股改时期地市农行战略转型的思考和认识

股改时期地市农行战略转型的思考和认识

股改时期地市农行战略转型的思考和认识 篇1

股改时期地市农行战略转型的思考和认识

提要: 地市农行如何在股改期间战略转型和发展，在现阶段具有一定的前瞻性和超前性。本文重点探讨地市农行如何根据自身的实力和发展路径选择，有针对性地采取推行经济资本管理，健全风险防范系统；整合业务流程结构，促进业务快速转型等一系列配套措施来保障战略转型的成功。

主题词:股改 农行转型 思考与认识

随着农行改革开放步伐的不断加快以及农行区域市场的重新定位，地市农行面临的一个重大课题是如何抓住国家宏观调控和金融体系改革开放的有利时机，按照现代金融企业的要求，实现战略转型，真正摆脱传统发展理念、发展模式和体制机制的束缚，适应经济金融发展趋势，真正步入与市场竞争格局

相适应的发展轨道上来。

一、地市农行战略转型的目标方向

战略转型根据产业和行业的不同有着重大差异。对于银行业来说，不同类型的银行面临的战略转型的重点也不一样，但由于面临的市场环境、竞争环境和监管环境基本一致，决定了银行业战略转型的目标方向基本一致。

（一）必须坚持审慎经营的原则，以经济资本约束风险资产，把风险资产控制在与经济资本相

适应的恰当比例范围内

对地市农行来说，资本约束对银行发展的钳制作用具有现实性、紧迫性和长期性，伴随着央行监管的多元化和日常化，以资本约束为核心的风险监管日益刚性化，而地市农行面临着因盈利能力较低难以依靠内部积累补充资本金和难以从外部融资补充资本金的尴尬，必须正确处理好业务拓展与风险管理的关系，突破简单的数量增长和规模扩张的发展，严把发展的质量关，在有效控制风险的基础上追求发展速度，实现持续发展的目标，真正形成质量效益型的强势增长。

（二）坚持以结构优化和流程整合为重点，统筹结构调整与战略升级的关系，追求发展的效率

与效益

地市农行必须抓住稍纵即逝的历史性改革契机，实现经营方式的根本转变。其核心是：大力倡导学习和运用现代农行的经营管理知识和技能，积极引进和借鉴国际银行和已经成功上市其他专业银行的先进管理经验，实现组织、决策、管理、运作和控制的科学化，在有效控制风险的前提下，金融资源的配置满足“以定位市场为基本导向、以目标客户为关注焦点、以资金安全为根本保障、以经营效益为关键指标”的要求，推动业务结构、客户结构、区域结构、人员结构的优化，提高发展的总体效益。在不断优化组织架构，健全运作机制的同时，加快科技创新、产品创新、服务创新和管理创新，按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则重组和整合业务流程，以业务流程为依据调整组织机构，建立相互促进和相互制衡的业务拓展系统、风险控制系统、管理协调系统和支持保障系统，以优质的服务和优秀的产品开拓目标市场，从而提高发展的效率，赢得发展的主动权，转变传统的依靠资产业务带动规模扩张的发展模式，加大拓展低风险、服务性中间业务的力度，使地市农行的产品经营和服务提供由劳动密集和资金密集向知识密集和技术密集转换，实现经营方式由粗放型向集约型转变。

（三）坚持以整体推进和重点扶持为手段，统筹当前利益与长远利益的关系，促进发展的协调

与均衡

地市农行通过向客户提供资金融通服务而产生资产、负债业务，通过向客户提供资金清算、理财顾问、财富管理等服务而开展中间业务，而且随着利率市场化和汇率改革的推进，客户需求日益多样化，地市农行中间业务的内容和范围正在迅速扩充，要实现提升客户服务价值和最大程度挖掘客户价值，就必须实现资产、负债和中间业务整体推进、统筹发展。

（四）坚持以企业文化和队伍建设为根本，统筹企业管理与经营文化的关系，实现发展的和谐

与统一

人才资源是第一战略资源，特别是对于银行业这样的知识密集型行业来说更是如此。因此，地市农行的发展必须坚持以人为本，培育和建设人性化的农行企业文化，营造尊重人、理解人、关心人、爱护人的良好工作氛围，把吸纳、维系和激励优秀人才作为战略重点之一，充分尊重、凝聚并发挥员工的聪明才智，要以能力建设为主线，建立与现代商业银行发展要求相适应的人才培养机制，重点培养学习能力、实践能力和创新能力，依靠人的全面发展实现业务的可持续发展。在企业文化建设上，结合战略转型的需要，逐步破除传统模式下的文化习惯，稳步引导、塑造新的与战略转型要求相适应的经营理念、价值体系、语言系统、行事风格，为战略转型创造良好的文化氛围和土壤。

二、地市农行战略转型的配套措施

（一）推行经济资本管理，健全风险防范系统

地市农行要成功实现战略转型，必须建立起比较完善的风险防范系统，确保主营业务的平稳开展，而经济资本管理则是其中的重要内容。经济资本是在一个给定的容忍水平下，用来吸收由所有风险带来的非预期损失的资本，是测量地市农行真正所需资本的一个风险尺度。作为一种虚拟资本金，它能使管理层更清晰地了解各业务部门、分支机构经营的风险和带来的利润，以及某一产品的风险收益情况。推行经济资本管理是地市农行风险精确量化和配置的要求，也是实施战略管理的基础手段，更是健全风险防范系统的重要工具。当前，部分试点的和沿海经济比较发达的地市农行已经开始尝试引入经济资本管理的理念，试点进行经济资本管理，改变了长期以来注重资产负债管理而忽视资本管理的局面。同时建立行内差别授权制度。目前，一些省分行对支行的（转）授权有两种模式，一种是贷款审批权基本上收到分行，一种是地市分行无论规模和效益如何，均为统一的授信权限。由于各行在经营上存在较大差距，同时各地市分行之间在业务需求和业务发展方面也有所不同，因此，在风险控制范围内，应考虑对不同二级分行的授

权有所差别，从而更有利于提高信贷审批效率。

（二）加快结构调整步伐，优化绩效管理模式

结构调整是战略转型的必经之路，绩效管理则是实施战略转型的保障。因此，在战略转型中必须一手抓结构调整，一手抓绩效管理，并且两手都要硬。

在结构调整方面，根据市场变化情况，地市农行应注重调整以下结构：第一，以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。应当在总资产中，适当提高本外币债券投资的比重，不断提高票据贴现的比重，逐步提高个人信贷比重，逐步提高贸易融资比重。第二，以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构，提高主动负债的比重，以增强对负债的整体调控能力。第三，以提高服务能力为基点，主动调整客户结构。地市农行要努力实现从以中小客户为主的客户结构向大中小型客户和个人客户并重的客户结构转变。第四，以发展零售银行业务为重点，加快调整业务结构。应顺应批发业务逐渐萎缩态势，加快发展零售业务。第五，以扩大非利息收入为基础，逐步调整收入结构。

（三）整合业务结构模式，促进业务快速转型

业务转型直接体现战略转型的要求，也是战略转型的最终体现。因此，业务结构模式转型的顺利与否直接影响着股改后城市农行战略转型的结果。

良好的业务结构模式是地市农行保持稳健、持续发展的基础。地市农行要有效解决利润增长等诸多问题，必须加快进行“大客户”型业务结构的战略性调整，实行资产业务多元化经营，尤其是大力发展零售业务。地市农行发展零售业务，一是有利于促进社会消费对经济发展的推动。随着国家对投资拉动GDP增长方式的调整，扩大国内需求，调整投资和消费的关系，增强消费对经济增长的拉动作用将是今后发展的政策导向。2007年江西省GDP有望突破万亿大关，城镇居民人均可支配收入也将显著增加，这为地市农行发展零售业务打下了坚实的业务基础。二是有利于分散和控制信贷风险。零售业务由于额度小、客户责任明确、受外部环境影响少，因此，经营风险比公司业务容易控制。三是有利于拓展新的利润增长点。由于风险低、收回率高，零售收益率要明显高于一般性贷款，加之在成本中提取的损失拨备相应要少，因此，零售业务的开展将为各个地市农行打开未来重要的利润增长空间。

（四）再造组织管理体系，适应金融改革潮流

地市农行的组织管理体系在日新月异的技术变革和波涛汹涌的农行改革浪潮中需要不断调整和适应。因此，借势再造一个新型的组织管理体系影响深远。

1、要实现从功能管理向过程管理转变。传统的管理模式将分支机构的资产负债和利润等业务功能分割开来，独立运作，而下设各个业务部门又都有各自独立的目标和计划，因此，经常产生冲突。转变为过程管理后，实行“大分行、小支行”模式，使地市分行每个业务部门都汇集全行在该领域的精英，对全行执行垂直和纵向管理，而支行负责人作为行政主管执行业务协调角色，不干预具体业务。这样，不仅在地市农行内部建立一种协调机制，使各项功能紧紧围绕整个业务流程，而且在地市农行外部，通过业务与客户紧密联系，加强客户需求的开发，使银行的业务活动与客户的业务活动构成有机的整体。

2、要实现从利润管理向盈利性管理转变。当前我国地市农行的管理基本实现了以利润为管理重点的模式，因此，往往实行产品加价管理，有时为了自身的利润会影响客户的积极性，有时定价较低不能体现风险收益。而将盈利性作为衡量地市农行经营业绩的相对指标，是建立在“双赢”或“多赢”基础上的，只有各方均具有较好的盈利性，自身的盈利性才有可能得到保证。同时，实现盈利性管理应该具备良好的定价能力，使价格由风险大小而不是客户大小决定。

3、要实现从产品管理向客户管理转变。我国金融市场已经初步形成买方市场，客户成为主导地市农行经营活动的核心，从而成为主要的市场驱动力。因此，客户的需求、购买心理、购买行为、客户的潜在消费偏好、客户的意见等都是地市农行谋求竞争优势所必须争夺的重要资源。对地市农行来说，不仅要研究最终顾客，还要把与客户有关的上下游企业或者人际关系看成是客户，并使自身的经营活动适应他

们的要求，这将成为地市农行经营管理的核心。

4、要实现从交易管理向关系管理转变。部分地市农行与一些主要客户也建立了伙伴关系，但仅仅是交易关系，所考虑的主要是既得利益，因此，不可避免地出现合作伙伴为了自身利益而牺牲他人利益的情况。通过再造，实行整体运作模式，增加各方的利益，以协调一致的链状关系为基础进行交易，从而

提高合作的整体效率。

（四）积极推动内控建设，大力实施人才战略。股改期间地市农行一是要加强金融合规经营机制建设，切实防范和化解各种金融风险。在建立健全金融机构内部风险管理制度和风险控制体系基础上，加强对金融风险的前瞻性研究和市场监测分析。二是要健全正向绩效考核制度。建立适应现代银行业务运作、交叉销售的利益分配机制。对成本与收入的核算要细化，要相应改革考核指标体系，改善信息管理系统，力争通过对产品、部门、人员的成本和效益的核算分析，计算出各种业务的盈利能力，从而实现收入与业绩的真正挂钩，充分调动相关部门和人员的积极性。三是要大力实施农行人才战略，优化农行人才结构。重点是做到人才引进与培养相结合，在注重集聚既精通国际惯例、又熟悉国情、省情的高素质金融人才的同时，加大对基层操作层面金融专才的培养与使用，从而为股改后农行的发展提供持续有力的智力支持。

（五）强化银行战略文化，深入根植转型战略

先进的农行企业文化是地市农行生存的基础、行为的准则、前进的动力、成功的法宝和时代的要求，对地市农行的发展具有极端重要性。在地市农行战略转型中，战略文化则具有统领全局的特殊作用。因此，地市农行推行具有特殊意义的战略文化对把握战略转型的方向具有重要意义。地市农行应因势利导，采取相应的竞争战略与转型战略，可以较好地动态配置战略资源，形成和增强地市农行的竞争优势。

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商业银行的综合改革，中国金融网，2006.08.31