个人结算账户协议书

2024-06-30

个人结算账户协议书（通用10篇）

个人结算账户协议书篇1

甲方：_________

乙方：_________

第一条　根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。

第二条　甲方承担以下责任：

1、依法保障乙方的资金安全，并依法为乙方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

2、及时、准确地办理乙方的资金收付业务，为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、在本协议履行过程中，乙方向甲方提供的甲方不能从公共渠道取得的有关乙方的信息，均构成乙方的保密信息，甲方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，甲方根据中国法律或其它适用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。

第三条　乙方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗甲方开立银行结算账户。乙方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到甲方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，乙方应及时通知甲方办理变更手续。由于乙方未能及时向甲方提供正确资料而造成的损失，由乙方自行承担。

第四条　乙方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。乙方收到借记卡时应当面确认借记卡（及密码信封）完整无损，及时更改密码并妥善保管。甲方根据借记卡（或存折）和密码为乙方办理业务。因密码泄露而造成的损失，由乙方承担。

第五条　乙方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，甲方根据签章为乙方办理业务。乙方遗失或更换预留个人签章的，本人应出具经其本人签名确认的书面申请，在其开户网点办理。

第六条　乙方应定期主动与甲方核对账务。乙方发生帐务后应及时通过银行提供的柜台、电话银行、网上银行、自助设备等设施核对帐务并及时向甲方发出对帐回单或确认信息。如果乙方从交易发生日起3个月内（以自然日计算）未对账户信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。

第七条　乙方应了解并同意以下做法：

1、借记卡开卡时，借记卡及其主账户将自动确认为个人结算账户；借记卡销卡视同个人结算账户销户，与借记卡关联的活期账户自动转为储蓄账户。

2、借记卡及相勾联的活期账户均为个人银行结算账户。

第八条　正在办理代发工资、消费信贷扣款、代缴费等结算业务的个人结算账户不得销户。借记卡如有相关联的记账式国债托管账户或开放式基金交易账户，不得注销。

第九条　乙方应承担因未遵守《人民币银行结算账户管理办法》及本协议而造成的损失。

第十条　以上内容如发生变更，甲方以公告形式通知乙方。

第十一条　本《协议书》由双方签字盖章后生效。本《协议书》一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

代表人（签字）：_________代表人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

中国银行个人结算帐户开户／借记卡业务登记表

┌───────────────────────────────────┐

│开户申请│

├────┬──────────────────────────────┤

│开户种类│

1、新开卡□

2、持卡开存折□

3、持存折开卡□│

│││

││

4、存折和卡关联□

5、开个人支票帐户□│

├────┼──────────────────────────────┤

│服务种类│银证转帐□ 银券通□ 开放式基金 □ 记帐式国债□ 网上银行□ │

│││

│/备注│代缴费□ 代理保险□ 299电话交费□ 电话银行　□ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新开卡请填写：│

2、持卡开存折请填写：│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申请借记│有存折卡□无存折卡□ │借记卡号││

│卡类型││││

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折开卡请填写：│

├────┬──────────────────────────────┤

│存折帐号││第├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡关联请填写：（下面“个人资料”部分只需填“姓名”栏）│联

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借记卡号││活一本通││

│││帐号││

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期││个人支票││户

│帐号││/信用卡 ││留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存

│个人资料│

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓名││性别││国籍││电话││

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期││证件││证件││││││││││││││││││││

│││类型││号码││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住址││邮政编码││

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│本人（乙方）已仔细阅读背面的《中国银行││

│个人结算帐户管理协议书》，对其中内容无异议│银行审核意见：│

│，现申请开立个人银行结算帐户，并承诺所提供││

│的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，本人│同意存款人开立个人银行│

│承担法律责任。│结算帐户。│

│（申请借记卡的客户）本人保证遵守《中国││

│银行长城电子借记卡章程》；如同时申请电子银││

│行服务，也保证遵守《中国银行电子银行服务章││

│程》和中国银行其他相关服务的协议及章程的规│经办人（签章）：│

│定。││

││银行（业务公章）：│

│││

│存款人（签章）：││

││年月日│

│年月日││

│││

├─────────────────────┴─────────────┤

│取卡声明│

├───────────────────────────────────┤

│今收到长城电子借记卡及密码信封各一张，密码信封完整无损，卡号为：│

││

│存款人（签章）：│

││

│年月日│

├───────────────────────────────────┤

│备注：│

││

└───────────────────────────────────┘

个人结算账户协议书篇2

【关键词】个人银行结算账户；账户管理；监测识别

个人银行结算账户是人们为了从事金融活动需求开设的可办理资金结算业务的存款账户，能够满足人们的投资、消费及结算需求，主要载体为银行卡。随着社会经济的不断进步，个人网上銀行迅猛发展，为银行的个人银行结算账户的管理工作带来了诸多难题。

一、个人银行结算账户管理面临的问题

1.个人结算账户开设条件轻松

国家法律对于开设个人结算账户没有限制，人们只需向银行提供必要资料就可以开设多个个人银行结算账户，不仅可以在同一银行开设多个账户，还能在不同银行开设多个账户。个人结算账户开设条件轻松，管理条例不明朗，账户拥有者可以通过ATM、柜台、网上银行等多种方式实现账户结转。这样的开设条件虽然为使用者带来了极大的便利，但也为银行机构的账户管理以及账户资金监测带来了很大的困难，为账户拥有者实现债务废逃提供了可趁之机。

2.客户身份识别手段限制了客户身份审查

目前，我国银行机构对客户的身份认证一般通过“联网核查公民身份信息系统”进行核查，主要针对企业法人、公民信息等，有效地阻止了假身份证件的使用。但是，目前我国的联网审查系统只能核查居民身份证的真伪，对于港澳台通行证、军人证、护照等证件的查询还不完善，核查的有效性不高，极易为假名匿名账户的开设提供便利。

3.网上银行交易加大了银行机构资金检测难度

随着社会经济的发展，越来越多的支付平台以及支付手段被应用。首先，利用网上银行，个人可以通过交易平台实现跨交易，无需进入银行，可以避开银行的现场监控，银行也无法对交易双方的真实信息进行核查，难以分辨出可疑交易。第二，个人银行结算账户开设的网上银行在交易的过程中不受时间地点的限制，账户内资金可以实现全国范围甚至跨国范围的转移，提高了银行识别的难度，加大了银行风险。第三，网上银行交易过程中不提供纸质凭证，在交易当时无法提供交易证件、真实名称、账号等报告要素，对银行的身份识别造成了困难。

二、个人银行结算账户管理问题的解决对策

1.强化个人银行结算账户开设的监测

首先，在进行个人银行结算账户开设之前，银行需要对开设人的公民信息进行严格审查，要严格落实账户实名制。第二，可以恢复过去单位结算账户向个人账户支付额度超过5万元需要提供证明才能转入的规定，或对其作出变更之后恢复执行。

2.完善身份证件管理及识别手段

首先，国家信息管理机构应该尽快扩大公民信息联网核查系统的核查范围，尽可能将国家认证的身份证明证件纳入核查体系中，重点实现军人身份证、港澳台通行证、护照的全国联网核查，改变定期更新数据的方式，实现银行信息与公安信息的实时共享，或者缩小更新周期，也可以在联网核查结果出现问题时，向公安机关反馈。第二，要加快银行内部关于工商行政管理、组织机构代码等法人组织信息的证明，实现联网核查，与公安机关和工商部门时间信息共享。

3.清理非实名制账户

由于历史遗留或者特殊因素，银行机构中会存在一些非实名制账户，这些账户的存在会加大银行机构的管理难度。因此，银行机构应该对非实名账户进行清理。首先，可以建立非实名制账户清理的奖惩机制，对银行非实名制账户清理进行激励，刺激银行机构加大清理力度。第二，银行可以对原有留存的非实名制账户进行业务方面的限制，在非实名制账户进行交易时通过各种方式督促账户使用者录入个人信息。第三，针对少量遗存的非实名制账户，银行可以开展定期清查，在清查期间举办宣传活动，通过电视、报纸、活动竞赛等形式，实现非实名制账户清理的多方位宣传，让客户感受到账户实名制的重要性，取得客户的支持和理解，促使客户积极主动地对非实名制账户采取措施。

4.建立健全网上银行的内控监测机制

网上银行的使用为人们带来了极大便利，也为银行机构的管理带来了很大困难，在强化个人银行结算账户管理的过程中，可以采取以下措施健全网上银行的监测控制制度。首先，银行机构应该针对网上银行的业务特点，将网上银行监测工作机制切实建立起来，要设立规范的规章制度，实现全面的网上银行业务监测覆盖。第二，要认真贯彻落实中国人民银行对于反洗钱的政策及方针，按照央行的最新政策要求及时建立网上银行反洗钱内控监测制度。第三，要强化网上银行交易的监督，采用先进的网络技术，对网上银行、支付平台、交易平台进行系统监测，将日常检查与专项检查相结合，有层次、分重点地对网上银行交易结算进行监督。第四，要对网上银行每日交易限额进行限制，对每日交易次数进行规定，加大网上洗钱的难度及成本，防止违法金融活动。第五，要将网上银行及支付平台交易的身份识别系统建设完善，制定相应的制度操作流程，建立数据库，保存网上平台交易凭证，保留必要的交易信息。第六，做好系统安全及维护。

三、结语

个人银行计算账户在带给人们方便的同时，也为银行机构管理提出了更高要求，在强化个人银行结算账户管理的过程中，国家政府、央行、银行机构应当形成合力，强化监控与管理，切实维护国家金融系统安全。

参考文献：

[1]王建新. 加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考[J]. 内蒙古金融研究，2013，08：84-85.

[2]陈崇跃，黄平. 个人银行结算账户粗放式管理下潜在的洗钱风险及对策[J]. 上海金融，2012，06：97-100+119.

个人结算账户协议书篇3

甲方（结算中心）：

乙方（成员单位）：

丙方（全称）：兴业银行

为加强甲乙丙叁方业务合作，规范在合作过程中的权利和义务，促进共同发展和长期合作，本着友好合作的精神及互利互惠的原则，签订本协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自义务。

乙方账户1：

户名

账号

开户行

乙方账户2：

户名

账号

开户行

第六条乙方的加入和退出：

1．乙方加入

乙方须填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方同意盖章后，交于丙方，并经丙方为其办理加入手续后即加入本协议，受本协议的约束，享有本协议项下的权利并承担本协议项下的义务。

2．乙方退出

如果乙方已加入本协议的所有账户意欲退出本协议，则乙方必须自行与甲方进行资金汇划及资金成本清算，而后填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》在方式栏中选择删除加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方盖章后，交于丙方，丙方办理乙方的退出手续，当日即生效，乙方不再受本协议的约束，但退出之前根据本协议所产生的义务、责任仍由乙方承担。

第二节账户资金委托管理规定

第七条甲方委托丙方对其结算中心的资金进行统一管理，并代理办理日常结算业务，乙方是甲方结算中心成员单位之一。

第八条乙方同意将自己在丙方设立的账户（以下简称“乙方账户”）中的资金委托甲方纳入甲方在兴业银行设立的账户（以下简称“甲方账户”）进行统一管理，甲方有权根据需要随时调用乙方的资金头寸，丙方为乙方出具集团成员单位资金交易清单，在清单中注明实际资金已归集到甲方账户中，并加盖业务公章，供乙方核

对该账户的账务情况使用。

第九条乙方归集至结算中心资金的金额总和减去乙方使用结算中心资金的金额总和为乙方在结算中心的贡献度。

第十条甲方享有在甲方账户资金当前可用余额范围内单独行使对外支付的权利，丙方只根据当前甲方账户资金可用余额是否足够来核准支付，甲方用于对外支付的资金中可能包括乙方的资金头寸，乙方对此无任何异议。

第十一条丙方所提供的资金归集功能为资金真实的归集即乙方账户中资金为真实归集到甲方账户中，但资金归集量及资金到账时间因归集方式不同而异。目前丙方提供的归集方式有以下四种：逐笔归集、定时归集、定额归集、定额管理。

第十二条乙方在进行对外支付时，须要满足以下三个条件：①、乙方账户当前贡献度足够；②、甲方账户当前可用余额足够；③、甲方允许乙方支付的额度足够。

1．当甲方允许乙方支付的额度设置为透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额，否则支付失败；

2．当甲方允许乙方支付的额度设置为不透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及乙方账户的贡献度，二者必须同时满足，否则支付失败；

3．当甲方允许乙方支付的额度设置为固定额度时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及甲方设置的固定额度金额，二者必须同时满足，否则支付失败。

当以上三种支付失败情况发生时，丙方将做“余额不足”的退票处理，或告之“账户余额不足”的执行失败信息，如乙方及其的任何债权人因此与丙方发生任何争议，丙方均免责，由甲、乙方自行负责解决；若因正常债权人向丙方主张权利而造成丙方任何损失，由甲、乙方对丙方承担连带清偿责任，对此甲、乙方无任何异议。

乙方的归集方式、业务办理渠道、支付额度、资金归集的利率均由甲方决定，丙方向甲方提供以上业务除业务办理渠道外在网上银行自行更改的权限；乙方的业务办理渠道由乙方申请加入本协议时在《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》中决定，乙方如须要变更须重新填写此表并经甲方认可后到丙方办理。

第十三条如果乙方账户为零余额账户，在开通柜面渠道时，仅限于在柜面办理现金支取及对外支付业务。如果乙方账户为非零余额账户，在不开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责；在开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但托收业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责。

第三节账户利息处理

第十四条丙方按照人民银行规定的利率，对甲方账户及有留存金额的乙方账户中留存部分计息并每季向甲方账户及有留存金额的乙方账户支付利息，并如实提供盖章的利息支付凭证。

第十五条乙方账户中被归集的资金产生的利息由甲方向乙方支付，丙方不负责支付。丙方可根据甲方要求在网上企业银行向甲方提供利息试算清单，由甲方自行向乙方支付，或经过甲方在网银中确认授权后，由丙方直接代理甲方从甲方账户扣取相应的利息付给乙方，甲、乙双方对此无任何异议；同时丙方为乙方提供盖章的利息支付凭证并将乙方的利息积数清零。

第四节资金冻结、司法强制划款情况处理

第十六条司法机关冻结：

1．当遇人民法院等司法机关及其他有权机关要求，对甲方账户全部或部分资金进行冻结时，甲方账户资金可用余额相应减少，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额及相关额度的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第十二条之约定进行处理。

2．当遇人民法院等司法机关要求对乙方账户全部或部分资金进行冻结时，丙方在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并冻结，此时如果甲方账户可用余额不足，则丙方立即通知甲方，甲方应在当日将不足款项划入乙方账户供丙方冻结，否则因此而导致丙方的责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

3．如果甲方账户或乙方账户全部资金被冻结，此时该账户不允许发生除收入及计息外的任何业务；如果甲方账户或乙方账户部分资金被冻结，此时账户中

可用资金相应减少，账户中高于冻结金额的那部分资金甲、乙双方可自行支配，账户部分冻结同样也不影响该账户的收入及计息业务。

第十七条司法机关强制划款：

1．当遇人民法院等司法机关要求，强制划转甲方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，甲方账户资金可用余额相应减少，其中可能包括乙方的资金头寸，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第二条第五项之约定进行处理。

2．当遇人民法院等司法机关要求强制划转乙方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并进行相应划转，如果此时甲方账户可用余额不足，丙方立即通知甲方，甲方应及时将不足款项划入乙方账户。如应资金未及时划入乙方账户而导致丙方的其他责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

第五节其他

第十八条若乙方向丙方提出办理询证函、出具资金证明业务的要求时（含司法部门的查询等），该询证函、资金证明中涉及的被查询、被证明的时点存款余额为乙方账户的贡献度，并注明实际资金归集在甲方账户内；若甲方向其在兴业银行的开户行提出上述要求时，开户行提供存款余额为甲方账户的可用余额（含有乙方的资金头寸），并注明该账户资金包含其乙方的资金。

第十九条甲方账户和乙方账户对外支付结算业务收费按中国人民银行制订的统一收费标准或丙方的优惠标准执行。

第二十条如本协议发生的争议，丙、甲、乙三方应友好协商解决；协商不成的，任何一方有权通过法律诉讼解决。

第二十一条本协议一式叁份，丙、甲、乙方各执一份，经三方签字或盖章后生效，至甲向丙方提出书面终止要求或乙方按照第五条的约定退出后终止。

甲方：（公章）

法定代表人签字或盖章：

时间：年月日

乙方：（公章）（财务印鉴）法定代表人签字或盖章：

时间：年月

丙方：（公章）

有权人签名：

个人结算账户协议书篇4

存款人（以下简称甲方）与开户银行（以下简称乙方）就人民币单位银行结算账户（以下简称账户）管理相关服务达成如下协议：

第一条甲乙双方应共同遵守《合同法》、《票据法》、《反洗钱法》、《现金管理法》、中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规的相关规定。

第二条甲方申请在乙方开立账户，应按照法律法规以及乙方相关规定，向乙方提交相应证明文件，并承诺对所提交证明的真实性、完整性、合法性负责。乙方应及时为符合条件的甲方办理开户手续。

第三条甲方应携带相关印章和证明文件到乙方的营业柜台办理预留银行印鉴手续。若甲方确实无法到乙方营业柜台预留印鉴而需带回或邮寄印鉴卡的，应向乙方申请。甲方应将印鉴卡封包并在骑缝外加盖预留银行印鉴后在规定的期限内（自领取印鉴卡之日，本地3个工作日，异地10个工作日）送达或以特快专递方式寄达乙方。

甲方变更预留银行印鉴，应向乙方提交申请和原印鉴卡片（客户留存联），说明更换原因、新印鉴启用日期等，加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴；甲方须将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证全部交回，并在申请上注明所交回凭证的种类、数量和号码。甲方挂失预留银行印鉴，应向乙方提交申请，提供有关资料、证明文件和印鉴卡片（客户留存联）。对甲方办理挂失手续之前（含办妥挂失手续当日）签发的票据和结算凭证，仍以挂失的印鉴作为乙方办理支付结算的审核依据；对办理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证，所挂失的印鉴不再作为乙方办理支付结算的审核依据。

甲方带回或邮寄印鉴卡及未按规定送回印鉴卡，或者甲方变更预留银行印鉴未将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证、原印鉴卡片（客户留存联）全部交回，或者甲方办理印鉴挂失时未交回原印鉴卡片（客户留存联），应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。

第四条甲方变更名称但不改变在乙方开立账户的账号，或者变更法定代表人或单位负责人、住址以及其他开户资料的，应于5个工作日内向乙方提出变更申请，并出具有关证明文件，办理相关变更事项。

第五条甲方撤销账户时，如困被撤并、解散、宣告宣告破产或关闭的以及注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向乙方提出申请。甲方撤销账户，应与乙方核对账户存款余额，并交回印鉴卡（客户联）、各种重要空白凭证及结算和开户许可证；甲方未交回印鉴卡（客户留存联）、重要空白凭证及结算凭证，应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。乙方核对无误后可办理销户手续。甲方尚未清偿乙方债务或有乙方已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收凭证的，不得申请撤销在乙方开立的账户。

甲方跌开户许可证的，应在乙方指定的报刊媒体上进行公告，宣布该用户许可证作废。每六条乙方对一年内未发生收付活动且未欠乙方债务的甲方账户，应及时通知甲方办理销心户（因甲方原因致使乙方无法通知到甲方的，视同已经通知到甲方）。甲方应自乙方发出通知日起30日内办理销户手续；甲方逾期未办理的，视同自愿销户，乙方有权将该账户未划转款项列入乙方悬未取专户管理。

第七条甲方应按账户管理法律法规使用账户，按支付结算法律法规制度使用支付结算工具，不得利用账户从事任何犯罪活动，不得将在乙方开立的银行结算账户出租、出借给他人，不得利用开立银行结算账户逃避银行债务，不得违法将单位款项转入个人银行结算账户，不得利用开立银行结算账户套取现金。甲方应自行承担因违反有关法律法规的规定的未正确履行有关义务造成的资金损失。

第八条甲方开立除验资外的临时存款账户应在开户许可证规定的有效期内使用；需延期的，应在有效期内向乙方申请，并由乙方报人民银行核准后办理展期，该类账户有效期最长不得超过2年（含展期），超过2年的应办理销户。甲方开立账户办理验资时，甲方授权乙

方按工商行政管理部门的要求提供账户余额、资金往来等信息，并在有效期内办理正式开户，未通过验资的应办理销户。

第九条甲乙双方应共同做好账务核对工作。采用纸质对账方式，乙方在对账截止期后五个工作日内发出对账单，甲方应及时核对账务并在对账截止期后十五日内将加盖有预留印鉴或约定用章的对账回单送达乙方；甲方未按时领取对账单或逾期未反馈的，视同核对相符，如甲方在约定期限以外对该次对账的内容产生异议的，甲方自行承担全部责任，但均不影响乙方以后对本次对账服务产生异议的权利。存在未达账项或错账的，由甲方主动向乙方查询。甲方应保证对账联系人、联系方式和收件地址的准确、有效，如有变更应及时到乙方办理相关变更手续，否则由此发生的风险和责任由甲方自行承担。

乙方有权在定期对账的基础上，办理不定期对账，不定期对账的季末不再办理定期对账；同时，在甲方未反馈对账回单的情况下，乙方有权对甲方进行上门对账，甲方应予以配合。

第十条除非有可靠、确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。第十一条甲方应及时配合乙方按规定做好账户年检和开户证明文件更新工作，若甲方不配合的，由此造成的一切后果由甲方承担。乙方有权按照国家有关法律法规，对甲方现金支取、现金库存进行监督和管理并履行反洗钱职责。若乙方认为甲方账户的相关支付结算业务需要向甲方进行核实确认的，甲方应及时予以配合。

第十二条乙方保证以不低于行业惯例标准为甲方提供支付结算服务，保障甲方资金安全。甲方同意向乙方支付各类应承担的费用，收费项目标准以乙方公告为准。乙方依法为甲方账户的各种信息保密，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划甲方账户资金，但法律、行政法规另有规定的除外。

第十三条如果甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿乙方损失或支付违约金。如果乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失承担责任。除法律、行政法规另有规定或本协议另有约定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。如因不可抗力原因造成协议一方不能按期履行协议的，该方履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。

第十四条甲方必须严格按照《票据法》的规定签发使用支票，严禁签发空头支票，不得签发与其预留本名的签字式样或者印鉴不符的支票。甲方签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。甲方一年内累计签发三张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的，乙方将停止向其出售支票。

第十五条本协议自甲方在乙方正式开立账户之日起生效，至甲方在乙方开立的账户撤销之日起终止。

个人结算账户协议书篇5

第一条乙方自愿选择在甲方开立个人存款账户。甲方同意为乙方开立个人存款账户，并为乙方提供相应服务。

第二条乙方在甲方开立、使用和撤销个人存款账户应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定，并遵守甲方的相关业务规章制度。

第三条乙方在甲方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供有效身份证件及甲方要求提供的其他资料，并接受甲方的审核。乙方承诺所提供的资料真实、有效。

▲第四条乙方开户后，身份证件发生变更时，应及时到甲方办理变更手续，并出具相关证明。甲方根据系统记录的乙方证件信息作为今后办理挂失、大额取款等需校验证件交易的校验依据。

第五条乙方不得出租、出借、出售在甲方开立的个人存款账户，不得利用在甲方开立的个人存款账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及洗钱等违法犯罪活动。如乙方违法或违规使用个人存款账户，甲方有权采取措施停止乙方使用个人存款账户。

▲第六条乙方应妥善保管账户密码。凡使用密码进行的交易，均视为乙方本人所为。因乙方泄露密码而造成的损失，由乙方承担。乙方丢失存款凭证或遗忘密码，应立即向甲方申请挂失。临时挂失有效期最短为5天，乙方在挂失手续办妥前及挂失有效期满后造成的损失由乙方承担。

▲第七条乙方应主动与甲方核对账务。如果乙方从交易发生日起2年内未对账务信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。如乙方查询的交易超过甲方可提供查询的时限，甲方不再提供对该交易的账务核对服务。

第八条乙方使用甲方提供的服务，按甲方制定和公布的服务收费标准支付各项费用。

第九条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人存款账户的账户信息保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结或扣划存款。

▲第十条甲方若对协议内容、服务功能、收费项目或标准等进行调整，须对外公告，无需另行通知乙方。如乙方不同意修改内容，可在公告规定期限内撤销个人存款账户，如乙方继续使用该账户，则视为同意接受公告内容。

▲第十一条若乙方账户因甲方征收账户管理费或绿卡年费等原因余额不足扣款，甲方有权根据相关规章制度将乙方账户销户，账户所对应凭证作废，甲方不再另行通知乙方。

第十二条因不可抗力因素及其他非中国邮政储蓄银行控制原因导致甲方不能履行本协议的，甲方应协助乙方解决问题或提供必要的协助，但甲方不成当相关责任。

银行结算账户变更日期篇6

银行结算账户的存款人更改名称，但不改变开户行及账号的，单位的法定代表人或主要负责人、住址及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内向开户行提出变更申请，开户行接到通知后应及时办理并于2个工作内向中国人民银行报告。

存款人主体资格终止后，应于5个工作内向开户行提出撤销申请，银行收到存款人撤销账户的申请后，应当在2个工作日内办理撤销手续，存款人申请撤销基本户的开户行自撤销账户之日起2个工作日内将情况通知其他开户行，其他开户行应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关账户，存款人自收到通知之日起内办理其他账户的撤销。

银行撤销单位银行结算账户时应在基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，于撤销账户之日起2个工作日内向中国人民银行报告。

存款人因迁址需变更开户行的或其他原因撤销基本户后，需重新开立基本户的应在撤销原基本户后10日内申请重新开立基本户银行对一年未发生业务的且未欠开户行债务的，通知单位自发出通知之起30日内办理销户手续。

开立基本户人行应于2个工作日内对开户行报送的资料进行核准

结算账户变更申请书篇7

因本人疏忽误将原申购参与的烟台浩博投资中心（有限合伙）份额的入金账户在中国民生银行注销，从而导致基金赎回时无法按照原账户返回。因此引起的对于在基金赎回过程中给管理人及托管结算人员及机构方面带来的繁琐及麻烦，本人深表歉意。

现将基金份额持有人本人新的账户信息提交如下，申请变更赎回账户，因此有可能带来的法律责任本人愿意自愿承担。

新账户开户行：

账号：

身份证号：

通讯地址：

联系电话：

年

人民币银行结算账户试题篇8

一、单选题：

1、临时机构只能在其驻在地开立（A）个临时存款账户，并不得开立其他银行结算账户

A 一 B 二 C 三 D五

2、本地建筑施工单位因在注册地有施工及安装项目只能开立（C），应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文、基本存款账户开户许可证及相关的建筑施工及安装合同

A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户

3、提供营业执照的存款人，变更单位名称应向开户银行提交工商行政管理局出具的（B）

A注册号变更核准通知 B单位名称变更核准通知 C注销通知

D存款人出具的公函

4、在集贸市场承租摊位的无字号个体工商户无法取得税务登记证，其税务登记证编号应为（C）

A集贸市场的税务登记证编号 B空项

C集贸市场的税务登记证编号+摊位号 D摊位号

5、存款人日常经营活动的的资金收付及其现金的支取，应通过（A）办理

A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户

6、以下那种存款人类别的单位可不用出具税务登记证（C）A企业法人 B非企业法人 C宗教组织

D有字号的个体工商户

7、单位独立核算的附属机构开立账户时，其账户名称为（A）A主管单位加附属机构名称 B主管单位机构名称 C附属机构名称 D以上三种都可以

8、下面关于专用存款账户说法错误的是（D）A同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户

B临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立专用存款账户

C存款人不能在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户 D存款人以单位名称后加资金性质开立专用存款账户时，《开户申请书》填写的账户名称为“单位名

称后加资金性质”

9、律师事务所开立结算账户，存类应为（B）A社会团体 B其他组织 C企业法人 D非企业法人

10、开户银行名称要与业务章，中国人民银行账户管理系统一致，开户银行代码应（C）位

A 10位 B 11位 C 12位 D 13位

二、多选题：

1、开立临时存款账户，存款人类别应填写（C）或（D）

A临时存款账户 B非临时存款账户

C非临时机构临时存款账户 D临时机构临时存款账户

2、存款人有下列（ABC）情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请

A被撤并、解散、宣告破产或关闭的B注销、被吊销营业执照的 C因迁址需要变更开户银行的 D存款人尚未清偿开户银行债务的

3、企业因（ACD）资金管理的需要，可以向银行开设专用存款帐户

A更新改造资金 B商品收购款

C期货交易保证金 D财政预算外资金4、5、三、判断题：

1、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理（错）

2、存款人开立单位银行结算账户的自开立之日起即可使用该账

户办理结算业务（错）

3、为了便于结算，一个单位可以同时在几家金融机构开立银行基本存款帐户（错）

开立单位银行结算账户申请书篇9

开立单位银行结算账户申请书

┌────────┬───────────────┬──────┬────────────┐ │存款人名称

│

│ 电话

│

│ ├────────┼───────────────┼──────┼────────────┤ │地址

│

│ 邮编

│

│ ├────────┼────────┬──────┼──────┴────────────┤ │存款人类别

│

│组织机构代码│

│ ├────────┼────────┼──────┴───────────────────┤ │法定代表人()│姓

名

│

│ │单位负责人()├────────┼──────┬──────┬────────────┤ │

│证件种类

│

│证件号码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴──────┴────────────┤ │行业分类

│A()B()C()D()E()F()G()H()I()J()│ │

│K()L()M()N()O()P()Q()R()S()T()│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │注册资金

│

│地区代码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │经营范围

│

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │证明文件种类

│

│证明文件编号│

│ │

├────────┤

├───────────────────┤ │

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │税务登记证(国税 │

│ │或地税)编号

│

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │关联企业

│关联企业信息填列在“关联企业登记表”上。

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │账户性质

│基本()一般()专用()临时()

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │资金性质

│

│有效日期至 │

****年**月**日

│ └────────┴────────┴──────┴───────────────────┘

以下为存款人上级法人或主管单位信息：

┌────────────────┬──────────────────────────┐ │上级法人或主管单位名称

│

│ ├────────────────┼──────┬──────────┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│组织机构代码

│

│ ├────────────────┼────┬─┴──────────┴────────┤ │

│姓

名│

│ │法定代表人()

├────┼─────────────────────┤ │单位负责人()

│证件种类│

│ │

├────┼─────────────────────┤ │

│证件号码│

│ └────────────────┴────┴─────────────────────┘

以下栏目由开户银行审核后填写：

┌────────┬─────────┬───────────┬────────────┐ │开户银行名称

│

│开户银行代码

│

│ ├────────┼─────────┼───────────┼────────────┤ │账户名称

│

│账号

│

│ ├────────┴───────┬─┴─────────┬─┴───┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│ 开户日期│

│ ├────────────────┼───────────┼─────┴────────┤ │

本存款申请开立单位银行结算账│开户银行审核意见：

│人民银行审核意见：

│ │户，并承诺所提供的开户资料真实、│

│(非核准类账户除外)

│ │有效。

│

│ │

│

│ │

│经办人(签章)

│ │

存款人(公章)│

银行(签章)│

人民银行(签章)│ │

****年**月**日│

****年**月**日│ └────────────────┴───────────┴──────────────┘

填写说明：

1．申请开立临时存款账户，必须填列有效日期；申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2．该行业标准由银行在营业场所公告。“行业分类”中各字母代表的行业种类如下：A：农、林、牧、渔业；B：采矿业；C：制造业；D：电力、燃气及水的生产供应业；E：建筑业；F：交通运输、仓储和邮政业；G：信息传输、计算机服务及软件业；H：批发和零售业；I：住宿和餐饮业；J：金融业；K：房地产业；L：租赁和商务服务业；M：科学研究、技术服务和地质勘查业；N：水利、环境和公共设施管理；O：居民服务和其他服务业；P：教育业；Q：卫生、社会保障和社会福利业；R：文化、教育和娱乐业；S：公共管理和社会组织；T：其他行业。

3．带括号的选项填“√”。

人民币银行结算账户管理办法篇10

【发布文号】中国人民银行令〔2003〕第5号【发布日期】2003-04-10 【生效日期】2003-09-01 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国法院网

人民币银行结算账户管理办法

(中国人民银行令〔2003〕第5号)

为规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序稳定，中国人民银行制定了《人民币银行结算账户管理办法》，经2002年8月21日第34次行长办公会议通过，现予公布，自2003年9月1日起施行。

行长：周小川

二○○三年四月十日

人民币银行结算账户管理办法

第一章总则

第一条为规范人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。

本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。

本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。

本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

第三条银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

（一）存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

（二）存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。

第四条单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

第五条存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。

第六条存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。

第七条存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。

第八条银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。

第九条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

第十条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

第二章银行结算账户的开立

第十一条基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人，可以申请开立基本存款账户:

（一）企业法人。

（二）非法人企业。

（三）机关、事业单位。

（四）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队。

（五）社会团体。

（六）民办非企业组织。

（七）异地常设机构。

（八）外国驻华机构。

（九）个体工商户。

（十）居民委员会、村民委员会、社区委员会。

（十一）单位设立的独立核算的附属机构。

（十二）其他组织。

第十二条一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

第十三条专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:

（一）基本建设资金。

（二）更新改造资金。

（三）财政预算外资金。

（四）粮、棉、油收购资金。

（五）证券交易结算资金。

（六）期货交易保证金。

（七）信托基金。

（八）金融机构存放同业资金。

（九）政策性房地产开发资金。

（十）单位银行卡备用金。

（十一）住房基金。

（十二）社会保障基金。

（十三）收入汇缴资金和业务支出资金。

（十四）党、团、工会设在单位的组织机构经费。

（十五）其他需要专项管理和使用的资金。

收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。

因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

（一）设立临时机构。

（二）异地临时经营活动。

（三）注册验资。

第十五条个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：

（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。

（二）办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。

第十六条存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户：

（一）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。

（二）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

（三）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。

（四）异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。

（五）自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

第十七条存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件：

（一）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。

（二）非法人企业，应出具企业营业执照正本。

（三）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

（四）军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

（五）社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

（六）民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。

（七）外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

（八）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。

（九）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。

（十）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

（十一）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。

（十二）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。

本条中的存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。

第十八条存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：

（一）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

（二）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

第十九条存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:

（一）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。

（二）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。

（三）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。

（四）单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。

（五）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。

（六）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。

（七）金融机构存放同业资金，应出具其证明。

（八）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。

（九）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。

（十）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

第二十条合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

第二十一条存款人申请开立临时存款账户,应向银行出具下列证明文件：

（一）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。

（二）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。

（三）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。

（四）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

本条第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。

第二十二条存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件：

（一）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。

（二）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。

（三）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。

（四）香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

（五）外国公民，应出具护照。

（六）法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。

第二十三条存款人需要在异地开立单位银行结算账户，除出具本办法第十七条、十八条、十九条、二十一条规定的有关证明文件外，应出具下列相应的证明文件：

（一）经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明。

（二）异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同。

（三）因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明。

属本条第二、三项情况的，还应出具其基本存款账户开户登记证。

存款人需要在异地开立个人银行结算账户，应出具本办法第二十二条规定的证明文件。

第二十四条单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致；无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。

第二十五条银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

第二十六条存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。

第二十七条存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书。开户申请书按照中国人民银行的规定记载有关事项。

第二十八条银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。

开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续；符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

第二十九条中国人民银行应于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行。

第三十条银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。除中国人民银行另有规定的以外，应建立存款人预留签章卡片，并将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档。

第三十一条开户登记证是记载单位银行结算账户信息的有效证明，存款人应按本办法的规定使用，并妥善保管。

第三十二条银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章。但临时机构和注册验资需要开立的临时存款账户除外。

第三章银行结算账户的使用

第三十三条基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

第三十四条一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

第三十五条专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。

单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。

财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。中国人民银行当地分支行应根据国家现金管理的规定审查批准。

粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。

收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。

银行应按照本条的各项规定和国家对粮、棉、油收购资金使用管理规定加强监督，对不符合规定的资金收付和现金支取，不得办理。但对其他专用资金的使用不负监督责任。

第三十六条临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。

第三十七条注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

第三十八条存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

第三十九条个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户：

（一）工资、奖金收入。

（二）稿费、演出费等劳务收入。

（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益。

（四）个人债权或产权转让收益。

（五）个人贷款转存。

（六）证券交易结算资金和期货交易保证金。

（七）继承、赠与款项。

（八）保险理赔、保费退还等款项。

（九）纳税退还。

（十）农、副、矿产品销售收入。

（十一）其他合法款项。

第四十条单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：

（一）代发工资协议和收款人清单。

（二）奖励证明。

（三）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。

（四）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。

（五）债权或产权转让协议。

（六）借款合同。

（七）保险公司的证明。

（八）税收征管部门的证明。

（九）农、副、矿产品购销合同。

（十）其他合法款项的证明。

从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。

第四十一条有下列情形之一的，个人应出具本办法第四十条规定的有关收款依据。

（一）个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的。

（二）个人持申请人为单位的银行汇票和银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的。

第四十二条单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。

第四十三条储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

第四十四条银行应按规定与存款人核对账务。银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息。

第四十五条存款人应按照本办法的规定使用银行结算账户办理结算业务。

存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。

第四章银行结算账户的变更与撤销

第四十六条存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。

第四十七条单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。

第四十八条银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告。

第四十九条有下列情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请：

（一）被撤并、解散、宣告破产或关闭的。

（二）注销、被吊销营业执照的。

（三）因迁址需要变更开户银行的。

（四）其他原因需要撤销银行结算账户的。

存款人有本条第一、二项情形的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

本条所称撤销是指存款人因开户资格或其他原因终止银行结算账户使用的行为。

第五十条存款人因本办法第四十九条第一、二项原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起2个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行；存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户；存款人应自收到通知之日起3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。

第五十一条银行得知存款人有本办法第四十九条第一、二项情况，存款人超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付。

第五十二条未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。

第五十三条存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。

第五十四条存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。

第五十五条银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。

第五十六条银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

第五章银行结算账户的管理

第五十七条中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。

第五十八条中国人民银行对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。

第五十九条中国人民银行负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理。

任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证。

第六十条银行负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理，监督和检查其执行本办法的情况，纠正违规开立和使用银行结算账户的行为。

第六十一条银行应明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理，负责对存款人开户申请资料的审查，并按照本办法的规定及时报送存款人开销户信息资料，建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案，按会计档案进行管理。

银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。

第六十二条银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。

银行应对存款人使用银行结算账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。

第六十三条存款人应加强对预留银行签章的管理。单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件；更换预留公章或财务专用章时，应向开户银行出具书面申请、原预留签章的式样等相关证明文件。个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时，应向开户银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应的复印件，并凭以办理预留银行签章的变更。

第六章罚则

第六十四条存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：

（一）违反本办法规定开立银行结算账户。

（二）伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。

（三）违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。

非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：

（一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。

（二）违反本办法规定支取现金。

（三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。

（四）出租、出借银行结算账户。

（五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。

（六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。

非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。

第六十六条银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为：

（一）违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户。

（二）明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。

银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第六十七条银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为：

（一）提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。

（二）开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。

（三）违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算。

（四）为储蓄账户办理转账结算。

（五）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。

（六）超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。

银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第六十八条违反本办法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属非经营性的处以1000元罚款；属经营性的处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第七章附则

第六十九条开户登记证由中国人民银行总行统一式样，中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行负责监制。

第七十条本办法由中国人民银行负责解释、修改。