜绝违约，关系到自身的良好形象和切身利益，也是在为自己积累信誉财富。

古时有这样一句话：“人无信不立”，讲的就是人要知恩图报，要诚实守信。国家助学贷款本身就是国家对家庭经济困难学生实施的一种扶持性政策，国家对贷款的利息进行财政补贴，借款人享受这一优惠政策完成学业。因此，还清贷款对借款人而言不仅是责任，更是一种道德层面的义务。此外，贷款学生的还款情况，还会影响到银行对此项贷款的支持程度，直接影响以后家庭经济困难学生能否继续享受这一优惠政策。

离别在即，母校向全体贷款毕业生提出倡议，为了使自己能够享受幸福人生，也为了更多家庭经济困难学生能够顺利完成学业，请按时还贷付息，做诚实守信的河大人！

温馨提示篇

从2011年6月1日起，贷款学生需通过国家开发银行指定的个人支付宝贷款专用账户进行国家助学贷款本息偿还。为方便广大贷款毕业生顺利还贷、按时付息，现将有关事项温馨提示如下：、提前还款

在贷款到期日（合同签订的偿还日期）前的还款均为提前还款。学生需在每年1月——10月及12月的1——10日（11月银行结息，不受理还款业务），登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统进行提前还款申请，并于20日前将足额本息充值到个人支付宝贷款专用账户，支付宝会在20日进行扣款，若学生当月只提出还款申请而未充值，仍需在下月1——10日（含10日）前重新提出还款申请并进行充值，具体操作如下：

1、登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统（https://）, 点击网页右下角“下载中心”，下载展期申请表，即可办理并查询。请同学们务必于毕业当年的10月10日前，将展期申请表按要求填写完整并加盖考入学校公章，然后同研究生录取通知书复印件、身份证复印件一起以挂号信的形式寄至我校贷款中心，逾期不予办理。如未办理展期手续，学生仍须自付利息。此外，非应届考上研究生或专升本的学生不能办理贷款展期。

附：河南大学学贷中心联系方式

址：河南省开封市河南大学学生处国家助学贷款管理中心

邮政编码：475001

联系电话：0378-2851233 在线咨询QQ：475183373

利用网络手段促进大学生诚信还贷 篇2

一、大学生助学贷款还贷诚信缺失的原因

目前我国国家助学贷款制度仍存在着还贷诚信缺失、违约率高、还款率低等问题。由于这些问题没能很好地解决，一方面，大大制约着助学贷款工作的开展，导致大学普遍存在贷款难的现象；另一方面，也造成了银行在助学贷款工作开展过程中的消极和懈怠现象。以下分析大学生还贷诚信缺失的原因。

（一）缺乏诚信教育

综观中国的教育模式，无论是家庭还是学校，都忽略了学生的道德教育和诚信教育，现代的大学教育则有了功利主义色彩，大学工厂化趋势明显，一切以市场为导向，以就业为中心。作为家庭，把教育的责任全部推给了学校，没有承担起对子女教育尤其是诚信教育的基本义务；作为学校，由于教育体制的限制，没有把诚信教育作为教育的主要任务，加之目前高校对诚信教育的宣传力度还不够，大学生普遍缺乏诚信意识，因此，加强大学生诚信教育刻不容缓。

（二）毕业后短期还贷能力欠缺

随着近年来就业压力的增加，大学毕业生面临着严峻的就业压力，许多大学生毕业后并不能立即找到工作，但是又要马上开始偿还助学贷款，这就迫使连生活都没有保障的大学毕业生们采取不正当的手段，违约拖欠银行的助学贷款。大学生刚毕业，既要为就业、再就业投资，又要为结婚、买房子做准备，还要孝敬父母、承担家庭责任，他们在恪守个人信用和维持生存中抉择，然而很多人选择了后者。

（三）缺乏必要的约束手段

大学生助学贷款既无抵押，又无担保，是一种特殊贷款，完全建立在诚信的基础上。一方面，我国目前的助学贷款政策还很不完善，对欠贷学生的追究更多的只是停留在行政層面上，缺少法律上的规定性和约束力。另一方面，大多数毕业生贷款数量比较少，且比较分散，贷款银行即便是要对违约学生进行法律上的诉讼，也往往由于诉讼成本过高而放弃对违约生的追诉。这在一定程度上助长了学生还贷不诚信的心理。

二、促进大学生诚信还贷的网络手段

（一）运用网络平台大力开展诚信教育

随着高校校园信息化的发展及普及，网络已成为校园信息传播的平台以及校园与社会沟通的重要媒介，网络越来越成为大学生获取信息、获得教育的重要渠道。高校应该充分利用微博、微信、QQ等手段开展诚信还款教育，以及召开以诚信为主题的班会，通过实例讲解、观看影片、社会实践等多种方式提高大学生的诚信意识。

（二）建立个人信用评价体系

针对目前我国个人和大学生信用机制缺失的现象，学校应进一步建立和完善学生电子信用档案，从制度上约束大学生的信用行为。另外，为了能够对借款人的信用进行科学、有效的评价，需要建立健全一套行之有效的助学贷款个人信用评价体系。通过电子档案的形式详细记录学生贷款及在校期间的各种表现，作为大学生考核、毕业评定、就业的终身档案；建立学生贷款信息联动机制，努力做到在政府、金融机构、学校和大学生就业单位之间传达信息的畅通，避免因信息不畅通而导致催缴贷款难的问题；逐步建立诚信监督机制，尤其在人事方面，把诚信纳入道德考核的重要内容，增强对失信行为的约束力和威慑力。

（三）建立健全诚信还贷的制度

建立健全助学贷款政策法规，规定有关各方的权利与义务，有利于扩大贷款规模和防范风险，使国家助学贷款工作走上正常化、规范化轨道。总的来讲，可通过立法对助学贷款的资金来源、发放机构、贷款种类、申请程序、偿还方式、减免条件及管理机构等做出明确规定，促使贷款的管理与操作做到有法可依。同时，也要对贷款违约者做出相应规定，提高其违约成本，便于依法治贷，从而降低、化解违约风险。例如，对于消极或者恶意拖欠贷款的学生，政府可以把他们列入不诚信学生名单，把他们欠贷的信息录入电子个人信用系统，让他们承受巨大的社会压力。

感恩助学诚信还贷 篇3

首先，我非常感谢国家助学政策的帮助，国家领导非常关心我们学生的成长，注重人才的培养。每年，都为优秀和贫困大学生提供了的国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、国家助学贷款或生源地贷款。为我们大学生，特别是贫困的我们扫清了在学习知识道路上的障碍。作为一个贫困生，作为国家助学贷款的受益者，我对此更是深有体会。

如今，再也不用面对父母那忧愁的面容而心里面难过了。我是一个贫困生，面临的问题是生活问题和心理问题。国家的助学贷款无疑解决了我的这两个问题。获得资助之后，解除了我的后顾之忧，我可以安心的学习了。虽然我的成绩算不上班上尖子生，但是我从来没有挂过科，专业科目学习我更是非常重视。我会更加努力，为自己美好明天而奋斗。

我之所以能获得国家助学贷款，是因为老师和同学们给了我很多的帮助。特别是班主任刘莉娟老师，她对我家的情况一无所知，也没

办法亲自去我家乡了解，仅凭我的一番说辞，她就想办法帮我获得国家助学贷款，她对我的信任更是让我感激涕零。我一辈子也忘不了她当时对我充满信任并带焦虑的眼神。如今的我，不必为学习、为生活而发愁了。正是因为有了国家的助学贷款，我的大学生活才能变得如此的幸福。

国家培养、帮助了无数个像我这样的贫困学生，所以我非常感谢党和国家。通过国家的支持，我还有许多想我这样的大学生实现了人生的梦想，我是发自内心感谢党和国家，我会用我的后半生来回报这个党、这个国家。国家贫困助学政策为我插上了理想的翅膀，使我能更顺利的成才、成长。因此，我也相信在共产党的正确领导下，我们的祖国一定会建设的更加美好，我也会更加积极响应党和国家的政策，在学校努力学习，工作之后我会更加努力回报社会。

感恩有时看上去很简单，却非常重要。但是，自己要真正做的话可能就会遇到很多困难，但我相信，只要我时刻怀着这个感恩的心，我一定会克服所有的困难，把自己奉献给社会。

为了促进国家助学贷款政策更好地实施，为了让国家助学贷款政策惠及更多的贫困大学生，为了树立我们护理学院学子良好的诚信形象，努力打造诚信校园。我们应该做到：

一、恪守诚信、按期还款，珍爱自己的信用记录。

二、毕业后，主动和学校、助学贷款经办银行联系，及时告知最新的工作单位和联系方式，促进国家助学贷款政策更好地实施和推广，为师弟师妹们做出表率。

三、努力学习，常怀感恩之心，以自立、自信、自强、奋进的实际行动回报学校、回报社会、回报所有关心过我们的人。

所有享受过或者正在享受国家助学贷款的同学们，让我们将党和政府的关爱延续下去，让我们将社会大家庭的温暖传递下去，诚信做人，诚信处事，从身边的小事做起，从自己做起，做一个诚实守信的维护者和实践者，共创诚信校园。

部分银行提前还贷流程 篇4

2015年工商银行提前还贷流程： 1、2015年到工商银行提前还贷，需要办理人带上还款账户、借款合同、本人身份证等材料，到工商银行办理。2、2015年工商银行提前还贷主要是看办理网点对申请人资料的审核过程，不存在必须提前预约的强制规定。3、2015年工商银行提前还贷每年最多一次。

4、提前还贷金额：工商银行有规定，必须是月供的六倍以上。比如，某市民的月供为2000元，如果要办理提前还贷，则必须达到2000元×6＝12000元才可以。5、2015年工商银行提前还贷有无违约金，要看房贷按揭者当初与银行签订的协议，有约定则支付，没有约定则不需要。6、2015年工商银行提前还贷有3种还贷方式。A.一次性还清；B.还一部分，月供不变，还款年数减少；C.还一部分，年数不变，月供减少。2015中国银行提前还贷流程： 1、2015年中国银行提前还贷需提前预约，大概为提前一个月。现在是年底，预约提前还贷的客户比较多，所以如果打算提前还贷的话应尽早预约。如果现在就预约，那么12月月初就可以提前还贷。同时，当年办理的房贷不能提前还，必须交满一年贷款以上才可以提前还。

2、2015年中国银行提前还贷，部分还贷可以由别人代办；本人办理只需要带身份证和银行卡就可以。3、2015年中国银行提前还贷有2种还贷方式。A.全还；B.还一部分，年数不变，月供减少。4、2015年在中国银行提前还贷，如果是商贷，提前还贷需支付违约金，为还贷部分一个月的利息。比如提前换贷10万元，则违约金为10万元一个月的利息。5、2015年中国银行提前还贷每年还贷次数规定每年可还款2次。

6、2015年中国银行提前还贷每次还款金额没有限制，到开户银行就可办理。

2015光大银行提前还贷流程： 1、2015年到光大银行办理提前还贷时，需要带上本人身份证和开户银行卡就可以。一次性还清和部分还贷最好都由本人亲自来办理。

2、2015年光大银行提前还贷需提前一个星期左右预约。3、2015年办理的房贷不能办理。交满一年后，一年一般是一次。

4、2015年光大银行提前还贷每次还款金额最低1万元。

5、2015年光大银行提前还贷提前还贷没有违约金。6、2015年光大银行提前还贷有3种还贷方式：A.全还；B.还一部分，以后的月供不变，还款年数减少；C.还一部分，年数不变，月供减少。2015招商银行提前还贷流程： 1、2015年招商银行提前还贷办理时带上本人身份证和开户银行卡到开户行办理即可。2、2015年招商银行提前还贷需要写申请，待银行审批之后就可以办理。审批大概需要一个星期左右时间。3、2015年招商银行提前还贷提前还贷没有违约金。

4、2015年招商银行提前还贷没有限制。5、2015年招商银行提前还贷没有限制，但最好为整数。6、2015年招商银行提前还贷有3种还贷方式，A.全还；B.还一部分，以后的月供不变，还款年数减少；C.还一部分，年数不变，月供减少。2015中国农业银行提前还贷流程： 1、2015年中国农业银行提前还贷办理时带上本人身份证和开户银行卡到开户行办理即可。2、2015年中国农业银行提前还贷违约金

2015年中国农业银行提前还贷提前还贷需要根据双方签订的协议和经办网点的具体规定来办理。3、2015年中国农业银行提前还贷方式

2015年中国农业银行提前还贷只有一种方式，即全部还清，不收违约金。2015建设银行提前还贷流程： 1、2015年到建设银行提前还贷需预约。中国建设银行负责房贷业务的工作人员介绍，需要提前多长时间预约，具体需要咨询经办网点，因为有的网点业务量大，时间就稍微长一些。2、2015年建设银行提前还贷有2种还贷方式。A.全还；B.还一部分，年数不变，月供减少。现在系统更新过后可能增加了新的方式，具体可以咨询经办网点。3、2015年建设银行提前还贷每年还贷次数基本上为一次。

4、2015年建设银行提前还贷最少需要超过万元。2015中信银行提前还贷流程： 1、2015年中信银行提前还贷需购房者在提前还贷钱一个月向中信银行进行预约。

2、据了解，2015年中信银行提前还贷有违约金。如果是2005年办理的房贷，提前还贷没有违约金。3、2015年中信银行提前还贷1～2次。

感恩助学,诚信贷款,诚信还贷 篇5

——感恩的心，感谢有你

XX大学XX系XX班XXX 我是来XX大学XX专业的一名普通大学生，出生在高寒偏远的XX山区，父亲年迈，母亲常年多病，为了供我上学和家庭开支，家里面临着巨大的经济压力，如果没有生源地助学贷款，没有亲朋好友，左邻右舍和老师同学们的帮助，我真不敢想象现在的我会是什么样？我将何去何从......在网络信息“爆炸”的今天，“知识改变命运”，技能成就人生。没有文化，又没有技术想要生存显得格外困难，人们越来越意识到知识的重要性。父母们披星戴月、早出晚归，为的是能让自己的孩子接受更好的、更高水平的教育。特别是那些农村的学子们，接受教育变得非常困难。很高兴，国家、政府、学校出台了生源地贷款助学的政策，这让很多很多经济困难的孩子们有了上学的机会，能够使他们接受更高等的教育、能够使他们有翻身的机会，能够使他们的命运得以改变。这是一件多么值得高兴的事情。

国家助学贷款正是这种诚信的合约。它无需担保，无需抵押，这是社会对我们大学生所给予的充分信任和关怀，是国家和社会在我们最困难的时刻伸出的援助之手。我觉得，助学贷款给我的一种感觉，不仅仅是经济上的援助，而是一种信念，一种生活的勇气。我觉得，贷款比给我资助所带来的压力更小，如果是无偿地接受别人的资助，我会觉得内疚，或者心怀歉疚。但用国家助学贷款完成学业，我便可以很坦然很洒脱的面对一切，因为我相信自己有能力按期偿还贷款，我是在用自己的钱做自己的事。虽然家境贫困，但我从不自卑，把生活的艰辛当成前进的动力，我努力地为自己的未来找一个方向，学习掌握过硬的本领，树立起坚定的诚信信念，尽自己所能真心回报社会。

可是，随着人们诚信意识的缺失，贷款毕业生违约率高，学校被列入失信高校名单，银行的风险也增加。这导致学校、银行都不愿意承担这样的风险，这还此，贷款学生将导致众多在求学道路上遇到暂时经济困难的同学们不能获得国家助学贷款。因此毕业后认真履行还款责任、按时还清银行贷款显得极为重要。如果贷款人有不良还款记录，全国所有银行都将取消其所有信贷资格，所以感恩助学、诚信还贷不仅关系到个人的信用问题，而且也是我们每个得到助学贷款的人应尽的义务。

诚信像是大树的根，只有扎深了根，才能经受住狂风暴雨，才能享受到枝繁叶茂的幸福；诚信是鹰的翅膀，只有翅膀强壮，才可以搏击长空，才能领略到“一览众山小”的傲然滋味；诚信像是人心灵的窗户，只有窗户明亮，才可以坦然与他人交往，才能拥有“居则同乐，死则同哀，守则同固，战则同强”的朋友，才能矗立于不败之林。诚信即是诚与信的互训,其核心是“强调忠诚老实,实事求是,讲求信用,遵守承诺”,具体表现为诚实无欺,恪守诺言,不蒙骗和欺诈他人;诚信就是个人人格特质的表现,是一种经过社会学习逐渐形成的相对稳定的人格特点。其价值是:诚信作为一种维护社会正常秩序和交往、维护每个人正当利益的基本道德规范,对于人们社会生活的重要性,近乎鱼之于水,人之于空气。诚信的意义是:“诚

信”是人和人之间能够正常交往、社会生活能够稳定、经济秩序得以保持和发展的重要力量,更是大学生安身立命,做人做事,图谋未来大业的根本素养。

诚信是人的一张脸，他写着你的品德和操行。诚信无小事，轻诺必寡信，重视你所说的每一句话，因为它都是积累你品质的大厦，有两三块砖头不过关，就可能导致大厦将倾的危险。我要从自我做起，在日常生活中，说老实话，办老实事，做老实人；言行一致，讲信用，守承诺；公平竞争，不说谎，不虚伪，不食言。从现在做起，从身边的每一件小事做起，在家做一个讲诚信的好孩子，在学校做一个讲诚信的好学生，在社会上做一个讲诚信的好公民。我们大学生要做到恪守诚信，要对自己讲的话承担责任和义务，言必有信，一诺千金。继承和发扬恪守诚信的传统美德，还要把“江湖习气”与恪守诚信区分开来，认清“江湖习气”的实质和危害，不被怀习俗污染，做到恪守诚信。

学会感恩，常怀感恩之心。学会感恩，为自己已有的而感恩，感谢生活给你的赠予。这样你才有积极的人生观，总有健康的心态。感恩不是回报那些帮助过你的人，而是以一颗博爱的心感恩社会，感恩地球，感恩世界。感恩不仅仅是为了报恩，因为恩情更不是等量回报就能一笔还清的，唯有用纯真的心灵去感动去铭刻去永记。才能真正队的起给你恩惠的人。拥有一颗感恩的心，使你对世间的诸多事情改变看法，让你少一些怨天尤人和一味索取。感恩不仅仅是一种心态，更是一种美德。爱，会让这个世界充满温情，给人活下去的希望和力量，人人都应该有一颗博爱的心。

韩信少年时家中贫寒，父母双亡。他虽然用功读书、拼命习武，却仍然无以为生，迫不得已，他只好到别人家吃“白食”，为此常遭别人冷眼。韩信咽不下这口气，就来到淮水边垂钓，用鱼换饭吃，经常饥一顿饱一顿。淮水边上有个为人家漂洗纱絮的老妇人，人称“漂母”，见韩信可怜，就把自己的饭菜分给他吃。天天如此，从未间断。韩信深受感动。韩信被封为淮阴侯后始终没忘漂母的一饭之恩，派人四处寻找，最后以千金相赠。

滴水之恩，当涌泉相报。我将永怀感恩之心，努力学习，立志成才，将来以优异的学习成绩回报国家、回报社会。国家助学贷款是以诚信为纽带，只有我们双方遵守承诺，国家助学贷款才能完好地为我们服务。诚信，在漫漫地人生道路上，是永不可丢弃的行囊。诚信乃无价之宝，它像一颗珍珠，闪烁着迷人的光彩，它是深藏不露的，同时又是无时无刻闪光的，它是我们奋斗中的里程碑。我们要努力地发掘它，并拥有它，这样你的一生将充满光辉，正所谓：祟高的精神可以征服任何一座高峰，一颗缺乏约束的心灵是空虚的、游离的，就如同失去了家园的灵魂，失去了根的大树，失去源头的大江，只能堕落，只能枯萎，只能干涸。一种来自灵魂的声音在呼喊：守住吧，心灵的契约！

我们不仅要知道生源地信用助学贷款业务政策及网络系统操作的相关知识，而且还要怀一颗感恩的心，就像蜡烛一样，有一分热，发一分光，给人以光明，给以温暖。感恩之心回报社会、回报母校，对诚信还款有一个正确的认识，我们需心怀感恩，不忘国家、母校对我们多年的栽培。以“诚实守信、自强不息、回馈社会”。在感恩的历史长河中，流淌着多少感恩肺腑的感恩典故。

海涅说：“生命不可能从谎言中开出灿烂的鲜花.”;薛瑄说：“惟诚可以破天下之伪，惟实可以破天下之虚.”;大仲马说：“当信用消失的时候，也就是人性消失的时候。”；池田大作还说：“信用是难得易失的，费十年功夫积累的信用，往往由于一时的言行而失掉。”

孔子说：种植五谷杂粮，我还不如一个普通的老农。樊迟又说：那就向夫子学习种植蔬菜。孔子说：种植蔬菜，我还不如专门种菜的农民。那„„樊迟茫然地盯着孔子，那夫子能教授我什么样的学问呢？孔子耐心地说：樊迟啊，君子要有雄心壮志。身居高位的人如果礼贤下士，老百姓没有不佩服他的；如果诚实守信，老百姓没有不诚恳地对待他的。身居高位的如果能做到知书达礼，诚实守信，那么四面八方的老百姓都会领着妻子儿女来投靠他的。樊迟连连点头说：那弟子就学习礼，学习信。这些名言典故中都告诉了我们感恩和诚信在我们人生中的重要性。申请国家助学贷款既为父母减轻了负担，又为继续深造提供了一次机会。毕业后我们一定要按时、足额还清贷款，做到诚实守信。

做一个诚信的人，美化你我他的心灵。

做一个懂得感恩的人，让爱与我们同在。

做一个自强的人，成就明天的美好。

房屋提前还贷授权委托书 篇6

委 托 人：xxx，男，身份证号：xxxxxxxxxxxxx 被委托人：xxx，男，身份证号：xxxxxxxxxxxxx

兹委托被委托人xxx为委托人的代理人，全权代理委托人办理以下事项：

与xx银行（xxxxx支行）关于《xxx市商品房买卖合同》（合同编号：xxxxxxx）提前还房贷的相关所有事项。

代理人在其权限范围内所签署的一切有关文件，委托人均予以承认，由此在法律上产生的一切权利、义务均由委托人承担。

委托人：

日

贷款买房提前还贷的注意事项 篇7

一、提前还贷 别忘退保

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行(通常提前10个工作日到1个月)；银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产(新房 微博)管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。

二、提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

三、提前还贷 别忘退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

四、最初一年不要提前还款

委托划转住房公积金将还贷协议 篇8

委托划转住房公积金偿还贷款协议

委托方（借款人，借款人配偶）：（以下简称甲方）受托方：宣城市住房公积金管理中心（以下简称乙方）

为了方便偿还住房公积金贷款，减轻借款人还贷压力，简化还

款手续，根据宣城市《委托按月划转住房公积金偿还贷款的暂行办法》（宣公积金【2008】64号）规定，委托乙方按照《宣城市住房公积金支取实施细则》规定，按月划转甲方住房公积金用于偿还本人住房公积金贷款（不包括商业性住房贷款）。甲乙双方就此有关事宜达成以下协议：

一、划款方式：本协议签字生效后，乙方根据甲方上月实际还

贷额，从本协议约定的划款之日起，按月将甲方住房公积金账户内资金以转账方式划转到甲方还贷储蓄账户用于还贷。

二、划转额度：乙方按月从甲方住房公积金账户中划转的最高

额为甲方按借款合同约定的月偿还住房公积金贷款本息额。如账户余额小于上月实际还贷额，按账户余额取百元整数划款。

三、还贷资金的补充：为确保贷款银行按月足额成功扣款还贷，甲方应对还贷储蓄账户内存款余额做到月月心中有数，如发现账户存款余额不足以偿还当月还贷额时，应及时存入足够资金。对此乙方无通知义务。

四、划款顺序：乙方按照《委托按月划转住房公积金偿还贷款的暂行办法》确定的划款顺序，借款人账户内资金划完后再划配偶账户内资金。

五、履行协议的责任与义务

（一）甲方的责任与义务

1、无贷款逾期，或有过逾期但已全部还清，且恢复正常还贷已满1个月以上。

2、个人还贷账户内始终保留1个月以上的还款额，确保银行每月能按时足额划款。否则，造成贷款逾期的由甲方负责。

3、不论何种原因导致甲方住房公积金账户余额不足，致使乙方难以按月划转的，责任由甲方承担。

4、如还贷储蓄账户存款余额不足，应及时预存补充资金。

5、单位名称、身份证号码、婚姻关系、联系电话等发生变化，在10日内通知乙方。

6、在贷款银行按照协议约定的扣款还贷日前后5日内，不得申请还贷储蓄账号变更。在此时限之外变更还贷储蓄账号的，于变更后次日书面通知乙方。

7、在乙方确定的首次划款日后15日内，甲方持还贷储蓄存折到银行刷卡查验资金到帐情况，如有疑问，随即在上班时间内拨打3012030、3019175电话咨询，并给予必要的协助。否则，将视为甲方对资金到账情况无疑。

8、划转到还款储蓄账户内的住房公积金不得挪作他用。

9、本协议履行期间，不得再以归还住房公积金贷款名义要求提取住房公积金。

（二）乙方的责任与免除

1、从20年月15日起，乙方根据甲方上月实际还贷额和住房公积金账户余额，每月15日（节假日提前）从甲方住房公积金账户定期划转资金到指定的还贷储蓄账户。

2、由于受银行扣款日不确定性和其他不可预知因素的影响，乙方不能保证按月所划资金就能用于甲方当月还贷。

六、违约责任

1、甲方必须保证所提供的身份证、还款储蓄存折账号、签字盖章和其他资料信息的真实、有效、完整、准确，以及住房公积金账户余额满足最低限额要求，否则造成划款失败的不良后果由甲方承担。

2、甲方委托划转住房公积金还贷以后，由于单位停缴、缓缴等原因，造成住房公积金账户无款可划，引起还贷储蓄账户余额不足银行难以扣款还贷，借款人又未及时预存补足资金，致使贷款逾期罚息、产生不良记录，其后果由甲方承担。

3、乙方因工作失误延误划款的，下月划款日补划；错误划款的，自发现之日起5个工作日内纠正。否则，乙方承担由此引起的后果和责任。

七、协议的变更和解除

1、本协议履行期间，甲方（借款人及配偶）发生单位名称变更、婚姻关系变化等情况，应及时到乙方办理协议变更手续。否则乙方有

权终止委托协议。

2、因甲方住房公积金停缴、欠缴，或其他原因，造成住房公积金账户无款可划，乙方有权终止委托协议。

3、甲方如将划转到还贷储蓄账户内的资金提取挪作他用，造成贷款逾期，乙方有权终止委托协议，且今后不再接受甲方委托。

4、甲方自愿提出终止协议，经乙方审核同意后，将不在接受甲方同笔贷款的再次委托。

八、协议期限：本协议自签字之日起，到甲方还清住房公积金贷款或因甲方违反本协议使乙方失去履行协议条件之日止。

九、本协议一式2份，甲乙双方各执1份，自甲、乙双方盖章、签字之日起生效。

甲方：

借款人（签字）:年月日 配偶（签字）:年月日

乙方（盖章）：

河南大学还贷服务指南 篇9

把手续和大家共享一下吧！

第一步：先去农行银行贷款行填写提前还贷手续（需提供：身份证，贷款合同）

第二步：银行办理人员告之，过一个月来办扣款手续，需将提前还贷的金额存在卡里。到银行，办理人员会给一张单子，去柜台直接拉卡把贷款都付清。

第三步：再过一周，再去银行取：贷款还清证明（商贷、公积金贷款各一份）；银行房产抵押证明；商贷保险合同等，记不太清楚了。

第四步：提前还贷，商贷和公积金贷款是可以退保险费的。所以退商贷的保险费要去相关的保险公司去办理（我是退平安的，在常熟路8号），把商贷还清证明和商贷保险合同交给保险公司，再加上银行卡复印件（需提供开户行）和身份证正反面复印件就OK了。

第五步：去公积金住房担保公司办理公积金结清手续，同时退公积金贷款的保险费（需要有建行卡）。我是在闵行区办的，闵行区公积金住房担保公司（碧泉路广贤路口，莘庄地铁站北广场出来走大概10分钟）

河南大学还贷服务指南 篇10

2005年4月28日，B公司向广州市中级人民法院（下称“广州中院”）提起民事诉讼，要求免除其在《保证合同》中的全部保证责任。B公司认为在签订《保证合同》当时，A银行及C公司均没有向其提供《借款合同》的合同文本，也没有向其说明借款的具体用途。直到2005年2月2日，C公司才将《借款合同》交给B公司时，原告才发现《借款合同》中约定的借款用途为“用于偿还（2002）年商流字104号合同项下借款人所欠贷款人债务”。原告认为，由于其不是旧贷的保证人，而且对新贷的用途不知情，根据《担保法》及相关司法解释，请求免除其在《保证合同》中的全部保证责任。

B公司不服，于2005年8月29日，以“原告未能获悉借款用途不是主观过失”、“一审法院作出‘原告应当知道贷新还旧’的推理不成立”为由向广东省高级人民法院（下称“广东高院”）提起上诉。请求撤销广州中院的一审判决并改判免除原告在《保证合同》中的全部保证责任。并向广东省中级人民法院提交了“法定代表人于2003年12月19日参加上市辅导培训的情况说明”、法定代表人工作日记等证据以证明其法定代表人没有前往公证处办理公证手续。二审法院查明事实后，作出了维持原判的判决。

评析：纵观本案，争议的焦点在于保证人对债务人向银行借款的用途是以贷还贷是否属于《担保法》司法解释39条的规定中的“应当知道”的情形。结合本案、相关法律法规及法学知识，笔者拟从以下三个方面进行评析：

一、关于以贷还贷

（一）什么是以贷还贷？

所谓“以贷还贷”是指借款合同到期后，贷款人与借款人经协商一致重新签订一份新的借款合同，借款人用根据新借款合同所借得的款项归还已到期借款合同所欠的借款的一种行为。

（二）以贷还贷的性质

以贷还贷在性质上属于债务的一种清偿方式，借款人用后一份借款合同所借得的款项归还前一份借款合同所借款项。在这个过程中涉及两份借款合同，前后两份借款合同互相独立，不存在主从关系，各自构成独立的法律关系。前后两份借款合同的区别在于借款用途的不用，前一份借款合同的借款可用于任何合法的用途，而后一份借款合同的借款用于清偿前一份借款合同借款人所欠贷款人的款项。

（三）对以贷还贷的认定

以贷还贷属于民事行为，而一个民事行为包含两方面的内容，一个是客观行为，另一个是产生法效的意思表示。因而，认定是否以贷还贷，不仅要查明客观上借款人有将新贷还旧贷的行为，而且，还应当查明金融机构与借款人之间主观上有以贷还贷的共同意思表示或者意思联络。两者应当缺一不可。从司法实践看，借款人以新还旧贷款的行为较为明显，查证起来也比较简单，一般争议不大。但要证明金融机构与借款人之间有以贷还贷的共同意思表示，却并不容易。因为，意思表示在双方没有以明示的方式表现出来的情况下，很难证明。像本案中金融机构与借款人在借款合同上写明是以贷还贷的，查证起来当然没有问题。但在中国人民银行《关于印发<不良贷款认定暂行办法>的通知》发布前，由于理论及实践中对借新还旧的效力存在疑问。贷款银行为逃避人民银行的监管，往往均不在借款合同中明确借新还旧的内容。

担保法的起草人之一的曹士兵法官在《经济审判指导与参考》中指出，在没有证据证明共同的意思表示的情况下，允许使用推定的方法。根据从实践中总结的经验，可以根据以下具体情况推定金融机构与借款人之间有以贷还贷的共同的意思表示：一是款项根本没有贷出，只是更换贷款凭证的，二是借款人短时间内归还贷款的（如上午贷出，下午归还），三是新贷款恰好是旧贷款本息相加之和，借款人又在较短的时间内归还贷款的。金融机构与借款人之间以贷还贷的共同意思表示是以贷还贷成立的必要条件，因此，要避免简单将以下两种情况作为以贷还贷处理：一是借款人单方面决定将借款偿还旧贷款的，二是金融机构单方面决定扣收借款人的借款还贷的。如果无法查明金融机构与借款人之间以贷还贷的共同意思表示，又不能进行推定的，不能作以贷还贷处理。

（四）关于以贷还贷的效力

以贷还贷行为的效力问题是金融机构和借款人普遍关心的问题，因为它不仅影响到主合同的效力，还影响到对以贷还贷的担保合同的效力。现行法律、行政法规对以贷还贷没有做明确的限制。以贷还贷的这种情况，中国人民银行有意见认为，以贷还贷是流动资金使用方式之一。在现实生活中这种以贷还贷的情况也是大量存在的。尽管目前有些人认为以贷还贷，有规避国家关于贷款规模限制的可能，与《贷款通则》精神相违背。但即使我们认定以贷还贷是违反相关规定的，根据最高法院曾作过的“关于违章放贷的，可由主管部门处罚，但一般不认定合同无效”的解释。在审判实践中，一般也不认定合同无效，主要的理由是，采取以贷还贷这种形式展期是借贷双方的真实意思表示，其目的是合法的，并不能因形式违法，违反了一般性禁止规定而认定合同无效。

随着2000年9月25日及29日中国人民银行《关于印发<不良贷款认定暂行办法>的通知》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》的颁布，从银行业主管部门及最高司法机关的权威角度对借新还旧合同的法律效力问题作出了肯定性的意见。

（五）以贷还贷的分类

1、从银行贷款分类角度

中国人民银行《不良贷款认定暂行办法》第九条规定：“贷款到期（含展期后到期）后未归还，又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。对同时满足下列四项条件的，应列为正常贷款：

（一）借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

（二）重新办理了贷款手续；

（三）贷款担保有效；

（四）属于周转性贷款。”

根据人民银行的上述规定，可以将以贷还贷贷款分为正常类以贷还贷贷款和不良类以贷还贷贷款。

（1）正常类以贷还贷贷款：满足人民银行《不良贷款认定暂行办法》第九条四项条件的为正常类以贷还贷贷款。该类型的贷款与其他贷款没有区别，是正常经营中的企业为满足日常生产经营以资金周转的需要而办理的贷款。从经济学角度，任何投资项目都存在回收期，回收期短的，企业可以更快实现投资的回收从而归还向银行的借款，回收期长的，便需要更长的时间才能回收投资，归还银行。而银行的贷款期限与投资项目的回收期往往存在不匹配的情形，如果借款已到期，但投资回收期却未到，则企业便无法通过回收该投资及时归还银行贷款。在该种情形下，企

3业有以下几种途径可以选择：一为另行筹措资金归还银行，然后再向银行申请贷款，但这种情况只适用于企业存在相应金额的闲余资金的情形，如果企业没有闲余资金或闲余资金不足以归还该笔贷款时，这种方案便无法成功操作，该笔贷款便可能面临逾期的风险，贷款逾期后，如果企业仍不得筹集到相应资金，则可能面临诉讼的危险；第二种途径是，银行与企业进行协商，将贷款期限延长，但按人民银行的规定贷款展期只能一次，并且展期期限不得超过原期限的二分之一；第三种途径是企业向银行申请一笔新贷款，用该贷款的资金归还原贷款，企业无需动用自身内部的资金，便可继续使用原来借款合同项下的资金（当然从法律性质上该资金已属于新贷款合同项下的资金），并且又可以有效解决前笔贷款逾期的问题。而这种途径下的贷款用途虽然约定为借新还旧，但实际上其资金是用于企业的正常周转。相对而言，第三种途径显然能更好地满足企业需求，又更符合经济规律。

（2）不良类以贷还贷贷款，又可以分为两类：一为借款企业生产经营正常不良类以贷还贷贷款：该类贷款借款企业生产经营正常，能按时支付利息，只是由于未严格按到程序进行操作，因此，不能认定为正常类的以贷还贷贷款；另一种是借款企业生产经营不正常的不良类以贷还贷贷款。

从上述分类中，只有借款企业生产经营不正常的不良类以贷还贷贷款才属于保证人需承担更大担保风险的以贷还贷贷款。其他两类以贷还贷贷款保证人承担保证责任的风险与其他正常类贷款并无二致。

2、从担保法司法解释的规定角度

担保法司法解释第39条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定。”

根据担保法司法解释的上述规定，可以将以贷还贷分为新旧贷保证人一致的以贷还贷，及新旧贷保证人不一致的以贷还贷：

（1）新旧贷保证人一致的以贷还贷：是指新借款合同的保证人同时也是旧借款合同的保证人的情形。在该种情形下保证人保证责任不能因为以贷还贷而免除。应当注意的是，新旧贷保证人是否一致是依各个具体的保证人进行判断，并不要求新旧贷所有的保证人都一致。如旧的借款合同由A、B、C三人提供保证，新借款合同由C、D保证，则相对保证人C而言，属于新旧贷保证

4人一致的情形，C的保证责任不能因此而免除。而D则属于新旧贷保证人不一致的情形，D的保证责任可以因此而免除。

在这种情形下，新的保证人是否知道或应当知道以贷还贷对其保证责任的承担不发生影响。

（2）新旧贷保证人不一致的以贷还贷

新旧贷保证人不一致的以贷还贷又可分为两类：一为新保证人知悉或应当知悉以贷还贷的新旧保证人不一致的以贷还贷，此时，新保证人也不能以以贷还贷为由主张不承担保证责任；第二种为新保证人不知悉也不应当知悉以贷还贷的新旧保证人不一致的以贷还贷，此时，保证人可以以贷还贷为由主张不承担保证责任。

在本案中，B公司并未对C公司旧的贷款提供保证，对此，双方并无争议。问题的关键在于本案中的以贷还贷是属于B公司知悉或应当知悉以贷还贷的情形，还是属于B公司不知悉也不应当知悉以贷还贷的情形？

一、二审均是围绕这一焦点进行调查和辩论的。

在本案中，《保证合同》并未直接体现以贷还贷的内容，A银行也无直接证据表明B公司知悉以贷还贷的借款用途。但是，在《保证合同》中有明确被保证的主合同为（2003）年商流字第108号《人民币资金借款合同》。而在该《人民币资金借款合同》第二条“借款用途”中约定：C公司借款将用于偿还（2002）年商流字第104号《人民币资金借款合同》项下借款人所欠贷款人债务。根据这一事实能否推定B公司应当知道借款用途为以贷还贷？

二、关于推定的若干问题

（一）推定的含义及适用后果

1、推定的含义。所谓推定，是指根据某一事实（基础事实）的存在而作出的另一事实（推定事实）存在的假定。

2、适用推定的后果。

（1）适用法律推定的后果是直接免除一方的举证责任，而将举证责任转移给反方当事人。

（2）如不含有法律的推定内容，但事实又确实无法查清的，需要采用事实推定的。则不能免除当事人的举证责任。法官需要在双方充分举证的基础上，判断、推敲，最终得出推理结论。

（二）关于本案相关结论的推定

广州中院经审理认为：本案涉及担保合同的借款合同第二条明确约定，借款的用途是“借新还旧”，而本案担保合同所担保的正是该合同。B公司作为担保人，应当对被担保的主合同进行审查，因此，主合同记载“借新还旧”的内容，可以认定属于最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十九条中“应当知道”的范畴，根据该条款的规定，B公司不能免责。B公司不服上诉至广东高院，广东高院经审理，维持了一审法院的认定，驳回B公司的上诉。

五、相关建议

（一）司法解释层面的建议

建议根据对以贷还贷经济现象的认知，及银行信贷业务以贷还贷操作程序的变化，明示主合同双方虚构借款用途的要件，对担保法司法解释第39条第一款进行修正：主合同当事人双方虚构借款用途，以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。”

（二）银行层面的建议

尽管本案的两审都以金融机构的胜诉告终，但从一审到二审历时数月，也耗费了金融机构较多的人力、物力、财力。在最高人民法院对相关解释进行修正前，为避免类似事件的发生，产生不必要的诉累，特建议相关银行在信贷业务操作中，除在借款合同中明确借款用途为借新还旧外，还应当在保证合同中明确，或在保证合同中增加下述条款：“保证人已阅读本保证合同所担保的借款合同，同意为主债务人在该借款合同项下的义务提供连带责任保证。”

（三）保证人层面的建议

作为担保人更应当充分注意自身行为的法律风险，在作出相应具有法律意义的意思表示前进行必要的调查和研究，妥善保护自身的合法权益：

1、对主债务人的资信情况及履行债务的能力进行调查、研究；

2、对所担保的主债务进行必要的调查、研究，仔细阅读主合同，特别注意阅读主债务人的义务性条款；

3、采取必要的预防性措施，如反担保等。

六、结束语

保证担保作为担保债权实现的方式之一，对促进交易安全，促进社会主义市场经济的发展都具有积极而深远的意义，对于为以贷还贷的借款合同的保证上，要区别对待，既要保护确实不知情的保证人的合法利益，也不能让应当承担 6

河南大学还贷服务指南 篇11

一、申请程序

（一）借款人填写《福建省直单位职工住房公积金冲还贷申请表》，经表中各申请人单位分别审核并盖章后，携申请材料到我中心办理。申请表可到我中心领取，也可从福建省直公积金网站（网址：http://）下载；

（二）中心审核相关材料，对符合申请条件的即时办结；

（三）借款人与公积金贷款银行签订有关冲还贷补充协议。

二、申请材料

（一）住房公积金借款合同原件；

（二）银行出具的贷款余额证明原件；

（三）身份证原件、复印件；

（四）结婚证原件、复印件；

（五）住房公积金存折。

三、其他事项

（一）由于冲还贷业务涉及时效较长，必须由住房公积金所有者本人亲自申请，他人不能代办；

（二）已申请冲还贷业务的公积金账户，不能再办理柜面提取业务；

（三）在组合贷款中，冲还贷业务优先归还住房公积金贷款本息；

（四）申请人应经常查询公积金账户和还贷账户的存储情况，当公积金账户余额不足于还贷时，仍须主动及时在还贷账户中备足资金，以免产生逾期贷款，造成个人信用不良；

（五）申请人的公积金账户在本中心发生变化（如调动工作），或者改变冲还贷方式（如月冲改年冲），或者增减冲还贷人数，请及时办理有关变更手续；

（六）住房公积金贷款结清后，冲还贷业务自然终止；

（七）冲还贷业务先在省建行、省工行实行，目前只能是公积金账户和贷款银行为同一银行的职工申请冲还贷，暂不受理跨行冲还贷申请。兴业银行的冲还贷业务，将在其业务系统接口改造后开展。

（八）每月16日-19日不受理冲还贷账户变更及转移的申请。

（九）工行申请冲还贷，不得随意提取存入扣款账户内的冲还贷款项，由此造成余额不足而形成的违约责任由借款人自行承担，因此造成贷款连续二个月预期的，冲还贷自动终止。

冲还贷业务的申请对象和范围

一、冲还贷业务

指住房公积金贷款人通过申请，委托贷款银行定期将其本人及其共同还款人住房公积金账户内的余额直接（或转还款账户）归还职工住房贷款本息的行为。冲还贷方式有两种：逐月冲还和逐年冲还。

逐月冲还是每月冲一次，扣款日固定当月19日，用公积金账户金额直接（或转还款账户）冲抵贷款本息，不足部分从原还款账户扣。逐年冲还是每年冲一次，可选择5月11日或11月11日，将公积金账户上金额全部冲抵贷款本金，但每月个人还要存钱还当月贷款本息。

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不论是逐月冲还还是逐年冲还，公积金账户上最低保留1元。

二、申请对象和范围

住房公积金存款账户与住房公积金（或组合）贷款在同一银行的职工及其配偶。

三、申请条件（同时满足）