保险题

保险题（精选5篇）

保险题 篇1

1、基本医疗保险包括哪些种类？《社会保险法》

第二十六条 职工基本医疗保险、新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险

2、城镇居民基本医疗保险的覆盖范围包括哪些？《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》 不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生（包括职业高中、中专、技校学生）、少年儿童和其他非从业城镇居民都可自愿参加城镇居民基本医疗保险。

3、用人单位和职工所缴纳的基本医疗保险费率一般为多少？是如何划分到个人账户和社会统筹账户的？《国务院关于开展城镇职工基本医疗保险试点的指导意见》

基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。用人单位缴费率应控制在职工工资总额的6％左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。随着经济发展，用人单位和职工缴费率可作相应调整。要建立基本医疗保险统筹基金和个人账户。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人账户。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划人个人账户。划入个人账户的比例一般为用人单位缴费的30％左右，具体比例由统筹地区根据个人账户的支付范围和职工年龄等因素确定。

4、国有企业下岗职工的基本医疗保险缴费基数如何确定？《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》

国有企业下岗职工的基本医疗保险费，包括单位缴费和个人缴费，均由再就业服务中心按照当地上职工平均工资的60％为基数缴纳。

5、参加城镇居民基本医疗保险的哪些人的缴费由政府补贴？《社会保险法》 第二十五条 国家建立和完善城镇居民基本医疗保险制度。

城镇居民基本医疗保险实行个人缴费和政府补贴相结合。享受最低生活保障的人、丧失劳动能力的残疾人、低收入家庭六十周岁以上的老年人和未成年人等所需个人缴费部分，由政府给予补贴。

6、参加新型农村合作医疗制度的农村居民的个人缴费标准是多少？

[2003]农民个人每年的缴费标准不应低于10元，经济条件好的地区可相应提高缴费标准。乡镇企业职工(不含以农民家庭为单位参加新型农村合作医疗的人员)是否参加新型农村合作医疗由县级人民政府确定。

卫生部、民政部、财政部、农业部、中医药局于2009年7月2日联合发布的《关于巩固和发展新型农村合作医疗制度的意见》对个人缴费标准进一步提高，该意见规定，要根据

各级政府财力状况和农民收入增长情况及承受能力，逐步提高财政补助标准及农民个人筹资水平，积极探索建立稳定可靠、合理增长的筹资机制。2009年，全国新农合筹资水平要达到每人每年100元，农民个人缴费增加到不低于20元。

东部地区的人均筹资水平应不低于中西部地区。2010年开始，全国新农合筹资水平提高到每人每年150元，农民个人缴费由每人每年20元增加到30元，困难地区可以分两年到位。

7、参加基本医疗保险的个人可享受哪些医疗保险待遇？《社会保险法》

第二十八条 符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。

8、未达到缴费年限的参保职工，怎样才能在退休后享受基本医疗保险？《社会

保险法》

第二十七条 参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

9、不能纳入基本医疗保险用药范围的药品包括哪些？《城镇职工基本医疗保险

用药范围管理暂行办法》

第四条以下药品不能纳入基本医疗保险用药范围：

（一）主要起营养滋补作用的药品；

（二）部分可以入药的动物及动物脏器，干（水）果类；

（三）用中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂；

（四）各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂；

（五）血液制品、蛋白类制品（特殊适应症与急救、抢救除外）；

（六）劳动保障部规定基本医疗保险基金不予支付的其他药品。

10、划分“甲类目录”和“乙类目录”药品的依据是什么？《城镇职工基本

医疗保险用药范围管理暂行办法》

第六条《药品目录》中的西药和中成药在《国家基本药物》的基础上遴选，并分“甲类目录”和“乙类目录”。“甲类目录”的药品是临床治疗必需，使用广泛，疗效好，同类药品中价格低的药品。“乙类目录”的药品是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”药品价格略高的药品。

11、城镇基本医疗保险参保人员跨统筹地区流动就业的，基本医疗保险关系

如何转移？《流动就业人员基本医疗保障关系转移接续暂行办法》 第六条城镇基本医疗保险参保人员跨统筹地区流动就业，新就业地有接收单位的，由单位按照《社会保险登记管理暂行办法》的规定办理登记手续，参加新就业地城镇职工基本医疗保险；无接收

单位的，个人应在中止原基本医疗保险关系后的3个月内到新就业地社会（医疗）保险经办机构办理登记手续，按当地规定参加城镇职工基本医疗保险或城镇居民基本医疗保险。

第七条城镇基本医疗保险参保人员跨统筹地区流动就业并参加新就业地城镇基本医疗保险的，由新就业地社会（医疗）保险经办机构通知原就业地社会（医疗）保险经办机构办理转移手续，不再享受原就业地城镇基本医疗保险待遇。建立个人账户的，个人账户原则上随其医疗保险关系转移划转，个人账户余额（包括个人缴费部分和单位缴费划入部分）通过社会（医疗）保险经办机构转移。

12、个人跨统筹地区就业的，其基本医疗保险缴费年限如何计算？《社会保

险法》

第三十二条 个人跨统筹地区就业的，其基本医疗保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。

13、退休后是否还需要缴纳基本医疗保险费？《社会保险法》《国务院关于建

立城镇职工基本医疗保险制度的决定》

第二十七条 参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

退休人员参加基本医疗保险，个人不缴纳基本医疗保险费。对退休人员个人账户的计人金额和个人负担医疗费的比例给予适当照顾。

14、职工基本医疗保险个人账户的存额是否可以继承？《国务院关于建立城

镇职工基本医疗保险制度的决定》 基本医疗保险基金的银行计息办法：当年筹集的部分，按活期存款利率计息；上年结转的基金本息，按3个月期整存整取银行存款利率计息；存入社会保障财政专户的沉淀资金，比照3年期零存整取储蓄存款利率计算，并不低于该档次利率水平。个人账户的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。

15、患病或非因工负伤能否享有医疗期？医疗期如何计算？《企业职工患病

或非因工负伤医疗期规定》

第三条

企业职工因患病或非因工负伤，需要停止工作医疗时，根据本人实际参加工作年限和在本单位工作年限，给予三个月到二十四个月的医疗期：

（一）实际工作年限十年以下的，在本单位工作年限五年以下的为三个月；五年以上的为六个月。

（二）实际工作年限十年以上的，在本单位工作年限五年以下的为六个月；五年以上十年以下的为九个月；十年以上十五年以下的为十二个月；十五年以上二十年以下的为十八个月；二十年以上的为二十四个月。

第四条 医疗期三个月的按六个月内累计病休时间计算；六个月的按十二个月内累计病休时间计算；九个月的按十五个月内累计病休时间计算；十二个月的按十八个月内累计病休时间计算；十八个月的按二十四个月内累计病休时间计算；二十四个月的按三十个月内累计病休时间计算。

16、大学生可否参加城镇居民基本医疗保险？《国务院办公厅关于将大学生

纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》

按照党中央、国务院关于加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系和开展城镇居民基本医疗保险试点工作的总体要求，坚持自愿原则，将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围，并继续做好日常医疗工作；

（一）参保范围。各类全日制普通高等学校（包括民办高校）、科研院所（以下统称高校）中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。

（二）保障方式。大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民。同时按照现有规定继续做好大学生日常医疗工作，方便其及时就医。

2011年保险法考查题 篇2

1、德国金泰戈尔有限责任公司承租中国瑞其销售有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，德国金泰戈尔有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保500万元。中国静安保险公司同意承保，于是，德国金泰戈尔有限责任公司交付了一年的保险金。9个月后德国金泰戈尔有限责任公司结束租赁，将楼房退还给中国瑞其销售有限责任公司。在保险期的第10个月该楼房发生了火灾，损失300万元。德国金泰戈尔有限责任公司根据保险合同的约定向中国静安保险公司主张赔偿，并提出保险合同、该楼房受损失的证明等资料。中国静安保险公司经过调查后拒绝承担赔偿责任。结合以上案例，请分析：

（1）该楼房可否投保？

（2）德国金泰戈尔有限责任公司提出赔偿的请求有没有法律依据？

（3）中国静安保险公司拒绝赔偿的法律依据何在？

2、夏某有一辆货运卡车，从事个体运输。2005年4月1日，夏某在永安保险公司为自己的汽车签订了保险合同，保险期限为1年。合同规定：保险公司在规定的时间，按照规定的程序，对汽车进行检查。合同生效以后，保险公司多次协商，对车辆进行全面检查，夏某总是声称业务繁忙，要跑长途，不予配合检查。保险公司仅从外观判断，认为车况极差，不适于安全运营，从时间判断，也应该进行大修。遂书面正式建议：停产大修。夏某无视保险公司的警告。2006年1月15日，由于刹车失灵，发生事故，汽车完全报废，损失金额7万元。夏某依据保险合同向保险公司索赔。遭到拒赔，遂向法院提起诉讼。试问：本案应该如何处理？

3、郑旺之子郑晓旺正上小学。学校集体为学生投保平安保险附加意外伤害医疗险。03年5月12日下午，郑晓旺在学校操场上活动，被另一个学生抛来的石子击中右眼，马上送医院抢救。医院多方医治，无奈眼球已被打坏，最后只能将眼球摘除。保险公司根据合同，支付了保险金和医疗费。有人说，还应该找肇事孩子的家长，要求其赔偿损失。有人说，保险公司已经赔了，不能也没有权利再要求事故责任方进行赔偿。于是郑旺于04年6月1日请教律师，计划起诉。试问：

（1）在人身保险中，涉及第三人的问题，应该如何处理？

（2）本案涉及几个法律关系？此案能否起诉？

（3）如果是在财产损失保险中，涉及第三人的问题，应该如何处理？

4、史建华就自己的一辆新捷达轿车向永安保险公司投保全险，在保险合同有效期间，史建华的车辆被后面的车辆追尾，史建华跳下车，发现追尾的是其好朋友常晓芙，遂转怒为笑，称我的车已经保险了，我找永安保险公司赔偿，你就不要管了。史建华找永安保险公司验了车，然后修车花了4300元，要求永安保险公司赔偿损失。永安保险公司要求史建华告知肇事者的姓名以便行使代位索赔权，但是史建华称肇事者是自己的朋友，已经不要她赔偿了，永安保险公司听说此情况后就拒绝赔偿。试分析：

（1）史建华是否有权免除肇事者赔偿自己车辆损失的责任？

（2）本案中永安保险公司拒绝赔偿是否有法律根据？

保险计算题和案例分析 篇3

解：① 比例责任 甲：（50-10）*[45/(45+18+12)]=24万 乙：（50-10）*[18/(45+18+12)]=9.6万

丙：（50-10）*[12/(45+18+12)]=6.4万

② 限额责任 甲：（50-10）*[40/(40+18+12)]=22.86万 乙：（50-10）*[18/(40+18+12)]=10.29万

丙：（50010）*[12/(40+18+12)]=6.86万

③ 顺序责任 甲赔40万 乙和丙不赔 李某拥有家庭财产120万，向保险公司投保家庭财产，保险金额为100万，在保险期间李某家失火，实际损失20万。①当绝对免赔率为5%时，公司赔多少？②当相对免赔率为5%时，公司赔偿多少？ 解：①(100/120)*(1-5%)*20=15.38万 ②(100/120)*20=16.67万 李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险；孙某将其所有的“奥迪”车向B保险公司投保了赔偿限额为100万元的第三者责任险。保险期间内，李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的“奥迪”车相撞，造成交通事故，导致“宝来”车辆 财产损失8万元、人员受伤医疗费用30万元以及车上货物损失14万元；“奥迪”车辆损失30万元、医疗费用4万元以及车上货物损失10万元。

经交通管理部门裁定，“宝来”车主负主要责任，为80％；“奥迪”车主负次要责任，为20％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，请问：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？

解：（1）A保险公司承担的保险责任包括：①车辆损失险责任：

应赔偿金额＝“宝来”车辆损失ד宝来”的责任比例×(1－免赔率)＝8×80％×(1－15％)＝5.44万元 ②第三者责任险责任：应赔偿金额＝(“奥迪”车车辆损失+“奥迪”车医疗费用+“奥迪”车货物损失)ד宝来”车的责任比例×(1－免赔率)＝(30+4+10)×80％×(1－15％)＝28.86万元

（2）B保险公司承担的保险责任包括 “奥迪”车的第三者责任险责任：应赔偿金额＝(“宝来”车车辆损失+“宝来”车医疗费用+“宝来”车货物损失)ד奥迪”车的责任比例×(1－免赔率)＝(8＋30+14)×20％×(1－5％)＝12.8万元 1999年１月27日，个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车向Ａ县支公司投保车损险、三责险，保险期限自1999年１月28日零时起至2000年１月27日24时止。保险人按吨位收取车损险保费720元，第三者责任险(限额20万元)保费1370元。

1999年３月31日，该车在Ｂ市境内与一辆摩托车相撞，致使一人死亡，一人重伤，造成车损1500元，人员伤亡总费用75000元。

经交警部门认定：徐某在车辆有故障不能行驶时，未能将车辆靠路右边停放，且夜晚未设明显标志，违反《中华人民共和国道路交通管理条例》第48条之规定，应负事故的次要责任，负该起事故40％的赔偿责任。２０００年４月1２日，事故处理结束后，保户向Ａ县某保险支公司提出索赔，对照《机动车辆保险条款》，该起事故属碰撞责任，在车损险及第三者责任险赔偿范围内。但保险人在审核保险车辆行驶证时发现该双排客货车为１吨／６座，根据车险实务有关规定，双排客货车收费应按“就高不就低”的原则，即按吨位或座位计算，取较高者计费。该车收费时实按吨位收取，应按座位收取，即应收取车损险保费１１２０元，第三者责任险(限额２０万元)保费２０３０元，故投保人实际缴费不足。

经向办理该项业务的人员了解：徐某投保时已向其出示行驶证，且投保单背面亦附贴有该标的行驶证复印件，由于本身业务不精而导致收费不足。

（１）两种不同意见 ①比例赔付 理由为：尽管由于保险人的失误而导致少收保费，但事实上保险人已承担了过多的风险。违背了权利义务对等的原则，故应根据车险条款、实务的规定，应按实缴保费与应缴保费的比例赔付，从而确保保险合同双方当事人权利义务对等。

即车损险应赔付：1500元×40％×[720元(实缴保费)／1200元(应缴保费)]×(1－5％)＝366.43元；

三责险应赔付：75000元×40％×[1370元(实缴保费)／2030元(应缴保费)]×(1－5％)＝19233.99元。合计本案最终应赔偿336.43元＋19233．99元＝19600．42元

②足额赔付 理由为：投保人徐某(被保险人)在投保时，将行驶证交业务人员查看，且提供行驶证复印件，应视为已将保险标的有关情况(即该双排客货车为１吨／６座)告知了保险人，即投保人主观上无过错，不能将保险人业务不精导致少收保险费的过错归责于投保人，故本案应足额赔付。即车损付赔1500元×40％×(1－5％)＝570元 三责险赔付75000元×40％×(1－5％)＝28500元 合计本案最终应赔偿570元＋28500元＝29070元（２）结论

《保险法》第１６条明确规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知”。

从上述的规定中不难发现：投保人应如实告知仅限于保险人的询问，保险人未询问的，投保人则不必陈述。本案中，投保人徐某向保险人出示保险车辆行驶证并且提供复印件附贴在投保单背面，也就是依《保险法》履行了告知义务，但究竟如何收费，则是保险人的事，不能将由于保险人的过错而导致收费失误的责任归于投保人，所以本案应该足额赔偿，而不能比例赔付，否则就会损害被保险人的合法权益。此案保险人最终按第二种意见做了实事求是的赔付。

案例题：1 1998年初，广州某公司策划在上海某百货商场举办某产品专柜特卖活动月。该公司通过某人才市场的招聘，雇佣了5人担任此次活动的推销员。

某天，该公司急需将价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处运往商场。公司专用送货车辆均外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员A叫一辆出租车送货，同时联系商场派人在商场门口接货。后推销员及此笔货物失踪。

该公司立即向当地派出所报了案。公安部门对所有线索作了追查，但没有结果。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。

保险公司向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列明的条款，要求被保险人提供对雇佣推销员A受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实表明，该公司在雇佣A时未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。【案例分析】

雇员忠诚保证保险是诚实保证保险的一种，以被保险人的雇员在受雇期间，因欺骗或不忠诚行为（贪污、挪用款项、伪造账目、偷窃钱财等）而导致其直接经济损失为保障内容的一种保险。雇员的忠诚信用是保障的基础。被保险人转嫁给保险公司的是其雇员在被雇佣期间可能发生不忠诚行为的潜在风险。参照国际上的习惯做法，我国保险公司现行使用的雇员忠诚保证保险条款都列明，被保险人必须对其雇员受雇前的情况进行查询，并保存查询资料，在索赔时，如有必要应提供给保险公司。通过对其雇员受雇前情况的必要查询来防范被雇佣者在忠诚信用方面潜在的风险，这是被保险人的义务之一，也是保险公司提供雇员忠诚保证保障的前提。

本案中的投保公司对其雇员受雇前的情况没有作必要的查询来防范雇员在忠诚信用方面的潜在风险，不应得到赔偿，保险公司的拒赔理由是充分的。

2某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。

解答：保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与

赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。1998年3月2日，个体运输专业户张某将其私有东风牌汽车向某县保险公司投保了足额车辆损失险和第三者责任险，保险金额为4万元，保险期为1年。

同年6月8日，该车在途经邻县一险要处时坠入悬崖下一条湍急的河流中，该车驾驶员随车遇难。事故发生后，张某向县保险公司报案索赔。该县保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞，按推定全损处理，当即赔付张某人民币4万元。同时声明，车内尸体及善后工作保险公司不负责任，由车主自理。

到8月10日，张某看到堂兄尸体及采购货物的2800元现金均在卡车内，就将残车以4000元的价格转让给邻县的王某，双方约定：由王某负责打捞，车内尸体及现金归张某，残车归王某。

8月20日，残车被打捞起来，张某和王某均按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的，遂成纠纷。

本案参考结论

保险公司可追回其所获额外收入4000元。参考理论分析

推定全损是指货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运运抵目的地的费用之和超过保险价值。

第一、保险公司推定该车全损，给予车主张某全额赔偿，已取得残车的实际所有权，只是认为地形险要而暂时没有进行打捞。因此，原车主张某未经保险公司同意转让残车是非法的。

第二、保险公司对车主张某进行了全额赔偿，而张某又通过转让残车获得4000元的收入，其所获总收入大于总损失，显然不符合财产保险中的损失补偿原则。因此保险公司追回张某所得额外收入4000元，正是保险损失补偿原则的体现。

第三，王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之托打捞尸体及现金，付出了艰辛的劳动，且获得该车是有偿的，可视为善意取得，保险公司不得请求其归还残车。

保险学第九章课后题答案 篇4

成数再保险的特点：两个优点（P217）：合同双方的利益一致；手续简化，节省人力和费用。两个缺陷：缺乏弹性，不能均衡风险责任。

溢额再保险特点（P221）：一，可以灵活确定自留额； 二，比较繁琐费时。相同点：

都是以保险金额为基础来确定责任分配，且自留额、分保额与总保险金额都存在一定比例关系，都属比例再保险。区别：

1．成数再保险的自留额不确定，且无论保险金额多少，均需按比例分保；

溢额再保险的自留额是确定的，在自留额限额内不需分保。2．成数再保险的分保比例不变；

溢额再保险的分保比例是变动的，根据保险金额与自留额而变动，3．成数再保险合同双方利益一致，对分入公司有利；

溢额再保险合同双方的利益不是完全一致，对分出公司有利。

4．成数再保险缺乏弹性，但手续简单；溢额再保险具有一定的灵活性，但手续繁琐。2.比较比例再保险和非比例再保险：P224（保险学第二版）3.临时分保和合同分保各有什么特点和优缺点：

临时分保的特点：

1、以一张保单或一个危险单位为基础。原保单一般分为四种，即特定保单、流动 保单、总括保单和预约保单。不论哪种保单办理临时再保险，都要以一张保单为基础，或者以一个危险单位为基础，比如以一个工厂为危险单位安排火险临时分保。

2、保险人随意安排，再保险人自由接受，在临时再保险业务成交前，双方均不受任何义务的约束。

3、分保条件清楚，便于再保险接受人了解、掌握业务的具体情况，因此，责任不易累积。

4、与合同再保险相比，临时分保手续费一般较低，通常不扣保费准备金和纯益手续费，账单编制发送较及时。

5、分出公司需逐笔业务与分保接受人联系洽分或续转，手续繁琐，费用较高。

6、时间性较强，若因工作疏忽或分保条件的吸引力较差而未及时洽分完毕，一旦发生巨灾，保险人就要自食苦果。

临时分保的优缺点

优点：不论是分出公司还是分入公司都具有灵活性，选择余地大。缺点：

1.由于分保业务必须得到分保接受人的同意，因此，只有在全部临时分保业务安排完毕后，原保险人才可能对保户承保，这样有可能失去机会，影响业务的开展。

2.由于必须逐笔安排业务，及到期续保，手续繁杂，容易增加营业费用的开支。正是由于这些特点，临时再保险一般适合于那些新开办的或不稳定的业务，合同分保中规定除外的或不愿放入合同的业务；超过合同分保限额或需要超赔保障的业务。

合同分保的特点： 1强制性

合同再保险具有强制性。再保险合同一经签订，便具有法律效力，缔约双方均应遵守，所有业务均按合同规定。这意味着凡属于合同规定范围内的业务，不论质量好坏，保险人应按合同约定成分向再保险人分保，也不必通知再保险人；再保险人对其承保范围内的业务亦没有挑选的余地，不管好坏良莠，均须接受，不得拒绝。

2险种单一性

合同再保险的承保范围一般公限于某一险种，比如水险分保合同、火险分保合同、航空险分保合同、建筑工程一切险分保合同等。如果将不同险种的业务混在一起安排再保险，这种合同称为一揽子分保合同，它是基于另外一种分保情况设计的。

3稳定性

合同再保险中的业务通常较多，少则几十笔，多则上万笔。因此，保险费较多，有的能应付几个全损。即使个别保险标的发生全部赔偿，对整个合同来说往往无足轻重，合同再保险业务较稳定，这是大数法则的典型例子。

4起讫

合同再保险的起始期多为公无纪年的1月1日，个别国家例外，如日本多为4月1日；时限最低1年，通常规定年终前3个月或更长一些时间由一方或双方互发临时注销通知，否则自然延续１年合同有效。

合同分保的优缺点：

优点：不用逐笔地决定再保险，进行再保险登记和寄送报表，只在发生损失时才寄送损失报表。因此，帐务很少，管理费用也低。此外，再保险费是事先固定的。便于原保险人预算成本，成本可以随着损失率，保费收入的发展，再保险市场的情况作较大变动，灵活性大。对于分保接受人而言，不需提供保费和赔款准备金，需预付再保险费，但不付再保险手续费。

缺点：

1不能用来交换业务。因此，分出人得不到回头业务。

保险题 篇5

2014年2月25日，丁某携带本人及林某临时身份证（林某长期居住福州，临时身份证号码3501271975********，身份证地址：龙岩xxx路xx号，有效期2014年1月8日至2014年4月8日），到某寿险公司福州中心支公司购买保险合同，保险费18万，保额100万。投保人：林某，被保险人:王某（林某丈夫）。丁某将首期保费现金

2.1万元交保险公司客户经理李某，李某用自己的银行卡刷卡缴纳保费2.1万元，并在POS签购单签署林某本人名字。

问题一：根据反洗钱法律法规，该保险公司如何履行反洗钱义务？

1、可根据委托书或代理协议，确认丁某代理关系，核对代理人丁某的身份证件，登记其姓名、联系方式、身份证件种类和号码。

2、业务员收取现金，视同现金收取保费，应开展客户身份识别。（保险中介公司收取投保人的现金保费后，集中转账到保险公司在开户银行的账户，视为现金缴费）。

3、根据户口簿或结婚证，确认林某和王某的关系；通过公安部联网核查系统或第二代身份证鉴别仪（不是强制要求），核对林某的临时居民身份证，登记投保人林某的身份基本信息（姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限），留存林某临时居民身份证复印件。

需要强调的是，登记客户的经常居住地。

4、提示客户更新信息。在办理上述业务时，应要求客户在身份证有效期到期前及时提供最新的居民身份证件；如客户在临近时未提供最新身份证件，应再次通知客户更新资料信息。

问题二：上述情形存在哪些违规之处？应如何正确履行反洗钱义务？

违规之处：客户经理用自身银行卡刷卡缴费、签署客户姓名，属于未按规定保存交易记录。

一是规范POS 机操作流程。要求POS 机操作人员把好核对签名第一关，严格核对银行卡正面客户名称或拼音、背面签名与投保人是否一致（对于银行卡背面未签名的应要求客户先签名）。对于业务员代为支付保费情形，应由业务员持本人银行卡或第三人本人持身份证件原件和银行卡刷卡。同时，应强化客户尽职调查，了解投保人与刷卡人之间的关系，并制作工作台账留档备查。二是规范收缴现金保费后代刷卡业务的流程。除按规定登记客户信息外，还应逐笔登记现金交易信息，包括投保时间、投保人、被保险人、现金金额、收取现金业务员姓名、刷卡人姓名、刷卡人账号等。

问题三：假设林某购买终身保险合同，每期保费6000元，以转账形式缴纳保费，保险公司是否应履行反洗钱客户身份识别义务？

应当履行客户身份识别义务。依据：银函［2008］287号：第十二条所规定的保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。银办函【2008】538号：对于期缴保费金额确定、缴费期限为终身的人寿保险合同，在满足下列任一条件时，采取客户身份识

别措施：一是缴费期限按保险合同生效之日至被保险人达到我国人口平均预期寿命（以国家统计局公布的数据为准，男子为69岁，女子为73岁）的年限计算，应缴纳所有保费达到《管理办法》第十二条规定的起点金额。

问题四：假设林某因疾病向保险公司提出理赔要求，并要求保险公司将退理赔款转入丁某的账户。保险公司应如何履行反洗钱义务？

重新识别客户身份。该客户将退保金转入第三方账户，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条第(17)项“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外第三人”规定的异常情形。根据《识别办法》规定，保险公司应当重新识别客户身份，开展异常交易分析排查，并留存相关记录。

根据保险公司规定：未达到客户身份识别起点金额，应划分为低风险客户；达到身份识别起点金额的客户，应划分为中风险；符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定异常交易情形的，国家有关部门要求协助查询的，„„，应划分为高风险客户。据此，该保险公司将林某划分为中风险，理由为“投保达到识别起点金额”。

林某应为高风险。因为已属于异常交易情形。

问题五：假设保险合同成立，3年后林某前来办理保单质押借款业务。保险合同显示林某证件依然为临时身份证件。保险公司应如何履行反洗钱义务？

1、应提示客户更新身份证件。如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为其办理新业务。

2、对于保单借款业务，如果在投保时已采取的法定尽职调查措