个人投资理财经典之作

个人投资理财经典之作（通用12篇）

个人投资理财经典之作 篇1

个人投资理财在当今社会变得越来越重要，在此为大家推荐几本畅销的投资理财书籍。投资理财书籍排行榜：

第一名：富爸爸穷爸爸（全新修订版）

书籍介绍： 富爸爸穷爸爸荣俱《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》《今日美国》畅销书榜第1名。发行109个国家，总销量突破2900万册！英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首！中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军！

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第二名：30年后,你拿什么养活自己顶级理财师给上班族的财富人生规划课(刘彦斌鼎力推荐,热印122次,渣打银行财富管理师专为薪水族打造)

书籍介绍：这是一本全亚洲加印122次，连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过本书后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！在线阅读30年后,你拿什么养活自己

第三名：证券市场基础知识

书籍介绍：（SAC证券业从业资格考试统编教材2009版）

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第四名：日本蜡烛图技术古老东方投资术的现代指南

书籍介绍：本书是对技术分析书面资料的一项激动人心的、价值不菲的充实。它以详实、流畅、精辟易懂的语言，有史以来第一次，将这门古老的东方技巧介绍到美国交易者面前。“蜡烛图”相对于现有技术分析体系，不仅具有高度的“增加价值”，而且引入了全新的视角……实质上，这就确保了蜡烛图技术必将受到广泛的、衷心的欢迎。

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第五名：黄金游戏

（三）——交易靠自己

书籍介绍：本书以通俗性、价值性、系统性、现实性、实战性为纲要。笔者之所以将“交易靠自己”作为这本书的副标题，是想告诉读者：“交易是自己的，当然要依靠自己的智慧。交易的得失与他人无关，只与自己的钱袋有关。”因此，一个投机者想要成功，其前提就是独立思考，独立承担账户责任和得失。既然选择了这种博弈游戏，就要担当得起输赢。赢，知道自己为什么赢；输，清楚自己为什么输。经得起输赢，看得惯得失，并从中发现超越金钱本身的价值，这就是真正的“黄金游戏”。

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（三）——交易靠自己

第六名：彼得·林奇的成功投资（修订版）自出版后的10年间，销量超过百万册，畅销全球

第七名：胡立阳股票投资100招（附DVD光盘）

第八名：炒股入门与技巧

第九名：人人理财01：高薪水比不上会理财

第十名：富爸爸财务自由之路

个人投资理财经典之作 篇2

一、居民个人投资理财现状

(一) 居民理财需求大幅提升

随着经济的快速发展, 我国城乡居民的总体可支配收入不断增加, 呈现出了较为明显的增长态势。资金的剩余闲置促使了人们寻找更多资金保值增值的途径, 而投资理财很好地抓住了这部分居民的实际需求, 促进了理财观念的形成和行为的发生, 对经济建设以及相关行业的发展起到了较为明显的促进作用。随着理财讲解活动以及投资观念的理性化发展, 理性的投资理财正在不断地深入到各个阶层, 已经成为了我国居民日常生活方式的组成部分, 对投资理财的热衷正在与日俱增。

(二) 盲目进行投资理财活动

由于投资理财属于风险投资的一种, 因此并不能保证每笔理财行为最后都能收到良好的经济收益, 因此在进行实际的投资理财行为时需要具有极为清醒的认知, 对可能的风险以及预期收益能够进行合理的掌控以保证自身的经济收益和相关权益。然而由于我国居民对投资理财行为还存在着较大的误区, 而相关理财公司也有意无意的引导造成了目前居民盲目进行理财活动, 影响了最终的经济收益, 与理财公司产生了较为严重的经济纠纷问题, 爆发的矛盾冲突比较剧烈, 对社会经济秩序的稳定运行造成了较为严重的干扰, 是目前我国居民个人投资理财活动中比较常见的现象。

(三) 未形成明确的投资理财观念

我国居民在面对投资理财问题时, 通常将其与银行储蓄相混淆, 没有明确的理财观念, 对理财行为的认知还不深刻, 也是目前具有普遍代表性的问题。银行储蓄所面临的风险较小, 但是经济收益较低, 而且执行的是相对比较固定的利率;投资理财则是经济收益较高, 采用了浮动的收益率来进行资金的运作, 但是实际运作过程中所面对的风险较高。我国居民在此问题上认知程度较低造成了理财行为的发生完全没有清醒的认知, 当意识到之间的差距时, 往往理财行为已经发生, 如果更改则需要支付较高的赔付违约金, 严重影响了公民自身的经济收益和心理平衡, 造成了与理财公司的冲突较为剧烈。

(四) 理财公司业务透明度较低

目前, 由于我国理财公司的日常工作方式为驻点方式, 即蹲守各个银行网点, 对前来进行储蓄的居民进行理财活动及方式的宣传讲解来争取客户进行理财活动。在这个过程中理财工作人员经常夸大宣传, 投资收益率较高等居民比较关注的方面经常被提及, 而相关的风险因素则避之不谈, 对居民投资过程中需要承担的责任讲解较为细致而理财公司承担的责任则不讲解或者简单讲解, 一切以促使客户签单为主, 理财过程充满了不确定性, 理财活动及业务透明度较低, 所造成的经济纠纷也较为繁多, 是目前我国各理财公司普遍存在的现象及问题, 亟待解决。

(五) 行业发展规范标准不健全

由于投资理财行业的发展在我国起步较晚, 相较于发达国家完善的监管运营体系, 我国在这方面存在着较大的差距, 相关法律约束规范及标准存在着较大的空白导致居民个人理财面临的风险程度较高。图1为我国理财行业工作流程图。

在理财的规范运行流程中, 主要问题集中在想客户进行理财产品介绍时, 严重的夸大宣传, 为客户制定的理财方案并不具有严谨性以及科学性, 导致居民理财收益与实际宣传出现了较为明显的差异, 而合同条款的制定与实施对客户不利, 往往客户经常处于不利位置, 霸王条款较多, 行业发展亟待规范。

二、居民个人投资理财规划原则

(一) 听取专业投资理财分析师的建议

相关行业的发展离不开专业人员的操作实施, 目前我国理财行业从业人员鱼龙混杂, 造成理财市场的不规范发展, 产生的后果较为严重。因此居民在面对种类繁多的理财产品时, 首先需要听取相关专业人员的分析与建议, 继而来确定此款理财产品是否符合自己的理财需求, 其相关收益以及风险是否处在自己的掌控之中, 科学合理的制定理财规划, 确保投资理财能够收到较好的经济收益, 促进自身的资金增值。目前我国境内银行理财产品发行数量较多, 收益也不尽相同, 在客户选择过程中造成了一定程度的困扰。截止2012年我国境内银行理财产品发行数量如表1所示。

由表1可知, 我国境内银行发行的理财产品数量较多, 所面对的风险系数以及经济收益也不尽相同, 客户在选择时往往无从下手, 参考相关人员建议往往能够保证自身的投资理财科学规范, 相关的专业人员也会详细讲解理财过程中所需要注意的事项并给予自身专业化的建议, 促进投资理财行为的理性发生, 保证理财行业发展能够有序规范。

(二) 准确地分析收集数据

在进行投资理财活动时, 良好的投资习惯就是事先收集准确的理财数据及相应的收益资料情况, 通过详实的数据信息来保证投资理财能够获得比较良好的经济收益。如近期我国主要理财产品经济收益较高的类型详见表2。

理财数据收集工作在现代网络社会下已经不再是困扰居民个人理财需求的因素, 在生活中可以通过网络的方式来收集相应的信息, 同时加入到官方讨论群组或者相关专家的讲堂中, 充分提高自身投资理财能力, 树立良好的理财习惯。对收集到的数据进行分析可以通过咨询专家等方式来获得有益的帮助已经成为了目前投资理财经常采取的方法, 取得的效果也相对比较显著, 因此在此方面的准确工作需要居民能够独立完成, 以适应今后投资理财的发展要求, 为自身切身利益负责。

(三) 理性对待收益率

我国居民个人投资理财过程中普遍存在的一个问题就是对收益率过分看重而忽视了理财过程中所面临的风险, 导致最终理财收益与自身的心理预期产生了较大的落差。因此在实际的投资理财中, 居民要对收益率保持理性的认知, 从思想上加强风险意识的防范观念, 综合全面的去考虑投资理财行为, 确保自身的利益能够有效的得到保障。而如何培养理性的投资认知, 就需要居民个人在实际中养成良好的投资理财习惯, 通过上述的原则进行综合全面考虑, 加深对理财产品的了解程度, 深入分析理财产品的具体运作过程以对最终的收益率具有一个良好的认知。理性的思维需要长时间养成, 而且需要不间断的进行深化拓展, 不断丰富自身理财知识以及掌控风险的能力从而能够有效的面对出现的问题, 运用各种途径来保障自身的合法权益。

(四) 驾驭财富

财富是我国居民通过自身的劳动创造出来的, 也是居民个人社会价值的体现。在面对着财富的积累时, 需要具有一个良好平和的心态去面对财富, 进而能够科学合理的进行理财产品的购买, 促进财富增值。居民个人在面对外来理财产品以及金钱的诱惑时, 需要自身能够具有良好的认知以及驾驭能力, 充分做到不沉溺于金钱的欲望之中, 摆脱财富的困扰从而丰富自身的内在财富, 真正成为财富的主人, 继而通过良好的驾驭使用来获得身心的满足, 既增加了自身钱包的分量, 也提升了各方面的综合能力。可以说居民个人在面对理财产品及行为时, 所展现的不仅仅是金钱方面的富裕程度, 还体现出了自身具有的综合实力, 独特的个人魅力。

三、居民个人理财规划

(一) 培养现代理财观念

理财观念并等于买了理财产品就成功掌握了理财方法, 而是需要不断在理财产品的选择中学会正确面对诱惑, 继而将自身的理性思维运用在理财行为之中, 真正做到科学合理的规划理财。随着现代社会的不断向前发展, 理财作为一种生活方式必然会引起生活方式的变革, 因此需要我国居民个人能够紧随时代发展要求, 充分提高自身现代化理财意识, 形成理性的消费观念。

(二) 针对自身不同人生阶段选择理财产品

理财的形式多样种类繁多, 如何科学的规划投资理财, 就需要从自身实际情况出发, 根据自身所处的人生阶段来进行理财产品的选择, 为今后人生发展提供保障基础, 推动自身全面发展 (见表3) 。具体为: (1) 青年阶段, 刚刚走入社会, 对理财的投资认知还处在较低的水平, 承受了较高的风险, 但是由于年轻人具有足够的时间从头再来, 所以风险承受能力较高。此时配置了高风险的股票理财产品, 将会获得较高的经济收益, 为以后发展打下基础; (2) 成长阶段, 伴随着收入的提高, 相应的理财意识初步形成, 此时配置风险较高的理财产品能够帮助此年龄段人群资本快速增值, 累积财富; (3) 黄金阶段, 财富的高峰期, 但是随着地位上升困难, 未来的收益呈现了降低的趋势, 因此此阶段的理财结构更趋于平衡, 相对的风险承受能力降低, 理性化投资特征明显; (4) 退休阶段, 此阶段随着前期的财富积累, 人生阅历以及理财意识已经成型, 在享受人生的过程中, 保守型理财是最佳的选择。人生所处不同阶段必然导致需求的不同, 因此在实际的理财产品选择过程中将会随着阅历以及工作经验的增加而趋于理性, 在选择理财产品过程中树立正确的风险防范意识, 保证投资理财行为科学合理, 这对于我国居民个人制定和实施科学合理性的理财规划具有重要的促进作用。

参考文献

[1]李亿平:《我国城镇普通居民个人理财研究》, 西南财经大学2010年硕士学位论文。

[2]周安榆:《浅析我国居民个人应如何进行投资理财规划》, 《现代经济信息》2013年第2期。

经典的股市投资感悟 篇3

对于前些年的股市行情，股民有很多投资股票经典的感悟话语，没有不赚钱的股票，只有不赚钱的人，还有人说股市就是浓缩器，进去是大款，出来是乞丐，但是不管怎么说，看看这些经典的股市投资感悟，就能体会到“股市有风险，投资需谨慎”的深刻涵义了。不同价位要有不同的投资策略

股票的价位有三种形态：卧倒、站立、跳高。卧倒(价格低于价值)时可全仓杀入，站立后就要走，即便一时不走，也要拉开架势随时准备出局。有卧倒的就不要站立的。跳高的或者说超出投资区的要坚决回避，这是一条铁律!因为当股市发生危机时，购入成本低是规避风险的最后一道防线。对有可能成为巨人企业的则另当别论，当然，这样的企业是可遇而不可求的。

集中投资

集中投资，不撤大网。挑选八九只股票，长期跟踪，从中精选三只左右，做足做透。最简单的、最笨的方法也许是最有用的方法，要善于把复杂的问题弄得简单，而不是相反。投资了解的或容易了解的股票，对那些“故弄玄虚”、“花样翻新”属“雾中看花”类的股票不要去碰。理论分析与现实观察了解相结合，不过有时常识比理论更可靠。记得好象是前年，在超市买过次大米，一家主营米业的上市公司生产的，一元七八角一斤，非常难吃，还不如同一超市卖的九角一斤的大米好吃。不用去读公司报表，不用再做其它了解，据此，就会对其是否有投资价值做出正确的判断。

独立思考做股市的少数派

股市中获大利的永远是少数人。所以成功者，必定是一个独立思考，不随波逐流的人。当多数人疯狂时，要保持几分清醒和警觉：当多数人恐惧时，要有足够的胆量。不要搏消息，那不是散户的优势；不要相信股评，股评者中假内行居多；不要沉湎于由线，那是教人赔钱的理论、不要迷信概念，那往往是为散户设置的陷井。“人弃我取，人取我予”。自觉地做股市的少数派，远离热闹与喧嚣，忍受住孤独与寂寞，做好功课，练好内功。远见和耐心，是一个成功的长线投资者必须具备的基本素养。

坚持投资理念不动摇

投资理念是投资的灵魂。投资者持有什么样的投资理念，是有其思想、性格、阅历及学识所决定的。不管坚持什么样的投资理念，都要主客观相符，知行统一，并且一以贯之，而不能这山看着那山高，频繁变换。如果想“闲看庭前花开花落，慢随天上云卷云舒”就学巴菲特：如果想在险峰处，领略无限风光，就学索罗斯，却不能既学巴菲特又学索罗斯，因为二者是鱼和熊掌的关系。

大对小错不追求完美

投资的过程是一个不断犯错误的过程。有些错误也许早晚会犯，今天不犯，可能明天还会遇上，重要的是不能犯致命的大错误。连小错误都不想犯的人，说不定就会犯大错误。大对小错，已经是投资的最好结果了。要大对小错，就不能追求完美。搞艺术可以追求完美，也能达到完美的境界，投资却不能。如果一个人在投资时，充满了想象，编织着美梦，并为实现其梦想而坚持不懈地努力，那么，他离失败已经不远了。

股市的不确定性决定了没有谁能达到完美。在某一个时段可能达到完美，但是不断地追求完美，从长远看必然是因小失大，捡了芝麻丢了西瓜，甚至是既没捡到芝麻，又丢了西瓜还把自己搭进去。其实，大对小错也是种美，只不过是一种缺憾之美罢了。

和股市保持适当距离

股市里，那些终日盯着电脑屏幕不断敲击键盘的人，那些到处打探消息的人，那些追涨杀跌，刀尖添血的人，那些赚钱时洋洋自得，赔钱时恐惧、歇嘶底里的人

注定都是股市的奠基石。“不识庐山真目，只缘身在此山中”。终日浸淫于股市，与其零距离接触，是一种危险的行为。股市是一个放大人性弱点的场所，在其它地方，人的弱点也许是隐性的，在股市就是显性的。股市就象潘多拉魔盒，人的弱点就是盒中的魔鬼，当你在股市不能自拔时，这些魔鬼就会冲出魔盒缠绕着你，使你迷失自己，看不清问题的实质。所以不要沉湎于股市，要和股市保持适当距离，即使手中有股，也要力争做到心中无股。

要学会放弃

老子曰：“洼则盈，敝则新，少则多，多则惑。”这是告诉我们，不能贪，要舍得放弃。能舍反而得到，想贪反而失去。学会放弃也是一种智慧。其实，在资本市场谁也别希冀自己盆满钵溢，鱼头鱼身鱼尾“统吃”。正确的做法是：找准自己的定位，只吃属于自己的那块利润。自己盈利高兴，别人盈利也心态平和。要有一种“该住手时就住手，剩下的利润由别人赚去”的气度。否则，就会与失败结缘。

“活学活用”巴菲特

巴菲特的价值投资理念及集中投资组合等都值得学习，但其买入股票后，至少持有五年，甚至十年或十年以上的做法，在现阶段的中国股市就未必合适。我们的市场环境相当恶劣，股市造假成风，尤其是在股票不能全流通的情况下，许多信息都是被扭曲的，加上股市之外的巨大风险，要对企业五年后的发展做出判断已经相当困难，十年或十年以后的事情更难以看清。现实中，也是短命企业居多。所以，等股市不再是“政府独大”，而是完全按市场规律运行，股票有广泛的投资价值时，再象巴菲特那样持股也不迟。到目前为止，我以为比较好的做法是面对大机会，可倾其所有，全仓杀入，长期持有，做足大牛市：中等机会，可波段操作，但要调低盈利预期；小机会，可以放弃，没有机会，就离场休息，耐心等待下一个大中机会的到来。

将资金安全放在首位

财富的积累是缓慢而艰辛的，失去却是容易的，也许就在一夜之间。“纸上的利润”一天不兑现，它就是虚拟的，就有蒸发的可能。要捂紧钱袋子，就要把资金的安全放在第位。

作为投资者个人，我们不能决定市场的走势，但是，却能决定自己的行为。宁可错过，不要做错。冬天时想到春天，夏天时更别忘了冬天，未雨绸缪，才能应对随时到来的各种危机股股票投资既复杂又简单。说它复杂，是因为股市的参与者众多，涉及的领域广泛，充满了不确定性，没有谁能战胜它。股市浓缩人生，要想在这里成功，必须用心去悟，用钱去换，用时间去熬。说它简单，是因为只要练好内功，恪守原则，把握住自己，就能成功。当然，这种简单已不是“原来意义”上的简单，而是“从有形到无形”、“从有法到无法”的“大道至简”。

投资前必读的投资学经典书籍 篇4

托马斯·J·斯坦利 威廉·D·丹科

本书内容主要围绕着典型案例展开，并且常常采用正反典型对比的手法。随着主人公生活经历的进展，论述步步深入。主人公的经验教训常常以珠玑般的语汇表达出来，发人深省。本书从百万富翁生活的各个方面，包括理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育，以及遗产分配等各种麻烦问题，展示了百万富翁的现实生活图景，相信读者会喜欢这本书。除此之外，对于广大读者来说，它也是一部生活教科书。细心的读者可以从百万富翁获得成功的经历中吸取一些有益的教训。这样的教训，在本书几乎到处都是，俯拾可得。

投资经典励志名言 篇5

2. 如果在竞争中，你输了，那么你输在时间;反之，你赢了，也赢在时间。

3. 如果某一股票能够长期站稳于某一价位之间，那一价位即为合理价位。

4. 我必须改变人们对我的看法，因为我不想仅仅是一名富翁，我有东西要说，我想让政府听到我的声音。

5. 吃不穷，穿不穷，不会理财就受穷!

6. 袖手旁观，静待大势自然发展。

7. 正确的前进方向从来都不是清晰可见的，否则这条路早就挤得人山人海动弹不得了。

8. 承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。

9. 如开始就成功，就不要另觅他途。

10. 基本面的短期性因素对投资者的影响力远远高于长期性因素，投资者总是对前者极其敏感而忽略后者，但后者却是决定长期投资回报的关键。

11. 投资股市最大的风险其实并不是价格的上下起伏，而是你的投资未来会不会出现永久性的亏损。单纯的股价下跌不仅不是风险，简直就是机会。不然哪里去找便宜的股票呢?

12. 炒股要有自信，没有自信就会失败。

13. 热爱一只股票是对的，但当它股价偏高时，还是让别人去热爱它吧。

14. 判断对错并不重要，重要的在于正确时获取了多大利润，错误时亏损了多少。

经典理财书籍推荐 篇6

《小狗钱钱》讲述了一位12岁的女孩吉娅救助了一只受伤的小狗，并把它带回家收养，取名叫钱钱。谁也没有想到，小狗钱钱竟然会理财，而且是一名理财高手。女孩吉娅在钱钱的帮助下开始学习理财，她懂得了如何分配收入，知道如何建立储蓄账户，并学会了三条成功法则。小狗钱钱彻底改变了吉娅一家人的财富命运，吉娅慢慢取得成功，帮助父母还清了银行的贷款利息，并在17岁的时候实现了自己的梦想——出国留学。

《小狗钱钱》是“欧洲第一理财大师”博多·舍费尔的首部理财童话。博多·舍费尔，德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家，于1960年出生在德国科隆。博多从小看够了贫穷给人们带来的伤害，所以他非常讨厌贫穷，立志要在30岁时成为百万富翁。16岁的博多孤身一人跑到美国闯荡社会，在26岁时遇到非常严重的个人财务危机。但是他凭借正确的投资理念和坚强的意志，终于在30岁时摆脱了全部债务，获得成功，实现了小时候的愿望。博多获得成功之后，决心向人们传播他的理财知识，于是他成为了欧洲第一理财大师，并拥有“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”的美誉。

博多·舍费尔在《小狗钱钱》一书中以生动的童话故事，教会人们正确地认识和支配金钱。《小狗钱钱》将“富爸爸”的智慧和“奶酪”的童真相结合，将成人的理性学习和孩子的趣味启蒙集于一身，教育人们应像富人那样思考，应该控制金钱而不是被金钱所控，学习如何进行理财投资，积累资产，实现财务自由。

个人投资者股市投资收益分析 篇7

个体投资者的投资收益包括资本利得 (即买卖价差) 和利润分配 (包括送股、配股和现金股利) 。而对于投资者整体而言, 资本利得 (对投资者整体而言即市值的变动) 和送股、配股等改变股本的分配方式并不属于其收益。这是因为二级市场在上市公司发行新股、增发和配股完成之后, 即成为一个相对独立的整体;市值的变动不增加或减少市场投资者整体的财富, 只是财富在不同个体投资者之间的转移;因此, 代表投资者对所持有的上市公司股份未来收益现值预期的市值, 即表示投资者投入的资本。对投资者整体而言, 什么是其投资收益和成本呢?显然, 二级市场的资金流入即是投资者整体的收益, 资金流出即是成本, 资金净流入即是净收益, 净收益与流通市值的比值即是投资收益率。现实中, 二级市场的资金流入即是上市公司的实分现金股利, 对投资者而言还要扣除所得税。而资金流出一般认为包括证券公司收取的交易佣金和政府收取的交易印花税。但是随着我国基金资产规模的不断扩大, 基金公司收取的基金管理费数额也相当可观, 而且也是从投资者资金中流出的部分, 因此, 对投资者整体而言, 投资成本应该包括佣金、印花税和基金管理费三部分。本文将我国股市投资者作为一个整体研究其投资的收益与成本, 以我国上市公司派发的现金股利为投资收益, 以佣金、印花税和基金管理费为投资成本, 计算出1991年~2007年我国股市投资者收益率, 结果表明历年来对投资者整体而言其投资收益都是亏损的。

一、投资者收益与成本分析

(一) 投资收益本文用流通股股东实际分得的股利扣除所得税表示投资者整体的投资收益, 数据如表1所示。

表1中, 流通比例=流通市值/总市值, 支付率=支付股利/利润总额, 税后流通股股东股利=支付流通股股东股利× (1-税率) , 2005年前投资者按20%的比例缴纳个人所得税, 2005年后, 财政部、国家税务总局发布的《关于股息红利个人所得税有关政策的通知》规定对个人投资者从上市公司取得的股息红利所得, 暂减按50%计入个人应纳税所得额, 依照现行税法规定计征个人所得税。因此2005年后:

税后流通股股东股利=支付流通股股东股利× (1-50%×税率)

单位:亿元

数据来源:1991年~2000年数据引自《证券市场导报》2001年1月号, 其他数据计算自中国证监会网站及中国证券报。

(二) 投资成本对投资者整体而言, 投资成本包括佣金、印花税和基金管理费三部分, 历年的数据如表2。

单位:亿元

数据来源:中国证监会网站。由于我国的基金从1998年开始才得到比较规范的发展, 所以基金管理费数据只取到1998年。

根据以上分析, 流通市值表示投资者整体的投入资本, 税后现金股利表示投资收益, 佣金、印花税和基金管理费表示投资成本, 则第t年投资者收益率RIEt为:

其中, Dt表示流通股股东第t年税后现金股利, Ct表示第t年佣金总额, St表示第t年印花税总额, Ft表示基金管理费用, Mt表示第年流通市值。

根据上式计算投资者收益率, 结果如表3。

作为分析的对比标准, 下面给出了年度的平均存款利率, 如表4。三者的比较如图1。

数据来源:根据中国人民银行网站历史数据计算所得。Rd代表人民币活期储蓄存款利率, Rt代表人民币一年定期储蓄存款利率。

二、结论

根据以上分析, 可以得出的结论是自我国证券交易所成立以来, 对股市投资者整体而言, 投资者收益率全部为负, 投资者总体上是亏损的, 并且在股市比较活跃的年份, 投资者损失更严重。导致这种结果的原因可以归纳为以下几点:

(一) 现金股利支付率较低由于上市公司普遍存在大股东及内部人控制问题, 公司利润分配更倾向于送股配股等形式, 现金股利派发率很低, 仅约20%-30%, 只有个别年份达到40%, 远低于发达国家股市。

数据来源:根据中国证监会网站统计年鉴数据计算所得。

(二) A股换手率居高不下由表5可知, 我国的A股换手率一直都比较高, 最高的年份可以达到8倍以上。较高的换手率使我国股市投资者缴纳了巨额的佣金和印花税, 投资者投资成本高。

(三) 基金管理费资金流出效应显现近年来, 随着越来越多的投资者通过购买基金间接参与股市, 我国的基金资产规模出现了爆发式的增长, 基金公司收取的基金管理费也相当可观, 成为了投资者一笔不小的费用。

参考文献

[1]胡荣才、姚宏建:《我国证券市场投资者收益分析》, 《财经理论与实践》2002年第3期。

[2]胡荣才、许涤龙:《交易成本对投资者收益率的影响》, 《山东财政学院学报》2003年第5期。

个人理财投资八诀窍 篇8

☆1.以闲钱投资

用来投资的钱一定要是闲钱，也就是暂时没有迫切、准确用途的资金。如果投资者以家庭生活的必需费用来投资，万一亏损，就会直接影响家庭生计。或者用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此存决策时亦难以保持客观、冷静的态度，在投资市场里失败的几率就会增加。

☆2.知己者为上

知己知彼，百战不殆，投资者需要了解自己的性格，因为容易冲动或情绪化倾向严重的人并不适合这项投资。成功的投资行，大多数能够控制自己的情绪且有严谨的纪律性，能够有效地约束自己。

☆3.正视市场，摒弃幻想

市场是真实的，不要感情用事，过分憧憬将来和缅怀过去。一位资深交易员说：“一个充满幻想、感情丰富、情绪外露的人是一个美好快乐的人，但他并不适合做投资者；一位成功的投资者是可以分开他的感情、幻想和交易的。”

☆4.勿过量交易

要成为成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动。假如资金不充分，就应减少手上所持的买卖合约，否则，就可能因资金不足而被迫斩仓，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。

☆5.主意既定，勿轻易改变

如经充分考虑和分析，预先定下了当日入市的价位和计划，就不要因眼前价格涨落影响而轻易改变决定，或基于当日价位的变化以及市场消息而临时作出决定，除非是投资圣手灵光一闪，一般而言都是十分危险的。

☆6.当机立断

投资外汇市场时，导致失败的心理因素很多，一种常见的情形就是投资者面对损失越来越大，甚至知道已不能心存侥幸时，却往往因为犹豫不决，未能当机立断，因而越陷越深，损失增加。

☆7.他人意见仅供参考

这里并非是提倡独断专行。须知道，投资者中只有你会为自己的投资结果负责任。当你已把握市场的方向而有了基本的决定时，不要因旁人的影响而轻易改变决定。有时别人的意见会显得很合理，因而促使你改变主意，然而事后才发现自己的决定才是最正确的。所以说，别人的意见永远只是参考，自己的意见才是买卖的决定。

☆8.不肯定时，暂且观望

投资者并非每天均须入市，初入行者往往热衷于入市买卖，但成功的投资者则会等待机会，感到疑惑或不能肯定时亦会先行离市，暂抱观望态度。

个人投资理财规划 篇9

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。

二．个人投资理财的主要类型和特点：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全

部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三．具体规划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。大学期（4年）年龄（20～23岁）

没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应

动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。

2单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。

计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金 20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

计划： 40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。

5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。

计划： 40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄

6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。

计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄退休后

退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等

计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄 20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。

四． 总结

个人投资理财渠道 篇10

1、储蓄存款：这种理财方法是目前最为普遍常见，也是安全系数最高的。但是经过央行的几次降准降息，目前各个商业银行的活期存款利率已经非常低了。定期回报收益相对高一点。

2、基金：目前基金分为股票型基金、货币型基金和债券型基金。一般来说，货币基金低风险，基本上不亏，而且流动性高，随时可以赎回，一般收老百姓喜欢，但收益不高。年利率在三至五个点之间。股票基金收益高些，但风险也大，但如果拿的时间足够长，一般来说风险也为零。债券型基金指基金资产80%以上投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。类似与债卷的投资，有专人负责管理操作，但是收益较低，抗通货膨胀的能力差。

3、外汇：外汇投资目前是国际投资市场上交易非常火爆，但是外汇交易属于保证金交易，具有高杠杆风险较大，同时国内目前还尚未开通外汇投资渠道，如果不具备相关专业知识不建议投资外汇。

4、贵金属：贵金属长久以来一直是一种非常受欢迎的投资。贵金属投资分为实物投资、期货投资和现货投资，其中期货和现货投资的风险较大，需要具备一定的专业知识。

5、收藏：当今收藏已经不仅仅是个人爱好，更是一种使财富保值增值的良好投资渠道。但是收藏市场水实在是太深，各式各样的赝品层出不穷，稍有不慎就容易上当受骗，所以选择投资收藏一定要通过正规合法的渠道获取相关收藏品，免得上当受骗。

6、债券：目前国内的债卷投资品种主要有三类，分别是国债、企业债和可转债公司债券等。债券投资目前在国内越来越受到投资者的追捧，尤其是国债投资，虽说收益不高，但是收益很稳定，风险非常低，尤其是国债由国家发行，几乎是零风险，非常适合稳进型的投资者。

7、期货：期货由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。目前期货有商品期货(如大宗商品，农副产品期货等)、股指期货等。期货对相关专业能力的要求非常强，具有高收益的同时也有很高的风险，适合追求高收益的投资者。

通货膨胀下的个人投资理财分析 篇11

关键词：CPI；通货膨胀；投资理财

2010年，我国CPI出现快速、持续增长的态势，物价水平的不断上涨严重影响了人们的经济生活。在通货膨胀的情况下，怎样实现财富的保值增值，已成为个人投资理财亟待解决的现实问题。

一、通货膨胀的含义及其理解

通货膨胀是纸币流通条件下，纸币的发行量超过流通中所需要的货币数量而引起的一种货币贬值、物价普遍上涨的现象。

在一定阶段，流通中所需要的货币的是相对稳定的，当纸币过多发行，单位纸币所能代表的单位货币量越少，纸币的贬值程度就越大，物价上涨程度就越高。

二、我国当前的通货膨胀情况

2010年以来，我国食品类价格和居住类价格持续上涨，CPI指数节节攀升。2010年7月以来，CPI已连续5个月超过通胀警戒线。

2010年12月9日召开的中央经济工作会已明确：2011年GDP增长约8%，CPI涨幅控制目标为4%左右。而近期中央高层领导多次在公开场合表达了对物价问题的高度重视，称物价上涨不会是短期问题，可能持续两年，甚至更长时间。

在通货膨胀的预期下，居民将如何进行个人投资理财实现财富的保值增值？本文将试图解决这一问题。

三、通货膨胀下个人投资理财的相关建议

（一）储蓄

储蓄，个人投资理财中一种最为传统的投资方式。在众多投资理财方式中，储蓄是安全性最强、操作最为容易的一种，因而不少人出于安全和方便的角度考虑，可能会习惯将大部分财富用于储蓄，尤其是中老年人。

而在当前通货膨胀的情况下，银行存款的利率极可能低于通货膨胀率，这样的“负利率”会给存入银行的财富带来不同程度的“缩水现象”，造成个人财富的损失。

在个人投资理财中，一个最基本的目标是实现个人财富的保值。因此，为了防止个人财富的在通货膨胀的情况下贬值，笔者认为，居民应尽量减少个人资产中银行存款的比例。当然，我们也需要一个合理的活期存款量来保证正常生活，其数额以一个月到两个月的正常开销为宜。

（二）股票

在我国股票市场中，很多投资者喜欢短线频繁操作，追求短期投资，获取投机差价。但是笔者认为，中国股票市场起步晚，受经济坏境的制约，尚处于一种十分不健全的阶段。股价很难及时反映企业业绩，频繁短线操作的方式很难有规律可循，因而并不适合于个人投资理财。

但上述分析也并不意味着不进入股市。短期投资不推荐，但长期投资却是可以考虑的。2008年的金融危机之后，A股市场的整体估值水平大幅下降，虽近两年部分中小板块估值水平上升过快，但大部分大盘蓝筹股的估值水平仍然比较低。居民若能关注“十二五”规划重点支持的大内需和战略新兴产业、估值存在修复可能的大盘蓝筹股及通胀预期相关行业和个股，并适时进行长期投资，将有利可图。

我们需要警惕的是，当前中国经济前景并不十分明朗，CPI指数过高令人担忧，故入市一定要慎重选择，入市的财富占总资产不宜超过25%。

（三）基金

基金按投资方向和投资对象不同分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金，其投资风险依次降低。总体上讲，购买基金所承担的风险比较小，选择成长性较好的基金进行长期投资是可供考虑的一种投资理财方式。2011年的中国股市极有可能出现的是结构性牛市，故选择主题性投资基金所获得的收益率也许会高于指数型基金，投资者可重点关注能源、低碳、贵金属、消费等主题的基金。

但投资者现阶段也不太适宜投入太多资产到基金中去，因为通货膨胀的压力下，过多进行虚拟投资并不可取。投资者当前应根据自己仓位的高低，重新衡量自己的风险承受能力，全面评估和调整所持的资金产品，优化结构比一味地投资进入更为重要。

（四）保险

在个人投资理财规划中，保险是一种极其重要的个人投资理财方式。

购买保险最主要的目的不在于获得较高的收益率，而在于提供保障。在通货膨胀下，购买保险的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保险投资的收益率会比不上许多其他投资方式，但我们应当清楚的是，保险的主要功能是对未来客观存在的风险进行转移，而应对风险是每一个人人生规划中一个重要话题。因此，在个人财富中，保险投资应始终占有一定比例，有效地利用保险来规避未来可能存在的风险是十分必要的。

（五）房地产

花旗银行曾对近80年来全球主要国家进行过调查统计，结果发现，房地产最为抗通胀。中国现在的房地产市场有其发展的特殊性，2010年房地产市场的走势以及政府抑制房价的政策实施将影响到我们对房地产在2011年是否值得投资的考虑。

在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时，投资房地产以抵御通胀是一种明智选择；而在房价一路飙升，泡沫较多时，投资房地产以抵御通胀却是不适宜的。中国社科院发布的《住房绿皮书》指出，通过对2010年9月全国35个大中城市二类地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交价的对比分析发现，全国35个大中城市二类地段普通商品住房平均房价泡沫为29.5%。但房地产的刚性需求毕竟很强，我国中小城市当前的房地产价格尚有上涨空间，中小城市的房产投资可能会带来理想的收益，可以考虑这个方面的投资。

（六）黄金

投资黄金是抵御通货膨胀很有效的一种方式，被全球公认为“硬通货”。

我们较为熟悉的黄金投资有纸黄金、实物黄金和黄金期货等几种。从2008年年末至今，黄金价格的涨幅已经接近60%。2010年金价在1000美元以上的历史高位上再接再厉，并超过了1400美元的高位。随着黄金价格的一路走高，作为小众投资产品的黄金也一跃成为了市场的热点。中国当前通货膨胀压力正在加大，预计2011年人们投资黄金的需求也将增加，各种投行和黄金分析机构纷纷预测，2011年国际黄金价格将继续上扬。投资者可以合理把握这个投资机会，选择适当的方式，把相当一部分财富投资黄金，实现个人资产保值增值的目的。

参考文献：

[1]冯若梅.通货膨胀下个人投资理财策略分析[J].现代商贸工业,2010,(18).

[2]渠晓伟.个人投资理财组合的一般性原则[J].财会通讯,2007,(1).

个人投资理财经典之作 篇12

1 个人投资理财概念

个人投资理财是指个人或家庭为了满足其生命周期内的各种需求,将自身所拥有的各种资源系统地、科学合理地、有计划地投入到储蓄、保险、证券等金融领域或收藏、住房等非金融领域,使其保值增值并最终达到个人或家庭财富的最大化。财富的积累、保障与安排是个人投资理财的主要内容,如何管理一生的财富,如何进行长期的资金配置与运用是个人投资理财领域的最重要课题。

2 个人投资者投资理财过程中存在的问题

2.1 理财观念保守

储蓄长久以来都是我国个人投资者投资的主体品种,受传统习惯影响,我国人民多年来对理财产品认识单一,又因为厌恶风险的保守型性格导致对新产品缺乏安全感,所以我们多种理财产品虽推出多年仍不为大多数投资者所真正认识与了解。近几年,我国金融市场上创新产品层出不穷,可供投资者选择的投资工具因此越来越丰富,但受观念的限制其推广仍将任道而重远。

2.2 金融知识缺乏

投资理财所需金融知识的学习具有较强专业性,需要有一定的文化基础,而我们的个人投资者,特别是缺乏金融专业背景的投资者,往往畏惧学习,在投资过程中存在过于依赖投资顾问,缺乏投资主见,冲动投资,从而容易造成与预期的较大偏,差蒙受不必要的损失。

2.3 专业金融理财师队伍供应不足

投资理财目前从整体上看仍然是一个新兴领域,尽管看似涌现出了一批专业的金融理财师,但因我国金融行业分业经营分业管理的现状,这些专业人员与理财所要求的全方位服务需求仍存在一定差距。同时,我国人口众多,从绝对数和相对数上来看,目前的专业人才都远不能满足实际需求,作为稀缺资源的理财师们往往优先服务高端客户,普通个人投资者在接受专业服务方面又显劣势。

2.4 理财师角色属性限制其客观性

目前金融理财师多属于卖方市场,独立的理财师非常少见,这样的角色属性导致即使专业上很优秀的理财师也很难保证完全站在投资者的角度给出投资建议。金融市场本身的不成熟加上业绩考核的压力,其推荐的投资品种往往出于各种因素综合考虑,加上其服务的客户人数众多精力有限,根本不可能根据每个普通个人投资者的具体情况给出具有针对性的投资方案,所以方案的质量也受到质疑。

3 推动个人投资者顺利实现投资理财目标的意见与建议

3.1 树立正确的投资理财观念

时代不同理财观念也要随之调整,与时俱进是一种态度更是一种实际的需求,只有思想先变化了行动才会变化。在当前金融理财产品不断创新的现实中,只有顺应时代,改变观念,积极学习,认真选择,才能让金融理财工具真正为我所用,为我服务。

3.2 正确认识自我投资属性

风险偏好不同选择的金融产品就不同,投资首先需要根据个人具体情况来分析风险偏好,再根据具体的风险承受力选择适合的投资品种,合适的才是最好的。另外,不同的投资目标有不同的投资纪律,要找到适合自己的投资风格,制定理性的投资目标,坚决执行投资纪律才能提高成功概率。

3.3 克服依赖心理,善用学习资源

想赚钱又懒得学习,总想找到高人指点,这是对自己的资金极度不负责任。投资理财最讲求人与产品的匹配,由于信息的不对称,最靠得住的高人其实只有自己。当然,作为个人投资者,遇到难以理解的金融产品时也要积极利用身边一切资源,但投资顾问的作用应该主要体现在帮助投资者学习了解新知识上,为其在相关知识点上答疑解惑,而不是喧宾夺主代其决策。

3.4 掌握学习技巧

金融知识的学习看似晦涩难懂,其实只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融产品的名称往往包含产品最本质的信息;投资范围决定了一只产品预期的风险与收益,直接决定其风险与收益底线;目标描述比较具体的产品往往确定性更大,而目标描述会相对灵活的产品,往往是以比较隐蔽的方式说明其波动可能较大,这两者需要结合考虑;基金经理可能会有变化,但团队一般比较稳定,所以高质量的品牌团队往往更值得信赖。

3.5 善用固定收益类产品

固定收益类产品具有银行定期存款、国库券等金融产品的特性,近几年这类产品的收益普遍高出同期定期利率好几倍,而且风险低。目前看,货币基金、银行理财产品、券商固定收益类集合资产管理计划是最主要的三种形式。随着金融产品的不断创新发展,货币基金赎回T+0到帐的实现,银行固定收益类产品不断丰富,券商保证金产品的普及和资管业务对固定收益产品的偏好等都预示着此类产品的投资价值,善用此类产品形成不同的投资组合对各种投资者都会大有裨益。

摘要：投资理财是每个人当前和今后必须要认真面对的重要课题,近些年我国个人投资理财得到了快速发展,但出于多种原因,在很多方面仍然存在一些不少问题,本文通过对这些问题进行分析进而提出相应的意见与建议,希望能为广大个人投资者提供一定帮助。

关键词：个人投资者,投资理财,金融产品

参考文献

[1]安永杰.商业银行个人理财业务的问题及成因探讨[J].财政金融,2016.

[2]蔡逢敏.生命周期理论在个人理财业务中的应用[D].对外经贸大学,2006.