村镇银行加快发展的核心工作就是创新

村镇银行加快发展的核心工作就是创新（共2篇）

村镇银行加快发展的核心工作就是创新 篇1

村镇银行加快发展的核心工作就是

创新

--在第四届中国村镇银行发展论坛上的讲话

十届全国人大副委员长蒋正华

各位嘉宾、各位同志、朋友们，今天很高兴能有机会再一次和很多朋友见面，并且来共同探讨村镇银行发展很重要的问题。中国经济社会得到了很快的发展，同时，金融业也在迅速的发展。对于银行业来说，这些年来，规模在不断的扩大，体制在不断的完善，监管不断的健全。从规模角度讲，看到一个资料，按总市值来计算，中国工商银行已经超过摩根大通，成为世界第一。当然这跟市值的波动有关，不过至少中国的银行可以与它们较量一下了。另一方面人民币的地位也在不断的提高。比如有不少的外国专家一直提出这个建议，认为IMF应当把人民币纳入到一揽子货币当中去。最近我们看到像沙特这样的国家，跟中国并不是联系十分紧密，都提出要把人民币作为其储备货币之一。此外，新加坡最近提出要建立人民币的亚洲金，可能要走到香港、台湾前面。所以人民币在国际的影响确实有了

很大的提高。

我觉得村镇银行发展过程中也会沿着中国银行业、金融业发展速度这么一个轨道很快的发展。现在村镇银行数量不算太多，假如要跟美国比，只有百分之几的一个比例。但是我们发展的势头很好，而且需求很旺。我觉得我们村镇银行发展有三个方面的压力和需求都是促使其未来很快发展的因素：一方面现在我们有大量的资金在寻找出路。可以看到，全世界目前都感到中国人来了这么一个势头。如买房产、兼并等这些活动很多。民间的资金也很多。国务院36条，对民间的资金提出了一些很多新的政策。刚才同志讲资源是困扰村镇银行的难题，但是我觉得随着我们不断的深化改革，这个问题是会不断的得到缓解的。从供给方面这样，而且从需求方面讲也是有很强的需求。

今年上半年，大概中小企业普遍遇到一个困难，缺钱、缺电，电荒、钱荒。我觉得这也是村镇银行正好能够发挥作用的一个环境。所以从供需两个方面来讲，村镇银行都有加快发展的环境。再有一点就是我国金融业的发展现在到了一个关键的时期。这个时期是由于世界金融的改革正在进行当中。所以现在是全世界经济、金融大调整、大改革的一个时期。在这样的一个大变化的时期，既有挑战，同时另一方面对于我国这样发展势头强劲的国家来说是一个机遇。抓住这样一个时机，适应世界金融方面改革的趋势，能够适应经济全球化、金融全球化的趋势。发展我们自己，有很多的机遇可以找到的。比如现在国际上监管体制的改革，巴塞尔协议已经两次的修改，《巴塞尔协议Ⅲ》文本已经提出来了，我们国家的一些监管部门也在适时的进行调整。这些都是为我们的银行规范化创造一个非常好的环境。一些产业到了关键时刻会有一个非常快速的发展。像农业人口占总人口的比例，美国的农业人口在第二次世界大战结束的时候占全国总人口的27%，但是到了60年代中期只不过20年的时间，他的纯农业人口的比例就只占到了全国人口的3%以上，现在只占1%左右。所以在某一个发展时期，这个变化是很快的。中国正在城市化的一个高峰时期，所以随着城市化的发展，农村“三农”的状况会很快的发展。所以怎样抓住这样一个发展的关键时期，加快村镇银行的发展，加快完善村镇银

行的体制、机制，这对未来是非常重要的。

对于村镇银行来说，还是有它的一些特点，跟大银行还是有许多的不同。有几项工作不管行政部门，还是实际工作部门在各个方面都需要相互配合，能够增加工作意图，推进村镇银行发展。第一，从村镇银行来说，非常关键的一点就是怎么样打造好一个跟地区更加紧密的关系，能够建立起适合村镇银行特色的信用性。我在美国用过一些地区性的银行，地区性银行给的感觉就是非常好用，半夜打电话都可以送钱。它的信用关系度非常密切。我觉得村镇银行真正要做好不能像大银行那样依靠网络的信用系统，必须要打造一个具有鲜明对比特色的信用性。与地方建立起一个互相信任、互相支持的关系。第二是

要加强发展新的金融产品的力度。金融衍生品在金融危机中起了很坏的作用，所以名声有点坏。但是现在世界金融衍生品大概已经超过5000种，我国的金融衍生品没有详细的统计，不过估计有400、500种。所以对于中国金融产品创新来说还是不足，而不是过度。要加强在这个方面科学支持力度和情况的调查，创建中国特色的金融产品的模式。前几期有很多村镇银行推出了很多创新产品，这个方面要有组织的具体去研究，进一步的推动。第三，要建立适合农村金融企业的监管体制。农村的金融体制不能完全照搬大银行金融管理体制。大银行要谨慎监管，这是一个前提。而对于村镇银行应该是适度谨慎监管。管的太死没活路，本来利润比较薄，需要更加宽松的环境。但是也要对金融安全要有足够的重视。所以怎样创立一套适合农村村镇银行监管体系制度，是政府有关部门要研究的，也是村镇银行自己要研究的。最后，村镇银行的发展要适应城市化进程中出现的新的情况。城市化的发展，农民不断的减少，农村的社会结构和经济结构，以及生活方式、思想观念等都在变化。怎样适应这样一个变化的环境，发展村镇银行是一个很大的课题。村镇银行不能把思想停留在过去状

态的基础范围，这样才能与时俱进。

所以总的来说，一系列工作总的核心就是创新。在当前情况下，农村的发展对于金融支撑提出了更高的需求，同时，也意味着农村金融有一个巨大的发展空间。希望立足于我们的国情，吸收国际的经验，进一步深化改革，把这个工作做好。这即利国利民，也有利于企业的发展。希望大家共同努力，不断做好这项工作。谢谢大家！

村镇银行加快发展的核心工作就是创新 篇2

网络银行又被称作为“在线银行”、“线上银行”或者“网上银行”, 是现代互联网技术与金融领域结合发展的产物。网络银行能够在互联网平台中利用在线的形式对所有用户群完成一系列的金融服务, 包括银行开户、销户、信息查询、即时转账、汇兑、信贷、理财以及网上证券等。相比较国外来说, 我国网络银行发展的起步较晚, 但是伴随国内互联网技术的不断成熟与高速发展, 为网络银行的广泛应用与推广奠定了良好的条件。可以说目前网络银行在我国的发展态势非常猛烈, 呈现出银行直接与互联网“平等挂钩”的状态。

从我国网络银行的发展状态来看, 自1996年招商银行最初成立的网上银行直至现在, 互联网领域的高度进步大大推动了我国网络银行的发展进程与发展脚步。经过了一段时间的发展, 当前网络银行主要表现出了以下方面的现状特征:

第一, 直至今天越来越多的传统商业银行纷纷设立网上银行业务, 不仅有效提升自身银行内部的业务交易数量, 更从成长规模上展现出强大的发展潜力。目前我国已经有超过上百家的银行分支机构构建了自身的网上银行平台, 通过运用互联网品来开拓自身的实质性业务;第二, 越来越多的外资银行纷纷进入到我国网络银行领域, 使中国网络银行的市场展现出缤纷多彩, 各显岂能的状态;第三, 很多国内非银行领域的互联网企业也逐渐成立旗下的网络银行, 来占据并分割互联网金融这一“肥美”的“鲜肉”。比如阿里巴巴集团旗下的阿里银行, 目前作为广大用户纷纷选择的网络银行, 其发展的速度和规模的扩大都处于快速发展的阶段。

二、网络银行对传统银行业的冲击

电子商务在信息技术的应用背景下全面普及, 各种新的金融服务如雨后春笋般生成, 网络银行作为互联网金融正以迅猛的趋势发展。当前, 众多网络银行凭借互联网商务信息与线上集约型数据的优势, 以大姿态占领着金融领域。不仅对传统银行业的金融业务经营造成冲击, 也在很大程度上影响着传统银行业的经营管理模式。在信息技术全面应用的推动下, 促成了以自助银行、在线银行、虚拟银行等业务形式的网络银行。可以说网络银行实现了通过网络等进行异地交易、无空间限制与无时间限制的金融业务交易。网络银行的高速普及与的广泛应用为广大客户提供了极大的便利, 也实现了“无人作业”的工作模式, 这就给我国传统银行业带来了极大的挑战。

由于网络银行是采用电子化的交易方式, 摆脱了传统银行业中以实体货币交易模式的束缚, 实现了电子商务、外汇兑换、网上转账等电子交易方式, 加速了资本资金在“线上”方式的流动。而传统银行业无法实现这种高效率、无实物、即时性的金融交易与业务达成, 也缺乏网络银行在互联网平台中与用户群的信息高速交换优点, 这就使得传统银行业在现代化的发展背景下缺乏自身竞争特点, 无法从更具“实用性”的角度给予广大用户良好的金融业务体验与交易方式。可以说, 在信息科技与金融创新共同作用下产生而来的网络银行, 对我国传统银行也带来了不小的冲击与挑战, 在日后的发展中, 网络银行与传统银行将作为两大对立点, 也在积极融合的状态实现“双赢”发展。

三、金融创新是网络银行竞争力的必备武器

二十一世纪是信息科技高速发展的时代, 社会与国家的发展离不开科学与技术的发展。信息技术的广泛应用可以宏观层面上提高相关行业的发展, 其中网络银行作为国家经济发展中全新崛起的互联网金融“命脉”, 其对国家金融领域的良好发展起着决定性作用。

(一) 金融创新是网络银行发展的必然选择

我国网络银行若要稳稳立足于市场, 强化自身的优势, 在金融创新引导下打造独有的金融服务特色才是根本。我国网络银行求发展, 就要从本质上提升核心竞争力, 金融创新能力是提升网络银行核心竞争力的前提保障。因此网络银行要牢牢把握金融创新的脚步, 实现自我的高效转型。只有确立并巩固自身的金融创新竞争力, 才能顺应时代发展潮流, 赢得一席之地。因此, 可以说金融创新是我国网络银行实现持续化发展的必然选择。

(二) 我国网络银行金融创新的态势

我国网络银行的在金融创新领域的发展态势是多元化的, 其创新态势理念是以全方位、无限制、开放式、自由化、全天候、便利性理念为一体的综合型银行平台, 能够真真正正的实现了将银行转移到每个人的“身边”, 真真切切的利用技术改变人们的生活。

(三) 多元化网上银行是网络银行金融创新的重点

在金融创新的大背景下, 不论是金融服务形式还是金融业务流程, 都在向着更具层次性、更为多样化的发展模式转变。网络银行在寻求自身成熟与飞跃的过程中, 如果仅仅停留在当前的发展模式是无法取得持久胜利的, 那么网络银行在快速变化的市场中要想立于不败之地, 动态性的多元化发展理念才应该是网络银行实现金融创新的重中之重。通过采取多元化的发展战略, 使网络银行的各个金融业务渗透到每个人的生活中去, 突出网络银行的优势, 来转变自身单一的发展路径。

四、金融创新下网络银行的发展路径——以阿里银行为例

与传统银行的发展模式不同, 网络银行使以互联网为基本平台, 利用互联网技术实现内部业务的交易与达成。下面以阿里银行为例, 站在阿里银行的角度来探讨在金融创新的整体背景下, 阿里银行作为网络银行中的一个分支其自身的发展路径:

(一) 积极学习国外优秀的网络银行发展经验

在高速发展的进程中, 阿里银行应该积极学习国外优秀的网络银行发展经验, 掌握正确的发展模式与经营战略, 从而保障自我发展的高度安全性。针对当前各种各样的互联网金融信息相互传递的迅速化, 阿里银行可以学习与借鉴国外网络银行的优秀理念, 比如“在防止金融市场过度投机的过程中, 要把握好防止过度投机与资本市场之间的本质关系”。在此基础上, 阿里银行从适当金融业务整合与调控的浅度入手, 对互联网金融市场这块“蛋糕”实行“软硬兼施”的发展战略, 保持过度投机管理的适应性, 促进其与互联网市场之间保持良好的平衡关系, 来实现阿里银行自身的稳定发展。

(二) 实现阿里银行金融营销理念的创新

阿里银行在金融创新大环境的推动下, 随着新技术的创新与应用将不断推出全新的金融业务流程和系统, 树立全新的金融营销理念, 将全新金融业务与金融营销理念相结合, 以便更好地和时代接轨, 适应全新金融时代的发展, 来极大地满足广大客户需求。信息网络与金融创新的迅猛发展, 推动了阿里银行在营销手段中方式的多元化发展, 开辟了以网络电话银行、手机银行、APP银行和互联网自助银行等众多营销形式的飞速发展, 目的是全力为客户提供便捷和个性化的阿里银行金融服务, 实现自我营销的高效化与集约化的创新发展。

(三) 推动阿里银行技术的创新

在金融创新趋势的推动下, 金融技术的创新使得阿里银行的发展更具有多样性和灵活性, 不仅提高了自身内部的管理水平和金融业务工作效率, 更增强了阿里银行在总体金融市场中的竞争力。由于开拓一项全新的网络金融业务需要更为尖端的技术创新来支持, 因此在金融创新理念的良性循环环境下, 阿里银行利用新技术支撑新业务, 新业务依赖新技术, 形成二者相辅相成、互利共生、共同进步的发展模式。在金融创新的推动下, 阿里银行不仅实现了良好的技术创新, 同时也利用科学的技术创新带动了总体金融业务的人性化与多元化发展。但是由于在技术创新的带领下相关的技术风险也随之加大, 技术上的难度随着技术的增长也相应提高, 这就需要阿里银行建立并完善相关的技术风险防范制度体系, 构建强大的风险预警系统, 来为自身的良好构建一个良好的屏障。

(四) 促进阿里银行金融产品组合的创新

受金融创新的影响, 阿里银行对金融产品设计以及金融产品组合的操作都有了更高的创新要求。基于此, 阿里银行应当在牢牢把握金融创新大背景提供的良好氛围与技术管理支持, 来全面提升阿里银行内部金融产品开发的科研水平, 并加大先进产品组合理念的应用力度, 实现金融产品组合的“高品质”发展。这样阿里银行才能在金融创新与互联网金融高速发展影响下, 全面提升自身金融产品的特色, 用金融产品组合上的优势来强化竞争地位。并且, 阿里银行业通过加强对客户信息安全的保障, 最大化规避产品自身金融风险, 保证金融业务稳定运行的同时提高客户对阿里银行金融产品的信任度。

(五) 实现内部管理组织的创新

在金融创新的带领下, 其有利于阿里银行高效整合自身的内部管理组织体制, 达到进一步优化阿里银行内部的组织结构, 并对网络金融业务的具体流程进行重组与创新, 在金融创新理念的支撑下全新改造阿里银行内部组织管理方式, 来全面提高自身的管理效力与业务“潜力”。如今金融创新应用理念贯穿于阿里银行整个网络银行的金融体系结构中, 极大提高了内部管理组织的工作效率与业务达成率。可以说当前阿里银行对金融创新中心技术的应用已达到一定水平, 但仍有待于进一步完善, 比如阿里银行内部所有管理模式包括运营模式等, 都需要建立在以金融创新形式为基础进行转变, 要依赖金融创新技术的运营, 实现自我组织管理的规范化、先进化与科学化发展。

五、结语