科技支行

科技支行（精选10篇）

科技支行 篇1

一、县支行科技工作中的问题

（一）惧怕科技领域。

县支行科技人员大多身兼数职，并且此前都从未系统学习过计算机的相关知识，仅有的计算机知识也是在实践工作中摸索得到，而这些摸索到的东西就连自己也不知道是对是错，所以遇到问题时就感到头疼，因为害怕出现“越修越糟”的情况，而更愿意寻求上级行帮助或直接请售后部门维修。这样不但浪费时间，更浪费财力物力。

（二）安全意识不强。

县支行科技人员因为琐事缠身多有“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的疲劳思想，所以在处理科技问题时往往以“不重要”、“忙”等借口推托，致使亟待解决的问题一拖再拖，最后造成差错，影响全行工作进展。

（三）硬件设备不齐全。

县支行科技人员在处理问题时往往是“巧妇难为无米之炊”，甚至有些如网络、病毒等小问题而造成计算机不能正常联网或者假死现象的，都因为没有相应的设备对出现的问题进行检测，从而只能出钱寻求帮助，而这样却是得不偿失。有时仅仅因为一个网线头子松动不能联网而要请外来人员进行检测维修，维修费用远比购买一套夹线钳和测线仪的成本都高。

（四）缺乏科技交流。

由于基层科技人员处于科技工作的最低层，加上科技工作是一个专业性特别强的特殊岗位，A/B角在科技交流上没有太大帮助，而异地岗位交流的机会又很少，科技人员到省中心支行培训的机会几乎没有，科技工作很难出成果，这就造成大部分基层科技人员对前途失去信心，不愿从事科技工作，急于改行做其他业务的现象在基层行普遍存在，从而影响了科技工作的发展。

（五）存在惰性思想。

基层科技工作人员实际上多为业务人员，对于自己的老本行不但熟练，而且热心，接手科技工作这一新的领域，可以说从零开始，加之年龄、家庭等外在因素，所以产生了排斥、不愿意钻研的惰性思想。另外，由于存在这种思想，有些需要科技人员和业务人员共同完成的任务也往往被推让给别人，致使县支行科技工作发展缓慢，在科技方面没有创新。

二、相关建议

（一）培养兴趣爱好。

计算机全面普及也不过数十年时间，对于半路接手的新手而言，一开始确实有难度，但是遇到的问题相对简单，所以只要抱着一个勇于尝试、敢于挑战新课题的心态以及对科技工作始终保持高度的热情，就可以在这一领域有所作为，培养兴趣爱好，遇到问题和解决问题往往是提高自身科技水平的必要前提。

（二）广泛交流科技知识。

就县支行而言，人人都是新手，人人也都是老师，每个人都有或多或少科技方面的知识是别人不知道的，因此，在县支行广泛搭建相互交流的平台，遇到问题时人人都可以站出来提出自己的观点，这样才是提高科技知识最切实有效的办法。另外，实在有不能解决的问题，需要寻求上级行帮助或请售后部门维修的，可以虚心向别人学习，询问解决办法的原理。再者，也可以多在计算机相关书籍、互联网上的各个论坛等处寻求帮助。

（三）在其位谋其事。

县支行科技工作人员的兼职性往往导致其没有科技安全意识，总是认为自己只是兼职而已，不能站在全行安全的角度考虑问题，遇到问题也畏首畏尾。科技工作关系全行业务的顺畅办理，网络畅通是各项业务的前提，因此，县支行科技工作人员要有“在其位谋其事”的决心与勇气，敢于承担风险，不逃避，不推卸责任。只有这样，才可以为全行计算机保驾护航，才可以在这一岗位发挥自己的潜能，收获成功的喜悦。

科技支行 篇2

——8月28日在科技支行成立仪式上的讲话

各位来宾：

秋高气爽，金桂飘香，今天，我们欢聚一堂，在这里举办“科技金融携手、共创海宁未来”——中国银行海宁支行“金融支持科技企业专营机构”成立暨海宁市科技型企业授信签约仪式。众所周知，“融资难”问题一直困扰着科技型企业、尤其是中小企业的发展壮大，中国银行科技金融专营机构作为我市首家科技支行，在我市科技型企业和金融机构之间搭建了良好的沟通、合作桥梁，是新形势下推进银企合作的有益尝试，是创新发展科技金融、服务地方经济社会发展的具体举措，是我市金融创新要素改革与科技创新要素改革有机结合取得的重大成果。在此，我谨代表海宁市政府，对中国银行海宁科技支行开业表示热烈的祝贺，对中国银行为支持我市经济社会转型发展所作的努力表示诚挚的感谢！

刚才，中国银行与10家科技企业进行了授信签约，体现出立竿见影、实实在在的效果；今天在座有许多金融行业的专家，等会还将为大家详细介绍科技企业授信政策，在座的企业要十分珍惜这宝贵的机会，吃透政策、用好政策。下面，我想提三个问题，与大家共同思考探讨。

第一问是为什么要成立科技支行？

（一）设立科技支行是银地双方在新形势下作出的战略决策。当前，我市正面临“增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前

期政策消化期”三期叠加的新常态，经济下行压力加大，传统产业增速放缓与新兴产业发展平缓相交汇，加快科技创新对支撑经济社会转型发展的重要性日益显现，而同时，传统金融模式对科技创新发展的制约也日益凸显。从国际国内经验来看，科技支行是金融服务科技创新的最有效手段之一。最近，总书记在中央财经领导小组会议上谈及创新驱动发展战略时，强调要让资本充分活跃起来，适应以科技创新为核心的全面创新的要求。夏宝龙书记也多次强调要促进科技与金融融合，以金融改革加快科技创新。科技金融是今年我市重点研究推进的金融创新领域，先后出台了《海宁市金融要素市场化配臵改革实施方案》和《金融支持实体经济“八大行动”实施方案》。海宁市即将出台的《关于引导金融要素向科技成长型企业集聚的若干意见》和中国银行嘉兴市分行制定出台的《海宁市科技型中小企业授信服务方案》，为科技支行有效运作提供了坚实的政策保障。

（二）设立科技支行是科技型企业全程融资链条的必要一环。科技型企业从初创到成熟，通常需要经历种子期、创业期、成长期、扩张期和成熟期五个阶段，在每一发展阶段，企业的规模、赢利能力、发展目标、技术创新活跃程度、抵御市场风险能力都不相同，对于资金的需求强度和筹措能力也存在较大的差异，需要多层次的金融市场体系提供融资支持。整个过程中，处于前三个阶段的企业融资瓶颈最为突出，目前，我市已引进了海宁力合天使基金为种子期科技企业提供资金支持，但当企业进入创业期和成长期后，依然可能面临资金链断裂的“死亡谷”。相比股权融资，成长期企业普遍更希望获得银行信贷，却又缺乏贷

款相应的抵押和担保条件，很多非常有前景的企业由于缺乏资金错过了发展良机。近三年从我市科创中心孵化毕业的22家科技企业中，发展成为规模以上企业的仅1家；而杭州高新区2009年设立全省首家科技支行后，一年内增资扩股企业数多达281家，增加注册资本金额27亿元，其中增资1亿元以上企业7家、1000万元以上企业51家。科技支行的成立正是适应了科技型企业创业和成长阶段的融资需求，将有力助推企业在创业期和成长期的发展。

（三）设立科技支行是金融机构自身又好又快发展的希望所在。在当前传统产业发展势头放缓的情况下，金融机构普遍面临“两高两低”困局，亟需寻找新的优质业务增长点。对金融机构来说，能否跟上转型发展的主线、能否抓住转型发展的主题，决定着在新一轮经济发展周期中的兴衰。科技银（支）行在国外已走过三十多年发展历程，是一种已经比较成熟的金融模式，以美国的硅谷银行为代表，普遍具有高回报率、高增长率、高成长性的特点，自1993年以来，资产平均回报率达到17.5%。我国自2009年1月设立首家科技银行以来，相关工作探索也在加快，杭州科技支行成立两年后，存款余额达14.12亿元，累计放贷达18.62亿元，不良贷款比率基本为0。海宁作为全省要素市场化配臵综合配套改革试点、首批省级民间融资管理创新试点，及时提出了大力发展“三新一高”新兴产业重点领域、培育战略性新兴产业逐步成为优势主导产业的发展目标，转型升级中的海宁是金融创新的“福地”、是金融机构做大做强做优的机遇，中国银行科技支行的成立，是顺应经济发展规律、实现银地企三方共赢的有力

举措。

第二问是科技支行发展过程中需要预防哪些问题？

（一）要突出科技主题，避免混同于一般商业银行。与传统商业银行相比，科技支行业务面较窄、单笔放贷成本较高，在运作中要避免片面逐利，考虑一定的政策性。一是要体现“专注与专业”，重点支持拥有自主知识产权或商业模式创新的科技型中小企业；二是要体现差异化经营，尽力向上争取突破一般商业银行的投资限制；三是要体现产品特色，为科技型中小企业“量体裁衣”，推出好的金融产品。

（二）要突出市场导向，防止审批手续繁琐的问题。当今技术研发应用更新换代速度越来越快，科技型企业对资金到位速度的要求很高，科技支行要着力简化审批手续，在客户准入机制、信贷审批机制、风险容忍政策、拨备政策和业务协同政策等方面开辟“绿色通道”。

（三）要突出安全意识，有效解决信息不对称问题。创新型高科技企业往往伴随高风险，企业与银行之间的信息不对称，因而科技支行又被称为风险银行。风险控制是银行持续发展的重要基础，科技银行在风险控制上也要创新：一是要制定现代化的经营准则和内控制度，建立适合科技企业的评价方法、风控标准和管理规范；二是要选择不同类别的项目、不同阶段的企业、不同风险的产品相组合，分散风险；三是要与专业投资机构建立紧密的合作关系，实行专职审批，摸透企业情况，共同控制风险。

第三问是如何充分发挥科技支行在服务科技、服务经济中的作用？

（一）银行方面要立足长远、重塑理念，为企业提供贴心服务。科技型企业从种子期成长到成熟期一般需要五至十年的时间，风投行业一般以八到十年为一个投资周期。科技支行更应秉持“简单透明”、“放水养鱼”的理念，以强调稳定性代替追求流动性，多放长期贷款，提高对企业的容忍度，不临时抽贷。要与众多科技型中小企业共同编织起关系网络，以合作伙伴的关系共享市场信息和资源，不断挖掘新的市场需求，开展深层次的、互利互惠的合作。同时保持信息交流的畅通，对企业的风险隐患第一时间发现、第一时间帮助解决，规避因资金链断裂导致的不必要的风险损失。

（二）政府部门要创新制度、强化引领，营造良好的科技金融环境。政府部门要将各类金融创新政策落到实处，建立完善科技成长型企业认定评价体系，创新财政奖励扶持方式，帮助企业深度挖掘担保物价值，将信贷风险准备金池做大做深，引进和发展更多的创业投资机构，引导创业投资、融资担保、科技保险、小额贷款、融资租赁、上市保荐等机构建立有效的长期合作机制，形成“银行+政府+创投+担保+保险+小贷+租赁+上市”的全新业务模式，借助多方面资源，为科技企业的发展营造稳定高效的融资环境。

（三）企业方面要敢于借贷、善于负债，以诚信赢得长期发展。一方面，受“无债一身轻”的传统观念影响，我们许多创业者的经营理念还比较保守，不敢借贷、耻于负债，不会“借人之财、谋己之富”；另一方面，也不可否认有一些企业的风险意识或诚信意识还不够强。在座的企业都是海宁未来发展的希望，一

定要牢牢把握发展机遇，用好用足科技支行政策，找准市场做大做强，争取产生一批上市公司，为科技支行工作、为我市金融和科技要素创新改革工作留下完美注脚。

各位来宾：中国银行海宁科技支行正式开业，是一个良好的开端，希望科技支行开业后，积极借助上级行资源，做出业务特色，发挥示范效应。同时也希望全市金融机构积极行动起来，加快科技金融专营机构设臵，切实加大对科技企业的金融支持，有效促进科技和金融结合发展，为我市科技创新成果转化、战略新兴产业发展和经济发展方式转变，做出新的更大的贡献！

最后，预祝中国银行海宁科技支行开业大吉、兴旺发达！预祝科技支行与我市企业的合作取得丰硕成果！

科技支行 篇3

关键词：成本替代；利益渗透；风险收益匹配；科技支行

Abstract：Weihai City Commercial Bank established the province’s first Science and Technology Branch-Weihai City Commercial Bank， high-tech sub-branches in High-tech Industrial Development Zone，which provides intellectual property as security for financing. This branch uses financial discount support，information collection，patent pledge platform to facilitate intellectual property pledge for science and technology enterprises，and solve such problems as high information gathering cost，risk-benefit of the guarantee company does not match，new credit resources underutilized successfully，provides new ideas for easing the problem of SMEs financing.

Key Words：cost alternative，the interests of penetration，risk-benefit match，case analysis

中图分类号：F832.33 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2012）10-0026-04

一、相关理论及观点描述

研究表明，中小企业融资难问题的产生，除其显性信用资源（抵押物）缺乏而隐性信用资源开发不足外，金融机构在中小企业信贷领域中信息收集和营销成本高、担保公司风险收益不匹配等问题也是重要原因。目前尽管许多地方政府试图通过财政贴息和风险补偿手段提升金融机构信贷支持的积极性，对中小企业融资采取担保和再担保方式升级企业信用，分担信贷风险，并通过开发知识产权、应收账款、林权、海域使用权等抵押物替代品拓展融资边界，但上述问题始终没能得到解决，知识产权、林权、海域使用权质押等新型信用资源虽然理论上可以替代抵押品融资，但在信贷业务中既无成熟规程，又需要多部门协调，实际操作难度大，一定程度上阻碍了金融机构将中小企业信贷领域向更深层次拓展。

关于中小企业融资难问题的研究，目前大多集中在中小企业本身信用资源不足、信息不对称以及逆向选择等方面，而从金融机构和担保公司视角研究中小企业融资难问题的相对较少。陈建化等人认为，金融机构之所以拓展中小企业信贷领域的积极性不高，主要原因是中小信贷预期收益难以覆盖预期风险，解决中小企业融资难问题需要借用政府补贴和贴息等手段提高金融机构信贷投放的积极性。马玉珍等人通过抽样调查，发现金融机构在中小企业信贷营销中成本高达13%以上，建议借助政府力量，协调各部门收集企业信息，并通过建立银企合作平台向金融机构推介优质企业，从而替代金融机构因信息收集、甄别、管理等方面带来的成本。陈文汉等人则从信用资源视角进行了研究，认为优质中小企业并不缺乏信用资源，只是要么没有被开发和利用，要么开发出来后因操作规程不完善或各部门之间协调不够导致登记难、维权难。姜明杰等人认为，由于担保公司与银行在利益博弈中处明显弱势地位，虽然银行将大部分风险转嫁给担保公司，但银行并没有让利于担保公司，而是仍然采取高利率政策，致使中小企业承担高利率和担保费双重成本，也使担保公司陷入深不见底的代偿陷阱。解决这一问题的办法也应该借助外力强行将优质中小企业信贷业务中的高收益在银行与担保公司之间重新分配，形成风险收益的合理匹配。上述研究虽然从理论上使中小企业融资难问题的解释更加完善，但现实经济中按照上述观点进行试点并成功的案例并不多。山东省威海市政府协调威海市商业银行将所属的6家支行整合，在科技型企业集中的高新技术产业开发区成立专门提供知识产权质押融资业务的全省首家科技支行——威海市商业银行高新支行，以财政贴息扶持、集体信息采集、专利质押平台搭建为手段，为科技型企业开展知识产权质押融资提供便利，成功解决信息收集成本高、担保公司风险收益不匹配、新型信用资源利用不充分等问题，为缓解中小企业融资难问题提供了新思路，也为上述理论研究提供了强有力的实证。

二、威海市商业银行高新支行运作模式

威海作为沿海旅游城市，自建市以来就形成了重工业少、轻工业多、大型企业少、中小企业多的企业格局。截至2011年末，全市中小微企业达到24229户，占全市企业总数的95.41%；吸纳劳动力45万人，占全市企业的46.84%，可以说，中小企业发展对威海市经济起到重要的支撑作用。但是，随着近年来各全国型金融机构由差额资金管理向全额资金管理模式转化，威海市现有的企业格局及中小企业吸纳资金能力不足的现状使得信贷资金逐年外溢。截至2012年6月末，贷款增幅由2007年的15.8%下降到4.7%，低于全省平均增幅3.73个百分点，在全省17地市中排名由2007年的第2位下降到第16位。

为切实解决问题，威海市政府决定从引导地方金融机构入手，在设立中小企业特色专营机构的基础上，整合辖内相关部门，帮助地方商业银行甄别、筛选优质中小企业，降低贷前信息搜寻和审查成本，协助地方商业银行开发和利用替代抵押品的新型信用资源，通过风险补偿、贴息手段引导地方商业银行和担保机构加大中小企业支持力度，开创“政府扶持，多方合作，集群运作”融资新模式。威海市商业银行高新支行运作模式就是其中之一。

2010年，威海市政府与商业银行协商，拟定在科技型企业集中的高新技术产业开发区成立中小企业特色专营机构—科技支行，专门开展知识产权质押融资业务。随后下发了《关于开展科技支行试点工作的意见》（威政发[2010]42号），为即将试点的科技支行进行整体部署，并成立由市政府分管副市长任组长，市金融办、科技局、财政局、中小企业局、人民银行、银监分局等部门和单位主要负责人为成员的市科技支行试点工作领导小组，负责优质中小企业的筛选、知识产权质押平台的搭建、风险补偿和贴息措施的制定执行等。

2011年11月，威海市政府协助威海市商业银行将高新技术产业开发区内6家支行予以整合，成立了全省首家专门办理知识产权质押融资业务的科技支行，同时，向国家知识产权局申请在威海开展知识产权质押试点（自2012年4月起3年），并与省内一家权威专业评估机构联合搭建了合作平台，通过该平台科技支行不仅能对质押知识产权进行评估，还可以在国家版权局版权保护中心顺利办理质押登记手续。

2011年12月，市金融办等组成的专家团队将区域内紧扣产业规划、具有知识产权、市场潜力大的40户科技型企业筛选出来，作为科技支行办理知识产权质押融资的首批试点企业。由市科技局牵头对筛选出来的40户企业所拥有的知识产权进行初步评估，为科技支行办理知识产权质押融资业务提供参考。

科技支行为科技型企业办理知识产权质押融资时，首先通过政府提供的合作平台办理知识产权质押手续，在政府协调多家有实力的融资性担保机构，对试点企业贷款提供“联合担保”，并由山东省再担保公司对担保公司进行再担保后，根据知识产权评估额度的20%—100%在不超过7个工作日内发放知识产权质押贷款。当放贷额度低于1000万元时，利率按不高于当期基准贷款利率的1.3倍执行；当放贷额度高于1000万元但低于5000万元时，利率按不高于当期基准贷款利率的1.1倍执行，优先保证科技支行贷款规模占用。

为降低信贷风险，同时提高科技支行和担保公司对中小企业信贷支持的积极性，威海市政府出台了风险补偿和贴息政策：根据属地原则，对科技支行办理的试点企业信贷业务，由市、区（高新区）两级财政按照当年新增贷款余额的1%予以风险补偿（两级财政分别承担0.5%）；对获得科技支行贷款的试点企业，按照其当年在科技支行新增贷款余额的1%予以贷款贴息，并纳入“临时还贷扶持资金”范围，防止企业出现信贷断点；对为试点企业提供担保的担保公司，按照不超过年担保额的2%从“中小企业担保业务专项资金”中给予补助；对符合条件的再担保机构开展的中小企业融资再担保业务，按照不超过年再担保额的0.5%给予补助；对担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业融资担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。

在上述信贷模式下，威海市中小企业特别是科技型中小企业融资难问题明显缓解。截至2011年末，科技支行已经与首批60多家试点企业逐一进行了对接，并为其中40多家企业提供了超过5亿元的信贷支持，经济效益和社会效益十分显著。2011年末，40多家试点企业销售收入较上年增长20%以上，缴纳税收较上年增长60%以上，财政资金投入收益杠杆率高达11倍。2012年上半年，科技支行又将纳入信贷支持范围科技型中小企业扩展到150家，覆盖了当地中小企业产业集群发展规划确定的所有产业和80%以上的骨干企业。

三、科技支行成功运作的机理分析

（一）营销替代后的低成本使金融机构信贷投放积极性实质性提升

受高昂营销成本影响，金融机构虽然享受地方政府大量的优惠和扶持政策，放贷利率也远高于大型企业，但实际利润空间并不高，预期收益不及大型企业，金融机构拓展中小企业信贷领域的积极性没有实质性改善。如果有某种方法或途径减少或替代高昂的营销成本，金融机构即使不享受优惠政策，其拓展中小企业信贷领域的积极性也会得到很大提升。案例中，威海市地方政府凭借自身权威，协调市金融办、科技局、工商局、税务局、财政局、中小企业局、人民银行、银监部门等单位，利用各自掌握的中小企业信息向科技支行推介，为科技支行判断中小企业资产质量好坏，信用资源状况、诚信程度、市场前景等提供重要参考，成功替代科技支行考察、筛选、甄别优质企业过程，使科技支行信贷营销的成本明显降低，从而有效激发其拓展中小企业信贷领域的积极性。案例中科技支行成立营运仅5个月，累计信贷投放金额高达7亿多元，速度明显高于辖内其他商业银行。

（二）风险收益的合理匹配使金融机构和担保公司权责关系更加对等

虽然营销替代后的低成本使科技支行拓展中小企业信贷领域的积极性实质性提升，但仅有积极性还不足以深层次拓展中小企业信贷领域，还必须厘清金融机构、担保公司、企业之间权责利关系，促使各自的风险收益合理匹配，共同扩展融资边界。但现实中，科技支行作为理性金融机构，总是试图达到风险最小化和利益最大化的双重目的，在信贷投放中，对中小企业采取尽可能高的利率，且要求担保公司低成本提供担保，但并不让利于担保公司。对担保公司而言，虽然承担金融机构转移过来的大部分中小企业信贷风险，但在银行强势要求下仍采取低成本担保，以求维持长期稳定的合作关系。这种风险收益的不合理匹配虽然有助于进一步提升金融机构的积极性，但会导致担保公司过度扩大担保倍数，陷入代偿陷阱，造成银行和担保公司之间合作失败。近年来威海市部分担保公司在保证金垫付归零后频繁单方违约，并游弋于各银行间继续开展担保业务，使银行信贷资产集聚大量风险，就是典型例证。与之相反，本案例中，当科技支行享受政府补贴和贴息支持、并得到担保公司联合担保后，采取了适度降低利率的方法，当放贷额度低于1000万元时，贷款利率按不高于当期基准贷款利率的1.3倍执行，当放贷额度高于1000万元但低于5000万元时，贷款利率按不高于当期基准贷款利率的1.1倍执行。对担保机构，政府财政按照不超过年担保额的2%从“中小企业担保业务专项资金”中给予补助；对符合条件的再担保机构开展的中小企业融资再担保业务，按照不超过年再担保额的0.5%给予补助；对担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业融资担保业务给予补助。上述措施一方面减少了企业财务负担，分担了银行风险，也使担保公司收益空间扩大，银行、担保公司间风险收益匹配更加合理。正是这种风险收益的合理匹配，金融机构和担保公司权责关系更加对等，双方合作也更加稳定。

（三）各方利益关系的相互渗透是科技支行模式成功运作的内在机理

从本质看，任何合作都来自于利益需要。本案例中，地方政府、科技支行、担保公司作为合作博弈参与人各方，政府的行为目的是扶持优质中小企业更快发展壮大，为地方经济发展作出更大贡献；科技支行的行为目的是在减少风险的情况下获得更稳定的收益；担保公司的行为目的是在承担一定风险的情况下获得与风险相应的担保收入。上述三方虽然有不同的利益目的，但要同时达到这些利益目的，三方必须形成稳定的合作博弈关系才可能实现，而稳定的合作博弈关系要求任何参与人一方为自身利益而采取的博弈策略必须有利于另一方利益的实现，即利益关系相互渗透。案例中，地方政府通过财政补贴和贴息等手段为企业降低融资成本，增加银行和担保公司收入，协调科技局等七部门为银行提供资产、信用等信息，推介优质企业，减少银行营销成本，帮助企业和科技支行开发知识产权质押等新型信用资源，向国家知识产权局申请知识产权质押试点，积极与省内一家权威专业评估机构联合搭建合作平台，方便科技支行顺利办理知识产权质押手续。政府所采取的这些博弈策略不仅有利于优质中小企业顺利融资，达到扶持优质中小企业快速成长的目的，也有利于科技支行和担保公司减少风险并获得更稳定的收益；科技支行作为资金供给者，不仅通过简化贷款为企业提供更加快捷服务，而且还降低利率为企业节省融资成本。科技支行采取这些策略，既可以得到政府财政补贴，还可以在政府的营销替代下减少信贷风险、扩大利润空间；担保公司为中小企业提供联合担保，虽然担保费率较低，但同样也可以获得政府财政风险补贴，代偿风险也更低。可见，地方政府、科技支行、担保公司作为参与人，在合作博弈中利益互相渗透，而正是这种利益的相互参透，三方稳定合作关系才最终建立，科技支行模式才成功运行。

（四）科技支行模式存在不平等竞争问题

科技支行模式因为解决了金融机构信息收集和营销成本高、担保公司风险收益不匹配、新型融资方式实际操作难等问题，金融机构和担保公司拓展中小企业信贷领域的积极性明显提高。但在运作过程中，政府协调多个部门为金融机构提供企业信息，为银行推介优质企业，替代银行营销过程，向国家知识产权局申请知识产权质押试点，建立知识产权质押评估和登记平台，并通过财政手段对放贷银行和担保公司给予补贴。这些措施虽然为金融机构拓展中小企业信贷领域提供了积极条件，但对于辖内其它金融机构而言，这些带有行政色彩的手段使这些机构的竞争能力降低，从而产生不平等竞争问题。科技支行运行以来，威海多家金融机构纷纷要求政府给予同样支持和条件就是竞争不平等问题导致的社会反映。如果科技支行模式作为引导金融机构创新支持中小企业的一种启发式手段，可以在一定范围内借鉴和推广，但如果过分扩张这种模式，就有违市场规律，使整体资金配置效率降低。

四、结论与启示

山东省首家科技支行的成功运作，解决了中小企业融资中的金融机构信息收集和营销成本高以及担保公司风险收益不匹配的问题，实现了向中小企业信贷领域的更深层次拓展，为缓解中小企业融资难问题提供了新思路，从中可得到以下启示：

一是威海市地方政府凭借自身权威，协调相关部门为银行提供信息，为银行推介优质企业，替代科技支行考察、筛选、甄别优质企业过程，不仅降低了科技支行的放贷风险，也使科技支行信贷营销的成本明显降低，从而有效激发其拓展中小企业信贷领域的积极性。二是科技支行降低贷款利率、担保公司降低担保费率后政府给予补贴等措施一方面减少了企业财务负担，也使担保公司收益空间扩大，银行、担保公司间风险收益匹配更加合理，使得科技支行和担保公司权责关系更加对等，双方合作也更加稳定。三是地方政府、科技支行、担保公司作为参与人，在合作博弈中利益互相渗透，而正是这种利益的相互参透，三方稳定合作关系才最终建立，科技支行模式才成功运行。

参考文献：

[1]陈建华.我国中小企业融资难的原因探究[J].当代经济，2011，（16）.

[2]马玉珍.破解中小企业融资难的对策研究[J].商业研究，2007，（3）.

[3]陈文汉.我国中小企业融资难的机理分析及政策建议[J].海南金融，2006，（1）.

[4]姜明杰.商业化担保的经营困境及扭曲突围：威海案例[J].金融发展研究，2009，（11）.

科技支行 篇4

丽水商业银行支持科技型中小企业存在的问题比较明显的是:一是贷款期限主要以短期和临时性贷款为主, 几乎没有中长期贷款, 贷款周期长则一年, 短则一两个月, 当前企业自有转贷资金一般不足, 往往需要寻求社会借贷, 如果银行不能确保转贷成功, 临时高息借贷一旦无法及时归还转为长期借款, 企业将很快陷入高利贷泥潭, 不稳定因素随之出现。而市级应急转贷基金从2013年5月停运, 开发区只能另设2000万转贷基金勉强满足重点帮扶企业转贷需求, 虽然市里引进社会转贷基金, 但准入条件较高, 困难企业无法进入, 即使能够进入, 成本也高。

二是银行变相抽贷压贷情况普遍。银行对企业放贷的门槛提高, 主要表现形式有: (1) 以上级银行规模压缩为由直接压缩企业贷款, 要求企业降低贷款规模、写保证等, 每年压缩一定比例的贷款。 (2) 要求自然人参与企业贷款签字, 如董事、股东的家属都参与企业贷款, 部分股东家庭意见不一的, 就无法贷款。 (3) 提高保证门槛压缩贷款, 一笔贷款需要数家企业“多对一”担保。 (4) 把对外担保额度从授信额度中扣减, 等等。银行资金收紧后, 部分企业无奈选择民间融资平台 (包括民间高利贷) , 加剧企业生存危机。

三是银行对企业和其他银行的信任度很低。当前, 丽水范围内企业面临异常严峻的担保链问题。据调查, 在银行有贷款的企业约90%有担保链关系;同时, 大部分企业也都涉及互保或联保, 保守估计, 56家涉危涉困企业所涉及的第一担保圈就有一百家以上企业。银行之间、银企之间不信任问题日益加剧, 导致银行惜贷不贷的情况极为普遍, 对于企业走出困境极为不利。

2 杭州银行科技支行主要经验

政策上, 杭州银行主要有五个“单独”值得借鉴:单独的客户准入机制、单独的信贷审批机制、单独的风险容忍政策。单独的客户准入机制:引入单独的信贷打分表, 成立科技支行专家咨询委员会, 实施联合信贷评审, 重视“先进技术、商业模式、先进人才和前瞻性市场”;单独的信贷审批机制:采取“风险管理前移”政策, 由杭州银行总行派出专职审批人员等风险管理岗位人员;单独的风险容忍政策:不良贷款风险容忍度3% (杭州银行全行的不良贷款容忍率为1%) ;独的业务协同政策和单独的专项拨备政策。总行除派出专职审批人外, 还为支行配置业务创新、市场调研、产品开发等岗位, 支持科技支行设立业务管理部, 把创新与管理放到一线, 为科技支行做大做强提供了组织保障。这五个“单独”使得杭州银行科技支行相对于其他传统银行有了很大的灵活性, 放大了客户的范围, 加快了审批速度, 同时引入期权股权收益丰富了杭州银行的盈利手段, 为杭州银行抢占科技型企业这块市场打下了坚实的基础。

风险管理上, 杭州银行有两点对它拓展业务大有帮助:一是客户评估“两头兼顾”。在进行信用评估时, 科技支行既考虑传统银行调查所考虑的因素 (主要是财务信息和硬信息) , 也考虑企业技术、产品、营销模式和竞争对手等因素 (主要是非财务信息和软信息) , 以便在评估其潜在风险的同时, 发掘其潜在价值。二是重大项目联合评审。科技支行建立由技术专家、政策专家、信贷专家和投资专家等组成的联合信贷评审委员会, 参与重大信贷项目和业务的评审, 弥补科技支行在科技领域专业知识方面的局限性。

3 对丽水发展科技银行的相关建议

根据杭州银行的情况, 结合丽水经济发展的实际, 我觉得可以考虑以下问题:

一是在政策上, 监管部门要鼓励科技支行“先试先行”。银行对于企业不愿放贷的主要原因是风险和收益不匹配。一方面, 受制于科技金融的政策性向导, 银行拿不到高额的利息收入, 也不像VC风投那样可以享受企业成长的收益, 另一方面, 却要承担企业轻资产无抵押物的巨大风险, 这导致很多银行不愿意做科技型中小企业的融资工作。可以借鉴硅谷银行的发展经验, 允许试点银行在一定条件下小范围持有企业股份, 通过股权收益来覆盖贷款风险。例如, 允许科技支行在对科技型企业贷款时进行少量债转股, 使银行能够分享企业成长带来的价值增长。审批方面, 适度放权给科技支行, 做到急企业之所急, 尽量做到放款程序短平快。

二是要完善信用体系的建设, 使科技支行的放贷的时候做到有据可查, 有理可依。杭州银行科技支行之所以能够在浙江把科技企业业务做得遥遥领先, 离不开政府、担保公司和保险公司的多方合力协作, 牢牢掌握了企业的信息, 释放了潜在风险。政府部门应该努力建立起一个完善的信用评价体系, 做好网络服务平台, 使企业的信息公开透明, 便于银行更好的掌握核心信息。政府可以搭建一些科技金融服务中心等融资、交流平台, 并通过这种平台运作方式集聚各类金融机构共同为科技型中小企业提供金融服务。

三是要注重人员配备。科技银行员工需要有金融和机器人制造、生物医药、新能源材料等专业的复合知识背景, 具有较强的学习新知识的能力和敏锐的洞察力。可以参照杭州银行的做法, 把银行客户经理进行分组, 比如机器人产业放贷小组、绿色合成革放贷小组、生物医药放贷小组, 然后各个小组定期进行比较, 展开竞争。科技银行最难的一环便是如何去评估风险和收益, 这方面, 就需要专业的复合型人才、了解相关领域的工作人员和客户经理共同努力。人才是二十一世纪第一生产力, 金融等高端领域尤其如此。

四是要鼓励科技银行积极进行业务创新。杭州银行先后推出过知识产权质押贷款、基金宝、投贷联动、银保联动等创新产品和模式, 这为杭州银行在合理范围内开展更多的业务打下了坚实的基础, 也为更多有需要的企业提供了急需的资金支持。创新是科技金融发展的灵魂, 科技支行只有在管理体制、审批机制、业务模式、产品和流程上不断进行深入创新, 建立和完善适应科技金融发展要求的复合人才培养机制, 才能形成核心竞争力。

摘要：科技金融是促进科技产业与金融产业的融合, 是促进科技开发、成果转化和高新技术发展的金融制度、金融政策、金融工具、金融服务的系统性、创新性安排。十八大以来, 习近平总书记提出了创新驱动的全面战略部署, 表示要破除一切制约科技创新的思想障碍和制度藩篱, 处理好政府和市场的关系, 推动科技和经济社会发展深度融合。科技金融是促进科技创新服务科技企业最直观的一项工作, 而银行作为我国金融体系里最为重要的一环, 发挥着不可替代的作用。中国人民银行、科技部、银监会等部委2014年联合下发了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》, 其中第一大点第一条就是鼓励银行业金融机构在高新区等科技资源集聚区新设或改造部分科技分 (支) 行, 对相关申请优先受理和审核。由此可见, 研究科技银行在一个地区的发展前景对发展地方科技金融有着深刻的意义。

关键词：丽水科技银行,发展,案例分析

参考文献

[1]付剑峰, 郭戎, 沈文京等.如何发展我国的科技银行?——基于杭州银行科技支行的案例研究[J].中国科技论坛, 2013, (04) :92-97.

[2]朱鸿鸣, 赵昌文, 肇启伟.科技银行是什么?——兼论如何建设科技银行[J].经济体制改革, 2012, (03) :163-167.

[3]朱鸿鸣, 赵昌文.科技银行中国化与科技银行范式——兼论如何发展中国的科技银行[J].科学管理研究, 2012, (06) :113-116.

[4]张亚欣.对发展我国科技银行的思考[J].科学管理研究, 2013, (01) :109-112.

科技支行 篇5

银行支行副行长竞聘报告

各位领导、同志们：

大家好，非常感谢支行党委给我参与竞聘、展示自我的舞台，我非常荣幸能站在这里参加副行长的竞聘，希望通过这次竞聘，使自己的综合素质和业务能力得到进一步提升。我是，现年35岁，1998年参加工作，中共党员，---职称，入行以来先后从事等工作，现岗位是---，负责----等。

此次参加竞聘我认为我有如下几方面的优势：

第一，我具备强烈的事业心和高度 的责任感，有吃苦耐劳、开拓进取的精神和积极健康的心态，有扎实、稳固的群众基础，有爱

…………

有良好的学习习惯，在工作中始终做到干一行、爱一行、精一行，同时具有较强的文字处理能力并能够熟练操作电脑。

尊敬的各位领导、各位评委，优势固然重要，但仅有优势也难以在工作中做出成绩，还必须有自己的思路和设想。如果这次竞聘我能得到领导和同志们的支持，我决心实现“一个目标”，做到“三个最”、实施四项措施。

一个目标指的是:这次竞聘如果成功，我将在网点负责人的带领下，协助行长做好网点的存款、中间业务、结算、优质文明服务等工作，加强内部管理，巩固现有客户资源，挖掘市场潜力，努力开创网点新局面，全面超额完成支行党委交办的各项任务。

“三个最”：一是以最快速度适应新

角色，二是以最佳状态面对新环境，三是以最大热情投入新岗位。

四项措施：

1、协助网点负责人主动挖掘优质客户源，寻找新的效益增长点。支行副行长竞聘稿陈相支行附近居民较密集，客户资源相对较丰富，金融竞争异常激烈。要使存款有较大幅度的增长，我认为：首先要对客户市场进行认真的分析研究，及时掌握信息，挖掘优质客户源，提高优质客户占比。第二，要搞好特色营销。在保持现有业务的基础上，积极向客户推荐金融新产品，引导客户需求，提升中间业务收入。

2、提升服务水平和层次，丰富服务内涵。充分认识到服务是银行的生命线，引导员工形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，与客户建立一种良好的感情关系。加强员工技能和服务技巧训练，使员工能够熟练掌握各种金融产品，促进服务的深层次、高水平、全方位发展，增强网点的同业

竞争力。

3、以规章制度为标尺，狠抓内部管理。“没有规矩不成方圆”，协助负责人加强员工思想理论和操作制度的学习，用制度来规范行为，从大处着眼，从小事做起，一丝不苟，从严执纪，杜绝违规现象发生。加强内部管理及案件防范工作，确保内控措施落实到位。

科技支行 篇6

伴随着金融信息化建设成效显现的同时, 县级人行不但在业务应用系统建设上取得新的进展, 在网络建设与运行管理方面得到了加强, 而且在办公自动化系统方面也得到了不断的完善。近期, 笔者利用对辖内县支行进行计算机安全检查之机, 对当前基层人行的科技工作现状做了一番调查, 从计算机管理、人员、设备、机房、防雷5个方面的检查结果来看, 虽然行内科技工作运行平稳, 但问题也不少, 情况不容乐观, 希望能引起各级领导和有关部门的高度重视。

(一) 管理方面

多数管理层对计算机知识掌握不全面, 对人民银行计算机安全的危害性认识不足。一是计算机安全领导小组形同虚设, 管理层没有投入足够精力, 定期召开有关会议, 研究、分析、部署和落实计算机安全工作, 计算机安全日常管理成了计算机管理员一个人的事;二是对上级部门检查出的问题不能及时解决, 过分强调客观方面的原因;三是重要业务系统操作上存在风险, 由于县支行人员短缺, 一人兼多岗、违规违章操作的现象仍然存在;四是重要业务应用系统再升级或打补丁的技术资料和软盘不能及时归档;五是备份介质管理不当, 容易造成系统出现问题时无法有效恢复系统数据以保障正常运行;六是新推广的重要业务应用系统没有及时制定系统安全运行管理规定和应急预案, 以及进行预案的必要演练;七是未能自主开展信息安全风险评估, 对自身重要业务应用系统信息安全没有一个总体评价。

(二) 人员方面

一是人员缺乏。目前大多数县支行只配备了一名科技人员, 这名科技人员既要管理、维护全行20多个业务应用系统, 又要顾及计算机设备、网络和机房的安全, 碰到问题时, 常常是应接不暇, 出现顾头不顾尾的现象。二是素质不高。县支行科技人员大多是20世纪90年代初毕业的中专生, 计算机基础知识薄弱, 知识结构单一, 走出去学习、培训的机会极少, 而且处于“奔四”阶段的年龄, 应对日新月异的科技工作更显得力不从心。三是精力有限。目前县支行科技人员大部分兼任其他事务性的工作, 如有的兼任办公室主任、副主任, 有的兼任统计人员、内审员、工会委员等, 甚至还有兼任食堂管理员的。

(三) 设备方面

除了新推广的应用系统配备了专用、档次较高的计算机设备外, 因经费原因, 大多数县支行在计算机设备上的投入较少, 有些老系统一直沿用旧设备而未更新。据调查统计, P 4型以上计算机占40%左右, 行内约有60%的计算机设备超过保修期, 一旦发生硬件故障, 将严重影响业务正常开展。

(四) 机房方面

辖内县支行计算机机房都是20世纪90年代中期建设的, 使用时间近十年, 机房线路老化严重, 防静电地板、墙面、吊顶、门窗破损不堪, 机房空调、U PS等设施更是故障频频, 甚至个别县支行为了节约电费, 都不能保障计算机房空调24小时开机, 更别奢谈安全监控设施的到位问题。

(五) 防雷方面

计算机防雷地线同样进入“老龄”阶层, 防雷效果明显降低, 个别县支行机房地线接地电阻甚至达到几百欧姆, 已完全失去防雷功能。仅2009年一年, 辖内就有3个县支行的计算机网络设备和保卫远程监控系统遭受雷击, 造成了一定的损失。

二、加强县级支行科技工作的建议

由于计算机信息产生速度快、信息量大, 各种数据传输以及处理往往是在瞬间完成, 各种系统的运转严重依赖大型计算机系统、应用软件和通信网络, 基层人民银行履行的各项职能需要大量及时有效、多种多样的信息服务, 因而, 保证计算机信息系统安全、防范系统风险、进一步加强信息化建设和管理成为基层人民银行电子化发展的关键问题。

(一) 加强信息安全管理

加强县支行计算机安全管理, 特别是重要业务系统的安全措施一定要到位, 充分发挥内联网防病毒系统、入侵检测系统、非法外联监控系统、身份识别系统 (CA M S) 、防火墙系统等技术防范手段的作用, 从人防、技防、物防三管齐下加强信息安全管理。

(二) 选拔高素质年轻人员兼职信息安全管理工作

尽快挑选政治思想好、责任心强、业务素质较高而且勤奋好学的年轻人员担任县支行计算机兼职管理员, 并随同专职科技人员跟班培训、学习以及日常管理维护, 实现科技知识的渗透和人员的互补。而且, 还要减轻专职科技人员的事务性工作, 提高科技人员待遇, 督促、培养科技人员的钻研精神, 提高他们涉猎计算机前沿知识的能力, 借以带动行内科技水平的全面提升和防风险能力的整体加强。

(三) 整合科技资源

针对目前县支行科技力量薄弱的实际情况, 可考虑整合科技资源, 由地市级中支科技部门统一调度全辖科技力量, 由2～3个县支行科技人员成立一个计算机安全技术小组, 负责维护附近几个支行的信息系统, 监控本辖区计算机安全整体状况, 跟踪先进的计算机安全技术, 组织安全技术的普及培训, 改进和完善计算机风险防范措施和安全管理工作。

(四) 积极开展全员计算机安全知识教育活动

通过开展计算机安全知识教育活动, 促进全体员工对科技知识的了解与掌握, 不断增强员工尤其是要害岗位人员的主人翁意识、责任意识、安全意识和风险防范意识, 提高抵御非法侵入的手段和技能, 营造人人愿学、个个负责的良好氛围, 形成“谁主管、谁负责, 谁使用、谁负责”的思想观念。

(五) 加大科技设备投入, 改善科技发展环境

更新科技思维, 针对计算机设备淘汰快的特点, 本着满足业务及学习的需要, 压缩其他费用开支, 增加科技设备投入, 逐步更新老化的计算机设备;改善科技发展环境, 增加科技安全系数, 提倡“科技兴行”理念。

(六) 加强各项规章制度建设

建立健全各项规章制度和实施细则, 规范各项业务操作。总行应尽早规划支行计算机机房的更新改造和防雷工程的建设, 出台有关机房和防雷建设标准指引。

科技支行 篇7

(一) 科技人员不足, 业务能力不全面。目前县支行科技工作大多只有一人负责, 工作范围涉及全行硬件、软件和网络系统的维护, 以及完成上级行部置的各项常规性及临时性任务, 有些地方的科技人员甚至是由其他部门的工作人员兼职。同时, 县支行科技人员受条件限制, 知识水平的培训、更新只能依靠自学来完成, 跟不上计算机技术发展的步伐, 知识老化、知识结构不合理等现象普遍存在。

(二) 员工安全意识不足, 对计算机安全认识不到位。另外, 随着内外网物理隔离, 业务网计算机反病毒软件、防火墙等各种安全软件的部署, 部分员工会因此忽视计算机的一些基本安全要求, 比如不设开机密码、不定期更换登录密码, 或者登录密码等。特别是重要业务系统用机, 根据安全制度管理的要求, 当用户离开计算机时必须锁定计算机, 但是用户的不重视在无形中造成了安全隐患。

(三) 科技经费投入不足, 跟不上县支行业务科技化的发展。一是机房建设方面存在资金投入不足的情况, 导致机房建设无法达标。二是网络核心设备、UPS设备等使用年限长, 且没有备用设备, 一旦设备老化后出现问题, 将导致全行计算机和网络系统的故障。三是县支行部分业务用计算机老化严重, 在安装了操作系统、Office系统、Symantec防病毒软件、LANDesk监控程序等必装程序以后, 系统资源消耗过大。四是计算机老化导致故障频出, 科技人员要花费大量的时间和精力进行硬件方面的维修和保养, 影响科技人员的运维能力, 对计算机信息系统的安全产生不良影响。

二、加强县支行科技工作的对策

(一) 加强组织领导, 充实科技队伍。一是建立合理的用人机制, 稳定县支行科技队伍。除配备专职科技人员外, 最好设立兼职的B角, 在保持专职科技人员相对稳定的同时, 可解决因科技人员休假、学习或因公出差等原因出现的缺岗问题, 也能避免一人包揽全行科技工作的局面, 同时实现岗位的相互约束和监督, 减少安全隐患。有条件的部门还可以设立计算机协管员, 负责计算机日常运行中的简单维护, 使科技人员专心做好信息安全、网络系统、业务系统方面的维护。二是可适当放宽县支行科技人员的专业技术资格评审条件, 提高县支行科技人员的待遇, 稳定县支行科技工作人员队伍。三是加强培训, 上级行可定期组织县支行科技人员参加新业务、新技术的学习, 而县支行科技人员除参加上级行组织的计算机方面的业务培训外, 还应多参加其他部门组织的各项业务应用系统培训, 深入了解其他部门的业务系统, 在平时的系统维护中也可发挥较大作用。

(二) 健全和完善规章制度, 大力强化县支行工作人员的安全意识。一是要建立、健全合理的计算机安全工作责任制, 明确各部门的责任, 做到规章制度健全、职责明确, 确保各项系统的安全。二是可以不定期开展计算机知识的全员培训, 在提高工作人员的计算机操作水平的同时, 强化安全意识, 避免因工作人员操作疏忽和安全防范意识不强而造成的安全隐患。

科技支行 篇8

一、当前基层央行科技管理工作存在“五难”

(一) 对科技管理工作重视不够, 认识不足, 管理环境难以得到改善

少数人员尤其是一些领导和部门负责人对加强科技管理工作不够重视, 缺乏忧患意识和防范意识, 往往是重业务轻科技, 没有坚持两手抓、两手都要硬的原则, 没有把握好金融业务与科技发展的关系。同时对科技发展的认识也不确切、不完整, 把科技管理理解成各种制度的制定, 以为建章立制即可。部分人员甚至以为本单位、本部门没有发生信息安全案件, 对科技管理往往停留在口头上, 落实不到行动上, 对所要达到的信息安全管理目标心中无数。有的人认为科技管理就是科技人员的事, 缺乏对科技管理工作全局性和整体性的认识、缺乏监督的主动性和积极性, 从而使科技管理工作流于形式。

(二) 人员老化、缺少培训, 科技人员素质难以适应科技发展和管理要求

科技工作关键在人, 由于县支行人员长期得不到补充, 人员老化现象严重, 相当一批县支行科技人员从社会招入, 或由企业或事业单位调入而来, 直接由大专院校招入的很少, 文化水平参差不齐, 缺乏能较快适应科技管理工作的业务骨干。这些人员很大部分本身业务素质不高, 自我学习能力不强, 知识更新缓慢, 加上岗位培训机会较少, 在具体的科技业务操作中往往用经验代替规章, 疏于发挥管理的科学性和时效性。

(三) 制度制定缺乏系统化、科学化, 对科技管理工作难以发挥促进作用

当前, 县支行科技管理制度虽多但存在不完整、可操作性不强的现象, 有些支行的科技管理制度甚至完全套用上级行下发的规章制度或兄弟行的制度, 未根据本支行、本部门的实际进行全面的修订。由于有些规章制度、管理办法本身在实施过程中尚须完善和修正, 有的地方也并非完全适合本支行的实际, 以此作为操作依据必然导致有章难循、有禁难止。

(四) 欠缺有效的奖惩机制, 难以调动县支行科技人员参与科技管理的积极性

有效的科技管理工作关键在于对各项制度的自我监督。县支行现行制度中对业务规程、操作办法等方面的规定多, 对人员应承担的责任规定少, 尤其是对科技管理工作应承担的责任规定少。如有的单位制定的岗位责任制有工作范围、职责权限的规定, 但没有落实责任制的奖惩内容, 这就起不到约束作用。特别是在业务操作中, “低级错误”屡犯不改, 其中一个重要的原因是未实行严格的责任追究制度。虽然有的支行或部门建立了相应的责任追究和处罚机制, 却不能对照制度层层抓责任落实, 没有发挥制度的威慑力。

(五) 县支行科技人员受各种条件限制, 难以在科技管理工作中发挥其应有作用

科技人员是加强科技管理防范金融风险的第一道防线, 在提高基层央行计算机工作效率和质量方面具有不可替代的作用。但现行县支行却难以发挥这种作用, 主要表现在:一是县支行只有一名专职或兼职的科技人员, 综合素质也难以适应科技工作高强度的要求, 因而在工作的力度、深度和广度方面存在不足;二是因为科技工作具有独立性的原因, 如果关系未能理顺, 科技工作就难以得到重视, 科技工作成果难以被认可;三是受条件限制, 科技人员的创新不够, 科技成果运用率也不高。

二、对县支行改善科技管理工作的对策建议

针对新形势和新要求, 县支行的科技管理工作必须以优化内部科技环境为手段、以健全的规章制度为根本, 狠抓科技管理, 确保职责履行到位、信息真实可靠以及计算机资源合理使用, 才能不断提高计算机业务操作运行的效率。

(一) 优化环境, 营造良好科技氛围

1. 要注重发挥计算机信息安全领导小组在科技管理中的带头作用。

首先班子成员应高度重视科技工作, 牢固树立“科技兴行”的理念, 身体立行, 率先垂范, 认真执行各项规章制度。

2. 要注重发挥科技人员在科技管理中的主导作用。

要充分利用科技人员接触面广、情况熟悉、处事独立的特有优势, 注重发挥其“谋士”作用。凡重大科技活动都要求科技人员组织参与;凡涉及重大科技创新项目的实施均要求计算机信息安全领导小组全力支持, 并提前介入、全程监督。

3. 要注重发挥全行员工在科技管理中的主体作用。

要进一步加强法制教育, 通过讲座、培训、演练等多种方式, 提高员工的法律意识和信息安全意识, 不断增强其对计算机信息安全风险的认识和甄别判断能力。

(二) 完善科技管理机制, 促进工作规范

1. 完善制度, 注重执行。

制定科学合理的科技管理制度, 明确规范人员设置、岗位制约、口令和密码管理、监督检查等方面制度, 使其更具科学性和可操作性;加强制度落实的督促、检查和考核, 严格执行规章制度, 以规范化的制度机制约束业务人员行为;加强监督检查, 将依法合规操作、严格执行规章制度作为科技管理的重点, 定期或不定期地开展多层次、多形式的专项检查。

2. 落实责任, 明确奖罚。

理顺内部权责关系, 根据基层央行业务范围和业务处理的需要, 建立科学有效的激励机制, 按人员工作性质、劳动强度、工作质量进行量化考核, 明确不同人员的职责权限和岗位责任, 制订统一的标准, 实行责、权、利挂钩制度。

(三) 突出风险防范, 确保科技工作稳定发展

1. 跟踪信息安全风险防控重点, 规范业务与科技管理活动。

加强信息安全风险的动态管理, 定期开展对重要部门、重要岗位和重要环节信息安全风险点的评估、排查和监测, 准确衡量信息安全风险控制体系的全面性和有效性, 及时采取措施, 化解业务操作不规范、制度执行不到位带来的信息安全管理中的控制风险。

2. 督促信息安全问题整改落实。

要以科技工作检查和各类检查为契机, 对本单位日常检查、上级行巡回检查发现的问题及时召开专题会议, 深入剖析原因, 落实整改责任, 进一步完善落实整改责任追究制度, 对重大整改事要采取由行领导约见谈话、专题通报和跟踪检查等方式进行督办, 对于检查中发现的信息安全问题要分级落实责任、明确整改时限和质量。同时在查明原因、落实责任的基础上进行相应的责任追究。

3. 加大科技成果转化力度。

科技支行 篇9

一、存在的问题

(一) 科技力量薄弱、素质不高

一是缺乏计算机专业人才。由于受人事制度制约以及其他方面因素的影响, 县支行从事科技工作的人员很少有计算机专业毕业人才, 大多数科技人员都是通过自学掌握相关计算机知识, 所以专业基础知识较为薄弱。二是缺乏系统的计算机专业知识培训。近几年来, 计算机技术迅猛发展, 而科技人员接受专业知识的培训机会却越来越少, 如果不是上级行推广一些安装配置较为繁琐、操作难度较大的业务系统, 科技人员几乎没有培训的机会, 更谈不上计算机新技术、新业务方面的系统性培训。三是科技人员变动较为频繁, 造成支行科技工作的不连续, 严重影响科技工作及业务工作的正常运行。

(二) 兼职科技人员思想不稳

一是县支行科技人员全为兼职, 而且以其他岗位为主, 致使县支行科技人员将科技工作当作副业完成, 不能全身心地投入到科技工作之中。二是科技人员思想不稳。一方面, 由于县支行科技人员多为兼职, 其工作量和责任日益加大, 而待遇方面很难体现科技人员价值。另一方面, 由于县支行科技人员处于科技工作的最低层, 岗位交流的机会极少, 加上科技工作是一个专业性特别强的特殊岗位, 工作很难出成果, 造成大部分县支行科技人员对前途缺乏信心, 不愿从事科技工作, 急于改行做业务的现象在县支行普遍存在, 从而影响了县支行科技工作。

(三) 县支行员工科技素质普遍偏低

尽管这些年各支行也开展了一系列计算机知识及技能的全员培训, 支行员工的整体科技素质仍然不高, 大多数员工对计算机及辅助设备只能做到按部就班的业务操作, 没有掌握计算机及相关设备的各项功能, 对科技人员的依赖思想较为严重, 软、硬件故障不论层次大都需要科技人员现场解决;应用中甚至新建文件夹、安装补丁程序、系统手工杀毒等一些简单的基础工作都要科技人员具体操作;一旦业务系统出现问题科技人员询问时, 业务人员一问三不知, 科技人员难以对症下药, 只能逐步进行排查解决, 无形中加大了维护工作难度;部分业务人员对业务系统个别功能不熟悉, 有时无法对业务系统进行有效的日常维护和管理, 只要业务做不下去, 甚至是业务问题也被认为是技术问题, 科技人员还得翻阅业务操作手册指导业务人员完成操作。

(四) 科技与业务培训相脱节

近几年, 大多数业务股室对口的上级部门开展新业务系统的培训时, 将以前由县支行科技和业务人员共同参加的方式改为只让业务人员参加, 业务系统也由上级部门在培训时负责安装配置或业务人员回来安装。后期升级、补丁程序也撇开科技部门直接下发到业务股室。这种做法虽然节省了部分培训费用, 而且也给县支行科技人员减轻了一些负担, 却使县支行科技人员无法全面掌握新系统完整的技术资料和功能。因此, 许多支行科技人员都遇到这种情况:业务部门遇到计算机故障或者系统瘫痪等事故造成计算机无法正常运行要求科技人员维护时, 科技人员因未参加培训, 没有相关技术资料及该系统的相关知识, 所以无法快速重新安装系统, 严重影响了县支行业务工作的正常运行。

(五) 计算机设备的配备不均衡

一方面, 有些业务部门人员多、设备少、配置低, 且一台计算机安装许多应用软件, 出现“小马拉大车”的现象, 影响了工作效率。另一方面, 由于上级部门要求专机专用, 上一个系统就配一套设备的做法依然存在, 导致有的业务部门计算机相对富裕, 配置也较高, 但在功能发挥上却仅限于某一项业务或文字处理等简单操作, 造成资源浪费。

(六) 对计算机安全意识重视程度不够

一是部分县支行员工对计算机安全工作认识不清、安全意识淡薄, 日常计算机操作安全意识松懈, 密码口令设置简单, 甚至越权操作。备份数据未能做到安全保管, 随处丢失等现象时有发生, 这种现象极易造成信息安全风险。二是安全管理措施落实不到位。部分管理规定流于形式, 只是在上级检查时补充完善。三科技人员兼岗不合理, 有些科技人员还是业务操作员。

二、解决问题的建议

(一) 建立科学合理的用人机制, 稳定县支行科技队伍

一是把科技队伍建设作为金融信息化建设的首要任务, 合理配备科技人员, 尽可能把年轻、具有一定计算机基础的人安排到科技岗位。二是科技人员合理兼岗, 确立科技岗为主, 兼任一些时效性不强的工作。有条件的县支行科技可以实行AB角制度。三是科技人员的岗位调整, 应该纳入到人事及科技部门共同管理的范畴, 让支行科技人员尽可能稳定下来。四是针对县支行科技人员责任大、工作量繁重, 为让科技人员安心科技工作, 充分调动工作积极性, 应建立健全必要的激励机制, 妥善解决工资福利、职称晋级等实际问题。五是加强思想政治工作, 倡导县支行科技人员爱岗敬业、无私奉献的精神, 增强县支行科技人员服务央行的自觉性和主动性。

(二) 加强培训力度, 切实提高全员计算机水平

一是本着“缺什么补什么”的原则, 对县支行科技人员进行计算机应用和安全等方面知识的培训, 提高科技人员解决计算机应用和安全问题的能力。二是积极开展形式多样的全员计算机知识及技能培训, 提高县支行全员计算机素质, 更好地适应业务发展的需要。

(三) 加强协调沟通, 提高运维效率

上级业务部门应进一步加强同科技部门的协调沟通, 在业务系统推广的同时对科技人员进行培训, 使科技人员及时掌握业务程序的功能和内容, 提高处理日常运行维护的能力。业务与科技部门共同做好业务系统推广及升级相关软件资料的管理工作。

(四) 加大科技投入, 合理配置设备

一是要继续加大科技投入, 充分利用现有设备资源, 统筹兼顾, 合理调配, 优先解决业务一线的电子设备更新, 满足业务需求。二是建立完善计算机和相关设备定期维护、报废、更新机制, 对陈旧设备及时更新、报废, 避免超期服役发生意外事故。

(五) 完善内部管理制度, 加强规范化管理

一是强化安全规范意识, 建立健全各项规章制度, 做好科技工作的基础管理, 加强文档管理、设备管理;加强应用系统规范操作, 在业务应用系统推广、运行、维护、更新等各个环节严格各种操作审批制度。二是严格执行内部管理制度, 做到有章必循、常抓不懈, 确保制度逐项落到实处。

(六) 强化安全意识, 切实将安全工作落到实处

科技支行 篇10

一、制度建设案例分析

(一) 制度执行案例

1.制度交叉执行问题。不同制度涉及同一内容时要求不同, 造成漏洞缺失。例如, 《中国人民银行固定资产管理办法》第五章第三十九条“超过折旧年限并经相关部门鉴定, 不能继续使用的固定资产, 经审批同意后予以报废处理”, 没有涉及销密处理问题。在涉密计算机及存储介质变更用途和报废处理问题上, 制度之间没有相互呼应衔接。通常, 接入内联网的计算机被视为工作秘密机。工作秘密机作为涉密计算机进行报废处置时, 与《中国人民银行固定资产管理办法》中的报废处置有明显的交叉管理冲突, 即存在着谁先执行、谁后执行或交叉执行的问题, 需要2个制度予以明确。

2.制度重复执行问题。按照《人民银行安徽辖区地市中心支行科技工作管理办法》制订的外来人员出入机房登记簿与《安徽省<中国现代化支付系统运行管理办法>实施细则 (试行) 》制订的会计核算重要场地进出登记簿存在重复执行问题, 两者所登记的内容类同。外来人员出入一次机房要登记到2个登记簿, 从会计核算重要场地进出登记簿的内容来看, 仅仅是所列事项登记, 没有审批标示, 从内控制度的约束力来说, 也是不完备的。

3.制度执行便利性问题。一是制度版本升级不及时, 工作中出现的新问题未能及时以制度形式固定下来;二是因制度层级问题, 表述未有统一口径, 执行无所适从;三是某些制度过于笼统, 操作性差。例如《中国人民银行涉密计算机管理暂行规定》, 有较多涉及固定资产管理方面的规定, 特别是对涉密计算机报废流程有较为严格的规定, 涉密计算机报废前要做降密处理, 再按固定资产管理办法流程报废, 科技部门对存储的涉密信息处理后的还要送国家保密局或当地保密局指定的单位进行物理或化学销毁, 而当地保密局的答复是销密设备不达标, 要人民银行自行处理, 这有违于涉密计算机管理暂行规定, 客观上带来制度执行的不便利。

4.制度执行成本问题。如果严格遵照执行某项制度, 可能会提高计算机系统运行维护成本。最近, 淮北市中心支行中央银行会计核算影像监督系统服务器的2块硬盘发生故障, 对照中国人民银行南京分行转发的国家保密局《信息系统和信息设备使用保密管理规定》指出, 淘汰处理的涉密存储介质和涉密存储部件, 应当严格履行清点、登记手续, 交由保密行政管理部门销毁工作机构或者保密行政管理部门指定的承销单位销毁;自行销毁的, 应当使用符合国家保密标准的销毁设备和方法。该服务器享受3年免费保修, 按此制度销毁后, 服务提供商将不免费更换新硬盘, 淮北市中心支行将自行承担价值不菲的更换费用。

(二) 制度检查及专项审计案例

1.制度引用问题。每年上级行 (中国人民银行总行、南京分行、合肥中心支行) 对地市中心支行进行信息化专项审计, 审计组通常引用上级行制度作为审计依据。这样, 地市中心支行制度执行与日常工作衔接不足, 审计中令地市中心支行困惑。例如, 南京分行审计小组曾对淮北市中心支行业务系统数据库进行审计, 审计依据为《中国人民银行信息安全配置指引》, 包括操作系统分册和数据库分册, 而系统开发建设时并未按照此指引进行安全配置, 也未构建系统审计策略, 若严格按照该指引配置数据库安全策略, 会带来原业务系统数据库瘫痪风险。另外, 对总行开发推广项目的审计检查工作不应在基层行进行, 而应在总行或开发建设单位进行。

2.制度悬空问题。2009年7月, 南京分行的信息技术应用和系统运行管理情况专项审计指出:采购合同不符合要求。签订采购合同使用的合同制式不统一、不规范, 有“工业品买卖合同”、“XXX公司销售合同”等格式;要求规定统一定制采购合同文本, 统一采用A4纸张, 但总行并未制定统一规范的合同文本, 各地未有一个可遵循的标准。

3.制度未下发问题。信息技术应用和系统运行管理情况专项审计指出, 接入内联网的计算机未实行准入登记制度, 不符合《中国人民银行内联网管理办法》, 而此办法并未见下发。

(三) 制度建设中的其他问题

1.职责定位问题。安徽省现代化支付系统管理办法实施细则规定:系统维护员 (科技) 负责设置系统参数, 维护软件、硬件及网络, 定期完成系统和数据备份。按照中央银行会计核算系统 (以下简称ABS) 备份要求, 业务人员于每日结束将主机数据恢复至备用机, 且有磁介质或专用优盘备份。业务人员日常工作中的数据备份足以应对ABS灾难故障。事实上, ABS系统运行至今, 未曾发生过严重故障导致数据恢复, 若科技人员按照实施细则再做备份则有些多余。若将“定期完成系统和数据备份”改为“协助业务人员完成数据备份”较为合理。

2.约束对象问题。《人民银行安徽辖区地市中心支行科技工作管理办法》的门禁管理部分, 仅是对授权卡 (IC卡) 所制订的一系列管理条例。淮北市中心支行的机房门禁管理系统采用指纹或密码方式, 按照上述门禁管理办法去执行是行不通的。还有, 有的中心支行机房门禁有多个通道管理, 门禁系统管理有可能涉及多个科室, 这就涉及制度外延问题。

3.制度强度问题。有些制度要求超过实际需要, 如涉密计算机的处理问题。对于机密级的计算机及移动存贮介质的降密、变更用途、报废、销毁等处理时, 应该严格进行物理破损处理。但对于秘密级、工作秘密级的计算机及存贮介质进行信息删除和格式化已经足够, 无需进行物理销毁。

二、制度建设的若干建议

造成制度建设缺陷和制度执行不便的原因复杂, 大体总括为:一是部门制度的制订存在“各自为政”的现象;二是追求制度的全面性, 而忽略了基层行个体特殊性;三是制度建设中没有紧跟约束主体或客体的变化, 进行动态修订。为此, 本文提出如下几点建议。

(一) 消除制度建设中的层级壁垒

上级行制订新的制度, 主要依据是本级行和整个辖区风险状况。在制度执行时, 各地基层情况有其特殊性, 如此会导致制度执行标准上的偏差, 给基层行工作带来一些困惑。如机房建设中, 中国人民银行总行、分行、支行、县支行的技术标准是有很大差别的, 若按照同一个指引指导机房建设, 势必造成资金浪费, 也会带来建设规格上的不确定性。上级行在制订制度时, 应对制度的约束对象、适用范围予以进一步明确。

(二) 制度建设须上下联动, 同步推进

每年人民银行分支机构都要对内控制度的全面性、及时性、有效性、合理性进行一次集中检讨、修订和完善。但我们注意到, 上级行下发的一些制度中, 有一些5年没有修订, 有的甚至超过7年没有修订。制度建设滞后于业务发展, 制度的实效性即会大大削弱。构建科学、系统、规范的制度体系, 需要上、下级行制度联合行动, 共同推进, 并做到与业务发展同步、与风险变化同步, 更要与科技发展同步。

(三) 制度与实施细则、操作规程有机结合