个人外汇结算账户开户

2024-05-29

个人外汇结算账户开户（共5篇）

个人外汇结算账户开户篇1

对外贸易企业外汇结算账户开户资料清单

1.下列文件由企业提供: ①营业执照正副本；

②组织机构代码证正本； ③税务登记证正本； ④开户许可证； ⑤机构信用代码证； ⑥法定代表人身份证； ⑦授权代理人身份证；

⑧对外贸易经营者备案登记表（若是外商投资企业，需外商投资企业批准证书）；

*另外需带备以下印章：单位公章、财务专用章、法定代表人名章。*以上文件另备复印件各一份加盖单位公章。2.下列文本由银行提供，企业填写后交银行审核：

①外币账户开户/变更/销户申请书； ②单位基本情况表； ③印鉴卡(一式两份)；

④外汇结算账户相关业务授权书(版本号GJSQ2013)； ⑤银企对账服务签约单。

个人外汇结算账户开户篇2

一、整体设计存在的不足

(一) 基本存款账户开户许可证背面“注意事项”内容不完整

1. 第一条“本证是证明核准类银行结算账户合法性的有效证件”存在有两方面的问题:

(1) 第四条的实质已说明本证的合法性, 专门强调其合法性没必要, 不具实用性; (2) 非核准类备案账户开户凭证的合法性与正本一样, 都是合法的有效凭据。商业银行经营业务是在《中华人民共和国商业银行法》的规定范围内运作, 其经营行为受法律保护, 是合法有效的。如果本条“本证是证明核准类银行结算账户合法性的有效证件”是只针对核准类账户而言, 其表述不完备。

2. 除了正本以外, 副本和查询密码是基本存款账户开户许可证的组成部分, 在“注意事项”中没有说明整套开户许可证有几张的情况。

3. 变更、撤销账户的时候应交回“开户许可证”的哪几张资料没有说明。

(二) 基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户的开户许

可副本, 记载的要素与正本一致, 其合法有效与保密程度也与正本相当

发放的时候用普通A4纸打印而成, 人民银行盖章生效。可是对副本都没有保管和使用的注意事项。也没有变更、展期和撤销账户时要求交回的说明。

(三) 基本账户存款人查询密码页, 没有在基本账户开户许可证背面注明“基本账户撤销时应交回”的字样

(四) 商业银行开立备案账户易出现不足

非核准类人民币银行结算账户是人民银行的备案账户是各级人民银行《人民币结算账户管理系统》的组成部分, 其开户业务是由商业银行自己审核开立, 虽然《人民币结算账户管理办法》及其实施细则, 对备案账户的开户要求, 做了非常详细的规定, 开户银行审核资料要求及管理与核准类账户一致。从实际执行几年来, 商业银行开立备案账户的问题不少, 是历次人民银行实施对商业银行账户检查管理的重点。由商业银行自行审核开立并经审批可以取现的专用账户, 其使用期限和功能与基本账户一致。备案类银行账户“开户许可证”, 由开户行审核资料, 符合开户要求予以开户, 其已开户证明用“开立单位银行结算账户申请书”第一联给客户的回单来抵用。这相当于“开户许可证”的“开立单位银行结算账户申请书”, 开户银行没有对其重要性和保密程度加以说明, 客户不重视, 不把它当作重要凭件加以保管。

(五) 纸质的问题

目前, 各类银行账户开户许可证副本、基本账户开户许可证的存款人查询密码页和非核准类账户的开户许可证, 其纸质是普通的A4纸和一般凭证纸, 不是特制证件类纸质, 客观上不具备或者不带有强调保管的重要性特征。银行对留存的开户许可证副本的保管和保密程度视同客户开户资料保管。遇换岗新手对办理开户业务手续不清的, 经常出现开户许可证正本、副本一起交客户保管, 或者把查询密码留存银行的情况。在《人民币银行结算账户管理系统》没有推广应用以前, 手工开立银行账户, 没有“开户许可证查询密码页”, 客户不习惯使用, 日常使用的也不多, 对其保管不重视。尤其是没有查询过账户信息, 开户时间较长保管人数次更换的单位, 到销户的时候已无从查找。

二、建议

作为证件或者凭证的“注意事项”, 力求表述清楚、简洁明了, 具有适用性, 需要对证件或者凭证的管理和使用加以说明。

针对银行和客户在日常银行账户开户许可证的管理和使用过程中, 存在的问题和隐患, 做以下建议:

一是在基本账户开户许可证正本背面的“注意事项”, 第一条应改为“本证分为正、副本和查询密码页, 正本和查询密码页由存款人持有, 副本由开户银行存查”。在第四条前面增加一条“存款人在变更账户时交回正、副本。撤销基本账户时, 正本、副本和查询密码页应交回”。

二是基本账户查询密码页的“说明”改为“请存款人妥善保管, 可凭此密码到基本存款账户的开户行, 修改密码或打印已开立银行结算账户清单。”

三是专用账户和临时账户开户许可证的正本背面“注意事项”的修改:第一条改为“本证分为正、副本, 正本由存款人持有, 副本由开户银行存查。”专用账户在第四条前面增加一条“存款人在变更、撤销账户时, 交回本证。”临时账户在第四条前面增加一条“存款人在变更、展期和撤销账户时, 交回本证。”

四是在基本存款账户、专用账户和临时账户开户许可证副本的右下角注明“此副本由开户银行存查”的字样。

五是非核准类备案账户开户凭证管理, 在“开立单位银行结算账户申请书”的“填写说明”栏, 增加第五条“本申请书记载存款人的开户信息, 请妥善保管”的提醒字样。

摘要：银行账户开户许可证, 是人民银行依法准予申请人在银行开里核准类银行账户的行政许可证件, 是核准类银行结算账户合法性的有效证明, 按规范地使用、保管和撤销是人民银行账户管理的重要内容之一。

个人外汇结算账户开户篇3

【关键词】个人银行结算账户；账户管理；监测识别

个人银行结算账户是人们为了从事金融活动需求开设的可办理资金结算业务的存款账户，能够满足人们的投资、消费及结算需求，主要载体为银行卡。随着社会经济的不断进步，个人网上銀行迅猛发展，为银行的个人银行结算账户的管理工作带来了诸多难题。

一、个人银行结算账户管理面临的问题

1.个人结算账户开设条件轻松

国家法律对于开设个人结算账户没有限制，人们只需向银行提供必要资料就可以开设多个个人银行结算账户，不仅可以在同一银行开设多个账户，还能在不同银行开设多个账户。个人结算账户开设条件轻松，管理条例不明朗，账户拥有者可以通过ATM、柜台、网上银行等多种方式实现账户结转。这样的开设条件虽然为使用者带来了极大的便利，但也为银行机构的账户管理以及账户资金监测带来了很大的困难，为账户拥有者实现债务废逃提供了可趁之机。

2.客户身份识别手段限制了客户身份审查

目前，我国银行机构对客户的身份认证一般通过“联网核查公民身份信息系统”进行核查，主要针对企业法人、公民信息等，有效地阻止了假身份证件的使用。但是，目前我国的联网审查系统只能核查居民身份证的真伪，对于港澳台通行证、军人证、护照等证件的查询还不完善，核查的有效性不高，极易为假名匿名账户的开设提供便利。

3.网上银行交易加大了银行机构资金检测难度

随着社会经济的发展，越来越多的支付平台以及支付手段被应用。首先，利用网上银行，个人可以通过交易平台实现跨交易，无需进入银行，可以避开银行的现场监控，银行也无法对交易双方的真实信息进行核查，难以分辨出可疑交易。第二，个人银行结算账户开设的网上银行在交易的过程中不受时间地点的限制，账户内资金可以实现全国范围甚至跨国范围的转移，提高了银行识别的难度，加大了银行风险。第三，网上银行交易过程中不提供纸质凭证，在交易当时无法提供交易证件、真实名称、账号等报告要素，对银行的身份识别造成了困难。

二、个人银行结算账户管理问题的解决对策

1.强化个人银行结算账户开设的监测

首先，在进行个人银行结算账户开设之前，银行需要对开设人的公民信息进行严格审查，要严格落实账户实名制。第二，可以恢复过去单位结算账户向个人账户支付额度超过5万元需要提供证明才能转入的规定，或对其作出变更之后恢复执行。

2.完善身份证件管理及识别手段

首先，国家信息管理机构应该尽快扩大公民信息联网核查系统的核查范围，尽可能将国家认证的身份证明证件纳入核查体系中，重点实现军人身份证、港澳台通行证、护照的全国联网核查，改变定期更新数据的方式，实现银行信息与公安信息的实时共享，或者缩小更新周期，也可以在联网核查结果出现问题时，向公安机关反馈。第二，要加快银行内部关于工商行政管理、组织机构代码等法人组织信息的证明，实现联网核查，与公安机关和工商部门时间信息共享。

3.清理非实名制账户

由于历史遗留或者特殊因素，银行机构中会存在一些非实名制账户，这些账户的存在会加大银行机构的管理难度。因此，银行机构应该对非实名账户进行清理。首先，可以建立非实名制账户清理的奖惩机制，对银行非实名制账户清理进行激励，刺激银行机构加大清理力度。第二，银行可以对原有留存的非实名制账户进行业务方面的限制，在非实名制账户进行交易时通过各种方式督促账户使用者录入个人信息。第三，针对少量遗存的非实名制账户，银行可以开展定期清查，在清查期间举办宣传活动，通过电视、报纸、活动竞赛等形式，实现非实名制账户清理的多方位宣传，让客户感受到账户实名制的重要性，取得客户的支持和理解，促使客户积极主动地对非实名制账户采取措施。

4.建立健全网上银行的内控监测机制

网上银行的使用为人们带来了极大便利，也为银行机构的管理带来了很大困难，在强化个人银行结算账户管理的过程中，可以采取以下措施健全网上银行的监测控制制度。首先，银行机构应该针对网上银行的业务特点，将网上银行监测工作机制切实建立起来，要设立规范的规章制度，实现全面的网上银行业务监测覆盖。第二，要认真贯彻落实中国人民银行对于反洗钱的政策及方针，按照央行的最新政策要求及时建立网上银行反洗钱内控监测制度。第三，要强化网上银行交易的监督，采用先进的网络技术，对网上银行、支付平台、交易平台进行系统监测，将日常检查与专项检查相结合，有层次、分重点地对网上银行交易结算进行监督。第四，要对网上银行每日交易限额进行限制，对每日交易次数进行规定，加大网上洗钱的难度及成本，防止违法金融活动。第五，要将网上银行及支付平台交易的身份识别系统建设完善，制定相应的制度操作流程，建立数据库，保存网上平台交易凭证，保留必要的交易信息。第六，做好系统安全及维护。

三、结语

个人银行计算账户在带给人们方便的同时，也为银行机构管理提出了更高要求，在强化个人银行结算账户管理的过程中，国家政府、央行、银行机构应当形成合力，强化监控与管理，切实维护国家金融系统安全。

参考文献：

[1]王建新. 加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考[J]. 内蒙古金融研究，2013，08：84-85.

[2]陈崇跃，黄平. 个人银行结算账户粗放式管理下潜在的洗钱风险及对策[J]. 上海金融，2012，06：97-100+119.

个人外汇结算账户开户篇4

一、案例经过

支行柜员在受理一个20岁左右女孩持姓名为“杨**”的身份证申请开立个人结算账户时，发现女孩相貌与身份证照片差异较大，本人为单眼皮，右脸下方有黑痣，而身份证照片为双眼皮，脸上没有黑痣，且年龄明显比本人要大很多。于是请现场管理进一步辨别。现场管理询问该女孩身份证号和地址，女孩对答如流。问脸上有黑痣为什么照片上没有，女孩称是后来长的，照片为初次办证时照的，还称身份证中途丢过一次。现场管理通过网上核查，并接通以前留存的电话号码，提示为空号。再询问了多次后，女孩才说是她堂姐的，并称堂姐在深圳两年以后才能回来。现场管理称该身份证暂由银行保管，请你姐随时来我行领取。

二、案例分析

近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造、抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。案例中客户存在侥幸心理，以为自己和堂姐长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。如果当时经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让客户冒用办理开户和网银业务的话，将有潜在风险，也可能酿成案件，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。

三、案例启示

（一）加强重点环节管理。网点要认真履行识别客户身份的责任，柜员作为银行一线第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理各类业务。在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）坚持业务规章制度的学习培训。要坚持对柜员进行业务操作规范的培训，利用晨训和例会时间学习各种业务案例，让柜员了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将执行制度养成操作习惯。

汇付天下专属账户开户协议篇5

专属账户（下称“账户”）是上海汇付数据服务有限公司（下称“汇付数据”）提供的，由商户（即你所在的金融信息服务网站）为用户（即您）开设并用于记录用户预付的款项及预付款使用情况的综合账务管理系统。

为了保障用户的合法权益，请用户在注册或使用本账户前，详细阅读本协议。用户注册或使用账户时，即表示用户已充分知晓并理解本协议之含义，并在此基础上接受本协议之全部内容。

一、账户注册

1、用户应具有法律规定的完全民事权利能力和行为能力，且为能够独立承担民事责任的自然人、合法开展经营活动或其他业务的法人或其他组织或机构。若用户不具备前述条件，应立即停止注册和使用账户。

2、用户应使用真实身份信息注册并使用账户，并依注册提示提供用户的正确、完整、有效的相关资料（下称注册信息），用户不得冒用或妨碍其他组织、机构或个人注册使用账户。用户有义务维护和更新自己的注册信息，确保其持续的准确性、完整性和有效性，并承担因用户的注册信息缺失、陈旧或不真实而造成的任何损失，若汇付数据有合理理由怀疑您提供的身份信息及相关资料错误、不实、过时或不完整的，汇付数据有权暂停或终止向您提供部分或全部支付服务，并对此不承担任何责任。

3、汇付数据有权通过银行或其他第三方机构验证用户的注册信息，并有权通过第三方获得用户相关信息。

4、根据监管机构要求，为了保障用户资金的安全，部分账户功能需要用户进行账户身份认证后方能使用。

二、账户服务

1、充值。注册完成后，用户即可通过在专属账户进行充值。充值完成，即视为用户将充值资金交付汇付数据保管。用户应理解并接受：汇付数据有权根据风险情况对银行充值网关进行调整，并保留对种类和限额进行无需预告地调整的权利。

2、支付。用户可使用其专属账户中的余额直接在商户网站进行支付，账户系统将自动从用户对应的账户中扣除已支付金额。基于您对交易对方的充分了解(包括但不限于对方的真实身份及确切的账户名等)，您不可撤销的授权汇付数据有权按照您发出的指令将款项的全部或部分支付给交易对方，您应自行判断对方是否是完全民事行为能力人并自行决定是否与对方进行交易，承担因您指示错误(失误)而导致的风险。汇付数据依照您指示的收款方并根据本协议的约定完成交易后，即完成了当次服务的所有义务，对于收付款双方之间产生的关于当次支付的任何纠纷不承担任何责任，您应当自行处理相关的纠纷。

3、取现。用户可对账户进行取现操作。在符合汇付数据规定或产品规则的情况下，您可以请求汇付数据将支付账户中的资金提取到您名下的有效中国大陆银行账户内，该银行账户开户名需与您的姓名或名称一致。除被止付或限制款项外，汇付数据将于收到取现指令后的一至五个工作日内，将相应款项汇入该银行账户。您理解，根据您提供的账户所属银行不同或通道不同，会有到账时间差异，汇付数据不对到账时间作保证。

4、除了上述服务外，汇付数据还提供其他更丰富的账户服务，并以汇付数据网站公布或与用户另行约定为准。

5、在用户使用相关服务时，汇付数据有权向用户收取服务费。具体收费方式及收费标准以商户网站所列或与用户的其他约定为准。汇付数据保留制订及调整收费方式及收费标准之权利。

三、用户的权利与义务

1、用户应妥善保管账号、密码及注册信息，如发现有他人冒用或盗用账户登录名及密码或任何其他未经合法授权之情形，或发生其他可能危及到账户资金安全情形时，应立即以有效方式通知汇付数据，向汇付数据申请暂停相关服务。汇付数据对您的请求采取行动需要合理期限，在此之前，汇付数据对已执行的指令及(或)所导致的您的损失不承担任何责任。因用户保管不当所产生的一切损失由用户自行承担，并赔偿因此给汇付数据或其他主体造成的损失。

2、账户仅限用户使用，不得向任何其他第三方出售、出租、转让或者以其他形式进行有偿或无偿转让或提供账户使用。

3、用户应自行查询账户余额和使用情况，并定期保存交易历史记录，发现任何异常或疑问应及时联系汇付数据客户服务人员。

4、汇付数据不参与用户与任何其他汇付数据商户或用户之间的交易，用户对使用账户所进行的网上交易及由此产生的一切后果承担民事法律责任。

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6、用户使用汇付数据合作机构提供的其他账户增值服务时，应遵守该增值服务的相应规定，否则汇付数据有权依据合作机构的要求停止该增值服务。

7、在发生任何涉嫌违法交易时，用户应根据司法机关、银行及汇付数据的要求提供涉嫌违法交易的相关证明。

四、汇付数据的权利与义务

1、承担账户系统运行，向用户提供本协议所约定之各项服务。对账户系统的信息处理过程中的安全、保密、及时性负责。

2、汇付数据保障用户账户中的资金独立存放，汇付数据进行资金的止付、扣划完全来自于您的授权或及您对商户的授权。

3、汇付数据有权基于交易安全和系统维护的需要，在预先通过网站公示的情形下，对交易系统进行升级或计划性的停机。

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