(案例)个人贷款审查报告

2024-10-06

(案例)个人贷款审查报告（共10篇）

(案例)个人贷款审查报告篇1

关于黄元和申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告

根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查，现将审查情况报告如下：

一、借款申请人家庭基本情况

黄元和，男，现年49岁，已婚，户籍地址靖州县渠阳镇西街二组，现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。借款申请人从事不锈钢加工20余年，证照齐全。申请人妻子佘淑娥，46岁，为家庭妇女，家庭成员3人，儿子黄元彪，15岁，为未成年人。申请人家庭资产约1035万元，负债12.45万元，资产负债率为1.2%。经征信查询，借款申请人有过不良记录（属未按月还息），无不良嗜好。

二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。

（一）款申请人本次申请借款金额：XX万元，贷款种类：个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款，期限：X个月，贷款利率：月息XX‰，贷款方式：担保，担保方式：保证/抵押/质押，保证方式：连带责任担保，抵（质）押物名称：房产/土地/房地产，抵（质）押物评估价值：XX万元，抵（质）押率：XX％

借款申请人本次借款用途为XXXX，属经营性流动资金/消费性周转资金，用于经营的项目/购买的商品，符合国家政策规定，用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。

借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。

（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。

xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。

三、审查内容

（一）申报业务的合规性。

1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；

2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；

3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；

4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；

5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；

6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；

7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；

（二）申报资料及内容的完备性。

1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；

2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料；

3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料；

4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；

四、风险分析

（一）行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营

收入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。

（二）经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。

五、审查意见

同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。同时要求：

（一）放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；

（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；

（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；

（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。

审查人（签名）：年

日月

(案例)个人贷款审查报告篇2

XXX因扩大经营业务的需要，于X年X月X日向我社申请X万元贷款展期X年，X书面同意继续以其在X承担抵押担保责任，我社信贷员XXX、XXX进行了贷前调查，收集了相关资料，在X年X月X日交于我审查，现将审查情况汇报如下：

一、借款申请人家庭基本情况

XXX，男，X岁，身份证号码X，户籍和常住地均为X，身体健康，信誉良好，其家庭人口为X人;XXX和其丈夫XXX在从事XXX销售多年，家庭和睦，现有自有商住房一处，价值XXX万元，无不良嗜好，暂未发现民间借贷。

二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。

（一）在个人征信和微实查询得知XXX在年月在我社贷款万元，在归还本金万元的基础上，我社在年月日给予其追加万元抵押贷款，抵押物为X和X位商业房产。无其他信贷记录。

（二）XXX大额贷款证号为号,年月日核发的，在我社授信额度万元，此次贷款用信额度为万元。

三、审查内容

（一）此笔贷款在我社信贷授权范围内贷款，信贷员按照我行规定的流程办理了信贷业务，符合我社时限办理规定。XXX申请的贷款，以在继续抵押担保，抵押物房产权证字号为位的小产权房，X提供了继续抵押担保承诺书并在贷款展期申请书和展期协议书担保人栏签了字，用途用于进货，符合我社信贷管理相关制度规定；我社对此笔贷款用信额度为万元，期限年，没有超过风险限额和期限规定，符合本（行）社有关制度的规定；

（二）审查申报资料及内容的完备性如下：

个人理财案例分析报告篇3

学生姓名翁宝国专业工商管理

个人理财案例分析报告

在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长，有三个核心：

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。

其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点：

第一，制定理财目标。这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果有一个孩子，投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明这没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行，投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理

性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。即合理安排口袋里的钱

下面来看一下案例，并进行适当的理财分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。有购

车愿望，希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以说是最低因为女主人是自由职业者，还会有不定数目的收入。每年必须的开支13000+3000*12=49000元，另外有可能发生感冒等情况，根据正常情况分析，3人大概需要600元（此处情况是因为感冒不够保险公司处理，所以只能算作意外支出），其他消费包括买衣服等必需品都包含在月消费中，这样每年基本净收入为96000-49000-600=46400元。

3、针对购房问题，可以以40%作为首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保证最长时限为7年的情况下购买住房，此时应该把原来的住房以200000元的价格卖掉，这样首付款问题解决，而且还能获得一笔40000元左右的资金，可以作为其他投资。

4、考虑到主人还要购买一部家庭轿车，在家用车方面可以考虑经济实惠的轿车，可以有以下几款考虑：北京现代--雅绅特价格8.98万元、上海通用---乐风价格9.98万元：奇瑞旗云轿车 9.58万元、还可以有华晨、东风标致等等，价格均在十万元左右。对于主人来说完

全有能力一次付清，买房剩下40000元，另外去除部分存款，建议取消国债的购买，将国债部分的钱转为活期，作为他用。

5、针对其家庭情况分析并不适合于定期存款、国债和黄金作为收益储备，定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

6、建议女主人可以不用为孩子参加婚嫁保险。

7、剩下的手中的钱，要保证每月在工资中扣除1000元作为活期存款，保证应对紧急状况。

8、拿出部分国债和存款的钱高基金投资，鉴于存款有75万元，去掉买车和车库的钱16万元还有59万元，去掉各项保险还可以后6.6万元。由于已经有各项保险所以这部分钱可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作为活期存款，剩下60000元购买基金。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理

财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于基金定投要根据每年不同的情况和市场进行合理选择。

9、建议主人不要购买股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。

(案例)个人贷款审查报告篇4

××分行：

你行上报《关于谢某超授权贷款的请示》和相关资料收悉，借款人谢某向我行申请个人综合贷款200万元，期限5年，利率7.776%，贷款成数4.4成，还款方式为等额本息，贷款用途为房屋装修。

借款人谢某，男，××市人，1964年出生，高中学历，身体健康，已婚；配偶宋某，1965年出生，初中学历，夫妻双方身体健康。借款人夫妻经营的某市森源食品有限责任公司，妻子任法人代表，从事果仁、核桃加工销售、出口业务及本企业生产所需原辅材料的进口业务。经查借款人资信情况，夫妻双方在CIIS系统、人民银行个人征信系统均无不良记录，借款人及其配偶个人资信情况良好，借款人在我行的资信评级为A级，具备借款人主体资格。

从收入来源分析，借款人收入包括二个部分：一是借款人经营××市森源食品有限责任公司的利润；二是自有门市房长期对外出租的租金收入。××市森源食品有限责任公司注册资本50万元，借款人夫妻双方以妻子名义出资45万元，占总资本的90%。经支行信贷员调查核实各项帐簿、资产负债表、利润表、纳税申报表等资料，借款人1-10月份实现主营业务收入1209万元，实现主营业务利润130.7万元，扣除费用38.1万元，实现利润92.6万元，按33%计算所得税为30.56万元，净利润62.04万元，扣除按10%计提公积金6.2万元，按5%计提公益金3.1万元，剩余可分配净利润52.74万元，按出资比例90%借款人妻子应得47.47万元，考虑到该企业行业特点是季节性销售经营，因此按前10个月平均计算，每月纯收入4.75万元。借款人自有门市房1栋，常年出租给曹某经营天府酒楼，租期10年（2002年至2012年），年出租收入14万元，扣除房屋租赁税金24500元（按12%的房产税和5.5%的营业税合计），平均月收入9625元。月收入总合计57125元，贷款200万元、期限5年、利率7.776%，平均月还款40338.94元，扣除生活支出后足以偿还贷款额。

借款人抵押物位于××市新华街，处在市区繁华地段，左临威尼斯门市房，右临中街城市信用社及台湾城门市房、对面是市爱民医院，变现能力较强。房屋建筑面积1320平方米，1-5层，房屋结构是混合，设计用途综合楼，该抵押房屋现出租用于经营××市天福酒楼，其中1-4层为酒楼经营，5层用于为该酒楼服务人员办公、居住，房屋结构为砖混、产权证37453号，土地用途为商业服务、使用证051920292号。经过实地勘察该抵押物符合我行要求，经××房地产估价有限责任公司评估，房屋抵押价值为455万元，抵押率44%。

从资料完整性看，个人贷款申请审批表、身份证明、收入证明、资信评估表、面谈笔录、个人查询授权书及CIIS和个人征信报告、贷前调查报告、承租人身份证明和营业执照、电话核实记录、房屋产权证、房地产估价报告、支行审贷会纪要、通化分行请示等资料齐全；从资料合规性看，基本符合要求，房租收入未扣除租赁税金，但总体不影响月收入扣除支出能够偿还月还款额。

经审查，××分行所提供的贷款资料基本完整，借款人具有较强的还款能力，同意在办理抵押手续后发放贷款200万元，期限5年，利率7.776 %。

××

银行××分行信贷审批部

信贷审查个人工作总结篇5

民间借贷是我国信用体系的一个非正规的信用模式，由于缺乏一定的监管所以该方式存在一定的风险。本文为信贷审查个人工作总结范文，让我们通过以下的文章来了解。

2xx年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本的工作总

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。

一年来，我认真学习dxp建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了jzm同志的“三个代表”重要思想，并能较好的理解“三个代表”的精神内涵，在学习“三个代表”过程中，能及时发现自身存在的问题，对“三个代表”精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。

三、精诚团，为提高经营效益尽心尽力。

一年来，我与同事能搞好团，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储8xxxx万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款2xxxx万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校代收学费等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

贷款审查委员会工作细则篇6

第一章总则

第一条为规范公司贷款审查委员会（下称贷审会）工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据有关法律法规和《公司章程》及其他有关规定，制定本细则。

第二条贷审会是董事会领导下的信贷业务决策议事机构，为规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。

第三条贷审会实行民主讨论、投票表决、主任决策的审议原则。

第二章组织机构

第四条贷审会设主任委员1人，由公司董事长担任；副主任委员2人，由公司总经理、董事会成员一名担任；贷审会委员３人，由公司具有评审能力的人员组成。

第五条贷审会主任委员负责主持委员会工作。其他非贷审会成员必要时可列席会议，但不得作为委员参加投票。贷审会人员的组成

应以文件明确，并报公司董事会贷款审查委员会备案。

第六条主任委员、副主任委员工作变动时，其贷审会职务同时自动变更。具有评审能力的人员作为贷审会委员要符合从事信贷或相关业务工作三年以上、具有较强的评审能力、原则性强的条件，并按程序确定，报公司董事会贷款审查委员会认定。

第七条贷审会下设办公室，作为贷审会的具体办事机构，负责日常工作联络和会议组织等工作。贷审会办公室主任由信贷管理部门负责人兼任。

第八条贷审会办公室的主要职责：

（一）对公司信贷部门上报贷审会审议的审查报告等材料进行整理，并负责其规范，提前将提请审议的信贷事项提交贷审会各委员；

（二）提请召开贷审会会议，确认出席会议的委员是否达到规定人数，组织当场投票和计票；

（三）负责会议记录并按规定要求整理会议纪要，根据审议情况填制《贷款审查委员会审议表》（附件1）；

（四）负责对贷审会审议、有权审批人审批的各项信贷事项的资料及有关文件的保存及归档；

（五）协调和落实贷审会交办的其他事项。

第九条贷审会的资料须按照有关档案管理的要求规范、妥善保管。档案管理人员工作变动时，要办理工作移交手续，由原责任人、接手人、监交人在书面交接材料上签字后存档。

第三章职责和审议范围

第十条贷审会的主要职责是：

（一）审议职责范围内的信贷事项；

（二）向信贷管理部门或客户部门了解需经贷审会审议的客户情况及信贷管理情况；

（三）审议疑难贷款：包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款等。

（四）督促、检查贷审会审议、有权审批人审批的信贷事项落实情况和贷后检查情况。

（五）分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和公司存量业务情况，研究制订防范风险的具体措施。

（六）承办董事会交办的其他事项。第十一条贷审会议事范围：

（一）企业单笔50万元（不含）以上贷款；

（二）自然人单笔10万元（不含）以上贷款；

（三）公司融资及投资业务，相关事项通过后报董事会研究决策。

第四章权利与责任

第十二条贷审会委员在履行职责的同时，享有下列权利：

（一）向信贷管理部门或客户部门了解需经贷审会审议的客户情况及信贷管理情况；

（二）对提交贷审会审议的事项发表意见；

（三）对改进贷审会工作提出建议；

（四）对贷审会审议的事项享有表决权；

（五）对经贷审会审议、有权审批人审批的信贷事项落实情况享有质询权。

第十三条贷审会委员应履行以下义务：

（一）贷审会的会议视情况可定期召开，也可视情况组织临时会议，所有委员要按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席；

（二）秉公办事，严格按照审议程序和信贷政策进行审议，因决策失误而造成公司信贷资产损失的，应承担相关责任。；

（三）严格遵守保密制度，对贷审会审议的事项及结果不得对外泄露。

第五章工作程序

第十四条受理。凡拟提交贷审会审议的信贷业务，由公司信贷业务部门按规定进行审查后，撰写信贷审查报告，经相关人员签字后，连同贷款申请报告、调查报告、评估报告、各类要件等资料，送贷审会办公室。

第十五条要件审查。贷审会办公室按规定对拟提交审议的有关信贷事项进行要件审查，对符合规范要求的信贷事项及时提交贷审会审议。对不符合规范要求的，应要求提请审议的信贷部门补充完善。

第十六条会议准备。提请会议主持人及时召开贷审会例会，做好会议资料准备，至少提前一天通知贷审会成员按时参加。

第十七条审议。会议主持人组织对提交贷审会的信贷事项进行审议。由汇报人向贷审会汇报审议事项的有关情况，参会委员审议后，就审议的信贷事项实行投票表决。贷审会办公室设立专用的记录本，专人负责对贷审会审议的信贷事项进行记录。记录人员要记录会议的次序、时间、地点、主持人、出席委员、汇报人员、列席人员，逐项记载审议的情况，包括审议事项、报告部门和报告人、报告内容、委员的审议发言等。对贷审会的会议记录，应由贷审会办公室列入档案管理范围妥善保管。

第十八条会议纪要。贷审会办公室根据会议记录整理会议纪要，会议纪要应载明会议时间、地点、主持人、参加委员与列席人员、讨论事项和审议结果；根据投票结果填制《贷款审查委员会审议审批表》，连同会议纪要一并呈报有权审批人审批。

第十九条审批。有权审批人在会议纪要和审议表上签署审批意见。对贷审会审议通过的信贷事项，有权审批人可行使一票否决权，对经投票未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有权审批人不得行使一票赞成权。但不论投票结果如何，有权审批人均有复议决定权。第二十条督促与检查。贷审会办公室应督促公司业务部落实经贷审会审议通过、有权审批人审批的信贷事项，并对执行情况进行跟踪检查。

第六章附则

第二十一条本细则由东营市东营区城发小额贷款股份有限公司制定、修改和解释。

第二十二条本细则自公司董事会审议通过之日起实施。

五家渠市融信小额贷款有限公司

(案例)个人贷款审查报告篇7

一、信贷业务工作经营理念

• 注重质量：追求过滤掉风险后高速增长

• 适度授信(不过度授信)：循序渐进、周转使用、有进有退

• 支持发展：保证资产增长>=负债增长

二、中小银行应遵循的授信三原则

• 适度授信：企业有生命周期，银行要建百年老店。不大包大揽，不与企业同生死、共存亡

• 循序渐进：不了解的不做；了解多少做多少

• 周转使用：收回再贷，还旧借新，考察企业的现金流

三、每笔授信业务应回答的几个问题

市场人员调查、风险人员审查时要注意回答以下几个问题：

1.合法性：合法吗？

2.授信主体：贷给谁？

3.资金用途：干什么？

4.还款来源：用什么还？

5.担保方式：担保如何？

如果难以决策，你愿意把自己的钱借给它吗？

四、信贷业务合法性审查

对经办行提供的资料及法律文件的齐备性、完整性、规范性和借贷行为及担保行为的合法性进行审查。

1.审查报送资料齐全性、内容完整性、法律要素的齐备性：包括对申请书、调查报告、借款合同、担保合同、抵（质）押物以及其他与业务有关的资料及法律文件等方面的审查。

2.主体资格（申请人、担保人）的审查

3.对申请人、担保人等关于借款、担保等意思表示是否真实的审查（董事会决议，核保）

4.对信贷业务操作合法性、合规性的审查

五、信贷业务安全性审查（风险缓释能力）

1、申请人基本情况、资信情况审查

2、项目背景或借款用途

3、对申请人、担保人的经营状况、财务状况的审查

4、还款来源及担保人代偿能力的审查

5、对抵（质）押物的足值性、变现性的审查

六、借款用途审查

1.借款动机分析－如资金投向、贸易背景

是否用于生产经营活动

是否会被挪用到固定资产投资项目，形成短贷长用

归还他行贷款（替换他行贷款）

有无真实贸易背景

我行主动营销，挤出他行贷款

七、对申请人、担保人的经营状况、财务状况的审查。

1.经营状况审查

• 企业持续经营能力

• 有无负面报道

• 经营管理层决策能力，管理能力

• 主营业务是否突出、购销渠道、价格（上下游情况）

• 企业所处行业状况，企业在行业内的排名，市场占有率（地区，国内和全球）、竞争力、等

• 主要结算方式（结算方式：电汇、信用证；购销方式：赊销、款到发货）生产及贸易周期（账期）、经营规模及效益、主要资金需求环节及解决方式等

2.财务状况审查

• 对企业财务报表核实和调整

• 资产、负债主要构成、流动性指标及简单对比，负债率等

• 在他行贷款，长、短期贷款增加情况

八、还款来源及代偿能力的审查

Must Know your client

• 担保人与申请人的关系

• 经营范围交叉情况

• 财务指标分析

• 现金流量分析（经营、投资和筹资活动）

• 表外业务—对外担保，保函等

• 股东实力（注资/借款）/上市公司配股/增资

• 银行再融资能力

• 财务报表是否经过审计

• 信息是否充分披露

• 关注财务科目异常变化

• 长、短期债务

• 自有资金比例（企业“缺血程度”，是否大部分资金都用于补血了，）

九、对抵（质）押物的足值性、变现性的审查

1.抵（质）押物评估是否足值、变现能力如何、不动产的评估及抵押率设定及相关法律问题

如，公路收费权质押，控制操作风险，谁去每天收款？回款是否在我行归集？滞留时间长短？能给我行带来多少存款？

2.备用信用证条款

3.开证行的资信是否可接受等

4.政府或财政出具的还款承诺函。虽不具备法律效力，但对市政项目或事业单位项目而言，当地政府可能愿意承担还款责任。

十、信贷业务可行性审查

申请人发展前景、与我行往来情况、合作前景及本笔业务的综合效益等方面的审查

1、对项目可行性审查（可研报告）

2、对申请人未来发展前景及与我行今后合作潜力等方面的审查

3、对申请人与我行的本外币结算情况及本笔业务的综合效益的审查

十一、How如何审？

定性

定量模型，财务分析，现金流量分析

1.财务指标分析

比率分析和趋势分析

（一）盈利能力

• 毛利率

•净利润率

（二）效率补充完全

• 应收帐款周转天数

• 存货周转天数

• 存货周转率

• 应付帐款周转天数

• 总资产周转率

（三）流动性

• 流动比率

• 速动比率

（四）杠杆比率

• 债务权益比率（总体债务/所有者权益）

• 银行借款与权益比率

• 资产负债比（负债总额/资产总额）

2.对上市公司重点审查

• 大股东与上市公司之间资金往来，挪用上市公司资金

• 通过母公司调整财务报表。始、末点银行借款减少

• 对外担保，规定不超过资本金的50%

• 每股经营活动现金净流量（前十位）>2.14元

十二、流动资金贷款项目审查格式及内容

（一）介绍企业授信需求及具体条件。如涉及特殊操作模式，应作以说明。

（二）介绍授信对象基本情况，重点介绍授信对象的企业性质（是否民营企业）及主营业务范围。

（三）分析授信对象财务状况，重点审查相关财务指标，并进行现金流量分析。

（四）介绍担保方式并分析担保质量(风险缓释能力)，重点包括：

1、如为保证人担保，应重点分析担保人的代偿能力（企业的实际经营情况：财务分析、经营风险分析），并分析担保的实际意义（是否关联企业担保，是否互保，等等）。

2、如为抵押方式，应重点分析抵押物价值、抵押率及变现能力。

房产：评估值，抵押率原则上不超过6折，一般为5折——依坐落位置而定

（包括工业区集群等因素）

机器设备：一般4折，专业化程度，变现性

3、如为质押方式（目前我行所接受基本为权利质押），应分析质押的合法合规性、是否可办理质押登记、是否具备变现能力，等等。

（五）指出授信存在的主要风险点，并提出风险控制措施。

（六）介绍银企合作的历史状况，并分析合作潜力。

信贷审查报告篇8

新增贷款审查报告

信贷员上报审批的“：申请短期贷款980万元”项目资料，信审员于2011年5月19日正式受理。本笔贷款为新增，并拟由已入库总行的提供全额连带保证担保。现将有关审查情况报告如下。

一、项目优势

申请人主营业务：房屋建筑工程。现主要是以承接各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目为主。近年承建的，公司发展前景较好。

二、风险审查

(一)合规性风险

借款人提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证均在有效期内,借款人公司章程为工商档案提供，贷款卡年检有效，借款人具备申贷主体资格。

(二)行业风险

该公司属建筑业，所在行业符合国家及地区产业政策。我国尚处在经济快速发展阶段，近年来受政府积极推动4万亿投资拉动内需及加强中西部地区发展的政策影响，城市基础建设入仍将持续增长，同时，经济适用房及保障性住房建设规模也在大幅增长。因此，在今后市场对建筑施工的需求量也非常大，这也是该公司面临的一个良好的发展契机。虽然当前针对房地产市场的调控政策可能会对建筑市场带来一定的影响，但公司凭借雄厚的人才、技术和管理等方面的实力，上下游客户较稳定，回款有保证，风险可控，房产新政对其经营影响不大，因此公司经营业务市场前景较好。

(三)市场风险

该公司主要建筑施工业务，有丰富的管理和经营经验，上游等提供的建筑设备价格合理，质量稳定，长期以来深受用户的好评；下游主要是各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目，与该公司合作以来无违约行为，信誉较好，故市场风险一般。

(四)担保风险

本次贷款由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保，风险一般。

(五)偿债风险

该公司近三年经营收入连续增长，且增长速度较快，呈逐年递增的趋势；企业资金使用率较高，资金回笼较好，目前应收账款为1610万元。本次借款还款来源为该公司经营收入，第一还款来源较强。

三、审查意见及风险控制措施

建议向借款人发放短期贷款980万元，期限一年，执行央行同期同档次基准利率（变动）上浮 40%，由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保。现提出如下审查建议意见：

(一)放款条件

1.在签订担保合同的同时应明确担保公司的担保范围，担保金额及赔偿责任等，确保担保手续完整、合规、合法。

2.追加借款人的认定代表人及自然人股东承担连带责任保证担保并完善相关手续。

(二)管理要求

严格贷后管理：落实各项信贷管理要求和风险控制措施，密切关注国家相关政策的变化情况，密切关注借款人行业发展、生产经营、他行融资以及产品销售情况，认真执行贷后检查制度并按规定提交贷后检查报告，完善信贷档案资料。

入党政治审查报告篇9

张三，男，汉族，**省**市人，生于1994年*月*日；家庭出生农民，本人成分学生；文化程度高中；2012年5月加入中国共产主义青年团，曾任班长等职务；现任团支部书记。

一、简历

2000年9月至2006年8月在**县**乡中心小学学校读小学； 2006年9月至2009年8月在**县**中学学校读初中； 2009年9月至2012年8月在**县第二高级中学学校读高中； 2012年9月至2014年12月在**学院学校读大学；

二、直系亲属及联系紧密的主要社会关系

通过同本人谈话，查阅有关档案材料，找有关单位和人员了解，其直系亲属及联系密切的主要社会关系是清楚的。

父亲：***，农民，无政治历史问题。母亲：***, 农民，无政治历史问题。哥哥：***, 工人，无政治历史问题。姐姐：***, 工人，无政治历史问题。

三、本人政治历史情况

张三无政治历史问题。“文革”期间尚未出生，1989年政治**尚未出生，故不予审查。

四、现实表现情况

张三同志入校以来，思想上积极要求进步，努力创造条件向党组织靠拢。他于2012年10月向党组织递交了入党申请书后，经常主动与党员同志交流思想，并多次向党组织写思想汇报。经过党组织的长期培养、教育和考察，认为张三同志对党的认识明确，入党动机端正，能以党员标准严格要求自己，愿意为建设和发展中国特色社会主义和早日实现共产主义奋斗终身。他拥护党的路线、方针、政策，坚持四项基本原则。遵守校纪校规，团结同学，热心帮助同学解决困难；学习认真刻苦，曾获一等奖学金、校三好学生、校优秀团员等荣誉称号。不足之处：对政治理论理解不够深刻，理论联系实际的能力较差；专业知识和各方面知识水平还有待进一步提高。

（本人谈话材料、内调材料、函调材料、查阅本人档案材料附后）