信用提升

信用提升（精选10篇）

信用提升 篇1

信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险, 是一项企业用于保障其应收账款安全的的风险管理产品, 本质是把债务人的保证责任转移给保险人, 当债务人不能履行其义务时, 由保险人承担赔偿责任。信用保险在我国经过十余年的发展, 已经初具规模, 形成了以出口信用保险为主体, 国内贸易信用保险共同发展的局面。作为惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司, 中国出口信用保险公司自2001年成立以来, 充分发挥政策性职能, 积极承担国家任务, 扩大信用保险覆盖面, 从成立初期的承保27亿美元逐步发展到2011年累计承保超过7400亿美元。而国内贸易信用保险也在近些年内得到了蓬勃的发展。

1 政策性是信用保险发展的基石

同寿险产品以及其他财产险产品相比, 信用保险在我国起步晚、抗风险能力有限。同时, 作为新兴的保险产品, 又在对不同国别风险甄别上、在对不同贸易主体风险的把控上存在较高难度。因此, 信用保险, 尤其是占据主体的出口信用保险, 在主流国家里一般以政府信用为担保, 充分发挥其政策性职能。更重要的是, 通过信用保险, 可以有效支持国家“走出去”以及市场多元化战略、支持外贸方式转变, 在发挥经济补偿功能和促进企业融资等方面都起到了积极的作用。特别是随着国家大型成套设备出口融资保险专项实现常态化、支持小微企业信用保险专项政策出台等, 不断深化发展了信用保险政策性职能。作为国内贸易信用保险, 在扩大内需方面的作用也越来越受到重视, 国家针对特定行业、特定企业都有相应的信用保险补助措施, 也在一定程度上体现了其政策性功能。因此, 政策性是信用保险发展的基石。

2 市场性是信用保险发展的方向

纵观国内外信用保险的发展, 在发展初期均是以单一的或特定的某种政策性职能为主, 但随着发展的深入以及形势的变化, 不可避免地在职能上都产生了一定的变化。出口信用保险作为新兴的保险产品, 作为应对国际贸易复杂局面的风险保障产品, 经过十余年的发展, 经历金融危机的洗礼, 目前已经在企业认知度上、覆盖面上、产品开发上、承保理赔经验以及再保险等等方面取得了一定的经验。在这样的基础上, 国家已经开始试点逐步放开出口信用保险市场。而国内贸易信用保险等险种自成立初期就已充分进行市场竞争。历史经验也一再证明, 加强竞争就一定能够激发市场更大的活力。市场的开放, 参与主体的增多, 会带来影响面的进一步扩大, 提升服务质量和市场响应程度, 也会促进产品多元化的发展。因此, 市场性才是信用保险企业的发展方向。

3 服务性是信用保险发展的灵魂

信用保险由于发展时间较短, 参与的市场主体较少, 因而面对的市场竞争也就没有那么激烈, 服务性也没有得到充分体现。但信用保险作为服务行业, 依托于经济社会发展, 就必须体现其服务性的特点。

随着国家对信用保险的愈发重视, 企业对信用保险的风险保障和融资功能的认识加深, 以及开展信用保险业务的公司不断增加, 全面提升服务水平已经成为深化信用保险发展的首要问题, 服务性是信用保险发展的灵魂。

第一, 要不断提升信用保险营销水平。面对信用保险产品认知度较低、客户对信用保险的作用认识不足等, 必须在提升营销水平上下功夫。要针对目标客户进行全方位宣传, 联动相关部门及商会等社会组织, 有的放矢地在专业财经媒体上投放广告、积极参与经济团体组织的会议进行宣讲, 打造品牌形象, 打造保险业的“阳春白雪”。要详尽的向客户说明承保的风险所在并帮助其分析判断, 仔细向客户阐述信用保险的功能以获得更多认可。

第二, 要注重加强信用保险前中后期的服务。一线的展业人员应切实增强市场竞争意识, 转变服务作风和营销理念。承保人队伍更应提升自身素质, 加快市场响应速度和灵活度。理赔追偿队伍应完善理赔追偿制度, 提高理赔速度和追偿效率。在产品开发上, 应提供更多的精细化产品, 适应不同的客户需求。在系统建设上, 应简化投保业务操作程序, 以满足市场需求。资信渠道上除了加强自身建设外, 也应加强国际合作, 做大做强资信品牌, 提供更多的增值服务。由于信用保险产品的独特性, 它并不能象大多数保险品种一样, 在承保后“一劳永逸”, 而需要在承保过程中不断沟通, 不断对各个买方的限额需求进行交流, 以满足被保险人对信用额度的需求。

第三, 要提高从业人员的专业素质。专业性决定着企业能否在市场上站稳脚跟。营销队伍在补充外贸知识、信用保险知识、国家政策等方面的知识外, 应开发多种营销手段, 研究如保费返还政策、银行返点等利益分成政策。同时, 打造专业化的承保人和理赔追偿队伍也刻不容缓。保单承保和限额承保的各个环节中, 在加强专业知识和对风险的判断把控的基础上, 应灵活运用各种政策, 参照多重因素、适度提升和下降费率水平, 在合理范围内提升限额批复水平, 加深对不同行业、不同贸易方式的理解等。同时, 要拓宽追偿渠道, 加强与相关机构的合作, 提高理赔追偿效率以积极响应市场需求。成本竞争只是竞争的一个方面, 专业性竞争才是决定可持续发展的关键。

第四, 要建立健全客户满意度管理制度。有的放矢, 根据不同的客户需求采用不同的人性化服务方式。由于信用保险发展时间不长, 客户管理方面存在一定的滞后性, 因此, 应建立完善的客户信息化数据库。针对不同的企业、不同的投保需求、不同的国别、不同的贸易背景等等各个方面进行筛选, 建立有效的客户信息分类数据库。同时, 对客户的投诉、理赔案件等进行分类汇总, 找到纠纷发生的原因所在。通过大量的客户资源, 以及信用保险公司的企业信息库征信资源, 在满足现有客户的需求的同时不断挖掘大量的潜在需求, 从而扩大信用保险覆盖面, 提高客户保有率。

第五, 应对客户进行有效分类管理。在服务各式各样的企业客户过程中, 应认识到不同企业的投保需求是有很大不同的。对于规模较大的企业, 其对信用保险的风险管理需求更为明显, 将信用保险镶嵌至其内部风控的要求更为强烈。因为, 对于此类型客户, 应着重发挥风险控制的专业性特点, 以较好的风控数据为依据开展服务。而对于对融资功能需求强烈的大量中小企业来说, 应加强同银行等金融机构的合作, 畅通融资渠道, 提高通过信用保险所提升的应收账款在银行的信用等级, 帮助企业更好的获得资金。对于部分上市企业, 针对其美化财务报表的需求, 应加强同会计师事务所、银行等机构的合作, 合理优化应收账款。对于部分亟需拓展市场的企业, 应着重突出信用保险的保驾护航功能, 提供所在地区、所在行业的系统信息帮助其判断, 在信用保险的庇护下增大信用销售额、新增新的买家等。只有有的放矢、分类管理, 才能使不同的企业都能享受优质的服务。

参考文献

[1]陈建华.保险产品的营销特性分析[J].保险研究, 2001 (06) .

[2]田吉生, 金伟飞.论以客户为中心的保险服务创新[J].保险研究, 2003 (02) .

[3]王萍.论保险业服务的发展与创新[J].天津财经学院学报, 2005 (01) .

信用提升 篇2

引导自律 全面提升农资信用体系建设水平

临海有农资经营单位和网点480个，点多面广线长，近年来，临海市以实施食品九大基础工程为抓手，积极推进农资企业信用体系建设，改变了昔日大部分网点不符合国家规定的农资示范店要求、生产经营行业缺少联动、管理难度大、从业人员水平和素质总体低下的被动局面。实现了依法监管与信用自律的有机统一，使临海的农资市场诚信、自律理念逐步形成，现代农资市场长效监管机制也初显成效。

一、主要做法

（一）政府支持、部门协作。为保证农资信用体系创建工作的有序开展，临海市政府成立了市农资安全信用体系建设领导小组，分管副市长任组长，农业、食品药监、工商、质监、安监和供销等部门为主要成员单位，按照各自职责联合开展工作，为我市建设农资安全信用体系提供了组织保证。同时制订了农资信用体系创建的实施方案，明确参与创建的主体、方法步骤、内容和目标，规定了验收标准、奖惩办法，制订领导小组协调会议制度，研究落实具体工作环节和相关的问题。各部门加强协作，从工作计划、实施方案、监督检查，到信用等级考核验收等环节，做到有交流、有沟通、有部署，有力打击违法行为，净化市场，确保体系建设有序开展。

（二）完善机制，健全网络。临海市食品药品安全委员会牵头农业等部门，在原“两账两票”、“一卡一书”为主要内容的农资信用体系建设基础上，逐步理顺关系，全面完善机制，健全创建网络，基本形成了浙江省倡导的农资信用体系建设“三网三制”构建框架。

一是农资现代流通网络建设。首先在政策上扶持，2007年临海市人民政府办公室下发了《临海市农资连锁经营网络建设实施方案》，并在临海市委、市政府《关于加快服务业发展的若干意见》中，对符合规定下设的农资连锁店，以每家连锁店2000元的补助数额补给农资龙头企业，有力扶持了农资连锁经营的发展。再是业务上提升，分别以种子、农药肥料、兽药和饲料经营人员为主要培训对象，多次举办全市农资连锁经营网络建设培训班，对网络建设进行培训和部署，以技术与销售服务相结合的模式，带动农资实用技术推广，为信用体系建设的顺利开展提供技术上支撑。

二是农资监督管理网建设。在各职能部门齐抓共管基础上，我市实行“市管大户，镇管零售”的分级监管模式，落实市、镇两级监管和分级负责的责任制。在各镇（街道）推选了12名责任心强、业务懂的农资市场协管员和10名农资质量监督员，充分发挥监督网作用，加强农资市场的监督管理，逐步引导企业自律，规范农资经营行为。

三是农资信用信息网建设。浙江农业执法网、临海现代

农业信息网和临海食品安全网的开设，为我市的农资信用体系建设的信息发布提供了十分便捷高效的平台，及时公布全市农资经营网点、放心农资店、严重违规店以及农资信用体系建设各类信息和有关法律、法规、政策，定期发布相关监测信息，真正做到信息共享、行动公开和广泛接受社会监督，有效指导农资经营户和广大农民朋友科学规范合理使用。

四是农资企业诚信经营制度建设。在全市农资行业推出农资信用体系建设“四项制度”，即“岗位责任制度、依法经营守则、产品质量保证制度和优质服务承诺制度”，推出以守法、自律、诚信为服务宗旨的农资行业从业理念，通过签订农资安全信用体系建设责任书，明确职责，通过发放农资经营信誉卡，接受监督，通过建立经营台帐，做到有据可查，积极引导农资企业诚信经营、合法经营。

五是农资企业信用评价制度建设。农业、工商、质监、安监和供销等五部门联合确立对农资信用体系建设考核评定制度，出台了《临海市农资经营示范店（企业）评选验收办法》，制订了《临海市农资经营示范店（企业）验收评分标准》，市农资信用体系建设领导小组会议将考核评定工作列为体系建设的重要内容之一，按照“市管大户，镇管零售”的分级管理模式，以为单位，以建立的企业信用档案为重要参考依据，安排组织农资生产经营大户进行量化考核。奖惩结合，优胜劣汰。考核首先以桃渚为试点镇，根据村民

委推荐和平时检查情况对各农资经营单位进行考核，评出七个点为镇守信用农资经营户并进行授牌，镇表彰达标的零售点，市表彰特别优秀的零售点（户），对三个不规范经营点，责令限期整改，对一个点因严重违规予以取缔。目前，全市共评选产生了6家农资经营示范企业和46家农资经营示范店，全市性的农资信用体系建设考核评定工作已完成。

六是农民利益受损补偿制度建设。通过要求农资生产经营单位建立经营档案、开展承诺和优质服务，使因农资引发的农业生产事故得到一定程度的控制，事故的调处也趋向便捷有效。近几年来我市在调处农业生产事故过程中为农民追回事故补偿金100多万元，对因农资引发的事故，纠纷调解和农民受损补偿的制度已基本确立，很大程度上起到保护农业生产安全、保障农民合法权益和维护农村社会稳定的作用。

（三）成立协会，引导自律。为深化体系创建，建立长效的农资市场监管机制，寻找新的依托载体，实现突破，在调查研究基础上，借鉴其他行业协会的一些做法，从农药行业做起，引导全市农资行业。2006年4月27日，一个以守法、自律、诚信为宗旨的社会团体——临海市农资行业协会成立，为提升农资信用体系建设添上浓重的一笔。

农资行业协会以发扬依法从业、优质服务的作风，促进我市农资市场诚信自律理念的确立，实现农资的安全科学生

产、供应、配送和使用，以提高我市农产品质量、促进农业可持续发展为宗旨，由从事农资生产企业和经营大户向全市农资经营的单位和个人发倡议书，对照协会章程和自我管理的要求，本着自愿的原则，申请加入协会，协会还依法选举产生理事会，聘请名誉会长、监督员和技术顾问。充分利用新闻媒体，以送法下乡、开展竞赛和举办培训班等多种形式，加强舆论宣传和诚信教育。通过创办《农资协会信息》刊物，开设 “农友之窗”宣传橱窗等方式，开设农资信用体系建设动态、法律法规政策、农资新品种信息、专家咨询和协会动态等栏目，宣传农资信用体系建设，倡导行业自律，并在全市农药行业开展信息服务，传授科学合理用药知识。会员单位均挂“农资信用体系参建单位”和“农药行业协会会员单位”牌子，公开服务宗旨和举报投诉电话，带头提倡超市式经营，规范店内设施，彻底改变以往基层农资店乱、杂、差现象。定期组织执法力量，对申请加入协会会员的单位和门店进行全面检查，并督促协会会员发挥带头模范作用，逐步实现全面自律。

（四）以点带面，全面推开。为确保信用建设有序有效规范实施，稳扎稳打，我市确定先试点、后铺开的工作思路。确定桃渚镇为农资信用体系建设的试点镇。桃渚镇成立专门机构，强化考核，严格把关，顺利推进试点工作。在总结试点和农资批发单位创建工作经验基础上，市农业、工商等部

门与经营单位签订“农资安全信用体系建设责任书”，印发了“四项制度”、信誉卡和进销货账册，在全市11家农资批发单位、全市农资零售网点全面推开，农资信用体系建设由点上升到面。

二、工作成效

我市遵循“先试点后面上”、“先批发后零售”的创建步骤，出台扶持政策，丰富建设内容，引入行业自律机制，有力促进了农资市场规范。全市480家农资企业（包括村级农资店、农资批发企业和生产企业），经过三年的努力，全部实施了小农资整规工作，实现规范或基本规范的有456家，关停16家，整规率98.3%，完成了预定的目标。通过整规，目前，全市农资店基本做到招牌统一、小件商品上柜销售、明码标价、制度上墙、并设有宣传窗，同时实行农资经营台账制度，经营台帐实施面达90%以上。

（一）通过建立经营行业责任制度，规范经营行业行为。农资经营行业的“四项制度”的实行，责任书的签订，杜绝经营禁用农药品种和对限制使用的农药品种实行严格管理等制度的执行，确立了衡量和监督的标准，提高了农资从业人员责任感，也强化了管理部门的服务概念，建立了一种相互关联、权利义务明确、监管与服务并存的良好关系，进一步规范了经营行业行为。

（二）通过健全产品质量档案，确立相应责任和可追溯

渠道。全市农药经营单位直接从生产企业购进农药产品实行有关证件索取备案制度，彻底改变了传统的农资经营行业无台账的历史，批发单位的索证备案达到 75％以上。通过索证，健全了产品质量档案，产品的来源、内在质量和产品真实性等一目了然，增强了农药产销各方对产品质量的责任感，为确立相应责任可追溯制度和规范经营行为打下了基础，也为职能部门的质量监管、规范市场秩序提供依据。

（三）通过推出农资商品（销售）信誉卡，广泛接受消费者监督。将信誉卡引用到农资商品销售过程中，销售方以此为信誉象征，购买方以此为购买使用和监督的依据。农资商品质量由消费者来监督，农资商品的性能由农民来评判。实践证明，此举社会反响良好，农资产品的质量显著提高，信誉卡对农资质量发挥了重要的监督作用。

（四）通过进行诚信评定和推行奖惩制度，确立有序守法的市场秩序。推出评定和实行奖惩，由有关职能部门联合开展评定，对优胜单位表彰，授予“诚信单位”牌匾，对失信单位观其情节分别给予警告，限期整改、停业整改和取缔，从而确立了有序守法的市场秩序。

（五）通过成立行业协会，促进行业自律以及农资市场长效监管机制的形成。农资行业协会的成立，成功地将农资行业自律机制引入到市场监管中来，广泛开展学习交流，实现自我管理、自我规范和自我服务，提高行业服务水平。提

升了农资市场总体素质，深化了农资信用体系建设。

（六）注重完善长效机制，全面提升和巩固农资信用体系建设成果

要长期保证农资质量安全，巩固行业诚信规范，关健是要有一套完整而有效的长期的监管机制，把专项的、阶段性的行动转为长期性的经常性工作。因此，在前期一系列工作的基础上，2010年，市农业局出台了《临海市农资行业管理办法》，包括农资连锁配送制度、农资行业培训制度、农资经营规范制度、农资商品上柜销售制度、问题农资产品下柜制度、问题农资产品退回制度和问题农资产品处置制度，通过实施这一办法，使广大经营者树立守法经营理念，打造诚信农资市场，规范农资流通秩序，保证农资质量，杜绝问题农资产品进入农业生产领域，保障农业生产和农产品质量安全；此外我们还健全了执法监管机制、举报投诉受理与处置机制、法律法规和业务知识培训机制、农资经营人员持证上岗管理机制、连锁网络建设发展机制等。构建起农资规范经营保证体系，使农资经营的规范行动得以长期稳步持续地发展。

三、体会

（一）农资信用体系建设应该通过政府行为来扶持和培育。农资信用体系建设是一项社会公益事业，事关农业发展、人民生命健康和社会稳定，理应通过政府行为组织实施和推进体系创建。政府作为农资市场的监管者、农资信用体系建设 的倡导者，要不断地充实、完善和创新其内容、方法和步骤。在桃渚镇试点期间取得成功经验证明，我们市政府成立领导小组和采取“市管大户、镇管零售”的分级管理模式的工作思路，体现了农资信用体系建设的重要性，比较适应我市当前实际。

（二）农资信用体系建设必须要有行业内在的自律意识和动力。我们成立行业协会就是旨在培育行业自律机制，并引入到体系建设中来，为推进和深化农资信用体系建设提供载体，依靠行业协会将农资信用体系建设的各项措施细化并落实到位，实现自我管理、自我服务和自我完善，这是建立农资市场长效监管机制和现代诚信市场建设所需要的。

（三）必须引导诚信企业整合资源，优化市场组合。针对我市当前农资连锁企业的经营规模和龙头地位，遵循市场经济规律，引导企业整合现有资源，着力推进扶优扶强，提升我市农资市场的龙头企业规模，达到自我发展和壮大。

（四）要不断提高农资生产经营者素质。由于历史原因，不少农资经营者文化素质低，业务能力弱，农资从业人员具高中文化程度不到30%，导致体系创建进程缓慢和措施落实困难。所以要加强宣传培训，提升从业人员业务水平，避免发生相应的农业生产事故。要根据连锁网络的结构现状，定期引导开展以企业连锁网为单位的经营领域相关技术培训，充分提高农资生产经营者业务和服务水平，以适应现代农资

流通模式的现状。

揭秘信用卡8种提升额度方法 篇3

然后当信用卡发行到一定程度的时候，也会有一个参考的数据，即哪个行业的信用卡客户贡献最高，哪个行业的客户风险最大等，然后在这个基础上，再加上(诸如学历、信用状况、婚姻状况和职业等)加权数据比对给出一个发卡行认为合适的额度。那么信用卡提额都有哪些方式呢?

以下八种绝对受用。

1次数取胜

频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。

确实需要多刷卡，因为多刷卡系统会认为信用卡是你的生活必需品了。并且它有钱收了。

2金额取胜

最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30％以上。

这个其实不然，刷卡多了，银行确实会多赚钱了。但是你的消费金额和收入不匹配了，会被银行认为你的风险很大。(比如你每个月收入5000，每个月信用卡消费都在15000以上)

3临时提额

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。

这个一般很好提额，因为人都有临时消费嘛。但是这个增加的信用额度都是临时的。对提升永久额度其实关系不大。

4持之以恒

持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。

不同的客服确实有不同的处理方法，但是系统测评的结果会一样。

5销卡威胁

若不提升额度就销卡，有时会奏效。

完全不会奏效，因为作为客服，我们并不害怕持卡人销户，即使真的销户了，这个对我们来说其实是减少了工作量的。除非你遇到的是刚刚上线不久的新手，他们就害怕销户的威胁。

6休眠暂停

有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额等。

现在各个银行都在从跑马圈地的方式，转变到经营好每一个客户了。当初费了那么大力气拉到的客户，银行当然不愿意放手。但是很多不能盈利的客户，停卡很长一段时间，系统会显示客户风险为0，贡献值为负值。这样的客户没有利润可言，肯定最后会被银行抛弃的。

7抓住时机

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。

一般快要刷爆卡的时候，系统会提示自动提升临时额度的。作用也不是特别的大。

8持续消费

刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费，这个在持卡初期对提额作用很大。

提额为什么很困难?

首先，央行要缩紧银根。这个是大环境，可能有一定的关系，银行即使钱再紧张，也不会紧张到信用卡的。因为信用卡的钱循环很快，而且利润率很高，所以它即使多卡房贷，也要拿来做信用卡。

第二，因为持卡人用卡一段时间了，发卡行会知道你的消费习惯。给你的固定额度是会和你的收入和消费成比例的。

第三，信用卡为什么需要提额呢?因为随着时间的推移，持卡人的工资会上涨，消费会增加，所以需要提额。但是从大多数人的情况来看，一年一个有稳定收入的持卡人收入有10％的增长吗?估计没有吧?那为什么要要求银行几个月时间就给你信用额度100％的增长呢?

信用卡还款怎么还最划算?

面对每个月月底的账单，是否大有“鸭梨”很大之感呢?一次还清信用卡欠款，压力有点大，那么用什么方式还款，既能压力小点，又比较划算呢?

最低还款金额还款法

优势：分摊还款压力、不影响信用记录

缺点：将产生循环利息

据介绍，所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10％，在每期信用卡账单中会单独列明。

如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行还不会把你列入恶意欠费黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，即从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

举例：

林欢春节期间的账单内共划卡消费10000元，账单日为每月18日，到期还款日为次月15日，记账日为5月14日。根据账单显示，其“最低还款额”为1000元。

如果林在6月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从5月14日算起的利息，直到还清为止。

在下个账单日6月18日前，林欢因此需付出的利息是163.5元。计算过程为：10000x0.05％×30(5月14日-6月15日)+(10000-1000)×0.05％×3(5月16日-6月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为7月15日。

在6月侣日至7月15日期间，林可以随时去银行按账单显示金额还款，而如果林在4月15日依旧没有办法全额还款，那么6月18日至7月15日的免息期也将被取消，且上期账单中的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。

小贴士：银行人士表示，信用卡和借记卡不同，并没有地区之分，持卡人可以异地还款不产生手续费。

分期还款法

优势：没有额外利息

缺点：仍有手续费产生

据介绍，所谓信用卡消费分期免息还款业务，是指持卡人在刷卡消费后，在规定时间内可向发卡银行申请任意期限的分期还款业务，还款期间仍可享受“无息待遇”，但需向银行交纳一定的手续费。

各家银行的分期付款手续费率都不一样。

例如，分3期手续费最高的是招行2.6％，最低是工行的1.65％；分12期手续费最高的是华夏银行8.4％，最低的光大银行则为6％。而收取手续费主要有两种方式，一是按月计收，建行、交行、中信银行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。

举例：

我们以上述林欢的例子计算一下，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6％手续费计算，3个月中，她仅需支付260元。这远比最低还款法中，余下未还9000透支额和163.5元利息接下来产生的复利少许多。

信用提升 篇4

对信用政策要高度重视

我国企业信用政策的使用比发达国家要晚, 许多企业对信用政策的认识比较淡薄, 没有充分认识到信用政策的重要性, 不愿意在信用管理上投入太多, 认为没有必要投入一定的人力、物力以及财力, 去系统地进行信用政策的制定。这样的认识是信用政策制定水平低下的关键原因。因此, 要提高信用政策的制定水平, 最关键的是企业要提高对信用政策的重视。首先, 企业的领导者应树立强烈的信用管理意识, 应从企业发展战略高度来认识信用政策的重要性, 并要确保企业员工加强对信用政策的认识和了解。其次, 企业的领导者要树立起高度的责任意识, 在信用政策制定过程中, 要负责信用政策的最后审核, 并对信用政策的实施负最终的监控责任。再次, 企业要在信用管理上加大投入, 以对信用政策制定工作提供足够的人力、物力和资金支持, 重视信用管理部门的设立, 并为信用管理部门提供良好的工作环境和现代化的办公设备。

明确信用政策的目标和宗旨

随着赊销的普遍采用, 我国许多企业已制定了自己的信用政策, 但是却并不明确所要制定的信用政策在实施后所要达到的具体目标是什么, 因此事先对信用政策的成本、收益和风险等缺乏周全细致的考虑, 制定出来的信用政策往往偏离企业的财务管理目标和战略发展目标, 其效果也只有听天由命了。首先, 信用政策的制定要配合企业的发展战略目标。企业的发展战略目标在不同的时期可能会有不同的内容。当企业试图扩大市场份额时, 会鼓励增加销售额, 而较少考虑资金周转问题, 因此应采用相对宽松的信用政策;相反, 在试图增强企业现金流量的情况下, 则会注重减少风险, 应采用比较严格的信用政策。其次, 制定信用政策的具体目标是要实现利润的最大化。企业在进行信用决策时, 要在增强市场竞争力、扩大销售与降低信用风险、信用成本这二者之间进行权衡, 调整应收账款的风险、收益与成本的对称性关系。

建立独立、规范的信用管理部门

我国大多数企业的领导者不重视信用部门的建立, 简单地将信用政策的制定工作交由销售部和财务部负责。虽然有少数企业有类似的信用管理部门来负责信用政策的制定, 但该部门的运作往往不够规范, 职能和隶属关系不清, 难以有效地开展工作, 信用政策的制定容易流于形式, 其效果当然也就可想而知。从成功企业的信用管理经验可以看出, 设立独立的信用管理部门, 规范地负责企业的信用管理工作, 对提高企业信用政策的制定水平有着很重要的意义。企业建立的信用管理部门要独立于其他业务部门, 由总经理或董事会直接领导, 其主要职责是负责客户资料和信息的收集、分析、审查;客户档案的建立和动态管理, 客户资信的定期评定, 客户资信变化情况与其他相关业务部门的沟通;信用政策的制定与调整;企业信用管理信息系统的建立与完善;应收账款的分析、监控、收回以及逾期应收账款的处理等等。当然, 信用管理部门还要主动配合销售部门的工作, 利用掌握的信息资源积极协助销售部门开拓市场, 监督销售部门的操作流程, 促进销售款的收回;建立并保持与专业信用管理机构、律师事务所和政法部门的广泛联系, 及时了解信用管理的最新发展动态和趋势;组织有关信用管理方面的培训。当然, 企业要根据自己的实际去组建信用部门, 有些小企业可以不设立这样的独立部门, 但有必要设专人专职负责这项工作。

改进制定信用政策的方法和手段

信用政策的制定方法和手段不科学, 是我国企业信用政策制定水平低下的主要原因。我国大多数企业不注重先进的信息技术和客户信用评定模型的运用, 而是偏向于简单地凭经验进行主观的判断和分析, 使客户的资信和信用风险可能缺少准确的评估和预测, 对客户的信用水平可能缺乏专业的判断, 制定信用标准时容易存在主观上的判断失误, 选择信用政策方案时, 缺乏科学的决策依据。因此, 要提高信用政策的制定水平, 必须改进信用政策制定中所使用的方法和手段, 关键是要充分利用现代信息技术和建立适合自己的客户信用评定模型。将信息技术运用于信用政策的制定活动, 建立信用信息管理系统和客房信用评定模型, 能大大降低企业获取、维护和处理信息的成本, 缩短信用管理决策的时滞, 提高信用决策的准确性。通常的做法是借鉴其他公司的成功经验。以德国西门子公司使用的SAP系统为例, 该系统是一个集成的企业资源计划系统, 西门子把严格标准的商业流程与SAP系统紧密结合, 最大程度地保证了信用管理的质量并降低了信用风险。目前, 我国企业也可以利用ERP信息系统中的财务和信用管理模块, 为制定信用政策提供技术支持。当然, 小企业也可以用EXCEL来做信用政策的综合决策分析模型。

加强信用政策的追踪管理

目前很多企业对信用政策实施效果缺乏有效的后续追踪管理和综合有效的评价, 不能根据环境的变化及时有效地调整本企业信用政策。其实, 信用政策的制定是一个动态的过程, 从制定、实施到下一次信用政策的制定都是一个有机联系的过程, 信用政策就是通过不断地修正和调整加以完善的。企业应该在信用管理部门中安排专门的工作人员, 对信用政策实施过程进行监控, 并提供监控报告, 在此基础上对信用政策实施的效果进行评价。同时, 要规定信用政策制定人员, 应根据企业情况的变化, 随时对所制定的信用政策进行修改和调整。

大力发展资信评估业

信用政策的制定需要有充分、可靠和完整的信息为依据, 资信评估公司是公司获取信息的一条有效途径。在西方发达国家, 具有完善信用管理体系的企业, 通常都会定期从专业的资信评估公司获取客户的信用资料。因为, 资信评估公司能广泛地利用各种信息渠道收集市场参与者的信息, 并能以独立的第三方立场, 根据规范的评级指标体系和标准, 运用科学的评级方法, 履行严格的评级程序, 对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面研究分析后, 就其在未来一段时间履行承诺的能力及可能出现的各种情况给予综合判断。因此, 资信评估公司能为企业提供客户信用分析资料, 为企业的信用部门节省大量的时间、精力来快速、正确地做出信用决策。相对于发达国家而言, 我国资信评估行业的发展还很不成熟。我国最早于1987年开始组建信用评估机构, 最早建立的资信评估机构一般是由人民银行或商业银行建立, 后来虽都已进行了脱钩改制, 但依然存在着独立性不强、运作不规范、评估标准不一等问题, 未能很好地发挥作用, 难以为企业信用政策的制定提供客观、公正、真实的信用分析资料。因此, 完善和发展我国的资信评估行业, 对提高我国企业信用政策制定水平具有重要意义。首先, 政府应加快建立和完善相关法律法规, 给予资信评估一个明确的定位, 促使信用评估行业规范经营;其次, 要加快行业自律组织的建立, 建立资信评估行业协会以加强行业自律;再次, 加强资信评估行业准则的建设, 从职业道德规范、质量控制、执业准则、后续教育等方面建立健全资信评估行业的职业规范体系;最后, 评估机构要加强自身的建设, 加强信息数据库的建立和管理, 探索科学的信用评级指标体系的建立, 加强对信用管理的研究, 探索适合我国国情的信用管理方法。

加快信用管理人才的培养

信用提升 篇5

李大力孙世伟

自开展学习实践科学发展观活动以来，辽源办事处结合工作实际，围绕工作重点，充分发挥办事处机关各科室的工作职能作用，不断提高服务水平，提升“五种意识”，努力打造“效能型机关”。一是提升学习意识。以学习实践活动为载体，采取集中与自学相结合的方式，组织机关人员系统学习了中央和省、市领导同志关于科学发展观的论述和重要讲话，学习了省联社领导讲话、《吉林农信优秀员工风采录》、《吉林农信警示录》、《企业精神读本》以及金融法律法规和各项金融规章制度等。通过学习，不断提高机关人员的政治、业务素质。二是提升责任意识。以提高工作效率为考核内容，强化过程管理，缩短办事时间，提高工作效率，推行“首问责任制”、“首笔责任制”，实行一线工作法，建立工作日志。三是提升团队意识。机关各科室负责人坚持例会制度，科室之间团结协作，不断增强机关的团队战斗力，使机关形成密切配合、主动协助的工作格局。四是提升服务意识。完善审批流程，建立基层社情日志，要求机关干部严格按照工作流程办事，确保工作的严肃性、稳定性和规范性。倡导机关干部多深入基层与干部员工面对面沟通、交流，切实了解下情、掌握实情。工作环节要在允许的范围内尽量减少，能短则短、能免则免。提倡当日事当日毕，不推不拖，做到精益求精，不敷衍应付。五是提升自律意识。制定出台了机关干部廉洁自律规定，不断加强廉政教育，下基层调研除通常工作方式外，提倡不打招呼。在市区内调研，一般不在被调研单位用餐；到县联社、基层社调研，提倡用工作餐，中午不饮酒，树立良好的机关形象。

提升农村信用社竞争力的措施研究 篇6

农村信用社作为服务农村、农业、农民的重要金融机构,对于促进农村区域经济发展具有非常重要的作用。但随着我国金融行业市场开放程度的不断提高,农村金融市场的竞争也越发激烈,对于农村信用社的经营管理也提出了新的更高要求,应对金融行业市场发展的需要,进一步的提高农村信用社的竞争力,已经成为农村信用社经营管理的重要内容,这对于促进农村信用社的发展壮大也具有重要的作用。

1 农村信用社竞争力主要影响因素分析

农村信用社竞争力主要是指农村信用社在金融行业市场中,与其他金融机构的竞争中,凭借着信用社的产品、市场层次等获取利润,并实现自身长远稳定发展的能力。影响农村信用社竞争力的因素主要包括以下几方面:

(1)农村信用社的资产规模。信用社的资产规模是农村信用社等金融机构竞争力的基础,这也是信用社等金融机构生存发展的首要条件,资产规模越大,信用社越能赢得公众的信任,同时也更容易增强农村信用社抵抗风险的能力。

(2)盈利能力。只有较高的盈利能力,才能实现信用社的良好运转,这也是提升农村信用社竞争力的关键,特别是对于资金规模相差较大的情况,盈利能力的高低将会直接影响到农村信用社的竞争力。

(3)人才支撑。人才资源是保持农村信用社长期稳定发展的一项关键因素,特别是在各类外部因素大致相同的情况下,人才资源支撑强,有助于提升农村信用社的市场竞争力。

(4)决策能力。现在金融市场的波动起伏较大,在外界不确定因素的影响下,农村信用社等金融机构在经营运转过程中的决策能力,将会直接关系到信用社的发展,也是影响信用社竞争力的关键因素。

2 当前农村信用社提升竞争力面临的制约因素分析

(1)农村信用社的创新能力不强。现阶段很多农村信用社的金融创新意识较差,特别是在金融产品创新方面,缺乏主动性,普遍存在着金融产品种类单一,多样化不足的问题,产品主要集中在传统的存贷款业务方面,产品的同质化问题非常突出。

(2)农村信用社的市场控制能力不强。目前,有的农村信用社经营管理水平不高,在信用社经营过程中,吸储以及贷款能力较差,造成了农村信用社的资产规模相对较小,自然而然也会影响到农村信用社的市场竞争力。

(3)农村信用社的风险控制能力不强。风险问题对于农村信用社的经营发展有着至关重要的影响,如果风险控制管理能力不强,一旦出现过信用风险或者是操作风险问题,会直接造成客户对农村信用社信任程度的降低,严重影响农村信用社的市场竞争力。

3 提升农村信用社市场竞争力的措施研究

(1)加强农村信用社的风险控制能力。提高农村信用社的市场竞争力,关键是要进一步的强化农村信用社的安全性,这就需要不断的提高农村信用社的资产质量,特别是需要进一步的强化农村信用社风险控制能力。在具体的实施过程中,首先应该进一步的完善农村信用社的内部风险控制机制,尤其是对贷款风险进行严格控制,并加强贷款审批关口的管理,创新各类贷款的担保机制,不断地扩大信用社担保品范围,以防范农村信用社的风险问题发生。

(2)强化农村信用社的金融产品创新能力。在互联网金融迅速发展的今天,作为农村信用社要想提升市场竞争力,也必须进一步的强化金融产品的创新能力,满足金融市场的实际需要。农村信用社应该不断地夯实银行卡业务,特别是将银行卡与货币市场基金、与医保卡结合等。同时,还应该不断地发展网上快捷支付业务,发展代收代付业务、自有理财产品等,不断地丰富金融产品种类,吸引更多的客户。

(3)不断地提升农村信用社的服务质效。金融产业本来就是服务产业,提高农村信用社的市场竞争力,也需要农村信用社不断地提升服务质效。在具体实施方面,可以采取如下措施:针对农村金融机构地域性差别较大的特点,采取差异化的服务策略,对金融产品的额度、业务结构、服务形式等进行丰富;提高农村信用社的市场营销能力,强化农村信用社自身形象以及金融产品的宣传,不断地吸引客户,提高农村信用社的经济效益水平;提升农村信用社员工队伍的整体素质,对农村信用社的员工特别是窗口工作人员进行系统的教育培训,提高服务质量,并通过加强大堂经理服务,改善服务环境等措施,为客户提供最优质的服务,进而提高信用社的竞争力。

4 结语

进一步的提升农村信用社在金融行业市场上的竞争力,作为农村信用社应该注重提高金融产品的创新,并加强风险的控制,不断提高服务质效,这对于促进农村信用社整体管理水平的提升也具有重要的作用。

摘要：本文针对农村信用社竞争力提升相关问题,首先简要分析了影响到农村信用社竞争力的主要因素,并深入分析了影响农村信用社竞争力提升的主要问题,并就改进提高农村信用社竞争力提出了几项建议措施。

信用提升 篇7

在“十二五”规划中, 农村的金融改革问题是关注的焦点, 鼓励有条件的地区发展农村小型金融组织, 改善农村金融服务。把信用社作为农村金融的主力军, 统筹城乡经济发展, 促进农业和农村经济, 提高农民收入。

二、深化农村金融改革

1.开放农村金融市场。遵循投资主体和方式多元化原则, 发展多样性、竞争性的农村金融组织体系, 投资主体包括私有资本、外资等类型, 其方式包括入股、重组、并购等类型。适当放开农村金融市场, 加大民营经济的比重, 从而培养农村民营银行。同时鼓励自然人、企业法人、社团法人等各经济主体兴办多种所有制的小额贷款组织、农村资金互助社等, 遵循产权清晰、组织形式多样的原则, 使农村中小银行合法化、规范化。

2.构建多元化农村金融体系。重新定位农村的金融组织, 要从四方面入手:第一, 调整农村政策性银行的职能和业务范围, 充分发挥其市场引导作用, 提高中长期贷款的支持力度, 从而改变农业银行产品单一的情况。第二, 鼓励民营银行、股份制银行等商业金融的发展, 激活农村经济。第三, 强化农村信用社在农民之间的纽带作用, 通过科学管理和自我约束机制, 培育真正的农村合作金融。第四, 农村投资咨询公司、证券经济公司、租赁公司、信托投资公司等不同类型的非银行金融机构, 能够为农村金融主体提供不同类型的金融服务。通过上述方式, 构建以政策性、商业性、合作性金融为主, 非正规金融为辅的农村金融体系。

3.探索抵押担保的有效方式。根据农村的实际情况, 其生产设备、农产品、原材料、存货、应收款项等动产资源较为丰富, 所以可以通过动产抵押、质押等方式进行担保。同时, 还可以通过农村土地等不动产的抵押、质押获得信用保证, 获得生产经营所需资金, 但是目前我国还没能建立起农地的抵押融资相关制度。

4.引导、规范和支持非正规金融发展。除了充分发挥农村正规金融组织的金融作用外, 国家要承认、引导和支持农村非正规金融组织, 确立其合法地位、加强监管, 将非正规金融组织引向正规。

三、农村信用社资本质量的提升

1.提高资本充足率。第一, 改善资产质量。为了减少核销的压力, 农村信用社要不断提高信贷管理水平, 减少不良资产带来的风险。第二, 大力增资扩股。作为一个重要的优化信用社资本的渠道, 增资扩股要做到鼓励职工入股, 并不断提高入股数额, 同时确保落实分红政策, 另一方面, 吸引养业大户、专业户的入股。第三, 调整资产结构, 即通过质押、抵押贷款, 减少风险权数大的资产数量, 带来的收益还可以转增资本。第四, 发现次级债务。商业银行可以将次级债务计入附属资本, 来拓展信用社资本扩充的渠道。

2.明晰产权。 (1) 解决个股股份绝对额过小的问题。为了能从入股人民的实际利益出发, 农村信用社遵循自愿原则, 不强制其入股, 不强制承担股金风险, 随时自由退股。基于这一点, 把股权设置应用到信用社的股金中, 将其分为资格股和投资股两种, 同时制定相关制度规定, 与农村农户的实际情况相配合。 (2) 解决股金存款化的问题。以前对股金实施保息分红的规定实际上是限制了资本收益, 并且制定了最高分红比例, 使得股金更像是存款。所以, 在合乎相关规定的情况下, 要放松对资本收益的过度限制, 政府和相关部门需要制定相应管理规定。 (3) 解决历史遗留问题。要通过清产核资, 并通过相关部门的检验, 计入农村信用社权。另一方面, 要针对信用社成本支出的范围, 统一核算资产负债和所有者权益, 重新确定股价和股份份额。这能较好的解决政策性方面和脱钩时期的农行转嫁不良贷款等历史遗留问题。 (4) 解决股权规范问题。具体要做到:对投资股应该提高入股起点, 最大股东之间禁止有亲属关系, 接受金融监管部门的审查, 实行保本和保息政策, 历史、监视的选举要严格按照公司章程和相关法律的规定实施, 各层级领导的任职资格要通过金融监管部门的审批。 (5) 立法管理。任何改革都要以法律为依据, 制定相关规定。农村信用社应以法律的形式解决财产产权的问题, 明确产权归属。另一方面, 农村信用社可以设立分支机构, 通过立法来规定信用社的治理结构。同时, 国家给信用社提供一些优惠政策, 如减税、免税等, 信用社管好用好政策性资金, 获得长远发展。

3.增强内源性融资能力。要想增强内源性融资能力, 首先就要做好增资减债的工作, 提高信用社自由资金的比例, 如果信用社已经拥有较高的负债, 优化资本结构就更刻不容缓, 可以通过发行股票、债转股等方法, 增加性远射资本金。其次, 要提高信用社的自我积累能力, 健全自我积累制度, 可以通过留存收益增补其资本金, 同时硬化财务约束能力和内部控制能力, 定期将盈余公积金超出的部分转增资本, 使盈余控制在一定水平内, 进而保证国家资本的重要地位。最后要提高信用社的资金使用效率, 同时发挥内源融资和外源融资的作用, 与提高信用社经济效益合理结合, 防止资本被亏损所侵蚀。

4.改变资本结构单一的状况。农村信用社通过股票从社会上筹集法人和个人资本, 改造了资本金的构成。同时, 内部员工持股后, 能够有效的提高他们的积极性和责任心, 实现农村信用社的股份制改革。现在国际上广泛使用的金融工具是长期次级债券和转换债券的混合金融工具, 农村信用社可以借鉴国际上的做法, 把作为附属资本的混合资本工具作为改善其资本结构的方式, 避免资本结构单一的状况。

5.加强宏观调控与金融监管。与农村信用社的实际情况相结合, 要做到:第一, 完善央行的金融监管制度;第二, 健全金融监管责任制;第三, 严格审查各级管理人员的任职资格;第四, 制定与信用社的经营活动相匹配会计科目;第五, 提高信用社统计工作的精确性。

参考文献

[1]蔡以国.农村信用社在支农试点要“务实”[J].中国金融, 2008 (21) .

信用提升 篇8

一、诚信危机的主要表现形式

第一, 在学习方面。上课迟到、早退、旷课现象时有发生, 有的为防止老师点名查到, 请外班外校同学代替上课;一些理工科学生根本不做实验, 为完成任务, 把实验数据调整成自己所需的理想状态的数据;请人代写作业、抄袭别人作业, 抄袭毕业论文 (设计) ;有的甚至买卖论文;考试作弊, 且作弊者的手段也越来越高超, 如利用无线微型通信设备等。

第二, 在就业方面。造假材料者屡见不鲜。有些学生在就业推荐材料上造假, 如修改学业成绩、制造假证书、制造虚假求职履历, 夸大个人能力和实绩。

第三, 在人际交往方面。部分大学生轻率浮躁, 随意许诺, 有功利的倾向;有的在大学期间一切以自我为中心, 不顾及他人的想法和利益;不能与人为善, 不善于沟通和交流。

第四、在经济方面。助学贷款到期不予归还, 甚至换名更姓逃避还贷。助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而发放的一种贴息贷款, 是为了不让一个同学因家庭经济困难而辍学采取的一项有力措施, 体现了党和政府对贫困学生的殷切关怀。同时, 贷款的额度有限, 只能解决少数贫困学生的困难, 能够得到贷款的同学是非常幸运的, 应该珍惜难得的机会, 信守诺言, 按期还贷。但是, 极个别同学在毕业离校后, 即人间蒸发, 杳无音信;还有一些同学明知家庭经济条件不好, 编造各种理由, 从家长那里骗来金钱供其上网游戏或购买奢侈用品。

第五、在网络道德方面。网络在给大学生带来丰富信息和知识的同时, 也带来不少消极的影响和道德问题。上网聊天结识一些或虚或实的朋友, 知道一些或真或假的事情, 由于网络交往时人们行为的符号化, 传统道德关于诚信的制约机制被弱化, 撒谎、盗窃、诈骗等丑恶行为是在鼠标的点击中发生的, 因此, 若没有明辨是非的能力, 盲目信任对方, 则有可能产生不良后果, 甚至导致电脑犯罪。大学生作为网络使用最多的群体之一, 能否正确的使用网络, 不出现互相谩骂、攻击, 不发表一些不负责任的言论, 从一定意义上讲, 取决于大学生个人的诚信品质。

第六, 在情感方面。对待恋爱很不严肃, 恋爱动机不纯。少数大学生把谈恋爱看做空虚心灵的寄托, 当作一种时尚, 盲目随从;有的搞三角恋爱或多角恋爱, 以此显示自己的“价值”和“魅力”。“不求天长地久, 只求一时拥有”的心态在大学生中普遍存在。

这一系列行为, 都反映了大学生诚信的缺失, 出现了严重的诚信危机, 迫切需要建立大学生诚信档案。

二、大学生诚信档案建立的意义

第一, 建立高校学生诚信档案有助于提高大学生的诚信意识, 培养合格人才。诚信是一切道德的基础和根本, 是一个社会、一个国家赖以生存和发展的基石。大学生是宝贵的人才资源, 是祖国的未来、民族的希望。建立大学生诚信档案, 将有助于督促他们重视信用, 树立“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”的社会主义荣辱观, 自觉地维护自己良好的信用, 意识到诚信是一笔无形的资产, 这笔资产无论对于他们自己还是对于国家和人民都是至关重要的;有利于纠正他们的不诚信行为, 使他们诚信学习、诚信做人、诚信还贷、诚信就业;有利于加强和改进大学生思想政治教育, 提高他们的思想政治素质, 把他们培养成中国特色社会主义事业的建设者和接班人, 对于全面实施科教兴国和人才强国战略, 确保我国在激烈的国际竞争中始终立于不败之地, 确保实现全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化的宏伟目标, 确保中国特色社会主义事业兴旺发达、后继有人, 具有重大而深远的战略意义。

第二, 诚信是市场经济的根本前提和保障, 历史既然选择了市场经济, 市场经济必然选择诚信。诚信档案作为市场经济的必然产物, 必将在大学生的生活、工作、学习等方方面面发挥越来越重要的作用。而处在这个时代的大学生, 除了诚信, 别无选择。一个诚信守信的时代正在来临, 一个“使用诚信人, 关心诚信人, 服务诚信人”的风尚正在形成, 一个“诚信走遍天下, 失信寸步难行”的社会正在到来。建立诚信档案, 不仅能让大学生在求职中脱颖而出, 还能让他们把握先机, 步步为营。

第三, 建立高校学生诚信档案对我国整个社会信用档案体系的建设及社会诚信意识的增强有着积极的作用。高校学生诚信档案既属于个人诚信档案, 又属于教育领域的诚信档案, 它的建立既为个人诚信档案管理提供了经验, 又为诚信档案在全社会各领域的发展奠定了基础, 同时也作为我国高等学校培养人才的新举措, 必将在全社会产生重大而深远的影响, 促进社会信用水平的提高。

三、建立健全高校学生诚信档案应遵循的原则和特点

首先, 高校学生诚信档案的建立是对学生档案内容的补充。以前在校学生档案内记录的内容主要反映的是学生学籍情况, 如;学生名册、新生登记表、新生录检表、学籍变更材料、各学期成绩汇总表、所受奖惩材料、实习鉴定表、毕业生登记表、领取毕业证书存根等。这些材料显然太单薄, 用人单位对此并不满足, 他们想知道学生在校期间的更多情况。他们非常需要学生在校期间学校对学生诚信的综合评价。可见, 学生诚信档案也是学生档案的一种必要的补充。既然诚信档案和学生档案都属于档案范畴, 二者都应遵循档案管理的基本原则和方法。

其次, 学生诚信档案作为大档案门类中的一个分支也具有其特有的原则:

1、学生参与

诚信档案建立之初, 大学生需要在诚信承诺书上郑重签字。在随后的整个档案建立过程中, 需要大学生本人积极参与, 随时掌握自己诚信档案中的记录情况, 成为自己诚信档案的监督者。这里笔者认为诚信档案应坚持以学生为主体, 只有这样才能发挥诚信档案的真正作用。

2、动态管理

高校学生诚信档案是大学生在校生活、学习期间形成的信用记录。随着大学生活动内容和范围的变化, 必须经常、及时地做好他们诚信档案的收集工作, 不断更新和补充材料, 确保诚信档案的准确和完整, 避免内容老化和材料残缺。可以使用相应的学生诚信档案软件进行录入和管理, 这样既节省了资源又方便了利用, 同时实现了对学生的拓展式的完整记录。

3、公开与保密

高校学生诚信档案的内容需要向用人单位、银行等社会机构公开, 只有公开利用才有其存在的价值。但由于其内容涉及个人隐私, 所以我们只能公开法律允许范围内的内容, 对法律不允许公开的内容, 要做到严格保密。查阅大学生诚信档案, 要经学生本人同意或有关部门审批, 在利用过程中要注意对未经许可人员的保密。使用诚信档案管理软件的单位应设置相应的访问权限, 避免泄密事件的发生。

学生诚信档案具有补充性、平衡性的特点。学生诚信档案是从善良与公平的角度对学生档案的补充, 是对学生诚实信用情况的客观全面的鉴定。

四、诚信档案的内容

诚信档案是由高等学校, 地方教育主管部门、银行和学生本人共同提供的关于学生个人基本情况的原始记录。主要由5个方面内容组成, 1、个人自然信息, 包括身份证明、户籍证明、家庭成员和社会关系情况。2、教育信息, 包括学历记录、学籍变动情况、成绩、学号、专业。3、个人经济信息, 包括在校期间所获奖学金、助学金、困难补助、家庭月平均收入情况, 学生在校期间的基本生活费用及入学前后参加保险的情况。4、个人信用信息, 包括在校期间借贷、还款记录、奖惩情况记录, 参加志愿者活动和社会实践记录。5、就业信息, 包括就业单位地址、工资情况、工作经历、调离职原因等。

个人自然信息由生源地招生部门、当地派出所和学生本人共同填写, 这就要求填写的准确性和真实性。教育信息、个人经济信息、个人信用信息由所在高校专业部门或学生辅导员填写。就业信息由学校负责就业的部门和招聘企业填写。

总之, 建立健全高校学生诚信档案已迫在眉睫, 学校、家庭、全社会、学生本人应积极行动起来, 全面提升大学生信用素养。

摘要：当代大学生在就业、考学、人际交往、学费缴纳等方面表现出许多不诚信现象, 引起了全社会的广泛关注。本文从我国高校建立诚信档案的必要性、诚信档案的内容及建立高校诚信档案的意义等方面论证了建立诚信档案是提升大学生信用素养的好方法。

关键词：大学生,诚信档案,诚信缺失

参考文献

[1]丁璇.建立高校学生诚信档案体系的构想.兰台内外.2005 (1)

[2]王树果.高校学生诚信档案建立的必要性探讨.兰台世界.2006 (4)

信用提升 篇9

一、坚持服务三农的市场定位, 把握发展机遇, 有效拓展市场深度与广度

农村信用社以服务三农、服务县域经济为主体的市场定位, 认真研究和详细分析农户市场状况, 对信用良好、偿债能力较强的种养殖大户提供充分的信贷支持, 对信用良好、贷款用于家庭手工业和其他农业生产经营的一般农户提供合理额度的贷款支持, 对从事农村商品流通和服务的城乡个体工商户在有效防范经营风险的前提下提供适度支持;对管理规范、经营效益良好的农民专业合作社采取多种方式给予支持, 着力营造贷款户和信用社和谐发展的格局。一要制定科学的信贷政策。在坚持服务“三农”的基础上, 合理确定信贷政策, 加大信贷投放力度, 培育市场, 促进地方经济发展的同时, 降低信贷风险, 提升信用社的盈利水平, 增强抵御风险的能力。二要建立诚信互动机制。本着“同生共赢”的原则, 建立良好的互动合作关系。提升优质服务, 对符合贷款条件的, 决不推诿、刁难, 使“好借好还、再借不难”成为客户和信用社共同遵循的准则。三要打造农村诚信环境, 提升违约成本。对那些诚实守信的人提供小额信用卡, 并加大利率优惠幅度, 对恶意违约的推行终身退出原则, 不再提供信用贷款。

二、全面落实“贷款新规”, 强化内控管理, 规范信贷经营行为, 防范贷款风险

一要抓制度落实, 从严管理。把学习落实“贷款新规”作为提升信贷从业人员素质的重要抓手, 重塑信贷管理理念, 切实把贷款调查的真实性和全面性、审查与审批的审慎性和严谨性作为防范信贷风险的基石, 强化相关岗位人员责任有效防范信贷风险。同时加大责任追究, 使信贷管理有法可依、有章可循。二要抓信贷人员管理。坚持以人为本, 抓好用人、教人、管人三环节。首先, 把好人员准入关。信贷岗位实行竞争上岗、择优录取, 建设一支高素质的信贷队伍。其次, 加强信贷人员培训教育。做好法律法规、职业道德、业务技能培训, 不断提高信贷人员的业务技能和综合素质。三要加强对信贷人员的管理。定期从德、能、勤、绩等方面对信贷人员进行考核。随时开展信贷业务跟踪检查, 检验信贷员放贷和管理水平。对违规操作的, 及时进行纠正整改, 对存在违规违纪行为的, 调离或调整岗位, 严重的, 一律清出信合队伍, 防范人为操作风险。特别是各岗位人员要尽责履职调查, 全方位了解借款人及关联人的资产负债信息。对主观故意或失于审慎的审查、审批人员, 按照《建立和落实“赔罚”和“走人”制度的指导意见》 (银监办发[2007]365号) 的要求, 必须建立“赔罚”和“走人”制度, 不能姑息养奸。

三、全力打造流程银行, 把好入口关, 全面提升信贷资产质量

一要看好门, 严格审批, 做好客户准入关。对信贷业务推行部门分社、岗位分离、相互制衡、协同防范风险的机制。在审批过程中, 严格按照客户的实际情况进行客观评价, 了解客户最真实的经营状况, 对存在的风险进行客观评估, 绝对不能让有瑕疵的客户蒙混过关。二要完善评级授信管理, 充分发挥授信的风险控制作用。全面推进客户评级授信管理, 采用风险量化评价和风险限额管理技术, 实现贷时风险控制向贷前风险控制的转变, 把授信审批与具体融资业务相联系, 采取先授信再用信, 充分利用人民银行的征信查询系统, 掌握借款人的对外融资状况, 避免借款人多头融资, 套取融资。三要规范信贷发放, 做好档案管理, 确保要件的有效性。在贷款投放前, 要对借款人资料进行整理归档, 确保债权的有效性, 保证担保贷款不仅要确定借款人自身的还款能力, 还要看担保人的还款能力, 对抵押担保贷款要做到抵押权足额和优先受偿, 质押担保要做到凭证的有效性, 所有要件要实行双人审签。四是加强贷后监督检查, 落实贷后管理责任制。确保每笔贷款投放后要及时检查, 及早发现问题和化解风险, 贷后管理人员要承担相应责任, 特别是加大大额贷款的监测工作, 对借款人的生产经营出现变化、存在风险隐患的应及时果断处理, 确保信贷资金安全。

四、努力化解存量不良贷款的风险, 全面提升信贷资产的质量

受改革不彻底, 不良暴露不充分, 信贷管理相对薄弱等因素影响, 农村信用社存量不良仍居高不下, 因此不良贷款的清收和转化仍是提升信贷资产质量的一个重要内容。一要成立部门, 责任清收。要建立以县级为清收主体, 一把手亲自主抓, 专业部门牵头的清收责任机制。二要根据不良贷款成因, 对症清收, 各个击破。对暂时确实没有还款能力的, 要让其签字, 确保债权, 以防将来有能力还款时债权丧失;对那些有能力却恶意赖账的借款人, 要动用一切力量, 依法诉讼, 坚决打击;对于政府公职人员, 要借助政府及一切行政力量, 加大行政催收力度。三要按照清收难易程度, 奖励清收。为加快不良贷款的清收进程, 提高清收的积极性, 建立有效的清收不良贷款激励机制势在必行, 按照不良贷款的形态, 对次级类、可疑类和损失类设定不同等级的绩效激励机制, 将会大大提高清收积极性, 最大限度化解存量不良的贷款风险, 全面提升信贷资产的质量。

信用提升 篇10

(一) 商业银行的社会责任能力的概念

根据《中国银行业金融机构企业社会责任指引》 (以下简称《指引》) , 银行应该履行的企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括:一是经济责任。在遵守法律条件下, 营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序, 以优质的专业经营, 持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。二是社会责任。以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导, 积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任, 积极投身社会公益活动, 构建社会和谐, 促进社会发展。三是环境责任。支持国家产业政策和环保政策, 节约资源, 保护和改善自然生态环境, 支持社会可持续发展。

(二) 我国农村信用社社会责任能力现状

总体来说, 我国农村信用社在取得良好经营业绩的同时, 也开始积极践行其企业社会责任, 从支持地方经济建设、捐款支援灾区、资助贫困学生、支持新农村建设、支持社会文化体育事业、支持下岗职工再就业等多方面入手, 提高对社会发展的贡献度。但是, 我国农村信用社在企业社会责任方面仍存在着很多问题。

1、披露的社会责任信息不够全面和充分。

调查过程中出现了未明确披露企业利益相关方需求, 报告回应性较弱;环境责任披露较为简略, 有效绩效不足, 报告政策不完善, 报告发布周期等要素不明的现象, 国外先进银行及国内其他商业银行披露的社会责任信息一般包括经济、社会和环境三个方面, 既有定性描述也有定量指标, 信息充分翔实。相比之下, 我国农村信用社对于社会责任信息的披露十分有限, 并将社会责任等同于公益事业。

2、农村金融服务体系有待完善。

农村信用社先后开通了综合业务系统、信贷业务管理系统、大小额支付系统等业务, 但有些业务操作出于风险防范考虑, 设置的操作环节呆板, 手续繁琐, 严重影响了办事效率, 无形走失了许多客户。同时, 农村信用社转换经营机制, 实行集约化经营, 削弱了对县域经济和“三农”支持力度。下岗职工再就业贷款、贫困学生助学贷款、小额扶贫贷款等弱势群体金融服务工作在基层机构机构出现萎缩, 甚至停办。

3、自身利益与社会责任统筹兼顾不力。

部分农村信用社违背国家宏观调控政策, 继续支持高污染、高能耗行业的发展, 过多追求经济利益最大化, 习惯以投资大项目、大企业和大集团为重点, 信贷投放大客户集中度偏高, 小企业授信比重较低, 对信贷盲目增长不加控制, 导致一些产业发展明显出现过热;忽视对小企业和“三农”的支持力度, 造成国家宏观经济运行中出现冷热不匀。

二、农村信用社社会责任能力缺失原因分析

(一) 认识不到位

在市场经济大环境下, 利益先行成为所有企业经营管理的首要考虑因素无可回避。受其影响, 农村信用社亦不能“跳出三界之外, 不在五形之中”, 在思想认识及实践行动中出于追求利润最大化的目的和短期效益, 集中资源配置, 重点支持回报率高的行业、大项目和高端客户, 对一些社会弱势群体和带有公益性事业顾及相对较弱, 对社会责任的认识不够, 对履行责任的重要性意识不足, 对企业履行社会责任的理论和方法缺乏了解。

(二) 管理机制尚未健全

部分农村信用社自身利益与社会责任统筹兼顾不力, 违背国家宏观调控政策, 继续支持高污染、高能耗行业的发展, 对信贷盲目增长不加控制, 导致一些产业发展明显出现过热;忽视对小企业和“三农”的支持力度, 造成国家宏观经济运行中出现冷热不匀。

(三) 基础设施薄弱

一方面, 农村信用社资金取之于农, 理应反哺于农。支持三农, 除需要财政资金的投入外, 作为政策性金融机构的农业发展银行, 也必须要发挥其特有的扶持功能, 但其追求商业化经营, 农村业务优先于优质客户, 远离农村中小客户, 对农村经济的支持作用日渐削弱。另一方面, 法制建设不完善。我国合作金融的发展已逾半个世纪, 但至今没有一套完整的法律规章, 导致农村信用社在申辩、维权上始终没有可靠有力、强说服力的依据, 找不到法律根源, 有理说不清;或者是诉讼获胜但客户却无清偿能力, 案件执行率较低, 资金收回率更低。

(四) 金融产品和服务方式单一

农村信用社总体上存在金融产品的创新开发不足, 适合县域及以下经济发展需求的金融产品少, 而且同质化严重, 现有产品使用率不高。信贷服务以小额信用贷款和抵押、担保贷款为主;中间业务发展未成气候;当前的服务方式仅局限于各营业网点的人工服务、居家电话, 尚无网上银行、自助银行, 不能适应现代社会快节奏、高效率和远程、自助式的金融服务需求。许多产品没法推广, 使用率不高, 还不能完全满足现代农村经济发展对新的金融产品的多元化、分散化的需求。

(五) 市场特殊性加大风险

我国农村信用社较之发达国家的信用社有着特殊的历史背景和自身的运作规律, 而且全国各地信用社所处经济、地理环境差异很大, 农村信用社以“三农”为主要服务对象, 农民的文化素质较低, 农村信用社在业务推广、宣传解释、贷款收回等方面偏难, 不利于农村信用社的发展;同时, 农业是弱势产业, 易受自然灾害和农产品产销的影响, 在农业保险机制及补偿机制未建立健全的情况下, 农户的还贷能力难以保证, 易积聚信贷风险。此外, 县域规模企业、大型项目和优质客户较少, 业务发展、市场开拓难度较大, 在履行社会责任上, 不容乐观的农村金融服务环境让农村信用社如何更好地履行社会责任进退两难。

三、提升农村信用社社会责任能力的路径

随着科学发展观的提出和构建和谐社会观念的确立, 企业树立社会责任意识已成为可持续发展战略的现实需求, 对于农村信用社而言, 要想实现可持续发展的目标, 保持长期稳定的竞争优势, 就必须与社会环境相适应, 也就不得不承担相应的社会责任, 尽管农村信用社目前存在的问题甚多, 但作为由广大农民群众自愿入股组成的中小金融机构, 农信社要站稳农村市场, 树立形象, 除了积极调整经营策略之外, 真正提高经济实力竞争和社会形象的竞争才是加快发展的关键所在, 这需要外部条件的有力支持也需要内部机构的良好改善, 从真正意义上构建农村信用社承担社会责任的体系, 根据以前对企业承担社会责任的基础要求给出以下建议。

(一) 加快发展

良好的发展既是企业履行社会责任的具体体现, 也是有效履行社会责任的重要保证。只有在农村信用社存贷规模不断增长, 不良资产率逐渐下降, 经济效益持续改善的前提下, 才能有效化解风险, 赢得发展。要抓住当前中央支持加快海西建设的有利时机, 进一步加大对地方经济建设的支持力度, 努力实现经济金融互动共赢。例如, 2011年1月23日, 福建省农村信用社作为人民银行网上支付跨行清算系统的第三批参与机构之一, 正式接入人民银行网上支付跨行清算系统。网上支付跨行清算系统的顺利上线, 进一步扩展了福建省农信支付结算渠道, 意味着农信客户在继大小额、农信银、银联等支付结算渠道后, 又有了一个全国性的实时的交易渠道。

1、完善机制。

应进一步健全贷款营销约束机制和激励机制, 以充分调动基层信贷人员营销贷款、帮弱扶贫的积极性。另外, 进一步完善内控机制, 在有效控制风险的前提下, 降低贷款门槛, 适度扩大授信额, 简化贷款手续, 扩大贷款规模, 努力为社会弱势群体提供低成本、便捷、实惠的金融服务。同时, 需要积极争取扩大信贷权限, 壮大资金实力, 切实增强扶持弱势群体的能力。

2、提升服务质量。

整合资源, 优化布局, 改善硬件服务环境, 加强员工素质技能教育培训, 优化业务流程, 提高服务效率, 切实解决农村信用社服务质量差的问题。大力推广银行卡, 增设ATM设备, 积极探索网上银行、电话银行、手机银行等金融电子产品, 减少金融服务盲区和空白点, 扩大金融服务辐射范围。

3、加强金融产品创新。

加强金融产品创新, 加大对“三农”建设和社会主义新农村建设的支持力度, 根据弱势群体的弱势实情和多元化需求提供全方位、多层次的金融服务, 实现自身可持续发展。在创新金融产品, 推广新业务中加强风险防范。当前, 农村信用社大力创新金融产品、推广新业务, 提高产品竞争力, 必须加强自助银行、ATM等自助机具和银行卡的管理、安全防范, 加强信息科技风险控制, 完善工作机制, 严防客户资金受到侵害, 以免顾此失彼。2010年下半年, 为了鼓励和支持当地烟农发展烟叶生产, 松溪联社与县烟草公司达成合作协议, 以发放“烟农乐” (“万通宝”自主循环贷款) 方式为当地烟农提供烟用物资专项贷款, 以“烟农乐”贷款为平台, 充分发挥“烟农乐”贷款手续便捷、结算顺畅优势, 为当地烟农发放烟叶生产专项贷款。同时, 充分发挥小额信用贷款手续方便、快捷的优势, 为当地农户发放购买化肥、种子、地膜、农机具所需的专项贷款。此外、为方便农户办理贷款, 员工们还自觉延长柜面服务时间, 及时将春耕资金发放到农民手中, 截至3月底, 松溪联社已累计发放“烟农乐”贷款就达603.76万元, 扶持烟农1064户, 春耕备耕资金的有效注入, 为松溪农民的增产增收和“三农”经济在新的一年实现跨越发展打下良好的基础。

4、实施绿色施贷。

一方面是要发挥金融监管部门和环保主管部门政策指导作用, 积极引导农村信用社履行环境保护责任, 农村信用社要结合实际制定环境信贷政策, 编制环境风险管理方案, 用以指导信贷业务及其他活动。另一方面是积极创新开发促进社会进步和环境保护的金融产品及服务, 建立“绿色信贷”快速审批通道, 加大对节能减排、环境友好型等“绿色环保”的农业专业合作社、中小企业的支持力度, 支持科技创新型、环保型、低能耗型民营企业发展。

(二) 树立正确认识

一些人认为农村信用社承担了社会责任, 会增加其经营成本的观点。事实上, 从经济学角度分析, 树立农村信用社的社会责任意识将会提升企业的社会形象, 改善与政府、公众及利益相关者的关系, 短期的成本会有所增加。从长期看, 会促进农村信用社的管理创新, 提高员工的忠诚度和归属感, 长期成本不仅不会增加, 反而会有所下降, 长期的经济效益将会逐步得到显现。另外, 还有些学者认为承担社会责任是国有银行的事, 与己无关。原因在于, 农村信用社作为我国支农的主力军具有广泛而密切的利益相关者, 9亿多的农民需要他们的扶持, 这几年各级政府和监管部门无论是在税收还是政策上都给予了相当大的优惠, 就是考虑到了农村信用社沉重的历史包袱和服务三农的光荣使命, 从某种程度上来说, 农村信用社比国有银行更有义务承担社会责任。

(三) 建全机制

1、科学建立相关制度。

省联社理事会科学制定当地农信社履行社会责任的规划, 果断进行与当地农信社实际相符的履行社会责任的决策。县 (市) 农村信用社应建立健全内控制度体系, 在内部章程中旗帜鲜明地贯彻落实社会责任, 明确规定信用社应关心与维护股东之外其他利益相关者的利益, 社会的利益, 提高经营管理的透明度。建立灵活的激励机制, 促使全体员工努力为社会多做贡献, 同时高级管理层还应当在日常业务经营中设出一套强化农村信用社社会责任的具体可行的制度安排。

2010年8月, 为按时完成评级授信工程, 尤溪联社克服人员少、工作量大、服务点多面广等困难, 积极创新工作机制, 主要走了“两步棋”:在村级商店设立便民小额现金支付点, 办理“居家银行”业务, 充当信用社的联络员, 帮助信用社开展评级授信及存款的动员、贷款的催收等工作, 较好地解决了农村信用社人员不足、服务不到位的问题。另外是建立信贷员包村包户责任制。突出“三考”:考出勤, 每月信贷人员必须到村到户10天以上;考进度, 对年底完不成评级授信调查摸底、审核、评定、发证、年检等工作的, 年底扣发一定比例的绩效工资;考实绩, 对农户符合贷款条件而未评级授信的, 给予批评警告, 从而极大地调动了信贷人员的工作积极性和主动性, 由“要我干”变成了“我要干”, 确保了评级授信工作的顺利开展, 确保了小额农贷“放得出、收得回、效益好”。在全县范围内营造了“穷可贷, 富可贷, 不讲信用不能贷;生产贷, 生活贷, 不务正业不能贷”的良好信用氛围;带动了一部分历年欠贷户积极主动归还贷款, 申请进行评级授信, 优化农信社贷款结构;降低了农户信贷门槛, 减少贷款手续, 为广大农户提供了有效的信贷资金支持, 推动农村经济持续、快速、健康发展。其做法可供其他分社学习和借鉴。

2、完善监督管理体制。

省级联社应当制定辖内农信社履行社会责任的具体制度建议完善监事会的独立监督职能, 真正建立起能够促进农信社履行社会责任的风险管理体系和评价机制。并能让利益相关者知晓, 认真听取他们的诉求, 按时做好信息披露, 就发展状况和未来预期公诸于众。同时, 需要由公众所知悉的相关行管、监管部门牵头, 结合农村信用社实际, 进一步明确社会责任的内涵, 建立农村信用社自有的社会责任履行制度办法和指标体系, 设立强制性和倡导性指标, 将社会责任分为法律责任和道义责任, 法律责任是必须无条件履行的, 带有强制性;道义责任是鼓励履行的, 带有自发性。

3、建立社会责任评级机制。

制定相应的实施细则和指标进度时间表, 建立一套具有公信力的、系统的、客观的社会责任评级机制, 进行考核, 使农村信用社在社会责任履行中有章可循, 有制可依, 避免盲目。对社会责任履行评级高或履行效果好的, 给予物质或精神奖励, 或对其在政策扶持、纳税等方面给予优先考虑和优惠;对评级低或效果差的, 则给予相应的惩戒, 促使农村信用社较好的履行好社会责任。

4、强化合规风险管理。

防范金融风险既是银行业金融机构生存和发展的前提, 也是一项重大社会责任。要不断健全内控机制, 依法合规经营, 持续开展案件专项治理和商业贿赂治理, 有效遏制道德风险、腐败现象及不正当竞争行为。加强风险管理文化建设, 建立合规风险管理的长效机制, 促进各项业务义好义快发展。

(四) 政府主导

一是要从《商业银行法》层面提出农村信用社社会责任的概念;加快出台适用农村信用社社会责任指引, 强化农村信用社企业社会责任信息披露, 并定期公布社会责任报告, 要求农村信用社严格执行国家宏观经济政策。二是建立适合我国农村信用社的社会责任评价体系, 通过鉴定政府的鼓励与引导, 使我国农村信用社对社会责任的态度从“不愿意”上升到“我愿意”阶段, 自觉承担社会责任。三是完善银行业协会, 注重发挥银行业协会对银行社会责任的引领和推动作用, 以及通过带头发布银行业社会责任报告, 充分向社会披露银行业在承担社会责任中的角色。

四、结束语

在我国不断加快市场经济体制改革进程及金融体制改革如火如荼的情况下, 农村信用社要有效提高经营效益, 充分发挥其应有作用, 除了妥善处理产权与管理体制外, 十分重要的一个方面就是要发展提升自身社会责任能力, 确定农村信用社日后在社会上的地位有利于信用社健康发展, 更好更完善发挥其在农村金融方面的作用, 为建设社会主义新农村服务, 为构建和谐社会服务。农村信用社承担社会责任, 并不会像传统经济学理论所认为的那样会束缚其发展, 反而会给农村信用社带来更多忠诚的客户群体和更为广阔的可持续发展空间。因此说认真履行社会责任, 是农村信用社实现可持续发展责无旁贷的现实选择。

摘要：文章分析了我国农村信用社社会责任能力现状, 包括披露的社会责任信息不够全面和充分、部分农村信用社公平竞争和诚实守信意识仍然淡薄、农村信用社自身利益与社会责任统筹兼顾不力。进一步对缺失原因进行分析, 具体有管理机制尚未健全、资金外流现象严重、金融服务工具不足等。提出我国农村信用社提升社会责任能力的意义, 包括有助于完善产权结构、增强核心竞争力的有效途径等, 最后提出提升农村信用社社会责任能力的路径探索:加快发展、提升认识、健全机制、加强政府主导四个方面。

关键词：农村信用社,社会责任能力,路径选择

参考文献

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