《中小企业融资贷款谨防上当受骗》（精选3篇）
《中小企业融资贷款谨防上当受骗》 篇1
《中小企业融资贷款谨防上当受骗》
日前，我站接到部分中小企业以及合作单位投诉，表示有多家融资担保机构致电声称：企业贷款申请已经获得批准，请企业或单位带齐材料，到该机构所在省市办理相关手续。在此，本网站提醒各中小企业及合作单位提高警惕，请勿轻信此类跨区域受理的融资业务，需要办理融资业务请与当地正规的融资机构或银行联系，谨防上当受骗。
近年来，一些骗子公司借为中小企业融资为名行骗的事件屡屡出现，而他们利用的恰恰是中小企业急于融资的急迫心情，诱骗企业。以巧立名目的方式，向企业收取高额的报名费，咨询费，中介费、交通费、考察费之后，以各种理由中断与企业的合作，致使企业无法收回前期各种费用；或是通过骗取贷款保证金的形式，侵占、变卖企业的合法财产。事实上，这些所谓的“融资机构”并不能帮企业申请到商业贷款，因此，发放贷款时总是以某种理由或借口故意拖延，最后以出境申请贷款等原因为由，携款潜逃。导致企业蒙受损失。案例：
以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。
经查，邵某为台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。
2008年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。
行骗过程中，邵某可谓是苦心积虑，策划了一系列包装，让广大的企业及群众对其所谓的“筹资能力”信以为真。
非法骗证。
2004年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款2000万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为2000万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。
虚假宣传。
通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。
为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。
邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。
“慷慨”签约，经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。
最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门，直至被缉拿归案。
融资无疑是中小企业最为头疼的问题，但绝对不要被一时的利益冲昏了头脑。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗？公安机关和业内专家提醒，企业在中小企业融资过程中一定要注意细节，避免落入中小企业融资陷阱，造成不必要的损失。
通常融资诈骗采用的手段有以下几种： 陷阱一：考察费
中国素有礼仪之邦的美誉，因此，在企业中小企业融资期间，对前来提供帮助的人员进行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一类考察人员，企业一定要留心。
主动与企业联系，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，并要求企业支付考察费，不仅如此，而且对考察费的要求很高。在中国，要求支付考察费的投资机构并不常见，真正的资金方一般都会自己安排外出考察的费用。
陷阱二：项目受理费
项目受理费是指中小企业融资服务机构在收到企业有关资料后要求中小企业融资企业缴纳的对项目进行评估和项目预审发生的费用，尤其是号称有外资背景的投资公司，往往把收取项目受理费作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式，如果出现以下情况，中小企业融资企业就要提高警惕，骗局正在找上门来。
1、中小企业融资服务机构对中小企业融资企业项目资料不作实质性审核，即下初评认可结论;对不具备条件的项目下初评认可结论。
2、以收取项目受理费为目的，不以项目投资为目的，在项目实质性评估阶段以各种理由拒绝中小企业融资企业。
陷阱三：撰写商业计划书费用
商业计划书是风险投资商现场考察前首先要拿到的资料，现在无论是国内还是境外的投资机构，都习惯使用商业计划书，因此，商业计划书的撰写是企业中小企业融资之前的必修课，正是因为商业计划书的重要，给了一些不法分子可乘之机。出现以下情况，中小企业融资企业应该拒绝帮助。
企业已经请别的中小企业融资服务机构或自己制作了商业计划书，但中小企业融资服务机构或资金方以各种理由拒绝，并作为项目继续进行下去的必要环节，不仅如此，还百般刁难中小企业融资企业，要求其提供所谓的“国际标准格式”商业计划书。
陷阱四：评估费
在中小企业融资过程中，一部分投资者或中小企业融资服务机构要求对企业资产或项目进行评估，如果是在中小企业融资实施阶段，此项评估是完全必要的，但是，如果是下列情况，则有诈骗嫌疑。
1、项目评估不是在项目实施阶段，而是在项目审核阶段
2、评估机构不是资金方或中小企业融资服务机构认可的评估机构
3、要求对整个项目或对某一部分资产(主要是无形资产)进行评估。陷阱五：保证金
保证金也是企业在中小企业融资过程中经常遇到的陷阱，据了解，有30%的企业曾经在保证金上被骗取了不菲的钱财。具备如下条件，保证金则是一场骗局。
1、资金方要求中小企业融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则就拒绝往下进行。
2、资金方设置了严格的违约条款
3、资金方对项目的审核简便，对项目的真实性和项目回报热情很低。
最后，值得主要的是，融资机构由于合作优势及经营地域限制的原因，极少受理跨地区的融资担保申请。更不要轻易相信主动打电话上门的融资机构。既然了解了犯罪分子的诈骗手段，在这里，小编就给各企业支几招，如何去识别这些虚假融资担保公司：
一、对资金方实力和可行性进行确认
首先，真正的中小企业融资服务机构一定有成功的中小企业融资案例，中小企业融资企业可以从中小企业融资服务机构的成功案例入手，对他们的实力进行确认。
其次，就是上面我们提到的商业计划书，正规的中小企业融资服务机构一般不会指定专门的公司为中小企业融资企业撰写商业计划书，只会要求中小企业融资企业自行提供。
另外，中小企业融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实想投资该项目的话，一般都是资金方和中小企业融资企业共同委托评估公司，评估费用共担或由资金方承担。
假冒的中小企业融资服务机构一般而言，具备以下特征：公司员工整体素质不高；与中小企业融资企业接触洽谈的方式神秘；项目很容易立项等等。
二、不要有投机取巧的心理
中小企业因为中小企业融资难问题，大都存在中小企业融资急切，喜欢占小便宜心理。须知，心急坏事，占小便宜，吃大亏。很多假冒的资金方，就是利用了中小企业融资企业的这种心理，让企业上钩。
例如，不经过严格审查，就和企业签订中小企业融资意向书;没有采用风险保障措施，就做中小企业融资安排;一个很小的项目，甚至没有任何基础的项目，就要投资上千万元，这不是骗局是什么。在这种骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。
三、请专家全程跟踪服务
中小企业在中小企业融资过程中，如果想要把风险降到最低，最好请专业的中小企业融资服务机构全程跟踪服务，或者请律师参与，事先对资金方的性质和真实性进行判断，在签署协议前做足功课，这样才能防患于未然。
看了这么多的骗术和支招，大家们可能会想：现在的融资形式如此的恶劣，有人有投资的意向就不错了，怎能容得去考虑那么多的问题？其实，现在国内的融资市场逐渐完善与扩大，如果一个企业真的有好的项目，想要获得资金支持并不是很难。相反，仅仅为了一时的利益，而盲目的相信诈骗分子，任由摆布，到头来仍是竹篮打水一场空，岂非得不偿失？其中的利害关系，请各位企业还是慎重考虑，防患于未然。
再次提醒各企业：请勿轻信跨区域受理的融资业务，需要办理融资业务请与当地正规的融资机构或银行联系，谨防上当受骗！公安部通报，16家境外公司驻华代表处被查处——
公安部昨天通报，今年4月北京警方查处了16家从事中小企业融资诈骗犯罪活动的境外公司驻华代表处。
这些境外公司驻华代表处通过与中介公司相互勾结、发布虚假中小企业融资信息等方式，骗取600余家中小企业资金达数千万元人民币。
据介绍，此类诈骗主要分以下步骤：第一步，虚构境外公司或在境外注册离岸公司，然后设立驻华代表处，散布中小企业融资贷款信息；
第二步，中小企业融资企业（即被骗企业）提交相关材料，代表处谎称进行资格审查后，由其递交境外公司审批；
第三步，代表处与中小企业融资企业签订“意向书”，指定律师事务所代办资信调查等相关法律事项，指定评估机构对中小企业融资项目进行投资安全与增值潜力分析评估，并要求中小企业融资企业到其指定的担保公司为中小企业融资项目进行担保；
第四步，在律师、评估、担保机构完成相应报告后，代表处以境外公司名义派员到中小企业融资企业进行实地考察。中小企业融资企业需要支付大量评估费、律师代理费、担保费、外方考察费等费用；
第五步，骗取高额中小企业融资费用后，代表处寻找各种理由中断合作，如目前国内的市场经济运作模式不能完全与国际接轨、中外会计准则不完全一致、境外公司总部对项目不认可等，致使中小企业融资企业无法收回各种前期费用。
警方提醒市民警惕市场风险，在遭遇类似可疑中小企业融资诈骗时，请及时向当地公安机关报案。案例：
以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。
融资骗局
2008年9月左右，南宁市公安局经济犯罪侦查支队接到多家企业报案，称广西东创担保投资有限公司邵某以认识很多国内外银行领导，能够帮企业融资贷款几千万为名，与多家企业签订协议，收取巨额贷款担保金后，却未能帮办理贷款，也不退还保证金。而邵某声称去国外引资，下落不明。
这家担保公司办公地点设在繁华的城区，高速公路上可看到公司的巨幅广告牌。
经警方调查，这个担保公司实际上是一个皮包公司，公司各银行账户存款基本为零，且没有任何实际资产。
邵某系台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。
2008年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。
据统计，东创担保投资公司共骗取6家公司贷款担保金近2000万元，只归还企业一小部分，其他用于偿还个人或公司债务或挥霍，造成多家企业巨额经济损失，受骗企业涉及广西境内建筑、餐饮、农业、水利等行业。
精心“包装”
邵某如何骗得近2000万元贷款担保金?记者了解到，其中最重要的因素在于邵某精心设计了一系列“包装”，让一些急于融资的中小企业信以为真，被其利用。
—非法骗证。2004年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款2000万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为2000万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。
—虚假宣传。通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。
为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。
邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。
—“慷慨”签约，骗取资金后找各种借口拖延履约。
经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。短短两年，近十家企业分别交了几十万乃至上百万元的贷款保证金。企业的保证金一到账，邵某就将钱款转移，用于公司日常开支、偿还欠他人款或转入邵某个人银行卡。
事实上，他并不能帮这些公司申请到商业贷款，只好以种种借口欺骗，不是说担保物有问题就是称公司资金紧张放贷时间延后。当企业人员多次上门追讨保证金时，邵某总是称银行很快就会放贷，并指使手下开具空头银行支票应付拖延。最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门。
保持警惕
中小企业融资是一个难题。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗?公安机关和业内专家提醒，企业应从以下几个方面注意：
一是办理融资贷款尽量找信誉好，资金实力雄厚的担保公司，并对投资公司的背景进行全面调查。
二是正规的融资担保公司在服务工作过程中自己承担交通费、不要求企业进行资产或项目评估;需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构;自己承担全部或一部分运作费用;对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证;有严格的投资方向、投资原则;不具备条件的企业不往下进行;不急于与企业签订合作协议。
三是在办理项目过程中，如果融资担保公司要收取考察费、项目受理费、撰写商业计划书费用、评估费、保证金、律师费等时，中小企业主需保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，要多问几个为什么。
四是企业一旦发现自己被骗，应立即到公安机关报案，以免错过破案良机，使骗子担保公司获得足够时间与空间将赃款转移或者挥霍。
大学生上当受骗报告 篇2
实
践
教
学
报
告
指导教师马保卫课程名称合肥学院思想政治理论课系别计算机科学与技术系班级11级卓越工程师班姓名（学号）李丹丹（1104013005）葛辉（1104011041）
周奥（1104013004）马杰（1104013028）金涛（1104013039）
合肥学院思政部制
关于大学生上当受骗的调查报告
调查人：11级计本3班：葛辉 马杰 金涛 周奥 李丹丹
调查时间：2011年12月
调查目的：当今社会，骗子往往是利用人性的弱点，比如说人的善心，热心，贪婪心，好奇心等等来进行行骗，使得不少人都有过上当受骗的经历。高等院校既是培养高级专业人才的摇篮，也是社会组成的一部分。大学生活是大学生进入社会开始独立人生的第一站。随着我国高等教育的迅速发展，高校办学规模不断扩大，校园社会化现象日趋明显，一些治安案件危急大学生人身财产案件，诱发大学生违法犯罪案件等在高校大学生中也时有发生。加强大学生安全防范教育和遵纪守法教育是使大学生自觉树立安全防范意识和自觉遵纪守法成为目前学生管理工作中最重要的一环。调查方法：抽样调查
调查对象：合肥学院在校大学生
调查方式：问卷调查
调查结果：
1、调查结果显示。54%的学生表示有过上当受骗的经历。其中，男生中占41%，而女生高达83%另外，在大一新生中有60%学生表示有过上当受骗经历，而非大一学生中有44%。
分析：女生更容易上当受骗重要的原因就在于虚荣心抵不住诱惑.再加上单纯,缺乏社会生活与网络知识经验,以为社会上网络中只有美好,没有丑恶,不懂得防范别人,缺少戒备之心.，而大一新生刚入学对校园环境不熟悉，而且缺乏社会经验，很容易上当受骗
2、关于上当受骗后的感受，66%的学生表示会反省自己，并把此当做一次社会经历，16%的学生更持消极观念，表示再也不相信陌生人，18%的学生表示无所谓。
分析：大部分学生有自我保护的观念，并能从经历中获取感受，但部分学生态度过于消极，大学生应该懂得明辨是非，要用智慧的眼睛审视社会。不能一竿子打死所有人，也不能太过于相信陌生人，要自我辨别。
3、如何看待街上的乞讨行为？40%的学生认为纯属欺骗，博取同情。56%的学生表示此举只是生活所迫，无奈乞讨。另有4%的学生认为乞讨是属于毫无尊严的行为。
分析：目前，街头行乞真真假假，而更能骗取好心人同情心的，恐怕还是那些刻意伪装的假乞丐。他们编造各种凄苦的身世博取他人同情，这种以虚构悲惨遭遇方式行乞的行为，应该给它取个专用名字叫“骗乞”。
“骗乞”属于一种比较可耻的欺骗方式和手段。因为它不仅骗取了人们的善款，而且还骗取了人们的爱心，是一种“双料”欺骗。这是其一。骗乞”的危害比较可怕。“骗乞”突破了行乞行业的公认规矩——走投无路时的最后求援途径和渠道。“骗乞”不仅没有遵守这一规矩，而且，还采取欺骗的手段，是可忍孰不可忍。更重要的是，“骗乞”不遵守行乞规矩，扰乱了“行乞市场”，透支了行乞行业的诚信，透支了人们的爱心，使人们不也轻易相信乞丐，挖断了身处绝境中的人的最后一条求生通道。无疑，这最终会害了真正走投无路的人。如此说来，这无异于一种间接谋杀。
因此，“骗乞”看起来是一件小事，但是，这样细细分析起来就是一件大事。当然，更主要的是，当前像这种“骗乞”的人还不少。有的甚至拐买儿童作为行乞工具。如果这是样，那么它比上述女孩直接“骗乞”更阴损和恶毒。因为这种“骗乞”手段拐买和摧残儿童在前，“骗乞”在后。而前者是严重违法行为。
所以，要严厉打击“骗乞”人。一方面固然是为了防止“骗乞”者透支乞丐诚信，透支和抢夺人们的爱心，防止好心人被假乞丐欺骗；另一方面，又是为了保护真乞丐和儿童的需要。
4、遇到骗子之后的做法。54%的学生表示会寻求帮助，更有26%的学生表示会与骗子进行周旋。仅
20%的学生表示会报警。
分析：加强青少年法制教育，维护青少年合法权益。青少年是祖国的未来、民族的希望，是社会主义现代化事业的建设者和接班人。党和政府十分关心和高度重视青少年的成长。学生在遇到困难时应该寻求法律援助，而不应该自己一个人孤身范险，让亲人为之担心。
总结：社会经验对于大学生来说是相当匮乏的稀缺资源，大学生经历和阅历不足。在生活水平日益提高的今天，学生们似乎越来越多生存在自我封闭的象牙塔中，当然这和父母骄生惯养有直接的关系，一味地守着那块风水宝地，不愿意主动和外界接触。社会是个很复杂的矛盾体，社会经验是需要自己去摸索，去主动深入接触社会，接触各种各样的人，用心体验生活，感悟生活才可能学到，从而积累社会经验。纵使你读书破万卷，学习成绩再怎么出类拔萃，但社会实践少，对外面世界懵懵懂懂，也不过枉然。这就好比学习游泳，不能只是呆在岸上观看，要想学会游泳，就必须跳到水里去，那怕呛几口水，那样才能学会游泳，否则，就永远不会游泳。大学生要多参与社会实践，才有辨别真伪的能力。缺乏社会经验这也是不法分子能趁虚而入的主要因素之一。
其次大学生频频被骗，反衬出现在大学生们人际关系、交往能力极差，缺乏自我保护意识和自理能力。这也是一些用人单位为什么不愿意用学历高的主要原因。要知道，学历高并不能代表你就有能力。遇到什么事情，应该多动一些脑筋。其实，那些自称很有钱，或很有权利，或很有背景的人，往往就是一些大骗子，连这样一点常识都不具备，怎样能在社会上立足？
而事实上，不少大学生都经不起诱惑，自我免疫力差，考虑事情过于单纯，容易轻信他人。这也是大学生涉世尚浅，缺乏社会经验所导致的。身在学校，因此交际范畴更多的限制于学生之间，关系比较单纯，明朗化，彼此值得信任，以致于对外界不设防线。再者，在如今这物欲横流的社会，谁不爱钱呐？大学生也是人，一些大学生贪恋钱财，爱慕虚荣之心使得他们甘愿被那些“披着羊皮的狼”所俘虏，这也由于他们没有树立正确的人生价值观和金钱观。大学生相对社会是个弱势群体，可见不法分子对大学生心理及其环境等方面了如指掌。如此，大学生被一些混迹江湖的“老油条”骗财骗色也就见怪不怪了。
关于上当受骗的作文：抽“奖” 篇3
充满好奇心的我忙凑上前去看个究竟。原来摊子上摆放了玩具汽车、乒乓球拍、羽毛球等“奖品”，抽奖的人还真不少，摊主笑得合不拢嘴。这时，摊主见我挤进来，立刻迎上来，满脸堆笑地说：“小美女，有买必中哟!试试吧!”我没正面回答摊主的话，只是小声地说：“有买必中，那你不就亏大了吗?我才不信呢。”见我正要走开，摊主急急忙忙拉住我：“你看，这位小帅哥只花了5角钱钱就中了大奖喽。”经摊主这么一说，我才注意到身边和我一般大的一个男孩，手中正拿着一辆玩具小汽车炫耀似的把玩着。我拍了拍他的肩头问：“这是你抽到的?”“真的。你也赶快买吧!”那男孩头也没抬地说。我听了顿时心痒痒的：这个男孩能中奖，我说不定也能中，我运气一向不差的。于是我就拿出一元钱买了两张，迫不及待地刮开一看，不禁大失所望，只见两张票面上都写着“谢谢惠顾”。我刚想质问摊主，谁知他倒先张口为强，依旧滑舌道：“机会多多，奖品多多。这样吧，我看你挺有诚意的，你买十张我再送你两张。”我盘算着把刚才没中奖的机会补回来，以为占了便宜，满心欢喜。可是当我刮完买的所有奖票，还是一无所获。看来我今天运气不好，便垂头丧气地离开了那抽奖的小摊。
过了几天，我陪妈妈去菜市场买菜，咦?前面那对手拉着手买菜的，不是那天摆摊抽“奖”的摊主和那个“中奖”的小男孩吗?原来他们是一家的!看来“抽奖”是个骗局。