支持实体

2024-12-05

支持实体（共9篇）

支持实体篇1

当前, 我省正处于转型升级、爬坡过坎的关键时期, 传统产业面临巨大转型压力, 中小企业生存艰难, 企业“融资难、融资贵”问题十分突出。如何有效拓宽企业融资渠道, 降低企业融资成本, 盘活我省金融市场, 助力实体经济发展, 已成为我们亟需解决的重要课题。

一、鼓励多元化融资意义重大

近年来, 随着金融市场的蓬勃发展, 银行贷款在社会融资中所占的比重已越来越低。最近央行发布的我国社会融资规模及结构相关数据显示, 目前以银行贷款形式融资的比重已下降到51%, 社会多元化融资占比达到49%。由此可以看出, 多元化融资已占到半壁江山, 成为社会融资的重要组成部分。鼓励多元化融资对保持我省经济平稳增长具有重要意义。一是我省经济转型升级的需要。在推进经济转型升级进程中, 会涌现出大量的新技术、新产品、新业态、新商业模式, 单一的融资渠道无法满足需要, 这就必然要求我们积极推进多元化融资, 在转型升级新领域占得先机。二是支持实体经济发展的需要。实体经济发展离不开资金的支持, 中小企业、小微企业的发展更离不开低成本的融资支持。解决企业尤其是中小、小微企业融资难、成本高问题, 就必须坚持多元化融资, 充分发挥金融支撑作用。

二、我省多元化融资存在的问题与差距

近年来, 我省多元化融资发展较为迅速, 但由于观念落后、主动发展意识不强等原因, 多数融资工具起步较晚, 与其他省份相比差距明显, 还存在着政策不到位、人才短缺、征信系统缺失等问题。

1.我省多元化融资规模偏小, 有些融资工具刚刚起步、没有得到充分利用, 有些至今还是空白。河北证监局官网提供的数据显示, 截至2015 年5 月底, 河北辖区共有境内上市公司52 家、中小板公司10 家、创业板公司9 家, “新三板”公司47 家, 与发达省份相比有很大差距;我省在“中国证券投资基金业协会” 网站登记备案的私募基金管理人只有不足50 家, 与江苏的220 家、浙江的236 家、广东的175 家相比差距明显。

2.中央已经出台了一系列金融创新举措, 但我省没有充分落实, 政策红利没有充分享受。从我省政策环境来看, 部分金融工具行业发展还存在政策空白;有些扶持鼓励政策没有出台配套政策, 导致政策无法落实;各地对政策掌握的口径不一, 影响了金融业务的办理及落地; 有些政策已滞后、过时, 给金融产品创新增加了阻力。

3.人才严重匮乏, 难以满足发展需要。一些金融工具行业发展尚处于起步阶段, 专业管理人员的综合能力参差不齐, 业内有经验的专业管理人才奇缺。同时, 行业培训市场也处于初步发展阶段, 且培训水平良莠不齐, 也在一定程度上阻碍了行业高速发展。

4.征信系统缺失, 成为制约创新金融行业发展的重要因素。征信系统的缺失直接导致融资机构难以对借款人的资产情况和风险承受能力做出准确判断, 成为制约创新金融行业发展的瓶颈之一。此外, 征信系统的封闭, 也不利于征信系统自身的完善与发展。

三、鼓励我省多元化融资的措施建议

随着金融市场的不断完善, 多元化融资在经济社会发展中必将发挥越来越重要的作用, 我们必须紧紧抓住推进金融改革的历史机遇, 大力鼓励多元化融资, 使之成为我省经济社会发展的重要支撑。借鉴先进省份经验, 结合我省实际, 现提出如下建议:

1.充分利用资本市场融资。一是鼓励有条件的企业到创业板、新三板挂牌上市, 设立挂牌补助专项资金, 对拟挂牌企业实施融资倾斜支持, 开辟拟挂牌企业服务绿色通道, 简化程序, 提高办事效率。做大做强区域股权交易市场, 完善股权交易所的监管模式和制度建设, 提高股权交易所的知名度和社会认可度, 积极培育挂牌主体, 活跃股权交易。二是大力发展债券市场。加强激励引导, 鼓励金融机构加大对我省企业在银行间债券市场发行非金融企业债务融资工具的支持力度;深化合作机制, 为金融机构拓展业务、企业发行债务融资工具营造良好环境;培育市场主体, 鼓励企业运用债务融资工具融资, 推动金融机构不断提升承销业务水平。三是支持股权基金、创业基金、天使基金、并购基金发展, 强化政策扶持, 设立政府引导基金, 引导民间资本进入各类投资基金。

2.规范发展民间融资。一是促进小额贷款公司、典当业健康发展。拓宽融资渠道, 允许小额贷款公司之间、典当行之间进行资金调剂拆借, 并允许从信托公司、租赁公司、财务公司、投资基金等渠道进行融资。破解政策障碍, 尽快解决典当行土地、房地产抵押登记难的问题。二是健全融资性信用担保机制。建立健全政府扶持、多方参与、市场运作的融资性信用担保机制, 规范融资性担保公司市场行为。扩大企业有效担保物范围, 创新贷款抵质押方式, 开展小额贷款保证保险。深入推进再担保体系建设, 增强各级再担保公司资本实力, 扩大再担保对“三农”和小微企业的担保覆盖面。三是规范民间借贷行为。对从事民间借贷行为的主体单位、民间借贷行为、借款合同、借贷双方主体实行登记备案制度, 并定期公示。支持相关行业协会作为自律组织, 发布全省民间借贷行业自律公约, 加强行业自律。四是促进农村金融健康发展, 规范合作社信用合作行为, 对合作社开展信用合作进行正确的引导和服务。

3.积极支持创新金融发展。一是大力发展融资租赁。明确将融资租赁企业定性为金融机构, 严格监管, 有效防范风险。明确企事业单位及个人的设备、土地等财产可以进行“他项权”登记, 有效保障融资租赁企业合法权益。二是鼓励发展保理融资。出台税收优惠、管理办法等激励政策, 支持保理企业进驻我省。鼓励中小微企业了解保理业务, 积极盘活企业流动资金。三是支持互联网金融发展。设立互联网金融产业发展专项资金, 支持相关云平台、网络设施等基础配套建设。探索建立互联网金融机构政府专项服务通道, 依托专业研究机构, 对互联网金融企业资质以及相关人才进行认定和评级。加强监管, 建立第三方资金托管模式, 实行产品预登记制度。四是鼓励发展民间征信。支持实力较强、规模较大的征信机构做大做强, 培育成为全国性和区域性的征信龙头企业。对符合条件的征信服务机构, 按有关规定享受国家和我省关于现代服务业和高新技术产业的优惠政策。

4.完善政策扶持。用足、用活、用好中央已出台的各类金融工具支持政策, 并在我省《关于加快金融改革发展的实施意见》指导下, 借鉴外省经验, 尽快研究完善或出台各类金融工具的专项扶持政策, 明确各类金融工具的具体内涵、主管部门、行业管理规范, 以及在财税、人才、技术等方面的支持政策, 推动相关行业发展。同时建立政策跟踪反馈机制, 确保政策得到有效落实。

5.加快全省征信系统建设。成立区域征信联盟性质、自律性质的协会或地域性的征信中心, 将小额贷款公司、融资租赁企业、P2P和众筹类企业等金融机构接入征信系统, 同时允许各类金融机构通过系统查询企业和个人信用状况。这样既实现了征信共享, 便于金融机构控制授信风险, 又完善了全省征信系统, 利于政府加强监管, 规范借贷行为, 防控风险。

6.引进培养复合型金融人才。建立引进复合型金融人才长效机制, 综合运用政府组团招聘、网络招聘、市场招聘、定向猎取等方法招揽人才, 构建多形式、常态化的人才引进机制, 并在待遇、居住、子女教育、医疗等方面提供支持, 吸引优秀的复合型金融人才来我省工作。积极培养复合型金融人才, 鼓励我省高校金融相关专业, 创新复合型课程体系, 加强实践教学, 批量培养复合型、应用型金融人才, 增加人才储备。

7.创新配套服务理念。牢固树立积极推动金融市场发展的服务理念, 加大对金融工具、金融知识的宣传力度, 借助各类媒体、平台, 开展金融工具、金融知识进企业、校园、机关、社区活动, 推动金融工具、金融知识的推广培训工作。充分发挥行业协会作用, 推动产业资源、资本、人才、信息等资源深度融合, 提供相互融合、相互协作、资源共享、互通有无的全方位金融服务, 满足全省经济发展的金融需求。

摘要：当前, 我省正处于转型升级、爬坡过坎的关键时期, 传统产业面临巨大转型压力, 中小企业生存艰难, 企业“融资难、融资贵”问题十分突出。如何有效拓宽企业融资渠道, 降低企业融资成本, 盘活我省金融市场, 助力实体经济发展, 已成为我们亟需解决的重要课题。本文在对我省多元化融资存在的问题与差距进行简要分析的基础上, 提出了鼓励我省多元化融资的措施建议, 以推动我省多元化融资加快发展, 为实体经济发展提供强大支撑。

关键词：多元化融资,民间融资,创新金融发展

参考文献

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[2]王东升.金融业发展与应用型金融人才培养[J].浙江金融, 2008 (10) .

[3]李丹丹.管理条例即将出台征信业步入有法可依轨道[N].上海证券报, 2012-12-29:003.

[4]姜欣欣.理性认识互联网金融对银行业发展的影响与挑战[N].金融时报, 2013-12-23:011.

支持实体篇2

李桂君李琳出版发行研究

实体书店是相对于网络书店的概念。近年来我国实体书店的生存与发展面临着巨大困难，实体书店服务的覆盖范围逐步萎缩。然而随着城市的发展和居民文化需求层次的提高，实体书店在文化传播方面发挥着越来越重要的作用。实体书店的存在和发展凝聚了文化气质，体现了其所在城市的底蕴。从经济学的角度来看，实体书店有较强的外部性，对社会其他方面的福利所产生的效果并没有从图书销售的货币价值或市场交易中反映出来。因此，单纯的市场调节并不能在这个领域充分发挥资源优化配置的作用，将实体书店作为经营性文化设施对待的同时，应充分考虑其外部性，特别是政府政策的规划与引导必不可少。

目前从政策支持方式角度对实体书店进行的研究并不多，本文针对实体书店的外部性，对比分析政策支持其发展的方式，结合国内现实情况提出政策支持方式选择的建议，希冀为中国实体书店的发展提供支持。

一、国外政策支持主要方式简析

目前，国外基本上形成了比较成熟的支持实体书店发展的政策体系，主要包括信贷措施、财政拨款和补贴、出版物价格制度、税收优惠等措施。因各国有不同的社会文化背景，其具体实施的政策选择会有所区别，如表1所示。

表1 国外实体书店发展的政策措施选择

政策措施实施的国家

信贷措施法国政府提供贷款保证金，并给予放宽贷款期、低利率等优惠条件

日本成立专门针对中小企业（包括中小书店）的政府金融机构

财政拨款和补贴英国建立相关基金及出版支持项目

加拿大为实体书店提供各种直接援助项目和控制措施支持

法国实体书店经国家出版中心资助书商委员会审批，可以从国家出版中心直接得到财政支持

出版物价格制度法国《雅客·朗法》实行统一书价，并颁布《关于违反〈雅客·朗法〉的惩罚条例》，对违反该法律的行为进行处罚

德国书商协会实行约定价格（Preisbindung）制度上述政策措施根据实施目的的不同，又可以进一步细分为9种主要的政策支持方式，包括：（1）税收优惠（增值税、所得税等）；（2）政府资助；（3）财政补贴；（4）租金减免；（5）信贷措施；（6）资源整合；（7）

定价制度；（8）需求引导；（9）拓宽出版市场准入。其中，税收优惠将间接减少政府的财政收入，在一定程度上可以看成是政府的一种支出。政府资助与财政补贴有一定的区别，前者旨在提高企业的运营效率，后者旨在弥补企业利益与社会利益之差以维持企业的生存。资源整合是指政府鼓励有能力的企业通过注资等方式支持在文化设施布局、满足居民需求方面发挥重要作用的实体书店，属于政府支持下的企业资源集中的方式。需求引导是指文化部门通过主办的读书征文、图书节等文化活动，推进市民的阅读活动，进而增加居民对实体书店需求的支持方式。这些政策支持方式在实施中各有优劣，如表2所示。

表2 各种政策支持方式的优劣势比较

序号政策支持方式优势劣势税收优惠（增值税、所得税等）范围广、效果显著政策制定过程复杂，涉及资源在国民经济各部门的再分配政府资助直接解决书店运营的资金问题需专门机构执行，多种政策配合财政补贴对书店的外部性给予一定的补偿，维持其基本生存政策执行成本较高，对行业内在能力的提升作用不大租金减免有效解决租金成本高问题、缓解生存压力政策执行成本较高，对行业内在能力的提升作用不大信贷措施直接解决书店运营的资金问题有融资风险，需多部门、多种政策配合资源整合优化资源配置，形成独立有特色的书店品牌过程复杂、整合进程较慢、结果难以预计定价制度有利于中小书店的生存可能降低大书店积极经营心态，导致其缺乏特色服务，无法满足居民的文化享受，且需要相关政策配合需求引导从根本上增加居民的购书需求，提高购买力，扩展行业发展空间见效慢，需长期执行拓宽出版市场准入增加书店利润来源影响范围波及出版市场，需要相关制度规范的保证

二、中国实体书店政策支持方式选择的现实依据

由于实体书店的外部性，其健康发展必然依赖于政府的政策支持。根据中国实体书店发展的现实进行政策选择，将决定政策的效果。我们认为选择政策支持方式需要考虑三个主要原则：

第一个原则是问题导向原则，即选择的支持政策应能够很好地解决实体书店生存和发展

中存在的问题；第二个原则是政策稳定性原则，即政策应具有长效机制；第三个原则是实施简便原则，即选择的政策具备实施的条件，而且便于操作。

这三个原则是政策选择的现实依据。应该说上述9种政策支持方式均能够一定程度地解决实体书店所面临的问题，但是在三个原则方面表现出差异。如税收优惠政策一旦实施将具有长效机制，但是该政策的实施需要充分的酝酿，涉及诸多部门的协调，短期内难以发挥作用。需求引导的方式也能形成政策的长效机制，但与税收优惠政策不同，它较易于实施，可以从根本上提高实体书店发展的信心，拓展其发展空间，但它也是一个长期的过程，见效较慢。而信贷措施、财政补贴和政府资助等方式，虽然都属于短期能够见效的政策方式，但是涉及的相关配套政策都比较多，政策效果的不确定性比较高。因此，为了更好地发挥实体书店政策效果，应该在充分考虑中国实体书店发展现实环境与依据的基础上，发挥各种政策方式之间的优势，协调互补。

三、实体书店发展的政策支持方式的建议

中国实体书店的发展需要政策支持，其整体思路应该是基于上述政策支持方式的优劣势分析，考虑政策支持方式选择的现实依据，明确政策措施的长期、中期和短期目标，有计划、有步骤地采取必要的支持方式，以保证实体书店的运营满足居民的文化需求和城市的规划发展，最终形成形式多样、各具特色、广泛覆盖的实体书店服务体系。

（一）短期——保证实体书店存量

财政补贴、政府资助可以在较短的时间内切实解决实体书店的生存及运营问题；一定的需求引导在提高居民阅读需求的同时，有助于书店的文化定位，促进书店的品牌建设，鉴于其效果的潜移默化，需要政府在一开始就采取必要的鼓励政策。

1．有选择地提供财政援助，维持中小型书店生存发展

任何一个大型的书城，包括连锁书店的辐射半径都是有限的，无法完全覆盖一个城市，为了便利居民的外出购书，政府应保护符合城市文化设施布局要求的中小书店的生存和发展，对符合城市文化特征，具有历史意义的特色书店，可以考虑提供财政援助，包括财政补贴或是政府资助。如法国政府给予处境艰难的中小型书店直接的财政援助，1995年法国文化部长和商企部长还共同签署了一项资助小书店的协议，每年从连锁书店上缴的税费中提取3亿法郎资助小书店，以防中小书店被连锁店挤垮，影响城市社区的文化氛围。

2．建立相关资助项目基金，支持书店文化导向活动

实体书店提供的不仅是图书，更是文化表达的场所，具有一定的社会公益性，因此对于符合国家文化政策要求的项目应该给予一定的鼓励和支持。采取设立中小书店发展基金、技术改造基金或是特殊项目资助基金的措施。如英国政府就采取申报项目与建立基金相结合的办法，符合国家政策的大项目，如开展“世界图书日”活动等，经行业协会或企业申报获准后，可以得到国家每年列入计划的财政拨款；另外对于一些具体的项目，可以由企业申请专项基金，根据国家有关政策或法律获得批准后，可以筹集社会资金，也可以获得部分的政府投入。这将有助于提升阅读氛围，间接提高居民对实体书店的需求。中国出版科学研究所第七次国民阅读调查结果显示，全民阅读活动方面，只有5.6%的国民知道身边有阅读活动或读书节，有74.4%的国民表示身边没有阅读活动或读书节，另有20.0%的国民表示不知道身边是否举办过阅读活动。我国国民对当地举办阅读活动的呼声较高，65.5%的国民希望当地有关部门举办阅读活动。这说明有必要加大在全国开展全民阅读活动的力度。

（二）中期——提高实体书店的经营效率

针对实体书店运营过程中租金成本过高，资金回收慢等问题，适当的地租优惠和良好的融资服务可以为提高实体书店的经营效率创造有利条件。

1．鼓励资源整合，提高参与市场积极性

在尊重图书零售企业自主权和自身发展规律与特点的同时，政府可以鼓励有能力的企业通过注资等方式支持实体书店的经营，并通过相关部门对整合过程和结果进行必要的监督，以形成一套透明、高效的支持机制，培育一种积极向上的发展环境。

2．完善信贷服务体系，破除资金瓶颈

国内除对国有大型书店建设资金贷款提供贴息外，大多数中小型书店难以获得信贷支持，因而其经营的资金链较为脆弱；而在国外，政府为实体书店提供了较好的信贷支持。法国政府与出版业界的相互担保公司建立了特殊担保基金会，以保证出版商和书商从银行获得贷款，还为它们的贷款给予优惠条件，如优先贷款、放宽贷款期、低利率等。因此可以看出，完善信贷服务体系，有助于破解实体书店发展的资金瓶颈。

3．实行租金优惠政策，稳定书店运营

租金上涨问题已成为制约国内实体书店发展的重要因素，如开业10年的上海季风书园陕西南路地铁站总店，曾因租金上涨而险遭关门，最终地铁公司迫于社会各方压力，以较为优惠的价格与季风书园续签了3年合约，才使季风书园继续留在原址经营。对此，政府可以根据城市文化基础设施规划的需要，为符合文化设施建设要求的实体书店提供一定的租金优惠，鼓励中小书店与邻近的文化功能设施相互协同、共同发展。

（三）长期——形成有利于行业发展的制度体系

1．出台税收优惠等政策，提高盈利水平

在国外，许多国家对书业实行税收优惠政策，英国、印度、澳大利亚、挪威、加拿大等国，都对图书免征增值税。法国和德国对图书商品征收的增值税远低于其他商品，而我国目前还只是分时段，对全国县及县以下新华书店和农村供销社在本地销售的出版物免征增值税，对新华书店组建的发行集团或原新华书店改制而成的连锁经营企业，其县及县以下网点在本地销售的出版物，免征增值税。相比之下，免征或少征增值税的范围过窄、支持力度还很不够。国内可以考虑在更大的范围内实施税收优惠政策，以保证行业运行的稳定性。

2．规范定价制度，保护流通领域的多样性

约定价格制度是国外政府规范书业发展的一项重要举措，1887年德国书商协会为维护本行业的利益和在行业内建立正当竞争机制，制定了约定价格制度。通常该价格机制的执行过程，首先由书业协会统一规定批发价格；而零售价则由出版社对书店的规定价或出版社与书店的“建议价”构成。出版社确定一本图书价格的主要依据是：生产成本（主要是作者所要的版税）、市场调查读者的期望价格、纸张种类及印数。根据国内图书市场的现状，为了控制图书发行销售领域的不良竞争，促使书店将竞争转移到改进服务水平以吸引更多读者、提高效率的正常发展轨道，政府可以借鉴上述经验，并结合中国图书零售市场的具体情况制定合理的价格制度。

实体书店不仅仅是经营性的文化设施，也是文化传播与共享的载体，其外部性决定了“无形的手”并不能在这个领域充分发挥资源配置的作用，因而政府的规划、引导、扶持，对实体书店的生存与发展意义重大。政府支持实体书店发展的方式应该长期、中期、短期目标相结合，根据具体目标，有计划、有步骤地采取必要的支持手段，从而保证实体书店的运营满足居民的文化需求和城市的规划发展。

参考文献

［1］孙月沐．中国书业报告（2009—2010）［M］.商务印书馆，2010．

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［5］郝振省．国际出版业发展报告2008版［M］.中国书籍出版社，2008．

金融支持实体经济路径的思考篇3

[关键词]金融；实体经济；路径

实体经济自1990年开始就进入到了黄金发展的时期，这使得我国金融行业逐渐实现了集中发展。在这样的发展模式下，实体经济所获取到的支持逐渐增加，经济与金融之间形成了良性发展的局面。然而，在社会发展的进程中，金融业开始大幅度的追求经济效益，在一定程度上忽视了实体经济，这样就使得经济与金融之间的良性关系被打破，两者之间出现了虚实分离的问题。要想解决这种问题，就需要采取有效的路径，使得金融可以支持实体经济的发展，恢复金融的本质，只有这样才能够使得金融经济实现平稳发展。下面本文就主要针对金融支持实体经济路径进行深入的思考和探究。

一、金融与实体经济之间关系

1、金融本身是实体经济的重要组成部分

实体经济本质上指代的就是各项经济活动，这些经济活动所包含的领域有很多，在一定程度上支持着国家经济的发展。而金融则是一种货币流通的活动。这样的活动主要是以货币为对象，开展与货币相关的经济活动，金融与实体经济之间是一种互相联系和互相影响的关系，金融对实体经济有着服务的职能，而实体经济对金融行业的发展有着促进的作用。金融行业主要是利用资金、技术以及劳动力整合的方式来进行产品的生产和提供，其主要的发展目标就是获取较高的经济效益。在市场经济不断发展的进程中，金融行业所具有的作用逐渐凸显，而且其所做出的贡献也获得了认可，其作为实体经济中的一个重要的构成部分，对经济的发展起到了加大的影响作用。

2、实体经济发展决定金融发展

金融的发展需要实体经济的支持。在人类活动逐渐发展的进程中，金融也在发展，并且为了能够符合实体经济的发展要求，金融在不断的进行着改革。这就使得货币逐渐出现和成型。货币成为了金融交易的主要物质，在实体经济不断发展壮大的时候，融资活动数量也相应的增加，从而产生了银行融资体系。该体系的出现有效的推动了金融的发展，同时也使得我国的资本市场逐渐成型。

二、金融与经济“虚实分离”的原因分析

1、政府过于干预市场行为的结果

在金融融资的过程中，出现资源配置错误以及资源配置不合理情况的时候，或者是相关金融企业没有严格的依照相关的理论来进行资金的运作，从而使得一些区域出现了资金运行紧张，而一些区域资金过剩的情况，造成这些问题出现的主要原因就是政府过分的干预以及政府做出了隐性担保等行为，使得实体经济的风险增加，也使得实体经济效益理论出现了理解上偏差，这样就很容易造成市场行为出现错误。

2、市场化转型与行政化管理之间的矛盾

我国存在影子银行，所谓的影子银行就是一些包含借贷以及涉外业务的金融活动，我国目前的金融监管还沿用着原有的监管政策，没有依据市场经济发展的要求，对金融监管机制进行改进，这样就使得我国的银行机构业务在发展上受到了极大的约束。我国的金融行业与各个行业之间的联系逐渐加强，在这种趋势下，金融监管与机构监管之间的矛盾逐渐加剧，由于监管方法的不恰当，导致银行等众多的金融企业都会为了获取较高的经济效益，开始钻业务空子，从而使得我国的市场化转型与行政化管理之间的矛盾冲突加深。

3、金融监管环境宽松，影响资本运营效果

由于我国的监管体制存在问题，监管内容不健全，从而使得我国的金融监管环境相对来说过于宽松，使得资本在运行的过程中，运营的效果并不明显，在金融不断进行深化渗透的过程中，我国的金融行业也正在向着多角度的方向发展，同时，在分业监管体制的影响下，造成了监管真空以及重叠问题的出现，从而使得金融监管存在很大的问题。

金融行业发展的主要目标就是追求较高的经济效益，而在这种逐利思想的影响下，很容易使得金融行业打破行规，冲动发展，从而使得金融与实体经济之间的良性关系被打破，从而使得资本的运营出现问题，严重影响到资本运营的效果。

三、金融支持实体经济的路径

1、扩大直接融资比例，提高实体经济融资效率

要想能够有效的推动我国资本市场的发展，就需要針对资本市场进行多层次的建设，并且对股票的发行进行合理的注册登记改革，开展多方面的融资，使得市场融资的效果得到最大限度的体现。融资有着一定的开放性和公开性的特点，在公平这一平台上，市场竞争可以有效的开展，也能够使得资源得到更合理的配置。我国目前的资源结构均是以银行借贷为主，所能够产生的直接融资仅占17%，因此，就需要我国不断的进行市场化融资比例的扩大和调配，合理的进行股权融资的改进和发展，制定相关的准则，使得债券市场更加的规范化和系统化。同时，要对我国的债收益率进行曲线划定，合理制定债收益率。

2、发展普惠金融，促进实体经济增长

所谓的普惠金融就是一种包含可以为社会群体提供相应服务的活动体系。我国目前采用的金融体系已经无法满足实体经济发展的需求，因此就需要合理的发展惠普金融，利用惠普金融在发展过程中所产生的一系列成果，来合理的推动实体经济的发展。我国制定相应的激励机制，使得中小金融机构可以按照这一机制进行建立，同时要对贷款进行低压产品的机制进行改进，另外，针对普惠金融统计机制要进行不断的完善，只有这样才能够有效的促进实体经济的增长。

3、推进利率市场化，激发金融服务实体经济基础作用

要想使得金融支持实体经济可以得到有效的实现，就需要合理对实体经济体系进行全面的了解，同时利用相应的手段，促进存款利率的转型，使得存款利率逐渐实现市场化。并且对国企进行有效的改革，制定出相应的国企发展方略，合理的对一些软约束现象进行治理，从而更好的使得金融服务可以落实到实体经济上。

4、防金融风险，确保实体经济运行安全

现代金融风险具有高度的关联性和传染性，在“蝴蝶效应”的作用下，可从一个部门扩散形成系统性风险，甚至转化为经济危机。所以，防范金融风险是金融业永恒的主题。首先，建立风险的预警和处理机制。其次，盯防重点领域风险。最后，优化社会信用环境。

四、结语

从本文的分析可以了解到，我国目前的金融业在发展过程中，遭到了各种因素的影响，出现了实体经济空心化的问题，该问题的出现，严重影响到金融经济的平衡发展，因此，就需要金融业可以大力的支持实体经济的发展和运行，在保障金融实体经济稳定的基础上，采取合理的发展路径，对金融实体经济的健康运行进行保障。但就本文的而言，探究的层面还有一定的不足，还需要相关的人员对这些内容进行进一步的补充和说明，以完善该课题。

参考文献

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支持实体篇4

1 我国金融支持实体经济发展的现状分析

随着改革开放的逐步深入, 我国国民经济发展获得了重大成就, 但是, 金融体制对于我国实体经济的支持仍显不足。

1.1 信贷资金的投向有欠科学

目前我国金融市场机构逐步趋于饱和, 各类银行的同质化经营严重加剧了竞争, 有些领域的竞争甚至已经发展成为恶性竞争。有些银行为了顺利完成考核任务, 将目光聚焦于效益良好的大型企业, 为从中分一杯羹, 不惜大幅降低准入门槛, 不论企业是否真正需要资金, 或将资金投于何处, 一味提高其信贷投入, 经营良好的企业常常备受青睐, 获得多家银行的信贷资金, 导致企业信贷过于集中, 而某些小型企业却很难获得有效的信贷支持。

1.2 不少企业盲目投资、过度扩张

不少企业未对国内外经济发展形势进行深入分析, 管理层急功求进, 对企业未来发展前景过于乐观, 再加上近些年来银行融资渠道相对便捷, 因而导致企业对于对外扩张及投资更加盲目, 盲目性的投资及过度扩大规模, 导致企业无法集中精力发展主营业务, 不得不进行经营战略的转型。国际经济形势的整体下滑、企业经营不佳、民间借贷多、过度融资以及种种担保问题的出现, 均造成企业发展根基松动、缺乏后劲, 因而不少企业的流动资金逐步固化, 进而使企业陷入资金链断裂及生存困难的境地。

1.3 直接融资发展相对滞后, 对实体经济发展的支持效果不佳

一方面, 资本市场对于我国实体经济的支持效果不足。不少上市公司多集中于电力、煤炭、冶金等传统资源型行业, 而高新技术企业发展相对缓慢, 融资结构亟待进一步优化;另一方面, 货币市场发展势头迅猛, 对于我国实体经济的支持效果还未显现。民间资本等新型金融支持实体经济的有效性逐步增强。近些年来, 我国小额贷款企业逐步进入正轨, 为支持我国实体经济的发展提供了有效的补充。

1.4 企业信息不对称等问题逐步凸显

首先, 企业内部财务信息不对称, 目前, 不少企业财务管理控制不力, 导致许多企业财务管理工作规范性不足。其中, 财政、银行、企业、主管部门四张报表的存在导致银行无法真实地了解企业的实际信息情况。其次, 不少大型企业基本信息不对称。许多子公司及企业关联模式导致银行无法全面掌握企业的经营情况, 为银行的信贷体系埋下了潜在隐患。

1.5 实体融资能力有限, 融资结构失衡

就信贷规模而言, 我国产业结构调整过程中, 由于金融体制的制约, 实体经济的融资能力有限, 具体表现在金融机构及民间资金的参与度不足。对于中小型企业而言, 由于自身信贷条件缺乏, 因而面临着融资难、成本高等问题。大量民间资金纷纷流入虚拟经济中, 导致资源的严重浪费, 很难满足实体经济对于金融支持的需求。在融资结构方面, 直接与间接融资之间的比例严重失衡, 商业银行等间接融资占据较高比例, 而债券市场的发展滞后导致我国实体经济太过依赖于间接融资, 极大地削弱了金融资源对实体经济发展的支持作用。

2 增强金融支持我国实体经济发展的对策

必须针对社会资金脱实向虚等问题, 提升金融支持实体经济的作用, 特别是加强金融服务中、小型企业发展, 以解决金融支持实体经济发展的渠道不畅、激励不足等问题, 政府应从转变体制机制入手, 推动资金逐步流向我国实体经济, 同时, 逐步加强政策调控力度, 推动产业结构的优化与升级, 实现实体经济效益的逐步提升, 为规范金融体系支持实体经济开辟一条康庄大道。

2.1 加快金融体制改革, 开辟融资新渠道

为了加快金融体制的改革, 解决融资困难等问题, 一方面, 应降低金融机构的准入门槛, 鼓励民间资本流入金融领域, 解除准入限制, 鼓励基于民间资本的中小额信贷机构, 从而构建一个多层次、多竞争、秩序井然的金融体系, 为支持实体经济、服务中小型企业的发展提供途径。另一方面, 逐步降低融资门槛。除了建立试点以外, 还应扩容门槛较低的新三板, 为更多高新技术小微企业服务。同时, 对债券管理体制进行进一步优化, 提高债券发行率, 全面加强小微企业债券试点的推行, 逐步完善小微企业债务融资担保体系, 适当放宽小微企业融资考核指标。此外, 还应鼓励民间融资机构的发展, 允许规范化的民间金融机构注册和登记, 尊重民间投资人的意愿及已形成的一套可行的做法, 充分发挥信托、租赁、典当等融资形式的支持作用, 逐步推动民间金融朝着规范化、合法化方向发展。

2.2 通过利益引导, 增强金融服务的动力

满足金融支持实体经济发展的本质需求, 遏制虚拟经济的膨胀, 大力推动实体经济的发展, 利用市场机制为资源配置提供导向, 使我国金融在服务实体经济的同时, 获得合法利益, 实现战略发展目标, 增强金融服务的内在动力。首先, 加强监管, 使市场利润逐步达到正常水平。利用房地产调控政策, 逐步形成长效调控机制, 推动房地产市场的稳定、健康发展。利用行政、司法等多种手段严管商品流通领域, 严打哄抬物价等违法行为。其次, 为服务实体经济的发展, 提升实业产业的赢利水平, 应全面推进税制改革, 提高税收起征点、增大免征额、推行“营改增”试点, 减轻实体经济的负担。同时, 全面清除融资各环节的不合理费用, 减少实体经济的成本, 加快实体经济技术的研发与创新, 调整产业结构的转型及升级。

2.3 金融、实体经济发展相契合, 形成相互融合的良性业态

加强地方政府财政资金的杠杆作用, 为金融机构提供导向, 增强我国实体经济的信贷投资力度, 利用地方财政资金增强经济信贷的投入。采用“以贷定存”考核形式, 落实新增存款投放比例, 加大新增小微企业的贷款力度;同时逐步疏通融资渠道, 使多层次的金融投资流入实体经济。利用稳增政策及“营改增”等减税政策, 提升实体经济的盈利水平, 吸引民间资本流入实体经济, 从而增强其融资能力。

2.4 货币、财税政策相结合, 充分发挥政策支持实体经济的效能

加强货币、财政、监管、产业等政策的配合, 利用诸如税收等宏观调控政策, 提升实体经济的回报效益;利用财政担保等形式, 为金融贷款承诺函、汇票等的开具提供保障, 通过财政补贴构建农贷担保基金, 以增强财政支农功能, 提升信贷投资的积极性。

3 结语

总而言之, 发展实体经济是我国国民经济的发展根本, 为此, 必须加快金融体制改革, 逐步提高直接融资的规模, 减少融资成本, 提升金融服务实体经济的有效性, 最终, 实现我国经济的持续稳定、健康发展。

参考文献

金融支持实体经济有效性探讨论文篇5

我国的金融领域早已将实体经济纳入其中，但有关金融业支持实体经济的有效性如何尚未有所体现，说明金融业支持实体经济存在很多根本性问题。造成这一问题出现有着多方面的原因，比如实体经济本身的创新能力较差，金融业支持实体经济的力度不够，金融业支持实体经济的方式还存在多方面的问题，金融业支持实体经济的政策还不够规范和健全，或者相关政策没有得到有效的落实。通过上述解读，对于实体经济是否被金融业有效支持人们还是持怀疑的态度。以下从两个方面对金融业支持实体经济的有效性加以分析：第一方面，企业的利润空间因生产成本的提高而不断的降低，企业的发展面临着前所未有的挑战。因此，企业为了自身的生存不得不将企业的成本降至可接受的低水平，将成本低廉的区域作为首先首要选择的地区，这样企业迁移出的地区出现了结构失衡、发展不平衡的问题出现。出现这一现象会导致金融业在当地的投资受到严重的影响。同时，企业因自身的创新能力较差，为获取利益企业放弃实体经济的投资转而投向利润率更高的虚拟经济领域。第二方面，实体通过虚拟经济可获取的利润率较高。实体经济十分青睐于虚拟经济的高风险、高回报，因而导致金融对实体经济的增长不抱太大希望，金融资本逐渐与实体经济分离，通过自我投资的方式实现增值。导致金融对于实体经济的支持逐渐减少，形成恶性循环。

支持实体篇6

为贯彻落实中央经济工作会议上提出的供给侧结构性改革任务中的“三去一降一补”，（去库存、去杠杆、去产能，降成本，补短极）指导思想，明确了“宏观政策要稳；产业政策要准；微观政策要活：改革政策要实；社会政策要托底”的基本政策基调和原则。该行在实际工作中，深刻领会中央精神，按照中央的战略部署，切实地做好相关的具体工作。

深入调查拓展产业。面对新的发展形势，农商银行需要顺应供给侧改革的大趋势，创新思维模式，积极调整资产业务的投向结构，努力找准供给侧金融支持的着力点，切实增强有效供给能力，提升实体经济服务效率。该行组织营销团队深入企业调查摸底，在及时了解企业的基本情况，动态掌握企业供求信息的基础上，通过现场对企业进行有关信贷准入、评级授信、押品评估等关键环节的信贷辅导，努力为实体企业信贷投放创造条件。一是对存量客户深度挖潜。重点关注合作多年，回报率高、成长性好、风险可控的企业客户，加大挖潜力度，努力拓展优质信贷市场。二是大力拓展新客户。加强与政府沟通，跟踪当地重点项目建设进度和信息，确保重点建设项目、民生项目与该行合作。今年已累计到企业进行评级、授信等有关信贷业务方面的知识辅导23人次，为支持企业生产经营打牢了基础。三是多策并举，提高营销成功率。对市场竞争优势、定位清晰、管理良好、成长优良的中小企业客户加大营销力度，并根据客户需求配套信贷产品，达到银企双赢的目的：同时对全县所有工商登记客户进行摸底，筛选目标客户，成立团队开展联动营销，对县内的三个工业园区进行走访，采用银企洽谈会、签约会、产品推介会等方式，开展“客户需求与银行服务”对接会，设置切实可行的授信方案，提升客户对农商行的认知度，提高营销成功率。

大力压降无效贷款。针对在过去几年里，房地产市场投资回报率远高于一般企业投资，吸引了大量的社会资金，成为银行竞相角逐的对象，在信贷资源有限的前提下，对小微企业产生了明显的挤出效应，向房地产市场投入了大量的信贷资金，目前有的无法及时足额地收回贷款，潜在着信贷资金沉淀风险，挤占了有效信贷需求的状况，该行积极服务推进供给侧改革，继续严格控制对高耗能、高污染和产能过剩行业企业的贷款，对“两高一剩”行业贷款实行严格审查，将金融支持化解产能过剩矛盾的各项政策落到实处；对产能严重过剩行业未取得合法手续的新增产能建设项目，一律不得给予授信。助力形成发展新动能。为深入推进供给侧结构性改革，正在积极适应新形势下实体经济的需求变化，加大对重点领域、薄弱环节和社会民生的支持力度，通过贷款投放的结构调整，促进形成经济发展新动能；在小微企业金融服务方面，该行积极将金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微企业，并充分利用征信系统以及其他各类信用信息平台，批量获取小微企业客户信息，及时捕捉有效融资需求，扩大服务覆盖面。今年来，着力整合银行资金支持供给侧结构性改革，着力降低社会融资成本优化金融服务，着力防范重点风险守住风险底线，加大了对产业结构具有附加值低，高耗能、高污染、高排放、过剩率高等产业和产品过剩产业的清理、清收力度。目前已盘活清收此类贷款1056万元。

推动产业结构优化。按照有保有压、有进有退的差异化信贷政策，不断优化信贷的客户、产品、产业和区域结构，将业务发展向产业转型、居民消费、实体经济、环保民生等领域拓展，不断优化资源配置效率，挖掘培育新的增长点。因此，该行及时、准确地把握供给侧改革契机，果断将信贷资源从产能过剩及落后产业中转移出来，逐步改善信贷结构，将信贷转移到新兴及政府扶持的产业和实体经济上来。一年未，该行重点支持了教育、卫生产业发展，发放贷款4700万元支持了东安天成实验学校改扩建，东安维创医院在经济开发区的建立与经营；重点支持了城市基础设施、市政工程等城市建设，累计发放贷款13500万元支持了舜皇广场、狮岩路综合开发、紫水沿江风光带工程、湘府湘城中心市场、舜皇环保污水处理厂等国计民生项目，提升了居民生活质量；重点支持了工业园区建设，发放贷款14850万元，大力扶持了白牙市工业园内的盈凯包装、云生竹业、格润光伏产业等一批绿色环保企业以及创辉电子、信达水泥，南方纺织等中小企业；石期市工业园内的兴发电熔技、龙宇环保；芦洪市工业园内的三农农资、新科生态农业等46家县政府民生重点项目和县城实体经济及龙头企业，促进了县域经济快速发展。

支持实体篇7

实体经济一直都是现代经济体系中的重要支撑, 实体经济对于社会稳定和社会发展有着重要的推动作用, 对金融经济核心则相当于经济服务的神经中枢。经济学认为, 实体经济的产品既包括物质产品, 也包括精神产品, 生产及流通等有关的经济活动均纳入实体经济中, 产品的定价由生产成本和技术决定。虚拟经济主要凭借分配和交换进行运作, 从而产生增值, 在定价方式上, 使用资本化方式。我们通过对2008年金融危机进行分析发现, 如果一旦脱离了实体经济, 金融体系就会出现过度膨胀, 导致金融危机爆发。在国民经济运行过程中, 要准确把握实体经济与虚拟经济的关系, 科学处置两者之间的关系, 避免由于处置不当带来的实体产业萎缩等问题, 一旦出现上述情况, 虚拟经济的发展得不到保障, 最终导致了经济衰退, 甚至爆发金融危机。从多次实践中, 我们不难发现, 金融支持实体经济是一项不可或缺的重要内容。

改革开放后, 我国社会经济实现了快速增长, 金融业高度集聚, 呈快速发展态势, 实体经济功不可没, 但是快速发展的背后, 必然面临着诸多问题, 如:不协调、不平衡、无法实现可持续发展等。从某种程度上来说, 这些问题的出现导致了实体经济在国民经济中的重要性被掩盖。由于我国目前处于经济结构调整以及转型发展的重要时期, 从总体上来说, 经济运行呈平稳态势, 但是实体经济和虚拟经济之间的关系不协调, 出现了严重的失衡问题。目前全球经济恢复处在不确定的发展阶段, 而我国恰逢经济转型时期, 造成了产能过剩的情况, 经济结构调整的压力不断增加, 为了避免空心化等问题的出现, 我们要根据国情出发, 找出目前我国实体经济存在着哪些问题, 从而发挥金融支持实体经济有效性的作用。

二、金融支持实体经济现状分析

1. 实体经济企稳回暖基础不够牢固

在全球经济缓慢增长的作用下, 我国开始对经济结构进行转型, 虽然在短期内, 通胀风险并不会呈明显态势, 但是金融服务和实体经济没有完美接合, 出现了“脱离向虚”的情况, 在反弹基础上, 实体经济并非牢固。实体经济企稳回暖基础不够牢固主要体现在以下几个方面:

首先, 实体经济的总体效益水平并不理想, 2008年爆发了世界范围内的金融危机, 实体经济受到价格因素的下行影响, 直到今天, 我国的实体经济仍然面临着诸多问题, 如:产品成本增加, 产能过剩, 费用增速等, 这些问题给企业的发展带来了巨大的挑战, 一些大企业出现了利润下行的现象, 而大部分中小企业由于属于低端产业, 面临的挑战更加严峻, 中小企业资金不足, 产品订单逐渐减少, 而劳动力和生产成本却在不断上升, 许多中小企业倒闭。一方面, 由实体经济带来的产值增速逐渐回落, 另一方面, 实体经济的利润与金融产业的利润相比, 增长明显缓慢。

其次, 由生产要素导致的产业空心现象严重。实体经济的发展主要取决于资源、技术、劳动力、管理水平以及企业的融资能力等。受到资产泡沫以及高通货膨胀率的影响, 影响着实体企业发展的上述要素呈不同程度流失。出现了空心问题。主要表现在两个方面:其一, 由于受到资源的约束影响, 无论是资源成本还是劳动力成本均不断上升, 导致产品的价格大幅度提升, 由于劳动力成本的上升, 劳动力有了更多的选择, 企业加大了对成本的投入, 实体经济投资有明显回落。其二, 大部分企业自身的创新能力不足, 某一项新产品出现时, 企业一拥而上, 模仿该产品, 这种现象极其严重。除此之外, 中小企业受到自身条件的限制, 面临着缺乏转型资源的挑战, 金融资本与实体企业逐渐脱离, 在生产资本方面, 投入小于流出, 实体经济的有效性并不明显, 导致发展预期并不能被企业掌握, 呈下降趋势。

第三, 受到金融危机的影响, 目前信贷政策处在持续紧缩的状态, 因此, 金融机构在信贷资金方面, 增量减少, 由于信贷资本原本就较为稀缺, 在此作用下, 更加稀缺导致了成本逐渐上升, 出现了供应紧张的情况;商业银行将资金供给实体企业, 尤其是中小企业, 银行本身对于中小企业的贷款条件比较苛刻, 在此情况下, 本身发展面临巨大挑战的中小企业, 更难向银行贷款, 因此, 中小企业将贷款对象逐渐转为民间金融。如果, 资金链发生断裂的情况, 破产及跑路等事件会频繁发生, 严重阻碍了社会稳定和经济发展。

第四, 由于虚拟经济在投资时限上较短, 而回报率又非常高, 大部分企业面临着虚拟经济高回报率的诱惑, 选择了脱离实体经济, 转向虚拟经济, 将资金投入到债券、房地产以及金融市场等高风险、高回报率的虚拟经济领域。通过不同的运作方式获得了高回报率, 部分企业看到了其他企业获得了如此高的回报率, 也逐渐投入到了虚拟经济领域中, “脱离实体经济, 转向虚拟经济”的现象日益严重。虽然虚拟经济领域能在短期内给企业带来丰厚的利润, 但是高回报率的背后却是高风险。

2. 金融支持实体经济有效性不足

虽然将实体经济纳入到金融产业领域内已经有一段时间了, 但是金融支持实体经济的有效性还没有得到充分体现, 仍然存在着不足。这是由于实体经济自身的弱点, 支持力度较弱, 支持方式存在问题, 支持政策不健全, 政策没有有效落实等原因造成的。在自身存在诸多问题的现状下, 人们对于金融支持实体经济的有效性逐渐产生怀疑。

首先, 由于企业的生产成本不断增加, 利润逐渐减少, 企业发展面临着巨大挑战, 实体企业为了生存, 不得不将企业转移到成本相对较低的区域, 企业迁移的区域出现了产业结构不协调, 发展畸形的问题, 当地的金融资本投向受到影响, 发生变化。除此之外, 实体经济成本不断增加, 利润空间越来越小, 而企业自身的创新研发能力又比较弱, 为了获得利益, 实体企业逐渐向虚拟经济领域投入资金。

其次, 虚拟经济对于实体企业的诱惑力极强。虚拟经济凭借自身高风险、高回报的特点, 得到了实体企业的青睐, 因而导致了金融对实体经济的增长不抱太大希望, 金融资本逐渐与实体经济分离, 通过自我投资的方式实现增值。导致金融对于实体经济的支持逐渐减少, 形成恶性循环。

第三, 支持政策不健全。政策直接决定着能够实现金融支持实体经济。然而, 目前政策方面存在着较大的缺口。一方面, 金融机构为了自身发展, 资金主要投向高端产业以及核心企业, 而低端产业的融资渠道又比较单一, 金融支持无法扩大其作用。而且, 处于低端的中小企业, 发展前景难以预料, 很难得到金融支持。另一方面, 虽然国家出台了大量政策, 但是监督、管理不到位, 导致大部分政策形同虚设。

三、提升金融支持实体经济有效性的策略探讨

1. 坚持“三个导向”

第一, 全要素生产率导向。应将金融资本投入到全要素生产率更大的实体企业, 加大对创新能力强, 创造财富多企业的支持力度。第二, 坚持以国家政策为向导, 紧紧围绕国家政策落实金融支持实体经济。第三, 以良好的财务基础为向导。在遵循银行规定的前提下, 按照财务基础的实际情况, 将资金投入到真正需要的实体企业。

2. 协调搭配“三类金融业态”

第一, 政策性金融。市场机制缺陷能够凭借政策性金融得到弥补, 在逆周期中, 充分发挥政策性金融的作用。第二, 商业性金融。在目前的金融机构总资产占比中, 商业银行的比重超过了80%, 在融资方面, 信贷占据半壁江山, 因此, 商业银行要充分发挥主导作用, 根据目前的经济结构和发展现状, 将支持客户进行细致分类, 创新更加灵活的机制和产品, 为支持实体经济发挥重要作用。对于中小企业, 要适当放宽支持政策, 扶持实体经济拓宽融资渠道, 金融供给尽量匹配实体企业需求。第三, 充分发挥新金融的创新引导作用。要把支持实体经济作为重中之重, 鼓励新金融在风险可控的前提下规范发展, 相关部门发挥主导作用, 将银行和新金融有效连接, 提高服务水平和整改效率。

3. 提高监管力度

任何一项政策都离不开监管。由于金融存在着一定的风险, 因此, 提高监管力度是一项非常重要的工作。首先, 要建立预警机制, 对于潜在风险进行尽早识别, 一旦发现风险, 要在第一时间内解决。建立监管制度, 监管方式要具有较强的可操作性。

结语

通过前文的分析来看, 实体经济在促进我国国民经济稳定发展方面具有重要作用, 目前, 实体经济与虚拟经济之间的关系出现了明显的不协调, 导致这种现象的主要原因就是两种经济的自身特点、政策监管力度不足、金融支持方式存在弊端等, 只有根据经济结构现状, 进行综合统筹, 才能实现金融支持实体经济的有效性。

参考文献

[1]陆岷峰.金融支持实体经济发展的有效性分析[J].西部金融, 2013 (12)

支持实体篇8

一、金融支持实体经济发展的现状

近年来, 普洱市金融机构以支持实体经济、服务区域经济发展为己任, 积极创新工作思路, 加大信贷投放力度, 为区域经济的跨越发展提供了坚强支撑。如图所示, 近4年来, 全辖信贷总量以21.8%、18.8%、18.4%、22.2%、19.4%快速增长, 贷款累放量逐年加大, 近4年辖内GDP稳步增长, 金融业对经济贡献率分别达4.3%、4%、4.1%、4.2%、4.5%, 为区域经济持续增长发挥了重要作用。

单位:亿元

(一) 围绕区域经济发展战略, 鼎力支持地方重点项目发展

围绕市委、市政府的战略部署, 不断创新思路和举措, 信贷投放主盯基础设施类项目, 贷款覆盖了水电、茶、林、矿、生物药业、咖啡、农产品加工、水泥建材等重点项目。2014年末, 固定资产贷款余额为149.9亿元, 新增固定资产贷款20.5亿元, 占新增贷款总额的26.6%, 同比多增3.3亿元, 有效地支持了地方重点项目建设快速有序推进, 极大地促进了地方经济发展。

(二) 加大实体经济信贷支持, 小微企业连续3年实现“两个不低于”的目标

重点围绕辖内跨越城乡的大中型企业和县域骨干支柱企业, 综合运用银团贷款、项目贷款、并购贷款、理财融资等贷款产品和金融工具, 满足步入快速发展期大中型企业的大额、低成本资金需求, 支持企业做强做大。截止2014年末, 大中企业贷款余额141.7亿元, 同比增长19%, 重点扶持了天士力、云景林纸、康恩贝、柏联、力奥、福通 (木业) 、淞茂制约、山水铜业、墨江矿业等公司。围绕农畜产品加工产业集群、汽车及零部件产业群、电子信息产业群、现代商贸物流产业群、现代装备制造产业集群、医药产业集群等特色产业园区的小型企业和科技型企业, 推广订单融资、国内保理、国内信用证等贸易融资产品, 推动产业链融资服务, 助推小微企业集群发展。连续3年小微企业实现贷款增速、增量“两个不低于”的目标 (小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速, 贷款增量不低于上年同期水平) 。2014年末, 全市小微企业贷款余额104.2亿元, 同比增长21.6%, 新增小微企业贷款18.5亿元, 其中小型企业贷款余额87.3亿元, 同比增长18.1%, 微型企业贷款余额16.9亿元, 同比增长43.2%。

(三) 以服务“三农”为重点, 加大对特色农业的信贷支持力度

1. 支持普洱农业农村经济快速发展。

立足“三农”, 发展现代农业一直作为金融机构支持农村工作的重中之重, 按照“产业有特色、基地有规模、产品有品牌”的思路, 加速推进传统农业向现代农业转变。银行业连续4年实现涉农信贷增速、增量“两个不低于”目标 (涉农贷款增速不低于当年各项贷款平均增速, 贷款增量不低于上年同期水平) 。2014年末, 银行业金融机构涉农贷款余额233.6亿元, 同比增加36.8亿元, 增长18.7%, 其中农林牧渔业贷款113.5亿元, 同比增加25.4亿元, 增长28.8%, 农户贷款94.8亿元, 增长15.6%。人民银行还积极向农村信用社、村镇银行发放支农再贷款支持“三农”经济和农户生产经营。信贷资金投入有效支持了农村经济的快速发展, 促进农业增效, 农民增收。2014年末, 农林牧渔业总产值73.5亿元, 实现增加值140亿元, 增长6.5%。粮食总产量达117万吨, 连续11年增长, 实现茶产业总产值118亿元, 烟农收入18亿元。目前普洱市的茶叶种植面积和产量均居云南省第一位, 咖啡面积和产量已占全国的一半。

2. 推进高原特色农业、新型农业经营主体稳步发展。

按照国家产业部署, 促进高原特色农业提质增效, 支持了烤烟、茶叶、甘蔗、橡胶、蚕桑、咖啡、果蔬等特色经济以及山地牧业、淡水渔业和高效林业等优势特色产业发展。积极推进农产品绿色生产和地理标识认证, 提高农产品精深加工能力, 培育了茶、咖啡、石斛、香蕉、果蔬等一批安全、健康、优质农产品品牌。一是加大对农业龙头企业的扶持力度。依托龙头企业培育品牌, 坚持扶大扶优、扶强, 培育壮大一批起点高、规模大、带动力强的农业产业化龙头企业, 推进优势产品向优势企业集中, 优势企业向优势产业集聚。2014年末, 涉农企业贷款余额达94.5亿元, 同比增长2.3%, 其中农村企业贷款60.8亿元, 同比增长16.3%, 城市企业贷款33.7亿元, 贷款重点支持了天士力、汇源、龙生茶业、爱伲农牧集团、云南大唐汉方制药、北归咖啡、佳浩集团、曼老江农业开发、农垦橡胶集团、高山生物农业等农业龙头骨干企业, 扶持培育了一批有影响力和竞争力的知名品牌。其中云南天士力生物茶科技有限公司已经成为云南茶行业的领军企业, 着力打造茶产业世界级品牌“帝泊洱”。二是助推立体经济和庄园经济较快发展。全市金融机构持续深化林业金融服务, 在保护森林生态环境的前提下, 围绕林下种植业、林间立体养殖业和林下产品采集加工业, 珍稀名贵树种套种, 持续加大对林下经济发展的信贷支持力度, 重点支持了林农大户、专业合作社等新型农业经营主体开展中药材、林果、林产品加工、竹产业生产基地建设。在金融机构的大力支持下, 普洱市形成了以“林 (竹) 浆纸为龙头, 林板、林化为两翼, 森林资源培育为基础, 林下资源开发为特色”的新格局, 思茅区已成为云南省唯一的国家林下经济示范基地。加快发展庄园经济, 以特色庄园带动产业和龙头企业发展, 扶持建成了柏联普洱茶庄园、爱伲咖啡庄园等10个以上高规格、高标准、高效益的特色精品庄园。至2014年末, 向茶、林、咖啡、烟草、蚕桑、橡胶、生物药业贷款余额85.7亿元, 同比新增16.8亿元, 增长24.4%, 全年累计发放特色产业贷款75.5亿元, 同比多增28.4亿元, 增长60.3%。三是积极推动新型农业经营体系建设, 扶持发展农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型主体, 扶持产业化龙头企业, 充分发挥供销合作社在农业社会化服务和农村商品流通中主要作用。

(四) 积极搭建银政企平台, 助力实体经济发展

市金融办、人民银行、银监分局积极牵头搭建平台, 不断探索和创新, 积极开展银企对接推介活动。截至目前, 全市8县1区 (除西盟) 均召开了银政企合作座谈会, 签订意向贷款金额合计178亿元, 累计发放贷款153.3亿元。在2012年金融支持普洱行系列活动暨金融合作协议签约仪式上, 促成意向合作贷款822.1亿元, 涉及625个项目, 目前已完成432个项目贷款, 发放贷款496.8亿元, 履约率达68.8%, 为推进普洱桥头堡建设和国家绿色经济试验示范区建设注入强有力的资金支持, 并为普洱实现跨越发展提供金融支撑。

单位:亿元

数据来源:人行、银监分局、金融办统计数据。

(五) 创新信贷产品, 切实解决实体经济融资难瓶颈

根据小微型企业融资“短、小、频、急”和缺少有效抵押担保等特点, 在风险可控下, 为小微型企业量身定制信贷产品, 相继创新推出了小企业信用贷款, 小企业周转限额贷款、小企业网络循环贷款 (网贷通) 、小企业国内贸易融资、小企业联保贷款、林权抵押贷款、应收账款质押贷款, 最高限额循环流动资金贷款等多个信贷产品, 满足了小微企业多层次、多元化的信贷需求。如富滇银行对小微企业建立差别化的授信管理体系;中国银行推出“中银网络通宝”;农业银行推行将信用等级评定、授信、用信流程“三合一”的小企业简式快速贷款;民生村镇银行建立小微企业贷款“绿色通道”等, 切实为小微企业破解融资难“瓶颈”。四是着力为企业降低融资成本。先后实施了定向降准、不对称降息、改进贷款规模管理、调整金融机构存贷款口径等政策。与此同时, 金融机构通过多种创新业务、加快资金周转速度、削减融资服务费、加快审批效率等措施降低融资成本。如普洱市工行, 在降息背景下, 仍降低贷款利率上浮幅度, 贷款综合收益率仅达6.88%, 较上年同期下降0.54个百分点;农村信用社贷款浮动加权平均利率较上年同期下降0.52个百分点;银行理财产品收益率、民间借贷利率等也均有不同程度回落。

(六) 提升金融服务质量, 服务实体经济

一是各银行发挥自身客户、品牌、技术优势, 以及在支付、融资等领域的金融服务优势, 提供了账户管理、支付结算、代收代付、金融理财、投资融资、信息服务等上千项服务功能, 促进电子银行在新兴移动载体和高科技平台上的延伸和推广。二是创新发展电话银行、手机银行、网上银行等电子金融产品, 改进服务方式, 提高服务效率, 扩大服务覆盖面和渗透率, 开通“智能银行” (VTM) , 突破了传统银行服务场所及时间的限制。三是对“短、平、急、小”的优质客户, 采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”授信模式, 保证小微企业可根据自身实际随时支用贷款资金, 初步构建了具有地域特色的银行业便民、惠民新模式, 服务手段更加齐全, 服务功能不断增强。

二、存在问题

(一) 经营主体自身因素

经营管理理念落后, 经营风险高。中小企业法人治理不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题十分突出。由于缺乏可持续发展能力, 加上中小企业负债水平整体偏高, 从而使信贷部门放贷风险过高。中小企业在管理上的落后性, 一定程度上抑制了金融机构放贷意愿。其次小企业内控能力的不足制约其融资能力。大部分小微企业采取业主制和合伙制, 规模较小且难以持续发展, 更重要的是小微企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全, 缺乏完善的财务制度, 势必造成资金管理较为混乱, 大大降低了自身的信用度, 严重削弱了其融资能力。三是担保抵押财产的缺失抬高了融资成本。由于商业银行对企业固定资产抵押的偏好, 一般不愿接受小微企业的流动资产抵押, 而小微企业的性质决定其资产负债表中固定资产占比偏低, 尤其是科技型小微企业, 以知识产权为主的无形资产占有比较高的比例, 小微企业缺乏可以作为抵押的不动产, 难以满足金融机构的放贷要求, 而小微企业通过担保机构寻求担保时, 由于多数担保贷款的期限较短, 最长不超过一年, 且基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的贷款提供担保, 增加了中小企业的融资难度。此外, 担保机构在自负盈亏的情况下不得不抬高担保费用门槛, 增加了小微企业的融资成本, 影响了融资效率, 不仅阻碍了小企业的发展, 也严重制约了实体经济的快速发展。

(二) 外部因素

一是金融服务体系的缺陷。在融资格局中, 间接融资在企业资金来源中占有绝对比重, 并且由于金融危机以来信贷余额更是快速增长, 相比之下直接融资的债权、股权融资发展相对缓慢。直接融资市场的不健全使得中小企业对银行信贷的依赖更为明显, 直接融资和间接融资的差距在进一步拉大。二是资本市场的缺失。作为直接融资的两大渠道, 债权融资和股权融资市场, 对中小企业的不利因素主要有两个方面。首先我国市场发展比较晚、发育不完善且缓慢, 无论是股权市场还是债权市场的容量相对整个需求而言远远跟不上进度, 大企业尚且如此, 对于小微企业更是雪上加霜。其次对于小微企业的直接融资门槛依然很高, 国家对企业发行债券筹资的要求十分严格, 目前只有少数经营状况好、经济效益佳、信誉良好的国有大型企业能通过债券市场融资, 债券市场上尽管小微企业有集合债券等各类创新的尝试, 但规模依然小。股权市场上, 虽然创建了中小企业板及创业板市场, 但截止目前中小板上市公司仅有712家, 创业板上市公司397家, 对数量众多的小微企业来说远远不够。从市值看, 中小板和创业板之和只占总市值的22.2%左右, 小微企业主要的融资来源是银行信贷。三是信用担保环境的不足。目前, 全国虽有各类小微企业担保机构3700多家, 担保总额接近2000亿元, 累计为中小企业提供1.35万亿贷款, 但供需缺口依然存在较大差距。就普洱市而言, 2014年末, 全市有担保公司14家, 净资产8.14亿元, 担保金额10.37亿元, 其中为中小企业担保贷款10.2亿元, 累计为中小企业提供担保贷款34.58亿元。尽管我国一些地方政府通过出资尝试建立中小企业信用担保体系, 但无论从规模还是质量上都处于初级阶段, 大部分地方上的担保基金规模只有几百万元, 而单独依靠小微企业自身所具有的信用担保条件, 很难获得银行信贷, 小微企业不得不转向寻求民间借贷。四是政府的政策支持力度不足。尽管从中央到地方的各级政府都提出各类方案支持小微企业的发展, 但是迄今为止我国还未出台一部完整的有关小微企业的法律, 在法律上的空白导致小微企业在法律和权利上的不平等, 这种制度上的缺失是小微企业融资难问题的又一重要原因。相比许多发达国家都建立了中小企业特殊融资机制 (如韩国的中小企业银行、日本的中小企业融资库以及美国的政府引导资金等) 这些机构一般由政府设立, 并在不同程度上依靠政府来扶持中小企业发展, 而我国目前还是大企、外企受到重复招商引资中更多的重视和政策方面倾斜, 中小企业得不到资金上的便利和优惠。此外, 合法化的民间金融是金融支持实体经济发展的有益补充, 需要正确引导和规范民间借贷行为, 融资链一旦断裂, 势必影响整个金融的稳定和实体经济发展。

三、相关对策及建议

在全国经济发展进入新常态的背景下, 国家加快实施“一带一路”、长江经济带等战略, 孟中印缅经济走廊建设以及我市国家绿色经济试验示范区, 沿边金融改革试验区和循环经济示范城市建设的深入实施, 国家必将配套相应的政策和项目, 将为普洱经济发展带来新机遇。因此, 各有关部门应以此为契机, 促进金融更好支持和服务全市实体经济投资项目发展。

(一) 政府、相关部门和企业

一是加大对经济结构尤其是产业结构调整力度。地方政府应加大经济结构尤其是产业结构的调整力度, 对资源型产业、转型产业、新兴产业的数量及比例进行合理规划, 平衡各产业间的经济技术联系和相互作用关系, 抑制部分行业的重复建设, 淘汰落后产能, 大力发展新兴支柱产业, 加快转变经济发展方式。二是加强各部门沟通、提高产业、环保、财政政策与信贷政策的协调度。发挥财政资金主动性和带动性强的优势, 在一些风险高、回报低和非经营领域, 加大财政贴息、补助、担保及直接投资等财政手段的力度, 分散银行风险, 为信贷投放创造有利条件。加强统筹和协调, 拓宽产业、环保、财政等信息与金融信息交流, 提高政策实施的协调度。三是提升中小企业自身实力。中小企业首先应提高自身素质和管理水平、提高核心竞争力、约束盲目的投资扩张行为, 同时健全财务制度, 严格按照会计法规建立全面、准确、真实的财务制度, 强化信用观念, 提高信用等级, 增加信息透明度, 提高企业信用形象。四是以互联网金融为平台, 拓宽融资广度。在合理风险控制的前提下, 利用网络平台的额度与速度的优势, 不但解决资金的燃眉之急, 更能做到资金周转的整体优化。同时小企业之间联手, 挖掘融资深度。通过联手, 打造企业“合纵”模式, 探索一条整合自身造血和输血的资金链条功能, 切实解决自身融资难融资贵的问题。四是加快法律法规建设。尽快建立一套可持续、稳定的金融支持实体经济的法律法规, 只有使其法制化, 才能使实体经济的发展获得金融机构源源不断的资金支持。同时, 尽快出台促进民间融资合法化的法律措施, 引导和规范民间融资, 为实体经济发展保驾护航。

(二) 金融部门

1.中央银行积极发挥窗口指导作用。引导商业银行充分发挥金融机构的信息中介作用, 及时有效地为中小企业提供产品、市场、经营管理、新技术的推广与应用方面咨询服务, 加强对现有贷款结构的调整力度, 对有市场、预期经济效益可观的中小企业合理信贷需求予以适当倾斜, 努力规范信贷管理, 加大对中小企业的信贷支持力度。

2. 突出重点全力放贷。各金融机构应深入企业, 主动服务, 注重把贷款政策原则与实际工作的灵活性结合起来, 把上级的要求和普洱发展的实际结合起来, 把企业风险和带来的回报结合起来, 稳步扩大信贷规模、调整信贷结构, 重点服务于基础设施建设、产业转型升级、农业现代化和新型城镇化建设、民生保障、对内对外开放、生态文明建设等关键环节和重点领域, 切实提供服务经济发展能力, 促进普洱跨越式发展。

3. 创新贷款担保方式, 扩大有效担保范围。各金融机构要抓住农村担保抵押物缺乏的关键环节, 从扩大抵质押物范围、创新抵质押模式方面进行创新。要发展多样化的小额信贷产品、农村消费信贷产品、林权抵押贷款、基于订单农业与保单的信贷产品, 将农村有效担保范围扩展到大型农用生产设备、经济作物、养殖业活体牲畜等, 积极推进农村土地承包经营权、宅基地使用权、农户房屋抵押贷款等贷款业务。稳步发展应收账款、股权、仓单、存单、知识产权等权利质押贷款。积极推进和完善多元化的农村信贷担保体系建设。鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式, 提高融资担保的有效性, 加大对农村的融资担保服务力度。

4. 推进创新, 努力为多元化经济主体提供匹配信贷支持。结合小微企业集群地区特点, 充分利用地方政府的扶持政策, 与互联网、大数据技术相结合, 创新担保方式, 推出在线申请、批量审核、快速审批、期限灵活、还款便利的产品, 满足小微企业的发展需要;依据政府相关规划和扶持政策, 选择符合自身风险偏好的“三农”客户群, 创新产品和服务方式, 满足“三农”的金融需求, 积极推动农业现代化发展。积极探索产业集群融资、产业链融资、应收账款融资等新型融资方式, 发展商业承兑汇票、信用证、保函等业务, 鼓励符合条件的企业发行公司债和中小企业集合债, 开展融资租赁、切实解决辖内中小企业发展资金“瓶颈”问题。

5. 实行差别化金融支持政策。建议各上级金融监管部门和金融机构根据中央有关加大对西部地区和民族地区金融支持力度的政策精神, 对边疆少数民族地区实行差别化的金融支持政策。一是实行差别化的信贷支持政策。各国有商业银行应适当下放或扩大边疆民族地区金融机构的贷款审批权限, 放宽准入条件, 提高审贷效率, 继续保持贷款总量的合理增长, 支持民族地区经济发展方式转变和经济结构战略性调整。二是实行差别化金融政策。综合运用财政、税收、差别化考核、拨备、存款准备金率、各项资源占用费率等措施, 进一步完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发展政策, 促进国有商业银行加大对边疆少数民族贫困地区的信贷支持。

(三) 继续建立政府与金融机构合作协调机制