个人存款账户实名制

个人存款账户实名制（精选7篇）

个人存款账户实名制 篇1

个人存款账户实名制专项检查自查报告

根据省联社通知要求，认真领会文件精神，我社开展了个人存款账户实名制专项检查，现将自查情况报告如下：

（一）成立个人存款账户实名制专项检查工作领导小组：组长：

成员：

为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展。对辖内所有网点个人存款账户实名制进行全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。

（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对个人存款账户实名制进行核实。各网点对前来办理开户等业务的客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核对，核对为真实的，在系统中为其办理相关业务。对客户暂不能提供有效证件的，均要求客户在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。

（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查。经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。

对于2014年1月1日以后在本系统开立业务的，各社都以提供的真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下中国公民，应由监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

通过此次检查，未发现我联社个人存款账户实名制中存在问题。以上核实工作，实现了在我社业务系统中标识、查询、统计核实结果，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。

2015年5月20日

个人存款账户实名制 篇2

特别说明

在不同的省份和直辖市，建设银行对个人小额活期存款账户收费所制定的日均存款标准是不一样的。例如在上海，日均存款500元，而在福建却是300元。本文以日均存款500元的标准为例进行说明。

原则要点要知晓

全面了解建设银行的收费做法，要掌握2个原则，明确2个要点。

2个原则

按期收费 即按统计期而非账户存立时间收取账户管理费。例如一个活期账户虽然在建设银行存立达半年之久，但在某一统计期内却不满整个统计期间，这样的账户不是收费的对象。一个统计期间是从上一季度末月的21日(不含上季度末月的21日以后新开户)至当季度末月的20日(不含当季度末月的20日以前销户)，每季末月的21日为固定扣款日。

就期沦费 即只计算账户当期的日均存款，与前一收费期间的日均存款没有关系。例如，某一账户在8月1日～9月20日期间日均存款达到1000元，超过了日均存款500元的收费标准；但在下一个收费期间9月21日～12月20日，其日均存款却不足500元，因此在9月21日一12月20日这一收费期间，该账产要被收取管理费。

2个要点

与银行卡年费无夫 如果一个活期账户同时配有存折和储蓄卡，虽然储蓄卡的年费已收取了，但账户管理费不会因为储蓄卡年费的收取而被免收。

收费对象是账户而非客户 即账户之间相互独立，没有收费联系，不能合并计算日均存款，收费时各算各的，每个满足条件的账户都要被收取管理费。例如某储户在建设银行有3个活期账户，其中一个活期账户的日均存款达到1万元，但另外两个活期账户的日均存款却不足500元。虽然该储户3个账户的平均日均存款达到3300元以上，但建设银行还是要对其中2个日均存款不足500元的账户进行收费。另外，储户定期存款的多少与活期存款账户是否要被收费也没有关系。例如，一客户在建设银行有507元的定期存款，但他的一户活期账户的日均存款低于500元，这一活期账户按标准要求也要被收费。

实例分析解困扰

为便于理解银行的收费做法，具体分析以下6类账户是否收费的情况。

新开户但不满一个收费期间：不收费

A账户于9月27日新开户，至12月20日时不满一个收费期间，因此不收费。可见，只要是在上一季度末月的21日以后新开户的个人存款账户，即使其日均存款额低于标准，也不收取管理费。

销户之前不满一个收费期间：不收费

B账户12月18日销户，则B账户在这个收费期间的存立时间不满期，因此不收费。可见，只要是在季度末月的20日之前销户的个人存款账户，该季度不收费管理费。

账户跨期间存在，但在两个期间均不满期：均不收费

C账户于2005年9月29开户，2006年3月19日销户，则2005年9月29日～12月20日，不满一个收费期间，这一期间不收费。从2005年12月21日～2006年3日19日，也不满一个收费期间，因此也不收费。可见，这个账户头尾存立了7个月，但却不被收费。这其实体现了“按统计期、而非存立时间来收费”的原则。

上季日均存款超过标准，此季日均存款低于标准：此季收费

D账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款达到1500元。但在2005年12月21日～2006年3月20日期间，账户日均存款498元，低于500元的标准，则在2006年3月21日应收取3元的管理费。

当季账户余额不足扣划管理费：下季补收

E账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款低于500元。在12月21日，账户存款余额只有2元，不足扣收当期3元的管理费，则该季先按账户的实际金额2元扣收，剩余1元在以下月份账户有存款时补收，直至收取为止。

销户时有欠费：不再补收

F账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款低于500元，属于收费账户。但在12日21日，该账户的存款只有1元，不足扣划当季的管理费。2005年1月8日，客户来注销该账户，银行不会要求补收管理费。因此，账产销户时，即使有欠费，在办理销户的时候也不再补收。

计算日均有诀窍

某一期间某一账户日均存款的计算公式如下：

某一期间某一账户的日均存款＝该账户的第N次存款余额×第N次存款余额保持的天数／某一期间的总天数

例如，某一活期账户在9月21日～12日20日这一收费期间发生了4次存取业务，那么该账户的日均存款列表计算如下：

个人存款账户实名制 篇3

根据保银发【2015】4号《关于开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实验收工作的通知》的文件精神，我行自接到文件之日，认真领会文件精神并对本行开展了存量各人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实的自查工作，保证了存量账户身份信息的真实性。现将自查情况报告如下：

（一）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对存量个人人民币银行存款账户身份信息进行核实。已完成居民身份证开立的存量个人人民币银行账户核实工作。

（二）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证的复印件的，我们通过联网核查系统对存款人及代理人的身份信息进行核查。

（三）经核查，如信息相符的，可以认为账户相关信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。

（四）留存的居民身份证已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。未核实为真实的账户及时中止账户业务。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。

（五）对尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，我行进行分类整理，区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。

实名账户业务办理协议 篇4

甲方：

乙方：

为明确各方权利和义务，方便广大社会公众及各类企事业单位等组织机构进行政府服务事项办理，确保网上办事的正常开展，甲乙双方就实名账户的申请和使用等事宜达成以下协议，共同遵守执行。

第一条

业务办理

1.乙方在办理实名账户申请/变更/升级/找回用户名/找回密码等业务时，应提供真实、完整和准确的信息及证明材料。如因故意或过失未向甲方或其授权的注册机构提供真实、完整和准确的信息，导致网上办事大厅账户实名认证错误，造成相关各方损失的，由乙方承担相关责任。

2.甲方作为实名账户认证业务受理单位和服务支持单位，负责用户的实名信息录入、身份审核和实名账户创建工作。乙方在办理实名账户申请/变更/升级/找回用户名/找回密码等业务时应遵照服务窗口的规程办理手续。

3.甲方应完全遵守实名认证安全操作流程进行用户身份审核、实名账户申请/变更/升级/找回用户名/找回密码工作。

4.乙方在获得实名账户时应及时验证此账户所匹配的信息，如无异议则视为接受实名账户。

第二条

使用

1.乙方应当妥善保管实名账户的用户名及账户密码，不得泄漏或交付他人。如乙方保管不善导致实名账户遭盗用、冒用、伪造或者篡改，乙方应当自行承担相关责任。

2.乙方完成实名认证后，如领取密码为缺省密码，应在首次登录网上办事系统时根据系统提示进行密码更改。

3.乙方对使用实名账户的行为负责，所有使用实名账户在网上操作的活动均视为用户所为，因此而产生的相关后果应当由乙方自行承担。

4.实名账户一律不得转让、转借或转用。因转让、转借或转用而产生的相关后果应当由乙方自行承担。

第三条

注销

1.如遇实名账户密码泄露丢失、实名账户信息发生重大变更、或乙方不希望继续

使用实名账户的情况，乙方应当立即到甲方设立或授权的服务窗口申请注销实名账户。注销手续遵循服务窗口的规定。甲方在接到吊销申请后，在24小时内吊销乙方的实名账户。乙方应当承担在实名账户注销之前所有因使用实名账户而造成的责任。

2.如果乙方主体资格灭失（如企业注销等），法定责任人应携带相关证明文件及原实名账户，向甲方请求注销实名账户。相关责任人应当承担其实名账户在注销前所有使用实名账户而造成的相关后果。

3.对于下列情形之一，甲方有权主动注销用户实名账户：

Ø

乙方申请实名账户时，提供不真实信息；

Ø

实名账户对应的账户密码或出现其他实名账户的安全性得不到保证的情况；

Ø

乙方不能履行或违反了相关法律、法规和本协议所规定的责任和义务；

Ø

法律、法规规定的其他情形。

第四条

其他

1.甲方不对由于意外事件或其他不可抗力事件而导致暂停或终止全部或部分实名账户服务承担任何责任。

2.本协议条款可由甲方更新，甲方会通过网站进行通知和公布，更新后的协议一旦公布即替代原来的协议条款。乙方如果不接受修改后的协议，可于通知发布之日起十五日内，向甲方设立或授权的服务窗口提出注销实名账户的申请。如果逾期没有提出异议，则视为同意接受修订后的协议。

3.本协议的解释适用中华人民共和国法律。若甲乙双方之间发生任何纠纷或争议，首先应友好协商解决，协商不成的，双方同意将纠纷或争议提交广州市天河区法院管辖。

5.乙方确认已经认真阅读并完全理解本协议中的各项规定，乙方在申请表上签名或盖章即表明接受本协议的约束，本协议即时生效。

申请单位（盖章）：

或申请人/经办人签字按指纹：

申请日期：

集团公司银行存款及账户管理制度 篇5

1.财务会计人员要遵守银行结算纪律，不得出租、出借本企业银行账户。

2.出纳人员签发支票时须以有关人员办理的手续齐全的有关凭据为依据，不得私自签发支票、空白支票和远期支票，不得签发空头支票影响公司信誉。

3.“银行存款日记账”每月应定期与“银行对账单”核对，如发现差额，必须逐笔查明原因进行处理，并编制“银行存款余额调节表”，使企业账面与银行账面的余额相符。

4.“银行存款日记账”要按月结清，月底，货币资金余额明细账必须与总账核对相符，会计、出纳要在日记账与总账上交叉加盖本人印章，做好对账记录。

5.出纳员对个人借支未及时还清者，有权催收和拒绝办理新的借款手续。

6.集团公司内各单位银行账户的开立本着“合理布局、统一规划、履行审批、统一管理”的原则。

7.各公司、厂部的银行账户开设，一般情况下在集团公司指定的银行金融系统范围内办理。特殊情况也可以根据实际需要在其它金融机构开设，但须经集团公司财务总监批准。

个人存款账户实名制 篇6

此外，申请开立专用存款账户时，应出具双边本币互换协议的签字页等文件。尚未取得相关证明文件的境外中央银行类机构可凭境外中央银行类机构开户表，申请开立专用存款账户。通知明确，境外中央银行类机构应按照《人民币银行结算账户管理办法》等相关制度的规定，填写开户申请书，与开户银行签订协议，明确双方的权利、义务和责任，并预留境外中央银行类机构有权签字人的签章，办理账户开立、变更和撤销。境外中央银行类机构在境内银行业金融机构开立的专用存款账户信息暂不纳入人民币银行结算账户管理系统管理。

通知要求，境内银行业金融机构应及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送有关账户信息以及跨境人民币资金收支信息。

此前，为进一步提高境外央行或货币当局、国际金融组织、主权财富基金投资银行间市场的效率，根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》等有关规定，7月14日，人民银行就相关境外机构投资者投资银行间市场有关事宜发布通知。通知要求，相关境外机构投资者进入银行间市场，应当通过原件邮寄或银行间市场结算代理人代理递交等方式向中国人民银行提交中国银行间市场投资备案表。备案完成后，相关境外机构投资者可在银行间市场开展债券现券、债券回购、债券借贷、债券远期，以及利率互换、远期利率协议等其他经中国人民银行许可的交易。相关境外机构投资者可自主决定投资规模。

个人存款账户实名制 篇7

一、开立银行基本存款账户

1、企业、个体工商户办理基本存款账户应提供的最基本的证明材料

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”三份

企业（法人）营业执照正本原件、复印件

组织机构代码证正本原件、复印件

税务登记证正本原件、复印件

法定代表人（负责人）身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件，授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（存款人第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

（9）其他证明文件

2、机关事业单位办理基本存款账户应提供的最基本的证明材料

填写完整“开立单位银行结算账户申请书”三份

政府人事部门或编制委员会的批文、事业法人登记证书原件、复印件

财政部门同意开立（变更）账户的账户审批表原件、复印件（非预算管理的事业单位不需要此项）

组织机构代码证正本原件、复印件

法定代表人（负责人）身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件，授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（存款人第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

其他证明文件

3、社会团体、民办非企业、宗教组织办理基本存款账户应提供的最基本的证明材料 填写完整“开立单位银行结算账户申请书”

社团登记证正本原件、复印件（分支机构还需提供民政部门允许开户的文件）； 民办非企业：民政部门颁发的民办非企业登记证正本原件、复印件

宗教组织：宗教事务管理部门的批文正本原件、复印件

组织机构代码证正本原件、复印件；

税务登记证正本原件、复印件（从事经营活动的）

法定代表人（负责人）身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件；授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（存款人第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

其他证明文件

4、单位内部门独立核算的附属食堂、招待所、幼儿园机构办理基本存款账户所需要的最基本的证明文件

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”三份

主管部门办理基本存款账户所需要提供的所有的证明文件

主管部门批准成立附属机构的批件原件、复印件

附属机构独立核算的证明及主管部门允许附属机构开立基本存款账户的证明的原件、复印件

主管部门存款人基本存款账户“开户许可证”正本原件、复印件

附属机构负责人身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件；授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）

关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

其他证明文件

5、居民委员会、村民委员会、社区委员会办理基本存款账户

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”三份

主管部门的批文或证明原件、复印件

组织机构代码证正本原件、复印件

法定代表人（负责人）身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件；授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）

关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

其他证明文件

6、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队办理基本存款账户 填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”

军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明（军队或武警开户核准通书、开户许可证原件、复印件）

其他证明文件

二、开立专用存款账需要提供的证明文件

需要专款专用的账户

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”三份

存款人开立基本存款账户所需要的所有的证明文件原件、复印件

国家法律、法规、规章及政府相应部门规定的需要专款专用的文件原件、复印件 同级财政部门的批件（非财政预算管理的单位不需要此项）

存款人基本存款账户“开户许可证”正本原件、复印件

其他证明文件

收入汇缴资金及业务支出资金专用存款账户

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”

存款人开立基本存款账户所需要的所有的证明文件原件、复印件

同级财政部门的批件（非财政预算管理的单位不需要此项）

开立基本存款账户的存款人（即其隶属单位）的所有证明文件原件、复印件

存款人基本存款账户“开户许可证”正本原件、复印件

该账户只能转账，不允许支取现金

（1）填写完整的相应的申请表

存款人开立基本存款账户所需要提供的所有的证明文件原件、复印件

借款合同、或其他结算需要的证明文件的原件、复印件

同级财政部门的批件（非财政预算管理的单位不需要此项）

存款人开立基本存款账户的“开户许可证”正本原件、复印件

其他证明文件

四、办理临时存款账户需要提供的基本的证明文件

1、临时机构该存款人只允许办理一个临时存款账户不得开立其他结算账户

填写完整的“开立单位银行结算账户申请书”

驻在地政府部门设立临时机构的批文原件、复印件

临时机构的组织机构代码证正本原件、复印件

税务登记证正本原件、复印件（从事经营活动的）

法定代表人（负责人）身份证件原件、复印件

经办人身份证件原件、复印件；授权书原件、复印件

已开立银行结算账户清单（第一次开立银行基本存款账户时不需要此项）

关联企业登记表（存款人无关联企业的，不需要此项）

2、注册地为异地、在长春市内从事建筑施工及安装的企业

账户名称与存款人名称一致情况下

单位营业执照正本原件、复印件

基本存款账户开户许可证正本原件、复印件

建筑安装施工合同原件、复印件（需要到当地建设委员会进行合同备案登记）

法人（负责人）身份证原件、复印件

代办人身份证原件、复印件

法定代表人（负责人）委托代办人办理开户许可证的授权书原件、复印件(如由代办人办理开户需提供)

账户名称为存款人名称+项目部名称情况下

本单位营业执照正本原件、复印件

基本存款账户开户许可证正本原件、复印件

建筑安装施工合同原件、复印件（需要到当地建设委员会进行合同备案登记）

项目部成立原件、复印件文件、项目部负责人任命书原件、复印件

公司将该项目授权给项目部的项目授权书

法人（负责人）身份证原件、复印件;项目部负责人身份证原件、复印件

代办人身份证原件、复印件

法定代表人（负责人）委托代办人办理开户许可证的授权书(如由代办人办理开户需提供)注册地为异地在长春市行政区划内从事临时经营活动的单位

营业执照正本原件、复印件

基本存款账户开户许可证正本原件、复印件

临时经营地工商行政管理部门的批文正本原件、复印件

法定代表人（负责人）身份证原件原件、复印件

代办人身份证原件原件、复印件

法定代表人委托代办人办理开户许可证的授权书(如由代办人办理开户需提供)

五、存款人名称变更、法定代表人或主要负责人变更，但不改变开户银行及其账号的，办理开户许可证所需要的证明文件

变更银行账户申请书（一式三份）

开立银行结算账户所需要的所有的证明文件原件、复印件（均为变更后）

变更的相关证明文件原件、复印件

原开户许可证正、副本原件

六、开立个人银行结算账户所需要的证明文件

填写完整的“开立个人银行结算账户申请书”

中国居民，应出具居民身份证或临时身份证；居住在中国境内的公民还可出个户口簿或护照。中国人民解放军军人，应出具军人身份证件；

中国人民武装警察，应出具武警身份证件；

军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院样学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。

香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证，台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

居住在境内或境外中国籍华侨，可出具中国护照。

外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的《边民出入境通行证》

获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。

外国公民，应出具护照；

法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件