财富管理平台（共6篇）
财富管理平台 篇1
1元起投、次日计息、固定年化收益率6.6-12%、可债权转让……近日,一款名为余星宝的理财产品受到不少投资爱好者的关注,其超低的投资准入门槛以及灵活的投资形式,让很多手头闲散资金不多的工薪阶层也有机会尝到了投资理财的甜头。
对于刚刚开始试运营的国内大型P2B平台——国金宝(guojinbao.com)来说,近期可谓赚足了眼球。其推出的“投资送奥迪”土豪活动,在短短几天内就积累起大量人气,而平台主力产品——“国金三宝”更是受到各阶层投资爱好者的热烈响应。
所谓“国金三宝”,即国金宝平台针对不同人群阶层推出的三种投资理财产品,分别为余星宝、余流宝和余宝宝。与其他宝宝产品一味的强调高收益率不同,国金三宝更倾向于低风险、稳定收益的投资方式,且投资期限更短,灵活性更高。
对于手头闲置资金较多的群体来说,余宝宝是投资的理想选择。其既有活期存款的便利,又有高于一般货币基金的收益,5-7%的年化收益率,投资当天便开始计息,并提供100%本息担保,安全系数可谓非常高;专为企业高管等人士设计的低风险中高收益、固定收益类产品-余流宝,则汇集了众多大型企业和上市公司所发行的商业承兑汇票作为担保,由商票付款人及该产品的保证人对该产品对应的借款承担连带责任保证,8.88-12%的年化收益率同样是当日开始计息,是非常稳健的财富增长渠道;最后对于普通工薪阶层和投资新手来说,余星宝则是旱涝保收的固定型收益产品,其以银行承兑汇票作为担保,银行见票刚性兑付,本息有保障,6.5-7.5%的年化收益率最低1元即可参与,也是目前热度最高的投资理财产品。
此外,国金三宝的投资期限普遍较短,从10-180天不等,且投资期满60天后即可申请债权转让,资金的灵活性非常高,可以随时收拢回来,进行新一轮投资。
由于P2B平台主要面向的是中小微企业,因此对比前段时间大热的P2P平台来说,安全系数更高。加上国金宝隶属于实力雄厚的银河惠理金融信息服务公司旗下,拥有国内最为领先的安全风控体系,不仅对资金安全能够做出安全保障,对投资者的账户信息、交易资料等重要数据也进行了多重认证加密。
“我们倡导稳健型的投资方式,通过推出大量低风险、低门槛、高灵活性的投资项目,吸引更多人参与到投资理财的过程中来,帮助中小微企业募集发展资金同时,也为全民增加财富积累。”国金宝CEO胡力文表示,作为让国人都能轻松理财的平台,未来将会推出更多有价值的项目,为投资者引流财富,保障每一个人的财富增长!
财富管理平台 篇2
岗金融商会召开
互联网与金融业的碰撞，引发了一场互联网金融的变革。7月23日，由科煌财富和深圳微盟主办的互联网金融座谈会在深圳金融商会俱乐部举行，此次主要探讨了 “互联网金融创新与民间金融发展”的相关问题。
传统金融积极应对互联网的挑战
“长期看来，互联网金融创新是金融业未来的发展趋势”，深圳市科煌财富CEO梁洁清表示。面对互联网带来的挑战，传统金融业已不能满足现在客户的个性化需求。传统金融业应以互联网为驱动积极革新业务，开发出自己的新产品。主动“触网”，正是现在银行、券商等传统金融大鳄需要忙活的事情。互联网已经影响了人们生活的方方面面，其开放、平等、协作、分享的精神不仅适用于互联网企业，同样也适用于金融企业。现在仍有一些金融机构对互联网很陌生，更别说创新。刘梅老师在演讲中指出，互联网金融模式的创新要从传统金融边缘向核心渗透，这需要对传统金融产品的风险进行把握，借助互联网的大数据和以往的经验。
目前，发展得热火朝天的P2P网贷，就是互联网模式创新最好的例子。我国的P2P网贷行业利用传统的线下模式与互联网的线上优势，成为了互联网金融的排头兵。
科煌财富CEO梁洁清CEO对P2P行业的解读
一、我国P2P行业发展的两个阶段
我国一直流行“拿来主义”的文化，P2P网贷也不例外。把国外的Prospers、Lending Club的模式“拿来”，但这并不是简单的“拿来”，P2P行业的从业者
在国内金融市场 环境下，把纯粹的中介平台变成线上与线下相结合的平台。这只是暂时的情况，国内的P2P平台最终会回归平台本身，只不过需要一定的时间。网络借贷平台在中国的发展必需经历两个阶段。
第一个阶段：借助互联网少，线下体系建设更多。中国的网络借贷平台与国外Prospers、Lending Club有很大差别，国外的网络借贷平台是个纯中介，没有太多的线下体系，中国的网贷更多的是线下布局。最主要的根源是中国的整个征信体系还不够完善，导致借贷人的违约成本较低。做纯平台往往会遇到许多问题，像哈哈贷的关闭就与征信问题脱不了干系。因此，国内的P2P行业的从业者向小额贷款公司学习开发出自己的线下体系，对借款人的真实情况进行审核，对借款人的逾期行为进行催收。线下体系与线上体系的配合，弥补了中国征信体系的不完善引发的信用问题。
第二阶段：互联网交易增多，线下小额贷款公司的影子越来越少。随着中国征信体制建设完善的不断完善，央行征信系统将逐步开放到小额贷款公司，这将提高借款人的违约成本。网络借贷平台将不再需要庞大的线下体系对借款人进行审核，那些违约者会在金融数据库中留下信用不良记录。
二、P2P行业是传统金融的有益补充
P2P网贷的发展为民间借贷注入了新鲜的血液，这并不会对银行业务带来颠覆性的影响，只会是传统金融的有益补充。
在互联网环境下的P2P借贷，给投资人带来的更多是平等、开放、协作、分享的互联网精神，以及较低的交易成本；对借款人而言，带来的更多是短期小额资金周转的便利。在互联网的激化下，传统金融的高成本难以开展的业务将会变得更加便捷，在传统金融机构融资难的小微企业和个体经营者将获得更广阔的融资渠道，这不会对银行等金融机构形成竞争。
相反，互联网的优势在金融领域里的运用为传统金融机构的变革打开了新的思路。在互联网的影响下，传统金融已经意识到自身存在的缺陷，并且在布局进军互联网行业。互联网与金融机构的联合才能带来金融业的创新，满足全方位客户的需求。就整体看来，互联网金融将会引领整个金融服务与交易的发展方向。
三、科煌财富将致力于做开放的平台
财富管理平台 篇3
如今的东方财富网也许会令许多同行艳羡，因为不少同行当年比东方财富网资源更多，在某种意义上也离成功更近，但在市场启动前放弃并淡出了。“当时互联网已经普及，而股市还处于熊市，也感谢那5年的熊市给了我们非常大的机会。”东方财富网创始人其实总结说，“生活和创业往往如此，你以为你有更多理解，但是最终没有成功，而别人却做成了。”
工科背景的股评家
在创业板首次发审会上，东方财富网的IPO申请顺利过会。由此，曾活跃在多个媒体上的国内第一代股评家，也是东方财富网的创始人——“其实”步入到聚光灯下。其实，这位股评家是一名不折不扣的“70后”工科生。1970年10月出生的其实，是伴随体制转型而成长起来的“70后”，虽然青少年时代的物质并不丰富，但这一代人通过努力来改善环境的愿望已逐渐清晰。1989年，其实进入了上海交通大学并获得工学学士。在校期间的其实非常活跃，曾参与创办了上海交大社会实践中心，而个人的性格和外部的环境加以整合，使得其实不可避免同一段历史联系起来。
1990年11月26日，上海证券交易所在外滩北侧黄浦路15号的浦江饭店孔雀厅成立并于12月19日开张营业。活跃且好奇的性格让当时还在求学的其实成了元老级股民并积累了不少经验。1993年毕业后，其实进入中国国际期货经纪（上海）有限公司，而1994年起，他开始在《上海证券报》等媒体上发表有关期货的文章。1996年，其实又参与创办了上海世基投资顾问投资有限公司并出任公司副总经理。他的创作之路一直在延续，在涉及证券分析类文章后，他变得更有名气，而基于对B股的研究，也使他被《大公报》称为“中国B股研究第一人”。
此后，其实创办了益邦投资并成为了证监会认定的专业证券投资咨询机构，不久后还成为了上海电视台指定的财经频道独家金融投资顾问单位。不过，2004年10月15日，金融界在美国NASDAQ的挂牌上市，让其实决心转型“触网”并从个人网站开始，而他当时可能也没想到，这会演变成之后的东方财富网。
低调潜伏的创业
2004年3月18日，最早的“东方财富网”上线，此后其实开始在《上海证券报》、全景网、证券之星等报刊网站刊登广告，网站内容也扩展到财经、股票、基金、理财、期货、债券、银行、保险等多个专业频道，覆盖了财经领域的各类资讯与信息。2006年，东方财富网开始进入金融数据服务领域，由于整体市场竞争尚不充分，通过用户定位和适当的定价策略，实现了较高的毛利率。2008年2月，东方财富网取得上证信息Level-2行情经营许可，开始提供基于自主研发的“财富密码”数据终端及包含Level-2行情的金融数据服务。
此时的其实已完成了从股评家到企业家的转型，不过2006年股市走牛后，面临的诱惑也开始不断增加。2006年，东方财富网的总收入只有411万，而那一年可能不少股民已经赚到了这些钱，于是，是否通过互联网来销售传统股评公司的产品，成为了最大的诱惑，因为这是一个赚快钱的模式，但用户基数却不会扩大。最终东方财富网忍住了这些短期的诱惑，先拼用户再拼盈利，直至2009年创业板IPO后才准备上市。
上市之后的东方财富网，开始推出创新型金融理财产品，逐渐从互联网站向互联网金融交易平台转变。在其实看来，这个平台不仅可以推出更多理财产品，甚至还将提供更多金融方面的衍生服务，毕竟东方财富网拥有的强大用户黏性和平台价值优势还能够进一步挖掘。
今年以来，东方财富网先是针对优选货币基金，推出了理财工具“活期宝”，虽然有跟风“余额宝”之嫌，但在赚足了市场眼球的同时，也实现了一定的销售。其中报显示，从6月26日正式发布到7月18日，“活期宝”共计实现申购交易80096笔，销售额累计16.48亿元。
在“活期宝”方兴未艾时，东方财富网又推出了“定期宝”，意欲在传统银行理财市场中分一杯羹。和“活期宝”不同，定期宝帮助投资者购买的是7天、14天等短期理财基金，却大幅降低了理财门槛，从银行理财产品的最低购买金额5万元降至1000元，此外天天可买，并自动滚存。
“东方财富网是最早获得第三方公募基金代销牌照的企业之一，‘定期宝’是‘活期宝’的补充，也是为进一步优化用户体验，满足用户更多的理财需求。”其实表示，未来东方财富网还将进一步推出更多理财产品，丰富自身基金销售平台的理财产品线。
创业者要先修炼内功
东方财富网近期频频曝光，绝对不算“低调”，但其实却和他的公司形成了鲜明的对比，是互联网商界中为数不多的低调者，几乎可以和微信之父张小龙媲美。他多次婉拒了摄影的要求，也很少公开亮相。
在其实看来，任何一个创业项目，都会遇到很强的竞争对手，而面对强大对手时的第一反应最好是从自身着手，先修炼好内功。“我记得上海有那么几家互联网公司，当他们达到一定高度时就迫不及待地和大公司叫板。结果可想而知，巨头们立马在功能、流量和用户使用习惯上覆盖了你，因此公司规模小的时候，创业者一定要低调做事。”
其实回忆称，东方财富网刚起步时，也曾联系新浪财经、搜狐财经、证券之星、网易等大网站投放广告。“当时我们很弱小，因此需要在一些较大的网站上投放广告进行推广，但你现在能想像新浪的广告放在搜狐上吗？谷歌会在百度投广告吗？”其实说，“当时我们实在是低调，但低调是必需，因为没有人看好财经网站，而这也是一个非常好的环境，在这个环境中一定要学会低调。”
“创业者还要学会承受屈辱。2007年的东方财富网流量已超过了同行，而当年的股市也非常热门，于是有竞争对手找到我谈收购。因为竞争对手都是上市公司，而我们只有300万元人民币。我记得一位同业跟我说：‘我相信你很专业，但不太相信你的流量。’我当时笑了笑。虽然遭遇同行的误解，但我们也因此得到机会低调前行。”其实认为，“创业者这时要学会低调行事，这种面子上的得失是无所谓的，因为竞争对手最后还是痛失了良机。”
“东方财富网就是这么成长起来的，也没有什么惊心动魄的故事。我建议一些大学刚毕业的创业者不要自恃很牛、很懂，我是工作十年后才创业，因为至少工作两三年能让你理解一个企业是什么样的，让你知道被人管是什么感觉，这样你自己当老板时，就知道如何对待你的员工。”其实说，“现在整个资本市场已完全不一样，进入拼钱的状态，当创业者做到一定规模后，可以去融资也可选择被并购。但我不太喜欢卖掉公司，往往把创业公司当成自己的子女看待，不断创造商业模式，在传统领域内实现颠覆性创新。”
财富管理论文 篇4
财富管理论文
摘要：伴随着经济体制改革的逐步深入，我国在新世纪的第一个十年里GDP保持着10%的稳定增长率。总的来说，在这样一个相对乐观的增长数据中，我们不难发现我国个人财富正呈现出一个急剧增长的趋势。因此，怎样正确合理的管理好这些财富，充分发挥其资源优势，现在已经成为了民众日趋关注和探讨的问题。本文主要将借助于逐一分析我国财富管理的现状以及未来发展的趋势，目的在于为民众在财富管理方面提供一些富有建设性的意见。
关键词：GDP;财富管理;现状;趋势;
1.财富管理的现状分析
根据20xx年资料中，招商银行与贝恩公司联合发布的《20xx年中国财富报告》数据显示：，中国个人总体持有六万亿人民币是可以用来投资的，这比增长了约有百分之十九。面对中国日趋扩大的资本市场，应运而生的即是各种新型投资，以及日趋多元化的投资渠道的不断兴起。这些都是财富管理的主要内容，值得我们加以关注。
1.1财富管理内容和形式上的单一化
伴随我国个人财富的不断增加，财富管理也随之取得了一定的进展，但是相对于一些国外比较发达的资本主义市场来说，不管是我国财富管理的内容还是财富管理们的形式都还不是很成熟，有待进一步的健全和完善，从而促进其在形式上和内容上向多元化发展和迈进。
在国外，伴随着越来越多的富人和财富公司的出现，因此而带来或者引发财富管理公司大规模和日趋激烈化的竞争，不少行业之间又开始由分散逐步走向整合，这种转变是一种发展的必然。可是在面对激烈残酷的竞争的同时，国外不少财富管理公司纷纷为客户提供各种各样或者形形色色的理财产品与理财服务。譬如，私自招募股权与基金投资、进行财富转移、慈善募捐以及家庭成员教育等等。因此，可以说我国财富管理的形式上不能只是局限于单一的投资和存取，还应该向着多元化进军，以便寻求更好的发展。譬如，艺术品收藏的投资方式，各种基金管理等等。
1.2我国财富管理发展速度相对来说偏慢
相对于欧美等发达资本主义国家的财富管理发展速度而言，我国的财富管理仍然处在一个相对初级的阶段，发展比较缓慢。当然，在财富管理上我国银行的私人银行理财部是发展还是相对比较迅速的。它们主要以提供咨询服务以及资产配置为主，其具体操作还是由客户自己来决定。但是，伴随着中国国人长期形成的理财观念在一定程度上给中国在财富管理方面难以取得实质性的进步带来了一些负面影响。而那些小范围的财富管理的发展与中国经济发展的速度来说，发展速度依旧是偏慢的。
1.3我国财富管理的风险问题
一般来讲，财富管理最担心的问题就是风险问题。在国内，新闻媒体时常会报道一些因为盲目投资而造成的一些损失惨重的事件。伴随着金融领域的日益开放和不断发展，牵一发而动全身的现象也让民众对财富管理的安全性与持续性有了更高的要求和规范。所以，这就需要国内的财富管理团队具有较高的业务素质和专业技能，他们可以根据客户的需求为其量身定制一个合适的方案，尽量将奉献最小化，将利益最大化，换句话说就是以最小的投资换取最大的利润。但是，民众必须明确的一点是，投资总是伴随着一定的风险，所以这就要求民众在进行财富管理以及财富投资的时候，应该保持一个良好的心态，乐观的心态，以便酿成不可挽回的损失和后果。
2、中国财富管理未来发展的趋势浅析
我们都知道，创造财富本来就是一个艰辛的过程，需要付出极大的代价和承受一定的风险。在不少发达资本主义国家，那些腰缠万贯的民众在财富管理时表现自信满满，这些人可能会在短时间内取得一定的财富收益，但是由于他们的主要经济来源并不是财富管理，而是一种不可多得的机遇。因此，时间一长往往会出现纰漏。所以笔者认为，财富管理还是应该交给专业人士来做，他们是以财富管理为基础工作，所以会更专业、更有保障，也比较科学和专业。而我国财富管理未来发展的趋势大致可以分为以下三个方面：
2.1财富管理机构向专业化不断发展
上述文中就已经提到以后的财富管理还是应该交给专业的人士来完成，换句话说这意味着我国的财富管理机构也需要日趋专业化，不断完善和健全。从长远的角度看，专业人士由于长期跟市场打交道，他们对于财富增值的感觉比普通人要灵敏的多，同时专业人士精通各种金融工具和各种财富投资形式，他们可以准确把握市场微小的变化，针对市场上微小的变化采取一定的防范措施。此外，还能够在投资过程中减小相应的投资风险。这些比起一个普通人漫无目的地跟风或是片面理解要靠谱的多，专业的多。再就是伴随着中国财富管理规模的不断扩大，市场上必定会出现一批优秀的财务管理机构，这是一种必然的发展趋势。
2.2财富资产配置不断国际化
科技可以推动世界的进步，而互联网则让世界变成了地球村，同时也拉进了各国之间的距离，将全球形成了一个统一的大市场。各国相互影响、相互促进、相互交流。举个例子，欧元成员国的债务间接或直接影响着其他国家的股市交易等。而一些经济媒体时常报道一些具有强大影响力的企业走出去的新闻，让国人对中国所实行的外汇管制有了不同的认识。单一的.市场已经远远不能满足人们资产配置的需求，所以人们必须谋求更大的市场来满足自己的财富管理欲望。因此，资产配置的国际化必然是大势所趋之一。
2.3理财服务的定制化
不同人的人在面对财富管理时必然是有不同的喜好，有人爱好基金、有人偏向股票以及有人喜欢收藏等等。这些不同的管理需求就需要不同的理财产品方式去与之相呼应。为单一的客户定制他未来的财富管理势必成为以后财富管理市场的重要内容之一，值得关注。在国外，私人银行对于那些具有一定资产的人群提供的专门的医疗服务以及独特的生活作息定制还有一些文化修养的学习定制都受到了人们的热切喜爱。而伴随着我国人们消费水平的不断增长以及人们消费观念的逐渐改变以及消费欲求的提升，人们在钱生钱的基础上，还需要将冰冷的钱转为实际的生活享受。这就让财富管理上又有了新的挑战，也是一种前所未有的挑战。这就意味着在理财服务上一些定制化的要求已经延伸到生活的方方面面，譬如，遗产的分配以及家族的信托等等。
此外，将来财富管理的发展趋势还会更多的向子女教育基金靠拢。据中国人民银行的一项调查显示全国50多个城市的抽样调查中，所有储户将子女教育基金置放在了储蓄动机的第一位，而这项数字平均占据了百分之二十以上。一般来讲，对于子女的教育投资至少要跨越人生将近二十年，不少家长认为为孩子提前做好人生规划可以帮助其赢在起跑线上。在月国家统计局的一份专项调查中不难发现，甚至在一所家庭中子女平均每月所消费的金额在整个家庭的收入比重中至少占据了百分之二十以上。再就是伴随着目前不少银行还特意推出了针对孩子的家庭闲散资产配置以及各种产品，不仅可以满足子女留学花销，还有相关的医疗保险需求。
3、总结
财富管理新常态 篇5
新常态现在成了重要的经济术语并运用到各个领域——运用在金融体系，代表着更低的金融杠杆、更多的政府干预和更严格的监管；运用在商业领域，意味着消费群体、消费观念和消费结构发生了变化，消费的提供模式也将发生根本变化。
中国宏观经济领域的新常态意味着：“这次，恐怕是回不去了。”中国改革开放30多年，GDP增速只有3次低于8%，但每次都很快又回到了高速增长的轨道上。这次，又掉到8%以下，而且恐怕回不去了。GDP增速回不到8%以上的高速区就是我们宏观经济的新常态。与其相对应的财富管理的新常态具有以下特征：
一夜暴富成为过去
过去30年中，中国经济高速发展，各行各业充满机会，社会财富也以几何级数增长，于是我们周围充斥着各种一夜暴富的故事，大家在财富管理上也都在追求一夜暴富的机会，但这都将过去，全社会财富的增长将进入合理的区间。人们在投资上将从一味追求高收益转为资产的均衡配置以寻求财富的稳定成长；土豪式的消费模式将遭到鄙夷进而转变为追求理性均衡的消费；股票不再仅仅用来炒，更多地回归到投资属性；我们一直倡导的家庭理财规划也将会真正成为新时尚。
刚性兑付必将被打破
刚性兑付是指信托等资产管理机构，出于维护自身声誉、保持社会稳定等因素考虑，超越信托合同和信托法的有关责任要求，为信托投资者（受益人）提供额外的风险保障。刚性兑付不是制度约束，而是信托业基于多种因素考虑所采取的经营策略。虽然这对制度重构后信托业和企业债券市场的起步发展阶段起了重要的支撑作用，但破坏了社会公平、特别是扭曲了资本市场的定价机制，形成的不正当竞争对金融市场有序发展和成熟稳定造成了巨大的潜在风险。这种局面一定会被打破。
保险成为家庭必备
宏观社会环境和保险行业本身制度的设置，使得保险产品乃至整个保险行业在21世纪最初的十几年中发展得不尽如人意。保险从业者也经受了巨大的压力。随着经济新常态的到来，当然也因为保险行业自身的突破和变革，保险将走进千家万户，并因其强大的长期理财功能、风险管理功能和财富管理和传承功能而成为每个家庭必备的理财产品。一个人一生中如果只买一种理财产品，他应该买的就是保险产品。这样的新常态将很快到来。
房子不是不败市场
寻找“地道”财富管理 篇6
同一市场中,富裕人士需求会有一定相似性,相应地,财富管理机构所提供的产品、服务就会趋同。
“坚持以客户为核心”才是财富管理机构在激烈竞争中取胜的“秘诀”。
保值、增值是财富管理的主要目标,但全面的财富管理所涵盖的层面是更为深远的。
受传统文化影响和对收益的考虑,富裕人士普遍选择一个或有限的少数机构参与个人财富管理。财富管理机构则要根据客户需求,风险承受度等对资产进行配置——即选择不同的产品类别进行组合。财富管理可涉及的金融产品很多,包括现金管理类、股权类,债券类,以及另类投资。在配置过程中,财富观管理机构需要综合考虑客户在流动性、风险承受能力及收益水平上的不同需求。另外客户在不同阶段,对财富规划的需求,也必须加以考虑。
“50%～80%的回报是没问题的吧?”
2005年进入中国市场以来,我们经常听到客户这样问。在2007年的中国市场中,这种目标并非无法实现。但在海外成熟市场中,这种高收益几乎是不可想象。中国富裕人士是同国内市场一同成长起来的,对市场的把握更自信,风格更激进。中国富裕人士正逐渐将对高收益的关注转向了资产保值—他们更愿意选择诚信度高的财富管理机构。
除了客户财富管理目标,财富管理机构还要面对“中国特色”的财富管理市场。
海内外财富管理市场的本质区别来自金融监管体制差异——国内采用分业经营模式。在美国,券商平台可以通过服务、产品创新,逐渐替代部分银行功能。而在香港、新加坡等全能性银行平台,虽然是银行客户也可在此平台操作股权类产品。国内采用分业经营的监管体制,客户需求被分散到多种金融机构。富裕人士要想在一家机构获得“量身定制”的综合服务并非易事,当前的行业现状是由中国市场发展阶段特点决定,也定会随着市场发展而逐渐改变。
2007年被称为国内高端财富管理 “元年”。与海外相比,国内财富管理机构在金融产品和专业人才上也存在明显的差异。财富管理机构在为客户制定配置方案过程中,还会存在一定限制。国内各金融机构还需发挥金融创新能力,尽快丰富产品体系。
专业财富管理人才需要综合考量多种金融产品与客户需求的匹配。客观的讲,国内分业经营导致市场中 “全能型”人才较少。从国内3年来行业发展速度和人才基础看,很快国内专业财富管理人才体系将提升至海外同业水平。
当下,国内高端财富管理领域竞争已呈白热化。不少机构意图采用服务和产品“创新”来避免“同质化”竞争。金融创新和提升服务质量无可厚非,但要从竞争中脱颖而出并不要急着与“同质化”撇清关系。
同一市场中,富裕人士需求会有一定相似,相应地,财富管理机构所提供的产品、服务就会趋同。财富管理机构主要向客户提供咨询和产品两项服务,其主要收益来自产品销售和相关管理费用。而“坚持以客户为核心”才是财富管理机构脱颖而出的“秘诀”。
在零售银行中,会对客户提供固定的产品,但在私人银行(高端财富管理)服务中,则需建立丰富的产品体系,了解客户需求,根据需求配置产品。前者是以产品为主导,后者是以客户需求为主导。同属卖产品,但是否“对症下药”则是最大的不同。
当前的中国富裕阶层正处于面临财富转移阶段,“富二代”已经走上财富创造和继承的舞台。随着国内法律结构和标准的完善,“财富传承”业务将成为国内财富管理市场的一项主要服务。
随着中国富裕人士走出资本积累阶段,人们将更愿意相信具有良好诚信口碑的机构。在竞争中,中国高端财富管理领域等级分化将更加清晰,品牌效应逐渐彰显。在未来,中国本土富裕人士在管理他们的财富时一定会比现在“幸福”。
孙慈颖
瑞银证券有限责任公司财富管理中国市场总监,董事总经理
2001 年在纽约加入瑞银集团美国财富管理总部。
2003 年,在香港任北亚区域销售主管,负责搭建与管理瑞银集团财富管理在北亚地区的销售平台。