民生社区银行

民生社区银行（精选12篇）

民生社区银行 篇1

目前, 我国银行在市场经济的冲击下, 在内外动因的促进下, 必须要对自身的经营模式进行改制, 尝试着进行改革转型, 来保证自身的竞争力。只有突破传统的经营模式, 才能解决中小企业融资、金融服务空洞化等诸多问题。笔者在本文以民生银行为例, 对民生银行在社区银行转型的战略现象进行研究, 以备为其它银行在社区银行转型方面提供可鉴经验。

1 民生银行的经营状况

中国民生银行股份公司在1996年成立, 至今已有20年历史了。在这么多年的经营过程中, 民生银行的经营范围越来越广, 客户群越来越大, 民生银行的目标客户包括了各大中小企业、民营企业以及一些新兴高科技企业。民生银行为这些客户提供了市场调查、管理咨询、资本运作方案以及资金支持等。但是民生银行的规模不能处于领先地位, 其业务份额低于平均水平, 和国有银行相比, 民生银行的网占较少。所以民生银行必须实现战略转型, 把社区银行作为其战略转型的重要方向之一。

2 民生社区银行转型的动因

民生银行进行社区银行转型, 既有内部发展因素的影响, 又有外部金融环境发展的需求。

(1) 内部发展因素的影响。民生银行属于中小型商业银行, 在运行过程中体制较为灵活。政策的制定者以及决策者的“眼光高远”, 紧随市场化发展的形势, 所以不管是银行发展方面的冒险精神还是创新精神方面, 民生银行比其它国有银行都具有优越性。在银行业的竞争压力下, 我国五大国有商业银行竞争力量和民生银行相比, 具有很大优势, 所以民生银行必须改变传统业务的模式, 从而获得更多客户的“青睐”。

(2) 外部金融环境发展的需求。到2015年底, 我国中小企业发展迅速, 逾4300多万家, 它们是我国国民经济发展的中坚力量, 发展潜力巨大, 能够全社会投资、创造就业岗位以及增加政府税收等方面都做出了重大贡献, 这些中小企业的发展在资金方面的需求量巨大, 但是它们从银行金融机构获取贷款的数量有限, 对于企业发展的步伐起着巨大的阻碍作用, 这些民生银行社区银行的转型提供了有利的条件。

社区银行转型也是金融服务发展的需要。国内五大国有银行的目标是“大城市、大企业、大银行”, 它们在乡镇虽然设立了一些网点, 但是这些网点只吸引存款, 不对外发放贷款, 导致农村的小型金额贷款无法落实。而开展社区银行就能够很好的解决这一难题, 社区银行具有“草根性”和“亲民性”, 根植于当地社区, 通过与客户的长期互动更容易获得客户的“软信息”, 从而了解资金需求方的信用状况, 解决社区居民贷款难的问题。

3 民生银行转型过程中面临的问题

(1) 风险管理方面的问题。民生银行为了抢占客户市场, 在转型为社区银行的过程中, 员工录用、客户信息的保密以及安全防控等方面存在着很大的风险。

(2) 业务模式方面的问题。社区银行经营模式在我国还处于摸索阶段, 在市场经济快速发展的推动下, 银行的征信系统和监管体系不太完善, 民生银行为了抢占市场份额, 促使社区银行转型成功, 采取了“人工咨询+自助服务”的业务模式, 但是民生银行的社区银行仅仅是“准社区银行”, 在管理模式以及治理模式并没有实质性的进步, 多家银行借鉴民生银行并不成熟的转型模式, 不但不利于民生银行的转型, 同时也不利于社区银行的整体发展。

(3) 产品服务方面的问题。民生银行虽然进入了社区, 但是该社区银行在社区开展的业务产品比较单一。仅向客户提供理财产品的服务、咨询服务以及微型贷款等业务, 一些大型的业务———信托业务、金融市场业务、证券化业务等方面没有很大的突破。另外, 我国民生银行为了快速抢占市场, 并没有结合自身竞争力寻找适合自身发展的盈利模式, 客户对民生银行的各类业务没有吸引力, 对银行的忠诚度并不很高, 不利于开发“定制化”的金融产品和服务。

(4) 产品和服务缺乏创新。民生银行进驻社区之后, 无法满足客户个性化和多样化的金融需求。因为民生银行受资产规模较小、创新能力有限和监管体制的限制, 我国目前的社区银行所提供的金融产品和服务创新程度跟不上客户需求的变化, 产品服务种类与传统支行产品别无二致, 缺乏功能上的多元化创新, 达不到为客户提供人性化、定制式的金融服务的目的。

4 民生银行转型为社区银行的建议

(1) 完善社区银行的成长环境。民生社区银行的发展需要健全社会征信体系、完善法律保障体系、给予政策上的支持。完善社会信用评估体系, 记录客户的信用状况, 完善客户的个人信息, 准确地评估客户的信誉度, 有利于民生社区银行的营运效率, 保进民生社区银行的效益收成;社区银行的发展缺少法律的保障, 则其发展就没有强大后盾的支持, 无法实现持续的经营发展, 只有在进入门槛、经营机制以及退出机制等方面制定相应的法律条文, 才能有效地发挥民生社区银行的作用;政府部门给予政策上的支持, 可以提供民生社区银行外部发展的推动力, 例如给予民生银行税收方面的优惠政策, 降低营业所得税或给予银行利率补贴等。

(2) 实行差异化经营。自从民生银行进驻社区之后, 国内各大银行仿效民生银行的经营模式, 这不利于社区银行的经营发展。所以不同社区的民生银行首先要对自身的优势和劣势进行分析, 摒弃自身的不足之处, 找准自身已具备的竞争优势, 发挥自身的个性, 实行差异化经营。在差异化经营的过程中, 能够不做的事情不要去做, 而应做的事情则必须把它做到最好。在差异化时也不能一味“走自己的路”, 还应该了解其它银行差异化经营中的特色, 借鉴其特色, 内化为自身的经验, 才能有效地规避社区银行经营中存在的风险, 提高金融服务水平, 促进自身发展。

(3) 明确产品服务定位。民生银行自从进入社区之后, 中小企业和个人客户越来越多, 他们对于资金的需求存在着急迫和小额量的特点, 所以为了适应客户的需要, 民生社区银行必须明确产品的定位, 设计出能够普惠客户的各类金融产品, 吸引新客户的注意力和兴趣, 当客户认为产品能给自己带来一定利益时, 客户的忠诚度才能培养起来。另外, 民生社区银行在确定产品服务定位时, 一定要根据客户的收入情况、消费状况等诸多情况去分析客户的需求, 推出多样化的产品服务品牌。

(4) 提高社区银行的抗风险能力。要想规避民生社区银行经营过程中的风险, 必须从银行的硬件和软件两个方面着手。首先要健全社区银行的风险机制, 预见社区银行在经营过程中可能出现的风险, 对它进行详细的分析, 制定详尽的预防措施、应急措施和解决对策, 确保社区银行的稳定运行。其次要不断更新银行运行软件, 尽可能把客户的信息置于最安全的管理系统中, 降低社区银行的营运风险。

5 结语

民生银行在转型过程中获得颇多益处的同时, 也面临着种种问题, 问题主要来源于自身治理结构、创新能力上存在的不足, 经济环境的限制以及法律监管体系的不健全, 这些问题需要政府和银行共同努力改善去解决, 才能确保民生社区银行的成功转型。

参考文献

[1]谢欣.社区银行:农信社转型的蓝海战略——富国银行的启示[J].银行家, 2014, (07) :56-57.

[2]刘勇奋.竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例[J].上海金融, 2015, (03) :45-46.

[3]何文虎.我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例[J].上海金融学学报, 2013, (09) :39-40.

民生社区银行 篇2

自大连市开展“深入贯彻落实科学发展观凝心聚力建设富庶美丽文明大连”大讨论活动以来，保税区领导高度重视，积极部署，充分全面开展大讨论活动，各部门领导下到基层，问计、问需、问政于民。保税区能源港区领导于2011年7月与我社区形成共建单位。自能源港区与社区开展共驻共建活动以来，能源港区领导定期主动联系振兴社区，帮助社区开展各项工作，涉及扶贫帮困、社区建设、居民服务等方面，使群众真正得到实惠。7月15日上午社区共建单位——能源港区领导一行人来到社区，参观了社区的办公环境、询问了办公设备的使用。看到由于漏雨导致发霉的棚顶、多人合用一台电脑的情况，韩景主任斩钉截铁的说：“这些情况一定要马上解决！”。由于我社区办公经费有限，所以硬件设施很难达到办公要求。回去下拨1万元，用于修复漏雨的屋顶、添臵一台电脑，以及一些办公用品。对社区来说这些办公用品不仅是一份礼物，更代表着一份情谊。我社区位于亮甲店街道街面，人口多、杂，日常工作教多，但办公条件却极为有限，能源港区领导送来的这些办公用品无疑是“雪中送炭”，不仅方便了社区工作，提高了工作效率，而且改变了社区多年来“多人合用一台电脑、歇人不歇机”的状况，为社区居民良好的服务打下更加坚实的基础。

在大讨论活动期间，能源港区领导与社区居民进行面对面沟通，从社区建设、居民服务、劳动就业等几个方面了解社区居民的真实想法，充分发挥领导下到基层的能动性，以特别的爱心、特别的耐心和特别的责任心扎扎实实地工作，把党和政府对人民群众的关心和爱护传递给广大居民，切实地为老百姓分忧，解决老百姓的难点和热点问题。

十一期间，能源港区领导一行3人在社区主任的陪同下来到贫困户郑日山等六家，详细询问了他们的家庭生活状况，鼓励他们要树立信心和勇气，乐观生活，争取早日摆脱困境，并送去了米、面、油。

春节期间，能源港区领导与社区工作人员一起在社区主任的带领下，到社区管辖的7户低保户、残疾户家进行慰问和新春的祝福，并送去了米、面、油以及慰问金等。每到一处，能源港区领导和社区工作人员都送上诚挚的新春祝福，了解家庭成员的工作、生活、健康情况，以及存在的困难，认真倾听他们的诉求，尽可能的给予关心、帮助，让他们迎来吉祥、温馨的春节。

２０１２年社区计划做的民生工作

一、由于亮化家属区老年人居多，居民区没有路灯，居民夜间出行很是不方便，计划安装路灯至少10盏，方便大家夜间行走。所需资金大约5万元左右，在能源港区领导的协调下，资金有保税区社管局承担。

二、加强社区服务，提高社区服务质量，增强社区服务功能，拓展社区服务领域，热心做好弱势群体，困难家庭的生活保障工

作。帮助下岗失业人员寻找工作，再就业咨询，退休人员社会化管理等多方面服务内容，努力实现困有所助，难有所帮，需有所应，做好居民和政府之间的桥梁和纽带。

三、搞好综合治理，抓好信访稳定工作，认真做好户籍管理及外来人口出租户的管理，及时做好民事纠纷调解，做到公平、公正，确保辖区内无重大刑事案件。大力加强社区治安防范，预防和减少各类治安案件发生，进一步推进和谐社区建设。给广大居民创造一个安居乐业，秩序良好，环境优美的生活。

在今后的工作中，能源港区领导与振兴社区党总支能始终

保持着互利互助、共驻共赢的良好关系。切实做好结对共建工作，各部门充分发挥所长，积极支持和参与社区建设和文明创建等工作。在共建学习中，共同做好服务社区居民、提高居民生活质量与城市文明程度工作，为提升辖区核心竞争力，建设和谐社区做出应有的贡献。

振兴社区居委会

民生银行手机银行正式上线 篇3

本报讯 7月11日，中国民生银行在京举办手机银行发布会，正式推出全新移动金融平台。据了解，民生银行手机银行具有跨行账户管理、跨行资金归集、网点排号和理财投资等功能。中国民生银行行长洪崎表示，民生银行在技术上非常重视移动平台的建设，接下来将推出网银等服务，进一步完善电子银行业务的发展。

百度媒体开放日将持续举办

本报讯 7月11日，在百度媒体开放日中，百度对其手机输入法和搜索APP进行了详细介绍。新版百度手机输入法具有“语音输入、多媒体输入、手机云输入”三大功能。搜索APP除支持图片、语音等搜索外，同时还拥有Ding功能的新体验。据悉，百度媒体开放日将持续举办，意在让大众更好、更深入地享受移动产品带来的创新变化。

腾讯集结无线产品进军奥运

本报讯 7月10日，腾讯在以“指尖上的奥运”为主题的意见领袖会上，全面展示了其为伦敦奥运筹备的无线战略。据介绍，除了新闻客户端和微信两款产品外，此次无线战略还集结了微博、爱看、视频、空间等多款产品来满足用户的视听化需求。腾讯伦敦奥运负责人表示，腾讯的无线战略，将为网民带来“在现场”的奥运新体验。

中国三星助力国家节能减排

本报讯 日前，针对三星所有在华下属机构，中国三星推出了“夏季服装简单化”方案。即日起至9月29日间，中国三星员工除商务会议外，其余办公时间可穿着T恤衫、牛仔裤、运动服等便于活动和散热的服装。据悉，中国三星做此决定意在响应国家节能减排号召，在节电、节水、办公制度等方面进行改革。

联通与新闻出版总署合推数字出版产业

本报讯 近日，中国联通与新闻出版总署在京签署了《推进数字出版产业发展战略合作备忘录》。 据悉，新闻出版总署将支持中国联通为国内新闻出版企业提供网络技术和数字产品运营服务，并依法取得开展数字出版物网络传播业务的资质。同时，新闻出版总署还倡导新闻出版企业支持中国联通沃阅读平台发展，旨在建立全面合作关系。

奇虎360与海尔联合发布特供机

本报讯 近日，奇虎360与海尔联合发布新款360特供机“海尔超级战舰”。据介绍，“海尔超级战舰”采用28纳米制程CPU，配备4.5英寸HD视网膜屏幕，是一款超薄的三防手机（防水、防尘、防刮）。该手机体验价定为1888元，前一万名消费者可享受此优惠价格。

敦煌网保持全面盈利

本报讯 敦煌网日前透露，从2011年下半年起至2012年上半年公司实现持续盈利。据悉，敦煌网已实现100多万家国内供应商在线，2500万种商品，遍布全球224个国家和地区的400万买家的规模。敦煌网创始人、首席执行官王树彤说：“做企业是长跑，比的是谁的气儿更长。”

OKI ML5200F应用智能集成技术

本报讯 OKI公司宣布，旗下所有80列票据打印机产品全部通过了“智能集成技术SoC（System on Chip）”升级，其中包括重点票据打印机产品ML5200F。ML5200F采用全新设计理念，通过“智能集成技术SoC”对电子电路进行整合，将CPU、存储器、I/O等多种模块集成在一个芯片上，极大减少了印制板上部件数目和管脚数，降低风冷要求和功耗，并提升了机器的性能。

未来五年移动通信可覆盖全球90%人口

本报讯 据爱立信发布的《2011年可持续性与企业责任报告》显示，预计在未来5年内，全球90%的人口可享受到移动通信服务。虽然全球移动用户已经突破60亿，但仍有10亿人口无法享受到移动通信服务，不过爱立信认为，预计在未来5年内，偏远地区的移动通信服务将得到较为全面的

覆盖。

SAP中国商业同略会7月底在京举行

本报讯 2012 SAP中国商业同略会将于7月26日至27日在京举行，本届大会聚焦中国企业在信息化转型期中的企业应用、商务智能、云计算、移动应用等五大领域。大会95%的内容是根据中国具体情况而设计的。届时，SAP客户、合作伙伴等将共同探讨如何利用创新的信息化思维和经营模式，促进中国企业、行业以及经济的成功转型。

康普推智能化基础设施管理解决方案

本报讯 近日，康普公司推出智能化基础设施管理解决方案SYSTIMAX imVision。新型imVision管理单元可让IT人员从任一机架或机柜查看到端到端的网络状况。同时，经理们可以通过基于网络的imVision System Manager软件查看整个物理网络，从一个集中控制点对网络实施监控。据悉，imVision解决方案有利于提高运营效率，增强变更管理，并实时跟踪联网设备的位置。

大恒创新引入LPD显示技术

本报讯 近日，北京大恒创新技术有限公司与美国溥美公司在京举办战略合作签约仪式。大恒创新将作为溥美公司的中国地区总代理，将显示领域LPD技术（激光荧光体显示技术）引入中国。据悉，该技术可实现178度的观看视角，以及任意尺寸，任何大小的显示器无缝拼接。与传统技术相比，LPD技术可降低能耗和温室气体排放的排放量。

孙家栋担任中国卫星应用产业联盟名誉理事长

民生社区银行 篇4

银行业内人士指出, 在互联网金融的强势出击下, 商业银行积极谋求转型, 社区银行被认为是争夺客户资源、扩张零售业务的有效途径之一。因此, 一场社区银行建设“抢滩大战”开始在上演。银行方面希望通过“线上+线下”全面出击, 更好地留住客户, 其中以股份制银行为代表的中小银行布局最为积极。民生银行把金融便利店在设闹市区, 目的是解决银行服务的最后一公里难题。民生希望能通过大量开设这样的便民店, 直接切入社区终端, 从物理上解决“最后一公里”的问题;一方面揽存、一方面发掘居民信贷需求。

但由于社区银行的建设尚处于摸索期, 且监管等制度尚不成熟, 社区银行也存在其风险性, 因此, 民生银行也面临新的挑战。而强化一定的风险管理制度就显得尤为重要, 为居民提供贴心的金融服务, 合规化也势在必行。

二、案例背景———概述

(一) 民生银行简介

中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行, 成立于1996年1月12日。而且是一家严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。其间的多种股份制的涉足和其规范的现代企业制度, 使中国民生银行有别于国内的国有银行和其他商业银行, 而为国内外金融界、经济界关注的焦点。

2005年, 民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革, 实行公司业务的集中经营;2007年, 民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革;2009年, 民生银行董事会修订了五年发展纲要, 提出了新的战略定位:做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。2010年, 民生银行继续推进新战略的实施, 全行业务健康发展, 改革创新有序推进, 增长方式加速转变。有效推进管理架构和组织体系、业务结构的调整和科技平台的建设, 努力打造成特色银行和效益银行, 为更多的客户和投资者创造更大价值和回报。

(二) 民生银行业务现状

1. 经营范围。

中国民生银行经营范围主要在于吸收公众存款;发放短期、中期和长期的贷款;办理国内外结算与票据承兑与贴现;并发行金融债券;同时代理发行、代理兑付、承销政府债券;抑或买卖政府债券、金融债券等业务。

2. 贷款业务。

(三) 社区银行及其特征

社区银行 (CommunityBank) 是以居民社区为依托, 其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念, 既可以指一个省、一个市或一个县, 也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。

主要特点有:资产规模小、经营机制灵活;获取相关信息较为及时、并能有效减轻风险;主要从事相关的信贷业务;经营资本呈现多元化。

三、社区银行的条件和优势

(一) 银行业外部环境

1. 金融经济形势的向好。

金融业在国民经济中处于极为重要的地位, 与经济发展、社会稳定息息相关;具有促进资金的优化和配置, 对经济发展的调节、反应和监督的作用;对企业而言, 更是直接关系到企业融资、上市等关系企业发展的重要问题;对个人而言, 更是具有广泛而深远影响, 例如各类保险、购买证券、个人投资、股票, 甚至旅游、留学、移民等等, 都具有深远而重要的影响。

2. 金融业发展前景分析。

当前我国金融业发展面临新形势。从国内看, 随着我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快, 对经济结构调整和经济社会发展的金融需求日益增加;另一方面随着金融全球化趋势深入发展, 国际化程度也日益提高。按《金融业发展和改革“十一五”规划》, 我国金融业经营在今后一段时期面临以下变化:利率日趋市场化、金融业全面对外开放、金融衍生产品市场日益发达、金融业综合经营试点稳步推进、商业银行改革的深化发展。

(二) 我国社区银行的需求分析

1. 社区金融需求的发展有利于社区银行的发展。

近三十年改革开放期间, 我国民间社区金融业务获得了蓬勃发展。据2010年统计资料, 我国民间资产达36万亿元, 远多于国有资产, 这些巨额的民间资产是发展社区银行重要资金源泉。

2. 我国区域经济发展的不平衡性要求金融机构多元化发展。

伴随着我国改革开放的深入发展, 中国的区域发展上的差距在较长时期内一直存在, 每个地区都有自身的资源禀赋和文化传统, 对金融服务提出多方面要求, 社区银行发展需要多样化的社区经济发展为其提供机会。

3. 我国中小企业发展对金融服务的需求。

目前我国金融机构中中小企业获得的贷款所占比重与其在经济中的贡献不相适应, 其融资渠道大多仍来自于内源性融资、银行贷款和商业信用融资, 仅有1.3%来自资本市场, 融资难仍是制约中小企业发展的瓶颈。

4. 个人金融服务需求的迅速增长要求金融服务同步发展。

当前我国城镇居民的消费热点正由积累消费向信用消费发生转变, 这预示着我国居民的第三次消费革命已经到来。社区银行临近社区, 能更好满足居民个性化消费信贷要求, 也能够更好的挖掘和引导社区居民的消费信贷, 释放我国居民消费潜能。

四、民生银行发展社区银行的优势及问题

(一) 民生银行发展社区银行的优势

1. 民生银行的财务优势。

(1) 盈利能力提升不断, 股东回报逐步提高。

该集团实现了总净利润375.63亿元, 同比增幅达到34.54%;总资产收益率平均为1.41%, 增加了0.01个百分点;其加权平均净资产收益率25.24%, 同比增加1.29个百分点;基本每股收益1.34元, 同比增加0.29元, 增幅27.62%。

(2) 资产负债业务快速增长, 战略业务发展成效显著。

报告期末, 本集团资产总额、负债总额均突破三万亿元大关。报告期末, 本集团资产总额32, 120.01亿元, 比上年末增加9, 829.37亿元, 增幅44.10%;吸收存款总额19, 261.94亿元, 比上年末增加2, 814.56亿元, 增幅17.11%, 金融资产规模达到1, 281.70亿元。

(3) 收入结构持续优化, 运营效率不断提升。

报告期内, 本集团营业收入突破一千亿元, 达到1, 031.11亿元, 同比增加207.43亿元, 增幅25.18%。成本收入比为34.01%, 同比下降1.60个百分点, 成本管控力度加大, 运营效率有所提升。

2. 民生社区银行的优势。

社区的金融便民店与社区服务、管理相结合, 满足了社区居民一卡搞定生活中的各种金融服务需求。

民生银行越来越具备互联网企业的基因了。以满足客户需求为产品导向, 以免费、优惠为利器, 数据化的客户定位, 社会资源整合。

3. 民生银行着力小微贷款。

民生银行将自己的战略定位在“小微企业的银行”, 2009年‘“商贷通”面世为其标志, 改变作业模式, 锻造核心竞争力, 贷款规模一年一个平台, 5年来发放小微贷款达到1.2万亿元, 共服务小微客户170万户, 不良率有效控制在0.52%, 展现该行在小微金融领域的管理能力和全面的服务能力。

(二) 民生发展社区银行的问题

1. 中小银行与大规模银行相比所具有的实力较弱, 利润故不能与其相比, 上升及其生存的空间有限制, 需要进一步的规模化与调整。

2. 我国的法律体系尚不完善, 没有专门针对社区的法律法规体系, 资源受了一定的限制。监管体系较弱, 还不成熟。

3. 社区银行在我国尚处于发展阶段, 居民对其认知度不够高, 所以服务面也受到了相应的限制。

五、社区银行的发展模式以及给民生发展社区银行的建议

(一) 社区银行可采用的发展模式

1. 选择产权模式。

公司产权组织形式是社区银行产权模式的核心。而选择不同的产权组织形式, 社区银行就会产生不同的法人治理结构, 并对其经营理念、经营方向、市场定位、业务管理等诸多方面产生影响。目前公司产权组织形式主要包括股份制、合作制以及股份合作制。

股份合作制社区银行可以集合股份制社区银行、合作制社区银行两种方式的优点, 从个人和社区内企业吸收资金的同时引入战略投资者, 以股份合作制组建银行, 在追求利润最大化的同时兼顾社区银行股东的利益, 有效避免关联交易, 可更好地保持社区银行的独立性和可持续发展能力, 同时更好地为社区内有发展潜力的中小企业提供资金支持。

2. 选择设立模式。

尽管我国各类金融机构都开始重视中小企业融资难的问题, 并不断对融资模式进行创新。但要想真正实现如农村、城市信用社或者邮政储蓄机构向社区银行的改制, 来履行社区银行的职能, 难度是比较大的。因为上述金融机构仍属政策性机构, 易产生资金的“虹吸”问题, 不能坚持资金运用属地化。

民间金融在发展阶段遇到了各种问题, 急需政策性的引导, 而且从“非公经济36条”到“新36条”都鼓励民间资本进入金融服务业。民营资本组建的股份合作制社区银行产权清晰, 可以建立相对完善的公司治理结构和相应的监管与激励机制, 以保证社区银行经营行为的灵活性与规范性。

3. 选择监管模式。

社区银行的监管的基础应是社区银行自身的内部控制体系, 遵循国家或地方专门监管机构制定的相应监管制度, 同时辅之以必要的第三方监督, 构建银行内部自律管理、外部监督管理为主导的监管体系。

(二) 对民生银行进军社区银行的建议

1. 积极开展建设社区银行的实践活动。

根据我国现阶段国情, 民生银行建设社区银行可以通过以下两个途径尝试:一、直接建立新的社区银行。新的社区银行应该符合市场化的要求, 即联合民间资本, 并实行股份制。顺应市场需求, 产权清晰, 不依赖政府且生存能力强。二、改造现有的中小金融机构。引导他们更了解当地居民和企业的需求, 提高运作效率, 为本地贡献更大的力量。

2. 对社区银行在产品设计、市场定位等方面进行引导。

美国社区银行成功的重要的原因缘于其个性化产品服务和差别化定位, 我国发展社区银行也应该充分借鉴相关经验———在市场定位方面坚持差别化战略, 在与大型银行竞争时避开其锋芒, 集中力量做好不被其重视的低端客户市场, 致力于为中小企业和居民用户提供更好的服务。

在产品设计方面, 应该为中小企业和社区居民提供方便快捷的多元产品, 在理财方面、信用卡和借记卡、电子银行、ATM、贷款服务等方面应该为顾客提供具有竞争力的价格和服务水平。此外, 在个人理财、服务费用的收取等个性化服务方面也应具有自身的特点。

3. 加强品牌宣传, 培养社区银行专门人才。

在宣传方面要从两个方面着手, 一是加大对社区银行的宣传, 以增强社区居民对社区银行的认识度和认同感;二是社区银行应该加强品牌推广, 提升社区银行品牌认知度, 培养自己的忠实客户。在培养社区银行专门人才方面, 一是要依托高校资源, 从高校聘用符合要求的人才;二是要加强社区银行内部培训, 开发和培养优秀的专业人才。

参考文献

[1]陈幼惠.发展我国社区银行的思路[J].北方经济.2013 (10) .

[2]杜征征, 王雪.发展社区银行:有效完善金融服务体系之路[J].农村金融研究.2007 (09) .

[3]范琨.试行社区银行经营模式探索[J].北京金融评论.2013 (01) .

[4]侯福宁.关于社区银行的认识和实践[J].上海金融.2013 (07) .

[5]李果仁.我国中小银行发展面临的问题及对策[J].北京市经济管理干部学院学报.2005 (02) .

[6]苏明政.美国社区银行经营对我国的借鉴[J].广西轻工业.2010 (03) .

[7]王松奇.民生银行为什么最具竞争力?[J].银行家.2004 (02) .

[8]王剑灵.我国建立社区银行的必要性及其路径选择[J].金融经济.2008 (12) .

民生银行资料 篇5

二、民生银行的企业文化分析

民生银行的行长董文标曾这样评价企业文化很有力量，文化是企业发展的根本动力，是创造奇迹的内在因素。民生银行正是凭借着自己特有的企业文化，迅速提升了企业的核心竞争力，创造出低风险、高效益、快增长的发展模式，带给中国银行业很多启迪。

民生银行的组织文化大致可分为三层(如图)，即精神文化、制度文化和物质文化。精神文化是组织文化的内核和灵魂，决定了制度文化和行为文化。制度文化起着精神文化和物质文化的连接作用，物质文化则是组织文化的外在表现。

1.物质文化(表层)

物质文化是组织文化的外在表现，它从一个角度对民生银行的企业精神、企业目标、企

业经营哲学、企业风气、企业道德做了具体的展示，使人对这个企业一目了然、印象深刻。民生银行自成立以来，就按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

2.制度文化(中司层)

良好的公司治理结构良好的公司治理结构良好的公司治理结构良好的公司治理结构公司治理结构是企业组织管理制度建设的核心，完善的公司治理结构将有利于促进企业的发展，尤其是有利于促进企业的长期、稳定、持续和健康发展。民生银行在成立之初，就借鉴国际上的先进经验，建立了良好的公司治理结构，凭借完善的制度对董事会、监事会和经营层之司的责、权、利进行了明确界定，并按照现代企业制度的要求，规范化运作。

民生银行从成立之初产权就是清晰的，公司上市以后，为进一步完善公司治理结构，民生银行董事会于2001~E1月通过了《中国民生银行法人治理结构基本框架》，进一步保证权力机构、决策机构、监督机构和执行机构各司其职，各负其责，为建立科学的激励约束机制和实行科学化管理奠定了基础。至此，民生银行基本形成了比较完备的组织管理体系、核算体系、考核体系和监督体系。

民生银行董事会下设四个专门委员会，分别是：战略发展及风险管理委员会、审计及关联交易委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会，这四个专门委员会的成立，增强了公司决策的科学性、风险控制的有效性；增强了对重大关联交易的监督和控制；优化决策层和管理人员的组成，同时将不断完善考核与评价体系，保证公司健康发展。

专门委员会由董事、股东及相关工作人员构成，每个委员会都实行召集人制度，由专职

工作人员定期按规定的工作流程和现代化信息交流渠道，科学决策，尽职尽责，不走过场。正如经叔平董事长所说“民生银行在法律上和经济上是无上级主管单位的独立法人，是国内 现有金融企业中所有权和经营权分离最彻底的，银行的属于全体股东，股东根据所有权分得红利，但不能干涉银行的具体经营活动，民生银行的经营权属于行领导班子，重大的投资活动则必须通过董事会或股东大会的批准。正因为如此，民生银行的经营不受任何行政干预，它始终沿着一条清晰的脉络向前发展。”

3精神文化(核心层)

企业目标：100年之后，达到像花旗、汇丰那样的规模，办成一家百年老店。企业精神：开拓、团结、敬业、优质。

企业核心价值观：创新。

董文标行长认为：惟有创新才能走向中兴，惟有不断创新才能办成百年老店。创新应该是一项系统工程，是包含从产品到管理到制度的多层次创新体系。这种创新不仅是业务的短暂优势，而是长远的核心竞争力的综合表现，实施大创新战略是我们提升核心竞争力、推动合作发展的必然选择。民生的核心价值观是创新，只有创新，才能使企业拥有生生不息的活力，不断地应环境。

三、民生银行企业文化建设的启示

1.企业文化建设是银行生存与发展的核心竞争力之一.面对2 1世纪知识、经济全球化和我国加入WTO的新挑战，企业文化建设越来越受到我国银行界的关注，越来越多的银行开始认识到企业文化的重要性。塑造优秀的企业文化有利于提高银行金融产品文化含量和技术含量，满足消费者的需求，有利于提高银行参与国际竞争的核心竞争力和综合实力。一个企业的动力和凝聚力都来自于企业的文化，技术只是一个平台，没有一套成功的文化的企业，生命力是有限的。企业文化不仅给银行注入了生命活力，也给银行带来了有形和无形的、经济的和社会双重效益。显然，企业文化已成为我们促进银行经营业绩和经济增长的有效手段和精神动力之一。

从某种意义上来讲，银行企业文化是银行的大脑和潜意识，是一个银行凝聚力和活力的源泉。没有一定的企业文化做支撑，银行将很难长大，没有形成一种积极的企业文化，银行 对内将缺乏凝聚力，对外将不能从根本上形成、提升自身形象，因此很难有长久的生命力和核心竞争力。也就是说一个银行的企业文化底蕴有多深，银行发展就有多大，浅薄的企业文化不可能发展成强势银行。这一点，已被中外优秀银行的企业文化实践所证实。说到底企业竞争是能力的竞争、智力的竞争，无论何时何地，具有独特文化个性的公司都能比竞争对手 更有效地适应外部环境，在其价值链流程的某一环节上做的比竞争对手更优秀，或者在产品上优于竞争对手，或者在技术上，或者是在服务、营销等环节。所以，只有拥有优秀的企业 文化作为银行的核心竞争能力，才能在风云变幻的商海中击败竞争对手，求得银行的长久持续发展。“物质资源是会枯竭的，文化却将生生不息”。树立文化竞争的观念，关键是要认识和培育银行的文化力。它与银行经济力、科技力并驾齐驱、有机融合构成一个银行的整体核心竞争力

2.独特的文化个性是银行发展的灵魂

当产品质量达到一定程度时，产品的市场地位和由地位决定的价位，以及产品的市场销售量，发挥重要决定作用的是产品自身的文化含量。中国五千年悠久光辉的历史文化，是中国金融企业家的巨大宝贵资源。准确把握中国优秀文化价值，以此打造中国产品的特色品牌；把中国先进文化科学地应用金融企业中，使企业健康稳定地发展；中华民族的先进文化是中国金融企业参与国际竞争取之不尽、用之不竭的持续发展动力。当今金融企业必须积极主动地使用文化而非被动适应；以本土化方式化解文化背景差异，研究对方文化及传统观念，对市场作出正确的判断。只有独特的文化之树才会常青，独特的文化个性是银行发展的灵魂。

一个真正想做大的银行，就必须保持和发展自身的文化核心，不能迷失自己。参考文献：

全国性的13家股份制商业银行名单~

民生银行：密集下沉 篇6

高“密集化”、超“微型化”的网店配置，快速将服务下沉，培养客户忠诚度，延伸银行服务环节与链条。通过圈住用户、保持流量、沉淀资金等方式，与互联网金融争夺前景广阔的中小客户。

号称“三年内开出一万家社区银行”的民生银行，在银监会2013年12月11日发布的277号文下，放慢了扩张的脚步。

国内多数银行都已开始了社区银行的尝试，大到四大行，小到中小城商行、农商行。受制于银监会监管环境以及各个区域的网点配置，社区银行的发展呈现出速度不一、模式多样的情况，但民生社区银行毫无疑问是现阶段的典型。

2012年，民生银行提出“小区金融”战略，作为其“强力聚焦两小”战略的一部分，希望通过大量铺设便利店的方式进入社区，吸收小区居民存款，挖掘居民及附近商户的信贷需求。这种金融服务网点被命名为“小区金融便利店”，一般派驻2～3名员工，目标是形成以小区为圆心、1.5公里半径或15分钟范围内的便利式服务网络，在功能上与附近的支行网点形成业务互补。所提供的金融服务仅限于咨询服务和终端自主服务，并不能办理现金等柜台业务，现金支取服务以自助ATM覆盖。

通过社区银行的密集布点，抢占市场份额，加快客户下沉，为社区业主的小微贷款作铺垫。社区银行被定位为投资咨询和客户服务，主要满足客户的线下咨询需要，并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。例如兴业的微型网点模式，在布局上和一般的网点相似，不过突出了布局的社区性，主要开在社区里面，其模式是依托于社区银行的布局和区位来满足客户的综合性金融需求；平安的渠道、交叉营销模式，其定位是把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所，提供线下方便、快捷的用户购买体验。

从发展趋势看，民生社区银行模式越来越成熟。社区银行是从一个相对无序的跑马圈地阶段，进入了监管层的标准制定阶段，这个阶段可能会比较长，在此期间，银行业需要明确社区银行的经营方式、盈利渠道和战略定位，并在符合监管定位的前提下发展社区银行业务。

未来的社区银行，商业模式将更加多样化，社区银行本质上也是金融，是银行服务的延伸，是其业务、产品前端化，后台后端化、数据化的表现，作为银行的触角，社区银行将被赋予更多的重任。社区银行将成为传统银行业转变观念，获取竞争优势的有力途径。目前的困难是暂时的，一旦明确发展方向，社区银行将进入下一轮黄金期。

快速抢占渠道

民生发展社区银行，既有内源式的改革动力，更有外部倒逼式的趋势压力。利率市场化已经打开了时间表，随着贷款利率的放开和未来两三年内存款利率的放开，银行的利差将大幅缩小，获客成本、营业成本、营销费用都将有所增加，直接的结果就是银行盈利能力下降，甚至部分中小银行有破产和被重组的风险。

对于危机四伏的银行业来说，社区银行是传统银行业立足的自身优势，开发线下客户资源，圈住客户，获取数据和流量的长久之计。

民生在抢占社区金融方面是不遗余力的，这和民生一贯的两小（小区、小微）金融战略有关。

在中国的股份制银行中，民生的“小微、小区”战略是银行业务差异化发展的典型。2012年民生银行零售业务对利润总额的贡献已经从过去3年不到20%迅速上升至29.1%，其中零售贷款中小微占比高达68.9%，因此小微功不可没。而小区战略则是民生另一个立足点，通过小区的金融服务植入来获取客户的忠诚度，获取更多的主办行客户，并提升民生的综合金融服务能力。社区银行的发展，也将直接提高零售业务比重，加强民生的综合竞争力，为利率市场化的转型提供更多机会。

目前，民生的社区银行发展速度很快，但是在表现形式上相对比较同质化，本质原因在于对社区银行功能和定位的考虑还缺乏真正的社区化思维。

例如民生银行位于武昌区阅马场马路边的一家金融便民店，除了外面的招牌改成金融便民店以外，其他陈设与此前的24小时自助银行一样。此外，为了实现快速布点的意图，民生的社区银行往往是在原有自助银行的标准上植入了一些便民服务措施，比如快捷支付，儿童服务，免费测量身高、体重、血压的健康仪器等，但缺乏深入的客户营销和分析，可以说还是停留在银行网点管理的软件上，没有进入3.0时代的客户关系管理，这也和当前社区银行模式、定位、标准模糊有关。在这个阶段，各个银行都忙着扩张自己的版图，真正静下心来提升服务的很少，这也导致了居民对社区银行不太买账，效果不太好。

因此，民生银行在布局速度和入口渠道把握方面占有先发的优势，但是在内容引入和社区化经营方面缺乏一定的有效措施，大多数情况下是为了占得先机而忽视了更多的内容性考虑。但这并不否认社区银行的未来发展，等监管政策明确了，社区银行依然会成为各银行角力争夺的焦点。而在第一轮市场站位中出于优势地位的民生银行，仍然会在下一轮竞争中占得先机：社区银行是入口，入口越多，掌握的客户资源和数据就越多，能够匹配的银行服务就越多。

革新发展路径

改变业务模式

银行业不再是传统的依托于网点的被动式经营主体，而是依托于社区和商圈的，可以主动贴近客户和消费群体的外向型经营方式。

民生的思路是，不需要每个渠道都配备十分完备的业务结构和完善的前、中、后台流程设计，可以采用网状的结构设计，社区银行就是触角，而银行的后台中心就是系统支撑，这样能一定程度上降低银行的运营成本，提高数据化处理效率。

转换运营思路

从坐商走向行商，并注重对客户资源的管理和分析。从内部运营商，民生开始接受大数据思维，并尝试利用数据分析工具来进行业务和客户维护。最本质的趋势在于，银行的发展从注重硬件的配置，再到软件的植入，最后到客户关系管理的阶段，也就是银行业务发展的3.0时代。

在这个时代，银行的发展空间将很大程度上取决于客户资源的处理和对客户需求的把握，而不仅仅是产品和渠道建设，民生在这一方面走在前列。

提供跨界思考

在提高金融服务深度的同时拓宽广度。社区银行是依托于社区的，需要在服务上真正融入当地社区。简单地开设网点，配置一些理财、投资产品或者银行卡服务是很难真正融入社区的，也导致与普通网点的业务无法差异化。社区银行需要借助当地社区的生活、消费以及零售生态，把社区银行的服务和其他生活资讯服务结合起来，跨界来做金融的综合服务。

例如民生银行设置物流区间点，生鲜订购点以及健康资讯服务点等，还可以发售一些商店的购物优惠券等，把金融服务融入社区。

这场社区金融的浪潮，实际上是对大量个人客户和小微企业客户的争夺战。“得屌丝者得天下”，这是任何一家银行都不愿输，也输不起的战争。智能网点也好，社区银行也罢，商业银行要充分培养专业人才，坚持以客户为中心，高度重视客户体验，重新审视网点的渠道价值，并审时度势进行调整和提高。

民生银行 篇7

自2008年起全力推进小微金融以来, 民生银行从“一圈一链”到“聚焦小微、打通两翼”, 从单一产品到综合金融, 不断创新商业模式, 摸索并找到一条可持续发展的小微金融之路, 开创了广阔的小微金融蓝海。年报数据显示, 截至2013年末, 民生银行小微贷款余额达4047.22亿元, 增幅达27.69%;小微客户数达190.49万户, 增幅达91.97%, 遥遥领先同业。

民生银行对云南省小微企业支持超420亿元

民生银行创新推出企业手机银行 篇8

近期, 民生银行推出企业手机银行, 标志着该行个人和企业移动金融服务体系的全面构建。

民生企业手机银行是根据企业财务管理需求打造的移动金融服务平台, 推出了多项对公业务功能, 同时还提供网点排号、金融助手、民生资讯、民生客服、客户之声、安全提示、去APP评价、版本检测等增值服务。

据悉, 该产品具有以下特点。一是开通操作简易。企业只需线上提交申请, 审批通过后, 即可使用。二是财务审批功能突出。在企业网银提交申请后, 企业管理人员可随时随地通过任务中心了解各项待办业务, 快速进行授权审批。三是查询服务丰富便捷。企业可快捷查询本行账户及他行授权账户, 实时了解本行企业账户情况, 他行企业账户的存款余额与明细等。四是银企对账简约环保。提供电子对账服务, 用户可在线选择对账周期, 并按照对账周期查询对账结果, 既免去了前往柜台的时间成本, 也节省了人力和纸质对账成本。五是回单验证方便高效。创新推出回单验证功能, 客户付款后, 可将付款回单发送给收款方, 收款方通过扫描回单上二维码或者输入回单验证码, 即可验证回单的真伪, 快速核查付款情况。六是安全措施全面立体。实现7×24小时服务, 支持Android和i OS主流手机操作系统, 具有短信验证码复核、密码校验、权限审批机制、操作超时保护、实时关闭开通等多重防护措施。

民生视域下社区档案服务体系探讨 篇9

关键词：民生问题,社区档案,服务体系

民生福利关乎社会长治久安、和谐稳定, 是社会政策与规划的建立基础。可就当下而言, 社区档案管理工作作为服务民生的新的领域和重要窗口, 却尚未得到高度重视与真正落实, 这显然与和谐社会的发展要求不符。为此提高社区档案应用价值, 推动民生工作健康发展, 构建以民生服务需求相适应的社区档案服务体系势在必行。

一、民生视域下创新社区档案服务体系的必要性

关注民生、改善民生是我国落实科学发展观的重要体现, 也是政府工作任务的出发点。在此背景下, 与民生工作息息相关的社区档案管理工作运作环境随之改变, 故此良性发展就必须有所创新。

具体而言, 社区档案因记载了现实生活中与居民切身利益相关的各种信息, 可以说是了解基层社会信息的重要窗口, 是对民情和社会现状的真实反映, 是群众合理诉求的一大渠道, 更是制定惠民政策和转变政府职能的现实依据, 所以必须充分发挥档案服务民生的功能 (1) 。如此一来, 不仅利于党和政府威信的巩固和深化, 也有助于社会矛盾的化解、群众利益的维护以及档案事业的长远发展;然而现实中的社区档案工作现状不容乐观, 严重制约了其应有效用的有效发挥, 因此在民生视域下创新社区档案服务体系既必要又迫切。

二、民生视域下社区档案服务体系的构建要点分析

(一) 服务体系的构建要求

鉴于社区档案源于社会, 并最终服务于社会, 故应基于整体性、关联性、层次性和动态性等基本原则, 实现社会档案资源的共享化和增值化, 进而更好的服务于全社区居民。简而言之, 民生视域下的社区档案服务体系应将居民需求作为导向, 将最大化的公共利益作为目标, 以此提升档案服务效率、改善服务质量、节约服务成本、最大程度的满足居民需求, 进而收获良好的经济效益与社会效益, 这也意味着必须紧密联系档案工作实际, 形成以社区档案工作中心为主导、多方合作、共同参与的服务体系。

(二) 服务体系的构建方法

一是加快档案资源的完善, 如在收集材料期间, 需要在领导的高度重视与支持下, 在确保内容真实、完整、保密的基础上进行依法收集和电话咨询、网上查询等主动收集, 然后根据年代、部门、内容、职能等进行规范整理和归档;而在建立数字化社区档案时, 需要立足群众需求确定档案范围, 结合项目外包和编研服务, 提升档案的查询效率、查准率和查全率 (2) 。二是加快档案管理的完善, 即立足实际, 健全社区档案管理机构、运行体制和监督体系, 以此推动该项工作走向规范化、现代化和信息化;同时还应构建个性化的利用体系, 即通过档案文献、咨询、跟踪以及网络化和自主化服务的改进与创新, 以此发挥主动服务社区居民的便捷性和高效性。

(三) 服务体系的实现途径

首先是加大宣传和投入;为促进社区档案服务民生工作的顺利开展, 建议相关部门和人员综合利用电视、网络、板报、标语、报刊、广播等媒体优势以及灵动、新颖、丰富的方式宣传档案及其服务的重要性和材料收集的要求和范围, 以此提升档案收集的完整性和移交的自觉性, 具体可以设置社区档案之窗, 或者广场宣传和咨询、档案知识讲座等;同时结合实际加大人力、物力、财力支持, 以便将服务工作落到实处。

然后是加强管理和监督;在此建议部门人员重点抓好医疗、养老、生育、工伤、实业、教育、低保、房产、户籍、诚信、住房、婚姻等与社区民众自身利益密切相关的档案管理, 并基于明晰的岗位职能和权责做好档案收集、整理、归档、查阅、保管、鉴定销毁以及提供服务等工作, 结合合理的法律、经济、行政等手段的全程监督, 加快社区档案服务工作的规范化建设 (3) 。

最后是提高人员素质和服务水平;一方面应借助行之有效的教育培训方法提高工作人员的职业素养和服务意识, 熟悉档案工作流程方法和每个环节, 掌握计算机网络、现代通讯、信息组织、更新维护等技术操作, 以期在实践中彰显为民服务的理念, 并在新形势下适应环境, 胜任工作;另一方面则应注重社区档案服务的创新与完善, 如可根据文献原始程度设为一次、二次、三次文献服务, 基于居民需求热点和重点, 提高档案网络化和自主化服务水平, 也可以通过定期回访、远程传真、设置查档热线、服务上门等措施改善服务质量和水平等。

三、结束语

总之, 在民生视域下完善社区档案服务体系既是改善民生的重要途径, 也是社区档案自身发展的必然趋势。这就要求我们认真分析档案服务民生的意义和原则, 并就社区档案服务体系的目标、要素、方法和策略等进行探讨, 以此构建合理而完善的服务体系, 推动社区档案事业持续发展。

注释

1马兆华.对社区档案工作的几点认识[J].黑龙江档案, 2010, (04) :21-22.

2周惠玲.建设民生档案服务体系之探讨[J].档案天地, 2011, (09) :17-18.

民生银行手机银行二维码有新玩法 篇10

小小的二维码, 被民生银行演绎出多种新玩法。民生银行于2012年年底在移动金融领域首推二维码收付款功能, 而近日又推出了新玩法:客户可将自己的收款账户信息以二维码图片的形式予以保存, 当客户有资金往来需要时, 无需再记忆繁琐的账户姓名、开户支行等信息, 只需将该图片发送给付款方, 付款方登录民生手机银行, 轻松扫一扫, 输入付款金额, 即可完成付款。民生银行手机银行二维码收款人和付款人均需为该行客户, 单笔最高限额可达5万元, 实时到账, 免收手续费。

点评:便捷安全的支付方式一直是大众消费的追求, 也是金融界创新的方向。民生银行此次推出的新玩法, 将二维码和付款资金、收款账户信息进行了充分融合和创新, 为客户打造了独特、便捷的线下收付款服务, 相信必定会带给客户全新的支付体验。

邮储银行的民生之路(下) 篇11

“新农保”领跑者

“我们也像上班的人一样，政府也给我们发养老金啦。”2010年2月8日，福建漳州龙海市榜山镇翠林村一派喜气洋洋。村民张大爷用颤颤巍巍的手接过中国邮政储蓄银行工作人员交给他的存折，激动地说：“真不敢相信啊，这不是天上掉馅饼吗？”作为福建省“新农保”试点地区，像张大爷一样，翠林村的村民们每人都拿到了由邮储银行代为发放的“新农保”养老金的储蓄存折。

“新农保”是国家继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等政策之后的又一项重大惠农政策，也是实现中央提出的促进城乡经济社会发展一体化、改善民生、拉动内需，使广大农民老有所养的重要举措。然而，政策摆在面前，如何实施又成了人们关注的焦点。作为农民最贴心的银行，邮储银行再次进入了广大农民渴望的视野之中。由于拥有大量基层网点，邮储银行在农村发挥着不可替代的作用。在“新农保”之前，邮储银行已经利用这种优势为农民们提供了许多便捷的服务，除储蓄、绿卡和汇兑业务之外，他们还提供代收农村电费、电话费和有线电视费等服务，其中代收农电费解决了长期存在的农民用电难、缴费难、电力企业收费难的问题，实现了农民、企业、政府和邮储银行的“四满意”。同时，邮储银行还同各地的财政部门合作，办理了代发粮食补助金、退耕还林款和计划生育奖励金等业务。仅2009年，邮储银行全国服务“三农”代收费业务（包括代发农村粮食直补款和退耕还林款、代发农民计划生育奖励金、代收农电费三项业务）就累计办理1.41亿笔，金额243亿元。基于此，“新农保”的实施，邮储银行当仁不让成为“领头羊”。

根据2009年国务院《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，2009年12月2日，龙海市被确定为全国10％县(市)“新农保”的试点市。12月31日，邮储银行漳州市龙海支行与市农村社会养老保险管理中心签订了“新农保”基金定点银行服务权协议书，成为了福建省首家成功代发“新农保”的金融单位。龙海支行依托邮储银行遍布乡镇、全国联网等优势，为全市16个乡镇的近50万农民提供了金融服务。此外，他们还印制并配送“新农保”70万份业务表单及20万张政策宣传单至各村镇，并从漳州各县（市）抽调30名优秀“新农保”业务骨干，在各网点设立 “新农保”服务专柜，开通服务专线答疑解惑。有农民曾这样评价道：“制定‘新农保’政策的是国家，让我们明白‘新农保’政策的是邮储银行。”

全力支持西部大开发

弄怀镇位于广西与越南的交界处，多年来，中越两国的边民在此进行边贸交易，使这个边疆小镇显得格外热闹。 2007年邮储银行成立后不久，在弄怀镇中国边防检查站附近建立了一个网点，之后，每天来这里办理业务的人络绎不绝，凌美香便是其中的一个。

自成立以来，邮储银行一直把支持西部发展作为工作中的一项重要任务，对填补西部偏远贫困地区农村金融服务空白点、满足西部农村地区金融服务需求工作高度重视。他们充分利用全国联网的信息化优势和遍布城乡的网点优势，为广大西部地区、农村地区提供全面的金融服务，让西部地区的公众享有平等的金融服务权利。为了能给边民提供更优质的服务、确保每天客户的资金需求、保障客户的资金安全，弄怀镇邮储银行工作人员积极向客户推荐“商易通”，使许多大客户足不出户就能进行账户转账。凌美香在中越两国之间做手机配件生意，经手钱款数额巨大，在“商易通”开通之前，邮储银行人员经常看着她拿着一个装满钱的大麻袋来银行，样子极其滑稽。而对于凌美香来说，每次来银行都是一次痛苦的经历，因为她要随时提防会不会遭遇抢劫。“现在好了，在家就可以把钱打到客户账上，而且省去了排队办业务的时间，既方便又安全。”凌美香话语中的流露着感激之情。

在我国与越南637公里边界线上，像弄怀镇上这样的邮储银行网点，共有63个。在国有上市银行纷纷撤点的时候，邮储银行却选择了坚守，这些邮储银行营业网点，有的在繁华的交易市场，有的则在偏僻的村镇。他们承载着共同的使命，就是365天不间断地为两国边民提供金融服务，为两国边境贸易的经济发展提供支撑，在边民的贸易往来中架起“便民”的绿色桥梁。

邮储银行对西部大开发的另一个贡献在于其为当地基础设施建设添砖加瓦。鄂尔多斯地区是我国煤炭主要资源地和生产基地，是西部乃至全国重要的能源提供地，地区经济发展迅速，地方财政实力较强，是各家金融机构业务竞争的重点地区。2009年8月13日，邮储银行内蒙古分行与内蒙古鄂尔多斯市伊金霍洛旗宏泰城市建设投资公司签订一笔城建项目贷款合同，合同金额5亿元，贷款用于伊金霍洛旗阿勒腾席连镇乌兰木伦河南岸B区和C区市政道路及管网工程建设。

此项贷款所支持的鄂尔多斯市伊金霍洛旗，是内蒙古经济发展最快、经济实力最强的旗县之一，该县2006年成功进入全国经济百强县。在经济发展的强劲驱动下，城镇基础产业的发展日益显得紧迫，在与多家银行接触均没有结果的前提下，该旗领导抱着试试看的心态找到了邮储银行鄂尔多斯市分行，市分行领导敏锐地抓住这一机遇，在内蒙古分行和总行的支持下，成功与旗政府达成协议，并在10月15日成功发放贷款。这是邮储银行首笔向全国百强县发放的直接贷款，不仅有力地支持了地方基础设施建设，在地方树立了较好企业形象，更为邮储银行内蒙古分行融入地方经济发展提供了经验。

在灾后重建中体现社会责任

2008年5月12日的汶川大地震震碎了中国人的心，四川告急！在这场突如其来的天灾中，邮储银行四川省分行也未能幸免，损失惨重，然而在形势危急的情况下，邮储银行的工作人员们首先想到的不是自救，而是把灾区群众利益放在第一位，积极投身灾后重建，用自己的实际行动诠释了一家扎根农村、心系民众的大型商业银行的社会责任。2008年12月26日，邮储银行四川省分行全面开办了灾后农房重建专项贷款，经过一年多的努力，共有3600多户灾区农户受益，金额共计7300多万元。

绵竹市富新镇五里墩村二组的张远宏的房屋在地震中垮塌，一家三口人就挤在仅有六平方米的帐篷内。入冬后，天越来越冷，帐篷内冰冷刺骨，而自己建房的钱还未凑够，这个冬天真不知道该怎么过了。正当张远宏一筹莫展的时候，他通过邮储银行的宣传得知绵竹市支行开办了灾后农房重建贷款业务。报着试一试的心态，张远宏向银行递交了申请资料。当天，冒着余震不断的危险，信贷员走村串户开展贷前调查。在现场调查中，信贷员目睹了张远宏一家的生活现状，心里很不是滋味。晚上，在寒风肆虐的板房内，信贷员加班加点完成了该笔贷款的审查、审批、录入系统等相关工作，12月27日一早，就将贷款发放通知书交给了张宏远。当张远宏用颤抖的双手接过两万元的贷款时，不善言辞的他激动地说：“邮储银行真是我们自己的银行，在我们最困难的时候向我们伸出了援助之手，现在我修房子的钱终于有着落了，谢谢你们，真是太谢谢你们了”。2009年3月，张远宏一家终于从小小的帐篷迁入了100多平米敞亮的新房。

在2010年夏天的中国特大洪水中，人们又看到了邮储人的身影。位于闽西北的邵武市在6月份的暴雨洪水灾害当中损失严重。6月20日，邵武市城区水位超过了98年大洪水，为百年一遇。邵武市洪墩镇水口寨村开办制衣厂的郑华遭遇了资金周转不灵的困难。由于厂房被洪水浸泡，大量原材料作废，店面需要重新装修，组织新货源也都需要钱。在农民兄弟急需帮助的时候，邮储银行挺身而出，为灾后重建贷款申请开辟了绿色通道，帮助解决了郑华的燃眉之急。截至7月20号，短短一个月的时间，邮储银行就对176位受灾企业主及农户，发放了共近2000万元贷款。

民生银行财务管理战略分析 篇12

改革开放30年来,我国金融业取得了长足的发展和进步,为整个国民经济和社会发展提供了有力地支持。然而随着经济的全面转型,我国商业银行面临着新的机遇和挑战,对此商业银行必须大力进行改革以更好地把握机遇,迎接挑战。

树立新思维,统一银行各部门的职能,最终形成整个银行的流程体系。而在旧思维里,银行各职能部门均衡的重要性要远远大于整体均衡,也就是说,局部均衡是整体均衡的前提和基础。基于这种理念,银行通常根据需要完成任务的属性来安排员工,由此形成了智能型群里。新思维旨在满足不同客户的个性化需要;但是旧思维则认为共性非常重要,注重满足普通大众的共同需要,对客户的个性化需要视而不见。新思维认为银行在创新服务时,必须以客户需求为出发点,想方设法增加客户的价值;但是旧思维则只关注银行自身的利益。当推出一项新的业务时,具有新思维的银行会这样问自己:这样做的目的是什么?这样做能否更好地满足客户需要?银行是否必须做这件事?但是旧思维只注重当前利益,关注的是如何将当前的事情做到最好,忽视了这样做是否有必要。

对于一个良好的银行战略而言,如果它想要充分发挥其积极作用,就不允许借助银行财务管理战略的帮助。银行财务管理战略旨在实现银行的财务目标,即确保银行的资金流动能够和银行的战略和激励制度相匹配,因此需要对银行的资金流动进行科学、合理的规划,同时构建起有效的财务监控系统,以便更好地为银行战略的实施提供支持,最终帮助银行形成具有显著竞争力的核心能力。

因此,笔者在此研究此问题具有显著的实际意义,此外还有助于推动整个银行业的改革,以确保我国银行业能够更好地应对诸如时间、业务周期、行业分化以及领导层更替等各种各样的挑战,最终实现银行业向更高层次发展。

二、民生银行财务管理战略分析

中国民生银行1996年在北京城里,既是国内首个由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,还是遵循《公司法》和《商业银行法》成立的股份制银行。正是由于这个特性,使得民生银行与众不同,备受社会各界的关注。民生银行是我国商业银行改革的主力军,在其发展过程中,努力进取,不断创新,大力发展多种业务,由此实现了其较长时间内持续、快速、健康发展,对我国金融业的革新具有显著的借鉴意义。

(一)民生银行战略公司战略主要解决两个重要问题,即:公司的目标以及如何实现目标。对于民生银行来说,其目标是建设特色银行和效益银行,实现此目标需要经历三步。2007年,民生银行正式向外界公布了事业部组建的三步走战略。首先,在2007年第三季度,组建4大事业部,即贸易金融部(从事贸易与现金管理)、金融市场部(从事金融同业,金融创新和服务)、投行部、中小企业金融部。接着,在2007年第四季度,组建6个由总行直接管理的行业部,即机构金融部、房地产金融部、交通金融部、冶金金融部与电子电信金融部,以此实现金融服务的专业化。民生银行还计划在贷款实现专业化后,组建存款事业部。最后,在2008到2009年间,继续强化先前成立的10个利润中心的职能,强化系统支持,拓展服务领域,大力发展租赁、信托等服务。每一步,民生银行都走在其他银行前面。而民生银行之所以热衷推动专业化运营,最根本的原因在于,专业化能够极大地降低成本和风险,提高资产收益率。事实表明,民生银行这样做收到了预期的效果。而民生银行之所以热衷制定发展战略,最为重要的原因在于,其董事长对金融业同质化竞争和金融脱媒已了然于心,在他看来,民生银行如果依然固守于传统的发展方式,将会惨遭市场淘汰。

(二)民生银行战略分析

(1)识别民生银行的战略。对于民生银行来说,战略是其形成市场竞争优势,达成既定目标的重要工具。此外,科学合理的战略决策能够提高管理的效率。民生银行在制定战略决策时需要对其所处的行业环境以及自身的实际进行深入分析。就整体而言,民生银行制定的发展战略应当解决如下问题:需要在何处竞争;怎样竞争;自我评估;阐述使命;确立目标;选择合适的战略。

(2)民生银行战略SWOT分析。

民生银行的优势:一是全新的发展模式。随着我国利率市场化的进一步深入,民生银行采用事业部的运营模式,不但能够降低成本,增加收益,还能够提高竞争力,巩固其原有的市场份额;二是在民生银行内部,市场机制已然形成,各事业部间竞争有序。每个事业部都致力于进行产品创新,为客户提供更加全面、优质的服务;三是公司治理优势。民生银行股权分散,董事会能够对企业的发展起到应有的决定作用,这确保了战略的科学合理。

民生银行的劣势:一是资本充足率的数量约束以及资本回报的质量约束。民生银行在香港成功上市,对其资本充足率和资本回报率的要求更高。但是其客户源并不稳定,业务不尽合理,资本成本高,这一系列因素都制约了民生银行的进一步发展;二是需要重新选择目标客户。随着中国特色社会主义市场经济的不断形成和发展,非公有制企业和零售银行日益成为银行业务的主要来源,所以民生银行应当重新选择其目标客户,以更好地适应未来的发展;三是内部组织结构有待于进一步完善。对此,民生银行要大力推行组织结构创新,实现业务和组织的共同发展。

民生银行的机遇:一是利率日益市场化,价格机制所起的作用日益明显。在今后5到10年间,利率将会最终实现市场化,此时,国内银行的产品的价格将会最终取决于资金供求状况、风险以及市场竞争。当前民生银行的存贷利差所带来的收入在其整个收入中所占得比重逐步降低正是抓住了这样的发展机遇;二是资本市场日益完善,这为民生银行各个事业部带来了更多的业务和机遇。

民生银行的挑战:一是金融自由化与管理放松,银行业竞争日趋激烈。改革开放以来,我国逐步放松了对银行业的监管和控制,资本市场的参与者日益多样化,资质要求也不断减少,在今后10年,我国银行业的竞争必将趋于白热化;二是经济全球化导致我国的金融市场不可避免地受到国际金融市场的影响。一旦国际金融市场出现风险,国内金融市场就会随即受到牵连,这要求民生银行必须强化风险管控能力以更好地应对挑战;三是随着资本市场的进一步发展,传统的客户定位与商业模式带来的风险日益增加。当前,银行高端客户脱媒问题十分突出,面向高端客户的传统信贷业务的发展难以为继。

(三)基于公司战略的民生银行财务管理战略探讨

(1)财务目标模式选择。财务目标有多种,而民生银行选择股东财富最大化作为其财务目标。原因在于,股东财富最大化目标具有以下特点:它能够借助数学模型进行科学、合理地计量;简单易操作,能够及时对银行的经营进行评估;如果股东财富最大化的目标完成,所带来的收益要远远大于成本支出;股东财富最大化目标符合其长期发展战略。

(2)指标的确定。对于民生银行来说,其业绩度量指标共有两类:战略度量指标、财务度量指标。战略目标旨在增强银行的核心竞争力,实现其长远发展;财务目标则旨在实现收益的最大化。笔者此处给出了典型的财务目标与战略目标的度量指标的关系,如表1所示。

(3)以财务管理战略目标为导向的财务预算。对于民生银行来说,权益报酬率是一个极为重要的指标,它能够清晰地反映企业的价值和竞争能力。通对其过历年走势图进行分析(见图1),能够看出民生银行指标的实际完成状况。因此,它对于民生银行财务管理战略能否成功实施至关重要。

既然权益报酬率如此重要,那么民生银行是怎样基于财务管理目标来进行财务预算呢:早在2007年,民生银行制定了5年发展规划。与此同时,民生银行也开始了事业部化的进程。由图1可知,民生银行的权益报酬率在2006~2007年的一年里迅速降至14.33%,恰在此时,民生银行也开始对战略真正重视起来。通过以上论述可知,公司财务管理战略有助于公司战略的实施。其具体作用可由表2得出。

由表2可知,权益报酬率中的数据出现了负数。通过杜邦分析法对民生银行2008年的财务目标度量指标进行分析可知,权益报酬率是15.73%,权益乘数为19.29,总资产利润率为0.82%,明显高于实际指标,当总资产周转率不变时,销售净利率是13.12%,竟然高出实际指标26个基点。因此,实际指标销售净利率的边际值低于财务目标度量指标。此外,2008年,突如其来的汶川地震也给民生银行的利益收入带来了损失。对此,可以借助动态财务控制系统来防止修正差异出现负数情况的发生。

三、民生银行动态财务控制系统构建

(一)动态财务控制系统构建 面对日趋激烈的市场竞争,民生银行采用数据库技术,研发了数据仓库系统,以便更好地帮助决策者做出科学、合理地决策。这种数据仓库是建立在价值流数据库的基础之上的,信息的编排以银行经营的资金流为依据,同时根据决策的类型向决策者提供所需的信息。

数据仓库不同于以往单纯的数据拼凑,它是一整套完整的解决方案,通过对初始信息进行整理将其转化为有效信息,从而为管理者进行决策提供可靠地支持。如图2所示:

(二)动态财务监控系统的特点一旦财务目标度量指标与实际指标严重不符时,动态财务监控系统的作用就显现出来了。总之,动态财务监控系统具有如下特性:

(1)动态财务控制系统的快速反应性。动态财务监控系统将网络信息系统与现代财务管理制度进行有效地结合,并且能够对民生银行面临的日新月异的环境做出快速反应,这样民生银行的核心能力才能够日益强化。鉴于适时财务控制系统的重要性,民生银行需要动态财务监控系统,以便及时将财务状况等信息传递给管理者,正是这种快速反应性,确保了民生银行管理系统稳定高效地运转。

(2)动态财务控制系统的实时性和恰当性。基于网络,动态财务监控系统能够为各个层次的管理者提供他们所需的信息。而这在人工环境下,是完全不可能实现的。其运作过程为:计算机网络系统在发现异常情况时,向财务控制人员发出警报,从而让财务管理人员能够及时采取措施进行监控。财务经理依据不同业务的重要性确定控制点,这样不但能够确保控制的效果,而且还能够节约时间成本和人工成本。

(3)动态财务监控系统的信息适时共享性。对于民生银行来说,财务监控机制如果要想既有激励性,又有适时性,就必须对财务控制的目标、银行现金流动状况等进行深入分析。最为理想的监控机制是能够确保各个层次的管理部门都能够充分共享信息,并且都能为实现目标贡献自己的力量。

在网络化条件下,此三种特性是动态财务监控系统所独有的,并且还凸显了动态和适时地重要性。

四、结论

笔者以公司战略为指导,选择民生银行,通过对其财务管理战略进行分析,最终发现:在金融业区域白热化的条件下,银行十分有必要对其财务管理战略进行分析和研究。其意义主要表现在:可以将抽闲空洞的公司战略具体化,让银行能够以更高的视野对其财务进行科学有效地管理。

至于怎样强化财务管理在公司战略中的位置,笔者认为构建完善的财务管理战略体系不可或缺,具体做法如下:首先,摒弃传统的财务管理理念。这一步至关重要,必须要意识到传统的财务管理方式已不再适应时代发展的要求,而实行战略财务管理模式,势在必行。其次,在网络条件下,必须具备必要的财务管理技术。对此,银行应当加大投入,及时对当前的财务系统进行更新换代,这样才能够强化各个部门的协作,提高决策的参与度。最后,要定期组织员工参加培训。对员工进行培训,不但能够降低成本,提高效率,而且能够让财务人员充分参与到战略决策中来,这有利于实现银行价值的最大化。

摘要：本文以公司战略为指导,选择民生银行进行财务管理战略研究,结果表明,民生银行公司战略与财务管理战略在具体指标上相统一;然后对各层次的指标进行分析,以确保能够制定出科学有效的财务管理战略。