普通家庭

普通家庭（精选7篇）

普通家庭 篇1

一、引言

依照马斯洛需求层次理论,当人们的低层次需求得到满足后,就会产生一些较高层次的需求。随着商品化和货币化程度的加深,人们对财富的保本增值投入了越来越多的关注。在这种背景下,多种多样的投资理财产品应运而生。近年来,我国金融市场已经发展完善,“家庭资产配置”的概念也得到了迅速传播,许多人都认识到这一概念的重要性。家庭资产配置是指在当今的经济背景条件下,投资者将投资收益作为投资目的,针对不同的资产,投入相应部分的家庭闲置可支配资金,通过这种资产配置方式不仅可以获得一定的收益,还能减少各类投资风险。家庭投资者投资的产品包括基金、股票、房地产以及债券,黄金凭借其独有的自然属性在很久以前就成为投资者的首选,近几年,黄金投资产品表现优秀,成为家庭资产配置中的重要构成部分。家庭投资资产配置见图1。

二、黄金投资产品概述

(一)黄金投资产品的种类在人们提到的投资产品中,黄金作为投资产品的历史最为悠久,就国际范围来讲,黄金的投资方式是多种多样的。概括而言,黄金投资方式可分为两大类:一类是黄金实物投资;另一类是黄金衍生品投资。前者投资的黄金产品包括黄金金条、黄金饰品、黄金金币、纸黄金和黄金(T+D)。平时工作忙的一些投资者比较青睐于这些黄金实物的投资,因为他们缺少充裕的时间去关注黄金价格的变动。这类投资者虽然拥有一些闲置资金,但他们并不将短期利润作为投资的最终回报,他们投资一些黄金实物,将这些黄金实物放到银行保险箱或存放在家中,在一定的时间出售这些黄金实物,从而获得一定的收益。就目前情况来看,以家庭为主的中小投资者主要选择的黄金投资方式是黄金实物投资,这种投资方式的渠道较广泛,投资者可以通过银行、金店等渠道进行投资。需要注意的是,投资者在投资黄金实物时,必须了解各类黄金投资产品的投资方式。例如,专业投资者因为具有一定的投资知识,因此他们选择的投资产品可以是具有投资性的金币或金条,而一些非专业的投资者如果有收藏黄金的爱好,可投资具有纪念意义的金币或金条。黄金衍生品投资的产品包括黄金基金、黄金期货、黄金期权和黄金股票等,与西方国家相比,我国的黄金市场发展较落后,因此目前国内的黄金衍生品主要是黄金期货和黄金股票。表1对各类黄金投资产品进行了比较。

(二)黄金投资产品的特点主要包括:(1)黄金是投资标的。黄金投资方式包括黄金实物和黄金衍生品。不论是投资哪类产品,是否交割黄金实物,黄金投资产品的投资标的始终都是黄金。(2)黄金投资渠道包括场内和场外两种交易场所。(3)国际黄金价格的变化会影响黄金投资产品的价格。(4)黄金投资产品具有稳定的价值,能够起到规避风险、实现资产保值的目的。

(三)普通家庭黄金投资产品的收益率与风险

(1)黄金金条。黄金实物投资产品中最常见的是黄金金条,它包括投资性金条和纪念性金条。纪念性金条之所以具有投资价值,是因为它的收藏价值较高。这类金条的收益率与其制作工艺有着密不可分的关系,时间越久,纪念性金条的收藏价值越高,它的收益也越大。与纪念性金条相比,投资性金条是以黄金现货价格为基础,再加上加工流通费,如果投资者选择这类金条进行投资,遇到的最大风险就是无法出售这些黄金金条,即回购渠道匮乏,这是因为许多银行虽然出售金条,但它们并不回购金条,一些银行虽然回购金条,但回购价格偏低,这会影响投资者的收益。

(2)黄金金币。使用黄金做成的流通货币就是黄金金币,黄金金币包括纯金币和纪念性金币。纪念性金币与纪念性金条相似,它的收益率和收藏价值有着密切的关系,它的溢价幅度较高,纪念性金币具有以下特点,例如品种小、溢价高、价格波动大、熊市长、牛市短等。所以短线投资是纪念性金币投资的主要方式。因为金币市场受政策性原因影响大,所以政策性调控风险也应引起投资者的足够重视。我国发行的中国熊猫金币既具有纪念意义,也具有投资意义,这套金币在2010年的套装价格超过27000元,在2011年的发行价仅为23000多元,2012年发行价为24000多元,通过计算可知2011年的年收益率为-13.09%,2012年的年收益率为3.77%。

(3)纸黄金。纸黄金是指黄金账面交易,也叫账户金。目前,我国纸黄金业务包括建行的“龙鼎金”,工行的“金行家”,以及中国银行的“黄金宝”,投资者投资这些纸黄金产品时,他们买入这些产品的价格等于银行报价和点差之和,卖出这些产品的价格则是银行报价与点差之差,买入和卖出之间的差价就是投资者的收益。表2是上海黄金交易所的日收益率。

通过表2的数据计算可知,纸黄金的月收益率超过1.93%,方差为0.133,假如投资者在2013年3月投资纸黄金,日平均收益率为1.93%,风险系数标准差约等于0.365。

(4)黄金(T+D)。黄金(T+D)交易是上海黄金交易所推出的一种黄金投资方式。该业务通过保证金形式进行买卖交易,黄金(T+D)交易并不会转移商品所有权,其目的也并非是获得实物,而是为了防范黄金价格风险或进行套利。净收益和购买价的比就是黄金(T+D)的收益率,它的收益非常灵活,交易手续费比较低,就整体情况来看,只要把握好时机,投资这类产品可获得一定的收益。表3是上海黄金交易所的黄金(T+D)在2013年的日收益率。

通过计算可知黄金(T+D)在2013年3月份的日平均收益率超过0.026%,风险衡量标准差约为0.312。

(5)黄金饰品。黄金饰品是指用黄金制作的各类产品,黄金具有独特的自然属性,加之它的保值增值功能,使许多家庭非常青睐黄金饰品。一些投资者在投资黄金产品时会优先选择黄金饰品,但需要注意的是黄金饰品并非专业投资黄金的产品。黄金饰品买卖的差价和买入价的比是该类产品的收益率,受到买卖交易的影响,而且黄金饰品容易磨损,所以投资黄金饰品遇到的主要风险是折旧风险。较高的折旧率影响了这类产品的收益率,因此不建议普通家庭投资黄金饰品。

除上述提到的几种黄金实物投资,黄金投资产品还包括一些黄金衍生品投资,例如黄金股票、黄金期货、黄金基金以及黄金期权等,投资黄金衍生品需要掌握专业的投资知识。

(四)普通家庭黄金投资原因分析布雷顿森林体系解体后,黄金的货币职能受到影响逐渐变弱,此时许多国家发现了黄金的另一个重要意义,即它的自然属性决定了它可以成为投资品。黄金的自然属性是它的一大特性,与其他投资产品相比,黄金投资产品的优越性非常明显,因此许多投资者都十分青睐于该类投资产品,而且黄金投资产品的一大功能是保值增值,在参与投资活动时,黄金投资产品的流动性比其他投资产品的流动性强,近年来,在大众投资产品中,黄金投资所占的比重不断增多,许多投资者将它作为一项主要投资。表4归纳了黄金投资产品具有的一些优点。

三、普通家庭黄金投资存在的风险

近年来,黄金实物投资已经成为普通家庭投资的首选方式,随着人们理财投资意识的增强,纸黄金和黄金衍生品也成为一些家庭关注的投资热点。新兴的黄金投资产品虽然繁荣了黄金交易市场,但也给黄金投资带来了一定的风险,黄金投资者必须重视这些风险。就金融经济学理论而言,风险是指投资收益无法确定,无论是哪类投资活动,都具有无法消除的风险,这种风险具有普遍性和客观性,并不会以人的意识为转移,正因为风险具有不确定性,所以当风险出现后,投资者很可能遭受损失。依照风险产生的原因,可以将黄金投资风险分为以下几类(:1)市场风险。它是投资活动中最常见的风险,在市场交易过程中,投资产品价格会受到许多因素的影响,例如汇率、利率等,这些因素会影响投资产品的价格,当价格发生变化后,投资者就会遇到各种风险。(2)流动性风险。黄金市场中的投资产品都具有较强的流动性,然而投资者在投资过程中有可能遇到一些意外,例如资金被冻结等,此时就会出现流动性风险,该类风险也会损害投资者的收益。(3)信用风险。一些新兴的黄金投资产品采用合约的方式进行,因此当合约一方违背合约规定时,另一方就会受到损失,近年来,黄金投资中的信用风险不断增多,投资者应该对其投入足够的重视。(4)操作风险。普通家庭在投资黄金产品时,获得的市场信息是有限的,在缺少对黄金市场信息的全面了解时,即使投资者已经具备一些投资知识和技巧,也会出现错失良机的现象,有时投资者的一些操作行为还会与黄金投资市场相背离,而交易系统也会出现错误操作,这些操作行为都会产生一些投资风险。(5)道德风险。与发达国家相比,我国的黄金交易市场发展并不完善,因此许多黄金投资公司为了吸引投资者,经常会夸大黄金投资产品的收益,这些不道德的行为也会给投资者带来巨大的风险。(6)法律风险。黄金投资是近些年兴起的投资方式,目前我国的立法工作在这方面存在许多缺陷和不足,当投资过程中出现各类纠纷时,处理工作缺少法律法规的明确指导,极易引发各类风险。

四、普通家庭黄金投资风险防范———基于投资组合方式

投资组合是指个人或机构投资者拥有的全部资产,投资组合由许多类型的资产构成,例如黄金、房地产以及有价证券等,而黄金组合则是指黄金投资工具和其他资产对象。

1952年,哈里·马柯维茨提出了投资组合理论,其主要思想是当投资者面临多个投资组合方案时,选择投资方案时应做到:当预定收益得到保证时,一定要减少投资风险;在控制好投资风险时,要争取获得更多的投资收益。为了减少风险,不能将所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。投资组合构建的目的也正是出于对风险和收益的双重考虑,只有合理构建投资组合才能有效减少各类投资风险,从而实现最大化的投资收益。

当前,我国许多黄金投资产品尚未得到开发。黄金投资产品包括实物黄金,如金条、金币、纸黄金等,还包括一些黄金衍生品,如黄金股票、黄金基金等。普通家庭在进行黄金投资时,可依照自身的实际情况选择不同的黄金投资产品,如何对黄金投资产品进行优化组合,首先应该了解家庭投资者应对风险的能力以及对风险的偏好情况,只有进行科学全面的评估和分析,才能帮助普通家庭制定出最佳投资组合方案。因为投资风险具有不确定性和客观性,所以无论进行怎样的投资组合,投资风险依然存在,但组合的方式不同,遇到的风险也不同。可以将投资组合分为三类:包括低风险投资组合、中风险投资组合以及高风险投资组合。由于黄金价格会表现出上升和下跌两种趋势,所以每种投资组合也在这两种趋势下进行分析。

(一)黄金投资的低风险组合这类投资组合是为厌恶风险的投资者设计的,风险和收益是相对的,要减少风险,收益必然受到影响,因此这类投资组合比较保守,投资者的主要目的是为了实现资产保值,减少风险。(1)当黄金价格上升时。投资者制定的投资组合应该是持有较多的现金,持有一定比例的实物黄金和黄金股票,考虑到收益问题,可持有低于总额5%的多头黄金期货。(2)当黄金价格下跌时。投资者应持有较多的现金,持有较少的实物黄金和黄金股票,还可持有低于总额5%的空头黄金期货。

(二)黄金投资的中风险组合选择这类投资组合的投资者能够承受一定的风险,他们对收益也有一定的要求,与低风险和高风险投资组合相比,这类投资组合既有一定的“冒险精神”,但又不失小心谨慎。(1)当黄金价格上升时。投资者选择的投资组合是持有六成到七成的现金,持有一部分实物黄金和黄金股票,持有一成到两成的黄金期货。(2)当黄金价格下跌时。投资者应持有六成到七成的现金,持有小部分实物黄金和黄金股票,持有一成到两成的空头黄金期货。

(三)黄金投资的高风险组合这类投资组合对投资者的要求较高,普通家庭在投资黄金产品时,应该谨慎选择这种组合方式。(1)当黄金价格上升时。投资者可持有五成到六成的现金,持有一部分实物黄金和黄金股票,持有两成到三成的多头黄金期货。(2)当黄金价格下跌时。投资者可持有五成到六成的黄金,持有小部分实物黄金和黄金股票,持有两成到三成的空头黄金期货。

五、结论

通过对各种黄金投资方式的分析可知,假如投资者拥有一部分闲置资金,且对这部分资金没有较高的使用效率,投资者在投资黄金产品时可选择黄金实物投资;假如投资者对实物黄金有收藏爱好,投资者可以投资黄金实物中的金币和金条,这样既可以满足收藏要求,也可实现保值增值的目的;假如投资者并不喜欢收藏黄金实物,只是想通过投资黄金产品获得收益,最好的选择就是投资纸黄金。假如投资者对资金的使用效率高,在进行黄金产品投资时也可选择投资黄金现货延期产品,具有一定投资知识的投资者还可以投资黄金衍生产品;假如投资到期后要交割实物,选择黄金(T+D)投资方式较好,如果到期无需交割实物,投资黄金衍生品获得的收益较多。

摘要：古往今来,黄金都是一个国家社会财富的象征。由于黄金无国界之分、且不受制于任何环境。因此,人们历来都将其作为资产保值的首选。随着社会经济的不断发展,越来越多的家庭开始将剩余财富转向黄金投资。相对于其他投资方式而言,黄金投资较为保险,但仍然具有一定风险。

关键词：黄金,投资方案,风险防范

普通家庭 篇2

小辉家庭热爱学习，积极进取，努力提高自身修养，待人热情有礼。该同志日常业务工作繁忙，应酬较多，但他从来不饮酒、不抽烟，积极践行“烟头革命”，廉洁奉公、依法从政，从不参与黄、赌、毒等违法活动。妻子身为单位会计，业务精炼，积极为单位管好帐、理好财，积极服务教育教学工作。孩子热爱学习，志向远大，经常在学校参加攀岩、滑板、街舞等文体活动。

小辉家庭生活方式文明科学，能够勤俭持家，合理消费。注重环保，能自觉净化、绿化、美化生活环境。夫妻二人经常积极参加各种文体活动，晚饭后散步，放松心情、沟通感情。节假日经常到附近爬山、放风筝等。疫情期间，主动配合社区做好核酸检测，甘做社区志愿者。

把孩子当成普通家庭成员 篇3

要让孩子摆正自己在家庭中的位置，孩子地位过高是不恰当的，地位过低也不恰当。他就是家里一个普通的成员，跟父亲、母亲还有其他家庭成员具有同等地位。

很多家庭中，孩子可能是No.1或VIP式的人物，孩子有什么愿望，家里其他成员即使压抑自己也要满足他。这样一来，孩子就会形成以自我为中心，习惯于个人的意志高于一切的倾向。这样的心理品质对孩子今后适应社会特别不利，容易出现心理障碍。

拒绝孩子的一半要求 我们要给孩子充分的关心和爱护，充分理解孩子的想法，帮助他去做他不能做的事情。但是有一点，就是要孩子提出求助的愿望之后，我们再去帮助孩子。

这个过程一定要注意孩子的自主愿望。孩子先提出要求，说明需要我们帮助，我们才能考虑给予。在给予的时候也要特别讲究，要看孩子求助的愿望，是不是家长应该满足的。

比如说，孩子要跟妈妈在一个床上睡觉，让爸爸到客厅沙发上睡。孩子提出这样的要求家长就不能简单地满足他，要加以分析。所以摆正孩子在家庭中位置的一个重要环节，就是要能够理性地、坚决地拒绝孩子的不合理要求。如果孩子提出什么要求我们都满足，孩子的地位就太高了。

其实，孩子提出的要求，大约有一半应该满足，一半应该拒绝。因为我们承认的想法就大概一半是对的，一半是错的。如果孩子提的任何要求都满足，别说一半了，就连一个都不拒绝，那我可以严肃地告诉你：可能以后你就得带孩子去找心理医生了，因为你给孩子的生存环境太不自然了。在成人世界里，并不是我们的所有要求都能得到满足，那我们应该照这样的原理，按照这个比例，去拒绝孩子的那些不合理的要求，孩子才能发展理性的思维和行为。

拒绝孩子不代表不交流 虽然要拒绝孩子的不合理要求，但也要注意与孩子的交流。孩子在3岁以后建立了自我意识，他觉得周围的人想怎么样不是那么重要，自己想做什么很重要。家长一定要把孩子看成一个独立的个体加以尊重，要耐心倾听孩子的想法。倾听的时候，一定要注意面部朝向孩子，身体微微前倾，这样孩子才能感觉到家长对自己表达的内容很关注，才爱跟家长交流。

孩子跟家长之间建立顺畅的交流关系，是将来我们对孩子施加正面影响的重要基础。如果孩子跟家长之间的交流被破坏了，孩子以后如果出现偏离的行为，我们干预起来也会相当无力。

普通家庭 篇4

一、高校学生资助工作出现的新问题

1. 家庭经济困难学生的界定难以量化。

家庭经济困难学生认定标准分为一般困难、困难、特殊困难和临时困难。家庭经济一般困难是指学生家庭经济生活水平低, 经济来源少, 虽能够维持的基本生活费用, 但无法满足学生发展的需要。家庭经济困难是指学生家庭经济生活水平低, 经济来源少或无固定的经济来源, 无法保证基本的生活费用供给和学费按时上交或足额上交。特殊困难学生是学生家庭经济特别困难, 无经济来源或只有微薄的经济收入, 基本无法支付学生在校期间的学费和生活基本费用。临时困难学生是学生由于个人或家庭突发意外伤害或疾病导致经济困难, 致使学费或生活费用难以支付。

地域经济差距, 造成资助对象和标准界定困难。学生来自不同地域, 而不同地域之间的城乡经济差距较大, 居民最低生活保障标准也有所不同。但乡 (镇) 、村开具的学生家庭经济困难的二级证明是对比当地情况来表述学生家庭经济情况的, 仅凭二级证明难以区分学生经济困难程度, 在资助过程中容易出现误差。很多高校为做到公开、公平、公正, 均采用班级组成评议小组结合学生平时消费情况综合评议, 认定结果公示的制度, 这相对来说较为合理, 但也会造成一些自尊意识、自立意识强的学生因不愿公开自己的家庭困难情况而放弃申请认定的情况;或者一些不是很困难的学生有意夸大自己的困难程度, 出现“会哭的孩子有奶吃”的现象。

2. 家庭经济困难学生人数增长加快, 但资助覆盖面小。

目前, 普通高校, 特别是经济欠发达地区高校家庭经济困难学生人数增长过快, 已远超20%的困难面。以韩山师范学院为例, 目前在校生中经认定的家庭经济困难学生人数已达到31%, 而且实际还远不止这个比例。家庭经济困难学生数量之所以增加, 缘于多种因素。从宏观上看, 主要是因为我国的经济总体发展水平还较低, 人均收入不高, 经济与社会发展的不平衡性较为突出, 地区之间的差距及人均收入的差距都在扩大。从微观上分析, 则主要缘于以下五个因素:一是我国普通高校的学生有近一半来自农村以及偏远的山区、牧区、少数民族地区或其他自然环境恶劣的地区, 这些地区经济发展缓慢, 学生家庭收入普遍偏低;二是少数学生虽来自城镇, 由于产业结构调整、企事业人员下岗分流等原因, 致使父母一方或双方不能就业, 降低了家庭收入;三是有些学生家庭遭遇某些特殊变故, 影响了家庭收入;四是一些学生来自负担较重的多子女家庭;五是近年来物价的过快上涨加重了学生家庭的负担, 使原来处于困难边缘家庭的学生无法承担上学的基本费用而加入家庭经济困难学生的行列。另外, 高校实行收费政策后, 上学费用提高, 客观上也加重了学生与家长的负担。

3. 地方政府、学校、社会对学生资助工作重视程度不够。

当前, 少数地方和高校领导对学生资助工作重视不够, 工作不到位, 有些政策和措施没有得到认真全面落实, 从而使一些确有困难的学生不能及时得到资助。例如, 很多地方和高校没有按国家要求成立专门学生资助管理机构, 机构设置不健全, 人员、经费严重不足;勤工助学工作在一些高校没有认真开展;一些高校没有按规定足额提取学生资助经费;有关宣传工作没跟上, 一些政策和措施没能做到家喻户晓;少数地方政府对高校家庭经济困难学生资助工作的经费投入力度需进一步加强等。另外, 社会对学生资助工作也认识不足, 相对于其他社会慈善事业, 企业及个人对学生资助工作的捐资明显较少。

4. 国家资助政策的法律法规有待进一步完善。

我国目前关于高校家庭经济困难学生资助的法规主要体现在《高等教育法》、《国务院关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》 (国发[2007]13号) 及其他相关法规上, 然而以上法规更多地体现国家及高校在学生资助工作中所应承担的责任, 对于资助主客体的权利义务关系以及相关的行政及民事关系均未提及, 这不利于培养学生的责任意识。另外, 对于企业、个人对家庭经济困难学生的资助也缺少政策及法规支撑, 没能明析在社会资助中社会、学校、学生各方所应承担的权利和义务, 无法很好地保护各方的利益。

二、创新家庭经济困难学生资助体系建设的思考

1. 国家和地方政府在资助家庭经济困难学生工作中应充分发挥主体作用。

办好教育归根结底也是为了国家和社会的利益。“为了国家的利益, 资助家庭经济困难学生, 培养国家精英”是美国独立革命的主要领导人之一的托马斯·杰弗逊最早、最完整、最系统提出的理念。他主张要为公共福祉向天资聪颖而又有道德的人提供有助于捍卫同胞之神圣权利和幸福的教育。此理念先是各州政府资助高等教育的依据, 继而成为联邦政府的资助理念。目前, 这一理念已得到广泛认同, 办好高等教育, 国家、社会、学校、学生共同受益已成为共识;而国家是最大受益者, 应在其中起到主体作用。

(1) 国家应不断加大投入, 以满足学生资助工作的基本需要。

分配不公影响一时, 教育不公影响一世。只有教育公平, 才能避免贫穷成为世袭。所以, 接受教育是人的最基本的需要, 是宪法确认和保障的一项基本人权, 是与生存权和发展权不可分割的权利。作为一项基本权利, 它的实现就必须由国家提供保证, 这是国家的责任。所以, 国家必须加大教育投入, 以满足家庭经济困难学生上学的基本需要。

(2) 国家应出台相关政策、法规, 鼓励、引导社会组织和个人加入到资助家庭经济困难学生行列, 同时明析社会、学校、学生在学生资助活动中的权利和义务, 保障各方的利益。

高等教育培养的人才归根结底也为社会所用, 从这一点看, 社会也是高等教育的受益者, 理应在高等教育中承担相应的责任。所以, 国家应在税收等相关政策上给予引导, 使社会力量自觉投入到学生资助工作中来, 实现资助工作的立体化。

(3) 地方政府应重视学生资助管理机构建设, 成立专门的学生资助管理机构。

通过资助管理机构全面贯彻执行各级政府制定的家庭经济困难学生资助政策, 建立健全本行政区域内学生资助政策体系和学生资助管理制度。协助办理本行政区生源高校学生资助业务, 协调本行政区的社会资助活动。同时, 通过采取切实有效的措施加强学生资助管理队伍建设, 并且保障学生资助工作条件, 保证学生资助工作的正常开展。

2. 社会要提高对学生资助工作的认识, 承担相应责任, 主动投入到学生资助工作中, 同时在资助工作中宣传自己, 实现双赢。

社会也是高等教育的最终受益者, 理应在高等教育中也应承担相应责任。例如, 媒体应加大对国家资助政策的宣传, 使广大学生及家长了解国家政策;要引导企业及有识之士投入到学生资助工作中。企业要提高认识, 主动加入到资助家庭经济困难学生的行列, 可通过设立奖学金、助学金的形式实现对学生的资助。实际上, 企业在高校设立奖助学金也是对自身的宣传, 学生无论有没有得到奖助学金都会加强对该企业的关注, 企业的品牌含金量也自然得到提高。

3. 高校应建立健全学生资助工作管理体制和工作机制, 保证学生资助工作公正有序开展。

(1) 高校应重视学生资助管理机构建设, 成立专门的学生资助管理机构, 归口管理全校的学生资助事务。

要加强学生资助管理队伍建设, 配备专职工作人员, 规范学生资助工作人员的选拔和管理, 保持队伍稳定, 不断提高其政策水平和业务工作能力。要保障学生资助工作条件, 按照预算管理要求安排学生资助工作业务经费, 提供必要的办公场所, 配备必要的办公设备, 提供相应的保障条件, 以保证学生资助工作的正常开展。

(2) 建立家庭经济困难学生认定和管理机制, 抓规范程序, 科学认定。

要根据教育部、财政部下发的《关于认真做好普通高等学校家庭经济困难学生认定工作的指导意见》, 制定和完善符合学校实际的科学、合理的家庭经济困难学生认定标准和管理办法。要坚持以乡 (镇) 、村开出的学生家庭困难的证明结合学生日常消费的情况, 注重以学生在校期间的生活困难表现为依据, 要广泛听取学生反映的真实情况, 要深入学生生活, 了解学生的生活困难情况, 采用班级评议小组评议, 院 (系) 、学校综合认定的方式做好家庭经济困难学生的认定管理工作。同时, 要善于在学生平时的消费中发现家庭经济特别困难, 但因各种原因没有申请认定为家庭经济困难学生, 及时做好资助相关工作, 保证没有学生饥寒就读的现象。

(3) 完善各项资助管理制度, 做到奖、免、勤、助、贷、补等各项资助工作都有章可循, 有法可依。

要在规章制度中明确各项资助工作的审批程序及相关人员的工作职责, 这样才能保证资助工作的公平、公正、高效地开展, 保证将有限的资助款发到最需要的学生手中, 充分发挥资助资源的经济效益和社会效益。同时, 健全资助监督机制, 确保资助公正和资助金的合理使用。资助工作是一项民生工程, 必须加强对资助全过程的监督, 一是要对评定过程的监督, 确保评定过程的公开、公平、公正;二是要对资助金发放过程的监督, 确保学生资助金及时到位;三是要对学生资助金使用的监督, 杜绝学生不正当使用资助款。

(4) 积极拓展学生勤工助学的岗位, 鼓励学生参加勤工助学, 通过自己的劳动来改善自己的学习和生活条件。

勤工助学的实施, 能够更好地培养学生自立自强精神, 提高学生社会实践能力, 使学生在接受资助的同时受到教育、增长才干、成长成才。高校要充分挖掘校内资源, 特别是后勤服务资源, 要减少雇用临时工, 调整出适合学生参与管理和服务的岗位, 为学生提供更多的勤工助学机会;要积极拓展校外资源, 提供更多的学生勤工助学岗位, 以不断满足学生参加勤工助学的要求。

(5) 要做好家庭经济困难学生的心理帮扶工作及受助学生的自强自立诚信感恩教育工作, 建立实效机制, 做到资助育人。

当前, 高校家庭经济困难学生心理问题严重, 主要表现为极其自卑又极其自尊, 面对困难, 他们往往封闭自己, 不愿与别人交流;或者过分高估自己, 不愿接受任何资助。他们当中有的人要么自怨自艾, 要么怨天尤人, 有的由于人际交往的信心受到打击变得自卑、焦虑。我们在对韩山师范学院2011届家庭经济困难毕业生进行访谈时, 参加访谈的24名学生有21名表达了入学时的心理困惑, 希望学院加大对家庭经济困难学生特别是困难新生的心理帮扶, 可见家庭经济困难学生的心理问题十分严重, 他们希望得到心理帮扶的愿望十分强烈。因此, 资助工作不应该仅仅局限于经济帮助, 还要进行精神鼓励。高校可通过心理健康教育课、心理辅导报告、心理咨询等形式, 有针对性地帮助家庭经济困难学生克服心理障碍, 培养健康的心态, 以乐观和自强的态度面对暂时的困境。同时, 可通过校友报告会、奖助学金颁发仪式、座谈会、征文比赛等形式, 加强家庭经济困难学生的自强自立诚信感恩教育, 实现资助育人, 促使学生成才成长。

参考文献

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[2]李振江.贫困生资助体系存在问题及对策研究[J].甘肃联合大学学报, 2006, (5) :115-117.

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[4]戈国华.困难学生资助体系建设研究[J].人民论坛, 2011, (11) :234-235.

普通家庭聚会的开场白 篇5

普通家庭聚会的开场白

位亲爱的朋友们：大家现在好!

1)非常荣幸能够担任此次家庭聚会的主持，我叫xxx!来自xxx。今天，各位亲爱的朋友们，我们来自于各个行业齐聚一堂，共同来关注一个永恒的话题健康与财富,在这里请允许我代表康力一大xxx的全体家人,对各位的到来表示最热烈的欢迎!对各位新老朋友给予我们的关注、信任与支持表示最衷心的感谢!

2)大家都知道，选择大于努力，所以大家对于今天考察的这个项目一定是有着迫不及待的心情想要了解它，那么接下来由xxx的一位老师对公司做一个详细的介绍，这位老师，他非常的优秀，以前从事xxx行业，在一个偶然的机会下接触了康力一大，并从事了康力一大，在短短的时间内，做出了非常骄人的业绩，带出了一只非常优秀的团队，今天我们也非常有幸的把这位老师请到了现场，现在让我们以热烈地掌声有请×××，让我们满怀期待、共同----走进康力一大。

普通家庭的大四学生成功赴加 篇6

某学生，男，山东人。1980年出生，某重点高校在校四年级学生。其父亲在一国企从事销售管理工作，母亲为一事业单位的会计人员。该学生希望进入加拿大正规大学攻读学士学位。

〔申请人条件分析与定位〕

申请人不利条件：

1、无托福成绩。

2、申请人家庭所能提供的55万元人民币的担保，与其他学生相比，经济实力不够雄厚。

3、申请人父母为国企的工作人员，不利于说明资金来源。

4、申请人已是大学四年级学生，不利于解释为什么在即将获得国内的学士学位之际，还要申请赴加拿大学习学士学位的课程。

〔申请签证的资料准备〕

通过与申请人父母深入的沟通了解，能够在资料中有力的证明申请人父母所提供的担保金来源于合法收入。同时，在资料中重点突出学生自身所具备的优势，及去加拿大读学士学位课程的原因。

在资料中有力的证明了担保资金的合法来源，申请人父母的收入来源证明中不仅很详细地列出他们近十年的工资奖金收入情况，而且对他们的工作经历、工作内容按年限及他们所在的工作单位进行了详细说明，从而充分体现出申请人父母收入的真实性。

申请人的个人学习计划书是非常重要的致签证官的信函。合理、令人信服的学习计划书是影响签证官对申请人去加拿大目的判断的关键所在。通过了解申请人的个人情况，提出良好有效的建议，使他的信函生动而有说服力。申请人是大学四年级学生，已经能针对当今社会的形势、社会的需求作出准确的判断，从而确定自己的目标。在学习计划中，突出了他的品学兼优，强调了他换专业攻读计算机专业学士学位的原因，阐述了他出国留学的原因、目的，以及学成后回国发展的决心和理由。合理地解释一位大学四年级学生为什么要申请加拿大学士学位课程，是该学生成功获得签证的关键。

〔个人留学申请结果〕

普通家庭 篇7

每月定存资金近5935元

近日，网友“花满落水色”在一个理财论坛发帖讲述称，去年11月，她经历了一次因提前还贷引起的家庭经济危机，“用15元生活了15天后，痛定思痛，开始学习理财”。随后，她制定了一份2013年家庭理财计划，内容详细分为节约清单、定存清单和固定支出三部分。在节约清单部分，她通过让家庭固定电话停机、让老公其中一张手机卡停机的方式，再加上房贷利率下调而剩下的部分月供额，算出了今年可以固定节省2028元。

在定存清单方面，她的每月计划是：缴纳135元保费；零存整取5000元，作为家庭成长基金，存满一年后再存5年期的定期，然后继续新一年的零存整取；将公婆给小孩的1000元抚养费，存为教育基金；如当月有结余，转为3个月定期，这样3个月后可以将每月结余合并结转下一个定期存单；每年过年经费预算为1万元，每月采用零存整取方式预存800元。由此，她算出，每月她和老公的定存资金为5935元。

在固定支出方面，她统计列出每月有房贷、夫妇两人的手机套餐话费、孩子抚养费、家庭固定支出、生活费等支出项，共计7700元。每月的可支配收入为她老公的月收入1万元，此外，她本人做兼职，每月获得不固定的收入。

由此，用每月固定收入，减去每月固定支出，再减去每月定存额，她算出，自己每月兼职收入至少要达到3635元。目前，这一理财计划已坚持执行了3个月。

专家把脉：方式过于传统

昨日，信息时报记者就此理财方案，采访了广州创必承理财研究发展总监、国际金融理财师布卓君。他指出，从该理财计划可以看出，这个家庭肯存钱，且有计划地进行定存，是值得肯定的理财态度。像这样主打定存的理财方式，在普通家庭中具有很强的代表性，不过，这样的方式过于传统。

布卓君认为，“她有一定的计划，但计划得不够科学”。理财不是每天都要省吃俭用，由花销去决定该赚多少钱，这是错误的观念。合理的方式应该是：用努力工作赚来的钱，减去必要花费，用余额进行科学的、兼顾收益和风险的配置。上述案例中，家庭固定月收入1万，月支出却达到了7700元，“有点奢侈，家庭压力太大了”，不合理。如果主妇可以找到固定工作，就能有效达到开源的作用。

该理财计划如何改良？

布卓君支招，制定家庭理财计划，首先要找准理财目标，即要先算出将来要存下多少钱这个数值，比如，对孩子未来的学费、生活费的计算，还要考虑通胀的因素。如果像上述案例的计划，只依靠定存和保险将难以完成理财目标，因为这样所获得的收益注定会输给通胀。既想完成理财目标，又想跑赢通胀，那麼自己必须明确，即将承担一定的理财风险。

那麼，上述理财计划应如何改良？布卓君建议，在现金存款方面，由于存款所获得的收益在多种理财方式中是最低的，只留3个月的支出额即可。然后，建议配置一定比例的股票，该比例可用最普遍的算法算出，即用100减去自己的年龄，如果风险承受能力很弱，可再进一步缩小该比例；在个股的选择上，布卓君认为，对普通家庭来讲，配置一些蓝筹股是比较稳妥的做法，还可考虑公共事业股、房地产股及其他优质企业股；如果实在不懂得挑选个股，不妨考虑选择股票基金。在保险产品方面，不建议配置分红险，因为其流动性、收益均较低；建议买定期寿险，相对其他险种，其保费低、保额高。布卓君提醒，除了定期寿险，意外险也属于必买的险种，它便宜、不可省，可以保障医保不负责的范围的风险；要建立家庭风险防范机制，如果可能，最好还得再配置重疾险，其缺点是保费较贵。

盘点普通家庭常见的理财误区

和上述案例相仿，许多家庭在资产配置过程中，都有走入理财误区的状况，记者采访总结出如下三种常见误区：

1、“月光”style

此类家庭没有明确未来的理财目标，简言之，就是没仔细算出需要存下多少资金。后果是容易走向两种极端，什麼钱都不敢花，或者什麼钱都花光。

2、“死存钱”style

此类家庭对风险的认识较浅，不清楚自己能承受的风险有多大，一味地“存钱”，而“存钱”往往只是指银行存款，过于保守。布卓君提醒，资产中现金的比例越大，其增长潜力就越小。

3、“收集房子”style

许多家庭是“房产控”，一有闲置资金就投入房产中，不断地买房、供房。布卓君告诉记者，他接触过一些家庭，他们都把财产的90%投入在房产上，这样的理财方式有巨大的风险。合理的方式应该是将资产分散配置到不同市场。

用信用卡“溢缴款”取现怎样少出手续费

近日，广东的孙律师摊上一件“不大”的事儿，但让他很纳闷。孙律师本来想去银行把自己的信用卡销户，但银行方面称因其信用卡中有9分钱余额，必须取现之后才能销卡，但若要取出这9分钱，则需缴纳10元钱的手续费。在孙先生发微博吐槽自己遭遇后，银行道歉并退还10元钱，称是柜员操作失误。虽然孙先生的事情得到圆满解决，但信用卡中多还的钱要想取出来还真不容易。据记者了解，信用卡持卡人在还款时，多存的钱被称为“溢缴款”，目前大部分银行会收取“溢缴（存）款”取现手续费。那麼，哪些银行免收取款手续费？用信用卡“溢缴款”取现怎麼省钱呢？

华夏银行等免收手续费

据了解，目前华夏银行、广发银行、北京银行取信用卡中的自有存款是完全免费的。据华夏银行客服称，客户取信用额度之外的自有存款，不管是在异地还是跨行都不收手续费，并且ATM和柜台均可办理。而广发银行虽然取自有存款不收额外费用，但在其他银行的柜台则无法取现。

另外，有些银行虽有免收手续费的政策，但需满足一些条件。例如，中国银行的中银系列信用卡在柜台取“溢缴款”，只要单笔不超过5万元就免收手续费，但在ATM机上取现则按取现金额的1%收取手续费，最低8元。而建行、工行等规定在本地本行取现免收手续费，异地跨行则要收取相应的手续费。

但是，有免收手续费政策的银行只占少数，有媒体在对12家银行调查后发现，只有3家完全免手续费。像交行、中信、光大、招行等就没有免手续费政策。对于信用卡中多存的金额，招商银行按照预借现金标准收取手续费，“境内人民币预借现金按每笔预借现金金额的1%计算手续费，最低收费为每笔10元；境外（含港澳台）预借现金按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔30元或3美元”。而其他各家银行的收费标准也从0.5%到3%不等。

异地取现巧省钱

其实，巧用银行信用卡“溢缴款”取现，也能达到省钱的目的。如果需要在异地取现，信用卡“溢缴款”取现可能会比储蓄卡取现还划算。

以建行为例，如果在异地取2万元现金，使用信用卡“溢缴款”取现比储蓄卡取现少交近一半的手续费。记者致电建行客服了解到，用储蓄卡在建行ATM机异地取款的话，“手续费是交易金额1%，最低2元/笔，最高100元/笔”，而跨行异地取款，手续费为每笔交易金额的1%再加2元，所以，取2万元手续费最低100元；而信用卡“取现手续费为取现金额的0.5%，最低2元，最高50元”，取2万元手续费则为50元。但各家银行“溢缴款”手续费收取的标准不同，所以在办卡之前最好预先了解清楚收费政策，“货比三家”不吃亏。