大学生信用教育机制

大学生信用教育机制（共7篇）

大学生信用教育机制 篇1

目前, 我国市场经济发展还不充分, 市场信用交易不发达, 人们的信用观念和信用意识比较淡薄, 加之信用管理体系不完善, 相关的法律法规和失信惩罚机制不健全, 导致社会上信用缺失行为较为常见。受此影响, 大学生当中也存在信用缺失现象, 如作业抄袭、考试作弊、论文剽窃、拖欠学费、逃避还贷、虚构简历、就业违约, 等等。为扭转此种局面, 必须加强大学生信用道德观念和信用意识的培养, 建立完善的大学生信用教育机制。

一、加强大学生信用教育的必要性

信用乃立身处世之本, 它代表一种资格和能力, 有信用的人在事业上更容易取得成功。对大学生来说, 信用是一笔无形资产, 恪守信用, 利用好信用资本, 是大学生成功、成才的可靠保障。加强对大学生的信用教育, 提高其信用意识和诚信道德水平, 在学生中形成“守信为荣, 失信可耻”的共识, 是教育之责, 是高校培养合格人才的必备环节。

1. 加强大学生信用教育, 是国家助学贷款良性发展的前提条件。

国家助学贷款是一种信用贷款, 是国家为了解决贫困大学生求学问题而实施的一项民心工程。国家助学贷款自实施以来, 经过多次政策调整和机制完善, 取得了显著成绩, 帮助无数贫困学生圆了大学梦, 产生了积极的社会影响。但从实际情况看, 国家助学贷款在一些地区和学校中的实施并不顺利, 主要原因是不少大学生信用意识差、助学贷款还款率低, 引起银行对大学生信用的质疑, 影响其放贷的积极性。信用是支撑国家助学贷款的基石, 信用不良必然阻碍国家助学贷款的发展。因此, 加强大学生信用教育, 提高其信用意识和信用水平, 是有效防范助学贷款风险、推进国家助学贷款顺利开展的前提条件。

2. 加强大学生信用教育, 是规范大学生就业市场的现实需要。

近些年来, 人才就业市场竞争激烈, 大学生就业压力增大, 一些问题也随之出现。为找到一份满意的工作, 不少大学生不惜弄虚作假, 一些失信行为频繁出现在大学生就业市场上。有的修改学习成绩、出具虚假学业证明和就业自荐书, 有的伪造各种获奖证书和等级考试证书, 有的虚构工作经历、恣意违约和毁约, 等等, 令用人单位难辨真伪、防不胜防, 严重扰乱了大学生就业市场的正常秩序。这其中, 除了就业难的客观因素外, 大学生信用意识不强是重要的主观原因。因此, 加强大学生信用教育, 提高其诚信意识, 纠正其失信行为, 是规范大学生就业市场的现实需求。

3. 加强大学生信用教育, 有助于整个社会的信用体系建设。

大学生是社会中文化程度较高、社会责任感较强的群体, 是我国未来社会的中坚力量, 其信用意识将直接影响到我国个人信用体系的建立与发展。加强大学生信用教育, 不断提高其诚信意识和信用水平, 这样他们将来走向社会各行各业, 必然能够带动整个社会信用理念的提升与诚信氛围的营造, 对于弘扬社会诚信之风、完善整个社会的信用体系建设、打造信用中国将起到积极的推动作用。

4. 加强大学生信用教育, 是市场经济社会健康发展的客观要求。

市无信则乱, 没有信用就没有秩序, 市场经济就不能健康发展。市场经济是信用经济, 要想在市场中得到可持续发展, 必须恪守信用。信用对个人的重要性不言而喻, 它已经成为个人社会评价的重要尺度。一个人想要在社会上立足和发展, 没有良好信用是难以想象的。大学生作为社会主义市场经济未来的建设者和参与者, 是经济建设和社会发展的中坚力量, 是市场经济社会的主角, 其信用素质将直接影响到社会信用经济的构建, 影响到经济和社会的发展, 影响到信用体系的建设和完善。因此, 高校应在大学生踏上工作岗位、融入市场经济洪流之前, 就对其加强信用教育。

二、大学生信用教育机制的构建

大学生信用教育成效的好坏, 关键在于是否构建并逐步完善了信用教育的机制。一个科学有效的机制应该包含软性机制和硬性机制两个方面, 软性机制靠环境创建、教育引导和舆论监督等方式, 硬性机制靠法律规范、制度约束和失信惩处等手段。大学生信用教育的机制应是全方位、多层次的, 应是多种措施和手段的统一, 多种力量的一种合力。

1. 从社会环境的维度看, 要营造重诚守信的社会道德氛围, 创建良好的社会信用环境。

大学生的信用缺失离不开整个社会的大背景, 其信用缺失问题的最终解决也有赖于整个社会信用环境的根本好转。因此, 学校信用教育的落实离不开整个社会大环境的支持, 两者齐头并进, 才能取得好的效果。社会作为一个大环境, 对于承担诚信道德建设的重任负有不可推卸的责任。首先, 要营造重诚守的社会道德氛围。要广泛开展宣传教育活动, 对重诚守信的典型予以褒奖, 对不讲诚信的人进行道德鞭挞, 舆论谴责。通过各种渠道各种方式, 培育社会的诚信道德文化, 形成“诚信光荣、失信可耻”的道德观念, 营造诚信者受尊重、失信者遭鄙视的社会氛围。其次, 要发挥政府诚信的示范作用。只有一个诚实守信的政府, 才可能培育起一个讲诚守信的社会。因此, 各级政府要诚实不欺, 实践诺言, 规范行政行为;要监督各级党员干部带头讲诚信, 做诚信人, 干诚信事, 在社会信用缺失治理中发挥主导作用。再次, 构建赏罚分明的社会信用体系。由于种种条件的限制, 我国目前只有少数地区和行业初步建立了信用体系, 整个社会的信用体系建设还相当落后, 政策不配套, 规则需完善, 法律支持不到位。无论是制度建设还是立法执法, 都不足以将失信成本提高到“无利可图”的程度。失信者的收益大于失信成本, 就会促使一些人铤而走险, 在利益面前毁诚弃信。因此, 必须建立健全社会信用体系, 维护诚信, 打击失信, 促进社会信用环境的改善。

2. 从学校教育的维度看, 要改革教育模式、提高教育实效, 增强大学生信用意识。

高校作为人才培养的摇篮, 对大学生的信用教育具有义不容辞的责任。但长期以来, 我们对大学生的信用教育重视不够、办法不多, 往往是做表面文章、流于形式, 教书与育人分离、理论与实践背离等矛盾比较突出, 教育不能贴近学生和社会的实际, 效果大打折扣。为解决这些问题, 必须加大教育力度。首先, 要创新教育理念。以学生思想道德教育为重点, 把培养学生良好的诚信观念和信用意识融入到大学教学的各个环节, 使信用教育无时不在, 无处不在, 夯实学生的道德基础, 增强学生的信用意识。尤其要教育学生不仅要把信用看成一种安身立命的基础性道德规范, 更要看成是促进学业进步、事业发展的一种宝贵资源, 一笔无形资产。其次, 转变教育方式。树立以人为本的观念, 改变单向的、居高临下的学生完全处于被动地位的传统教育方式, 深入学生中间, 了解学生需求, 与学生进行平等、双向、互动的交流和沟通, 因人而异, 因材施教, 引导学生独立思考, 鼓励学生自我教育, 自觉践行诚信道德, 不断提高信用水平。再次, 开展信用教育实践活动, 促进大学生知行统一。“知道为智, 体道为德”。提高大学生信用意识, 塑造其诚信品质, 除了通过课堂理论教育, 让学生“知道”外, 还必须组织开展形式多样、丰富多彩的信用实践活动, 让大学生在参与中“体道”。因此, 学校要在校内校外想方设法创造条件, 使学生有更多的机会在活动中锻炼和体验, 加深诚信道德认识, 修正失信行为, 强化信用习惯, 铸就诚信品质。最后, 发挥教师在信用教育中的榜样示范作用。教师的言行对学生有强烈的示范性, 其影响是全面、深刻、潜移默化的。因此, 要培养学生的诚信品质, 教师首先就要讲诚守信, 以身示范, 表里如一, 作学生的楷模;要用自己的诚信品质教育学生、影响学生、感染学生, 使学生自始至终都受到诚信思想的熏陶, 牢固树立信用观念, 真正以信用作为自己终身的行为准则。

3. 从信用建设的维度看, 要着力构建大学生信用体系, 为大学生诚信品质的养成提供制度约束和机制保障。

信用观念的确立关键在于自律, 但必须有相应的刚性措施。目前频频出现的大学生失信现象, 除了自身信用意识薄弱外, 还在于我国缺乏相应的信用体系和信用制度, 不能有效地激励诚信和惩罚失信。作为高校, 当务之急是建立和健全大学生信用体系, 从制度上保证大学生讲诚守信。首先, 要建立大学生信用档案。详细记录大学生在学业方面、学费交纳、助学贷款、消费信贷、人际交往、求职择业等方面的诚信现实表现, 广泛收集大学生校内校外各个领域的信用信息。在此基础上建立大学生信用信息数据库, 并借助于网络与社会信用信息数据库实现对接, 实现信用信息的查询、交流与共享。其次, 开展大学生信用评价。根据数据库记录的信用信息, 制定评估方案, 明确评价指标, 统一评价标准, 按照规定程序, 采用科学方法, 对大学生的信用状况作出定性定量、客观公正的等级评价, 并且提供信用报告服务, 方便银行和用人单位等了解大学生的信用状况。对于大学生来说, 一旦社会了解到其失信的负面信息, 无疑会影响其社会评价, 进而加大其就业、创业、消费等的道德和经济成本, 从而敦促大学生珍惜信用资源, 守信践约。再次, 建立大学生诚信激励和失信惩处机制。将大学生的信用表现与其在校期间的年度综合测评、评先评优、入党保研、获取奖助学金、享受助学货款、毕业鉴定、推荐就业等环节结合起来, 对讲诚守信的学生予以奖励, 对弃诚失信的学生予以惩罚, 从制度上保证诚信者的守信收益, 促使其更加积极主动地保持和提高自己的信用度。同时加大毁诚弃信者的失信成本, 承担其失信行为造成的不良后果, 使其受到惩戒后转而追求诚信。总之, 将大学生的信用状况记录在案, 并因之受到激励或处罚, 可以让学生明确感受到信用和自己的切身利益密切相关, 从而督促大学生自觉提高信用意识, 使信用教育真正入脑进心。

4. 从信用本质的维度看, 要积极创造条件, 促进大学生成才, 提升大学生的信用能力。

在市场经济社会中, 大学生信用如何不仅体现在道德层面上, 更主要地体现在经济层面上, 仅有道德范畴的重信守约、诚实忠厚而无实际的信用能力, 信用借贷无力偿还, 对信用关系来说也是一种失信。因此, 大学生的信用状况如何, 不仅在于其信用意识的强弱, 更在于其信用能力的强弱。信用意识的强化相对容易, 但信用能力的提高则是一项系统工程, 需要一定周期。从深层次上讲, 加强大学生信用教育的根本是提升大学生的信用能力, 而提升大学生信用能力的关键是积极创造有利条件, 促进学生成才。因此, 高校在信用教育上既要重标又要治本, 在开展道德层面上的信用教育活动的同时, 更为关键的是要积极创造各种有利条件, 为大学生的成才服务, 教育、引导大学生珍惜学习时光, 努力提高实践能力、创新能力和综合素质。大学生只有学到真本事, 才能实现好就业, 才能有好的发展空间, 也才会有好的经济收入来保障和提升自己的信用。对高校而言, 如何紧跟形势发展, 深化教学改革, 提高教学质量;如何适应市场需求, 调整专业结构, 完善人才培养模式;如何提高就业率, 使自己培养的学生受到社会的欢迎等, 都是必须面对的课题。这些课题解决的结果, 不但影响到学生的实际信用能力, 而且影响到学校的办学声誉, 甚至影响到学校的生存和发展。

总之, 建立大学生信用教育机制是一项系统工程, 需要社会、学校、家庭等方方面面的共同努力。面对大学生对信用的重要性认识不够、信用观念和意识比较淡薄的现实, 建立起科学有效的信用教育机制, 唤醒大学生的信用观念和意识, 提升大学生的信用水平, 是一项长期而艰巨的任务, 对此我们不能有丝毫的懈怠, 必须付出长期的努力。

摘要：受多种因素的影响, 大学生信用缺失行为时常出现, 受到社会各方面的广泛关注。高校作为人才培养的摇篮, 必须建立科学有效的大学生信用教育机制, 加强大学生诚信道德观念的培养, 不断提高大学生的信用意识和信用能力。

关键词：大学生信用教育机制,必要性,构建

参考文献

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[2]张志俊.对大学生信用评价问题的几点思考[J].武汉:学校党建与思想教育, 2003, (3) :57-58.

[3]干璐.高校亟须加强大学生信用教育[J].上海:东华大学学报, 2007, (2) :166-168.

大学生信用教育机制 篇2

农村信用社人员的培训和教育属于近些年新农村发展的必然产物, 因农村信用社人员培训发展晚, 起步较低, 资金和人员极为有限, 因此在培训过程中往往呈现出诸多问题。

1. 培训教育能力有限, 培训机制不健全

现阶段农村信用社所实施的员工教育培训, 需要国家相关部门为其提供较高素质的师资团队及强大师资力量, 这就需要教育者必须熟知农村信用社员工所需的金融理论知识、服务技能、了解和熟悉各类金融业务, 并能熟练掌握各类计算机软硬件和操作系统以及计算机技术, 甚至需要具备较强的公关能力、市场营销能力、与农村信用社业务相关的各类法务知识等。实际上这些均是农村信用社员工在新时期金融市场和新农村经济政策优化双向可持续发展的过程中, 需要具备的基本素质及技能。

然而显而易见的是, 此类素质和素养在某一个人身上凝聚的可能性极小, 往往被作为团队的整体性技能培训需要和目标, 但是农村信用社本身不具备此种自我培训能力, 外聘人员进行培训又会增加自身的成本, 重新聘用人才则不具备可行性, 因此, 信用社自身由内而外可进行员工培训教育的能力有限, 无法满足工作人员自我培训及民众所需的人员“被”培训的要求。此外, 在农村信用社构建初期, 其广泛纳入农行内部职工子女, 随着农村信用社的改革, 管理者开始认识到员工培训的重要性, 但是在员工教育培训机制的建立过程中, 受到自身因素及“裙带关系”的影响, 导致培训机制并不健全。

2. 培训范围受限, 培训专业性不足

现阶段很多农村信用社的领导者和管理人员在进行员工教育培训时, 其范围相对有限, 只能关注员工的技能、理论知识等的提升要求, 忽视不同岗位的不同培训需求;培训内容无法与现金商业银行相呼应, 无法充分使用行业内外培训资源和人才资源的问题。授课手段和方式单一, 导致培训效果往往仅限于课堂讲课的时间内, 培训投入和产出两者的不相匹配也造成了极大的资源浪费。

二、新时期农村信用社人员教育培训开发体系的构建

一个系统完整的员工培训教育开发体系是在具体设计的过程中, 农村信用社需要按照新时期新农村的构建要求, 遵从农村金融体系国际化发展的诉求, 逐步建立和完善相应的规章制度, 其中设立农村信用社战略目标后, 进行业务发展和人才培养目标的设定, 进而设计培训目标, 确定培训机会和设计方案, 并对目标和方案在实施之前进行评估, 以确定培训工作时效性、实效性以及满足培训需求和组织需求。

除管理系统的设计和构建之外, 按照管理系统所设计的相对完善的配套措施, 同样是具有必要性的。配套措施一方面需要构架起适宜的评估机制, 尤其在评估培训方案、授课教师、课程设置等方面, 而另一方面则需要考察受训员工的学习进程, 并检验其培训效果, 每次考核的成果都需要明确记录, 并以此作为员工持续培训的依据。此外, 还需要建立其对应的激励机制和保障机制, 尤其是将培训时间、是否参加培训、培训效果、次数多少以及长远的和年度的开支计划、财务预算等纳入到配套措施中来, 以保障培训费用及监督检查费用, 并将员工培训与员工职业生涯发展和薪酬分配有效联系起来。

三、农村信用社人员教育培训方式分阶段性的构建

1. 职前新员工标准化培训

在岗前培训阶段, 建议农村信用社帮助新入职的员工与工作团队和同事之间建立平稳的关系, 引导员工构建起符合积极工作需要和工作职业道德需求的工作态度, 以帮助其尽快完成社会角色的转换。职前培训一般以引导员工熟悉并掌握企业文化、服务礼仪、行为规范及沟通技巧为基础, 并需要不断强化员工的操作技能、业务知识、基本业务流程的掌控能力等, 由于职前培训内容标准化的程度较高, 应该将其模板化、流程化, 保障新入职人员行动、思想和理念的高度一致性。如此可避免出现因传统“以师带徒”而使新员工出现的业务层面操作的失误及差异。

2. 在职员工个性化培训教育

员工的在职培训需要以信用社实际发展需要和员工职业生涯规划需要为基础, 围绕员工知识结构、工作经验、技能水平以及工作能力等方面的提升或者优化需要, 为员工和信用社的可持续发展提供必要储备。员工的在职个性化培训作为信用社系统化培训的核心, 关键在于做好在职培训需求的分析, 建议以组织发展需求、员工发展需求、工作任务需求为分析的目标, 实施个性化的因材施教式管理和培训方案, 并借助“订单式”培训、定向及定岗培训方式, 满足不同才能和在不同职业生涯发展阶段的员工需要, 并不断更新员工能力和专业知识, 辅助员工自我能力的提升和业务发展的需要可同步进行, 并达成信用社和员工能力同步、“共赢”发展的需求。

3. 员工多层次职业发展培训

使用公开选拔的模式来选聘管理人员和业务骨干人员作为信用社员工培训教育的内部培训时, 可作为保持员工随时随地开展多层次职业发展培训的基本辅助。动态管理内部培训师有利于保持信用社内部培训师队伍的质量和活力, 但是内部培训师的动态管理需要大幅度地耗费信用社的管理成本, 对此, 建议使用外包的方式, 综合使用各类培训手段。为保持员工多层次职业培训教育的质量和趣味性, 可尝试引入现代信息系统, 及时更新培训在线软件和培训内容, 使得员工可按照自身的职业发展需要, 随时随地接受信用社为其提供的业务能力提升培训。

参考文献

[1]柳波.完善农村信用社教育培训机制的思考[J].中小企业管理与科技 (上旬刊) , 2011, (2) :68.

大学生信用教育体系研究与构建 篇3

关键词：信用教育,信用意识,信用管理系统

一、社会信用及大学生信用状况

(一) 信用与信用教育概念界定

信用目前还没有完全统一的定义, 不同的研究者从不同的角度对信用进行了解释。从经济学角度定义的信用是指采用借贷货币资金或延期支付方式的商品买卖活动的总称;从社会学研究角度定义的信用是指对一个人 (自然人或法人) 履行义务能力尤其是偿债能力的一种社会评价;《辞海》对信用的解释是指遵守诺言, 实践成约, 从而取得别人的信任。信用是一个有着广泛外延和深厚内涵的概念, 涉及政府信用、企业信用、商业信用、个人信用、社会信用, 同时衍生了信誉、资信、诚信等概念。

本文研究的大学生信用, 既有经济学、社会学方面的含义, 也有信用本身的含义。也就是说, 大学生信用一方面指经济领域的赊销活动, 如助学贷款、信用卡使用等, 这方面的信用由社会信用系统来进行评价, 是外部评价;另一方面信用指大学生自身的道德修养, 履行义务能力方面的总称。这方面的信用由高校大学生信用系统来评价, 是内部评价。大学生信用系统将外部信用评价和内部信用评价综合起来形成大学生的信用报告和信用等级。

教育的本质是根据社会的要求所进行的培养人的社会活动。信用教育是指根据社会对信用的要求, 教育者有目的、有计划、有组织地对受教育者身心施加影响, 把他们培养成有信用意识、有信用习惯的人的活动。信用教育的实质是使外在的信用要求转化为内在的信用理念, 信用教育既是信用知识的传播和掌握过程, 也是信用理念的形成和确立过程。

大学生信用教育体系是集校园信用制度、信用教育方法、信用文化及信用评价机制于一体的, 具有完整性、科学性、延续性的教育体系。该体系与学历、学位教育相辅相成, 使学生的个人能力、素质得到全面发展和提高。

(二) 我国社会信用系统发展状况

2003年, 国务院提出五年内建立起社会信用体系, 随后, 政府又出台了一系列相关的政策和法规推动社会信用体系的建设。与美国、德国等信用体制比较完善的国家相比, 我国的信用体系建立得比较晚。2000年在上海成立了全国首家征信机构———上海资信有限公司, 推出了上海市个人信用联合征信系统。经过几年的发展, 现在我国初步建立了“中国个人信用档案”, 并陆续建起了企业信用系统、地区信用系统、银行信用系统。中国人民银行2008年3月于官网发布截至2007年底, 央行征信系统已为近六亿自然人建立了信用档案。通过信用系统的推广使用, 提高了金融机构防范信贷风险的能力, 增强了全社会的信用意识。但是由于我国的信用状况曾经存在着严重问题, 人们还不能在短时间就拥有良好信用习惯, 而且各信用系统虽然在陆续建设, 但推广使用还存在很多的问题。因此, 我国的信用体系、信用文化还要不断地发展、完善, 才能使我国全民的信用都得到更大的提高。

(三) 我国大学生信用现状

在我国社会大力提倡信用为本, 发展建立社会信用系统的时候, 大学生的信用却在不断下降, 尤其在助学贷款方面的失信已经引起全社会的关注。2007年7月份中国工商银行北京分行在中国高等教育学生信息网以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众。同年11月15日, 中国农业银行也通过网络公开了535名学生的个人和欠款信息。作为惩罚, 这些人的信用等级全部被抹为零, 这就意味着他们以后再申请信用卡和银行贷款时将面临巨大困难。有的大学生即使没有被曝光, 但拖欠助学贷款行为也将被银行记录在案, 在今后的房贷、车贷、留学、创业, 甚至就业中都会受到限制。中国银行四川省分行2007年就已经拒绝了20多名在助学贷款中有违约行为的个人办理消费贷款业务, 还有100多人因同样的原因被拒绝发放信用卡。

除了拖欠助学贷款、刷卡不还等问题, 还有一些普遍存在的失信问题, 如抄作业、考试作弊、履历掺假、拖欠学费、借书不还、手机欠费、实习违约、违反各项规章制度等等。虽然大学生主流的世界观、人生观是积极向上的, 但这些现象在一些大学生身上不同程度地存在, 则损害着大学生的整体形象。随着社会信用制度的不断发展完善, 信用将逐渐成为人们的第二张身份证, 一个人的未来都将与这个身份证息息相关。因此, 急需对大学生的失信问题进行深入研究和探讨, 改善大学生的信用现状。

(四) 大学生信用缺失原因

大学生信用缺失产生的原因除了社会因素外, 主要原因是在高等院校没有建立信用教育体系, 没有形成良好的校园信用文化氛围。目前, 我国大专院校诚信教育、以诚信为主题的演讲等活动比较普遍, 但进行有效管理的很少;各大学校的规章制度比较健全, 但关于信用的条款、制度却很少或几乎没有;信用教育课程在我国的大中专院校基本没有系统地开设, 学生信用知识比较贫乏;因为信用等级低而对学生进行惩罚的手段通常比较多, 但对信用等级高的学生进行专项奖励的措施比较少。从上面的情况可以看出, 大学的信用教育不够规范, 不够完整, 不够系统。因此, 建立大学生信用教育体系是非常必要和迫切的。

近年来, 我国教育工作者对信用教育进行了一定的研究, 但存在不同程度的问题, 如没有建立具体的信用教育制度、信用教育课程没有具体的内容、信用评价没有与社会评价系统相结合等, 还有的大学生信用系统只针对学生还款而建设, 没有达到系统地进行信用教育的目的。针对上述存在的问题, 本文构建了大学生信用教育体系, 开发了适合大学生的信用评价系统, 使信用教育体系具有完整性、科学性、延续性。

二、构建大学生信用教育体系, 营造良好的校园信用文化氛围

(一) 大学生信用教育体系的宗旨

为了提高大学生的素质, 使其成为具有信用意识的人, 使诚实、守信成为大学生的一种思维习惯, 高校应该充分发挥学校的教育的本质, 构建出高校信用教育体系, 营造良好的校园信用文化氛围。使大学生在高校的各项规章制度的引导下, 在外部机制的约束下, 增强学生的自我约束力, 使学生从他律变成自律, 直接提高自身可信度, 使其在实习、就业等方面得到更多的发展机会。信用制度建设和信用教育如果能很好结合在一起, 就能发挥出他律和自律的双重效应, 这比单纯的信用惩处机制更有效, 能使学生养成选择诚信、崇尚诚信、实践诚信的思维习惯, 达到教育育人的目的。

(二) 大学生信用教育体系构建方案

大学生信用教育体系构建如图1。这应该是一个具有完整性、科学性、延续性的教育体系, 与学历、学位教育相辅相成, 使学生的个人能力、素质得到全面发展和提高。信用教育体系的各个组成部分也应该是相互作用、相互融合共同发挥作用的。系统组成部分如下。

1. 学校。

学校加强信用规章制度的建设, 与社会信用制度结合, 使学生有章可循, 明辨是非善恶。

2. 学生。

学生入学时就开始接受信用教育, 在校期间接受信用教育课程、信用活动的教育, 遵守学校、社会信用制度规定, 每学期通过大学生信用系统可以查看学期信用评价, 毕业前得到综合信用报告, 并且信用情况优秀者可得到相应的奖励。

3. 教育者。

教育者自身要更深入地了解掌握信用知识, 率先垂范, 在传播信用知识的同时, 以自身的行为影响学生。

4. 社会信用系统。

该系统是社会的信用机制, 对学生也有很大的制约作用。社会信用机制和学校信用机制共同起作用, 为学生步入社会具有良好的信用奠定基础。

5. 大学生信用系统。

该系统是学校的信用机制, 是信用教育体系的重要组成部分。采集了学生基本的行为数据, 及时为学生作出信用评价和反馈, 使学生不断修正自己的思想和行为, 达到规范学生行为的目的。

6. 信用课程。

信用课程系统传授信用概念等理论知识和实际信用应用知识, 使学生从不知到知, 从片面认识到全面理解, 从根本上提高信用意识。

7. 奖励制度。

建立相应的奖励制度, 辅助其他部分。

三、大学生校园信用管理系统方案

(一) 大学生校园信用管理系统构成建立大学生信用数据库, 应用大学生校园信用

管理系统是高校对大学生加强诚信教育和解决信用缺失问题的有效措施之一。该系统总体上分为前台、后台两大部分。前台主要是面向在校大学生, 提供基本的注册、登陆、信用状况查询、打印信用报告、信用教育、信用知识、在线信用论坛、信用规范、学校规章制度、使用帮助等功能。后台主要是信用系统的管理和维护。主要功能有基本信用数据管理、大学生信用档案管理、信用评价系统管理、工作人员权限管理、信用数据分析系统管理等。后台的功能是本系统的核心所在。

(二) 后台主要功能

1.基本信用数据管理。

本功能可以完成对基本信用数据的采集、录入、添加、删除、查询等基本数据管理。其中信用数据包括个人的基本信息, 在校期间的个人信用信息。个人的基本信息包括姓名、学号、年级、院系、专业、学历、身份证号、家庭地址、联系方式、E-mail、学习成绩、健康状况等。个人的信用信息包括在校上课出勤、课堂纪律、作业、考试、论文完成情况, 是否有违纪、作弊、补考等情况;图书馆借书、看书情况, 是否有借书不还, 在图书上乱涂乱画等情况;参加学校及社会团体的情况, 是否有获奖、惩罚情况;入党情况、奖学金情况, 是否担当班级、院、校学生干部;实习、就业情况, 是否有与实习单位、就业协议违约情况;社会打工情况;学费、住宿费等, 是否有拖欠情况;对社会贡献以及其他一些个人状况。个人的信用信息所有内容均为学生在校期间的写实性记录, 是对大学生的基本信用状况进行描述, 凡能在不同的时间、不同的场合证明大学生信用的材料都可作为信用信息, 收录到大学生信用数据库中。

2.信用档案管理。

大学生校园信用管理系统应与高校学生档案管理系统相呼应, 学生的信用档案是学生档案的一个组成部分, 可以按学院、年级、专业、班级进行分类管理, 以学生学号进行编排。每学期进行一次数据采集录入, 根据数据库的内容每学期进行一次信用评价, 给出相应的信用等级及信用报告。学生在校期间可以不断累积自己的信用等级, 还可以通过突出的表现弥补自己曾经的信用不足。毕业前根据各学期信用等级给出学生综合的信用等级及综合信用报告。学生毕业时可以开具综合信用报告和人事档案一起交给用人单位, 作为求职、应聘和办理信贷消费的重要参考依据。

3.信用评价系统管理。

信用评价分为外部信用评价和内部信用评价两大部分。其中外部信用评价系统的数据主要来源于社会的个人征信系统, 与银行进行联系, 通过学生助学贷款偿还情况、学生在社会上使用信用卡或银行卡的情况、学生手机交费等情况的数据采集, 作为评价学生信用的一部分。内部信用评价系统是通过对大学生在校期间的表现进行数据采集, 通过相应的评价模型, 对大学生的诚信进行评价。这部分是信用评价系统的主要部分, 通过内部和外部两种信用评价的结合, 可以全方面地对大学生信用进行评价。学生可用自己的学号注册登陆信用系统查看自己的信用等级。

4.工作人员权限管理。

大学生校园信用管理系统需要采集录入大量的学生个人信息, 因此应对工作人员进行严格的培训和管理, 以保证大学生数据库中的信息不被随意删除和更改, 不被随意泄漏, 从而保证大学生个人信用的保密性和隐私性, 保证信用报告的公平与公正性。同时, 必须建立工作人员权限制。该系统工作人员分为超级管理员、系统管理员、一般管理员, 不同的工作人员有相应的权限。系统只有在确认了工作人员的身份和权限后, 才能确定是否允许工作人员进行相应的操作, 以保证系统的安全、稳定运行。

5.信用数据分析系统管理。

大学生信用数据库录入了大量的学生信用数据, 通过大学生信用数据的分析与挖掘, 从已知的数据中发现规律, 通过数据分析模型, 形成大学生信用状况分析统计表, 如按年级、专业、性别、院系、生源等特征分析其信用情况, 从而更好地了解大学生信用问题之所在, 有针对性地提出解决方案, 并及时更新、完善信用教育体系。

(三) 大学生信用管理系统的结构框架

大学生信用管理系统的结构框架图, 如图2。

现在社会信用制度和体制在不断发展完善, 社会公民的信用意识也在不断提高。本文在分析、探讨大学生信用问题的基础上, 提出了建立大学信用教育体系, 营造良好的校园信用文化氛围的方案。本文同时给出了信用教育体系中的大学生校园信用管理系统的实施方案。该系统的目的在于建立大学生的信用数据库, 并与社会信用管理系统融合, 实现校园内部和外部的双重信用评价。该信用管理系统是实现信用教育的行之有效的方法。

参考文献

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[4]魏东玲.论国家助学贷款的信用体系建设[J].河北北方学院学报, 2008, (1) .

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[6]伍金球.菲律宾高等教育发展的经验及对我国的启示[J].高教探索, 2006, (1) .

高校学生教育信用体系建设 篇4

一、大学生诚信存在的主要问题

当前随着我国大学的逐步扩招, 大学生队伍越来越壮大了, 在这种数量剧增的同时也带来了层次不齐的“质量问题”, 其中诚信问题就是很重要的一部分, 当代大学生不讲诚信的现象越来越多了, 这种不良风气严重影响着我国高校教育的良性发展, 对于人才的培养造成了极大的阻碍。有研究表明, 当前我国大学生诚信问题主要表现在以下三个方面:

高校学生诚信缺失最为主要的一个表现就是恶意拖欠学费现象的存在, 在读高校学生缴纳学费是大学生的义务, 但是还是存在一部分学生恶意拖欠学费, 恶意拖欠学费并不是这些学生自身无法缴纳学费, 绝大部分恶意拖欠学费的学生都具备缴纳学费的能力, 他们都是拿着父母交给他们用来缴纳学费的钱来用作它用, 或者自己高消费花掉, 或者是美其名曰做生意来拒缴学费, 这种现象的盛行还带动了低年级的学生, 形成了一种不良榜样, 进而导致恶性循环的形成, 恶意拖欠学费的学生越来越多, 严重的甚至已经影响到了学校的正常运转。

在学业方面的不诚信现象时有发生, 这种不诚信主要体现在两个方面, 一个是不上课, 另一个则是考试作弊现象, 现在大学中盛行着一句话“考试60分万岁, 多一分浪费”, 正是在这种错误观念的影响下导致很多学生不去上课, 大量旷课现象的出现最终导致学习成绩下降, 而为了获得“60分”又不得不在考试过程中作弊, 形成了这种恶性的循环, 导致学业不诚信现象的普遍出现。有悖于学校的日常行为规范, 比如当前大学生常见的酗酒、打麻将、打架、吸烟等现象都是一种不诚信的表现。

二、大学生诚信问题成因

导致当前大学生诚信问题出现的原因是多方面的, 但总的来看主要包括以下几点:

1. 当前大学生自身修养差是其自身的原因, 也是导致诚信问题出现的主要原因

由于大学生面临的就业压力较大, 很多大学生认为要想在社会上立足, 必须掌握一定的科学文化知识, 而诚信与自己日后的求职和工作没有太多的联系, 不需要太在意。尽管有时他们也会意识到诚信的重要性, 但由于社会上不良风气的影响, 再加上学业与就业的压力、社会转型期的道德困惑等, 使大学生感到更加不适应, 此外, 很多大学生都是上了大学才开始独立生活, 他们的社会阅历较浅, 道德心理还不成熟, 缺乏对社会和个人、现实与未来、善恶与美丑之间关系的理解和认识, 缺乏对诚信重要性的认识, 再加上当前大学生网上生活的加剧, 流行于网络上的一些不良反例更是在很大程度上影响着大学生的诚信表现, 为大学生的诚信做出了反面榜样, 最终使得大学生形成了错误的诚信观念.

2. 诚信教育效果缺乏合力

学校是教育的主体力量, 但是不可否认的是, 家庭、社会对学生的潜在影响。在现代社会, 受教育者接受信息的渠道越来越广, 多种教育渠道之间并没有形成有效的合力, 反而经常出现效果的互相抵消, 使诚信教育缺乏一个必要的生存土壤。这主要表现为家庭诚信教育缺失甚至家庭引导具有负面效果, 社会用人机制重能轻德, 媒体虚浮夸大以及政府的诚信危机等, 都在消解学生的诚信意识.

3. 诚信教育体系尚不完善

虽然诚信自古以来就是我国的一项传统美德, 但是对于诚信教育的制度体系还是存在很大的缺陷, 这种不健全主要体现在以下几个方面, 首先在制度法规上存在漏洞, 这些漏洞的存在就给大学生提供了不讲诚信的可能性, 其次, 在大学学生管理上不存在诚信档案的建立, 对学生的约束力自然不足, 再次, 对于违反诚信的学生不存在必要的惩罚制度, 使得学生总是无所顾忌, 最后, 对于大学生诚信的监督管理也不存在较为完善的机构组织建设。

三、大学生诚信体系建设建议

针对当前大学生存在的主要诚信问题以及导致这些诚信问题出现的主要原因, 我们可以从以下几个方面来加强高校学生的教育诚信体系建设:

1. 建立健全诚信长效机制

诚信机制的建设是加强大学生诚信的基础, 当前各高校应该建立自身的诚信长效机制, 这一机制主要包括两方面的内容, 一方面是对于那些遵守诚信规范的学生进行必要的奖励, 可以通过各种评优选拔的方式进行, 优秀者可以发放一定的奖金, 另一方面则是对于那些不讲诚信的学生进行必要的惩罚, 惩罚可以是通报批评, 更为严重的可以给与警告或者留校察看等惩罚, 最终在学校内形成一种讲诚信的风气, 加强对于大学生诚信行为的约束。

2. 提高高校学生的诚信道德意识

在高校学生心中形成诚信道德意识是做好高小学生信用体系建设的根本目的所在, 反过来, 高校学生形成了诚信道德意识也就彻底解决了高校学生的不诚信现象, 具体的措施可以在学校范围内或者是小的班级范围内举办各种诚信道德宣传教育活动, 还可以开展丰富多彩的实践活动和有奖问答活动等, 逐步的在高校学生心中形成一种讲诚信的意识, 最终达到知行统一, 减少学校内不诚信现象的出现。

3. 诚信氛围的营造

一个良好的诚信氛围对于加强高校学生诚信建设是帮助巨大的, 做好大学生学校诚信氛围营造首先我们应该针对不同年级的学生制定不同的诚信氛围基调, 针对每个年级的不同特点制定不同的氛围, 比如出入学的学生我们可以进行一些基础的诚信氛围建设活动, 而对于高年级学生则可以营造一种类似于社会的诚信道德氛围, 其次, 校风和学风的建设也是极为关键的, 在学院的板报和网站上, 大力宣传诚信守信的学生, 批评那些不守信用的现象。使大学生形成诚实守信的做人原则。最后, 学院老师也要定期进行诚信教育培训, 以身作则, 做大学生诚实守信的表率, 让学生感受到老师要求学生做到的, 自己首先必须做到, 并由学生监督他们的言行。在与学生利益密切相关的班干部评选、综合评定、奖学金评定等一定要做到公开公正, 做好诚信工作。

4. 建立个人诚信档案

对高校每一位学生都建立一份诚信档案, 该学生的任何诚信表现都录入到诚信档案中, 该诚信档案作为学生以后评优等的重要依据, 进而到达约束学生的目的, 加强高校学生的诚信意识。

诚信自古以来就是我国的传统美德, 当然也应该成为高校学生遵循的一个主要道德规范, 只有讲诚信的高校学生才是当今社会所需要的真正的人才。

参考文献

[1]吴丽玫, 刘红委.当代大学生诚信教育的现状分析及对策研究[J].无锡商业职业技术学院学报, 2004 (03) .

[2]吴秀明.关于大学生诚信问题及诚信教育的思考[J].外交学院学报, 2004 (02) .

[3]杨阳.当前高校校园文化建设应着力把握好的几个问题[J].思想理论教育导刊, 2012 (04) .

大学生信用教育机制 篇5

一、高校学生信用体系建设对于大学生诚信教育的意义

当前, 大学生诚信教育已经引起了社会各界的高度重视, 成为高校思想政治教育的重点内容之一。对行之有效的途径和方法的探索, 是加强大学生诚信教育的需要。

1. 大学生诚信教育实效性方面的缺陷

目前针对大学生的诚信教育形成了不少亮点, 也确实取得了一些成效。但是, 毋庸讳言, 大学生诚信教育从总体上来讲实效性是不能令人满意的, 集中表现为大学生日常学习生活的诚信度不高, 如抄袭作业、考试作弊等学业诚信缺失;剽窃论文、伪造实验报告等学术不端行为;恶意欠费、贷款不还等经济诚信缺乏;伪造证件、任意违约等就业诚信不足;在现实人际交往和网络行为中的诚信缺位;如此等等, 不一而足。

应当指出, 造成大学生诚信教育实效性不高的原因是多方面的, 其中既有大学生自身修养不够的因素, 又有长期以来对诚信教育重视不够造成的“欠账”;既有传统文化中消极因素的影响, 又有转型期社会价值系统紊乱的误导;既有舆论监督因素的滞后, 又有相关制衡机制的缺位。

2. 高校学生信用体系建设的作用与意义

对个人行为的分析表明, “个人行为的一般规律, 是谋求个人利益最大化。追逐利益是人行为活动的强大动力。”[1]实际上, 市场经济的固有局限性又在很大程度上强化了这种“动力”。如果大学生的生活环境中没有一个能够将他们的日常行为纳入其中的信用体系, 如果重信守诺的行为得不到相应的收益甚至招致损失、失信败德的行为受不到相应的惩戒甚至得逞获利, 那么, 就会在大学生群体中造成严重的负面强化相应, 诚信教育实效性不高也就不足为奇了。“离开制度来谈个人道德的修养和完善, 甚至对个人提出各种严格的道德要求, 那只是充当一个牧师的角色。即使本人真诚相信和努力尊奉这些要求, 充其量只是一个好牧师而已。”[2]现代思想政治教育理论认为, 要综合运用与发展多种教育方法, 使之形成合力, 才有利于提高德育的实效性。就大学生诚信教育来说, 除了最常见的说服教育 (理论灌输) 之外, 还要考虑实践、管理等其他教育方法的重要性, 而高校学生信用体系建设恰恰体现了这种思想。高校学生信用体系将大学生的课程学习、科研活动、社会实践、毕业就业等全部纳入其中, 实现建立在现代信息技术基础上的科学管理、民主管理, 并且形成一种机制, 着重在个人行为选择上进行规范、引导、监督、约束甚至制裁, 逐渐造成一种良好的诚信环境和诚信氛围, 从而提高诚信教育的实效性。发达国家广泛存在的社会信用体系和国内在信用体系建设方面的探索与尝试, 已经证明这是一种行之有效的方式。

二、高校学生信用体系建设的内容

近年来, 许多高校在学生信用体系的建设中确实开展了许多活动, 但这些工作往往是针对个别方面、依靠单个职能部门或教学单位独立地开展的, 缺乏系统性和联动性, 没有构成体系、形成合力, 因此也就无法取得预期的效果。高校学生信用体系建设作为一项系统性工程, 虽然因地区、学校的不同而应当具有相应特点, 但是该体系的内容总的来说应当包括以下几个主要方面。

1. 信用制度规范

信用制度规范是高校依照国家法律法规制度的关于高校学生信用体系建设与运行的规范性文件, 起着指导和规范高校学生信用体系建设的作用。一是规定学生信用体系本身的构成与运行的制度规范, 包括实行该制度的目的、指导思想、主要内容以及各项细则等。如征信制度、奖惩制度、公示制度、举报制度、申请制度、听证制度、投诉制度等。二是针对大学生的各种活动在诚信方面的制度规范, 应当明确表达对大学生的相关要求, 使之明了应当做什么、不应当做什么, 允许做什么、不允许做什么, 可以怎么做、不能怎么做等, 通过制度规范的强制性和导向性, 促进大学生形成良好的诚信观念。如论文写作规范、评审制度、立项制度、成果鉴定评奖制度等学术道德规范以及学业考核制度等。信用制度规范最重要的是各项制度之间要相互配合、相互支撑, 不但要有专门规范学生信用体系的制度, 其他制度规范中涉及相关内容时也要注重一致原则。

2. 信用体系管理部门

信用体系管理部门是负责高校学生信用体系的具体操作和实行工作的部门, 是学生信用体系建设的落实部门。信用体系管理部门对有关大学生信用情况的信息进行收集、整理, 组织人员针对相关信息通过公开、公正、民主的程序进行评估, 并予以登记。高校的学生信用体系管理部门, 最好是设立专门的管理机构, 这个机构以一个合适的相关部门 (如学生处、团委等) 为主要载体, 同时在其他相关部门 (如教务处、保卫处、宿舍管理部门、图书馆、档案馆等) 和各教学单位中设立联络员来进行充实。这种做法的好处在于, 既可以避免单一的职能部门在学生信用体系管理中唱独角戏所造成的信息缺失或信息来源不畅, 整合与利用分散在各个职能部门和教学单位之中的学生诚信信息, 又可以避免多头管理所造成的名义上各部门都管实际上都不管的弊端, 确保大学生的诚信状况有人管理、有人监督, 真正做到有章必循、违章必究。

3. 诚信信息数据库

诚信信息数据库是运用现代技术对大学生的诚信信息进行登记、整理和分析的系统, 是高校学生信用体系的主要物质载体。诚信信息数据库的保存的信息可以分为以下几类:一是大学生的个人基本情况, 如姓名、性别、出生时间、政治面貌、生源地、所在院系、所学专业、学籍情况等。二是大学生的个人信用资料, 如在校期间获得国家助学贷款情况、各种奖学金获得情况、学杂费交费情况、考试守纪情况、学生证使用情况、图书馆借书信用情况、勤工助学表现、校规校纪遵守情况及履行承诺等情况。三是大学生在校期间的奖惩情况, 记录何时何地因何事受过何种奖励或处分。四是基于系统内个人资料所进行的必要的整体分析, 如助学贷款还款率、考试违规违纪率、学杂费欠费率等宏观信息。诚信信息数据库建设需要注意的问题一方面是要尽量保证数据的准确, 因为它关系到学生的切身利益和个人名誉, 另一方面是要经常、定期更新数据, 使数据库保持动态, 有较强的时效性。

4. 大学生诚信档案

大学生诚信档案是根据大学生诚信信息数据库的相关资料, 通过综合分析作出定性定量的评价所形成个人档案。诚信档案作为大学生个人档案的一部分, 主要反映学生在个人信用方面的表现, 是对大学生进行评价的一个重要组成部分, 与奖学金、就业、升学等因素直接挂钩, 并永久保存。档案应当既包括守信或失信的事实记录, 也包括根据事实记录通过合理程序所作出的评价。大学生诚信档案也应当定期填写, 按照时间顺序依次归档, 以利于反映大学生诚信状况的变化。

三、高校学生信用体系运行的环节

1. 诚信教育与信用体系意识教育

高校学生信用体系建设是大学生诚信教育的重要组成部分, 承担着服务育人、管理育人的功能, 在运用学生信用体系的同时必须加强大学生的诚信理念培育。诚信教育一方面是通过大学生思想政治理论课来进行, 在《马克思主义基本原理概论》、《毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系概论》、《思想道德修养与法律基础》和就业指导课程中设立相关的诚信教育环节, 另一方面是通过有关的信用分析、风险管理、市场调查、资信评估等专业课程进行信用管理专业教育。为了科学、有效地利用高校学生信用体系, 必须对大学生进行相应的信用体系意识教育, 向他们讲解清楚运用该体系的必要性、重要性、基本内容与要求, 使学生了解、认同该信用体系, 并且能够自觉按照该信用体系的导向和要求去规范自己的相关活动。

2. 信用资料收集与评估

信用资料的收集是信用评估的基础, 可以通过对职能部门和教学单位的信息共享、大学生个人申报、他人举报等途径来完成。信用评估既十分重要, 也比较复杂。一是要形成一套科学的信用评估指标体系。可以根据一定标准把诚信信息数据库的各类信息划分为一级、二级甚至三级指标, 并且分别赋予权重, 从而得出定量评价。在定量评价的基础上划分出档次, 可以分别定性为信用良好、信用一般、信用不良和信用严重不良等。二是要有完善的评估主体系统。对于大学生来说, 一旦在信用评估上有不良记录, 无疑会影响其社会评价, 进而加大其就业、创业、消费等的道德和经济成本, 因此, 无论是定性还是定量评价都要慎重, 在测评主体上要讲究广泛性、代表性、权威性, 可采取学生自评、同学互评、教师评价、学校职能部门评定以及社会中介机构等多种方式相结合的办法, 力求得出符合实际情况的客观公正的结论。

3. 信用评估结果处理与使用

高校学生信用体系要发挥作用就必须要有相应的奖惩措施。在校内, 信用评估结果可以与学生评优、入党、竞选学生干部等挂钩。如实行“诚信优先制”, 让诚信度高的学生率先取得评优资格并获得相应奖励, 反之则在各种资格上进行相应的限制并且可以考虑通过公开曝光、舆论监督等方式, 使失信成本上升到难以承受的程度。在校外, 可以尝试与网络和社会信用信息数据库实现对接, 实现信用信息的查询、交流和共享, 如利用高等教育学历查询系统的网络平台发布信息, 接受有关方面, 主要是银行查询。通过这样一些措施将学生的诚信记录延伸到社会, 可以使诚信度高的学生受到欢迎和重视, 获得较多的社会资源, 反之则会造成不利的影响。总之, 就是要通过高校学生信用体系建设与运用, 达到提高大学生诚信教育实效性, 提升大学生的诚信意识和诚信水平的目的。

参考文献

[1]王淑琴等著:《信用伦理研究》, 中央编译出版社2005年版, 第169页。

大学生信用教育机制 篇6

在日常交易中, 商业信用是一种重要的债务融资来源, 企业可通过采用成本较低的商业信用模式或扩大商业信用规模等方式来降低自身的交易成本;为获得更多的商业信用融资, 企业会采用更稳健的公司治理机制, 以获得供应商的信任。公司治理问题虽存在已久, 但人们作为概念正式提出公司治理是二十年前的事。Durnev和Kim (2005) 对多国新兴市场都证实良好的公司治理能提供公司价值。李云鹤等 (2011) 实证检验了公司治理机制在企业不同生命周期中的治理效果。高汉祥 (2012) 对原有以委托代理为核心的公司治理框架进行拓展, 构建以价值创造为导向的公司治理理论框架。刘凤委等 (2009) 根据我国各省信任调查数据研究信任对商业信用模式的影响。石晓军、张顺明 (2010) 研究表明, 商业信用通过缓解融资约束促进规模效率的提高。张铁铸、周红 (2009) 研究卖方提供商业信用情况进行了实证研究。即使有文章将公司治理与商业信用联系起来考察, 也只是从商业信用的治理角度展开。如杨兴权 (2004) 从理论上探讨了不同债务对公司治理的影响。梅波 (2009) 对商业信用的公司治理价值效应进行分析, 发现商业信用作为非公开债权并没有发挥治理功能。杨勇等 (2009) 研究了商业信用融资对上市公司公司治理的影响, 但公司治理只是从CEO更换的角度进行。本文从公司治理内外机制角度出发, 研究其对商业信用模式和商业信用规模的影响, 进一步说明了完善公司治理的重要性, 并为交易中买卖双方商业信用的使用情况提供借鉴。

二、研究设计

(一) 研究假设

公司治理可分为治理结构和治理机制两个层次, 而本文主要是从第二个层次展开分析。公司治理的主要任务是:一方面解决现代公司所面临的融资合约的不完全问题, 即治理结构;另一方面则需要解决现代公司所面临的的信息不对称问题, 即治理机制。根据信息经济学, 除存在经营者与投资者的信息不对称问题外, 委托代理关系还存在于供应商与企业之间, 故公司治理需要解决供应商和企业的信息不对称问题。当供应商为企业提供商业信用后, 可能会存在企业不按时偿还供应商应收款项的道德风险问题, 由于供应商事先也考虑到坏账的风险, 故在发放商业信用之前会观察公司的治理机制进而决定企业的商业信用模式和规模。陆正飞、杨德明 (2011) 研究发现, 在货币紧缩期, 替代性融资理论可以解释我国资本市场的商业信用问题, 由于这个时期, 企业难以从银行获得贷款, 就会求助于供应商, 需求导向使供应商处于强势地位;在货币宽松期, 商业信用的存在符合买方市场理论, 买方占优势。而本文的研究样本是2011年, 国家采取稳健的货币政策, 故不能由此确定商业信用理论。而通常而言, 与银行相比, 商业信用提供者在债权人治理过程中有更强的优势, 因为供应商与企业存在密切的合约关系, 商业信用的提供者在信息获取方面有独特的优势, 作为提供商业信用的上游企业, 供应商对企业有一定的控制力, 而且, 对机会主义企业而言, 挪用存货比挪用银行借款困难, 银行很难监控企业贷款的使用, 但供应商易监控存货的使用。姚立杰等 (2010) 认为, 良好的公司治理能降低企业的破产风险和因信息不对称而带来的风险。因此, 供应商在交易过程中会充分考虑企业因公司治理水平不同带来的风险差异, 同时由于其相对于企业的优势地位, 故可以决定向企业提供怎样的商业信用模式和是否提供商业信用?基于上述分析得出以下假设:

假设1:公司治理机制越完善, 企业越采用成本较低的商业信用模式

假设2:公司治理机制越完善, 企业的商业信用规模越大

(二) 样本选择和数据来源

本文以2011年沪深两市A股上市公司的横截面数据为样本, 分析公司治理机制对商业信用模式和规模的影响。样本筛选: (1) 剔除金融、保险行业, 因这些行业的特殊制度安排; (2) 剔除ST公司; (3) 剔除相关变量数据缺失的上市公司。最后得到1942个观测样本。本文的数据均来源于CSMAR数据库。

(三) 模型建立和变量定义

根据上述分析和假设, 提出以下模型:

模型中变量选取见表 (1) : (1) 因变量。本文主要从商业信用模式和商业信用规模两方面对企业商业信用情况进行分析。Creditmode代表企业在商业活动中商业模式的选择, 用应付账款/ (应付账款+应付票据+预付账款) 变量代替, 该指标值越高, 表明企业较多的使用成本较低的商业信用模式;Creditsize代表企业的商业信用规模, 该指标值越高, 表明企业的商业信用规模越大。 (2) 自变量。通常, 人们把公司治理机制分为内部和外部两类治理机制。本文选择的公司治理内在机制包括:董事会。郝云宏、周翼翔 (2010) 认为, 董事会与公司绩效关系一直是国内外财务界关注的重点, 董事会独立性的增加对绩效从短期看有负面的倾向, 从长期看表现的是正面性;而董事会规模与绩效均无显著关联。Jensen (1993) 认为, 一个有效的董事会组织模式应除CEO为唯一的内部董事外, 其余均为外部董事。白重恩等 (2005) 发现两职合一会降低公司绩效, 但统计上不显著。本文就董事会设立了两个指标, 分别是:独董比例、CEO是否两只兼任董事长。监事会。监事会是我国所独有的, 受股东大会委托, 对董事会和管理层进行监督的机构。监事会以监事会的规模进行度量。股权治理机制。控股股东的治理角色具有两面性, 一方面控股地位使得控股股东有动力也有能力对公司的管理层进行监督和约束, 从而带来绩效的提升;另一方面控股地位导致控股股东有机会为自身利益而牺牲中小股东的利益, 造成掏空行为。因此, 通常认为, 过度集中的股权结构并非是有效的治理机制, 而在中国, 这一过度集中的股权结构并一定是坏事。这是由于一方面中国大多数上市公司都存在一个绝对控股股东, 其所占股份相当大, 故其自身利益与公司利益趋同;另一方面中国控股股东大多是各级政府, 政府会对上市公司发挥“父爱效应”。当然, 当控股股东占主导时通常会出现所谓的监督过度现象 (Bolton等, 2008) , 而解决监督过度的途径是股权制衡, 较高的股权控制度意味着非控制性股东将通过代理权争夺或接管在一定程度上降低大股东的掏空行为。千伟、蒋天骄 (2012) 研究发现, 企业的市场竞争力与国有股权对企业获取商业信用融资具有显著的正面影响, 国有股权对获取商业信用融资有隐性担保功能, 从根本解决民企融资难和所有制歧视问题不能简单依赖商业信用融资的替代作用。由于流通股比例的高低会影响企业的代理成本, 若流通股比例越高意味着公司的股权结构越完善, 因此供应商会为企业提供成本较低的商业信用模式。基于上述分析, 该变量的度量指标包括股权集中度、股权制衡度、控股股东性质及流通股比率。财务信息披露和透明度。显然, 良好的信息披露和透明度是有效的治理机制, 因为此时管理人员会披露更多有关企业财务状况、经营成果等方面信息。本文选用是否在其他市场发行股票对该指标进行度量。高管薪酬。为解决所有者和管理者的代理问题, 高管的薪酬激励特别是股权激励发挥重要作用。本文选用高管的持股量进行度量。本文选取的公司治理外在机制包括:企业控制权竞争市场。本文主要是从代理人竞争这一角度说明企业控制权竞争市场, 度量则是第二到第十大股东的持股比例。接管威胁所带来的公司治理改善有限是因为我国资本市场并购行为通常是政府主导的产业结构调整或为符合上市标准的技术调整, 而缺乏作为微观个体的企业处于自利目的的自愿行为。法制基础和中小投资者保护。La Porta等 (1998) 研究发现, 与实施普通法系的国家相比, 实施大陆法系的国家通常公司治理水平较低, 对中小股东的保护也比较薄弱。因此如果上市公司有机会在B股市场或境外上市, 这些较成熟市场因有健全的法律体系, 较A股更能保护中小股东利益。是否在其他市场上市反映了法制基础和中小投资者保护。此外选取控制变量如表 (1) 所示。

三、实证检验分析

(一) 描述性统计

由表 (2) 可知, Creditmode的均值达到59.35%, 中值为61.05%, 说明大多数企业更愿采取应付账款这一成本较低的商业信用模式。而Creditsize的均值和中位数以及最大值和最小值差别较大, 说明企业的商业信用规模有较大的差异。H1的最大值接近80%, 而最小值仅有0.048%, 说明我国上市公司的股权集中度差异较大;而作为股权控制度的第二至第十大股东持股比例之和的最大最小值也相差甚大。Omarket的均值和中值均较小, 这说明在其他市场发行股票上市公司占少数。

(二) 回归分析

根据研究模型进行回归分析如下: (1) 公司治理机制与商业信用模式。如表 (3) 所示, 董事会机制中的Ceotopdic与商业信用模式在10%水平下显著负相关, 说明上市公司若存在CEO和董事长两职合一的话, 更少采用成本较低的商业信用模式。监事会机制对商业信用没有显著的影响。而股权结构机制均在1%水平下显著, 其中股权集中度、股权控制度和流通股比例均与商业信用模式显著正相关。股权集中度越高, 企业采用成本较低的商业信用模式上文变量解释中已做出说明。而相对于国有企业而言, 私营企业与成本较低的商业信用模式负相关, 其交易成本较高, 这是因为私有企业没有政府的隐性担保。由于高管持股量较少, 故薪酬激励机制对商业信用模式没有显著影响。Omarket与商业信用模式显著正相关, 说明上市公司若在其他市场发行股票, 由于财务信息披露质量更高和健全的法制约束, 供应商会向上市公司提供成本较低的商业信用模式。控制变量中, 企业的规模对商业信用模式有显著的负面影响, 即企业规模越大, 越可能采用成本较高的商业信用模式, 但系数较小, 说明影响不是很大。基于上述分析假设1得证。 (2) 公司治理机制与商业信用规模。表 (4) 表明, 董事会、监事会、薪酬机制和上市公司是否在其他市场发行股票对商业信用规模均没有显著的影响。而股权结构除流通股比例之外, 其他变量均与商业信用规模显著正相关, 相对于国有控股企业, 私营企业的商业信用规模更大, 这可能与私营企业的借款难有关, 商业信用融资作为银行借款融资的替代变量。就可控制变量而言, 公司规模与商业信用规模显著负相关, 规模大的企业更容易借到贷款, 故较少采用商业信用融资;由于商业信用实质上是企业的负债, 故资产负债率与商业信用规模显著正相关;企业盈利能力与商业信用显著负相关;现金持有比率越高, 企业商业信用规模越大, 这是因为这类企业能够较快的偿还商业信用。基于上述分析, 假设2基本得证。

(三) 稳健性检验

考虑到筹资需求会对在商业信用模式、商业信用规模产生影响, 在研究中, 加入筹资需求后结果仍然仍然成立。由于制造业是典型的购销活动行业, 故本文选取制造业样本检验, 结果仍然成立。

四、结论

商业信用是日常交易中供应商向企业提供的一种短期融资, 供应商在交易中通常处于优势地位。构建完善的公司治理机制能有效地改善公司治理状况, 提高公司治理的效率, 进而有利于企业价值的提高及风险的减低, 因而供应商会为治理机制完善的公司扩大商业信用规模并采用成本较低的商业信用模式。本文运用中国沪深两市A股上市公司的经验数据实证检验了公司治理的内外机制对商业信用模式和商业信用规模的影响。研究表明, 就商业信用模式而言, 董事会机制中的两职合一、股权结构机制、信息披露和外部机制中是否在其他市场发行股票对企业采用成本较低的商业信用模式有显著影响。而就商业信用规模而言, 只有股权结构的股权集中度、股权制衡度和控股股东的性质对其有显著的影响。本文意义在于进一步说明了完善公司治理的重要性, 并为交易中买卖双方商业信用的使用情况提供借鉴。

参考文献

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[3]高汉祥:《公司治理与社会责任》, 《会计研究》2012年第4期。[3]高汉祥:《公司治理与社会责任》, 《会计研究》2012年第4期。

[4]杨勇、黄曼丽、宋敏:《银行贷款、商业信用融资及我国上市公司的公司治理》, 《南开管理评论》2009年第5期。[4]杨勇、黄曼丽、宋敏:《银行贷款、商业信用融资及我国上市公司的公司治理》, 《南开管理评论》2009年第5期。

[5]应千伟、蒋天骄:《市场竞争力、国有股权与商业信用融资》, 《山西财经大学学报》2012年第9期。[5]应千伟、蒋天骄:《市场竞争力、国有股权与商业信用融资》, 《山西财经大学学报》2012年第9期。

[6]刘凤委、李琳、薛云奎:《商业信用、交易成本与商业信用模式》, 《经济研究》2009年第8期。[6]刘凤委、李琳、薛云奎:《商业信用、交易成本与商业信用模式》, 《经济研究》2009年第8期。

[7]陆正飞、杨德明:《商业信用:替代性融资, 还是买方市场?》, 《管理世界》2011年第4期。[7]陆正飞、杨德明:《商业信用:替代性融资, 还是买方市场?》, 《管理世界》2011年第4期。

大学生信用教育机制 篇7

一、当前信用工程建设的困难及问题

(一) “三信”评定组织领导存在缺陷, 导致基础不牢

一是村级初评流于形式。按照曲阜联社“三信”评定操作流程的规定, 村里要组成村级评定小组, 首先对借款申请人的信用等级进行初评。这是“三信”评定中最基础、最关键的第一步。这种依靠村级组织的初衷和心愿无疑是好的, 因为通过村里, 信用社可以从侧面了解农户家庭基本情况、生产经营情况、信用情况等。大多数村对“三信”评定是支持、负责并可以信赖的, 但也有些村两委成员说话办事或以本村村民利益为上, 让他们为信用户评级投票, 总是“好好好、是是是、行行行”, 从来不说一个“不”字;或以个人利益为中心, 通过信用评定捞取个人利益, 拉选票;还有的村两委成员素质低下, 事事以我为中心, 公报私仇, 凡是自己“圈外”的人, 都一概否定, 坚决反对。

二是信用社评定小组审核质量难以保证。由于初评小组的初评质量不高, 面对集中评定量多面广的信用户, 有的信用社评定小组实在没有时间和精力深入到每个信用户申请人家中调查;还有的主任、业务主任 (信贷主管) 对“三信”评定的重要性、必要性认识不足, 缺乏起码的责任心, 当甩手掌柜, 组织社里评定小组审核时, 也就一味“尊重”村级初评小组和客户经理的意见, 最后一关的审核确定也只是签字, 走个程序万事大吉。

(二) 操作流程执行不严, 授信、发证不规范

一是信用社迫于任务压力, 注重速度而忽视质量。面对“水涨船高”、不停加码的“三信”评定任务和严格的奖惩措施, 有的单位被动应付, 只顾数量的积累、比例的提高、覆盖面的扩大, 而置质量于不顾, 光评级不授信;有的社虽然授信却对评定质量心知肚明, 不得已让贷款证在社里束之高搁, 而联社又缺乏相应的、配套的检查、验收办法, 质量难以保证也在情理之中。

二是信贷人员认识和行动不到位。由于“三信”评定涉及对农户的评级授信, 前期工作量大, 有些信贷人员嫌费事、怕麻烦的思想较为严重, 尤其是个别信用社管理人员和客户经理认为农户有了贷款证, 就可以绕过自己直接去专柜办理贷款, 害怕权利“流失”, 工作中自然而然地会出现走过场、虚报数字、不敢发放贷款证等问题。更有甚者, 在一些客户经理中出现了对“三信”评定的抵触情绪和行为。有的客户经理对“三信”评定工作的认识仅限于阶段性工作和突击性的任务, 还没有真正意识到这项工作的重要性和紧迫性, 形式主义, 被动应付, 畏难发愁, 存在着为完成任务而完成任务的思想, 导致短期行为, 上边压得紧、要求得严, 就匆匆忙忙评定一阵子;过上一段时间, 就转移了工作重点, 对“三信”评定无人问津。由于信用社管理人员和客户经理没有认真、仔细地到户对信用户的资信情况进行调查, 更没有对担保人进行调查, 最后对借款人、担保人情况的了解, 仅依靠信贷管理系统和个人征信查询, 导致贷前调查不严。

(三) 客观原因导致集中评定困难重重

一是农村主要劳动力外出务工。在农村, 除了农忙季节, 很多家庭的主要劳动力常年外出打工挣钱, 家中除了家庭妇女、老人和儿童外, 几乎没有成年劳动力;农忙季节, 即使多数外出务工人员返乡, 也是白天忙于下地劳作, 晚上才回家, 很难进行集中信用评定。所以, 信用社一进村就想短时间内把符合条件、标准的农户都评上信用户, 是不现实的。

二是信用环境差不适宜集中评定。在曲阜市东部的一些村庄, 地处山区、库区, 自然和经济条件差, 很多村民人穷志短, 靠扶贫吃救济惯了, 认为贷款和吃救济差不多, 有的农户贷了款, 也根本没打算还, 但参加信用评定的积极性很是高涨;还有的村庄经济基础薄弱, 陈欠贷款较多, 农户信用观念淡薄。像这样的地区, 贷款都可能出现集中群体性风险, 属于信贷“重灾区”, 不适宜进行集中评定。

二、构建信用工程建设长效机制的措施建议

(一) 完善操作体系, 使“三信”评定全程合规有效

一是选准集中评定时机。按照信用评定操作规范, 信用评定一律采取集中评定的形式, 鉴于实际工作中实施集中评定遇到的困难很多, 各基层信用社可以根据自身工作实际, 因地制宜选择集中评定时机。可以选择春节前后农村外出务工人员比较集中的时期集中搞大规模评定, 也可以按月或按季定期搞集中评定, 并把集中评定时间对客户公布, 报联社备案。信用社将信用评定时间计划纳入全年工作计划, 由联社按此计划定期对各信用社的信用评定开展情况进行检查。在宣传发动阶段, 要把集中评定时间安排向客户说明, 便于客户选择合适时间申请。

二是搞好调查审查, 规范授信、发证流程。第一, 保证调查真实性。信用社客户经理根据村级评定小组评定名单, 对信用户进行授信前调查, 调查内容包括信用户家庭情况、收入情况、资产负债情况、生产经营情况、贷款需求情况, 及提供的担保人情况, 要注重对担保人的担保能力调查, 坚持双人调查原则。第二, 提高调查审查效率。贷款调查要在2—3个工作日内完成, 并写出客户调查报告, 提出评定级别是A级、AA级还是AAA级及授信额度、贷款期限的明确意见。对认为不符合信用户评定条件的户, 要说出不符合条件的原因, 上报信用社评定领导小组, 领导小组根据调查人意见, 对信用户进行审查, 信用社审查要在两个工作日内完成。第三, 合理安排约见时间。未通过审查的申请人客户经理要及时通知本人。对信用社审查通过同意授信的信用户, 由客户经理通知客户约见时间、地点, 让借款人、担保人及双方财产共有人备齐相关资料到信用社办理贷款手续。实行财产共有人到场办理, 不仅能增强借款人、担保人主要家庭成员对贷款的知情权, 而且有利于增强借款人、担保人的还款意识, 有效避免用贷款证顶冒名贷款问题。本着方便客户、服务客户的原则开展工作, 彻底摒弃以往“等客上门”、“脸难看、话难听、事难办”的工作作风。第四, 合规发放贷款。贷款证一律由客户本人持有效身份证件到信贷专柜领取, 客户经理及协理员等信用社工作人员不得代领, 有效规避风险。第五, 规范贷款资料管理。联社根据贷款操作流程印制统一规范的贷款资料清单和合同文本合订本, 既能保证贷款资料的完整性、合规性, 又能提高信贷人员的工作效率。

(二) 健全激励体系, 有力推动信用工程发展

一是实行第一责任人制和包保责任制。联社成立信用工程建设领导小组, 负责全市信用工程建设的组织领导, 与班子成员“包保帮扶”活动相结合。领导小组下设检查辅导小组, 由业务部室抽调业务素质过硬, 经验丰富的同志具体负责各乡镇信用社信用工程建设的指导、协调、监督、检查、考核工作, 加强联社一级的领导和监督作用。基层社要成立由主任任组长, 信贷主管、会计主管任副组长, 信贷专柜、客户经理任成员的信用工程评定小组, 负责本乡镇的信用村、信用户的信用评定工作, 信用社评定小组要明确分工、各负其责, 主任牵头负责组织客户经理到村到户调查评定;信贷主管负责具体工作的调度和安排, 会计主管负责信用评定档案、信贷档案管理和保存;信贷专柜负责贷款证核发、信用工程建设进度、报表统计工作。信用工程建设实行第一责任人制和包保责任制, 信用社主任为第一责任人, 包社科长为包保责任人, 联社与基层社主任签订信用工程建设责任书, 与包社科长签订信用工程建设包保责任书。三信评定将纳入信用社主任年终评优评先、末位淘汰的范围, 与包社科长的效益工资挂钩。

二是科学制定考核办法。为了确保信用工程建设扎实有效地开展, 联社应制定“三信”评定考核办法, 考核办法尤其要注重用个人业务量的增加作为“三信”评定速度和质量的重要依据, 新评定多少、规范多少、新增加多少客户、多少业务量, 都要列入考核中, 并与信用社主任签订责任状。

三是加强信贷人员管理。首先, 要加强对客户经理业务知识和法律法规的培训, 教育他们廉洁自律, 阳光办贷。其次, 选择高学历、德才兼备、年富力强的人员充实到客户经理队伍, 稳步改善客户经理的年龄结构、知识结构;对素质低下, 影响信用社效益和形象的害群之马, 应坚决调整或淘汰。

四是注重对客户的激励。建立配套的客户激励机制对于推进信用工程建设尤为重要。一方面, 可以充分调动农民参与信用评定的积极性;另一方面, 有利于信用环境的培养和优化;再者, 良好的激励机制是信用工程建设长效机制的重要组成。具体的做法包括:一方面, 对利率优惠进行细分, 在A、AA、AAA的基础上再划分多个档次, 不同信用等级的客户享受差别待遇, 不能搞“一刀切”。另外, 探索利率以外的激励手段, 例如对信誉好的农村种、养、运大户, 可以放宽贷款条件、贷款期限, 增加贷款授信额度;针对有特色产业信用村开辟贷款绿色通道;为黄金客户发放VIP卡, 提供全方位优惠服务等等。

(三) 因地制宜, 创造性开展工作

一是制定详细的信用户挑剔标准。信用户评定实际上就是筛选优质客户的过程, 不能单纯用信用户占比来衡量信用工程建设的优劣。信用评定要坚持因地制宜, 能多评的不能少评, 能少评的不能多评, 要严格条件和标准, 不强行设定信用户占比。联社要根据实际工作经验制定挑剔标准, 指导基层信用社严格筛选信用户, 对不符合信用户评定条件的予以剔除。剔除这些人员后, 拟评定信用户名单时, 客户经理要找出哪些是存量客户, 哪些是新增客户, 哪些有生产经营活动和项目, 从中发现哪些是待发展的客户和潜在客户, 有的放矢地开展工作。

二是设立信用工程示范点, 发挥典型辐射效应。联社可以选择几个“三信”评定开展比较好的基层信用社作为信用工程建设示范点, 以示范带动全盘, 全面推动全市信用工程建设。同时, 基层信用社也筛选信用评定搞的比较好的村作为示范村, 对信用工程示范村在贷款授信额度方面和利率方面予以优惠。选择1至2个主导产业突出的信用村, 加大贷款投放力度, 严密跟进产业发展形势, 或者积极为其需找产品销售市场, 使其在短期内获得相对丰厚的收益, 让农民朋友见到实实在在的收益, 以此唤起其他农户创业的激情, 同时也能为信用工程建设积累人气, 奠定产业基础。