不良资产清收法律

不良资产清收法律（共10篇）

不良资产清收法律 篇1

不良贷款诉讼清收法律实务

课后测试

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测试成绩：70.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.有限责任公司作为借款人时，银行因其逾期还款向法院起诉，此时被告应该是（）。√

A B C D 公司

法定代表人

股东

实际控股人

正确答案： A

2.下列哪种请求权适用诉讼时效的相关规定？（）√

A B C D 物权请求权

债权请求权

人身权请求权

存款请求权

正确答案： B

3.《民法通则》第一百三十五条规定的：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期限为（）年，法律另有规定的除外。” √

A B C D 1 3 5 2

正确答案： A

4.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间（）。√ A B C D 继续计算 重复计算

重新计算

停止计算

正确答案： C

5.在诉讼时效期间的最后（）内，因不可抗拒力或其它障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。√

A B C D 一个月

三个月

六个月

一年

正确答案： C 判断题

6.连带责任保证贷款中，债权人银行只诉保证人而不诉借款人，这种做法是否正确？ ×

正确

错误 正确答案： 正确

7.个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。√

正确

错误 正确答案： 正确

8.不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院应当予以支持。×

正确 错误 正确答案： 错误

9.当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的，产生诉讼时效中断的效力。√

正确

错误 正确答案： 正确

10.超过诉讼时效期间的债务，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。正确

错误 正确答案： 正确

不良资产清收法律 篇2

一、不良贷款现状

所谓银行不良贷款, 主要指银行不能正常收回或无法收回的的贷款。我国银监会采用国际上通用的五级分类法对贷款进行分类, 即次级贷款类、可疑贷款类、损失贷款类, 2007年我国商业银行不良贷款余额12684.2亿元, 占全部贷款比例6.17%, 其中次级贷款余额2183.3亿元, 占全部贷款比例1.06%, 可疑贷款余额4623.8亿元, 占全部贷款比例2.25%, 损失贷款5877.1亿元, 占全部贷款比例2.86%.银监会成立以来, 一直把银行业不良贷款的下降作为监管工作的重中之重, 积极推进银行业金融机构体制和机制改革, 不断推动商业银行积极清收贷款和利用拨备核销贷款损失, 提高信贷资产质量, 实现了商业银行不良贷款比例的下降, 达到历史最低水平。2007年末中国商业银行不良贷款率为6.17%, 在上年末7.09%比例的基础上全年呈持续下降趋势。2007年末中国商业银行不良贷款余额为1万亿2, 684.2亿元人民币, 这一数据较之上年末1万亿2, 549.2亿元人民币的数据略有攀升。分机构看, 外资银行不良贷款比例最低, 为0.46%;其次为股份制商业银行, 为2.15%;国有商业银行的不良贷款率仍然是最高的8.05%。

二、不良贷款成因分析

不良贷款的形成原因多种多样, 不外乎来自于银行外部的原发性因素和银行内部管理的内生性因素。

1. 来自由于银行外部的原发性因素

(1) 借款人的因素。借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩, 也有可能是借款人借改制之机故意逃废银行债务, 缺乏还款意识。 (2) 政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性, 经济波动的频率高、幅度大, 使信贷扩张和收缩的压力相当大, 在宏观紧缩、经济调整时期, 往往形成大量贷款沉淀。 (3) 行政干预因素。主要表现为地方政府压, 地方财政挤, 迫使银行发放大量指使性贷款、救济贷款, 贷款行为行政化, 信贷资金财政化, 直接削弱了贷款产生经济效益的基础。

2. 银行内部管理的内生性因素

(1) 决策失误。银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。 (2) 信贷人员素质。部分人员素质不高, 难以进行贷款的科学决策和有效管理, 违规放贷时有发生;在执行信贷政策方面, 有的信贷人员随意性很大, 存在“人情代替制度”现象。 (3) 贷款结构不合理。贷款组合结构性失衡, 如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。 (4) 道德因素。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外, 还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差, 缺乏开拓创新精神, 不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪, 引起不良贷款的形成。

三、不良贷款的清收办法

银行不良贷款, 是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为, 金融机构不良资产率警戒线为10%。近年来我国不良贷款率呈逐年下降趋势, 但不良贷款仍然威胁着金融的安全稳定。。如何采取合理的清收办法化解不良资产一直是银行业急需解决的主要问题。

1. 要有健全的组织管理体系

银行总行应有管理全行风险贷款的审批决策机构, 有专门的职能部门如资产保全部具体管理与办理;各分行与支行设有风险贷款化解小组, 逐级对风险贷款进行管理。

2. 要加强对不良企业的管理

信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业, 不能正常还本付息有主观和客观的原因, 所以, 应分类管理, 对不同的原因实行区别对待的政策, 客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善, 不符合国家产业政策和环保的要求等, 导致企业经营难以为继, 无力还款;主观原因主要是企业利用非正常经营, 故意减少资产或增加负债, 以实现其不还或少还贷款的目的, 对于这种故意逃废债务行为必须从严, 按中国人民银行的有关规定执行。

3. 采用法律手段保全资产

以诉讼方式更具有强制力, 利用国家机器维护金融机构的合法权利, 通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效, 一旦保全成功, 诉讼案件便可以通过和解方式提前结束, 全额收回贷款.金融机构在通过诉讼途径化解风险贷款时, 在注重其实体权利的维护是不要忽视了司法程序的规定, 导致由于程序上的延迟而丧失了实体权利, 即诉讼时效, 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年, 有些特殊情况下为1年。

4. 实行公开招标拍卖方式

运用拍卖方法是最公证、公平, 资产价值得到最大体现的一种方式。以拍卖的方式拍出, 盘活了不良资产, 回收了资金, 资金风险大大降低。

5. 政府承担不良金融资产

采取有效措施 清收不良贷款 篇3

吉林市分行在清收不良贷款工作中，积极依靠法律手段，对由于经营不善，濒临倒闭企业吉林市龙谷物流有限公司，通过法律诉讼，财产拍卖，依法清收龙谷物流有限公司贷款，最终由北京联想控股有限公司购买，一次性收回现金1.4亿元，其中：收回贷款12550万元，收回贷款利息1450万元。吉林市瑞龙山梨酸有限公司，由于市场原因和自身经营问题，企业面临关停状态，贷款形成不良，行领导和相关信贷人员多次去吉林粮食集团公司、吉林康乃尔化学工业集团公司、浙江王龙集团、北京瑞龙集团等企业，不辞辛苦，以锲而不舍的精神积极参与和推动企业和贷款重组。香港瑞龙集团有限公司承担原公司的全部债权债务以及法律责任。经过市农发行多方工作，通过重组方式清收吉林瑞龙山梨酸有限公司贷款4960万元，其中：收回现金1240万元。收回瑞浮粮食企业不良贷款285万元。通过其他方式清收不良贷款1410万元。

吉林市分行不断的加强贷款管理，落实贷款管理责任制度，加大不良贷款清收力度，提高贷款质量，加大贷款风险防控作用，使信贷资金安全运营，发挥农业发展银行在服务“三农”中的作用。

信用社集中清收不良资产的成效 篇4

一、形成原因

信用社不 良资产形成原因很复杂，主要有三个方面：一是政策因素。如原有体制的弊端，地方政

府对银行的行政干预等。二是信用社因素，由于产权不明，公司治理结构和经营管理不到位，再加内控机制不健全、缺乏必要的风险约束机制等等由此造成一些信用风险、道德风险、操作风险等。三是客户因素，如企业的投资决策失误、国内国际市场形势变化造成亏损等等。

二、主要做法

（一）成立组织，加强领导。机构、人员、措施到位是不 良资产盘活清收工作有效开展的重要前提之一。为使集中清收工作取得实效，联社主任室高度重视清收人员到位和清收工作集中领导工作，在每次集中清收工作开始前，由主任室牵头，落实合规风险管理部、稽核内审部，并抽调部分基层信用社客户经理组成专职清收机构，同时，下设后勤保障、法律咨询等6个小组，实行前台集中清收，后台统一管理、协调的专业清收模式，以提高清收效果。

（二）制定方案，落实任务。由合规风险管理部会同清收地信用社，对辖内不 良贷款按清收、盘活、核销等顺序逐户进行分类分析与排队，本着先易后难、先近后远，先大后小的原则，制订清收方案，明确清收任务，做到能清收的清收，能保全的保全，努力把不 良贷款损失降低到最低限度。同时，按清收地信用社所处行政区域，划分清收工作小组，明确各清收小组清收任务和各个清收阶段的工作目标，做到时间明确、任务落实、效能考核、统筹兼顾。

（三）政

府支持，营造氛围。集中清收工作开始前期，联社大打宣传攻势战，在信用社所在镇（街道）挂横幅、竖标语、广播讲话，大力营造不 良贷款清收氛围。同时，以当地信用社纵向报告，联社横向联系的方式，积极争取地方政

府的理解和支持，使其在党员干 部大会上专题部署和广泛动员，并运用公 安、法院、财税、工商等有关部门的力量，配合信用社实施不 良贷款清收攻坚战。在清收不 良贷款过程中，通过采取行政、经济、司法等相结合的手段，重点抓好了有影响的贷款的清收工作，起到攻坚一个、震动一片、教育一方的作用。在此基础上，联社还通过与地方政

府协调，在相互理解的基础上，促使地方政

府在归还部分债务的基础上，对当地资产经营公司等红帽子企业进行了破产清算，此举共现金清收贷款34.57万元。

（四）下社驻点，多元清收。对每次清收工作，均实行清收人员联社借用制，要求下社驻点清收，并规定工作作息时间，强化清收工作纪律，以全面提高清收工作效率。各清收工作小组驻点后，在调查摸抵的基础上，因地制宜，多法并举，集中开展清收工作。首先，把一些“赖债户”、“钉子户”作为工作的突破口，通过政策攻心、法律诉讼等手段进行重点攻坚，打消其侥幸心理，以此带动整个清收工作顺利开展。

三、主要成效

为解决信农村用社不 良贷款前清后增、不断恶性循环的问题，联社积极创新不 良贷款管理方式，采取了“统一机构、统一人员、分包任务、下社驻点、多元清收、轮回试点”的模式，通过一年来对二家基层信用社的实践，初步取得了成效。至2011年6月末，共清收不 良贷款150户，金额883万元，收回表外应收利息94万元；盘活、核销不 良贷款103户，金额2296万元；中断诉讼时效50户，金额205万元。不 良贷款下降户数、金额分别占该两社不 良贷款总户数、金额的65.1%和64.3%。

四、几点效果

（一）净化了社会信用风气。不 良贷款集中清收工作的实施，彻底断绝了部分贷款户恶意逃债、躲债的念头，也打击了个别欠债者蛮横无理、非法抵制收贷工作的不 良恶习，使贷户进一步意识到个人信用的重要性和信用的价值，极大地净化了当地社会信用环境，有效维护了金融秩序，为今后信用社更好地开展工作打下了一定的基础。

（二）增强了客户经理从业责任感。通过不 良贷款集中清收工作，在煅炼清收人员工作毅力的同时，也使他们普遍体会到了贷款逾期特别是呆滞后清收工作的艰苦性，从而进一步意识到了贷款发放质量把关和风险事先防范的重要性。很多参与清收的客户经理表示在今后信贷工作中，要切实提高自身放贷责任意识，更加重视贷款“三查”工作，坚决制止借款人“钻空子”行为。

清收不良贷款发言 篇5

苦下真功见实效

——牌口信用社

各位领导和同仁：

2011年，在不良贷款清收工作中，我社坚决执行联社相关不良贷款清收文件精神，集中精力，重拳出击，主攻难点，大力清收不良贷款，收到了明显效果。今年前八个月我社累计收回不良贷款126笔，金额1297475元，利息183574元，不良贷款率较年初下了14百分点，完成联社任务的43%，不良贷款实现了“双降”目标。我们的主要做法是：

一、全面动员，统一思想，树立清收不良贷款的信心 在清收不良贷款工作上，联社今年出台了一系列的措施办法，牌口信用社始终坚持贯彻落实联社清收不良贷款的方针政策，四月八号我社召开了全体员工会议，全面传达落实了联社清收不良贷款工作的有关精神，深入解读了联社清收不良贷款工作的各项措施，对清收不良贷款工作实施了总动员，讲清了清收不良贷款工作的重要性，我们明确提出要在不良贷款清收工作中做到“四个转变”、“四个消除”的工作方针，即：转变观念，消除疑虑；转变思想，消除幻想；转变作风，消除懈怠；转变重点，消除新增。要求员工树立完成任务的坚定信心，打消一切顾虑；着眼于现在，丢掉希望联社减指标随大流的幻想；发扬求真务实的工作作风，摒弃消极懈怠思想；重新确定工作重点，消除新增不良，通过召开动员会，全社上下统一了思想，全体员工认识到，如果能落实联社出台的工作措施，不仅清收不良贷款会取得好的成效，员工自身待遇也将水涨船高，通过这次动员会，全体员工士气高涨，对打赢2011年清收不良贷款攻坚战充满了必胜的信心。通过几个月的实践证明，只要思想统一，认识到位，员工的工作热情和工作积极性是大有潜力可挖的：在以前，我们在不良贷款清收上普遍存在“五怕”思想，即：怕客户清收不理解不配合难清收；怕借代发补助协商还贷政府不支持；怕依法清收难执行；怕措施到位难奏效；怕前清后增难控制，但是目前，笼罩在信用社员工头上的这“五怕”思想已烟消云散。

二、强化落实，严格奖惩，调动清收工作的积极性 为增强不良贷款清收的责任感和紧迫切感，我社从强化管理机制和清收措施入手，把清收不良贷款作为当前乃至今后一个时期的主要工作来抓，采取“主任挂帅领队、落实责任推动、强化激励促动、集中管理联动”的工作机制。一是成立以主任任组长，副主任任副组长，委派会计任清收统计员，所有信贷员为成员的不良贷款清收小组。二是落实奖罚制度。根据联社2011年24号文件《关于全力开展不良贷款清收工作并成立资产管理中心的通知》的精神，结合我社实际，经民主讨论制定了，即能体现多劳多得的分配原则，又能调动全体员工内外配合全力清收不良贷款的计酬办法。三是明确规定，外勤没有完成不良贷款清收任务的和内勤不配合不良贷款清收工作的，取消当年的评先资格。措施的出台，极大地调动了全员清收不良贷款的工作极积性，促进了不良贷款清收工作稳步前进。四月八号会议通过不良贷款计酬考核办法后，鼓舞了职工士气，八月底止全社共得计酬65943元，在岗人平计酬8242元，信贷员计酬最高的12318元，最低也5439元，措施得力，考核兑现，目前职工情绪高涨，都有决心打一场不良贷款清收硬仗。

三、因户制宜，数策并举，全面落实各项清收措施 在不良贷款清收过程中，为打有把握之仗，我们对不良贷款分类排队，把脉切诊，查找原因，对症下药，力求多渠道，多措施，多手段找准突破口和切入点。根据不良贷款余额大小，占比高低分类排队，实施清收工作小组合力攻坚，根据客户经济条件，在保证单位效益没有造成影响的情况下落实“打包清收”政策，并采取先易后难、先资源丰富后收入单薄的顺序方略，打开工作局面。一是全面清收不走过场。借助宣传扬声威，造声势形成强大的清收舆论攻势，利用征信扬诚信，列举事实促客户清不良的方法。今年来我们清收小组人员每周不少于四天的时间下村收不良贷款，每月集体组织清收工作在16个工作日以上，对所有不良贷款客户进行逐笔逐户清收函证，对当日不能偿还的客户签定还款计划，确保了函证质量和函证面。我们在函证通知书上根据实际对催收函证内容进行了完善，利用信用社代收代发平台，把各种补贴列入和贷款户协商还贷内容。对第一次催收未果的贷款户、二次、三次进行催收，发扬“钉子”精神，常攻不懈，锲而不舍，出击迅速，震憾力及辐射面较大，攻破了部份拒还老贷款的心理防线，以此打开了清收工作的新局面。常家湖村胡某等三户87年集体购买芋麻种时分摊的贷款至今有24年，在这次清收中还清了全部本金和相应的利息。不良贷款的清收，在收回本金的同时，也要注重贷款利息，对个别不良贷款户目前经济条件好的，在利息方面决不打包，要积极做他们的思想工作，让他们认识到表外欠息的违害性，动之以情，晓之以理，不厌其烦给客户讲信贷政策，晓以利害，锲而不舍的工作精神创造了更好的经济效益，张家塘村张某95年在原红旗分社贷款1000元，通过我们做工作，偿还了贷款全部本金和2000元利息，金明村杨某92年贷款340元，这次也偿还贷款全部本金和860元利息。二是合理安排清收时间，完成任务和职工身体健康并存。四月份来我社一直坚持下村收贷16天以上，但七月八月连续高温，在保证下村收贷时间的前提下也注意职工的身体健康，还气温超过38°我们安排上午下村收贷，下午办理入档和打包收息上报等相关手续，早上7点统一就餐，早下村。这样的时间安排得了所有职工和家属的认同，工作重要，但职工的身体更重要，就和安全工作一样，人的生命是第一位，只有人性化的管理才能调动职工的积极，才能更好提高职工的工作热情，七月八月份晚上就有信贷员打电话向我请示打包收息情况，这就说明，一个人的力量是有限的，只有依靠集体、依靠团队才是完成任务的保障。也为2011年不良贷款清收任务的完成奠定了基础。今年剩下的时间只有三个多月，我社不良贷款客户在家的八月份己经全部催收函证，下段时间我们把不良贷款催收工作放在外地外乡。在联社党委的正确领导下，我们愿意和所有的同仁并肩作战，为完成赫山联社不良贷款压缩任务作出贡献。

不良资产清收法律 篇6

目前富滇银行尚有存量不良资产近8亿元(不包括已剥离委托长城资产管理代理清收的8．32亿元)，其中信贷类不良资产5．8亿元，非信贷类不良资产亿元，大部分为2007年以前形成，时间跨度长，清收难度大。同时，由于银行经营风险的客观存在，不良资产势必会长期伴随银行，现实的不良资产意味着银行增加了机会成本损失，因此，加大不良资产清收、处置力度将是银行长期面临的任务。由于不良资产的复杂性，依靠原有的经办行或职能管理部门已不足以完全承担不良资产清收处置任务，须设立一个专业机构，扩充专业人员来集中管理，清收，处置不良资产，以建立责任明确、考核严谨的不良贷款管理机制，克服不良贷款前清后积、责任不清、清收不力、数据不对称的问题。

一、管理模式 “统一管理，集中经营”的模式。即设立一个专门机构来专业经营、盘活和处置不良资产，一旦某笔贷款变为不良资产，先由经办单位进行清收，并由风险管理部发出限期清收警示信号，当限期清收仍不能收回或期间发生风险变化并被认为需要移交时，则由原经办行按照一定的程序及价格转移到不良贷款专业机构集中管理和处置。在这种情形下，原经办单位按照确定的转移价格计提拨备损失，专业机构按照确定的转移价格实行任务单列、单独考核。在管理关系上，采取人员集中、项目集中、处置集中、管理集中，债权债务关系不改变、账户结算不改变、资金核算不改变、档案管理不改变的“四集中、四不变”的方式；在法律关系上，债权债务合同关系保持原有状态，但由专业机构以类似全权代理的形式集中管理和处置不良资产；在对外处理业务时，合同主体仍然是原贷款行。

二、组织架构

㈠

保留原不良资产管理委员会。不良资产管理委员会对行长负责，并在行长授权下主要负责本行不良资产管理、处置工作的总体规划,负责制定和审议有关工作方案，并督促落实各个方案的有效实施。不良资产管理委员会设主任委员一名(分管副行长兼任)，副主任委员1至2名，成员由纪检监察部、风险管理部、法律事务部、计划财务部、稽核审计部、审批部及特殊资产经营部负责人等组成。委员会下设办公室，风险管理部具体履行委员会办公室职能。不良资产管理委员会在授权范围内实行集体审批(详见“富滇银行不良资产管理委员会议事规则”)。

㈡

撤销原不良资产管理委员会办公室临时机构，成立特殊资产经营部。特殊资产经营部将作为本行常设机构，专司不良资产管理和经营，设总经理1名，副总经理1名，综合岗2名，清收岗2名，处置岗2名。其主要功能及职责是根据不良资产管理委员会对全行不良资产管理处置总体要求，制定本部门相关政策，实施2007年以前全行信贷类、非信贷类不良资产的清收、处置、核销等管理工作，并按照不良资产管理委员会的有关认定结论接收相关经办单位（公司、机构或分支行）移交的2007年以后的经营性不良资产、抵债资产，并负责管理、盘活和处置，保证全行资产质量稳步提升。同时，在法律合规部配合下，对涉及不良资产的诉讼案件进行管理(详见“特殊资产经营部岗位设置及职责”)。

㈢内部控制和制衡机制

按照“审批与处置分离”原则，明确职责，强化资产清收处置内部监督。

（一）不良资产管理委员会负责全行不良资产总体规划、评估、定价、方案审批及考核等管理工作；

（二）风险管理部主要负责全行不良资产管理、风险认评级、不良资产移交和清收处置方案审查工作；

（三）法律合规部主要负责不良资产清收处置合规、合法性审查；

（四）稽核审计部主要负责不良资产管理清收处置合规、合法性审计、检查和监督；

㈤ 计划财务部主要负责不良资产清收处置费用审核和资金清算。

㈥特殊资产经营部负责对承接的不良资产进行日常管理维护、清收处置方案的制定和具体实施工作；

㈦原经办行负责回收资金的帐务处理工作，并积极配合特殊资产经营部做好不良资产日常维护管理和清收处置具体相关工作。

三、不良资产移交、定价和集中管理

㈠ 移交的范围和要点 2007年底按五级分类反映的表内外全部信贷类和非信贷类不良资产及应收未收利息；2007年后按五级分类反映的可疑类及损失类不良资产及应收未收利息；不能按风险管理部要求限时清收的新增不良资产及应收未收利息；以资抵债资产；根据实际情况需纳入集中管理的其它资产。不良贷款集中管理实行按户整体划转，不拆分。

不良贷款移交文件要点：涉及不良贷款的全部法律文件。包括债权、担保权益、诉讼文件；涉及不良贷款的全部信息资料；包括贷款本息数据、借款人和保证人的财务会计报表、银行调查报告与评估报告、贷款分类报告资料等；其他文件资料。

㈡ 移交的方式及定价 按一定的折扣率接受，折扣率原则上根据贷款的五级分类的损失比例来确定，即次级类不超过75％，可疑类不超过50％，损失类为0。在此基础上，依据原经办单位和特殊资产经营部意见并报经不良资产管理委员会确定为准(参考依据详见“富滇银行不良资产价格评估指导意见”)。㈢移交的程序

⒈申请。由原不良资产管理单位按照要求向风险管理部提出其管理的拟移交不良资产申请及明细清单，并逐户撰写不良资产项目报告书，不良资产项目报告书包括但不限于以下内容：不良资产基本情况、形成的过程及原因、相关责任人、风险状况、资产价值估值、、已实际采取的清收处置措施以及下一步拟化解风险途径或方式等。

⒉审查。风险管理部负责对照条件审查认定拟移交不良资产情况；特殊资产经营部负责审查拟移交的不良资产客户资料，提出是否接收的意见，对不予接收的不良资产说明理由；稽核部负责对拟移交不良资产进行审计。

⒊审议。不良资产管理委员会对拟移交不良资产进行最终审议确定。⒋批复。风险管理部按照不良资产管理委员会审议结果或分管行长的审批意见批复。

⒌移交。由特殊资产经营部与相关经办单位办理不良资产移交手续，原经办单位将不良资产档案资料复印件交特殊资产经营部，原件留在原处按有关规定管理。不良资产移交后，特殊资产经营部应承担不良资产的管理和处置责任。在清收处置过程中需要原经办单位配合的，原经办单位应无条件配合，否则将对原经办单位有关人员进行问责。

㈣ 建立健全集中清收管理监测体系。原经办行对已移交到特殊资产经营部的不良资产要建账建表管理；特殊资产经营部要建立不良贷款集中管理台账，逐户记载不良贷款情况、客户经营情况，并逐户落实清收措施，做到“一企一策”；风险管理部按月监测、按季通报全行不良贷款集中清收管理计划执行情况。

㈤不良贷款集中清收管理，资金不清算，贷款账户、结算账户不专设。

㈥对已清收处置完毕并确认本息已损失并符合呆账核销条件的贷款，原经办行应协助特殊资产经营部，申报核销。

四、清收、盘活、保全不良贷款的标准

（一）不良贷款清收标准为：以现金、银行存款收回不良贷款本息；票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；抵债资产以出租、拍卖、竞卖等方式获取的货币收入；确需自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理。

（二）不良贷款盘活标准为（必须同时符合）：债务主体合格，银企关系正常；企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；企业按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。如有新增贷款，企业必须按时还本付息；有足值有效的担保； 贷款形态由不良转为正常。

㈢不良贷款保全标准为：原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续；原已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。

符合以上清收盘活标准，并经风险管理部确认可以转为正常或关注类资产的，视同已经清收盘活，并还原原经办单位管理。

五、任务的确定 根据全行下达的不良贷款清收盘活保全计划，确定相应任务。计划一年一定，年初下达，按期考核。

六、集中清收处置程序 ㈠ 尽职调查

㈡ 制定方案：通过尽职调查获得拟处置不良贷款的全部信息和资料，按照成本效益原则、风险控制原则、最优性原则和损失最小化原则确定处置价格、选择处置方式、处置时机，形成清收处置方案。㈢ 报批方案: 特殊资产经营部拟定不良资产清收清收处置方案，并报分管行长或不良资产管理委员会审批，分管行长或不良资产管理委员会在授权范围内进行审批；超出分管行长或不良资产管理委员会授权范围的，报行长办公会审批；超出行长办公会审批权限的，报董事会审批。㈣实施方案：对已批准的不良资产清收清收处置项目，严格按照审批方案实施，如确需变更，条件优于原方案的，应向项目原审批机构报备，劣于原方案的，应重新上报审批并取得同意；方案实施中，对可能影响处置回收的因素进行持续监测，跟踪了解合同履行或诉讼案件进展情况；对方案实施过程中出现的各种人为阻力或干预，应依法采取措施，并向分管行长或不良资产管理委员会报告。对无法实施的项目应分析原因，及时调整处置策略，维护自身合法权益。

七、考核

1．考核范围 2007年末以前形成的存量不良资产，包括信贷类不良资产和非信贷类不良资产，2007年后承接的纳入集中管理清收的全部不良资产。

2．考核标准 按照不良资产管理委员会确定的转移价格分现金清收和重组转化两种方式的一定比例考核。

不良资产清收法律 篇7

一、严对贷款业务

严。指严格分账、严格管理和严格考核。探究不良资产形成的原因, 大多都是贷款准入把关不严, 贷后管理手段弱化, 贷款管理责任缺失等原因。因此, 不良贷款管理必须“严”字当头, 落实管理和清收工作中各个环节的责任, 强力促进不良贷款的清收。首先要严格分账。在这里我要提出的是, 要明确分账的目的并不是简单意义上的为分账而分账, 或者说为追究责任而分账, 我们的目的是化解历史包袱, 使信用社存量不良资产明显下降, 资产质量大幅度提高, 从而促进农村信用社稳健经营。鉴于此, 分账管理工作必须从严, 不能敷衍塞责。

1. 严格分账

(1) 严格分账原则。分账管理应坚持客观、公平、公正、公开的的原则, 只要借款人生产经营正常、能按月按季足额清息、担保抵押足值有效、到期预计能够还本付息的均应认定为正常贷款, 否则, 均应认定为不良贷款。

(2) 严格操作规程。正常贷款和不良贷款由信用社初步认定。客户经理对所分管的不良贷款逐笔出具详细背景资料, 经信用社贷款管理委员会进行审核, 认定后由主任签字。联社风险资产管理委员会分期分批对信用社递交的不良贷款资料进行集中会审, 对不良贷款进行二次认定。经风险资产管理委员会认定后的不良贷款由联社资产保全部门进行管理, 并交所属清收大队进行集中、专职、区域化清收。

(3) 严格选聘人才。以人为本的理念要贯穿到分账管理工作的始终。高素质清收队伍是保证联社分账管理后各项清收政策及相关文件有效落实并执行的先决条件, 是清收盘活工作见成绩、出效应的坚实基础。因此, 我们要严格选聘清收人员, 要本着公开、公平、公正的原则, 真正让那些愿意从事不良贷款清收盘活工作、具有丰富工作经验、责任心强的客户经理充实到清收队伍中, 并建立长效的激励约束机制和定期培训机制, 不断给清收队伍输入新鲜的血液, 从而使清收队伍始终保持昂扬的斗志。

2. 严格管理

要逐级建立不良贷款清收台帐, 如可以建立基层信用社、清收大队、资产保全部门以及市办为主线的“四级清收台帐”, 余额锁定, 使全辖每笔不良贷款始终在各级部门的掌控之中, 通过同管理正常贷款的信贷部门和稽核部门配合, 杜绝不良贷款的前清后增。另外, 联社资产保全部门要配套建立移交清收大队责任贷款监督台帐, 不良贷款的清收与责任追究要双线运行, 两手都要抓, 两手都要硬。只有这样才能将省联社《关于进一步做好清收不良资产工作的指导意见》文件精神落实到实处, 才能真正有效的提高信贷资产质量。

3. 要严格考核

正确的考核机制是联社领导促进、诱导清收人员形成清收动机, 并引导行为完成任务指标的有效途径。因此, 联社必须建立一套切实可行的考核机制。明确清收对象。根据地区分布、不良贷款余额的大小及贷款质量情况, 将辖内不良贷款分片分笔细化分解到每一个清收人员。细化任务指标。按照自下而上的原则, 每月月初由清收人员自报任务, 递送资产保全部进行审核, 资产保全部结合实际情况对自报任务合理调整, 然后分配到清收人员。实行周例会、旬通报、月考核制度。每周由联社资产保全部门组织召开清收人员碰头会, 对本周清收工作遇到的实际问题予以交流、解决, 并对下周工作进行部署、安排。每旬资产保全部对清收进度以清收简报的形式通报全辖。每月联社完成任务好, 或超任务比例大的, 通报表扬, 并进行一定的物质奖励;对完成任务差, 或欠任务比例大的, 予以批评, 且根据实际情况, 酌情经济处罚。4.建立清收工作问责制度和责任追究制度。对清收工作进展迟缓的, 定期要对清收主管领导及相关负责人进行问责, 进一步增强清收工作履职意识和履职能力。对人为造成诉讼时效丧失, 与贷户串通造成贷款损失等失职渎职行为, 要严厉追究其行政责任, 构成犯罪的移交司法部门追究其法律责任。

二、创新管理方法

新。指清收人员要勤于总结、活学活用, 不断创新, 在实际清收工作中注意方法和措施的合理运用。不良贷款由于成因复杂、历时较久, 用一般的清收手段很难显现出成效。必须针对不良贷款的特性, 创新清收工作机制和清收工作手段, 探索不良贷款清收的切入点和着力点。

1.勇于解放思想, 打破常规, 凡是有利于清收的合法手段都可以尝试。清收前, 要对所分包的不良贷款进行摸底排查, 在排查过程中, 根据形成时间、原因、性质以及清收难易程度, 分成清收类、保全类和损失类, 并登记造册。清收中, 做到腿勤口勤, 要注意清收方法及措施的运用, 选准对象, 先易后难。本着“有能力的立即清偿, 暂无还款能力的一一签订计划限期偿还”的原则, 即时监控、即时追收、即时处理。

2.信用社内部职工“自贷、担保、介绍”形成不良的贷款力争做到门前清、自身净, 对拒不履行义务的职工实行限期收回或离岗清收, 仍不偿还或拒不签订还款协议者, 将予以辞退或移交司法部门继续追偿;党政干部、公职人员拖欠的自贷、担保形成的不良贷款, 通过自身催收或纪检监察部门运用纪律、行政手段清收;对各级财政及其部门的不良贷款, 由清管中心协调政府, 督促其订还款计划, 做到能收尽收;对村组拖欠的不良贷款, 要深入村组, 查找

3.不良贷款经营管理除了日常的清收、盘活、保全和处置等手段外, 还要积极探索营销管理新模式。所谓营销管理, 是指为实现企业目标而进行的分析、计划、执行和控制的过程。将营销管理和清收盘活不良贷款工作的有机结合, 是信用社下一步清收不良贷款的重点。农村信用社由于历史遗留、行政干预等形成的不良贷款数额大、占比高, 这部分贷款单靠信用社自身很难收回, 因此, 必须大胆创新工作理念, 开辟清收工作的新途径。

(1) 集中诉讼、集中执行。联社建立一套完整高效的资产诉讼管理制度, 对辖内不良贷款按行业类别进行分类汇总, 采取“集中诉讼、集中执行”的办法, 既可以降低诉讼成本, 又可以提高诉讼效率。

(2) 风险代理清收。将信用社难以收回、数额较大的可疑、损失类贷款委托给有清收能力的律师事务所、法律事务所、社会中介机构或其他具有完全行为能力的组织和个人, 坚持“报酬与风险相匹配、权利与义务相对等”的原则, 实行现金清收。

(3) 内部招标清收。按照公开、公平、公正和现金清收的原则, 将信用社可疑、损失类贷款在联社确定标价的基础上, 向内部职工竞标进行清收。

(4) 债权转让清收。按照合法、公开、公平和公正的原则将信用社可疑、损失类贷款及抵债资产, 在合理确定处置价格的基础上, 通过拍卖、协议转让等方式将其债权及相应权益整体转让买受人进行清收。需要注意的是, 联社应尽快配套建立不良资产处置定价机制, 根据省联社的相关要求, 对需要清收的不良贷款按以上类别进行合理定价。

(5) 债务重组清收。对欠贷企业进行、兼并、重组、改制过程中, 要及时跟进, 依法主张债权, 把不良贷款转移、落实到新成立的企业, 使债权在兼并、重组、改制中得到落实和清收。

(6) 帮困清收。对一些因资金、技术、市场等原因暂时陷入困境而形成不良贷款的贷户要有针对性地进行帮扶, 或为买卖双方牵线搭桥, 或为贷款提供必要的启动资金、或为贷户提供财务解决方案, 充分利用信用社资金、信息、网络等方面的优势, 使他们能够恢复生产和经营, 在“复活”中使不良贷款得到清收。

三、结语

综上所述, 应对那种不良贷款的管理策略还应根据内部情况来进行创新型管理方式, 最终内部的有效运营。

参考文献

[1]徐新.农信社信贷风险防控策略[J].中国金融.2013 (08) .

不良资产清收法律 篇8

今年以来，面对经济下行和产业结构战略性调整造成的不良贷款反弹压力，正阳农商银行强化不良贷款防控力度，积极盘活不良贷款，降低金融风险，着力加大对新增不良贷款清收盘活工作力度，严控新增不良率，激活信贷约束防控贷款违约机制，确保全行贷款质量的提高。

该行将全行不良贷款进行了落实，至6月末不良贷款253笔、计3130万元，逐笔分解到总行机关全体人员，要求至9月末，清收必须达到预期目的，使不良率有效控制在规定范围之内。为抢时间，如期完成目标任务，至9月底，总行机关取消双休日，全力以赴清收盘活不良贷款。

同时，总行党委要求机关全体干部职工立即行动起来，提高认识，突出工作重点，强化工作推进，不怕酷暑、不怕劳累，勇于探索、多措并举，实行一户一策，在依法依规的前提下，采取经济的、行政的手段清收，确保圆满完成分包的任务。与此同时，总行还建立领导班子成员包片监督指导并与员工同奖同罚机制。

在此基础上，该行还为了防止新增不良贷款，特别强化了约束机制，强化监测预警及早防控介入机制，强化问责问效分类处置风险机制，给农商银行良性运营提供保障。

不良贷款清收案例学习心得 篇9

《不良贷款清收案例汇编》学习心得

（一）王珊

作为“丝客微”清收队的一员，我很自豪，因为在整个清收案例手册中，我们部门被选为经典案例的占总数的48%,其实这也可以从侧面反映出实践的重要性，因为我们清收队员几乎每天都在清收，与贷户打交道，可以遇到各种各样的贷户，因此素材自然会比较多。

翻开案例手册的目录，很清晰地就能看到所有的案例都进行了分类，让人耳目一新，利用一下午的时间一口气看完了所有案例，觉得好过瘾，因为从这些不同类型的案例中，也在总结我们进步的空间和学习的地方，尤其是在利用公共权力（法院）、担保人方面，我们在这方面学习的地方还比较多。有时候听见同事说XX贷户，在县里或市里有车有房，但是就是不还贷款很气愤，对于这些典型的“老赖”,我们的思想教育工作和以理服人的谈判显得很苍白，他们自始至终认为他们不还，我们会对他“无可奈何”,其实我们也并不是示弱，只是对于五个支行这么多的贷户需要进行仔细筛选，尤其是对贷户的财务调查，只有有能力归还，我们才有走法律程序的必要及价值。

看了四十篇不良清收案例，总结一下成功的经验大概有以下几点：

1.以不良贷款对贷户及其子女影响转变贷户还款态度，这才是清收成功的一大杀手锏；

2.贷户有“能力”还款是清收成功的基础和关键；

3.清收队员坚持不懈的跟进及坚定的信心是清收成功的动力；

4.具体问题具体分析，依据贷户实际情况制定清收方案及还款计划，不可“一刀切”、“一风吹”;

5.找到贷户的“软肋”,清收才能有的放矢。

看起来虽然是四十篇的案例，但是案例中字里行间中都集聚了多少清收人的汗水，虽然辛苦，但是从我们成为清收人的那一刻，一切是我们的工作，没有退缩、永不言弃，我们要做的只是努力把它做好。

清收道路还很长，而我们要做的就是坚定信心，把更多的不良贷户成功清收，净化我行信用环境，体现我们的价值。我们相信一分耕耘，一分收获，未来，我们会更加努力！

《不良贷款清收案例汇编》学习心得

（二）（王彦芳）

通过我行组织的《不良贷款清收案例汇编》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。

一、加强自身修养，提高合规意识

作为长子农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。

二、结合工作实际，领会学习内容

我行把提高资产质量和防范案件作为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。(w w w.f w s i r.c o m)同时，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。

三、廉洁自律，严格要求自己

此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为长子农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。

四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习。

对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的长子农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。

《不良贷款清收案例汇编》学习心得

（三）（牛宇星）

通过对不良贷款这么多案例的学习与体会，深刻认识到一个好的催收靠的是一个好的团队，而不是靠个人催收能力就能达到的。看了这么多的案例也让我了解到了下面形形色色的贷户，但是一样我们的不良清收小组也逐渐摸索出了自己的一些小套路。可以说这也是我们工作中的一点小成果吧。

对于已经过去的2015年中的工作成绩来说，还是令我们大家很欣慰的，但是一年过去了，工作中也出现了些大大小小的问题，因为我们这个工作中的每一分成果和业绩，都是通过我们在平时工作中细致再细致中才能得到的，也只有保持这样一个良好的状态和积极的心，工作才能更做更好，业绩才会越收越多。

对于已经来临的2016年，我已经做好了战斗准备，首先说一下自己在这未来一年中的工作展望。

首先第一点，要把自己现在的本职工作做好，把组员每天的工作状态调动好，下乡和在办公室留守人员要做到轮流制，手上所有的村子，要落实到每一个组员身上，因为只有工作做细致了，才会有业绩上的回报，其余在空闲时间里自己也应该积极主动的多学习多看看银行类的知识，丰富下自己的银行知识。

第二就是在平时工作中不光是在业绩上还是在平时工作培训中，自己都要时不时的接触下其他部门以及一些科室的业务培训和讲座，就像我们王大队说的那样，我们不可能收一辈子的贷款，任何工作岗位都可能会接触到，所以在未来的这一年中，自己还是需要多接触下其他部门的培训和讲座，进而来丰富一下自己工作中的不足，别从清收队出来以后让别人说自己只会和农民要个贷款，其他啥也不会。但是不管自己是追贷款还是在别的岗位上，毕竟还是在银行这个圈子里面，一些基本常识还是要知道的，否则下乡老百姓问个最简单的问题都不知道，自己也觉得挺丢人的。

不良资产清收法律 篇10

各位律师同仁：

大家好！

不良资产是指在银行贷款债权中长时间无法收回,银行企业对该部分债权大部分已经政策性地转让给国有资产经营公司的,清收难度较大的部分银行债权。由于我国社会现阶段商业信用比较低和银行本身管理机制上的问题等原因，银行贷款不良率，相对较高。据有关部门统计，现阶段我国国有商业银行贷款不良率高达20以上。因此，对这部分不良资产清收效果的好坏，直接关系到能否对国有资产进行有效的保护。所以，代理好金融公司不良资产案件意义十分重大。笔者在近几年代理这类案件中，有过一些思考，在这里和大家共同交流，请各位批评指正。

金融资产案件的特点是案情相对复杂，标的较大，周期较长，一般都是风险代理。这类案件能够出成果的比例不是很高。许多代理没有成果和报酬。比如，案件没有胜诉或者虽然胜诉了但没有执行到任何财产，律师就得不到任何报酬。那么代理过程中所付出的艰辛劳动就将得不到任何回报，都是义务劳动——因为这类案件一般都是风险代理，即按照胜诉后，最终执行到位财产标的额的百分比给付代理费。但是，如果代理成功，代理费的数额和一般民事案件相比较多，成果也比较诱人。我认为，要办好这类案件应该注意以下几点：

一、选准被告是关键

这类案件的债务人大多都已经改制、破产，资信状态非常不好。而这些企业在改制过程中，总希望逃废债务，尤其是银行贷款。有的改制以后原来的企业仍然存在，但是已经几乎没有什么有效资产，是一个空壳企业，在改制过程中约定把债务留在原企业，而改制后的新企业不承担债务或者约定承担部分债务，来个金蝉脱壳，等等。企业的改制形式多种多样，给银行或者资产公司的清欠业务带来极大的困难。这时，确定承担债务的主体就显得犹为重要，直接关系到债权是否能够收回。在不同阶段我们可以根据不同的法律依据来确定被告。最高人民法院《关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》是2003年2月1日开始施行的。在该司法解释施行后，改制企业债务的承担主体，主要是依据该解释确定，在该司法解释出台前，因为缺乏法律依据，在司法实践中，给确认被告带来一定的困难。根据最高法院的有关指导意见，在上述司法解释出台前，对该制债务人主要是根据公司法人财产原则来确定被告。因为根据公司法，公司是以其全部法人财产为限，对外承担有限责任。也就是说公司的全部资产是公司信用的基础，是公司债务的一般担保。所以，如果新企业由于改制或者对债务人企业进行了整体收购，那么就应该在接收财产的范围内，对原债务人公司的债务承担连带责任。企业改制的情况种类繁多，根据不同情况，具体确认承担债务的主体；现在看，债务人逃债的方式五花八门，挖空心思逃废债务，仅仅适用最高院的司法解释有时也无能为力。新公司法今年年初实施后，在继续适用最高院上述司法解释的同时，可以根据新公司法的揭开公司面纱原则，来扩大责任主体，让债务人的逃债行为无法得逞。新公司法的第20条规定了揭开公司面纱原则，该原则是美国在20世纪初最早以判例的形式确立的。由于该原则所涉及的具体情况非常复杂，所以，很难以成文法的形式加以概括。因此，虽然公司法规定了揭开公司面纱原则，但是目前在没有相应的司法解释出台的情况下，在司法实务中，由于该原则技术性比较强，适用起来还有一定的难度。实践当中，主要有以下情况可以适用揭开公司面纱原则，一是公司资产不足，比如公司股东出资不足或抽逃出资的情况。二是公司与自然人股东或公司股东人格混同，比如一人公司个人财产和公司财产混同。有的公司与其子公司之间人员混同、经营混同、财产混同，都属于股东滥用公司独立法人地位，侵害债权人的利益，可以适用公司法第20条的规定，揭开公司面纱，让股东、债务人的关联公司承担责任。当然还有其他情况，这里不一一列举。

所以，在清收金融不良资产案件代理中，选准、选好被告是比较重要的，是这类案件成功的基础，但也有一定难度，需要代理律师付出心血，认真研究加以确定。

二、做好财产保全是代理这类案件成功的一个有效手段

因为，代理不良资产案件一般都是风险代理，从起诉到执行,全程代理。从实际操作来看，可能执行阶段是最难的，当前我们国家司法实践中的执行难是个老大难。冠冕堂皇的“地方保护”，以及其他各种案外因素的干扰，债务人总是千方百计逃避执行，更让人防不胜防的是债务人与委托人领导层的个别人员之间的内外勾结，处处设置障碍，到处都是拦路虎。律师业务之难，莫过于代理执行案件。由于执行难，就必须多动脑，多准备，在起诉阶段就要考虑到执行阶段的事情。

三、执行阶段要积极主动，及时启动各种可能启动的程序

案件到了执行阶段，应该是整个代理过程最艰苦的阶段。所以律师要有心理准备，迎接艰难的挑战。在执行阶段，律师要积极配合

执行法官的工作，以利于案件的尽早执行。比如，律师可以主动查找债务人的财产线索，及时提供给法院，认真研究执行中的法律问题，向法官提出有效的执行建议等。如果被执行人有财产，案件在法律上也没有障碍，而法院就是迟迟不予执行，可能就存在外界干扰。在执行案件中这种情况经常遇到，此时律师不能等，也不能急，因为这些都是无济于事的。根据先内后外的原则，先从负责执行的法院内部开始，逐次的向上级法院、外部权力机构申诉。我的原则是用尽法律手段，总是有希望的。

四、签订好代理合同，避免与委托人产生争议

委托人通常与律师的目标和想法是一致的，双方密切协作关系融洽，但有时也会出现意见不同，甚至矛盾的时候。比如，在律师代理不良资产案件的过程中，从起诉到执行，历尽千辛万苦，最后债务人被强制执行的高压态势所迫，不得不履行债务。如果债务人将执行款交到法院则万事大吉，律师功不可末，委托人给付代理费自然没有问题；但是，如果债务人将执行款直接交到委托人手中，或者和委托人协商并给付执行款的，委托人给付律师代理费，一般就不那么痛快。委托人会认为，是自己把执行款要回来的，所以，拒付代理费。实际上，这都是律师努力的结果，律师从起诉到执行，一步步的向目标逼近，才使得债务人不得不就范。调解也是代理成功的一种有效方式。但是，当事人有时会产生误解，毕竟他们对律师业务和司法程序不那么熟悉。这时，要靠律师再和他们解释，他们也不大容易接受。被逼无奈就得通过诉讼的途径来解决问题，本来是合作者，是朋友，一打起官司，就会分道扬镳。比如《中国律师》2006年第9期刊登的文章《风险代理：律师缘何风险不断》，记述的就是河北的贺少林律师代理长城资产管理公司的一宗案件所衍生的代理费诉讼。当然，也有的律师为了能够与委托人继续合作而选择了放弃，使自己应该得到的利益付之东流。实际上，你放弃代理费，以后的合作也同样会中断。因为律师遍地都是，谁会愿意用一个连自己代理费都不敢主张的律师呢？律师保护了当事人的合法权益的,自己的利益反而得不到保护,这是怎样的一种无奈和尴尬呀!

但是,如果我们把代理合同签订的详细、完善一些，以上情况在一定程度上可以避免。当然，也有合同比较完备,委托人仍然耍赖的情况。上面谈到的河北同行贺少林律师和长城公司代理合同签订得就比较详细，但仍然出现了不可避免的诉讼。看来律师还真得准备为自己维权。

总之，代理金融不良资产案件，是件富有挑战性的业务，它常常考验我们的智力、耐力和决断力。但是，它又是值得我们为之努力的事业。无论是从维护国家利益，保护国有财产不流失的角度考虑，还是从我们律师的实际效益着想，都是值得我们为之努力奋斗的，只要我们不怕困难，努力去做，一定能够取得优异的成绩。

以上是我在长期的代理金融公司不良资产案件中，总结出的一点体会，与大家共同交流，不妥之处请各位批评指正。谢谢大家。

《清收金融不良资产案件律师实务研究的经验交流》来源于，欢迎阅读清收金融不良资产案件律师实务研究的经验交流。

执行法官的工作，以利于案件的尽早执行。比如，律师可以主动查找债务人的财产线索，及时提供给法院，认真研究执行中的法律问题，向法官提出有效的执行建议等。如果被执行人有财产，案件在法律上也没有障碍，而法院就是迟迟不予执行，可能就存在外界干扰。在执行案件中这种情况经常遇到，此时律师不能等，也不能急，因为这些都是无济于事的。根据先内后外的原则，先从负责执行的法院内部开始，逐次的向上级法院、外部权力机构申诉。我的原则是用尽法律手段，总是有希望的。

四、签订好代理合同，避免与委托人产生争议

委托人通常与律师的目标和想法是一致的，双方密切协作关系融洽，但有时也会出现意见不同，甚至矛盾的时候。比如，在律师代理不良资产案件的过程中，从起诉到执行，历尽千辛万苦，最后债务人被强制执行的高压态势所迫，不得不履行债务。如果债务人将执行款交到法院则万事大吉，律师功不可末，委托人给付代理费自然没有问题；但是，如果债务人将执行款直接交到委托人手中，或者和委托人协商并给付执行款的，委托人给付律师代理费，一般就不那么痛快。委托人会认为，是自己把执行款要回来的，所以，拒付代理费。实际上，这都是律师努力的结果，律师从起诉到执行，一步步的向目标逼近，才使得债务人不得不就范。调解也是代理成功的一种有效方式。但是，当事人有时会产生误解，毕竟他们对律师业务和司法程序不那么熟悉。这时，要靠律师再和他们解释，他们也不大容易接受。被逼无奈就得通过诉讼的途径来解决问题，本来是合作者，是朋友，一打起官司，就会分道扬镳。比如《中国律师》2006年第9期刊登的文章《风险代理：律师缘何风险不断》，记述的就是河北的贺少林律师代理长城资产管理公司的一宗案件所衍生的代理费诉讼。当然，也有的律师为了能够与委托人继续合作而选择了放弃，使自己应该得到的利益付之东流。实际上，你放弃代理费，以后的合作也同样会中断。因为律师遍地都是，谁会愿意用一个连自己代理费都不敢主张的律师呢？律师保护了当事人的合法权益的,自己的利益反而得不到保护,这是怎样的一种无奈和尴尬呀!

但是,如果我们把代理合同签订的详细、完善一些，以上情况在一定程度上可以避免。当然，也有合同比较完备,委托人仍然耍赖的情况。上面谈到的河北同行贺少林律师和长城公司代理合同签订得就比较详细，但仍然出现了不可避免的诉讼。看来律师还真得准备为自己维权。

总之，代理金融不良资产案件，是件富有挑战性的业务，它常常考验我们的智力、耐力和决断力。但是，它又是值得我们为之努力的事业。无论是从维护国家利益，保护国有财产不流失的角度考虑，还是从我们律师的实际效益着想，都是值得我们为之努力奋斗的，只要我们不怕困难，努力去做，一定能够取得优异的成绩。

以上是我在长期的代理金融公司不良资产案件中，总结出的一点体会，与大家共同交流，不妥之处请各位批评指正。谢谢大家。