工程项目保险管理

工程项目保险管理（精选8篇）

工程项目保险管理 篇1

工程保险管理制度

第一章总则

第一条 为对项目施工过程中可能存在的风险进行有效规避，对本项目的实施进度和公司财产进行有效保护，特制定本制度。

第二条 本制度适用于成绵乐铁路客运专线通信信号工程中自然灾害或意外事故造成的物质损坏或损失的控制，中国铁路通信信号股份有限公司成绵乐铁路客运专线四电系统集成项目部（以下简称“OPM”）及各施工项目部必须严格执行本制度。

第二章 工程保险的签订及办理

第三条 由OPM选定保险公司，签订框架协议，开展工程保险业务。建设单位有其他要求时另行商议。

第四条 OPM商务部负责办理工程保险，组织出险报案、保险索赔、责任认定等。

第五条 办理工程保险

1、OPM商务部负责工程保险办理，由工程保险办理人员通知保险公司启动具体工程保险业务；

2、OPM工程保险办理人员与框架协议中指定的保险公司洽谈工程保单具体内容，当所谈条款与框架协议有出入时，需报OPM经理审批；

3、OPM支付保险费用，保管保单正本。

第三章 工程保险出险的流程

第四条 保单生效后，组织各施工项目部进行保险培训，了解所上险种含义、出险报案流程、索赔资料提供等，工程实施过程中可根据需要继续开展有针对性的培训，保留培训记录。

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第五条 出险报案

1、一旦发生保险事故，施工项目部为第一报案人，应同时向当地派出所、保险公司和OPM商务部报案，记录报案时间，拍摄现场录像或照片，实施必要的抢救，编写事故说明；

2、OPM商务部接到报案后向OPM经理通报，并及时赶赴现场启动索赔程序。

第六条 索赔程序

1、OPM商务部组织有关单位配合保险公司现场勘查；

2、及时提交损失清单和索赔资料，按规定答复保险公司质疑；

3、在索赔过程中与OPM经理保持联系，必要时请求法律援助；

4、OPM按照保险协议内容，落实有关款项并用于受损财产的修复或重置；

5、财产修复或重置，受损财产由原采购方负责采购，所需款项除保险公司预付赔款外，其余款项由采购人先行垫付，待责任界定和理赔完成后予以结算；

6、OPM商务部组织有关单位与保险公司谈判，签署《最终确认书》；

7、在保险事故处理过程中由于过失责任保险公司不予赔偿部分，由OPM商务部组织有关单位进行分析，确定责任归属，提出处理建议报OPM经理。OPM经理依据保险公司定责定损结果和OPM商务部对过失责任的处理建议做出最终处理决定。

第四章 附则

第七条 本办法自发布之日起实施，由OPM商务部负责解释。

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工程项目保险管理 篇2

1 加强项目工程保险管理的必要性

铁路工程施工项目多处于复杂的自然环境之中，往往经过高山峡谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和岩溶发育等特殊地区，加之铁路工程项目施工周期漫长、规模宏大，建设的复杂程度超过以往任何时期，施工期间施工单位需投入大量的机械设备和人员，长期处于不安全的环境之中，一旦发生各类自然灾害和意外事件，将会给员工带来严重的人身伤害，给企业造成巨额的经济损失。为应对风险、降低风险因素给企业带来的损失，选择工程保险已成为大多数施工企业转移风险的重要手段。但在工程保险管理工作中，许多施工企业和项目部还存在着诸多问题和不足，如保险管理工作还未得到领导足够的重视，工程保险投保方案制订不科学、不完善，保险日常管理工作不规范，索赔工作体系不健全，索赔工作开展不及时，索赔质量和效益不高。因而努力提高工程保险管理水平，加强管理工作，真正发挥保险的补偿功能和作用，提高索赔效益，为项目保驾护航，促进项目顺利进行和健康实施，达到预期的风险管控目标就显得尤为重要。

2 工程保险的全过程管理

2.1 选择保险顾问协助处理保险业务

工程保险是高度专业和交叉的工作，涉及金融、法律、财经领域以及工程技术和预算等专业知识，工程保险管理包括项目风险识别和分析、保险方案制订、保险公司的选择、保险合同谈判签署、出险后的理赔等一系列工作。对于多数项目管理者而言，保险专业知识储备不足、认识不够全面，同时施工企业大多缺乏专业的保险人才和专门的保险管理业务部门，在和保险公司的业务往来中，企业可以说处于专业知识、经验和信息完全不对等的被动状态，依靠自身力量实现保险管理工作目标还不现实。因此企业需要引进专业保险顾问处理相应的保险业务，利用他们对工程风险管理和保险的专业知识和丰富的从业经验，协助企业和项目进行项目风险和意外事件的判断和分析，结合项目的实际和工程施工合同约定，确定风险的应对处理手段和措施，拟定工程保险组合方案，代表承包商选择实力雄厚、费用合理、服务优良、信誉良好的保险公司承担保险业务，为企业争取最理想的保险条件和最优惠的保费，并提供理赔等后续服务。

2.2 制定科学合理保险方案

科学合理的保险方案是进行招标工作、开展保险工作的基础。保险方案的制定是以合理的保险费投入获取最大程度和最有利的保障为前提。施工企业和项目部应组织项目管理人员和工程技术人员，会同保险顾问，在全面审核施工图纸的基础上，认真组织现场踏勘，详细了解沿线的施工条件、自然环境、社会环境和地质情况，全面收集所在区域的气象、水文资料，在此基础上认真编制施工组织设计并优化施工方案，编制机械设备和劳动力的投入计划，合理布置施工总平面图。在此基础上，项目部应召开专题会议，组织各方面的专家，分析所收集的资料和技术文件，研究讨论项目所面临的可能自然灾害和各种意外事件，对项目进行科学、合理、充分的风险分析评估，并制定工程保险投保方案。

一般而言，工程保险包括以下几个方面的内容，即工程一切险(包括物质损失部分和第三者责任险)、雇主责任险、人身意外伤害险、机动车辆险等。对工程一切险，可根据分析所确定的风险程度确定投保范围;对于雇主责任险，项目部应与公司人力资源部门充分沟通，了解现行国家《工伤保险条例》政策，根据本工程特点、工人雇佣方式及统计的危险工种比例等数据来确定是否购买和购买范围，如果本项目内有较多的高危岗位，如桥梁、隧道工程比例大，从事水上、高空、地下作业人员较多，则应考虑投保雇主责任险，对所雇用的劳务分包企业同样要求其投保雇主责任险，防止出险后劳务分包企业无力进行赔偿，连带影响项目实施;企业投入的大量施工用机具、设备和机械装置，可以根据需要购买机械设备险，如架桥机、隧道内的施工机械等。有条件的项目还可以通过扩展雇主责任险或购买团体意外险，加强工人遭受意外后的保障，减轻企业的责任承担。

如某项目在确定施工组织设计后，经过认真分析制订了项目投保方案，对风险高的单项工程进行了投保，如路基、桥梁涵洞、隧道工程等;对风险较低的工程则不予投保，如现场箱梁的预制、轨道及站后工程等，这样既节省了保费的支出，同时风险较大的工程项目也获得了可靠的保障。

2.3 保险公司的选择

目前国内有很多保险公司都开展了工程保险业务，可供选择的保险公司较多，竞争较为激烈，这就为施工企业择优选择承保企业提供了较好的条件，施工企业和项目部可通过公开和邀请招标的方式择优选择保险公司。通过招标方式选择保险公司通常需进行资格预审，资格预审从保险公司的资质、展业领域、地域、承保能力、承包经验和业绩等因素进行选择，通过资格预审选择有实力、有经验和服务水平与项目规模相适应的保险公司进入下一阶段的投标，避免某些实力较弱、规模较小的公司对招标工作的干扰。

国内相关主管部门及行业协会尚没有制定完全成熟和统一的规范性招投标办法和招标文件范本，这就对企业通过招标选择保险公司提出了较高的要求。通过招标选择保险公司需要集中企业经济技术方面的专家以及保险顾问，事先编制一套高质量的工程保险招标文件，在招标文件中详细介绍项目情况，给潜在投标人提供可供参考的资料，设置好保险费率或保险费报价项目，合理设置免赔额(率)，以供投标人在同一个水平上自由报价，充分竞争;同时在设置保险责任条款上特别是扩展责任条款和特别约定条款时，要针对本项目的特点进行优化组合，争取最大限度的保障利益;招标文件中应允许保险公司提出合理化的风险管理建议供招标方参考和借鉴，招标人同时也可以通过投标人提交的合理化建议来考察投标人的技术、管理能力和经验;对服务承诺和服务方案则重点从拟投入的管理、技术力量、理赔工作制度、防灾防损工作制度以及保险支持、业务咨询培训工作等内容进行要求。

对保险公司递交的投标文件，应组织工程技术和保险方面的专家对投标文件进行认真评审，按照事先拟定并公开发布的评标办法，从以下几个方面来进行评定，即保险费率或保险费报价、保险公司的偿付能力指标、保险责任条款(包括主保险条款、扩展责任条款、特别约定)、风险评估及风险管理的合理化建议、服务承诺和服务方案、优惠条件等，从而选择有实力的保险企业来承保。

2.4 保险日常管理

2.4.1 内部管理机构的设置及专门人员的配备

风险和意外的突发性和不确定性决定了项目部应将保险管理工作纳入项目日常管理工作中。项目部应强化项目管理班子风险意识，企业在设置项目管理机构时，在项目领导层应指定一名副职领导分管工程保险工作，负责保险管理和索赔管理;项目部在设置项目管理部门时，应将保险管理工作纳入某一个部门的工作职责之内，配置必要的办公设施设备，设置专门的风险管理工程师岗位，指定专人负责工程保险的日常管理工作，负责培训工作、组织宣讲保险专业知识和索赔工作的具体开展。分管领导负责指导执行部门工作，组织进行保险合同交底，协调索赔时各部门的职责和分工，督促相关部门按照合同条款履行合同义务，督促保险人履约。

2.4.2 工程保险管理制度的建立

项目部可就工程保险管理制订相应的管理办法，将工程保险管理纳入标准化、制度化管理的轨道。其内容一般包括项目部、各部门、现场各工点的管理责任分工，管理机构设置和人员的编制和配置，理赔体系的建立，保险索赔报告制度，激励约束制度，对失职者的责任追究制度等内容，规范工程保险管理工作。

2.4.3 保险索赔工作

保险索赔是工程保险管理的重要环节，是消除或补偿损失损害的关键性工作，其工作质量直接关系索赔利益。一旦发生可能引起保险责任项下索赔的自然灾害和意外事故时，项目应该按照工程保险管理办法和事先制定的预案启动快速反应机制，各工点负责人应在出险后第一时间向上逐级进行口头和书面报告，保护现场并进行必要的抢险施救，防止损失进一步扩大并将损失减少到最低限度，同时收集包括照片、影像等第一手资料和实物证据。项目部风险管理工程师接到工点汇报后立即通知保险人，并以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度，按保险人的要求提供索赔所需的有关资料，包括:图片、影像资料、处理方案、现场监理工程师签字确认的物质损失、索赔金额及预算等。

在索赔阶段，项目部应组织相关部门人员，认真编制索赔报告，收集索赔资料，实事求是进行索赔金额的计算，确保获取自己合法的索赔回报。项目部还可与保险公司协商共同聘请保险公估机构，由保险公估机构公平公正处理索赔事项。

2.5 重视风险管理和保险专业人才的培养和使用

近年来铁路工程标段投资规模一般都达几十亿元，施工总承包已是铁路建设市场发展的必然趋势和客观要求，承包商在施工中所面临的风险也就越来越大。企业必须高度重视风险管理制度的建立和推广，高度重视风险管理和保险专业人才培养和使用，培养一批具备保险、金融、法律和技术、工程造价理论与实务的人才队伍，才能使企业风险管理工作真正服务于企业发展，达到预期的风险管理目标，才能使企业在大的风险面经受住考验。

3 结语

随着我国铁路建设市场不断完善和风险分担机制的建立，风险管理和工程保险管理将会得到越来越多的施工企业重视，将会不断提高施工企业项目管理水平、抵抗风险的能力和项目经济效益，促进企业健康快速发展。

参考文献

[1]朱斌,胡峰.工程保险招投标工作重点分析[J].建筑经济,2001(3):39-40.

工程项目保险管理 篇3

关键词：工程保险；索赔；理赔；风险管理

工程保险周期长、技术复杂、风险事故发生频繁、损失金额较大。因此从工程保险合同签订的开始，保险人与被保险人便应建立起完善的风险管理体系，设立风险管理的负责机构，明确各自在赔案处理过程中的权利与义务。

一、被保险人索赔的风险管理技术

1． 机构设置及职责确定。

在工程保险中，项目业主作为主要的被保险人，应设置专门的机构负责处理与工程保险赔案相关的一切事务，维护被保险人在索赔中的正当权益，推动赔案处理的顺利开展。专设机构的职责主要涉及以下几方面：（1）在风险事故发生的第一时间内接收出险单位的事故报案，分析判断保险责任；（2）赶赴现场初勘取证，安排保险公司及公估人现场联合查勘，组织赔案公估理算及协调，跟踪赔案处理，组织单位和人员提供保险人所需的相关资料证明。（3）向出险单位解释保单条款和保险规定及最终理算结果等。

由此可见，专设机构的职责贯穿赔案处理的始终。由于对工程保险条款和相关法规具备专业知识，专设机构能为保险公司顺利处理赔案提供各种便利。更重要的是，它能够使被保险人不因工程保险索赔中的某些作为或不作为丧失获取经济赔偿或给付的权利，有力维护了工程项目业主获取全部合理赔付的合法权益。

2． 索赔程序。

索赔程序可以简单表述如下：（1）出险报案；（2）紧急施救；（3）保险责任判断；（4）紧急通知和事故报告；（5）现场初勘；（6）现场联合查勘；（7）证据材料提供；（8）协助公估理算；（9）协助再次查勘现场和补充材料；（10）接受最终理赔报告。

3． 索赔中的风险管理技术。

索赔中风险管理的根本原则是被保险人在行使索赔权利的过程中，既要保护自身工程或财产的安全，又要争取积极有利的条件促使双方公平、合理地处理赔案，使被保险人得到及时、合理的经济赔偿或给付，提高索赔效力，以迅速恢复工程建设，避免不必要的争执和讼诉。具体的风险管理原则如下。

（1）时效性原则。时效性原则规定了被保险人行使索赔权利的时间效力，具体体现在三方面：①报案及时；②施救及时；③索赔及时。出险单位在出险后的第一时间内应及时向业主和其专设机构报案，此为报案的及时性原则。在报案之后，业主和出险单位应及时组织人员消除风险事故，抢救未受损的工程或财产，防止损失进一步扩大，此为施救的及时性原则。及时的施救费用可以得到保险公司的合理补偿，补偿金额一般不超过工程保险金额。此外，在专设机构确定风险事故属于保险责任范围内时，应及时向保险公司提出索赔，此为索赔及时性原则。

（2）真实合法原则。被保险人在向保险公司提出索赔要求时，要做到构成索赔条件的因素是真实可靠的，各种证明文件和材料及索赔手段是合法的。对于伪造有关证明资料或其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报部分不承担赔付责任。其行为如果不合法并构成犯罪的，被保险人将被追究刑事责任。

（3）有理、有据原则。“有理”原则是指被保险人充分依据保险法和工程保险合同的相关条款，维护自身获取合理保险保障的权益，公开、公正地与保险人及公估人商谈索赔过程的每一环节，讨论最终赔付结果，用法律法规和保险合同维护索赔权利。“有据”原则是指在索赔过程中，被保险人应出具所有与赔案处理相关的文件资料，协助保险人和公估人进行现场勘查和取证。被保险人要想获得比较合理的赔偿，必须做好灾后的资料收集和整理工作，良好的文件管理系统是成功获得索赔的必要条件。积极主动地寻求有价值的数据资料是维护自身在赔案处理中合法权益的关键。

（4）面对第三方索赔的缄默性原则。在发生第三者责任事故造成第三方人身伤亡或财产损害时，除紧急情况外被保险人在未取得保险人和公估人书面同意前，不要以口头或书面形式表示对损失负有责任并承诺赔款或予以解决，也不要修理第三方的损失财产。

（5）保留代位求偿权原则。如果被保险工程或财产事故是由第三者责任引发的，被保险人除了通知保险人之外还应向第三者提出索赔。即使被保险人为避免向第三方索赔造成的不便而直接向保险人索赔，也应以书面形式向第三者提出索赔，为保险人保留代位求偿的权利，使保险人在履行对被保险人赔偿的义务之后有权利再向第三者追偿。

二、保险人理赔风险管理技术

保险业是经营风险的行业，保险人是承担风险的主体。在工程保险中，保险人要兼顾保险双方的公平和利益，及时合理地进行相关赔付，满足业主转嫁工程风险的心理预期，避免道德风险和逆向选择的发生。理赔效率的提高有利于提升企业形象，使工程保险的发展既能满足现代工程建设转嫁风险的需要，又能提高保险公司工程保险的竞争力，促进工程保险业的可持续发展。

1． 理赔程序。

在工程保险中，工程建设期长，工程风险复杂，理赔的技术含量也较高。理赔的程序简单表示如下：（1）接到被保险人的索赔请求；（2）通知经纪公司、公估人和再保险接收人；（3）联合查勘现场；（4）收集相关证据材料；（5）公估理算出具初步理算报告；（6）预付赔款；（7）再次查勘现场，收集相关补充材料；（8）定损，出具最终理算报告；（9）赔付；（10）向再保险人摊回赔款。

2． 理赔风险管理技术。

完善的理赔风险管理技术是构建经营工程保险的财产险公司核心竞争力的关键，而理赔风险管理体系的构建在于培养保险公司以下几方面的能力：

（1）调查取证能力。保险公司在接到损失通知后，应立即派人到事故现场，对受损保险标的进行调查，以便正确掌握事故范围、损失程度、性质影响和原因等情况，为理赔的责任确定、损失评估、赔款理算等工作奠定基础。为了对保险标的损失情况提供充分有利的证据，需对事故现场拍照，在必要情况下，还应绘制事故现场平面图，对损失数量进行清点，有时还要用仪器进行检验和勘测并保留资料。保险公司应尽量收集能证明事故原因、损失数量、损失金额等内容的记录、证明、发票、工程量清单和被保险人的事故报告等，对损失较大的案件还要查封被保险人的会计帐。

（2）责任确定能力。保险公司应在审核被保险人提供的单证齐全、真实的前提下，对照保险条款中涉及赔偿责任的规定，分析和审核风险损失是否属于保险责任，包括：①分析事故原因，核定造成损失的原因是否属保险责任。②确定事故发生的时间是否在保险期限内。③确定损失是否发生在保险单规定的施工场地或地址。④审核损失的工程和财产是否包括在保险的范围之内。⑤判定损失金额是否属于保险责任。

（3）评估定损能力。工程保险赔偿金额与保险标的受损程度密切相关。其基本原则是：损失程度越重，赔偿金额占保险金额的比例就越大。在工程保险评估定损中，通常采用以下三种方法：①按市场价格评估。如果保险标的遭受损毁，保险公司可以按同等类型物品在市场上的价格来确定保险标的的实际损失，作为赔偿依据。②在保险标的遭受部分损失但可以修复时，按恢复原状所需费用评估，并视为被保险人遭受的实际损失。但由于技术的更新或材料的考究改变原有结构或质地使费用增加的，对于增加的费用，保险公司不予以赔偿。③推定全损。受损的保险标的不能修复或恢复费用超过保险标的实际价值，即为全损或推定全损。损毁的如果是工程，应以工程的实际完成投资为损失金额；如果损毁的是施工设备和已建筑竣工的工程，应以其保险金额为损失金额。

（4）赔付能力。在出现保险责任范围内的重大赔款，案情相对清楚但又尚不能结案的情况下，首席保险人有责任将预付赔款支付给被保险人，并安排赔款摊回。预付赔款一般为总赔款金额的30%左右，目的是提高理赔效率，帮助被保险人迅速恢复工程建设。

在理算师出具最终理算报告后的规定时间内，首席保险人应及时负责将赔款划付给被保险人。为了方便平时零星赔款的支付，首席保险人还可与共保人建立一定金额的小额赔偿基金，用于平时的小额赔付。在确定赔案的损失金额后，赔款可由理算师直接支付给被保险人，但每次赔付的最高限额不应超过赔偿基金。如果其他共保人不能按规定时间划付赔款，应由首席保险人垫付，如果共保人的任何一方不能履行赔付责任，则由其余共保人按共保比例分摊。

（5）摊回赔款的能力。当预付赔款或最终赔款在一定数额内，首席保险人可自行支付后再通知其他共保人，其他共保人在接到首席保险人通知后，将各自相应的份额付给首席保险人。当预付赔款或最终赔款超过一定数额后，首席保险人需立即通知其他共保人，并在其他共保人向其划付应分摊的金额后将赔款支付给被保险人。当预付赔款或最终赔款数额巨大时，首席保险人应首先取得国际再保人同意付款的确认通知后，再向其他共保人发出赔款通知。其他共保人在收到通知后的一定时间内向首席保险人划付应分摊的金额，之后由首席保险人一并划付给被保险人。在共同保险人垫付全部赔款或预付赔款的情况下，首席保险人应从再保险经纪人处摊回相应的由再保险人承担的赔款，在规定的工作日内，首席保险人根据相应共保比例将所摊回的赔款划拨到其他共保人指定的帐户。

参考文献：

1．孙智．工程保险．中国三峡出版社．

2．孟宪海．建设工程保险制度相关法律问题研究．保险研究，2001，（3）．

3．李晔，张清华．浅谈大型土木工程项目保险．上海保险，2002，（4）．

4．何小锋，杜奎峰．CIP及其在我国大型工程保险中的应用研究．上海保险，2002，（8）．

作者简介：郑垂勇，河海大学经济学院教授、博士生导师；刘江峰，河海大学经济学院博士生。

工程项目保险管理 篇4

理办法

颁布时间：2011-2-28发文单位：宁夏回族自治区人民政府

《宁夏回族自治区建筑工程劳动保险费管理办法》已经2011年2月27日自治区人民政府第89次常务会议讨论通过，现予公布，自2011年4月1日起施行。宁夏回族自治区主席 王正伟 二O一一年二月二十八日

宁夏回族自治区建筑工程劳动保险费管理办法

第一章 总则

第一条 为了加强对建筑工程劳动保险费的管理，维护建筑企业从业人员的合法权益，根据国家有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称建筑工程劳动保险费（以下简称劳动保险费），是指列入建筑安装工程造价中为建筑企业从业人员缴纳的基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险费的统称。

第三条 在本自治区行政区域内从事建筑活动的建设单位、建筑企业、劳务分包企业及其相关管理部门，应当遵守本办法。

第四条 劳动保险费应当在工程概算、招标控制价、投标报价、施工合同及竣工结算中单独列项，不得列入竞争性费用。

第五条 建设单位应当按照本办法规定，及时、足额缴纳劳动保险费。

任何单位和个人不得减免、截留和挪用劳动保险费。

第六条 建筑企业、劳务分包企业应当依法为其聘用的农民工办理基本养老、基本医疗、工伤等社会保险手续，按时足额缴纳社会保险费。

第七条 建设主管部门负责劳动保险费的监督管理工作，其所属的劳动保险费管理机构负责劳动保险费的收取、划拨、调剂和日常管理等具体工作。

人力资源和社会保障、财政、发展改革等部门及审计、监察机关，按照各自的职责做好劳动保险费的相关管理工作。

第二章 收取

第八条 劳动保险费统一按照建筑安装工程造价（税前）的百分之三收取。

劳动保险费收取标准应当根据建筑成本变化情况、建筑企业从业人员参保率、社会保险费率等因素适时调整，具体调整标准由自治区建设主管部门提出意见报自治区人民政府批准后执行。

第九条 劳动保险费按照下列规定收取：

（一）国家及自治区招标的建筑工程项目，由自治区建设主管部门收取。

（二）设区的市招标的建筑工程项目，由设区的市建设主管部门收取。

（三）其他建筑工程项目由工程所在地的县（市、区）建设主管部门收取。

第十条 建设单位应当在申请领取建筑工程施工许可证前预缴劳动保险费，在建筑工程竣工备案前结算劳动保险费。

第十一条 建设单位应当一次性足额缴纳劳动保险费；一次性缴纳确有困难的，应当先缴纳不低于应缴额的百分之六十，剩余部分可以延期缴纳，但应当在竣工备案前足额缴纳。

第十二条 建筑企业不得自行收取劳动保险费或者进行劳动保险费结算；建设单位不得直接向建筑企业支付劳动保险费。

第三章 拨付

第十三条 劳动保险费按照下列标准按季度拨付建筑企业：

（一）劳动保险费以企业为从业人员应当缴纳的基本养老、基本医疗等社会保险费总额为标准进行拨付；实际收取的劳动保险费低于企业应当为从业人员缴纳的社会保险费总额的，以所收取的劳动保险费总额的百分之八十进行拨付。

（二）未参加基本养老等社会保险的建筑企业，不予拨付，所收取的劳动保险费纳入风险积累金。

第十四条 区内建筑企业申请拨付劳动保险费应当提交下列资料：

（一）企业法人营业执照副本及其复印件；

（二）建筑业企业资质证书副本及其复印件；

（三）缴纳社会保险费的凭据及其复印件；

（四）施工许可证复印件。

中央及外省进宁建筑企业申请拨付劳动保险费的，除应当提交前款规定的资料外，还应当提交下列资料：

（一）自治区建设主管部门出具的《进宁建筑企业施工备案登记证》及其复印件；

（二）为在宁聘用人员（含农民工）缴纳社会保险的凭据及其复印件。

第十五条 建筑企业将其承包工程中的部分工程发包给具有相应资质的劳务分包企业的，劳务分包企业在完成合同约定的劳务作业后，可以向建设主管部门申请拨付劳动保险费。

劳务分包企业申请拨付劳动保险费应当提交下列资料：

（一）企业法人营业执照副本及其复印件；

（二）分包合同及其复印件；

（三）缴纳社会保险的凭据及其复印件；

（四）建筑企业（劳务作业发包方）认可其完成劳务分包作业的证明。

第十六条 建设主管部门应当在七个工作日内对建筑企业、劳务分包企业提出的拨付申请进行审核，符合条件的，应当予以拨付；不予拨付的，应当书面说明理由。

对劳务分包企业，应当按其完成的劳务作业占建筑安装工程造价的比例，从与之签订劳务作业分包合同的建筑企业的劳动保险费中予以核拨。

第十七条 建设主管部门审核同意拨付劳动保险费的，应当将拨付决定送达同级财政部门，财政部门应当自接到拨付决定之日起五个工作日内办结资金划拨手续。

第十八条 劳动保险费在拨付后仍有节余的，节余部分并入该企业下一年度劳动保险费。

第四章 调剂

第十九条 建设主管部门应当从收取的劳动保险费总额中提取百分之十八作为风险积累金，用于调剂缴纳社会保险费有困难的建筑企业。

建筑企业五年未申请劳动保险费拨付的，所收取的劳动保险费并入风险积累金。

第二十条 县（市、区）建设主管部门应当将所提取的风险积累金的百分之四十按季度上解自治区建设主管部门，百分之三十上解设区的市建设主管部门，百分之三十留作本地区调剂使用。

第二十一条 区内建筑企业符合下列条件的，可以向有管辖权的建设主管部门申请调剂风险积累金；县（市、区）风险积累金不足的，可以向设区的市、自治区建设主管部门申请调剂：

（一）企业完成工程任务较少，拨付的劳动保险费不足以缴纳从业人员社会保险费的；

（二）企业无能力缴纳社会保险费的。

第二十二条 建筑企业申请调剂风险积累金的，应当提交下列资料：

（一）企业法人营业执照副本及其复印件；

（二）建筑业企业资质证书副本及其复印件；

（三）企业上一年度财务报告；

（四）社会保险费征收机构出具的欠缴社会保险费的证明。

第二十三条 建设主管部门应当在十个工作日内对建筑企业提出的调剂申请进行审核，符合条件的，根据风险积累金实有资金情况进行调剂，并将拟给予调剂的建筑企业及拟调剂的资金数额予以公示，公示期限不少于七日；不予调剂的，应当书面说明理由。

对同一建筑企业每年只能调剂一次，调剂数额不超过企业欠缴社会保险费数额的百分之六十。

第二十四条 建设主管部门审核同意调剂的，应当将调剂决定送达同级财政部门，财政部门应当自接到调剂决定之日起五个工作日内将调剂资金划拨至社会保险费征收机构指定的扣缴账户，不得直接拨付给建筑企业。

第二十五条 建筑企业取得调剂的风险积累金后仍不足以为职工缴纳社会保险费的，不足部分由建筑企业自行解决。

第五章 监督管理

第二十六条 建设主管部门收取劳动保险费应当使用财政部门统一印制的财政票据，收取的劳动保险费应当全额缴入同级财政专户，专款专用，实行收支两条线管理。

劳动保险费按国家有关规定不计征税费。

第二十七条 财政部门和审计、监察机关应当加强对劳动保险费的收取、划拨、调剂等活动的监督检查。

人力资源和社会保障部门应当对建筑企业参加社会保险和缴纳社会保险费的情况实施劳动保障监察。

任何组织或者个人对违反本办法规定的行为有权进行检举。

第二十八条 建设主管部门应当每半年将劳动保险费的收取、拨付、调剂情况向社会公告，接受社会监督。

建筑企业有权查询本企业劳动保险费的收取、拨付及结余情况。

第二十九条 劳动保险费在保障建筑企业一年社会保险费前提下仍有结余的，经本级人民政府批准，可以购买一级国债，所得增值收益并入风险积累金。

第三十条 除风险积累金外，建设主管部门可以从所收取的劳动保险费中提取百分之二作为管理经费。所提取的管理经费不得用于劳动保险费管理以外事项的支出。

第六章 罚则

第三十一条 违反本办法规定，建设单位有下列行为之一的，由建设主管部门给予警告，责令限期改正；逾期不改正的，处三千元以上三万元以下罚款：

（一）未将劳动保险费列入招标控制价进行招标的；

（二）直接向建筑企业支付劳动保险费的。

第三十二条 建设单位未按时、足额缴纳劳动保险费的，由建设主管部门给予警告，责令限期改正；逾期不改正的，通报批评，并自逾期之日起按日加收应缴劳动保险费万分之五的滞纳金，所收取的滞纳金并入本金。

第三十三条 违反本办法规定，建筑企业、劳务分包企业有下列行为之一的，由建设主管部门给予警告，责令限期改正；逾期不改正的，处三千元以上三万元以下罚款：

（一）未将劳动保险费列入投标报价的；

（二）自行收取劳动保险费或者进行劳动保险费结算的。

第三十四条 建筑企业、劳务分包企业弄虚作假，骗取劳动保险费或者风险积累金的，由建设主管部门给予通报批评，追回骗取的劳动保险费或者风险积累金，并处一万元以上三万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十五条 违反本办法规定，单位或者个人擅自减免、截留、挪用劳动保险费的，由县级以上人民政府予以通报批评，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十六条 违反本办法规定，建设主管部门及其所属的劳动保险费管理机构、财政主管部门及其工作人员有下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人给予处分：

（一）收取劳动保险费未依法使用专用财政票据的；

（二）收取的劳动保险费未依法缴入财政专户实行专款专用、收支两条线管理的；

（三）未依法提取、上解风险积累金的；

（四）未依法及时办理劳动保险费、风险积累金拨付、划拨手续的；

（五）有其他玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊行为的。

第七章 附则

工程项目保险管理 篇5

各县市、区人民政府，开发区管理委员会，市人民政府有关部门：

为了切实解决施工企业劳动保险费用的来源，完善社会保障体系，根据建设部《关于印发〈建筑安装工程劳动保险费用管理办法〉的通知》（建人[1996]512号）和《关于加强建筑安装工程劳动保险费用统一管理工作的通知》（建人[1997]301号）精神，经市政府同意，现将建设工程费用定额中劳动保险费用实行统一管理的有关问题通知如下：

一、根据我市建筑市场各类所有制施工企业并存和建设工程计价实行预算制度的特点，今后各施工企业在编制工程预算时，不再直接计取费用定额计价项目中劳动保险专项费用，改由三门峡市建设工程定额劳保费用管理办公室（与三门峡市基本建设标准管理站合署办公，以下简称市建设劳保办）统一向建设单位收取，统一向施工企业拨付、调剂。

二、凡执行建设行政主管部门颁布《综合基价》或《工程量清单计价规范》的工程，包括土建、装饰、安装、市政、园林古建筑、抗震、维修等工程，其建设劳保费用的计取标准，一律按河南省颁布的建设工程费用定额确定的费率标准执行。

三、建设单位在办理建设工程手续时，应统一到市行政审批中心建委窗口缴纳建设劳保费用，未进入市建设工程交易管理中心进行招投标的工程，建设单位应直接到市建设劳保办一次性交纳。凡未按规定缴纳建设劳保费用的工程，应按每天3‰的比例缴纳滞纳金，建设工程管理部门一律不得办理工程审批手续。

四、实行建设劳保费用统一管理后，施工企业不再直接向建设单位计取该项费用，工程招标和工程结算时也不得再将此项费用列入标价、合同家和结算价。建设单位可将缴纳的建设劳保费列入工程总造价成本，施工企业可列入工程施工产值。

五、市建设劳保办收取的建设劳保费用要存入市财政专门账户，专款专用，任何单位和个人，不得以任何理由见面、挪用、截留。市财政、审计部门要加强对建设劳保费用使用的监督。

六、市建设劳保办按收取建设劳保费用的5%提取管理服务费，用作市建设劳保办的事业经费；提取5%作为风险积累金。其余部门拨付、调剂给施工企业。

七、建设单位应缴纳的建设劳保费，施工不得以任何理由直接向建设单位收取建设劳保费用，建设单位也不得向施工企业转嫁建设劳保费用。施工企业、建设单位少报、瞒报工程项目和工程量，应依照有关法律、法规进行处理。

八、建设劳保费用实行统一管理是改革完善建设工程计价方式的异性重要举措，政策性强、涉及面广，各级建设行政主管部门要切实加强领导，落实组织机构，配备专职或兼职人员，建立健全各项规章制度，切实加强管理，提高使用效益。

九、关于我市建设劳保费用收缴、拨付、调剂等具体管理的实施细则由市建设部门会同财政部门根据建设部《建筑安装工程劳动保险费用管理办法》另行制定。

十、建设劳保费用统一管理自2004年1月1日起施行。

工程项目保险管理 篇6

工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险，将风险因素转移给保险公司，以求在意外事件发生时，其蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿。在发达国家和地区工程保险是工程风险管理采用较多的方法之一。

2建筑工程保险的定义和种类

2.1 建筑工程保险的定义

建筑工程保险，是根据投保人的要求，按保险合同所规定的条件，由专业保险公司，对在建的建筑工程所发生的意外损失，进行经济补偿的一种制度。是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的保险。建筑工程保险的保险责任期限一般采用工期保险单，即以工期的长短来作为确定保险责任期限的依据，由保险人承保从开工之日起到竣工验收合格的全过程。

2.2建筑工程保险的责任范围 在建筑工程保险中，除了财产保险中的例行责任免除，如被保险人的故意行为、战争、罢工、核污染外，一般还有下列责任免除：错误设计引起的损失、费用或责任，其责任者在设计方，应由直接责任者负责，但如投保人有要求，亦可扩展承保该项风险责任；原材料缺陷如换置、修理或矫正所支付的费用以及工艺不善造成的本身损失；保险标的的自然磨损和消耗。各种违约后果如罚金、耽误损失等；其他除外责任，如文件、账簿、票据、货币及有价证券、图表资料等的损失等。如果是一般建筑工程保险，除外责任还包括保险责任项上未列明而又不在上述除外责任范围内的其他风险责任。

中国人民保险公司规定，对承保的建筑工程，由于下列原因造成的损失和费用负责赔偿:①洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹等自然灾害。②雷电、火灾、爆炸。③飞机坠毁、飞机部件或飞行物坠落。④盗窃。⑤工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为引起的损失。⑥原材料缺陷或工艺不完善所引起的事故等。但不包括战争、政变以及投保人故意行为或重大过失所引起的损失等各种除外责任。2.3 建筑工程保险的种类

工程保险又分为强制性保险和自愿性保险。所谓强制性保险，就是按照法律的规定，工程项目当事人必须投保的险种，但投保人可以自主选择保险公司。自愿性保险，则是根据自己的需要自愿参加的保险，其赔偿或给付的范围以及保险条件等，均由投保人与保险公司根据签订的保险合同确定。国外的工程保险通常有下列险种： 2.3.1建筑工程一切险

建筑工程一切险是对工程项目提供全面保险的险种。它既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任（第三者责任险是建筑工程一切险的附加险）。被保险人包括业主、承包商、分包商、咨询工程师及贷款的银行等。如果被保险人不止一家，则各家接受赔偿的权利以不超过对保险标的可保利益为限。建筑工程一切险的保险率视工程风险程度而定，一般为合同总价的0。2%～0。45%。

2.3.2安装工程一切险

安装工程一切险适用于以安装工程为主体的工程项目（土建部分不足总价20%的，按安装工程一切险投保；超过50%的，按建筑工程一切险投保；在20%～50%之间的，按附带安装工程险的建筑工程一切险投保），亦附第三者责任险。安装工程一切险的费率也要根据工程性质、地区条件、风险大小等因素而确定，一般为合同总价的0。3%～0。5%。2.3.3雇主责任险和人身意外伤害险

雇主责任险，是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的诉讼费用等。人身意外伤害险与雇主责任险的保险标的相同，但两者之间又有区别：雇主责任险由雇主为雇员投保，保费由雇主承担；人身意外伤害险的投保人可以是雇主，也可以是雇员本人。雇主责任险和人身意外伤害险构成的伤害保险，在国际上通常为强制性保险。如美国，1970年通过了《联邦职业安全和健康法》，规定雇主必须为其雇员投保工人赔偿险，由于雇主责任造成的工伤事故，雇员将得到保险公司的赔偿。2.3.4十年责任险和两年责任险

十年责任险和两年责任险属于工程质量保险，主要针对工程建成后使用周期长、承包商流动性大的特点而设立的，为合理使用年限内工程本身及其他有关人身财产提供保障。如，法国的《建筑职责与保险》中规定，工程项目竣工后，承包商应对工程主体部分在十年内承担缺陷保证责任，对设备在两年内承担功能保证责任。保险费率是根据工程风险程度、承包商声誉、质量检查深度等综合测定，一般为工程总造价的1。5%～4%。保险公司为了不承担或少承担维修费用，将在施工阶段积极协助或监督承包商进行全面质量控制，以保证工程质量不出问题；承包商则为了声誉和少付保险费，也要加强质量管理，努力提高工程质量。职（执）业责任险 在国外，建筑师、结构工程师，咨询工程师等专业人士均要购买职（执）业责任险（亦称专业责任保险、职业赔偿保险或业务过失责任保险），对因他们的失误或疏忽而给业主或承包商造成的损失，将由保险公司负责赔偿。如美国，凡需要承担职（执）业责任的有关人员，如不参加保险，就不允许开业。2.3.5信用保险

是指投保人要求保险人担保被担保人信用的保险。例如，承包商担心业主不能如期支付工程款，可向保险公司投保，以保障业主的支付信用，一旦业主不能正常付款，承包商可从保险公司获得相应的赔偿。2.3.6保证保险

保证保险是投保人（被保证人）根据权利人（受益人）的请求，要求保险人担保自己信用的保险。例如，承包商应业主的要求向保险公司投保，以保障自己将正常履行合同义务，一旦不能正常履约，保险公司将向业主赔偿相应的损失。

3我国建筑工程保险产业的现状和我国保险公司所面对的问题

3.1 外国保险公司的激烈竞争 在中国加入世贸组织的背景下，如果依照国际上通用的三大保险指标：保险规模、保险深度、保险密度来对比我国和发达国家的保险业，我国的工程保险业还是和发达国家的差距还是非常大。随着发达国家的保险公司进入中国，对我国保险业造成了巨大的冲击，全球最大的25家保险公司均来自发达国家，这些保险公司的资产规模都大大超过了中国保险业的资产总量，而它们的业务种类更全，覆盖范围更广，都是中国保险业在短时间内很难达到的标准，面对外国保险业更加专业的素质和服务质量，中国保险业相对较低的发展水平和相对较小的竞争带来的后果将日益显现，中国保险业的挑战急剧上升。3.2 缺少保险中介

我国由于工程保险业务的发展时间短，业务量少，使得专门从事工程保险的经纪人就更少，由于投保人对保险相关知识的掌握没有保险公司透彻，发生风险事故，保险公司一旦以各种理由推托，投保人又无法及时找到合适的保险经纪人来维护自身利益，从而使得投保人对保险公司产生信任危机 3.3 合同格式不完善

由于我国现在引进的工程保险品种单一且没有制定强制性法规，因此在建筑合同上的保险条款仅一大项且属于任意性条款;然而国际上通用的条款却有七大项，均为强制执行的条款，由此可见其中的明显差距。

3.4 推行建筑工程保险制度的障碍

我国的建筑业自从改革开放以来发展迅速，但是建筑业发展过快，而人员素质及相关制度缺又相对落后，在工程质量上造成了一系列突出的问题，其中尤其以国人耳熟能详的“豆腐渣”工程而闻名。这些问题给国家、银行、企业及其个人造成了无可挽回的损失。因此，进一步建立和完善我国的工程保险制度，增强外部力量对工程建设进行监督控制，将对保护工程投资方的利益。促进工程建设安全质量管理的良性循环起到重要作用。目前，我国除在少数经济发达的城市试点推行强制性人身意外伤害保险外，其余险种均属于自愿投保，包括工程一切险和雇主责任险。因而，我国的工程投保率很低，限制了工程保险市场的发展。阻碍工程保险推行的障碍主要是体制障碍、环境障碍、技术障碍三大类，而最根本的障碍在于制度、运行机制的障碍。

3.4.1工程风险意识较弱

工程保险作为我国的一项新制度，工程界、金融界以及有关部门对其缺乏足够的认识，或对工程风险存在着侥幸心理。国内的商业银行、政策性银行对于贷款的工程项目，也没有必须投保的要求。3.4.2缺乏相应的法律、法规作保障。虽然我国已出台了《保险法》，为开展工程保险提供了法律依据，但由于缺乏针对工程特点的具体规定，在工程实践中仍难以操作。3)投资体制改革落后，风险主体不明。20世纪80年代以来，我国经济体制改革虽然取得了巨大的进步，但是投资体制改革进展缓慢，许多建设工程仍由政府直接出面投资，致使工程项目的利益主体和风险主体不明确。根据保险的可保利益原则，保险利益主体不明，则难以开展保险业务。4)缺乏工程风险管理的中介咨询机构及工程保险的专业人才。我国缺乏工程保险方面的咨询服务机构，致使工程保险知识无法得到普及，同时保险公司缺乏工程保险的专门人才。

4建筑工程保险产业对于当前的问题所应采取的解决方法

我国的保险公司在面对如此严峻的形势的情况下应该有所应变，利用本土优势重新振作。4.1借鉴外国企业已经建立起来的现代企业制度，推动本土保险业的机制创新 毕竟中国的保险业有着本土的忠实客户群体作保证，用户有时候也会更相信本土产业的特色化的运营模式，在条件差不多的情况下会优先选择本土保险业。我国的保险业应该利用这样的优势，吸收外国保险企业的优质企业制度，转化为适合自身的新型机制，利用地域特色和国情不同的因素取得先机。发达国家的保险公司有着全球统一的运营机制，这也使得它们的机制死板不能变通，相反，这方面恰恰是中国保险企业的优势之处。4.2加强人才储备机制的建立

随着我国保险市场的开放性程度提高，中外保险公司保险业务的竞争激烈程度最终将导致对人才需求的竞争加剧。所以，迅速培养既了解中国市场情况、又熟悉国际保险业务的素质高、知识全面、业务精通的保险从业人员是我国保险公司继续在市场生存和与外资保险公司抗衡的必要前提。所以我国的保险公司应该晚上人才的储备机制，利用本土化的优势率先于外资公司吸纳人才，利用多种方式提前抢签人才，比如大规模的校园招聘或是提供实习机会等，本土庞大的关系网和与更多院校的联系将是人才储备战场上的制胜先机。4.3促成与电子信息产业的结合 当前的科学技术进展迅速，计算机信息技术也日新月异，国际互联网成为人们生活不可或缺的一部分，远程通信，视频会议更是成为人们商务交流和日程生活的辅助工具。金融电子化将成为趋势，面对激烈的竞争，为实现经营管理高效有序的运转，抢占业务先机，我国的保险公司应该加强电子商务化的建设，实现高度的自动化和高效的企业化机制，这方面外国保险公司已经走在前头，我国的保险企业如果不紧紧跟上，将会在未来的竞争中处于相当不利的地位。

4.4 解决法律法规不完整的问题

不论是国家法律还是地方法规，均应对建筑工程保险做出明确的细致的规定，规定强制险种，如建筑一切险、安装一切险、十年责任险等，同时按照工程项目的资金来源和规模，结合强制险和自愿险的特点来确定投保的险种。同时政府部门还可以指导保险业借鉴国外工程保险制度的成熟经验，将其保障的内容和责任范围不断扩充，使保险品种丰富化，使承包商的选择余地增加。

4.5 强化承包商的投保意识

首先，加大社会媒体宣传相关事件的力度，从多方面进行宣传。在社会和舆论上形成一个对工程保险重要性大体上的认识，让人们知道工程保险是一项社会性质的补偿制度，是保障工程建设顺利进行的一项重要措施;其次加强对承包负责人的保险培训，让他们理解工程保险的详细内容，毕竟保险不是万能的，它的基础是工程保险事故发生的偶然性，不是工程发生了工程损失就要保险理赔。4.6完善现有的合同标准格式

全面的有步骤的引进保险机制,规范解决业主和承包商的风险划分、保费的缴纳等问题.总结

在加入WTO之后的中国，我们的建筑工程保险产业和保险企业都还处在一个相对落后的阶段，相对于发达国家的保险公司，我们还存在机制、资金、理念、人才、体系等诸多不足和短板。然而作为一个后起步的市场，我们完全可以借鉴发达国家保险业的经验和优点来加速自己的发展，通过走本土化的道路来取得新的优势。不可否认我国的保险业要达到世界水平还有很长的路要走，但是在加入WTO的推动下，一定会走得更快更高效和更稳定，我国建筑保险业也一定会在不断完善相关法律，不断吸纳优秀人才，不断得到产业认同的助力下走向更光明的未来。

6参考文献

[1]卢有杰.中外保险公司工程保险竞争力比较研究.建筑经济,2006(7)[2] 张永刚，工程保险的由来（2006.11.01）http://blog.sina.com.cn/s/blog_4b230de8010005jp.html [3] 李晓宁，浅析我国建筑工程保险的推行障碍（2011.12.12）http:// [4] 徐进，论建筑工程保险的现状及发展

工程项目保险管理 篇7

当今许多地方政府为了实施城乡一体化发展战略, 统筹经济的发展, 兴建了大量的水利工程、饮水工程、村级道路等农村公共基础设施。农村基础设施的建立节约了农村的生产成本, 提高了农村的生产效率, 推动了农村经济的发展。然而, 在基础设施兴建之后, 对于基础设施的管理维护工作经常被忽视, 存在着“重建设, 轻管理”的问题

对于农村基础设施管理, 大部分都采用明确责任, 建立数量与质量并重的绩效评价标准或者提高农民积极性, 加强监管等方法。然而这些只能在理论上起到一定的指导作用, 在真正的实践中仍然缺少有效的管理方法。2013年12月31日印发的《农村饮水安全工程建设管理办法》中对于农村饮水安全工程的建成管理中提到要通过加快建立县级农村饮水安全工程维修养护基金, 专户存储, 统一用于县域内工程日常维护和更新改造。《办法》只解决了维修养护资金的问题, 在具体的方面仍然没有涉及

二、农村安全饮水工程保险的实践

2009年湖北省宜都市农村首推农村公益事业公共设施管护方式。该市自2005年启动饮水安全工程建设以来, 投资规模达到了1.08亿元, 且供水方式主要是以新建独立供水及自来水公司管网延伸两种, 尽管有村、联村、乡镇三种供水区域管理模式, 但终因资产分散、毁坏频繁、恢复资金跟不上而受到困扰。

为此, 该市财政部门着力推行以财政补助为主、业主 (各水利服务中心) 负担为辅的保险缴费方式。凡自愿参加农村饮水安全工程设施保险的参保人, 先由业主提出书面申请、工程验收合格证明、资产清单、管网分布图等相关资料, 报保险公司受理, 签订保险合同。市财政部门凭保险合同支付市级财政80%的补助奖金。保险标的为供水源头到连接农户闸阀间的主 (支) 管网及其附着物。主要保险责任是因冰冻、泥石流、山体滑坡等自然灾害或机动车、非机动车碾压造成的损失, 免赔额为200元, 以乡镇为单位每年最高可获取保费5倍的理赔限额。

2011年陕西省宝鸡市在宜都市的实践经验上推出了试点的饮水工程保险, 与宜都市主要的区别是投保人为水利局, 保费由水利局支付然后通过水费的方式向用户收取。

三、关于农村安全饮水工程保险的险种分析

在实践的案例中, 从保险类型来看, 农村安全饮水工程保险属于一般的财产综合保险, 与农业保险以及工程保险既有联系又有区别。在保险标的的性质上与工程保险类似, 都具有范围广的特点;在保费的确定上是按照工程项目合同价或者中标价来计算保费。从投保人来看是负有管理责任的部门, 在缴费上分为以财政补贴和用户为主;从保险责任来看主要是自然灾害及意外事故, 与普通财产保险类似。同时, 保单中规定了免赔额, 一方面能够减少保险公司的工作, 另一方面能够减轻道德风险所带来的损失。

总的来看保单的设计适合饮水工程的特点, 在具体的实践中具有很大的可行性。

四、农村基础设施保险的可行性分析

(一) 能够对农村基础设施损失风险进行分散

农村基础设施在建成之后存在着很多由于人为损坏、自然灾害、意外事故及施工质量而产生的风险。通过保险的方式能够对其中非人为的风险进行分散, 从而将本该由农村居民及政府所承担的风险转嫁给保险公司。这使得农村居民的生产生活有了更加切实的保障, 同时也分担了政府在基础设施建成之后的管理责任, 对于风险的防范也更加专业。

(二) 能够提高灾害发生之后恢复生活生产的效率

当下的农村基础设施管理存在着损失发生之后需要较长时间才能恢复生产的情况, 不利于农村经济的发展。采用保险的手段在农村基础设施建成之后进行风险管理, 可以分散由自然灾害、意外事件所带来的风险, 如滑坡、泥石流、冰冻等, 不仅在保险事故发生之后能够有所保障, 而且使基础设施重建资金能够得到尽快落实, 既有利于农村生产的恢复与发展, 又能便利农村居民的日常生活。

(三) 能够更有效地进行损失发生前的防灾防损

保险公司不仅能够在损失发生之后进行及时的理赔, 还能够在损失发生前实现防灾防损。在进行承保的过程中, 保险公司需要进行现场的勘察, 对存在较高风险的农业基础设施或者其中的一部分进行整改之后再承保。因此, 通过保险的方式可以减少损失发生的可能性。同时, 保险公司通过免赔额、免责条款可以较为有效地避免道德风险的发生, 监督公共基础设施建成之后的管理行为。

(四) 能够减轻政府负担, 发挥市场的作用

在农村公共基础设施发生损失之后, 政府往往需要承担很大一部分, 并且需要经过很多的审批程序;同时, 资金的运用受监管的程度较弱, 政府的任务较重。而通过保险的方式, 政府只需要定期缴纳保费, 不仅能够实现保险责任内的理赔, 还能够保证专款专用, 对发生的损失进行及时的补偿, 减轻了政府的负担, 也让广大的农村居民受益, 一举两得。

五、对农业基础设施保险发展的建议

(一) 保险公司应该加强对农村基础设施保险险种的开发

农村基础设施保险目前仍然处在实验的阶段, 和农业保险类似, 不同区域农业基础设施的状况也具有不同的特点。在当下, 相关统计数据的收集及必要的风险管理技术尚不成熟, 保险公司在设计保单方面存在一定的困难。例如, 在农村基础设施保险的适用性方面, 基础设施范围的界定、免赔额、自付比例的确定、免赔条款的设定, 都需要在实践的基础上不断进行调整。农村基础设施保险未来的发展空间很大, 保险公司需要做好相关的精算工作, 保证责任准备金的充足及保险的费率合理, 使农村基础设施保险能够真正让农村居民受益。

(二) 应当加强农村农民风险意识及保险知识的宣传

在农村, 农民的风险意识比较淡薄, 对于保险的理解也比较片面, 因此有必要对农村居民进行保险及风险管理知识的普及。在农村基础设施保险中保险责任是包括自然灾害及意外事故等在内的风险事件。因此, 需要让农村居民明白保险只赔偿保险责任范围内的损失;对于故意为之的损失, 保险公司不负有赔偿责任。这样, 既能避免道德风险又能起到维护基础设施安全的目的。

(三) 政府应当承担农业基础设施保险缴费的大部分

农业基础设施本身具有公共性的特点, 它使农村居民普遍受益, 是农村居民生产及生活中不可或缺的, 维护基础设施是每一位农村居民的责任。同时, 政府作为公共基础设施的提供者对于农村基础设施的维护负有主要责任。农村基础设施保险保费较高, 对于农村居民无疑是一个负担。因此, 政府在缴费上应当在财政上给予支持, 认缴的保费应当占大部分。通过这种方法农村基础设施保险才能在更大范围内被接受, 才能让政府、居民、保险公司三方都能够受益。

摘要：农业基础设施一直存在着建成之后忽视管理的问题, 文章在湖北省宜都市农村安全饮水工程保险的实践基础上分析了用保险的方式对农村基础设施进行风险管理的可行性, 同时提出了相应的建议。

关键词：农村基础设施,风险管理,保险

参考文献

[1]俞桂海.农村公共基础设施建设存在问题及路径选择[J].山东省农业管理干部学院学报, 2009 (01) .

[2]房桂芝, 董礼刚.农村基础设施管理存在问题的制度分析[J].农村经济, 2010 (01) .

[3]孙开, 田雷.农村基础设施建设与财政投入研究[J].经济研究参考, 2005 (18) .

浅议水电站工程建设的工程保险 篇8

关键词： 风险 风险识别 风险转移 工程保险 保险理赔

中图分类号：F840.681文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2007)11-288-01

风险是指在从事某项目活动中存在的不确定因素而发生的财产损失或人员伤害的可能性 。工程风险是指在工程建设中可能发生的各种意外事件而造成的财产损失或人员伤害。在水 电站工程的建设中，由于工程的投资规模大，施工工期长，施工技术复杂，影响因素多，受 自然条件（如洪水、暴雨、塌方等）影响大，所以其风险也较大。为了能有效地防范、规避 风险，减少风险给工程建设带来的损失并保障工程所有人的利益，通常采取对工程、设备和 人员进行保险，将风险转移给保险公司，使工程由于发生自然灾害、意外事故造成的损失得 到一定的补偿。

下面就水电站工程建设的工程风险识别、工程保险种类、工程保险管理及理赔工作等方 面进行阐述。

一、水电站工程建设的工程风险识别

水电站工程建设地址在江河峡谷中，地质条件复杂，气候变化大，建筑物规模大，建设 周期长，对存在主要的自然风险和施工风险作如下分析。

1.自然风险。 一是暴雨、洪水、泥石流、塌方； 二是地质因素； 三是地震。

2.施工风险。 水电站工程建设地址多在江河峡谷中，地形陡峻，施工开挖形成高陡边坡，山坡表浅部 位极易发生塌滑或崩塌。地下洞室群的开挖，由于地质条件复杂，如冒顶、崩塌的现象也常 有发生，此类事故对施工单位的人员设备会造成重大损失。 混凝土工程施工需要采用缆机、塔吊等大型吊装设备，大型机械设备安装、拆卸及使用 均存在较大的安全风险，混凝土的质量对大坝安全至关重要，质量隐患带来的风险将会影响 大坝的安全运行。水轮发电机组设备采用货到工地验收方式，在此之前的风险由设备制造商 承担，但机 组 安装需要对设备进行二次转运、吊装、就位、安装、调试等工作，每个工作环节都会存在某 些不可预见风险。除以上主要风险外，雷电、风暴、火灾、爆炸等对水电站工程建设也会产 生不同程度的影响。

对于上述自然风险、施工风险，水电站工程建设通常采用风险转移方式，通过签订保险 合同，将风险转移给保险公司。

二、水电站工程建设的保险种类和内容

1.建筑安装工程一切险（含第三者责任险）。建筑安装工程一切险包括建筑工程保险、安装 工程保险及第三者责任险，是我国水电工 程建设领域中最主要、最广泛使用的一个险种。在工程一切险中，列明除外责任，对除外责 任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，保险公司才承担赔偿责任。保险 的范围为投保工程的临时工程、永久工程以及材料和工程设备的损失和损坏。第三者责任险 是一种附加险，由投保人决定是否加保，其往往和建筑工程险 或安装工程 险一起投保。第三者责任险是指同发生与承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区 域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司 负责赔偿。

2.施工设备的保险。 承包人应为其进入工地的施工机械设备保险。承包人在确定其投保的施工设备时，应充 分估计主要施工设备可能发生的重大事故或因自然灾害造成施工设备的损失和损坏对工程的 影响。设备投保金额由承包人根据其配备的施工设备状况自行确定。

3.人员意外伤害险。 水电站工程施工是工伤事故的多发作业，为了保障劳动者的合法权益，承包人应为其雇 用人员（包括分包人的人员）投保人身意外伤害险。国家对于工程建设单位、监理单位人员 及设计单位人员并没有强制纳入保险范围，但水 电站工程作业的危险等级相对较高（仅次于煤矿），参加工程建设的现场管理人员、监理人 员及现场设代人员都会面临着安全风险。近年来，国家三令五申要加强工程施工安全管理， 企业也更加重视员工的安全管理，水电站工程建设各参建方基本会为员工办理人身意外伤害 险。重点水电站工程建设由业主统一为工程参建各方人员（包括农民工）办理人身意外伤害 险，最大程度地保障了工程参建各方人员的人身安全。

4.有关保险的一些具体问题。 (1)建筑安装工程一切险的投保人。在《水利水电土建工程施工合同条件》的通用条款中规 定，建安工程一切险由承包人负 责投保，但在专用条款可提出修改，由发包人投保。水电站工程建设常分为多个施工合同， 并由几个承包商分别承包，由发包人统一投保建安工程一切险，这样便于工程保险的管理， 并可避免重复保险或漏保的情况发生。另外由发包人统一整体投保可以得到保险公司给予的 优惠。 (2)保险金额。 (3)保险期限。我国保险公司开设的建安工程一切险的保险期限自保险工程工地动工或用于 保险工程的 材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合 格，或工程所有人实际占有或使用或接收部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。在保 险合同签订时，通常以施工合同规定的工程完工时间为保险终止时间，在工程合同实施期间 ，由于种种原因使得工程不能按期完工并移交给业主，这时投保人应及时通知保险公司延长 工程建筑（安装）期的保险期限，否则，在超过保险单规定的保险期限后出险造成的损失， 保险公司不负责赔偿。 (4)保险费用。 建安工程一切险的保险费用是根据保险金额乘以费率进行计算的，建安险的费率制定是 一项复杂的工作，既要考虑每项工程的具体情况和承保条件，又要考虑费率在保险市场上具 有竞争性和保险公司同类业务的经营情况。(5)免赔金额。 在上述的保险种类中，除了对人员意外伤害险没有免赔额外，其他均有一定金额的免赔 额。即在所投保的项目发生保险责任范围内的损失时，保险公司只负责赔偿超过“免赔额” 的部分，对于损失在免赔额以内的部分则由被保险人承担。 (6)保险合同的特别条款。 保险合同的特别条款属工程险的附加保险，特别条款基本上是有利于被保险人，是保险 责任范围的扩展。在签订保险合同时， 应多争取一些有利于被保险人的特别条款。

三、水电站工程建设的保险管理及理赔工作

1.建立保险理赔制度和流程。 为了规范工程保险管理工作，提高保险管理水平和理赔工作效率，建设单位应制定保险 管理的实施制度、保险理赔流程，明确各参建方在工程保险理赔中的职责，把工程各参建方 对保险理赔职责的履行纳入合同管理的范围内，引导整个工程保险管理的良性发展。

2.出险报案及现场查勘。在保险公司工作人员到达事故现场后，建设单位、施工单位、监理 单位应派现场管理人 员协同保险公司工作人员对事故现场进行查勘，确定受损的工程项目及测量受损的工程量。

3.提供理赔依据。当工程出险后，施工单位应积极配合建设单位、监理工程师和保险公司进 行工程保险理 赔工作，应及时向保险公司报送书面形式的出险通知单及其附件，以便工程保险理赔顺利进 行，尽快获得保险公司的理赔。出险通知单应写明事故发生的时间、地点、原因、损失金额 及施救措施等。

4.理赔谈判及理赔金额的确定。 理赔谈判的内容主要有两部分：一是出险事故责任认定，确定是否属于工程承保责任范 围；二是损失的核定，包括直接经济损失、施救费用、修复费用及其它相关费用的核定。

四、结束语

水电站工程施工工期较长，施工过程中不可避免地受自然灾害、意外事故的侵袭和影响 ，因此作为水电站工程施工合同主体的发包人和承包人，应重视对工程风险的研究，对于可 通过风险转移给保险公司的工程风险应高度重视，通过招投标选择有实力的保险公司进行投 保。建立健全保险管理制度，积极开展工程保险的理赔工作，尽可能利用保险来减轻工程建 设各方的风险和损失，保护被保险人的利益，尤其是发包人的利益。