物流金融的发展方向（通用10篇）
物流金融的发展方向 篇1
当下，我国不同区域的各级城市相继出台政策，把发展现代物流产业作为新世纪经济新的增长点，作为经济工作中的一件大事，采取有力政策和措施，引导和促进区域物流产业的发展。例如，宁波把现代物流业定位为“优势行业”，并把物流业视为宁波促进现代服务业发展的重要突破口。目前，宁波市政府为了大力发展物流业，出台了许多相关政策，使物流业发展的政策环境有了很大改善。但由于物流业是涉及许多部门的复合型行业，又是新兴的服务型产业，需要加大政策扶持力度。
“十二五”规划是宁波市转变经济发展方式的关键时期，随着国务院将宁波确立为长三角物流区域三大中心之一、全国性物流节点城市，宁波物流业正在经历着高速发展时期。从1999年起，宁波不少投资主体纷纷把视线投向了物流业，物流企业数量持续增长，新建物流企业逐年增长。早在1999年以前，宁波新设物流企业每年不到30家，但从1999年开始，每年都超过百家，年均有316家。据最新统计，目前全市现有物流企业近4000家，已基本形成了一支门类齐全、机制灵活、运作高效、竞争充分的物流市场主体。但是，物流企业以中小民营企业为主，数量多、规模小。其中注册资本在5000万元以上的物流企业只有59户，占总量的1.6%。根据有资产记录的物流企业数据，资产总额小于1亿元的企业，占到96.2%;员工人数小于100人的企业，占到93.2%。现有的物流企业服务单一，多为功能型物流企业，缺乏综合服务型物流企业。运输的只管运输、仓储的只做仓储，单纯从事搬运的物流企业就有近1500家，真正从事仓储、搬运、运输一体化的企业数量相当少。为进一步促进物流企业转型升级，急需优化物流产业的金融服务环境，大力发展综合服务型物流企业。
物流金融不仅是金融创新业务，也是物流供应链企业拓展业务空间的新领域
随着电子金融、地产金融、汽车金融、中介金融、非银金融的多分支金融领域的产生，“物流金融”的提法得到共识。物流金融是指面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的一项业务活动，主要包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。简单来说，物流金融就是银行和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供结算和融资服务。物流金融作为一个金融创新业务在我国得到迅猛发展，已经成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。2008年9月27日到28日，由中国交通运输协会物流企业分会主办，广东省物流行业协会、深圳市物流与采购联合会等十多个行业协会联合协办的首届中国供应链金融发展论坛在深圳和上海两地成功举行。物流金融是商业银行基于企业供应链管理需要而发展起来的创新金融业务。它通过将核心企业与供应链上下游企业联系在一起，结合动产，提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险参与及风险回避等金融产品和组合服务，可在为企业盘活资金流的同时提高企业供应链管理的质量和效率。
据国家统计局统计，目前我国所有企业拥有的存货即动产高达51394亿元，其中中小企业拥有30326亿元。如果按照50%的贷款折扣率计算，这些资产原本可以担保生成约1.6万多亿元的贷款，相当于我国金融机构一年的新增贷款额的50%以上。
我们认为，要真正解决中小企业融资问题，可以充分利用中小企业的这些动产来融资。据调查，宁波现在已经有宁波银行、中信银行、广发银行、鄞州银行、光大银行、深发展银行等金融机构开展了动产融资担保业务，有效解决了宁波中小企业融资难的问题。
促进物流供应链企业转型升级，为发展物流金融奠定了基础
发展物流金融服务驱动力来自于巨大的市场需求。2008年是宁波市物流业和航运业在银行的融资规模扩张较快的一年，特别是船舶制造业，融资规模增长了近8倍。由于受金融危机影响，2009年以来融资增速明显降低，例如银行类金融机构对水上运输业的信贷投放量仅增加了12.1%，低于信贷平均增速，导致整个航运业在所有行业中的融资占比有所下降。与此同时，在国家对物流行业的调整和振兴规划的刺激下，宁波物流业的融资需求却稳步增长，物流产业发展的现实需求急需物流金融配套发展作支撑。尤其是在以下方面需要改善宁波市物流业和航运业的融资状况：一是需要加快发展仓单质押业务。二是动产质押的第三方监管越来越普遍，需要提升中小企业融资服务范围和水平。三是需要加快以应收票据为基础的供应链金融的发展。四是缓解造船和航运企业融资趋紧的状况。五是个别银行已经着眼发展航运金融，为物流金融发展获取了宝贵的试点经验。六是从金融的视角大力支持异地船企的船舶融资租赁业务。七是加大船舶保险业务的金融支持力度。因此，总体来看，宁波物流业和航运业的发展对金融支持的需求还没有完全满足，这对金融业提出了更高的要求，需要进行业务创新，加大物流金融支持力度。国务院批复的《浙江海洋经济发展示范区规划》，明确了宁波--舟山港及其依托的城市为浙江海洋经济发展的核心区。按照这一定位，宁波要围绕“加快打造国际强港、建设海洋经济强市”的目标，以构筑大宗商品交易平台、海陆联动集疏运网络、金融和信息服务支撑系统为着力点，大力发展“三位一体”港航物流服务体系，努力为浙江、华东乃至全国经济建设服务。
宁波拥有良好的现代港口物流条件，与全球100多个国家和地区的600多个港口实现通航，集装箱远洋干线达到122条，2010年港口集装箱吞吐量突破1300万标准箱，排名跃升至国内第三，跻身世界前6位。世界排名前20位的船公司均已落户宁波。宁波大宗商品交易平台在国内举足轻重。由14个交易中心组成的大宗商品交易平台，2010年交易总额近2000亿元人民币。此外，宁波正在加快建设铁矿石、进口煤炭两个交易平台，完善营销网络体系，努力形成若干个在长三角、全国甚至全球有影响力的交易平台。这一切为发展物流金融奠定了基础。
打通资金在供应链上下游企业之间的流动渠道
宁波地区与物流产业相关的广大中小企业因为自身信用等级和银行授信不足，难以直接从商业银行获得融资服务。国内商业银行基于历史原因，主要服务于国有企业和信用等级高的大型企业。这导致了银行信用呈现一种典型的80/20分布，即80%的贷款集中在基础设施建设领域内的少数大型国有企业，而中小企业贷款市场则极不发达。此外，由于市场供求关系不平衡和企业地位不平等，造成供应链上下游企业之间存在着强势企业和弱势企业。强势企业对弱势企业在预付款、结算周期、尾款滞付等商业条款的谈判上掌握了主动。这种强弱不均的局面影响了资金在供应链上下游企业之间的顺畅流动。
实践证明，由第三方物流企业与商业银行携手合作，借助供应链核心企业的良好信用，能让供应链上下游企业获得更好的信贷支持，从而降低供应链融资风险，加快供应链上下游企业间的物流和资金流的流转速度，最终实现第三方物流企业、商业银行和供应链上下游企业等多方共赢的局面。物流金融的积极推动者包括商业银行、第三方物流企业和供应链核心企业。
对于商业银行来说，通过开展供应链金融服务，可以大幅度增加商业银行交叉销售的机会，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的发展，优化业务结构，有助于推动中国商业银行从传统的借贷型银行向交易型银行转型这一重要目标的实现。
对于物流企业来说，通过借助供应链金融服务，可从单纯的物流服务拓展到供应链结算配套服务和代理采购、营销支持等在内的全方位供应链服务，进而稳固客户关系，提升客户价值。
对于供应链核心企业来说，能通过参与供应链金融服务加强对供应链上下游企业的主导能力和控制力，培育并优化供应商队伍，提升整个供应链的竞争力，进一步强化品牌价值。
在这三方的协力推动下，才能有效推动物流金融服务的快速发展。据宁波市发改委资料，未来几年，宁波将按照国家级综合交通枢纽的定位，重点推进甬台温高速复线、杭州湾跨海大桥杭甬高速连接线等项目建设，构建以市区为中心的“213”高速交通圈。宁波已经确定重点扶持发展船舶交易、船舶管理、航运经纪、航运咨询、海洋培训等航运服务业，积极发展船舶融资、航运租赁、金融仓储、航运结算、航运保险等航运金融服务，探索发展离岸金融业务。同时发挥电子口岸功能，提高物流信息系统应用水平，扶持发展物联网，强化金融和信息支撑。这些都提供了未来物流金融学科研究与发展的方向。
“物流金融”的学科建设
发展物流金融，需要分别从金融学科和物流学科的角度加以审视，创造条件进行多学科交融，通过加强物流金融学科体系设计，发挥其宏微观作用，促进宁波物流产业的深入发展。
从金融学科的角度上看，“物流金融”的学科建设与发展可以考虑以下路径：加强对宁波本土及国内外物流金融总体运作规律的认识，合理进行物流金融宏观调控，深化物流企业运作业务的金融管理，对国际间金融资本运作进行的必要管理和协调;认识制约物流金融的发展规律，在学科的研究轨道上揭示其在本土或全球范围内如何动态整合发展，以及在新的时空轨道上找到更有效合理配置资源的办法。
从物流学科的角度上看，“物流金融”目的是解决以下制约和束缚：区域物流发展常常面临工业资本在途积压负担沉重、资金周转失灵、金融在物流融资、衍生服务的领域渠道短路，从而遏制了物流与金融的共同发展。“物流金融”的学科建设在宏观上要为制约宁波区域经济发展的绳索“解套”;在微观上要将相关物流企业的物流过程进行系统分析，修正其物流价值目标，使物流与金融在应用上嫁接，提升供应链、产业链的价值。
紧密跟踪物流技术前沿
物流金融应用具有明显高科技特征，需要紧密跟踪物流技术前沿。现代物流与物流理念，给物流与物流金融学科带来极大的冲击，其理念延伸与技术的发展趋势不谋而合，发展方向带有明显高科技特征。如自动化物流系统，具有全球化、信息化、数字化、网络化、智能化、柔性化、敏捷化、可视化、节能化、绿色化、集约化、微型化等特征。以高速、宽带、综合、智能、安全、可靠性及由数字技术、网络技术为基础的信息化，也是现代物流和技术的主要特征。因而，国外的自动化物流系统是信息化的物流系统，能够适应信息流、物流、商流的集成和分离，适应电子商务，适应企业单机自动化、过程自动化、自动化和信息自动化。目前发达国家物流出现了电子物流、数字物流、网络物流、信息物流、虚拟物流等新概念，特别是OECD (经济合作与发展组织) 运用了高级物流、先进物流或集成化的物流等术语，这些都可用信息物流来概括。即运用信息、网络技术将企业内物流与ERP、CRM、SCM、EC等实时、无缝集成调动全球资源，减少库存占用，实现销售信息、生产计划、物流管理、采购供应的企业内外物流过程、供应链管理的信息化集成管理，尽可能实现物流过程的全方位、多角度、全过程跟踪、管理和优化，使企业物流能更准确、快速、有效地为企业精益管理、提质降耗，降低库存，节约资金，快速反应，提高效益服务。
金融物流推动荷兰经济发展 篇2
金融物流是指含有或者代表价值的金融信息从一方到另—方的传递。例如，以前你按月去银行缴纳电话费并收到邮递的账单，而现在你通过网络转账支付而后通过电子邮件收到账单等等。通常而言，金融物流覆盖传统的实物交易，也包括新兴的在线交易和移动支付等。
在荷兰，金融物流已几乎涵盖金融业所有主要业务，包括支付款项、签订合同、担保票据、开具发票和电子订单数字化传递等等。金融物流的发展不仅方便了客户，而且节约了时间与经济成本，提高了金融行业运转效率。
对于荷兰普通消费者而言，他们最为熟悉的金融物流方式就是于1987年在荷兰开始使用的个人身份号码借记卡支付系统。荷兰央行2011年12月发布的年度调查报告《2010年荷兰消费者跨境支付行为》显示，98％的荷兰消费者拥有可在境外支付的借记卡，超过79％的荷兰居民在2010年曾使用该系统在欧元区消费。
伴随着金融物流在个人消费领域的发展，企业交易领域对金融物流的依赖也日益显现。近年来全球跨境支付业务以每年20％的复合增长率增长，世界经济对更安全、更高效的支付系统的需求也不断增加，而缺乏全球统一支付体系使国际收支成本不断增加。为此，荷兰已率先开发出一个创新且可靠的电子支付市场，可以提供廉价、高效和安全的跨境服务。荷兰以良好的信誉品质和可靠的结算系统名列世界第三大证券化资产市场。
荷兰政府刊物《荷兰门户》的统计数据显示，荷兰是欧洲五大交易市场之一，通过如借记卡、信用卡、信用转账和直接借记等交易方式人均每年实现400笔非现金交易。根据环球银行金融电信协会处理的信息量排名，荷兰名列世界第六，仅次于美、英、德等国。三分之二的荷兰消费者使用网上银行，这一比率名列世界最高。荷兰公司承担了全球大部分电子商务交易，荷兰电子支付交易的手续费也为欧洲最低。
金融物流的发展不仅提高了个人和企业支付效率，而且也促进了荷兰金融业发展。电子支付手段的高使用率和互联网的高普及率使荷兰银行业可以顺利发展多种创新服务，目前正在开发的服务包括发票发放、支付、银行信贷和贸易融资等。
当前，欧债危机迷雾重重，令很多人对欧洲经济前景充满了担忧。荷兰金融行业组织荷兰金融中心的科恩阿德沃卡特在接受采访时说：“强健的金融物流体系可以优化现金流管理，帮企业了解现金分布情况，何时并且如何使用这些现金等。尤其是在金融和债务危机的时候，企业经营效益处于低迷状态并且往往很难获得信用额度贷款，良好的现金流管理可以帮企业有效应对危机。”(来源于新华网)
物流金融的发展分析 篇3
一、物流金融发展的可能性
1. 供应链上各节点企业特别是中小企业对物流中的金融服务需求
商品从原材料制造到最终消费者手中的整个供应链过程中都存在着大量的库存,虽然合理的库存可以满足顾客的需求,但是库存就意味着占压相应的资金成本。企业在发展过程中面临的最大威胁就是流动资金不足,而存货占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境[1]。这种资金不足的风险在中小企业的发展中更加明显,往往成为制约其发展的瓶颈。信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺乏使得许多企业产生了利用存货融资的需求。
目前我国中小企业已超过一千万家、数量占企业总数的99%,产值占60%、税收占43%,但是中小企业融资只占30%左右,很多企业尤其是中小企业很难直接从资本市场上融资,银行融资更加困难。主要原因有:(1)中小企业经营效益相对低下,资信普遍不高。如中国人民银行在2003年8月对全国30个省、自治区、直辖市(西藏除外)的1358家金融机构和2438家中小工业企业的贷款情况的调查结果显示,中小企业不良贷款比率为33.4%,比全国平均水平高7个百分点,总体信贷风险水平仍然较高。(2)中小企业财务管理水平有待规范。(3)社会中介服务机构不健全,中小企业担保难、抵押难。(4)银行信贷管理体制也使中小企业的融资变得困难。同时,由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点,银行对中小企业贷款的管理成本相对较高,这就影响了银行的贷款积极性[2]。由于金融部门贷款门槛较高,融资费用较高,贷款抵押率较低,现行信贷机制就大大降低中小企业的融资需求。这为第三方物流企业进入新的金融领域创造了一个非常好的机会。
2. 第三方物流企业和金融业都在探寻物流金融发展的可能
物流企业激烈的竞争导致物流服务的利润下降,迫使物流企业开辟新的服务领域,金融服务就成为一个提高企业竞争力,增加利润的重要业务方向。于是有几家大型第三方物流商如UPS等在物流服务中增加了金融服务,并将其作为争取客户、增加企业利润的一项重要举措。
目前国内银行不约而同地存在着过分依赖大客户、贷款授信额度过于集中的问题。以某上市银行为例,其最大的10家客户贷款比率接近50%,年均比率高达61.8%,大大超过央行指引标准[3]。过于集中的授信额度,不仅会带来贷款风险集中的问题,而且由于不少大客户物流并不活跃,还造成了现金流与资金流不匹配的问题。当前银行的贷款资产质量不高、呆坏账比例居高不下,如何提高贷款质量、控制贷款风险,发展新的业务成为银行关注的首要问题。
在实际融资活动中对金融机构而言,如何降低风险最重要,作为金融机构的银行为了控制风险,就需要了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值销售区域、承销商等,要察看权力凭证原件,辨别真伪,这些工作不仅费时费力,而且超出了金融机构的日常业务范畴。而掌控着企业物流活动的机构应当成为最直接、最有效力的发言者。而这正是物流金融服务产生的基础。
二、物流金融的定义
物流金融从广义上讲就是物流企业在提供物流服务过程中,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等[4]。其功能是实现物流与资金流的一体化。物流金融正成为物流企业进行高端竞争的服务创新,并带动银行等金融机构共同参与的新型金融业务。狭义的物流金融可以定义为:物流供应商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务,这类服务往往需要银行的参与。本文研究的是狭义的物流金融范畴。
三、物流金融的实务模式
在目前的实际操作中,主要存在两类物流金融服务:代客结算业务和融通仓业务。
1. 代客结算业务
代客结算业务又可以分为垫付货款和代收货款两个模式,具体运作过程和步骤参见图1至图3。其中垫付货款模式常见于规模实力比较雄厚的大型第三方物流公司,如UPS,他们在资金运动的过程中获得资金的沉淀期,等于拥有不用付息的资金,可以继续投入到物流业务运作中,这样不仅加快了客户的流动资金周转,有助于改善客户的财务状况,而且自身也提高了资金流转率,合理调度资金走向而获得利润;垫付货款模式常见于B to B业务中,而代收货款模式常见于B to C业务,并且已经在发达地区的邮政系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展。
2. 融通仓业务
融通仓是一个以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合作构架新桥梁,而且也良好地融入企业供应链体系之中,成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓业务主要有仓单质押和保兑仓(买方信贷)两种操作模式,两者最大的区别是仓单质押业务先有货再有票,保兑仓业务先有票再有货。具体运作过程和步骤参见图4至图7。
在仓单质押业务中,金融机构或者以企业中市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件(见图4、图5)。
运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向企业提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务;或者根据融通仓(物流企业的仓储中心)的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,授予融通仓仓储中心一定的信贷额度(见图6),融通仓仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件,间接作用则是寄托品的转让及以此证券向银行等金融机构借款的凭证,因此,是一种公认的“有价证券”。
在保兑仓模式中,制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方合作,经销商向银行交纳一定比率的保证金,申请开立银行承兑汇票,专项用于向制造商支付货款,由第三方物流供应商提供承兑担保,经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额,并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后,制造商向保兑仓交货,此时转为仓单质押。
四、物流金融的意义作用
物流金融业务的开展,在金融为物流提供商机的同时,物流也为金融产业创造了不可多得的商机。首先,物流企业与金融业结合,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间,为各自走出同质化,转向差异化经营提供了可能。其次,物流金融为创新的金融产品,提供了销售的平台。结合物流业的运营特点,可以创新出许多的金融产品通过物流市场推向客户。第三,物流金融的发展为银行完善现代结算支付工具,提高中间业务收入创造了机会。由于供应链管理与金融的结合,产生许多跨行业的服务产品,相应的也就产生了对许多新金融工具的需求,如国内信用证、网上支付等,为银行增加中间业务收入提供了非常大的商机。第四,在发展物流金融的同时,也为银行开发了新的客户群体,尤其是培育了金融业优质的客户。第五,物流金融可为银行理财服务提供特有的优势。物流金融可以利用信息的优势,和银行资金管理创造增殖的长处结合起来,在提高物流企业物流效率的同时,提高供应链全过程的资金效率,为企业提供理想的理财方案,形成高效的资金管理机制,达到多赢的局面。
五、结语
物流金融服务对于年轻的中国物流产业来说,还只是一种尝试;对于金融机构而言,更是处于摸索阶段,距离形成规模还有很长的路要走,而且这些业务的推出虽然会效果显著,但也需要各方配套设施的完备才能有效地控制风险,比如,物流公司的规范、银行审贷的风险控制、商品的市场风险、中小企业的征信系统完善等等,而在目前的市场条件下,这些还很不完善,但物流、信息流、资金流这三大关键要素日益融合已渐成趋势,物流企业和金融机构都必须对此高度重视,才能迎难而上,顺应时代的发展。
参考文献
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[4]唐少艺.物流金融实务研究[J].中国物流与采购,2005,218.
物流金融的发展方向 篇4
智慧物流物流金融课程建设一、物流金融课程建设的背景
物流金融是指为减低交易成本和风险，金融机构与物流企业合作，对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，以流转中的商品价值为依托为企业提供融资的活动。在物流金融下，金融机构和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算、融资以及保险等增值服务，缓解了中小企业资金缺乏的问题，也为第三方物流企业带来新的利润源泉，提高了金融机构贷款的质量和数量，物流金融中的保险服务还可以提高物流公司的防风险能力，实现了“三赢”的效果。
面对社会对物流金融的高度需求，高校此方面的教育却是空白。据抽样30所国内本科院校开设的物流管理专业课程共有286门，未曾有院校开设了物流金融学这门专业基础课程，这极不利于现代物流金融学科体系建设，更不利于现代物流管理专业技术复合型应用性人才的培养。
二、结合实践设置课程体系和教学内容，适应学科最新发展
“物流金融”是一门跨学科的课程，其内容涉及知识面宽、知识点多、综合性强，与实际经济结合紧密。科学技术的迅猛发展不断促进服务的发展，要实现与社会经济的无缝连接，教师需密切关注学科发展，与时俱进优化课程体系和教学内容，协调基本内容与先进性。
物流金融是由第三方中介——物流企业对货物实施监管，并对货物的真实性、安全性承担责任，贷款安全系数提高，贷款规模扩大，并有稳定的客户。可以看到，物流金融业务依附于物流企业的发展，为更好的开展物流金融及降低物流金融业务的风险，要求物流企业制度完善、管理规范，网络信息传递及时准确，机动灵活、具有广泛的地域性。随着国内有越来越多的行业已经开始积极探索物联网在物流领域应用的新模式，智慧物流将成为物流业的发展方向，以提高资源利用率和经营管理水平。目前智慧物流主要有四大应用，其中的三大应用都将推动物流金融的发展，即一是物流过程的可视化智能管理网络系统；二是智能化的企业物流配送中心；三是智慧企业供应链。
智慧物流下，提升了物流企业的实力，改变物流企业的运作方式，为物流金融提供进一步的集成方法，也带来了物流金融各方合作的改变，势必影响具体的物流金融融资方案。在物流金融课程建设的时候，要充分认识到智慧物流对课程建设的影响，授课内容安排与实践环节要融合智慧物流，在掌握基本理论基础上，更加注重新技术对物流金融业务带来的改变，强化学生解决问题的能力。
三、基于智慧物流的物流金融课程建设探讨
（一）课程建设任务和目标
本课程从物流金融特点及需解决的核心问题入手，引入物联网及智能技术在其中的关键作用介绍，同时详细介绍不同物流金融模式下各方参与者、业务流程，物流金融方案的制定与组织实施，物流金融风险控制以及基于物联网的解决方案，最后针对典型的物流金融案例，让学生探讨在该业务中引入物流金融对案例的流程及供应链绩效的影响，培养学生初步的业务管理能力。本课程目标：
1.知識教学目标：（1）深刻理解物流金融在经济领域中的重要作用，熟悉物流金融的基本类型，掌握物流金融的基本概念及参与主体。（2）熟悉物流金融参与主体角色和操作流程，如企业需求与信用分析、质押物评价、监管合同的制订、仓单质押监管服务与组织、业务风险控制及绩效考核。（3）熟悉以物流企业监管为核心的融资过程。（4）了解智慧物流的相关知识，懂得信息技术在物流金融管理中的重要作用。（5）了解物流金融业务的流程及信息化对其业务促进作用与风险降低方案。
2.能力培养目标：（1）掌握智慧物流下的作业流程，具备融资对象评价、监管合同和仓单质押监管服务制订的能力。（2）能制订并组织实施物流金融作业任务。（3）掌握利用智慧物流技术，实现物流、信息流和资金流综合管理创新。
（二）基于智慧物流的以工作过程为导向的物流金融课程内容
基于工作过程的物流管理专业学习物流金融课程体系包括以下几个方面：物流金融业务分析与需求分析，质押与监管方案设计，监管项目合同签订，仓单质押监管服务与组织，动产质押监管服务与组织，抵押监管服务与组织，贸易监管服务与组织，物流金融业务综合实训，供应链一体化物流服务运作，物流金融风险控制，物流成本控制与绩效考核。
基于智慧物流的以工作过程为导向的物流金融课程，在教学内容的组织方面包括以下方面：
1.现代物流与金融服务概述。包括物流概念，物流金融的概念与产生过程、地位与作用，智慧物流在物流金融中的应用，物流金融智慧化趋向几个部分。教学要求：深刻理解物流金融在社会经济中的重要作用，掌握物流金融的基本概念、流程及各环节的重点工作，了解智慧物流及其发展对物流金融的促进和提高的重要作用，了解物流金融智慧化的新趋向。
2.基于智慧物流的物流金融业务架构。包括：RFID与物联网简介、了解物流信息技术发展背景、基于智慧物流的物流金融业务流程架构、基于智慧物流的物流金融业务管理系统架构。
3.智慧物流下物流金融业务风险降低的技术措施。了解如何利用智慧物流，降低不同环节的风险。掌握通过构建智慧仓储、智慧安全监督、智慧物流，实现“货物流、信息流、资金流、运输流”为一体的“物流金融”业务与服务，降低物流金融风险。
4.智慧物流下物流金融业务的增值模式。了解如何依托智慧物流，构建智慧仓，掌握通过提供仓储、物流、金融、商贸创新服务，增强与供应链上合作伙伴的联系，提供更多可行的增值服务。
5.智慧物流在物流金融业务的应用案例。教学要求：熟悉中储物流、柏亚仓等物流金融方案及智慧物流金融解决方案。
四、总结
在物流管理专业教学中，开展基于智慧物流的物流金融课程，是培养实用人才，服务社会经济的关键所在。以智慧物流为物流行业发展趋势为契机，通过本课程的学习，提升了学生利用智慧物流创造物流赢利模式的能力，增强了学生的实践能力，相信对于专业建设和服务社会是十分有价值的。
参考文献：
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[2]潘意志，程丹丹.基于工作过程的学习领域课程体系的开发与实践—以高职物流管理专业为例.中国职业技术教育，2011（18）：59-63.
[3]胡愈，徐兆铭，黄含其.以培养目标统领高校物流管理专业课程体系建设——基于物流金融技术人才培养视角.湖南社会科学，2009（6）：107-110.
[4]纪付荣，魏秀丽.校企合作开发物流金融课程的研究与实践.物流科技，2012（5）：115-117.
广西发展物流金融的SWOT分析 篇5
(一) 物流金融的概念
物流金融作为一种新型的服务, 涉及到金融和物流两个行业, 以物流业为基础, 有效运用各类金融产品, 使资金在物流行业进行运转, 其运转方式包括抵押租赁、存贷款、信托、证券发行、证券交易、投资保险等。物流业与金融业的结合, 最终形成了物流金融。
(二) 物流金融的运作方式
1.仓单质押
仓单质押是以仓单为基础的一种质权, 主要服务于仓储企业, 能够为仓储企业经营提供更加广阔的空间, 其涉及的范围包括银行、仓储企业和货主这三个方面, 这是一种比较传统的运作方式。
2.动产质押
动产质押是以动产作为债权的担保物, 而债务人会将动产转交给债权人, 使债权人能够得到动产的控制权, 当债务人不能履行偿还所欠的债务时, 债权人有权按照相关的法律法规对动产进行折价、拍卖和变卖等方式优先受到赔偿, 从而保证债权人的合法利益。
3.保兑仓
保兑仓的结算工具是银行承兑汇票, 银行对其具有控制权, 由卖方负责货物的保管, 并且担保承兑汇票保证金以外的金额, 而银行负责向卖方提供银行承兑汇票的金融服务, 两者之间以信用作为基础, 通过银行和卖方的相互合作, 保证保兑仓能够有效地开展。
二、广西物流金融SWOT分析
(一) 优势
1.良好的保税物流体系
近年来, 广西不断得到国家扶持, 享受着一系列优惠政策。2008年5月和2008年12月, 广西相继成立了钦州保税港区和凭祥综合保税区。在2010年7月, 南宁保税物流中心成立, 从而形成了比较完善的保税物流体系。这一情形有利于对外开放, 促进国内外合作, 为广西发展物流金融迎来了良好的契机。
2.物流基础建设的优势
广西当前具有一定的物流基础, 存在着诸如广西超大物流公司、凭祥玉柴物流公司、广西桂网物流公司等物流企业。广西全区的港口货物吞吐量在2010年、2011年和2012年分别为18575万吨、23335万吨和26873万吨, 呈现逐年递增的趋势;公路里程在2010年、2011年和2012年分别为10.1782万公里、10.4889万公里和10.7906万公里, 货运量在2010年、2011年和2012年分别为113445万吨、136143万吨和161368万吨。以上数据表明, 广西物流行业发展趋势良好, 并且逐步具备了一定的规模, 为广西发展物流金融奠定了基础。
(二) 劣势
1.缺乏先进的物流金融理念
物流金融作为一种新理念, 其相关的理论知识目前尚还没有得到统一, 众多专家和学者都有自己的观点, 加上广西的物流金融起步较晚, 广西物流企业对物流金融的了解程度也是十分有限, 企业内部熟悉物流金融知识的人才也非常缺乏。在已经开展物流金融业务的企业当中, 由于缺少相关的理论知识指导, 很难避免产生物流金融风险, 对进一步发展物流金融形成阻碍。
2.没有形成健全的金融体系
目前, 广西的金融体系尚不够完善, 广西区内的金融机构主要组成部分是五大国有银行, 中小银行相对数量较少, 并且规模不够大, 由于中小银行实力与五大国有银行相比处于比较弱势的局面, 这样就使得广西无法形成多元化的金融格局, 单一的金融体系不利于物流金融的发展, 这一现状也限制了广西物流金融的发展。
3.缺少高素质的人才
发展物流金融不仅需要强大而健全的金融体系, 还需要高素质的专业人才。现阶段广西高素质的人才相比教育水平较高的地区而言存在着一定的差距, 大学的数量也十分的有限, 大学的教学水平还有待提高, 造成了高素质人才缺乏的局面。和经济发达的地区相比, 广西高素质人才的比例相对较低, 物流金融高级人才比较匮乏, 而物流金融对专业性和技术性的要求都很高, 并且具有一定的风险, 没有高素质的人才, 就很难产生创新的想法。因此, 高素质专业人才的缺乏使得广西物流金融的发展受到阻碍。
4 .物流企业的管理水平低
广西的一些物流企业在管理水平、服务水平和利润水平这些方面存在着局限性, 各个企业之间又缺乏紧密的联系, 无法形成高效的物流体系。由于相关物流企业管理水平不高, 容易产生操作风险。因此, 物流企业的管理水平会影响到物流金融的发展。
(三) 机会
1.经济处于高速发展阶段
近年来, 广西全区生产总值上涨速度飞快, 在2010年、2011年和2012年分别为9569.85亿元、11720.87亿元和13031.10亿元。在2013年, 广西全区生产总值达到了14378亿元, 全区增长速度比全国高了2.5个百分点, 整个经济形势发展良好。在这种情形之下, 发展新型物流金融具有了稳定的经济基础和良好的时机。
2.中小企业迫切需要解决融资难题
当前, 广西中小企业的数量占企业总数的绝大部分, 并且仍普遍存在着融资困难的问题。质押监管对于中小企业的发展具有重要意义:一方面, 中小企业可以更好地得到融资, 另一方面, 可以推动广西物流金融的发展。融资需求旺盛的众多优质中小企业将为广西物流金融发展提供广阔的市场。
(四) 威胁
1.有关物流金融的法律还不完善
广西的物流金融起步和发展都比较晚, 在法律法规等方面仍不完善。目前, 与物流金融相关的法律主要有《物权法》和《担保法》, 这两部法律都存在着“动产融资无强制登记”这一规定。这样会给物流金融的发展带来违约风险。因此, 在还没有形成比较系统的物流金融法律法规和配套制度的情况下, 容易造成发展混乱的局面。
2.存在着与国内外众多物流企业的竞争威胁
经过多年的发展, 广西自身的物流企业已具有一定数量, 规模也开始逐渐地壮大, 但是与国内发达城市以及国外发达国家相比还是存在着很大的差距。随着物流金融的不断发展, 广西的物流企业必将会受到外来物流企业的挑战和竞争, 并且外来的物流企业会有自己的独特优势。因此, 广西自身的物流企业必须充分发掘自身优势, 不断壮大自身的实力, 在激烈的竞争中站稳脚跟。
三、广西发展物流金融的对策
(一) 增强物流企业的整体实力
当前广西物流企业的管理水平不高, 需要加强与金融企业之间的联系, 增强风险防范意识, 建立严格的风险控制体系, 壮大自身的实力。在这一过程中, 政府应该全局规划广西物流产业的发展, 并制定和落实相应政策, 鼓励物流企业引进和采用先进的物流设备和技术, 完善物流信息的配置, 注重物流信息化的建设。同时, 物流企业也要借鉴成功的发展案例, 积极完善管理体制, 促进自身全面发展。只有广西物流企业的整体实力的增强, 才可以更好地发展物流金融。
(二) 加大物流企业和金融机构的创新力度
广西的物流企业以及金融机构应当看到发展物流金融的广阔前景, 逐步转变观念, 改变自身发展路线, 完善创新体制。物流企业还要继续发掘更多的融资渠道, 金融机构也要充分地发挥资金融通功能, 以及加强对物流金融风险的管理。物流企业必须与金融机构形成长期并且有效的合作关系, 加大两者的创新力度, 一起达成共赢的局面, 逐步引导物流金融向高效和可信的道路发展。
(三) 充分发挥广西的区位优势
作为中国—东盟自由贸易区框架内的广西以及北部湾经济开发区, 各国物流在广西活动十分频繁, 这为广西物流金融的发展提供了独特的土壤。广西应该抓住有利契机, 为物流金融的发展创造良好的环境。广西的物流企业和金融行业, 都要利用这个优势, 积极开发各种物流金融产品, 引入东盟国家成功的物流金融发展模式, 将中国—东盟自贸区的资金、物流、信息进行有效的整合。通过对物流金融服务的研究和深化, 广西还可以逐步向国际物流金融发展, 真正实现中国—东盟国际物流金融合作。
(四) 确定重点发展区域, 积极开发和推进重点产品
中国的很多经济改革都是遵循从试点到推广的原则, 广西物流金融的发展也可以借鉴国家经济建设的经验, 遵守重点发展、逐步推进和全面完善的发展原则。一方面, 确定重点发展的区域, 比如南宁、防城港等城市。另一方面, 对于一些创新的业务, 可以首先在这些重点区域进行试验, 一旦试验初见成效, 再逐步向周边区域推进。有步骤、有重点的区域开发, 有利于实现物流金融在广西范围内的全面发展。各主体也应该遵循从基础到完善再到创新的产品发展模式, 以基础产品为核心, 重视重点产品的开发与创新。
(五) 努力培养专业型高级人才
专业人才是广西物流金融发展的内在推动力。当前广西物流金融人才相对缺乏, 广西应努力加快培养物流金融专业人才。一方面, 高等院校要创新人才培养机制, 设置物流金融的相关专业, 为物流金融发展培养具有物流金融知识背景的专业型人才。另一方面, 物流企业和金融机构内部也要重视人才的培养, 为员工提供一些物流金融专业知识的后续培训, 提高员工物流金融的专业素质。物流金融是一个信息高度集中, 信息交流速度极快的领域, 这就需要有一个高度有效的信息化电子平台的支撑, 而这一平台的建立, 需要有更高水平的专业人才来完成。因此, 着重加大对科技人才的培养, 才能巩固广西物流金融发展的技术支撑。
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物流金融发展模式探析 篇6
1 对物流金融概念的界定
物流金融是近几年才在我国流行起来的。关于物流金融的概念,目前学术界主要有以下三种提法:一是认为物流金融从广义上讲就是面向物流运营的全过程,应用各种金融产品,实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲就是物流供应商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务,这类服务往往需要银行的参与。二是认为物流金融是指在供应链业务活动中金融工具使物流产生的价值增值的融资活动。三是认为物流金融是指物流业与金融业的结合,是金融资本与物流商业资本的结合,是物流业金融的表现形式,是金融业的一个新的业务领域。依笔者看来,以上三种观点虽然在认识上存有分歧,但共同之点是显而易见的,即从不同的角度强调了物流与资金流的整合。
因此,从供应链的角度,物流金融的概念可以分为广义和狭义两种。广义的物流金融是指在整个供应链管理过程中,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动,实现商品流、实物流、资金流和信息流的有机统一,提高供应链运作效率的融资经营活动,最终实现物流业与金融业融合化发展的状态。狭义的物流金融是指在供应链管理过程中,第三方物流供应商和金融机构向客户提供商品和货币,完成结算和实现融资的活动,实现同生共长的一种状态。
物流金融作为物流业和金融业的有机结合,不仅是金融资本业务创新的结果,也是物流业发展壮大的需要,更是经济发展的必然。因此,根据现代金融理论,可从三个方面理解和把握物流金融的概念。
首先,整个供应链的有效运转需要金融业的大力支持。据资料显示:2006年,中国物流总费用是3.8万亿,其中运输费用为2.10万亿,占物流总费用的54.7%;保管费用为1.23万亿,占物流总费用的32.1%;管理费用为0.50万亿,占物流总费用的13.2%。物流业固定资产投资为12 169亿,其中交通运输9 775亿,仓储投资470亿,批发业固定资产投资1 827亿,配送、加工、包装业用固定资产投资58亿,邮政业固定资产投资40亿。如此大规模的资金投入,几乎都是靠商业银行提供。如果没有银行业的鼎力支持,物流业的迅速发展将难以想象。
其次,金融机构金融服务业务创新更需要参与物流供应链的实际运作。主要表现在信用贷款、仓单质押、权利质押、信托、贴现、融资租赁、保险、有价证券的交易和担保业务中。对金融机构而言,物流金融不仅降低了信息不对称产生的风险,成为客户与金融机构的“粘合剂”,而且也为新兴的金融衍生品提供了销售平台,成为金融机构业务创新的重要形式。由于物流业与金融业的结合,金融机构可以利用其在融资活动中的特殊地位和信用,通过有效的供应链管理,全面了解物流企业库存商品的规格、质量、原价和净值、销售区域、承销商、库存的变动状况和充分的客户信息,由物流服务供应商作为担保方进行操作,利用保单、提单和仓单质押等业务可使物流企业从银行融资。
再次,供应链管理的效率有赖于物流金融的发展。“零库存”是供应链管理追求的理想目标,也是提高供应链运行效率的关键。但在实际运行中,库存在所难免,且多为不合理库存,使得交易成本增加,运行效率降低。而存货占用资金又常常使企业陷入流动资金不足的困境,严重制约了企业发展。过多的库存商品与过低的资金周转率,使企业大量占用银行资金,也使银行面对大量不良资产而束手无策。物流金融的提出和物流金融业务的应运而生,解决了供应链上相关企业因资金不足而产生的困难,拓宽了供应链上相关企业发展的空间,提升了供应链的运作效率。因此,物流业与金融业的结合,不仅代表了一种全新的理念,而且也使金融业开辟一个新领域。
2 物流金融的发展提高了供应链的运转效率
按照美国物流协会发布的最新供应链管理概念,供应链管理既涉及渠道伙伴供应商、中间商、第三方物流服务供应商和客户之间的协调合作,又包括了对涉及采购、外包、转化等过程的全部计划和全部物流管理活动。从供应链管理的概念可以看出,它包括了上述过程中的所有实物流与资金流活动,也包括了整个生产运作,可见,供应链是物流管理在深度和广度方面的扩展。所以,供应链运作和管理效率的提高,对于许多物流企业乃至整个生产企业的生存发展都是至关重要的。而物流金融的结合与发展,能够有效提升供应链运作和管理的效率,增强供应链的竞争力,进而推动现代物流业的迅速发展。
2.1 物流金融是实现供应链协调发展的关键
相对发达国家而言,我国物流业水平低下的一个深层次原因是没有推进商品流、实物流、资金流和信息流的一体化。大量的资金搁置在供应链的各个环节中,既影响了供应链的顺利运转,又导致了物流运作的资金成本居高不下,更使得物流企业因资金紧张而无法对信息系统、操作系统进行必要的技术改造。而物流金融的发展,为物流业和金融业同时提供了商机,这主要表现在:首先,现代物流业是一个以供应链一体化为核心的社会大系统,涉及到社会经济生活的多个方面,而物流金融业务的发展,创造了多行业相互交叉发展和运作的领域,这既为物流业和金融业走向差异化和个性化经营提供了可能,同时也为金融产品的创新提供了运作平台。其次,物流金融的发展为商业银行完善现代结算支付工具,增加中间业务收入创造了机会。由于物流与金融的结合,产生了许多跨行业的服务产品,相应也就出现了对许多金融衍生品的需求,如汇兑、银行托收、汇票承兑、贴现、网上支付、信用证等结算工具,这必将增加商业银行的资金结算、资金查询、票据承兑等中间业务,同时物流企业在运营过程中会产生大量稳定的现金流,商业银行可以利用自身特有的创造存款货币优势,为物流企业提供高效的理财服务,从而获得相关收益。再次,在发展物流金融的同时,也为商业银行开发了新客户,尤其是培育了优质客户。商业银行作为资金流动的枢纽,在同物流企业建立长期稳定业务关系的同时,还可以提供延伸服务,拓展与物流企业相联系的上下游优质企业,使得生产企业、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环,从而得到较好的投资收益。
物流金融的出现不仅提高了金融业和物流业各自的效率,而且为整个供应链的协调发展提供了条件。就供应链而言,商品从生产到消费的整个供应链过程中都存在着大量的库存,虽然合理的库存可以满足消费者的需求,但在市场竞争日趋激烈的今天,供应链上的企业纷纷视库存为一大负担。因为大量的库存意味着有大量的流动资金被占用,资金运作效率降低,交易成本增加,企业其他交易活动也无法正常进行。所以,供应链上的企业都想尽办法以降低库存。而他们所采用方法的最终结果都只会让其上游或下游企业承担负担,对于整个供应链来说库存并未减少而只是转移。而物流金融业务的开展,物流企业就能充分利用创新的金融产品和金融手段盘活这部分资金。对第三方物流服务供应商而言,既壮大了自身的实力,又提高了企业一体化服务的水平和竞争能力;对供应链上其他企业而言,不但降低了企业的融资成本,拓宽了企业的融资渠道,而且降低了企业原材料、半成品和成品的资金占用率,加速了资金的周转;同时也降低了采购成本,提高了企业的销售利润;对金融机构而言,可以帮助金融机构扩大贷款规模,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分不良资产;对整个供应链而言,整合了资源,提升了供应链的竞争力。
2.2 物流金融能破解中小企业融资难题
作为供应链上的两个等量反向流,实物流与资金流之间的协调运作不仅可以促进供应链的良性发展,而且可以有效支持中小企业的融资活动。然而由于市场环境的瞬息万变以及交易规则的多样化,加上中小企业存在着信用体系不健全的问题,实物流与资金流的运作常常出现不和谐。如供应链上下游企业之间的三角债问题,以及中小企业与商业银行之间出现的想借借不着和想贷不敢贷的尴尬局面,都体现了实物流与资金流不相匹配的矛盾。而物流企业通过库存管理和配送管理,对客户的信息有比较充分的了解,可以作为客户与金融机构的“粘结剂”,在金融业务中发挥特殊的作用。因此,通过发展物流金融,以资金流盘活物流,以物流拉动资金流,使两者相互促进、实现一体化发展,是提高我国企业整体效率的有效途径。同时,在实际操作中,由于物流企业在供应链中的特殊地位,能清楚地了解到商业银行不易掌握的有关信息,如企业库存产品的动态信息等。这为物流企业向商业银行提供担保,或由商业银行统一授信于物流企业的融资服务提供了可能性。这样不仅使中小企业盘活了流动资金,商业银行降低了业务风险,而且物流企业可以与上下游企业和商业银行建立长期稳定的合作关系,不断提升在客户心目中的地位和信誉度。
2.3 物流金融的开展能有效控制金融风险
长期以来,如何有效控制放贷风险一直是金融机构面临的一大难题。在经济活动中,不管融资企业的产权和经营权如何变化,商品的流通渠道是不变的。因此,掌控企业实时物流活动的第三方物流服务供应商,就成为协助银行控制风险的最直接、最有效的合作者。第三方物流服务供应商通过发挥自身业务优势,为商业银行了解质押物的一系列信息,并接受其指令控制质押物的进出库,可以有效控制由于信息不对称给商业银行造成的放贷风险。另外,物流企业也可以先替购货商向供货商预付一部分货款,待购货商提货时交付全部货款,再由物流企业将另一部分货款交给供货商。这样不仅使供购双方放心,而且物流企业也可以充分利用资金流动的时间差,从事贷款业务。商业银行作为资金的供给者,在同物流企业建立长期合作关系的同时,还可以将服务延伸拓展到供应链上其他优质企业,实现资金流的良性循环。
就完善信用机制来讲,如果信用机制不完善,整个供应链就会中断,管理效率就会降低。一般而言,经济社会中的信用机制是由信用监管体系、企业自律体系和社会信用体系相互作用、相互促进形成的。而物流金融业务就是通过第三方物流服务供应商的实力和信用,控制了供应链运作的风险,促进了中小企业的诚信和自律,由此保障了金融机构资金的安全性、流动性和盈利性。因为金融业、物流业、中小企业的这种业务联系在很大程度上是以信用和自律为基础的,物流业承担信用监管的职责,中小企业承担信用还贷的职责,金融机构承担信用放贷的职责,因此,物流金融的发展必将有效促进信用机制的完善。
3 发展物流金融的几种模式
3.1 以债权债务关系为纽带模式。
目前我国的物流金融现状,不仅与国际通行做法相距甚远,而且与物流业的发展要求很不适应。虽然,20世纪90年代工商企业向地区性股份制商业银行参股出现了高潮,进而有大型工商企业集团,通过建立全资附属的商业银行,将资本运作延伸到银行领域,如中信实业银行和中国光大银行的建立。同时,1996年就开始在部分城市国有大中型企业试行的主办银行制度,即一家企业以一家银行作为自己的贷款银行并接受该银行的金融服务,以及财务监管的一种银企结合制度。发展至今,商业银行在这种结合中仍处于被动地位,股权联系松散,规模小,实力不强。比如银行资本与产业资本仅是单一类型的结合,即仅是工商企业对银行的单向资本渗透。主办银行制度仅强调主办银行对企业的服务,没有体现银行对企业的监控,而且只限于合作协议,没有长期稳定的产权纽带。因此,应完善主办银行制度,采取债权债务关系为纽带的模式。这一模式下的金融业和物流业之间的关系不是短期、小额和松散的借贷关系,而是金融机构(如商业银行)与有实力的物流企业集团之间长期、大额、稳定的借贷关系。在这种关系的基础上,金融机构对物流企业形成一定程度的控制。如在日本的主银行制度中,主银行是客户企业的最大债权人,在企业出现经营危机时会以紧急融资给予支持;而对企业的经营管理则有审核监督的权力。
3.2 以股权关系为纽带模式。
这种模式有两种表现:当金融机构(如商业银行)或物流企业、生产企业单方面持有对方的股权时,就是单向持股模式;当金融机构和物流企业、生产企业互相持有对方的股权时,就是双向持股模式。金融机构和物流企业、生产企业间从外在的债权关系发展到内在的股权融合,加大了商业银行与物流企业利益的关联度,提升了供应链运作和管理的效率,降低了金融机构的信贷风险,增强了各方的实力,实现了互利共赢。许多跨国公司和跨国银行多是借助这样的融合方式迅速发展起来的。
3.3 债权转股权模式。
即对那些经营管理和市场前景良好,但由于注资不足而陷入困境的物流企业、第三方物流服务供应商,金融机构(如商业银行)可将超过一定年限的部分贷款转为对该类企业的股权投资。通过这种模式取得银行的信用,可以有效地解决在金融服务中的效率问题。具体的做法就是商业银行把贷款额度直接授权给相关物流企业,再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流企业向商业银行按企业信用担保管理的有关规定和要求开展信用担保,并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,商业银行则基本上不参与贷款项目的具体运作。该模式有利于相关企业更加便捷地获得融资;有利于商业银行提高对供应链全过程的监控能力,更加灵活的开展金融服务。这也是解决物流企业融资难、高负债、保全银行资产、强化银行对相关企业监督和管理的一种途径。
3.4 组建金融控股公司模式。
即利用实力较强的物流公司专业服务,将商业银行、生产企业以及多家经销商的资金流、实物流、商品流、信息流有机结合,封闭运作,为企业提供全程金融服务。它打破了传统的地域限制,在无分支机构的地区开展动产质押业务,保证了生产企业及经销商资金有效运转,保证物流企业及时提供配送服务,优化供应链。在此可借鉴美国持股公司的做法,由商业银行向物流企业集团的金融公司等非银行金融机构参股、控股或直接建立自己的控股公司实现间接的物流业和金融业的结合。
3.5 人事渗透模式。
即商业银行和物流企业之间双向人事渗透,互派人员。由于大的物流企业集团和第三方物流服务供应商资金流量大,信贷资金占用多,经济效益比较稳定,合作风险小,应允许金融机构与大型优质物流企业集团之间的双向股权融合,并互派股权代表,建立以股权为纽带,集商品流、资金流、实物流和信息流为一体的银企集团。
摘要：物流金融的产生和发展离不开金融机构,同时也给现代金融业带来了前所未有的机遇。结合我国物流金融发展现状,从金融学的视角界定物流金融的概念,分析物流金融在供应链运作及管理中所起的作用。在此基础上,提出发展物流金融的五种模式。
关键词：物流金融,供应链,发展模式
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物流金融的发展方向 篇7
产业形成的方式有四种,分别是产业新生、产业分化、产业派生和产业融合。产业融合是指不同产业或同一产业内的不同行业相互渗透、相互交叉,最终融为一体,逐步形成新产业的动态发展过程[1]。以电信、广播电视和出版三业融合为代表信息产业融合是当前发展最迅猛,表现最突出的领域。但产业融合并不仅仅限于信息产业融合上,物流业、金融业等领域的融合发展趋势已经日益显现。
伴随着信息技术产业在全球范围内的迅猛发展,以及各国政府部门对信息产业规划的放松,20世纪后期首先在电信、广播电视和出版业之间出现产业融合的现象。1977年NEC公司提出“电脑与通信”(Computer and Communications,C&C)的公司口号,预测着产业融合时代将要来临。近几年物流业与金融业的融合发展趋势已经慢慢明显化了,把物流服务与金融服务相结合是当前物流企业以及金融机构增强自身竞争力的重要途径。
2 物流金融的概念
2.1 物流金融的定义
资金周转是生产、流通企业的生命线,资金一旦周转不灵,对企业的损害将是难以预计的。物流金融作为金融服务的创新和物流企业的衍生服务,已经引起了金融机构和物流企业的高度重视。物流金融是将物流服务与金融服务有机结合为一体,同时也将物流与资金流有效结合在一起的新型业务。在整个供应链中,银行委托第三方物流企业向供应链中的企业提供一种集金融和物流为一身的创新型服务模式,即包括金融服务的物流服务。这样,物流企业在原有业务的基础上还为客户提供间接或直接的金融服务,不仅能促进银行和企业的共同发展,使合作双方的核心竞争力得以充分发挥,还能提高供应链的整体绩效以及客户经营和资本运作的效率[2]。
2.2 物流金融业务的主要种类
2.2.1 仓单质押业务。
仓单质押是指融资方将其拥有完全所有权的货物存放在金融机构指定的仓储中心,并以仓储方出具的仓单在金融机构进行质押,作为融资担保,金融机构依据质押仓单向融资方提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。这种模式的操作方式是融资方把货物存储在金融机构指定的仓库中,然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证(仓单)向金融机构申请融资,金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。
2.2.2 保兑仓业务。
它是指在供应商作出如果在承兑期限内经销商不能实现承兑金额的销售,供应商承诺向金融机构退回承兑金额与发货金额的差价的前提下,经销商向金融机构申请以供应商为收款人的贷款额度,并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务进入物流领域是近年的事情。它与物流业的顺利结合使得这项业务迅速得到了国内众多金融机构和第三方物流企业的青睐,并在业务的开展过程中不断的完善。现在,保兑仓模式已经成为物流金融的一项非常重要的运作模式。保兑仓模式的操作流程是:首先由供应商、经销商、第三方物流企业、金融机构四方签署“保兑仓”业务合作协议书,经销商根据与供应商签订的《购销合同》向金融机构交纳一定比率的保证金,该款项应不少于经销商计划向供应商在此次提货的价款,申请开立金融机构承兑汇票,专项用于向供应商支付货款,由第三方物流企业提供承兑担保,经销商以货物对第三方物流企业进行反担保。第三方物流企业根据所掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额,并收取监管费用。金融机构给供应商开出承兑汇票后,供应商向第三方物流企业的仓库交货,此时转为仓单质押。这一过程中,供应商承担回购义务[3]。
2.2.3 融通仓业务。
融通仓是银行把贷款额度直接授权给物流企业,由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。金融机构根据融通仓仓储中心的规模,经营业绩,运营现状,资产负债比例及信用程度,授予融通仓储中心一定的信贷额度,融通仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作,融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判,代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议,向企业提供质押融资的同时,为企业寄存的质押物提供仓储管理服务和监管服务,从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作,提高质押贷款业务运作效率[4]。
3 物流业与金融业融合的可行性与必要性分析
在分析物流业与金融业融合的可行性与必要性时,应该从物流金融的主体开始分析,包括物流企业、金融机构以及众多的中小企业。这三个主体决定了物流金融业的供给与需求因素,针对这三个主体进行分析能够更好地了解我国物流金融发展的源动力所在。
3.1 国际物流服务市场竞争激烈,提供金融服务成为我国物流业增强竞争力的重要途径之一。
我国有着众多的物流企业,行业竞争相当的激烈。自从我国加入世界贸易组织以来,虽然我国物流业正以惊人的速度发展起来,但是随着世界贸易组织对中国企业的过渡性保护措施的全部取消,国内物流企业同时还面临着跨国物流巨头的全面冲击。在对外开放政策不断深入和引进外资的数量不断增加的背景下,跨国企业及其物流与供应链伙伴在我国市场的运作,给本土物流企业的生存和发展带来了很大的压力。虽然我国物流市场需求潜力巨大,但国内物流企业的服务还跟不上市场发展的要求,服务理念落后,服务品种有限,专业化水平不高,资源整合能力不强,应变能力较差的事实依然存在。
面对如此激烈的竞争我国物流业必须开辟新的服务业务。为了增强自身的竞争力,能够更好的生存与发展,我国第三方物流企业纷纷在物流活动中提供金融服务。这样的行为不但提高了企业的竞争力,而且促使了传统物流向现代物流的转变。
3.2 金融机构面临道德和信息不对称风险,资金利用率低。
对于金融机构来说,都面临着一定的道德和信息不对称风险,尤其是我国银行的大量贷款逾期,成为呆账、坏账,不良贷款比率远远高于其他跨国银行。提高贷款的质量,控制违约风险,发展新的服务业务,成为我国金融业急需解决的问题。传统的银行质押业务需要企业提供信用或固定资产抵押,但是我国企业的信用状况有些令人堪忧,尤其是中小企业由于企业自身固定资产规模偏小,使得银行大量存款聚集,资金利用效率普遍偏低,无法满足众多企业的融资需求。
同时,银行还面临着巨大的外部竞争压力。自从我国加入世界贸易组织以后,具有丰富市场和资本运作经验的外国金融机构进入中国市场,我国金融业由于自身存在的一系列问题,在内部管理和服务体系等方面与外国金融机构存在着很大的差距,金融行业的压力是很大的。所以与物流业的融合是十分必须的,金融机构与物流企业的合作能够降低银行等金融机构面临的道德和信息不对称风险,改善银行资金利用效率低的问题。
金融创新对社会经济生活的各个方面都会产生巨大的影响。物流金融业务的创新能够进一步的推动我国物流企业朝着多样化、综合化、个性化的方向发展。特别是近年来,金融业在存款、贷款、结算方式等方面的不断创新,使得现代物流业可以最大限度地满足客户的各种需求,而银行等金融机构本身也在推动物流业发展的同时获得较好的发展。
3.3 我国中小企业巨大的融资需求,迫切需要解决融资难的局面。
随着我国经济的快速发展,我国企业的数量也在日益增长。在企业的整个经济活动中,从原材料制造到商品最终到达每个消费者手中的整个供应链过程中都存在着大量库存,虽然合理的库存可以随时随地满足顾客的需求,能够应付供货周期与制造周期不相匹配的问题,但库存需要相应的资金成本。企业在发展过程中面临的最大威胁就是流动资金不足,而存货会占用大量资金,使企业处于流动资金不足的困境。现在我国企业,特别是中小企业正处于改革变动的时期,融资能力差已经成为一个十分突出的问题,成为制约其发展的瓶颈。
虽然近年来我国政府在政策法律上对中小企业的支持力度不断的加大,但融资难问题还是没有得到很好的解决,其中一个主要的原因就是担保体制的问题,所有的法律和政策都要求必须有不动产作为抵押。但是作为我国的中小企业,根本没有多少不动产可以进行抵押,而是掌握着大量的动产,但在银行方面却不能作为抵押。有效担保抵押物的缺乏和资本市场上融资能力的不足使许多企业产生了利用动产融资的需求。
物流金融正是在这种情况下应运而生。物流金融的出现可以很好地解决企业在供应链过程中的融资难问题,降低了企业的资金成本,减轻了资金周转的困难,促进了企业更好的发展。伴随着“物流金融”业务的成熟和发展,中国第三方物流业会得到更快的进步,物流金融业务以其综合物流、资金流与信息流的整体优势,提供全方位的解决方案,必将统领现代物流产业取得突飞猛进的发展。
参考文献
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我国物流金融发展模式探讨 篇8
物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念, 有广义和狭义之分。广义的物流金融, 是指在供应链业务活动中, 通过运用结算、融资、保险等金融业务和服务, 提高资金运行效率, 达到物流、信息流和资金流的有机统一, 产生价值增值的金融活动。狭义的物流金融又称物流融资, 是指为减低交易成本和风险, 金融机构与物流企业合作, 对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理, 以流转中的商品价值为依托为企业提供融资的活动。
二、物流金融在中国发展现状
20世纪90年代末, 物流金融业务在国内逐步兴起, 最初是为跨国公司及部分中资企业提供仓单融资业务。1999年, 一部分中资银行也开始介入物流金融业务, 融资产品也由单一仓储融资逐渐发展到商品贸易融资, 但是业务发展不迅速。自2005年以来, 物流金融业务进入快速发展时期。2009年底, 中国开办了物流金融业务的己超过20家的中资银行和10多家外资银行。我国物流金融十几年的发展经历了西方百年的发展历程, 所以存在着发展不均衡现象, 东部沿海的业务模式和发展水平领先于内地, 初级、中级和高级多种物流金融业务并存, 发展趋势也面临着由流通企业向生产企业, 由单一环节向供应链环节, 由单库质押向多点质押, 由静态质押向动态质押发展方向的转变。
三、中国目前的物流金融模式
1. 仓单质押模式·静态质押模式。
仓单质押是现代物流发展的延伸业务之一, 是物流与金融服务相结合的金融创新服务。仓单质押的基本模式是静态质押, 指借款企业将商品质押给银行, 质押品存放在银行指定的物流企业监管下的仓库, 物流企业代替银行监管质押物, 同时物流企业向金融机构出具质押专用仓单或者质押物清单, 企业凭此仓单申请融资, 银行根据质押物的用途、流动性及价格波动性向企业提供一定数量的融资。企业可以选择一次或多次向银行还贷, 银行根据企业还贷情况向物流企业发出发货指令, 物流企业根据银行指令向企业交货。
2. 保兑仓模式。
保兑仓又称买方信贷, 是仓单质押业务的延伸。银行在借款企业交纳一定的保证金后以开承兑汇票等形式, 指定收票人为生产方, 供货方在收到银行承兑汇票后以银行为收货人, 按银行指定的仓库发货, 货到仓库后转为仓单质押。
具体操作:经销商向银行缴纳保证金———申请银行信贷———申请生产商放货给物流公司, 银行接受申请———开具承兑汇票或者放贷给生产商, 生产商接受申请———将产品交付给物流公司, 物流公司验收推进物———开具货物监管确认书给银行。经销商一次或数次归还贷款, 银行据此向物流公司开具解除质押通知书, 物流公司依单放货给经销商。无法及时还款时, 银行接受生产商回购, 同时, 物流企业提供承兑担保, 经销商以货物对物流企业进行反担保, 根据掌控货物的销售情况和库存情况物流企业决定承保金额, 收取监管费用。
3. 融通仓模式。
融通仓模式是指物流企业以周边中小企业为主要服务对象, 以流动商品仓储为基础, 提供融资质押品仓储、监管、价值评估、物流配送以及企业融资担保等综合性服务。统一授信模式融通仓是银行根据其规模、运营现状、经营业绩、资产负债比以及信用状况, 配置融通仓一定的信贷额度。物流公司可以直接利用信贷额度向企业提供质押贷款业务, 根据我国金融法律, 物流公司尚不能从事金融业务, 实践中一般是采取由物流公司提供担保, 借款人将商品质押给物流公司进行反担保来进行融资的方式。质押贷款业务由融通仓直接监控, 金融机构基本不参与该质押贷款具体运作。
4. 信用证物流金融模式。
信用证物流金融模式主要适用于以信用证结算方式, 例如进口商品的贸易类企业或生产企业的原料进口。当进口信用证项下单据到达并经融资银行审核无误后, 开证申请人以该信用证项下代表货权的单据 (提单) 作为质押, 银行先行代为付款, 并委托第三方物流公司代为报关、提货并运至指定仓库, 转入商品存货质押监管。
具体操作:经销商与国外供货商签订贸易合同———向银行缴纳保证金, 银行审查贸易合同号———签订授信合同———委托物流公司收货报关———向国外供货商开具信用证, 生产商安排生产———向银行发出装船、发货通知———提交信用证下单据。银行审查单据后通知出质人及物流公司, 物流公司办理提货、报关、短驳运输、货物入库等, 并向银行开据监管确认书, 经销商一次或分次归还贷款, 银行据还贷情况向物流公司发出解除监管通知, 物流公司解除监管通知, 依单据放货给经销商。
四、物流金融的价值分析
对于银行, 融资物流业务为银行完善结算支付工具, 银行获得了更高的中间业务收入。开展此业务的同时, 银行拓展了市场, 开发了新的客户群体, 挖掘了部分潜在的优质客户。物流金融为银行提供了新的投资渠道, 提高了资金利用率和流动性, 有效降低了资金风险。
对于企业, 融资物流业务利用物流 (动产) 质押改变了传统固定资产抵押模式, 企业获取货款更加方便。融资物流为企业提供了一种新的融资模式, 拓展了融资渠道, 有效降低企业融资成本。企业可以借助于银行的资金支持与物流企业的物流规范化、信息化管理, 企业可以缩短销售周期, 加快产品周转, 降低库存, 提高了资金利用率。
对于物流企业, 物流业与金融业结合, 拓展了物流企业的业务范围, 创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间, 为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能。融资物流为物流企业提供了在金融业的切入点, 物流企业盈利水平得以提高。物流企业在融资物流业务中, 与更多的客户成为合作伙伴, 拓展了客户市场。
摘要：本文对物流金融的定义、发展现状进行了综述, 总结出我国目前的物流金融四种发展模式, 并对其价值进行了分析, 具有一定的现实意义。
关键词：物流金融,发展模式,价值分析
参考文献
[1]杨如彦.中国金融工具创新报告[M].北京:社会科学文献出版社, 2004-2006[1]杨如彦.中国金融工具创新报告[M].北京:社会科学文献出版社, 2004-2006
物流与金融协同运营的风险分析 篇9
关键词：物流金融；协同；风险管理
随着全球经济一体化的不断深入，行业之间关系日益紧密。作为国民经济支柱性的产业，物流与金融相互融合的重要性越来越凸显出来。在经济运行过程中，物流伴随着资金流，在物流业运营发展过程中，离不开金融业提供的财务支持；同样，金融业的运营发展也要依靠物流业开拓服务领域、创新服务内容、降低信贷风险。物流金融协同运营，一方面，可以降低成本、优化资源配置，使物流业和金融业都取得良好经济效益；另一方面，由于物流金融协同运营相关法律制度还不太完善，所处的信用环境也比较差，物流业和金融业各自面临风险。因此，对物流金融运营系统中的风险分析，加强物流金融的风险控制是保证物流和金融平稳健康发展的重要前提。
1 物流与金融协同运营的风险
1.1 授信金融风险
授信金融是指金融企业根据物流企业的经营能力、财务状况和信用级别，给物流企业提供一定的贷款，再由物流企业给融资企业提供相应的贷款。授信金融风险来自于金融企业、物流企业和融资企业之间的信用风险。金融企业信用风险主要来自于物流企业和融资企业，金融企业通过给物流企业提供贷款，再由物流企业负责给融资企业提供资信评估、质押贷款，并参与质押贷款全过程监控。但金融企业与物流企业本身属于不同的行业，二者在管理制度、操作流程、管理方法和手段等方面都存在较大差异，使得两个行业在协同运营中会存在协作风险。而大多数物流企业和融资企业由于规模小，经营能力较差，资信程度低，给金融企业带来信贷风险。物流企业信用风险主要来自于融资企业提交的质押物单实不符风险和到期不清偿债务的道德风险。清单与实际不相符，缺斤少两或以次充好都给物流企业带来经济损失。 一旦融资企业违约，物流企业将面临质押物兑现的风险以及担保或有负债的风险。
1.2 仓单金融风险
仓单金融是指融资企业为了获取银行贷款，事先将一定数量的存货作为质押物存入物流企业仓库，物流企业代为保管并收取相应管理费用。仓单金融风险主要体现在质押物变现能力风险、价值评估技术风险和保管安全风险。市场价格、银行利率和国际汇率等变动都会影响质押物的变现能力和价值；物流企业缺乏专业评估人员、专业评估技术和手段，影响质押物的价值评估正确性；质押物存放期间，物流企业要承担数量、质量和各种相关损失的风险。
1.3 操作风险
操作风险主要包括模式风险、流程风险和具体方法风险。对金融企业来说，物流金融协同模式创新对物流金融业务流程、操作系统设计、业务人员能力水平和职业道德都有更高的要求，如果业务流程不规范、相关制度不完善、操作能力和职业道德低下，往往导致内部欺诈、外部欺诈、营业中断或系统出错等，诱发操作风险。对物流企业来说，物流金融业务对物流企业组织机构、管理制度和业务流程等方面都提出了更高要求， 如果操作不规范，容易造成监守自盗，或导致资对质押物的评估不准确以及监管不到位。
2 物流与金融协同运营的风险控制
2.1 加强信息化建设，建立信息共享平台
建立物流金融信息共享受平台，统一收集各类数据，设立风险监管指标，提供风险解决方案和手段，实现对整个物流金融业务的全过程管理。设立物流金融业务的信息化标准，推出软件设计和运营咨询服务，促进物流金融业务的信息化建设，提高物流金融业务的电子信息化程度。设置标准化管控流程，银行与银行之间、物流监管企业与物流监管企业之间的跨行、跨企业之间信息共享受，充分实现银企有效对接。
2.2 加强信用管理
对合作方的资信状况进行分析与评估是从源头上扼制信用风险的重要途径。金融企业必须建立客户的诚信档案，对监管企业和出质企业建立“失信人”名单。对客户进行事前评估、事中监控及事后跟踪，建立完善可靠的数据处理中心，将物流企业提供的企业信息与自身调查的信息进行综合分析，并不断完善企业诚信档案建设，使之更加真实地反映融资企业的状况，进而更准确地确定授信额度。重视客户的财务实力和财务状况，科学分析和评估客户偿债能力及履行偿债义务的可能性。物流企业和融资企业要健全企业财务体系，规范企业的财务管理。
2.3 规范物流金融业务操作
建立统一的物流金融业务流程标准，规范物流金融业务操作，提高网络信息技术。金融企业要建立培训机构，加强对员工以及管理层就相关知识和业务能力方面的培训，减少操作风险。制定科学的定价机制，减少物流金融的逆向选择。物流企业应当建立风险管理部门，选择资信较好的融资企业为其提供担保，对质押物严格把关，确保质押率的充足性。同时，物流企业应加强对员工管理和业务培训，尽量减少操作风险和道德风险。完善价值评估系统、提高评估技术。
参考文献：
[1]徐文哲，何笑伟.物流金融协同运营的风险保障与控制机制研究[J].山东社会科学，2012（12）.
物流园区金融业务发展研究 篇10
(一) 物流金融的相关研究
物流金融是一种创新型的第三方物流服务产品, 它为金融机构、供应链企业以及第三方物流服务提供商业间的紧密合作提供了良好的平台, 使得合作能达到“共赢”的效果。尽管市场需求巨大, 但目前企业界、物流业和银行业对物流金融理论的相关研究主要集中在以下几个方面:
1.物流金融的产生
物流金融来自供需两方的要求, 同时也是供应链一体化的需要。 (1) 物流金融需求方。在我国众多中小型企业经营所需的资金不足, 且信用体系不健全, 缺少融资渠道。物流金融服务可以有效盘活中小企业临时闲置的原材料、产成品, 支持物流企业的融资活动, 从而优化中小企业资源。 (2) 物流金融服务供给商。①金融机构。目前在我国, 物流金融服务的主要提供者是金融机构。我国加入WTO以来, 金融机构创新意识不断加强。为在竞争中获得优势, 金融机构不断地进行业务创新, 这就促使了金融物流的诞生。如在银行, 物流金融在帮助银行吸引和稳定客户, 扩大银行的经营项目的同时, 协助银行解决质押贷款业务中的质押物仓储与监管以及质押物评估、资产处理等服务。②第三方物流企业。针对现代第三方物流企业而言, 物流金融业务既能提高其一体化服务水平、竞争能力和业务规模, 又可以增加附加值、经营利润。
2.物流金融的内容及模式研究
物流金融的内容, 由于研究角度不同侧重有所不同。从物流产业角度来看, 物流金融主要体现在物流设施的投融资、物流保险和结算支持三个方面。而从物流金融与期货交割结合角度, 可以将物流金融业务的运作模式分为买方客户授信和卖方客户授信两种。物流金融的基本运作模式, 基本将其分为三类:垫付货款业务模式、仓单质押模式和保兑仓模式, 这种分类形式是基于物流金融的基本运作流程。
(二) 目前我国物流金融发展现状
中国储运总公司于1992年开始尝试仓单质押业务, 并于1999年率先正式开展此项业务。现在向近500家企业提供了质押融资监管服务。从相关文献中可以看出, 大部分学者认同物流金融存在的主要问题是风险问题, 其中核心是物流企业与金融机构的风险防范与控制问题。另外, 关系处理与效率问题也是主要的讨论点之一。我国近几年的物流金融实践活动也很活跃。广东发展银行在2004年6月率先试办了仓单质押贷款业务。中信银行推出的“银贸通”也是物流金融产品。深圳发展银行打造供应链金融“专卖店”, 向中小企业提供了三大类共30多项产品, 服务于各供应链节点的企业。相关企业可以根据自身的情况选择适合自己的融资产品。华夏银行也正式推出国内首个现金管理整合品牌“现金新干线”, 与苏宁、中储股份等知名企业开展物流金融合作。2007年11月, UPS携手上海浦发银行、深圳发展银行和招商银行, 由旗下UPS资本公司将物流金融业务引入中国, 成为第一家在华试水物流金融实践的国际性物流快递公司。这标志着整合金融机构、物流企业和上下游客户的物流金融业务逐渐兴起。
二、公共信息平台下物流园区金融业务
随着信息技术的不断进步, 物流金融业务的不断发展, 我国金融相关法律的日臻完善, 可以在物流园区基础上, 开展一种区域性、区域间的新型物流金融业务——公共信息平台下物流园区金融业务。如果说物流业在整个国民经济的运行当中扮演着运行大动脉的作用, 那么物流园区就可以看作是整个国民经济运行当中的一个自我小循环系统。物流园区内, 集中监管了生产、销售上下游企业的产品、原材料的交换, 这就给物流园区通过建立公开的物流金融信息平台, 通过监管不同企业资金之间划拨, 了解企业的资金需求。物流园区可以作为借贷的中间人, 将资金需求、供给信息提供给所需要的物流园区内的企业客户, 在物流园区内实现资金借贷。同时, 可以进一步升级到物流园区间的物流资金信息借贷交换, 即实现公共信息平台下的物流园区间的资金借贷。总体来说, 公开信息平台下物流园区间的资金借贷由物流园区内和物流园区间各客户企业间的资金供需信息情况交流以及物流区内的资金调补组成。
如图1所示, 首先建立物流园区内资金信息交换平台, 由物流园区统一建立园区内企业资金信用档案, 规定信息提供的资费标准以及相关的平台使用制度。并且提供两种服务:资金信息自主选择平台, 即物流园区将各个客户企业资金供需情况、资金偿还、资金使用的费用情况统一发送到信息平台上, 供需要信息的相关企业自主甄选;资金信息对冲选择平台, 即物流园区内的客户资金供需情况决策权完全交给物流园区信息平台控制方, 物流园区信息控制平台的控制方根据客户方提供的交易范围, 进行集中的交易促成。当然, 没有完成的交易可以利用自主选择平台, 进行自主交易。
其次, 建立物流园区间资金信息平台。在物流园区间建立这种资金信息平台, 不仅扩大了客户企业间资金借贷的范围, 也有利于客户企业在最有利的条件下完成资金调度, 而且通过两个物流园区的共同监督, 降低了资金借贷的风险, 提高了资金的利用率。
三、公开信息平台下的物流园区间借贷的要求与意义
(一) 公开信息平台下的物流园区间借贷的要求
1.国家政策、法规的支持
在我国, 大部分资金借贷仍需金融机构控制。作为非金融机构的物流园区, 如果要开展资金借贷代理中介活动, 仍需要政府相关部门出台相应的政策、法规予以监督管理, 并对可实行借贷业务的物流园区进行规模等相应设定, 以保证资金信贷的安全性。
2.完善物流园区信息平台监管制度
物流园区由于得天独厚的信息资源优势, 对客户企业的经营状况较熟悉, 另外, 由于客户企业的产品、原材料在园区内的存储、转运, 可以暂时性取得其物权的质押权利, 降低园区内的资金安全风险。但是, 园区信息平台必须建立完善的监督管理制度, 对客户企业的信息进行及时的更新, 必要时开展资金还贷催促业务。
3.物流园区间的合作规范化
由于开展资金信息平台的主要目的是降低企业的融资费用, 所以物流园区间的合作规范性极其重要。建立公开资金信息平台的物流园区必须及时更新所需提供的客户企业资金信息, 并制定物流园区间统一的信息交换模式, 降低信息识别的费用, 利于实现资金交易。
4.资金信息平台的技术要求
物流园区信息平台的控制方要做好信息平台信息处理技术的及时更新, 信息系统安全性能的检测与维护, 重视对基础物流数据的有效管理, 保证相关业务和宏观管理准确性、有效性。
(二) 公开信息平台下的物流园区间借贷的意义
物流园区信息平台具有跨地域、行业、技术密度大、参与方多、扩展性强、开放性好的特点, 有力支撑了物流金融的发展。公开物流金融信息网络包含多种开放式信息系统、接口。企业利用平台的硬件设施、数据信息库和安全可靠的商务功能实现企业自身的信息交流、数据交换、业务交易、决策支持等信息化管理。物流园区内容丰富, 由于我国相关部门的传统宏观调控, 很难掌握物流运行的真实情况而难以发挥应有管理作用, 这是我国物流业长期在低层次徘徊不前的重要原因。引入公开物流金融信息平台机制以后, 通过对物流业运行基本数据实时和准确掌握、统计、分析, 针对电子物流交易市场的交易进行相应的规范、引导和监督, 在完善物流相关法律法规的前提下, 完善物流市场的竞争机制, 真正落实市场经济条件下的政府职能。
摘要：物流金融是促进供应链一体化的核心部分和关节之点。随着我国经济的快速发展及国家政策的逐步开放, 物流金融必将逐渐成为经济发展的重要组成部分。通过分析我国物流金融的产生、内容、模式及目前发展现状, 给出建立公共信息平台下物流园区金融业务的具体方案。
关键词：物流金融,物流园区,金融业务
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