企业融资难银行发言

企业融资难银行发言（精选8篇）

企业融资难银行发言 篇1

宏皓：银行暴利下企业融资难

近段时间以来，关于“银行暴利”的话题争论不休。有观点称银行的利润甚至超过烟草制品业和“两桶油”。然而银行高管们却在两会召开期间频频喊冤，大喊银行的利润并非那么高。在中小企业融资难、贷款难的情况下，银行的高盈利是否合理？银行究竟是不是“暴利行业”？

银行业“暴利”问题浮出水面

2011年，中小企业亏损倒闭数量较多，这与银行业利润依然保持快速增长形成较大反差，这种冰火两重天导致银行业备受指责。解决公众对于“暴利”的质疑，让金融有效地服务中国的实体经济，两件事很关键，一方面，应打破国有商业银行及大型银行的垄断局面，降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场，要真正扶持起民间金融，将之纳入合法化、阳光化的轨道。

解决中小企业融资难不能只依赖银行

中小企业经营规模小、自有资本较少、负债较多、生产技术落后，企业经营面临较大的风险。而银行贷款的风险管理责任追究日益强化，使得许多基层银行存在“惜贷”心理，信贷员为了避免日后的企业违约风险，便严格控制对中小企业的贷款，以减少坏账隐患。加上中小企业信用观念薄弱，许多中小企业还款意识淡薄，人员少、还款能力差，银行更愿意贷款给信用良好的大型企业，因此种小企业融资面临很大的困难。

北京股胜创新金融服务

小企业融资难已经成为一个老生常谈的话题。一方面，大多数银行和风险投资相比于小企业，都更青睐经济实力更强，回报率更高的大型企业；同时，中小企业由于业务范围狭窄，接触的圈子较窄，因此融资渠道也不多。

北京股胜资产管理有限责任公司自2000年以来长期活跃在中国资本市场，在金融投资方面积累了丰富的理论知识和实践经验。公司主营业务有资产管理服务、独立理财顾问（个人、家庭）、银行私人财富管理中心顾问、上市公司金融顾问、投资信息咨询、企业管理咨询、宏皓金融学院、私募股权投资、企业各项投融资、项目对接服务等金融服务。其中宏皓金融学院分为金融培训、金融活动。金融培训包括金融机构内训、私募股权与投融资培训班、操盘手高级研修班、金融运用与提升工程（中美合作）。金融活动包括各地金融会议、专家企业巡诊、金融高峰论坛、高校巡回讲座。金融服务包括投融资平台运用、企业金融顾问、战略顾问，私募股权投资、企业项目对接、政府金融顾问。

北京股胜的服务内容一方面是中小企业融资决策的制定。帮助客户分析面对众多融资模式，企业如何根据自身情况选择融资方式，怎样确定融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险防范，为企业融资构建一个清晰的运作框架，使企业通过科学的预测和决策，获得最佳的融资方案，以促进企业的发展。

北京股胜专注于根据客户的金融需求提供整合式金融解决方案。通常，企业接受金融服务的过程中，单一的解决方案往往只能满意企业某一方面的需求。甚至有的时候，单一解决方案是建立在增加企业其它方面成本的基础上的。企业面对着各类金融服务往往不具备信息对称性，无法去全面的权衡应该接受何种金融服务。因此，企业在接受了某类单一性金融服务之后，往往达不到战略目标。与常规的金融服务机构不同的是，我们更侧重于提供整合式金融解决方案，即，在明确企业全局战略目标的基础上，我们为客户定制设计（并执行）可最大化实现企业战略目标的金融解决方案。我们的解决方案具有：定制性，延续性，战略性和可执行性四个特征。

另一方面是私募股权融资。资本的复杂性贯穿在整个资本运作和投资的周期中---从最开始的项目机会的获取，到投资尽职调查，到成功融资，到融资后的运营提升，直到最后的退出管理,从来没有一个投资行为是具有相同境遇的。我们将谨记这样的挑战，为我们的客户增加实现资产增值的机会。包括协助拟融资企业寻找、评估并引入合适的PE投资者，或设计实施其他融资方案。

北京股胜还受各大国有和商业银行的委托，在全国寻求优秀项目进行投资，是银行与寻求资金企业的坚实桥梁。

企业融资难银行发言 篇2

一、中小企业自身原因分析

(一) 中小企业规模小, 实力弱, 收益低

中小企业在产业结构中处于相对弱势地位。一般来说, 多为劳动力密集型, 常常处在高附加值产业链的下端, 造成其市场竞争力差, 市场影响力小。

(二) 中小企业的发展前景不确定性

以目前来看, 现阶段经济形势不稳定, 国际出口不容乐观, 国内经济也处于相对低速期, 而多数中小企业都是依靠生产和销售大企业的产品生存, 依靠大企业辐射, 相应的经营风险过高, 风险可控性较差, 从而导致其发展不具有确定性。

(三) 一些中小企业的企业管理水平和经营者素质较低, 信用意识淡薄

当经营出现困难时, 不是在改变产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫, 而是想方设法拖欠贷款利息, 这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大的威胁, 而且极大地降低了企业的信誉度, 加剧了中小企业贷款难度。

(四) 中小企业资本充足率低, 资本金少

多数中小企业缺乏可用于担保抵押的财产, 且资产负债率一般都较高, 固定资产规模小, 存货和应收账款的比重高, 大部分财产都已抵押, 导致申请新贷款抵押物不足。

(五) 中小企业财务制度不健全

企业信息透明度差, 导致其资信不高。据调查, 我国中小企业5O%以上的财务管理不健全, 许多中中小企业缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录;另据有关调查, 我国中小企业6O%以上信用等级是3B或3B以下, 中小企业管理不够规范, 普遍存在机构设置混乱、财务状况不透明甚至财务监督缺失现象, 从而造成中小企业信用意识缺乏。

二、银行难贷款原因分析

近年来, 我国强调“抓大放小”、“扶优限劣”, 使得经济成份呈现出多元化态势时, 经济结构与金融结构、信贷结构与需求结构的不对称性就日益显露出来, 以民营经济为主体的中小企业在融资体制中自然处于不利地位。尽管国家开始重视中小企业金融服务问题, 不少银行也都成立了中中小企业信贷部, 但收效甚微, 矛盾的焦点主要集中在信贷的风险、成本和效率上。

(一) 中小企业贷款成本高、风险高、管理难

中小企业贷款较大中型企业贷款额度而言, 虽然额度小, 但同样存在道德风险和逆向选择问题。银行对企业的了解远远小于企业自身, 当企业想要获得银行贷款的时候就会提供有利于贷款的资料和有意地回避不利的信息。对于信息不透明的中小企业而言, 商业银行要想控制上述风险。需要在贷款发放前进行更多的调查, 来核实企业的实际状况, 这同时也意味着更多成本的付出和更多的贷款发放经验。

而中中小企业从商业银行得到资金之后, 对于资金的使用有可能用于收益更高风险也更大的项目。无形中加剧贷款的风险。中小企业普遍存在管理不规范, 内部制约机制不足的现象, 资金的使用所受到的制约更少、随意性更大, 这要求商业银行在货款发放后要经常关注企业的资金使用和财务风险状况, 对银行的贷后监督要求加大。

(二) 信贷审批人员经验不足

对于商业银行来讲要有效地控制中小企业贷款风险, 就必须有一批经验丰富、长期与中小企业打交道的信贷人员, 他们能够通过对中中小企业的了解来判断贷款风险的大小, 对贷款风险较小的中中小企业提供贷款, 拒绝风险较大的中小企业的贷款要求。但是, 在我国。长期以来银行的贷款主要面向大企业, 而与大企业相比, 中小企业的融资需求频率高、时间短、金额小。要求商业银行有较强的流动性管理能力, 要求银行的信贷员有较高的操作水平。但由于历史原因导致商业银行普遍缺乏这方面的人才, 造成了当前有经验的中小企业信贷人员严重缺乏, 信息不能得到充分的沟通, 商业银行对中小企业的经营状况和融资需求不太了解。无法适应中小企业贷款的特点。进而导致商业银行中小企业贷款风险重生, 举步维艰。

(三) 中小企业贷款权、责、利不匹配, 信贷人员积极性不高

在当前信贷管理模式下。各商业银行的中小企业贷款存在不同程度的权、责、利不匹配的情况。信贷人员负责中小企业贷款的具体操作, 但无权放贷;贷款运转良好, 效益高。但与他们的收入不挂钩;贷款一旦出现风险、发生损失。他们又要承担大部分责任, 甚至是下岗, 结果是“多放贷多担风险。少放贷少担风险, 不放贷不担风险”。加之中中小企业不像大企业那样注重对自身信誉的维护, 对银行贷款能拖则拖。致使银行形成大量的不良中中小企业贷款。中小企业贷款实行严格的责任追究制, 有时甚至是终身追究责任制。中小企业信贷业务人员普遍认为中小企业贷款风险和收益不匹配, 丧失对中小企业的信心, 工作积极性主动性不高。

三、完善商业银行中小企业贷款的思路

目前, 破解中小企业融资难问题, 社会各方已达成共识。无论是取消商业银行的信贷额度限制———如, 近期各地纷纷建立的小额贷款公司, 还是近日银监会力推中小企业金融服务专营机构, 都表明了这一点。

(一) 放宽中小企业客户准入条件

银行可以在确保风险的前提下, 放宽抵押资产的范围。在贷款方式上除了以抵押贷款和少量的担保贷款为主外, 应采取

商业银行如何提升客户满意度

赵希华

一、引言

客户是银行利润的来源, 因此银行业非常注重对客户关系的管理。随着客户关系管理理念越来越受到重视, 我国商业银行的经营思想也开始由以往的以业务为中心逐渐转向以客户为中心。在这种竞争激烈的环境中, 银行业界无不全力以赴地争取客户, 特别是高端客户, 客户满意已经成为我国商业银行在新经济环境下的经营目标。通过发现和消除产生客户不满意

灵活的方式, 积极探索中小企业采用无形资产、股权、出口退税税单、商业汇票、应收账款、在建工程、土地发包权、人工林地、存货、出租车营运证等多种抵押方式, 或以项目本身作抵押, 解决中小企业抵押资产不足的问题。同时, 拓宽担保渠道, 探索新的贷款担保形式, 允许自然人、企业法人、核心股东、主要经营责任人提供的以其个人财产或权利为抵押的担保。开办联保协议贷款业务, 由多个中小企业进行联保, 对其中一个或部分企业发放贷款, 以此解决中小企业抵押担保难的问题。

(二) 加快完善贷款信息管理工作

首先, 应重视对中小企业“软”信息的监测。在对企业财务指标等“硬信息”进行监测的同时, 要特别重视中小企业账户资金流、企业税务申报以及经营者个人情况等“软信息”的监测, 特别关注企业法人的逃废债等不良信用记录, 从而在一定程度上规避中小企业贷款风险。

其次, 建立客户信息平台。尽可能扩大征信体系对中小企业和个人的覆盖面, 提高征信系统的效率, 逐步扩大中小企业信息采集的范围和信息服务的范围, 逐步为没有金融机构信用记录的中小企业建立信用档案, 帮助中小企业树立信用意识和完善内部管理。不断扩充个人征信系统收集的数据范围, 加快从非银行部门采集个人信息的步伐, 力争实现和非银行部门的联网运行。

第三, 建立和推行不良信用客户内控名单制度, 将逃废债、擅自改变贷款用途、提供虚假财务报表的中小企业纳入内控名单。

第四, 建立合理的中小企业信用评级体系, 有效地规避贷款风险。改变以客户财务报表的财务比率分析为主的信贷风险分析方法, 将现金流量分析, 特别是未来现金流预测和企业财务弹性分析作为信贷分析的重点, 加强对企业的行业竞争地位和行业发展趋势、战略管理、外部支持、核心竞争力等各种非财务因素的分析。通过采取不一样的评判方式, 用于不同的客户群。在这一方面, 中国工商银行的做法, 值得借鉴。2006年该行推出新的中小企业评级办法, 建成了覆盖全行中小企业评级业务的信用风险评级体系, 并一改以往过多依赖企业财务数据和定量评价的作法, 将定性与定量评价置于同等重要的地位, 并将担保能力评价作为重要的评价内容首次引入评价体系中, 形成了以担保能力评价为中心, 突出企业的信用状况和所处经济环境的评价体系, 既能充分考虑中小企业的成长性、收益性等特点, 又注重其经营和财务风险评价, 使信用等级能够合理地反映中小企业的信用状况和偿债能力。

(三) 增强风险定价能力

中小企业的最大特点是成长性, 具有持续挖掘利用资源的能力。如何针对中小企业自身的特点, 开发切合实际的风险定价模型是银行要尽快改进的问题之一。

的根源, 提升客户的满意水平与忠诚度, 这成为了银行提升竞争力的一个重要手段, 是银行取得长期成功的必要条件。满意的客户往往也是忠诚的客户, 他们会更多、更经常地选购令其满意的产品, 会主动向周围的人宣传其满意的银行和服务, 他们甚至愿意为这些产品付出比其他产品更高的价格。因此, 银行应加强对客户满意度的管理, 为自身发展赢得长期的优势, 如何提高我国商业银行服务客户的能力已经成为事关商业银

首先, 应采用成本加成定价法。针对中小企业贷款管理成本较高, 易受宏观经济走势的影响、政策风险较高, 以及受经营范围限制难以分散经营风险和实现范围经济等特点, 商业银行在对其进行定价时, 应将中小企业的贷款管理成本和信用风险溢价因素纳入考虑范围之中。成本加成定价法符合银行审慎的经营策略, 充分考虑了对该企业贷款的具体管理成本, 杜绝了不计资金成本和风险的经营行为。

其次, 银行与企业之间的合作应该是互惠互利的。在环境许可的情况下, 在定价空间内争取保持较高的利润水平的同时, 还要在定价过程中注重客户对银行附加贡献度的大小, 考虑包括资金成本、风险溢价、管理成本、客户对银行的贡献等因素, 对中小企业贷款进行综合定价。这样, 即使要降低贷款定价时, 银行仍可获取相应存款收益与中间业务收益。

再次, 商业银行应针对当地金融特点, 实行差异化定价, 避免“一刀切”。分区域对辖属支行进行利率指导, 对于市区支行, 确定其贷款利率浮动的最基本幅度。在支行的层面上, 根据自身的实际情况, 推出贷款利率定价模板, 并将该模板应用于贷款利率决策中。采用定性与定量相结合的、以定量为主的方法, 根据贷款风险、资本约束、综合回报等因素, 综合设计几大指标, 每类指标都有细化指标和细化权重, 能够具体到一个企业, 不仅不同企业的贷款有不同的价格, 甚至在同一企业中, 每笔不同的贷款也有不同的价格。通过合理定价, 覆盖风险, 提高收益。

(四) 切实推进独立核算制度的实施

首先, 可采用扁平化的机构设置, 完善有特色的审批程序, 从而达到较为理想地控制成本的目的。目前, 我国大多数商业银行基层机构的增量贷款审批权 (包括借新还旧、收回再贷) 基本上均收归省级分行, 由于贷款审批环节多、时间长、手续繁, 无法适应中小企业资金需求时间急、期限短、额度小的特点。因此, 通过改变过去大企业贷款需要层层审批的做法, 将中小企业贷款的审批权适当地下放到支行, 提高办贷效率, 并降低管理成本。例如, 交通银行在各地分支行设立专职审查岗, 对符合条件的中小企业信贷业务采用分级授权个人签批制, 提高了中小企业信贷业务的审查针对性和审批效率。例如, 民生银行设立的中小企业事业部是一个拥有人事权且在财务上独立的SBU (Strate gical Bus ine s s Unite, 战略事业单位) 。作为与该行公司业务平行的部门设置, SBU在分行采用矩阵式管理结构, 即项目管理与专业所、室呈矩阵关系, 从而更好地实现信息资源共享, 迅速解决问题。

动漫企业为何银行授信难 篇3

从我国的企业融资结构来看，银行信贷融资所占的比例平均为80％，可见，银行信贷融资是动漫企业最为重要的融资途径。本文结合实地调研情况，认为阻碍动漫企业特别是中小动漫企业信贷融资的原因主要有以下几个方面：

企业层面

一是企业抵押担保能力不足。与传统的工业企业相比，动漫企业大多具有以无形资产为主的资产结构轻型化特点，其核心资产主要是知识产权、版权和收费权，缺少土地、厂房等能做抵押的固定资产。

二是产权结构不清晰，融资规模不匹配。动漫企业中民营企业居多，产权结构复杂，且资本较少，影响了企业的经营和偿债能力。

三是中小动漫企业缺乏规范的内部管理机制。绝大多数中小动漫企业成立的时间短，尚未形成规范的内部管理机制，大多数中小动漫企业很难提供金融机构所需的证明信用的文件从而获得信贷融资。

产业层面

一是动漫产业前期投入大、生产周期长的特点，使投资者面临较大的潜在投资风险。

二是市场需求难以预测，高投入未必获得高回报。2011年上映的多部大制作国产动画电影均以票房惨淡而告终。

制度层面

一是由于文化产业的特殊性，文化产业投融资的体制机制还很不稳定。2009年国务院颁布了《文化产业振兴规划》，提出“文化产业是市场经济条件下繁荣发展社会主义文化的重要载体”，文化产业的发展要“坚持把社会效益放在首位，努力实现社会效益和经济效益的统一”。我国文化产业的市场属性得到了一定程度的认可，但意识形态和文化安全的考量依然是审核基调。据业内人士透露，目前30％-40％的影视作品因为没有通过政审而难以收回成本。

二是文化产业相关法律法规还不健全。我国已经初步建立起了一系列与文化产业相关的法律法规，但仍有不少薄弱之处：缺少针对文化产业的担保法规；现存的文化产业法规体系与WTO对中国文化产业政策的要求之间存在矛盾；文化市场的稽查管理力度不够，图书、音像制品等文化产品的盗版活动时有发生；对文化产品的知识产权保护不够等。

动漫产业作为文化产业的重要组成部分，由于制度因素带来的潜在收益的不确定性，为企业向银行信贷融资增加了困难。

银行原因

一是银企信息不对称。动漫产业作为新兴产业，银行往往缺乏对该产业的系统性研究。银行在贷款前往往难以全面了解贷款申请企业的风险状况，由于信息的高度不对称，利率的风险补偿非常高。面对高利率，往往只有风险较大的企业希望获得贷款，而风险较低的借款企业往往因此放弃借款申请，逆向选择随之产生；在贷款后，部分企业为了获得高收益，可能会改变贷款用途转向高风险项目，银行将面临较大的道德风险。出于上述原因，商业银行在对动漫企业开展信贷业务时，一般采取谨慎原则。

二是信贷配给制度。目前，我国的银行信贷市场实行的是实质上的信贷配给制，在实施存、贷利率国家严格管理的同时，信贷主体开始追求自己效益风险的最优化。在信贷融资过程中，银行会优先考虑和扶持那些技术和效益处于领先地位且发展步入成熟期的企业。而动漫领域的大多数企业，往往处于事业发展的起步阶段，前景不明朗，通过银行信贷融资的难度很大。

三是动漫企业的市场价值难以准确评估。人民银行制定的贷款通则要求，商业银行在对企业开展贷款业务时，必须用企业的有形资产或金融资产进行抵押。许多动漫企业特别是处于起步阶段的中小型动漫企业除自身资产规模较小外，可用于抵押的有形资产也非常有限，这对动漫企业的信贷融资造成了很大障碍。与此同时，动漫企业所拥有的大量动漫创意和知识产权等无形资产，则面临市场价值难以准确评估的难题。这些因素使得动漫企业的市场价值评估难度加大，尽管少数银行对文化企业的无形资产抵押开始了初步探索，但大多数银行仍然缺乏权威的评估方法和体系，惜贷现象较为严重。

综上所述，造成动漫企业通过银行信贷融资难的原因是多方面的，既有来自借贷双方的自身原因，也有来自产业和制度的外部原因。因此，为了解决融资难的问题，一方面迫切需要动漫企业提高自身的经营偿债能力，规范财务制度，需要银行创新金融产品、建立内部的信用评估体系；另一方面，政府要加快文化产业体制机制改革，加大对知识产权的保护力度，完善信用征集和信用担保体系建设，推进知识产权交易市场的建立，发展为文化创意产业提供配套服务的评估公司和第三方机构，为动漫企业通过信贷融资提供良好的外部环境。

企业融资难银行发言 篇4

6月20日起，央行再度上调存款准备金率0.5个百分点。今年以来存款准备金率保持着“每月一调”的节奏，这也是央行自去年以来准备金率的第十二次上调。此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率高达21.5%，再创历史新高点。

随着我国货币、信贷政策的逐步趋紧，“钱荒”成为业内的焦点话题。股市无钱，银行缺钱，楼市的资金也不宽裕，在这种背景下，平时略显低调的典当行火了。从2009年的74家到今年的113家，如今江西的典当行让中小企业和个体户如遇及时雨，尽管“利息”水平高出银行8倍多，但依然有许多客户排队等钱。

26万元的车只当到9万元

这是一辆九成新的东风本田CR-V，裸车发票价格为26.28万元，自动挡2.4升排量，行车

2.5万公里，有防晒膜和倒车导航等装置，无分期付款。27日上午，这辆黑色的车就停在南昌市中心繁华的街道旁，不过它寻找的不是商场、咖啡厅，也不是高档酒店，而是一家淹没在各种广告牌中的典当行。

车主希望这辆东风本田CR-V至少可以当到15万元，这是他急需的。可是，从那个窗明几净、以大理石作为柜台面的大厅里出来的业务员告诉他，它最多只能当到9万元。通常，典当业内默认的二手汽车抵押价格是市场价的1/3，这些典当行车辆业务部人员的脑子里装着各种品牌、各种型号车的二手市场价格，在确认车况良好后立即能报出典当价格。东风本田CR-V的主人和业务员再三商量，还是无法对价格达成一致。“我们现在生意很好，很多估价还是得坚持我们对物品的判断，这车9万元你我都不亏。”业务员很职业地说。业务员各种说法的准确性不得而知，可唯独“生意很好”这话倒是真的。今年以来，货币、信贷政策逐步趋紧，短短半年央行已上调存款准备金率6次，加息2次。由于央行加大资金回笼，放缓货币供应量增速，实行从紧的货币政策，使得企业从银行获取的贷款成本更高。更要命的是，相比规模较小、经营状况一般的中小企业，银行在贷款规模有限的情况下，放贷会偏向资质良好的大型国企。

中小企业的“第二银行”

相比用东风本田CR-V抵押贷款的这位个体户，对资金渴求更大的是一些中小企业。顶着30多度的高温，张贵平四处奔波，这半个月来，他往返于南昌、景德镇地区多达5次，目的自然是希望找到融资渠道以解燃眉之急。张贵平在景德镇地区的一个县城开办了一家小型加工厂，4月底经朋友介绍谈成了一笔100多万元的生意，双方约定预付15%的订金，在8月底时交付产品。然而，他的资金状况显然无法支持合约的完成。“办厂才7个多月，亲戚借了一些，但还有40多万元的缺口。”

最终，在朋友的指点下，张贵平在当地的一家典当行解决了资金瓶颈。代价是“45天的贷款，抵押了房子，月息4分多”。“典当行比银行贷款更容易，操作也更简单，虽然利息高了些，但完成订单后的利润还是很可观的，这笔交易不吃亏。”他对记者说。

如今，更多像张贵平一样的中小企业主开始求助于典当行。采访中，记者了解到，对一些中小企业和个体户而言，在银行申请贷款，手续繁杂且周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，更难得到银行的贷款。但与在银行受到的“冷遇”比起来，典当行却能为中小企业提供种种方便，手续齐全的情况下几个小时就能拿到“当金”。一旦资金周转正常，也随时可以赎回自己的典当品。因此，很多备受融资困扰的中小企业都钟情于到典当行解决资金困难，在他们眼里，典当这种比贷款更方便的融资方式，已经成为他们生活中的“第二银行”。“利息”比银行高8倍还要排队

据了解，典当行的收费，也就是行业内所说的“利息”，主要由综合费用和当金利率两部分组成。其中，综合费用包括三类：车子、古玩、珠宝等动产质押费用上限是每月4.2%；商铺、住宅、写字楼等不动产抵押费上限是每月2.7%；股份、债券等财产权利质押费上限是每月2.4%。

当金利率就是根据银行6个月贷款利率和典当期限折算后执行。目前，银行6个月贷款基准利率为5.85%（年化），折算下来，典当行收取的当金利率一般为每月0.49%。也就是说，按照典当物的种类，典当行每月收取的“利息”上限分别为：动产4.69%、不动产3.19%、产权2.89%。

如果以业务量最大的不动产抵押计算，眼下典当行的收费比银行高出8倍多。27日，记者从南昌多家典当行了解到，目前以房产抵押每月收取的费用一般为所当金额的6%左右。例如，房子值60万元，从典当行贷20万元、期限为6个月的话，典当行每月要收取1.2万元，半年共收费7.2万元；如果从银行贷款，目前银行一年期贷款利率为6.31%，贷款一般需要上浮20%，年利率为7.57%，月利息1262元，半年利息7572元。

但实际上，就算想以高利息获得贷款也不是件容易的事。“现在我们公司的钱都放出去了，很多客户都在等。”27日下午，某典当行的股东之一余斌告诉记者，今年他们典当的笔数比去年同期增加了20%-30%左右，放贷金额保守估计也增加了近30%，“以往是我们主动找客户，现在是客户排队等着我们放出去的资金回笼，再放给他们。”余斌说，如今的典当行经营理念早已发生了根本改变，“古老的典当行业是通过压低当物的价格，尽量使其成为绝当品，最终自行变卖获利；而现在的典当行业不是以获取典当物品为目的，盈利的关键点是贷款利息。目前等着钱用的多为中小企业及个体户，资金需求基本在100万元以下。”余斌向记者透露，在“钱荒”的大环境下，市场上大部分典当行收取的费用都超过了规定上限，但由于资金需求大，在确保自身的利润空间后，短期融资的客户往往都愿意支付高额利息以求尽快拿到现金，完全是一个愿打，一个愿挨。

资本掮客悄然现身

在典当行业享受幸福时光的同时，资本掮客的身影悄然出现。那位评估东风本田CR-V的业务员表示，原先典当和银行的业务是不交叉的，他们只做小额的、短期的，但现在界限似乎有些模糊了。“有的时候银行手头有客户资源，但是贷款额度已满，又不想失去客户，就会帮客户介绍典当行以短暂过渡。当然，这些都是银行业务员私下进行的，并且有介绍费。”他坦言，典当行也常常帮银行客户在贷款申请期内先期短贷，等企业向银行贷到钱再还给典当行，以弥补银行申请程序复杂繁琐给企业造成的不便。

不仅是银行与典当行形成了一种微妙的默契，更大规模的民间借贷中也有典当行的影子。某典当行的股东余斌也表示，如今民间借贷的月利率大概在8%-15%左右，如果借到一年，就是96%-180%的利率，这样惊人的利率是绝大多数客户无法承受的。而放贷机构也不想把事情“做绝”，捞了一笔之后就会把一些业务分流给典当行，让客户走利率相对较低，并且有

合法保障的典当方式。“如果典当行碰到客户所需要的资金量太大，当物不够资质，对典当行合法经营构成了风险，典当行会将这笔生意介绍给民间借贷机构，从中收取介绍费。”余斌告诉记者。

“如果9万元你实在接受不了，不妨去问问民间借贷。”东风本田CR-V的主人最终在典当行业务员那里得到这样的回答。

江西将成立典当行业协会

在业务量激增的同时，典当行业的弊病也显露出来。“从业务结构看，典当业务结构不够合理，房地产抵押业务达45%，比重过高，许多企业没有能力开展动产典当业务，经营单一，受市场波动影响较大。从行业布局看，企业扎堆城市中心区的现象比较突出，加剧了恶性竞争的风险。”业内专家告诉记者，与此同时，一些典当行资金来源涉嫌违规，有的没有开展典当业务及违规抽逃资本金等违规经营现象时有发生。此外，近年来各种投资公司、担保公司、房地产中介公司、寄卖行以及其他民间融资机构，直接或间接从事贷款业务，争抢了部分典当市场份额，导致典当行业的外部环境十分严峻。

“为规范典当经营活动，建立全省典当企业沟通、协调、服务平台，促进江西典当业健康稳定地发展，我们决定尽快筹备成立江西省典当行业协会。”省商务厅市场体系建设处人士告诉记者，目前协会筹备的相关通知已在5月份发到各设区市商务主管部门以及各典当企业，6月底前即可完成协会理事人选报送工作。

去年江西典当行利润增长超8成据江西省商务厅今年4月份公布的《2010全省典当行年审情况的通报》显示，全省参加2010年审的93户典当行实收资本总额约6.19亿元，比上年增加1.25亿元，增长25.3%；业务笔数42611笔，典当总额11.7亿元，比上年增长9.4%；利息及综合服务费收入6015.02万元，比上年增长71%；税后利润892.51万元，比上年增长84.9%。

银行从业考试科目难易程度 篇5

其他的如风险管理，个人信贷，公司信贷难易程度稍高一点，之所以普遍认为难，是因为其中知识点较多，相对更复杂，但是只要认真点去学习，就会发现没有大家说的难度高。

你想进银行的话，入门就考个基础和个人理财即可。

如果你已经在银行工作了，则要视你的岗位而定。

这个主要看你具体做什么职位或者想往哪个方向发展了，像我们银行一般客户经理要求考风险管理，侧重企金、个金的最好加考公司信贷和个人贷款；营业部的要求考个人理财。

老的三个科目公共基础最简单，其次是个人理财，风险管理要是平时接触不多的话可能理解上稍微困难一点，新的两门不知道。这个考试本身都是一些入门的知识，整体难度不是很大，所以可想而知含金量也不是很高，只能说是今后银行从业人员规范化管理的一个方面，所以绝不是说有了这个证就像你说的前景会怎么怎么样。

不过聊胜于无嘛，作为入门的证先学点基础的东西，先拿下来以后再考些什么a什么p的竞争力会大些吧～～～

企业融资难银行发言 篇6

党的十九届五中全会强调，“坚持把实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益作为发展的出发点和落脚点”。医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。XX医保部门成立以来，坚持以人民健康为中心，聚焦解决人民群众“看病难、看病贵”问题，改革创新、探索实践，切实提升人民群众在医保领域的获得感、幸福感、安全感。

医疗保障制度更加统一公平

全面做实市级统筹。XX是全国最早试点建立基本医保制度的地区，各地通过探索实践，普遍建立了以县级统筹为主的基本医保制度。针对政策“碎片化”和“补丁化”现象这一突出问题，医保部门把提升统筹层次摆上重要位置，下决心实施基本医保市级统筹改革，着重在“全面做实”上下功夫，以基金管理统收统支为重点，实施基本政策、待遇标准、基金管理、经办管理、定点管理、信息系统“六统一”。截至今年7月份，13个设区市均实现职工医保基金统收统支，8个设区市城乡居民医保实现基金统收统支，彻底改变了基本医保统筹层次长期停留在县级的状况，政策的统一性、规范性和公平性大幅提升。

织密扎牢制度保障网。全面统一规范以基本医保制度为主体、大病保险为补充、医疗救助为托底的基本医保梯次保障体系，更好发挥综合保障效应。巩固基本医保参保覆盖面，加大城乡居民基本医保财政补助力度，稳步提高保障水平，基本医保参保率提高到98%以上，城乡居民人均补助最低标准达每人每年580元，高于国定标准30元，城镇职工医保和城乡居民医保政策范围内住院医疗费用报销比例分别达88.57%和72.49%。全面统一居民大病保险制度，设区市范围内实现覆盖范围、筹资政策、保障范围、待遇水平、资金管理、招投标管理、合同管理和经办服务“八统一”，政策范围内最低报销比例由50%提高到60%。全面规范医疗救助，推动救助范围、标准、经办管理等在设区市范围内统一，资金投入由2015年的15.67亿元增加到2019年的32.1亿元，医疗救助比例均达到70%以上，封顶线达到当地基本医保封顶线的50%以上。

健全困难群体托底保障机制。全面落实困难人员个人缴费财政全额资助政策，建立参保和缴费管理精准工作机制，确保低收入人口纳入医保，实现动态全覆盖。全面落实困难人员大病保险起付标准降低50%、报销比例提高5—10个百分点的政策，充分发挥基本医保、大病保险和医疗救助梯次减负功能，建档立卡低收入人口县域范围内合规住院费用个人自付比例控制在10%以内。

医药费用负担持续降低

率先开展治理高值医用耗材改革。聚焦解决高值医用耗材价格虚高、使用过度、行业生态混乱，群众医药负担较重等问题，坚持招采合一、量价挂钩，通过创新采购机制、推进组团联盟集中采购、加强综合监管等改革举措，推动形成高值医用耗材质量可靠、流通快捷、价格合理、使用规范的治理格局。先后组织开展四轮医用耗材集中带量采购，涉及心脏支架、骨科、神经外科、眼科等8个大类数千个品规，节约资金超过20亿元，大幅减轻了群众医药负担，有效净化了行业生态，为全国高值医用耗材治理改革趟出了一条新路。

多措并举降低群众药品费用负担。全面执行国家三批药品集中采购结果，XX种药品价格平均降幅达50%以上，预计年度可节约资金X亿元。联动全国最低价对全省阳光挂网药品价格进行了首轮调整，今年6月1日起，12327个药品降低了挂网价格，平均降幅5.54%，预计一年可节约资金XX亿元。XX个谈判药纳入医保支付范围，今年以来，谈判药基金支出XX亿元，惠及XX万人次，报销比例达XX%，群众用得起买得到更多质量好价格低的药品。

建立药品耗材阳光采购新机制。先后制定出台药品、耗材阳光采购实施意见和实施细则，系统构建了完整的药品耗材阳光采购新机制。建立省级药品耗材阳光采购平台，全省公立医疗机构使用医用耗材均在省平台上采购，将过去线下议价行为搬到网上，以医保支付政策引导交易价格持续降低。

深入推进医保支付方式改革。全面实施按病种付费改革，全省按病种付费病种数达XXX个。XX开展DRG付费国家试点、淮安市打造按病种分值付费升级版，在24个县域紧密型医共体建设试点地区实行打包付费，建立“结余留用，超支合理分担”的激励约束机制。创新“互联网+”医疗服务支付新模式，支持全省XXX家互联网医院为常见病、慢性病复诊病人提供“互联网+”门诊医疗服务，并将相关费用纳入医保支付范围，方便群众远程高效就医问诊。

医保基金监管更加严密安全

严厉打击欺诈骗保。坚决贯彻落实习近平总书记关于加强基金监管重要批示精神，按照堵漏洞、强监管、重惩处、严震慑的要求，组织开展多层次现场检查、飞行检查，实现定点医药机构和经办机构自查自纠和抽查复查全覆盖，保持打击欺诈骗保高压态势，两年共追回医保基金和违约金XX亿元，兑现举报奖励XX万元。

健全完善基金监管制度体系。立足标本兼治，组织开展基金监管源头治理，织密扎牢制度笼子。加快推进地方立法，《XX省医疗保障基金使用监管条例》被列入省人大立法预备项目。出台失信行为惩戒暂行办法、举报奖励暂行办法、行政处罚裁量权适用规则、飞行检查规程等规章制度，促进行业规范和自我约束。

创新基金监管方式。运用大数据、“互联网+”、人工智能等新技术，实现全省智能监控全覆盖。推动智能监控关口前移，向事中拦截和事前提醒延伸，提升实时监控针对性和有效性。加强社会监督和信用监管，成立多部门组成的打击欺诈骗保专项治理工作小组，共建共治监管新格局正在加速形成。

群众满意度和获得感进一步提升

长三角异地就医门诊费用直接结算实现全覆盖。将推进异地就医门诊直接结算作为长三角公共服务一体化的重要切入口，通过人群全覆盖、定点医院全纳入、经办服务全统一，在去年6月率先实现与上海门诊直接结算，今年4月、8月分别实现与X、X直接结算，让群众切身体会到国家战略的政策实惠。目前，我省已有XXX家医疗机构可以实现长三角门诊直接结算，占长三角地区总数近一半；与XX、XX实现双向跨省门诊费用直接结算XXX万人次，结算金额XX亿元。

医保公共服务持续优化提升。组织开展公共服务专项治理年活动，推进以规范化、标准化、信息化、一体化为核心的医保公共服务“四化建设”，通过建机制、立标准、补短板、强弱项，实现服务质量最优、提供材料最少、办事时限最短、办事流程最简的“四最服务”，部署实施全省统一的公共服务云平台，今年以来，全省“不见面”办理达XXX万人次。

强化重大疫情医疗救治费用保障。发挥基本医保在疫情防控中的保障作用，第一时间明确新冠肺炎确诊和疑似参保患者实施“先救治，后结算”政策，第一时间预付资金XX亿元，保障疫情期间所有患者都能及时得到救治，为我省实现疫情防控“全治愈、零死亡、零感染”作出了重要贡献。将符合条件的XXX个疫情防控产品直接挂网，支持全省XX家互联网医院提供“互联网+”门诊医疗服务，将部分“应检尽检”费用纳入医保支付范围，制定实施XX项医保公共服务事项“不见面”办理举措，全力保障疫情期间人民群众医保服务需要。

企业融资难银行发言 篇7

中小企业已经日益成为我国经济发展的一支主力军。中小企业为我国的经济发展做出了巨大的贡献, 在我国的经济格局中占有非常重要的地位。据统计, 我国工业总产值和利税中中小企业所占到比重达到了60%和50%, 中小企业的数量已经占到了全部工商企业登记注册数量的99%, 中小企业每年出口创汇率更是达到了惊人的68%, 更为重要的是中小企业消化吸收了75%的城镇就业机会。但我国的中小企业融资难问题却长期以来困扰着社会各界, 制约和影响中小企业的健康发展, 特别是2008年金融危机爆发后, 中小企业融资难问题更加凸现, 在市场和资金的双重压力之下, 部分中小企业被道采取减产、停产甚至是破产的方式来艰难应对金融危机的严冬。

从此意义上分析, 如何解决中小企业融资难问题, 对促进我国经济健康和可持续快速增长起到了关键性作用, 提供更多的就业机会等方面, 保持经济格局的多样性和丰富性, 具有重大的政治、经济和社会意义。

二、中小企业融资难主要原因分析

(一) 中小企业融资难的外因

1.政府的政策支持力度不够。迄今为止我国还未出台一部完整的有关中小企业的法律, 导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。许多发达国家都建立了中小企业特殊融资机制。而我国政府更多的重视大企业的发展, 中小企业得不到资金上的便利和优惠。

2.信用担保环境不完善, 影响着中小企业的融资。信用担保体系的欠缺和不完善在一定程度上影响着中小企业的融资。目前, 全国虽有各类中小企业担保机构3700多家, 担保总额接近2000亿元, 累计为中小企业提供1.35万亿元贷款, 但仍不能有效满足中小企业的担保需求, 迫切需要进一步加强信用担保体系建设, 靠中小企业自身所具有的信用担保条件, 难以顺利完成融资任务。

3.我国资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓, 企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小, 虽然创建了中小企业板市场及创业板市场, 对数量众多的中小企业来说上市融资门槛仍然很高。据统计。中小企业股票融资仅占国内融资总量的1%左右, 中小企业主要的筹资方式还是银行借款。

4.金融机构体系的缺陷。在银行贷款的市场份额中, 四大国有商业银行仍然占有70%以上。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源, 限制了它们为中小企业服务的能力, 而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。

(二) 中小企业融资难的内因

1.中小企业的规模和信用水平低。一般而言, 企业融资要具备“5C”, 即品德、能力、资本、担保和经营环境, 而目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制, 规模偏小。同时, 许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度, 有的甚至没有建立会计账目, 资金管理较为混乱, 大大降低了自身的信用度, 严重削弱了其融资能力。

2.缺乏现代经营管理理念, 经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题, 缺乏可持续发展能力, 而且中小企业负债水平整体偏高, 从而使金融机构信贷风险过高。

3.缺少可供担保抵押的财产, 融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好, 一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小, 特别是高科技企业, 无形资产占有比较高的比例, 缺乏可以作为抵押的不动产, 风险大, 难以满足金融机构的放贷要求。

三、破解中小企业融资难问题的主要对策

(一) 调整信贷政策, 加大信贷扶持力度

银行业金融机构要成立针对为中小企业融资服务的专职机构, 对中小企业信贷实行“三个单列”:一是单列信贷评审系统和中小企业客户标准, 增加中小企业贷款覆盖率, 从而使那些虽然经营基本面较好、产品有市场竞争力、符合产业和环保政策、有技术、有发展前景。二是单列客户名单, 对各级分支机构支持的中小企业客户名单和其他客户区单独统计和管理, 保证中小企业贷款户数有较多增加;三是单列信贷计划, 在保证中小企业信贷投放增量不低于上年、增递不低于全部贷款增递的前提下, 对中小企业的新增信贷规模单独核计。

(二) 完善风险等级的评价机制

商业银行可以在成本核算基础上, 制定不同于大型企业的贷款利率, 该利率的制定应该由商业银行根据自身资本、资本投放情况、企业的信誉等综合制定。

(三) 厘定成本价值核算方案

中小企业向银行贷款就会发生各种各样的成本核算。一套行之有效的成本核算方案才能使双方之间的贷款业务的进行更加方便、快捷, 同时也就提升了商业银行向中小企业发放贷款的信心。

(四) 建立科学高效的审批制度

商业银行提高贷款效率的主要途径之一就是成立专门的针对中小企业的服务窗口, 将咨询、谈判、申请、审批一系列过程交给专人管理, 遵循高效、高质原则, 缩短贷款从申请到发放的时间, 真正赢得高效双赢的局面。

(五) 创新有效的激励机制

严格有效的激励机制才能使员工克服心理偏好, 主动的去了解认识中小企业, 将市场目光投向中小企业, 不断地推进中小企业的良好金融环境的建设, 对于主动与中小企业沟通, 严格按照银行经营程序发放贷款并且为银行赢得利润的员工不仅不应该问责, 而且应该鼓励。

(六) 货权质押授信

货权质押涉及到大量的物流环节, 如货物的占有、运输、监管等, 银行与物流公司联姻乃至购并, 在委托物流公司对企业提供的质押商品代理物流实施有效监管的基础上, 给予企业融资。货权质押授信不仅保障了银行信贷资金的安全, 而且盘活了企业存货, 增强了企业资金活力。

(七) 创新担保合作方式

要强化金融机构与省、市、县担保机构的互利合作, 在合理确定担保放大倍数的前提下提升信用担保能力;各级担保机构要开展一系列的担保联动业务, 如共保、联保、分保、再担保、设立担保基金等, 同时以股权为纽带, 组建规模较大、实力较强的担保集团, 逐步向集团化方向发展, 发挥集团力量, 为企业提供信用担保。

参考文献

[1]秦志辉, 姜梅.中小企业十年辉煌之路[J].中国中小企业, 2012 (09) .

[2]陈游.富国银行:小微企业贷款的成功典范[J].武汉金融, 2012 (05) .

[3]李彬.小微企业融资困境及对策研究[J].现代经济信息, 2012 (05) .

[4]刘阳.中国民营经济发展中存在的问题与原因探析[J].中国外资, 2012 (02) .

[5]何成宏.小企业信贷浅析[J].财经界 (学术版) , 2011 (03) .

企业融资难银行发言 篇8

可以说，家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体是当前实现农村农户经营制度基本稳定和农业适度规模经营有效结合的重要载体。培育发展家庭农场等新型农业经营主体，加大对新型农业经营主体的金融支持，对于加快推进农业现代化、促进城乡统筹发展和实现“四化同步”目标具有重要意义。

相信随着党的十八届三中全会、中央经济工作会议、中央农村工作会议和今年中央一号文件精神的逐步贯彻落实，各相关部门会开始相继采取行动，多项惠农政策已经并将要落地。

农民有盼头

搞农业的农民长期以来最头痛的就是“钱紧”，融资难成为农业发展的瓶颈。

中国人民银行日前出台的《新型农业经营主体金融服务指导意见》，要求人民银行各分支机构、各银行业金融机构充分认识农业现代化发展的必然趋势和家庭农场等新型农业经营主体的历史地位，积极推动金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等方面创新，合理调配信贷资源，扎实做好新型农业经营主体各项金融服务工作，支持和促进农民增收致富和现代农业加快发展。

加大信贷支持力度

《意见》要求，各银行业金融机构对经营管理比较规范、主要从事农业生产、有一定生产经营规模、收益相对稳定的家庭农场等新型农业经营主体，采取灵活方式确定承贷主体，按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，简化审贷流程，确保其合理信贷需求得到有效满足。

重点支持新型农业经营主体购买农业生产资料、购置农机具、受让土地承包经营权，以及从事农田整理、农田水利、大棚等基础设施建设维修等，支持在农业生产方面发展多种形式的规模经营。

降低融资成本

对于符合条件的家庭农场等新型农业经营主体贷款，《意见》要求各银行业金融机构从服务现代农业发展的大局出发，根据市场化原则，综合调配信贷资源，合理确定利率水平。

对于地方政府出台的财政贴息和风险补偿政策以及通过抵质押或引入保险、担保机制等符合条件的新型农业经营主体贷款，利率原则上应低于本机构同类同档次贷款利率的平均水平。

《意见》强调，各银行业金融机构在贷款利率之外不能附加收费，不得搭售理财产品或附加其他变相提高融资成本的条件。

延长贷款期限

为满足农业生产周期的实际需求，《意见》要求对日常生产经营和农业机械购买需求，提供一年期以内短期流动资金贷款和一年至三年期中长期流动资金贷款支持；对于受让土地承包经营权、农田整理、农田水利、农业科技、农业社会化服务体系建设等，可以提供三年期以上农业项目贷款支持；对于从事林木、果业、茶叶及林下经济等生长周期较长作物种植的，贷款期限最长可为十年。

在贷款利率和期限确定的前提下，可适当延长本息的偿付周期，提高信贷资金的使用效率。

对于林果种植等生产周期较长的贷款，各银行业金融机构可在风险可控的前提下，允许贷款到期后适当展期。

贷款额度要满足农业现代化经营资金需求

《意见》要求各银行业金融机构根据借款人生产经营状况、偿债能力、还款来源、贷款真实需求、信用状况、担保方式等因素，合理确定新型农业经营主体贷款的最高额度。

原则上，对从事种植业的专业大户和家庭农场，贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的70%，其他专业大户和家庭农场贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的60%。

家庭农场单户贷款原则上最高可达1000万元

鼓励银行业金融机构在信用评定基础上对农民合作社示范社开展联合授信，增加农民合作社发展资金，支持农村合作经济发展。拓宽担保物范围《意见》要求各银行业金融机构加大农村金融产品和服务方式创新力度，针对不同类型、不同经营规模家庭农场等新型农业经营主体的差异化资金需求，提供多样化的融资方案。

对于种植粮食类的新型农业经营主体，重点开展农机具抵押、存货抵押、大额订单质押、涉农直补资金担保、土地流转收益保证贷款等业务，探索开展粮食生产规模经营主体营销贷款创新产品。

对于种植经济作物类的新型农业经营主体，探索蔬菜大棚抵押、现金流抵押、林权抵押、应收账款质押贷款等金融产品。

对于畜禽养殖类的新型农业经营主体，重点创新厂房抵押、畜禽产品抵押、水域滩涂使用权抵押贷款业务。

对产业化程度高的新型农业经营主体，开展“新型农业经营主体+农户”等供应链金融服务。

对资信情况良好、资金周转量大的新型农业经营主体，积极发放信用贷款

《意见》还明确提出，人民银行各分支机构要根据中央统一部署，主动参与制订辖区试点实施方案，因地制宜，统筹规划，积极稳妥推动辖内农村土地承包经营权抵押贷款试点工作，鼓励金融机构推出专门的农村土地承包经营权抵押贷款产品，配置足够的信贷资源，创新开展农村土地承包经营权抵押贷款业务。

提升综合金融服务水平

《意见》强调，进一步改善农村支付环境，鼓励各商业银行开展农村支付业务创新，推广POS机、网上银行、电话银行等新型支付业务，多渠道为家庭农场提供便捷的支付结算服务。

支持农村粮食、蔬菜、农产品、农业生产资料等各类专业市场使用银行卡、电子汇划等非现金支付方式。

探索依托超市、农资站等组建村组金融服务联系点，深化银行卡助农取款服务和农民工银行卡特色服务，进一步丰富村组的基础性金融服务种类。

完善农村支付服务政策扶持体系。持续推进农村信用体系建设，建立健全对家庭农场、专业大户、农民合作社的信用采集和评价制度，鼓励金融机构将新型农业经营主体的信用评价与信贷投放相结合，探索将家庭农场纳入征信系统管理，将家庭农场主要成员一并纳入管理，支持守信家庭农场融资。

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发挥涉农金融机构的作用

《意见》特别强调，农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行）要增强支农服务功能，加大对新型农业经营主体的信贷投入。

农业发展银行要围绕粮棉油等主要农产品的生产、收购、加工、销售，通过“产业化龙头企业+家庭农场”等模式促进新型农业经营主体做大做强。积极支持农村土地整治开发、高标准农田建设、农田水利等农村基础设施建设，改善农业生产条件。

农业银行要充分利用作为国有商业银行“面向三农”的市场定位和“三农金融事业部”改革的特殊优势，创新完善针对新型农业经营主体的贷款产品，探索服务家庭农场的新模式。

邮政储蓄银行要加大对“三农”金融业务的资源配置，进一步强化县以下机构网点功能，不断丰富针对家庭农场等新型农业经营主体的信贷产品。

所有涉农金融机构要积极探索支持新型农业经营主体的有效形式，可选择部分农业生产重点省份的县（市），提供“一对一服务”，重点支持一批家庭农场等新型农业经营主体发展现代农业。其他涉农银行业金融机构及小额贷款公司，也要在风险可控前提下，创新信贷管理体制，优化信贷管理流程，积极支持新型农业经营主体发展。

支持涉农金融机构加大信贷投入

《意见》要求人民银行各分支机构综合考虑差别准备金动态调整机制有关参数，引导地方法人金融机构增加县域资金投入，加大对家庭农场等新型农业经营主体的信贷支持。

对于支持新型农业经营主体信贷投放较多的金融机构，在发放支农再贷款、办理再贴现时给予优先支持。

通过支农再贷款额度在地区间的调剂，不断加大对粮食主产区的倾斜，引导金融机构增加对粮食主产区新型农业经营主体的信贷支持。

创新信贷政策实施方式

《意见》要求人民银行各分支机构将新型农业经营主体金融服务工作与农村金融产品和服务方式创新、农村金融产品创新示范县创建工作有机结合，推动涉农信贷政策产品化，力争做到“一行一品”，确保政策落到实处。

充分发挥县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款考核政策的引导作用，提高县域法人金融机构支持新型农业经营主体的意愿和能力。

开展涉农信贷政策导向效果评估，将对新型农业经营主体的信贷投放情况纳入信贷政策导向效果评估，以评估引导带动金融机构支持新型农业经营主体发展。

拓宽融资渠道

对经工商注册为有限责任公司、达到企业化经营标准、满足规范化信息披露要求且符合债务融资工具市场发行条件的新型家庭农场，可在银行间市场建立绿色通道，探索公开或私募发债融资。

支持符合条件的银行发行金融债券专项用于“三农”贷款，加强对募集资金用途的后续监督管理，有效增加新型农业经营主体信贷资金来源。

鼓励支持金融机构选择涉农贷款开展信贷资产证券化试点，盘活存量资金，支持家庭农场等新型农业经营主体发展。

加大政策资源整合力度

《意见》鼓励有条件的地区由政府出资设立融资性担保公司或在现有融资性担保公司中拿出专项额度，为新型农业经营主体提供贷款担保服务。

各银行业金融机构也要加强与办理新型农业经营主体担保业务的担保机构的合作，适当扩大保证金的放大倍数，推广“贷款+保险”的融资模式，满足新型农业经营主体的资金需求。

推动地方政府建立农村产权交易市场，探索农村集体资产有序流转的风险防范和保障制度。