华夏银行公司业务

华夏银行公司业务（精选8篇）

华夏银行公司业务 篇1

华夏银行公司业务

特色业务：

一、网银跨行同城快速转账业务（上海分行）

1、产品背景及定义

为进一步提高上海市支付结算系统电子化水平，提升上海金融服务水平，中国人民银行上海分行在全国范围内率先启用了上海支付结算综合业务系统（以下简称“7X24小时系统”），为社会提供功能齐全、安全高效、低成本的支付清算服务。加入该系统的商业银行可以为其客户在上海同城范围内提供7X24小时的全天候贷记实时转账服务，未来趋势将逐步取代同城票据交换的功能，大大提升客户支付效率。

2、客户使用范围

凡是在华夏银行上海分行开立网上银行的企业客户和个人客户，都可以登录网银的操作界面，在转账功能中通过选择“同城快速”交易菜单来实现同城贷记业务（转账支付业务）的7X24小时全天候服务。

3、转账费用收取

为顺应上海金融业电子化支付的趋势，推动该系统的客户使用普及程度，上海分行网上银行模式的“7X24小时系统”客户转账支付交易，实行按交易笔数收费的优惠方案，标准暂定为1元一笔。

二、私营企业主贷款——个人展业动力（成都分行）

成都分行向私营企业主个人发放的用于私营企业生产、经营、服

务活动等用途的人民币担保贷款。借款人可以用住房和商业用房作为抵押（住房包括普通住宅、高档住宅、公寓和别墅，商业用房包括商铺、写字楼和其他用于经营的房产），申请私营企业主贷款，也可以用我行认可的抵押、质押中的一种或抵押、质押、保证组合的担保方式。贷款期限根据客户的借款用途、生产经营周期和还款能力综合、合理确定，最长不超过5年。采取自助贷款方式发放的，在授信期限和授信额度范围内可以循环使用贷款额度，灵活省息。

三、融资共赢链——融资融物，链通上下（成都分行）

成都分行为企业提供应收账款、未来货权、货权质押、货物质押、出口票证等融资服务，帮助企业快速回笼资金，突破融资瓶颈，在四川省内钢铁、化工、有色金属等行业的加工制造、物流经销类企业中享受盛誉。

四、“银税通”业务（上海分行）

服务对象：上海市需缴纳国税、地税的企业法人客户

业务定义：客户通过上海市电子征税系统进行电子申报，华夏银行上海分行根据上海市电子征税系统发送的电子指令自动从客户在华夏银行的结算账户进行税款的扣划，然后将资金清算至税款集中缴纳网点(上海分行营业部)，由税款集中缴纳网点划缴税款至国库代理行(中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行)的业务处理。

业务优势：实现了电子化申报纳税、缴税、下载完税凭证的过程，从根本上改变了税票的传递方式，提高了企业纳税人缴税环节的工作效率。

开办流程：

●企业与税务专管员或所属税务分局联系，提出电子报税申请；

●开办华夏银行结算账户；

●至华夏银行网点柜台填写《银行代理划转税款委托书》并签约；

●企业将《银行代理划转税款委托书》经银行柜面审核盖章后，第二联留存，第三联交至所属税务局大厅窗口，办理纳税账户签约。

五、保兑仓业务

保兑仓业务是生产商、经销商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。它是存在正常贸易关系的供货商和购货商与银行签定三方合同，银行根据购货商缴存保证金的数额控制供货商发货数量的银行承兑汇票业务；办理保兑仓业务时，购货商向供货商签发银行承兑汇票，银行在接到购货商的提货请求并收妥购货商缴存的保证金后，向供货商发出发货通知，供货商据此向购货商发货；在承兑汇票到期时，如供货商发货累计金额没有达到银行承兑汇票票面金额，则供货商向银行承担未发货部分的退款责任，同时银行有权要求购货商兑付到期汇票。

经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。供货商

凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货，每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额，银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额，供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。

对供应商：批量销售增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率；

对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难，批量采购，降低成本。

保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。

申办流程：

1）供货商与购货商签订购销合同。

2）共同向经办行申请办理保兑仓业务。

3）经办行受理、调查、审批后，核定额度。

4）报最终审批机构审批。

5）同意后，签订保兑仓业务合同和担保合同（如有）。

6）为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样

本。

7）收取承兑手续费和首次保证金。

8）开出银行承兑汇票。

9）供货商收到银行承兑汇票后，向经办行出具《银行承兑汇票收到确认函》。

10）购货商向经办行提交《提货申请书》，并缴付与提货金额相等的保证金。

11）经办行收妥保证金后，向供货商发送《发货通知书》。

12）供货商向经办行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向购货商发货。

13）购货商收到货物后，向经办行签发《货物收妥告知函》。14）10-13循环操作。

15）如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%。

16）到期兑付后，该笔保兑仓业务结束。

15）如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%。

16）经办行向供货商发出《退款通知书》，供货商退款后，兑付到期汇票，业务结束。

17）如供货商未按期退款，经办行通知购货商，要求其兑付到期汇票，兑付后业务结束。

六、贸易通业务

贸易通业务是指存在正常贸易关系的生产商、经销商、银行与我行认可的仓储公司签订四方协议，我行在经销商可用授信额度内，对

经销商签发的、以生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑；生产商在货物未发出之前，对四方协议项下的银行承兑汇票承担连带担保责任，生产商将全部货物发送至指定仓储公司后，仓储公司出具我行认可的相应仓单，并办妥仓单质押手续；经销商需提货销售时，需向四方协议项下银行承兑汇票保证金账户追加保证金，银行视追加保证金金额向指定仓储公司发出相应发货指令，供经销商销售；银行承兑汇票到期，以销货回笼款承付票据；如销货款不足以承付票据时，由生产商对剩余货物进行回购、或银行处置仓单项下货物等方式，偿还银行承兑汇票差额的票据业务。

华夏银行公司业务 篇2

1 财务公司开拓投资银行业务领域的探讨

1.1 《企业集团财务公司管理办法》为投资银行业务提供了较好的法律基础

企业集团财务公司作为非银行金融机构, 在其定位和功能上, 与其它金融机构有较大的差别。它是产业资本和金融资本相结合的纽带和桥梁, 它既立足于企业集团, 又涉足于金融市场。一方面它是企业集团控股的公司, 随着集团的发展而发展, 另一方面它又是独立的非银行金融机构, 有其金融机构自身的定位和优势。因此财务公司应充分利用金融机构的平台, 积极开拓投资银行业务, 为集团提供较好的金融服务能力。

《企业集团财务公司管理办法》为财务公司从事投资银行业务提供了较好的法律基础。相对于我国目前从事投资银行业务主体的证券公司而言, 其投资银行业务的性质许多方面类似于证券公司, 但其服务对象主要局限在集团内部。目前证券公司的投资银行业务主要包括证券的发行、承销、经纪与自营等传统业务, 还包括基金管理、兼并和重组顾问、战略顾问、资金筹措及资本管理等业务。

在《企业集团财务公司管理办法》中, 界定财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的, 为企业集团成员单位 (以下简称成员单位) 提供财务管理服务的非银行金融机构。”, 笔者以为“财务管理服务”就涵盖了投资银行业务。除了财务公司的基本业务外, 在《企业集团财务公司管理办法》中就明确了:“对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务”;“经批准的保险代理业务;”“对成员单位办理贷款及融资租赁”, 经批准可从事“经批准发行财务公司债券”;“承销成员单位的企业债券”;“对金融机构的股权投资”;“成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁”等。这都是财务公司可以积极开拓的重点投资银行业务。

1.2 投资银行主要业务分析

(1) 发行和承销企业债券。

目前企业集团和成员企业需要更多的融资渠道, 而发行企业债券是很重要的一个方式。财务公司可以主动并积极参与集团和成员企业债券的发行, 并可将此项业务作为开拓投资银行业务的先导。目前企业集团在其经营发展过程中的主要融资除了银行贷款 (银团贷款) 等作为一个重要的融资渠道以外, 还可充分利用短期融资券、中期票据、企业债券等多种融资渠道。在利用上述融资渠道过程中, 财务公司应加强与银行和券商等金融机构的沟通, 积极拓展该项业务。

(2) 积极拓展保险代理等中间业务。

财务公司未来的发展, 除了基本的存货业务、结算业务, 还要积极拓展中间业务, 这是财务公司适应未来利率市场化的必然要求。从利率市场化的改革必然趋势来看, 财务公司仅靠传统的信贷结算等基本业务将对公司利润产生较大的冲击, 并对公司的可持续发展带来极大的挑战。按照公司所在集团产业发展状况和发展趋势, 寻找适合公司中间业务的发展模式, 是目前绝大多数财务公司的做法。根据财务公司的管理办法和目前财务公司拓展中间业务的情况, 财务公司可以积极拓展委托业务和代理业务等一些中间业务:

委托业务。这是目前财务公司开展得较多的业务。主要包括委托贷款和委托投资业务。

代理业务。主要是指财务公司以代理人的身份, 接受集团或成员企业, 代为办理其指定经济事务的业务。这是典型的金融中介服务。主要包括:代理收付业务, 代理买卖债券业务, 代理发行兑付成员单位企业债券业务, 代理会计业务, 代理清欠业务等。

(3) 积极开展财务顾问业务。

财务顾问是投资银行的重要功能, 企业集团的战略发展、兼并扩张、重组资源中离不开财务顾问的帮助, 财务公司在财务顾问业务上大有可为。财务公司可积极发挥非银行金融机构的投资银行业务功能, 加强同证券公司、银行、信托公司及其它机构投资者的沟通和接触, 为集团的产业结构调整、资产整合、兼并重组等提供财务顾问服务。

开展财务顾问服务还包括为集团和成员企业提供大量的财务咨询业务。该项业务主要是指财务公司接受企业集团或其成员企业委托, 以其专业的知识、专业人才优势、丰富的金融资源等企业集团或其成员企业的就宏观经济政策、货币财政政策、金融业务、市场状况、经济信息等方面内容, 提供可行性和专题性研究的研究报告, 为集团和成员企业的决策提供服务。财务顾问的内容非常丰富, 形式也多样。财务公司应积极培养财务顾问方面的专业人才, 加强与集团和成员企业和沟通, 了解金融服务需求, 提供有针对性的财务顾问服务。

2 培育财务公司投资银行业务能力的主要措施建议

2.1 通过内部培养和外部引进方式培育优秀的投资银行团队

目前大多数财务公司的投资银行团队人员少, 业务能力不强, 总体显得非常薄弱。未来可通过内部培养和外部引进相结合的方式来培育公司投资银行队伍。从主要从事投资银行业务的证券公司来看, 投资银行团队的规模和能力的好坏, 特别是保荐代表人的数量是投资银行实力标准的重要体现。保荐代表人作为投资银行业务精英的象征, 具有丰富的经验和优秀的投行业务知识。可以说, 优秀的投资银行团队对争取投资银行项目起到了决定作用。对财务公司而言, 可立足于内部培养为主, 外部引进为辅的原则培养投资银行团队。通过制定激励约束机制, 鼓励投资银行人员参加专业的投资银行人员从业资格考试, 委托证券公司进行培训等, 使公司投资银行人员尽快掌握投资银行方面的相关法律法规, 掌握开展投资银行业务的技巧。另外, 也可引进证券公司优秀的投资银行人才作为公司投资银行团队的补充, 通过“传帮带”使公司现有投资银行团队的专业能力和素质得到进一步提高。

2.2 加强与集团和成员企业的沟通了解投资银行业务需求

做好投资银行业务服务, 提升公司服务于集团和成员企业的金融服务水平, 关键是了解集团和成员的金融服务需求。财务公司应充分发挥信息优势和专业人才优秀, 研究国家宏观经济政策、财政政策和货币政策等相关政策的变化对集团和成员企业的影响进行分析, 并对集团和成员企业的应变措施提出建设性的建议。

在具体措施上, 可首先建立相关信息的平台, 如定期不定期提供内部信息专刊, 成为上下沟通的平台;二是为集团和成员企业提供如企业并购、重组、项目融资、基金管理、金融股权投资、财务顾问等信息和方案设计及资金支持等一系列的服务。

2.3 加强与其它金融机构的合作和联系, 积极进行投资银行业务创新

为了更好地满足集团的投融资需求, 财务公司应该为集团拓宽筹融资渠道, 创新融资方式做积极的服务。

(1) 拓宽融资渠道。

财务公司要加强与集团的联系, 及时掌握集团重大投资项目的投资情况, 所需资金情况, 资金缺口情况, 利用与商业银行、保险等金融和非金融机构的密切关系, 加强沟通, 为集团筹资做好服务咨询工作, 要分析比较, 尽量帮助集团降低融资成本。未来财务公司除了利用内源资金调剂余缺外, 应充分运用信贷资产转让、银团贷款、票据转贴现、票据再贴现、同业拆借、发行债券、提供担保等多种方式为集团提供资金, 满足集团融资需求。

(2) 创新融资方式。

未来财务公司应该利用专业优势, 积极创新更多的融资方式。比如对集团以基础设施为产业背景的, 财务公司可积极探讨基础设施更多的融资方式, 例如在BOT方式、TOT方式、PPP方式、PFI方式和ABS方式等多种方式的尝试和探索。

参考文献

银行公司业务转向何方？ 篇3

在众多“老银行”的眼中，宏观货币政策宽松以及利率市场化决定了商业银行长期利润空间的缩窄。

相关研报显示，2015年上市商业银行净利润合计为12829.65亿元，同比去年仅增涨1.91%，增速同比下滑5.85个百分点。而金融同业混业经营趋势加强、金融脱媒化加速，让企业客户的选择更加多元，也意味着传统商业银行的公司业务产品失去了原有的统治力。

影响银行公司业务变化的还有技术革命，互联网和移动互联网大潮的来袭，从根本上改变了企业的商业模式，也改变了背后的支付、结算等一系列工作流程，面对企业和市场的变革，作为金融“老大哥”的商业银行也必须顺势而动。

政策、市场和技术带来商业模式变革，几乎于此同时，银行公司业务也已谋定而动，纷纷转型以便更好地适应银行的“新常态”。

建设银行 金融的核心仍在于融资

根据建设银行2015年报，境内公司类贷款和垫款约占贷款总额的55.1%，而公司存款约占存款总额的50.4%。建行公司类贷款和垫款的主要投向为基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。2015年，基础设施贷款条额达2.71万亿元。

对于建设银行在基础设施领域的优势，建行公司业务部总经理康义在接受《英才》记者专访时称，建行在历史上支持国家建设过程中积累了丰富的中长期项目融资服务经验，形成了自身的特色，“项目融资专业化服务能力是建设银行最大的优势之一。”

中国经济的增长以及城镇化进程为建行带来了无法比拟的发展机会，在四大商业银行中公司业务特点鲜明。但随着中国经济进入相对平稳的“中高速”增长时期、城镇化进程放缓，基础设施、房地产等行业的增长速度也受到了影响。

而在金融脱媒、利率市场化的金融环境中，银行与银行，银行与各类同业机构之间的竞争越发激励。再加之互联网金融、第三方支付等新技术背景下的金融模式出现，建设银行也“未雨绸缪”，提出了转型的目标。

“考虑整个对公业务的转型，我们首先要把基础打牢、把我们的优势发挥好，在这个前提下开始新的探索。”康义说。

从表中可以看出，今年第一季度，各大商业银行的净息差都在收窄，而非息业务收入均同比较大幅度增长，建设银行增幅达15.04%，为同业最高。

实际上，建行早在两年前就提出了公司业务的转型战略。“2014年元旦后上班的第一天，我们开了对公业务转型的全行启动会议。”康义说。

康义介绍，建行公司业务转型的总体思路首先是以扩大客户基础、优化客户结构为出发点；其次是不断提升综合金融服务能力，致力于成为差异化的客户综合金融服务提供商；第三是以“十大方向”为目标推动对公业务转型。

在转型上，为应对息差收入减少的行业发展趋势，建行把非贷款融资占贷款的比例看作最为关键的转型指标，关键仍在于解决企业对融资的综合性需求。2015年，建行对公非贷款融资已经达贷款融资的4.01倍，比2014年的2.17倍提高了不少，而在2016年，康义认为2-3倍之间是一个合理的比例。

“互联网金融转移了大家的一些注意力，但我认为金融的核心仍在于融资。”康义说，“互联网金融做得更多的是基础结算这块，真正有技术含量的业务还在融资业务上。”

在做好企业融资的基础上，建行公司业务也在互联网信贷方面进行了探索，目前相关产品规模已经累计发放近2000元，“全流程在线操作，全部机器完成。零不良。”

然而， 在经济下行周期中，银行不良贷款笔数也在不断升高，面对这样的环境，建行公司业务在风险管理体系上也做出了调整，更加突出风险管控第一道防线作用，也就是说从接触潜在贷款企业时就要前台业务人员主动识别风险。

浦发银行 交易银行应对互联网金融

尽管从第一季度的数据看来，利润增速下滑的速度已经有所减缓，这来源于商业银行非息收入的增加。但从微观层面来看，尤其是对于倚重公司业务的股份制银行，技术和商业模式的变革正在影响着原有企业客户对金融服务的需求。

在浦发银行（600000.SH）交易银行部总经理杨斌看来，传统公司业务需要找到一个新的突破口。接受《英才》记者专访时，杨斌表示，商业银行在应对互联网金融的挑战时，向交易银行业务转型是一个重要的突破口。

杨斌认为，技术的变革（比如互联网、物联网技术），客户商业模式的变革以及政策的导向，是引发银行业变革的主要推动力。

聚焦到具体的业务层面，企业客户正在面临产品使用场景的变化，而互联网技术的优势在于能更好地贴合用户的使用场景，从而提高客户黏性。

“交易银行转型的核心是能使金融服务嵌入到客户的场景，甚至生产经营当中去。”杨斌说。

对公业务是极为重要的板块，截至去年底，浦发银行公司贷款占比达71.09%。而在过去的发展历程中，对于公司业务单个产品、特别是授信产品的研发能力和推广能力均被业内人士所认可。

但实际上，银行对于企业生产经营的了解程度并不深入。面对经济下行、企业订单不足的情况，银行业也必须重新了解企业的需求，“引入投行的思维，把浦发银行客户和客户之间的关系构架得更加紧密。”

投行思维的关键在于“撮合”、创造交易机会。浦发银行交易银行部的前身正是由现金管理部和贸易金融部整合而来。早在2013年，浦发银行就已经完成了整合，于今年正式更名为“交易银行部”。

杨斌向《英才》记者介绍，浦发银行的交易银行已经确立了“543”的新布局。

“5”指交易银行主要覆盖的企业类型：弱周期、大现金流量、高交易频次（比如零售）、轻资产和公私联动（B2C）特点的企业。在经营思路上践行5化特色：产品渗透加载化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化和服务支撑全球化。

“4”指四维的组织架构，覆盖客户、产品、服务和渠道。在原有两个部门合并的基础上，又增设了处、室和中心，包括同业电子渠道处、科技中心、工商企业中心等。而在分行层面，有条件的分行也已经设立交易银行部，但分行更多的职能在客户的维护上。在交易银行产品推广上，形成集财资管理+电子银行+跨境金融+供应链金融为一体的4大产品服务体系。

“3”则是“引入三种跨界思维”，包括投行思维，以及互联网思维和供应链思维。同时充分发挥交易银行在业务过程中整合产业链交易，嵌入企业全流程交易，服务交易生态圈这3项核心能力。

“543”模型反应出来的则是交易银行背后的一个重要逻辑：如何进一步加深对企业金融客户需求的了解，同时增加客户黏性。

“以前客户都是要等到付款了才来找我们，而现在我们希望能预先知道客户的需求，在这个过程中，交易发生了。”杨斌补充说，在这样的要求下，银行的电子渠道和信息系统就变得更加关键。

显然，面对行业发生的变化，互联网的冲击已经给商业银行带来启示，交易银行就意味着从“守株待兔”到“全程嵌入”的转变。

华夏银行公司业务 篇4

1．什么是单位人民币活期存款？

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。

2．单位人民币活期存款适用对象有哪些？

企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算治理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外的常设机构；私营企业、个体经济户和承包户。外的临时机构可以开立临时存款账户。

3．如何办理单位人民币活期存款的开户？该产品是如何计、结利息的？

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当的分支机构申请核发开户许可证。

每季末月的20日为结息日，银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。单位人民币活期存款没有期限限制，按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

4．什么是单位人民币定期存款？

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。

5．单位人民币定期存款产品适用服务对象哪些？

企业、事业单位、机关、部队和社会团体等。

6．办理单位人民币定期存款业务操作步骤如何？

客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户，从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户，也可在建行直接开立定期账户将资金存入。

A.在建行已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序：

（1）客户持开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。

（2）银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。

（3）银行从活期账户中将相应的资金转至定期存款账户中。

（4）银行向客户出具“单位定期存款开户证明书”。

B.未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序：

（1）客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。

（2）银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。

（3）银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。

（4）银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。

7．什么是单位通知存款？

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前扫知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

8．单位通知存款的服务对象有哪些？

法人和其他组织。

9．单位通知存款操作程序是什么？

（1）客户出示当的工商行政管理机关核发的《营业执照》正（副）本或持饱位介绍信，在银行开立单位通知存款账户，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章或公章，以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财务人员名章。

（2）银行将客户资金存入单位通知存款账户。

（3）银行向客户开具记名存款凭证。中国教育考试2.0门户网站

（4）存款人提前扫知银行，约定支取存款日期和金额。

（5）在约定的支取存款日，客户到银行支取约定金额的存款。

10．通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内是否计息？

不计息。

11．单位通知存款部分支取如何处理？

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分蓖于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌布告的活期存款利率计息。

12．什么是单位协定存款？

单位协定存款是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称单位）与银行签订《人民币单位协定存款合同》，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。

定期担保放款

13．单位协定存款的操作程序是什么？

（1）客户与银行签订《人民币单位协定存款合同》，约定合同期限和基本存款额度。

（2）客户的存款资金不超过基本存款额度的，按照活期存款利率计息；客户的存款资金超过基本存款额度的，银行自动对超过部分按照单位协定存款利率单独计息。

（3）每季末月的20日为结息日，银行计算并支付单位协定存款账户的利息。

14．如何确定单位协定存款期限与利率？

单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定，最长不超过1年(含1年)，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期。单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的协定存款利率计息。

15．什么是外汇存款？

外汇存款业务是指客户将外汇款项存入在银行开立的外汇账户获得相应利息的业务。

外汇账户包括常常项目外汇账户、资本项目外汇账户和外币专用账户。

16．外汇存款的操作程序有那些？

（1）客户持申请开立外汇账户的申请报告、营业执照或其他批准设立的有效证件和外汇管理局要求提供的其他材料到外汇管理局申请核发《开立外汇账户批准书》。

（2）客户凭外汇管理局核准的《开立外汇账户批准书》和营业执照等相关材料到银行开立外汇账户并预留印鉴。

（3）客户通过外汇账户办理存款和转帐等结算业务。

17．外汇存款产品的期限与利率都有哪些？

根据存款期限的不同，外汇存款分成外币活期存款、外币7天通知存款和外币定期存款。

外币活期存款和外币7天通知存款不分金额大小，一律执行中国银行业协会宣布的利率。

外币定期存款按照存款数额的大小分为外币小额存款和外币大额存款。外币小额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额以下的外币存款。外币大额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额或以上的外币存款。目前中国银行业协会确定的各币种蹦大额存款起始金额为：300万美元、340万欧元、200万英镑、2300万港元、3亿日元、440万加拿大元、530万瑞士法郎、560万澳大利亚元或相称于300万美元的其他货币。

外币小额存款的期限包括一个月、三个月、六个月、一年和两年等五个档次，全部执行中国银行业协会公布的固定利率。定期担保放款

目前，中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括美元、英镑、欧元、日元、港币、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亚元。

外币大额存款可以分为外币大额定活两便存款（目前仅针对个人）和外币大额定期存款。外币大额定期存款设固定利率和浮动利率两种方式。在固定利率方式下，外币大额定期存款设七天、一个月、三个月、六个月、一年和两年等六个期限档次。在浮动利率方式下，外币大额

定期存款设一年和两年等期限档次，浮动方式可按每一个月、三个月、六个月进行浮动。

18．什么是固定资产贷款？

固定资产贷款是指银行向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

19．客户申请固定资产贷款须具备什么条件？

客户申请银行固定资产贷款，须符合下列条件：

（1）借款人必须符合《贷款通则》的要求； 中国教育考试2.0门户网站

（2）符合国家产业政策和银行信贷政策，具有有权部觅晋准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告等；

（3）资本金比例不得低于20%；配套资金来源明确并有保证；

（4）还本付息有可靠的资金来源；

（5）新建项目必须实行项目法人制。

20．客户应遵照什么琉程办理固定资产贷款？

（１）申请

客户向银行提出借款申请，应提供的相关资料主要有：

①营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证实；贷款证卡； ②经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；

③公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。

④如为第三方保证贷款，还需要提供担保人相关材料

（２）签定合同

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。

（３）落实担保

客户与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵芽娶质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向借款人发放贷款，借款人可按合同规定用途支用贷款。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。

21．如何确定固定资产贷款的期限及利率？

（1）期限，根据客户的申请和项目评估结果确定。

（2）利率，按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。

22．什么是琉动资金贷款？

琉动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于企事业单位正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

23．客户申请琉动资金贷款须具备什么条件？

客户向银行申请琉动资金贷款必须符合下列条件：

（1）借款人必须符合《贷款通则》的要求；

（2）生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；

（3）生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常琉动资金周转需要量30%的营运资金。

24．客户应遵照什么琉程办理琉动资金贷款？

（1）申请。

客户向银行提出琉动资金贷款申请，应提供的相关资料主要有：

①营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡； ②经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；

③董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等； ④担保人相关材料等。

（2）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。

公司及个人信贷业务种类(银行) 篇5

目 录

并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通）7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23

宽限期还款方式 23 个人消费额度贷款 24 个人汽车贷款 25 个人权利质押贷款 27 国家助学贷款 29 下岗失业人员小额担保贷款 30 个人助业贷款 32

并购贷款

产品简介：

并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

特色与优势：

1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。

2、贷款使用期限长，一般不超过5年。

3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。

4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。

5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。

办理程序：

符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。

1、申请：企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；

2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；

3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；

4、申报审批：将与企业协商一致的并购融资方案申报审批；

5、签订并购贷款业务合同和提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。

金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。

产品特点：



提前融资，立即完成货款支付和采购交易



融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等 为您提供的便利：

1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；

2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；

3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。业务办理流程：

1、买卖双方签订购销合同；

2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；

3、买方与建设银行签订融资合同；

4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；

5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。

七、建设银行要求的其他资料。办理渠道及办理流程

1.办理渠道：学生通过所在学校与签订业务合作关系的我行网点联系。

2.办理流程：

①申请。由借款人向学校提出申请，填写《中国建设银行国家助学贷款申请表》，学校对借款人的身份证件及其家庭经济困难情况证明材料的真实性进行初审，并出具意见。贷款行不直接受理借款人的申请。

②受理及审批。贷款行收到学校送达的借款人申请表及有关资料后，应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实，并审查学校是否已签署初审意见、贷款总量是否未超过相应助学贷款管理部门核定给该学校的贷款控制总量。将审查同意发放贷款的学生名单及金额通知借款人所在学校，由学校通知学生。

③发放。经审批同意贷款的，由学校组织学生签订《中国建设银行国家助学借款合同》，国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在建设银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月、8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入借款人在建设银行开立的活期储蓄账户。

④贷后管理。借款人因毕业、结业、肄业、退学、转学、出国、被取消学籍等原因离校，应在离校前与贷款行签订《国家助学借款还款补充协议》（以下简称《补充协议》）。《补充协议》签署后，学校方可为借款人办理离校手续。贷款行须取得借款人离校后的联系方式。借款人毕业、结业、肄业的，贷款行应取得其工作单位的相关信息。

⑤贷款回收。借款人应按《借款合同》和《补充协议》的规定偿还贷款本金和利息。借款人可以与贷款行约定还款账户定期扣款或到贷款行营业网点偿还贷款。对于提前偿还贷款的，借款人应符合建设银行规定的条件并按照建设银行的规定的有关手续办理。

下岗失业人员小额担保贷款

下岗失业人员小额担保贷款指中国建设银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。

基本规定

1.贷款对象：下岗失业人员

2.贷款额度：最低额度为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。

3.贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过一年。

4.贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。5.担保方式：政府制定的担保机构提供担保 6.需要提供的申请材料： 办理渠道及办理流程

1.办理渠道：借款人通过中国建设银行开办下岗失业人员小额担保贷款的业务分支机构申请办理。

2.办理流程：①受理。申请小额担保贷款需由借款人所在社区或所在企业推荐，经劳动保障部门审查，贷款担保机构审核并承诺担保后，借款人自愿向建设银行提出借款申请，并填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款申请表》；

②贷前调查。经办行收到借款人申请表及有关资料后，应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实，并审查担保机构是否已签署承诺担保意见；

③审批。经办行填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表》根据有关程序审批，在收到借款人申请表及有关资料后150个工作日内完成审批，并同时填写《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款审批表》（见附件），将审批结果通知借款申请人；

④发放。经审批同意贷款的，经办行应与借款人签订《中国建设银行下岗失业人员小额担保借款合同》，并在合同中约定贷款额度、期限、利率、还款方式、逾期利息、用途及其它有关事项。小额担保贷款对借款人实行单户头管理、单户头核算的方式。贷款资金划入借款人在建设银行开立的个人银行结算账户上。

⑤贷后管理。一级分行或地市级经办行应与当地财政部门指定的担保机构签订合作协议。担保机构应按照财政部门规定及与协议合同的要求规定，将担保基金存入在经办行设立的担保基金专项帐户。小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金所在经办银行存款余额的五倍。经办行在每月终了填制《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款统计报表》和《中国建设银行下岗失业人员小额担保贷款贴息情况统计表》报送当地地市财政和上级行。

⑥贷款回收。非微利项目贷款，实行按月/或按季结息。贷款偿还实行等额本息还款方式。非微利项目借款期限在一年以内的，贷款偿还，贷款到期一次性归还贷款本息。借款期限在一年以上的，贷款偿还实行按月/或按季等额本息还款方式。微利项目贷款，实行按

季结息，并由财政按季全额贴息。借款期限在一年以内的，贷款到期一次性归还贷款本金。借款期限在一年以上的，贷款偿还实行按月或按季等额本息还款方式。借款人偿还贷款本息采取委托扣款的方式,从约定的还款帐户中扣除

个人助业贷款

基本规定：

1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁。

2.贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。

3.贷款期限：贷款期限一般为1年（含），额度有效期限最长不超过5年； 4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以（8）建设银行需要的其他资料。办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

华夏银行公司业务 篇6

课题研究目的

公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分,但由于我国当前商业银行普遍对商业银行营销特征掌握不清,致使市场营销现状不容乐观.本课题就苏州大市范围内的A股上市公司的市场整体情况进行数据收集，以点带面，整体把握苏州市整体市场经济情况，并结合当前商业银行公司业务市场营销现状的基础上,提出相关营销策略,以期能对实务操作起借鉴意义.上市公司现状

目前，苏州A股上市公司已达80家，数量列北京、上海、深圳、杭州之后，位居全国第五位，占全省的28%。目前，这些公司2015年年报已陆续披露完毕。市金融办相关人员透露，年报显示，这些公司总资产已达3959亿元，平均资产49亿元，东吴证券、金螳螂、康得新等上市公司表现尤其亮眼。

数据显示，在苏州80家A股上市公司中，主板有20家，中小板有37家，创业板有23家。从区域分布看，张家港市最多，达16家，苏州工业园区、苏州高新区紧随其后，分别为15家和11家。从企业类型看，“苏州制造”实力最强，80家A股上市公司中，制造业的有62家，占比近八成。其余企业分别涉及交通运输、仓储和邮政业，科学研究和技术服务业，建筑业，批发和零售业，房地产业，金融业等。从所有制情况看，民营企业有63家，占比达79%。

上市为苏州企业打开了融资发展新天地。数据显示，截至今年5月初，苏州A股上市公司累计融资1129亿元，其中，首发融资454亿元，再融资675亿元。2016年新增融资有101亿元，其中，首发融资8亿元，再融资93亿元。

资产、营收、利润等数据勾勒出上市公司发展实绩。从2015年年报情况看，苏州A股上市公司的总资产为3959亿元，净资产1708亿元，营业收入1999亿元，净利润151亿元。截至2015年末，除了2016年新上市公司外，77家苏州A股上市公司的总市值达到了8886亿元。从单个企业的表现看，东吴证券、金螳螂、康得新等公司在总资产、净资产、营业收入、近五年营业收入年复合增长率、所得税、净利润等方面分别有出色成绩，而在投资者最关注的投资收益方面，2015年每股收益前五名分别是天孚通信、苏州设计、东吴证券、康得新和莱克电气。

“苏州资本市场环境优良，上市公司发展良好，后备梯队建设有序。目前，苏州还有过会待发行企业10家，报会待审企业19家。”市金融办相关负责人告诉记者，今年我市还出台了《关于促进苏州企业利用资本市场并购重组的实施意见》，积极鼓励上市公司“利用资本市场开展并购重组”，加强资源整合、优化产业布局、推动转型升级。（来源：苏州日报）当前商业银行公司业务的市场营销现状

1.市场营销认识有待进一步提高.我国商业银行对市场营销认识的不充分，表现为还没有真正确立”以顾客需求为中心”的营销观念.虽然在一些银行文化中,明确了”客户为中心”的服务宗旨,但在实际经营中与宗旨所示相距甚远,表现为不愿作更深入的市场调研,不愿开拓新业务.忽视客户在服务过程中的核心地位,服务提供与客户要求脱节,银行更多关注员工是否严格按规定办理每一项业务,缺乏与客户的沟通与互动.在经营策略上尚未完全分清”营销”与“推销”的区别,没有树立起全员营销理念,把营销当作全行各部门工作的指导.片面追求”关系”忽略真正意义上的关系营销.2.银行营销管理体系仍有较大缺陷.由于长期计划经济体制的影响,商业银行习惯于等靠客户,依赖行政手段开拓业务,采用的营销策略也多集中在广告宣传,微笑服务等浅层次上,手段简单,单一。系统的银行营销体系始终难以有效建立,营销活动不系统,不协调,缺乏整体合 力.银行对营销管理还缺乏系统的研究和运用,经营方式还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法,没有把营销提高到总揽全局业务经营的高度来认识,很少把金融产品的市场营销与金融服务作为一个有机整体,进行系统分析研究.3.营销缺乏战略规划.银行产品属于金融产品,不同于一般企业生产的实物产品.金融产品的使用价值有很大的同质性,同时价格也具有趋同性,这就使银行产品极易模仿,因此,营销策划就显得尤为重要,并且这种策划又必须是围绕着企业总体经营战略目标而展开的一系列营销计划.但是商业银行普遍缺乏从长远角度对市场进行分析,定位与控制,简单地跟随金融市场竞争的潮流,什么有利润就跟着做,往往导致产品严重趋同,陷入恶性竞争.这与精确的市场定位和周密总体策划的要求,还相距甚远.4.金融创新还不足以满足市场需求.我国商业银行金融产品品种还不够丰富,不能很好满足人们日益多样化的金融需求.具有各商业银行自身特色的产品开发较少,许多产品开发相互模仿,产品内容类同,形不成竞争优势,同时,新产品技术含量较低,缺乏相互关联和配套,许多环节需要手工操作,导致产品创新成本高,利润率低,创新速度跟不上消费者的需求增长.此外,由于商业银行经营机制还没转变,缺乏自觉为客户提供优质服务的动力,始终没有突破计划经济体制下以自我要求为中心的圈子,迫使顾客被动地接受金融服务.营销创新方式

(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。

公司部门负责的客户大体上可以分为现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。

巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。

深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。

做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业等重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。

(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。

客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。

要建设好三个渠道：

一是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。

二是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率。

要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。

(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。

完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。

发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。

(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养部门人才

要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。

加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。(五)强化流程管理，提高风险控制水平

华夏银行公司业务 篇7

1商业银行公司业务发展的新趋势

在新经济环境下,商业银行需要根据时代变化不断优化业务发展模式,以便可以在新经济背景中谋求发展。从目前情况来看,我国商业银行业务在发展过程中呈现出了以下新趋势:首先,基础业务所占比重逐渐缩小,衍生业务不断增加。储蓄、出纳与会计为常见基础业务,目前基础业务所占比出现了缩小趋势,而由基础业务发展出的衍生业务,包括资产管理、私人银行、理财投资、上门收款、现金营运、信贷管理、电子银行及结算管理业务等所占比重出现了不断增加的趋势。其次,基于资金提供与资产流通业务在不断增加与完善[2]。在股票资本与债务资本增加到一定程度时,商业银行不但能够利用贷款形式为客户提供资金,同时可以在资金使用方、资金提供方之间发挥中介作用,基于中介作用发展的业务也将由此增加。另一方面,随着分业经营监管力度的不断强化,商业银行也可以为不同企业资产流通提供业务方面支持。相对于传统业务,资产流通服务业务的重点在于托管代理收购合并当中涉及的资产,目前发展较好的托管代理业务包括质押及担保受托人业务、保证代理业务、交换代理业务、转换代理业务、支付代理业务及财务代理业务等。此外,在处理业务时,商业银行对于自身资金依赖性逐渐降低,而对于信誉、专业经验与资金网络依赖性正在逐渐增强,因此在业务发生时,自身资本与资金占用率将会明显减少。

2商业银行业务发展策略

2.1优化业务流程,使业务发展能够与网络金融相适应

互联网出现与崛起是商业银行公司业务出现新发展趋势的重要原因,为了使商业银行各类衍生业务能够适应网络金融发展趋势,并在与互联网实现融合过程中获得有效发展,则应重视对现有业务流程进行不断升级与优化。首先,可以在商业银行中推行点对点式业务流程管理模式,为互联网背景下业务发展提供有效支撑。商业银行可以根据经营业务种类与电商平台、网络金融平台等建立起合作关系,以打造相对完善信息生成与共享生态链,并利用生态链批量获取大众客户及小微客户等多种类型客户信息,以便能够根据客户信息制定深度经营与挖潜方案,为业务调整与优化提供及时、准确信息流。还应根据互联网发展条件下面临网络风险对业务流程进行优化,同步设计业务流程与互联网风险防控流程,以便全面防控声誉风险、操作风险、市场风险及信用风险等传统金融风险与网络金融风险。其次,可以通过建立适应网络金融发展业务决策中心、产研中心[3]。建立决策中心主要目的在于保证业务处理过程具有准确性与科学性特点,商业银行可以利用网络技术进行集中审批、流程优化,从而有效提高业务经营决策效率,并由此缩短审批时间与减少运营成本。建立产研中心目的在于根据网络金融发展特点研发出能够适应市场需要与客户需要的衍生产品。

2.2重视发展各类中间业务,减少利率市场化带来的冲击

利率市场化可增加商业银行面临的利率风险、竞争压力,为了能够减少利率市场化给商业银行公司业务发展带来的冲击,则应重视发展与优化各类中间业务。首先,应重视拓展投资类业务覆盖范围。在改革银行利率后,非银行机构所提供的金融产品与服务业务正变得越来越多,因此投资产品也变得多样化,资本市场所吸引资金将会大量增加,银行存款将会出现缩水问题。对此,商业银行可以强化与券商之间合作关系,以基于证券业务不断创新中间业务职能,包括代理职能与结算中心职能等,在金融投资方面提供更为系统、专业、全面及长期业务服务[4]。其次,应重视发展多种基金管理类业务。近年来,我国基金业务,包括企业年金、社保基金、境外投资基金、证券基金等发展迅速。为了减少利率改革所造成的冲击,商业银行可与国内基金公司展开深度合作,以便能够深入了解基金业务服务规律,并在此基础上对基金类服务产品进行创新,从而确保基金托管业务及基金代销业务等服务质量得到全面提升。此外,商业银行可积极与保险公司开展合作,大力发展银保业务,以使商业银行与保险公司能够在银保业务中实现双赢。

2.3重视零售业务的发展,对客户结构进行优化调整

长期以来,商业银行以企业客户为主要服务对象,在衍生业务所占比不断增加、资金提供与资产流通类业务量上升、自身资本与资金占用率明显减的业务发展趋势下,应重视根据商业银行经营状况大力发展各类零售业务,并在此基础上对客户结构进行优化调整,以便可以有效增加银行利润。目前零售类金融业务已经成为商业银行利润增长主要来源。相对于批发类业务,零售业务具有经营风险相对分散、占用资本相对较少等特点,因此能够有效适应商业银行综合化业务发展趋势。为了能够有效促进商业银行中的零售业务实现有效发展,则首先应重视转变观念,合理选定目标客户,同时对零售类型业务产品进行创新,以便可以根据零售业务发展趋势建立起具有系统化与全方位性特征的现代经营体系。在转变观念方面,应注重将客户实际需求作为设计零售业务主要依据,力争为客户提供具有个性化与多元化特点零售业务,让客户能够被零售业务所吸引[5]。在选定目标客户过程中,应重视做好客户积累、经营与增值工作,在客户积累工作中,应适量增加投入,以便为客户经营以及增值提供有利条件。此外,应重视根据客户需求对零售业务进行不断创新,适当组合包装具有一定相似性的业务,确保组合包装后零售业务能够满足特定客户群需求,以提高客户群对于零售业务忠实度。

3结语

综上,发展多种业务门类是拓展商业银行盈利渠道重要途径。为了有针对性发展业务门类,则应明确业务发展新趋势,同时应注重根据外部经济环境变化优化经营策略,在必要的情况下需增加人才与科技方面投入,从而确保商业银行业务实现稳步发展。

摘要：商业银行业务种类与发展情况主要由外部市场经济环境决定,本文探讨了银行公司业务发展新趋势,并分析了商业银行业务发展策略,包括优化业务流程,使业务发展能够与网络金融相适应;重视发展各类中间业务,减少利率市场化带来的冲击;重视零售业务发展,对客户结构进行优化调整。

关键词：业务发展,公司,商业银行,新趋势

参考文献

[1]杨艺,罗明敏.中国商业银行的收益水平、结构与快速增长——基于16家上市商业银行的比较分析[J].经济与管理研究,2013(7):96-105.

[2]周月书,韩乔.产权改革对农村商业银行信贷行为的影响--基于江苏省48家农村商业银行的实证分析[J].江苏农业科学,2015(5):428-431.

[3]邢光远,冯宗宪,冷奥琳.央行放开贷款利率管制对商业银行盈利能力的影响研究——以商业银行议价能力为路径[J].西安交通大学学报(社会科学版),2014,34(6):51-57.

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华夏银行公司业务 篇8

一是在权限管理上求“宽”。根据贷款的种类和基层前期的贷款管理情况对基层单位灵活下放权限，鼓励基层围绕公司业务拓展放手去发展业务，包括利率定价、区域管理、授信额度等，管理政策宽松灵活，不束缚基层的手脚。例如该行对抵质押贷款实行优惠利率，鼓励基层支行利用利率优势去积极争取他行的优质抵质押贷款业务，牢牢掌握利率定价的主动权。针对在市内五区存在业务空白点的问题，该行放开贷款区域管理政策，凡是新增抵质押贷款业务基层各单位不再设区域限制，等等，为基层开展公司贷款营销创造了更为宽松的环境。

二是在营销力量上求“强”。从推广全员营销机制、加强客户经理建设等入手，采取多项措施，加强营销力量建设，为基层支行开展“配帮手”、“配膀子”、“配业务营销的左膀右臂”。一是积极充实合行公司业务部的营销力量，通过选拔考试，择优上岗，选拔优秀信贷员到公司业务部担任客户经理，对全行的优质黄金客户实现了合行公司业务部的统一服务；二是实现了信贷内勤和外勤的“分离”。对各个支行全部配备信贷内勤，将信贷人员从传统的信贷材料整理等复杂的室内业务中解脱出来，日常集中精力“跑客户”，做好对外的营销工作；三是专门建立了公司业务营销奖励办法，对每一笔业务的奖励标准都做了明确的规定，鼓励一般员工在日常发挥个人优势，积极参与公司业务营销，壮大营销力量。

三是在服务方式上求“活”。该行结合辖区客户特点，围绕公司类中小企业客户的实际需求，积极完善服务产品和方式，提高服务水平。一是在利率定价上求活，积极推行市场利率定价机制，一企一策，一户一法，灵活确定利率上浮程度。对优质客户主动让利，增强市场竞争力，巩固拓展优质客户群体。二是在产品创新上求活，针对客户需求，加快业务创新，推出商铺贷款、应收账款质押贷款、仓单质押贷款、保兑仓等一系列新业务品种，适应客户多方需求。三是担保方式上求活，优先考虑抵押担保方式，并引进担保公司解决公司客户“担保难”的问题。此外，该行还根据客户的实际需要，积极开展社团贷款项目，前8个月共发放社团贷款28笔73736万元。