银行中小企业金融支持宣传材料

银行中小企业金融支持宣传材料（精选10篇）

银行中小企业金融支持宣传材料 篇1

履行职责 服务三农 助推全市中小企业稳健发展

近年来，中国农业发展银行赤峰市分行积极响应国家强农、惠农、富农的政策号召，把服务“三农”作为履行好政策性金融职能的基础，立足地区实际，健全工作机制，创新服务手段，以深化“六项机制”为核心，在帮扶中小企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥农业政策性金融的骨干和支柱作用。截至2012年一季度末，各项贷款余额72.54亿元，其中：中小企业贷款余额40亿元，占比达55%，通过大力推助中小企业稳健发展，持续为县域经济的提升注入活力，走出了一条银企共赢、和谐发展之路。

一、信贷总量实现稳步增长

经过三年的快速发展，赤峰市分行全辖信贷总量保持了连续八年增长的发展态势，其中中小企业贷款迅速增加，三年来累计支持中小企业253家，发放中小企业贷款75亿元，信贷支农效能也随着信贷总量的增长而得到了充分发挥。

（一）把握重点，做好中小企业粮油购销信贷业务

粮油购销信贷业务是我行的传统业务，是我行的立行之基，办行之本。做好粮油购销业务既是解决售粮农民不出现区域性卖难问题的需要，也是落实国家粮油收储和调控政策，稳定市场的重要手段。因此，作好中小企业粮油收购信贷支持工作始终是赤峰市分行各的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务，及时足额供应信贷资金，保证粮油储备计划的顺利实施。二是审慎支持市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保

劣质企业”的原则，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，在风险可控的前提下加大农业产业化龙头企业和加工企业支持力度，保持一定的市场份额，突出粮食流通领域的主渠道作用。三年来累计支持粮油类中小企业98家，投放粮油购销贷款18亿元。

（二）突出优势，开展农业小企业信贷业务

农业小企业具有明显的地域优势和行业特色，在带动就业、促进农民增收有突出的带动和示范作用，作为农发行的重点支持对象，赤峰市分行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际，深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有市场、有技术、有发展前景的农业小企，属于地方农牧业产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时，将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上，采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不断提升，实现了健康持续发展的目标。三年来累计发放农业小企业贷款112家8.5亿元，信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

（三）巩固维护，促进农业产业化龙头企业信贷业务

中小企业中的产业化龙头企业是农发行的重点客户，而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用，抗风险能力强、市场前景好。通过对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展，对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。三年来累计发放中小企业产业化龙头企业18家，贷款19.5亿元，通地对这部分龙头企业的支持，有力带动和促进了当地

农业和畜牧业的发展。取得了企业增效、银行增利、替政府解忧、农民得实惠的成效，在重点支持产业化中小企业的同时，对生产资料企业，化肥经营，储备牛羊肉等关系老百姓生产、生活，保障地方调控政策的中小企业进行重点支持，三年来累计发放农业生产资料贷款6.6亿元，发放储备肉贷款0.4亿元。透过对中小企业农资贷款、储备肉贷款的投放，支持企业增加效益的同时，老百姓的生产生活得到了提高。

（四）银企互动，大力发展中小企业中长期项目贷款业务

中长期贷款业务对解决中小企业融资难具有重要意义，对区域发展具有重要作用。2011年以来，赤峰市分行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作，注重调整优化信贷结构，强化业务主体地位。在切实做好粮油收购等中小企业信贷短期流动资金工作的基础上，大力发展中小企业中长期政策性信贷业务，坚持审慎积极支持与粮油和农畜产品相关的商业性业务的总体发展思路，结合赤峰地区的客户资源，在防控风险的前提下，不断优化客户结构，推动各项业务有效开展，全市支持中小企业中长期贷款19家，支持领域涉及农牧业、物流、热电、医疗卫生、食品加工等多个行业，通过中小企业中长期贷款的投放，即解决了中小企业的融资难，有使得关系到老百姓生产生活的项目得到顺利实施。

二、业务范围实现有效拓展

目前，随着农发行支农领域不断拓展，赤峰市分行中小企业贷款范围已由粮棉油加工企业，拓展到了农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工和流通的各类所有制和组织形式的企业，区域上己经覆盖了全市12个旗县区。一些对增加农民收入和就业，推进农业农村经济社会发展具有

示范效效益，体现地方产业特色和行业优势的中小企业被纳入业务支持范围。在支持领域上除蔬菜、果品、水产、木材、花卉、肉类、制药、林产品加工等传统优势行业外，在医疗、教育、农田水利以及县域城镇建设等方面也实现了有效的拓展。与粮改前专司粮棉油收购等单一业务支持格局相比，信贷支持呈现区域广、范围宽、规模大、增长快的鲜明特点，形成了以支持粮棉购销业务为主体，以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局。

三、信贷产品实现不断创新

随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化，农发行也进入了全新的发展阶段。经过近几年的改革和发展历程，农发行的信贷业务品种也日趋完善和丰富，至目前，信贷业务己增至3大类、95个业务品种、270个具体业务品种。这些丰富的信贷业务品种很好的满足了农业农村各个领域中小企业的融资需求。此外，随着农发行信贷电子化管理水平的提升，中小企业在贷款申报、审批和发放效率不断提高，很好的适应了其融资“快、频、急”的特点，满足了不同领域、不同经营周期差异化需要。农发行的政策性金融优势，正在为中小企业的发展成长提供源源不断的动力支持。

四、社会效益经济效益得到显著提高

通过对中小企业的金融支持，凸显了农业政策性金融的示范带动作用，有力的支持了地方经济建设，取得了较好的社会效益和经济效益。一方面，在国家实施稳健的货币政策，中小企业融资趋紧的金融大背景下，农发行很好的发挥了政策性银行贷款利率、资金规模等方面的优势，充分体现了倡导示范和扶持弱质产业的职能，保障了中小企业正常融资需求和

经营发展的持续性；另一方面，开展中小企业贷款业务，以农业小企业为载体，以支持农业产业化经营为切入点，以服务三农建设为着力点，为地方经济发展注入了新的活力。据统计，三年来累计支持的中小企业累计实现净利润5.3亿元，缴纳税收1.5亿元，解决就业岗位15,456人，实现了企业增效、农民增收的预期目标，有力地支持了新农村建设，中小企业正成为壮大县域经济、带动农民就业、改善民生的主力军。

五、客户服务质量显著提升

农发行赤峰市分行为客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式。一是营业柜台和窗口，实行“四统一”，即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的统一、服务规范的统一。二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。三是对黄金客户、优质客户、大客户，成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。五是改进服务手段，实现绿色通道、无缝对接服务。将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打造服务的“金字品牌”。六是银行内部实行服务考核制度，使服务意识内化于心、外化于行，推动业务有效发展，实行激励约束机制，强化对柜台工作人员在服务行为（包括迎送客户、服务礼仪、业务处理）及服务质量（包括服务热情度、服务专注度、客户满意度）方面的考核。同时，设立“银行服务标兵”和“女职工文明示范岗”等专项奖，按年评选，给予表彰奖励，激发员工立足岗位、文明服务、争做标兵的工作热情，通过服务的提升，实现“谁贷款感谢谁”的客户服务理念、树立农发行赤峰市分行“管

理零缺陷、服务零距离、客户零容忍、承诺零失信”的品牌形象，提高客户的满意度，提高社会的满意度。

银行中小企业金融支持宣传材料 篇2

关键词：融资,城市商业银行,信用担保

一、我国中小企业融资问题现状

据国家统计局资料显示, 目前中国中小企业的总数已达4200多万户, 占到全国企业总数的99%, 提供的就业岗位达到75%以上, 中小企业产值占到国内生产总值的58%, 出口创汇的68%, 税收的48%。然而, 我国中小企业一直处于“强位弱势”的尴尬境地, 相对于对国民经济发展的贡献来讲, 中小企业的发展却经常受到资金规模的制约。主要表现在以下两个方面:第一, 融资渠道比较狭窄。由于中小企业运营方式封闭, 管理体制不健全, 银行很难获取中小企业的真实信息, 银行更愿意向业务稳定、知名度高的大企业提供贷款。同时中小企业生产规模小, 市场风险较大的特点也决定了其很难通过发行股票筹集资金。第二, 融资成本高。银行为控制风险, 一般情况下给中小企业的贷款利率往往高于大型企业的贷款利率, 导致中小企业获得贷款的成本较高。而中小企业从非银行金融机构融资的成本甚至会比从银行贷款高出几倍。

二、我国中小企业融资困难的原因

我国中小企业融资困难的原因可以从两个方面进行分析:第一, 中小企业自身原因。中小企业缺乏核心竞争力, 管理水平较低;与大企业相比, 抗风险能力较弱, 倒闭率较高, 导致企业自身资信水平低, 难以获得信用贷款;第二, 银行的原因。从银行角度看, 没有建立适合中小企业融资的制度体制是造成中小企业融资难的根本原因。为降低不良资产率, 商业银行严格了贷款发放程序和条件, 加大了对企业财务和信用状况的考察。但遗憾的是, 一些商业银行在强化内控的过程中, 只是简单地采用了以抵押担保为主的信贷配给手段, 缺乏开展信贷营销的必要技术手段, 因此在产品设计、信用评级、贷款管理等方面难以适应中小企业的特殊需求, 加重了中小企业的融资困难。

三、证券投资基金与股票的选股择时能力

(一) 中小企业贷款需求巨大

中小企业已经成为中国经济社会发展不可或缺的重要力量。中小企业的发展势头好, 可挖掘的信贷客户资源多, 信贷需求量大且同业竞争相对要缓和。在大银行普遍追求高端大客户的状况下, 城市商业银行应该抓住这个契机, 积极开拓中小企业客户, 发挥其自身灵动、快速等相对优势, 把中小企业作为其利润增长点, 实现中小银行与中小企业“互帮互助、生死与共”的局面。

(二) 城市商业银行具有获得中小企业真实信息的比较优势

城市商业银行由城市合作银行演变而来, 其服务对象主要是城市个体工商业主。这使得城市商业银行相比国有商业银行或外资银行具有一定的本土优势, 更容易知道本地中小企业的真实信息, 这种优势在中小城市更为明显。在我国市场经济体制尚未完善, 诚信体系没有成熟的特殊情况下, 对中小企业知己知彼有利于城市商业银行降低贷款风险, 获得稳定的中小企业贷款收益。

(三) 城市商业银行具有“地利人和”的优势

由于城市商业银行服务于地方, 植根于地方政府, 更容易得到地方政府的优惠政策和照顾, 这是国有银行或其他外来银行所不能比拟的。另外, 中小企业虽然规模小, 贷款额度不高, 但与银行的业务来往较为频繁, 出于降低交通和时间等成本的考虑, 中小企业往往也会选择城市商业银行为其提供服务。建立在相同的地域文化和生活方式基础上, 城市商业银行和中小企业更容易建立良好的信任关系。

四、城市商业银行对中小企业金融支持的对策建议

对中小企业进行金融支持是城市商业银行的使命, 同样也是城市商业银行的战略选择。城市商业银应做好以下几个方面:

(一) 明确市场定位, 加大对中小企业的扶持力度

城市商业银行规模较小, 不能沿袭大型银行业对中小企业固有的歧视, 明确市场定位, 将银行的发展主要定位于为中小企业提供服务, 加大扶持力度。比如可以通过新设独立的中小企业信贷部门, 专门为中小企业服务, 在当地树立塑造特色品牌, 积极推动中小企业金融业务健康快速发展。

(二) 建立中小企业诚信档案

银行之所以不愿对中小企业提供贷款, 很大原因在于中小企业发展部稳定, 信用不好, 导致恶性循环。城市商业银行应针对中小企业特点为其建立诚信档案, 记录并对中小企业信用进行评级, 根据评级结果采取分级贷款策略, 对那些信用较好的中小企业, 争取政策上的更大优惠。

(三) 建立和完善中小企业信用担保机制

为有效分散银行信贷风险, 促进中小企业融资难问题得到有效解决。鼓励和支持发展社会商业性担保机构, 必须建立和完善中小企业信用担保体系。一方面可以鼓励有能力的大企业或者是行业协会与中小企业联合组建商业性担保公司, 通过对中小企业收取适当费用, 为中小企业贷款担保提供服务;另一方面鼓励成立中小企业互助的会员制担保机构。借助行业协会或商会等组织牵头行业内中小企业成立担保公司, 通过联保、互保或收费等形式, 为中小企业贷款提供担保。

(四) 积极开发新的贷款品种, 适应中小企业需求

中小企业因其固有的特点, 城市商业银行在服务于中小企业的过程中, 应针对中小企业贷款时间短、资金量小但频率高的特点, 为中小企业量身定做, 不断进行业务创新, 积极开发和打造新的贷款品种, 以优质灵活的服务在激烈的市场竞争中开创自己的领地。

参考文献

[1]黄曙光, 刘坚, 刘家军.破解中小企业贷款难的对策[J].经济与金融, 2007, (7)

[2]封清华.城市商业银行如何破解中小企业融资难问题[J].金融经济, 2008 (14)

[3]刘鲁宁.城市商业银行在中小企业融资中的地位与策略[J].华北金融, 2006 (1)

银行中小企业金融支持宣传材料 篇3

【关键词】中小企业; 金融支持; 信贷模式; 供应链

中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2009)05-0031-01

中小企业在国民经济占有重要地位,是解决就业问题的主要渠道。任何一个企业的发展都是由小到大发展起来的。如果在企业发展之初我们能够与之建立良好的银企合作关系,那么当企业发展壮大的时候无疑我们就有了先入优势,在目前竞争激烈的銀行同业中可以提早占领市场。就国有银行目前中小企业发展的业务状况来看,比之股份制银行差距还是比较大。为了能够在竞争中取得优势地位,积极响应国家号召,如何在巩固传统优势项目的同时,积极发展中小企业业务成为我们目前的工作重点之一。

目前小企业融资难的主要原因分析:

(1)缺少足够的抵押资产

中小企业一般缺少足够的抵押资产,资产少、负债能力低,寻求担保非常困难,大多不符合银行贷款条件。从实际看,部分国有中小企业、乡镇集体企业产权模糊,不是真正意义上的市场主体;如果发展中的中小企业以银行融资为主,则银行承担了融资风险,而不能分享企业成功带来的高收益,导致银行风险与收益的不对称,降低了银行对中小企业进行贷款的动力,使得对中小企业的贷款抵押困难增大。

(2)治理结构不规范

由于我国正在经历由计划经济到市场经济的转变,许多中小企业在设立时就存在先天的缺陷。例如:许多非公有制中小企业都是家族化管理模式,靠个人能力经营企业。即就是公有性质的中小企业也缺乏完善的法人治理结构,特别是县一级的为数众多的中小企业,近年来虽然都已经历了企业改制,但大量企业的改制流于形式,其结果自然是产权不清和国有股一股独大。这样的企业在进行股权资本融资时,经常是陷入了内部人为纷争,而使得外部的股权资本不敢进入或无法引入。

(3)信用等级偏低

目前,我国的中小企业信用包括个人信用等级普遍偏低,这也是我国金融体系不健全的瓶颈之一。部分中小企业运作很不规范,据中小企业集中的浙江、江苏两省的有关调查,中小企业信用等级60%以上都比较低。仅信用等级这一条件,许多中小企业就不能列入银行信贷支持的范围之内。还有其他诸如借改组转制之机逃债、废债现象严重;部分企业多头开户,多头贷款,以套取银行信贷资金,逃避银行的监督检查;相当一部分企业间的交易经常采用现金形式,多数没用交易合同,造成银行检查资金用途和回笼资金困难等等,更加影响了银行支持的积极性。

(4)粗放式经营加剧了融资紧张矛盾

许多中小企业由于缺乏高素质的经营管理人员, 在企业经营中重投入、轻产出;重发展、轻管理;重速度、轻效益的倾向明显,带来了固定资产投资过大,缺乏相应的流动资金与之配套,许多项日在缺乏充分可行性研究的情况下盲目仓促上马,决策质量差,由于产品不符合市场需求以及没有配套流动资金,使这部分先期投入无效益,造成大量资金沉淀,有效的资源得不到充分合理的利用。

针对中小企业的上述特点,我认为我们可以从以下几点出发来加大对于中小企业的金融支持:

一是积极与政府部门沟通合作。对于中小企业的金融支持,没有政府部门的大力协作是难以实现的。下一步政府应该会创造良好的投资融资环境,我们要抓住机遇,积极与政府方面沟通协作,努力打造一个良好的融资平台。以我所处的泰安市为例,今年被评为全省的创业型城市,对于处于创业初期的企业如何在资金方面给予充分的支持,称为摆在政府部门的一个重要课题。在银行方面来看,银行在对中小企业融资方面劣势主要是银行不能进行直接投资来取得该企业的股权。即面对的收益是有限的而损失是无限的。我们可以与政府部门合作,由政府部门成立专业的创业投资基金来对甄选出来的高科技、高成长性小企业进行股权投资,由担保公司担保,银行贷款给创业投资基金,这样由基金进行股权投资,待企业发展壮大后再退出,即使大部分企业失败,成功企业所取得的高溢价也可以弥补其损失。这样贷款的安全性的保障系数比较高。而且对于企业、政府、银行是一个多赢的结果。

二是要积极探索新的信贷模式。银行传统的授信做法是关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况,而新的信贷模式则关注于每笔真实的业务,对单笔业务进行授信,通过资金的封闭式运作,确保每笔真实的业务发生后资金的回笼,以控制风险。封闭性和自偿性流程能够有效地降低风险,这种直接由银行按贸易链条付给上下游大型企业的封闭操作,就能减少客户向银行诈骗资金的风险。从资金流的角度,将中小企业置于供应链的整体、考察其交易关系并借助核心企业的实力来解决中小企业融资难的问题,同时促进了“物流”与“资金流”的畅顺和贸易增长,有助于提升了供应链财务管理效率。以泰安为例来看,泰安地区周围有钢材大市场这个贸易型集散地,贸易额较大,而传统的授信模式对于贸易企业来说有诸多不便之处,因为贸易企业的抵押质押物较少,很难符合银行的要求。而采用动产质押的方式,对于企业的货物周转速度也有影响。尤其是货物价格上涨的时候将大量货物存放在仓库充当质押物影响了企业的盈利。而采用这种自偿性贸易融资服务,由于钢铁贸易企业的上游面对的都是大型的钢铁企业,资金安全的保障较高,而且以每笔业务的发生为单笔贷款,资金周转速度比较快,因此贷款的收益率也较高。

三、努力为中小企业提供全方位的金融服务。中小企业由于规模较小,管理制度不健全。在财务顾问、并购咨询等方面人才匮乏。对于公司以后的发展壮大起到了一定的制约作用。国有银行可以借助其完整的金融资源为小企业提供更为全面的金融服务。比如说在资金结算、财务管理、投融资咨询等方面为企业提供更多支持,在方便小企业的同时使银行的收益最大化。

参考文献:

[1]陈乃醒:《中国中小企业发展与预测》,经济管理出版社,2002年.

[2]刘百宁、王海旗、王兆琪:《中小企业融资实务与技巧》,中国经济出版2004年.

[3]王铁军:《中国中小企业融资28种模式》,中国金融出版社,2004年.

银行中小企业金融支持宣传材料 篇4

[2012]14号

为推动金融市场发展，拓宽非金融企业融资渠道，规范非金融企业在银行间债券市场发行资产支持票据的行为，保护投资者合法权益，根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号）及相关法律法规，中国银行间市场交易商协会组织市场成员制定了《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》，于2012年7月6日经交易商协会第三届常务理事会第二次会议审议通过，并经人民银行备案同意，现予公布施行。

中国银行间市场交易商协会 二〇一二年八月三日

第一条 为推动金融市场发展，拓宽非金融企业融资渠道，规范非金融企业在银行间债券市场发行资产支持票据的行为，保护投资者合法权益，根据中国人民银行《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号）及中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）相关自律规则，制定本指引。

第二条 本指引所称资产支持票据，是指非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。

基础资产是指符合法律法规规定，权属明确，能够产生可预测现金流的财产、财产权利或财产和财产权利的组合。基础资产不得附带抵押、质押等担保负担或其他权利限制。

第三条 企业发行资产支持票据应在交易商协会注册。第四条 企业可选择公开发行或非公开定向发行方式在银行间市场发行资产支持票据。

企业发行资产支持票据应设置合理的交易结构，不得损害股东、债权人利益。

第六条 企业发行资产支持票据应制定切实可行的现金流归集和管理措施，对基础资产产生的现金流进行有效控制，对资产支持票据的还本付息提供有效支持。

第七条 企业发行资产支持票据所募集资金的用途应符合法律法规和国家政策要求。企业在资产支持票据存续期内变更募集资金用途应提前披露。

第八条 企业应在资产支持票据发行文件中约定投资者保护机制，包括但不限于：

（一）债项评级下降的应对措施；

（二）基础资产现金流恶化或其它可能影响投资者利益等情况的应对措施；

（三）资产支持票据发生违约后的债权保障及清偿安排；

（四）发生基础资产权属争议时的解决机制。第九条 企业发行资产支持票据应披露以下信息：

（一）资产支持票据的交易结构和基础资产情况；

（二）相关机构出具的现金流评估预测报告；

（三）现金流评估预测偏差可能导致的投资风险；

（四）在资产支持票据存续期内，定期披露基础资产的运营报告。

第十条

企业选择公开发行方式发行资产支持票据，应通过交易商协会认可的网站披露本指引第九条所述信息。

企业选择非公开定向发行方式发行资产支持票据，应在《定向发行协议》中明确约定本指引第九条所述信息的披露方式。

第十一条 企业选择公开发行方式发行资产支持票据，应当聘请两家具有评级资质的资信评级机构进行信用评级。

鼓励对资产支持票据采用投资者付费模式等多元化信用评级方式进行信用评级。

银行中小企业金融支持宣传材料 篇5

您们好！

2012年，xx市分行小微企业金融服务工作在xx银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足xx地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动三农经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：

一、小微企业贷款的基本情况

为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信六项机制与四单管理和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品

（一）设置小微企业金融服务专营机构

银行中小企业金融支持宣传材料 篇6

尊敬的***书记，各位领导，同志们：

大家好！根据会议安排，下面我代表***农商银行就近年来我行支持地方经济发展的有关情况汇报如下：

***农商银行是一家主要为“三农”服务的金融机构。近年来，在县委县政府的正确领导下，我行紧紧围绕县委县政府中心工作，坚持立足农村、服务“三农”和扶持中小微企业的经营方向，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，真抓实干，奋力进取，至7月末，各项存款余额***亿元，各项贷款余额***亿元，均比三年前增加翻了一番多。在取得自身长足发展成绩的同时，有力地支持了地方经济的发展。

一、加大贷款投放总量，提高对实体经济的支撑度。近年来，***农商银行继续发挥农村金融主力军的作用，坚持服务“三农”和中小微企业，持续加大涉农信贷支持力度，贷款投放总量明显上升。***亿元贷款总量中，涉农贷款达***余元，占比达84.90%，比三年前（34亿元）增加***亿元，增幅65.05%。三年来，我行以金融普惠未己任，大力推进贷款增户扩面工作，至今年7月末个人贷款户数达***户，比三年前（***户）增加***户，增长42.79%。农户贷款为***亿元，比三年前（***亿元）增***亿元，增长98.21%。小微企业贷款余额***亿元，比三年前（***亿元）增加14.43 1 亿元，增长376.76%。

在全县银行业中，我行贷款市场占比30.17%，比三年前增加11.32个百分点，在六大银行系统中（工、农、中、建、农信、邮储），贷款市场占比34.60%，比三年前增加13.08个百分点。支农支小贷款总量、投放量和覆盖面均位居全县银行业第一。

在自身业务实现持续、稳健发展的同时，我行对地方经济和财政的贡献不断加大：2014年上缴各类税费***万元，比2013年增加***万元，增长15.79%，荣获2014年全市“纳税20强企业”称号。今年1月至7月上缴各类税费3410万元。三年来，我行合计上缴各类税费***万元，稳居全县银行业首位。

二、实施普惠金融工程，支持地方经济发展。

近几年，我行紧紧围绕县委县政府提出的“三个***”发展思路，整合县内、县外、海外资源，积极支持“***人经济”向“***经济”转型发展，支持地方经济、“三农”和小微企业发展，不断推进体制机制改革和“普惠金融工程”，取得了良好成效：

（一）优化体制改革，有效激发经营发展活力 为深化农村信用社体制改革，增强资本实力，优化法人治理结构，稳步推进***农商银行股份制改造工作。2013年***农信联社被确定为股份制改革试点单位，2014年年底顺利改制为农村商业银行。

（二）加大普惠力度，有力支持地方经济发展

一是通过信贷助农，强化支农支小主方向。紧紧围绕县委县政府经济发展战略，立足支农支小，进一步强化金融保障，增强信贷供给。近三年，累计发放涉农贷款***亿元，惠及农户***万户；累计发放小微企业贷款***亿元，惠及1万户；发放农民专业合作社、家庭农场等新型农业主体贷款 ***亿元，惠及***多家。到7月末，涉农贷款余额***亿元，占全县银行业信贷投放总额的25.61%，小微企业贷款余额***亿元，占县市银行业信贷投放总额的8.33%，是名副其实的支农支小主力军。在信贷支持的基础上，坚持开展普惠让利行动，实行信贷扶持行业和群体利率优惠，并长期减免16项服务费用，在全县发放3.89万张“丰收爱心卡”，大力支持低收入农民增收。

二是通过信用惠农，推进金融服务阳光化。自2009年起连续7年开展“走千家、访万户”活动，不断深化农村信用体系建设，成为了全市农户信息数据采集的主力军，信用等级评定工作的先行者。到7月末，累计走访农户18万户，行政村信用评价率100%，评定省级信用镇1个，信用村150个，信用农户6.37万户。在此基础上，配套推出“银村、银农、银商”三大合作模式和“普惠易贷通”信贷辅助系统，实现了信用农户放贷透明化、系统化和批量化，农户办贷时间最短可缩减至10分钟以内，有效提高信用体系建设的惠农效率，至7月末信用贷款余额***亿元。

三是通过渠道便农，提升普惠服务便捷度。深入开展“丰收村村通工程”，致力于打通农村金融服务“最后一公里”，3 村级金融服务渠道建设取得实质性成效。到7月末，共创建农村金融服务站123个；丰收借记卡发卡总量达到了***张，比年初增加***张；传统POS消费上半年累计***亿元；特约商户***户，比年初新增***户，其中电话ＰＯＳ商户419户，比年初新增14户，传统ＰＯＳ商户310户，比年初新增60户；个人网银和手机银行开户数67244户，比年初新增19696户，电子银行替代率60.30 %。实现了金融服务向村一级延伸，构筑起“更广、更捷、更优”的立体金融服务渠道。同时，建立支农联络员、普惠金融服务小分队、流动服务车等队伍，加大驻点服务、上门服务和移动服务力度，有效满足农户最急需、最基本的金融服务。

（三）通过创新利农，缓解“三个***”创业融资难。在县内***的服务方面，我们以“金改”为契机，积极探索和健全“三权”抵押贷款模式，并主动与“村级担保互助社”开展合作，形成了一整套能够有效满足农户创业信贷需求的产品体系。到7月末，“三权”抵押贷款余额***亿元，惠及农户1492户，并与5家村级担保组织开展合作。同时，因地制宜推出一系列特色金融产品，如与县委组织部联合推出农村党员（含大学生村官）创业贷款，与县妇联联合推出农村妇女创业贷款，与团县委联合推出网商创业贷款，与县金融办联合推出石雕帮扶贷款，与县扶贫办联合推出“丰收爱心卡”扶贫小额贷款等。

在县外***的服务方面，我们以商会为切入点，加强与各地商会合作，全面推进域外金融服务新模式。4月份在河 4 南***商会成立之际，我行在河南***商会总部设立了首个驻外商会服务中心，即“驻河南***商会金融服务中心”，这标志着我行为全方位服务“三个***”迈出了坚实的一步。

在海外***的服务方面，我行现已有27个网点可办理结售汇业务，大大方便了广大农村华侨、侨眷办理结汇、售汇、外汇等外币业务，并在方山龙现村开办全国首个村级外币代兑点，村民可以在家门口进行外币兑换业务，现已有3个村级外币代兑点，共办理代兑业务17533笔，金额达3236万美元。2014年在全国首推个人外币贷款，填补了全国经营类个人外汇贷款领域的空白。至7月末，外币贷款余额1301.62万美元，户数108户。个人外币贷款的开办不但能有效满足个人日益迫切的外汇资金需求，促进外汇资源的合理配置，也能大幅度地降低外汇需求者的资金成本和汇率风险。

二、存在的主要困难和问题

受当前经济下行、同业竞争、失地农民转（参）保、利率市场化、股市以及互联网金融等因素的叠加影响，我行各项业务持续、健康发展正面临着空前压力和挑战。

一是增存环境不容乐观。到7月末，各项存款余额***亿元，比年初增加***亿元，增幅8.49%，较上年同期少增 ***亿元，其中储蓄存款少增***亿元，对公存款少增***亿元，比2013年同期少增***亿元，形势极为严峻。特别是2014年末，县政府启动的失地农民转（参）保职工基本养老保险工作，大幅分流我行的储蓄存款（初步统计金额大约7亿元），而资金归集户又未在我行开立，给我行造成了较大影响。另 5 外同时还受外币汇率下跌、石雕产业交易低迷、阀门产业清理整顿等因素的影响。

二是不良贷款反弹压力加大。自2013年以来，我行不良贷款持续实质性暴露，从四级不良贷款增长额看，2013年新增***万元，2014年下降***万元，2015年1—7月份新增***元，暴露不断加速。到7月末，四、五级不良贷款分别达到***亿元和***亿元，反弹压力大。同时，由于经济形势回升缓慢，欧元区国家经济低迷，阀门产业清理整顿，石雕产业交易低迷等，我行信贷风险防控难度将进一步增大，信贷风险有可能进一步显现。

三是营收增速下滑明显。受利率市场化进程加快，近期人行多次降息影响，存贷款利差继续跳水，存放同业款项利率下降，经营收入增长趋缓，利润锐减。截至7月末，我行各项贷款余额***亿元，比年初增加***亿元，贷款利息收入同比增加***万元。但是，在资产规模不断扩大的情况下，经营利润却未能实现同步增长。一是百元收息率同比下降。据测算，我行今年1-7月的百元贷款收息率为7.5%，同比下降0.21个百分点。二是成本收入比同比增加。1－7月成本收入比26.56%,比去年同期上升0.82个百分点。三是人均创利同比减少。今年1-7月人均创利***万元，比上年同期减少***万元，同比下降7.53个百分点。

三、下步工作打算

下一步我行将紧紧围绕省农信联社和县委县政府工作部署，以普惠金融深化推进和社区银行转型建设为抓手力争 6 在实现自身稳健发展的同时，为加快地方经济发展再作新贡献。

（一）强化市场定力，打造更有竞争力的本土银行。推进存款做“小”做“散”，按照“小额、流动、分散”的经营理念，通过加快推广代发工资、水电费代扣代缴、ETC业务、第三方存管、补助资金发放、理财等关联业务产品，全力做好存款“增户扩面”的文章，不断强化自身实力。同时，进一步加大不良贷款管控力度，加强向县委县政府的汇报沟通，通过开展“清雷防险”专项活动、加强大额贷款管理、强化不良贷款问责、完善风险制约体系、加大不良核销力度等手段，及时化解存量，努力控住增量。

（二）突出支农支小，打造更有成效的主力银行。继续加大对生态农业、精品农业、规模农业、休闲旅游业以及农村电子商务的支持力度，倾斜贷款规模，实行利率优惠，重点突出对农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业综合体的金融帮扶，不断完善结算、资金管理、信息指导等方面的配套金融服务，促进这些农业小微企业发挥带头示范作用，助推地方经济稳步发展。

（三）优化服务渠道，打造更为贴近市民的社区银行。全面打造融入社区、惠及百姓的农信服务渠道。一是在网点布局上，从传统的沿商业街布局向融入居民社区、产业社区布局转变，扩大服务的辐射面。二是通过社区银行转型建设，将金融服务点打造成为社区的“便民服务中心”，全面提升社区金融服务便捷度。三是有效整合服务人员队伍，开展新 7 一轮农信干部挂职乡镇（街道）工作，强化主动服务力度，做深做细农信服务进村工作，进一步提升普惠服务水平。四是深化文化引领，开展品牌文化建设，积极动员全行员工，投入到企业文化的创造和践行当中来，深化企业文化的引领作用，激发员工的干劲与激情，用实实在在的行动，诠释我行独有的精神文化。五是组织社区银行培训，开展社区银行论坛，每个支行完成1个网点的试点工作。

（四）深化普惠金融，打造更有创新活力的惠民银行。一是继续围绕“创业、便捷、阳光”三大普惠目标，深入推进农信普惠金融工程三年行动计划，全面完成阶段性工作指标任务。二是全力打造侨乡特色银行品牌，积极适应省联社开办外汇清算服务、开发上线SWIFT服务平台和境内外币支付系统，全面提升国际业务市场竞争力。三是积极研发结售汇及外汇融资新产品，加快外汇结售汇网络覆盖，实现结售汇网点全覆盖。四是围绕农业产业化和适度规模经营，加大对农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的支持力度。

银行中小企业金融支持宣传材料 篇7

近些年来, 随着业界对于企业的关注从中小企业进一步延伸到小微企业, 关于小微企业概念的界定, 得到进一步明确。各国或地区根据国情的不同, 在界定时有所区别, 但基本都是从企业的资产规模、雇佣人员的数量及销售额等方面加以定量描述。以美国为例, 根据其国会法案“The Microenterprise for Self-Reliance Act”以及“Microenterprise Enhancement”, 微型企业限定于雇佣员工不超过10人的企业。而欧盟根据“Small Business Act”法案, 对于成员国的小微企业界定同时涵盖多个指标, 如表1所示。

亚洲开发银行的界定根据各个成员国的法律规定, 包括雇员人数、总资产或净资产、年销售额和投资规模, 区别如表2所示。

二、银行业对小微企业金融支持的难点

小微企业得以被重视源于其自身重要性程度的不断提升, 根据对亚太地区的相关统计, 虽然各国差别较大, 但平均下来雇员占一国劳动力的比重已超过60%, 且绝大多数来自于小微企业的贡献。欧盟统计的数据显示更加集中, 小微企业合计企业数量占比98.7%, 雇佣人数达到6400多万人, 已占就业人口总量的一半之多。

小微企业虽然如此重要, 但在实际发展的过程中, 仍然面临许多困难, 尤以资金需求问题为甚。根据统计资料显示, 中小微企业直接融资渠道不到5%, 若单论及小微企业, 则更加微乎其微。人行行长周小川在2016年解读“十三五”规划时明确提出“提高更普遍的金融服务, 服务于实体经济。”其中就包括近年来的一直强调的着力解决小型微型企业融资困难, 鼓励金融机构创新服务小微企业的金融产品和信贷模式, 进一步强调整合金融资源支持小微企业发展。

银行业对小微企业金融支持存在难点, 由其各自的属性决定。银行经营的是货币, 必然重点考虑资产的安全与盈利。而小微企业的经济实力决定了其财务风险性:雇员人数少, 资产规模小, 符合银行标准的可抵押不动产更少。有调查显示, 我国现有约1500万户小微企业, 其中约90%没有土地、厂房等不动产可用于抵押。即使能获得初次贷款的企业, 在转贷时, 商业银行为控制信贷资产风险, 普遍要求先还后贷, 而小微企业资金周转困难, 进一步增加了融资成本。根据中国中小企业协会的官方调查, 小型企业通过银行的贷款成本为13%~15%。有理由相信, 小微企业的实际资金成本还要高于这一数字。

即使如此, 通过这些年国家各项政策的支持与行业求同存异的创新, 银行业对于小微企业的金融支持仍是在不断发展。银行从自身抓起, 从内部进行组织结构、信贷流程、信贷产品和风险管理等有效的金融创新, 根据业务流程的不断创新, 提升对小微企业的判断水平, 同时采取细化客户、细化操作等方式, 加强对小微企业贷款的机制建设, 以达到小额信贷市场的良性发展。不过此处又凸显出小银行的数量和体量都还远远不足, 且外部经济环境存在的一定欠缺进一步限制了银行的金融服务, 比如信用建设的问题。

三、信用建设对银行服务小微企业的重要性

我国近些年来已愈发重视信用社会的建设。2013年实施的《征信业管理条例》明确了由国家设立金融信用信息基础数据库。截至2015年4月底, 征信系统已经收录了2068万户企业及其他组织信息, 企业征信系统机构用户日均查询24.5万次。同时, 国家开始试点民营信用机构作为市场的有效补充, 包括芝麻信用、腾讯征信等开始在应用市场发力。信用建设是加强银行对小微企业金融支持的重要前提和必要保障。

如前文所述, 银行业对小微企业金融支持的难点在于信贷资产的风险性, 如果不能要求小微企业抵押贷款融资, 那么信用贷款融资对于小微企业信用的要求就会比较棘手。鉴于小微企业信息不够公开、不够规范和不够完善, 如果需要银行针对每一家小微企业做完整的信用调查再决定放贷与否, 银行从逐利的本质来说, 必然没有动力去做小微企业的金融支持。而且小微企业贷款的特点往往是虽然金额不高, 但可能贷款需求来的比较频繁和急促, 如果等到银行信用调查的一系列审贷流程走完, 可能对于小微企业来说稍纵即逝的市场机会已经错过, 所以供需双方的反差很大。

国外信用社会的建设由来已久, 征信业在美国有百年的发展历史。针对小微企业的金融支持, 美国有专门的小微企业金融数据平台 (Small Business Financial Exchange, 简称SBFE) 。作为一家非盈利组织, SBFE本着由贷款人组建为贷款人服务的宗旨, 共享小微企业信贷信息, 其数据仓库现拥有2400万企业数据和数以百万计的贷款详细记录。

借鉴国外信用建设的经验来说, 为了更好的通过银行业对小微企业提供金融支持, 我国完善小微企业市场信用环境建设可以从以下两方面着手。一是尽快放开民营征信机构的牌照, 自2015年初的试点开始, 本来预计大概半年时间会正式下放, 但目前看来时间表还存在着很多不确定因素。民营征信机构是国家征信机关的有益补充, 因为其对于企业信息的收集, 交易范围可能不局限于银行贷款等金融机构打交道。考虑到目前央行企业征信系统只有大概1/4的企业有信贷记录, 可见许多小微信贷往往没有被纳入到征信体系中。这些市场信息的缺失必然会对小微企业金融支持带来管理上的困难。另一方面, 促进小银行信用管理的完善。对于大型商业银行来说, 即使在县域范围内布局, 根据其流程对于小微企业的贷款业务也必然存在着种种限制, 所以小微企业金融支持的重点力量应该是来自于小银行或者说村镇银行、信用社等机构。而此类机构的特点必然是自身信用管理力量的薄弱, 为此需要针对性的信息来源以方便其在节约人力物力从而降低贷款成本但又风险可控的情况下, 落实对小微企业的金融服务。

摘要：随着小微企业在各国重要性程度的进一步提升, 如何加强银行业对小微企业的金融支持愈发重要。银行业对小微企业金融支持难点有自身属性的原因。本文通过信用建设的角度分析了银行业为小微企业提供金融支持的难点, 并为完善银行业对小微企业的金融服务提出了相关建议。

关键词：小微企业,金融支持,信用建设

参考文献

[1]亚洲发展银行 (Asia Development Bank) .Asia Small and Medium-sized Enterprise (SME) Finance Monitor2014[EB/OL].2015/09.https://www.adb.org/sites/default/files/publication/173205/asia-sme-financemonitor2014.pdf.

[2]李子彬.加快发展动产融资缓解中小企业融资难题[EB/OL].中国中小企业协会, 2016/01/28, http://www.21club.com.cn/2016/SCB/contents/26201612816300.html.

银行中小企业金融支持宣传材料 篇8

**银监分局：

我国自改革开放以来，农村长期以传统的家庭生产承包责任制为主体，但是伴随着城市化的进程，农村外出务工人员越来越多，农村空心化、农业人口大规模迁徙的现象越来越严重，家庭农场、现代农业生产合作社、专业大户、农业经济联合体、农业产业化企业等新型农业经营主体不断涌现。根据中央*号文文件精神，按照银监局和**市政府的相关要求，我行积极开展金融支持新型农业经营主体等工作。现将情况汇报如下。

一、业务开展情况

截止****年*月末，我行涉农贷款户数**3*户，贷款余额8*63*.**万元，比年初增加**3.4*万元。***4年全年，我行累计发放涉农贷款***3*6.*万元。

（一）产业化龙头企业贷款，****年*月末，余额8***万元，发放户数为**户，比年初减少4**万元（二月底到期归还后，三月份进行了投放）。

（二）家庭农场贷款，****年*月末，发放户数为4户，贷款余额***万元，比年初未有增减。

（三）农民专业合作社贷款，****年*月末，发放户数为*户，贷款余额98*万元，比年初未有增减。

（四）农业经济联合体贷款，****年*月末，发放户数为*户，贷款余额****万元，比年初减少4**万元（二月底到期归还后，三月份进行了投放）。

二、工作中的一些做法

一是大力开展“金融服务入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大工程活动；二是强力推进“建设农村金融综合服务站”；三是全力实施“普惠金融”工作。

在每一项具体工作中，我们都成立组织，做到人尽其职；制定考核办法，监督工作的开展及效果。首先我们注重对金融支持新型农业经营主体工作的宣传，除采用传统的宣传单、报纸、电视等宣传模式外，我们还安排员工利用休息时间走村串户，深入村委会、村民小组和种养加大户；其次我行在各地分支机构所属地点设置业务咨询点，面向广大客户宣传我行信贷业务及银行卡、电子银行等现代金融业务，了解农户的金融需求；再次我们严格贯彻标准化服务，让新型农业经营主体等客户感受到现代金融服务的温馨；另外我们大力开展员工培训，提高员工业务技能，提升我行服务新型农业经营主体的本领。

三、相关产品的“特色”

在金融支持新型农业经营主体的特色产品上，我们认为不一定是特色的信贷产品，其它的为支持新型农业经营主体等项目发展的金融产品，都属于特色产品。

由于我行成立时间晚，电子技术相对其他国有银行力量要弱，所以对于我行是创新和特色产品，在其他国有银行可能早已有之。

一是在信贷产品上，***4年推出了农户小额贷款和家庭农场贷款，****年我们计划推出公司加农户模式贷款。这几种贷款产品国有银行都有，但相对来说，我们还是有自己的特色。我们的最主要特点是“快”。我们对支持新型农业经营主体的贷款流程图进行了细化和优化，在贷前调查、贷中审查、审批、贷后检查等各环节设定时效管理。目前在广大新型农业经营主体客户中，我行贷款办理速度最快已经成为共识，我行最快的单笔贷款速度在3日内完成，其中还包含了周日的一个休息日。

二是在其他诸金农卡、转账电话、网上银行、手机银行等业务产品上，当然其他行也有这些产品，但是相对来说，我们最主要特色就是“减费让利”。在针对新型农业经营主体上，我们大力“减费让利”，收费项目总体“种类少、费率低”。“种类少”是指我行收费项目主要集中于基本结算类、机构业务类、银行卡类业务，比如电子汇划、POS收单（从商户收取）等传统收费项目，最基本的银行卡工本费、银行卡年费也是免费，收费服务范围相对较窄，收费项目相对较少，而且其中多是人民银行业务系统以及银联业务系统的跨行费用。“费率低”主要表现在我行的收费价格标准低，在费率、起步额、封顶额等方面均有较大优势。如银行卡异地取款，目前在我行本行内无异地费用，保持在银行业最低水平。同时针对新型农业经营主体，我行电子银行全免费，不但免除网上银行u盾工本费、行内汇款手续费、跨行汇款手续费、短信通知费等，而且客户利用我行的网上银行、电话银行、手机银行进行转账、汇款、存款定活互转、缴水费、电费、电话费、手机费等均为免费。

四、工作中存在的困难

我行在支持新型农业经营主体工作中，存在的困难很多。

1、我行成立时间晚，网点布局不完善，员工整体比较年轻，工作经验缺乏。我行成立于201*年**月，至今不足三年；目前只在四县一区和**区**镇有物理网点，全市99%以上的乡镇我行还没有布设网点，辐射能力明显不足；同时全行95%的员工都是新招聘的大学生，从业经验不足，员工的整体从业素质还有待提高，他们服务农业、支持农业的能力需要在实践中进行锻炼和提升。

2、新型农业经营主体发展较快，大额贷款需求逐渐增多，我行受资本金限制，有些企业支持起来力不从心。经过近几年的发展，我国民营经济已经逐渐形成规模，各行各业的民营经济都在做大做强，农业产业的民营也同样如此。在民营的新型农业经营主体逐渐发展的过程中，他们的资金需求也在逐渐增大。而我行注册资本仅仅1亿元，单笔贷示额度最大到1500万元，一些涉农企业对我行的支持力度不满意，我行自身在支持的过程中也能感觉到资本金对我行的发展形成了一定约束。

3、农业多是流动土地承包，贷款支持中，与银行商业化经营要求的安全性有偏差，多数没有固定资产抵押，贷款办理难度大。银行也是市场竞争相对比较充分的行业，银行的经营目的也是利润，同时最害怕风险，银行经营的是货币，资产的安全是第一位。我国对商业银行的要求是“三性”，流动性、安全性、效益性，其实归根结底还是要求在安全的状态下实现利润。所以针对农业相对可供抵押和担保的东西少，银行也爱莫能助，我行现在绝对不可能走上世纪八十年代的路子，大面积地发放信用贷款，这里边双方必须找到共同的理念，才能够把支农、助农的事情做得更好。

4、多数新发展的现代农业，会计资料和会计账务不健全，银行支持过程中，难以把握贷款需求与贷款风险。涉农企业多数是民营企业，民营企业多数是从个体工商户发展起来的，所谓的董事长、总经理都是以前的“小老板”，家族管理的理念较重，走现代公司结构治理的理念缺乏，没有真正的财务部门，没有规范的会计资料和会计账务是这些企业的通病，而银行的风险就会在不健全的会计制度下被隐藏。

以上困难和不足，我行也一直在研究，希望通过创新和改革来解决这些发展中的问题。

五、下一步工作打算

一是加大宣传力度，打造“**银行就是支持农业的银行”的品牌理念。继续加大在广播电视、报纸、网站等媒体的宣传力度；利用展板、宣传折页、电子屏等宣传本行金融产品，增强公众对我行的了解，扩大我行知名度和影响力，赢得社会各界的支持。

二是强化宗旨，加大贷款支持新型农业经营主体力度。我们****银行的宗旨之一就是切实承担起金融支农责任，将有限的信贷资源重点投放到农业，在“三农”产业中择优支持，对稳定发展农业生产、强化现代农业物质技术装备、提高农产品流通效率等新型农业经营主体等方面的信贷需求优先安排信贷资金，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对三农经济发展的推动作用。

三是积极创新，全力探索服务“三农”新途径。目前，我行金融产品比较单一，为农服务渠道较窄，为了加大服务“三农”力度，我行计划积极开展产品创新，拓宽服务“三农”渠道，对现有金融产品不断完善更新，更好的服务“三农”客户。

四是增点招员，拓宽为农服务半径。****年计划在农村集镇新增*家以上营业网点，新增*处以上自助网点。

六、相关案例

**市**农业机械有限公司，成立于****年*月*3日，位于芦岭镇，公司法人代表廖玄，先后被授予“**市十大杰出青年”、“**市优秀民营科技工作者”等称号，获“实用新型”发明专利六项，在皖北地区享有“农机发明大王”之称。

****年由**市中小企业担保中心担保，该企业第一次在我行获得贷款***万元，我行在贷款调查中，了解到客户反担保措施是企业自己的房地产，于是我行建议客户第二年贷款到期后，可以用房地产直接抵押给我们银行，省去客户反担保费用。***3年我行为该客户贷款*9*万元；***4年，我行又为该客户贷款3**万元，连续两年计为客户节省担保费用约4*万。同时，我行逐年为该客户下调和优惠贷款利率，为客户节省贷款利息46**6元。同时我行为客户安装了企业银、个人网银、发放银行卡等现代银行金融产品，目前正在为客户安装POS机、电话便民宝等，使客户足不出厂，就能办理好各项银行业务。

**农机在我行的支持下，企业得到了较好发展。企业****年、***3年、***4年分别实现销售收入*8**万元、3**8万元、396*万元，净利润分别为**3万元、3*3万元、39*万元。该企业销售收入、营业利润呈逐渐上升趋势。目前该客户获得有效专利六项、其中在免烧茬、破茬式多功能精良播种机的发明生产上具有自主知识产权，为当地解决烧麦茬造成的环境污染治理做出了一定的贡献。

银行中小企业金融支持宣传材料 篇9

为全面贯彻落实科学发展观，充分发挥金融在现代经济中的积极作用，进一步激励全市银行业金融机构加大信贷投放力度，提供更加优质的金融服务，促进全市经济社会又好又快发展，结合本市实际，特制定本办法。

一、总体目标

对辖区内银行业金融机构支持全市经济发展的力度进行考核，对支持力度大的银行业金融机构予以表彰奖励，同时利用财政存款在银行业金融机构的分配，引导银行业金融机构加大对我市经济发展的支持力度。

二、考核对象

考核对象为工商银行***支行、农业银行***支行、中国银行***支行、建设银行***支行、农业发展银行***支行、***农村合作银行、邮政银行***支行、***银行***分行、***金盛村镇银行。

三、评价体系

（一）考核指标

考核采取定性与定量相结合的办法，根据参评银行对当地经济的支持程度、风险把控能力、社会效益贡献、社会服务等设定如下指标：

1、主要指标

（1）支持地方经济发展力度：包括期末存贷比、完成信贷计划、期末短期贷款所占比重、全年上交税收、期末涉农贷款额、期末中小企业贷款额、期末重点项目贷款额、期末支持企业户数等。

（2）全口径信贷投放及存款情况：包括期末贷款余额、期末贷款余额所占比重、全年贷款累计发生额、全年贷款发生额所占比重、期末贷款增长额、期末贷款增长额的增长比例、期末存款余额所占比重、期末存款余额增长比例等。

2、附加指标

（1）资金支付环境：包括服务质量、POS刷卡机数量、ATM自动取款机数量、银行卡发放数量等。

（2）不良贷款管理：按照银行的不良贷款率和当年不良贷款下降率确定。

（3）社会综合评价：根据市政府及人民银行掌握的投诉和表扬情况、千人评机关名次、各银行参加市上活动情况、报送报表及材料情况等。

（二）考评标准

1、主要指标，占综合得分的80％。

（1）支持地方经济发展力度，占综合得分的40％。其中： ①期末存贷比（10％）

②完成信贷计划（8％）

③期末短期贷款所占比重（6％）

④全年上交税收（5％）

⑤期末涉农贷款额（3％）

⑥期末中小企业贷款额（3％）

⑦期末重点项目贷款额（3％）

⑧期末支持企业户数（2％）

（2）全口径信贷投放，占综合得分的40％。其中：

①期末贷款余额（8％）

②期末贷款余额所占比重（5％）

③全年贷款累计发生额（6％）

④全年贷款发生额所占比重（4％）

⑤期末贷款增长额（5％）

⑥期末贷款增长额的增长比例（4％）

⑦期末存款余额所占比重（5％）

⑧期末存款余额增长比例（3％）

2、附加指标，占综合得分的20％。其中：

（1）资金支付环境，占综合得分的5％。其中：

①服务质量（1％）

②POS刷卡机数量（1％）

③ATM自动取款机数量（2％）

④银行卡发放数量（1％）

（2）不良贷款管理，占综合得分的5%。其中：

①不良贷款率（3％）

②当年不良贷款下降率（2％）

（3）社会综合评价，占综合得分的10%。其中：

①千人评机关名次（4％）

②参加市上活动情况（3％）

③报送报表及材料情况（3％）

（三）奖项设定

设立“银行业金融机构支持地方经济发展贡献奖”，按照项指标综合得分排名，设一等奖一名，二等奖二名。

3四、考核程序

（一）成立机构

成立***银行业金融机构支持地方经济发展目标考核领导小组，由市政府分管市长任组长，市金融办、人民银行***支行、银监办、市财政局、市发改局等部门负责人为成员，负责考核及日常工作。

（二）考核程序

1、各参评银行于次年元月15日前根据上业务情况，向考核领导小组报送有关资料，作为考评依据。

2、考核领导小组召集考核领导小组组成部门，对参评银行进行考核，对各参评银行报送的材料进行审核，按计分办法排列名次，拟定获奖名单，报市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核领导小组。

3、市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核领导小组将考核结果报市政府，在次年的元月31日前确定评审结果。

（三）考核要求

1、考核领导小组要认真履行职责，严格遵守行业规定，保守参评银行的商业秘密。

2、各参评银行要如实报送有关资料，客观真实地反映本单位的工作业绩，如发现虚假数据，取消参评资格。

3、银行业金融机构发生与资金安全和金融安全有关的重大案件，不参加当年考评奖励。

4、对部分指标考核核定取数主要来源应依据中国人民银行金融统计管理规定及统计口径。

五、考核结果

（一）表彰奖励

市政府将根据考核结果对获奖的银行予以表彰奖励，奖励标准为一等奖10万元，二等奖5万元，主要负责人奖金按照获

奖金额的30%确定，其他班子成员的奖励由各银行自行确定比例和列支。

（二）财政存款、项目账户

考核结果作为市财政存款及项目账户在银行分配数额的依据。市财政局、市发改局根据财政资金的收支计划及预算执行情况和项目情况，按照各银行的总得分在各银行评分总和所占的比例，作为财政存款、项目账户开设在该银行的分配比例，确定该银行获得的财政存款分配数额和项目账户的开设。

六、其他事项

本办法自发布之日起试行，由市金融办会同人民银行***支行负责解释。

银行中小企业金融支持宣传材料 篇10

【发布文号】晋政发〔2004〕31号 【发布日期】2004-08-18 【生效日期】2004-08-18 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】山西省

山西省人民政府转发人民银行太原中心支行 关于金融支持山西省行业结构调整的指导意见的通知

(晋政发〔2004〕31号)

各市、县人民政府,省人民政府各委、厅,各直属机构:

为贯彻落实省委、省人民政府《关于实施行业结构调整的意见》,引导全省金融机构加强对全省行业结构调整的金融服务和信贷支持力度,促进我省经济结构调整向纵深发展,人民银行太原中心支行结合全省实际制定了《关于金融支持山西省行业结构调整的指导意见》,已经省人民政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

二○○四年八月十八日

关于金融支持山西省行业结构调整的指导意见

(中国人民银行太原中心支行2004年7月8日)

加快山西省行业结构调整,促进国民经济可持续发展是当前及今后一个时期全省经济工作的重点。为贯彻落实山西省委、省人民政府提出的《关于实施行业结构调整的意见》,人行太原中心支行结合全省经济发展和行业结构调整的实际,提出如下意见。

一、进一步解放思想,提高认识,增强金融支持山西省行业结构调整的责任感和使命感

(一)各银行要进一步提高对全省行业调整重要性的认识,树立支持地方经济发展为已任的责任意识。推进全省行业结构调整是全省经济结构调整引向深入的关键一步,是全面提升经济质量和促进效益明显提高的重要环节。在近几年全省经济结构调整初见成效的基础上,2004年是实现全省结构调整“2005年明显见效、2010年优化升级达到全国中等或更好水平"的关键年。在新的发展机遇和挑战面前,全省各级金融机构都要统一思想,提高认识,增强支持地方经济发展的责任感和使命感,从我省经济和社会发展的大局出发,进一步加大信贷投入,发挥好金融支持结构调整和经济发展的助推作用。同时,积极向上级行反映山西省经济现状和发展前景,取得上级更多的支持和政策倾斜,增加对全省的信贷额度和投放比例,以加大信贷投入促进产业结构的调整。同时,要在清算、汇兑、征信管理等方面提供优质服务,为全省经济发展创造宽松的金融环境。

二、灵活运用各种货币政策工具,引导贷款投向,加大对行业结构调整的信贷投入

(二)加强窗口指导,充分发挥协调功能。人民银行要认真贯彻落实稳健的货币政策,加强对行业性的信贷投向的监测力度,特别是要密切关注钢铁、房地产、水泥、电解铝、电石和铁矿石等行业的信贷投放,引导金融机构调整信贷投向和结构,强化信贷风险防范与管理,防止过度投资导致经济结构失衡。同时督促金融机构按照“区别对待、扶优限劣”的原则,加强对能源、电力、基础设施建设的信贷支持。逐步把信贷投入的重点转移到能源、电力、高新技术产业及市场前景好的企业上来,提高经济增长的后劲。各级金融部门要准确把握货币投放的松紧度,找准金融支持经济的有效着力点,做到贯彻国家货币信贷政策与支持地方经济发展的有机结合。

(三)进一步提高货币政策工具对商业银行信贷投向的调控能力。在再贷款的使用上,将重点支持经营质量高,贷款营销状况好的金融机构。一是积极推动支农再贷款的充分、规范使用,支持农村信用社进一步加大对农户的信贷投入,引导农村信用社积极开展农户小额信用贷款,尽力满足农民的资金需求。人民银行要根据农村经济、农村发展和农村信用社资金供求及支农再贷款的使用情况,对支农再贷款限额进行适时适度调整,在地区间调剂使用,使有限的资金发挥更大的作用。积极探索中央资金使用和管理的新方法、新手段,提高使用效能,发挥引导作用。理顺农村资金循环机制,合理扩大农村信用社相应投入自有资金的比例,稳住并壮大支农资金实力,引导政府资金和社会闲散资金支持“三农”发展。二是加强对中小金融机构再贷款使用的指导与管理,积极发挥中小金融机构再贷款政策的导向作用,支持地方金融机构和股份制商业银行加强对中小企业的金融服务,增加对中小企业的贷款投入。要把再贷款的使用与推动中小企业信用担保体系的建立和完善结合起来,促进金融机构满足对有市场、有效益、有信用的中小企业的合理资金需求。三是灵活运用利率手段,引导商业银行加大对各类企业的信贷投入。自2004年1月1日起,金融机构贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。商业银行、城市信用社要认真执行贷款利率浮动区间为(0.9,1.7)的政策,区别贷款对象、贷款投向,实行差别利率。对信贷风险大、但市场前景好的产业、产品,适当提高贷款浮动水平,适当增强利率的弹性,调动金融机构对各类企业加大信贷投入的积极性。农村信用社要认真执行贷款利率浮动区间为(0.9,2)的政策,充分发挥支农主力军的作用,重点加大对“三农”的信贷投入,促进农业增产、农民增收和农村经济结构调整。

三、改革完善信贷管理体制,增强贷款营销观念

(四)进一步完善和改进授权制度,健全信贷奖励制度。各商业银行要深入企业,选拔和培养客户,依据贷款有效需求,按季自下而上编报资金营运计划,由上级行统一平衡,再自上而下审定资金营运计划,支持分支行开拓信贷业务。在建立贷款责任制的同时,应合理划分贷款权限,按照固定资产贷款权集中、流动资金贷款权下放的原则,赋予基层行一定的贷款营销权,充分调动基层行贷款发放的积极性和主动性。

(五)各级银行要简化信贷审批手续,提高服务效率。对ΑΑ级(含)以上或能够提供担保的中小企业可适当增加授信额度。建立低风险项目快速审批的“绿色通道”,除项目贷款外,对提供低风险担保的流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等各类信贷业务的审批权可适当下放至基层行。对只办理低风险信贷业务的客户,可不必评定信用等级而直接进入贷款审批程序。

四、围绕山西省行业结构调整方案,优化信贷投向,加大信贷投入力度

(六)把握重点、区别对待,推动传统行业的较快发展。

我省是一个典型的资源开采为主的省份,同时又是一个老工业基地,传统产业比重很高。只有促进传统产业升级换代,才能加快全省的经济结构调整步伐,经济才能步入良性循环。为此,各商业银行要在信贷投放中把握重点,区别对待,继续加大对全省传统支柱行业的信贷投入,大力推进传统行业的新型化,提升增量,关改存量,提高新型产品的比重。对煤炭、焦炭、冶金、电力、化工五大传统产业,重点支持其推行新型化的工程项目,对其中污染少、资源消耗小、具有一定规模化的产品和企业,加大信贷支持,助其做大、做强;对污染严重、浪费资源、工艺落后、没有市场竞争力的产品和企业,要严格信贷退出的制度,促使其关停改造,向新型化转变。

(七)加大对高新技术产业的信贷支持。大力发展新型材料、医药等高新技术产业是我省经济结构战略性调整的重要环节。各商业银行要进一步加大对高新技术项目的支持力度,加快高科技成果的推广和转化,对于市场前景好、科技含量高、经济效益好的科技推广和技术改造项目,在确保防范风险的前提下,不论是高等院校、科研单位或民营科技企业,银行均应优先发放科技贷款与技改贷款。各商业银行要对利用高新和先进适用技术改造的煤炭、冶金、化工、机械、建材等传统产业项目给予重点扶持,在贷款额度、期限、利率等方面适当优惠。

(八)把新兴接替行业做为新的利润增长点来培育,积极推动轻工、旅游、文化等行业做大做强。新兴接替行业的快速成长必将推动山西省经济结构走上良性发展轨道。各商业银行要大力支持新兴接替行业的发展,把新兴接替行业做为新的信贷投入点和利润增长点来培育。其中,要重点支持轻工行业实施品牌战略,加大对食品工业的投入,集中支持烟、酒、醋,并加快特色纺织、乳业和饮料业的发展;加大对医药行业的信贷投入,整合资源,突出中药,做强园区。对新材料产业,要支持其加大研发创新,提高产品档次,注重综合利用,扩大市场应用的原则,重点发展新型墙体材料和镁合金,积极推进纳米材料、钕铁硼高性能磁性材料和高岭土的发展。拓展对旅游服务业的金融服务领域,支持其企业化经营的发展思路,把旅游业作为第三产业的龙头,带动旅游相关产业的发展;积极支持文化产业的发展,促进其发挥优势,重组联合,做大产品,提升产业。重点发展出版业、报刊业、广电影视业、印刷业,推进文化资源整合和重组联合。同时,要加大对我省信息化行业的支持力度,整合信息基础平台,打造数字山西。强化环境保护的信贷投入,突出重点城市、重点流域、重点行业、重点企业、重点景区和大运路沿线的环境治理,加强对大气污染防治、水污染防治和城市垃圾治理的有效资金供给,促进水资源的保护、节约,推进退耕还林和生态保护。

(九)特别要加强对全省特色农业的信贷支持力度。各商业银行要大力扶持市场前景广阔、具有明显比较优势的特色农产品及其加工业,以农业产业化为途径,培育发展农业产业化龙头企业,有效带动农民增收。着重加大对优质杂粮、草食畜、干鲜果、蔬菜等四大特色产业和科技、良种、加工、市场四个关键环节的信贷投入力度,提高农业综合效益。重点扶持“1311”确定的100个带动作用强,年销售收入能达到5000万元以上,且与农户签订具法律效力的协议,形成利益共享、风险共担的共同体的龙头企业。积极推广农村信用社农户小额信用贷款和创建信用村镇的经验,加大对“工厂化、规模化农业”、“订单农业”、“公司加农户”等农产品产销形成一条龙模式的注重效益、发挥优势的集约型“大农业”的信贷投入力度,保证农村经济发展必要的资金需求,促进农村经济结构调整。

五、充分发挥各类商业银行的资源优势,促进山西省行业结构调整的健康发展

(十)加快国有独资商业银行的改革步伐,支持全省传统优势行业的发展。充分发挥国有商业银行机构覆盖面广、网络建设发达、汇划结算系统快捷、便利,以及具有丰富的支持大型国有企业经验的优势,积极为企业提供政策信息、商业信息、新技术推广应用等多种服务,拓宽对企业的支持范围。

(十一)充分发挥股份制商业银行负担轻、运转灵活的特点,重点支持新兴接替行业的发展。股份制商业银行在经营机制、业务创新、市场开拓及资金周转等方面具有较强的优势。各类股份制商业银行,要以特色服务、专项服务为基础,以扶持和培养优质客户为目标,健全完善客户银行制度,扩大综合授信,全程跟踪“目标型”企业的发展,重点扶持有潜力的新兴接替行业的快速发展。

六、稳步发展货币市场和资本市场,扩大企业直接融资规模,降低企业融资成本

(十二)稳步发展货币市场。继续支持中小金融机构参与全国银行间市场的交易,参与全国银行间债券市场的债券现券交易和回购业务,优化商业银行资产结构,努力提高商业银行资金盈利水平。同时,各商业银行要积极发展票据贴现业务,保证企业合理资金的需要。在不断扩大票据市场业务的同时,进一步加强对票据业务贸易真实性的审核,加快票据流通速度,引导票据市场健康发展,促进企业建立良好的商业信用。各商业银行开展票据业务的重点应是情况熟悉、信誉良好、具有真实贸易背景的企业,对假造贸易背景、套取银行资金的行为要依法坚决予以打击。

(十三)鼓励企业积极利用资本市场,扩大企业直接融资规模。各商业银行要积极支持已上市公司和拟上市公司的资金需求,加快推进支柱传统行业和新兴接替行业中优势企业的上市步伐。保证企业进行资产重组、股份制改造、参股并购和产品更新换代的合理资金需要,全面提升上市公司质量,充分发挥上市公司配股、增发新股、发行企业可转换债券等连续融资功能,为企业创造更多的融资来源,全力支持国有企业深化改革。

七、推进对外贸易和投资便利化,提供完善服务,支持山西省外向型经济的发展

(十四)进一步简化外汇管理程序,方便外贸企业经营。继续简化进出口核销手续,实行出口收汇报告制度,允许企业批量核销或总量核销;理顺经常项目外汇账户的管理,提高企业经常项目外汇帐户保留现汇的比例;进一步放宽居民用汇指导性限额和携带外币现钞出境的限制。统一中外资银行外债和外汇贷款管理,取消企业向境内外资银行贷款外债指标的管理;支持和引导企业进行债务调整,降低筹资成本,减轻经济负担;授权外汇指定银行办理外商投资企业资本金结汇业务。

(十五)拓宽资本流出渠道,积极扶持我省大型国有企业、企业集团、民营企业“走出去”发展。要充分利用好国际资源和市场,优先支持和鼓励境外带料加工装配项目、投资开发能源、资源项目的配套用汇,简化境外投资项目的资金来源审查手续,取消外汇风险审查,取消境外投资交纳汇回利润保证金的要求,提高办事效率,为企业走向国际市场提供优质便利的服务。

八、健全信用体系,完善担保机构,联合打击企业逃废悬空银行债务的行为

(十六)高度重视社会信用环境的改善和建设。各商业银行要积极配合政府按照建设“信用山西”的要求,以树立信用观念、建立信用秩序、完善信用风险保障等三方面为切入点,构建信用管理体系。一是加强商业银行之间的联合与协调,严厉制裁恶意逃废和悬空银行债务的行为,对拒不落实者继续进行联合制裁。同时,要妥善处理国有企业改制中银行债务问题,严格按照国家的有关规定,依法规范企业改制行为,在企业改制过程中帮助金融机构有效落实债权。二是积极发挥信贷登记咨询系统的作用,利用电子网络技术构建企业信用信息平台和企业信用评价制度,健全企业信用档案,增强企业及其经营者的诚信观念。

(十七)建立和完善企业信用基金或担保公司。加快发展和规范中小企业融资担保体系,进一步发展市场化的担保组织,多渠道扩充担保基金规模,扩大担保面,简化程序,降低费率,增加风险补偿资金来源,完善风险化解机制。

九、加强与地方政府的协调与配合,形成整体联动,更好地推进国民经济的健康快速发展

(十八)各商业银行应主动加强与地方政府的沟通与合作。围绕省委、省人民政府提出的行业结构调整重点,以及经济金融运行中的热点、难点和焦点问题,深入开展调查研究,及时发现和分析金融运行中出现的新情况、新问题,并及时向政府汇报。地方政府应积极向银行推荐和介绍当地好的项目和企业,支持银行加强对信贷项目的考察和论证,促进银行信贷投入能够更好地符全国家信贷政策和地方经济发展的要求。

(十九)各级政府要加强行政管理,规范信用环境,积极为金融部门增加信贷投入创造条件。要严格按照国家的有关规定,依法规范企业的改制行为,在企业改制过程中帮助银行有效落实贷款债权,对恶意逃废贷款本息的企业采取相应的处罚措施,不得在原企业的基础上组建新企业,不能列入潜力产品项目企业。各级政府要将企业偿还银行贷款的情况作为企业领导班子业绩考核的一项重要内容,对不重合同、不守信用、恶意逃废金融债务、长期拖欠贷款不还的企业的主要领导和责任人,责令其限期改正,在未还清贷款之前,不调动、不提拔、不重用。