个人外汇业务试题

个人外汇业务试题（精选8篇）

个人外汇业务试题 篇1

个人外汇管理试题

一、判断题

1、对通过外汇局“系统”办理的因私售汇业务，居民个人在户口所在地以外的银行不可以办理。(×)

2、因私售汇业务中，售汇金额在总额以内的，银行可根据居民个人提供身份证明材料直接办理。(√)

3、客户能持外币现钞或活期存款购买旅行支票。(√)

4、售汇金额超过购汇总额的，居民个人不须提交有交易价格的经常项目跨境交易真实性证明材料。(×)

5、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入前8位号码。(√)

6、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。(×)

7、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入前8位号码（含第1位字母）。(×)

8、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。(√)

9、境外个人结汇时姓名输入只能用英文名或拼音，不能用汉字。(√)

10、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存5年。(√)

11、允许携带外币现钞入境免申报金额为3000美元以下。(×)

12、银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。(√)

13、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)

14、从外汇储蓄帐户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。(√)

15、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(√)

16、个人外汇结算帐户为外汇现汇帐户，允许提取现钞。(×)

17、个人在5日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。(×)

18、我国目前对境外个人购汇实行总额管理。(×)

19、对录入“个人结售汇管理信息系统”的错误信息进行跨月或跨年冲正时，须报外汇局批准。(√)20、对出境定居项下售汇，可以在居民任意一次出境前办理。(×)

21、对境外直系亲属救助项下售汇，只能因居民个人境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难等情况时办理。(√)22、2009年5月1日起对境内居民个人购汇不再实行核销管理。(×)

23、境外个人旅游购物项下外汇收支可以通过本人的外汇储蓄账户办理。(√)

24、个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，应纳入个人结售汇系统管理。(×)

25、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇汇储蓄账户进行管理。(×)

26、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为职工报酬和赡家款，只适用我国境内居民。(√)

27、个人外币买卖，如个人将持有的美元兑换为欧元，应通过个人结售汇系统办理。(×)

28、个人提取外币现钞当日累计等值2万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)

29、外币储蓄存款活期帐户和定期帐户开户起存金额为人民币1000元的等值外币。(×)30、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境内个人进行管理。(×)

31、办理境内外汇划转业务，可以办理不同性质外汇账户之间的资金划转。(×)

32、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值1000 美元（含1000美元）的结汇可不纳入个人结售汇系统。(×)

33、对于非本行客户，单笔兑付人民币1万元以上或等值外币1000美元以上的，应留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。(√)

34、我国对个人结售汇实行总额管理,总额分别为每人每年等值5万美元。(√)

35、个人外汇按照交易性质可以区分为经常项目和资本项目个人外汇业务。(√)

36、个人外汇账户按照账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。(√)

37、根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法》规定，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。(×)

38、对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，经常项目项下到当地外汇管理局报备后在银行办理。(×)

39、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。(√)40、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。(×)

41、直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企 业资本金账户。(√)

42、个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。(√)

43、个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。(×)

44、手持外币现钞汇出当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(×)

45、手持外币现钞汇出当日累计等值超过1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。(√)

46、境内个人只可以使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。(×)

47、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按个人账户进行管理。(×)

48、直系亲属指父母、子女、配偶、兄弟姐妹。(×)

49、直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出 具的有效亲属关系证明。(√)50、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。(√)

51、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值2万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。(×)

52、境外个人经常项目外汇储蓄账户内外汇汇出，当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(×)

53、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行为个人办理提取外币现钞手续。(×)

54、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。(√)

55、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇不需纳入个人结售汇系统。(√)

56、境内卡境外使用购汇还款需纳入个人结售汇系统。(×)

57、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户为个人分拆结售汇行为。(√)

58、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇为个人分拆结售汇行为。(√)

59、前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇属性输入错误，要使用修改交易更正。(×)60、办理结售汇业务后，次日发现外汇局结售信息录入错误,要使用冲正交易更正。(√)

二、单项选择题

1、外汇局开具的《提取外币现钞备案表》有效期为自签发之日起（）天。

A20天 B30天 C60天 D180天 答案：B

2、银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的应该于发现之日起（）内向国家外汇管理局所在地分支局报告。A当天 B3个工作日 C5个工作日 D一周 答案：B

3、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入（）号码。

A前6位 B前7位 C前8位 D前9位 答案：C

4、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A6个月 B12个月 C18个月 D24个月 答案：D

5、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入（）号码（含第1位字母）。

A前6位 B前7位 C前8位 D前9位 答案：D

6、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A三年 B四年 C五年 D六年 答案：C

7、允许携带外币现钞入境免申报金额为（）。

A2000美元以下

B3000美元以下

C5000美元以下 D10000美元以下 答案：C

8、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美 元以下（含）的，可以在银行直接办理。A2000 B3000 C5000 D10000 答案：C

9、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A5万 B3万 C2万 D1万 答案：A

10、个人在7日内从同一外汇储蓄账户（）次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。A10次 B7次 C5次 D3次 答案：C

11、使用外币现钞或者外币现钞账户内资金一次性购买旅支，金额超过等值（）以上的，银行应逐笔登记并办理大额和可疑外汇资金交易报告手续。

A一万美元<含> B一万美元<不含> C五千美元<含> D五千美元<不含> 答案：B

12、对出境定居项下售汇，可以在居民()出境前办理。A首次 B前二次 C前三次 D任意一次 答案：A

13、()年5月1日起对境内居民个人购汇不再实行核销管理。A2005 B2006 C2007 D2008 答案：B

14、境外个人旅游购物项下外汇收支可以通过哪种账户办理？

A他人的外汇储蓄账户 B本人的外汇储蓄账户 C本人的外汇结算账户 D直系亲属的外汇储蓄账户 答案：B

15、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按（）账户进行管理。

A境外外汇储蓄账户 B境内外汇储蓄账户 C境内外汇结算账户 D境外外汇结算账户 答案：B

16、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为（），只适用我国境内居民。

A旅游 B金融和保险服务 C咨询服务 D职工报酬和赡家款 答案：D

17、个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A5000 B10000 C20000 D50000 答案：B

18、外币储蓄存款活期帐户和定期帐户开户起存金额为人民币()元的等值外币。A50 B100 C200 D1000 答案：B

19、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值()美元的结汇可不纳入个人结售汇系统。A100 B200 C500 D1000 答案：A 20、对于非本行客户，单笔兑付人民币（）以上或等值外币（）以上的，应留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A5万元,5000美元 B3万元,3000美元 C2万元,2000美元 D1万元,1000美元 答案：D

21、我国对个人结售汇实行总额管理,总额分别为每人每年等值()万美元。A5 B3 C2 D1 答案：A

22、经常项目项下的个人外汇业务按照()管理。

A可兑换准则 B可兑换进度 C可兑换原则 D可兑换进程 答案：C

23、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。

A可兑换准则 B可兑换进度 C可兑换原则 D可兑换进程 答案：D

24、总额内的个人结汇和境内个人购汇，如何在银行办理。

A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：D

25、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立()账户。

A投资者专用外汇账户 B特殊目的公司专用账户 C投资并购专用账户 D外汇结算账户 答案：A

26、直接投资项目何种情况下，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。A在银行直接办理 B获得国家主管部门批准 C获得当地外汇管理局批准 D凭证明材料在银行办理 答案：B

27、外国投资者专用外汇账户内资金如何可以结汇。A在银行直接办理 B获得国家主管部门批准 C经外汇局核准 D凭证明材料在银行办理 答案：C

28、个人可以如何在银行开立外汇储蓄账户。

A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：D

29、手持外币现钞汇出当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A5 B3 C2 D1 答案：D 30、境内个人只可以使用外汇或人民币，并通过银行、()等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。

A基金管理公司 B政府机构 C进出口公司 D对外贸易企业 答案：A

31、直系亲属指父母、子女和（）。A兄弟 B姐妹 C配偶 答案：C

32、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值()万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A1 B2 C3 D5 答案：D

33、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项 目项下有交易额的真实性凭证办理。A1 B2 C3 D5 答案：D

34、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A1 B2 C3 D5 答案：A

35、境外个人经常项目外汇储蓄账户内外汇汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A1 B3 C5 D没有金额限制 答案：D

36、境外个人经常项目手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A1 B2 C3 D5 答案：A

37、个人提取外币现钞当日累计等值超过1万美元的，银行凭本人有效身份证件和()为个人办理提取外币现钞手续。A提钞用途证明 B存款银行外币现钞存款款单据 C经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 D经银行签章的《提取外币现钞备案表》 答案：C

38、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭本人有效身份证件、()或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C到外汇管理局批准 D有交易额的相关证明材料 答案：B

39、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值()美元（含）的结汇不需纳入个人结售汇系统。A200 B100 C50 D10 答案：B 40、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内()个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C

41、()个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C 42、()个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C

43、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值()万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇为个人分拆结售汇行为。A2万 B1万 C5000 D2000 答案：B

44、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的()个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户为个人分拆结售汇行为。A3 B5 C7 D8 答案：B

45、客户使用外币现钞帐户或外币现金汇款时，应收取（）手续费。

A现钞变现汇的 B现汇变现钞的C结汇 D售汇 答案：A

46、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇信息录 入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇属性输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改

C撤销 答案：C

47、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现身份证号码输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改

C撤销 答案：C

48、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇金额输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改

C撤销 答案：B

49、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现币别输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改

C撤销 答案：B 50、办理结售汇业务后，次日发现外汇局结售信息录入错误，如何更正。()A冲正 B修改

C撤销 答案：A

51、对个人结汇和()实行总额管理。A个人购汇 B境外个人购汇

C境内个人购汇 答案：C

52、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托()代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付，划转及结汇。

A具有对外贸易经营权的企业 B企业

C个人 D具有对外贸易经营权的个人 答案：A

53、境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭()在银行办理原路汇回。

A款项来源证明材料 B原汇入行证明

C本人有效身份证件 D当地外汇局证明 答案：C

54、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额的,可以凭()银行办理。

A本人有效身份证件 B原兑换水单

C款项来源证明材料 D当地外汇局证明 答案：B

55、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按()进行管理。A境内交易 B跨境交易

C境外交易 D 贸易交易 答案：B

56、个人旅行支票按照()有关规定办理。A外币现汇 B人民币

C外币现钞 答案：C

57、个人总额内购汇、结汇,可以委托其()代为办理。A表兄 B配偶

C朋友 D兄弟姐妹 答案：B

58、境外个人支付房租、生活消费、就医学习的外汇结汇时应记录在()项下。

A职工报酬和赡家款 B旅游

C捐赠 D境外投资收益 答案：B

59、境外个人经常项目未用完的人民币兑回外汇,对当日累计兑换不超过等值()美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()美元(含)的兑换,可凭本人有效身份证件办理。

A1000 1000 B1000 2000 C500 1000 D1000 500 答案：C 60、网点办理个人结售汇业务时,对于境内个人以()作为个人身份唯一标识录入“个人结售汇系统”。

A军人身份证件 B武装警察身份证

C中华人民共和国护照 D居民身份证 答案：D

三、多项项选择题

1、境外个人结汇时姓名输入可以用()文字录入。A英文名 B拼音 C汉字 答案：AB

2、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为（），只适用我国境内居民。

A旅游 B金融和保险服务 C咨询服务 D职工报酬 E赡家款 答案：DE

3、个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。A经常项目 B外汇结算 C外汇储蓄 D资本项目 答案：AD

4、个人外汇账户按照账户性质分为()。

A经常项目账户 B外汇结算账户 C外汇储蓄账户 D资本项目账户 答案：BCD

5、超过总额的个人结汇和境内个人购汇，经常项目项下如何在银行办理。

A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：BD

6、个人外汇账户按主体类别区分为()账户。

A经常项目账户 B境内个人外汇账户 C境外个人外汇账户 D资本项目账户 答案：BC

7、外汇储蓄账户的收支范围为()同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。

A非经营性外汇收付 B本人 C与其直系亲属之间 D经营性外汇收付 答案：ABC

8、手持外币现钞汇出当日累计等值超过1万美元的，凭()办理。

A外汇局核准回单 B经常项目项下有交易额的真实性凭证 C经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BCD

9、个人委托其直系亲属代为办理总额内的购汇、结汇，应分别提供()。

A委托人和受托人的有效身份证件 B委托人的授权书 C直系亲属关系证明 D有交易易额的相关证明材料 答案：ABC

10、直系亲属指（）。

A父母 B子女 C兄弟 D姐妹 E配偶 答案：ABE

11、直系亲属关系证明指（）。

A能证明直系亲属关系的户口簿 B结婚证 C街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明 D公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明 答案：ABCD

12、境外个人经常项目项下生活消费类支出结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：()A收费证明 B合同 C发票 D支付通知 答案：BC

13、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值超过1万美元,除需提供本人有效身份证件外,还应提供()办理。

A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 C本人原存款银行外币现钞存款单据 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BD

14、境外个人经常项目手持外币现钞汇出，当日累计等值超过1万美元,除需提供本人有效身份证件外,还应提供()办理。

A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申 报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 C本人原存款银行外币现钞存款单据 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BD

15、个人提取外币现钞当日累计等值超过1万美元的，银行凭()为个人办理提取外币现钞手续。

A提钞用途证明 B存款银行外币现钞存款款单据 C经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 D经银行签章的《提取外币现钞备案表》 E本人有效身份证件 答案：CE

16、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭()在银行办理。

A本人有效身份证件 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C到外汇管理局批准 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：ABD

17、根据《个人外汇管理办法实施细则》哪些特殊情况外的个人结售汇业务不需纳入个人结售汇系统？()A通过外币代兑点发生的结售汇 B通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇

C外币卡境内消费结汇 D境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 E境内卡境外使用购汇还款 答案：ABCDE

18、银行为个人办理结售汇业务时，应当按照什么流程进行办理,请按顺序排列()。

A通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况；D、按规定审核个人提供的证明材料；B、在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；C、通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查 答案：ADBC

19、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：()A境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。B 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。C 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。D个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。E 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。答案：ABCDE 20、对()实行总额管理。

A个人购汇 B个人结汇

C境内个人购汇 D境外个人购汇 答案：BC

21、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下()业务。

A外汇资金收款 B外汇资金付款

C资金划转 D结汇 答案：ABCD

22、境外个人不得购买()等金融产品。

A境外权益类 B境内权益类

C境内固定收益类 D境外固定收益类 答案：BC

23、境内个人向境外(),应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。

A提供贷款 B借用外债

C提供对外担保 D直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易 答案：ABCD

24、境内个人是指持()的中国公民。

A中华人民共和国居民身份证 B军人身份证

C武装警察身份证件 D港澳居民来往内地通行证 答案：ABC

25、境外个人是指持()的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞。

A护照 B中华人民共和国护照

C台湾居民来往大陆通行证 D港澳居民来往内地通行证 答案：ACD

26、个人总额内购汇、结汇,可以委托其()代为办理。A父母 B子女

C朋友 D兄弟姐妹 E配偶 答案：ABE

27、境内个人办理赡家款项下结汇超过总额的,凭本人有效身份证件及以下()证明材料在银行办理。

A直系亲属关系证明 B经公证的赡养关系证明

C境外给付人相关收入证明 D银行存款证明 E个人收入纳锐凭证 答案：ABCDE

28、个人结售汇系统中业务经办的职责是:()A个人结售汇业务的登记 B个人结售汇业务的修改

C个人结售汇业务的撤销 D个人结售汇业务的冲正 答案：ABCD

29、境外个人以下何种外汇结汇可记录在旅游项下。A旅游 B支付房租

C生活消费 D学习答案：ABCD 30、境内个人有4.5万美元现汇资金,可凭身份证直接办理的业务有()。A存入本人储蓄账账户 B直接汇出 C持汇票携出 D提钞 答案：ABC

个人外汇业务试题 篇2

关键词：个人外汇理财,风险,对策

一、我国个人外汇理财现状分析

根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》, 自2007年2月1日起, 我国居民个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为5万美元。而1998年9月15日国家规定居民个人因私兑换外汇出境旅游、探亲, 可兑换2000美元 (含2000美元) 等值外汇。居民因私购汇的额度上限在不断提高, 现在已经达到1998年时的25倍。新规定对个人购汇、结汇年度总额进行了较大的提升, 有利于鼓励个人进行外汇投资理财, 从而带动外汇理财业务的不断发展。

目前我国个人外汇理财主要有以下三种方式:

(一) 外汇存款。

又称“外币存款”, 是指以可兑换货币表示的在银行帐户里的各种存款, 是个人运用外汇资金并取得利息收入的一种方式。一般人认为, 最省事最保守的外汇理财方式非存款莫属。但是, 外汇存款本金虽然没有风险, 但活期存款利率太低, 而定期存款可能面临因加息而遭受的或有利率损失, 且定期存款的流动性较差。

(二) 个人外汇买卖。

是指卖出一种外汇的同时买入另一种外汇, 投资者从频繁的汇率波动中获取汇率差价收益。外汇买卖分两种, 一种是银行的外汇宝交易, 通过实时外汇交易赚取点差, 其实质是一种套利行为;另外一种是外汇保证金交易, 这是一种远期外汇买卖, 指外汇买卖成交后, 在约定的到期日, 按约定的汇率办理收付交割的外汇交易。因此远期外汇买卖也具有了杠杆的效果和顺势逆势双向操作的功能。外汇保证金交易运用得当可锁定市场的汇率风险, 但是该产品有较强的杠杆效应, 投资收益和风险同比例放大, 投资者要充分认识交易风险, 谨慎投资。

(三) 外汇结构性理财产品。

是指由银行等金融机构发行的, 将固定收益产品和利率期权、汇率期权等相结合而组成的复合产品。外汇结构性理财产品的本金和收益同挂钩的国际市场利率、汇率、商品价格如黄金价格甚至信用等级的变化相关联。在承担相应风险的前提下, 投资该类产品可以达到外汇资产保值增值的目的。

目前, 我国的外汇结构性理财产品一般分为固定收益和浮动收益两大类。 (1) 、固定收益类的产品主要投资于银行间市场上的货币市场工具, 相对简单, 本金安全, 收益固定, 收益率一般都与资金市场的同档收益率相差不多。 (2) 、浮动收益类产品收益较高, 但风险较大。资金管理人一般要把资金分成两个部分, 大部分投资固定收益产品, 到期后这部分资产的本金加收益可以满足这种产品的保本或部分保本需求。另一部分用来购买金融衍生工具, 比如期权, 产品的收益就是这部分期权实现的。产品到期时或持续期间, 如果标的证券或货币的走势有利则银行可获取收益, 这部分收益即用来实现理财合同的浮动收益;如果不利, 这部分资金将全部损失, 客户就只能拿到合同约定的本金或部分本金。

二、个人外汇理财风险

个人外汇理财主要面临以下几个风险:

第一、汇率风险。当投资者投资一种非本国货币时, 存在汇率波动带来的风险。例如:理财计划到期时, 人民币兑换美元汇率相对于期初时出现升值或贬值, 投资者因自身需要而进行货币兑换 (即通常所说的“抛补”) , 或按当时的人民币兑换美元汇率进行账面的市值评估, 这时, 在人民币计价方式下, 投资者所购买外汇理财产品的实际收益率将受到汇率变动的影响。2005年7月我国汇率制度改革后, 人民币与国际主要货币之间汇率联动关系明显, 截止到2009年2月末, 汇率改革后人民币对美元汇率累计升值超过21%。2007年全年, 人民币对美元升值幅度为6.5%, 2008年累计升值6.8%。尤其是2008年人民币对欧元、日元汇率呈前贬后升走势。汇改以来至2008年6月末, 人民币对欧元汇率累计贬值了7.54%。但从下半年起, 人民币对欧元汇率呈上升趋势, 且升值速度加快。到目前为止, 汇改以来人民币对欧元汇率累计升值15.94%, 人民币对日元汇率累计升值5.35%, 从而导致以美元为首的外汇理财产品风险骤增。汇率风险是外汇理财主要风险之一, 投资者应重视外汇理财中隐含的汇率风险。

第二、利率风险。在关注汇率风险的同时, 利率风险同样不容忽视。一方面, 央行公布的一年期外汇存款利率的任何变动都将直接影响外汇收益水平;另一方面, 外汇储蓄利率的变动将导致外汇理财产品的收益也会发生相应的变动。随着金融危机正在以不可预料之势向全球市场蔓延, 更多的国家加入了降息拯救经济的行列, 美国和其他主要经济体利率都在向零迈进, 其中欧洲央行将欧元区再融资利率由1.5%降至1.25%, 创下十年来的最低水平;英国央行将基准利率降至0.5%, 也创历史新低。现在市场上销售的保本类外汇理财产品大多是投资国外银行间债券票据或者直接存往国外高息的银行赚取利息, 这决定了外汇理财产品的收益率和国外的基准利率息息相关, 外国央行的每一次降息, 都会带来外汇理财产品收益的跳水, 目前状况下, 该类理财产品对投资者的吸引力已经所剩无几。

第三、流动性风险。是指不能对理财产品进行提前获取现金而带来的损失。目前外汇理财产品的设计都有时间限定, 短则3个月、半年, 长则3年、5年不等。而外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和客户拥有提前终止权两种。银行到国际金融市场进行操作, 当预计可以获得较高利润时, 就把理财合约进行到底;当国际金融市场剧烈波动, 投资有风险时, 就会提前终止该理财产品, 避免承担损失, 届时投资者即使不愿意提前中断, 也必须被动接受, 往往造成较大损失。对于这种“单方面可终止”的格式理财合约, 投资者在参加时, 一定要慎之又慎。如2008年为防止次贷危机继续恶化导致经济陷入衰退, 全球各央行纷纷降息, 而银行的外汇理财产品多与利率、汇率等挂钩, 且发行的外汇理财产品中有不少是非保本产品, 这些产品的收益遭受极大地冲击, 其中大多数产品银行都选择了提前终止, 从而导致流动性风险的产生。

三、对策

金融危机愈演愈烈, 在这样的条件下, 投资者面临的风险更为复杂, 个人外汇理财应采取更为稳健、多样的投资策略, 做到有的放矢, 避免因盲目投资造成不必要的损失, 以确保外汇资产的保值增值。

(一) 根据外汇持有目的的不同, 选择投资方式和策略。

如果具有境外消费、旅游、留学等需要而持有外币的, 可以选择期限及收益较适宜的外汇理财产品, 合理安排资金使用时间, 在不影响资金按时使用的前提下, 获得一定的资金收益。如果对流动性要求较高, 在短期内经常需要使用的话, 投资者还可选择做个人外汇买卖, 通过币种间的汇率差价获得收益。做外汇买卖时应充分做好三个方面的准备:首先, 应该了解哪些因素影响国际外汇的涨跌, 例如与货币相关的失业率、生产者物价指数、消费物价指数、零售业销售指数、国民生产总值等很多因素;其次, 要建立一个成熟的投资心态, 只有投资心态成熟了才可以做到自律, 克服投资过程中出现的问题;最后要学习运用资金管理的财务技术达到风险控制的目的。

(二) 合理分配币种。

投资者应当适当调整手中外汇的分配比例, 避免全部持有一种货币, 可以通过选择多种外汇理财产品组合根据不同条件, 按不同比例配比, 来达到分散风险, 满足个人投资需求。在避险情绪高涨的当前市场, 可适当选择投资避险货币组合规避风险。

(三) 选择短期理财产品。

目前国际市场动荡加剧, 汇率风险在不断加大, 投资者宜选取期限短的、灵活的外汇理财产品, 便于及时对投资进行调整。用“投资环境恶劣”来形容当前的市场氛围并不过分, 汇率风险进一步加大, 诸多因素并非投资者可以控制和驾驭, 缩短外汇理财产品的投资期限, 以保持流动性和应变能力, 同时注重产品中提前赎回机制的设置, 是险中求生的明智选择。

(四) 充分了解理财产品的结构, 在最合适的时机, 选择最合适的理财产品。

选择合适的外汇理财产品, 主要看投资者风险承受力, 对于保守型投资者, 固定收益产品是个不错的选择, 其收益稳定, 且比同期存款利率高, 风险也小。浮动收益产品则适合能承受高风险、期待高收益的投资者, 但这类产品结构较复杂, 投资者不仅应该对国际金融市场有一个基本的认识, 同时还应对各种理财产品的结构特性有一个全面的了解。如外汇市场汇率波动较大时, 可以选择个人外汇买卖、个人外汇期权;市场利率波动较大时, 则可选择外汇结构性理财产品。在利率缓步上扬的市场中, 可以考虑投资收益递增型或是利率区间型产品;而在利率稳定或逐步下降的市场环境下, 投资与利率反向挂钩的外汇结构性理财产品, 则可以带来较高的投资收益。面对银行推出的众多外汇理财产品, 投资者应该多学习投资相关的专业知识, 仔细辨别产品特征, 冷静分析收益和风险。理财产品的选择始终离不开投资者对自身情况的判断, 只有选择适合自己的, 才是最好的。

参考文献

[1]、袁茂林　人民币升值背景下个人外汇理财策略分析[J]　商业文化　2007, (9)

[2]、陈璐　周晶　金融危机背景下的个人外汇理财风险及策略[J]　金汇天地2008　, (7)

个人业务新主张 篇3

理财业务定位不限高端

高端客户的财富管理一直被外资银行视为重点，渣打银行也不例外一一创立于1991年的全球最早的个人理财品牌之一的“优先理财”已引入中国。但渣打(中国)的理财业务，并不拘泥于服务高端客户。中小企业理财、定位潜力股的“创智理财”、客户下一代培养计划，令人耳目一新的差异化定位显示出渣打(中国)的别具匠心。

整合客户：个人、事业同打理

“与很多外资银行选择个人理财客户不同，渣打银行也很看重中小企业客户。”渣打(中国)在划分上，将中小企业理财放在了个人银行业务中。叶杨诗明女士表示，二者同属个人银行业务并不矛盾，因为在中国，在创业的初期，很多中小企业主和其企业的理财计划与目标是同步的，“渣打(中国)不但要帮客户管理个人财富，还要将理财推广到其事业中，给予中小企业客户一定的优惠，帮助这些中小企业主拓展事业。”

这种整合客户个人与其企业的理念，在渣打(中国)的选点上有明显的体现。今年3月份，渣打(中国)在深圳龙岗设立了支行，成为首家进驻该地的外资银行。“我们选择龙岗，是因为这里中小企业集中、发展非常快，在这里设立支行有很大的市场潜力。”渣打(中国)为中小企业提供的10万－50万元无抵押、优惠利率快速贷款一站式融资服务，为客户发展事业提供了帮助，同时也在无形中培养了客户的忠诚度。

创智理财：培养、扶持潜力客户

外资银行动辄几十万元的贵宾理财门槛把很多还处于事业起步期的青年客户挡在了门外，但这些“潜力股”未来的发展潜力不可小觑。1996年，为解决如何为青年精英人士提供全面理财服务的问题，渣打银行在香港推出了“创智理财”品牌。

渣打(中国)于2006年引进创智理财品牌，其客户定位是国内二十六七岁的年轻人。“考虑到这些年轻人在事业起步期资产底子薄、理财投资的经验较为欠缺，渣打(中国)会为这样的年轻人提供一些初步的理财教育、培养他们的理财观念，并提供适合其年龄与财富特点的金融产品，如住房贷款、主题存款、投资产品等。”

叶杨诗明女士非常看好这些年轻客户，将其称作“理想的长期合作伙伴”，因为“渣打(中国)在他们投入最多、最苦的创业起步初期，就予以帮助，非常容易把他们培养成为忠实客户。随着这些高级白领逐步成为高层管理人员，就可以自然而然把这群客户升级转成‘优先理财’客户”。

关注少年：助力下一代成长

下一代培养、财富传承是为人父母者关心的问题，渣打(中国)为优先理财客户设计的子女培养计划就考虑到这一点，会定期为客户的子女安排活动。

膝下一子一女、弹得一手好钢琴的叶杨诗明女士十分注重对少年的艺术培养。“我们会安排孩子们去看歌剧表演，比如《狮子王》、《妈妈咪呀》，并为他们阐述台前幕后的趣闻轶事。”

借鉴了渣打银行在其他国家的成功客户礼遇经验，在2006年推出的“英伦游学团”受到了客户的欢迎，今年再接再厉推出的“未来商业领袖训练营计划”，则让中国优秀的青少年有机会接触国际商业及金融知识，并走出国门和国外的商界精英直接交流、开拓眼界。

另外，为了从小培养孩子们的理财意识，渣打(中国)也推出了“天骄少年”成长账户，从小给他们灌输理财观念，教他们如何管理零用钱。

个人金融业务自有主张

成为首批获准开展人民币业务的外资银行后，渣打(中国)旨在“构建一个全面的金融服务平台，在存款储蓄、房贷、财富管理、个人消费贷款、信用卡业务，以及在中小企业金融服务等多个领域齐头并进，把渣打多年来在海外积累的丰富的金融运作经验和优质服务的意识提供给中国内地的客户”的愿望将得以实现。

创新业务速度快

短短两个月时间，渣打(中国)不但迅速推出了像“天骄少年”成长账户、“月月息”定期存款等特色定期存款产品，指定楼盘一手房及二手房人民币按揭，持证抵押贷款的人民币贷款(提供本地居民现有无抵押房屋做融资)和为房屋人民币转贷款的非购房交易提供抵押融资等惯常业务外，还为客户呈现了多款独具特色的“聚通天下”人民币理财产品，如“金猪宝贝股票挂钩结构性投资”人民币理财产品，“新兴产业股票篮子”人民币理财产品和“新兴基建股票篮子”人民币理财产品。另外，叶杨诗明女士透露，渣打(中国)在今年6月底推出代客境外理财(QDII)新产品“瑞银环保系列指数篮子”，这些种类丰富的产品，致力于“在帮客户计划、拓展财富之外，协助其实现财富保值”。

信用卡业务路线新

为了实现提高客户服务便利性的承诺，渣打(中国)近期已经向监管部门递交了开展借记卡和贷记卡业务的申请，并与银联组织接触，期望在监管部门审批后最终实现和银联系统平台的对接。

建行岗位考试个人业务顾问测试题 篇4

一、单选题

1、网点的每个员工都有责任：（）

A、会见/问候客户 B、发现需求（介入深度取决于所扮演的角色）C、礼貌地与客户道别

D、以上都是

2、“谢先生，您对哪一类投资感兴趣”属于哪一类问题？（）A、开放式问题

B、封闭式问题

3、作为销售流程的一部分，在停止给客户打电话之前，应该尝试打几次电话给客户，约客户来网点谈业务？（）A、一次 B、两次 C、三次 D、四次

4、柜员或大堂经理初步发现客户的需求，将客户引荐给个人业务顾问，由个人业务顾问进一步发掘客户的需求，这个过程称为：（）

A、网点精神行为

B、积极倾听 C、礼貌地与客户道别

D、热情交接

5、网点精神包括展现符合网点精神的行为、相互指导以及通过表扬和奖励对好的行为给予表赞扬。（）

A、正确 B、错误

6、大堂经理进入营销区后的两项主要任务是什么？（）

A、观察客户 B、使用巧妙问题提问 C、引导客户使用自助服务机

D、B和D E、A 和B

7、在大堂经理巡视管理的区域中，能进行活动最多的区域是（）

A、大堂 B、客户等候区 C、柜员区

D、个人业务顾问区

E、销售资料成列区

8、做为个人业务顾问，您将使用的新销售工具是哪两项？（）

A、《大堂经理手册》和《巧妙问题》 B、《个人业务顾问巧妙问题》和《客户需求评估表》

C、《客户需求评估表》和《柜员推荐表》

D、《柜员巧妙问题》和《个人业务顾问巧妙问题》

9、以下哪些原因说明推荐很重要？（）

A、安排客户去个人业务顾问处开立账户（不用在柜台排队办理），可以让柜员腾出时间处理更多的交易，缩短客户等待时间

B、安排客户使用自助服务设备（不用在柜台排队），可以让柜员腾出时间处理更多的交易，缩短客户等待时间。

C、辨别销售线索，主动推荐其他业务，可以增加网点的销售量

D、安排客户去个人业务顾问处开立账户有助于加深客户与建行的关系

E、以上都是

10、我们一直在讲，个人业务顾问要使用客户提供的信息和线索来作出建议。有时候，这些建议与客户到网点来的初衷不一样，或者超出了客户的初衷。（）A、正确 B、错误

11、一位客户要办理小额存款。根据这个线索，您可以推荐以下哪些产品？（）

A、自助服务设备 B、理财账户

C、信用卡

D、以上都是

12、下列关于理财规划的说法正确的是（）

A、理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程 B、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法

C、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划

D、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成

13、下列服务中，哪个不属于商业银行理财顾问服务（）

A、财务分析 B、储蓄存款产品推介

C、投资建议

D、财务规划

14、当客户频繁发生转帐交易、异地汇款交易或客户新开户，且了解到客户能熟练操作电脑，我们向客户首选推荐（）A、储蓄卡 B、电话银行业务

C、网上银行业务 D、乐当家理财卡

15、您向一位客户提出一个巧妙问题，但客户说她不感兴趣。您应当如何回应？（）

A、感谢客户光临建设银行。说：“您以后有理财需求，希望能考虑建设银行”，然后热情送别。

B、试图推荐另一个产品。

C、进一步向客户介绍您想推荐的产品或服务。

D、以上都是

E、以上都不是

16、个人业务顾问角色与销售的关系是（）

A、发掘销售机会、提供和销售产品（全面、专业）。B、全面负责网点的销售营销工作。

C、发现和捕捉客户销售需求，进行销售推荐。

D、发现和捕捉客户销售需求，必要时独自完成简单的销售业务

17、客户经常有汇款入帐，而且需要及时了解入帐情况，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐网上银行业务 B、推荐短信银行或手机银行 C、推荐信用卡

D、推荐乐当家理财卡

18、作为个人业务顾问的第一后备，发掘、推荐、销售产品。此岗位是()A、网点经理 B、高级柜员

C、普通柜员

D、柜员主管

19、客户需求评估表的填写时间点是()A、先跟客户沟通，客户走了以后再填写 B、客户先填写，个人业务顾问再跟客户沟通

C、边沟通边填写

D、下班以后再填写

20、当客户新开活期一本通存折或了解到客户只持有存折，并经常通过柜面办理小额存取款交易及缴费业务，个人业务顾问应向其推荐（）

A、储蓄卡 B、电话银行业务 C、网上银行业务 D、乐当家理财卡

21、当客户经常出差或有出国机会、客户的借记卡帐户消费频繁以及通过询问发现客户符合办卡条件，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐网上银行业务 B、推荐短信银行或手机银行

C、推荐信用卡

D、推荐乐当家理财卡

22、当客户有子女教育、养老计划时或客户要购买五年期国债及主动了解保险时，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐基金类产品 B、推荐保险类产品 C、推荐理财产品 D、推荐乐当家理财卡

23、当客户对风险的承受力较强，对股票有一定的了解，希望能获得较高的收益或关注基金净值，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐基金类产品 B、推荐保险类产品

C、推荐理财产品

D、推荐乐当家理财卡

24、当客户帐户上有余额较高时或客户咨询时，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐基金类产品 B、推荐保险类产品

C、推荐理财产品

D、推荐乐当家理财卡

25、当客户想要把证券卡中大额资金转为活期，个人业务顾问应向其推荐（）

A、推荐基金类产品 B、推荐保险类产品 C、推荐理财产品

D、推荐通知存款

26、以下不属于常见的积极倾听行为的是（）

A、表现出耐心 B、口头反馈，总结自己的理解

C、回应对方的情绪表示

D、对什么事情不清楚或不明确，不主动提出

27、以下有关询问客户工作问题或生活问题的描述，错误的是（）

A、工作和生活问题是与银行有关的个人问题，可以鼓励客户多谈自己的情况。

B、询问客户工作问题或生活问题，可以迷惑客户，从而达到销售目的。

C、通过询问这些问题，可以有机会摸清楚客户的需求，确保向客户推销的是客户会真正去用、看重的产品。

D、询问客户的工作单位地址或住址，以及客户预计我们为了解客户而会问到的所有问题。

28、以下不做销售推荐的岗位是（）

A、网点经理 B、高级柜员 C、普通柜员

D、柜员主管

29、按照个人业务顾问能力与素质要求，以下错误的是（）

A、熟悉银行网点业务，包括现有的银行产品、服务流程、规章制度和操作程序。

B、具备职业操守和敬业精神，具有敏锐的洞察力，具有较强的沟通能力，掌握和客户建立关系的技巧。

C、个性开朗、热情、有亲和力，处处表现出礼貌和尊重，能够展示网点的精神风貌。

D、在建设银行工作三年以上

30、严格按照内控制度和操作规程办理业务，对办理业务中发现的大额或可疑类交易及时报告（）

A、网点经理 B、高级柜员

C、普通柜员 D、柜员主管

二、多项选择题

1、零售网点转型项目关键质量指标：（）

A、客户等待时间 B、交易速度 C、客户排队放弃率

D、销售时间 E、销售量 F、对客户的尊重 G、客户满意度

2、个人业务顾问的考核指标可能包括以下哪些项目（）

A、产品销售

B、差错报告 C、服务评价 D、销售推荐 E、以上都不是

3、个人业务顾问在与客户的一切沟通交流中必须做到以下要求（）

A、开始销售谈话时要向客户打招呼 B、评价客户的需求，然后推荐适当的产品，以加深与客户的关系

C、礼貌地与客户道别 D、以上都不是

4、个人业务顾问主要风险点包括：（）

A、系统操作风险 B、重要空白凭证保管风险 C、重要物品保管风险

D、客户信息泄露风险 E、人身安全风险

5、个人业务顾问做为大堂经理时，所拿的移动柜员夹中，除应放置主要产品宣传资料外，还应放置：（）

A、环境检查清单 B、客户投诉日志 C、特殊业务凭条（如挂失申请书等）

D、最新基金净值表 E、最新利率表 F、本人身份证件

6、手机银行的开通方式包括（）A、手机自助开通 B、网站开通 C、网点开通 D、95533开通

7、分红保险的红利来源于（）所产生的可分配盈余。A、利差益 B、死差益 C、净差益 D、费差益

8、保险的营销要点包括（）

A、发现客户购买国债或办理一年以上的定期存款时 B、遇到国债或定期存款到期，客户想转存或销户时

C、发现客户的账户内有一些余额，很长时间内不会动用时 D、当客户办理活期开户时

E、当客户有子女教育、养老计划时或客户要购买五年期国债及主动了解保险时 F、遇到客户主动咨询理财产品时

9、代理国债业务目前在柜台办理的主要有（）国债 A、无记名式

B、记帐式 C、储蓄 D、凭证式

10、定期定额投资法的优点：（）

A、不必担心选股问题 B、不必担心进场时机 C、小金额就可以投资 D、长期投资报酬率高于定存

E、可提供多重保障 F、小额投资购买资产组合，较单押个股门坎低，且分散风险

11、下列有关“利得盈”人民币理财产品的描述，正确的为（）

A、募集起点为人民币5万元，超过部分须为1000元的整数倍。

B、募集期客户本金计付活期利息并代扣代缴利息税，投资收益不扣税。

C、客户不能提前支取本金和利息。

D、首次单笔投资最低金额（含申购费）1万元，发行对象为符合法律法规规定的个人投资者。

E、客户本人凭有效身份证件办理，委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。

F、以2万元为起点，按1000元的整数倍发售

12、下列有关“建行财富”系列人民币理财产品的描述，正确的为（）

A、募集起点为人民币5万元，超过部分须为1000元的整数倍。

B、募集期客户本金计付活期利息并代扣代缴利息税，投资收益不扣税。

C、客户不能提前支取本金和利息。

D、募集起点为人民币20万元，超过部分须为1万元的整数倍。

E、客户本人凭有效身份证件办理，委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。

F、募集起点为人民币10万元，超过部分须为1000元的整数倍。

13、下列有关“汇得盈”外汇理财产品的描述，正确的为（）

A、起点金额为7500美元或60000港币或5000欧元或8000澳元。

B、能办理质押贷款，可开立存款证明。

C、客户无提前终止权，建行有一次提前终止权。

D、募集起点为人民币20万元，超过部分须为1万元的整数倍。

E、募集期客户本金计付活期利息并代扣代缴利息税，投资收益不扣税；VIP客户还能享受优惠收益率。

F、客户不能提前支取本金和利息。

14、下列有关实物金的描述，正确的为（）

A、客户持本人有效身份证件办理，不得代办。

B、携带现金或借记卡、存折（单）。

C、交易单位为克。

D、交易时间为周一至周日的10：30-15：00，中午不休息（法定除节假日除外）。

E、办理“龙鼎金”实物黄金买卖业务时，只需按照柜台报价进行交易即可，不收取手续费。

F、办理实物黄金出售业务须双人操作，对单笔出售超过 200克（含）以上的交易由网点会计主管或负责人审核、授权。

15、下列有关个人定期存款证明业务的相关描述，正确的为（）

A、个人定期存款证明书只能证明申请人在某一时间段内在建设银行有一定数额储蓄存款或在建设银行购买了一定数额的凭证式国债，不具有银行担保作用。

B、个人定期存款证明书不能流通、不能转让、不能用于质押、不能挂失，不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。复印和涂改后的存款证明书无效。

C、个人存款证明可由申请人以外的其他人代为办理和领取。

D、出具个人存款证明金额在人民币100万元（含100万元）以下，由营业机构负责人直接签发；100万元以上，由直接管辖行分管行长签发。

E、开立成功后，系统自动将账户冻结，撤销成功及过有效期后，系统自动将账户解冻。

F、已被挂失、冻结的定期存款，不能开立存款证明书。

16、下列有关解决投诉时要注意的问题，说法正确的有（）

A、尽量将客户引导到稍微僻静一点的地方，减少对网点其他客户的影响。

B、迅速判断客户投诉自己是否能当场解决，不能当场解决的应尽快记录客户的联系电话，对投诉内容作记录，并告知客户与他联系的时间。

C、展现网点精神。

D、募集起点为人民币20万元，超过部分须为1万元的整数倍。

D、处理投诉过程中，要表示出同情，确保满足客户的要求。

E、要耐心倾听客户陈述，以便在网点现场解决问题。

17、大堂经理可以进行引导分流的时刻包括（）

A、客户取号时候 B、客户取号前 C、客户投诉时 D、客户排队时候

18、大堂经理在等候区能够进行的工作有（）

A、问候客户 B、引导分流 C、发现销售机会 D、销售推荐

19、可以在自助设备上面办理的业务有（）

A、不超过人民币25000元的取款 B、不超过人民币20000元的存款 C、卡卡转账 D、打印卡的流水明细

20、作出建议的正确时间点是：（）

A、在您确信已经理解客户需求并且能够根据客户需求匹配我们的产品或服务时。

B、在您问了这个问题以后：“您现在还有什么别的问题吗？” C、已经说明为什么解决方案符合客户的需求。

D、客户已经不耐烦，有走的动作后。

三、判断题

1、个人业务顾问向客户经理或网点经理方向发展。A.是 B.非

2、个人业务顾问向柜员主管汇报。A.是 B.非

3、网点经理全面负责网点的销售营销工作。A.是 B.非

4、普通柜员可以独自完成简单的销售业务。A.是 B.非

6、封闭式问题有利于挑起客户谈话，透露更多的信息。A.是 B.非

7、封闭式问题一般用一个词就可以回答，例如是或不是。A.是 B.非

7、当日营业终了普通柜员必须将业务印章随钱箱人库保管 A.是 B.非

8、PBCS主要功能就是提供个人业务顾问服务客户需要的全部交易功能。A.是 B.非

9、销售平台是零售业务的低柜销售门户系统，统一受理网点现有各类零售业务，业务处理由相应的业务系统（CCBS、证券业务、国际卡、个贷等系统）在后台完成，核算与账务处理流程不变。A.是 B.非

10、在交易过程中，销售平台自动提示相应营销话术，指导销售人员与客户进行交流。A.是 B.非

11、个人业务顾问之间换班轮班时，必须办理业务印章的交接手续。A.是 B.非

12、个人名章为专人专章，个人业务顾问之间可以混用，但不得转借他人使用。A.是 B.非

13、授权柜员在进行授权操作时，要与交易内容核对一致，确保凭证及交易内容真实、合规。A.是 B.非

14、个人业务顾问凭指纹和密码签到进入系统。A.是 B.非

15、个人账户开立风险点主要是对客户开立身份证件有效性、真实性的识别、核查和登记。A.是 B.非

16、个人业务顾问在50%以上的工作时间里面担任大堂经理，是网点经理担任大堂经理的第一后备。

A.是 B.非

17、大堂经理定位是营业网点的资源调配者、服务组织者和团队领导者。A.是 B.非

18、印章的使用和保管坚持“谁保管谁使用谁负责”的原则，做到“人在章在，人走章收，严禁托人代管”，分清保管使用责任。A.是 B.非

19、在非高峰时间或根据客户预约时间通过电话、短信等方式跟进客户，发现客户未来需求，记录和更新客户需求评估表。A.是 B.非

20、个人业务顾问要分析客户信息，定期与客户沟通，主动发掘客户现实需求，并提供适合的金融产品。

A.是 B.非

21、零售网点转型后，只有个人业务顾问才有资格销售产品。A.是 B.非

22、个人业务顾问为履行岗位职责，更好地为客户服务，要求能够快速掌握市场行情变化、建行新推出的产品知识、他行新推出的产品知识，能够分析各类产品的特点及卖点，以及为迅速与客户消除沟通障碍应了解的新闻、娱乐、体育等大众关注消息。A.是 B.非

23、网点应配置客户填单台并配有标准的填单模版、客户签字笔，凭条摆放充足。A.是 B.非

24、为了确保客户满意，客户驾乘的各类车辆可以放置在网点门口，并由大堂经理时时关注。A.是 B.非

25、为了达到宣传效果，网点可以在网点对外橱窗上张贴自制的宣传品，但是必须用A3或A4纸打印，字体符合分行相关标准。A.是 B.非

26、网点精神包括展现符合网点精神的行为、相互指导以及通过表扬和奖励，对好的行为给与赞扬。

A.是 B.非

27、树立优异为荣的风气是网点精神模型的重点。A.是 B.非

28、建设性指导就是对于不能规范展现网点精神的员工提出替代措施并给予责备。A.是 B.非

29、个人业务顾问应该通过倾听客户意见、发现客户需求以及针对客户的需求提供适当的银行产品和服务，从而在网点内创造销售机会。A.是 B.非

30、个人业务顾问作为大堂经理后备，需要在必要时担当第一大堂经理或第二大堂经理，为履行大堂经理职责应具备的大厅管理、引导分流、处理客户投诉、等候区管理等能力。A.是 B.非

答案： 单选题部分 题号 正确答案 D A C D A E B B E A A A B C A 16 A 17 B 18 B C 20 A 21 C 22 B 23 A 24 D 25 D 26 D 27 B 28 D 29 D 30 D 多选题部分 题号 正确答案 ABCDEFG ABCD ABC ABCD ABCDE ABC ABD ABCEF BCD

支付结算业务试题 篇5

一、单选题

1、票据和结算凭证上加盖的印章使用的印泥颜色是（B）。

A、蓝色B、红色 C、黑色D、紫色

2、自2011年9月29日开始，非支票存款客户办理银行本票、银行汇票和电汇业务的，须使用（C）。

Ａ、电汇凭证Ｂ、业务委托书

Ｃ、结算业务申请书Ｄ、汇票委托书

3、银行汇票出票、银行承兑汇票的承兑、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，为（B）加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

A、结算专用章 B、银行汇票专用章 C、业务公章D、财务专用章

4、银行办理支付结算时，因工作差错影响客户资金使用的，按（A）计付赔偿金。

A、中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率B、活期存款利率 C、定期存款利率D、准备金利率

5、票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上，（B）应当在汇票和粘单的粘接处签章。

A、背书栏最后记载人B、粘单上的第一记载人C、持票人D、粘单上的第一被背书人

6、银行汇票丧失，失票人可以凭法院出具的其享有票据权利的证明，向（A）请求付款或退款。

A、出票银行B、持票人开户银行 C、出票人 D、背书人

7、申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满（B）后办理。

A、10日B、一个月 C、二个月 D、六个月

8、华东三省一市不包括以下哪个省（B）。

A、江苏省 B、湖南省 C、安徽省 D、浙江省

9、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票（C）处签章。

栏

11、下列属于票据中任意记载事项的是（D）。

A、出票日期B、金额C、出票人签章 D、背书日期 A、背书人栏B、被背书人栏 C、持票人向银行提示付款签章D、附加信息

12、票据的背书、承兑、付款和保证行为适用于（C）法律。

A、出票地B、付款地 C、行为地D、保证地

二、多选题

1、下列关于中文大写金额的描述正确的是(ABCD)。

A、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字

B、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字

C、中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字。在“角”之后可以不写“整”或“正”字。大写金额数字有“分”的，分后面不写“整”（或“正”）字

D、在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。

2、办理支付结算业务遵循的原则是（A，B，D）。

A、恪守信用、履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、收妥抵用D、银行不垫款

3、下列哪些票据不得背书转让（A，B，C，D）。

A、现金银行汇票B、现金支票C、超过提示付款期限的票据 D、现金银行本票

4、票据法上所称的票据，是指（A，B，C，D）。

A、银行汇票B、商业汇票C、本票D、支票

5、三省一市银行汇票可以向（A，C，D）的背书人转让，三省一市银行汇票的收款人或提示付款人应在三省一市区域内。

A、浙江省 B、江西省 C、安徽省 D、上海市

6、出票人签发空头支票（A，B，C）。

A、银行应予以退票 B、对屡次签发空头支票的，银行应停止其签发支票

C、持票人有权要求出票人支付支票金额2%的赔偿金

D、持票人有权要求出票人赔偿支票金额5%但不低于1000元的赔偿金

7、《支付结算办法》中，关于各项期限计算叙述正确的是（A，B，C）

A、期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日 B、按月计算期限的，按到期月的对日计算 C、按月计算期限的，无对日的，月末日为到期日 D、期限内遇法定休假日的，期限顺延

8、下列支票的要素中，哪些可以由出票人授权补记（C，D）。

A、出票日期B、付款人名称 C、金额D、收款人名称

9、个人持银行本票，需要委托他人向银行提示付款的，（AB)应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。

A、委托人B、被委托人

C、背书人D、被背书人

10、根据支付结算法律制度的规定，下列票据中，允许个人使用的有（ACD）。

A、支票B、银行承兑汇票

C、银行本票D、银行汇票

11、票据丧失，失票人应当在（C，D）依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、票据丧失后12日内B、通知挂失止付后12日内

C、票据丧失后D、通知挂失止付后3日内

三、判断题

1、电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票，电子商业汇票系统运行后，纸制商业汇票、电子商业汇票同时使用。（√）

2、办理查询或查复业务时，查询查复操作的第一经办人员与原录入人员不得为同一柜员。（√）

3、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。（√）

4、背书不得附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（√）

5、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。（√）

6、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，可转入营业外收入。

（×）

7、大额支付系统只处理规定金额以上的跨行贷记支付业务。（×）

8、未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额小于出票金额的，银行不予受理。（×）

9、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。（√）

10、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响他行资金使用的，按万分之三计付赔偿金。（×）

11、失票人应当在通知挂失止付后十日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。（×）

12、遇节假日，小额支付系统银行本票业务照常运行。（√）

13、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由代理付款银行退交申请人。（×）

（√）

（√）

14、票据金额数字大写使用繁体字的，银行应予受理。

15、在签发票据时，单位和银行的名称应当记载全称或规范化简称。

16、票据挂失后，付款人收到挂失止付通知书起13日内未收到法院止付通知书可以向持票人付款。（×）

（√）

17、信用社在公示催告期间对公示催告的票据付款的，应承担责任。

交管业务试题 篇6

分数：

单位：

一、填空题（共40分，每空2分）

1、复核申请人直接向上一级公安机关交通管理部门提出复核申请的，上一级公安机关交通管理部门应当通知作出道路交通事故认定的公安机关交通管理部门自收到通知之日起

（五）日内提交案卷材料。

2、交通信号灯由（红、黄、绿）灯组成

3、交通技术监控设备记录的违法行为信息录入道路交通违法信息管理系统后（三日）内，公安机关交通管理部门应当向社会提供查询。

4、机动车、非机动车实行（右侧）通行

5、夜间行驶或者在容易发生危险的路段行驶，以及遇有沙尘、冰雹、雨、雪、雾、结冰等气象条件时，应当降低（行驶速度）。

6、在道路上驾驶机动车，血液酒精含量达到（80毫克/100）毫升以上的，属于醉酒驾驶机动车，依照刑法第一百三十三条第一款的规定，以危险驾驶罪定罪处罚。

7、对道路交通安全违法行为的处罚种类包括：警告、罚款、暂扣或者吊销机动车驾驶证、（拘留）。

8、“醉酒驾驶营运机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，吊销机动车驾驶证，依法追究刑事责任；

（十）年内不得重新取得机动车驾驶证，重新取得机动车驾驶证后，不得驾驶营运机动车。

9、饮酒后驾驶机动车的，处暂扣

（六）个月机动车驾驶证 10驾驶拼装的机动车或者已达到报废标准的机动车上道路行驶的，公安机关交通管理部门应当予以收缴，强制（报废）。

11、初次申领机动车号牌、行驶证的，机动车所有人应当向住所地的车辆管理所申请（注册）登记。

12、造成交通事故后逃逸的，由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，且（终生）不得重新取得机动车驾驶证。

13、改变机动车的品牌、型号和发动机型号的，不予办理（变更）登记

14、机动车驾驶人考试内容分为（道路交通安全法律、法规）和相关知识考试科目、场地驾驶技能考试科目、道路驾驶技能和安全文明驾驶常识考试科目。

15、对道路交通违法行为人予以警告、二百元以下罚款，交通警察可以（当场）作出行政处罚决定，并出具行政处罚决定书。

16、道路交通事故分为财产损失事故、伤人事故和（死亡）事故。

17、暂扣机动车驾驶证的期限从处罚决定生效之日起计算；处罚决定生效前先予扣留机动车驾驶证的，扣留一日折抵（暂扣）期限一日。

18、对上道路行驶的拖拉机，由（农业）主管部门行使道路安全法第八条、第九条、第十三条、第十九条、第二十三条规定的公安机关交通管理部门的管理职权。

19、机动车行经人行横道时，应当减速行驶； 遇行人正在通过人行横道，应当（停车）让行。

20、机动车行驶时，驾驶人、乘坐人员应当按规定使用安全带，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴（安全头盔）。

二、多项选择题（共30分，每题3分）

1、道路交通信号包括:（ABC）（A）交通信号灯（B）交通标志（C）交通标线（D）群众的指导。

2、事故处理工作中，辨认结束后，应当制作辨认笔录，并载明以下内容：（ABCD）

（A）辨认的起止时间、地点；

（B）办案交通警察、记录人的姓名和单位；（C）辨认人、见证人、辨认对象的基本情况；

（D）辨认事由、辨认目的、辨认过程、辨认结果。)

3、申请注册登记的，机动车所有人应当填写申请表，交验机动车，并提交以下证明、凭证：（ABCD）

（A）机动车所有人的身份证明；

（B）购车发票等机动车来历证明；

（C）机动车整车出厂合格证明或者进口机动车进口凭证；

（D）车辆购置税完税证明或者免税凭证；

（E）机动车交通事故责任强制保险凭证；

4、、机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：（ABCD）

（A）死亡的；

（B）提出注销申请的；

（C）丧失民事行为能力，监护人提出注销申请的；

（D）身体条件不适合驾驶机动车的；

5、道路交通标线分为：（ABC）（A）指示标线、（B）警告标线、（C）禁止标线

6、机动车信号灯和非机动车信号灯表示：（AC）

（A）绿灯亮时，准许车辆通行，但转弯的车辆不得妨碍被放行的直行车辆、行人通行；

（B）黄灯亮时，未越过停止线的车辆可以继续通行；

（C）红灯亮时，禁止车辆通行。

7、在没有中心隔离设施或者没有中心线的道路上，机动车遇相对方向来车时应当遵守下列规定：（ABCD）

（A）减速靠右行驶，并与其他车辆、行人保持必要的安全距离；

（B）在有障碍的路段，无障碍的一方先行；但有障碍的一方已驶入障碍路段而无障碍的一方未驶入时，有障碍的一方先行；

（C）在狭窄的坡路，上坡的一方先行；但下坡的一方已行至中途而上坡的一方未上坡时，下坡的一方先行；

（D）在狭窄的山路，不靠山体的一方先行；

8、机动车载人应当遵守下列规定：（AB）

（A）公路载客汽车不得超过核定的载客人数，但按照规定免票的儿童除外，在载客人数已满的情况下，按照规定免票的儿童不得超过核定载客人数的10％；

（B）载货汽车车厢不得载客。在城市道路上，货运机动车在留有安全位置的情况下，车厢内可以附载临时作业人员1人至5人；载物高度超过车厢栏板时，货物上不得载人；

（C）摩托车后座不得乘坐未满17周岁的未成年人，轻便摩托车不得载人。

9、警车、消防车、救护车、工程救险车在执行紧急任务遇交通受阻时，可以断续使用警报器，并遵守下列规定：

（AB）

（A）不得在禁止使用警报器的区域或者路段使用警报器；

（B）夜间在市区不得使用警报器；

（C）列队行驶时，前车已经使用警报器的，后车必须使用警报器

10、非机动车载物，应当遵守下列规定：（ABC）

（A）自行车、电动自行车、残疾人机动轮椅车载物，高度从地面起不得超过1．5米，宽度左右各不得超出车把0．15米，长度前端不得超出车轮，后端不得超出车身0．3米；

（B）三轮车、人力车载物，高度从地面起不得超过2米，宽度左右各不得超出车身0．2米，长度不得超出车身1米；

（C）畜力车载物，高度从地面起不得超过2．5米，宽度左右各不得超出车身0．2米，长度前端不得超出车辕，后端不得超出车身1米。

三、简答题（共20分，每题4分）

1、撤销机动车登记或者机动车驾驶许可的，应当按照那些程序实施、答：经设区的市公安机关交通管理部门负责人批准，制作

撤销决定书送达当事人； 将收缴的机动车登记证书、号牌、行驶证或者机动车驾驶证以及撤销决定书转至机动车登记地或者驾驶证核发地车辆管理所予以注销；无法收缴的，公告作废。

2、取得校车使用许可应当符合那些条件：

答： 车辆符合校车安全国家标准，取得机动车检验合格证明，并已经在公安机关交通管理部门办理注册登记；有取得校车驾驶资格的驾驶人；有包括行驶线路、开行时间和停靠站点的合理可行的校车运行方案；有健全的安全管理制度；已经投保机动车承运人责任保险。

3、《中华人民共和国行政强制法》第十八条规定，行政机关实施行政强制措施应当遵守哪些规定？

答：实施前须向行政机关负责人报告并经批准；由两名以上行政执法人员实施；出示执法身份证件；通知当事人到场；当场告知当事人采取行政强制措施的理由、依据以及当事人依法享有的权利、救济途径；听取当事人的陈述和申辩；制作现场笔录；现场笔录由当事人和行政执法人员签名或者盖章，当事人拒绝的，在笔录中予以注明；当事人不到场的，邀请见证人到场，由见证人和行政执法人员在现场笔录上签名或者盖章；法律、法规规定的其他程序。

4、对违法行为人处以哪些处罚的，应当适用一般程序。对违法行为人处以行政拘留处罚的，按照《公安机关办理行 7

政案件程序规定》实施。以欺骗贿赂手段取得驾驶证、行驶证的，应当撤销。

答：二百元（不含）以上罚款、暂扣或者吊销机动车驾驶证的。

5、当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的公安机关交通管理部门可以采取下列措施：

答：

（一）到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款，加处罚款总额不得超出罚款数额；

（二）申请人民法院强制执行。

四、案例分析（10分）

2018年2月10日，张某饮酒后驾驶车牌号为冀J7575学的机动车，在某市迎宾路被民警查获，民警李某一人立即当场开具强制措施凭证，扣留驾驶证存放在自己车内。随后张某被民警李某一人处以暂扣六个月机动车驾驶证，并处一千元罚款，张某暂扣期满并考试合格后向李某索回了驾驶证。请分析存在哪些问题，并予以改正。

答：采取强制措施凭证应当由两名民警实施，并报负责人批准，应当在24小时内将驾驶证上交大队相关部门，不能自己存放。处罚应当由2名以上民警实施。张某饮酒后驾驶车牌号为冀J7575学的机动车应为营运车辆，依据《中华人民 8

中美个人理财业务差异分析 篇7

一、中美个人理财业务的差异

(一) 从政策环境上分析

美国的个人理财业务由于发展时间较长, 法律基础已较为健全。在经历了1929年全球股市的大崩盘之后, 美国政府相继出台了《证券法》、《投资公司法》等法律, 这些政策一方面保护了投资者的利益, 另一方面也为个人理财市场的发展奠定了良好的法律基础。

我国个人理财业务市场发展时间较短, 作为一项快速发展的新兴业务, 政府也出台了相关的条例, 如2001年第一部《信托投资法》, 2002年的《保险法》及《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等。上述法律条例虽然一定程度上规范了个人理财市场秩序, 从侧面推动了理财市场的发展, 但对于高速发展的个人理财市场来说, 完善法律法规仍是当务之急。

(二) 从机构主体上分析

美国个人理财业务的市场竞争比较激烈, 金融机构繁多, 主要包括投资银行、资产管理公司、新兴银行及零售银行等。在巨大的市场需求和机遇下, 各个机构开始挖掘自身优势, 积极抢占个人理财市场份额, 使得个人理财市场的竞争更为激烈。大多数金融机构都把目标群体定位在中高端客户上, 具有的特点是呈现出全球性的理财范围、多样的理财品种、专业的理财团队、合理的理财方案。

根据银监会规定, 我国商业银行不能从事证券类、保险类和基金类的投资业务, 只能代理上述业务。因此, 我国个人理财业务市场缺乏规模较大的投资银行。同时, 受传统思想的影响, 多数民众更倾向于储蓄而不愿意投资理财, 市场中的竞争主体主要以商业银行为主, 市场竞争的激烈程度较小。

(三) 从客户管理上分析

美国的个人理财业务拥有较为成熟的客户管理体系。客户管理的基础主要是细分市场和定位市场, 对不同的客户群提供差别化的服务也是国外个人理财业务的基本经营手段之一。在美国个人理财市场中, 金融机构对客户进行详细的差异分析, 科学有效地为客户指定具有针对性的理财方案, 这样不仅保障了客户的利益, 而且体现了个人理财的高质量服务水准。

我国的个人理财市场还未意识到客户管理的重要性。一方面, 我国个人理财业务对于客户的细分和定位尚未明确, 面向多数民众的理财产品缺乏针对性和人性化;另一方面, 缺乏以客户为中心的服务理念, 多数金融机构目前主要以产品为中心进行产品的研发销售, 无法切合民众的实际理财需求。

(四) 从产品种类上分析

美国个人理财产品受限小, 灵活性高, 个人理财产品的投资渠道, 创新组合及产品设计都要优于国内个人理财市场。以花旗银行为例, 理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务, 客户可以通过同一个账户, 最大限度地实现各方位的理财需求, 其中包括储蓄、保险、养老、教育及投资等业务, 业务交叉性较强。

由于我国利率尚未完全市场化, 加之实行分业经营的限制, 金融机构为客户提供的理财产品相对较少。在资本市场未完全放开的情况下, 除少数银行推出境内合格机构投资者服务外, 其他的理财产品都缺乏增值性服务, 个人理财产品设计也较为单一。以上因素影响和限制了我国个人理财产品种类的创新, 导致我国个人理财产品品种少, 层次低。

二、我国个人理财业务的局限

(一) 金融政策方面

目前, 我国分业经营和分业监督的管理体制, 我国相关法律明确规定商业银行不得从事于证券和信托等有关的业务, 只能以第三方平台的形式进行代理销售业务。由于金融政策的硬性规定, 我国个人理财业务的发展受到了较为严重的限制。目前, 个人理财业务不能根据客户实际情况和理财目标进行多方位结合和设计, 只停留在建议和咨询方面, 不能为客户进行理财投资组合。这限制了我国个人理财需求者在产品的多样化和持有度, 也限制了银行个人理财的增值业务的发展。

(二) 人才队伍方面

个人理财业务是一项专业性较强的综合型服务, 从事个人理财业务的人员不仅要有扎实过硬的专业知识基础, 还应该拥有较高素质的综合型人才。因此, 由于我国个人理财业务市场发展时间较短, 个人理财业务对工作人员的要求较高, 目前个人理财市场普遍缺乏个人理财方面的综合型人才。由于个人理财业务人员代表了理财机构的整体形象, 多数投资者都很重视办理个人理财业务人员的专业水平及综合素养。2001年中国人民银行开始在国内推行国际金融理财师 (CFP) 认证制度, 截至2012年6月底, CFP人数为14152人, 虽然在近几年人才数量有所增长, 但是同发达国家相比, 高素质综合性人才依旧比较缺乏。

(三) 客户管理方面

个人理财业务是一项以客户为基础的服务, 客户信息的管理显得尤为重要。对于国内个人理财市场而言, 最为重要的是在有限的时间空间内, 在最大范围内宣传理财产品的营销信息, 吸引潜在客户群体。国内金融机构应该意识到对于客户群体的细分和定位的重要性。一方面, 现有大部分理财产品主要在个人信贷、代收代付、信息服务等基础的理财服务上不断增加, 并没有针对性地满足不同层面客户的不同需求。另一方面, 有些理财产品门槛较高, 缺乏针对普通理财需求者的理财产品, 大大局限了个人理财市场的发展。

(四) 理财产品种类方面

我国理财机构由于受到外部政策因素和内部创新意识不足等影响, 缺乏个人理财产品的创新。截至2013年11月30日148家商业银行共发行理财产品37943款, 全年理财产品发行量方面同比增长超过30%。虽然理财产品呈现快速增长, 但大多集中在少数一些商业银行基础性理财服务方面, 对于理财产品的创新层次较低, 理财产品同质化的现象较为严重。

三、完善措施

(一) 对于金融政策方面的建议

从国家层面来说, 要逐步改革现有金融体制, 创新金融政策, 逐步实施适度的混业经营。可以借鉴国外个人理财市场的有益经验, 制定并完善个人理财市场的法律法规, 为我国个人理财的发展提供政策上的支持, 大力推进我国个人理财市场的发展, 使个人理财市场逐步从单一业务平台模式改变为综合业务平台模式。从开展个人理财业务的各金融机构角度来说, 在分业管理的大环境限制下, 应该积极拓展理财思路, 广泛开展跨行业间的业务合作, 从原先的业务代理转变为业务融合, 创新现有理财产品和营销模式。

(二) 对于人才方面的建议

我国应该加强复合型金融人才的培养, 特别是提高客户经理的专业素养。第一, 提升现有理财人员素质。应加强个人理财业务市场人员的培训, 制订系统的培训方案, 促进理财业务人员之间有针对性的良性业务交流, 保证对金融信息有畅通的宣传渠道。第二, 严格执行资格认证的准入与退出制度。监督机构应制定明确的资格认证系统, 促进理财人员自发提升自身素质和业务能力, 严令禁止违法违规的理财行为。第三, 建立合理的薪酬激励机制。理财机构应明确对于理财业务的绩效考核, 可以将关键指标考核体系、客户满意度和客户信息收集与反馈三大方面与薪酬挂钩, 进一步激发理财人员的业务积极性。

(三) 对于客户管理的建议

对于客户管理, 一方面理财服务机构应以客户需求为宗旨, 根据不同客户的价值观、产品需求和风险取向细分和定位客户群体, 实行差异化的个人理财服务。理财机构可将个人金融市场分为多个子市场, 针对不同客户群体, 结合不同理财目标, 设计出切合客户理财需求的理财产品与理财服务。以现有客户群为中心, 加大理财产品宣传力度, 做好相应的理财咨询服务, 不断壮大客户群。另一方面, 个人理财机构应针对客户具体情况, 科学利用现代化的技术手段进行理财产品营销, 为客户提供优质便捷的理财服务。

(四) 对于理财产品种类的建议

首先, 加强个人理财主打品牌建设。国际上知名的金融机构都有为人熟知的个人理财品牌, 如汇丰银行的“卓越理财”, 花旗银行的“Citigold”。我国的个人理财机构应立足自身实际, 发挥比较优势, 精心培育并推广一款有特色的主打理财产品, 提高核心竞争力。其次, 个人理财产品应该在收益固定和风险较低的基础上, 加大对高风险金融市场投资组合产品的研发力度, 力求满足部分客户对于高风险投资产品的需求。最后, 理财机构应该加强整合理财产品和理财服务, 研发结构性挂钩产品, 用以应对当今国际金融形势的不稳定性。

摘要：居民个人理财意识的增强和理财需求的增加, 迫切需要完善我国的个人理财业。文章通过比较中美个人理财业务存在的差异, 从金融政策、人才队伍建设、客户管理和产品种类四个角度提出了完善我国个人理财业务的对策措施。

关键词：个人理财,中美差异,措施

参考文献

[1]屈庆, 刘阳.我国理财产品发展现状和趋势——从监管规避到资产管理[J].银行家, 2012 (04) .

[2]吕幼鹏, 王日秋.中外银行个人理财业务对比分析及发展研究[J].世界经济情况, 2009 (04) .

央行大修个人外汇管理制度 篇8

根据这一修改，今后中国老百姓在使用外汇上将更具灵活性，这个改变对个人外贸企业，个人境外投资等都是实质性的利好。

2006年12月29日，当大多数老百姓都沉浸在对即将到来的元旦假期的憧憬中时，中国人民银行“悄悄”地在其网站上公布了《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》对个人结汇由单笔限额管理改为实行年度总额管理，取消了“现汇”和“现钞”之间的界限。

很快，这个将从2007年2月1日起施行的《办法》在大量留学人员、个人外贸从业者、拟在境外投资者以及QDII投资者中引起了强烈的震荡。

年度总额管理个人外汇

让我们先来看看这个《办法》的主要改变内容。

《办法》对个人外汇收支活动按交易主体区分境内个人和境外个人、按交易性质区分经常项目和资本项目进行管理。对个人经常项下外汇收支贯彻可兑换原则，对资本项下外汇收支进行必要的管理。

“可兑换原则”指的主要是对个人结汇和购汇实行年度总额管理。其中，首次明确境内个人可进行5类资本项目交易，将个人结汇由单笔限额管理改为年度总额管理。

这5类资本项目交易包括：在履行必要的核准、登记手续后，可进行符合国家规定的境外投资；可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖；向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付；对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准；向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

央行相关负责人表示，这次对个人结汇由单笔限额管理改为实行年度总额管理，统一了个人结汇与购汇管理的政策。根据新政策，在年度总额内的，个人凭本人有效身份证件直接在银行就可办理，与以前逐笔审核的办理方式相比手续将非常简便。超过年度总额的，经常项下外汇资金需要个人提供有交易额的相关证明材料，经银行审核后结汇。

而2006年4月公布的《关于调整经常项目外汇管理政策的通知》规定，境内居民个人购汇年度总额为每人每年等值2万美元。也就意味着在这个额度内，个人可以凭本人有效证件直接在银行办理购汇。

央行的发言人表示，目前我国已实现人民币经常项目可兑换，但资本项目仍实施必要的管制，对经常项目外汇收支管理仍然进行真实性审核。

鼓励投资全球化

此外，国家对个人资本项目下用汇也将逐步放宽限制，此举有利于大量的居民手中的外汇到境外投资。这次政策调整的重点还包括：在个人购汇已实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理；对个人贸易外汇收支给予充分便利，只要符合有关规定，个人真实贸易项下的外汇不论结汇还是购汇，都没有总额限制，按实际需要办理；不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理，对外币现钞存取和携带的管理进行了规范。

根据《办法》，境外个人可进行的资本项目交易包括：在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房，境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出；除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品，但按照我国有关规定，可购买B股，或者通过合格境外机构投资者(QFII)参与国内人民币股票买卖；个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。

“今后随着资本项目可兑换的进程，对个人资本项目外汇交易也将逐步有序地放宽。”央行明确表示。

今后，境内个人可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖，个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。而境外个人可按规定在境内进行直接投资；境外个人在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房；境外个人在境内的大额外汇存款纳入存款金融机构短期外债余额管理。通过多项措施鼓励居民持汇。

同时，央行在大部分个人外汇收支由商业银行审核真实性的同时，还将通过个人结售汇管理信息系统，实时监测个人外汇收支情况，完善对大额、可疑外汇交易的记录、分析和报告，并加强对大额提钞的管理，加强对个人跨境收支按有关规定办理国际收支统计申报手续的监管。央行还特别启用个人结售汇管理信息系统，要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。

央行表示，个人资本项下的结售汇也适用个人年度总额管理的规定，总额以内的，可持有效身份证明直接在银行办理；总额以上的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准。不过，央行将根据国际收支形势和个人外汇收支情况，适时、适度地调整年度总额。

取消现汇和现钞账户

《办法》中尤其明显的一个改变是：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

有些平时很少换汇的读者可能还不是很明白现汇与现钞的异同，而事实上这个制度也是我国特殊的货币管制环境催生出来的“中国特色的外汇制度”。

简单地说，现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是账面上的外汇。境内居民个人不可以将其外币现钞存储变为现汇存储；境内居民个人本人境内同一性质外汇账户(含外币现钞账户)之间的资金可以划转，但境内居民个人外汇账户不得用于办理境内账户间的划转及结算。

在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞、现汇的卖出价则相等。这说明国家的外汇管理政策是：鼓励持有现汇，限制持有现钞，因为现汇作为账面上的资金比现钞更便于外汇管理。