应付款保函业务的含义（精选10篇）
应付款保函业务的含义 篇1
对于预付款保函与履约保函，许多业主也经常混淆，于是有许多乙方搞不清楚业主是想要哪种保函，预付款保函是针对业主支付的预付款的款项来开的，预付款被扣完之后，预付款保函就失去约束效力了，履约保函的保证期则是到项目工程竣工验收完成或者是缺陷责任期满时实效，所以两种保函是不能相互替代的。
首先来看一下预付款保函金额，预付款保函又常被叫作还款担保，就是担保银行向业主保证，乙方没有履行合同或者不按项目合同要求使用预付款时，国有担保公司孙经理办理银行保函、履约保函、预付款保函、投标保函、质量保函联系方式***代打投标保证金***担保银行负责将预付款保函金额的钱赔付给甲方，预付款保函金额通常与履约保函金额一样，都为项目合同金额的十分之一。
对于预付款保函与履约保函，许多业主也经常混淆，于是有许多乙方搞不清楚业主是想要哪种保函，预付款保函是针对业主支付的预付款的款项来开的，预付款被扣完之后，预付款保函就失去约束效力了，履约保函的保证期则是到项目工程竣工验收完成或者是缺陷责任期满时实效，所以两种保函是不能相互替代的。对于预付款保函与履约保函，许多业主也经常混淆，于是有许多乙方搞不清楚业主是想要哪种保函，预付款保函是针对业主支付的预付款的款项来开的，预付款被扣完之后，预付款保函就失去约束效力了，履约保函的保证期则是到项目工程竣工验收完成或者是缺陷责任期满时实效，所以两种保函是不能相互替代的。
预付款保函是对客户权利的一种保障，在客户付预付款给你之后，如果发现你有不按合同办事的行为，客户有权利直接收回此笔预付款保函金额，这也就是常说的见索即付保函。通常客户在支付预付款给你时，会要求你出具银行预付款保函，你可以在预付款保函中声明，此保函只有在你真正收到预付款后才能生效。国有担保公司孙经理办理银行保函、履约保函、预付款保函、投标保函、质量保函联系方式***代打投标保证金***还有一种情况就是分批交货，此时你可以跟甲方协商，根据你交货的提单和发票对应金额对预付款进行减额。如果你没履行合同或者交货晚，对方拿你的产品不好出手，此时他有权退货而且收回预付款，所以对企业来说是有一定风险的。但信用好的企业就不用担心这个问题，所以做生意还是要诚信为本。
我们的优势：国有担保公司，所有业务免保证金；多年业务经验，让我们更专业；资料尽量做到最简洁；保证开具保函的速度足够快；全国最低的价格。
对于预付款保函与履约保函，许多业主也经常混淆，于是有许多乙方搞不清楚业主是想要哪种保函，预付款保函是针对业主支付的预付款的款项来开的，预付款被扣完之后，预付款保函就失去约束效力了，履约保函的保证期则是到项目工程竣工验收完成或者是缺陷责任期满时实效，所以两种保函是不能相互替代的。预付款保函是对客户权利的一种保障，在客户付预付款给你之后，如果发现你有不按合同办事的行为，客户有权利直接收回此笔预付款保函金额，这也就是常说的见索即付保函。通常客户在支付预付款给你时，会要求你出具银行预付款保函，你可以在预付款保函中声明，此保函只有在你真正收到预付款后才能生效。国有担保公司孙经理办理银行保函、履约保函、预付款保函、投标保函、质量保函联系方式***代打投标保证金***还有一种情况就是分批交货，此时你可以跟甲方协商，根据你交货的提单和发票对应金额对预付款进行减额。如果你没履行合同或者交货晚，对方拿你的产品不好出手，此时他有权退货而且收回预付款，所以对企业来说是有一定风险的。但信用好的企业就不用担心这个问题，所以做生意还是要诚信为本。
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应付款保函业务的含义 篇2
随着银行保函在国际国内各社会领域的广泛应用, 根据实际需要, 保函的格式、内容和担保责任也越来越复杂, 这给银行保函操作带来了许多实际困难, 加大了银行监控风险的难度, 也提高了对银行保函从业人员处理业务能力的技术要求, 这当中存在着一些需要关注的地方, 值得我们研究和探讨:
一、保函业务没有一个统一遵从的国际惯例 (备用信用证除外)
与国际跟单信用证操作遵从国际商会第600号出版物《跟单信用证统一惯例》不同, 国际保函在争议讨论多年以来, 尚没有形成一个国际上大家统一遵从的惯例, 虽然对于保函业务, 国际商会曾经出版过第325号出版物《合约保函统一规则》、第458号出版物《见索即付保函统一规则》, 联合国贸易法委员会也拟定了《联合国独立担保和备用信用证公约》, 尤其是国际商会的第458号出版物《见索即付保函统一规则》 (URDG) 相对来说在国际上被相当一部分国家接受和应用 (这一规则较能满足利益冲突各方的需要, 较能平衡各方利益, 同时独立性较强, 国际商会也推荐使用) , 但这些规则都没有成为各国普遍认知和认可的在处理保函业务时可以凭借的统一惯例, 甚至在欧洲, 对URDG的认可度也相当低。因此, 在实践操作中, 我们就会发现, 一些国际保函中要求遵守URDG, 而一些国际保函中又未列明遵守何种国际惯例, 一些国家接受URDG, 而一些国家又不接受URDG, 这就给保函发生作用和争议时采用何种标准来加以裁定带来困难, 也给保函从业人员带来困惑, 而一些国家法院在进行司法裁决时, 又可能偏向于依据URDG, 这就给未列明遵从URDG的保函带来了操作性风险。也正是因为如此和一些国家的法律冲突问题, 备用信用证 (standby l/c) 这一具有保函功用, 又有可遵循的国际统一惯例的产品才被更积极地使用 (备用信用证可遵循ISP98—国际商会第590号出版物《国际备用证惯例》或可遵循UCP600—国际商会第600号出版物《跟单信用证统一惯例》) 。
二、人民币保函业务必须遵从《中华人民共和国担保法》, 给人民币保函业务的失效判定增加了技术性操作难度
根据《中华人民共和国担保法》规定, 人民币保函不是一个独立的担保合同, 而是从属于主合同的从合同, 主合同失效, 则担保合同无效 (担保合同另有约定的, 按照约定) 。因此, 银行保函从业人员应熟悉《中华人民共和国担保法》及其有关司法解释, 在处理人民币保函业务尤其是没有明确失效日而只能凭事实判定保函是否失效时, 要充分了解其主合同的执行情况, 主债务的到期日等, 要从保函被担保人处切实获得证据证明主合同履行完毕, 谨慎处理保函撤销, 银行责任解除的有关工作。
三、保函适用法律问题
在一些条款严谨的国际保函中, 常常可见到遵循某国法律的条款, 而一些保函中, 又未列明适用哪国法律。一般而言, 保函适用担保人所在国法律, 但在实际操作中, 存在保函有关当事人存在不同意见的情况, 如保函担保人和被担保人 (或申请人) 愿意采用其所在国法律, 但保函受益人不愿意接受, 而要求采用其所在国法律, 尤其在反担保中, 若涉及需要受益人所在国银行根据被担保人所在国银行 (担保人) 出具反但保来出具正式保函给受益人的情况, 常会出现反担保函和正式保函之间所适用法律的冲突, 如出具反担保的银行要求适用其所在国法律, 而出具正式保函的银行又要求适用其所在国法律的冲突。
四、由于银行保函业务涉及的领域十分广泛, 带来银行监控风险的难度
为便于国际国内业务操作的便利, 尽量做到对保函业务各方当事人的公平, 大多数银行保函为见索即付保函, 而保函本身现在运用到商品交易、工程建设、借款融资、飞机租赁、大型基建项目、旅游、税务、法律诉讼等方方面面。这就要求银行从业人员对于每一个保函后面的业务背景、履约情况有一个动态的跟踪和掌握, 如果等到一纸索赔书交到银行柜台, 银行必须赔付才发现其后隐藏的业务早就存在问题, 如无法履行合同条款、工程无法按期完工、质量瑕疵乃至诈骗等, 这就会给银行带来巨大损失, 乃至造成银行坏账。许多保函的金额巨大, 背后涉及的业务更往往是大型项目, 因此, 需要银行的风险控制人员、业务操作人员及时沟通, 密切跟踪被担保人 (或申请人) 业务开展情况, 将风险控制前移, 避免事故的发生。
五、需对保函项下的资金流向进行监控
保函背后一般都有项目, 项目运做必有资金, 银行作为承担担保责任的一方, 有权利要求项目项下的资金流转处于银行监控之下, 以便于跟踪业务进展, 化解保函风险。如一个工程项目前期施工方要求业主给予先期资金投入, 而业主就需要施工方通过银行出具预付款保函, 以保证预付资金是用于工程建设的, 这时, 银行就可要求保函出具后, 预付款须汇入施工方在出具保函的银行所开立的账户以便于银行监控资金的使用情况, 甚至可要求此笔资金作为保函的保证金。以预付款保函为例, 一般在保函条款中会列明该保函须在款项汇入时方才开始生效, 以起到一个制约保函被担保人 (施工方) 和受益人 (业主) 的作用。
六、关注内保外贷业务
为真正切实有效地支持国内企业“走出去”, 内保外贷是一个重要的途径, 尤其是国内企业在海外成立分支机构在当地运作业务时, 光靠其分支机构的实力, 十分难以获得当地银行的融资支持, 这就需要倚重其国内总公司的大力扶持, 转化到实际的操作方式就是内保外贷:利用总公司在国内银行充足的融资实力, 以国内银行提供融资担保的方式向国外银行开出融资保函, 国外银行凭此融资给“走出去”企业的海外机构, 发展海外业务。当前我国大力提倡和支持国内企业“走出去”, 但就现状来看, 我国经济发展是“引进来”的多, “走出去”的少或者说虽然“走出去了”, 但整体实力都比较薄弱, 尤其许多“走出去”企业的海外机构良莠不齐, 因此在内保外贷业务中, 要格外关注“走出去”企业的整体风险和把握其海外业务拓展情况, 避免造成对外债务, 给银行带来损失。
七、反担保函涉及当事银行过多的问题
以开往中东某国的保函为例根据该国法律, 保函必须由当地银行直接出具, 由于国内某家银行与中东该国的银行之间没有代理行之间的信用关系 (有授信额度) , 但与欧洲某家银行之间有代理行之间的信用关系 (有授信额度) , 而欧洲某银行又与中东该国的某银行有代理行之间的信用关系 (有授信额度) , 因此, 一笔保函业务的运做流程就成为国内某家银行出具反担保给欧洲某银行, 欧洲某银行又出具反担保给中东某国某银行, 请其出具正式保函给当地的受益人。一笔保函中, 牵扯了三家银行和三地法律, 从风险把握上来说, 难度是比较大的, 而且付出的银行成本也是比较高的, 这样, 也给保函业务的申请人带来了较高的财务成本。
八、对《见索即付保函统一规则》 (URDG) 的认知问题
与每一个跟单信用证从业人员都应熟知《跟单信用证统一惯例》 (UCP600国际商会第600号出版物) 不同, 并不是每一个保函从业人员都知道URDG, 假设我国出具的保函中列明了适用URDG, 但可能保函受益人和受益人的银行就根本不了解URDG, 甚至在我国, 由于针对URDG的培训较少, 相当多的保函实务人员也不了解URDG。目前针对URDG的修订已经完成, 国际商会即将出具新版本的URDG (国际商会第758号出版物) , 但是, URDG能否成为国际统一惯例才是一个关键问题。
九、保函项下的欺诈问题
由于大部分现行使用的国际国内保函在索赔方式上都是见索即付, 这就给欺诈带来了较多可乘之机, 尤其在UR-DG下, 重点关注的也是欺诈问题, 当然, 若能证明欺诈, 即可成为担保人在见索即付保函项下唯一可被接受的抗辩索赔的理由。
应付款保函业务的含义 篇3
【关键词】 CSTC合同；上海格式合同；NEWBUILDCON合同；造船合同；还款保函；担保范围
1 预付款还款保函的担保范围
众所周知，预付款还款保函（以下简称还款保函）在新造船舶融资中起着举足轻重的作用，被称为造船项目的基石。还款保函不仅是船舶建造方从买方处获取建造进度款的先决条件，也是买方从银行或其他金融机构获得融资的重要条件。如果建造方不能在合同规定的时间内提供符合要求的还款保函，买方将不支付任何预付款，买方的银行也不愿意提供融资服务。近年来，随着全球金融危机的爆发和航运市场的低迷，国内许多造船项目因船舶所有人资金不足而未能最终交船。一旦船舶所有人选择解除造船合同，则将要求建造方/卖方返还已支付的预付款，由还款保函下的担保银行还款。因此，还款保函的担保范围直接关系到买方能否收回预付款，也是建造方、买方和担保银行共同关注的问题。
根据《中华人民共和国担保法》，银行在还款保函下承担的还款责任应根据保函的担保范围和付款条件来确定，银行作为担保人仅在还款保函约定的担保范围内承担责任。目前，国际上常用的标准造船合同所附的还款保函格式中通常都规定，只有在买方根据造船合同的明确约定解除合同时，银行才应当承担担保责任，返还买方预付的建造进度款。在这样的约定下，如果买方解除造船合同的理由并非根据造船合同中明确约定的解约权，而是依据合同约定之外的法定解约权而解除合同时，银行就有权拒绝承担还款保函下的还款责任。这构成了银行的抗辩权，也是还款保函担保范围的一种限制。在实务中，这种限制很容易被造船合同的各方当事人以及融资银行所忽视。本文结合实务中常见的3种造船合同文本的具体条款，比较和探讨在各合同文本的担保范围下银行的抗辩权。
2 造船合同的解除
近几年的造船合同纠纷案件，大多是因为船舶所有人作为买方在船舶超过弃船期仍未能交船或船舶未能达到合同约定的性能指标而主张解除合同，其依据是造船合同中所约定的买方解约权条款。但是，一些船舶所有人因资金出现问题而在船舶交船期或弃船期届满之前提出解除合同的，其解约理由往往是船厂因建造进度缓慢，在交船期或弃船期之前无法完成交船，因此构成预期根本违约，此时船舶所有人主张的解约权在法律上被称作法定解约权。
无论是国内法还是英国法，都明确规定了合同当事人的法定解约权。《中华人民共和国合同法》第94条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能实现合同目的；（2）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（3）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（4）当事人一方延迟履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（5）法律规定的其他情形。如果造船合同适用国内法，船舶所有人可以举证证明船厂的行为构成以上情形之一时，有权解除合同，而不必等到合同约定的弃船期届满。
国际上大多数造船合同的约定都适用英国法。在英国法下，一旦造船合同中卖方的行为构成毁约时，买方即有权解除合同；如果买方可以举证证明卖方行为已构成毁约，其有权在合同约定的交船期之前解除合同。在实务中，除符合合同约定的解除权条件以外，船舶所有人要举证证明船厂在交船期之前或弃船期之前已预期违约，甚至构成毁约。在构成毁约的情形下，如果买方根据普通法解除合同，尽管其解除合同具有合法性，但可能面临无法从还款保函中受偿的风险。
3 3种常见造船合同中还款保函担保范围规定的比较
3.1 中国船舶工业贸易公司（CSTC）出口船舶项目合同版本（简称CSTC造船合同）
在CSTC造船合同中，还款保函格式明确规定，银行向买方承诺“退还总额不超过_____美元的款项。即根据本合同你方在交船前支付的本船合同价的第一期付款_____美元整，本合同价的第二期付款_____美元整，本合同价的第三期付款_____美元以及本合同价的第四期付款_____美元。若上述款项或其一部分根据本合同条款（第10条或第12条2（2））应由卖方偿付而卖方未付，且你方是因可允许延迟和船舶全损而解除合同，我方将支付卖方应付金额，但无利息；若你方根据本合同第8条第3款规定的延期交船总计达[____]天或第3条1（3）、2（3）、3（3）或4（3）所述情况解除合同，我方将支付你方款项及利息，年利率为____%，其他情况下年利率为____%，在收到你方要求退款的有关书面要求后30个营业日之内，我方即支付上述款项。”
此外，CSTC造船合同第2条第7款规定，在买方根据造船合同有权解除合同时和船舶发生全损（包括实际全损或者推定全损）而买卖双方未能就合同价款的变更和新的交船期达成协议时，卖方有义务偿还买方已支付的进度款（包括本金和利息）。
在CSTC造船合同中，有关买方解约权以及上述还款保函中的约定，作为担保人的银行仅在买方因以下事由解除合同时才对卖方的还款义务承担担保责任：第一，买方因交船期延迟超过合同约定的弃船期时而解除合同；第二，买方因船舶未达到合同中规定的性能指标，且该等不达标超过合同约定的范围（如船速不足、油耗过多、载重量不足）时而解除合同；第三，因船舶全损买方解除合同。如果买方根据上述情形之外的理由解除合同，从而使买方在还款保函下的索赔超出担保人的担保范围时，担保人有权抗辩，买方将面临无法从还款保函中获得赔偿的风险。
3.2 中国海事仲裁委员会标准新造船合同（简称上海格式合同）
在上海格式合同中，还款保函担保范围的规定与CSTC造船合同有所不同。根据上海格式合同第5条第7款的规定：“买方在本船交船前支付的所有款项都具有预付款性质。如买方解除或取消合同时，符合合同规定的和法律规定的解除及取消合同的条款，建造方则须按买方指定的账户退还买方按本合同付给建造方的全部进度款项……”从该规定来看，虽然特别规定在买方依据法律规定解除合同时卖方应有还款义务，但从该合同“附件A”中的还款保函格式规定来看，担保人承担付款责任的条件中未包含买方根据法律规定解除合同时向卖方要求还款的情形。
该还款保函格式对具体付款条件的规定：“如上述款项或其一部分根据本合同有关条款应由卖方偿付而卖方未付，且你方是因交船期允许延迟而解除合同，我方将支付卖方应付金额，但无利息。如延迟交船总计[_____]天，你方根据本合同有关条款所述情况解除合同，我方将支付你方款项及利息，年利率为____%，其他情况下年利率为 ____%。在收到你方要求退款的有关书面要求后30个营业日之内，我方即支付上述款项。”（“…Should the Seller fails to repay to you such any or all installments due as provided by the articles under the Contract，and you suspend to terminate the Contract due to the extension of the delivery date，we will make such payment to you without interest. In the event that the delivery date is delayed for [____] days and you terminate the Contract in accordance with the clause 3 of Article 8 or clause 1（3），2（3），3（3），or 4（3）of Article 3 of the Contract，we will pay to you the aforesaid amount of installments together with interest at the rate of [____] percent per annum or [____] percent per annum in other circumstances…”）该条款中英文内容不一致，根据上海格式合同第30条第6款的规定，在中英文不一致时，应以中文为准。
根据上述条款的约定，银行作为担保人仅在交船期延迟而买方解除合同时才承担付款责任，这是对担保人的责任限制。对于英文规定中“其他情况下”的表述，是指买方根据造船合同的条款因交船期延迟之外的理由解除合同的情况还是买方根据法律规定解除造船合同的情况？对此，难以从条款本身得到答案。一旦产生争议，有待于法院或仲裁庭根据合同解释的基本原则对保函的担保范围进行解释。但是，笔者认为，由于还款保函条款未明确规定买方因交船期延迟之外的其他理由解除合同时银行应承担担保责任，这在司法实践中很难作出对买方有利的解释。因此，在使用上海格式合同签订文本的项目中可能出现买方根据造船合同有权解除合同，一旦合同解除，买方有权要求卖方返还预付款；但如果该解除合同并非由于交船期延迟而作出，作为担保人的银行有权根据还款保函中规定的担保范围的限制而免除其担保责任。
3.3 波罗的海国际海事公会标准新造船合同 （简称NEWBUILDCON合同）
根据NEWBUILDCON合同的还款保函格式对银行付款条件的规定“…We irrevocably and unconditionally guarantee（but as primary obligor and not by way of secondary liability only）that if the Builder becomes liable under the Contract to repay any part of any installment，we shall，upon receipt by us form you of a Demand for the same（together with a copy of a demand made by you against the Builder or repayment），pay to you or to your order upon the expiry of thirty （30） days from receipt of such Demand the sum demanded by you by way of the repayment of any installment together with Contractual Interest and Award Interest （if any） provided that our total liability shall not exceed the Maximum Liability.”“如果建造方在合同中有义务返还任何分期款的任何部分”时，银行应有义务承担还款责任。笔者认为，该规定中的银行付款责任的范围较CSTC造船合同以及上海格式广，包含了造船合同中规定的所有建造方有义务向买方还款的情形。
预付款保函格式 篇4
：
本保函编号：
根据贵方与（以下简称“申请人”）
于年月日在签订的第合同（以下简称“合同”），贵方按合同约定向申请人支付币种金额的预付款，我行兹开立以贵方为受益人的保函。
本保函担保申请人按合同约定使用预付款。担保范围仅限于申请
人应退还的预付款及按照％的年利率计算的从申请人收到预付款之日至退款之日间的利息。本保函最大担保金额不超过币种大写金额。我行将在收到符合下列条件的文件之日起7个银行工作日内，向
贵方支付索赔通知书记载的金额，但索赔通知书中单次索赔的金额或各次索赔的累计总额均不能超过本保函的最大担保金额，我行在本保函项下的责任以最大担保金额为限。
索赔文件：（1）经贵方法定代表人或其授权代表签署的索赔通知
书；（2）经贵方法定代表人或其授权代表签署并经申请人证实或认可的违约说明书，声明申请人既未按合同约定使用预付款，也未退回约定金额。
本保函项下的最大担保金额随合同的完成进度而自动按比例递
减，合同的完成进度以我行收到的由出具的证明书为准。
本保函自我行收到申请人提供的其已收到贵方支付的预付款的证明书之日起生效，失效日为年月日。任何索赔必须在失效日前或当天到达我行。失效日后，本保函自动失效，无论贵方是否将本保函正本退回我行，我行的保证责任解除。
未经我行书面同意，贵方与申请人修改合同或其附件时，我行的保证义务解除。
本保函未经我行书面同意不能转让。
本保函适用中国法律，保函项下的任何争议由我行所在地法院管辖。
XXXX银行分行
预付款保函 - 译 篇5
预付款保函
致：(受益人名称及地址)⑴
日期：(开具日期)编号(保函号码)⑵
我方收到通知，(申请人名称)⑶(以下简称“申请人”), 已与贵方于XX日期(合同日期)签署合同，合同编号(合同号码)，合同内容为(描述商品和/或服务或项目)，合同总价为(合同价格).⑷
此外,我们还了解，根据合同条件，预付款金额为XX（数字金额），须使用一份预付款保函覆盖预付款支付。
根据申请人的申请，我方，中国工商银行（分行名称）分行,（银行地址）(5)开具本保函，并在此不可撤销的保证(6)，当收到你方通过你方银行书面要求(8)以下事项的（同意的工作日时间）天时，支付你方总额或总额不超过：××（数字），大写：××(为同意的合同价格的 XX %(7)):
(a)申请人违反其责任
(b)申请人未能按照合同条件偿还预付款, 且(c)申请人未能按照以下合同偿还相应金额。
你方的支付要求必须附有以下文件:(9)(若有, 明确说明或删除)1.2.3.此类保函金额将减去返还给你方的预付款数额，该数额为你方按照合同条件第XX款发出的通知所证明的数额⑽。收到(委托人提交的)每份表示该意图的通知后，我们将立即将相应作出修改的保函金额通知你方。
本保函在上述预付款转入申请人在我行账户⑾中即生效，最晚于（失效日）⑿失效。因此，任何此担保下的支付要求须由我方于XX（我方办公室名称及地址）⒀
此日或该日期之前接收.到期后，不论是否交还我方进行取消，本保函将自动失效⒁。
本保函受制于国际商会见索即付保函统一规则（URDG）2010版，编号758.(15)
中国工商银行
退还开工预付款保函申请 篇6
退还开工预付款保函申请
我公司承建的连霍高速郑洛段改建工程N0.15标现根据招标文件要求及交通部2003年《公路工程国内招标文件范本》的规定我标段工程合同总额为36553788元清单工程合计32931341元现按照合同清单已完成计量32042626元占合同清单额的97.3已按照合同完成合同内的所有工程量。并照合同条款履行了合同规定的要求完成了合同规定的工程项目。现申请退还开工预付款保函叁佰陆拾陆万元恳请领导给予批复驻马店公路工程开发公司连霍郑洛段改建工程NO.15标项目经理部2011年08月11日借款申请致河南连霍高速郑洛段改建工程项目部我公司承建的连霍高速郑洛段改建工程N0.15标现根据业主下发的豫高郑洛改工2010267号文件要求增加N0.3标、N0.4标、N0.5、N0.6标天桥变更设计图纸增加预制应力空心板。现春节将至我项目部正在抓紧工程工期、积极准备原材料及设备进场又因现我项目部资金紧张计量支付暂无法进行增加工程量估计1300万元材料及设备款预计800万左右。为了加快工程进度保证完成业主交给的工作任务。故特申请借款600万陆佰万作为支付该项工程材料及设备的预付款恳请领导给予批复
预付款保函作用与应用范围 篇7
在大额交易中，买方或业主在合约签订后的一定时间内预先需向供货方支付一定比例的款项作为执行合同的启动资金，由于该款项是对供货方在履约之前所作的预付，买方为了避免日后由于供货方拒绝履行义务或者无法履行义务，却不退款而无端遭到损失，通常要求供货方在买方预付之前的.若干日内通过其银行开出预付保函，有银行作出承诺，一旦申请人未能履约或者是无法全部履约(不管这种行为是有意的或者是无意造成的)，担保行将在收到买方提出的索赔后，向其返还这笔与预付金额等值的款项，或者相当于合约尚未履行部分相当比例的预付金额，使买方能够顺利的收回所预付的款项。
应付款保函业务的含义 篇8
编号：_________
No.:__________
致受益人 ：
TO: ___________(the “Beneficiary”)
鉴于
（下称“保函申请人”）与你方签订了编号为 的
（合同或协议名称），并按该合同或协议约定预收你方预付款(币种及金额大写)。我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人按上述合同或协议约定退还预付款向你方提供如下保证：
Whereas ________(the “L/G Applicant”)has entered into __________ [contract or agreement](No.________)with you and received advance payment from you in an amount of _______ [currency][amount(in words)] in accordance with the provisions thereunder, upon the request of the L/G Applicant, we hereby undertake to act as a guarantor in accordance with the following in respect of the refund by the L/G Applicant of such advance payment under the above contract or agreement:
一、本保函项下我行承担的保证责任最高限额为(币种、金额、大写)。（下称“保证金额”）
The maximum amount guaranteed by us hereunder shall be ________ [currency][amount(in words)](the “Guaranteed Amount”).二、我行在本保函项下提供的保证为连带责任保证。Our guarantee liability hereunder shall be joint and several.三、本保函的有效期为以下第 种： 1.本保函有效期至 年 月 日止。2.。
The validity period of this L/G shall be item __ of the following: ending on the date of ________;or_______________________.四、在本保函的有效期内，如保函申请人违反上述合同或协议约定而未向你方退还预付款，我行将在收到你方提交的本保函原件及符合下列全部条件的索赔通知后 个工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额：
During the Guarantee Term, if the L/G Applicant fails to refund you the advance payment in accordance with the above contract or agreement, we shall pay you the amount up to but not exceeding the Guaranteed Amount within ___ working days after receiving from you the original copy of this L/G and the Demand for Payment satisfying all of the following requirements:
（一）索赔通知必须以书面形式提出，列明索赔金额，并由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章；
The Demand for Payment shall be in writing and set out the amount claimed, affixed with your company chop and signed by your legal representative(principal officer)or authorized representative;
（二）索赔通知必须同时附有：
1.一项书面声明，声明索赔款项并未由保函申请人或其代理人直接或间接地支付给你方；
2.证明保函申请人违反上述合同或协议约定而未向你方退还预付款以及有责任支付你方索赔金额的证 1 据。
The Demand for Payment shall be delivered together with: a.a written statement stating that the L/G Applicant or its agent has not paid you, directly or indirectly, any amount claimed;and b.evidence to prove that the L/G Applicant has failed to refund you the advance payment in accordance with the above contract or agreement and that it is obligated to pay you the amount claimed.（三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址：。
The Demand for Payment shall reach the following address within the Guarantee Term: ________________________.五、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务以及我行按你方索赔通知要求分次支付而相应递减。
The Guaranteed Amount shall be reduced correspondingly when:(1)the L/G Applicant has performed any of its contractual or statutory obligations in relation to the contract or agreement underlying the L/G;and(2)we make any installment payment upon your Demand for Payment.六、本保函项下权利不得转让，不得设定担保。受益人未经我行书面同意转让本保函或其项下任何权利，我行在本保函项下的义务与责任全部消灭。
The rights hereunder shall not be transferred or assigned to any third party, nor shall they be offered as a security for other debts.七、本保函项下的合同或基础交易不成立、不生效、无效、被撤销、被解除，本保函无效；保函申请人基于保函项下的合同或基础交易或其他原因的抗辩，我行均有权主张。
If the contract or agreement mentioned above or the underlying transaction is null and void, becomes ineffective or invalid, or is revoked or terminated, this L/G shall become void.We are entitled to the same defenses as the L/G Applicant may have under the contract or agreement mentioned above, the underlying transaction or for any other reason.八、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第 种方式解决：
（一）向本行所在地的人民法院起诉。
（二）提交 仲裁委员会（仲裁地点为）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。
If the dispute arising hereunder can not be resolved through consultation, such dispute shall be resolved by means of ___:(i)(ii)submitting the dispute to the People’s court within the jurisdiction where we are located.submitting the dispute to _______ [name of the arbitration committee] for arbitration at ______ [place of arbitration] in accordance with the then prevailing arbitration rules.The arbitration award shall be final and binding.九、本保函有效期届满或提前终止，受益人应立即将本保函原件退还我行；受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。
Upon the expiration or early termination of the Guarantee Term, out liabilities hereunder shall be extinguished and the Beneficiary shall immediately return the original copy of this L/G to us.This L/G shall be void on such expiration or early termination of the Guarantee Term even if the Beneficiary fails to perform the above obligation.十、本保函适用中华人民共和国法律。This L/G shall be governed by the laws of the People’s Republic of China.十一、其他条款： Miscellaneous Provisions:______________________________________
十二、本保函自我行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。
This L/G shall take effect upon signing by our principal officer or authorized representative and being affixed with our company chop.十三、如本保函的中文与英文发生冲突，以中文版本为准。
In case of any inconsistencies between the English and the Chinese versions, the Chinese version shall prevail.保证人（公章）：
Guarantor(company chop):____________ 负责人或授权代理人（签字）：
Principal Officer or authorized representative(signature):____________ 签发日期
什么是银行保函业务 篇9
作者：金投网
银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
银行保函业务的特点：
1、银行信用作为保证，易于为客户接受；
2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
银行保函种类
根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：
借款保函。
指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。
融资租赁保函。
指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。
补偿贸易保函。
指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。
投标保函。
指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。
履约保函。
指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。
预付款保函。
又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。
付款保函。
指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。
应付款保函业务的含义 篇10
一、概述
（一）目前工程类保函基本品种
目前已开保函品种主要有：投标保函、预付款保函、履约保函、支付保函。其中支付保函是向发包方，即工程甲方开出的保函，其它均为向承包方，即工程乙方开出。
投标保函是以招投标方式进行的采购或施工/建设项目等，申请人作为投标人参加竞标，按照招标书要求，委托我行向招标人/业主担保。担保内容一般包括：投标人在招标书规定的投标有效期内不撤标、不更改原投标条件、并且在其一旦中标后于规定的时间内按招标书要求签订相关合同及/或提交履约保函/向招标机构缴纳中标服务费。
履约保函为应申请人要求，就申请人将按合同要求履行合约所作的保证承诺。履约保函的担保内容一般包括：承包人在合同规定的期限内完成工程或者提供采购物品，通常履约保函约定工程完工以验收为标准，还有一小部分履约保函要求覆盖至质保期结束。
预付款保函是申请人通过我司开立的对预付之款项的归还向预付款方做出的一种保证承诺，用于保证申请人未能履约、或未能全部履约时，将申请人事先从付款方收到的预付款全部或部分款项退回付款方。
支付保函由于深圳市建设局的规定，是应发包人申请向承包人开出的可以在规定时间付款的承诺，用于保证申请人未能履约、或未能全部履约时，应承包人要求按合同付款。
（二）累计开出保函金额、企业数
目前我司累计开出支付保函3单，合计金额580万元，收取保费48,500元人民币。均为应建设局要求，对工程发包商向承包人出具。由于支付保函较其它保函风险较高，因此费率相应较高，并且对企业审核更为严格。但在实际操作中，我司均为应承包人要求开出，因此对应每一笔支付保函，承包人均为我司开具了放弃追索支付保函项下权利的承诺书，因此已开出支付保函实际上不承载风险，成为形式的保函。
累计受理投标保函7笔，实际开出保函4笔，累计金额184万，收取保费18,100元。潜在市场中以建筑工程的为多，实际开出保函中设备供应商两家，建筑公司一家。由于投标保函实际覆盖时间为一个月左右，时间较短，目前所有项目均以终结。
累计受理申请开履约保函10笔，审批通过8笔，实际开出保函7笔，累计金额1740万元，收取保费34.6万元。目前有两笔履约保函出现延期现象，但已基本完工，不存在违约风险。
预付款保函受理一家，由于申请人和工程甲方关系融洽，没有最终向企业开出预付款保函，但在整个项目的处理和审批过程中，对预付款保函的性质也有了实际的理解。
（三）保函业务开展情况简介
通过几个月的摸索和尝试，对保函业务的市场和特点有了逐步的认识。首先是市场方面，与其它担保业务不同，保函业务存在着激烈的市场竞争，除了保函业务具有低风险的特点之外，目前担保公司本身的不规范，使该项业务处于恶性竞争的状态。在与客户的交往中，我们发现其它担保公司的费用是我公司的三分之一到五分之一，并且审核多为形式审核，反担保措施相对较弱，往往是缴纳一定比例的保证金或者是对房产证的置留。这些措施都使我司处于非常不利的竞争地位。但通过对业务本身的分析，及结合高新投的优势，我们认为坚持原有的审核模式，在控制收费的基础上适当的降低费率，采取积极的工作态度并有效的改善工作效率是未来要坚持的发展方向。
在几个月的探索过程中，我们也一直在寻找潜在的市场，并寻求优质客户。最初采取了大规模向客户发送电子邮件的方式，但没有如何效果。接着从我司已有客户中寻找保函业务的客户，首先是根据公司的产品和客户判断是否存在保函业务，在向原项目经理咨询，对存在该项业务的客户逐个联系。这种方式取得了一定效果，同时也发现了保函业务的很多特点，在后面的分析中会详细介绍。同时，我们借助各种交易会宣传我司新的担保品种，参加了高交会和消费品交易大会展示推荐该业务，目前这种宣传效果还不能明显的反映到业务中。除此之外，我们还尝试采取其它的扩大业务的途径，比如和招标中心的沟通，试图达成有效的合作；与其它担保公司的合作，由他们提供客户，利用我司优势出具保函；逐步与相关的行业协会取得联系，这些措施目前都在摸索之中，保持积极有效的业务营销是非常有必要的。
在保函业务拓展中除了对市场和本业务的特点有了从理论到实践的认识，在与银行合作方面也有了一定的成效。从理论上讲，银行对该项业务有较低的积极性，除了直接收益低之外，还在某种程度上减少其对保证金的吸引。经过几次沟通与申请，目前已与深圳市商业银行签订关于保函业务的合作协议，商业银行对我司出具反担保函的企业申请，可视同为百分之百保证金的保函开具，并且在总行营业部开具保函可在一天之内完成全过程，这就使由我司担保的企业在银行开具保函有了费率优势和速度优势。我司与建设银行的保函合作最多，但由于建行内部管理机制改革，在速度上大大减缓，最快要2到3天，影响了企业使用保函的积极性。交通银行目前也已承认我司该项业务的反担保函，并在保函格式和相关风险事项上达成一致，开出保函速度在2天左右。
二、保函担保业务市场分析
（一）存在保函业务的市场空间（先决条件）分析
1．市场需求。根据第一部分中对各类保函的简单介绍可以看出各类保函存在的意义，总体来说都是促进市场规范竞争，确保合同的执行，维护双方的权利。工程类保函实际是由保证金延伸而来，是对保证金的一种替换。因此保函市场的存在首先是合同双方允许使用保函的形式替代保证金。
目前，在深圳市政府设立的招标中心中，仅认可保证金的形式。但是一般工程招标或者大宗物品采购中也会认可保函的形式，通常会由银行、担保公司或者保险公司出具。银行保函是认可度最高的保函形式（部分招标工程要求省级以上商业银行出具的保函为有效保函），其次是担保公司的保函和保险公司的保函。目前银行为企业出具保函一般要求百分之百的保证金，只有对授信客户会适当降低要求，一般需要30%-50%的保证金。这就给部分企业带来了资金方面的压力，正是基于这种市场需求，我公司除了直接为企业向合同方出具保函外，还积极开展为企业提供反担保，在银行开具保函的业务模式。
2．企业资金困难。通过近几个月的操作发现，只有当企业存在资金困难的时候才会使用保函的形式。主要原因有三点：一是作为公司，保函开出有很强的时效性，而从银行开保函，或者间接通过担保公司开出保函，往往手续繁琐，可能耽误保函的使用；二是通过银行或担保公司开保函存在一定的财务成本，只有当企业有银行负债时，开保函的方式才会节约成本。三是作为操作人财务经理缺乏足够的动力，开保函往往要经过审核和一系列的手续要办理，增加了财务经理的工作量，因此作为财务经理缺乏足够的动力。以上分析的几点因素都是目前业务市场开拓有难度的原因，在以后的具体操作中，应该结合这些因素，从我们自身方面尽量的避免为企业带来麻烦，又能满足企业的要求，扩大我们的业务量。
3．大客户、大单业务。在几个月的市场拓展中，也发现了不少存在保函业务的中小公司，其产品销售或者承接工程主要是通过投标的方式。但在具体调查中发现，这类公司投标总额一般在几百万左右，投标保证金往往是几万元，由于担保公司和银行均存在最低收费，这种情况下使用保函无法降低成本。因此在未来的市场拓展中，还是主要应该以大客户为主。另外通过灵活的保函额度形式，解决中等客户的需求。
（二）保函业务客户分析
1．工程类，例如装饰工程公司。这类业务在保函业务市场中所占的比重应该较大，包括厂房建设、商品房建筑工程、室内外装修、大型水电工程建设。其中前三类工程甲方以公司为主，相应付款周期较长，但招标过程通常比较透明，一般表现为工期较紧。第四类水电工程建设多为市政工程招标，招标过程中存在诸多非市场因素干扰，并且在工程进度中有时会因为甲方延误工期。在过去的几个月中，我司共接触了12家企业，发现工程类企业对担保收费非常敏感，很多企业在初步接触后因为保费问题谢绝合作。此类客户利润率较低，一般在5％左右，且保函类市场竞争激烈，因此至今只有一家企业采用了我司保函。
2．系统集成类，如赛为弱电工程。此类业务接触的企业也比较多，包括弱电工程、水处理工程、系统集成工程，目前接触的系统集成工程企业规模较小，单笔业务总金额在几十万至几百万不等，所需保函量相应较小，前后共接触十几家公司，但实际收效不大，主要原因在于缺少大的客户，以赛为为例，虽然我司为其开具一单履约保函，但赛为公司在银行有200万的保函额度，也就意味着有大量业务的公司往往在银行可以取得授信额度。
3．大宗产品供应类，如路安特。该类业务市场前景较好，由于我们较易掌握此类企业生产能力，且产品质量稳定，保函风险较低，以路安特为例，单笔业务额均较大，在几千万至上亿元不等，保函业务空间较大，目前市场拓展途径有待进一步思考。
4．设备供应类，如蓝韵、美加丽等。该类业务较为稳定，同产品供应类业务相似，单笔业务额较大，履约风险可控，目前困难在于寻找更多的优质客户。
以上分析仅基于半年来保函业务开展情况，可能存在一定片面性，有待在进一步工作中继续思考。
（三）目前保函业务市场空间的划分与竞争因素
目前深圳市已有担保公司130家，开展业务50家，银行对担保公司保函认可程度不同，普遍认同的只有3家，我司、中小企业担保中心和中科智，但在实际操作中，一些银行也认可其它担保公司的保函。
1．市场划分。目前开具保函的途径主要有如下几种：（1）银行优质客户直接通过银行开具保函，根据企业在银行的信用不同，开具保函从完全授信到100％ 保证金不等，如何将使用保证金的客户变为我司客户是市场拓展的方向之一；（2）通过担保公司反担保在银行开保函，这类业务竞争主要存在于我司与中小企业担保中心之间，以实际经验为例，我们接触过的两家玻璃幕墙公司及一家绿化工程公司均在中小企业担保中心有较大保函额度；（3）直接开具保函，由于采取低价竞争，这类保函业务主要被小的担保公司占有，随着深圳市建设局出台仅接受银行保函的规定，这类市场份额将迅速缩小，如何抓住有利时机切入市场是最近几个月保函拓展的主要方向。
2．影响市场竞争的主要因素：（1）费用。担保费是目前非银行保函竞争的主要因素之一，目前我公司担保费基本收费情况为投标保函1％，履约、预付款、支付保函为2％左右，视企业情况不同和我公司谈判优势不同上下浮动。而一般小担保公司基本收费在0.3％左右，因此在基本费率上目前公司没有优势。在费用因素里面还应该考虑到保证金和反担保措施设定。部分小担保公司要求缴纳一定的保证金，在一定程度上降低了保函的使用效率，也变相的提高了担保费率，以收取10％保证金为例，没有计算银行利息收入的情况下，实际保费相当于上升了11％。因此我公司在采取价格竞争策略时，应该灵活应用保证金方式，在保证收益的情况下尽量满足客户的要求。另外在反担保方式上，我司相对于其它担保公司要求更为严格，比如通常要求房产证办理抵押登记，而其它担保公司仅仅要求原件置留即可，因此在以后操作中，根据不断积累的经验，在可以控制风险的范围内，应该降低对反担保措施的要求既为企业节约了成本，也提高了我司的竞争优势和工作效率。（2）信用。信用因素主要应该是指甲方对保函的认可程度。但目前由于担保行业的混乱，我司虽然在长期担保过程中培养了优良的信用，但很难让甲方认可我司，而不认可其它担保公司，尤其是对于外地的项目更是明显，因此我公司优势主要是利用在银行的信用开出保函。目前已与商业银行签订了保函合作协议，但在具体操作中还存在一些问题，比如该额度仅能在总行营业部使用，并要求每个企业必须在总行营业部开帐户，这就在实际操作中加大了企业操作成本，因此如何更好的利用我司在银行的信用优势，还有待于进一步与银行的沟通。（3）信息。主要是指如何最快获得有效信息，这依赖于我司的广告和营销策略。在过去半年中虽然采取了一些方法，但总体来说是被动的接受项目，未来随着银行渠道的顺畅，应该更有计划的推进市场。最节约人力成本的方法应该是与其它小的担保公司的合作，通过支付市场费用的方式获得有效客户。（4）附加及配套服务。这主要是指在保函业务开展中，可以针对企业需求，配套融资服务。比如针对项目做一定的流动资金贷款、开具信用证或者承兑汇票业务。（5）响应速度。针对保函的特点，响应速度是很强的竞争因素，这既包括我司业务人员反映要及时，又包括在程序设计上尽量简化。我司有很多地方有待改善，比如简化企业必须提供的资料，从新设计企业申请表，简少企业财务人员的工作量；加快审批流程，尤其是法人授权委托人签字尽量可以放在分公司内部完成；另外积极配合客户与银行沟通，提早进入银行审批流程。
三、保函业务审核要点分析
（一）投标保函
1、企业基本经营情况：（1）注册资本，反映企业资质和经营实力，在调查建筑装饰公司注册资本时，一定要核实资本是否为虚增，以什么方式存在于企业。很多企业虚增资本提高资质，通过简单的交流即可获得这一信息。（2）股权结构与股东背景。股权结构可以反映公司的经营方式，股东背景反映了是否具有足够的工程经验以及管理经验。（3）经营方式。目前对工程类项目主要有三种经营方式：统一管理、项目经理负责制、挂靠。其中项目经理负责制和挂靠经营比较常见。两种方式实际差别不大，因为实际经营者也受挂靠公司的约束，并且公司以其信用承载违约风险。对挂靠经营的操作人要追加个人以家庭财产的反担保，并考查个人的工程经历。
2．招标的真实性：确定工程真实的简单标准，可以通过查询网上公开招标情况或者电话咨询招标方确定。
3．评标标准：主要有如下几种方法，低价法、综合法、随机法、围标。其中低价法较为常用，一定要与市场平均价格进行比较，以免以过低价格中标而无法履约或者签订合同；综合法较好，招标方在审查过程中综合审考虑了乙方的工程实力、资金实力、质量及价格等因素，风险较低；随机法适用于市场竞争激烈、技术含量较低的工程；围标通常要求我司同时开具几份保函，任何一份中标均由一方施工，我司实际承载风险仅为一份保函金额；依靠关系中标我司基本无风险。
4．项目初步判断主要包括以下几个方面：利润情况、是否属于企业正常业务、是否在企业可承载的履约范围内、是否转包与分包。
5．招标保函格式审查主要包括保函覆盖范围和时效。
（二）预付款保函
1．考查预付款发放原则、时间、方式。2．抵扣时间、保函覆盖时间。3．控制用途。4．保函覆盖范围审查。
（三）履约保函
1．企业过往工程经历，主要考查工程总量、质量情况、最大工程，并与本次工程进行比较。
2．现金流状况，主要包括企业基本财务核实、工程付款规则、资金来源、是否存在资金缺口。
3．履约意愿，主要包括工程盈利预测、是否存在套现可能、公司信用对项目经理的约束力。
4．履约能力：可投入人力、资本、设备、技术水平、资金实力，近期是否存在影响工程的较大变动。
5．违约条件审核，主要审查招标书及合同中对违约条件是否约定、约定是否全面。
6．对甲乙双方关系判断：政府工程、企业工程、谈判能力及免责条款设定。7．工程风险分析：有无违款、外部条件影响（天气、交通、位置）、甲乙配合程度、工程急缓、施工特点、控制关键节点、各阶段关联度。
8．反担保措施。
四、保函业务风险分析
1．骗保无真实业务。
2．由于现金流断裂造成工程无法完成或按期完成。3．双方产生争议的问题。4．工期质量不符合合同要求。5．对挂靠个人风险控制。
五、结论及建议
（一）结论：综上，目前市场竞争激烈，相对不规范，但我司仍存在一定竞争优势。
（二）对策：
1．坚持风险控制原则；
2．收费灵活，根据风险和客户综合评定；
3．积极开拓市场，探索有效的业务营销方式。老客户稳定、有效宣传、积极选求合作伙伴；
4．发挥竞争优势，对公司在深圳项目分布在全国的企业发掘；
（三）技术操作建议
保函业务总体看来属低风险业务，同时由于其具有单笔业务金额较少、收益相对较低的特点，如何平衡效率与风险控制是操作层面的核心问题之一，具体建议如下：
1．重点审查单个项目的风险点，对部分保函财务方面可从简审查； 2．如投标保函有保证金存入，则可减少审查环节；
3．对对冲保函，无实际风险，核实甲乙双方资质和项目真实操作即可； 4．对履约保函，风险控制要严格，如企业缺少相应项目资金，我司可继续跟进，针对项目做一个封闭的流贷或者承兑汇票、信用证等方式的融资； 5．各个环节关系协调好，尽量在最短的时间内开出保函，主要在于和银行、企业的及时沟通，作为项目经理本人，响应速度要快。6．修改目前要求企业提供的申请书和资料清单，尽量简化流程。
附：1．办理保函业务应提交材料清单（清单、申请书）；
2．董事会决议样本
3．担保协议书；
4．个人反担保函；