投融资经营管理部

投融资经营管理部（精选8篇）

投融资经营管理部 篇1

货运车辆融资租赁经营管理合同

甲方：

乙方：

为适应日益发展和变化的集装箱拖车营运市场的情势，在逐步规范、健康的集装箱运输市场占据有利地位，使合作双方取得良好的经济效益，乙方拟分期以租借形式，用租赁手段经营货运车辆，甲方安排车辆租借并代为进行部分经营管理。完成合同租借期后，甲方必须向乙方以人民币1 元的价格转让该车辆及拖架的原始产权。经双方在平等互利的原则下协商一致，达成如下协议：

第一条：车辆状况

本合同约定的融资租赁车辆为

年

月取得大型公路牵引车

台；核定载重量为： 吨；车牌号码为： ；发动机号为： ；车架号为： ；车辆颜色为： ；拖架型号为： ；牌号为： 挂，挂车架号: , 尺货柜一个。

第二条：营运线路及运输货物类型

第二条：租用金支付方式

该车辆总价为人民币

元(包括上牌税费及贷款相关费用)； 乙方应首付租用金人民币

元（车辆总价-银行贷款）；已付车辆租用金为人民币

元整，剩余款项分期支付与甲方，明细见附表。每个月25日以前支付租用金，乙方在租用期内向甲方月缴管理费 1000 元。完成 24 期租借周期后管理费另订。

第三条：合同期限

租赁车合同期限为

年，即从

年

月

日至

年

月

日止，在合同期内付清所有租金款项。但车辆 5 年内不能过户，5 年后可要求过户，过户费用由乙方承担。合同执行期间，因乙方无法交付有关分期租借车款，自找其他租借承包人并经公司同意后（应提前一个月提出书面申请）可更改租借承包形式。如不能自找租借承包人须将车辆交回甲方。车辆按五年折旧扣除折旧费用并进行解约核算，乙方另须向甲方支付违约金人民币壹万元整。（车架和车头同为五年折旧期）

第四条:产权归属

1、合同期间，在乙方没有还清所有租借欠款前，该车辆的所有权归甲方所有，乙方付出的部分款作为向甲方支付的使用租用金（月租用金即乙方每月向甲方缴纳的月租分期款）。本合同期满,乙方付清上述全部费用后，并向甲方支付人民币壹元，即可购得该车的原始基

本产权，即该车的所有权归乙方,其后因特殊情况需要转让、过户时,甲方应给予配合,提供相关资料手续。但车辆的营运证照是政府交通部门发给甲方的合法营运证件，一切牌照属甲方资产。

第五条：甲方的权力、义务

1、合同期间，甲方负责车辆牌证年审等工作，费用由乙方负责。该车的车辆保险由甲方统一代购，保险的第一受益人永远为甲方，乙方不得脱保，不得在甲方统一安排的保险公司以外的其他保险公司购买。

2、合同期间，如乙方租借管理的车辆发生交通事故、车辆被劫、被盗或其他原因导致车辆丢失或损坏时，甲方协助乙方报有关部门处理，并主导法律层面的对外关系，因乙方及车辆造成的全部经济损失由乙方承担。

3、如发现乙方利用车辆进行违法经营，甲方有权予以纠正制止，并追究由此产生的损失，乙方承担因此而产生的经济法律责任。

4、合同期间，甲方按规定负责车辆在大连、珲春等地的海关司机准载备案事宜、办理司机本更换监管手续。为方便办理各种手续，更好的服务乙方，甲乙双方所有车辆的注册登记证书均需甲方统一保管。

第六条：乙方的权力、义务

1、乙方必须遵守国家法律、法令、规章等各项法律法规，依法经营，自负盈亏。严禁利用车辆参与违法活动，否则，由此造成的一切经济损失及法律责任均由乙方承担。

2、乙方在承租期内不得私自将该货车他用，否则，由此造成的一切经济损失及法律责任均由乙方承担。

2、乙方每月25日前须向甲方交纳第二条规定的款项，同时乙方也必须在每月二十五日前，按月向甲方交纳由甲方代办的相关车辆规费款（包括保险费、运管费、车船税等），由甲方统一办理下一个月的有关证照所需费用也可在运费中抵扣，否则甲方不予办理。乙方以58尺柜营运，产生的一切责任由乙方承担。

3、司机遗失证件或发生交通事故（包括被窃、意外丢失，或因车辆使用原因被政府部门扣车扣证等）造成车辆停产的经济损失由乙方自负，但如果因此给甲方带来直接或间接损失，也由乙方承担。

4、乙方与甲方是合作关系，如乙方聘用司机工作，须为司机购买社会保险和人身损害险，保障司机的权利，如因乙方没有或不能履行此义务，因此产生的相关责任和问题由乙方自行承担，甲方有权向乙方主张赔偿，并从相关费用中扣减乙方应付的款项。

第七条：违约责任

1、乙方拖欠车辆租赁款，每逾期一天加收5‰的滞纳金，超过二个月的，甲方有权解除合同，一切经济损失由乙方负责。

2、如因乙方不及时上交各种规费而使车辆停产或造成甲方受到行政部门处罚；因发生交通事故不及时配合交警部门处理；拒付应付事故赔偿款等，造成对甲方不利影响和损害，乙方应承担因此而产生的一切经济责任和法律责任。如乙方不承担或是无力履行责任，甲方有权终止合同，并收回车辆进行结算，结算原则和标准按本合同第三条办理。如乙方在公司（甲方）的权益不能补偿相关损失，乙方应承担无限制的追溯责任。

3、乙方必须找一个或两个担保人，担保人对乙方承担法律连带责任，担保人的资格由甲方认可。

第八条：争议的解决

本合同在履行过程中，如双方发生争议，应通过友好协商的办法解决，若协商不成，任何一方可向属地人民法院提出诉讼，诉讼地为深圳市。

第七条：保密协议：本协议除司法或行政原因需要，双方不能向无关的第三方（担保人除外）透露部分或全部内容，否则违约方须向另一方赔偿人民币壹万元整。

第八条：其它事项

1.生效日期：本合同自双方签字之日生效。

2.合同期满后，本合同自动延续生效，如有异议，在本合同期满一个月前以书面形式通知甲方，否则视为无效。

3.本合同一式四份，甲方一份，乙方一份，担保人各一份，具有同等的法律效力。

甲方（盖章）：

乙方（签字）：

代表人：

联系电话：

身份证号：

乙方身份证复印件：（附后）担保人：（1）担保人：（2）

担保人身份证复印件：（附后）日期：

年

月

投融资经营管理部 篇2

一、紧跟国家政策导向, 梳理在建项目融资方案, 及早协调资金供求

自2012年11月以来, 国家发改委等部门相继出台了涉及地方政府融资平台管理的多个文件, 其中国家财政部、银监会等4个部门下发的《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》 (财预[2012]463号) , 对控制地方政府债务规模, 规范地方融资平台的融资行为提出了严格的新规定。由此, 一些仍需要通过地方政府融资平台举债以增加后续投入的银行信贷项目, 有可能出现融资难度加大, 甚至项目难以为继的风险, 进而影响信贷资金的安全。为避免出现上述被动, 贷款银行应检查、清理平台贷款在建项目的工程进度和投资进度, 梳理项目融资方案, 与项目业主、地方政府和上级行衔接后续资金投入事宜, 把国家上述新规对项目可能带来的一些负面影响降低到最低限度。

二、关注地方政务信息, 争取银政合作新商机

一是跟踪地方的经济和社会发展计划及投资动态, 及时发现和捕捉银政合作新机遇。对有利于促进原有平台贷款项目提升品质或降低信贷风险的配套建设项目、关联投资项目, 要积极跟进;对符合国家产业政策和本行信贷政策的重点项目, 可及早介入。二是促进地方政府、部门保持和增强还款意愿, 把握时机维护债权。地方人大、政府换届后, 不排除其所属部门出现重大人事调整的可能。贷款银行应适度关注平台贷款相关部门关键岗位人员的去留动向, 与有关领导和人员就还款计划的确定或变更, 以及还贷资金归集、划转达成一致, 尤其是银团贷款项目, 有关贷款银行更要通过积极主动与地方政府和部门衔接, 在贷款归还和完善风险缓释措施等方面争取实现预期目标。

三、监管客户还款来源, 有效防控信贷风险

一是盯紧第一还款来源。持续监控借款人主营业务收入和现金流的变化态势, 对出现异常信号的, 要及时分析和积极有效应对。对属于地方财政兜底还款的平台贷款, 要争取地方新一届人大、政府根据还款计划出具还款承诺函或形成会议纪要, 避免因换届或人员调整影响还款的连续性。二是重视第二还款来源。对押品适时进行价值重估, 定期评价保证人的代偿能力。尤其是对土地使用权、房产等押品, 要关注其存续状态和价值变化, 防范抵押人变相抽走抵押物、多头设定抵押等不当行为。对因区域规划调整等原因导致押品价值下降的, 应督促借款人追加担保。三是督促落实贷款条件。对贷款条件的落实情况适时重检。尤其是对项目资本金到位率偏低、项目进度严重滞后, 借款人资产负债率、信用评级结果达不到持续用款条件, 以及出现超出实际承受能力开展对外投资或为第三方提供大额担保等预警信号的, 要督促借款人消除不利因素, 降低和化解信贷风险。

四、落实经营管理责任, 强化信贷过程管理执行力

一是完善平台贷款的管理机制。各家商业银行对平台贷款的经营管理模式虽然不尽相同, 但提高平台贷款的集约经营水平、防范信贷风险无疑是共同目标。在省分行层级, 可考虑设立由前台经营、风险管理、信贷审批、资产保全及法律事务等专业人员组成的、相对固定的专业团队, 为平台贷款经营管理决策提供管理咨询、为基层机构日常经营提供业务指导, 并对平台贷款的优质客户营销和风险处置搭建快速反应通道。二是落实贷后管理的“规定动作”。平台贷款的固有风险相对偏高, 加之监管政策严格, 其贷后管理不可松懈。在最近一个时期内, 平台贷款经营团队应对借款人开展一次有深度的年度财务分析活动, 完成一次高质量的年度贷后检查, 并按照“一户一策”的要求, 逐一对客户提出本年度的信贷管理方案。

(编辑:刘影)

摘要：2013年是地方政府换届之年, 地方政府融资平台贷款亦正值还贷高峰期, 加之国家近期出台了规范和控制地方政府融资平台贷款的新规, 当前形势下, 商业银行如何经营管理好地方政府融资平台贷款, 本文提出了紧跟国家政策导向、关注地方政务动态、监管客户还款来源以及强化银行信贷作业过程管理的基本思路。

投融资经营管理部 篇3

关键词：效益视角 城市资产经营 投融资

Based on the benefit angle of view discussed the city property management company throws finances

Li Tiebing

Abstract: Overseas says the city property management mainly is refers to the urban development the strategic management,also is government’s strategic intervention.Its goal is guarantees the urban economy the whole development and the social welfare comprehensive enhancement.The government intervenes the main method uses is generally the legal method,this is the stratification plane which sourceintervenes is the strategic stratification plane,the intervention environment is under the mature market economy sequenced environment.But China intervenes the method both has the legal method,and has administrative as well as the moral comprehensive method,this is because intervenes also the stratification plane has the strategy,also has the tactic.The overseas city property management goal is in order to guarantee the mature city the overall economical development and the social welfare comprehensive enhancement,the management object mainly is the administration procedure.Because,under mature economic environment so long as may achieve the predetermined goal smoothly according to the procedure execution.Overseas city property management main body——government its essence manages the main body,but is by no means the direct participation economic activity management main body which we said,is the referee,is the unified main body.But China’s core city property management main body——government,not only is the superintendent,moreover is direct participation market management,the government not only is an owner,simultaneously the profession superintendent and the surveillant,this meant,the government has simultaneously acted as the athlete and referee’s role.

Keywords:The benefit angle of view City property management Throws financing

【中图分类号】F830.59 【文献标识码】B【文章编号】1009-9646(2008)12-0156-03

1.城市资产经营的含义

城市资产经营，有人理解为把城市当作一个特殊的产业来经营。国外所讲的城市资产经营主要是指城市发展的战略性管理，也就是政府的战略性干预。其目的是确保城市经济的整体发展和社会福利的全面提高。政府干预的主要手段一般用的是法律手段，这是源于其干预的层面是战略层面，干预的环境是成熟市场经济下的程序化环境。而中国干预的手段既有法律手段，又有行政的以及道德的综合手段，这是因为干预的层面既有战略，又有战术。国外的城市资产经营目的是为了确保成熟城市的整体经济发展和社会福利的全面提高，经营客体主要是行政管理程序。因为，在成熟经济环境下只要按程序执行就可以顺利达到预定目的。

国外的城市资产经营主体——政府其实质是管理主体，而并非是我们所说的直接参与经济活动的经营主体，是裁判员，是一元化主体。而中国的核心城市资产经营主体——政府，不

但是管理者，而且是直接参与市场经营活动者，政府既是所有者，同时还是行业的管理者和监督者，这就是说，政府同时充当了运动员和裁判的角色。

2.城市资产经营公司的分类

城市资产经营公司是由国家单独出资设立经国务院或省级政府批准和授权，以持股方式从事国有资产经营活动的公司法人，是城市经营资产的投资主体、经营主体，它是城市资产经营保值增值的责任主体。它是一种介于政府管理机构与企业之间的专门从事城市经营的经济组织，可以是城市资产经营公司，城市经营资产投资公司，国有资产控股公司，也可以是大型企业集团公司。

城市资产经营公司是城市经营和城市资产经营的具体承担者。要搞好城市经营，扩大城市容量，提升城市功能，促进城市可持续发展，就必须搞好城市生产经营。要搞好城市资产经营，必须建立城市资产经营机构，来遵循城市经营的理念，从事具体的实实在在的城市资产经营活动。城市资产经营公司就是城市资产经营机构的具体形式。

城市资产经营公司首先是一个企业，在实际工作中，它发挥了市场的基础性调节作用和市场运作机制，以追求经济效益最大、最优化为目标，保证城市经营资产有序运转和保值增值。

城市资产经营公司又是一个“特殊性”企业。在计划经济时代，城市资产是“福利性”资产和“公益性”资产，城市政府的主要职责是规划建设、管理，没有城市资产经营这一说，在目前市场经济和全面推进城市化进程，树立城市经营理念的环境中，城市资产是最大的国有资产，作为重要的国有资产来经营。城市政府除宏观的行政管理外，城市资产公司承担了大量的具体的操作业务，在某种意义上说，城市资产经营公司是政府职能的延伸。在日常工作运行中，既有政府行为又有市场行为，既要讲求经济效益更要讲求社会效益。

目前，城市资产经营公司按经营范围大概可以划分为三种类型：

2.1 大城市资产经营公司。

大城市经营资产的概念来看，城市经营资产一般指城市土地资源、基础设施、公共设施、自然环境和旅游设施。同时也应该包括依附于其上的名称、形象等无形资产。

基本上把一个城市所有城市经营资产统一纳入一个公司进行运作经营。这种模式实际上是一个城市的“市长”就是城市资产经营公司的“总经理”。由于受资产条块分割体制的约束，这一模式目前较少。

2．2 中城市资产经营公司。

就是把目前城建局管辖的城市资产包括公共交通、供水、供气、供热、污水治理、路灯、园林等部门、企业从城建局分离出来，单独组建城市资产经营公司，实行宏观行政管理和微观经营活动。这种模式在实际工作中占有一定的比例。

2．3 小城市资产经营公司。

就是在保留目前已经存在的管理体制和经营格局的前提下，单独成立城市资产经营公司，或者叫城市资产投资公司。承担城市政府指定的城市资产的建设、经营任务。有的城市仅成立一个城市资产经营公司，有的城市成立两个以上城市资产经营公司。小城市资产经营公司的模式在目前实际工作中占有相当大的比例。因此在本文论述中均以此种模式为主要对象。

大、中城市资产经营公司一般企业资产规模大，有比较稳定的资产经营收益，内生机制好，企业的存续期较长，便于企业作长期规划，企业的经营管理水平一般较高；企业的投资机制好。但是在目前条块分割的体制下，企业内部管理协调难度大。小城市资产经营公司一般任务具体，经营业务单一，特别是投融资特征导向比较明显，资产长期稳定收益和内生机制差。具体任务完成后，企业就没有存在的意义了。

3.目前城市资产经营公司投融资存在的问题

目前的城市资产经营公司一般都是近几年成立的，以投融资为导向的国有独资公司。都是政府以划拨土地或其它有效资产供其向银行、金融机构抵押贷款，然后再投入搞基础设施或公共设施的建设或经营。当前在企业投融资方面面临以下新情况、新问题：

首先，土地受国家宏观控制影响，土地性质转换以及土地出让受国家指标的控制，不能及时办理土地权属证书，因而难以向银行申请贷款或挂牌上市，因此许多城市资产经营公司资产(土地)很多，但可用资金却很少。

其次，土地征用拆迁成本大幅度上升，拆迁中的矛盾、纠纷居高不下。随着国家新的征用土地政策不断出台和倡导“和谐社会”，土地征用拆迁的成本一升再升，综合起来比去年上升一倍多。同时，土地拆迁过程的矛盾接二连三，土地征用拆迁中干群矛盾已成为社会矛盾的“热点”，一块土地从征用、拆迁到上市或者建设二至三年都是正常的，时间长、成本高、收益低。

再次，国家金融政策对城市资产经营公司贷款“门槛”高。目前城市资产经营公司建设和经营的都是基础设施和公用设施，投资大、见效慢，资金回笼期长。又都是有政府背景的国有企业，现在“政府诚信危机”，因此国有商业银行和地方商业银行对城市资产经营公司的贷款条件很苛刻，“门槛高”。另外，资金回笼长与贷款还款期短的矛盾突出。基础设施和公共设施投入很多，对于城市功能的提升和完善、城市投资环境的改善等间接效益很多，但直接效益很少。资金的回笼期也很漫长，而银行还款期长的三至五年，短的一至两年，资金周转比较难，还款压力大。

4.城市资产经营的投融资的对策

长期以来，我国城市基础设施一直以投资者或发起人的资信来安排投资。由于整个城市经济社会活动的主导者是政府，因此其资信最高，所以对城市基础设施安排投资的任务顺理成章地落在了政府身上。尽管90年代以来城市公共建设投融资方式趋于多元化，但主要还是在各级政府财政分担和银行贷款上做文章。由于财政支出能力有限，一般以负债建设为主，因此，一到偿债期，政府的还债压力就相当大，甚至会采取借新债还旧债的做未能，进而形成一种恶性循环。这不利于城市建设事业的可持续发展。

4.1 构建以项目为主体的投融资机制。

构建以项目为主体的投融资机制，就是根据项目的性质(不是项目的规模)与经济强度，项目完成后其资产产权归属、规模与质量，以及项目实施过程中的现金流量的安排投资。这是一种政府不以直接投资者或直接借款人的身份介入项目，而是通过为项目提供市场优惠，特许经营权或管理权等方式来组织投融资的机制。该机制同传统的投融资方式有所区别，其主要特点如下：第一，非政府负债型投融资。以项目为主体的投融资机制通过建立项目公司以及对其投融资结构的精心设计，可以将投资安排成为一种非政府负债型的。即债权人对于项目的债务追索权主要针对项目公司及其资产和现金流量，项目负责人只承担有限责任，并且这种债务责任因缺乏债务链而不会涉及到城市政府。其次，投资同项目产权相结合，这有利盘活项目资产，建立起比较有效的债务抵押、担保和清偿机制。再次，有效分散各种分险，以项目为主体展开投融资活动，要求项目投资者或项目公司主真识别与分析各种风险因素，确定自己和项目各参与者所能承受风险的最大能力，利用项目优势设计出具有最低追索的投现资结构，并且以此为基础，在项目各有关利益之间分散风险。

4.2 实行灵活多样信用体系。

以项目为主体从事投融资源共享活动的过程中，可以采用灵活多样的信用支持，从而形成合理的投融资结构和减少风险。如根据受益者负担原则，以项目使用费用为投融资信用支持；以提供固定价格、固定工期合同或“交钥匙”工程合同等方式从工程承包公司方面获得信用支持；以及以项目竣工后的特许经营权或管理权来获得信用支持，等等。

4.3 采取多种投融资方式。

以项目为主体的投融资机制可以根据城市公共建设项目的不同性质和类别采取不同的投融资方式。

4.3.1 投资者通过项目公司来安排投融资的方式。

投资者共同投资组建一个项目公司，并以该公司的名义拥有，经营项目和安排投融资，其主要的信用保证来自项目竣工后的资产价值及回报，投资者所提供的担保和项目公司的现金流量。这种方式的操作思路是：项目投资者们根据合资协议组建项目公司，并注入一定的股本金——项目公司作业独立的开发经营者自主安排项目的投融资、项目建设、项目经营管理等事宜——投资者只为项目公司提供项目的完工担保，其他的信用支持则由项目公司自行解决。通过项目公司安排投融资的方式最适用于有投资回报的城市公共建设项目，如收费高速公路、收费桥梁或隧道等。

4.3.2 以“设施使用协议”为载体的投融资方式。

该方式就是将一个项目设施启动后用事先同使用者签署的使用协议作为融资源共享载体来安排投融资。其信用保证主要来自于“设施使用协议”中使用者的无条件付费承诺和投资者的完工担保。这种投融资方式的操作过程是：投资者先同各使用者签署“设施使用协议”并获付费承诺——投资者们投资组建项目公司，并由其具体负责项目的开发和经营——项目公司利用投资者手中的“设施使用协议”、工程公司的承建合同及银行提供的工程履约担保作为信用支持进行融资活动，其中包括以债券等方式吸引社会游资和机构投资者的资金。以“设施使用协议”为载体的投融资方式一般适用于城市管道、项目、空港、海港、火车站等公共建设项目的开发。

4.3.3 以“有偿供给”为基础的投融资方式。

用这种方式安排投融资是以让渡公共产品与服务的未来有偿供给收入权益为信用基础的。即在这一投融资安排中债权人从项目中获得一个有偿供给收入的数量，并且以此作为项目融资的主要偿债资金来源。以“有偿供给”为基础的投融资方式的操作程序：组建投资中介机构(信托基金等)，并从项目公司购买准公共产品或服务的有偿供给量作为投融资基础——投资中介机构安排融资，同时按协议将资金注入项目公司——项目竣工投产后，其有偿供给收入除生产成本外将直接进入投资中介机构用清偿债务。这种投融资方式主要适用于天然气、煤气、自来水等项目的建设。

4.3.4 BOTTOTABS(Build,OperateandTranster)投融资方式。

它是以项目所在地政府为项目的开发经营提供一种特许经营权作为项目的投融资基础。BOT投融资方式以引进外资为主，适用于发电站、高速公路和其他有投资回报的大型城市公共建设项目。由于BOT方式的结算期较长，外汇风险极大，要广泛采用这种方式，城市政府必须为其创造一个相对稳定的社会经济环境，并给予一定的抗风险支持，如建立外汇风险基金，提供外汇风险保险等。

ABS(Asset-BackedSecuritization)方式。原意为以资产支持的证券化，是指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来预期收益为保证，通过国际市场上发行行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。这种融资方式的优点就是能使原信用等级较低的项目的信用等级提高，可以进入国际高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。

4.3.5 捆绑式组合型投融资方式。

融资租赁公司经营范围 篇4

一.发起人须为公司、企业或者其他经济组织

二.全国除了四个试点自贸区以外（霍尔果斯不属于自贸区）申请融资租赁公司需提供： 1.企业从事融资租赁业务的申请及可行性研究报告（需经过自治区商务厅向商务部出函）

2.营业执照副本（复印件）

3.投资各方的注册登记证明、法定代表人身份证明

4.公司章程、企业内部管理制度、财务制度、风险控制制度和重大风险事件应急制度

5.投资各方签署的可行性研究报告

6.高级管理人员风险控制部门管理人员情况介绍及有关证明 7.股东承诺书

8.会计事务所出具的近几年财务会计报告 注册商业保理：

一.发起人须为公司、企业或者其他经济组织（如果是自然人和企业共同注资，企业必须为主要注资人）

二、注册条件

1.且在申请 的前一年总资产不低于5000万元 2.投资各方签署的可行性研究报告 3.营业执照副本（复印件）

4.投资各方的注册登记证明、法定代表人身份证明

5.公司章程、企业内部管理制度、财务制度、风险控制制度和重大风险事件应急制度

6.高级管理人员风险控制部门管理人员情况介绍及有关证明 7.股东承诺书

投融资经营管理部 篇5

企业的融资行为是为投资需求服务的，融资是为了很好地进行并购、扩张等投资活动。因此，企业在融资时必须与投资的需求相匹配，包括融资金额和融资时间上的匹配。以下的融资方式和策略，可供企业经营者参考。

第一招：应收账款质押贷款这是指生产型企业以其销售形成的应收账款作质押，向银行申请的授信。目前国内已有不少银行正式推出此项融资服务，深受中小企业欢迎。用于质押的应收账款须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出，并由购买方验收合格；购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信用记录；付款方确认应收账款的具体金额、并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款；应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。

应收账款的质押率一般为六至八成，申请企业所需提交的资料一般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。

第二招：应收账款信托贷款这是指以申请企业作为委托人，信托公司作为受托人，银行作为受益人，三方共同签订信托合同。企业将应收账款委托给信托公司，信托公司负责监督企业对应收账款的回收工作。应收账款的收益归银行，同时银行和该企业签订贷款合同，银行向企业发放贷款。将应收账款安全隔离为信托财产的操作方式与应收账款质押相比，提高了银行贷款的安全性。

第三招：保理融资这是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行r，分为有追索与无追索两种。

对于融资企业来讲，保理融资与应收账款质押虽然都是基于应收账款而得到的融资，但有着不同的财务意义：前者在企业内部账务处理上，直接表现为应收账款减少，现金增加(对于有追索保理融资，企业需披露保理融资产生的或有负债)，企业的资产负债率直接下降；而后者由于是销售商以自己名义向银行申请贷款，因此在财务报表上，应收账款并未减少，资产负债率则会相应上升。由此可见，一些上市公司为了降低资产负债率，改善自身的财务指标，满足再融资的硬性条件，比较热衷于与银行叙做保理融资业务。

第四招：商业承兑汇票贴现商业承兑汇票无需银行信用担保，只有出票人(相当于应收账款付款方)的信用担保，但对于销售商来讲，由于容易取得付款方的认同与配合，而且操作规范，因此销售商仍乐于接受。

商业承兑汇票贴现实际也是应收账款融资的一种形式。由于无银行的信用担保，因此贴现银行对销售商及其下游付款方的资信要求较高，只对符合特定条件的企业办理此项业务。近来，建行等一些银行还推出了无追索商业承兑汇票贴现服务，即银行放弃对贴现申请人(销售商)的追索，只享有对付款方(出票人)的追索权。因此，对那些需改善财务指标的上市公司或拟上市公司来讲，可积极尝试向银行提出无追索贴现申请。

第五招：收费权质押贷款这里所说的收费权，一般是指经过政府有权部门批准的收费权，如污水处理收费权、垃圾处理收费权、公路收费权、有线电视收费权等。收费权质押贷款，对于企业来讲，即是以未来现金流换取现时的资金融通便利，可充分盘活自身财务资源；对于银行来讲，由于通过一系列账户安排与封闭操作，风险可控，收益显著。拥有此类财务资源的中小企业，不妨向银行申请一试。

第六招：知识产权质押贷款这是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。

第七招：股权质押贷款目前国内对企业持有的上市公司流通股质押，银行已普遍接受上市公司非流通法人股的质押(考虑到法人股变现的可能性，一般须为前三大股东的法人股)。用于质押的法人股，银行一般会在调整后每股净资产的基础上，再考虑或有负债、应收账款等情况，核定一个质押值。这个质押值一般为每股净资产的六至九成。因此，对于那些持有上市公司法人股的企业来讲，这是一个很好的担保资源。

第八招：动产质押贷款(监管仓仓单质押贷款)企业可用于质押的动产主要包括产成品、原材料等。由于动产的流动性与不可控性，目前国内部分银行与仓储公司或物流公司合作，推出了监管仓仓单质押贷款新品种，操作要点是：申请企业将动产运至指定的物流、仓储公司的监管仓，物流、仓储公司向申请企业出具仓单，并交付银行，银行据此发放贷款。当申请企业需支用该部分动产时，需征得物流、仓储公司

及银行的双重同意。若由于物流、仓储公司工作失职，导致银行抵押物落空，则物流、仓储公司需向银行承担连带赔偿责任。目前这种方式已被许多产成品、原材料数量较大的中小企业所采用。

第九招：出口退税账户托管贷款对于一些外向型的中小企业，经过银行与税务部门的合作，出口退税账户也可成为一种担保资源。原外经贸部、人民银行与国家税务总局

对此项业务已作出专门规定。

投融资经营管理部 篇6

业务拓展和经营管理

目 录

第一章 业务内容 第二章 营销策略 第三章 业务拓展 第四章 组织形式 第五章 运作模式 第六章 综合结论

第一章 业务内容

公司将严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，目标定位于为全市中小企业和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目确定目标市场。

根据我们对荆门市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向和业务总类为：

1）担保业务：提供贷款、招投标、工程建设合同、投资理财、诉讼财产保全、融资租赁与其他经济合同等的担保。

2）投资业务：项目融资、投资管理、资产管理、股权投资、债权投资。

3）咨询业务：提供投资、财务信息咨询及评估等服务。上述目标市场，在首先完成人才储备的基础上多头并进，最终实现实现目标市场多元化发展。

第二章 营销策略

荆门市汇银投资担保有限公司采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司讲综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务。个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合，坚持“担保为手段，投资是目的”的原则，主动寻找有投资价值的中小型高薪技

术企业和农业产业化等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益，必要时寻求其他担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险，减少损失。

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务等级、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；

利用新闻媒体和其他形式开展 2.1客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

1.与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户

2.与各级政府部门取得联系，建立与市（县）区属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，由相关政府部门推荐客户

3.与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户 4.开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户 5.对社会进行广泛宣传，搞好市场调研，开展客户登记，从中挖掘潜在客户。

同时进一步拓展市场，加大对中小企业的服务力度，同事也是为了更好的利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效的控制担保风险。

2.2服务品牌营销

与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的总之是客户至上的原则，为银行和企业提供最满意的服务，服务手段包括：

公司网址：建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；

服务热线：担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。

投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访：担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心们设立多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。

2.3加强公司品牌的建设

注重企业形象与公共关系，逐步塑造以民生担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:

1、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。

2、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种

宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

3、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

4、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

5、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。

第三章 业务拓展

（一）密切银保合作，开拓和稳固可持续发展的平台。公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，开拓与商业银行的合作是发展业务规模的必要途径。建立起银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小企业之间融资的平台。

（二）创新业务品种，增强业务规模发展动力。公司要实现可持续经营，就需要不断探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不断提高自身的运营能力。一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保办法外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于

企业融资成本最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会效益；以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模发展打下了坚实的基础。

第四章 组织形式

公司严格按照代企业制度，形成股东大会、董事会和总经理三层管理结构进行管理。公司组织构架如图：

公司组织构架图

公司设董事会，董事会成员为4人，设董事长1人，董事长为公司的法人代表人。董事会下任总经理，对董事会负责。公司设监事会，监事会成员2人，由公司股东会选举产生。

公司下设担保业务部，风险管理部，计划财务部，审计部，行政管理部等部门，内设机构合理，建立了完善的前期、中期、后期风险控制流程，构建起了适应市场需求、具有鲜明自身特点的服务体系。

公司另设两个综合委员会：担保评审委员会和风险控制评审委员会。由公司各职能部门成员，企业代表，法律顾问，银行代表等组成，完成担保过程中的撰写初审报告，机构审核，项目评审等。

第五章 运作模式

公司的运作模式如下：

1、内部分级管理模式。设立董事会，决策公司重大事件，如公司发展方向、担保授信额度审批、担保品种等，对各股东负责；设立经营班子，管理日常担保经营事务，对董事会负责；设立监事会，对公司财务状况、现金流变动进行监察，对董事会负责。

2、业务风险控制模式

（1）实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层，层层审批，对贷款申请人、第二担保人具体情况做详细调查，收集并整理各类资料，根据贷款金额报相关负责人审批。

（2）建立风险准备金制度。将担保部分收益转换为风险准备金，已备出险时，继续获得银行授信，发放贷款，保证业务顺利展开。

（3）建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分、规档，初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保、授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生的概率。

（4）建立客户监查制度。对贷款周期较长，金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降低到最小程度，保证股东的权利。

（5）建立贷款回收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提醒、上门催收、法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行回收。

（6）建立分级贷偿制度。即按一定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，8：2模式，公司承担出险后80％的风险，银行承担余下20％的风险。其目的降低出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。

（7）建立第二担保人制度。担保公司为第一担保人，受担保的企业法人代表为第二担保人，共同担保的方式来提供风险抵御能力。

3、利益激励机制

市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有彻底消除平均主义，实行多劳多得，才能最大限度地调动每一个员工的积极性和创造性。事实上，企业的利益是建立在每一个员工的个人利益基础之上的，只有当员工意识到自己的劳动成效与其个人利益密切相关时，员工的工作能力才会得到最大限度地发挥。建立利益激励机制的重点是要抓好以下“三项制度”建设：

工资考核制度。要把职能部门的工资考核办法与业务部门的工资考核办法分立开来。职能部门人员的工资可由 “基本工资+效益工资”构成，业务部门人员的工资可由“底薪+提成”，构成工资级别的设臵宜细、宜多，这样可为员工多提供一些晋级的机会。凡连续三个月超额完成任务或表现突出的，都可晋升一级。反之，如果连续三个月都完不成规定任务的，则应予以辞退。

职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每年考核、调整一次，能上能下。考核优秀的，可连任或升迁;

考核平平的，易职试用，为期一年；考核不合格的，坚决撤换。

职工持股制度。公司可拿出（20%—30%）股份转为职工持股，部门经理、高级业务经理、业务经理和主要业务骨干以上人员均可分配股份。员工持股资金一般通过三条渠道来填实：

（1）员工个人出一部分现金；

（2）公司从历年积累中分给职工一部分；

（3）员工向公司借一部分或公司出面担保员工向银行借一部分。

4、发展创新机制的构建

担保公司要想获得长期、持续、稳定的发展必须抓好企业文化建设和业务品牌创新。企业文化建设的目的，是要培育企业全体员工共同的追求和共同的价值观，增强企业的凝聚力、鼓动力和竞争力。担保公司企业文化建设的任务：一是要培育公司的企业精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信誉度；三是要提高全体员工的综合素质，确保担保服务水平和服务效率的稳步提高。

业务创新是担保公司的生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。公司要组织研发小组，不断开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，降低经营成本，提高经济效益，同时，要制定奖励办法，对有重大业务创新、为公司创收作出重要贡献的人员予以重奖。

第六章 综合结论

中国中小企业经营融资困局浅析 篇7

从以上对中小企业的的定义可以看出,这类企业的规模小、资金流动性也相对较弱,常常面临着经营风险。据世界银行统计,中国目前约有中、小、微型企业6 000 万家;总结大量相关调查研究发现,中小型企业、尤其是近年来被称为小微企业的群体具有显著的特点:受资金规模、社会经济地位及经验的限制,这类企业的抗风险能力差,难以有效应对经济环境的突发变动;近80%的企业主的年龄在20~40 岁之间,这使企业很肯能采取冒险、激进的行为;企业战略管理能力底下、短期行为频繁;中国改革开放以来特殊的国情使这一企业群体在国企壮大发展的夹缝中艰难生存。这些中小企业的特点将有助于本文对其经营、融资困局的深入分析。

中小企业在经营管理上的不足有一定的共性,本文将同时对这些缺点造成的融资困进行解析。首先,中小企业的成立时间比较短,这也部分导致了其管理、尤其是财务管理水平低。有关调查数据显示,大多数的中小企业成立时间在零至七年之间;其中近50%的企业仍在使用传统的纸质财务管理方式、没有相财务管理软件。财务管理的不系统和不透明不利于企业财务信息的披露,进一步不利于银行以较低成本获得相应信息从而发放贷款。其次,企业规模小难以实现规模经济、致使盈利能力较低。相关调查发现,70%左右的小企业的毛利润率仅在20%左右。劳动力和原材料成本的提高、宏观经济转型以及较为缓慢的经济增长都会导致企业更低的毛利润率水平。鉴于在产品和原材料极度缺乏市场势的现实,中小企业是两边市场的价格接受者,盈利能在很大程度上取决于两边的市场价格。较低的盈利能力就难以体现较高的还贷能力,这也就增加了银行向中小企业群放贷的风险。第三,中小企业自身的特征不可避免地使缺乏战略管理、规范的日常管理以及相关人才成为其经营管理特征。第四,激烈的市场竞争和日益加剧的筹资扩张困难、销售困难是中国中小企业主提及最高的经济困难。不稳定的企业经营管理和市场状况都增加了银行放贷的风险和阻力,进而不利于企业的间接融资。

在中国现阶段基本以国有控股四大银行寡头垄断的银行业结构及其主导的信贷市场现状下,中小企业的融资用途、需求和条件与大型企业的大相庭径也造成了中小企业群体融资难的问题。中小企业与大型企业市场地位不同、资金用途分布也差异较大:前者在流动资金上较拮据、融资款项大都用于购买原材料、支付工资等短期应付款。据调查显示中小企业将47%的融资用于购买原材料、19%的用于支付工资、用于新项目开发的仅占15%。而大型企业的市场和规模优势可在很大程度上解决其流动资金问题,而新项目、新市场、新技术的开发占据了其融资用途的很大比例。然而,大型企业的贷款面临着更大的风险。从贷款需求来看,中小企业的融资需求更为紧迫。有调查显示,小微企业要求的贷款审批时效不超过10 个工作日,而大型银行严格的贷款审查程序、手续和等待时间加大了中小企业贷款的成本。在中国抵押贷款主导的信贷市场上,中小企业在资产抵押的条件上远不如大型企业,这也削弱了其获得贷款的可能性。

投融资经营管理部 篇8

【关键词】农业产業化经营;融资瓶颈;金融支持 随着我国城市经济的不断发展，为了实现城乡的协调发展，我国对“三农”问题的关注力度越来越大。如何实现农村经济的发展，促进农业发展方式的转变，已经成为了“三农问题”工作的重中之重。对丁农业产业化经营来说，首先摆在眼前的问题就是融资问题，然而，由于种种原因，农村的金融机构在农村的融资问题等方面不能够满足农村经济发展的需求。因此，要想实现农村产业化经营，首先就需要解决农业产业化经营融资难的问题。

一、农业产业化经营融资难的原因分析

1.农业产业化较低，对资金的需求量比较少

日前，在我国的农村地区，农业方式与传统条件相比，已经有了一些进步，但是，由于发展观念的落后，农村的产业化经营水平比较低。因此，对资金的需求量也相对比较少。除此之外，现阶段农村的发展观念比较落后，甚至一些领导十部对农业产业化经营的认识也比较落后，由于对农业产业化经营缺乏相应的认识，所以，农业产业化经营并没有激起广大农民积极参与的热情，因此，农业产业化经营在农村的普及率并不高。此外，在目前的农村中，农村企业的规模都比较小，而且产品大多都是依靠廉价的劳动力，所以产品的附加值比较低。综上所述，由于农业产业化经营的水平比较低，所以农业产业化经营对资金的需求量不足。

2.农村金融体系存在着一些不足

在日前我国的金融发展中，虽然我国在形式上设立了四大金融体系，并根据金融体系的内容，把金融主要分为政策性金融、合作性金融、商业性金融和民间金融四个主要的金融板块，但是，这四个金融板块的金融并没有发挥其规定的相应的职能，而且各个金融部门的服务也没有达到相应的完善标准。除此之外，在农村的金融体系中，农村信用合作社占据着主导的地位，这就使农村的金融体系面临的竞争压力比较小，所以在农村金融体系中往往会存在服务水平比较低的现象。此外，由于不愿意承担太多的风险，所以农村的金融部门也不太愿意为农村的产业化经营提供相应的融资服务。

3.农村金融产品创新力度不够，供应相对缺乏

对丁农业来说，与工业不同的是，农业的发展与当时的气候紧密相连，如果气候不好，自然灾害频发，那么农业将会遭受巨大的损失，因此，对丁农业产业化经营来说，农业牛产者需要面临巨大的风险。作为农村经济发展的新模式，农业产业化经营需要改变原来“自给自足”的牛产模式，把众多的家庭牛产单位集中起来，对农业实行统一的种植，统一的管理。在传统条件下，农业牛产时采取一家一户的形式，因此，农业发展的风险就会被划分成不同的小风险，这种小风险是在人们的承受能力之内的。然而，如果实行农业产业化经营，那么农业的风险就会被集中在一起，形成一个大风险，这就需要农村的金融系统可以为农业产业化经营提供相应的保险业务，但是在日前的农村金融体系中农业风险投资少而甚少。

4.我国目前的金融结构不合理

在我国的经济发展中，我国城市地区的金融体系十分完善，金融服务水平也比较高，然而，我国的农村地区由于交通不便等原因，农村的金融体系发展非常落后，所以，与城市金融体系不同，农村比较多的是高利贷，这些部门是被排除在银行体系之外的。因此，这就造成了城市金融融资的资源比较丰富，而农业产业化经营的融资成本却非常高，不利丁农业产业化的经营。

二、解决农业产业化经营融资难的问题

1.建立合理的农村金融体系

为了解决农业产业化经营的问题，首先摆在眼前的任务就是要建立完善的农村金融体系。目前我国经济已经取得了飞速的发展，城市经济已经达到了一定的水平，国家就应该将城市过剩的资金转移到农村去，在农村建立完善的金融体系，保证农村金融融资的安全性，同时还要确保农村融资成本的水平，降低农村融资的利率，通过货币于段助推农业产业化经营。

2.创新农村金融产品，寻求农村金融服务的新领域

由于农村的金融领域比较有限，所以，为了吸引更多的银行落户农村，就需要对农村的金融市场进行开发，为农村的产业化经营提供相应的风险投资业务，开拓农业产业化经营的保险新领域，为农村进行大规模的农业产业化经营提供更多保障，减少农业产业化经营者的后顾之忧，切实解决农业产业化经营融资难的问题。

3.设立农村信贷的引导机制，为农业产业化经营提供更多资金

为了推动农业产业化经营，解决农业产业化经营融资难的问题，推动农业现代化的发展，促进城乡经济的协调发展，同时为城市经济的转型解放更多的劳动力，就需要国家制定相关政策，引导各大银行向农村流转更多针对丁农业产业化经营的资金，解决农业产业化经营融资难的问题，推进农业产业化经营的发展。

三、结束语

随着时代的进步，农业产业化经营已经成为一个不可改变发展的潮流，为了推进我国农业产业化经营的发展，促进农业经济结构的调整，就需要我国解决农业产业化经营融资难的问题，在金融上为农业产业化经营保驾护航。参考文献：

[1]李祥.农业产业化金融支持浅析[J].现代企业教育，2013（16）：283 284