中小企业金融支持中心

中小企业金融支持中心（共9篇）

中小企业金融支持中心 篇1

关于促进金融服务创新

支持上海科技创新中心建设的实施意见

为认真贯彻落实市委、市政府《关于加快建设具有全球影响力的科技创新中心的意见》，进一步推动科技与金融紧密结合，提高科技创新企业融资的可获得性，现就促进金融服务创新、支持上海科技创新中心建设提出如下实施意见。

一、推进多元化信贷服务体系创新

（一）开展投贷联动融资服务方式创新。争取国家金融管理部门的支持，鼓励条件成熟的银行业金融机构，在上海设立从事股权投资的全资子公司，与银行形成投贷利益共同体，建立融资风险与收益相匹配的机制，开展“股权+银行贷款”和“银行贷款+认股权证”等融资方式创新。支持银行业金融机构探索开展向创业投资、股权投资机构提供短期过桥贷款，加强与创业投资、股权投资机构的合作，协同筛选和支持科技创新企业。

（二）推进科技金融机构体系创新。推动民间资本进入银行业，支持实力雄厚且有长期投资意向的民营企业在沪发起设立股权分散的张江科技银行等民营银行，建立适应科技创新企业发展需要的组织机构和管理制度，开展科技金融业务模式创新。鼓励银行业金融机构在沪试点设立科技信贷专营事业部，进一步推动银行业金融机构设立科技支行，研究单列科技信贷专营事业部和科技支行的信贷奖励与信贷风险补偿政策。

（三）引导科技信贷服务机制创新。支持商业银行加强科技金融专业队伍建设，改善银行内部运作机制和流程，制定专门的科技创新企业信贷政策，在贷款准入标准、信贷审查审批机制、考核激励机制、风险容忍度政策等方面，建立特别的制度安排，加大对科技创新企业的信贷支持力度。探索符合科技创新企业特征的可变利率定价模式。改善知识产权质押和流转体系，积极推进知识产权质押融资和专利许可收益权证券化。推动融资租赁机构为科技创新企业研发提供设备租赁业务。

（四）发挥货币政策、外汇政策支持作用。综合运用再贷款、再贴现、差别准备金、定向降准等货币政策工具，推出针对科技型小微企业的再贴现绿色通道，强化信贷政策导向和评估督导的作用。支持科技创新企业利用上海自贸试验区的金融创新政策，拓展融资渠道，提高资金使用效率。对科技创新企业运用更加宽松的外债管理政策，支持科技创新企业开展跨境资金集中运营管理业务，对其办理外保内贷和内保外贷业务提供便利。

二、发挥多层次资本市场的支持作用

（五）支持推进上海证券交易所进一步完善市场体系。积极配合国家金融管理部门，在股票发行制度改革总体框架内，支持在上海证券交易所设立战略新兴板，作为独立市场板块，设置区别于主板、不以盈利为要求、差异化的发行上市标准，与其他市场板块错位发展，建立符合新兴产业企业与创新型企业发展特征的制度安排，并支持特殊股权结构企业在战略新兴板发行上市。支持上海证券交易所国际金融资产交易平台加快建设，为上海自贸试验区区内和境外科技创新企业提供跨境融资服务。

（六）推动上海股权托管交易中心设立科技创新板。支持上海股权托管交易中心为科技创新企业提供综合金融服务，在依法合规、风险可控的前提下，开展业务、产品、运营模式和服务方式创新。推动上海股权托管交易中心设立服务于科技创新中小微企业的科技创新板，设置和引入符合科技创新中小微企业需求的挂牌条件、审核机制、交易方式、融资工具等制度安排，推动建立与战略新兴板等其他多层次资本市场间的对接机制，加强政策配套和市场服务，重点服务于张江国家自主创新示范区等相关区域的科技创新中小微企业。建立工商登记部门与上海股权托管交易中心的股权登记对接机制，支持股权质押融资。

（七）鼓励科技创新企业多渠道开展直接融资。支持科技创新企业发行公司债、企业债、短期融资券、中期票据、中小企业私募债、小微企业增信集合债等债务融资工具，推动开展可交换债、并购债券试点，满足科技创新企业多样化融资需求。支持科技创新企业通过资产证券化方式盘活存量资产，拓宽融资渠道。鼓励符合条件的科技创新企业通过上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、区域性股权市场等多层次资本市场开展直接融资、并购交易。

（八）推动证券经营机构组织形式创新。支持证券公司为科技创新企业提供全方位资本市场金融服务。探索设立为科技创新企业提供全生命周期金融服务的现代科技投资银行，综合运用股权投资、债权融资、夹层融资、并购融资、过桥贷款、结构化融资、股权质押贷款以及上市挂牌等工具，支持不同成长阶段的科技创新企业发展壮大。争取试点成立区域性小微证券公司，专门服务于区域性股权市场，并通过加强与众创空间、科技创新企业孵化器等创新创业平台的合作，为处于初创期的科技创新企业提供专业化服务。

三、增强保险服务科技创新的功能

（九）支持保险资金为科技创新企业提供资金融通。推进保险资金与本市创业投资引导基金和天使投资引导基金合作，鼓励保险资金通过投资创业投资基金、设立私募股权投资基金，或与国内外成熟的基金管理公司合作等方式，服务于成长阶段的科技创新企业。鼓励保险资金投资“创业苗圃—孵化器—加速器”科技创新创业孵化链条建设，筛选具有较好成长性的科技创新企业，开展长期股权、债权投资。

（十）鼓励推出符合科技创新企业需求的保险产品。鼓励保险机构开发首台（套）重大技术装备、关键研发设备的财产保险、产品责任保险、产品质量保证保险、专利保险等产品，为科技创新企业、上海重点支持发展的重大战略项目提供保险保障服务。对符合条件的首（台）套重大技术装备保险、专利保险、科技型中小企业履约保证保险等，实施补贴、补偿等奖励和风险分担政策。探索开发科技创新企业创业保险产品，运用保险机制支持初创期科技创新企业发展。推动保险机构发展科技创新企业核心人员在职保证保险。推动国际商业医疗保险信息平台建设，完善涉外保险结算网络，为国际人才就医提供便利服务。发展专业科技保险经纪机构，促进科技保险产品的开发与运用。

四、推动股权投资创新试点

（十一）促进创业投资发展。发挥政府创业投资引导基金的引导和放大作用，鼓励更多社会资本发起设立创业投资、股权投资和天使投资，持续加大对创新成果在种子期、初创期的投入力度，缓解科技创新企业“最先一公里”的资金来源问题。扩大政府天使投资引导基金规模，对引导基金参股天使投资形成的股权，5年内可原值向天使投资其他股东转让。创新国资创投管理机制，建立适应创业投资发展的投资、内部考核和国有资产评估机制。鼓励组建天使投资联盟等中介服务机构，加大创新成果与天使投资的对接力度，营造良好发展环境，将上海建设成为天使投资、创业投资及各类私募股权投资基金的主要集聚地。

（十二）加快股权投资基金份额报价转让市场建设。加快建设私募股权投资基金份额报价转让系统，建立和完善股权投资基金有限合伙人基金份额报价转让信息发布平台，提升转让服务功能，丰富资本市场股权投资退出渠道。

（十三）推动股权投资企业开展境内外双向投资。扩大本市外商投资股权投资企业试点（QFLP）范围，吸引具有丰富科技创新企业投资经验的海外天使投资、创业投资、股权投资基金参与试点，拓宽资金来源和使用渠道。积极研究相关政策措施，促进发挥股权投资企业在配合实施“走出去”和“引进来”战略中的积极作用，支持本市优质股权投资企业到境外设立基金开展投资，引进新技术、新业态，促进产融结合。

五、加大政策性融资担保支持力度

（十四）设立大型政策性融资担保机构（基金）。优化整合财政支持资金投入方式，完善市级政策性担保机构体系，设立一家注册资本金50亿元的大型政策性融资担保机构（基金），创新考核等运作机制，提升市场活力，通过融资担保、再担保和股权投资等形式，与本市现有政策性融资担保机构、商业性融资担保机构合作，为科技型中小企业提供信用增进服务，着力打造覆盖全市的中小微企业融资担保和再担保体系。

六、强化互联网金融创新支持功能

（十五）鼓励融合创新，支持互联网金融稳步发展。鼓励持牌金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持符合条件的企业在本市发起设立以互联网为主要业务载体或以互联网业务为主要服务领域的各类持牌金融机构。支持大型电子商务平台等互联网企业在本市设立小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理等地方新型金融企业。鼓励和引导互联网金融为科技创新企业提供多样、灵活的金融服务，支持科技创新企业通过互联网按规定开展非公开股权融资。允许符合规定的科技金融创新企业接入相关支付清算系统，提高资金使用效率。

（十六）推动开展股权众筹融资业务试点。引导、支持大型互联网企业、证券公司、私募股权投资等相关机构依法合规在沪开展股权众筹业务，支持各类股权众筹融资平台创新业务模式、拓展业务领域，推动符合条件的科技创新企业通过股权众筹融资平台募集资金。支持相关交易市场开展股权众筹投资企业股权挂牌及股权众筹投资份额登记、转让等相关业务，健全行业生态系统。提高工商登记便利化，方便股权众筹投资主体注册登记。引导、支持广大投资人通过股权众筹渠道对本市创新、创业企业进行投资。

（十七）规范市场秩序，引导互联网金融健康发展。支持互联网金融企业组建行业协会等自律组织，推进互联网金融行业信息披露工作，建设互联网金融信用信息交换与信息安全公共服务平台。依托人民银行征信系统和“上海市公共信用信息服务平台”，加强互联网金融领域社会信用体系建设，支持征信机构面向互联网金融领域加强产品研发和服务创新。加强部门联动，完善上海互联网金融领域监管协调与风险预警防范机制。依法查处、严厉打击互联网金融领域涉嫌非法集资、高利放贷、虚假广告、非法经营、资金诈骗等违法犯罪行为。完善互联网金融安全保障环境，推动互联网金融企业健康发展。

七、鼓励创新创业服务平台与金融机构加强合作

（十八）发挥创新创业服务平台的桥梁作用。支持众创空间、创新工场等新型孵化器与天使投资、创业投资、互联网金融机构等开展合作，创新投融资服务。鼓励有条件的区县和科技园区利用熟悉区域内科技创新企业的优势，建立科技创新企业数据库，协助金融机构创新科技金融服务模式，开展科技金融服务和产品创新，不断拓展科技与金融融合的新渠道。支持有条件的区县设立、完善专门为众创空间服务的小额贷款公司。

（十九）引导金融机构加强协作构建科技金融服务链。依托创新创业服务平台，支持天使投资、创业投资、股权投资、银行、证券公司、保险公司、交易市场、融资担保公司、小额贷款公司以及知识产权评估、信用评级机构等加强业务合作，为种子期、初创期、成长期、成熟期等不同成长阶段的科技创新企业提供全生命周期金融服务，助推科技创新企业发展壮大。加强科技创新企业信用体系建设，利用征信机构、信用评级机构等中介服务机构的专业优势，深入推进科技创新企业征信、信用评级工作，着力解决科技创新企业和金融机构之间的信息不对称，促进金融机构与科技创新企业有效对接。

八、建立科技金融服务工作协调机制

（二十）建立由市金融办、市科委、市发展改革委、市财政局、市经济信息化委、市国资委、市商务委、市工商局、市知识产权局、张江高新区管委会、相关区县、人民银行上海分行、外汇局上海市分局、上海银监局、上海证监局、上海保监局等部门组成的联席会议，市金融办作为召集单位。联席会议定期召开，共同对科技金融服务工作措施的落实情况及成效进行评估，研究科技金融服务面临的新情况、新问题，及时监测金融运行风险，并提出下一步工作建议，共同促进金融更好地为上海科技创新中心建设服务。

本实施意见自印发之日起施行，有效期至2020年7月31日。

中小企业金融支持中心 篇2

数据中心主楼的地下1层是冷水储存, 地上1层是配电和冷水机组, 2到6层是数据中心主机房以及相应的功能区, 包括配电房、电池房、UPS房等。主楼隔壁的另一栋楼做柴油发电, 共2层, 发电楼隔壁还有一个油库, 用来存储柴油发电的油品。该项目建成后将为平安集团以及其下属各个机构提供集中的数据处理和交换服务。

用户对此数据中心的建设十分重视, 在土建开始前就已经对数据中心的总体设计方向达成一致, 以便土建设计和建设时完全满足数据中心的需求, 从而避免了让旧有的数据中心去适应土建的设计弊端。其总体设计方向是:

◆按照A级等级去建造;

◆满足最新的国际国内标准和本地规范;

◆采用主流技术和产品;

◆体现本工程的特殊性和特点。

针对以上总体设计方向, 用户规定, 在数据中心机房内的综合布线应遵循最新的国内GB 50174-2008标准和国际TIA 942A标准, 采用主流产品, 即铜缆采用CMP增压级高阻燃的Cat.6A非屏蔽铜缆, 光缆采用OFNP增压级高阻燃的MPO预端接OM4光缆, 以此来体现数据中心的安全可靠和绿色环保。

因此, 该数据中心在机房内的综合布线着重于以下四点进行设计和配置。

1 高安全可靠性

每个设备机柜配线 (EDA) 都通过铜缆和光缆集中铺设到LAN和SAN的配接区进行跳接。集中布线架构提供了最简单和最有效的线缆连接, 集中的跳接则提供了高效的布线管理和安全性, 而集中的网络设备则提供最佳的冗余备份和可靠性。由于用户从数据中心土建的初期已经考虑到了机房内的配电、冷通和布线的空间需求, 所以集中布线带来的线缆密集情况得到了完善的解决。

2 先进性

铜缆采用主流的康普SYSTIMAX Cat.6A万兆非屏蔽双绞线 (如图1所示) , 提供了100m以内性价比最高的带宽, 适合LAN/NAS的应用, 能够满足目前虚拟计算的高带宽、高性能要求。

光缆采用的是主流的康普SYSTIMAX LasrSPEED 550 OM4激光优化多模光缆 (如图2所示) , 该光缆专为IEEE 802.3ba高速以太网设计, 是最适合数据中心使用的、性价比最高的光缆配置。OM4光缆满足10G传输550m和40G/100G传输150m距离, 用户LAN/SAN的通信链路设计可以完全不用考虑长度和跳接次数的限制, 从而设计最佳的网络拓扑结构。

同时光缆配接不再采用传统的熔接方式, 而采用了先进的SYSTIMAX InstaPATCH Plus预端接光缆 (如图3所示) 。MPO预端接取代传统的LC熔接, 代表了数据中心内光缆高速通信的发展趋势。目前的40G/100G传输也是基于MPO连接头的12芯光纤的并行传输特性。因此, 用户采用MPO预连接能够为日后云计算的爆发性网络带宽增长做好准备, 同时也可以从目前的串行传输平滑升级到并行传输。

3 高防火等级

网络物理层的另一个关键需求是防火安全。根据GB 50174-2008标准A级机房的要求如表1所示, 用户采用CMP/OFNP增压级的高阻燃外皮, 这种外皮具有很强的防火性, 在燃烧冒烟解体之前可以忍受高达800℃以上的温度, 同时这种外皮也是一种高效的绝缘体, 能够提供更加高速的数据传输性能。

4 扩展性

EDA配置了足够的铜缆配线架和光缆配线箱, 不论目前设备是铜缆还是光缆应用, 都预留了铜缆和光缆的连接, 以满足日后LAN和SAN的扩展以及新的网络传输协议的出现, 如图4所示。

独立机柜的小型机和存储主机采用高扩展性的区域布线箱设计, 安装在架空地板下, 为临近的独立机柜提供了足够数量的跳线连接并预留了未来的扩展。避免由于各个设备厂商生产非标准独立机柜而导致不方便安装配线架的弊端。用户考虑美观因素和日常维护的便捷, 不采用桥架上的配线方案, 如图5所示。

中小企业金融支持中心 篇3

各位来宾,

女士们、先生们:

大家上午好!

我行李若谷行长因随国家领导人出访,特委派我代表中国进出口银行参加此次论坛。希望借此机会,同与会各界共同探讨如何充分发挥政策性金融的职能作用,助推上海国际航运中心建设,以及在后金融危机时期,航运金融服务如何创新发展,以推动造船和航运业的科学发展。

2009年的今天,国务院常务会议审议并原则通过《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业,建设国际金融中心和国际航运中心的意见》,上海国际航运中心建设从此驶上快车道。1年来,在党中央、国务院以及国家有关部门的大力支持下,在上海市委、市政府的正确领导下,经过各界共同努力,上海在优化航运集疏运体系和航运服务体系、建立国际航运发展综合试验区、加快推进航运金融服务发展等方面取得明显进展。在此,我谨代表中国进出口银行,对上海市取得的成绩表示衷心祝贺,并向为此付出不懈努力的各位领导和各界人士致以崇高的敬意!

加大船舶融资工作力度是支持航运业发展的重要举措。作为国家政策性金融机构,中国进出口银行一直将支持我国船舶工业和航运业发展作为业务重点,船舶融资业务已成为我行具有特色的品牌业务之一,我行不仅在国内船舶融资市场上居领先地位,在国际市场上也占有一席之地。截至2009年底,我行累计发放船舶贷款1 168亿元人民币和85亿美元,开立出口船舶预付款退款保函232.5亿美元,共支持3 722艘、总计1.2亿载重吨的船舶出口。上海是我国最重要的造船和航运中心,也是我行船舶融资业务支持的重点地区。我行船舶融资业务约有40%投向上海地区,有力地推动了上海造船及航运业的发展。

我国现在虽然可以称为航运大国和造船大国,但还不是航运强国和造船强国。随着我国经济的快速发展,我国与世界各国的联系越来越密切,需要强有力的航运业和造船业来支撑。建设上海国际航运中心是国家采取的重大战略举措,对于我国确立航运强国地位十分重要。我行有义务、也有能力发挥政策性金融优势,为上海国际航运中心建设作出积极贡献。我们将在以下几个方面加大工作力度。

第一,继续加大对上海造船业的支持力度,全力帮助企业保交船、保接单。国际金融危机给我们带来严峻挑战,航运市场运力和造船产能严重过剩,市场短期内恐难复苏,接单难、交船难、融资难将是未来几年航运市场面临的突出问题。贯彻落实中央关于加快经济结构调整、推动经济发展方式转变的政策部署,保持上海在造船领域的竞争力和技术领先水平,是我行优先支持的重点方向。我们拟采取的措施有:

首先,全力支持船厂争取新订单。受国际金融危机影响,2010年全球新船订单形势很难有明显好转。在此形势下,韩国采取低价接单策略,同时凭借其技术优势,新船接单量已连续4个月超过我国。2011—2012年,我国船厂将面临订单不足的问题,部分中小型船厂甚至可能陷入停产困境,因此,争取订单是当务之急。2010年,我行将通过船舶出口卖方信贷、买方信贷、付款保函、预付款退款保函等多种手段,帮助船厂争揽订单。

其次,积极支持船舶产业进行结构调整。一是针对我国船舶产能严重过剩的现状,积极支持有实力的船舶企业开展并购活动,提高产业集中度,优化资源配置;二是支持船舶企业技术创新,开发LNG船、LPG船、大型集装箱船、海洋工程装备等高技术复杂船型和高附加值产品,优化我国船舶产业结构;三是支持船用关键设备的研发,提高我国船舶制造业的整体实力。

最后,帮助船舶企业早交船。2010年是交船高峰年,为避免外国船舶所有人寻找借口推迟接船或撤单,我行将尽量满足船舶企业的资金需求,帮助企业加快生产进度,早交船、早收汇。

第二,加大对航运企业的支持力度,帮助企业渡过难关。目前,我国航运市场面临以下问题:一是散货船、集装箱船运力占比很高,运力严重过剩,两三年内很难走出低谷;二是受2010年之前淘汰单壳油船因素的影响,油船运输市场可能缓慢回升,但我国油船运力严重不足;三是远洋运输市场弱于沿海、沿江运输市场。针对以上情况,我们将为航运企业量身定制金融服务方案,支持企业调整运力结构,淘汰老旧船舶,调控过剩船种的运力规模,积极开发市场前景好、国内较短缺的船种运力,以提高经济效益和综合竞争力,尽快渡过目前的困难时期。

第三,大力开展业务创新,积极支持航运基础设施建设。内河和沿海航运是国际航运中心集疏运系统的重要组成部分,实现国际航运中心与内河、沿海航运的联动,对建设国际航运中心具有重要作用。2009年我行开发了航道疏浚船舶贷款和沿海、沿江航运船舶贷款,2010年将开发内河航道改造及基础设施建设贷款。我行将充分利用这些贷款品种,积极支持改善长江干流以及长三角沿海的航运条件,提高航运效率,为上海提供充足的物流资源。此外,对于港口建设、仓储、物流等,我行也将研究给予支持。

第四,发挥业务优势,做好外国技术研发机构和航运企业落户上海的服务工作。吸引具有领头羊地位的世界知名航运企业及掌握先进造船技术的国外科研机构落户上海,这是提升上海航运中心国际化程度的重要举措。我行船舶融资业务在国际航运市场上具有一定的影响力,世界知名船舶所有人基本都是我行船舶出口买方信贷支持的客户,双方建立了良好的合作关系。我们将充分利用与国外船舶所有人广泛合作的有利条件,积极引导国际知名船舶所有人落户上海。为此,我行愿与上海有关部门建立联动机制,共同做好外国船舶所有人的招商引资工作。

最后,预祝此次论坛圆满成功。

中小企业金融支持中心 篇4

目前，中小企业对国民经济和社会发展的贡献越来越大，同时中小企业贷款需求的呼声也越来越强烈，资金供求矛盾很突出。作为县里银行的工作人员，谈谈我的看法：

一、县域金融支持中小企业的难点及成因

(一)金融方面

1、县域资金逆向外流，资金分流严重。从信贷资金流向看，一是国有商业银行信贷资金向大城市、大企业集中。县域贷款投放萎缩。因上存资金利率较高且无风险，收益稳定，县级商业银行纷纷将资金上存作为提高效益的首选途径，形成了一种自下而上的资金“抽血”机制，使相当多的一部分资金未能用于县域经济发展上。二是邮政储蓄近年来存款业务扩张明显加快，市场份额不断提高，分流县域资金的速度加快。三是农村信用社贷款投向主要以服务“三农”为主，对中小企业贷款虽有投入，但由于资金有限，也只是“杯水车薪”。

2、贷款投向制约。在外部环境尚未完善的条件下，银行对中小企业的信贷管理存在一定困难：一是中小企业经营变化快，生产经营场所固定性差，或地处偏远，跟踪监督难；二是中小企业生产经营一旦出现资不抵债后，一些企业主一走了之，给银行信贷资金造成损失，债权维护难。

3、县级金融机构贷款权限上收。为规避信贷风险，商业银行改变过去粗放型的贷款管理方式，普遍上收贷款权限，县级机构基本没有贷款审批权，这种管理体制极不利于基层行贷款营销。

4、信贷管理体制不完善。随着商业银行经营体制改革的推进，商业银行普遍强化了风险约束机制，对提高银行盈利水平，防范金融风险确实起到了积极作用。但是在强化内控制度的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，对贷款责任人只有约束，没有激励。贷款权、责、利严重失衡，难以调动信贷人员拓展信贷业务的积极性。

5、基层商业银行创新意识不强。目前，各基层商业银行把大部分精力都放在吸收存款以及收贷收息上，未能充分发挥信贷增量的作用。缺乏培养基本客户的战略意识，欠缺在复杂的市场环境中识别和控制风险，寻找利润空间的能力。

(二)中小企业方面

1、县域中小企业经济基础薄弱，产业结构失衡。一是中小企业生产经营困难，绝大多数企业处于微利或亏损状态；二是中小企业设备陈旧，技术落后，开发创新能力差，发展后劲不足；三是中小企业负债率高、包袱重；四是产业结构不合理，传统产业比重大，新兴产业发展缓慢，缺乏科技含量高的企业。

2、管理薄弱，理念落后，缺乏良好的公司治理机制。现有中小企业大多数财务制度不健全，隐私式的家庭财务会计制度，使企业在经营管理上主观随意性较大，内控制度不健全，财务信息严重失真，信息披露意识差，使金融机构对企业的经营状况及风险状况难以考证。

3、中小企业抵押担保难。县域中小企业多数从事商贸、饮食服务业，生产加工型企业大多是小作坊模式，可供抵押资产少。企业间的保证，规模大的企业贷款一般企业担保不了，规模小的企业贷款一般企业、大企业不愿担保，中小企业很难找到合适的保证单位。

(三)经济及信用环境方面

1、抵押登记难，收费高。企业办理抵押贷款需要到指定部门办理评估、登记、保险、公证等手续，办手续时间长，环节多、收费高。

2、社会信用观念淡薄，信用环境恶化。部分企业借改制之机，大量逃废悬空银行债务，而且中小企业设立、兼并、重组有较大的随意性，银行对中小企业的贷后管理难，贷款无保证，即使通过法律手段收贷，也是胜诉容易执行难，贷款收不回，还得增加诉讼费用，造成银行信贷资产质量恶化，严重制约了金融机构信贷投放能力和贷款投放信心。

二、金融支持中小企业发展应采取的对策

要解决好以上这些问题，是一项涉及信用环境、企业自身、金融服务以及政府调控等诸多因素的系统工程，需要政府、金融、企业等各方面的共同努力。

(一)企业方面

建立现代企业制度，提高自身的经营素质和信誉，靠自己的实力和诚信在市场经济浪潮中公平竞争，是解决中小企业融资难的根本途径。第一，应推动中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化。对国有中小企业实行积极的退出战略，走改制重组道路；对私营企业要改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素；对于集体企业要推动产权改革，明晰产权关系。第二，应规范财务制度，按照国家有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。第三，要牢固树立诚实守信的经营观念，以良好的社会信誉扩充自己的实力，取得银行信贷支持。

(二)金融方面

1、上级金融机构应适当下放贷款审批权。商业银行在贷款发放上应做到集中有度、审批及时、有效解决贷款审查和决策过程相互脱节的问题，不断调整和完善授权授信制度，合理赋予基层银行一定的贷款自主权。

2、加快金融市场化改革，健全激励约束机制。围绕建立现代金融企业制度，深化商业银行的市场化改革，树立贷款营销观念，正确处理贷款营销与化解风险的关系。建立科学的信贷风险约束机制与创造优质信贷资产激励机制相统一的信贷管理体制，充分调动信贷人员营销、管理贷款的积极性，建立科学的量化考核指标体系，促进新增贷款与经济增长点的有效结合。

3、金融机构要增强服务意识，提高服务水平。一是通过创新金融产品，拓展服务领域等途径，为中小企业提供结算、财务管理、信息咨询和投资理财等多种便捷的服务；二是在改善内控机制，提高风险管理水平的基础上，简化贷款审批环节，开发信贷新品种，特别是对一些低风险的贷款业务，专门开设“绿色通道”，实行一站式服务。

(三)政府方面

1、政府部门要构建银企合作平台，主动为企业和银行牵线搭桥。建立定期或不定期的联席会议制度，由政府部门有重点地推介地方好的项目和优质企业，由银行和企业双向自由选择，使企业在公平、公正、诚实信用的基础上获得银行的资金支持。同时，政府有关部门应降低评估、验资、公证、登记等收费标准，减少相关环节和手续，以降低企业筹资成本，减轻企业经济压力和负担。

2、综合治理社会信用环境。社会信用环境的治理是―个复杂的系统工程，需要全社会的关注，需要政府部门的大力支持和有关执法部门的密切配合。第一，针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系，加强企业信用文化建设，大力培育企业家的信用意识。第二，建立中小企业信用信息平台，实现中小企业信用管理监督社会化；第三，司法部门要依法维护社会信用秩序，加大对企业违约的惩罚力度，在县域构建良好的金融环境。

3、建立完善的中小企业综合资信评级制度。由政府组织专业部门建立实施中小企业资信评级制度、企业法人代表信用评级制度，实行企业资信信息定期披露，以便银行及时确定扶持的企业，以信用等级确定是否贷款和担保，使企业及时获得贷款支持。

4、加快建立和完善中小企业贷款担保体系。建立起一个适合中小企业的贷款担保体系，可以有效应对中小企业融资过程中因信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题，从而为中小企业取得贷款提供有力的信用支持，金融部门也因降低了风险而提高贷款积极性。

中小企业金融支持中心 篇5

发布时间：2009-6-4信息来源：

为有效发挥金融核心作用，积极探索降低金融危机对欠发达地区中小企业的负面冲击，支持中小企业克难攻艰，尽快走出困境，力求实现金融与经济的良性互动。近期，笔者对国家级贫困县陇县金融如何支持中小企业走出困境，实现发展壮大进行了专题调查与思考。

地处宝鸡市西部的陇县是国务院确定的扶贫开发县，近年来县域经济得到长足发展。截止2008年底全县共有中小企业273户，占全部企业的99.3%，中小企业销售额、税收、产值占全部企业的63.6%、73%、55%，解决城镇就业人口占全县企业全部就业人口的80%。调查显示，中小企业已经成为县域经济发展中一个数量较大、最具发展活力的群体，在县域经济发展中越来越占据着重要的地位。但由于历史和现实因素的制约，特别是受当前金融危机的影响，欠发达地区中小企业经营问题更加凸现，矛盾相互交织，经营环境雪上加霜，大多中小企业面临资金短缺、成本加大、销售阻滞的三重压力，部分企业甚至面临亏损。如何发挥金融在经济发展中的血脉作用，支持欠发达地区中小企业的发展，实现银企双赢，使必须深入思考并亟待解决的问题。

一、推动环境建设，构筑互动平台

一是政府要借鉴发达地区深化县域金融生态环境建设，鼓励和支持开展行业性诚信主体评选活动，为诚信中小企业制定更多优惠政策的成功做法和经验，积极推动当地社会信用建设，为中小企业投、融资营造良好发展环境。二是加快人民银行征信体系建设，整合企业和个人信用信息资源，推广征信成果运用，努力净化社会信用环境。三是继续优化司法环境，加大对失信者恶意逃废金融债务的司法惩治力度，努力营造良好的市场经济秩序，不断提升县域经济吸引金融资源的竞争力，促进金融资源合理配置。四是人民银行的县级支行要积极探索提高货币信贷政策执行绩效的途径和办法，依据上级行规定，结合本地实际，制定并实施科学合理的考核金融机构信贷投放办法，力求使金融机构把从当地吸收的资金更多的用于当地经济建设，努力形成内外环境和谐、经济金融良性互动的局面。

二、改善资产结构，促进金融创新

随着资本市场的发展，大型企业、集团客户融资方式会逐渐从商业银行转向资本市场，小企业已经或必将成为商业银行稳定的客户源，尤其是在当前金融危机影响不断加剧、银行资金剩余不断加大的新形势下，金融机构要慎审改善资产结构，努力实现业务转型，创新适合中小企业贷款业务特点的信贷管理办法和风险管理模式已势在必行。首先，金融机构要进一步明确差异化的市场定位。在授信业务的经营理念上，要彻底摆脱“大就是好”的习惯性思维，从“控制”风险向“经营”风险转变，按照企业的行业性质、不同类型客户特点、对银行贡献度大小等分门别类的管理，通过经营管理方式的不断改进来提升支持中小企业发展的能力。其次，促进金融创新，培育适合中小企业特点的信贷盈利增长点。再次，县域金融机构要正确处理发展与风险的关系，要切实转变信贷工作理念，改变“只存不贷最安全”和“县支行就是准储蓄所”的做法；要树立“只有在发展中才谈得上控制风险，不发展就是最大的风险”理念。努力培育“最重要的不是资产概念，而是“客户”概念，谁掌握了客户，谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉，谁走在了前列，谁就占据了先机”的信贷文化。

三、创新组织架构，完善业务流程

小企业贷款业务的特点是“客户多、需求急、频率高、额度小”等，它们对金融需求往往具有明显的个性化特征。这就需要各金融机构在不同层次上高度重视人力资源的开发，通过借鉴、吸收发达地区银行业的先进经验和成功做法，创新银行内部组织架构，不断提高信贷人员的业务素质和管理水平，逐步建立一支专门为中小企业贷款营销的队伍；按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则，不断完善业务流程的专业化，设计符合小企业经营特点的信贷调查、审查、批准的信贷工作程序，努力提高信贷工作效率。要根据不同类型客户特点实行差异化授权，积极推行信贷工作经理制。同时，结合欠发达地区经济发展情况，区位优势、产业特点以及中小企业状况，重视调查研究工作，对产权清晰、具有较好的公司治理结构、主导产品竞争力强、成长性良好的中小企业，在贷款利率、期限设置等方面实行优惠政策，稳步推行仓储抵押贷款等更高层次的金融服务，为中小企业自身造血、强筋壮骨提供外部营养。

四、建立评估系统，减少审批环节

欠发达地区金融机构对中小企业的评判和分析不能停留在静止、片面、主观的水平上，要以市场为导向，深入了解企业动态发展状况，坚持注重素质，不注重外表；注重实绩，不注重账表；注重资金流量，不注重大小，必须加大对非财务信息的了解去判断企业的经营情况。为此，一是可以通过税务、工商等部门了解中小企业的纳税情况等信息，通过行业协会或人民银行信贷登记咨询系统等了解企业的经营状况、信用意识。通过和企业员工的交流了解他们的收入情况和对主要经营者个人素质的评价，还要用主要经营者与主要股东个人的其它投资、资产负债状况等信息来弥补财务数据等“硬”信息的不足。二是积极探索建立企业的非财务信息的评估系统，改变过分依赖抵押、担保，忽视对企业本身的盈利能力和发展潜力的分析做法。通过信息分类、共享，加强上下级行、部门之间的沟通，为信贷业务提供可靠的审批依据，提高信贷审批效率。

五、实行差异服务，打造特色银行

金融机构在内部管理的宏观政策设置上，要下放县级商业银行贷款权限，用鼓励政策引导县级商业银行加大对中小企业贷款投放力度。依据陇县3个商业银行的实践，在已有的存贷抵押、资产抵押业务的基础上，进一步拓宽应收账款的质押贷款，浮动抵押如专利技术及其它知识产权、法人代表的个人财产等，或者以品牌、专利权等知识产权作抵押，实现差异化服务。在贷款方式上，要逐步实行定期贷款，分期还款的方式，也可以通过试办“三包一挂”贷款，即信贷人员包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息按期收回，将管理小企业信贷人员的收入与贷款质量挂钩，努力巩固现有优质客户、不断挖掘潜在的优质客户，借鉴国内外中小企业贷款模式和成功经验，努力探索欠发达地区中小企业信贷特色鲜明的信贷品牌，全力支持欠发达地区中小企业早日走出困境。

中小企业金融支持中心 篇6

小微企业金融服务工作情况汇报

我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有：

一、明确工作目标，努力实现“三个不低于”

当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

二、单列信贷计划，优化信贷结构

围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。

三、加强机构建设，扩大网点覆盖面

向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。

四、落实尽职免责，调动工作积极性

根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。

五、改进考核机制，激发内生动力

按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款目标*个百分点的容忍度。

六、加大金融创新，提升服务能力

科技支持小微企业，让小微企业享受现代金融改革发展的成果，我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为小微企业安装的网银可

以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转 账汇款；我行为小微企业安装的POS机业务通过银联标识，随时刷卡、即时到账；短信通业务，账户余额变动即刻通知；转账电话，把银行搬到家。小微企业所需要的现代金融服务，我行目前都能够提供。

七、规范服务收费，切实降低小微企业融资成本

与国有商业银行、其它股份制银行相比，我们的收费项目少、费率低，****年我行中间业务收入仅**.**万元，占总体收入比例约*.*%左右，****年我行中间业务收入仅**.**万元，占总体收入比例约 *.**%左右，与他行相比几乎可以忽略不计。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶，上浮**%，同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正存款、放心存款；银行卡（折）免收工本费、年费、小额账户管理费，网银汇款、短信通知等免费，贷款除了利息，没有公证费、保险费等，对一些开展土地复垦的“三农客户”和小微企业贷款执行基准利率，对具有专利证书等市场发展前景较好的小微企业，贷款利率相对于其他企业优惠**%以上。两年多来，我们减费让利于小微企业至少****多万元。

八、严守风险底线，抓好风险防控

我行按照风险可控、商业经营可持续的原则，坚持金融服务小微企业的大方向，坚守有效识别、防范、化解风险的基础底线，落实国家相关产业政策，密切防范“两高一剩”产业，加强对贷款资金流向监测，防范借款企业挪用贷款用途，加强对联保贷款风险监控，做好不良贷款风险处置预案，切实维护债权。

虽然我行在支持小微企业方面做出了一定的成绩，但在工作还有很多不足，还存在一些难点和问题，主要是以下几个方面：

一、如何确保实现“三个不低于”

继续坚持“三个不低于”的小微企业金融服务目标，在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、小微企业贷款户数不低于上年同期水平，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额。但是“三个不低于”的指标设置没有考虑现实性，我行刚成立之初，“三个不低于”的指标都非常高，基本上都是***%，如何在以后的发展仍然坚持“三个不低于”是个难点。

二、如何加快丰富和创新小微企业金融服务方式

对于各不相同的小微企业来说，他们的融资需求是十分多样化的，并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企业就必须牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。小微企业本身资源不够丰裕，信用比较单薄，而且在市场的惊涛骇浪中生存，其经营业绩与大型企业相比，带有更大的不确定性。所以，金融业让他们提供的担保条件应该多样化，比如房地产、物资、股权、知识产权等各种财产，保证、抵押、质押、留置等各种方式。推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。借还贷的时间长度和节点、利率的设计等，都可以由双方自由地

协商确定。充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。但小微企业恰恰缺少各类抵押与担保条件，如何更加丰富地为小微企业解决贷款中的抵押担保是个问题。

三、如何解决中小微企业融资成本高的难题

进一步优化小微企业贷款利率定价机制，对信誉好的优质客户降低贷款利率上浮幅度，同时对客户只收取利息费用，不收取其他任何的咨询费或承诺费，不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财产品等。对企业多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复评估、抵押，为企业节约评估费等各类费用。对于融资性担保贷款，要求保证金一律由担保公司承担，避免担保公司转嫁到企业，加重企业的负担。通过多管齐下，大大节约中小微企业的融资成本。我们银行也是企业，也要实现效益，一切让利于小微企业，银行的利益谁来保证？小微企业既小且微，实力小，银行可赚取的利润与效益就微弱，如何实现小微企业的利益与银行的效益相统一，是个难题。

总之，我们还要提高对小微企业金融服务重要性的认识，明确分工，落实责任，形成合力，真正帮助小微企业解决现实难题。

我国中小企业发展的金融支持研究 篇7

1 我国中小企业发展的金融支持现状

1.1 中小企业融资渠道比较狭窄融资和外部融资。

企业融资的渠道根据资金来源的不同分为内部内部融资是企业通过内部积累而获得的资金;外部融资就是企业通过各种途径与手段吸引社会其他闲置的资金用于企业的经营生产。其中外部融资是企业扩大发展的主要形式, 只有具备完善的外部融资渠道才能保证企业快速的筹集到自己所需要的资金。然而外部融资需要企业提供一定的可以抵押或者担保的资产, 而这一点却恰恰是中小企业所不具备的, 因此中小企业通过外部融资的渠道非常狭窄。

1.2 中小企业在融资中处于不平等的地位

我国金融进行在选择客户时他们热衷于国有大型企业, 结果造成中小企业的融资需求得不到满足, 即使中小企业有良好的盈利项目时也很难在金融机构中获得融资, 中小企业与大企业的不平等竞争极大地限制了中小企业的发展;我国政府部门在制定经济政策时也会偏向于国有企业的发展, 为国有企业发展开“绿灯”, 而中小企业的审批环节也非常多。比如银行机构在进行贷款审批时会将企业的性质作为重要的考核评价标准, 这样的制度不利于中小企业向金融机构获得贷款。

1.3 中小企业缺乏有效的担保

虽然近些年我国加强了对信用担保体系的构建, 但是相比我国中小企业强大的融资需求量, 我国的担保体系还是存在不少的问题, 比如中小企业进行融资需要提供相应的担保资产, 但是由于中小企业的发展规模小, 经营方式灵活, 其缺乏具有一定价值的固定资产, 这样导致担保机构向其提供贷款的动力不足。

2 我国中小企业融资支持力度不够的原因分析

2.1 中小企业自身的因素

首先中小企业由于发展规模小, 缺乏具有市场竞争力的核心技术, 这样导致中小企业的经营风险比较大, 根据市场调查:能够存活10年以上的中小企业数量非常少, 而且因为倒闭而发生信贷违约率也不断上升, 为此金融机构不愿意为其提供信贷支持;其次中小企业的经营管理不规范, 信用等级比较差, 金融机构很难掌握其内部财务信息;最后中小企业缺乏向金融机构融资的主动性。由于向金融机构融资需要繁琐的手续而且他们每次融资的资金相对比较少, 因此他们更加倾向于手续相对简单的民间借贷等非正规形式。

2.2 缺乏一个有利于中小企业融资的宏观环境

一是我国的相应法律规范还不完善。虽然我国《中小企业促进法》为中小企业融资提供了法律支持, 但是由于该法律缺乏具体的条文规定导致政府的许多扶持政策没有落实到实处;二是我国资本市场发展还不完善。目前中小企业融资支持主要以政府政策支持为主, 缺少资本市场的参与;三是我国信用担保体系还不完善。我国针对中小企业的诚信信用数据库还不完善, 导致无法根据中小企业的信用情况为其提供给担保。

3 发展我国中小企业金融支持的思路

3.1 完善中小企业融资的内部环境

由于中小企业的经营模式等因素导致其很难获得金融支持, 因此中小企业要从内部着手:一是转变经营机制, 规范自身的经营行为。中小企业要通过体制改革、管理制度创新等提高中小企业的经营管理行为, 增强企业的信誉度;二是建立中小企业财务制度;三是树立良好的信用观念。中小企业要想获得金融支持就必须要获得金融机构的信任, 这就要求中小企业在经营活动中树立信用至上的观念, 一方面要诚信经营, 规范自己的行为。另一方面要学习金融知识, 对于自己的债务要主动承担, 不逃避。

3.2 完善中小企业的金融服务体系

一是要加快银行机构的改革。银行机构是为企业提供金融服务的重要机构, 针对当前银行部门向中小企业的金融支持力度不够的原因分析, 需要加强银行机构结构的调整, 改变单独的所有制模式, 积极引入民营资本参与银行竞争, 实现银行产权的多元化。同时银行部门也要摈弃传统的信贷观念, 扩大对中小企业的信贷支持;二是规范民间金融机构的发展。民间金融机构是中小企业融资的主要渠道, 据不完全统计:中小企业的80%的融资需求是通过民间机构实现的, 因此规范民间金融机构对提高中小企业金融支持具有重要的促进作用, 我国要从法律上明确民间金融机构的法律地位、以及操作流程等, 同时还要采取有效的法律措施制裁与打击利用民间金融机构从事高利贷的违法行为。

3.3 政府为中小企业创建良好的宏观环境

一是政府部门要制定符合中小企业发展的优惠政策。政府要加强对中小企业发展的资金投入, 尤其是对科技型中小企业的资金投入, 为此我国建立了科技中小企业发展专项资金用于促进科技型中小企业的发展, 并且为其提供低息贷款或者无息贷款的方式。并且对于属于我国支持产业的中小企业还可以实施税负减免的政策;二是加快资本市场与风险投资基金的发展, 拓宽中小企业的直接融资渠道;三是完善我国中小企业信用担保体系。设置中小企业信用担保基金、建立中小企业间互助性担保基金和民营商业性担保基金以及建立中小企业评信融资平台为中小企业融资提供担保。

摘要：本文通过分析中小企业发展融资支持的现状, 提出完善中小企业应对金融支持力度的措施。

关键词：中小企业,金融支持,创新

参考文献

[1]刘杜芳.当前制约中小企业融资的深层次原因及对策[J].金融发展研究, 2012 (6) .

[2]任建庆.中小企业发展的金融支持思考[J].北京金融评论, 2014 (01) .

强化对中小企业的金融支持（一） 篇8

一、健全和完善为中小企业服务的金融组织体系

这是强化对中小企业金融支持的组织保证。对中小企业贷款难的一种理论解释是信息不对称，即认为中小企业不完全具有财务报表、抵押担保及信用纪录等银行机构需要的信息，信息的获得性差，信息搜寻成本很高。从信贷交易成本和收益的对比关系看，国有商业银行虽然资产规模庞大，但与中小企业银行比，在中小企业融资方面并不具有比较优势。按照客户市场细分理论，中小企业也不是国有大银行的目标客户群体。因此，必须通过新建一些中小银行和完善现有某些银行的功能两条路径，来构建中小企业金融服务组织体系。首要的是发展地方性银行，这应成为构建中小企业金融服务组织体系的着力点。地方性银行的机构网点主要分布在中小企业密集的地级市和县两级，与中小企业联系紧密，能够洞察中小企业的金融需求，信贷交易成本低。或许更为重要的是，地方性银行可以实现对退出县域金融的国有商业银行分支机构的功能替代，占据国有商业银行退出后的经营空间，成为县域金融组织体系中的一支有生力量。地方性银行的形成与发展，不仅有利于完善中国的金融组织结构，而且对解决“三农”问题，促进县域经济发展，也具有积极意义。

中小企业金融支持中心 篇9

准确把握当今世界经济、科技发展趋势和内在规律，不仅对我国的科技事业，而且对整个社会主义现代化建设都具有极其重要的指导意义。从世界各国科技与经济发展的演进过程看，科技政策重点逐渐由促进科技的发展转向促进自主创新，各国政府为刺激经济发展，趋向于更积极地推动和指导技术创新，并努力将科技政策和产业政策、金融政策整合为一体。一方面，随着计算机技术和网络技术的发展，金融市场的交易效率、金融监管机构的监管效率和金融机构的交易效率逐步得以提高，使得金融业可以更好地为高科技发展和企业的自主创新服务。另一方面，金融业一直都在持续推动科学技术进步，世界各国经验表明，企业自主创新从而科学技术的发展必须依赖外部资金的支持。外源性资金的渠道主要是：政府（或其他社会团体）资助、股权融资、债务融资。现代金融业的发展，最突出的是金融创新的发展，金融创新逐步促进现代高科技的发展。

金融的运行具有其自身的运动规律，它是以还本付息为条件、有偿使用的资本。这个特点决定了借款人，无论是科研机构，还是科技企业，必须保证把贷款使用在能够产生经济效益、能够产生还贷资金的项目上。自主创新的金融支持体系的建设，核心是制度建设和信用体系建设。具体说来，应该从几个方面进行着手构建科技发展的金融支持体系：

一、鼓励探索各种自主创新的金融支持机制

一个可行的运行模式是，中小企业创新基金和科技担保公司合作，形成风险准备基金。由创新基金统一向银行申请贷款，提供资金给科技型中小企业、“863”“攻关”计划、重大专项等的承担单位，通过集成科技资源，利用科技和金融结合的平台，支持高新技术企业。也可以通过科技贷款贴息，解决“风险与收益不对称”问题，适当提高银行对科技中小企业贷款利率上浮的比例，企业承付基本利息，政府资金负担上浮利息。例如，厦门市科技局为帮助科技型企业解决发展中的资金瓶颈，先后于2003年4月28日、8月8日，与中国工商银行厦门市分行、中国建设银行厦门市分行签订了“共同扶持科技型企业协议”，共同推进科技型企业的发展。2002年底，南京市科技局与交通银行南京分行共同开展“银政合作”试点，交通银行在两年内向南京市科技局推荐的科技项目给予8亿元的授信额度，南京市科技局负责筛选重点项目向银行推荐，对部分重点项目采用贴息引导科技贷款。

二、探索建立科技产业发展银行或中小企业发展银行

为高新技术产业开发区和科技型企业设立专业化的科技发展银行是自主创新的金融支持体系建设的重要步骤。科技银行或中小企业发展银行的有效运作关键是要提高风险识别能力，如果银行具备足够的风险识别能力，就能够有信心、有能力对科技项目进行贷款支持。相反，银行如果没有足够的风险识别能力，可能选择放弃这个市场。这就要求银行要大力发展和应用现代风险管理技术和方法，通过各种手段有效降低对企业的信贷风险，积极探索和开展多种担保形式，发放多种低风险的贷款；可以探索开展税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款形式，解决企业合理的资金需要。

三、积极推进科技金融工具创新

科技部门可以联合金融部门以创新的金融工具（如对重大科技专项资产实行证券化、发放可转换债券、票据贴现等低风险业务）进行融资，既使银行降低风险增加收益，又可以有效弥补产业化的资金缺口，实现科技和金融、政府和社会多赢共利的目标。例如，“中国高新技术产业开发区债券”，捆绑了12个开发区、发债规模8亿元，已进入实质性操作阶段。再例如，以股票作担保的表外研发证券（SWORDS）就是一种重要科技金融工具创新形式。SWORDS是在生物科技企业发展初期阶段常采用的融资方式。典型做法是：发行SWORDS证券的企业负责管理投资运用；并根据预定价格的时间表有权收购所有公开发行的证券；相应地，投资者可得到在预先约定的时间段内以约定溢价价格购买该公司普通股的一个期权或认股证；一段时间后，该认股证可与原先购买的SWORDS单位分开交易。

四、建立自主创新企业的贷款担保制度

许多高新技术企业，规模普遍比较小，自有资金不足，对银行而言风险偏大，因此，往往难以获得贷款支持。为了促进扶持这些企业，政府可成立专门的担保公司，为企业提供担保。政府财政出资专门设立科技型中小企业贷款的担保基金，为创新型企业的融资提供担保服务，是我国自主创新金融支持制度的必然选择。设立贷款担保制度，可以有效减轻政府出资的压力，还可以充分有效地利用商业银行贷款和民间资金，建立多点投资环境，有利于提高对中小企业技术创新项目的选择和投资效率，从而形成“企业有所创新，银行有所借款，政府有所保证”的有效机制以及较合理的贷款担保和开放的资金供应系统，从金融支持上促进中小企业的创新发展。美国小企业局向小企业发放直接贷款已于1989年废止，而采用以贷款担保方式对小企业进行支持。日本的贷款担保措施更加完善，除对商业银行贷款给予担保外，还有中小企业信用保险公库对信用保证协会的保证实行连环保险。1974年1月，台湾地区推动成立“中小企业信用保证基金”，信保基金主要来源于当局及有关金融机构。信用保证的项目包括：一般贷款信用保证、商业本票保证之信用保证、外销贷款信用保证、购料周转融资信用保证、政策性贷款信用保证、小规模商业贷款信用保证、进口税捐记账保证的信用保证、履约保证的信用保证、自创品牌贷款信用保证、青年创业贷款信用保证。在信用保证基金之外，1997年台湾当局又成立了“中小企业互助保证基金会”，推进各项辅导及互助保证贷款。该基金的主要运作为：中小企业互助保证为协助担保品不足的中小企业取得银行贷款。

五、着力培育良好的信用环境，建立合理的信用评级标准和体系

必须加大对社会信用体系建设的投入，打造“信用社会”，提升企业自主创新的诚信环境。有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，可以使相关金融机构共享信用信息资源，信用状况更加透明，降低了信息成本，风险定价成本也随之降低。同时，信用记录也增加了中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。加强法制建设，不仅有助于保护中小企业的财产权，强化其供应商与顾客的履约义务，从而降低了中小企业经营中的不确定性，而且降低金融机构的信息成本和风险预期，强化了债务人的风险约束，因而会有实质性收效。

六、培育和支持一批中介服务机构

要改变现有科技中介机构服务单

一、相互脱节、自我发展能力差的状况，促使中介机构如科技担保、评估推介等相互结合，为科技企业提供多功能、全方位、综合服务。政府可以通过认定资质、委托任务等方式，给予扶持。中介机构的长期生存和发展，应依靠其服务质量和信誉，开办初期应得到政府部门经费支持，但要按照市场规律，引导其在竞争、服务中依靠自身能力求生存求发展，不能由部门长期供养。

七、要注重发展资本市场，建立和完善创业投资机制，拓宽中小企业直接融资渠道

从国外经验来看，许多小企业都是通过创业投资市场来获得资金，最后发展成长为大企业的。通过风险投资形式为自主创新提供金融支持关键是要规避所谓的“上帝变野狗（godtodog）”现象，即风险投资企业出资时被视为上帝，一旦投入钱后被当做野狗并逐渐被摈弃所投资企业之外。这就要求培育有利于高新技术产业发展的资本市场，确保风险投资基金的适时退出，加大对成长中的高新技术企业的直接金融支持。